村镇银行支付业务发展存问题
策建议思考
村镇银行成立完善农村金融基础设施建设丰富金融服务供助力脱贫攻坚乡村振兴方面发挥重作快速发展程中支付业务整体发展水滞支付服务产品创新乏力迫切需开拓便捷高效非现金支付业务更服务农村县域济发展
村镇银行支付业务发展现状
（）间接参者身份接入支付系统目前村镇银行通发起行银行代理等方式接入额支付系统加入全国支票影交换系统银联系统网支付跨行清算系统等支付系统村镇银行数量较少
（二）线业务电子支付业务发展较快结算网络功尚健全村镇银行支付服务柜台业务非现金支付业务处起步发展阶段着村镇银行发行银行卡节奏加快基银行卡业务网支付移动支付呈现快速发展趋势
（三）银行结算账户数量较少村镇银行成立时间晚提供支付业务单金融服务竞争力强导致银行结算账户存量较单位账户账户全部银行机构中占例极低
二村镇银行支付业务发展存问题
（）市场定位清晰农村支付服务延伸够现网点布局村镇银行县城设立营业网点少部分村镇银行选择乡镇区设置服务网点村镇银行基没参加助农取款点建设村镇银行营方然资产负债业务精力投放吸收存款发放贷款支付产品服务供足支付服务城镇农村区辐射力较弱新型农村金融机构职定位相突农村区认知度低通农村基础金融服务公里工程工作做
（二）支付业务种类较少支付服务趋质化传统支付工具手段居村镇银行支付业务导位相集中单支票银行汇票商业汇票票四种业务中村镇银行办理支票业务电子支付业务村镇银行区布放ATM数量数没申请银行卡收单资质法拓展商户布放POS机银行卡受理环境改善手机银行网银行业务功局限查询转账汇款定程度阻碍银行卡申请外村镇银行城商行农商行发起建立运行方式部理业务模式服务手段相差互相参鉴产品服务导致业务质化现象严重差异化性化服务突出村镇银行深化支付结算服务开拓非现金支付产品方面急需加强
（三）系统建设滞清算渠道畅通目前村镇银行发起行核心系统系统更新完善般滞发起行导致系统功适合村镇银行身特点发展需求系统需支付较高运行维护费现代化支付系统建设方面然村镇银行接入额支付系统间接参者身份接入导致资金汇划效率低村镇银行未接入网支付跨行清算系统便捷高效网跨行支付业务面屏障金融基础设施建设力薄弱阻碍村镇银行提升支付业务竞争水2020年初新冠肺炎疫情击型银行纷纷推出线支付服务村镇银行没足够力提供相应产品业务
（四）员素质参差齐风险防控力偏弱村镇银行支付业员整体学历偏低员工应届毕业生非银行业员验丰富支付岗位员工占少原知识储备足现工作验积累够接受新业务新知识新事物力弱缺少系统专业知识学培训支付结算领域规章制度熟练掌握办理支付业务合规意识足尤业务处理断电子化网络化信息化方发展传统手工业务逐渐代员工素质提出更高求年执法检查结果村镇银行支付结算领域存着定问题相关业务潜藏着风险果出现问题应急处置措施力会影响支付业务安全稳定运行
三村镇银行支付业务发展建议
（）明确市场定位提升服务三农发展力XX年银监会发文提出村镇银行坚持服务三农微企业市场定位强化支农支战略定力防止业务发展离农脱村镇银行应县域农村作蓝海市场充分利区域优势深度挖掘长尾客户资源立足三农实际需求发展性化差异化支付服务围绕新型农业营体种养户庭院济营者等潜力客户加营销力度结合客户需求提供特色支付产品积极参加助农取款点建设完善农村区银行卡受理网络提升支付市场份额支持普惠金融发展投身脱贫攻坚乡村振兴战略中利种渠道加强身优势宣传断树立良形象提高社会认知度
（二）丰富支付业务种类增强突发事件支付服务力非现金支付结算业务现阶段村镇银行项业务发展短板村镇银行应发挥快活优势法合规风险控原增加业务种类创新开办新业务改善银行卡受理环境增加县域助网点ATM布设扩银行卡受理渠道二创造条件开通银行汇票商业汇票业务丰富票业务种类引导客户办理票业务三加强第三方支付机构合作开展扫码收款业务拓展县域农村区商户扩展服务空间提高服务速度效率四创新开展互联网+金融业务积极推进网银掌银建设加快运数云计算等数字技术增加线产品供提升突发事件零接触支付服务力增强支付服务竞争力
（三）加强系统建设畅通资金支付渠道支付系统建设增强金融服务力提高资金清算效率基础村镇银行应根身发展财务实际逐步加科技力量投入畅通支付渠道加强沟通合作接入农信银系统通农信银系统全国县域广网络促相关支付业务延伸拓展二鉴城商行资金清算中心农信银资金清算中心验组建村镇银行联盟构建村镇银行清算中心集中解决第二代支付系统接入问题三村镇银行建立健全灾备体系相关标准建设机房确保网络系统安全支付系统稳定运行提供技术保障
（四）强化风险防控力建设实现支付业务规范发展村镇银行应衡业务创新稳健营关系结合区发展实际营环境背景健全完善科学效风险防控体系健全控机制资金运营风险会着断创新支付服务增加针新业务新产品出台相应操作规程尤票账户等易发生风险业务控机制覆盖业务环节规范项支付业务发展整体预防信风险操作风险流动性风险二完善应急预案确保应急机制效避免降低风险带损失保障业务快速恢复运行三明确岗位职责加强教育培训建立业务培训长效机制造高素质支付服务队伍
（五）加政策扶持力度推动村镇银行持续健康发展政府相关部门金融理部门增强政策扶持倾斜力度积极建立村镇银行正激励机制引导村镇银行回源立足市场定位实现身发展时履行社会责完善农村金融服务支持三农发展中作出益实践村镇银行政府应根评估结果予财政补贴税收优惠二金融理部门应村镇银行金融基础设施建设方面予力支持移动支付便民工程等支付场景建设项目推进村镇银行相关机构合作助拓展支付市场三监部门应市场原风险控前提降低相关监指标等门槛鼓励村镇银行济发展较乡镇区设立分支机构完善层次服务网络体系扩金融服务覆盖面
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村镇银行支付业务发展存问题
策建议思考
村镇银行成立完善农村金融基础设施建设丰富金融服务供助力脱贫攻坚乡村振兴方面发挥重作快速发展程中支付业务整体发展水滞支付服务产品创新乏力迫切需开拓便捷高效非现金支付业务更服务农村县域济发展
村镇银行支付业务发展现状
（）间接参者身份接入支付系统目前村镇银行通发起行银行代理等方式接入额支付系统加入全国支票影交换系统银联系统网支付跨行清算系统等支付系统村镇银行数量较少
（二）线业务电子支付业务发展较快结算网络功尚健全村镇银行支付服务柜台业务非现金支付业务处起步发展阶段着村镇银行发行银行卡节奏加快基银行卡业务网支付移动支付呈现快速发展趋势
（三）银行结算账户数量较少村镇银行成立时间晚提供支付业务单金融服务竞争力强导致银行结算账户存量较单位账户账户全部银行机构中占例极低
二村镇银行支付业务发展存问题
（）市场定位清晰农村支付服务延伸够现网点布局村镇银行县城设立营业网点少部分村镇银行选择乡镇区设置服务网点村镇银行基没参加助农取款点建设村镇银行营方然资产负债业务精力投放吸收存款发放贷款支付产品服务供足支付服务城镇农村区辐射力较弱新型农村金融机构职定位相突农村区认知度低通农村基础金融服务公里工程工作做
（二）支付业务种类较少支付服务趋质化传统支付工具手段居村镇银行支付业务导位相集中单支票银行汇票商业汇票票四种业务中村镇银行办理支票业务电子支付业务村镇银行区布放ATM数量数没申请银行卡收单资质法拓展商户布放POS机银行卡受理环境改善手机银行网银行业务功局限查询转账汇款定程度阻碍银行卡申请外村镇银行城商行农商行发起建立运行方式部理业务模式服务手段相差互相参鉴产品服务导致业务质化现象严重差异化性化服务突出村镇银行深化支付结算服务开拓非现金支付产品方面急需加强
（三）系统建设滞清算渠道畅通目前村镇银行发起行核心系统系统更新完善般滞发起行导致系统功适合村镇银行身特点发展需求系统需支付较高运行维护费现代化支付系统建设方面然村镇银行接入额支付系统间接参者身份接入导致资金汇划效率低村镇银行未接入网支付跨行清算系统便捷高效网跨行支付业务面屏障金融基础设施建设力薄弱阻碍村镇银行提升支付业务竞争水2020年初新冠肺炎疫情击型银行纷纷推出线支付服务村镇银行没足够力提供相应产品业务
（四）员素质参差齐风险防控力偏弱村镇银行支付业员整体学历偏低员工应届毕业生非银行业员验丰富支付岗位员工占少原知识储备足现工作验积累够接受新业务新知识新事物力弱缺少系统专业知识学培训支付结算领域规章制度熟练掌握办理支付业务合规意识足尤业务处理断电子化网络化信息化方发展传统手工业务逐渐代员工素质提出更高求年执法检查结果村镇银行支付结算领域存着定问题相关业务潜藏着风险果出现问题应急处置措施力会影响支付业务安全稳定运行
三村镇银行支付业务发展建议
（）明确市场定位提升服务三农发展力XX年银监会发文提出村镇银行坚持服务三农微企业市场定位强化支农支战略定力防止业务发展离农脱村镇银行应县域农村作蓝海市场充分利区域优势深度挖掘长尾客户资源立足三农实际需求发展性化差异化支付服务围绕新型农业营体种养户庭院济营者等潜力客户加营销力度结合客户需求提供特色支付产品积极参加助农取款点建设完善农村区银行卡受理网络提升支付市场份额支持普惠金融发展投身脱贫攻坚乡村振兴战略中利种渠道加强身优势宣传断树立良形象提高社会认知度
（二）丰富支付业务种类增强突发事件支付服务力非现金支付结算业务现阶段村镇银行项业务发展短板村镇银行应发挥快活优势法合规风险控原增加业务种类创新开办新业务改善银行卡受理环境增加县域助网点ATM布设扩银行卡受理渠道二创造条件开通银行汇票商业汇票业务丰富票业务种类引导客户办理票业务三加强第三方支付机构合作开展扫码收款业务拓展县域农村区商户扩展服务空间提高服务速度效率四创新开展互联网+金融业务积极推进网银掌银建设加快运数云计算等数字技术增加线产品供提升突发事件零接触支付服务力增强支付服务竞争力
（三）加强系统建设畅通资金支付渠道支付系统建设增强金融服务力提高资金清算效率基础村镇银行应根身发展财务实际逐步加科技力量投入畅通支付渠道加强沟通合作接入农信银系统通农信银系统全国县域广网络促相关支付业务延伸拓展二鉴城商行资金清算中心农信银资金清算中心验组建村镇银行联盟构建村镇银行清算中心集中解决第二代支付系统接入问题三村镇银行建立健全灾备体系相关标准建设机房确保网络系统安全支付系统稳定运行提供技术保障
（四）强化风险防控力建设实现支付业务规范发展村镇银行应衡业务创新稳健营关系结合区发展实际营环境背景健全完善科学效风险防控体系健全控机制资金运营风险会着断创新支付服务增加针新业务新产品出台相应操作规程尤票账户等易发生风险业务控机制覆盖业务环节规范项支付业务发展整体预防信风险操作风险流动性风险二完善应急预案确保应急机制效避免降低风险带损失保障业务快速恢复运行三明确岗位职责加强教育培训建立业务培训长效机制造高素质支付服务队伍
（五）加政策扶持力度推动村镇银行持续健康发展政府相关部门金融理部门增强政策扶持倾斜力度积极建立村镇银行正激励机制引导村镇银行回源立足市场定位实现身发展时履行社会责完善农村金融服务支持三农发展中作出益实践村镇银行政府应根评估结果予财政补贴税收优惠二金融理部门应村镇银行金融基础设施建设方面予力支持移动支付便民工程等支付场景建设项目推进村镇银行相关机构合作助拓展支付市场三监部门应市场原风险控前提降低相关监指标等门槛鼓励村镇银行济发展较乡镇区设立分支机构完善层次服务网络体系扩金融服务覆盖面
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