关农信普惠金融促进乡村振兴机制模式研究
民族复兴乡村必振兴十四五时期解决三农问题巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴加快农业农村现代化广农民群众更加美生活然全省工作重中重作服务X三农金融力军X省农村信社联合社（简称X农信）高度重视普惠金融助力乡村振兴工作初步建立起全面乡村振兴相适应普惠金融体系通探索促进乡村振兴机制模式效提高金融服务性增强民群众金融服务获感提升金融服务满意度满足民群众日益增长金融服务需求具十分重意义
乡村振兴普惠金融求
（）普惠金融涵特征
1．普惠金融涵2016年国务院印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）普惠金融定义覆盖群体发展目标做明确界定普惠金融指立足机会等求商业持续原负担成金融服务需求社会阶层群体提供适效金融服务力发展普惠金融国全面建成康社会必然求利促进金融业持续均衡发展推进乡村振兴加快农业农村现代化助推济发展方式转型升级增进社会公社会谐
2．普惠金融特征（1）普遍性普惠金融服务象应该群微企业农民城镇低收入群残疾老年等特殊群体前国普惠金融重点服务象（2）惠性普惠金融必须合理设计系列金融产品服务够满足消费者需求特满足法获金融服务获服务足群体需求（3）便捷性消费者够通银行实体网点便民服务点ATM机手机银行等方式便捷获金融产品服务（4）持续性普惠金融应坚持商业持续原坚持市场化政策扶持相结合建立健全激励约束机制满足更群体需求供方合理受益确保发展持续
（二）乡村振兴目标实现路径
1．乡村振兴目标乡村振兴总书记十九报告中提出重战略十九报告指出农业农村农民问题关系国计民生根性问题必须始终解决三农问题作全工作重中重实施乡村振兴战略乡村振兴战略坚持农业农村优先发展目标产业兴旺生态宜居乡风文明治理效生活富裕总求建立健全城乡融合发展体制机制政策体系加快推进农业农村现代化
2．乡村振兴实现路径乡村振兴战略中国济社会发展方式次转变需通改革社会济体制加农村区投资力度加强农村道路建设改善农村居环境重视发展农村义务教育加强农村医疗卫生服务体系建设完善农村社区治理机制等路径加实现
（三）乡村振兴普惠金融求
1．乡村振兴需普惠金融巨量资金投入乡村振兴项复杂系统工程逐步推进实施产生巨资金需求金融服务需求中中央国务院关实施乡村振兴战略意见
乡村振兴战略规划（2018—2022年）解决实施乡村振兴战略钱里问题作出全面谋划明确指出加快形成财政优先保障金融重点倾斜社会积极参元投入格局通完善金融支农组织体系强化金融服务产品方式创新完善金融支农激励政策更金融资源配置农村济社会发展重点领域薄弱环节强化乡村振兴投入普惠金融保障满足乡村振兴样化金融需求
2．乡村振兴需普惠金融模式机制创新作现代济核心实体济血脉金融机构特农村区金融机构承担三农基础金融供务基乡村振兴高目标高求传统金融供模式难匹配固机制难更促进乡村振兴充分认识支持乡村振兴新时代服务实体济命担发展普惠金融业务重机遇基础积极握新形势乡村类金融服务需求创新新模式建立新机制针性加普惠金融供更金融资源配置农村济社会发展重点领域薄弱环节全面更满足乡村区产业兴旺生态宜居乡风文明治理效生活富裕
金融服务需求推动乡村全面振兴
二X农信普惠金融服务乡村振兴实践
（）X农信普惠金融促进乡村振兴基情况
2003年12月启动X农村信社改革X农信坚持立足三农服务社区服务中微企业市场定位牢固树立根农村命农业情系农民理念扎实推进普惠金融服务金融业务市场规模省市场份额居首位省农村县域金融服务力军十九作出实施乡村振兴战略重决策部署X农信更全方位做乡村振兴需金融服务积极推动普惠金融支持乡村振兴工作
截2020年末全省涉农贷款余额367752亿元农户贷款余额2939亿元授信总额达5003亿元中纯信额贷款占高达95微企业贷款余额达2037亿元农户贷款涉农贷款微企业贷款余额持续保持全省银行业首位累计66贫困县发放贷款11037亿元余额3172亿元发放脱贫攻坚特惠贷552亿元惠96万建档立卡贫困户贫困村派驻第书记驻村干部349次扶贫力度居全省银行业首位十二农业特色产业发放贷款702亿元发放易搬迁户贷款154亿元投放绿色产业基金项目1076资金64亿元发放三变贷农户贷款33亿元累计创建信村13030信乡镇1038建立助农脱贫流动服务站15136金融夜校累计培训2112万次成农村金融服务金融基础设施提供者力促进乡村振兴全面发展
（二）X农信普惠金融服务乡村振兴战略做法
X农信实践中突出金融精准扶贫重点聚焦农村产业发展造农村信工程信合村村通金融夜校助农脱贫流动服务站农民工金融服务五张名片走出条全方位广角度深层次普惠金融服务乡村振兴路
1．开展农村信工程建设活动力开展信农户信村组信乡镇信县市等容农村信体系建设农村信工程创建活动融入诚信农民建设中农户额信贷款抓手改善农村信环境降低信农户融资成
2．完善农村基础金融服务网络国率先解决金融空白点乡镇网点建设进步解决村级金融服务通公里累计设立村村通金融便民服务点16781行政村覆盖率100广农民足出村便享受均等普惠金融服务
3．加强农村金融知识普力度结合老百姓日出作日落息作息规利晚休息时间深入村组开展金融夜校金融知识扫盲初衷断提高群众发展意识金融意识市场意识实现金融服务盲区金融知识普空白
4．创新助农脱贫服务方式X农信社破传统柜台限制通科技手段业务柜台前移村寨创新开设助农脱贫流动服务站
进村入寨老百姓办理开户转账手机银行网银行等业务实现基础金融服务出村综合金融服务出镇
5．加强农民工金融服务X农信建立农民工金融服务体系XXXX等X外出务工员较集中省份设立13驻外农民工金融服务中心外出农民工提供普惠金融服务金融知识宣传农民工维权推荐业信息等服务
三新形势X农信普惠金融促进乡村振兴面问题
（）全面乡村振兴背景建引领金融业务发展需加强
加强领导推进企业发展魂X省农村信社联合社成立通加强领导坚持干部原保持X农信框架体系完整确保农村金融政策贯彻落实X农信改变营面貌提高理力提供根保障前中央省委金融企业干部提出更高求X农信需进步加强金融业务领导加强普惠金融促进乡村振兴顶层规划设计
（二）全面乡村振兴背景普惠金融促进乡村振兴金融供需进步改善
X省全面实施方金融机构五全覆盖求数金融机构出驱利避险考虑普遍中高端三农客户作服务象普惠性基础金融服务选择性忽略
全面乡村振兴背景需进步做低端三农客户金融服务研究开发长尾客群普惠性产品服务推出更差异化产品断改进金融供
（三）全面乡村振兴背景普惠金融促进乡村振兴工作需进步提高金融服务精细化理水
民群众普惠金融服务获感满意度求越越高做普惠金融促进乡村振兴工作需提供更广泛更高标准金融服务需X农信干部员工具备更高素质需提高金融服务覆盖率前X农信服务理适应需求服务理运行机制需提升
（四）全面乡村振兴背景普惠金融促进乡村振兴需进步强化金融科技建设提升乡村治理效数字化水
传统物理网点线渠道匹配协影响金融服务质效普惠金融互联网数数字化进程结合缓慢网银行线融资涉农电子供应链等元化金融服务渠道完善金融科技农村百姓中普水提高村级服务点功单集中基础金融服务作农村数字民币流通环节重参者需快确定身数字民币发行流通运营中位置
（五）全面乡村振兴背景X农信五张名片需断转型升级
X农信然已基建立起五张名片基础层次广覆盖通达城乡普惠金融体系农村城区金融服务相然差距较广农民类农村新型营体出现更金融服务需求
（六）全面乡村振兴背景X农信系统支持五振兴融合举措需重新构建
助力农村产业发展方面需持续加强产品创新着力加强新型营体产业支持支撑保障方面需创新工作措施特需相关金融做普惠金融服务工作村集体济组织等市场体需相关金融财务指导员促进农村文化繁荣方面需提升金融夜校持续做普惠金融知识宣传乡村诚信体系搭建需农信社效参生态保护方面需绿色金融资金力支持模式创新加强组织建设方面需整合更资源通建联盟等组织方式加强组织推动推进城乡融合方面需做农村城镇接续金融服务做渠道产品服务等建设满足城乡均等化金融服务需求
四X农信普惠金融促进乡村振兴机制模式创新思考
（）创新X农信金融产品信贷供模式建立普惠金融促进乡村振兴产业发展金融供新机制
1．金融产品研发突出金融产品供侧改革普惠金融产品研发围绕省委省政府确定十二农业产业特征乡村振兴金融需求开展方面注重信贷产品基础加强新型农村营体金融产品支持突出金融产品供侧改革方面聚焦普惠金融基础产品创新突破力推广额农户城镇居民信循环贷款探索
感授信模式实行次授信循环贷快惠功夫
2．金融服务重心适应乡村振兴体发展变化趋势加强农村集体济组织农村新型营体支持支持农户简单生产营支持适度规模家庭农场农民专业合作社转变质化差异化转变增信手段单化固定化综合化灵活化转变培育新产业新业态新模式新型农业营体促进农户现代农业产业发展机衔接
3．金融服务模式注重链条式体系性创新结合农业产业链中游融资需求推出产链贷供应链金融产品开发建设供应链金融系统台通商流物流信息流资金流电子化理降低整体运营风控成接续支持脱贫攻坚中初步形成县业村品等特色化专业化等高端特色产业提供全链条金融综合服务支持山高效农业乡村旅游民族文化等特色优势产业促进农村二三产业深度融合发展助力农村产业兴旺
4．加强农业科技创新农业技术推广相关体金融服务创新农业知识产权信贷产品加强新品种新技术新装备新产品关农业知识产权应推广中信贷支持力度推进生物种业智慧农业设施农业农产品加工绿色农业投入品等领域创新建设现代农业产业技术体系推动农业农村创新驱动发展
5．加强信贷资源农业农村流动助推农产品高端化发展强化支农资金源保障单列涉农信贷计划强化信贷资源三农领域配置实现零售系统线运行搭建利率优惠模型推行流程化标准化电子化智化信贷运营理机制提升普惠金融重点群服务力效率提升信贷资金性便捷性推动建立现代农业产业体系生产体系营体系推进农业结构调整发展优势特色产业
（二）创新建+金融建享模式建立普惠金融促进乡村振兴联动发展新机制
1．加强普惠金融促进乡村振兴工作组织领导实现系统建合力X农信系统成立推进乡村振兴工作领导机构建立调研汇报落实反馈联系协调机制完善驻村员+帮扶团队+帮扶方案模式建立驻村全员参帮扶工作机制完善帮扶象金融资源配置支持保障机制
2．加强建联盟建设实现联动联建加强建＋建联盟模式推广发挥农信系统组织方组织建联盟政治组织作推动金融服务方济形成合力建立政银合作联动机制围绕普惠金融发展重点领域加强协调配合做实惠农补贴卡通民生卡通工作政府惠农惠民政策落实处全力实现普惠金融促进乡村振兴目标3．加强关企业组织合作实现建享加强金融＋
建享模式运兼顾市场化导社会责履行建立健全方联动利益联结机制建立方联动议事机制注重组织行业协联动聚合类资源形成服务乡村振兴新合力造诚信卡通社会公服务企业联动实现便利化精细化品质化发展诚信体畅享实惠便捷丰富生活体验
4．整合运数字普惠金融数字乡村融合断升级完善享服务台开展乡村振兴科技支撑行动搭建X农智慧乡村综合服务台加强农业部门中介台信息享合作推进农业生产营信息化金融信息化融合推进普惠金融服务实体网点线渠道建设托X农云台完善金融支付电商信息等台功服务县域济群众生活建设智慧移动营销分析系统赋普惠走访百姓提供网络化移动化智化金融服务体验造村集体济综合服务理台推动三资理制度化规范化发展壮集体济建设供应链游系统通便捷链式服务电商服务台X货出山数字济助力
（三）创新金融济服务模式建立普惠金融促进乡村振兴力资源保障新机制
1．开展X农信系统干部员工挂职驻村工作加强乡村振兴力量全省农信社持续开展金融干部挂职基层政府关部门工作重点发挥方产业济建设中金融济作继续开展干部员工驻村工作发挥第书记金融助理
作帮助村集体规范发展
2．开展X农信客户理担新型营体农业企业金融顾问活动解决农村市场体中金融济专业足问题培养带动农村济成长X农信客户理驻村担金融指导员网格金融助理载体全省开展万名金融指导员驻村
（社区）活动继续开展政金融互派互挂发挥产业辅导员财务指导员金融服务员三员作传递金融政策指导产业发展扶持创业业等乡村振兴提供零距离贴身式服务
3．动参乡村财金融培养工作新型营体农村组织提供培训师资提供实践场景提供实岗位尤财务培养增强力量推动农村营双培养增进农村营体风险理知识意识
4．持续提升农民工金融服务工作启动农民工金融服务提升工作突出支持农民返乡入乡员乡村创业创新做金融服务三农工作推动农民工实现均等化享受普惠金融服务着力维护农民工金融消费者合法权益助力稳定扩农民工业创业
（四）创新绿色金融服务模式建立普惠金融促进乡村振兴生态持续发展新机制1．开发绿色产品着力推进绿色信贷发展围绕乡村振兴需求美丽乡村建设开发丰富样绿色金融产品方面力发展绿色农林贷款美丽乡村建设贷款乡村旅游贷款农村绿色建筑贷款加绿色源产业清洁产业绿色交通等绿色产业信贷支持方面通参制定X省绿色指标体系建设加强X农信贷款标准实施信贷实施环境社会风险评价环节增强贷款绿色属性
2．维度探索金融绿色社会治理推动济居环境协发展绿色社会治理体系中充分发挥金融桥梁作通绿色积分绿色货币绿色支付绿色存款创建吸引老百姓更加积极动加入生态环境保护中
（五）创新金融参农村文化建设模式建立普惠金融促进乡村振兴文化繁荣新机制
1．进步推动金融信作农村社会信体系建设基础工作金融信活动融入基层治理组织工作发挥村民治村规民约积极作参文明村镇培育文明乡风良家风淳朴民风建设文明乡村持续开展信农户信村组信乡镇信县市等容农村信体系建设农户额信贷款抓手进步破解贷款难瓶颈推动诚信农民建设持续改善农村信环境
2．搭建X农信服务农村基层治理信息系统台助力农村社会精神文明建设总结推广X农信塘约集体济服务台成效通建立包含诚信道德子村民积分理制度员积分理村规民约黑名单等制度开发村民积分专属信贷产品村民积分高农户实行利率优惠等措施通村民治引导农户诚实守信时积分X农村村通线积分兑换场景相融合造
道德超市提高村民遵规守纪意识促进农村精神文明建设
3．改进金融夜校助农脱贫流动服务站工作增强综合宣传教育服务改进X农信金融夜校流动服务站工作方式容动融入乡村公文化体育设施网络服务运行服务容效结合形式样农民群众性文化体育节日民俗等活动更传达国家乡村振兴政策
4．加强农业文化遗产非物质文化遗产关联济活动支持加历史文化名镇名村传统村落乡村风貌少数民族特色村寨金融服务支持力度加强非物质文化遗产传承金融服务做民族民贸产品信贷支持服务乡村区传统工艺振兴
（六）创新城乡均等化金融服务模式建立普惠金融促进乡村振兴新城乡融合发展机制
1．普惠金融服务纳入城乡社区网格化理服务体系中建立金融济社会理融合发展综合理体系实施金融服务网格社区理网格效结合网格化理工作工作员工作信息工作务交叉融合提升网格化理质效开展普惠走访活动发动万名农信干部员工信贷资金金融知识情感联系等送田间头千家万户充分发挥出普惠金融基层组织建设乡村治理中积极作
2．持续优化升级服务网点服务渠道构建链接城乡服务体系推进普惠金融村域全覆盖工程X农村村通载体确保农民足出村享受均等化基础金融服务加快普惠型公服务金融服务融合推进务政务村务商务等服务功步骤融入老百姓提供站式全方位综合化便民惠民服务探索推进社区普惠金融服务基层设施建设
X农驿站载体整合金融服务社区服务功充分满足群众生活办事创业等方面需求
3．启动农村信工程提档升级工作建立覆盖城乡金融信生态圈农村信工程建设基础促进县域金融服务农村社会治理协发展着力政银方联动机制整村授信机制信激励约束机制迭代升级夯实信工程基础托存量涉农信信息数加快完善市县辖涉农信信息数库力争3年时间基建成较完善新型农业营体信体系进步村集体济单位职工体工商户城镇居民外出农民工纳入信工程理体系推动信单位信商圈信社区创建建设城乡体化信工程体系拓宽信工程覆盖领域着力推动信县创建
4．改进城乡流动口移民搬迁等群众金融服务工作服务农民工提档升级基础研究解决移民搬迁群体金融服务工作解决区金融接续服务问题继续脱贫脱政策求脱贫口继续享受低成金融服务研究城镇化程中类新居民金融需求提供全面时效金融产品服务
5．积极探索数字货币农村区推广运断丰富民中心普惠金融体系前数字货币属试点运营阶段X农信积极探索数字货币农村区推广运接央行接
三农结合身竞争优势积极拥抱数字民币提前做规划提升X农信数字民币支付生态中位断丰富民中心普惠金融体系
6．坚守初心回馈社会扎实做温度普惠金融服务积极参社会公益事业重点关注留守童妇女老困难群众开展万名农信员工结帮扶活动帮助低收入群众增收强化民中心普惠金融服务理念全方位升级普惠金融服务质量建立温度服务标准化体系提供情怀温度普惠金融服务充分满足民群众消费升级高质量金融服务需求争做全国温度情怀普惠银行幅提升百姓金融服务认感满意度
五X农信普惠金融促进乡村振兴实施政策建议
（）加强委政府普惠金融促进乡村振兴统领
建议省政府印发X农信普惠金融助力乡村振兴五年行动计划构建政金企协发展机制未五年X农信普惠金融助力乡村振兴五年行动计划引领普惠走访抓手加强建设抓干部队伍建设落实客户理制网格化理三通系列产品零售信贷智慧理台工作外动融入方建设争取方政府基层治理组织支持推进农村信工程提档升级服务微企业零售消费金融X农智慧乡村X农智慧社区等建设规划工作落
（二）强化普惠金融促进乡村振兴政策激励
X农信作普惠金融践行者普惠金融服务数服务覆盖面广时践行普惠金融成高昂需积极争取延长西部开发等中央关财税支持政策需强化普惠金融服务货币政策支持监政策支持需省级财政全省涉农微企业贷款十二特色优势产业贷款等普惠金融服务提供激励政策建立政策性风险保障机制
（三）增强政府财政性资源合理农村中金融机构普惠金融业务倾斜力度
充分发挥方财政资源配置职根财政部省委省政府相关文件精神进步完善涉农资金资源配置方式引导涉农资金普惠金融度金融机构集支持农信社扩资金源解决存贷高流动性足问题增强支持三农服务乡村振兴资金实力
（四）加强普惠金融政务数字化融合建设数字济数字政府发展背景建议推动数字金融综合服务台建设集包括通信水电纳税涉法涉诉社会保险婚姻产权农业补贴土流转等类信息金融服务相融合畅通金融供求信息提高金融服务精准性便捷度
（五）加快推进全面乡村振兴诚信体系建设
金融支持乡村振兴发挥市场决定性作离开政府引导支持建议政府关部门做乡村振兴产业规划时更加注重创新抵质押物方面政策健全风险补偿机制优化调整农民住房财产权农村承包土营权林权等确权流转方面政策探索农村集体营性建设权农村集体资产股权量化灵活适应市场化运作求
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民族复兴乡村必振兴十四五时期解决三农问题巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴加快农业农村现代化广农民群众更加美生活然全省工作重中重作服务X三农金融力军X省农村信社联合社（简称X农信）高度重视普惠金融助力乡村振兴工作初步建立起全面乡村振兴相适应普惠金融体系通探索促进乡村振兴机制模式效提高金融服务性增强民群众金融服务获感提升金融服务满意度满足民群众日益增长金融服务需求具十分重意义
乡村振兴普惠金融求
（）普惠金融涵特征
1．普惠金融涵2016年国务院印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）普惠金融定义覆盖群体发展目标做明确界定普惠金融指立足机会等求商业持续原负担成金融服务需求社会阶层群体提供适效金融服务力发展普惠金融国全面建成康社会必然求利促进金融业持续均衡发展推进乡村振兴加快农业农村现代化助推济发展方式转型升级增进社会公社会谐
2．普惠金融特征（1）普遍性普惠金融服务象应该群微企业农民城镇低收入群残疾老年等特殊群体前国普惠金融重点服务象（2）惠性普惠金融必须合理设计系列金融产品服务够满足消费者需求特满足法获金融服务获服务足群体需求（3）便捷性消费者够通银行实体网点便民服务点ATM机手机银行等方式便捷获金融产品服务（4）持续性普惠金融应坚持商业持续原坚持市场化政策扶持相结合建立健全激励约束机制满足更群体需求供方合理受益确保发展持续
（二）乡村振兴目标实现路径
1．乡村振兴目标乡村振兴总书记十九报告中提出重战略十九报告指出农业农村农民问题关系国计民生根性问题必须始终解决三农问题作全工作重中重实施乡村振兴战略乡村振兴战略坚持农业农村优先发展目标产业兴旺生态宜居乡风文明治理效生活富裕总求建立健全城乡融合发展体制机制政策体系加快推进农业农村现代化
2．乡村振兴实现路径乡村振兴战略中国济社会发展方式次转变需通改革社会济体制加农村区投资力度加强农村道路建设改善农村居环境重视发展农村义务教育加强农村医疗卫生服务体系建设完善农村社区治理机制等路径加实现
（三）乡村振兴普惠金融求
1．乡村振兴需普惠金融巨量资金投入乡村振兴项复杂系统工程逐步推进实施产生巨资金需求金融服务需求中中央国务院关实施乡村振兴战略意见
乡村振兴战略规划（2018—2022年）解决实施乡村振兴战略钱里问题作出全面谋划明确指出加快形成财政优先保障金融重点倾斜社会积极参元投入格局通完善金融支农组织体系强化金融服务产品方式创新完善金融支农激励政策更金融资源配置农村济社会发展重点领域薄弱环节强化乡村振兴投入普惠金融保障满足乡村振兴样化金融需求
2．乡村振兴需普惠金融模式机制创新作现代济核心实体济血脉金融机构特农村区金融机构承担三农基础金融供务基乡村振兴高目标高求传统金融供模式难匹配固机制难更促进乡村振兴充分认识支持乡村振兴新时代服务实体济命担发展普惠金融业务重机遇基础积极握新形势乡村类金融服务需求创新新模式建立新机制针性加普惠金融供更金融资源配置农村济社会发展重点领域薄弱环节全面更满足乡村区产业兴旺生态宜居乡风文明治理效生活富裕
金融服务需求推动乡村全面振兴
二X农信普惠金融服务乡村振兴实践
（）X农信普惠金融促进乡村振兴基情况
2003年12月启动X农村信社改革X农信坚持立足三农服务社区服务中微企业市场定位牢固树立根农村命农业情系农民理念扎实推进普惠金融服务金融业务市场规模省市场份额居首位省农村县域金融服务力军十九作出实施乡村振兴战略重决策部署X农信更全方位做乡村振兴需金融服务积极推动普惠金融支持乡村振兴工作
截2020年末全省涉农贷款余额367752亿元农户贷款余额2939亿元授信总额达5003亿元中纯信额贷款占高达95微企业贷款余额达2037亿元农户贷款涉农贷款微企业贷款余额持续保持全省银行业首位累计66贫困县发放贷款11037亿元余额3172亿元发放脱贫攻坚特惠贷552亿元惠96万建档立卡贫困户贫困村派驻第书记驻村干部349次扶贫力度居全省银行业首位十二农业特色产业发放贷款702亿元发放易搬迁户贷款154亿元投放绿色产业基金项目1076资金64亿元发放三变贷农户贷款33亿元累计创建信村13030信乡镇1038建立助农脱贫流动服务站15136金融夜校累计培训2112万次成农村金融服务金融基础设施提供者力促进乡村振兴全面发展
（二）X农信普惠金融服务乡村振兴战略做法
X农信实践中突出金融精准扶贫重点聚焦农村产业发展造农村信工程信合村村通金融夜校助农脱贫流动服务站农民工金融服务五张名片走出条全方位广角度深层次普惠金融服务乡村振兴路
1．开展农村信工程建设活动力开展信农户信村组信乡镇信县市等容农村信体系建设农村信工程创建活动融入诚信农民建设中农户额信贷款抓手改善农村信环境降低信农户融资成
2．完善农村基础金融服务网络国率先解决金融空白点乡镇网点建设进步解决村级金融服务通公里累计设立村村通金融便民服务点16781行政村覆盖率100广农民足出村便享受均等普惠金融服务
3．加强农村金融知识普力度结合老百姓日出作日落息作息规利晚休息时间深入村组开展金融夜校金融知识扫盲初衷断提高群众发展意识金融意识市场意识实现金融服务盲区金融知识普空白
4．创新助农脱贫服务方式X农信社破传统柜台限制通科技手段业务柜台前移村寨创新开设助农脱贫流动服务站
进村入寨老百姓办理开户转账手机银行网银行等业务实现基础金融服务出村综合金融服务出镇
5．加强农民工金融服务X农信建立农民工金融服务体系XXXX等X外出务工员较集中省份设立13驻外农民工金融服务中心外出农民工提供普惠金融服务金融知识宣传农民工维权推荐业信息等服务
三新形势X农信普惠金融促进乡村振兴面问题
（）全面乡村振兴背景建引领金融业务发展需加强
加强领导推进企业发展魂X省农村信社联合社成立通加强领导坚持干部原保持X农信框架体系完整确保农村金融政策贯彻落实X农信改变营面貌提高理力提供根保障前中央省委金融企业干部提出更高求X农信需进步加强金融业务领导加强普惠金融促进乡村振兴顶层规划设计
（二）全面乡村振兴背景普惠金融促进乡村振兴金融供需进步改善
X省全面实施方金融机构五全覆盖求数金融机构出驱利避险考虑普遍中高端三农客户作服务象普惠性基础金融服务选择性忽略
全面乡村振兴背景需进步做低端三农客户金融服务研究开发长尾客群普惠性产品服务推出更差异化产品断改进金融供
（三）全面乡村振兴背景普惠金融促进乡村振兴工作需进步提高金融服务精细化理水
民群众普惠金融服务获感满意度求越越高做普惠金融促进乡村振兴工作需提供更广泛更高标准金融服务需X农信干部员工具备更高素质需提高金融服务覆盖率前X农信服务理适应需求服务理运行机制需提升
（四）全面乡村振兴背景普惠金融促进乡村振兴需进步强化金融科技建设提升乡村治理效数字化水
传统物理网点线渠道匹配协影响金融服务质效普惠金融互联网数数字化进程结合缓慢网银行线融资涉农电子供应链等元化金融服务渠道完善金融科技农村百姓中普水提高村级服务点功单集中基础金融服务作农村数字民币流通环节重参者需快确定身数字民币发行流通运营中位置
（五）全面乡村振兴背景X农信五张名片需断转型升级
X农信然已基建立起五张名片基础层次广覆盖通达城乡普惠金融体系农村城区金融服务相然差距较广农民类农村新型营体出现更金融服务需求
（六）全面乡村振兴背景X农信系统支持五振兴融合举措需重新构建
助力农村产业发展方面需持续加强产品创新着力加强新型营体产业支持支撑保障方面需创新工作措施特需相关金融做普惠金融服务工作村集体济组织等市场体需相关金融财务指导员促进农村文化繁荣方面需提升金融夜校持续做普惠金融知识宣传乡村诚信体系搭建需农信社效参生态保护方面需绿色金融资金力支持模式创新加强组织建设方面需整合更资源通建联盟等组织方式加强组织推动推进城乡融合方面需做农村城镇接续金融服务做渠道产品服务等建设满足城乡均等化金融服务需求
四X农信普惠金融促进乡村振兴机制模式创新思考
（）创新X农信金融产品信贷供模式建立普惠金融促进乡村振兴产业发展金融供新机制
1．金融产品研发突出金融产品供侧改革普惠金融产品研发围绕省委省政府确定十二农业产业特征乡村振兴金融需求开展方面注重信贷产品基础加强新型农村营体金融产品支持突出金融产品供侧改革方面聚焦普惠金融基础产品创新突破力推广额农户城镇居民信循环贷款探索
感授信模式实行次授信循环贷快惠功夫
2．金融服务重心适应乡村振兴体发展变化趋势加强农村集体济组织农村新型营体支持支持农户简单生产营支持适度规模家庭农场农民专业合作社转变质化差异化转变增信手段单化固定化综合化灵活化转变培育新产业新业态新模式新型农业营体促进农户现代农业产业发展机衔接
3．金融服务模式注重链条式体系性创新结合农业产业链中游融资需求推出产链贷供应链金融产品开发建设供应链金融系统台通商流物流信息流资金流电子化理降低整体运营风控成接续支持脱贫攻坚中初步形成县业村品等特色化专业化等高端特色产业提供全链条金融综合服务支持山高效农业乡村旅游民族文化等特色优势产业促进农村二三产业深度融合发展助力农村产业兴旺
4．加强农业科技创新农业技术推广相关体金融服务创新农业知识产权信贷产品加强新品种新技术新装备新产品关农业知识产权应推广中信贷支持力度推进生物种业智慧农业设施农业农产品加工绿色农业投入品等领域创新建设现代农业产业技术体系推动农业农村创新驱动发展
5．加强信贷资源农业农村流动助推农产品高端化发展强化支农资金源保障单列涉农信贷计划强化信贷资源三农领域配置实现零售系统线运行搭建利率优惠模型推行流程化标准化电子化智化信贷运营理机制提升普惠金融重点群服务力效率提升信贷资金性便捷性推动建立现代农业产业体系生产体系营体系推进农业结构调整发展优势特色产业
（二）创新建+金融建享模式建立普惠金融促进乡村振兴联动发展新机制
1．加强普惠金融促进乡村振兴工作组织领导实现系统建合力X农信系统成立推进乡村振兴工作领导机构建立调研汇报落实反馈联系协调机制完善驻村员+帮扶团队+帮扶方案模式建立驻村全员参帮扶工作机制完善帮扶象金融资源配置支持保障机制
2．加强建联盟建设实现联动联建加强建＋建联盟模式推广发挥农信系统组织方组织建联盟政治组织作推动金融服务方济形成合力建立政银合作联动机制围绕普惠金融发展重点领域加强协调配合做实惠农补贴卡通民生卡通工作政府惠农惠民政策落实处全力实现普惠金融促进乡村振兴目标3．加强关企业组织合作实现建享加强金融＋
建享模式运兼顾市场化导社会责履行建立健全方联动利益联结机制建立方联动议事机制注重组织行业协联动聚合类资源形成服务乡村振兴新合力造诚信卡通社会公服务企业联动实现便利化精细化品质化发展诚信体畅享实惠便捷丰富生活体验
4．整合运数字普惠金融数字乡村融合断升级完善享服务台开展乡村振兴科技支撑行动搭建X农智慧乡村综合服务台加强农业部门中介台信息享合作推进农业生产营信息化金融信息化融合推进普惠金融服务实体网点线渠道建设托X农云台完善金融支付电商信息等台功服务县域济群众生活建设智慧移动营销分析系统赋普惠走访百姓提供网络化移动化智化金融服务体验造村集体济综合服务理台推动三资理制度化规范化发展壮集体济建设供应链游系统通便捷链式服务电商服务台X货出山数字济助力
（三）创新金融济服务模式建立普惠金融促进乡村振兴力资源保障新机制
1．开展X农信系统干部员工挂职驻村工作加强乡村振兴力量全省农信社持续开展金融干部挂职基层政府关部门工作重点发挥方产业济建设中金融济作继续开展干部员工驻村工作发挥第书记金融助理
作帮助村集体规范发展
2．开展X农信客户理担新型营体农业企业金融顾问活动解决农村市场体中金融济专业足问题培养带动农村济成长X农信客户理驻村担金融指导员网格金融助理载体全省开展万名金融指导员驻村
（社区）活动继续开展政金融互派互挂发挥产业辅导员财务指导员金融服务员三员作传递金融政策指导产业发展扶持创业业等乡村振兴提供零距离贴身式服务
3．动参乡村财金融培养工作新型营体农村组织提供培训师资提供实践场景提供实岗位尤财务培养增强力量推动农村营双培养增进农村营体风险理知识意识
4．持续提升农民工金融服务工作启动农民工金融服务提升工作突出支持农民返乡入乡员乡村创业创新做金融服务三农工作推动农民工实现均等化享受普惠金融服务着力维护农民工金融消费者合法权益助力稳定扩农民工业创业
（四）创新绿色金融服务模式建立普惠金融促进乡村振兴生态持续发展新机制1．开发绿色产品着力推进绿色信贷发展围绕乡村振兴需求美丽乡村建设开发丰富样绿色金融产品方面力发展绿色农林贷款美丽乡村建设贷款乡村旅游贷款农村绿色建筑贷款加绿色源产业清洁产业绿色交通等绿色产业信贷支持方面通参制定X省绿色指标体系建设加强X农信贷款标准实施信贷实施环境社会风险评价环节增强贷款绿色属性
2．维度探索金融绿色社会治理推动济居环境协发展绿色社会治理体系中充分发挥金融桥梁作通绿色积分绿色货币绿色支付绿色存款创建吸引老百姓更加积极动加入生态环境保护中
（五）创新金融参农村文化建设模式建立普惠金融促进乡村振兴文化繁荣新机制
1．进步推动金融信作农村社会信体系建设基础工作金融信活动融入基层治理组织工作发挥村民治村规民约积极作参文明村镇培育文明乡风良家风淳朴民风建设文明乡村持续开展信农户信村组信乡镇信县市等容农村信体系建设农户额信贷款抓手进步破解贷款难瓶颈推动诚信农民建设持续改善农村信环境
2．搭建X农信服务农村基层治理信息系统台助力农村社会精神文明建设总结推广X农信塘约集体济服务台成效通建立包含诚信道德子村民积分理制度员积分理村规民约黑名单等制度开发村民积分专属信贷产品村民积分高农户实行利率优惠等措施通村民治引导农户诚实守信时积分X农村村通线积分兑换场景相融合造
道德超市提高村民遵规守纪意识促进农村精神文明建设
3．改进金融夜校助农脱贫流动服务站工作增强综合宣传教育服务改进X农信金融夜校流动服务站工作方式容动融入乡村公文化体育设施网络服务运行服务容效结合形式样农民群众性文化体育节日民俗等活动更传达国家乡村振兴政策
4．加强农业文化遗产非物质文化遗产关联济活动支持加历史文化名镇名村传统村落乡村风貌少数民族特色村寨金融服务支持力度加强非物质文化遗产传承金融服务做民族民贸产品信贷支持服务乡村区传统工艺振兴
（六）创新城乡均等化金融服务模式建立普惠金融促进乡村振兴新城乡融合发展机制
1．普惠金融服务纳入城乡社区网格化理服务体系中建立金融济社会理融合发展综合理体系实施金融服务网格社区理网格效结合网格化理工作工作员工作信息工作务交叉融合提升网格化理质效开展普惠走访活动发动万名农信干部员工信贷资金金融知识情感联系等送田间头千家万户充分发挥出普惠金融基层组织建设乡村治理中积极作
2．持续优化升级服务网点服务渠道构建链接城乡服务体系推进普惠金融村域全覆盖工程X农村村通载体确保农民足出村享受均等化基础金融服务加快普惠型公服务金融服务融合推进务政务村务商务等服务功步骤融入老百姓提供站式全方位综合化便民惠民服务探索推进社区普惠金融服务基层设施建设
X农驿站载体整合金融服务社区服务功充分满足群众生活办事创业等方面需求
3．启动农村信工程提档升级工作建立覆盖城乡金融信生态圈农村信工程建设基础促进县域金融服务农村社会治理协发展着力政银方联动机制整村授信机制信激励约束机制迭代升级夯实信工程基础托存量涉农信信息数加快完善市县辖涉农信信息数库力争3年时间基建成较完善新型农业营体信体系进步村集体济单位职工体工商户城镇居民外出农民工纳入信工程理体系推动信单位信商圈信社区创建建设城乡体化信工程体系拓宽信工程覆盖领域着力推动信县创建
4．改进城乡流动口移民搬迁等群众金融服务工作服务农民工提档升级基础研究解决移民搬迁群体金融服务工作解决区金融接续服务问题继续脱贫脱政策求脱贫口继续享受低成金融服务研究城镇化程中类新居民金融需求提供全面时效金融产品服务
5．积极探索数字货币农村区推广运断丰富民中心普惠金融体系前数字货币属试点运营阶段X农信积极探索数字货币农村区推广运接央行接
三农结合身竞争优势积极拥抱数字民币提前做规划提升X农信数字民币支付生态中位断丰富民中心普惠金融体系
6．坚守初心回馈社会扎实做温度普惠金融服务积极参社会公益事业重点关注留守童妇女老困难群众开展万名农信员工结帮扶活动帮助低收入群众增收强化民中心普惠金融服务理念全方位升级普惠金融服务质量建立温度服务标准化体系提供情怀温度普惠金融服务充分满足民群众消费升级高质量金融服务需求争做全国温度情怀普惠银行幅提升百姓金融服务认感满意度
五X农信普惠金融促进乡村振兴实施政策建议
（）加强委政府普惠金融促进乡村振兴统领
建议省政府印发X农信普惠金融助力乡村振兴五年行动计划构建政金企协发展机制未五年X农信普惠金融助力乡村振兴五年行动计划引领普惠走访抓手加强建设抓干部队伍建设落实客户理制网格化理三通系列产品零售信贷智慧理台工作外动融入方建设争取方政府基层治理组织支持推进农村信工程提档升级服务微企业零售消费金融X农智慧乡村X农智慧社区等建设规划工作落
（二）强化普惠金融促进乡村振兴政策激励
X农信作普惠金融践行者普惠金融服务数服务覆盖面广时践行普惠金融成高昂需积极争取延长西部开发等中央关财税支持政策需强化普惠金融服务货币政策支持监政策支持需省级财政全省涉农微企业贷款十二特色优势产业贷款等普惠金融服务提供激励政策建立政策性风险保障机制
（三）增强政府财政性资源合理农村中金融机构普惠金融业务倾斜力度
充分发挥方财政资源配置职根财政部省委省政府相关文件精神进步完善涉农资金资源配置方式引导涉农资金普惠金融度金融机构集支持农信社扩资金源解决存贷高流动性足问题增强支持三农服务乡村振兴资金实力
（四）加强普惠金融政务数字化融合建设数字济数字政府发展背景建议推动数字金融综合服务台建设集包括通信水电纳税涉法涉诉社会保险婚姻产权农业补贴土流转等类信息金融服务相融合畅通金融供求信息提高金融服务精准性便捷度
（五）加快推进全面乡村振兴诚信体系建设
金融支持乡村振兴发挥市场决定性作离开政府引导支持建议政府关部门做乡村振兴产业规划时更加注重创新抵质押物方面政策健全风险补偿机制优化调整农民住房财产权农村承包土营权林权等确权流转方面政策探索农村集体营性建设权农村集体资产股权量化灵活适应市场化运作求
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