提升财务精细化管理的规划及实施方案

提升财务精细化理规划实施方案
关提升行财务精细化理规划实施方案

行提升财务精细化理必性
外部前国银行业已处快速变革金融市场环境中伴着利率市场化全面开展金融脱媒断加剧金融监政策国际化标准接等等外部素银行盈利模式形成持续压力银行营风险理会产生影响银行日常营理提出更高求
部行战略目标行造成家具特色成长性方银行邢台银行找优越感豪感实现行战略目标实现身持续发展行整体服务营理力提出求
结合外部动需完善创新营理模式单财务理方面分析行现理水粗放化理手段落日常理中感控力非常薄弱明显：
1制定战略规划根战略规划制定年度营目标完全效引导指挥全行机构条线员工实现营目标维度实现机构条线产品员工营业绩客观全面评价
2成控制利润分析停留机构层面知道条线产品带收益收益少条线产品亏损亏损程度高精确计算出机构条线产品员工创造效益占成带风险法科学做出关核心产品业务扩张维持收缩退出决策
3知道该评价客户客户行成收益水什样该客户定出什样价格水行法实现客户分层差异化定价
4然全行资金统收总行统理流动性利率风险机构条线产品客户行会形成流动性风险利率风险行目前流动性理完全满足身营监求
现实发展趋势财务理精细法适应行发展战略创新转型求必须转变财务理理念关注盈利理风险理运系列专门方法助信息化理手段提升财务精细化理水营决策提供
二财务精细化理规划
全行构建套提升决策力水理会计台+资负理台称做价值营体系台台集外部客户定价部定价济成成分摊流动性理利汇率理绩效考核理念方法技术应体
通台准确计量机构部门产品员工业绩客户贡献度 满足业务联动营销产品组合定价服务综合提升需满足调动全行营效益创造积极性满足评价激励决策营理决策需提升理流动性理水深化精细理优化资源配置转变营机制提供支持
台建设容包括：资金转移定价成分摊济成理维度盈利分析产品定价绩效考核流动性理日常头寸监测利汇率理等项容整体项目开发实施时间约3年左右
1建立部资金转移定价系统资金转移定价体系精确核算笔业务利润实现维度考核象评价通资金转移计价系统存款贷款外部定价提供合理指导区域济特点资产负债结构分支机构提供致公评价体系资金价格公布效传导总行资产债理结构优化意图
2建立成分摊系统 成精细化理银行解决成理核心思想通银行投入产出项目进行明细分类项目终盈利产品进行分解集通投入产出分析获分析象成收益确认成象收益情况实现银行全方位角度分析数进产品定价部门考核客户取舍等提供决策
3建立济资理系统通济资计量预测直接反映银行风险状况机构条线客户产品济资占计量风险调整资收益率（RAROC）评价指标实现资风险匹配推动资源分配机制断完善
4建立盈利力分析系统实现绩效考核分析反馈等环节全程绩效理满足理会计报表查询综合营分析高级业务分析等种需
5建立绩效考核系统效益核心充分体现扣风险资产价格济增加值配合非财务指标衡量考核象效益贡献度作评价绩效薪酬激励
6产品定价充分考虑成风险客户关系基础建立科学定价台定价模型支持贷款存款中间业务等产品价格制定
7客户价值预测客户行业承诺贡献程度终影响着行予产品成交价格利客户价值预测系统针终客户价值进行价格预测理
8流动性理利缺口分析济价值敏感度等指标利率流动性等进行分析进行流动性风险理效资金理前提减少营风险提高营收益
9利汇率理：账户进行银行账户交易账户划分针银行账户利缺口分析济价值敏感度等指标利率汇率等进行分析进行利率风险理满足目前部分市场风险理需
三规划实施方案
项目模块独立建设综合分析项目数采集具性特流动性部资金转移定价济成数重合率70左右整合资源规划致节约项目投入成统筹考虑建议系统建设实行全面规划结合行理需求缓急程度分步实施方案项目实施采IT公司签署框架协议方式明确全面规划实施范围实施方案阶段安排项目模块报价年先进行流动性理利汇率理绩效考核三具体项目采购实施具体项目实施时先做模块先数集市搭建完成减少必工作量根项目实施情况行发展情况实施公司情况续模块采购进行确定行方公司方面均保持步发展已实施项目反映效果良继续阶段性计划签署续模块采购合
时项目实施中应注重项目理念培训应推广
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