- 1. 个人业务在资产业务中的推动
管理部个人银行部
- 2. 一、个人客户经理的角色定位个人银行员工的角色高低复 杂 性
时 间存取款金融产品
销售人员个人
理财顾问财务
规划师目前的位置目前的位置下步的目标下步的目标
- 3. 客户服务层次和对客户经理的要求理财交叉销售按揭业务为客户提供最大化保值增值全面提供金融服务贷款
- 4. 二、资产业务渠道和资源重点营
销对象重点营
销对象
- 5. 销售对象和服务有实力的发
展商员工律师
公证处
销售人员
卖方代发工资
信用卡金卡白金卡
信用卡
理财类产品
理财产品
争取留存部分首期款、发放的贷款
- 6. 进一步思考:对按揭是否可提供更多的增值服务:
特约商户服务
社区自助银行
物业管理费代收
社区配套学校、幼儿园开发
产品创新
- 7. 三、对贷款客户的营销 按揭客户是客户经理最宝贵的客户资源,在充分了解客户情况的前提下,最大挖掘客户价值。
有效控制贷款风险
增加客户对银行的价值
提高客户对银行的忠诚度
- 8. 贷款客户分类
还款能力
还款意愿好客户YY坏客户Y/NY差客户NY
- 9. 目标客户群贷款成数低(5成以下)
贷款年限少(5年以下)
二次置业购买大房的业主
购买高档楼盘或小区的业主
提前还贷户
- 10. 一些营销技巧能否提供其他的财力证明?
(引导客户将资金转入我行)
是否还有其它方面投资?
(对投资类客户营销我行理财产品和功能)
提醒每月按时归还月供!
(开通个人银行专业版)
现在我行贷款,免年费办理信用卡!
- 11. 个人客户经理日常工作的一点建议多问、多想,充分利用身边的资源
合理安排时间,多做价值高的业务
面签的时候,记得再带上一份信用卡申请表和金卡申请表
……
- 12. 谢谢大家!