备信证美国发展起种融通资金保证债务目金融工具十九世纪初美国关法例限制银行办理保函业务然着项业务发展银行确客户提供保证业务需产生备信证见种银行保函性质支付承诺 备信证种类根基础交易中作分8类：' z& y8 t9 `8 y @ N
1．履约保证备信证（PERFORMANCE STANDBY）——支持项支付金钱外义务履行包括申请基础交易中违约致损失赔偿4 y c L4 P G P1 h n O @
2．预付款保证备信证（ADVANCE PAYMENT STANDBY）——担保申请受益预付款应承担义务责种备信证通常国际工程承包项目中业承包支付合总价1025工程预付款进出口贸易中进口商出口商支付预付款
Z0 P2 F t 4 h a 3．反担保备信证（COUNTER STANDBY）——称开备信证支持反担保备信证受益开立外备信证承诺
p G3 K Q z2 s7 X1 O4 l 4．融资保证备信证（FINANCIAL STANDBY）——支持付款义务包括款偿义务证明性文件目前外商投资企业抵押民币贷款备信证属融资保证备信证' O9 r( o3 { A { z
5．投标备信证（ TENDER BOND STANDBY）——担保申请中标执行合义务责投标未履行合开证必须备信证规定收益履行赔款义务投标备信证金额般投保报价l％－5％（具体例视招标文件规定定）9 E# ~ p B3 J7 {4 {
6．直接付款备信证（DIRECT PAYMENT STANDBY）——担保期付款尤指期没违约时支付金利息已突破备信证备传统担保性质担保企业发行债券订立债务契约时期支付息义务
^ z5 ~ f# w9 N U6 b6 K* W8 ` 7．保险备信证（INSURANCE STANDBY）——支持申请保险保险义务 h+ F* O) A' l J
8．商业备信证（COMMERCIAL STANDBY）——指方式付款申请货物服务付款义务进行保证 D( Q K4 e4 T H O' ]
目前国外商投资企业日益成出口支重力量统计三资企业外出口额已占中国出口总额六成着国投资环境逐步完善外商投资企业国采购投资逐年增加形成民币资金巨需求国银行外商投资企业融资持谨慎态度部分外商投资企业营运中心境外银行难准确评价企业财务状况企业拥抵押品厂房机器设备等价值高变现力强银行难提供额融资备信证巨灵活性简便操作性日益成外商投资企业重融资工具0 j6 _ J' X M9 x5 y' ^
备信证案例分析# t9 m( d2 ~ \
案情简介 K3 B3 B0 ~& m Z G6 b
原告：澳利亚悉尼S银行（称S银行） ] ^( a4 z S4 J I+ T H j
告：香港B银行（称B银行） 5 P0 S4 m' w2 ] r b1 I
S银行拟B银行开立S银行受益备信证D客户提供100万美元信贷S银行缺少B银行印鉴便B银行悉尼分行核核程中双方争议毕竟信证签注印鉴相符B银行字样落款B银行分行两位职员签字然S银行持B银行悉尼分行印鉴核该两位职员签字完全相符D客户S银行取100万美元久S银行信证修改B银行联系时B银行否认开立证表示该信证承担责S银行求信证支取100万美元遭B银行拒付B银行声称该信证伪造信证某容足引起S银行警觉S银行反驳称印鉴核相符说明信证真实B银行应该证负责 I) L J# W' h0 g k
审理结果
6 B& M F K' _ X 法庭鉴定原告提示信证确属伪造
D5 _4 E N q6 B2 f 原告S银行汇入汇款业务中印鉴核处理引作证明银行惯例行事确定信证真伪效方法果通具代理关系银行核印鉴确认信证真伪通开证行分行核印鉴然确认信证真伪 ^& Y6 D9 o0 W2 x# T z0 C* V
告声称信证干容应引起S银行警觉告受禁止翻供约束法庭认原告该伪证真正知情告受禁止翻供约束原告说知道该信证伪造告信证成真实合情合理
}) J U5 D' @ E [
法院裁决告该信证承担完全责 0 r ^ | ]& u
案情评析 T n N J `4 w5 D) [ ` V Z
案涉信证备信证称商业票信证担保信证种特殊形式光票信证开证银行受益承担项义务证证中开证银行保证开证申请未履行应履行义务时受益规定开证银行开具汇票附开证申请未履行义务声明证明文件开证银行偿付 G5 F8 E e3 I q( p9 ^
备信证起源19世纪中叶美国美国商业银行创立备信证代保函逃避法规制途银行保函相成套设备型机械运输工具分期付款延期付款租金支付般进出口贸易国际投标国际融资加工装配补偿贸易技术贸易履约保证见种介入商业信中银行信申请违约时受益权根规定开证行索偿案备信证资金融通担保
B b t' z }0 M8 \ i2 v7 H# p z 备信证实质种银行保函遵循规求单付款方面银行保函单信证统惯例（国际商会第400号出版物）开始备信证纳入适范围单信证起作出样界定（见述UCP400第1条）备信证单信证具样性质特征业务处理遵循单信证统惯例关单货物进行付款然具体说区：（1）付款责单信证业务中开证行付款责第性受益提示信证中规定单开证行必须立付款时申请否否付款实质种银行保函开证行般处次债务位付款责第二性申请违约付款时承担付款责（2）单作单信证般符合信证规定代表货权单付款受益证明申请违约声明单付款（3）适范围单信证般适货物贸易结算适诸济活动中履约担保途银行保函相运十分广泛
0 Q6 b m' {4 I# g 案争执焦点备信证真伪伪造备信证项开证行受益间责权益问题信证合样受般法律原辖信证流通工具提款权利享受取决某行完成某事实存时必须表明该行完成该事实存案中B银行声称该信证伪造提出：果开证行核印鉴银行间代理关系核印鉴确定信证真伪合适方法实际悉尼分行没代理关系S银行悉尼分行核印鉴证明案备信证真实事实情况S银行汇入汇款业务印鉴核处理引作证明银行惯例行事确定信证真伪效方法方面说果通具代理关系银行核印鉴确认信证真伪通开证行分行核印鉴然确认信证真伪分行具独立法资格法律行权责直接总行B银行声称信证干容应引起S银行警觉受禁止翻供约束信证业务中开证行必须疏忽行承担责开证行信证种付款承诺方受益确实信赖话法律允许开证行事反口企图推翻 j2 Z8 U2 ~) r M3 | ]3 m) r
先前承诺受益没义务合理诚信范围外探究开证行真实意图然基公原果说受益明知道开证行误利情形会样英国法早前种说法手脚干净衡法院寻求支持结合案说受益S银行身行事公正话方禁止翻供作抗辩事实S银行该伪证知情合理审慎原银行惯例该伪证作核S银行理赖开证行承诺案审理法庭认S银行该伪证真正知情B银行受禁止翻供约束正基述法律原S银行说知道该信证伪造B银行信证成真实合情合理
+ D ( q5 V ]* T2 S 案审理适单信证统惯例（国际商会第400号出版物）相关法律果适UCP500话法庭判决会样1994年1月1日开始施行单信证惯例UCP500第2条第2款规定：惯例条文言家银行设立国家银行均视银行银行国分支行然组织理属总行信证业务中应视作独立银行结合案说S银行B银行悉尼分行核印鉴证明信证B银行开立B银行悉尼分行信证业务中独立银行没证表明间具代理委托关系B银行该信证存法律意义关系然求承担付款责弄清楚UCP500项新规定必银行角度讲相关银行信证业务累受益角度讲明确法律关系受迷惑
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1．履约保证备信证（PERFORMANCE STANDBY）——支持项支付金钱外义务履行包括申请基础交易中违约致损失赔偿4 y c L4 P G P1 h n O @
2．预付款保证备信证（ADVANCE PAYMENT STANDBY）——担保申请受益预付款应承担义务责种备信证通常国际工程承包项目中业承包支付合总价1025工程预付款进出口贸易中进口商出口商支付预付款
Z0 P2 F t 4 h a 3．反担保备信证（COUNTER STANDBY）——称开备信证支持反担保备信证受益开立外备信证承诺
p G3 K Q z2 s7 X1 O4 l 4．融资保证备信证（FINANCIAL STANDBY）——支持付款义务包括款偿义务证明性文件目前外商投资企业抵押民币贷款备信证属融资保证备信证' O9 r( o3 { A { z
5．投标备信证（ TENDER BOND STANDBY）——担保申请中标执行合义务责投标未履行合开证必须备信证规定收益履行赔款义务投标备信证金额般投保报价l％－5％（具体例视招标文件规定定）9 E# ~ p B3 J7 {4 {
6．直接付款备信证（DIRECT PAYMENT STANDBY）——担保期付款尤指期没违约时支付金利息已突破备信证备传统担保性质担保企业发行债券订立债务契约时期支付息义务
^ z5 ~ f# w9 N U6 b6 K* W8 ` 7．保险备信证（INSURANCE STANDBY）——支持申请保险保险义务 h+ F* O) A' l J
8．商业备信证（COMMERCIAL STANDBY）——指方式付款申请货物服务付款义务进行保证 D( Q K4 e4 T H O' ]
目前国外商投资企业日益成出口支重力量统计三资企业外出口额已占中国出口总额六成着国投资环境逐步完善外商投资企业国采购投资逐年增加形成民币资金巨需求国银行外商投资企业融资持谨慎态度部分外商投资企业营运中心境外银行难准确评价企业财务状况企业拥抵押品厂房机器设备等价值高变现力强银行难提供额融资备信证巨灵活性简便操作性日益成外商投资企业重融资工具0 j6 _ J' X M9 x5 y' ^
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案情简介 K3 B3 B0 ~& m Z G6 b
原告：澳利亚悉尼S银行（称S银行） ] ^( a4 z S4 J I+ T H j
告：香港B银行（称B银行） 5 P0 S4 m' w2 ] r b1 I
S银行拟B银行开立S银行受益备信证D客户提供100万美元信贷S银行缺少B银行印鉴便B银行悉尼分行核核程中双方争议毕竟信证签注印鉴相符B银行字样落款B银行分行两位职员签字然S银行持B银行悉尼分行印鉴核该两位职员签字完全相符D客户S银行取100万美元久S银行信证修改B银行联系时B银行否认开立证表示该信证承担责S银行求信证支取100万美元遭B银行拒付B银行声称该信证伪造信证某容足引起S银行警觉S银行反驳称印鉴核相符说明信证真实B银行应该证负责 I) L J# W' h0 g k
审理结果
6 B& M F K' _ X 法庭鉴定原告提示信证确属伪造
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告声称信证干容应引起S银行警觉告受禁止翻供约束法庭认原告该伪证真正知情告受禁止翻供约束原告说知道该信证伪造告信证成真实合情合理
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法院裁决告该信证承担完全责 0 r ^ | ]& u
案情评析 T n N J `4 w5 D) [ ` V Z
案涉信证备信证称商业票信证担保信证种特殊形式光票信证开证银行受益承担项义务证证中开证银行保证开证申请未履行应履行义务时受益规定开证银行开具汇票附开证申请未履行义务声明证明文件开证银行偿付 G5 F8 E e3 I q( p9 ^
备信证起源19世纪中叶美国美国商业银行创立备信证代保函逃避法规制途银行保函相成套设备型机械运输工具分期付款延期付款租金支付般进出口贸易国际投标国际融资加工装配补偿贸易技术贸易履约保证见种介入商业信中银行信申请违约时受益权根规定开证行索偿案备信证资金融通担保
B b t' z }0 M8 \ i2 v7 H# p z 备信证实质种银行保函遵循规求单付款方面银行保函单信证统惯例（国际商会第400号出版物）开始备信证纳入适范围单信证起作出样界定（见述UCP400第1条）备信证单信证具样性质特征业务处理遵循单信证统惯例关单货物进行付款然具体说区：（1）付款责单信证业务中开证行付款责第性受益提示信证中规定单开证行必须立付款时申请否否付款实质种银行保函开证行般处次债务位付款责第二性申请违约付款时承担付款责（2）单作单信证般符合信证规定代表货权单付款受益证明申请违约声明单付款（3）适范围单信证般适货物贸易结算适诸济活动中履约担保途银行保函相运十分广泛
0 Q6 b m' {4 I# g 案争执焦点备信证真伪伪造备信证项开证行受益间责权益问题信证合样受般法律原辖信证流通工具提款权利享受取决某行完成某事实存时必须表明该行完成该事实存案中B银行声称该信证伪造提出：果开证行核印鉴银行间代理关系核印鉴确定信证真伪合适方法实际悉尼分行没代理关系S银行悉尼分行核印鉴证明案备信证真实事实情况S银行汇入汇款业务印鉴核处理引作证明银行惯例行事确定信证真伪效方法方面说果通具代理关系银行核印鉴确认信证真伪通开证行分行核印鉴然确认信证真伪分行具独立法资格法律行权责直接总行B银行声称信证干容应引起S银行警觉受禁止翻供约束信证业务中开证行必须疏忽行承担责开证行信证种付款承诺方受益确实信赖话法律允许开证行事反口企图推翻 j2 Z8 U2 ~) r M3 | ]3 m) r
先前承诺受益没义务合理诚信范围外探究开证行真实意图然基公原果说受益明知道开证行误利情形会样英国法早前种说法手脚干净衡法院寻求支持结合案说受益S银行身行事公正话方禁止翻供作抗辩事实S银行该伪证知情合理审慎原银行惯例该伪证作核S银行理赖开证行承诺案审理法庭认S银行该伪证真正知情B银行受禁止翻供约束正基述法律原S银行说知道该信证伪造B银行信证成真实合情合理
+ D ( q5 V ]* T2 S 案审理适单信证统惯例（国际商会第400号出版物）相关法律果适UCP500话法庭判决会样1994年1月1日开始施行单信证惯例UCP500第2条第2款规定：惯例条文言家银行设立国家银行均视银行银行国分支行然组织理属总行信证业务中应视作独立银行结合案说S银行B银行悉尼分行核印鉴证明信证B银行开立B银行悉尼分行信证业务中独立银行没证表明间具代理委托关系B银行该信证存法律意义关系然求承担付款责弄清楚UCP500项新规定必银行角度讲相关银行信证业务累受益角度讲明确法律关系受迷惑
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