商业银行小企业授信试点经验介绍分享

摸索中创新尝试
——XX市商业银行企业授信试点验介绍分享
 服务中企业直行立行宗旨尤年国家号召加强企业扶持力度呼声根省市银监局加强支持企业金融服务指导意见行创新企业服务模式机构设置审批机制定价体系产品种类考核方式等方面突破陈规破立创造性开展企业金融服务工作成效显著
机构设置：科学选点开展企业授信试点
行现网点中选取符合条件具备企业营优势营单位进行试点根营单位业务开展情况制度建设情况员配置情况风险防控力负责业综合素质行先选取总行营业部XX支行XX支行XX支行XX支行等五家营单位设立独立企业营部分配备23名客户理专营企业授信业务
试点营单位具优势：制度体系相完备具较严密审贷议事规机制具较规范贷前贷中审查贷检查规章制度二营渠道畅通具发展企业客户广阔市场总行营业部长期积累批优质客户合作情况良优质客户核心链营销游企业XX支行毗邻xx型专业市场拥集中客户群相独立享XXX客户资源XX支行XX支行XX支行行两年开设县域支行开发县域企业市场造行品牌提高认知度具重意义样具客户资源专享性优势通特授权充分发挥支行营性更灵活迅捷开展业务
审批机制：差授权简化企业审批流程
企业贷款般营性质流动资金贷款具款周期短需求时效性强特点针企业融资特点行破原审批机制建立差授权额审贷会两层次审批制度试点单位负责差授权行试点营单位负责单户授予超300万元(含)权限授权试点营单位授权范围授权业务独立审批二总行额审贷会审批超营单位审批权限业务总行成立额审贷会专门审批500万元(含)授信业务额审贷会3审贷组组成员3采取审制时召开额审贷会周召开额审贷会少1次
减少授信环节优化流程行试点单位企业营部受理审批放款时限57天原授信审批制度办理时间缩短10天左右审批效率幅提高尤县域支行减少贷款报总行审批环节较保障放款时效性
定价体系：风险定价体现企业综合效益
行信贷产品定价采取基准利率基础浮浮定例方式进行缺乏系统化定价行完善企业贷款利率定价体系遵循成效益风险匹配原市场化原差化原法合规原前提行企业贷款期限设定两基利率时定价体系中引入修正系数概念根款贷款金额信记录担保方式综合贡献度等4项指标分确定修正系数终基利率修正系数积确定定价
企业贷款定价体系建立行根客户象贷款品种贷款方式贷款期限风险种类等进行成风险收益等核算基础实行差化定价够覆盖营理贷款付出成承担风险期资回报体现客户综合价值定价机制科学化精细化规范化方迈进
产品种类：量体裁衣拓宽企业担保方式
难寻求银行认抵押资产企业融资难题针现象行企业担保条件样化开展般保证信贷款业务综合评价风险控范围灵活采取种担保方式行企业授信试点工作开展企业营部广泛然连带责保证联合担保担保机构担保机器设备动产抵押房产土抵押等种担保方式者种担保方式相结合整体覆盖贷款风险例XXX限责公司行xx支行获500万元贷款麦作抵押行结合仓单质押贷款理方式贷款抵押物实行监解决企业流动资金短缺燃眉急
产品创新方面行新推出业贷款产品该产品针企业（包括控股股东实际控制）设计满足企业控股参股企业流动资金融资需求增加负债总额情况换行外负债业贷款推出丰富行企业服务手段外行进步解决企业抵押资产足问题全面推出联保贷款产品
考核方式：奖惩分明激发企业营销激情
行专职事企业授信业务员采取完全独立业绩考核奖惩机制企业授信业务具劳动强度特点薪酬设计标准总体思路企业授信专职员均收入略高全行客户理水企业授信专职客户理薪酬底薪绩效收入两部分构成中绩效收入分衡量发放贷款户数业务量绩效衡量贷款创利收益绩效该考核体系注重独立营销突出体现收入增长业绩提升高度关联性直接分配获较高收入时引入严格约束退出机制均工作日少拜访
3客户真实记录达标扣减薪酬虚假记录严格处罚二月少新增企业授信客户2户达标扣减薪酬连续3月新增予退出
该考核机制激发客户理营销积极性转变等客户门行长营销客户分配客户动营销方式客户理革新观念动出击开拓新作业面增强行市场击力
五项创新五种尝试企业授信试点路途行断发现问题解决问题完善机制锻炼队伍营业绩期风险总体控截止20xx年12月30日行企业授信试点计发放贷款xx户投放金额xxxx万元贷款余额xxx万元较支持企业发展行摸索积累企业服务验

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