银行客户风险等级划分理办法
第条 加强客户身份识工作确保客户身份资料准确性效性建立健全风险反洗钱理机制提高行防范洗钱风险反恐怖融资力根中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法等法律法规结合行实际制定办法
第二条 客户风险等级划分指金融机构客户特点者账户属性考虑域业务行业客户否外国政等相关素划分风险等级持续关注基础适时调整风险等级等条件反洗钱反恐怖融资监薄弱国家（区）客户风险等级应高国家（区）客户
第三条 行开立类单位银行结算账户银行结算账户储蓄账户客户均应进行风险等级划分
第四条 行客户风险等级划分工作开展应遵循风险审慎性持续性保密性原
风险原：支行应建立健全适效客户风险分类理机制效预防监控客户洗钱恐怖融资等犯罪活动风险
审慎性原：支行应充分解掌握客户身份信息业务背景情况认真客观审慎客户风险进行划分
持续性原：支行应密切关注客户客户身份进行持续识基础根客户身份营规模交易性质营区域交易方式等情况变化持续踪分析客户适时调整客户风险等级
保密性原：支行应客户风险等级划分信息严格保密未许严禁客户反洗钱工作关行外单位（机构）泄露客户风险等级信息
第五条 客户风险等级划分需客户基信息应包括：
客户国籍职业年龄工作单位济状况资金源交易频率交易规模等信息
二单位客户控股股东实际控制营业务处行业财务状况交易频率营规模交易手交易手处区分支机构分布单位负责资信情况否良行记录等信息
支行根客户实际情况解关联（单位）信息
第六条 支行新开户10日进行等级划分机构风险等级高客户账户少半年进行次审核
第七条 行客户风险等级划分三类高风险类中风险类低风险
类
第八条 客户风险等级应根客户真实身份客户交易行特征业务性质相关情况予划分
支行开展客户风险等级划分时应充分考虑洗钱风险决定性素出现风险决定性素情况均应客户评定高风险等级
洗钱风险决定性素包括限：客户身份否已知涉嫌洗钱恐怖融资犯罪等单位名单特征相符者发生交易客户否存知悉身份资料调查中止交易行客户否存化整零逃避额交易监测行客户否身份职业符额交易等
第九条 客户风险等级标准划分
符合列条件（风险决定性素）应评定高风险类客户：
1客户国籍住反洗钱反恐怖融资监薄弱国家区[参金融行动特工作组（FATF）公布合作国家区名单]
2客户身份国联合国安理会国签订协议国际组织关国家（区）发布恐怖分子恐怖分子嫌疑受制裁相
3客户国联合国安理会国签订协议国际组织关国家（区）发布恐怖组织恐怖分子恐怖分子嫌疑发生交易
4客户存知悉身份资料交易信息等调查正调查中止交易行
5客户账户受司法机关行政执法机关查询冻结扣划
6客户存化整零意逃避额交易监测行
7客户存身份职业符额转账交易现金交易等
二符合列条件划分高风险类客户：
1客户风险等级划分期发生量符合金融机构额交易疑交易报告理办法监规定界定疑交易报告标准疑交易行（行反洗钱信息统计系统采集疑交易信息参考标准）
2发生意隐瞒身份信息行虚假身份证明文件开立银行结算账户办理业务
三符合列条件划分低风险类客户：
1客户风险等级划分期未发生符合行反洗钱信息统计系统设置疑预警标准疑交易行
四客户未满足述二三项条件划分中风险类客户
五客户时符合述类划分条件应较高风险等级予评定
第十条 单位客户风险等级标准划分
符合列条件（风险决定性素）应划分高风险类客户：
1客户注册营反洗钱反恐怖融资监薄弱国家区[参金融行动特工作组(FATF)公布合作国家区名单]
2客户负责身份国联合国安理会国签订协议国际组织关国家（区）发布恐怖组织恐怖分子恐怖分子嫌疑受制裁实体相
3客户负责国联合国安理会国签订协议国际组织关国家（区）发布恐怖组织恐怖分子恐怖分子嫌疑发生交易
4客户账户受司法机关行政执法机关查询冻结扣划
5客户存知悉身份资料交易信息等调查正调查中止交易行
6客户存化整零等意逃避额交易监测行
7客户存规模营特点符额转账现金交易等
二符合列条件划分高风险类客户：
1客户风险等级划分期发生量符合金融机构额交易疑交易报告理办法监规定界定疑交易报告标准疑交易行（行反洗钱信息统计系统采集疑交易信息参考标准）
2营现钞流量较高交易规模较行业包括限娱乐场房产汽车贵金属交易机构典拍卖机构
3发生意隐瞒身份识信息行虚假身份证明文件证开立银行结算账户办理业务
三符合列条件划分低风险类客户：
1级政府机关（包括机关国家权力机关行政机关司法机关军事机关民政协机关）中国民解放军武警部队（包含属企事业单位）
2中央直属企业
3客户风险等级划分期未发生符合行反洗钱信息统计系统设置疑预警标准疑交易行
四客户未满足述二三项划分条件划分中风险类客户
五客户时符合述类划分条件应较高风险等级予划分
第十条 评定客户洗钱风险等级时应参考相关素：
客户方面信息透明度客户方面信息透明程度高风险等级较高
二客户业务规模业声誉社会形象客户业务规模业声誉社会形象风险等级较高
三资金财富源法清晰合理解释资金财富源风险等级较高
第十二条 支行均应充分收集客户身份基信息营规模特点交易行特征等资料信息根客户风险等级划分标准客户进行风险等级划分
客户行营业机构开立账户支行行划分风险等级行中划分高等级确定账户行应相互提供客户交易行记录等级划分需资料
第十三条 支行日常营程中旦发现客户具符合高风险洗钱决定性素涉洗钱恐怖融资等犯罪活动疑交易疑行情形应时客户风险予分析分风险划分标准时调整客户风险等级
第十四条 客户新开立账户时身份识程中发现身份信息符合第九条（）第1项第十条（）第1项规定情形应立该客户评定高风险等级客户
述情况外余新开立账户客户办法相关规定新开立账户时暂定中风险等级客户
第十五条 支行应妥善保存客户风险等级划分资料（账户资料起专夹保）相关资料应客户关系结束少保存五年
第十六条 支行相关岗位工作员应客户风险等级划分信息资料严格保密未许单位员严禁行关部门员行外单位泄露客户洗钱风险等级划分信息资料
第十七条 办法
总行负责修订解释****年**月**日起试行
6
文香网httpwwwxiangdangnet
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
第条 加强客户身份识工作确保客户身份资料准确性效性建立健全风险反洗钱理机制提高行防范洗钱风险反恐怖融资力根中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法等法律法规结合行实际制定办法
第二条 客户风险等级划分指金融机构客户特点者账户属性考虑域业务行业客户否外国政等相关素划分风险等级持续关注基础适时调整风险等级等条件反洗钱反恐怖融资监薄弱国家（区）客户风险等级应高国家（区）客户
第三条 行开立类单位银行结算账户银行结算账户储蓄账户客户均应进行风险等级划分
第四条 行客户风险等级划分工作开展应遵循风险审慎性持续性保密性原
风险原：支行应建立健全适效客户风险分类理机制效预防监控客户洗钱恐怖融资等犯罪活动风险
审慎性原：支行应充分解掌握客户身份信息业务背景情况认真客观审慎客户风险进行划分
持续性原：支行应密切关注客户客户身份进行持续识基础根客户身份营规模交易性质营区域交易方式等情况变化持续踪分析客户适时调整客户风险等级
保密性原：支行应客户风险等级划分信息严格保密未许严禁客户反洗钱工作关行外单位（机构）泄露客户风险等级信息
第五条 客户风险等级划分需客户基信息应包括：
客户国籍职业年龄工作单位济状况资金源交易频率交易规模等信息
二单位客户控股股东实际控制营业务处行业财务状况交易频率营规模交易手交易手处区分支机构分布单位负责资信情况否良行记录等信息
支行根客户实际情况解关联（单位）信息
第六条 支行新开户10日进行等级划分机构风险等级高客户账户少半年进行次审核
第七条 行客户风险等级划分三类高风险类中风险类低风险
类
第八条 客户风险等级应根客户真实身份客户交易行特征业务性质相关情况予划分
支行开展客户风险等级划分时应充分考虑洗钱风险决定性素出现风险决定性素情况均应客户评定高风险等级
洗钱风险决定性素包括限：客户身份否已知涉嫌洗钱恐怖融资犯罪等单位名单特征相符者发生交易客户否存知悉身份资料调查中止交易行客户否存化整零逃避额交易监测行客户否身份职业符额交易等
第九条 客户风险等级标准划分
符合列条件（风险决定性素）应评定高风险类客户：
1客户国籍住反洗钱反恐怖融资监薄弱国家区[参金融行动特工作组（FATF）公布合作国家区名单]
2客户身份国联合国安理会国签订协议国际组织关国家（区）发布恐怖分子恐怖分子嫌疑受制裁相
3客户国联合国安理会国签订协议国际组织关国家（区）发布恐怖组织恐怖分子恐怖分子嫌疑发生交易
4客户存知悉身份资料交易信息等调查正调查中止交易行
5客户账户受司法机关行政执法机关查询冻结扣划
6客户存化整零意逃避额交易监测行
7客户存身份职业符额转账交易现金交易等
二符合列条件划分高风险类客户：
1客户风险等级划分期发生量符合金融机构额交易疑交易报告理办法监规定界定疑交易报告标准疑交易行（行反洗钱信息统计系统采集疑交易信息参考标准）
2发生意隐瞒身份信息行虚假身份证明文件开立银行结算账户办理业务
三符合列条件划分低风险类客户：
1客户风险等级划分期未发生符合行反洗钱信息统计系统设置疑预警标准疑交易行
四客户未满足述二三项条件划分中风险类客户
五客户时符合述类划分条件应较高风险等级予评定
第十条 单位客户风险等级标准划分
符合列条件（风险决定性素）应划分高风险类客户：
1客户注册营反洗钱反恐怖融资监薄弱国家区[参金融行动特工作组(FATF)公布合作国家区名单]
2客户负责身份国联合国安理会国签订协议国际组织关国家（区）发布恐怖组织恐怖分子恐怖分子嫌疑受制裁实体相
3客户负责国联合国安理会国签订协议国际组织关国家（区）发布恐怖组织恐怖分子恐怖分子嫌疑发生交易
4客户账户受司法机关行政执法机关查询冻结扣划
5客户存知悉身份资料交易信息等调查正调查中止交易行
6客户存化整零等意逃避额交易监测行
7客户存规模营特点符额转账现金交易等
二符合列条件划分高风险类客户：
1客户风险等级划分期发生量符合金融机构额交易疑交易报告理办法监规定界定疑交易报告标准疑交易行（行反洗钱信息统计系统采集疑交易信息参考标准）
2营现钞流量较高交易规模较行业包括限娱乐场房产汽车贵金属交易机构典拍卖机构
3发生意隐瞒身份识信息行虚假身份证明文件证开立银行结算账户办理业务
三符合列条件划分低风险类客户：
1级政府机关（包括机关国家权力机关行政机关司法机关军事机关民政协机关）中国民解放军武警部队（包含属企事业单位）
2中央直属企业
3客户风险等级划分期未发生符合行反洗钱信息统计系统设置疑预警标准疑交易行
四客户未满足述二三项划分条件划分中风险类客户
五客户时符合述类划分条件应较高风险等级予划分
第十条 评定客户洗钱风险等级时应参考相关素：
客户方面信息透明度客户方面信息透明程度高风险等级较高
二客户业务规模业声誉社会形象客户业务规模业声誉社会形象风险等级较高
三资金财富源法清晰合理解释资金财富源风险等级较高
第十二条 支行均应充分收集客户身份基信息营规模特点交易行特征等资料信息根客户风险等级划分标准客户进行风险等级划分
客户行营业机构开立账户支行行划分风险等级行中划分高等级确定账户行应相互提供客户交易行记录等级划分需资料
第十三条 支行日常营程中旦发现客户具符合高风险洗钱决定性素涉洗钱恐怖融资等犯罪活动疑交易疑行情形应时客户风险予分析分风险划分标准时调整客户风险等级
第十四条 客户新开立账户时身份识程中发现身份信息符合第九条（）第1项第十条（）第1项规定情形应立该客户评定高风险等级客户
述情况外余新开立账户客户办法相关规定新开立账户时暂定中风险等级客户
第十五条 支行应妥善保存客户风险等级划分资料（账户资料起专夹保）相关资料应客户关系结束少保存五年
第十六条 支行相关岗位工作员应客户风险等级划分信息资料严格保密未许单位员严禁行关部门员行外单位泄露客户洗钱风险等级划分信息资料
第十七条 办法
总行负责修订解释****年**月**日起试行
6
文香网httpwwwxiangdangnet
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档