客户信等级评估方案
总体构思
客户信等级评估加强信控制客户分类提供信等级评估客户信履约记录款力核心进行量化评定客户信等级季度根客户季度营财务状况评定次信评估指标分品质特性评价信履约率评价偿债力评价营力评价盈利力评价五类20项项指标设置相应分值信等级评定实行百分制中财务指标占30分非财务指标占70分评分分高低客户分AAAAAABC五等级客户进行分类时核心信二代信等级必须AA级A类信二代信等级必须A级B类信二代信等级必须B级C类信二代信等级必须C级
评估步骤
1 收集客户营业执法定代表身份证复印件财务报表（年末季度末）等相关资料
2 填写客户基情况表
3 根客户实际情况填写客户信等级评分表
4 客户实际分评定信等级
评估指标分值
品质特性评价 28分
1 整体印象 满分4分
该项指标评估员根客户整体印象评分
A．成立3年公司规模较
员工表面素质较高公司业中形象良 4分
B．成立1年（含1年）公司规模较中等
员工表面素质较般公司业中形象良 2分
C．成立未满1年公司规模较
员工表面素质较低公司业中形象较差 0分
2 行业位 满分4分
该项指标根客户营区域市场占率评定
A．销售规模处前三名 4分
B．销售规模处前十位 3分
C．定销售规模排名较 2分
D．处起步阶段 0分
3 负责品德企业理素质 满分4分
该项指标根企业董事长总理部门负责文化水道德品质信观念行口碑企业制度建设合履约率等情况综合评价
A．负责品德企业理素质 4分
B．负责品德企业理素质般 2分
C．负责品德企业理素质差 0分
4 业务关系持续期 满分3分
A．公司业务关系持续2年 3分
B．公司业务关系持续1 2年 2分
C．公司业务关系持续2 12月 1分
D．公司业务关系期少2月 0分
5 业务关系强度 满分4分
A．公司供货商 3分
B．公司次供货商 15分
C．偶尔公司提货 0分
6 合作诚意 满分4分
A．合作态度愿意公司提供报表 4分
B．合作态度般索取财务报表定难度 2分
C．合作态度差愿意公司提供财务报表 0分
6员工数 满分2分
A．员稳定业数100 2分
B．业数30100 1分
C． 业数少30员流动性 0分
7 诉讼记录 满分4分
A．诉讼记录 4分
B．诉讼记录已全部胜诉 3分
C．未决诉讼已胜诉执行 1分
D．诉讼记录败诉 0分
二 信履约评价 38分
1 信履约率 满分20分
信履约率
季累计偿期信额季累计期信额*100
满意值100
分实际值*20
2 期履约率 满分14分
期履约率季累计期偿期信额季累计期信额*100
满意值100
分实际值*14
3．呆坏帐记录 满分4分
季呆坏帐记录 4分
季呆坏帐记录 0分
三 偿债力评价 14分
1 应收帐款周转天数 满分4分
应收帐款周转天数90天*季均应收帐款季销售额
季均应收帐款（季初应收帐款余额+季末应收帐款余额）2
满分值45天超90天0分
分4*[1（实际周转天数45）45]
2 流动率 满分3分
流动率季末流动资产季末流动负债*100
满意值15
分实际值15*3
3速动率 满分4分
速动率（流动资产存货摊费处理流动资产损失）流动负债*100
满意值1
分实际值1*4
4资产负债率 满分3分
资产负债率季末总负债季末总资产*100
满意值低50（低等50均满分）
分3*[1（实际值50）50]
四 资状况评价 18分
1 注册资 满分4分
A．注册资100万元（含100万元） 4分
B．注册资50100万元 2分
C．注册资50万元 0分
2 年营业额 满分6分
A．年营业额8000万元 6分
B．年营业额50008000万元 5分
C．年营业额20005000万元 4分
D．年营业额10002000万元 3分
E．年营业额5001000万元 2分
F．年营业额300500万元 1分
G．年营业额低300万元 0分
3 营业额增长率 满分4分
营业额增长率(季销售收入额前季销售收入额)前季销售收入额
满意值10(高等10均满分)
分实际值*410
五 盈利力评价 6分
1 销售毛利率 满分3分
销售毛利率季销售毛利季销售额
季销售毛利季销售额季销售成
满意值6（高等6均满分）毛利负值分
分实际值*36
2 销售净利润率 满分3分
销售净利润率季净利润季销售额
满意值25（高等25均满分）利润负值0分
分实际值*325
信等级标准
提供财务报表客户
（）销商
1 AAA级分90分（含90分）信履约率分满分期履约率分满分呆坏帐记录年营业额低5000万元
2 AA级分8090分（含80分）信履约率分满分期履约率分低126分呆坏帐记录年营业额低3000万元
3 A级分70—80分（含70分）信履约率分满分时履约率分低112分呆坏帐记录年营业额低1800万元
4 B级分6070分（含60分）信履约率分低18分时履约率分低98分呆坏帐记录
5 C级分50—60分（含50分）信履约率分低15分时履约率分低84分呆坏帐记录
（二）系统集成商
1 AAA级分85分（含85分）信履约率分满分时履约率分满分呆坏帐记录年营业额低2000万元
2 AA级分7585分（含75分）信履约率分满分时履约率分低12分呆坏帐记录年营业额低1500万元
3 A级分65—75分（含65分）信履约率分满分时履约率分低10分呆坏帐记录年营业额低500万元
4 B级分5565分（含55分）信履约率分低16分时履约率分低9分呆坏帐记录
5 C级分45—55分（含45分）信履约率分低10分时履约率分低8分呆坏帐记录
二 提供财务报表客户
愿意提供财务报表客户信等级高评B级
1 B级分60分（含60分）信履约率分低18分时履约率分低98分呆坏帐记录
2 C级分50分（含50分）信履约率分低15分时履约率分低84分呆坏帐记录
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总体构思
客户信等级评估加强信控制客户分类提供信等级评估客户信履约记录款力核心进行量化评定客户信等级季度根客户季度营财务状况评定次信评估指标分品质特性评价信履约率评价偿债力评价营力评价盈利力评价五类20项项指标设置相应分值信等级评定实行百分制中财务指标占30分非财务指标占70分评分分高低客户分AAAAAABC五等级客户进行分类时核心信二代信等级必须AA级A类信二代信等级必须A级B类信二代信等级必须B级C类信二代信等级必须C级
评估步骤
1 收集客户营业执法定代表身份证复印件财务报表（年末季度末）等相关资料
2 填写客户基情况表
3 根客户实际情况填写客户信等级评分表
4 客户实际分评定信等级
评估指标分值
品质特性评价 28分
1 整体印象 满分4分
该项指标评估员根客户整体印象评分
A．成立3年公司规模较
员工表面素质较高公司业中形象良 4分
B．成立1年（含1年）公司规模较中等
员工表面素质较般公司业中形象良 2分
C．成立未满1年公司规模较
员工表面素质较低公司业中形象较差 0分
2 行业位 满分4分
该项指标根客户营区域市场占率评定
A．销售规模处前三名 4分
B．销售规模处前十位 3分
C．定销售规模排名较 2分
D．处起步阶段 0分
3 负责品德企业理素质 满分4分
该项指标根企业董事长总理部门负责文化水道德品质信观念行口碑企业制度建设合履约率等情况综合评价
A．负责品德企业理素质 4分
B．负责品德企业理素质般 2分
C．负责品德企业理素质差 0分
4 业务关系持续期 满分3分
A．公司业务关系持续2年 3分
B．公司业务关系持续1 2年 2分
C．公司业务关系持续2 12月 1分
D．公司业务关系期少2月 0分
5 业务关系强度 满分4分
A．公司供货商 3分
B．公司次供货商 15分
C．偶尔公司提货 0分
6 合作诚意 满分4分
A．合作态度愿意公司提供报表 4分
B．合作态度般索取财务报表定难度 2分
C．合作态度差愿意公司提供财务报表 0分
6员工数 满分2分
A．员稳定业数100 2分
B．业数30100 1分
C． 业数少30员流动性 0分
7 诉讼记录 满分4分
A．诉讼记录 4分
B．诉讼记录已全部胜诉 3分
C．未决诉讼已胜诉执行 1分
D．诉讼记录败诉 0分
二 信履约评价 38分
1 信履约率 满分20分
信履约率
季累计偿期信额季累计期信额*100
满意值100
分实际值*20
2 期履约率 满分14分
期履约率季累计期偿期信额季累计期信额*100
满意值100
分实际值*14
3．呆坏帐记录 满分4分
季呆坏帐记录 4分
季呆坏帐记录 0分
三 偿债力评价 14分
1 应收帐款周转天数 满分4分
应收帐款周转天数90天*季均应收帐款季销售额
季均应收帐款（季初应收帐款余额+季末应收帐款余额）2
满分值45天超90天0分
分4*[1（实际周转天数45）45]
2 流动率 满分3分
流动率季末流动资产季末流动负债*100
满意值15
分实际值15*3
3速动率 满分4分
速动率（流动资产存货摊费处理流动资产损失）流动负债*100
满意值1
分实际值1*4
4资产负债率 满分3分
资产负债率季末总负债季末总资产*100
满意值低50（低等50均满分）
分3*[1（实际值50）50]
四 资状况评价 18分
1 注册资 满分4分
A．注册资100万元（含100万元） 4分
B．注册资50100万元 2分
C．注册资50万元 0分
2 年营业额 满分6分
A．年营业额8000万元 6分
B．年营业额50008000万元 5分
C．年营业额20005000万元 4分
D．年营业额10002000万元 3分
E．年营业额5001000万元 2分
F．年营业额300500万元 1分
G．年营业额低300万元 0分
3 营业额增长率 满分4分
营业额增长率(季销售收入额前季销售收入额)前季销售收入额
满意值10(高等10均满分)
分实际值*410
五 盈利力评价 6分
1 销售毛利率 满分3分
销售毛利率季销售毛利季销售额
季销售毛利季销售额季销售成
满意值6（高等6均满分）毛利负值分
分实际值*36
2 销售净利润率 满分3分
销售净利润率季净利润季销售额
满意值25（高等25均满分）利润负值0分
分实际值*325
信等级标准
提供财务报表客户
（）销商
1 AAA级分90分（含90分）信履约率分满分期履约率分满分呆坏帐记录年营业额低5000万元
2 AA级分8090分（含80分）信履约率分满分期履约率分低126分呆坏帐记录年营业额低3000万元
3 A级分70—80分（含70分）信履约率分满分时履约率分低112分呆坏帐记录年营业额低1800万元
4 B级分6070分（含60分）信履约率分低18分时履约率分低98分呆坏帐记录
5 C级分50—60分（含50分）信履约率分低15分时履约率分低84分呆坏帐记录
（二）系统集成商
1 AAA级分85分（含85分）信履约率分满分时履约率分满分呆坏帐记录年营业额低2000万元
2 AA级分7585分（含75分）信履约率分满分时履约率分低12分呆坏帐记录年营业额低1500万元
3 A级分65—75分（含65分）信履约率分满分时履约率分低10分呆坏帐记录年营业额低500万元
4 B级分5565分（含55分）信履约率分低16分时履约率分低9分呆坏帐记录
5 C级分45—55分（含45分）信履约率分低10分时履约率分低8分呆坏帐记录
二 提供财务报表客户
愿意提供财务报表客户信等级高评B级
1 B级分60分（含60分）信履约率分低18分时履约率分低98分呆坏帐记录
2 C级分50分（含50分）信履约率分低15分时履约率分低84分呆坏帐记录
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