第章 总
第条 加强代收代付业务理防范业务风险维护代理委托事合法权益支付结算办法山西省农村信社会计业务操作手册等关规定结合社实际情况特制定办法
第二条 办法称代收代付业务指社营业网点接受客户（法然）委托委托代理协议约定利社网络网点资金清算等方面资源代办理委托指定代收付款业务
第三条 代收代付业务应遵循委托代理协议约定办理收付业务信社部垫付资金负责处理收付双方济纠纷原互惠互利发展基础加强客户业务合作推动社业务断创新
第二章 职责分工
第四条 代收代付业务项综合性较强业务品种相关业务部门应明确分工密切协作做代收代付业务指导协调理维护风险防控工作
县联社新业务理部负责全县代收代付业务发展规划指导协调理负责起草拟定代收代付业务协议负责营销全县性代收代付业务签订全县性代收代付协议
县联社会计运营部负责制定代收代付业务理办法操作流程业务风险控制
县联社财务理部负责制定代收代付业务会计核算理
县联社合规教育部负责制定代收代付业务制度流程合法性合规性进行审查
县联社科技信息部负责代收代付业务软件开发测试日常维护工作保证系统安全运行
办信社（委托代收代付款项账户开户社）负责委托日常维护工作负责委托资金清算账务核账户理工作负责委托结算代收代付手续费划转协办网点负责办理代收代付业务柜台服务相关工作
协办网点（协助办社办理代收付业务营业网点）负责办理代收代付业务柜台服务相关工作负责理规定操作办法完成代收代付资金划拨工作
第三章 操作流程
第五条 签订代收代付业务协议（具体容详见附件1）代收代付业务开办前应委托签订代收代付业务协议书协议书办社县联社委托签订代收代付协议书少包括容：
1协议方名称
2业务名称业务合作范围实施方式
3协议方应承担权利义务
4手续费收取标准支付方式时间
5数传输方式资金清算账方式
6违约责争议解决方案
7协议签订日期协议期限生效方式
8方需约定事项
9方权签字签字加盖公章
第六条 客户建立代理委托关系开立专代发业务部账户作资金转出账户
第七条 办理代收代付业务时应量求委托单位采取员工开户非批量开户方式果委托单位确需采取批量开户必须严格规定办理
第八条 业务受理审核
（）委托单位委派专封闭递交资料时提交电子资料应加密处理提供纸质汇总清单式两份容包括：业务提交日期业务提交总笔数业务提交总金额等信息时加盖委托单位公章法章双方指定专办理交接核误双方签章确认委托提供资料包括：
1营业执税务登记证法定代表效身份证件组织机构代码证基账户开户许证
2加盖单位公章（非财务公章）开户明细表（明细表容包括：序号姓名身份证件名称身份证件号码址联系方式等事项需开户单位注明表列信息真实效引发切果单位承担字样）
3授权委托书（加盖单位公章具体格式见附件2）
4办身份证复印件（附授权委托书）
5开户明细表列开户身份证复印件求：委托方提供效身份证复印件须职工亲笔签注复印件仅供申请××业务字样职工签名确认
（二）信社接收资料信社办员接资料专专夹保审核客户提供证件资料真伪资料否客户相符代理手续否齐全客户需通
联网核查系统识信息真伪办员应时核实客户联系方式代发数低200（含）核实率应低20代发数超200核实率应低10
第九条 数录入账务处理流程
1委托单位授权代理代发工资转账支票交办员办员核印鉴误资金划入已开立部代理户中采代扣方式办理代收代付业务必须取代扣客户书面授权意受托方根委托提供数指**算账户中扣划相应款项缴纳委托
2办员核拟导入代发明细表客户提交代发明细进行换复核复核致办复核纸质明细表背面签字确认然进行数录入
3办通代发工具传数营业理审核进行批量数传远程授权中心进行授权授权成功印相关证印出成功批量业务清单附代理记账证装订业务日传票中业务处理失败失败数应视笔新业务处理
4业务办理完毕应时委托办理交接交接时必须委托提供数文件时提供处理结果纸质清单式两份容包括：业务办理日期业务成功总笔数业务成功总金额业务失败总笔数业务失败总金额等信息新开卡折需写明新开户户数金额笔数新开户成功笔数失败笔数附失败明细表领取卡折明细签收表
双方需指定专办理交接核误双方签章确认移交接交（需委托授权代理）监交三方必须时场严禁虚假交接
特殊原业务量较未时交接已印存单折银行卡等证需办员营业理核密封保
第四章 业务理
第十条 代收代付业务理
（）受托方必须委托签订代收代付协议约定容开展代收代付业务办理协议约定容外项目代收代付业务
（二）办网点必须县联社统安排规定时间受理项代收代付业务推诿拒办
（三）办网点必须级社制定项代收代付业务理办法操作办法会计核算办法规范操作严禁违规操作
第十条 代收代付业务数理
代收代付业务数保存期限会计档案会计传票保存期限相
第十二条 代收代付业务结算理
（）网点办理代收代付业务时应严格民银行支付结算理办法办理相关支付结算业务
（二）网点办理代收业务时必须坚持先付款客户收款扣账委托进账原办理代付业务时必须坚持先委托收妥款项收款客户进账原
第十三条 代收代付业务手续费理
（）开办代收代付业务时原应代收代付业务金额笔数委托收取定例手续费具体执行标准方签订代收代付协议约定准
（二）代理手续费办社协议委托方收取办社根协办社代理业务量手续费划转协办社
（三）开办代收代付业务必须坚持谁委托谁付费原委托外客户收取代收代付手续费
第五章 风险控制
第十四条 加强风险控制严防银行卡持卡信息泄露等问题发生网点开展代收代付业务程中建立健全部约束制度营业理作第责严格操作程序加强业务培训提高员工素质业务环节操作员互相制约提高差错纠纷处理效率部违规违章等操作行必须进行严格处罚时发现问题堵塞漏洞效防止风险
第十五条 严客户业务授权关信社办员应确认保留客户效身份资料单位效证明单位授权业务申请身份资料批量代发代扣客户身份资料等客户签订代理协议办理业务
第十六条 规范数传递途径提示客户提供加密电子业务数纸质资料应指定专交接防止双方工作员非法干预数避免风险隐患
第十七条 网点合理配备业务办审核（复核）员设置授权控制加强风险控制
第十八条 增强系统风险控制力设置相应权限加电子账务资料印功控制
第十九条 增强系统安全性检查功设置效校验关口出现客户金额账户转账户异常数时应增加校验程序限制清算转账处理
第二十条 网点银行卡开展代收代付业务时严格山西省农村信社信合通记卡业务理办法进行操作办理批量开卡业务时根山西省农村信社会计业务指南中关批量开卡求留存相应资料批量开立银行卡必须委托方指定专携带相应证件办理书面交接手续代发网点代保
第二十条 记卡密码交付必须严格规定程序交付申请批量发卡必须统设置限制性密码持效身份证件柜面重置密码默许外勾结进行批量修改密码发现严肃处理
第二十二条 委托方应收甲方开立银行卡三日发放手中时告知已办理银行卡必须原开户网点通柜台更改密码方办理业务银行卡助转账银信通电话银行网银行等特色服务功批量代开时批量开通必须通柜台办理
第六章 附
第二十三条 办法定联社负责解释修订
第二十四条 办法发文日起执行
附件1：
代理 业务协议书
甲方 （信社）：
乙方（委托单位）：
根定县农村信社代收代付业务理办法中华民国银行结算账户理办法等相关规定着等愿诚实信原甲乙双方协商致签订协议
1业务合作范围
乙方委托甲方代办理 业务
2甲方权利义务
1甲方应积极发挥身优势乙方代理业务提供优质便捷服务
2甲方应相关法律法规规定开展代理业务工作截留挤占挪滞留抵扣该项资金代理程中甲方垫款
3甲方应根乙方提供相关资料办理开户手续批量代发银行卡折必须乙方指定员统办理领取办理书面交接手续甲方代乙方保
4甲方批量代开银行卡批量开通助转账银信通电话银行等特色服务功必须通柜台办理
5甲方应指定员办理批量代理业务乙方提供代发明细表电子数进行妥善保严禁泄密
3 乙方权利义务
1乙方保证甲方提供相关资料真实齐全足额代发资金
2办理业务时需提供开户明细表开户效身份证复印件开户明细表需加盖单位公章明细表容包括：序号姓名身份证件名称身份证件号码址联系方式等事项需开户单位注明
表列信息真实效引发切果单位承担字样效身份证复印件须亲笔签注复印件仅供申请××业务字样签名确认乙方提供职工效身份证件职工签名真实性负责产生纠纷资金损失申请单位全部承担
3乙方应指定专办理相关业务封闭递交代发业务明细表资料时提交电子资料应加密处理乙方提供电子表记载事项纸质表记载事项致等原引起差错事造成代发业务延误均乙方负责
4乙方应收甲方交付银行卡折三五日发放手中时告知开立银行卡折必须通柜台更改密码方办理支取业务
5乙方员信社开立活期存折银行卡作代发业务指定账户该账户擅撤销变更乙方员更换代发业务账户乙方须代发业务前甲方提供该职工更换代发业务账号否引起切果乙方承担
4手续费计算
代理业务手续费统 元∕笔金额标准进行收取 （月季年）现金转账方式收取转账账户中直接扣
5代理期限
协议效期 年 年 月 日起 年 月 日止
6事项约定
1乙方原造成甲方未时发放代发资金乙方应单位职工说明通知甲方产生责乙方负责甲方设备通讯障原造成账务差错时甲方权单方面进行账务更正
2乙方甲方提供电子数前应认真进行核甲方业务系统乙方提供电子数中客户姓名银行卡账号进行识乙方电子数错误造成账号串号责乙方负责甲方义务协助乙方进行查找
3乙方提供代发工资明细表中账户误产生未入账账户甲方印代发工资成功清单式两份份甲方送乙方处理份甲方留存备查
4事项：
7争议解决
甲乙双方代理期间关代理业务发生争议时应时友协商解决协商成通仲裁机构仲裁解决
8附
1协议式两份甲乙双方执份均具等效力
2协议未事宜双方协商致修改补充
3协议甲乙双方签字盖章生效
甲方（盖章） 乙方（盖章）
法代表： 法代表：
（授权委托） （授权委托）
年 月 日 年 月 日
附件2：
授 权 书
信社：
现委托单位 （身份证号 ） 代理全权代表单位前贵社办理 代发事宜单位代理规定办理关事宜均承担法律责效期***年***月***日***年***月***日
授权（法）签字：
授权（代理）签字：
**************公司（公章）
年 月 日
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第章 总
第条 加强代收代付业务理防范业务风险维护代理委托事合法权益支付结算办法山西省农村信社会计业务操作手册等关规定结合社实际情况特制定办法
第二条 办法称代收代付业务指社营业网点接受客户（法然）委托委托代理协议约定利社网络网点资金清算等方面资源代办理委托指定代收付款业务
第三条 代收代付业务应遵循委托代理协议约定办理收付业务信社部垫付资金负责处理收付双方济纠纷原互惠互利发展基础加强客户业务合作推动社业务断创新
第二章 职责分工
第四条 代收代付业务项综合性较强业务品种相关业务部门应明确分工密切协作做代收代付业务指导协调理维护风险防控工作
县联社新业务理部负责全县代收代付业务发展规划指导协调理负责起草拟定代收代付业务协议负责营销全县性代收代付业务签订全县性代收代付协议
县联社会计运营部负责制定代收代付业务理办法操作流程业务风险控制
县联社财务理部负责制定代收代付业务会计核算理
县联社合规教育部负责制定代收代付业务制度流程合法性合规性进行审查
县联社科技信息部负责代收代付业务软件开发测试日常维护工作保证系统安全运行
办信社（委托代收代付款项账户开户社）负责委托日常维护工作负责委托资金清算账务核账户理工作负责委托结算代收代付手续费划转协办网点负责办理代收代付业务柜台服务相关工作
协办网点（协助办社办理代收付业务营业网点）负责办理代收代付业务柜台服务相关工作负责理规定操作办法完成代收代付资金划拨工作
第三章 操作流程
第五条 签订代收代付业务协议（具体容详见附件1）代收代付业务开办前应委托签订代收代付业务协议书协议书办社县联社委托签订代收代付协议书少包括容：
1协议方名称
2业务名称业务合作范围实施方式
3协议方应承担权利义务
4手续费收取标准支付方式时间
5数传输方式资金清算账方式
6违约责争议解决方案
7协议签订日期协议期限生效方式
8方需约定事项
9方权签字签字加盖公章
第六条 客户建立代理委托关系开立专代发业务部账户作资金转出账户
第七条 办理代收代付业务时应量求委托单位采取员工开户非批量开户方式果委托单位确需采取批量开户必须严格规定办理
第八条 业务受理审核
（）委托单位委派专封闭递交资料时提交电子资料应加密处理提供纸质汇总清单式两份容包括：业务提交日期业务提交总笔数业务提交总金额等信息时加盖委托单位公章法章双方指定专办理交接核误双方签章确认委托提供资料包括：
1营业执税务登记证法定代表效身份证件组织机构代码证基账户开户许证
2加盖单位公章（非财务公章）开户明细表（明细表容包括：序号姓名身份证件名称身份证件号码址联系方式等事项需开户单位注明表列信息真实效引发切果单位承担字样）
3授权委托书（加盖单位公章具体格式见附件2）
4办身份证复印件（附授权委托书）
5开户明细表列开户身份证复印件求：委托方提供效身份证复印件须职工亲笔签注复印件仅供申请××业务字样职工签名确认
（二）信社接收资料信社办员接资料专专夹保审核客户提供证件资料真伪资料否客户相符代理手续否齐全客户需通
联网核查系统识信息真伪办员应时核实客户联系方式代发数低200（含）核实率应低20代发数超200核实率应低10
第九条 数录入账务处理流程
1委托单位授权代理代发工资转账支票交办员办员核印鉴误资金划入已开立部代理户中采代扣方式办理代收代付业务必须取代扣客户书面授权意受托方根委托提供数指**算账户中扣划相应款项缴纳委托
2办员核拟导入代发明细表客户提交代发明细进行换复核复核致办复核纸质明细表背面签字确认然进行数录入
3办通代发工具传数营业理审核进行批量数传远程授权中心进行授权授权成功印相关证印出成功批量业务清单附代理记账证装订业务日传票中业务处理失败失败数应视笔新业务处理
4业务办理完毕应时委托办理交接交接时必须委托提供数文件时提供处理结果纸质清单式两份容包括：业务办理日期业务成功总笔数业务成功总金额业务失败总笔数业务失败总金额等信息新开卡折需写明新开户户数金额笔数新开户成功笔数失败笔数附失败明细表领取卡折明细签收表
双方需指定专办理交接核误双方签章确认移交接交（需委托授权代理）监交三方必须时场严禁虚假交接
特殊原业务量较未时交接已印存单折银行卡等证需办员营业理核密封保
第四章 业务理
第十条 代收代付业务理
（）受托方必须委托签订代收代付协议约定容开展代收代付业务办理协议约定容外项目代收代付业务
（二）办网点必须县联社统安排规定时间受理项代收代付业务推诿拒办
（三）办网点必须级社制定项代收代付业务理办法操作办法会计核算办法规范操作严禁违规操作
第十条 代收代付业务数理
代收代付业务数保存期限会计档案会计传票保存期限相
第十二条 代收代付业务结算理
（）网点办理代收代付业务时应严格民银行支付结算理办法办理相关支付结算业务
（二）网点办理代收业务时必须坚持先付款客户收款扣账委托进账原办理代付业务时必须坚持先委托收妥款项收款客户进账原
第十三条 代收代付业务手续费理
（）开办代收代付业务时原应代收代付业务金额笔数委托收取定例手续费具体执行标准方签订代收代付协议约定准
（二）代理手续费办社协议委托方收取办社根协办社代理业务量手续费划转协办社
（三）开办代收代付业务必须坚持谁委托谁付费原委托外客户收取代收代付手续费
第五章 风险控制
第十四条 加强风险控制严防银行卡持卡信息泄露等问题发生网点开展代收代付业务程中建立健全部约束制度营业理作第责严格操作程序加强业务培训提高员工素质业务环节操作员互相制约提高差错纠纷处理效率部违规违章等操作行必须进行严格处罚时发现问题堵塞漏洞效防止风险
第十五条 严客户业务授权关信社办员应确认保留客户效身份资料单位效证明单位授权业务申请身份资料批量代发代扣客户身份资料等客户签订代理协议办理业务
第十六条 规范数传递途径提示客户提供加密电子业务数纸质资料应指定专交接防止双方工作员非法干预数避免风险隐患
第十七条 网点合理配备业务办审核（复核）员设置授权控制加强风险控制
第十八条 增强系统风险控制力设置相应权限加电子账务资料印功控制
第十九条 增强系统安全性检查功设置效校验关口出现客户金额账户转账户异常数时应增加校验程序限制清算转账处理
第二十条 网点银行卡开展代收代付业务时严格山西省农村信社信合通记卡业务理办法进行操作办理批量开卡业务时根山西省农村信社会计业务指南中关批量开卡求留存相应资料批量开立银行卡必须委托方指定专携带相应证件办理书面交接手续代发网点代保
第二十条 记卡密码交付必须严格规定程序交付申请批量发卡必须统设置限制性密码持效身份证件柜面重置密码默许外勾结进行批量修改密码发现严肃处理
第二十二条 委托方应收甲方开立银行卡三日发放手中时告知已办理银行卡必须原开户网点通柜台更改密码方办理业务银行卡助转账银信通电话银行网银行等特色服务功批量代开时批量开通必须通柜台办理
第六章 附
第二十三条 办法定联社负责解释修订
第二十四条 办法发文日起执行
附件1：
代理 业务协议书
甲方 （信社）：
乙方（委托单位）：
根定县农村信社代收代付业务理办法中华民国银行结算账户理办法等相关规定着等愿诚实信原甲乙双方协商致签订协议
1业务合作范围
乙方委托甲方代办理 业务
2甲方权利义务
1甲方应积极发挥身优势乙方代理业务提供优质便捷服务
2甲方应相关法律法规规定开展代理业务工作截留挤占挪滞留抵扣该项资金代理程中甲方垫款
3甲方应根乙方提供相关资料办理开户手续批量代发银行卡折必须乙方指定员统办理领取办理书面交接手续甲方代乙方保
4甲方批量代开银行卡批量开通助转账银信通电话银行等特色服务功必须通柜台办理
5甲方应指定员办理批量代理业务乙方提供代发明细表电子数进行妥善保严禁泄密
3 乙方权利义务
1乙方保证甲方提供相关资料真实齐全足额代发资金
2办理业务时需提供开户明细表开户效身份证复印件开户明细表需加盖单位公章明细表容包括：序号姓名身份证件名称身份证件号码址联系方式等事项需开户单位注明
表列信息真实效引发切果单位承担字样效身份证复印件须亲笔签注复印件仅供申请××业务字样签名确认乙方提供职工效身份证件职工签名真实性负责产生纠纷资金损失申请单位全部承担
3乙方应指定专办理相关业务封闭递交代发业务明细表资料时提交电子资料应加密处理乙方提供电子表记载事项纸质表记载事项致等原引起差错事造成代发业务延误均乙方负责
4乙方应收甲方交付银行卡折三五日发放手中时告知开立银行卡折必须通柜台更改密码方办理支取业务
5乙方员信社开立活期存折银行卡作代发业务指定账户该账户擅撤销变更乙方员更换代发业务账户乙方须代发业务前甲方提供该职工更换代发业务账号否引起切果乙方承担
4手续费计算
代理业务手续费统 元∕笔金额标准进行收取 （月季年）现金转账方式收取转账账户中直接扣
5代理期限
协议效期 年 年 月 日起 年 月 日止
6事项约定
1乙方原造成甲方未时发放代发资金乙方应单位职工说明通知甲方产生责乙方负责甲方设备通讯障原造成账务差错时甲方权单方面进行账务更正
2乙方甲方提供电子数前应认真进行核甲方业务系统乙方提供电子数中客户姓名银行卡账号进行识乙方电子数错误造成账号串号责乙方负责甲方义务协助乙方进行查找
3乙方提供代发工资明细表中账户误产生未入账账户甲方印代发工资成功清单式两份份甲方送乙方处理份甲方留存备查
4事项：
7争议解决
甲乙双方代理期间关代理业务发生争议时应时友协商解决协商成通仲裁机构仲裁解决
8附
1协议式两份甲乙双方执份均具等效力
2协议未事宜双方协商致修改补充
3协议甲乙双方签字盖章生效
甲方（盖章） 乙方（盖章）
法代表： 法代表：
（授权委托） （授权委托）
年 月 日 年 月 日
附件2：
授 权 书
信社：
现委托单位 （身份证号 ） 代理全权代表单位前贵社办理 代发事宜单位代理规定办理关事宜均承担法律责效期***年***月***日***年***月***日
授权（法）签字：
授权（代理）签字：
**************公司（公章）
年 月 日
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