**农商银行贷款检查中心理暂行办法
（讨稿）
第章 总
第条 建立高效贷款监督机制充分发挥**农商银行贷款检查中心职作保障检查员法独立履行检查工作职责切实提高贷款检查工作质量效防控信贷风险特制定办法
第二条 贷款检查中心属总行设二级机构配备贷款检查中心1名检查员6名贷款检查中心日常理工作总行合规部负责
第三条 贷款检查中心国家法律法规部规章制度辖定额度贷款开展检查工作辖分支机构贷款理情况进行监督检查评价指导
第四条 贷款检查工作遵循实事求客观公正踪监测准确分析时预警快速处置原
第五条 贷款检查中心检查员履行检查职责时检查单位总行派驻专兼职风险理积极做配合工作干扰阻碍更击报复检查员检查程中必须遵循客观公正实事求亲属回避原
第二章 职责 务
第六条 检查员执行检查务时职权：
（）权求检查单位报送相关资料进行非现场检查时检查员权求检查单位定期定期报送关文件报表等相关资料检查单位应时提供
（二）权调阅检查单位关档案资料会议记录种报表账簿证等根需复制关资料
（三） 权找相关员质询问题检查中发现问题检查员权检查单位关员进行质询索取关证明材料关单位员应实反映情况提供资料
（四）权制止违规行检查员权制止检查单位正进行违法违规行制止效时时报总行
（五）权关规定违规问题风险化解处置工作提出建议
（六）根需权采取现场核查座谈求检查单位责说明情况等检查方式
第七条 贷款检查中心工作务：
（）**农商银行辖单户1000万元（含）额贷款发放15天进行首次踪检查
（二）**农商银行年期贷款县市行社50万元（含）年期贷款提前60天进行预警督促单位提前30天制定清收预案逐月**农商银行期贷款县市行社50万元（含）期未收回贷款进行督办
（三）**农商银行单户1000万元（含）额贷款季进行滚动式检查
（四）**农商银行10户贷款前20户良贷款季开展专项检查时行长分行长报告全市行社辖10户贷款前20户良贷款年开展专项检查
（五）**农商银行欠息90天金逾期30天金额20万元（含）贷款季进行检查时行长分行长报告
（六）支行（部）贷款理工作季进行检查评价指导县级行社贷款理情况年进行检查评价
（七）根风险状况行业区域贷款品种适时开展重点检查
（八）加强贷检查电子档案建设支行（部）录入情况定期抽查加强监测季抽查发现问题进行通报督办整改保证数量时效性时进步提高贷款检查电子档案质量
（九）**农商银行信贷资产风险分类情况季进行检查
（十）**农商银行抵质押品理情况年少检查次
（十）加强贷款风险化解处置发现收风险预警信号风险贷款处置操作规程求规处置达风险提示书
（十二）首检专检情况定期分行长行长报告定期董事长报告支行贷理情况
（十三）总行审批贷款进行行作业出具风险评价意见书授信业务审批中法律审查意见书
（十四）完成总行安排工作务
第八条 落实包保责
贷款检查中心分七包片组（附件1）包片组办法第七条工作务规定负责包保单位类检查负责包保单位达风险提示书督办整改通知书负责检查容建立问题库负责检查发现关问题督办整改续检查贷检中心月督办包片员抓整改落实季合规部报告辖问题整改情况
第三章 检查程序
第九条 贷款检查中心检查工作程序：
（）检查准备
1确立检查项目
2组成检查组确定项目负责检查员做分工
3制定检查方案项目负责负责检查方案制定贷检中心审核分领导审批
4检查单位发出检查通知书
（二）实施检查
1检查容调阅信贷档案会计证会计账薄会计报表等调阅资料时应填写调阅资料清单调阅清单办检查员签字退时分办检查员查单位关责签字双方保
2检查发现问题需查实情况通查阅信贷档案资料实查企业生产营情况核实相关财务数等取证明材料检查取证材料两名检查员签字确认
3．编制底稿检查员实施检查时应检查工作进行记录分类编制贷款检查工作底稿
4．包片检查员负责检查质量控制工作协调
（三）报告检查结果
检查项目现场结束项目负责负责汇总报告型检查项目时检查报告提交评审组集中评审贷检中心行领导汇报型检查项目时检查报告提交贷检中心审核贷检中心行领导汇报合规部交办事项检查结束检查员时合规部总理书面报告检查结果
（四）检查处理
检查报告领导批准贷款检查中心根实际情况作出风险提示书督办整改通知书送达检查单位检查单位应求时限整改落实情况报贷款检查中心
（五）档案整理
检查工作结束检查员应时整理检查资料装订成册档案理办法建立检查档案交合规部存档
第四章 考核奖惩
第十条 考核象
办法考核象**农商银行贷款检查中心外全体员
第十条 考核原
()坚持质量效率重原检查员时完成项检查务时应断提高工作质量效率限资源高质量高效率完成年度工作计划领导交办项检查务限度发现披露检查贷款存风险风险隐患提出整改建议风险防控措施客观公正评价承贷行贷款理水
(二)坚持公开公公正原明确工作务职责基础采取考核评审组综合评定方式建立绩效考核台帐
第十二条 考核方式程序
()建立考评组**农商银行合规部总理副总理贷款检查中心负责合规部员工代表期检查项目负责等组成考评组
(二)集中汇报评审检查工作质量检查结束参加检查员集中汇报检查情况考评组集体评审
(三)月考核公布考核结果
第十三条 考核容计分标准
实行百分考核具体包括：综合素质工作务完成工作质量三方面
（）素质考核总分20分
1工作态度（5分）全体检查员树立敬业爱岗意识服安排觉遵守国家法律法规省市行社项规章制度较强责感发生服安排工作负责违反规章制度意项次扣1分
2业务学业务水（10分）求善学熟练掌握项规章制度操作流程具备相应专业知识业务力具备较强文字综合写作力熟练操作计算机月组织次业务知识考试成绩率计分新业务新系统新制度掌握熟练法正常开展工作次扣1分业务力差影响检查工作质量工作进度次扣1分参加检查例会次扣05分参加部业务学次扣1分
3协调力（5分）检查项目实施中沟通协调位 致工作法开展造成工作延误次扣1分
（二）检查工作务完成总分25分
检查项目负责需检查工作计划时组织检查项目规定时间完成（10分）
扣分项目（15分）项检查务必须检查方案规定时间保质保量完成确非观原需延长检查工作时间必须报贷款检查中心负责意拖延延长1天扣责1分
包片责未规定频率开展检查少次扣3分 缺次风险提示书次督办通知书扣2分未建立问题库扣3 分漏登登记规范项扣1分存问题未规定督办整改位项扣2分
（三）检查工作质量考核总分55分
1检查程序检查方案（10分）项检查项目必须严格检查程序操作没规定程序进行检查缺必程序扣05分检查方案确定检查容逐项进行检查检查分工表落实责项扣责1分未进行检查分工落实检查责项扣项目负责05分
2问题揭露风险分析（15分）发现问题没查清查彻底责项扣分应查未查出问题项扣3分检查应发现风险隐患风险未发现发现未时预警处置项扣3分
3检查资料收集（5分）检查资料收集完整项扣责1分签章齐全份证扣责05分
4检查报告结（25分）检查报告格式规范素全容完整事实描述准确措辞恰逻辑严密层次清晰项扣责1分提供资料完整数真实衔接次扣责1分检查报告容相关数工作底稿相符提出整改意见全面符合制度规定限定整改期限确定合理未时报项扣1分
第十四条 奖惩标准
（）奖分标准
1检查项目负责加分合规部安排项目负责次加5分
2查出严重违规违纪问题涉嫌违法犯罪案件次奖10分
3排查出贷款重风险隐患时进行化解处置次奖5分
4贷款风险化解处置工作作出突出贡献次奖5分
（二）倒扣分标准
检查程中存情形规定规处理外 考核中视情节实行减分
1应通检查发现案件重违规没发现责扣10分
2发现重违规线索隐瞒报检查单位（）恶意串通责扣10分
3检查项目结束发现问题风险未时报告提出切实行风险化解建议责扣5分
4检查工作中违反劳动纪律迟次扣5分旷工天扣10分发现检查工作中吃卡等行次扣20分
第十五条 考核结果运
()月考核兑现贷款检查中心员月提取 2000 元工资百分考核挂钩根考核结果兑现考核工资
(二)坚持优胜劣汰原
1表现突出够出色完成项检查项目年度考核总分排列前 2 名优秀检查员报省市行社参先进风险理工作者评定作晋级提拔重优先推荐
2年终考核方式实行百分考核考核项目分值分：日常考核95分（月考核分均值95）贷检中心民测评5分
3实行末位淘汰公开公公正原检查员日常考核年终民测评作考评项检查员进行年度综合考评连续两年名淘汰象
第十六条 附
办法**农商银行负责解释发文日起执行
二〇四年七月十七日
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**农商银行贷款检查中心理暂行办法
（讨稿）
第章 总
第条 建立高效贷款监督机制充分发挥**农商银行贷款检查中心职作保障检查员法独立履行检查工作职责切实提高贷款检查工作质量效防控信贷风险特制定办法
第二条 贷款检查中心属总行设二级机构配备贷款检查中心1名检查员6名贷款检查中心日常理工作总行合规部负责
第三条 贷款检查中心国家法律法规部规章制度辖定额度贷款开展检查工作辖分支机构贷款理情况进行监督检查评价指导
第四条 贷款检查工作遵循实事求客观公正踪监测准确分析时预警快速处置原
第五条 贷款检查中心检查员履行检查职责时检查单位总行派驻专兼职风险理积极做配合工作干扰阻碍更击报复检查员检查程中必须遵循客观公正实事求亲属回避原
第二章 职责 务
第六条 检查员执行检查务时职权：
（）权求检查单位报送相关资料进行非现场检查时检查员权求检查单位定期定期报送关文件报表等相关资料检查单位应时提供
（二）权调阅检查单位关档案资料会议记录种报表账簿证等根需复制关资料
（三） 权找相关员质询问题检查中发现问题检查员权检查单位关员进行质询索取关证明材料关单位员应实反映情况提供资料
（四）权制止违规行检查员权制止检查单位正进行违法违规行制止效时时报总行
（五）权关规定违规问题风险化解处置工作提出建议
（六）根需权采取现场核查座谈求检查单位责说明情况等检查方式
第七条 贷款检查中心工作务：
（）**农商银行辖单户1000万元（含）额贷款发放15天进行首次踪检查
（二）**农商银行年期贷款县市行社50万元（含）年期贷款提前60天进行预警督促单位提前30天制定清收预案逐月**农商银行期贷款县市行社50万元（含）期未收回贷款进行督办
（三）**农商银行单户1000万元（含）额贷款季进行滚动式检查
（四）**农商银行10户贷款前20户良贷款季开展专项检查时行长分行长报告全市行社辖10户贷款前20户良贷款年开展专项检查
（五）**农商银行欠息90天金逾期30天金额20万元（含）贷款季进行检查时行长分行长报告
（六）支行（部）贷款理工作季进行检查评价指导县级行社贷款理情况年进行检查评价
（七）根风险状况行业区域贷款品种适时开展重点检查
（八）加强贷检查电子档案建设支行（部）录入情况定期抽查加强监测季抽查发现问题进行通报督办整改保证数量时效性时进步提高贷款检查电子档案质量
（九）**农商银行信贷资产风险分类情况季进行检查
（十）**农商银行抵质押品理情况年少检查次
（十）加强贷款风险化解处置发现收风险预警信号风险贷款处置操作规程求规处置达风险提示书
（十二）首检专检情况定期分行长行长报告定期董事长报告支行贷理情况
（十三）总行审批贷款进行行作业出具风险评价意见书授信业务审批中法律审查意见书
（十四）完成总行安排工作务
第八条 落实包保责
贷款检查中心分七包片组（附件1）包片组办法第七条工作务规定负责包保单位类检查负责包保单位达风险提示书督办整改通知书负责检查容建立问题库负责检查发现关问题督办整改续检查贷检中心月督办包片员抓整改落实季合规部报告辖问题整改情况
第三章 检查程序
第九条 贷款检查中心检查工作程序：
（）检查准备
1确立检查项目
2组成检查组确定项目负责检查员做分工
3制定检查方案项目负责负责检查方案制定贷检中心审核分领导审批
4检查单位发出检查通知书
（二）实施检查
1检查容调阅信贷档案会计证会计账薄会计报表等调阅资料时应填写调阅资料清单调阅清单办检查员签字退时分办检查员查单位关责签字双方保
2检查发现问题需查实情况通查阅信贷档案资料实查企业生产营情况核实相关财务数等取证明材料检查取证材料两名检查员签字确认
3．编制底稿检查员实施检查时应检查工作进行记录分类编制贷款检查工作底稿
4．包片检查员负责检查质量控制工作协调
（三）报告检查结果
检查项目现场结束项目负责负责汇总报告型检查项目时检查报告提交评审组集中评审贷检中心行领导汇报型检查项目时检查报告提交贷检中心审核贷检中心行领导汇报合规部交办事项检查结束检查员时合规部总理书面报告检查结果
（四）检查处理
检查报告领导批准贷款检查中心根实际情况作出风险提示书督办整改通知书送达检查单位检查单位应求时限整改落实情况报贷款检查中心
（五）档案整理
检查工作结束检查员应时整理检查资料装订成册档案理办法建立检查档案交合规部存档
第四章 考核奖惩
第十条 考核象
办法考核象**农商银行贷款检查中心外全体员
第十条 考核原
()坚持质量效率重原检查员时完成项检查务时应断提高工作质量效率限资源高质量高效率完成年度工作计划领导交办项检查务限度发现披露检查贷款存风险风险隐患提出整改建议风险防控措施客观公正评价承贷行贷款理水
(二)坚持公开公公正原明确工作务职责基础采取考核评审组综合评定方式建立绩效考核台帐
第十二条 考核方式程序
()建立考评组**农商银行合规部总理副总理贷款检查中心负责合规部员工代表期检查项目负责等组成考评组
(二)集中汇报评审检查工作质量检查结束参加检查员集中汇报检查情况考评组集体评审
(三)月考核公布考核结果
第十三条 考核容计分标准
实行百分考核具体包括：综合素质工作务完成工作质量三方面
（）素质考核总分20分
1工作态度（5分）全体检查员树立敬业爱岗意识服安排觉遵守国家法律法规省市行社项规章制度较强责感发生服安排工作负责违反规章制度意项次扣1分
2业务学业务水（10分）求善学熟练掌握项规章制度操作流程具备相应专业知识业务力具备较强文字综合写作力熟练操作计算机月组织次业务知识考试成绩率计分新业务新系统新制度掌握熟练法正常开展工作次扣1分业务力差影响检查工作质量工作进度次扣1分参加检查例会次扣05分参加部业务学次扣1分
3协调力（5分）检查项目实施中沟通协调位 致工作法开展造成工作延误次扣1分
（二）检查工作务完成总分25分
检查项目负责需检查工作计划时组织检查项目规定时间完成（10分）
扣分项目（15分）项检查务必须检查方案规定时间保质保量完成确非观原需延长检查工作时间必须报贷款检查中心负责意拖延延长1天扣责1分
包片责未规定频率开展检查少次扣3分 缺次风险提示书次督办通知书扣2分未建立问题库扣3 分漏登登记规范项扣1分存问题未规定督办整改位项扣2分
（三）检查工作质量考核总分55分
1检查程序检查方案（10分）项检查项目必须严格检查程序操作没规定程序进行检查缺必程序扣05分检查方案确定检查容逐项进行检查检查分工表落实责项扣责1分未进行检查分工落实检查责项扣项目负责05分
2问题揭露风险分析（15分）发现问题没查清查彻底责项扣分应查未查出问题项扣3分检查应发现风险隐患风险未发现发现未时预警处置项扣3分
3检查资料收集（5分）检查资料收集完整项扣责1分签章齐全份证扣责05分
4检查报告结（25分）检查报告格式规范素全容完整事实描述准确措辞恰逻辑严密层次清晰项扣责1分提供资料完整数真实衔接次扣责1分检查报告容相关数工作底稿相符提出整改意见全面符合制度规定限定整改期限确定合理未时报项扣1分
第十四条 奖惩标准
（）奖分标准
1检查项目负责加分合规部安排项目负责次加5分
2查出严重违规违纪问题涉嫌违法犯罪案件次奖10分
3排查出贷款重风险隐患时进行化解处置次奖5分
4贷款风险化解处置工作作出突出贡献次奖5分
（二）倒扣分标准
检查程中存情形规定规处理外 考核中视情节实行减分
1应通检查发现案件重违规没发现责扣10分
2发现重违规线索隐瞒报检查单位（）恶意串通责扣10分
3检查项目结束发现问题风险未时报告提出切实行风险化解建议责扣5分
4检查工作中违反劳动纪律迟次扣5分旷工天扣10分发现检查工作中吃卡等行次扣20分
第十五条 考核结果运
()月考核兑现贷款检查中心员月提取 2000 元工资百分考核挂钩根考核结果兑现考核工资
(二)坚持优胜劣汰原
1表现突出够出色完成项检查项目年度考核总分排列前 2 名优秀检查员报省市行社参先进风险理工作者评定作晋级提拔重优先推荐
2年终考核方式实行百分考核考核项目分值分：日常考核95分（月考核分均值95）贷检中心民测评5分
3实行末位淘汰公开公公正原检查员日常考核年终民测评作考评项检查员进行年度综合考评连续两年名淘汰象
第十六条 附
办法**农商银行负责解释发文日起执行
二〇四年七月十七日
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