№3
评审决策程序篇
篇介绍开发银行贷款评审审议审批程序重点描述贷款评审程中关规定明确评审程中环节工作容求通规范评审程序提高评审质量审议效率
篇容包括：贷款评审流程评审部门审议评审报告合规性审查风险边界判断独立委员路演审议贷委会常设委员会议审议
第章 贷款评审程序
分行（含总行营业部）企业局国际金融局评审二局（统称评审部门）项目储备库客户信评审贷款评审计划开展贷款评审工作贷款评审工作流程：
第节 贷款评审工作流程
第二节 贷款评审计划
贷款评审计划开发银行开展中长期固定资产贷款项目评审工作
贷款评审计划编制原
评审理局根全行年度营发展目标贷款评审总量行业区贷款评审结构贷款项目属化理原编制贷款评审计划
二 提出评审需求
分行企业局国际金融局评审计划编制原结合部门实际情况制订部门年度贷款评审计划执行程中根工作量项目进展情况属化理原分批评审理局提出该部门评审建议计划
分行需企业局评审二局评审项目必须征求意见提出评审建议计划
三 评审计划达
评审理局负责根评审部门提出贷款评审建议计划项目优先等级综合考虑区行业贷款评审规模谁评审计划谁原季编制贷款评审计划报行领导签批印发
第三节 组织贷款评审
评审部门根项目性质重复杂程度客户沟通需组织贷款评审工作评审部门负责确定评审责评审报告执笔核稿配备评审员
分行评审项目视具体情况商请总行关评审部门派员参评审工作协助指导评审工作
二企业局评审局评审分行负责签订合项目分行评审员必须参加评审工作
第四节 评审调查评审谈判
评审调查
评审调查应首先确定评审方案利非现场调查现场调查等方式款项目市场进行分析方面获真实评审价值资料数评审谈判做准备
（）设计评审方案
评审责认真研阅项目资料现项目资料进行初步分析整理根客户信等级风险限额提出贷款评审调研提纲评审进度评审求初步设计贷款评审方案
（二）非现场调查
贷款评审程中应充分利类统计资料网络信息资源报刊杂志等公开出版物专家咨询意见等渠道获取相关资料进行分析判断进行非现场调查
（三）现场调查
1评审组现场调查前应制定调查提纲确定调查重点方式现场调查项目建设实解项目建设条件建设环境市场供需状况等相关信息
2根贷款评审需评审员应方政府行业部门设计单位基开户行担保单位相关单位等接触沟通获贷款评审第手资料
二 评审谈判
评审谈判评审责负责客户理评审员参加必时请总行法律事务局参加款方担保方法代表授权进行谈判涉方政府关注项目应请方政府关部门负责授权参加评审谈判
（）评审谈判预案确定
评审责评审员评审资料充分研究现场调查基础设计评审谈判预案谈判预案设计取双赢评审谈判结果关键步骤核心谈判策略技巧目标实现防范信贷风险限度维护开发银行利益谈判预案贷款条件贷款组合方案款资金信结构点贷款条件提供续合作机会等整体方案
（二）评审谈判容
评审谈判容：贷款利率贷款期限（含宽限期）款资金源条件款资金帐户（含质押帐户）监信结构提款条件资金资金位时间工程超支解决预期外部建设条件落实影响项目建设贷款偿解决方案包括需评挂钩继续合作机会理资产业务类额度期限
（三）评审谈判纪
评审进行评审谈判需形成评审谈判纪关方代表签字备忘评审谈判纪应作评审报告附件
第五节 评审部门合规性审核
评审部门完成评审报告必须核稿评审报告附表附件相关评审资料工作底稿进行复核具体复核容评审部门行规定参考第二章评审报告合规性审查进行审核评审报告核稿签字确认合规提交审议组审议
第六节 评审部门审议
评审部门应评审报告完整性真实性准确性负责确保评审报告质量评审部门应贷款评审报告进行审议效防范贷款风险基础行贷委会提出评审结贷款建议方案
审议组
评审部门应成立贷款评审审议组员相固定评审组提交评审报告进行集体审议
评审部门审议组分行行长（局长）组长副行长（副局长）评审处处长客户处处长信理处处长营理处处长（企业局评审局国际金融局行确定）等组成
二 评审部门审议会议
评审部门审议会议分行行长（局长）持召开果需授权副行长（副局长）持根项目具体情况适调整参加会议员
注：果审议组成员评审报告执笔作项目审议组成员
（）审议点
1评审报告否手册求编写报告中数真实性客观性完整性准确性负责
2项目审批建设条件资金否落实
3行贷款风险点评审设计信结构否覆盖贷款风险具体措施实现性
4贷资金源否落实
5评审建议贷款方案条件否支撑贷委会决策
（二）审议会议程序
1评审责汇报贷款评审情况
2审议组成员提问讨评审员回答问题
3审议组长总结提出建议（修改完善）意见
审议结束评审报告必须全部审议组成员评审员签字签字表评审报告必备附件
第七节 贷款评审报告报送
评审员根审议组提出建议意见修改完成评审报告评审报告电子文档（包括附表附件）通行OA系统提交评审理局时纸质评审报告式28份送评审理局评审理局负责纸质报告分送综合计划局信理局法律事务局2份信贷理局国际金融局（分行评审外汇贷款项目）1份
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评审决策程序篇
篇介绍开发银行贷款评审审议审批程序重点描述贷款评审程中关规定明确评审程中环节工作容求通规范评审程序提高评审质量审议效率
篇容包括：贷款评审流程评审部门审议评审报告合规性审查风险边界判断独立委员路演审议贷委会常设委员会议审议
第章 贷款评审程序
分行（含总行营业部）企业局国际金融局评审二局（统称评审部门）项目储备库客户信评审贷款评审计划开展贷款评审工作贷款评审工作流程：
第节 贷款评审工作流程
第二节 贷款评审计划
贷款评审计划开发银行开展中长期固定资产贷款项目评审工作
贷款评审计划编制原
评审理局根全行年度营发展目标贷款评审总量行业区贷款评审结构贷款项目属化理原编制贷款评审计划
二 提出评审需求
分行企业局国际金融局评审计划编制原结合部门实际情况制订部门年度贷款评审计划执行程中根工作量项目进展情况属化理原分批评审理局提出该部门评审建议计划
分行需企业局评审二局评审项目必须征求意见提出评审建议计划
三 评审计划达
评审理局负责根评审部门提出贷款评审建议计划项目优先等级综合考虑区行业贷款评审规模谁评审计划谁原季编制贷款评审计划报行领导签批印发
第三节 组织贷款评审
评审部门根项目性质重复杂程度客户沟通需组织贷款评审工作评审部门负责确定评审责评审报告执笔核稿配备评审员
分行评审项目视具体情况商请总行关评审部门派员参评审工作协助指导评审工作
二企业局评审局评审分行负责签订合项目分行评审员必须参加评审工作
第四节 评审调查评审谈判
评审调查
评审调查应首先确定评审方案利非现场调查现场调查等方式款项目市场进行分析方面获真实评审价值资料数评审谈判做准备
（）设计评审方案
评审责认真研阅项目资料现项目资料进行初步分析整理根客户信等级风险限额提出贷款评审调研提纲评审进度评审求初步设计贷款评审方案
（二）非现场调查
贷款评审程中应充分利类统计资料网络信息资源报刊杂志等公开出版物专家咨询意见等渠道获取相关资料进行分析判断进行非现场调查
（三）现场调查
1评审组现场调查前应制定调查提纲确定调查重点方式现场调查项目建设实解项目建设条件建设环境市场供需状况等相关信息
2根贷款评审需评审员应方政府行业部门设计单位基开户行担保单位相关单位等接触沟通获贷款评审第手资料
二 评审谈判
评审谈判评审责负责客户理评审员参加必时请总行法律事务局参加款方担保方法代表授权进行谈判涉方政府关注项目应请方政府关部门负责授权参加评审谈判
（）评审谈判预案确定
评审责评审员评审资料充分研究现场调查基础设计评审谈判预案谈判预案设计取双赢评审谈判结果关键步骤核心谈判策略技巧目标实现防范信贷风险限度维护开发银行利益谈判预案贷款条件贷款组合方案款资金信结构点贷款条件提供续合作机会等整体方案
（二）评审谈判容
评审谈判容：贷款利率贷款期限（含宽限期）款资金源条件款资金帐户（含质押帐户）监信结构提款条件资金资金位时间工程超支解决预期外部建设条件落实影响项目建设贷款偿解决方案包括需评挂钩继续合作机会理资产业务类额度期限
（三）评审谈判纪
评审进行评审谈判需形成评审谈判纪关方代表签字备忘评审谈判纪应作评审报告附件
第五节 评审部门合规性审核
评审部门完成评审报告必须核稿评审报告附表附件相关评审资料工作底稿进行复核具体复核容评审部门行规定参考第二章评审报告合规性审查进行审核评审报告核稿签字确认合规提交审议组审议
第六节 评审部门审议
评审部门应评审报告完整性真实性准确性负责确保评审报告质量评审部门应贷款评审报告进行审议效防范贷款风险基础行贷委会提出评审结贷款建议方案
审议组
评审部门应成立贷款评审审议组员相固定评审组提交评审报告进行集体审议
评审部门审议组分行行长（局长）组长副行长（副局长）评审处处长客户处处长信理处处长营理处处长（企业局评审局国际金融局行确定）等组成
二 评审部门审议会议
评审部门审议会议分行行长（局长）持召开果需授权副行长（副局长）持根项目具体情况适调整参加会议员
注：果审议组成员评审报告执笔作项目审议组成员
（）审议点
1评审报告否手册求编写报告中数真实性客观性完整性准确性负责
2项目审批建设条件资金否落实
3行贷款风险点评审设计信结构否覆盖贷款风险具体措施实现性
4贷资金源否落实
5评审建议贷款方案条件否支撑贷委会决策
（二）审议会议程序
1评审责汇报贷款评审情况
2审议组成员提问讨评审员回答问题
3审议组长总结提出建议（修改完善）意见
审议结束评审报告必须全部审议组成员评审员签字签字表评审报告必备附件
第七节 贷款评审报告报送
评审员根审议组提出建议意见修改完成评审报告评审报告电子文档（包括附表附件）通行OA系统提交评审理局时纸质评审报告式28份送评审理局评审理局负责纸质报告分送综合计划局信理局法律事务局2份信贷理局国际金融局（分行评审外汇贷款项目）1份
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