第七章 贷款优先等级理
贷款优先等级根开发银行贷款规模等资源状况营发展目标需确定贷款项目优先占开发银行相关资源级
确定贷款优先等级指导思想：
利发挥开发性金融作开发银行重点支持领域倾斜巩固扩开发银行业务领域拓展业务空间
二优化配置贷款资源服务总体发展目标长远发展积蓄力量保持开发银行持续发展
三贷款优先等级理贯穿项目开发评审评审审议贷款发放等诸阶段通动态理成进度协调游业务量均衡重手段
四业务阶段资源调剂制度化科学化利总分行协调致提高开发银行竞争力工作效率
第节 指标体系等级确定方法
指标体系
贷款优先等级采分量化方法确定业务环节重点细分目标存差异项目开发评审评审审议贷款发放三阶段建立相互衔接动态变化指标体系见附件471贷款优先等级量化分析表
（）项目开发评审阶段指标体系
阶段贷款优先等级指标体系包括4指标指标构成权重构成分值档次见附件相关指标量化方法说明：
1纳入开发银行规划开发性金融合作协议情况包括3分值档次开发银行行业规划区域规划城市规划出台前已签订开发性金融合作协议项目六行业项目开发银行热点项目视纳入开发银行规划
2项目竞争形势重性指标取值业务发展局项目竞争形势分类项目排序指导意见（开行办〔2003〕172号简称竞争形势分类排序指导意见）月动态复核定期发布新开发评审阶段项目排序分值
3项目重点程度指标规定确定分值档次：
Ⅰ类项目国家发展改革委员会（简称发改委）已达国家重点项目（正审批国家重点项目Ⅱ类考虑）奥运会世博会等具全国性影响项目开发银行确定政府热点等项目
Ⅱ类项目包括：纳入国家区域行业重点发展规划项目西部开发东北等老工业基振兴等区域发展规划项目国债配套项目纳入发改委计划项目纳入国资产监督理委员会交通部科学技术部等部门计划（规划）重点项目行业排头兵位型企业集团项目（集团款控股独资）含Ⅰ类项目已涵盖项目
Ⅲ类项目省直辖市计划单列市政府确定重点项目（含Ⅰ类Ⅱ类项目）
Ⅳ类项目ⅠⅡⅢ类外项目
4客户信等级行款评定新信等级未评级客户股东信等级降低级取值确定客户信等级超AA级城镇类款行未客户评级款信等级城镇类政府客户信等级降级取值
（二）评审审议阶段指标体系
阶段指标体系项目开发阶段指标体系基础增加贷款预测质量等级贷款收益两项指标重新分配项指标权重见附件相关指标量化方法说明：
1项目竞争形势重性指标分值竞争形势分类排序指导意见测算业务发展局复核新开发评审阶段项目排序分值
2客户信等级评级委员会议定信理局复核新客户信等级城建类项目客户信等级确定原变
3贷款预测质量等级贷款收益指标取值规定：路演审议前评审理局合规性审查核定等级ROA贷委会审议时风险边界判断核定结果独立委员审议结果
4指标取值项目开发阶段
（三）贷款发放阶段指标体系
阶段指标体系评审审议阶段指标体系基础增加合签订情况指标见附件相关指标说明：
1项目竞争形势重性指标分值竞争形势分类排序指导意见测算贷款发放阶段新项目排序分值
2预测贷款质量等级指标取值规定：已发放贷款测算资产质量等级贷款资产质量分类等级取值尚未放款具备资产质量分类条件贷款根新数前阶段确定预测贷款质量等级进行适调整
3贷款收益根新确定贷款质量等级（资产质量分类）计算ROA
4合签订情况分值档次测算时点实际情况确定
5指标根实际变化阶段取值予调整
二指标取值原
（）项目竞争形势重性指标直接引指标档次取值插值
（二）需交叉取值时高低原取值某项目国家重点项目纳入东北老工业基振兴规划该项目重点程度指标取值国家重点项目考虑Ⅰ类东北老工业基考虑Ⅱ类高低原应Ⅰ类
捆项目相关指标档次贷款额加权均值贷款例相高项目确定
（三）指标取值时处阶段够获新数信息确定
三贷款优先等级分值计算等级确定
阶段贷款优先等级分值等指标分值阶段权重积
K指标权重M指标取值n1～7（7指标排序）m1～3（3阶段排序）p1～5（5分值档次排序）贷款优先等级分值确定分值排序表进行等级分类
贷款优先等级划分表
贷款优先等级
级贷款
二级贷款
三级贷款
四级贷款
备注
分值范围
80～100分
60～80分
40～60分
40分
含限分值
贷款优先等级越高贷款开发银行重性越高越确保贷款需求反适减少直推迟贷款需求包括开发评审评审审议合签订放款等环节
第二节 贷款优先等级
贷款优先等级贯穿贷款业务全程阶段贷款优先等级确定贷款优先等级范围予公布
关项目开发评审阶段
阶段贷款优先等级作优先安排开发评审工作组合规性审查风险边界判断工作
业务发展局月综合计划局评审理局评审局信贷理局国际金融局等部门分行（含总行营业部企业局代表处）发布项目储备库清单时时公布项目开发评审阶段贷款优先等级
二关评审审议阶段
阶段贷款优先等级作优先安排贷款审议合签订
阶段贷款优先等级贷委会审议纪中公布
三关贷款发放阶段
阶段贷款优先等级作制订调整贷款发放计划贷款发放
综合计划局达项目贷款计划时商信贷理局公布阶段贷款优先等级
第三节 贷款优先等级理实施
年度贷款发放实行弹性计划理
综合计划局负责达调整分行年度贷款发放计划项目贷款计划制订年度贷款发放计划时预留15～20弹性空间综合计划局根民银行发改委等国务院关部门核定年度贷款规模开发银行业务发展目标结合贷款优先等级分类情况商业务发展局评审理局信贷理局等部门制订调整年贷款年度贷款发放计划会信贷理局制订项目贷款计划达分行执行
二项目开发评审阶段贷款优先等级理
项目评审阶段贷款优先等级业务发展局负责理
分行月动态开展项目竞争形势分类项目排序工作业务发展局报入库文件时测算开发评审阶段贷款优先等级业务发展局负责定期复核
三评审审议阶段贷款优先等级理
评审审议阶段贷款优先等级评审理局负责理
分行编写贷款评审报告程中需测算贷款优先等级评审理局贷款评审报告合规性审查时复核分行测算贷款优先等级独立委员贷款优先等级进行审议报贷委会审定
贷委会审议承诺二级发放等级贷款贷委会审议纪中明确合签订时间放款计划三四级发放等级贷款明确合签订时间放款计划信贷理局分行根发放务调剂安排
四贷款发放阶段贷款优先等级理
贷款发放阶段贷款优先等级信贷理局负责理
贷委会审议纪已确定合签订时间项目信贷理局贷款优先等级合签订时间汇总审核贷款发放计划建议综合计划局达计划没贷委会确定合签订时限完成合签订项目贷款没明确合签订时限项目贷款承诺项目发生较变化项目分行季测算发放阶段贷款优先等级信贷理局审核汇总审核贷款发放计划建议
五分行贷款优先等级操作原
分行根总行确定贷款优先等级贷款发放计划贷款优先等级高低原安排合签订贷款发放加强已签订合客户沟通努力降低延缓较低等级贷款发放确保高优先等级贷款客户需求
年度规模范围分行根身情况调剂贷款发放项目原级进行调整需高等级贷款规模调低等级贷款时需信贷理局批准
六贷款优先等级弹性理
情况贷款优先等级予调整：
（）贷款优先等级实行定期调整调整幅度指标变化情况高低开发评审阶段调整频度1月评审审议阶段调整频度贷款委员会会议频度致约1月贷款发放阶段调整频度1季度
（二）开发银行贷款规模发生变化时新排定贷款优先等级高低安排开发评审评审审议贷款发放等阶段计划
（三）开发银行重客户竞争加剧丢失客户项目时果新排定优先等级法满足竞争形势时弹性调剂空间解决
（四）开发银行项目储备贷款承诺贷款发放需调整行业结构时优先安排开发银行优先支持行业项目
（五）政府百年计设计思想完成城市总体规划权限获批准等条件类城建类项目优先安排评审审议工作
（六）贷款发放阶段优先等级需考虑项目工程进度果较高贷款优先等级项目工程进度滞影响放款贷款优先等级序递补续项目予换贷款优先等级较低导致行贷款位时间滞工程进度优先安排放款
（七）贷款发放阶段拆迁等问题引发社会稳定素项目分行贷款发放规模确保类项目贷款发放分行贷款发放规模足报总行调剂解决
（八）采银团贷款搭桥贷款信托等理资产方式项目优先安排评审审议合签订放款等工作
（九）特殊情况行领导批示贷款优先等级予调整
七关贷款评审报告编写求
贷款评审报告贷款优先等级测算相关求参见第五篇
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贷款优先等级根开发银行贷款规模等资源状况营发展目标需确定贷款项目优先占开发银行相关资源级
确定贷款优先等级指导思想：
利发挥开发性金融作开发银行重点支持领域倾斜巩固扩开发银行业务领域拓展业务空间
二优化配置贷款资源服务总体发展目标长远发展积蓄力量保持开发银行持续发展
三贷款优先等级理贯穿项目开发评审评审审议贷款发放等诸阶段通动态理成进度协调游业务量均衡重手段
四业务阶段资源调剂制度化科学化利总分行协调致提高开发银行竞争力工作效率
第节 指标体系等级确定方法
指标体系
贷款优先等级采分量化方法确定业务环节重点细分目标存差异项目开发评审评审审议贷款发放三阶段建立相互衔接动态变化指标体系见附件471贷款优先等级量化分析表
（）项目开发评审阶段指标体系
阶段贷款优先等级指标体系包括4指标指标构成权重构成分值档次见附件相关指标量化方法说明：
1纳入开发银行规划开发性金融合作协议情况包括3分值档次开发银行行业规划区域规划城市规划出台前已签订开发性金融合作协议项目六行业项目开发银行热点项目视纳入开发银行规划
2项目竞争形势重性指标取值业务发展局项目竞争形势分类项目排序指导意见（开行办〔2003〕172号简称竞争形势分类排序指导意见）月动态复核定期发布新开发评审阶段项目排序分值
3项目重点程度指标规定确定分值档次：
Ⅰ类项目国家发展改革委员会（简称发改委）已达国家重点项目（正审批国家重点项目Ⅱ类考虑）奥运会世博会等具全国性影响项目开发银行确定政府热点等项目
Ⅱ类项目包括：纳入国家区域行业重点发展规划项目西部开发东北等老工业基振兴等区域发展规划项目国债配套项目纳入发改委计划项目纳入国资产监督理委员会交通部科学技术部等部门计划（规划）重点项目行业排头兵位型企业集团项目（集团款控股独资）含Ⅰ类项目已涵盖项目
Ⅲ类项目省直辖市计划单列市政府确定重点项目（含Ⅰ类Ⅱ类项目）
Ⅳ类项目ⅠⅡⅢ类外项目
4客户信等级行款评定新信等级未评级客户股东信等级降低级取值确定客户信等级超AA级城镇类款行未客户评级款信等级城镇类政府客户信等级降级取值
（二）评审审议阶段指标体系
阶段指标体系项目开发阶段指标体系基础增加贷款预测质量等级贷款收益两项指标重新分配项指标权重见附件相关指标量化方法说明：
1项目竞争形势重性指标分值竞争形势分类排序指导意见测算业务发展局复核新开发评审阶段项目排序分值
2客户信等级评级委员会议定信理局复核新客户信等级城建类项目客户信等级确定原变
3贷款预测质量等级贷款收益指标取值规定：路演审议前评审理局合规性审查核定等级ROA贷委会审议时风险边界判断核定结果独立委员审议结果
4指标取值项目开发阶段
（三）贷款发放阶段指标体系
阶段指标体系评审审议阶段指标体系基础增加合签订情况指标见附件相关指标说明：
1项目竞争形势重性指标分值竞争形势分类排序指导意见测算贷款发放阶段新项目排序分值
2预测贷款质量等级指标取值规定：已发放贷款测算资产质量等级贷款资产质量分类等级取值尚未放款具备资产质量分类条件贷款根新数前阶段确定预测贷款质量等级进行适调整
3贷款收益根新确定贷款质量等级（资产质量分类）计算ROA
4合签订情况分值档次测算时点实际情况确定
5指标根实际变化阶段取值予调整
二指标取值原
（）项目竞争形势重性指标直接引指标档次取值插值
（二）需交叉取值时高低原取值某项目国家重点项目纳入东北老工业基振兴规划该项目重点程度指标取值国家重点项目考虑Ⅰ类东北老工业基考虑Ⅱ类高低原应Ⅰ类
捆项目相关指标档次贷款额加权均值贷款例相高项目确定
（三）指标取值时处阶段够获新数信息确定
三贷款优先等级分值计算等级确定
阶段贷款优先等级分值等指标分值阶段权重积
K指标权重M指标取值n1～7（7指标排序）m1～3（3阶段排序）p1～5（5分值档次排序）贷款优先等级分值确定分值排序表进行等级分类
贷款优先等级划分表
贷款优先等级
级贷款
二级贷款
三级贷款
四级贷款
备注
分值范围
80～100分
60～80分
40～60分
40分
含限分值
贷款优先等级越高贷款开发银行重性越高越确保贷款需求反适减少直推迟贷款需求包括开发评审评审审议合签订放款等环节
第二节 贷款优先等级
贷款优先等级贯穿贷款业务全程阶段贷款优先等级确定贷款优先等级范围予公布
关项目开发评审阶段
阶段贷款优先等级作优先安排开发评审工作组合规性审查风险边界判断工作
业务发展局月综合计划局评审理局评审局信贷理局国际金融局等部门分行（含总行营业部企业局代表处）发布项目储备库清单时时公布项目开发评审阶段贷款优先等级
二关评审审议阶段
阶段贷款优先等级作优先安排贷款审议合签订
阶段贷款优先等级贷委会审议纪中公布
三关贷款发放阶段
阶段贷款优先等级作制订调整贷款发放计划贷款发放
综合计划局达项目贷款计划时商信贷理局公布阶段贷款优先等级
第三节 贷款优先等级理实施
年度贷款发放实行弹性计划理
综合计划局负责达调整分行年度贷款发放计划项目贷款计划制订年度贷款发放计划时预留15～20弹性空间综合计划局根民银行发改委等国务院关部门核定年度贷款规模开发银行业务发展目标结合贷款优先等级分类情况商业务发展局评审理局信贷理局等部门制订调整年贷款年度贷款发放计划会信贷理局制订项目贷款计划达分行执行
二项目开发评审阶段贷款优先等级理
项目评审阶段贷款优先等级业务发展局负责理
分行月动态开展项目竞争形势分类项目排序工作业务发展局报入库文件时测算开发评审阶段贷款优先等级业务发展局负责定期复核
三评审审议阶段贷款优先等级理
评审审议阶段贷款优先等级评审理局负责理
分行编写贷款评审报告程中需测算贷款优先等级评审理局贷款评审报告合规性审查时复核分行测算贷款优先等级独立委员贷款优先等级进行审议报贷委会审定
贷委会审议承诺二级发放等级贷款贷委会审议纪中明确合签订时间放款计划三四级发放等级贷款明确合签订时间放款计划信贷理局分行根发放务调剂安排
四贷款发放阶段贷款优先等级理
贷款发放阶段贷款优先等级信贷理局负责理
贷委会审议纪已确定合签订时间项目信贷理局贷款优先等级合签订时间汇总审核贷款发放计划建议综合计划局达计划没贷委会确定合签订时限完成合签订项目贷款没明确合签订时限项目贷款承诺项目发生较变化项目分行季测算发放阶段贷款优先等级信贷理局审核汇总审核贷款发放计划建议
五分行贷款优先等级操作原
分行根总行确定贷款优先等级贷款发放计划贷款优先等级高低原安排合签订贷款发放加强已签订合客户沟通努力降低延缓较低等级贷款发放确保高优先等级贷款客户需求
年度规模范围分行根身情况调剂贷款发放项目原级进行调整需高等级贷款规模调低等级贷款时需信贷理局批准
六贷款优先等级弹性理
情况贷款优先等级予调整：
（）贷款优先等级实行定期调整调整幅度指标变化情况高低开发评审阶段调整频度1月评审审议阶段调整频度贷款委员会会议频度致约1月贷款发放阶段调整频度1季度
（二）开发银行贷款规模发生变化时新排定贷款优先等级高低安排开发评审评审审议贷款发放等阶段计划
（三）开发银行重客户竞争加剧丢失客户项目时果新排定优先等级法满足竞争形势时弹性调剂空间解决
（四）开发银行项目储备贷款承诺贷款发放需调整行业结构时优先安排开发银行优先支持行业项目
（五）政府百年计设计思想完成城市总体规划权限获批准等条件类城建类项目优先安排评审审议工作
（六）贷款发放阶段优先等级需考虑项目工程进度果较高贷款优先等级项目工程进度滞影响放款贷款优先等级序递补续项目予换贷款优先等级较低导致行贷款位时间滞工程进度优先安排放款
（七）贷款发放阶段拆迁等问题引发社会稳定素项目分行贷款发放规模确保类项目贷款发放分行贷款发放规模足报总行调剂解决
（八）采银团贷款搭桥贷款信托等理资产方式项目优先安排评审审议合签订放款等工作
（九）特殊情况行领导批示贷款优先等级予调整
七关贷款评审报告编写求
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