单选
1 合规部门工作范围广度应接受（A）定期复查
A部审计部门
B董事会
C总理室
D风险控制部门
2 根行信贷政策准入标准融资性担保公司注册资民币（C）元
A5000万
B亿
C三亿
D五亿
3 根专业审贷会开放制度审贷会秘书原应提前（）工作日公告审批事项时间
A1
B2
C3
D4
4 利率期限结构讨金融产品期时收益（D）两者间关系
A利率
B流动性
C风险
D期期限
5 金融机构应额交易发生（D）工作日通总部者总部指定机构时电子方式中国反洗钱检测中心报送额交易报告（）
A2
B3
C4
D5
6点金取（c）
A点滴金
B积点成金
C点石成金
7（D）资金盈余单位资金短缺单位间间进行协议基特点资金供求双方直接进行交易
A源融资
B外源融资
C间接融资
D直接融资
8（B）发现交易活动需调查核实问金融机构调查疑交易活动涉客户账户信息交易记录关资料金融机构工作员应予配合
A中国民银行总行
B中国民银行省级分支机构
C中国银行业监督委员会
D中国民银行总行海总部
9张永久债券市场价格20元永久年金2元该债券期收益率B
A8
B10
C125
D15
10单笔出口买方信贷业务贷款协议金额原低（）
A500
B1000
C1500
D2000
11定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险难避免证券投资风险分两类（A）（）
A系统性风险 非系统性风险
B基风险 非基风险
C政策风险 法律风险
D市场风险 非市场风险
12根市场营销学观点列种市场扩张市场D
A童玩具市场
B家电器市场
C烟草市场
D食盐市场
13信证规定保险金额CIF价110时投保例（）
A超110
B超者低110
C超110
D低110
14项现阶段c+概念宣传保函元素（A）
A customer
B cash
C control
D circle
15法账户透支业务必须遵循原（B）
A先透先
B先透支额度办理业务
c专户理
D流动性
16流动资金贷款（A）
A款款力
B担保条件
C抵押条件
D非财务素风险
17固定资产贷款展期求表述正确B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
18出现质押项进口货物市场价格跌幅超质押生效价格时（）应立督促申请3工作日日补齐A
A5
B10
C15
D30
19网企业银行集团业务（包括集团支付子公司账户查询收支两条线理）言描述错误（C）
A母公司完全支配子公司账户
B子公司开户行子公司售卖支票电汇证等
C子公司开通集团支付业务账户保余额
D子公司开通网企业银行转账支付功
20国外发生通货紧缩相伴 A
A济萧条
B济繁荣
C充分业
D国际收支盈余
21．网企业银行数字证书效期限（c）月
A12
B18
C6
D21
22．九宫格客户价值理体系客户总收入统计减扣成（D）
A运营成
B风险成
C资成
D资金成
23招行原品牌基础重塑公司业务品牌名称 A
A点金公司金融
B公司金融
C点金理财
D公司理财
24月添利理财计划开放期限D
A工作日开放
B日开放
C月十五日开发
D月十五日前五工作日开发
25持票票（B）权利票期日起两年行驶消失
A直接前手
B出票承兑
C全部前手
D债务
26点金英文名称 B
A Go Wealth
B Go Forture
C Go Golden
D Go Money
272015年产品交叉销售考核公司金融产品统计体系包括产品（D）
A40
B42
C45
D47
28担保提货函受益
A出口商
B海关
C船公司
D进口商
29网企业银行历史交易查询功中次查询日期范围超（A）
A100天
B3月
C50天
D．月
30总行私银行产品线时间：合作机构提交电子合素表等全套文件天（）安排产品线销售
A半工作日
B工作日
C两工作日
D第三天
31方便区客户语言惯网企业银行提供（A）简体版繁体版
A英文版
B日文版
C韩文版
D法文版
32般情况客户申请网企业银行服务应该填写（D）提交账户行
A网企业银行服务协议
B企业银行补充协议
C企业银行申请表
D ac
33客户网企业银行登录密码连续输入错误（d）次该户锁死法登陆
A3
B5
C8
D10
34营性物业抵押贷款求期租金覆盖期款额低例（）
A60
B70
C80
D120
35股权质押业务中股权质押价格波动导致质押率超（）时触发风险
A40
B60
C70
D80
36浮动利率债券利率应（C）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率
D物价涨率
37网企业银行数字证书（D）作证书户间唯关联
A户号
B数字证书卡号
C企业银行编号
D证件号码
39推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门（B）
A总行授信审批部
B总行信风险理部
C总行公司银行部
D总行计划财务部
40．中国反洗钱监测中心发现金融机构报送额交易报告者疑交易报告素全提交报告金融机构发出补正通知金融机构应接通知（D）工作日
A2
B3
C4
D5
41 善金融进步道强调A
A银行身发展出发单营销
B客户体验中心
C银企间传统存贷款关系
D银行嫌贫爱富
42组成点金公司金融图标三色？B
A黄白蓝
B黄白红
C黄绿蓝
D绿白红
43关离岸联动外汇资金集中理业务列项描述错误？D
A．相关外汇理政策鼓励跨国公司进行境外资金集中理
B．适象开展跨国营企业集团
C．该业务包括谨记集部调剂统部计价统外部清算站式服务实时掌控
D．企业招行离岸联动现金池中实现境外资金划拨
44实际利率名义利率扣（b）利率
A利息税率
B商品变动率
C物件变动率
D均利润率
45公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（B）
A1087
B1042
C965
D833
46（A）应商业银行营活动合规性附终责
A董事会
B合规部门
C总理
D监事会
47商业银行营开展种业务活动（D）
A控制监督
B调整监督
C组织监督
D组织营销
48离岸贷款采年利率计算利时种货币年365天计算？A
A港币
B美元
C欧元
D日元
49公司法规定公司公司股东实质控制提供担保必须(B）决议
A董事会
B股东会者股东会
C监事会
D
50产品没额赎回限制（B）
a步步生金8688
B点金池7003
C金益求金0888
D招金7007
51数字证书网企业银行重安全保证（C）具权威性公正性性
A ic
B AIA
C CA
D DA
52目前网企业银行系统控制公司中申请（B）张
A2
B1
C限
D3
53列产剩行业中属压缩退出类（）
A光伏
B电解铝
C煤化工
D板玻璃
54商品提货权融资业务求销商贷款回笼资金进入（）
A销商行开立结算账户
B银行承兑汇票保证金账户
C厂家行开立结算账户
D活期结算户
55生产婴食品企业食品投老年市场通（）寻找市场营销机会方法
A产品开发
B市场开发
C市场渗透
D种营
56优点象明确效益高制作质量保存性缺点销量影响媒体（）
A报纸广告
B杂志广告
C电视广告
D广播广告
57某银行利率敏感性付缺口利率降该行净利息收入减少原（）
A该银行未承受基差风险
B该银行未承受潜选择权风险
C该银行持续期缺口零
D该银行中间业务收入重高
58证券交易风险证券营机构角度般分A
A证券营风险代理买卖证券风险
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
59osanra外汇账户描述错误A
A osanra外汇账户资金均须纳入全行短期外债指标
B nra外汇账户尚未批准办理资产业务
C nra业务服务境外（含香港澳门台湾区）合法注册成立机构客户
D nra外汇账户资金须纳入全行短期外债指标
60招行业界树立国（）公司业务品牌
A第
B第二
C第三
D第四
61国离岸金融市场模式
A渗透性
B体型
C分离型
D簿记型
62时获集团客户详信息应授信合中约定款应时准确全面债券银行披露授信净资产（）关联交易情况
A10
B15
C5
D1
63中国民银行者分支机构实施反洗钱现场检查时检查员少（）应出示（A）
A 2 执法证检查通知证
B 2 身份证 执法证检查通知证
C 3介绍信执法证检查通知证
D 3 执法证检查通知证
选
1 直贴业务利率定价原包括？acd
A重点发展六月银行承兑汇票直贴行基市采取进市场直贴利率原
B综合收益相较战略性客户确实需予利率优惠分行应事先找家买入立补全差收入规避市利率风险
C六月商票直贴利率期限银票直贴利率基础加点补充风险溢价
D六月电子票直贴利率期限越长价格越高
2 良资产分信贷类良资产非信贷类良资产信贷类良资产2004年前分（）三类
A逾期
B呆滞
C呆账贷款
D损失
3情形符合股权质押贷款预警条件（）
A质押股权价格波动导致质押率超60时
B挂牌企业终止挂牌
C挂牌企业股权交易市场公开谴责提示风险
D挂牌企业板IPO摘牌
4列行操作风险关键风险指标容忍度监测区域？ABC
A绿色安全区域
B黄色加强监控区域
C橙色警戒区域
D红色忍受区域
5根新民银行金融机构贷款利率浮动区间理规定中企业贷款利率浮动限？
A贷款基准利率12倍
B 贷款基准利率13倍
C 贷款基准利率17倍
D原超想听贷款基准利率4倍
6质押知识产权应满足条件？
A权属清晰法转够办理质押登记
B出质必须质物整体授信质押担保
C资质评估中介机构出具评估报告具充足担保价值够产生充足现金额
D出质知识产权充分处分权知识产权处分已获必意充分授权
7．公代推资产池入池存量信贷资产求标准？ACDE
A行评级5级
B季度付息
C月付息
D期限两年
E年度盈利
8棚户区改造贷款项目必须具备条件？
A项目已纳入市级棚户区改造年度计划已取政府相关部门专项规划批文
B涉拆迁安置项目必须已获合法效房屋拆迁许文件
C拆迁项目必须90（含）建筑面积业签订拆迁补偿安置协议
D棚改体台企业必须满足行政府融资台准入条件棚改体房产开发商必须属行房产核心客户
9．列交易属金融机构应中国反洗钱监测分析中心报告额易？ACD
A单笔者日累计民币交易20万元者外币交易等值1万美元现金缴存现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票解付形式现金收支
B法组织体工商户银行账户间单笔者日累计民币100万元者外币等值10万美元款项划转
C然银行账户间然法组织体工商户银行账户间单笔者日累计民币50万元者外币等值10万美元款项划转
D交易方然单笔者日累计等值1万美元跨境交易
10现代商业银行资产负债理中（）通常认效理手段
A部资金转移定价
B表调节
C风险调整资收益率
D表外
11出口保理业中出口商转行应收账款必须符合种条件？ABC
A合中存法定禁止转约定禁止转情形
B未设定抵质押权形式担保
C贸易基础合项商品交易真实交易体行合法意思表示真实基础合成立生效没附带条件
D属接受尾款纯提供服务生产应收账款出口商母公司参股公司控股公司等关联企业间发生应收账款
12行房产贷款重点区域投 BCDE
A中西部济枢纽城市
B环渤海区域
C长三角区
D珠三角区
E济发达省会
13项目作商业银行保理业务收购象？ACD
A合法基础交易合寄售合
B未应收账款
C权属清应收账款
D票价证券产生付款请求权
14行授权分？ABCD
A直接授权
B转授权
C时授权
D特授权
15受理离岸业务开户机构员应申请公司背景做职调查予记录标准型职调查程序包括？abcd
A核客户身份资料
B解实际控制客户然交易实际收益身份
C解交易目交易性质
D客户业务交易进行持续关注确保客户业务交易营业机构客户业务风险状况认识致
16英属处女岛注册限公司开户时改善注册满1年需提供（）
A注册代理出具担保函（INCUMBENCY）
B注册证明书
C政府出具良声誉证明
D新周年申报表
17列背背信证子证项单中单出现子证号码？
A保险单
B提单
C发票
D装箱单
18客户行办理贸易融资业务效印鉴描述正确？
A公章法签字
B额度业务加盖印鉴授权书授权印鉴
C公章法授权手签印模
D公章授权指定员签名
19短期信保融资业务须占客户行授信额度（ABC）
AD∕A
BT∕T
C信保项单保理
DL∕C
20银行代销信托基金子公司券商等机构债权类理财产品银行新兴融资业务重组成部分存着（BCD）风险
A量资金投高风险领域
B募短投长流动性风险
C合作机构风险理力足
D银行合作机构间责清晰
21．根行贸易融资业务理规定关贸易融资业务期限说服正确？BC
A包放款期限般放款日信证效期20天特殊情况根业务具体情况适延长
B期信证项出口押汇扣息天数合理邮程天数+银行合理工作日+宽限期（超7天）
C远期信证项出口押汇扣息天数押汇起息日承兑期日天数+宽限期（超7天）
DT∕T融资期限应根相应出口合销售合中付款期限进行合匡算设定融资期限超990天原展期
22果海运提单条款规定Freight Prepaid符合条件价格条款包括（BC）
AFOB
BCFR
CCIF
DFCA
23面关离岸业务种说法正确？AC
A国账户收行离岸账户汇出资金视境外银行汇出
B国账户收行离岸账户汇出资金视境外汇账户汇出
C离岸账户资金进出
D离岸业务必须遵守国家结售汇关规定
24操作风险三道防线包括（ABCD）
A业务部门
B分行
C级操作风险理部门
D审计部
25债券股票相方表现（ABC）
A两者价证券
B两者筹资手段
C两者收益率相互影响
D两者风险差
26信卡事（）三方
A发卡单位
B持卡
C信卡合参加单位
D制卡单位
27关联交易指行关联方间发生转移资源者义务事项包括（BCD）
A授信
B资产转移
C提供服务
D银监会规定关联交易
28行岗位九宫格客户价值理体系？
A总行客群理岗位
B分行客群理岗位
C支行行长营团队负责
D客户理
29行离岸业务目标客户谁？ABCD
A国实施走出发展战略开展跨国营型企业企业集团海外子公司
B离岸金融中心营企业
C境外市红筹公司
D注册境外节约运营成合理避税业务理员放国中企业
30货物质押出口装船前融资适（AC）结算方式
A信证
B出口托收
C赊销（O∕A）
D进口代收
31马科维茨资产组合理三项前提假设（BCD）
A市场效
B市场效
C风险规避
D组合预期风险基础进行
32．金融工程技术应包括（）
A套期保值
B投机
C套利
D构造组合
33商业银行创造派生存款条件（）
A创造信流通工具
B全额准备金制度
C部分准备金制度
D非现金结算制度
34列业务必须总行负责审批？
A购贷款
B房产开发贷款
C融资性保函
D政府融资台贷款
35国银行业面风险（ABC）
A信风险
B市场风险
C操作风险
D国家风险
36商业银行办理代课资金业务时应做（）
A保证国家关法律法规规章贯彻执行
B保证商业银行发展战略营目标实现
C保证商业银行风险理效性
D保证商业银行业务记录会计信息财务信息理信息真实准确完整时
37根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分（ABC）
A国家法定利率
B浮动理利率
C市场调节利率
D部控制利率
38知识产权质押率评估机构建议质押率少？
A发明专利权质押率超35
B发明专利权质押率超40
C驰名商标专权质押率超35
D驰名商标专权质押率超35
392007年10月1日（）正式实施商业银行开展应收账款质押融资成熟法律环境
A应收账款理办法
B新公司法
C物权法
D新破产法
40目前获准营离岸业务中资银行（ABD）
A招商银行
B浦发银行
C深圳发展银行
D交通银行
41列表述正确
A汇票出票背书承兑保证持票承担连带责
B持票汇票债务先利中数者全体行追索权
C持票汇票债务中者数已进行追索汇票债务行追索权
D追索清偿债务持票享权利
42市贷业务适企业
A市备企业
B已报会企业
C核准发行企业
D已发行企业
43目前国际较通行资产负债理分析方法
A缺口分析
B表调节表面
C存续期分析情景模拟
D风险调整资收益率
E压力测试
44CRM系统提供百宝箱模块集成众行行外资源包括（）
A2009年招行信贷政策
B日FTP定价
C行业研究报告
D国家发改委研究报告
45新产品新业务线推广前需该产品业务评估操作风险容ABCD
A业务执行员否具足够资质
B业务流程否设计合理完备控措施否足够效
C配套系统否安全
D外部环境否变化操作系风险理产生影响
46离岸业务相外资银行较优势包括（）
A境外业务境操作降低公司成
B语言文化优势沟通更加便利
C受银行监机关监业务空间
D离岸体化服务便企业建立银行信实现集团资金集中理降低融资成C负责理财计划投资风险控制
47关远期结售汇业务说法正确（）
A办理期结售汇外汇收支均办理远期结售汇业务
B常项目项外汇局批准资项目项外汇收支办理远期结售汇业务
C现钞均办理远期结售汇
D外汇局批准旅购出口企业现钞收入办理远期结售汇
48行定义创新型成长企业特征？ABCD
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势 C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
49项目融资传统公司融资方式区包括（ABCD）
A贷款象
B筹资渠道
C款源
D追索性质
50面种物价涨现象属通货膨胀？ABC
A次性涨
B暂时性涨
C季节性涨
D般商品持续涨
51种情况行开出信证拒付？
A已承兑
B已办理担保提货
C已做1∕3海运提单背书
D信证单含指定第三方检验证明
52利率市场化条件银行放款价格制约素ABDE
A放款成
B款信
C款银行关系
D放款供求状况
E放款期限
53国金融资产理公司
A信达资产理公司
B华融资产理公司
C华夏资产理公司
D长城资产理公司
54行公财富理微信公众台够查询（ABC）
A新公理财产品信息
B新代销产品信息
C定活期存款览
D协定存款利率
55棚户区改造贷款项目必须具备条件
A项目已纳入级市棚户区改造年度计划已取政府相关部门专项规批文
B涉拆迁安置项目必须已获合法效房屋拆迁许文件
C拆迁项目必须90（含）建筑面积业签订拆迁补偿安置协议
D棚改体台企业必须满足行政府融资台准入条件棚改体房产开发商必须行房产核心客户
56商业银行创造派生存款条件（）
A创造信流通工具
B全额准备金制度
C部分准备金制度
D非现金结算制度
572007年10月1日（）正式实施商业银行开展应收账款质押融资成熟法律环境
A应收转款理办法
B新公司法
C物权法
D新破产法
58结构存款支取期分：AC
A期存取
B提前支取
C违约赎回
D部分支取
59行外开立见索付保函原求适国际惯例：A
AISP98
BURDG458
CURR525
DISBP
60流动性需求变动方AC
A 存款增长贷款增长时流动性需求处降时期
B 存款增长贷款增长时流动性需求处降时期
C 存款增长贷款增长时流动性需求处升时期
D 存款增长贷款增长时流动性需求处升时期
61授信实施基求包括：ABC
A先落实条件实施授信
B集中实施
C确保合文等授信件合法性
62离岸船舶融资非居民提供船舶运营活动相关金融服务总称？
A船舶建造
B船舶买卖
C船舶租赁
D船舶保险理赔
63行办理应收账款质押类融资时求行登记系统中质押登记期登记日起授信日（）
A6月
B年
C两年
D五年
64结构性存款业务单中客户加盖印鉴提交支行（AB）
A结构性存款协议
B违约赎回业务申请表
C开户申请书
D支取申请书
单选题
1 拟通公代销渠道转出信贷资产行评级应（ A ）？
A5级
B6级
C7级
D8级
2 拟通公代销渠道转出信贷资产盈利性求（ A ）？
A年度盈利
B年度额亏损
C年度额亏损
D没求
3 某分行拟AB两笔存量信贷资产包转出起息日2014年4月15日资产素：A资产规模2000万贷款定价66资产期日2014年6月14日期限60天B资产规模3000万贷款定价72资产期日2014年6月20日期限66天请问该资产包均收益率（ B ）？
A66
B672
C69
D72
4 公代推介产品计息周期（ A ）天？
A360
B361
C365
D366
5 分行通CRM系统提报代销项目时提交招商银行批发银行客户代销推介业务职调查表（信贷资产转类）扫描件需加盖（ C ）章？
A会计业务章
B分行财富理部门章
C分行行章
D
6 公代推介产品费率分配中项入账公财富理中间业务收入？（ B ）
A托费
B代销费
C通道费
D安排费
7 公代推介产品通基金公司通道线叙作招商存量资产该托账户第次启该产品＿B＿＿起息？
AT+0
BT+1
CT+2
DT+3
8存量资产通道类代推介产品总行求分行提前__D___工作日做客户账款催收工作
A3
B4
C6
D7
9票星产品募集金额等（ C ）
A票面金额
B应付利息
C应付金额
D
10存星产品投（ C ）
A协议存款
B定期存款
C业存款
D
11总行私银行部产品线时间：合作机构提交电子合素表等全套文件天
安排产品线销售 （C）
A．半工作日
B．工作日
C．两工作日
D．第三天
12 拟通零售渠道代销资产产品理应CRM系统报招商银行资产转出清单外表格：（D）
A．招商银行代销推介非保险职调查表
B．拟转信贷资产入池申报表
C．招商银行公信贷资产转业务审批表
D．招商银行零售银行代销推介产品审批表
13 零售渠道代销存续信贷资产（非第级产品）产品认购结束日第 工作日起息：（B）
A．T+1
B．T+2
C．T+3
D．T+4
14关分行零售包销存续信贷资产正确：（B）
A．客户收益分行意行决定
B．客户收益根总行指导定价决定
C．产品理分行零售部协商零售条线销售费率低05
D．产品理分行零售部协商零售条线销售费率高05
15 关通零售渠道全行范围代销存续信贷资产正确：（D）
A．分行产品理行确定产品排期
B．分行产品理直接资产转出清单等文件报CRM系统
C．分行产品理资产转出清单中备注栏填写分行零售包销
D．分行产品理报资产转出清单总行公司金融产品部进行资产审核统筹产品创设核准清单告知分行
16总行（A）负责分行出具衍生交易编号
A公司金融产品部 B运营理部 C资产理部 D金融市场部
17结构性存款业务审批表需支行加盖（B）
A会计业务专章 B支行公章 C支行公司部印章 D盖章
18结构性存金1亿元存期90天保底利率25浮动利率13计息周期365客户获利息：（B）
A 93698630 B 93698631 C 61643836 D 32054795
19活期结构性存款业务计提时保底利息部分计入科目：（A）
A 2061 B 2062 C 40150070 D 40150119
20活期结构性存款业务计提时浮动利息部分计入科目：（B）
A 2061 B 2062 C 40150070 D 40150119
21日累计型活期结构性存款利率挂钩标存款金额月美元Libor预期成率33保底利率038高利率33计息周期360（D）
04＜Libor＜10
Libor≥10Libor≤04
存款日余额≥3亿
33
038
存款日余额＜3亿
038
038
假设Libor直处45水第天客户账户资金2亿分行计提时2061科目日应计提金额：
A 1833333 B 1622222 C 210959 D 211111
22日累计型活期结构性存款利率挂钩标存款金额月美元Libor预期成率33保底利率038高利率33计息周期360
04＜Libor＜10
Libor≥10Libor≤04
存款日余额≥3亿
33
038
存款日余额＜3亿
038
038
假设Libor直处45水第天客户账户资金2亿分行计提时2062科目应计提金额：（B）
A 1833333 B 1622222 C 210959 D 211111
23结构性存款非期支取时分行支行出具（C）方办理续操作
A 审批表 B 结构性存款证实书 C 支取通知书 D 特殊业务申请书
24客户购买点金公司理财时候公司理财产品销售协议书加盖：（D）
A 财务印鉴
B 法名章
C 企业公章
D 企业公章财务印鉴
25类属净值型产品（A）
A步步生金
B金益求金
C天添金
D招金
26假设客户购买鼎鼎成金68999产品10000万元期限35天产品期收益率55客户获收益：（D）
A53472222元
B53472200元
C52739726元
D52739800元
27保类公司理财产品质押率超类理财产品质押率高超理财产品保率（ D ）
A70 B 80 C 90 D 100
28假设点金池7001号产品收益率表示客户2014年3月7日买入1000万元该产品 3月12日赎回500万元天客户获收益：（A）
产品代码
产品名称
收益率
日期
7001
点金池7001号
300
201437
7001
点金池7001号
300
201438
7001
点金池7001号
300
201439
7001
点金池7001号
300
2014310
7001
点金池7001号
350
2014311
7001
点金池7001号
350
2014312
A0元
B212329元
C260274元
D219178元
29黄金周1288产品（）产品起息日（C）
A保周三
B非保周三
C保周五
D非保周五
30天添金系列产品风险评级（C）
APR1谨慎型
BPR2稳健型
CPR3衡型
DPR4进取型
31产品没额赎回限制（B）
A步步生金8688
B点金池7003
C金益求金0888
D招金7007
32列项公司理财相关操作目前网企业银行没实现？ （D）
A 助理财功 B 购买撤单 C 份额赎回 D 份额转
33假设步步生金8699产品报价客户2014年3月16日买入1000万元3月20日买入500万元3月25日赎回1000万元赎回天客户获收益：（B）
日期＼区间（天）
1~6
7~13
14~20
21~30
31~60
61~90
91~180
181~360
361天
20140325
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140324
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140323
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140322
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140321
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140320
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140319
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140318
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140317
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140316
38
435
455
475
5
52
525
54
55
A755479元
B755500元
C1032000元
D0元
34假设客户购买集财易鼎鼎成金65999产品500万元期限48天期获收益32220元倒算出产品收益率（D）
A46
B47
C48
D49
35假设天添金9250产品净值客户2014年4月15日申购天添金9250产品1000万元客户次申购份额：（C）
产品代码
产品名称
产品净值
净值日期
9250
天添金B
10061
20140417
9250
天添金B
10059
20140416
9250
天添金B
10057
20140415
9250
天添金B
10056
20140414
A993936984份
B994134606份
C994332306份
D994431185份
36假设天添金9250产品净值客户2014年4月15日赎回天添金9250产品1000万份客户应赎回资金：（A）
产品代码
产品名称
产品净值
净值日期
9250
天添金B
10061
20140417
9250
天添金B
10059
20140416
9250
天添金B
10057
20140415
9250
天添金B
10056
20140414
A1005197150元
B1004694300元
C1005700000元
D1005397050元
37点金公司理财点金池计划分红表述正确： （C）
A 月分红次 B 部分赎回时分红 C 计息单位50万元 D投资者日理财收益计复利
38鼎鼎成金岁月流金产品发行短期限（C）
A30天
B31天
C32天
D35天
39步步生金产品申购时间（A）
A工作日9：001400
B工作日9：301400
C工作日9：001700
D工作日9：301700
40点金公司理财计划投资运作纳入专门账户理总行营投资代客投资业务分离时（B）
A 理财计划账户理
B 理财计划设置账户理
C 理财计划账户中互转
D
41某客户开通点金账户功触发赎回金额设置1000万触发申购金额设置2000万关联民币理财产品申购份额基数10万元申购单笔限10万元客户账户中活期存款2150万元点金账户运行客户账户中存款金额：（B）
A 150万元 B 2000万元 C 1000万元 D 均
42客户赎回公司理财产品填写：（B）
A 招商银行公司理财计划申请确认表
B 招商银行公司理财产品销售协议书
C 招商银行公司理财计划风险提示书
D 公司理财计划协议
选题
1 通全行分行代销转出信贷资产行标应（ DE ）？
A微型
B型
C中型
D中型
E型
2 目前公代推介转出存量信贷资产业务中选取通道合作机构（ BCD ）？
A保险公司
B信托公司
C基金子公司
D券商
3 目前公代推介通道业务已形成产品系列项属该产品系列（ ABCDE ）？
A短融星
B债融星
C票星
D存星
E展翼星
4 公代推介产品统计FPA口径中？（ ACDE ）
A公信贷资产（企业）
B存星
C票星
D展翼星
E信托贷款（第三方动理）
5 分行叙做存量公信贷资产转出业务时需CRM系统提报总行审批需附附件（ ABC ）
A招商银行批发银行客户代销推介非保险产品审批表
B招商银行批发银行客户代销推介业务职调查表（信贷资产转类）
C资产素清单
D拟转信贷资产入池申请表
6 行目前仅接受三类信托产品权益作授信业务款源（ ABC ）
A 投资行存量信贷资产信托计划
B信托计划投资客户行充足授信额度（额度符合继续条件）信托资金换额度行融资
C行充足业授信额度银行承担风险兜底责信托计划
D第三方动理类第三方承担风险兜底责信托计划
7目前公财富理业务中间业务收入科目理涵盖科目（ ABCD ）
A500781
B500725
C500780
D500726
E500778
8公代推介资产池入池存量信贷资产求标准（ ACDE ）
A行评级5级
B季度付息
C月付息
D期限两年
E年度盈利
9票星产品涵盖投资品种（ ABCD ）
A银行承兑汇票
B商业承兑汇票
C行电子银行承兑汇票
D行电子商业承兑汇票
10结构性存款支取分：（ABC）
A期支取 B提前支取 C违约支取 D部分支取
11结构性存款业务单中定需分行出具支行：（AD）
A审批表 B协议 C开户申请书 D支取通知书
12分行根（BC）总行发送衍生交易委托书？
A 开户申请书B结构性存款协议 C资金冻结回单 D结构性存款证实书
13柜面办理结构性存款开户业务时定需提供：（BCD）
A衍生交易委托书 B结构性存款协议 C开户申请书 D审批表
14结构性存款开户时扣款通（CD）
A支票 B 定期户 C活期户 D挂账单
15结构性存款利息（ABC）组成
A保底利息 B浮动利息 C超期利息 D固定利息
16结构性存款期限（BCD）
A 6天 B7天 C1月 D3月
17关活期结构性存款描述正确：（ABCD）
A进行支付结算
B购买证
C般计息起点金额限制
D通网银理账户
18关结构性存款业务描述正确：（ABC）
A通挂账单开户结构性存款期时浮动利息会生成挂账单
B单位办理结构性存款业务银行开具结构性存款证实书
C结构性存款证实书换开结构性存款存单
D结构性存款期动转存
19关结构性存款计息付息描述正确：（ABCD）
A结构性存款结构性存款产品说明书约定计息
B结构性存款违约支取时起存日违约支取日支取日挂牌活期存款利率计息
C结构性存款期提前终止客户未支取逾期部分支取日挂牌活期存款利率计息
D结构性存款节假日期客户节假日支取 期日支取日支取日挂牌活期存款利率计息
20 关公司理财计划表述正确：（BD）
A 客户认购公司理财计划产品起息前支行活期存款
B 没招商银行开户客户购买行理财计划
C 客户认购保类理财计划作质押贷款
D 产品预留额度般总行划拨额度分行分行划拨支行划入分行公开销售
21分行公司理财产品理招商银行金融台进行操作（ABC）
A产品额度划总行划支行
B产品额度划入预留公开销售
C查询售产品剩余额度
D查询分行公司理财日均余额
22列关净值型产品说法正确：（ABCD）
A净值型产品采市场化估值核算清晰
B客户购买净值型产品短期出现亏损
C行收取投资理费
D 客户承担资产组合类风险银行承担信誉风险
23关日益月鑫产品说法正确（AC）
A属净值型产品
B时申购赎回
C申购T+1起息
D网通月公布净值
24公司理财产品销售文件包括：（ABCD）
A产品说明书 B销售协议书 C风险揭示书 D客户权益须知
25产品中具10额赎回限制（BC）
A淬金池7002
B步步生金8688
C天添金9210
D黄金周1299
26行公司理财天添金产品投资（ABC）
A私募债
B信债
C业存款
D信托计划
27公司理财产品说明书中风险进行揭示？ （ABCD）
A政策风险 B延期风险 C流动性风险 D投资风险
28说法正确 （AC）
A客户购买理财计划尚未结清时资金账户允许销户
B客户行贷款余额时允许购买公司理财产品
C保险公司购买行公司理财产品
D客户账户仅购买公司理财产品
判断题
01目前结构性存款业务起点金额1万元（错）
02行活期户客户办理结构性存款业务（错）
03目前结构性存款支票开户（错）
04单位结构性存款证实书作重空白证理（）
05单位结构性存款证实书作质押权利证（错）
06通系统办理结构性存款金需支取总行存款期日动清算客户账户（错）
07结构性存款起息前需手工冻结客户活期账户资金（）
08结构性存款换存单时结构性存款专存单（错）
09目前行结构性存款保底利率般低行单位普通定期存款挂牌利率（）
10结构性存款利息客户支取时次性付客户（错）
11公司理财产品认购撤单成功客户资金立释放正常（）
12步步生金产品赎回成功资金实时账（错）
13客户企业网银办理公司理财产品认购需柜台确认生效（错）
14点金理财计划未起息前客户已认购申购资金实时冻结企业账户然算作分行存款（）
15理财产品说明书中明确约定客户持期收益（错）
16客户柜台购买公司理财产品时需会计办复核完成（错）
17集财易系列产品认购起点计息单位均5万元（错）
18点金池产品收益率天午900前网通公布（）
19短债融星产品提前款（ ）
20商业承兑汇票质押分行冻结票承兑行项授信额度冻结融资申请行授信额度（错）
21基金子公司直接企业发放贷款证券公司须通委托贷款形式融资企业发放贷款（ 错 ）
22目前通道代推介业务产品叙作规模1000万元（）
单选题
1 拟通公代销渠道转出信贷资产行评级应（）？(A)
A5级
B6级
C7级
D8级
2 拟通公代销渠道转出信贷资产盈利性求（）？(A)
A年度盈利
B年度额亏损
C年度额亏损
D没求
3 某分行拟AB两笔存量信贷资产包转出起息日2014年4月15日资产素：A资产规模2000万贷款定价66资产期日2014年6月14日期限60天B资产规模3000万贷款定价72资产期日2014年6月20日期限66天请问该资产包均收益率（ ）？（B）
A66
B672
C69
D72
4 公代推介产品计息周期（ ）天？(A)
A360
B361
C365
D366
5 分行通CRM系统提报代销项目时提交招商银行批发银行客户代销推介业务职调查表（信贷资产转类）扫描件需加盖（ ）章？(C)
A会计业务章
B分行财富理部门章
C分行行章
D
6 公代推介产品费率分配中项入账公财富理中间业务收入？（ B）
A托费
B代销费
C通道费
D安排费
7 公代推介产品通基金公司通道线叙作招商存量资产该托账户第次启该产品起息？(B)
AT+0
BT+1
CT+2
DT+3
8 存量资产通道类代推介产品总行求分行提前()工作日做客户账款催收工作(D)
A3
B4
C6
D7
9 票星产品募集金额等（ C ）
A票面金额
B应付利息
C应付金额
D
10 存星产品投（ C ）
A协议存款
B定期存款
C业存款
D
11 总行私银行部产品线时间：合作机构提交电子合素表等全套文件天()安排产品线销售 （C）
A．半工作日
B．工作日
C．两工作日
D．第三天
12 拟通零售渠道代销资产产品理应CRM系统报招商银行资产转出清单外表格：（
D）
A．招商银行代销推介非保险职调查表
B．拟转信贷资产入池申报表
C．招商银行公信贷资产转业务审批表
D．招商银行零售银行代销推介产品审批表
13 零售渠道代销存续信贷资产（非第级产品）产品认购结束日第 工作日起息：（B）
A．T+1
B．T+2
C．T+3
D．T+4
14 关分行零售包销存续信贷资产正确：（B）
A．客户收益分行意行决定
B．客户收益根总行指导定价决定
C．产品理分行零售部协商零售条线销售费率低05
D．产品理分行零售部协商零售条线销售费率高05
15 关通零售渠道全行范围代销存续信贷资产正确：（D）
A．分行产品理行确定产品排期
B．分行产品理直接资产转出清单等文件报CRM系统
C．分行产品理资产转出清单中备注栏填写分行零售包销
D．分行产品理报资产转出清单总行公司金融产品部进行资产审核统筹产品创设核准清单告知分行
16 总行（A）负责分行出具衍生交易编号(A)
A公司金融产品部
B运营理部
C资产理部
D金融市场部
17 客户购买点金公司理财时候公司理财产品销售协议书加盖：（D）
A财务印鉴
B法名章
C企业公章
D企业公章财务印鉴
18 类属净值型产品（A）
A步步生金
B金益求金
C天添金
D招金
19 假设客户购买鼎鼎成金68999产品10000万元期限35天产品期收益率55客户获收益：（D）
A53472222元
B53472200元
C52739726元
D52740000元
20 保类公司理财产品质押率超类理财产品质押率高超理财产品保率（ D ）
A70
B80
C90
D100
21 假设点金池7001号产品收益率表示客户2014年3月7日买入1000万元该产品 3月12日赎回500万元天客户获收益：（A）
产品代码
产品名称
收益率
日期
7001
点金池7001号
300
201437
7001
点金池7001号
300
201438
7001
点金池7001号
300
201439
7001
点金池7001号
300
2014310
7001
点金池7001号
350
2014311
7001
点金池7001号
350
2014312
A0元
B212329元
C260274元
D219178元
22 黄金周1288产品（）产品起息日（C）
A保周三
B非保周三
C保周五
D非保周五
23 天添金系列产品风险评级（C）
APR1谨慎型
BPR2稳健型
CPR3衡型
DPR4进取型
24 产品没额赎回限制（B）
A步步生金8688
B点金池7003
C金益求金0888
D招金7007
25 列项公司理财相关操作目前网企业银行没实现？ （D）
A 助理财功 B 购买撤单 C 份额赎回 D 份额转
26 假设步步生金8699产品报价客户2014年3月16日买入1000万元3月20日买入500万元3月25日赎回1000万元赎回天客户获收益：（B）
日期＼区间（天）
1~6
7~13
14~20
21~30
31~60
61~90
91~180
181~360
361天
20140325
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140324
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140323
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140322
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140321
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140320
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140319
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140318
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140317
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140316
38
435
455
475
5
52
525
54
55
A755479元
B755500元
C1032000元
D0元
27 假设客户购买集财易鼎鼎成金65999产品500万元期限48天期获收益32220元倒算出产品收益率（D）
A46
B47
C48
D49
28 假设天添金9250产品净值客户2014年4月15日申购天添金9250产品1000万元客户次申购份额：（C）
产品代码
产品名称
产品净值
净值日期
9250
天添金B
10061
20140417
9250
天添金B
10059
20140416
9250
天添金B
10057
20140415
9250
天添金B
10056
20140414
A993936984份
B994134606份
C994332306份
D994431185份
29 点金公司理财点金池计划分红表述正确： （C）
A月分红次
B分赎回时分红
C息单位50万元
D者日理财收益计复利
30 鼎鼎成金岁月流金产品发行短期限（C）
A30天
B31天
C32天
D35天
31 步步生金产品申购时间（A）
A工作日9：001400
B工作日9：301400
C工作日9：001700
D工作日9：301700
32 点金公司理财计划投资运作纳入专门账户理总行营投资代客投资业务分离时（B）
A理财计划账户理
B理财计划设置账户理
C理财计划账户中互转
D
33 某客户开通点金账户功触发赎回金额设置1000万触发申购金额设置2000万关联民币理财产品申购份额基数10万元申购单笔限10万元客户账户中活期存款2150万元点金账户运行客户账户中存款金额：（B）
A150万元
B2000万元
C1000万元
D均
34 客户赎回公司理财产品填写：（B）
A 招商银行公司理财计划申请确认表
B 招商银行公司理财产品销售协议书
C 招商银行公司理财计划风险提示书
D 公司理财计划协议
35 结构化新配资代销业务标准业务规范杠杆例高？（D）
A 81
B71
C61
D51
36 前新股发行规定中公募基金网申购类投资者？（A）
AA类
BB类
CC类
DD类
37 房产信托贷款发放前提满足432条件请问中2指什？（B）
A20资金
B二级开发资质
C二证齐全
D
38 券商收益证代销产品业授信相关求？（D）
A扣30业额度
B扣20业额度
C扣10业额度
D扣业额度
39 月添利理财计划（79030）开放期？（D）
A工作日开放
B日开放
C月十五日开放
D月十五日前五工作日开放
40 日益月鑫理财计划少款期限子产品？（C）
A5
B6
C7
D8
41 分行口径统计公理财销量应查询报表？（B）
AC1607
BC1613
CC1865
DC1864
42 招商银行天添金进取型理财计划（9290）风险等级？（C）
APR1
BPR2
CPR3
DPR4
43 总行（）负责分行发送结构性存款报价(A)
A公司金融产品部
B运营理部
C资产理部
D金融市场部
44 审批表需支行加盖（B）
A会计业务专章
B支行公章
C支行公司部印章
D盖章
45 结构性存金1亿元存期90天保底利率25浮动利率13计息周期365客户获利息：（A）
A93698630
B93698631
C61643836
D32054795
46 结构性存款违约赎回时客户必须支行提交（）方办理续操作(C)
A 审批表
B结构性存款证实书
C支取通知书
D违约赎回业务申请表
47 结构性存款开户时扣款通（C）
A支票
B定期户
C活期户
D挂账单
48 柜面办理结构性存款开户业务时定需提供：（B）
A衍生交易委托书
B结构性存款协议
C开户申请书
D审批表
49 行规定结构化新股配资项目中杠杆例15应预警线仓线标准分（D）
A 07065
B 08 07
C 09 08
D 09 088
50 发行额度券商收益证发行额度高超证券公司净资产少（B）
A50
B60
C70
D80
51 目前行代销两融资产包项目期限长超（B）
A3月
B半年
C9月
D1年
选题
1 通全行分行代销转出信贷资产行标应（DE）？
A微型
B型
C中型
D中型
E型
2 目前公代推介转出存量信贷资产业务中选取通道合作机构（BCD）？
A保险公司
B信托公司
C基金子公司
D券商
3 目前公代推介通道业务已形成产品系列项属该产品系列（ABCDE）？
A短融星
B债融星
C票星
D存星
E展翼星
4 公代推介产品统计FPA口径中？（ACDE）
A公信贷资产（企业）
B存星
C票星
D展翼星
E信托贷款（第三方动理）
5 分行叙做存量公信贷资产转出业务时需CRM系统提报总行审批需附附件（ABC）
A招商银行批发银行客户代销推介非保险产品审批表
B招商银行批发银行客户代销推介业务职调查表（信贷资产转类）
C资产素清单
D拟转信贷资产入池申请表
6 行目前仅接受三类信托产品权益作授信业务款源（ABC）
A 投资行存量信贷资产信托计划
B信托计划投资客户行充足授信额度（额度符合继续条件）信托资金换额度行融资
C行充足业授信额度银行承担风险兜底责信托计划
D第三方动理类第三方承担风险兜底责信托计划
7 目前公财富理业务中间业务收入科目理涵盖科目（ABCD）
A500781
B500725
C500780
D500726
E500778
8 公代推介资产池入池存量信贷资产求标准（ACDE）
A行评级5级
B季度付息
C月付息
D期限两年
E年度盈利
9 票星产品涵盖投资品种（ABCD）
A银行承兑汇票
B商业承兑汇票
C行电子银行承兑汇票
D行电子商业承兑汇票
10 关公司理财计划表述正确：（BD）
A客户认购公司理财计划产品起息前支行活期存款
B没招商银行开户客户购买行理财计划
C客户认购保类理财计划作质押贷款
D产品预留额度般总行划拨额度分行分行划拨支行划入分行公开销售
11 分行公司理财产品理招商银行金融台进行操作（ABC）
A产品额度划总行划支行
B产品额度划入预留公开销售
C查询售产品剩余额度
D查询分行公司理财日均余额
12 列关净值型产品说法正确：（ABCD）
A净值型产品采市场化估值核算清晰
B客户购买净值型产品短期出现亏损
C行收取投资理费
D客户承担资产组合类风险银行承担信誉风险
13 关日益月鑫产品说法正确（AC）
A属净值型产品
B时申购赎回
C申购T+1起息
D网通月公布净值
14 公司理财产品销售文件包括：（ABCD）
A产品说明书
B销售协议书
C风险揭示书
D客户权益须知
15 产品中具10额赎回限制（BC）
A淬金池7002
B步步生金8688
C天添金9210
D黄金周1299
16 行公司理财天添金产品投资（ABC）
A私募债
B信债
C业存款
D信托计划
17 公司理财产品说明书中风险进行揭示？ （ABCD）
A政策风险
B延期风险
C流动性风险
D投资风险
18 说法正确 （AC）
A客户购买理财计划尚未结清时资金账户允许销户
B客户行贷款余额时允许购买公司理财产品
C保险公司购买行公司理财产品
D客户账户仅购买公司理财产品
19 结构存款支取期分：（AC）
A期支取
B提前支取
C违约赎回
D部分支取
20 结构性存款业务单中客户加盖印鉴提交支行：（AB）
A结构性存款协议
B违约赎回业务申请表
C开户申请书
D支取通知书
21 分行根（AB）总行发送衍生交易委托书？（AB）
A 结构性存款说明书
B结构性存款协议
C资金冻结回单
D结构性存款证实书
22 结构性存款利息（ABC）组成
A保底利息
B浮动利息
C超期利息
D固定利息
23 结构性存款期限（BCD）
A6天
B7天
C1月
D3月
24 关结构性存款业务描述正确：（BC）
A通挂账单开户结构性存款期时浮动利息会生成挂账单
B单位办理结构性存款业务银行开具结构性存款证实书
C结构性存款证实书换开存单
D结构性存款期动转存
25 关结构性存款计息付息描述正确： （ABCD）
A结构性存款结构性存款产品说明书约定计息
B结构性存款违约支取时起存日违约支取日支取日挂牌活期存款利率计息
C结构性存款期客户未支取逾期部分支取日挂牌活期存款利率计息
D结构性存款节假日期客户节假日支取清算账 期日支取日支取日挂牌活期存款利率计息
26 客户柜面签署电子签名约定书时须需提交（BD）
A招商银行代理开放式基金账户业务申请表
B招商银行电子签名约定书申请表
C招商银行代销推介产品交易业务申请表
D招商银行网企业银行签署电子合授权确认书
27 关周周发理财计划描述中正确？（ACD）
A周二开放节假日延
B收取赎回费
C属净值型产品
D申购赎回T+1清算
28 产品T+0起息？（BD）
A步步生金
B日益月鑫
C黄金周
D天添金
29 行公财富理微信公众台够查询（ABC）
A新公理财产品信息
B新代销产品信息
C定活期存款览
D协定存款利率
30 券商收益证发行方式？（AC）
A证券公司柜台市场中企业股权转系统
B中企业股权转系统
C机构间私募产品报价服务系统
D银行间市场
31 公代销业务代销产品？（ABC）
A基金子公司专项资产理计划
B券商集合资产理计划
C信托计划
D限合伙企业份额
32 新配资代销产品通什方式参新？（BC）
A直接网申购
B直接网申购
C投资新公募基金
D
判断题
1 目前结构性存款业务起点金额1万元（错）
2 行活期户客户办理结构性存款业务（）
3 目前结构性存款支票开户（错）
4 单位结构性存款证实书作重空白证理（）
5 单位结构性存款证实书作质押权利证（错）
6 通系统办理结构性存款未印结构性存款证实书金需支取总行存款期日动清算客户账户（）
7 结构性存款起息前必须手工冻结客户活期账户资金（错）
8 结构性存款换存单时结构性存款专存单（错）
9 目前行结构性存款保底利率高行单位普通定期存款挂牌利率（）
10 结构性存款利息客户支取时次性付客户（）
11 公司理财产品认购撤单成功客户资金立释放正常（）
12 步步生金产品赎回成功资金实时账（错）
13 客户企业网银办理公司理财产品认购需柜台确认生效（错）
14 点金理财计划未起息前客户已认购申购资金实时冻结企业账户然算作分行存款（）
15 理财产品说明书中明确约定客户持期收益（错）
16 客户柜台购买公司理财产品时需会计办复核完成（错）
17 点金池产品收益率天午900前网通公布（）
18 短债融星产品提前款（ ）
19 商业承兑汇票质押分行冻结票承兑行项授信额度冻结融资申请行授信额度（错）
20 基金子公司直接企业发放贷款证券公司须通委托贷款形式融资企业发放贷款（ 错 ）
21 目前通道代推介业务产品叙作规模1000万元（）
22 限售股叙做股票收益权转信托代销业务（）
23 客户作结构化新配资代销业务劣出资方（）
24 日益月鑫理财计划工作日开放申购T+1起息产品期天动赎回（错）
25 天添金进取型（9290）相天添金系列产品区投资范围更加广泛（）
简答题
1 银监会2013年8号文非标准化债权资产明确定义？
答：非标准化债权资产指未银行间市场证券交易市场交易债权性资产包括限信贷资产信托贷款委托债权承兑汇票信证应收账款类受（收）益权带回购条款股权性融资等
2 公司理财产品质押授信指？
答：理财产品质押授信指授信申请第三方（）行认购理财产品收益质押行作授信申请款担保行获授信授信申请履行授信项款责时行直接扣划理财产品变现款项款
述题
1 请结合中国济形势变化公财富理客群拓展方法策略？
附件：批发银行专业序列资格认证考试题库修订模板
单项选择题
（）初级（70题）
1． 请选择项行网企业银行目前未实现业务功（ D ）
A 支付结算 B 代发工资 C定活互转 D开立汇票票
2． 招商银行国第（ A ）家推出网企业银行产品银行
A 1 B 2 C3 D4
3． 真正意义招商银行网企业银行客户端正式推出时间 （ C ） 年
A 1995年 B1996年 C1997年 D1998年
4． *行2003年10月隆重推出更全面成熟网企业银行（_C_）版三优势十项功特色彰显招商银行高科技专业服务品质
A 20版 B30版 C40版 D 50版
5． 2007年行专门针中企业财务理业务运作特点创新推出网企业银行（ B ）体现招商银行网企业银行更专业更周更贴身服务特色
A 50版 B点金成长版 C中企业版 D护航浏览版
6． 客户希付款时指定付款交易实际发生日期未某天解决忙闲均问题网企业银行支付结算（ A ）功实现
A 期日 B交易附件 C收方限制 D信息动通知
7． 网企业银行支付结算功提供项业务功方便客户日常付款操作属支付结算业务包含功 （ D ）
A 收方限制 B收方信息保存 C零审批 D理员免数字证书
8． 网企业银行提供灵活性化业务授权控制目前高设置 （ B ） 级审批权限级允许设置员
A 8 B9 C10 D11
9 业务规定中规定客户申请网企业银行点金KEY数字证书费（ C ）元
A 60元 B75元 C 88元 D 108元
10 够减轻客户出纳日常现金报销工作量降低出纳现金库存网企业银行功（ B）
A．E证通 B 代发代扣 C 部转账 D网助贷款
*11 网企业银行数字证书效期 （ A ）月超效期数字证书期必须通网企业银行更新证书方
A．12月 B 18月 C 6月 D21月
*12 行网企业银行额度理功日周年（ D ）条件限制支付业务资金流量
A．区间额度 B 季度额度 C月额度 D AC
*13 业务收费规定中网企业银行信息通知业务笔高收取客户费：（ C ）
A．收取费 B 005元笔 C 01元笔 D 05元笔
*14 业务收费规定中规定网企业银行银企直联功次性高收取客户（
C）
A．1000元 B 5000元 C 10000元 D
15 般数字证书户首次登陆法进入必须系统理员进入系统理（ A ）界面关联授权方正常登陆
A．户理 B业务理 C通知设置 D 查证书
16 客户网企业银行登陆系统时系统提示户存发生原（ C ）
A．户登陆名称区分写户英文登陆名写符
B．客户输入错误户名
C．客户登陆户已冻结
D．客户数字证书已锁死
*17 客户果网点申请增加企业银行账号者更改扣费账号必须填（ B）
A．网企业银行维护申请表 B 网企业银行申请表
C．网企业银行补充协议 D
18 网企业银行助贷款业务特点（ D）
A．贷款期限灵活 B 息期动扣收 C 母子公司享额度 D 需行申请专项授信额度
19 网企业银行定活互转业务低起存金额 （A ）
A 1万元 B 5万元 C 10万元 D
*20 应网企业银行点金成长版功（ C ）
A 免证书 B 护航浏览 C 集团支付 D 网票
21 网企业银行收方信息功面描述正确（ B ）
A．通交易查询已发生交易收款方资料直接导入收方信息中
B 收方信息资料保存银行服务器中保证收方信息会丢失
C 存功收方信息保存固定格式文文件
D．支付业务发生时系统收款方资料动保存收方信息中
22 帮助企业锁定资金流保障资金安全网企业银行功（ C）
A分级授权 B 账户查询 C 收方限制 D 银企直联
23 列答案中网企业银行信理功实现：（ D ）
A．信汇总查询 B 授信查询 C 贷款业务查询 D 调节授信额度
24 网企业银行专中企业推出版中帮助中企业优化付款业务流程减少操作环节网企业银行功（ A ）
A 支付业务零审批 B理员免数字证书 C账务查询 D信息通知
25 实现户通网企业银行客户端直接招商银行95555电话银行服务员步线沟通线推屏传送文件等功业务（ D ）
A 银企直联 B CBS C 集团通 D 护航浏览
*26 （ B ）网企业银行系统项业务交易唯标识该标识重复
A．企业银行编号 B业务参考号 C收方编号 D联行号
27 方便区客户语言惯网企业银行提供（ A ）简体版繁体版
A．英文版 B 日文版 C韩文版 D 法文版
28 客户网企业银行登陆密码连续输入错误 （ B ） 次该户锁死法登陆
A．3次 B 5次 C8次 D 10次
29 般情况客户申请网企业银行服务应填写（ D ）提交账户行
A网企业银行服务协议 B网企业银行补充协议
C网企业银行申请表 D AC需
*30 客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示定活互转菜单原中正确（ D ）
A 客户办没定活互转功业务权限
B．客户网企业银行客户端程序版低支持定活互转功
C．客户未申请开通定活互转功
D．客户没定期存款账户客户端显示定期存款菜单
31 企业财务员EF两网企业银行业务权限求两交叉授权果E户办F审批F办E审批选择符合客户求权限设置模式（ B ）
A．办：EF B 办：EF
终极审批：E 终极审批：EF
C 办：F D办：E
二极审批：EF 二级审批：F
终极审批：F 终极审批：E
*32 2007年5月行北京香格里拉酒店隆重举办网企业银行（ C ）周年庆典暨点金成长版发布会
A．15 B12 C10 D5
33普通客户已网企业银行现申请开通支付代发业务应该申请表格（ A ）
A 网企业银行申请表 B网企业银行维护申请表
C网企业银行数字证书申请表 D网企业银行集团公司业务申请表
34客户申请重置网企业银行系统理员登陆密码应填写（ A ）
A．网企业银行维护申请表 B 网企业银行数字申请表
C．网企业银行申请表 D
*35网企业银行支付业务办关支付指令期列描述中正确（ C ）
A．企业办进行审批支付指令会期意时间直接审批
B．企业办进行审批支付指令办日第10天期业务失败
C．企业办进行审批支付指令期日第10天期业务失败
D．企业办进行审批支付指令会期需工作日时间审批方生效
36客户申请网企业银行领取密码信函请选择步应办理正式启网企业银行（ C ）
A．需安装客户登陆招商银行页密码登陆
B．必须安装网企业银行客户端程序电话通知开户行激活方
C．必须安装网企业银行客户端程序系统理员设置业务权限方
D．必须填写网企业银行维护申请表申请激活方
37网企业银行账务查询功允许客户时查询银行账户获取需账户交易信息账务查询特色描述正确 （ D ）
A．查询单位账户余额账户明细
B．户名列表分类显示账户信息
C．查询协定存款余额信息
D．查询公司辖子公司招商银行信贷记录
38．数字证书行网企业银行安全认证体系中关键环数字证书规定描述正确（ D ）
A．系统理员必须数字证书户
B．资金类交易业务审批必须数字证书户
C．账务查询信理定活互转功办必须数字证书户
D．资金类交易业务办必须数字证书户
39 网企业银行（ B ）户果登陆密码输入错误锁死必须递交维护申请表银行办理解锁
A数字证书户 B系统理员 C般户 D
40．网企业银行点金KEY数字证书户果数字证书密码连续输错（ B ）次KEY锁死必须递交维护申请表银行办理解锁
A．5次 B 8次 C9次 D10次
*41 属电子商务模式（ A ）
A D2C B B2B C C2C DB2C
*42 行发布第网企业银行版 （ C ）
A．网企业银行10版 B 点金成长版 C 企业客户终端 D 中企业版
43 属网企业银行点金成长版特色功（ D ）
A 支付业务零审批 B 理员户免数字证书 C 95555电话审批 D
*44 果网企业银行点金成长版户仅（ B ）业务包括理员户申请非数字证书户
A 代发代扣 B 信查询 C 网票 D 网开放式基金
45 通网企业银行票通业务企业（ D ）
A 开出电子票 B 电子背书转票 C 票托查询 D
46 网企业银行50版版支持移动数字证书：（ D ）
A IC卡数字证书 B 文件数字证书 C USB key数字证书 D AC
*47 般情况通网企业银行开立网信证客户需缴纳少（
A ）保证金行认担保条件授信额度开立信证
A 30 B 50 C 70 D 100
48 行网国信证业务描述正确（ A ）
A 客户直接通网企业银行客户端发送信证需行台处理
B 网国信证功必须申请开通
C 信证相关贸易合交易附件功银行提供电子版
D 网国信证功必须数字证书户办
49网企业银行香港版集成行（ A ）业务中港两跨境资金调拨提供迅捷汇款途径款项实施跨径汇款信息准确时
A． 中港直通车
B． 集团通
C． RTGS
D． 网国际信证
*50通网企业银行户公司卡做维护操作（ D ）
A． 额度设置
B． 口头挂失
C． 交易查询
D书面挂失解挂
*51通网企业银行公司卡设置额度种类包括（ D ）
A 消费额度
B 网支付额度
C POS消费额度
D
52客户申请网票业务需填写（ B ）
A 招商银行网企业银行申请表
B 招商银行网票业务申请审批表
C 招商银行网企业银行维护申请表
D 招商银行网企业银行补充协议
*53网企业银行办理业务时办授权均已成功执行系统提示终审完毕 原( D )
A 办员设置期日日未某天
B 办员设置天期日已超网企业银行服务时间
C
D AB均
*54客户需法时获知资金支付账情况解决问题行开发（ C ）
A 银企直联 B 商务通 C 信息动通知 D 护航浏览
55 客户单位名称会计柜台做更改继续正常网企业银行服务应（ B ）
A 需手续网企业银行系统会动更改单位名称
B 客户需填写网企业银行维护申请表交客户服务中心进行维护
C 客户网企业银行客户端进行更改
D 客户致电电话银行服务进行更改
56 行网企业银行户数字证书卡效期（ A ）
A．1年 B 5年 C10年 D 限期
57 行网企业银行系统安装（ D ）操作系统中
A windows98 B windows2000 C windows xp D linux
58 集团企业申请开办网企业银行服务子公司需账户行提交表格 （ C ）
A 招商银行网企业银行申请表
B 招商银行网企业银行集团公司服务协议
C 招商银行网企业银行子公司业务授权书
D 招商银行网企业银行维护申请表
*59 关网企业银行定期存款业务描述错误（ B ）
A 定活互转业务办必须数字证书卡
B．客户网定期存款柜台领取存款证实书网支取
C 定期存款网提前支取
D 定期存款期动转存
60 网企业银行网外汇汇款功允许客户发送付款申请时加文件附件目（ B ）
A方便客户补充汇款信息收款账号等
B方便客户提交汇款相关发票合报关单便银行审核
C客户货物片等文件形式汇款交易传送收款
D正确
61方便企业次支付收款需重复录入网企业银行功（ A ）
A．收方信息动保存 B 期日 C 支付信息通知 D 额度控制
62 网企业银行代发业务描述错误（ C ）
A． 企业导入种文件格式DBF XLS等
B． 系统根实现定制公式项目计算公式动核算浮动应发实发等项目
C． 员工数保存客户硬盘方便客户备份防止丢失
D． 建立包含身份证号码学历职务等信息员工档案
63 相传统银行网企业银行优势（ D ）
A． 受时间空间限制全球化提供服务
B． 电子化提高效率服务更时
C． 降低运营成提高资回报
D 正确
64 实现远期转账支付网企业银行功（ B ）
A．收方信息动保存 B 期日 C 支付信息通知 D 额度控制
65 网企业银行60新增功（ A ）
A．网透支支付 B支付结算 C汇出汇款 D电子票
66表示客户网企业银行支付指令已发送完毕银行已接受业务状态（ C ）
A．等审批 B终审完毕 C银行受理 D失败
67 表示客户网企业银行付款指令已成功办业务状态（ D ）
A．等审批 B终审完毕 C失败 DA者B
68．客户申请网企业银行付款前必须（ D ）
A．安装网企业银行客户端程序
B．设置办审批业务权限
C．登陆招行页输入激活码开启网企业银行
D．AB必须
*69．目前网企业银行支持网络接入方式包括（ D ）等
A ADSL宽带 B DDN专线 C电话拨号 D三种
70．网企业银行般户忘记登陆密码必须（ B ）重置
A．企业户 B系统理员 C银行会计 D银行客服中心员
71般说流动资产指 （ C ） 变现流动性较强资产
A季度 B半年 C年 D两年
72列属流动资产 （ D ）
A货币资金 B存货 C短期投资 D厂房
73资产负债率指：（ C ）
A流动负债流动资产率 B流动负债资产总额率
C负债总额资产总额率 D长期负债固定资产率
4流动率指：（ B ）
A流动资产资产总额率 B流动资产流动负债率
C流动负债流动资产率 D流动负债负债总额率
5中国民银行陆续推出额支付系统额支付系统异汇款转账业务两者额额划分金额界限民币（
C ）元
A10000 B100000 C20000 D50000
6行网助贷款长期限超 （ A ）
A 6月 B 1年 C 3月 D 1月
7票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
8根中国民银行国信证结算办法规定开证手续费开证金额（A）收取
A015 B02 C005 D01
9根中国民银行国信证结算办法规定议付手续费议付单金额（D）收取
A015 B02 C005 D01
10票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
11票通业务票中心接收客户网票业务申请分行票业务处理模式选择中心处理转发办行处理业务中转发办行处理：（B）
A网票质押 B撤消托 C网票贴现 D网票承兑
12根招商银行国保理业务理办法融资性国保理行原受理种？（C）
A追索权公开型 B追索权隐蔽型
C追索权隐蔽型 D追索权公开型
13项网票具体业务需银行审批？（D）
A电子票签发 B电子票贴现
C电子票质押 D电子票背书
14票通业务项电子商票必须记载事项：（D）
A确定金额 B收款名称账号
C出票日期 D承兑行名称
15民币委贷现金池业务子公司申请加入时母公司开户行新建子公司协议该协议须（B）复核生效？
A母公司开户行 B子公司开户行
C母公司开户行客户服务中心 D子公司开户行客户服务中心
16行公司卡属： （ A ）
A 单位记卡 B单位贷记卡
C 记卡 D贷记卡
17行推出企业差旅理支付工具商务卡目前包含： （ D ）
A精英公务卡 B公务卡
C采购卡 D单位贷记卡
18行委托贷款业务渠道提供：（B）
A支行分行营业部
B电话银行
C网企业银行
D分行
19行国信证项授信业务包括：（A）
A 应收账款福费廷 B 议付
C 包放款 D质押融资
20行目前开办国信证业务通方式叙做：（B）
A 信开信证通邮件传递 B 电开信证通网企业银行传递
C 电开信证通SWIFT传递 D信开信证通知传真传递
21行现银行承兑汇票产品体系包括：（A）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C 保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
22行网国信证业务流程：（C）
A签订贸易合网申请开证联网开证证通知托收偿付交单议付
B签订贸易合网申请开证联网开证交单议付证通知托收偿付
C签订贸易合网申请开证联网开证证通知交单议付托收偿付
D网申请开证签订贸易合联网开证证通知交单议付托收偿付
23公司卡业务基流程：（D ）
A开卡开立专户激活交易销卡销户
B开立专户开卡激活交易销户销卡
C开立专户开卡交易激活销卡销户
D开立专户开卡激活交易销卡销户
24行现商业承兑汇票产品体系包括：（C）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
25中国电子口岸利现代信息技术助国家电信公网工商税务海关外贸外汇（ B ）公安交通国检等部门分掌握信息流资金流货物流存放公数中心实现国家行政理部门间数信息享提升政府行政机构理效服务效率时方便企业办理进出口通关手续
A司法 B银行 C保险 D质量监督
26企业招商银行般网支付业务通登录（ C）进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作
A额支付系统 B海关系统 C 电子口岸台 D网企业银行
27企业户需招商银行网点开立（ D） 辖海关外全国海关办理货物通关通银关通进行网异报关异支付
A基账户 B专账户 C 般账户 D结算账户
28 网支付银行担保招商银行企业提供种（ C）总担保企业需海关提交次担保备案获招商银行担保总额连续笔税费进行担保旦某笔担保项税费规定完成划缴相应担保额度动恢复
A透支 B分拆 C 循环 D循环
29支付担保业务中缴款期限期招商银行系统动扣减（B ）
A企业支付担保额度 B企业账户相应税款 C 综合授信额度 D保证金账户相应金额
30支付担保企业海关审结报关单先行办理货物通关缴纳相关税费招商银行企业应缴税费承担（ A）
A担保责 B赔偿责 C支付责 D连带责
31招商银行电子商务需定操作流程支付方网企业银行设定订单支付否需审批审批流程确定订单审批否需（ B ）确认等
A网银行 B电子商务台 C资金交易台 D电子口岸
32 进出口外贸企业需货物运抵港口快速办理货物通关放行通银关通业务企业网全天候办理税费缴纳便节假日（ C） 迅速完成货物通关验放减少货物滞留港口带高额费
A星期天 B周末 C 银行营业时间外 D星期六
33请选出银关通业务描述正确项 （ A）
A般支付业务预扣时扣减企业账户金额支付担保业务预扣时扣减企业支付担保额度
B支付担保业务缴款期限15天
C企业支付担保业务中时撤销支付
D银行营业时间外企业网税费支付完成账务处理
34网支付银行担保业务银行信中介支持海关（ C）措施效结合充分利招商银行专业风险评价力完善风险控制手段海关税收征企业快捷通关提供服务
A关税支付 B便捷通关 C 关税担保 D关税征
35提前通知支取期限长短行通知存款分天通知存款（C）
A五天通知存款 B三十天通知存款 C七天通知存款 D十五天通知存款
36民币通知存款低起存金额民币50万元低支取金额（B）万元
A5 B10 C20 D50
37 外币单位通知存款低起存金额等值（A）万美元高存款金额限低支取金额等值1万美元
A5 B3 C10 D8
38支票提示付款期（C）天
A3 B5 C10 D15
39民币现金池业务委托贷款产生利息统定期结算利清系统（B）动母子公司间划拨次利息
A月 B季度 C半年 D年
40民币现金池业务素企业通网银客户端行维护（C）
A基准利率 B点差 C子公司日间透支额度 D
41民币现金池业务母公司行网企业银行集团开户业务关规定开户行申请具集团功网企业银行获取统企业银行编号求子公司现金池账户账户查询（D）两项业务权限授予母公司
A助贷款 B定活互转 C支付结算 D信理
42民币现金池业务收费包括（A）现金池账户理费均计入507中间业务手续费科目
A委托贷款手续费 B合印花税 C利息税 D授信承诺费
43集团实时种支付业务中属企业通列种渠道外付款？（A）
A招商银行网企业银行 B柜台 C95555 D票
44关行协议转账业务说法正确（D）
A协议单边协议灵活组合
B目前支持外币协议划转
C目前包括四种划转方式：时逐笔划转留底余额划转保底补足划转资金源划转
D异划转次收费10元
45某集团企业行民币现金池业务该集团企业子公司A设定日间透支额度100万元日间该子公司发生两笔交易先外进行笔50万元支付收外款项150万元日终时该子公司集团公司进行笔（D）万元资金划
A150 B50 C200 D100
46行交易识业务支持种结算方式：（B）
A通记账 B汇票 C企业银行 D电子汇兑
47行全球账户信息查询服务目前定价标准：账户月收取账户信息发送服务费（A）元民币
A500 B100 C300 D1000
48根招商银行法账户透支理规定企业行开办法账户透支业务透支额度原超审批日前（B）月客户行日均存款余额
A3 B12 C6 D9
49行开办列种业务母子间发生真实资金划转？（D）
A民币现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
50行开办列种业务支持民币账户服务？（B）
A现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
51商业汇票赎回业务操作流程（D）
①行受理审批②赎回商业汇票背书交回客户客户签收③客户提出赎回申请填写商业汇票赎回业务申请审批表④会计部门收妥款项
A①②③④ B ④①②③ C ①②④③ D③①④②
52国票法规定支票付款(B)
A中国民银行
B办理支票存款业务银行金融机构
C财政机关
D限责公司
53票付款付款时应审查(B)
A出票持票间真实交易关系
B背书否连续
C持票前手间原关系
D出票签章否真实
54根国票法规定现金支票转帐支票关系：(B)
A现金支票转帐转帐支票支取现金
B现金支票支取现金转帐支票转帐
C现金支票特殊情况转帐
D转帐支票支取现金现金支票转帐
55根财务理理资金源渠道筹资分（C）
A直接筹资间接筹资 B源筹资外源筹资
C权益筹资负债筹资 D短期筹资长期筹资
56列率属企业偿债力率( D )
A流动率 B权益数 C现金率 D市盈率
57开办集团资金余额理业务客户应行缴纳账户理费标准母子公司账户月（A）元
A100 B200 C300 D50
58行协议转账业务子公司总公司账户留存余额进行差额协议划转总公司保底余额子公司进行账户差额补足协议划转业务时单笔需划转金额低限额少？（D）
A10000元 B5000元 C1000元 D低限额
59行集团外币协议转账业务城转账暂收费异转账业务笔低民币（B）元（收取等值外币）计收手续费
A10 B50 C20 D5
60（A）年10月国家外局颁布浦东九项措施中第条明确跨国公司委托贷款结构中国运作外币现金池
A2005 B2003 C2004 D2006
61网支付银行担保业务年费率 C
A45‰年 B50‰年 C40‰年 D30‰年
62网支付银行担保业务季度低收费 C 元
A100 B200 C300 D400
63企业 A 通登录电子口岸台进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作电子口岸数中心招商银行接收相应税费支付指令银行系统动完成税款实时扣缴划转企业银行扣缴成功现场办理通关手续效缩短货物通关时间
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
64企业 B 通登录电子口岸台发送网支付银行担保指令利招商银行企业进出口应缴税费提供总额担保实现先办理货物通关手续海关规定缴款期限缴纳相关进出口税费业务操作提高企业资金效益
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
65缴款期限指海关法律行政法规规定确定纳税 B 开户银行金融机构完成缴纳税款期限网支付银行担保业务中缴款期限规定税单生成连续15然日遇法定节假日延
A海关 B扣缴义务 C国库 D报关行
66 D 指网支付银行担保业务中企业进行税费担保支付缴款期限未期情况提前通电子口岸动行申请进行担保税款扣缴支付
A海关税费实施扣缴 B缴款期限期系统动扣缴
C缴款期限外担保实缴 D缴款期限担保实缴
67进行税款核确保税款缴款期限时入库海关协商确定系统税单生成第 B 日进行缴款期限期动扣缴操作
A15 B13 C17 D20
68海关总署40号令规定纳税义务海关办理担保备案手续时应提交备案申请 A
A银行担保文书 B银关通服务协议 C四方协议 D报关单
69传统电子商务支付模式略：商户缴费信息发银行客户通 A 客户端查询客户设置缴费时间期动扣款
A企业银行 B银关通 C跨银行现金理台 DTMS
70商务支付业务中定单效期：指客户网站单 C 效期限
A办完毕 B回单印 C终审完毕 D系统帐结束
71网支付银行担保业务中企业申请效期循环 B 保函授信额度行企业通电子口岸网支付系统缴款期限支付进出口货物通关应缴税费提供总担保
A招投标保函 B海关税费支付保函 C履约保函 D预付款保函
72行公司卡账户资金：（B ）
A基账户 B公司卡专存款账户
C般账户 D保证金账户
73行公司卡专BIN号：（C）
A622598 B622599
C622598622599 D没规定行BIN号
74行公司卡目前提供支付结算服务：（C）
A境民币美元 B境外民币美元
C国民币 D境外币种
75行公司卡：（A）
A中国银联卡 BVISA卡
CMasterCard卡 D中国银联卡VISA卡
76项公司卡必须密码？（D）
A初始密码 B查询密码
C取款密码 D数字证书密码
77项公司卡设置支付功额度：（D）
APOS消费日限额
B众版网支付日限额
C众版网支付额度
D专业版网支付
78目前够开办网国信证业务银行：（B）
A中国银行 B招商银行
C工商银行 D中国银行招商银行
79商业汇票行机构办理代理申请票贴现业务：（C）
A行系统承兑商业汇票 B行系统保贴商业承兑汇票
C行承兑商业汇票 D均
80国信证种单信证？（C）
A撤销 B转
C撤销转 D循环
81中国民银行规定国信证传递方式分：（C）
A信开 B电开
C信开电开 D均
82集团企业A子公司A1开通行集团协议转账业务转出户子公司A1转入户集团企业A转账方式定时划转留存余额10000000动划转前子公司A1账户余额5000000考虑划转前子公司账户发生交易情况说法正确：
C
A动划转子公司A1账户余额10000000
B动划转子公司A1账户余额000
C动划转子公司A1账户余额5000000
D子公司账户余额留存余额该时点发生划转系统会持续检查账户余额保证日必须发生次划转操作
83名义现金池业务中某集团总部银行获存款透支利率分25单成员单位银行获存款透支利率分1555保证集团资金理中心成员单位改善利息状况设置成员单位部计价利率存款透支利率： C
A175525
B1853
C2151
D1652
84列关集团协议转账说法正确： B
A集团协议转账目前适币种民币外币
B总公司分子公司间户名相公司办行直接办理外币协议转账业务
C单笔转账金额低限设置
D集团总公司通子公司账户补足协议转账实现子公司账户定期补足
85列关集团协议转账说法正确： C
A集团协议转账分子公司总公司协议转账业务总公司子公司账户补足协议转账两部分
B子公司总公司协议转账业务转账方式分时逐笔划转定时划转资金源划转三种
C资金源划转指子公司指定第三方账户列表该列表中第三方账户转入子公司账户资金系统时划回总公司账户
D总公司子公司账户补足协议转账指总公司账户行根定协议指定划款日日初中招行城系统网点开户子公司账户事先申请设定账户余额子公司实际账户余额差进行账户余额补足
86列关集团资金余额理业务说法正确： D
A申请集团资金余额理业务母公司子公司必须行开立结算账户
B母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
C申请资金余额理业务母公司子公司应集团公司名义行开通统编号网企业银行服务
D子公司外付款时果账户余额足母公司直接代理外支付
87列属行集团协议转账协议类型： D
A时逐笔划转
B留底余额划转
C资金源划转
D定时定额划转
88关企业收支两条线说法正确： C
A 谓收支两条线指收入条线支出条线两条线分开
B 企业部门单位现金收入必须回企业财务部门单位截留现金收入企业部门单位现金支出必须预算规定项目金额时间财务部门划拨支出
C 公司法规定般企业必须实行收支两条线制度
D 行目前现金理产品实现企业收支两条线制度
89行现金理产品体系行现金理业务划分五类列属五类：D
A 账户交易理
B 流动性理
C 投资理
D 托资产理
90行现金理产品体系架构图中属流动性现金理： B
A 资金余额理
B 网代发代扣
C 集团账户集中支付
D 交易识系统
91列关资金余额理叙述正确 A
A 资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
B 母子公司间资金流动采转帐方式
C 子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
D 母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
92列产品实现现金集中理程中实际划转资金：C
A民币委贷现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
93集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求三种格式定制印账单列属三种格式：C
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
94列属跨银行现金理台CBS基功： D
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理 D证理
95列直接CBS接系统包括：C
A企业ERP
B财务系统
C行网企业银行客户端
D企业OA系统
96列现金集中理产品采委贷形式：A
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
97列实现子公司外支付足时母公司实时划转资金子公司账户外支付：B
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D名义现金池
98列产品中银行销参账户方余额贷方余额实现合计息： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团账户
99列关交易识系统描述正确： D
A解决企业收款业务中遇信息缺失动记账困难问题
B采企业编制公司部编号企业招商银行账号组成付款特殊入账账号标识付款身份
C通银企直联相关信息传企业ERP财务系统实现系统动记账
D网企业银行中付款开立部账户
100列实现成员企业账户日间透支日终集团划转资金透支： A
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D集团帐户集团支付
101列实现跨银行现金理功产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
DCBS
102列留存余额控制集团企业间动划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C集中支付
D外币现金池
103列集团账户集中支付描述正确： D
A集团唯户标识跨越总分公司界限
B分公司账户远程理
C网集团支付
D动轧差统计参账户净现金头寸合计息
104招商银行固定资产贷款期限灵活般五年长超（C）年
A六 B八 C十 D十五
105列属行现金理产品体系中投资理： D
A委托贷款
B银基通
C银债通
D国际保理
（二）中级（20题）
71 客户希公司分家招商银行分行开立公账户纳入网企业银行中应填写（ A ）
A．网企业银行申请表 B网企业银行维护申请表 C网企业银行子公司授权书 D网企业银行集团公司服务协议
*72．网企业银行历史交易查询功中次查询日期范围超（ A ）
A．100天 B3月 C50天 D 月
*73．数字证书网企业银行重安全保证（ C ）颁发数字证书权威机构具权威性公正性性
A．IC B AIA C CA D DA
74 网企业银行数字证书（ D ）作证书户间唯关联号码致法关联
A．户号 B数字证书卡号 C企业银行编号 D证件号码
*75．目前网企业银行系统控制公司中申请（ B ）张数字证书
A．2张 B 1张 C限 D3张
76 网企业银行申请表式（ B ） 联客户需加盖预留财务章私章
A．2联 B 3联 C4联 D1联
77．网企业银行行系统账户支付列描述正确（ A ）
A．系统实时账 B隔日账 C30分钟账 D日账
78．实现网企业银行客户账户划分办权限功必须申请网企业银行（ B ） 版
A．标准版 B 性版 C点金成长版 D香港版
79．通网企业银行办理日常支付业务客户求50万元AB两级审批审批超50万增加C组第三级审批完成需应（ A ）功实现
A．审批岗设置终审额度 B业务模式设置单笔限 C通知设置 D额度理
80．通网企业银行办理日常支付业务客户求50万元AB两组审批审批超50万CD外两组审批完成审批应（ B ）分设置两条业务模式实现
A．审批岗设置终审额度 B业务模式设置单笔限 C通知设置 D额度理
81 网企业银行网国信证业务描述正确（ D ）
A 电子化物流采购支付手段体现银行信付款承诺
B．提供融资便利
C 企业财务系统接户通部系统提交开证申请者查询证
D．收证方开通国网信证功
82 网企业银行点金成长版业务支持零审批（ A ）
A 外支付
B 修改理员密码
C 助贷款
D 汇票承兑
83 网企业银行点金成长版客户申请开通零审批功客户理应建议客户时开通（ D ）功保障资金安全限制风险
A． 护航浏览
B． 单笔支付限
C． 收方限制
D． BC需
84 新版网企业银行中护航浏览功旨实时帮助客户网企业银行功客户（ A ）
A 客户均需申请
B 点金成长版户
C．客户均需申请方
D 答案
85 网企业银行点金成长版电话审批功（ B ）户
A 户直接需申请
B 审批必须非数字证书户
C 仅限非数字证书般户
D
86 通网企业银行点金成长版电话审批功审批业务（ D ）
A 支付业务
B 代发代扣业务
C 网信证开证
D AB
*87 根操作规程求原40版网企业银行客户端户果电话审批功需（ B ）
A 需申请直接
B 需重新行签订包含电话审批功条款新招商银行网企业银行服务协议
C 需填写提交招商银行网企业银行申请表申请新业务办理
D
88 网企业银行电话审批业务时客户密码输入错误（ C ）次系统锁死
A．限次数 B 3次 C 5次 D8次
*89 关网企业银行离岸业务描述错误（ A ）
A 专网企业银行客户端普通网企业银行
B 办理网离岸信证业务
C 方便快捷查询集团账户
D 通网企业银行办理集团意公司信证申请修改业务
90电子口岸税费支付业务 全国第实现跨区异报关异支付周七日业务系统支持公路口岸规费纸化征收网支付银行担保业务银行（ A ）
A．招商银行 B 工商银行 C 中国银行 D 民生银行
1国目前实施企业集团财务公司理办法中规定财务公司营业务范围列属财务公司营业务范围 （ C）
A集团成员单位办理财务融资顾问
B批准保险代理业务
C成员单位非成员单位企业委托贷款
D成员单位存款
2列关财务公司结算中心较正确： （ A）
A财务公司结算中心具独立法资格
B财务公司般通部银行成员单位设置部账户
C设立财务公司应报中国银行业监督理委员会审查批准
D财务公司具备法融资投资中介功结算中心仅作集团资金理中心实现集中结算监督集团营运信息反馈功
3列关集团资金余额理叙述正确 （ A ）
A资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
B子公司设置留底余额
C子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
D母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
4项资金集业务支持子公司留底金额？（B）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
5关委贷现金池业务描述项正确？（D）
A委贷现金池业务适总分公司间资金集
B委贷现金池业务适民币美元账户资金理
C客户申请开办委贷现金池业务行必须监机构报备
D正确
6全行目前没开办国贸易融资业务：（D）
A 应收账款国保理 B 国信证
C 商业汇票 D国票买入
7关行资金余额理业务说法正确：（A）
A母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
B行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D母公司子公司设置单笔支付高额度限制
8招商银行集团财资理台业务理规定项目收益中软件购置费总分行间（C）例分配
A5：5 B4：6 C3：7 D2：8
9关委托贷款说法正确（C）
A委托贷款实行基金制先委托存款发放委托贷款
B委托贷款余额超委托存款余额银行垫款承担风险
C银行委托存款计息委托贷款利率贷双方确定
D委托方存款资金必须企业入资金（包括银行透支）法企业发放委托贷款
10保函项垫款计入逾期 B 计息
A正常贷款 B逾期贷款 C银团贷款 D定期存款
11现场关取回纸质税费缴款书取单行网点户集中保取单行网点户应提取核单日已取回核税单系统中数进行核完成 D 缴库确认操作
A税单流转 B税单分拣 C税单印 D税单核
12 列关跨银行现金理台CBS说法正确： A
A CBS通国领先直接银行台业务系统接方式实现跨银行账户理付款交易理
B CBS动进行集团部行跨行资金集拨操作
C CBS账户理模块登记维护需理集团成员机构银行账户信息类型账户定义具体性质收入户支出户基户综合户税收户等
D CBS实现部资金转移计价设置部计价利率时调整支持分段计息
13列关集团外币协议转账说法正确： C
A总公司分子公司账户补足协议目前仅限船务代理公司国关口岸分代理转汇者划转备金营国际海运航线业务海运总公司属公司船舶营运需备金调拨
B．分子公司总公司协议转账业务目前限船务代理公司分代理总代理退汇备金金额营国际海运航线业务海运属公司总公司划运费
C户名完全相公司外汇理机构确认（外汇登记证表明公司异开户）户名总分公司法间外汇资金划转办行直接办理外币协议转账业务
D城转账暂收费异转账业务笔低民币50元（收取等值外币）计收手续费
14根企业集团财务公司理办法规定列正确： D
A外资投资性公司国境设立财务公司
B财务公司名称应工商登记机关核准标明财务限公司财务限责公司字样名称中应包含属企业集团全称者简称未中国银行业监督理委员会批准单位名称中财务公司字样
C财务公司注册资金应成员单位中募集吸收成员单位外合格机构投资者股份
D财务公司进行实业投资贸易等业务
15关银企直联叙述说法正确： B
A 行通银企直联行电子银行系统企业ERP等部系统接企业直接通部系统界面进行相关业务操作
B 安全考虑行银企直联系统行制定特数交换格式实施时必须针部系统开发连接企业部系统行电子银行系统转接接口
C 企业部系统通互联网VPNDDN专线行电子银行系统连接
D 企业通行提供交易识功确保通银企直联行电子银行系统连接部系统获渠道收款业务付款方信息
16关外币现金池说法正确： C
A 外币现金池业务中属家集团企业成员单位银行账户现金余额实际转移真实账户中
B 现金池账户通常集团控制成员单位款时需账户获取资金外支付
C 集团企业母子公司间资金实际转移采委托贷款形式部实际计付利息
D 行企业提供现金池服务会成员单位提供日间透支支持集团总部日终清算时动偿子公司发生日间透支
17关名义现金池说法正确： B
A 集团部成员单位银行账户现金虚拟集中起发生资金物理转移
B 名义现金池中资金没实际划转银行会成员单位账户单独计算存款利息透支利息
C 企业开通名义现金池业务般会集团总部名义银行获取相优惠利率减少集团成员单位利息支出
D 行目前仅提供民币现金池提供外币名义现金池
18列关民币委贷现金池资金余额理集团协议转帐三流动性现金理产品较中正确： C
A 民币委贷现金池中资金划转采委托贷款形式避免独立法母子公司间贸易背景资金划转政策限制外两产品采转帐方式
B 资金划方式民币委贷现金池采日终清算时额资金划方式子公司账户进行补足资金余额理子公司需外付款子公司账户余额足时动划子公司账户外支付集团协议转帐采定期子公司账户进行余额补足
C 民币委贷现金池资金余额理允许子公司账户透支支付集团协议转帐允许子公司透支支付
D 三种业务仅限民币账户
19列属行财资理台业务三系统组成：D
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
20列产品中资金划转时转出户转入户须时行开户：D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
DCBS
21列产品中实现隔夜透支： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
22列属集团财资理台系统应模式： C
A资金监控模式
B结算中心模式
C预算中心模式
D财资中心模式
23列集团资金提供部转移计价支持产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转帐
D交易识
24列实现资金定时划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识系统
DCBS
25列直接实现现金集中理产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识
DCBS
26现金池业务中属企业承担费： D
A利息收入营业税
B合印花税
C账户理费
D日间透支利息
27列属集团公司成员公司监控方式： D
A全资投资
B控股投资
C承包营
D高层理员协议
28列属民银行电子化清算系统： D
A现代化支付系统
B额支付系统
C额支付系统
D银企直联台
29列属流动性理目标： B
A加强资金异动监控
B保证企业预算流动资金安全
C提高资金交易动化程度
D优化资金运营成
30列外币现金池描述正确：
A通委托贷款方式实现集团成员企业资金双划拨
B日终成员企业账户资金统集集团
C允许成员企业账户日间透支外支付足集团公司实时划资金外支付
D集团成员企业分属法实体
（三）高级（10题）
91 属企业通银关通业务台支付税费种类（ D ）
A 进出口关税 B 进口增值税 C 监手续费 D
92 网企业银行户免数字证书 （ B ）
A． 网离岸业务网企业银行户
B． 办理查询业务点金成长版理员户
C． 办理支付业务办权限网企业银行户
D．
93 网企业银行集团业务（包括集团支付子公司账务查询收支两条线理）言描述错误（ C ）
A． 母公司完全支配子公司账户
B． 子公司开户行子公司售卖支票电汇证等
C． 子公司开通集团支付业务账户保余额
D． 子公司开通网企业银行转账支付功
94 招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务类型包括（ C ）
A． 般网支付业务
B． 网支付银行担保业务
C． AB
D．
95 帮助进出口企业减少资金占时时支付海关税费业务（ B ）
A． 网企业银行助贷款
B． 银关通网支付银行担保
C． 银税通业务
D． E证通业务
96 商务通商务支付业务支持传统B2B模式中业务参方包括（ D ）
A． 客户 B 商户 C银行 D
97 网企业银行信息动通知功提供种信息通知渠道属行提供范围（ D ）
A． 客户端信息通知
B． 短信通知
C． Email通知
D． 提供
98客户行办理网国际信证业务行取收益中属间接受益（ A ）
A． 结售汇收益
B． 相关电报费
C． 开证手续费
D．
99．传统国信证进行交易支付相国网信证业务具（ D ）优势
A． 速度快通知行实时收开证行开出信证
B． 安全性高需传送纸质票
C． 性强减少中间环节
D．
100 关行提供离岸公司网信证业务特点选项中正确（ D ）
A． 户方便快捷编制电子化开证修改申请
B． 行提供灵活企业部理流程设置
C． 户通客户端方便查询前历史记录
D． 正确
1列关委贷现金池资金余额理集团协议转账三流动性现金理产品较中正确： （ C ）
A委贷现金池中资金划转采委托贷款形式避免独立法母子公司间贸易背景资金划转政策限制外两产品采非委贷方式
B资金划方式委贷现金池采日终清算时额资金划方式子公司账户进行补足资金余额理子公司需外付款子公司账户余额足时动划子公司账户外支付集团协议转账采定期子公司账户进行余额补足
C三种产品允许子公司透支支付
D委贷现金池集团协议转账民币外币账户资金集资金余额理仅限民币账户资金集
2行集团财资理台业务适资金理信息化求较高国外中型集团企业根企业资金理方式列属集团财资理台业务具体实施程中采取模式：（B）
A信息中心模式 B 银企直连模式 C财资中心模式 D 结算中心模式
3列采部账户理集团公司账户产品： D
A外币现金池
B资金余额理
CCBS
D财资理台
4列产品中理需专门开设集现金账户： B
A资金余额理
B名义现金池
C外币现金池
D集团协议转帐
5列属国建立名义现金池结构面挑战： B
A合计息
B集团优惠利率
C利率制
D参实体交叉担保
6列产品账户理模式中采影子账户概念： B
A资金余额理
B名义现金池
C集团财资理台
DCBS
7目前国相关法律法规允许做法： D
A外资投资性公司设立财务公司
B跨国公司委托贷款结构中国运作外币现金池
C国市公司控股股东关联方通委托贷款方式提供资金
D集团独立法子公司间真实贸易背景资金划转
8列属集团企业资金集中理需解决问题： D
A属公司效监督
B实现资源效配置
C实现信息高度集成
D促进子公司直接外融资
9列属民币现金池名义现金池区： D
A民币现金池涉资金真实转移名义现金池涉资金实际划转
B民币现金池采委贷方式实现资金划转
C名义现金池采合计息方式计算透支利息
D民币现金池需承担账户理费
10列功中集团财资理台暂支持功： D
A账户理
B证理
C资金预算
D外汇买卖
11列功中跨银行现金理台（CBS）暂支持功： C
A部资金转移计价
B支付预算理
C企业部账户
D智化资金集拨
12列功中属跨银行现金理台（CBS）扩展功： D
A支付结算
B部计价
C资金预算
D电子票
13列功中属跨银行现金理台（CBS）标准功： A
A资金预算
B证理
C电子票
D投资理财
14列属行现金理产品体系中融资理： D
A账户透支
B承兑汇票
C网保理
D国信证
15列属行网票服务容： C
A票托
B电子票
C票印
D票集中理
二项选择题
（）中级（28题）
1． 安全性客户关注网企业银行性请选出提高网企业银行安全性特色功（ D ）
A网助贷款 B信理 C系统理 D银行信息通知
2．外资企业网企业银行业务权限设置求非常复杂例：企业求业务授权员分三组A组（A1A2）B组（B1B2）C组（C1C2）企业支付权限设置需求：（1）支付金额超出民币100万B组C组中意二位成员+A组中位成员联合审批生效（2）支付金额少等民币100万C组中意二位成员联合审批生效C组中位成员+B组中位成员联合审批生效选出符合客户需求支付操作链设置（ AE ）
B．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
终级审批：A1A2B1B2C1C2
A．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
二级审批：B1B2C1C2
终级审批：A1A2
D．操作链单笔支付限100万
初级审批：C1C2
终级审批：C1C2B1B2
C．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
终级审批：B1B2A1A2
3． *客户集团公司总部设北京属子公司分设（H子公司I子公司J子公司K子公司）均开通招商银行般结算户客户求开通网企业银行实现求
（1） H子公司操作公司账户须总部干预
（2） I子公司提交业务付款申请总部审核完成付款
（3） Jk子公司账户结算户日常资金保持零支付总部完成需子公司账户名义外支付
（4） 总部权时修改子公司业务权限通网企业银行查询子公司账户交易信息
满足客户需求列提供网企业银行产品特色描述正确（ A C D ）
A．JK子公司开通网企业银行集团支付功
B．H子公司开通独立网企业银行理员H子公司员担
C．开通北京总部母公司全国唯客户号集团网企业银行HIJK子公司纳入集团网企业银行理
D．I子公司设置支付权限时总部员设操作链唯审批
4．招商银行网助贷款通网发送款申请通网助贷款请选择列关行网助贷款功特色描述正确（ A B C ）
A．贷款授信额度预先审批循环集团母子公司享
B．贷款期限灵活
C．贷款息期动扣收逾期烦恼
D．助提取额度贷款助款提前部分款
5．行2007年专中企业推出性化网企业银行版请选出版中提供网企业银行功（ B C ）
A支付结算 B电话审批 C支付零审批 D银行信息动通知
6．客户通网企业银行网方便快捷完成国际信证（ B C D ）等工作通互联网传送招商银行业务申请银企间快速安全传递
A网开户申请 B网开证申请 C网改证申请 D网条款维护
7．网企业银行信息动通知功提供通知条件（ ABCD ）
A办预警通知 B余额异常通知 C账通知 D付款通知
8．请选择网企业银行第三方存功正确描述（ AB ）
A提供活期转入保证金账户功
B提供保证金转活期功
C提供网新股申购功
D提供网委托买卖股票功
9． 网委托贷款委托网发送委托贷款通知款（ B ）发放委托贷款贷款息期动扣收逾期烦恼
A网审批 B网确认 C确定途 D确定范围
*10．银企直联实现企业财务系统ERP系统网企业银行系统间互联互通企业系统银行系统间落方式交换数具体功特色（ A B C ）
A程序处理实现银企动账
B数接口完全开放满足企业性化需求
C数直接交互需工干预提高部结算效率
D通银企直联付款交易必须网企业银行办审批流程安全
11．网企业银行香港版特色（ ABCD ）
A资金行
B两网通
C集成简体繁体英文版网企业银行
D跨区售服务
*12．请选择网企业银行现金理模块包含功（ ABC ）
A．集团网结算中心 B集团币现金池 C集团外币现金池 D商务支付
*13．请选择网企业银行投资理财模块包含功（ ABC ）
A．网委托贷款 B银基通 C定活互转 D离岸业务申请
*14．请选择网企业银行供应链金融模块包含功（ BCD ）
A．网公理财 B商票业务 C国信证 D网保理
*15 请选择网企业银行香港版目前汇款支持功（ A B ）
A．收方信息 B期日 C收方限制 D交易附件
16．通招商银行网企业银行陆香港银行汇款方便快速中原（ ABC ）
A．行香港分行收款行汇款走行系统实时账
B．香港分行加入RTGS清算系统款项划转香港区行实时账
C．网企业银行提交申请全程电子化
D．网企业银行香港版中包含陆分行香港分行转功操作简便快速
17 网企业银行香港版特色两网通请选择面描述正确选项（ ABC ）
A 两唯客户号
B．两实时查询集团账务资金交易信息
C．实现两远程账户控制理
D．实现两唯账户理
*18．关网企业银行网透支支付列描述正确（ AD ）
A．优化客户付款流程避免账户余额足造成支付指令失败
B 满足客户子公司账户日间透支需求日终通总部补足资金
C．透支支付业务计算透支利息
D．解决客户短期流动资金需求
19．网债券业务目前允许办理业务（ ABCD ）
A．现券买卖 B质押式回购 C 债券投标 D 债券转换
20 网企业银行提供开放式基金业务包括（ ABCD ）等功
A．开户 B基金认购业务 C基金申购业务 D基金赎回业务
21 网企业银行提供开放式基金业务中基金查询业务查询（ABCD）等素
A．基金代码 B 基金单位净值 C 理财专户余额 D基金账户余额
22 针网企业银行委托贷款业务描述正确（ CD ）
A．网委托贷款委托发放贷款需确认资金动划入款账户
B．网委托贷款需银行审核贷款总额度
C．网委托贷款委托发放贷款必须款确认资金动划入款账户
D．网委托贷款贷款流程办理完毕资金实时扣划实时账
23关网企业银行委托贷款特色列描述正确（ ABC ）
A．预先签订委托协议贷款协议委托额度发放笔委托贷款
B．贷款息期动扣收期逾期烦恼
C．贷款期前提前款
D．提供部分款功
24 网国信证业务产品功描述正确（ ABCD ）
A．申请网级授权开证申请
B．受益网证查询
C．预先限定受益限定范围受益提交开证申请
D．支持银企直联功
*25．网企业银行针公司卡产品提供网（ BCD ）功
A．商户限定 B消费额度维护 C口头挂失 D激活
*26．通网企业银行公司卡（ ABCD ）类型消费额度进行维护
A．日额度 B 月额度 C年额度 D区间额度
27 网企业银行国际贸易融资功客户行申请办理（ ABCD ）等功
A．进口信证押汇 B信托收 C提货担保 D进口代收押汇
28 应网企业银行点金成长版功（ C ）
A．免证书 B 护航浏览 C 集团外币现金池 D 网票
1行企业客户提供存款服务包括：（ABDE）
A活期存款 B通知存款 C特定存款 D协议存款 E协定存款
2跨银行现金理台（CBS）基功包括：（ABCD）
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理
D数统计分析报表 E设置理成员企业部账户
3根招商银行国保理业务理办法国保理业务中行供应商收取费包括：（BD）
A授信承诺费 B国保理理费
C账户理费 D融资费
4票通业务种说法正确：（ABCD）
A申请两网企业银行编号客户允许中网企业银行编号申请网票业务
B签发电子商票客户网企业银行客户端操作需行审批
C办行受理电子票承兑业务时需开出实票证
D办行受理电子票贴现业务时需补填贴现证
E电子票撤消托
F电子票收款必须招商银行开户开通网企业银行
5行协议转账业务签署种协议？（ABDE）
A时逐笔划 B留底余额划 C跨行资金划
D保底补足划 E资金源划
6行公司卡目前具支付结算功： （ABC ）
A银联POS支付 B行网支付
C行POS支付 D柜面存取款支付
7行公司卡产生中间业务收入： （ ACD ）
APOS佣金收入 B柜面结算收入
C年度服务费收入 D网支付手续费
8行网国信证开证条件包括：（ABC）
A网动扣收保证金 B柜面收取保证金
C授信额度开证 D非额度信开证
9招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务招商银行进出口纳税企业提供通中国电子口岸台完成企业进出口通关应缴税费（ BE ）业务
A税单印 B网报缴 C网报关 D网担保 E网支付
10请选出 网支付银行担保业务申请步骤（ ABDEF）
A企业具备般网支付业务项条件
B招商银行申请海关税费支付担保额度
C招商银行开立税费支付结算账户
D招商银行信贷审批流程符合授信条件客户授予海关税费支付担保授信额度
E企业招商银行签订关法律文招商银行企业海关出具网支付担保文书
F企业登录电子口岸网支付银行担保业务
11 招商银行商务支付业务助网企业银行台中间业务台特定 （ABC） 等系统接商业贸易行政收费法征税等电子商务电子政务活动中交易方提供网支付结算信息支持服务
A商务网站 B电子缴税系统 C公事业收费台 D企业征信查询系统 E物流配送系统
12存款期限长短招商银行定期存款（ABCD）等档次
A三月 B半年 C年 D三年 E五年
13民银行账户理规定单位选择银行申请开立ABCE等种存款账户
A民币基存款账户 B民币般存款账户 C民币时存款账户D民币特殊存款账户 E民币专存款账户
14集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求3种格式定制印账单三种？（ABD）
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
152007年行发布招商银行现金理产品索引认商业银行企业提供现金理服务涵盖（ABCDE）板块
A账户交易理 B流动性理 C投资理 D融资理 E风险理
16国票法规范商业汇票分(AC)
A商业承兑汇票 B银行汇票 C银行承兑汇票
D企业汇票 E公司汇票
17 汇票出票行绝应记载事项包括(ABCDE)
A出票日期 B付款名称 C收款名称
D条件支付委托 E出票签章
18企业通应收账款转筹资优点（AC）
A时回笼资金 B筹金成较低
C提高资产流动性 D限制条件较少
19列指标中属短期偿债力分析指标(AB)
A流动率 B现金率
C已获利息倍数 D资产负债率
20根国担保法保证方式（AE）
A般保证 B留置 C抵押 D质押 E连带责保证
21基电子商务运营模式包括三参方：（ABC）
A商户 B客户 C银行 D海关 E税务
22网支付银行担保业务分（BC）两种情况
A缴款期限前动实缴
B缴款期限担保实缴
C缴款期限期系统动扣缴
D缴款期限外动扣缴
E缴款期限部分实缴
23开通银关通业务需四方签署服务协议（ABCD）
A企业 B行 C海关 D中国电子口岸 E报关行 F货运公司
24招商银行现金理品牌体系品牌标识C+C+创意企业现金理相关词汇？（ABCDE）
ACEO BCFO CCIRCLE DCONTROL ECASH
2520052007年行连续三次获评中国佳土现金理银行请问荣誉家机构评出？（A）
A亚洲货币 B济学 C欧洲货币 D财富
26项资金集业务支持子公司留底金额？（ACD）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
27根行2007年新发布现金理产品体系业务属流动性理产品？（BC）
A网票 B协议转账 C外币现金池 D受托理财
28根行2007年新发布现金理产品体系业务属融资理产品？（ABD）
A账户透支 B网助贷款 C民币现金池 D国保理
（二）高级（12题）
29．客户申请网企业银行服务开通支付功应填写（ ACD ）提交账户行
A网企业银行服务协议 B网企业银行补充协议
C网企业银行申请表 D网企业银行数字证书申请表
30．电子回单行新推出电子银行服务描述正确（ ABD ）
A．电子回单实时印
B．时印需担心回单损毁者遗失
C．电子回单行印回单具法律效力
D．提示印次数避免客户重复入账
31．客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示银证转账菜单原中正确（ ABC ）
A 客户办没银证转账业务权限
B．客户网企业银行客户端程序版低支持银证转账功
C．客户未申请开通银证转账功
D．客户没开立保证金账户银证转账功
32．网企业银行点金成长版客户申请开通零审批功客户理应建议客户时开通 （ B C ）功保障资金安全限制风险
A．护航浏览
B．单笔支付限
C．收方限制
D．信理
*33集团网企业银行结算中心功客户解决问题（ ABD ）
A．解决子公司账户统理功
B．实现集团账务信息查询资金余额汇总
C．简化财务操作流程提供支付免审批业务处理方式
D．开通全国唯客户号提供唯网企业银行服务
*34．集团网企业银行实现子公司远程控制理具体包括（ ABCD ）
A．母公司统收统支
B．母公司授权子公司额度支付
C．子公司网申报母公司逐笔审批
D．子公司全权支付
*35．目前行网企业银行产品评价体系包括（ ABC ）指标
A．柜台交易金额代率
B．柜台交易笔数代率
C．网企业银行效户
D．网企业银行公客户数占
*36．某客户财务审批员ABC三员客户求网企业银行业务权限设置三交叉操作授权A办BC两审批通B办AC两审批通次类推请选择列符合客户需求业务权限设置符合种流程（ABC）
A．办： ABC B办： A
初级审批：ABC 初级审批：BC
终极审批：ABC 终极审批：BC
C 办： B D办： C
初级审批：AC 初级审批：BC
终极审批：AC 终极审批：BC
37．网企业银行60版网公理财功特点（ ABCD ）
A．系统实时接申购认购实时生效需柜面员处理
B．认购申请成功认购资金客户账户直接扣减
C．操作点金公司理财衡7220号计划等公理财产品
D．操作点金池理财产品
38请选择目前客户通网企业银行办理支付业务列情况中描述正确（ AB ）
A．账户资金余额足交易状态提示失败
B．银行台处理完毕正常付款交易状态提示成功
C．客户设置期日未某天交易状态提示未期日
D．收款方正确该笔交易行退回交易状态提示失败
*39．请选择目前已行开办网企业银行票通业务型企业（ CD ）
A．佳中国 B星网锐捷 CTCL D 亚迪股份限公司
*40请选择目前已行开办网企业银行国信证业务型企业（ AB ）
A．广州田 B海尔 C中国石化 D佳中国
1民币现金池业务日终透支额度回收失败原种（ABCD）
A母公司现金池账户余额够补足子公司日间发生透支金额
B委托贷款额度足
C母公司开户行子公司开户行信贷系统关闭
D母公司现金池账户冻结母公司法账户透支额度足补齐子公司日间透支
2行财资理台业务三系统组成包括：（ABC）
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
3行集团财资理台业务适资金理信息化求较高国外中型集团企业根企业资金理方式集团财资理台业务具体实施程中采取三种模式：（ACD）
A信息中心模式 B 银企直连模式 C财资中心模式 D 结算中心模式
4集团财资理台业务收费包括种（ABCD）
A软件购置费 B项目实施费 C软件维护费 D系统托费
5预防动机角度企业持现金余额取决（ACD）
A企业愿意承担风险程度 B企业销售水
C企业时举债力强弱 D企业现金流量预测程度
6某集团开通行民币现金池业务母公司子公司A间建立双循环委托贷款额度1000万母公司子公司A建立日间透支额度500万元现金池业务运行段时间某工作日日终时子公司A已累计母公司款600万说法正确？（BC）
A第二天日初子公司A发布额度500万元
B第二天日初子公司A发布额度400万元
C第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力600万元
D第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力700万元
7供应链中卖方言国保理业务优势？（ABC）
A未期应收账款立转换现金改善财务结构
B买方提供更竞争力远期付款条件拓展市场增加销售
C买方信风险转应收账款受银行承担收款保障
D节省开立银行承兑汇票信证等费
8行汽车销商融资业务包括业务种类？（ABC）
A生产厂商销售商提供担保方式
B生产厂商回购未售出汽车方式
C销售商信授信方式
D生产商信授信方式
9协议转账业务适性问题说法正确？（ABCD）
A求集团公司成员公司企业法非法分支机构关系
B集团公司成员公司法情况间明确隶属关系控股关系
C适非隶属关系控股关系收款收款间求收付款固定业务清晰贸易关系
D说法正确
10某集团企业开通民币现金池业务需建立额度？（AB）
A建立母公司法账户透支额度
B母子公司间建立双循环委托贷款额度
C子公司法账户透支额度
D
11根招商银行法账户透支理规定说法正确：（ACD）
A透支额度原超审批日前12月客户行日均存款余额
B行部客户核定透支额度总额般控制分行客户流动资金贷款余额30
C客户透支额度般年定效期长超1年
D透支期限客户实际透支具体期限长超6月
12列说法正确（ABCDE）
A商业汇票承兑期限交易双方确定长超六月
B委托收款收款委托银行付款收取款项结算方式城异均
C汇兑汇款委托银行款项支付收款结算方式分信汇电汇两种
D银行票提示付款期出票日起长超2月
E银行承兑汇票承兑银行票面金额万分五申请计收承兑手续费
2015年公司银行部试题
单选题
1货币数等（ D ）
A货币需求量基础货币 B货币供量基础货币
C货币需求量基础货币 D货币供量基础货币
2（ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A交易风险 B会计风险 C济风险 D市场风险
3货币政策终目标间基统（ A ）
A济增长充分业 B稳定物价充分业
C稳定物价济增长 D济增长国际收支衡
4选项属国际资流通资流出国积极影响（ D ）
A提高资收益 B带动商品出口
C提高国际位 D解决企业资金足
5价证券交易价格货币时间价值未收益现值确定利率价格成（ B ）关系
A正 B反 C相关 D正相关
6马斯洛需层次高层次需（ C ）
A生理需 B安全需
C实现需 D社会需
7济周期四阶段指：（ D ）
A繁荣衰退萧条崩溃 B繁荣萧条衰退崩溃
C繁荣衰退萧条复苏 D繁荣萧条衰退复苏
8企业销售员访问推销程中亲眼观察客户反应揣摩心理断改进推销陈述推销方法终促成交易说明员营销具（ C ）
A公关性 B针性 C灵活性 D复杂性
9行2013年9月北京举办（ D ）新闻发布会
A企业e家 B增值贷 C跨境金融 D智慧供应链台
10样化发展战略包括（ D ）
A心样化 B水样化
C集团样化 D总体样化
11春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（ D ）
A理细分 B口细分 C心理细分 D行细分
12列纳入行授信理（ A ）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券
13属外部信增级（ B ）
A超额抵押 B备信证
C资产支持证券分层结构 D现金抵押账户
14国保理业务融资费B融资时次性融资额计收发放日（ B ）资金价格
A款日 B期日加宽限日 C付款日 D交割日
15中国企业境外市方式中间接市称（ A ）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A红筹市 B蓝筹股 C红筹股 D蓝筹市
16民币处升值阶段进口商出口商言分采取种措施（ D ）
A延期购汇 提前结汇 B提前购汇 提前结汇
C延期购汇 延期结汇 D提前购汇 延期结汇
17列外贸易出口融资中出口商提供货物装运前融资（ D ）
A出口信证押汇 B出口托收押汇
C远期票贴现 D包放款
18持票票（ B ）权利票期日起二年行消灭
A直接前手 B出票承兑
C全部前手 D债务
19果投资者认购基金证券低法定低额证券投资基金成立意义说证券投资基金集资否成功（ A ）导
A投资者 B理 C发起 D监者
20契约型基金低存续期（ A ）
A5年 B10年 C8年 D15年
21项目融资方式般应（ C ）稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目
A政策 B理层 C现金流 D利润
22款未约定途款款合载明利率水加收（ C ）款合载明
A1030 B30 C3050 D50100
23行外币贷款利率实行价格指导（ C ）
A线理 B限理
C限限理 D限限理
24动产质押合生效条件（ D ）
A签妥质押合 B发放贷款
C质物移交行占 D办理完质押登记
25常见资产负债期限错配情况指（ A ）
A量短期款长期投资短贷长
B量长期款短期投资长贷短
C部分资产部分负债持时间致
D部分资产部分负债期时间致
26商业银行资理办法（试行）包括低资求储备资求商业银行核心级资充足率级资充足率资充足率低（ B ）
A7585105 B568
C85105115 D4810
27银行（ C ）抵御预期损失
A正常贷款 B风险加权资产
C准备金 D资
28（ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A总资产收益率 B违约损失率
C风险调整资回报率 D净资产收益率
29CRM系统系统户提供30万2007年营业收入超500万制造业批发潜客户信息查询路径：（ C ）
A市场客户资料 B业绩理 C工作理 D百宝箱
30行（ A ）获2012年深圳市金融创新奖等奖
A千鹰展翼 B增值贷 C企业e家 D智慧供应链台
二项选择题
31宏观调控国家运宏观济政策宏观济运行进行调节干预中金融宏观调控包括：（ ACD ）
A财政政策运 B货币政策运
C收入政策运 D产业政策运
32引起企业提价原：（ AC ）
A通货膨胀物价涨 B企业市场占率降
C产品供应求 D企业成费竞争者低
33新产品迅速广消费者接收必须具：（ ABCD ）
A较适应性 B产品介绍明确性
C分割性 D相优点
34商业银行资理办法（实行）计入资充足率分母中风险加权资产包括：（ BCD ）
A流动性风险加权资产 B信风险加权资产
C市场风险加权资产 D操作风险加权资产
35市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A提供贷款 B产品分销渠道
C产品形象保证措施 D售服务
36千鹰展翼计划重点关注行业类型：（ ABCD）
A新源新源设备生产配套 B生物生化制造
C新兴文化产业 D传统农业新技术
37行定义创新型成长企业特征：（ ABCD ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
38面种物价涨现象属通货膨胀：（ ABC ）
A次性涨 B暂时性涨
C季节性涨 D般商品持续涨
39某张票出票甲承兑乙收款丙持票丁前手背书戊等请问果丁合法取票提示付款拒付列成追索？（ ACD ）
A承兑乙 B收款丙
C前手背书 D持票丁
40贸易融资品种汇率变化某阶段实现规避汇率风险功：（ ）
A出口押汇 B福费廷 C包贷款 D进口押汇
41办理光票托收业务时种情况予受理：（ ABC ）
A票写金额致
B票涂改毁损
C美国财政部签发票
D票次（含）背书转
42办理NRAOSA背背信证时关汇率锁定做法正确：（ ）
A母证远期融资币种外币时需锁定汇率
B母证承兑前锁定汇率
C民币远期售汇业务锁定汇率
D民币外汇期权业务锁定汇率
43行金融机构实行统授信目前具备独立法资格金融机构金融集团进行授信包括（ ABC ）类金融机构
A境外银行机构 B境外综合性金融控股集团
C境银行机构 D境非银行金融机构
44业理财业务合作中合作银行行开立理财结算账户（ ABC ）
A认购资金集 B产品付息
C期资金清算 D垫付资金
45公司发行转换债券应该符合条件：（ BC ）
A 具代清偿债务力保证担保
B 转换债券余额超公司净资产额70
C 累计债券余额超公司净资产额40
D 转换公司债券发行额少民币1亿元
46信托计划认购风险申明书少应包含容（ ABCD ）
A信托计划承诺保低收益具定投资风险适合风险识评估承受力较强合格投资者
B委托应合法资金认购信托单位非法汇集参信托计划
C信托公司信托计划文件理信托财产产生风险信托财产承担信托公司违背信托计划文件处理信托事务造成信托财产损失信托公司固财产赔偿足赔偿时投资者担
D委托认购风险申明书签字表明认真阅读理解信托计划文件愿意法承担相应信托投资风险
47证券投资基金事：（ ACD ）
A基金持 B基金发起
C基金托 D基金理
48面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：ABCD
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
49关委托贷款书法正确：（ ）
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应该查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
50（ ）属中国民银行ECDS组成部分：
AECDS国家处理中心 BECDS城市处理中心
CECDS农村处理中心 D商业银行前置机
51额风险暴露包括风险敞口（ ）
A般授信业务
B债券投资
C客户衍生品等交易行形成信风险敞口
D风险理求应纳入额风险暴露理业务
52行授信检查预警职求（ ）
A全面控制 B时报告 C适时处理 D重点检查
53违约包括：（ ）
A授信金利息超90天
B行债务相关资产计提特准备核销
C债务申请破产
D行停止资产计息
54担保物权消灭情形包括（ ）
A债权消灭 B担保物权实现
C债权放弃担保物权 D债务放弃担保物权
55客户信评级作：（ ）
A运动现代风险计量手段实现客户信风险状况识计量检测控制前面提升信风险理水
B提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D信评级信贷资产进行分类
56客户联系银行讲关重重性体现方面：（ ）
A客户联系商机信息重源
B客户联系营销方案终裁决者
C客户联系维系银企关系基础
D客户联系银行利润源
57债权合权利全部者部分转第三列情形外（ ）
A根合性质转
B事约定转
C法律规定转
D债务意转
58行制度条文制度外补丁制度方式出现补丁制度般（ ）等标题出现
A换页修订 B修订通知 C电邮部通 D补充通知
59行定义创新型成长企业特征：（ ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
602013年济资理实施方案银行账户信风险计量公式：（ ）
A表业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
B表外业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
C表业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
D表外业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
批发银行专业序列资格认证考试题库（投资银行业务）
修订部门：投资银行部 修订专业：投资银行
修订负责：柯美水 修订时间：2010年10月
单项选择题
总计200题（702010）
（）初级（140题）
1 列属企业债务融资方式（）
A贷款
B发行股票[]
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构（）
A中国民银行
B国家发展改革委[]
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前（）工作日公布发行文件
A3
B5[]
C7
D10
4目前已发行中期票期限包括（）年
A3
B5
C7
D10[]
5企业应短期融资券息兑付日前（）工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
A3
B5[]
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括（）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险[]
7（）负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会[]
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（）年
A1
B2[]
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日[]
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具（）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司[]
11（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务
A全国银行间业拆市场[]
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
12（）月汇总债务融资工具发行登记托结算兑付等情况交易商协会报送
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国证券业协会
D中央国债登记结算限责公司[]
13（）应月中国民银行报告债务融资工具注册汇总情况律理工作情况市场运行情况律理规执行情况
A全国银行间业拆市场
B中国证券业协会
C中国银行间市场交易商协会[]
D中央国债登记结算限责公司
14国公司法设立股份限公司应（）发起
A二
B五
C二二百[]
D五二百
15国证券法中国证监会关规定证券承销机构（）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
A证券公司
B转换债券承销商[]
C证券咨询机构
D证券投资机构
16般言列债券信风险次低高排列序（）
A政府债券公司债券金融债券
B金融债券公司债券政府债券
C政府债券金融债券公司债券[]
D金融债券政府债券公司债券
17市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数
A四分
B三分[]
C二分支
D少2名
18债券（）证明书
A股票
B价证券
C债[]
D基金
19证券公司代发行发售证券承销期结束未出售证券全部退发行承销方式称（）
A全额包销
B余额包销
C包销
D代销[]
20（）债券发行费中中费
A支付利息手续费
B评级费[]
C年市费
D金偿支付手续费
21外资机构中国境发行约定定期限付息民币计价债券称（）
A武士债券
B扬基债券
C熊猫债券[]
D猛犬债券
22买入债券持端时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B期收益率
C持期收益率[]
D赎回收益率
23公司债券发行总额累计超发行净资产例（）
A30
B40[]
C50
D60
24承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（）
A代销
B全额包销[]
C余额包销
D助销
25测定债券发行偿债务金利息性（）
A资信评级[]
B票面利率
C发行价格
D发行规模
26欧洲美元债券属（）
A国债券
B外国债券
C欧洲债券[]
D武士债券
27票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券[]
D累进利率债券
28根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（）
A20％[]
B25％
C30％
D35％
29企业短期融资券发行期限分档次中（）期限
A5月[]
B6月
C9月
D12月
30债券年利息收入债券面额率称（）
A票面收益率[]
B持期收益率
C期收益率
D利息收益率
31境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（）
A40％
B50％[]
C60％
D80％
32根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
A5％
B20％
C30％[]
D50％
33货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
34债券三类（）属三类
A债券[]
B公司债券
C金融债券
D政府债券
35（）债券发行发行债券承销事宜债券承销商签订具法律效率文件
A 合书
B保证书
C责书
D承销协议[]
36市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（）
A中国证监会
B市公司股东会
C市公司董事会[]
D证券业协会
37安全性高价证券（）
A国债[]
B股票
C公司债券
D企业债券
38债券股票相点（）
A具样权利
B收益率样
C风险样
D筹资手段[]
39种风险属系统风险（）
A政策风险
B周期波动风险
C利率风险
D信风险[]
40影响债券偿期限素（）
A债券票面金额
B资金方
C市场利率变化[]
D债券变现力
41发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿[]
C期偿
D部分偿
42证券类记载代表定权益（）
A书面证
B法律证[]
C收入证
D资证
43金融市场分初级市场二级市场根金融市场（）划分
A交易象
B交易性质[]
C交易期限
D交易时间
44国公司法规定股东会年召开（）次年会
A1[]
B2
C4
D没规定
45中央银行证券市场买卖价证券开展（）业务
A政策性
B公开市场操作[]
C投资性
D保值
46贴现债券通常票面（）种折价发行债券
A规定利率
B规定利率
C标明折价
D标明折价[]
47债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（）
A单利债券
B复利债券[]
C贴现债券
D累进利率债券
48债券利率偿期固定变着时间推移期利率前期高种债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券[]
49浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（）
A市场利率[]
B银行贷款利率
C业折利率
D定期存款利率
50债券根券面形式中（）标准格式债券
A实物债券[]
B证式债券
C记帐式债券
D电子债券
51帐面价值称（）
A票面价值
B股票净值[]
C清算价值
D价值
52影响债券利率素（）
A筹资者资信
B债券票面金额[]
C筹资途
D贷资金市场利率水
53债券股票点表现（）
A规定偿期限[]
B属价证券
C筹资手段
D收益率相互影响
54（）划分证券交易种类股票交易债券交易基金交易金融衍生工具交易
A交易品种象[]
B交易规模
C交易场
D交易性质
55转换债券指兑换成（）债券
A股票[]
B种债券
C期货
D现金
56根公司法规定股份限公司设立采取（）设立原
A登记
B行政许[]
C注册
D协议
57谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（）
A系统风险
B非系统风险
C基风险[]
D风险
58面（）属证券交易特征
A安全性[]
B流动性
C收益性
D风险性
59证券交易特征表现（）
A流动性安全性收益性
B流动性收益性风险性[]
C流动性安全性风险性
D收益性安全性风险性
60政治济社会环境变动影响证券市场证券风险属（）
A政策风险
B法律风险
C系统性风险[]
D非系统性风险
61公司法规定股份限公司注册资低限额民币（）元
A1000万[]
B2000万
C4000万
D5000万
62股份限公司发起持公司股份公司成立日起（）转
A6月
B1年
C2年
D3年[]
63发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（）意
A23
B半数
C34
D全部[]
64股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（）通
A23[]
B半数
C34
D全部
65公司债券公司（）社会公众形成债权债务关系
A特定
B特定[]
C固定
D限
66关限责公司股东数规定列正确（）
A2
B50
C250[]
D少5没限
67设立股份限公司应创立会结束30日（）公司登记机关申请设立登记
A全体股东指定代表
B董事会[]
C发起
D董事长
68债务融资工具发行总额累计超公司净资产（）
A20
B50
C80
D40[]
69（）负责公司信息批露制度
A董事长
B总理
C监事会
D董事会秘书[]
70公司分配年税利润应提取利润（）列入公司法定公积金
A10[]
B5
C20
D15
71发行公司债券筹集资金（）方面必须关部门批准进行
A弥补亏损
B非生产性支出
C企业关风险性投资
D固定资产投资[]
72募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（）
A荷兰式
B美国式
C美国式荷兰式[]
D
73承销商接受发行债券社会指定广泛投资者进行募集方式称（）
A私募
B公募[]
C全额包销
D代销
74资产流动性风险属（）
A市场风险
B业务营风险
C财务风险[]
D理风险
75短期融资券注册机构（）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
76部控制制度三性包括（）
A完整性
B效性
C合理性
D时性[]
77股权投资风险属（）
A财务风险
B政策性风险
C理风险
D募股资金投风险[]
78列影响发行价格素（）
A投资者偏
B未次发行股票性[]
C发展潜力
D发行数量
79新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（）原公司全部资产业务
A接[]
B接
C收购
D放弃
80债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23
C13
D34[]
81股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（）
A职工工资劳保费
B缴纳欠税款
C清偿公司债务[]
D清算费
82股份限公司中（）决定公司营计划投资方案
A董事长
B股东会
C董事会
D总理[]
83募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（）
A价格标美国式招标
B缴款期标荷兰式招标
C收益率标荷兰式招标
D收益率标美国式招标[]
84全额包销方式未售出部分（）持
A发行
B发起[]
C承销商
D董事会
852005年1月1日试行（）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
A首次公开发行股票询价制度[]
B市保荐制度
C市审核制度
D股票定价制度
86中国证监会现场检查包括（）
A机构体制员检查
B财务处理办法检查
C规章制度检查
D机构制度员检查业务检查[]
87海证券交易深圳证券交易企业债券实行（）制度
A市注册
B市推荐[]
C市登记
D市核准
88公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C0 []
D5
89A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（）
A175[]
B155
C14
D136
90A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（）
A17
B165
C16[]
D155
91发行（）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
A6
B12
C18
D36[]
92资产评估报告效期（）
A评估报告日起1年
B评估报告日1起2年
C评估基准日起2年
D评估基准日起1年[]
93中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
A7
B10[]
C15
D20
94网竞价发行指利证券交易交易系统（）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
A基金公司
B新股发行
C承销商[]
D交易
95直接简介持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员急直系亲属担独立董事
A1010
B5 10
C105
D55[]
96公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告
A1015
B1030[]
C2015
D2030
97公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10[]
D5
98发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算
A3000低[]
B5000高
C3000高
D5000高
99发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元
A30003
B50003[]
C30001
D50001
100发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（）会计年度盈利
A2
B3[]
C4
D5
101（）属购双方行业联性划分
A横收购
B收购
C混合收购
D约收购[]
102发行金融债券承销应金融机构注册资低（）亿元民币
A1
B2[]
C3
D5
103（）银行间市场发行首批ABS
A国家开发银行中国银行
B进出口银行中国建设银行
C国家开发银行中国建设银行[]
D国家开发银行中国工商银行
104容易产生企业控制权问题融资方式（）
A债务融资
B股权融资[]
C部融资
D银行款
105属直接融资范畴（）
A股票融资
B公司债券融资
C国债融资
D银行款[]
106企业负债般规定偿期（）款长期负债
A年[]
B两年
C三年
D五年
107首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关( )期纳税情况说明
Al年
B2年
C3年[]
D4年
108发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（）
A协商定价方式
B累计投标定价方式[]
C贴现现金流量定价法
D机构投资者询价定价方式
1091999年11月4日（）通标志着金融业分业制度终结
A．格拉斯斯蒂格尔法案
B．巴塞尔协议
C．金融服务现代化法案[]
D．证券交易法
110现金流量折现法般应（）股票发行
A高新技术公司
B房产公司
C资产现值重商业利益公司
D公路港口桥梁电厂等基建公司[]
111发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（）
A35
B30
C25[]
D20
112债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23[]
C13
D34
113某限责公司注册资8000万元资产总额25000万元负债总额10000万元现该公司批准变更股份限公司折合股份总额应该（）
A8000万元
B25000万元
C15000万元[]
D10000万元
114列资产中流动性强（）
A股票
B债券
C现金[]
D期权
115招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（）
A5月9日
B9月8日
C10月26日
D10月31日[]
116国资产证券化普遍采（）结构
A公司型
B契约型
C信托型[]
D合伙型
117行收取贷款服务收入应入（）科目
A公中间业务收入[]
B业务收入
C继续涉入资产
D继续涉入负债
118行作发起义务（）
A赎回违约贷款
B赎回合格信贷资产[]
C期前赎回
D现金流足时进行补足
119（）开始入池贷款回收款属信托财产
A信托生效日
B信托成立日
C初始起算日[]
D信托财产交付日
120服务机构报告日般（）
A回收款转付日
B月末某日
C季末某日
D收款期间某日[]
121信托法定期日（）
A笔贷款期日
B笔贷款期日某日期[]
C优先级资产支持证券预期期日
D次级资产支持证券预期期日
122列项贷款服务机构解事件触发条件（）
A发生贷款服务机构关丧失清偿力事件
B贷款服务机构未时提交贷款服务机构报告
C评级机构贷款服务机构长期优偿担保币债务评级降A级（含A级）
D资产支持证券违约[]
123入池贷款（）时行需赎回
A适合入池标准[]
B认定违约贷款
C行丧失清偿力
D信托提前中止
124行代追偿违约贷款时发生费支出（）
A信托承担
B行行承担
C投资承担
D违约贷款回收款中扣[]
125列项资产证券化业务中总行计划财务部职（）
A制定会计核算办法
B制定资产证券化年度计划
C制定分行利益补偿方案
D制定资产证券化投资规模[]
126（）入池资产终确认部门
A总行计划财务部
B总行投资银行部
C总行信贷理部[]
D总行公司银行部
127（）信贷资产证券化贷款服务理部门
A总行计划财务部
B总行信贷理部[]
C总行投资银行部
D总行公司银行部
128信贷资产证券化入池资产（）
A纳入行日常信贷理
B单独理[]
C行表资产
D分行应计提风险资
129总行投资银行部资产证券化业务中负责（）
A制定资产证券化计划
B组织资产证券化产品销售
C设计资产证券化产品[]
D理贷款服务工作
130二级市场组织形态两种种交易证券买卖代理交易中心点见面进行交易种交易形式（）
A场外交易市场[]
B形市场
C第三市场
D第四市场
1311602年世界成立第家股票交易（）
A纽约
B伦敦
C巴黎
D阿姆斯特丹[]
132中国创办第家证券交易1918年夏天成立（）
A海证券交易
B海众业公
C海华商证券交易
D北证券交易[]
133中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（）
A始终审批制
B审批制核准制[]
C始终核准制
D核准制审批制
134国证券业中行业性律性组织指（）
A证券交易
B证券业协会[]
C证监会
D证券登记结算公司
135银行金融机构中介进行融资活动场（）市场
A直接融资
B间接融资[]
C资
D货币
136中国银行间市场交易商协会通（）决定否接受企业债务融资工具发行注册
A常务理事会
B注册会议[]
C注册委员会办公室
D交易商协会秘书处
137中国银行间市场交易商协会注册会议（）名注册委员会委员参加
A3
B5[]
C8
D10
138发行债务融资工具企业应注册（）月完成首期发行
A1
B2[]
C3
D6
139发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称
（）
A展期偿
B满期偿
C期偿[]
D部分偿
140信风险债券（）
A中央政府债券[]
B方政府债券
C金融债券
D公司债券
（二）中级（40题）
1货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
2项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（）
A现金流贴现分析
B投资回报率分析
C部投资收益率分析[]
D投资回收期分析
3债券具票面价值代表定财产价值种（）
A真实资
B虚拟资[]
C财产直接支配权
D实物直接支配权
4公司财产够清偿公司债务时支付序（）
A缴纳欠税款职工工资劳动保险费清算费清偿公司债务
B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务[]
C清算费缴纳欠税款职工工资劳动保险费清偿公司债务
D职工工资劳动保险费清算费缴纳欠税款清偿公司债务
5职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（）进行核查验证等专业调查
A公正性公允性完整性
B公正性准确性完整性
C真实性完整性准确性[]
D公允性准确性真实性
6债券偿优先序般（）
A金融机构担保债券>抵押债券>设减债基金债券>劣位债券
B抵押债券>设减债基金债券>金融机构担保债券>劣位债券
C设减债基金债券>抵押债券>金融机构担保债券>劣位债券
D抵押债券>金融机构担保债券>设减债基金债券>劣位债券[]
7债券股票相方表现（）
A两者权利样
B两者目样
C两者期限样
D两者收益率样[]
8列说法错误项（）
A具较高提前赎回性债券具较高票面利率价值较低
B低利附息债券高利附息债券价值高
C流通性债券流通性差债券具较高价值
D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高[]
9企业发行短期融资券满足条件包括（）
A三会计年度连续盈利[]
B流动性良具较强期偿债力
C发行融资券募集资金企业生产营
D三年没违法重违规行
10非系统性风险般包括（）
A利率风险购买力风险(通货膨胀风险)政治风险
B企业风险称营风险违约风险称信风险[]
C基风险营理风险
D基风险非基风险
11股份限公司创立会必须代表股份总数（）认股出席举行
A12[]
B34
C23
D80
12公司短期投资记帐方法采（）
A成法
B市值法
C重置法
D成市价孰低法[]
13股份限公司会计报表（）
A资产负债表现金流量表
B资产负债表利润分配表[]
C资产负债表损益表
D资产负债表股东权益增减变动表
14速动率（）
A流动资产流动负债
B存货流动负债
C（流动资产－存货）流动负债[]
D现金流动负债
15企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（）
A4
B5
C8
D10[]
16列收益率高：（）
A中央银行票
B短期国债
C短期融资券[]
D回购协议
17企业发行企业债券筹资金（）
A房产买卖
B企业生产营[]
C股票买卖
D期货交易
18列属股票发行制度（）
A核准制
B注册制[]
C发行审核制度
D保荐制度
19证券具流通性称变现性列属证券流通（）
A承兑
B贴现
C交易
D继承[]
20面说法正确（）
A短期融资券指具法资格非金融企业银行间债券市场发行约定2年付息债务融资工具[]
B交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期2年
C企业注册效期需更换承销商应重新注册
D交易商协会接受注册企业6月重新提交注册文件
21非金融企业债务融资工具中介服务机构包括（）
A承销机构
B律师事务
C信评级机构
D交易商协会[]
22企业发行中期票偿余额超企业净资产（）
A20
B30
C40[]
D50
23列说法正确（）
A总行投资银行部全行融资券承销业务营理职部门
B行代销方式承销融资券承销协议规定承销期结束应全额认购融资券
[]
C发行企业期履行债务时行代理融资券投资进行追偿
D行根市场状况承销融资券规模复杂程度等条件确定承销手续费收费标准
24证券投资基金反映投资者基金理间种（）关系
A债权关系
B权关系
C综合权利关系
D委托代理关系[]
25业拆市场金融体系属（）市场
A货币市场[]
B资市场
C贷款市场
D中长期信贷市场
26中华民国公司法规定列项信息中属幕信息
A公司分配股利者增资计划
B公司股权结构重变化
C公司债务担保重变更
D市公司收购关方案[]
27根投资目标划分基金中常见基金（）
A成长性基金[]
B收入性基金
C衡性基金
D 基金
28商业银行承销短期融资券存（）
A信风险[]
B市场风险
C衡性基金
D基金
29证券风险性源（）
A预测利变化
B法预测变化
C更高收益
D未状况确定性[]
30证券登记结算公司性质属（）
A证券服务机构[]
B证券营机构
C证券理机构
D律性组织
31证券交易价格通（）确定
A证券商投资者协商
B级市场公开竞价
C证券供求双方作[]
D发行者证券商协商
32资产组合理决策项步骤中重（）
A资产配置[]
B分散营
C风险税收定位
D收益生成
33条件变情况债券期期限越短市场利率变动导致价格波动幅度（）
A越
B变
C越[]
D定
34证券交易市场中属场外交易市场（）
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
35欧洲债券票面货币（）
A英镑
B欧元
C美元[]
D特提款权
36买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B持期收益率[]
C期收益率
D赎回收益率
37公司资产作担保发行债券（）
A信公司债[]
B保证公司债
C参公司债
D收益公司债
38企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（）
A营风险
B财务风险[]
C利率风险
D理风险
39列属企业盈利力指标（）
A营业务利润率
B资产负债率[]
C净资产收益率
D销售净利率
40列属企业偿债力指标（）
A流动率
B速动率
C利息保护倍数
D存货周转率[]
（三）高级（20题）
1公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（）
A制定公司部基理制度
B制定公司利润分配方案弥补方案
C决定公司部理机构设置
D否发行公司债券作出决议[]
2证券必须时具两基特征（）
A法律特征济特征
B法律特征书面特征[]
C济特征书面特征
D济特征权益特征
3证券交易风险证券营机构角度般分（）
A证券营风险代理买卖证券风险[]
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
4定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通观努力难避免证券投资风险分两类类（）类（）
A．系统性风险 非系统性风险[]
B．基风险 非基风险
C．政策风险 法律风险
D．市场风险 非市场风险
5资产负债率正确计算公式（）
A（负债总额资产总额）×100[]
B（资产总额负债总额）×100
C（净资产负债）×100
D（负债净资产）×100
6关意公积金列说法正确（）
A意公积金提取总理决定
B意公积金应未分配利润中提取
C意公积金提取必须股东会决议
D公司法规定意公积金少占税利润5[]
7直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事
A1010
B510
C105
D55[]
8考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（）
AKb≡I(1Fb)B(1T)
B Kb≡I(1T) B (1Fb)
C Kb≡ B (1Fb) I (1T)
D Kb≡B(1T) I(1Fb)
9A公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（）
A1087
B1042[]
C965
D833
10证券交易市场中属场外交易市场（） (单项选择题)
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
11（）导致代理成称外部股东代理成
A股东间利益成
B债权相伴破产成
C债权股东理层间利益突
D股东理层间利益突[]
12根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（）方转换公司股票
A3月
B6月[]
C年
D两年
13属外部信增级（）
A超额抵押
B备信证[]
C资产支持证券分层结构
D现金抵押账户
14列属金融债券（）
A央行票
B中期票[]
C证券公司短期融资券
D混合资债券
15非金融企业债务融资工具发行中承销团（）家承销商设家联席承销商副承销商组织承销活动
A2
B3[]
C4
D5
16列说法正确（）
A．短期融资券偿余额超企业净资产30[]
B．企业发行短期融资券应交易商协会银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规银行间债券市场披露信息
C．企业发行短期融资券应已中国民银行备案金融机构承销
D．企业发行短期融资券应披露企业体信评级期融资券债项评级
17企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（）
A财务风险
B利率风险
C特殊条款存潜风险[]
D偿付风险
18列纳入行授信理（）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券[]
19夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（）关系
A夏普指数非CAPM基础
B詹森指数非CAPM基础
C特瑞诺指数非CAPM基础
D三种指数均CAPM基础[]
20浮动利率债券利率应（）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率[]
D物价涨率
二项选择题
总计80题（7030）
（）中级（60题）
1关国信贷资产证券化列说法正确（）
A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构[]
B信贷资产证券化贷款服务机构担资金保机构
C商业银行信贷资产证券化提供信增计计提资
D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税[]
2发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
3债券利息支付方式般（）
A单利计付利息次性付息[]
B复利计付利息次性付息[]
C贴现方式计付利息次性付息[]
D连续利息计付利息次性付息
4债券发行价格（）
A等面值
B等面值[]
C低面值[]
D高面值[]
5信息披露原（）
A真实性原[]
B完整性原[]
C准确性原[]
D连续性原
6发行短期融资券列情形出现予发行（）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7银监会原允许商业银行企业融资方式提供担保（）
A券商专项资产理计划[]
B信托计划[]
C发行公司债券[]
D保险公司收益计划[]
8申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件
A项风险监控指标符合关监部门规定[]
B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员[]
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行[]
9债务融资工具发行交易提供中介服务中介机构包括（）
A承销机构[]
B信评级机构[]
C会计师事务[]
D律师事务[]
10债务融资工具存续期企业发生影响偿债力（）等重事项时应时市场披露
A企业营方针营范围发生重变化[]
B企业生产营外部条件发生重变化[]
C企业发生超净资产[]
D律师事务[]
11非金融企业债务融资工具募集说明书封面应刊登容（）
A期发行金额[]
B债务融资工具担保情况[]
C承销商名称[]
D信评级机构名称信评级结果[]
12性质分证券分（）
A价证券[]
B价证券[]
C资证券
D货币证券
13交割时间金融市场分（）
A 货币市场
B 现货市场[]
C 期货市场[]
D 资市场
14证券市场根投资者风险态度投资者分（）
A机构投资者
B投资者
C投机者[]
D投资者[]
15资金融通般直接融资间接融资两种面（）间接融通工具
A股票
B定期存单[]
CCDs[]
D公司债券
16债券具（）基性质
A债券属价证券[]
B债券种虚拟资[]
C债券债权体现[]
D种综合权利证券
17根债券利率市场利率关系债券分固定利率债券浮动利率债券中（）固定利率债券
A单利债券[]
B复利债券[]
C浮动利率债券
D变利率债券
18承销方式（）
A包销[]
B销
C销
D代销[]
19现行证券交易竞价方式（）
A拍卖竞价
B招标竞价
C集合竞价[]
D连续竞价[]
20面（）属证券交易
A房屋交易
B债券交易[]
C存货单交易
D基金交易[]
21系统性风险般包括（）
A利率风险[]
B购买力风险[]
C政治风险[]
D信风险
22证券交易特征表现证券（）
A流动性[]
B投资性
C收益性[]
D风险性[]
23证券交易原 ( )
A公开 []
B公 []
C公正 []
D信息称
24列属短期融资券发行象：（）
A证券公司[]
B基金公司[]
C保险公司[]
D财务公司[]
25关公司债券列说法正确（）
A公司债券意转[]
B公司债券持权利参加股东会
C公司次发行公司债券偿期
D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东[]
26股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（）
A董事数足10公司章程定数23时
B公司未弥补亏损达股总额13时[]
C持公司股份10股东书面请求时[]
D董事长认必时
27董事会聘者解聘（）权利
A总理秘书
B公司理[]
C董事会秘书[]
D监事会成员
28股份限公司中（）兼监事
A工会干部
B董事[]
C理[]
D财务理[]
29会计素确认计量求原（）
A权责发生制原[]
B配原[]
C历史成原[]
D重性原[]
30股份限公司股东会（）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
A 公司解散[]
B公司合[]
C修改公司章程[]
D选举董事
31股东权益指股份限公司股东公司净资产权利公司净资产（公司全部资产减全部负债余额）属股东权益包括股东公司投入资形成（）
A资公积金[]
B盈余公积金[]
C 职工工资
D未分配利润[]
32证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（）
A真实性[]
B准确性[]
C完整性[]
D效性
33公司债券种类（）
A记名公司债券记名公司债券[]
B转换公司债券非转换公司债券[]
C保值公司债券非保值公司债券
D担保公司债券担保公司债券[]
34股东会职权概括（）
A选举权
B决定权[]
C审议权
D审批权[]
35债券发行方式（）
A私募发行[]
B公募发行[]
C 定发行[]
D公开发行[]
36证券评级机构债券评级程中根面素（）进行评级
A债券发行营状况[]
B债券发行偿债力[]
C债券发行资信状况[]
D投资承担风险水[]
37果公司列情形次发行公司债券（）
A前次发行公司债券尚未募足[]
B连续亏损三年[]
C公司未规定进行信息披露[]
D已发行公司债券者债务违约者延迟支付息事实处继续状态[]
38国债券发行方式（）
A公开招标方式[]
B承销包销方式[]
C行政分配式[]
D私募方式
39公司发行转换债券应该符合条件（）
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70[]
C累计债券余额超公司净资产额40[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
40发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
41企业债券承销方式（）
A代销[]
B全额包销[]
C助销[]
D余额包销[]
42发行应披露关联方（）
A控股股东[]
B控股股东实质影响然[]
C发行参联营企业[]
D控股股东参股企业[]
43应披露关联关系包括关联方发行间存（）
A股权关系[]
B事关系[]
C理关系[]
D商业利益关系[]
44发行应披露关联交易包括（）
A代理[]
B提供劳务[]
C租赁[]
D委托营[]
45公司发生列情形时应公司登记机关办理变更登记手续（）
A营范围发生变化[]
B总理发生变动
C住甲移乙[]
D增加注册资[]
46列属流动资产（）
A现金[]
B产成品[]
C租赁权[]
D应付帐款
47债务性业务方面根债券性质划分（）等
A转债
B国债[]
C企业债[]
D金融债[]
48财务顾问收购公司提供服务（）
A寻找目标公司[]
B提出收购建议[]
C商议收购条款[]
D帮助准备约文件股东通知收购公告[]
49收购程中购企业面风险（ ）
A整合风险[]
B市场风险[]
C融资风险[]
D法律风险[]
50目标公司董事会否低值划分购分（ ）
A协议收购
B约收购
C敌意收购[]
D善意收购[]
51广义含义投资银行业务包括：（）
A公司融资[]
B购顾问[]
C股票销售[]
D风险投资[]
52列属金融债券（）
A 央行票
B 公司债券[]
C 证券公司短期融资券
D 非金融企业债务融资工具[]
53股票估值方法中（）通常忽略决定资产终价值素假设前提
A市盈率法[]
B市净率法[]
C贴现现金流量法
D
54国股票发行历史采取（）等方式
A全额预缴款方式[]
B储蓄存款挂钩方式[]
C网竞价[]
D市值配售[]
55列机构开展资产证券化业务必须？（）
A法律顾问[]
B财务顾问
C信评级机构[]
D资产评估机构
56行开展信贷资产证券化业务目标（）
A减少资消耗[]
B融资
C贷款出表[]
D增加中间业务收入[]
57挑选信贷资产证券化资产程中应遵循（）原
A域分散化[]
B域集中化
C行业分散化[]
D行业集中化
58行信贷资产证券化业务中担角色包括（）
A发行
B委托[]
C发起机构[]
D贷款服务机构[]
59申请公开发行公司债券应国务院授权部门者国务院证券监督理机构报送列文件（）
A公司营业执[]
B公司章程[]
C公司债券募集办法[]
D资产评估报告验资报告[]
60ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（）
A具较高质性[]
B够产生预测现金流收入[]
C年收益率达5
D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定[]
（二）高级（20题）
1公司发行转换债券应该符合条件（）
A具代清偿债务力保证担保[]
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40％[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
2直接融资方式（）
A企业资产证券化发行换股公司债券[]
B股权私募发行认股权证[]
C首次公开发行股票银团贷款
D发行企业债票贴现融资
3证券服务机构指事证券服务业务法机构包括（）
A证券登记结算公司[]
B会计师事务[]
C证券投资咨询公司[]
D证券信评级机构[]
4债券根偿方式分（）
A期中偿[]
B期偿[]
C展期偿[]
D中途偿[]
5债券股票相方表现（）
A两者价证券[]
B两者筹资手段[]
C两者收益率相互影响[]
D两者风险差
6证券交易市场金融衍生工具象交易包括（）
A金融期货[]
B金融期权[]
C股票
D债券
7年度报告中财务报告包括：（）
A较式资产负债表[]
B财务状况变动表[]
C较式利润表利润分配表[]
D会计报表附注[]
8（）会计核算基前提
A会计体[]
B持续营[]
C会计分期[]
D货币计量[]
9发行者说包销具特点（）
A股票发行风险转移[]
B包销费代销[]
C发行迅速获资金
D包销简便易行[]
10行关信贷资产证券化业务部理制度包括：（）
A信贷资产证券化业务会计核算办法[]
B信贷资产证券化业务理办法[]
C信贷资产证券化业务操作规程[]
D信贷资产证券化受托机构贷款服务机构资金保机构服务机构选标准程序[]
11招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（）
A抵销储备金账户
B利息储备金账户
C流动性储备金账户[]
D服务转移储备金账户[]
12初始起算日起资产池（）回收款属信托财产
A金[]
B利息[]
C复利[]
D违约金[]
13（）时行需通知款保证（）贷款已转事实
A款未时偿贷款息[]
B信贷资产证券化信托成立
C行发生丧失清偿力事件[]
D发生贷款服务机构解事件[]
14购企业制定融资方案源（）
A公司部资金[]
B银行贷款筹资[]
C股票筹资[]
D债券筹资[]
15筹资途径介普通股债券间（）
A优先股[]
B部融资
C认股权[]
D转换证券[]
16影响国债销售价格素（）
A市场利率[]
B承销商承销国债中标成[]
C国债承销手续费收入[]
D承销商期资金回收速度[]
17修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（）等方面规定
A法格否认[]
B关联关系规范[]
C累计股票[]
D独立董事[]
18MM理假设条件（）
A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等[]
B没交易成投资者企业样样利率款[]
C债务风险债务利率风险利率[]
D企业增长率零现金流量固定年金[]
19列关转换公司债券叙述正确（）
A约定条件转换成公司股票公司债券[]
B转换债券采取记名式纸化发行方式
C期限短1年长5年
D转换债券法转质押继承[]
20MM公司税模型命题认（）
A企业价值实际资产决定取决资产取形式
B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率[]
C企业价值资结构关[]
D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值[]
三简答题（高级）
总计20题
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债
贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
债券市场发行买卖债券场债券市场金融市场重组成部分根分类标准债券市场分类常见分类种：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
债券发行市场称级市场发行单位初次出售新债券市场债券发行市场作政府金融机构工商企业等筹集资金社会发行债券分散发行投资者手中
债券流通市场称二级市场指发行债券买卖转市场债券认购确立定期限债权债务关系通债券流通市场投资者转债权债券变现
债券发行市场流通市场相辅相成互相存整体发行市场整债券市场源头债券流通市场前提基础发达流通市场发行市场重支撑流通市场发达发行市场扩必条件
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场证券交易专门进行证券买卖场国海证券交易深圳证券交易证券交易买卖债券形成市场场交易市场种市场组织形式债券流通市场较规范形式交易作债券交易组织者身参加债券买卖价格决定债券买卖双方创造条件提供服务
进行监
场外交易市场证券交易外进行证券交易市场柜台市场场外交易市场体许证券营机构设专门证券柜台通柜台进行债券买卖柜台交易市场中证券营机构交易组织者交易参者外场外交易市场包括银行间交易市场机构投资者通电话电脑等通讯手段形成市场等目前国债券流通市场三部分组成沪深证券交易市场银行间交易市场证券营机构柜台交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场国债券市场发行者发行点属国家国际债券市场发行者发行点属国家
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
1 债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网中国债券信息网公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决
策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率
风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值
话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业
现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托
受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系
济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长
会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营
高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请注册备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券中期票非公开定发行中企业集合票超短期融资券资产支持票等承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
3债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网海清算网站公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网海清算网站公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（二） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
附件：批发银行专业序列资格考试题库修订模板
说明：
1 部分容须参2012年批发银行专业序列资格考试题库容作出修订（修订员公司部索2012年专业题库）修订题库（含答案）完整填列模板中
2 具体求：选择题备选项数应均4超出足均视合格题目
3 产品推广部分应适客户理非专业产品理题目容*号作出标注未作出标记题目视适相应等级参试员
修订部门：投资银行部 修订专业：投资银行
修订负责： 修订时间：2011年10月
单项选择题
总计200题（702010）
（）初级（140题）
2 列属企业债务融资方式（）
A贷款
B发行股票[]
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构（）
A中国民银行
B国家发展改革委[]
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前（）工作日公布发行文件
A3
B5[]
C7
D10
4超短期融资券发行期限包括（）天
A14
B21
C270
D300[]
5企业应短期融资券息兑付日前（）工作日通中国货币网海清算网站公布金兑付付息事项
A3
B5[]
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括（）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险[]
7（）负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会[]
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（）年
A1
B2[]
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日[]
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具（）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D银行间市场清算股份限公司[]
11（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务
A全国银行间业拆市场[]
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
12（）月汇总债务融资工具发行登记托结算兑付等情况交易商协会报送
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国证券业协会
D银行间市场清算股份限公司[]
13（）应月中国民银行报告债务融资工具注册汇总情况律理工作情况市场运行情况律理规执行情况
A全国银行间业拆市场
B中国证券业协会
C中国银行间市场交易商协会[]
D中央国债登记结算限责公司
14国公司法设立股份限公司应（）发起
A二
B五
C二二百[]
D五二百
15国证券法中国证监会关规定证券承销机构（）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
A证券公司
B转换债券承销商[]
C证券咨询机构
D证券投资机构
16般言列债券信风险次低高排列序（）
A政府债券公司债券金融债券
B金融债券公司债券政府债券
C政府债券金融债券公司债券[]
D金融债券政府债券公司债券
17市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数
A四分
B三分[]
C二分支
D少2名
18债券（）证明书
A股票
B价证券
C债[]
D基金
19证券公司代发行发售证券承销期结束未出售证券全部退发行承销方式称（）
A全额包销
B余额包销
C包销
D代销[]
20（）债券发行费中中费
A支付利息手续费
B评级费[]
C年市费
D金偿支付手续费
21外资机构中国境发行约定定期限付息民币计价债券称（）
A武士债券
B扬基债券
C熊猫债券[]
D猛犬债券
22买入债券持端时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B期收益率
C持期收益率[]
D赎回收益率
23公司债券发行总额累计超发行净资产例（）
A30
B40[]
C50
D60
24承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（）
A代销
B全额包销[]
C余额包销
D助销
25测定债券发行偿债务金利息性（）
A资信评级[]
B票面利率
C发行价格
D发行规模
26欧洲美元债券属（）
A国债券
B外国债券
C欧洲债券[]
D武士债券
27票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券[]
D累进利率债券
28根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（）
A20％[]
B25％
C30％
D35％
29企业短期融资券发行期限分档次中（）期限
A5月[]
B6月
C9月
D12月
30债券年利息收入债券面额率称（）
A票面收益率[]
B持期收益率
C期收益率
D利息收益率
31境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（）
A40％
B50％[]
C60％
D80％
32根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
A5％
B20％
C30％[]
D50％
33货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
34债券三类（）属三类
A债券[]
B公司债券
C金融债券
D政府债券
35（）债券发行发行债券承销事宜债券承销商签订具法律效力文件
A 合书
B保证书
C责书
D承销协议[]
36市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（）
A中国证监会
B市公司股东会
C市公司董事会[]
D证券业协会
37安全性高价证券（）
A国债[]
B股票
C公司债券
D企业债券
38债券股票相点（）
A具样权利
B收益率样
C风险样
D筹资手段[]
39种风险属系统风险（）
A政策风险
B周期波动风险
C利率风险
D信风险[]
40影响债券偿期限素（）
A债券票面金额
B资金方
C市场利率变化[]
D债券变现力
41发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿[]
C全额偿
D部分偿
42证券类记载代表定权益（）
A书面证
B法律证[]
C收入证
D资证
43金融市场分初级市场二级市场根金融市场（）划分
A交易象
B交易性质[]
C交易期限
D交易时间
44国公司法规定股东会年召开（）次年会
A1[]
B2
C4
D没规定
45中央银行证券市场买卖价证券开展（）业务
A政策性
B公开市场操作[]
C投资性
D保值
46贴现债券通常票面（）种折价发行债券
A规定利率
B规定利率
C标明折价
D标明折价[]
47债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（）
A单利债券
B复利债券[]
C贴现债券
D累进利率债券
48债券利率偿期固定变着时间推移期利率前期高种债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券[]
49浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（）
A市场利率[]
B银行贷款利率
C业折利率
D定期存款利率
50债券根券面形式中（）标准格式债券
A实物债券[]
B证式债券
C记帐式债券
D电子债券
51帐面价值称（）
A票面价值
B股票净值[]
C清算价值
D价值
52影响债券利率素（）
A筹资者资信
B债券票面金额[]
C筹资途
D贷资金市场利率水
53债券股票点表现（）
A规定偿期限[]
B属价证券
C筹资手段
D收益率相互影响
54（）划分证券交易种类股票交易债券交易基金交易金融衍生工具交易
A交易品种象[]
B交易规模
C交易场
D交易性质
55转换债券指兑换成（）债券
A股票[]
B种债券
C期货
D现金
56根公司法规定股份限公司设立采取（）设立原
A登记
B行政许[]
C注册
D协议
57谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易
（）
A系统风险
B非系统风险
C基风险[]
D风险
58面（）属证券交易特征
A安全性[]
B流动性
C收益性
D风险性
59证券交易特征表现（）
A流动性安全性收益性
B流动性收益性风险性[]
C流动性安全性风险性
D收益性安全性风险性
60政治济社会环境变动影响证券市场证券风险属（）
A政策风险
B法律风险
C系统性风险[]
D非系统性风险
61公司法规定股份限公司注册资低限额民币（）元
A1000万[]
B2000万
C4000万
D5000万
62股份限公司发起持公司股份公司成立日起（）转
A6月
B1年
C2年
D3年[]
63发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（）意
A23
B半数
C34
D全部[]
64股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（）通
A23[]
B半数
C34
D全部
65公司债券公司（）社会公众形成债权债务关系
A特定
B特定[]
C固定
D限
66关限责公司股东数规定列正确（）
A2
B50
C250[]
D少5没限
67设立股份限公司应创立会结束30日（）公司登记机关申请设立登记
A全体股东指定代表
B董事会[]
C发起
D董事长
68短期融资券发行存续余额超公司净资产（）
A20
B50
C80
D40[]
69（）负责公司信息批露制度
A董事长
B总理
C监事会
D董事会秘书[]
70公司分配年税利润应提取利润（）列入公司法定公积金
A10[]
B5
C20
D15
71发行公司债券筹集资金（）方面必须关部门批准进行
A弥补亏损
B非生产性支出
C企业关风险性投资
D固定资产投资[]
72募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（）
A荷兰式
B美国式
C美国式荷兰式[]
D
73承销商接受发行债券社会指定广泛投资者进行募集方式称（）
A私募
B公募[]
C全额包销
D代销
74资产流动性风险属（）
A市场风险
B业务营风险
C财务风险[]
D理风险
75短期融资券注册机构（）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
76部控制制度三性包括（）
A完整性
B效性
C合理性
D时性[]
77股权投资风险属（）
A财务风险
B政策性风险
C理风险
D募股资金投风险[]
78列影响发行价格素（）
A投资者偏
B未次发行股票性[]
C发展潜力
D发行数量
79新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（）原公司全部资产业务
A接[]
B接
C收购
D放弃
80债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23
C13
D34[]
81股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（）
A职工工资劳保费
B缴纳欠税款
C清偿公司债务[]
D清算费
82股份限公司中（）决定公司营计划投资方案
A董事长
B股东会
C董事会
D总理[]
83募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（）
A价格标美国式招标
B缴款期标荷兰式招标
C收益率标荷兰式招标
D收益率标美国式招标[]
84全额包销方式未售出部分（）持
A发行
B发起[]
C承销商
D董事会
852005年1月1日试行（）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
A首次公开发行股票询价制度[]
B市保荐制度
C市审核制度
D股票定价制度
86中国证监会现场检查包括（）
A机构体制员检查
B财务处理办法检查
C规章制度检查
D机构制度员检查业务检查[]
87海证券交易深圳证券交易企业债券实行（）制度
A市注册
B市推荐[]
C市登记
D市核准
88公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10 []
D5
89A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（）
A175[]
B155
C14
D136
90A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（）
A17
B165
C16[]
D155
91发行（）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
A6
B12
C18
D36[]
92资产评估报告效期（）
A评估报告日起1年
B评估报告日1起2年
C评估基准日起2年
D评估基准日起1年[]
93中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
A7
B10[]
C15
D20
94网竞价发行指利证券交易交易系统（）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
A基金公司
B新股发行
C承销商[]
D交易
95直接简介持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员急直系亲属担独立董事
A1010
B5 10
C105
D55[]
96公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告
A1015
B1030[]
C2015
D2030
97公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10[]
D5
98板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算
A3000低[]
B5000高
C3000高
D5000高
99板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元
A30003
B50003[]
C30001
D50001
100发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（）会计年度盈利
A2
B3[]
C4
D5
101（）属购双方行业联性划分
A横收购
B收购
C混合收购
D约收购[]
102发行金融债券承销应金融机构注册资低（）亿元民币
A1
B2[]
C3
D5
103（）银行间市场发行首批ABS
A国家开发银行中国银行
B进出口银行中国建设银行
C国家开发银行中国建设银行[]
D国家开发银行中国工商银行
104容易产生企业控制权问题融资方式（）
A债务融资
B股权融资[]
C部融资
D银行款
105属直接融资范畴（）
A股票融资
B公司债券融资
C国债融资
D银行款[]
106企业负债般规定偿期（）款长期负债
A年[]
B两年
C三年
D五年
107首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关( )期纳税情况说明
Al年
B2年
C3年[]
D4年
108发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（）
A协商定价方式
B累计投标定价方式[]
C贴现现金流量定价法
D机构投资者询价定价方式
1091999年11月4日（）通标志着金融业分业制度终结
A．格拉斯斯蒂格尔法案
B．巴塞尔协议
C．金融服务现代化法案[]
D．证券交易法
110现金流量折现法般应（）股票发行
A高新技术公司
B房产公司
C资产现值重商业利益公司
D公路港口桥梁电厂等基建公司[]
111发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（）
A35
B30
C25[]
D20
112债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23[]
C13
D34
113某限责公司注册资8000万元资产总额25000万元负债总额10000万元现该公司批准变更股份限公司折合股份总额应该（）
A8000万元
B25000万元
C15000万元[]
D10000万元
114列资产中流动性强（）
A股票
B债券
C现金[]
D期权
115招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（）
A5月9日
B9月8日
C10月26日
D10月31日[]
116国资产证券化普遍采（）结构
A公司型
B契约型
C信托型[]
D合伙型
117行收取贷款服务收入应入（）科目
A公中间业务收入[]
B业务收入
C继续涉入资产
D继续涉入负债
118行作发起义务（）
A赎回违约贷款
B赎回合格信贷资产[]
C期前赎回
D现金流足时进行补足
119（）开始入池贷款回收款属信托财产
A信托生效日
B信托成立日
C初始起算日[]
D信托财产交付日
120服务机构报告日般（）
A回收款转付日
B月末某日
C季末某日
D收款期间某日[]
121信托法定期日（）
A笔贷款期日
B笔贷款期日某日期[]
C优先级资产支持证券预期期日
D次级资产支持证券预期期日
122列项贷款服务机构解事件触发条件（）
A发生贷款服务机构关丧失清偿力事件
B贷款服务机构未时提交贷款服务机构报告
C评级机构贷款服务机构长期优偿担保币债务评级降A级（含A级）
D资产支持证券违约[]
123入池贷款（）时行需赎回
A适合入池标准[]
B认定违约贷款
C行丧失清偿力
D信托提前中止
124行代追偿违约贷款时发生费支出（）
A信托承担
B行行承担
C投资承担
D违约贷款回收款中扣[]
125列项资产证券化业务中总行计划财务部职（）
A制定会计核算办法
B制定资产证券化年度计划
C制定分行利益补偿方案
D制定资产证券化投资规模[]
126（）入池资产终确认部门
A总行计划财务部
B总行投资银行部
C总行信贷理部[]
D总行公司银行部
127（）信贷资产证券化贷款服务理部门
A总行计划财务部
B总行信贷理部[]
C总行投资银行部
D总行公司银行部
128信贷资产证券化入池资产（）
A纳入行日常信贷理
B单独理[]
C行表资产
D分行应计提风险资
129总行投资银行部资产证券化业务中负责（）
A制定资产证券化计划
B组织资产证券化产品销售
C设计资产证券化产品[]
D理贷款服务工作
130二级市场组织形态两种种交易证券买卖代理交易中心点见面进行交易种交易形式（）
A场外交易市场[]
B形市场
C第三市场
D第四市场
1311602年世界成立第家股票交易（）
A纽约
B伦敦
C巴黎
D阿姆斯特丹[]
132中国创办第家证券交易1918年夏天成立（）
A海证券交易
B海众业公
C海华商证券交易
D北证券交易[]
133中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（）
A始终审批制
B审批制核准制[]
C始终核准制
D核准制审批制
134国证券业中行业性律性组织指（）
A证券交易
B证券业协会[]
C证监会
D证券登记结算公司
135银行金融机构中介进行融资活动场（）市场
A直接融资
B间接融资[]
C资
D货币
136中国银行间市场交易商协会通（）决定否接受企业债务融资工具发行注册
A常务理事会
B注册会议[]
C注册委员会办公室
D交易商协会秘书处
137中国银行间市场交易商协会注册会议（）名注册委员会委员参加
A3
B5[]
C8
D10
138发行债务融资工具企业应注册（）月完成首期发行
A1
B2[]
C3
D6
139发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B全额偿
C期偿[]
D部分偿
140信风险债券（）
A中央政府债券[]
B方政府债券
C金融债券
D公司债券
（二）中级（40题）
1货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
2项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（）
A现金流贴现分析
B投资回报率分析
C部投资收益率分析[]
D投资回收期分析
3债券具票面价值代表定财产价值种（B）
A真实资
B虚拟资
C财产直接支配权
D实物直接支配权
4公司财产够清偿公司债务时支付序（）
A缴纳欠税款职工工资劳动保险费清算费清偿公司债务
B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务[]
C清算费缴纳欠税款职工工资劳动保险费清偿公司债务
D职工工资劳动保险费清算费缴纳欠税款清偿公司债务
5职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（）进行核查验证等专业调查
A公正性公允性完整性
B公正性准确性完整性
C真实性完整性准确性[]
D公允性准确性真实性
6债券偿优先序般（）
A金融机构担保债券>抵押债券>设减债基金债券>劣位债券
B抵押债券>设减债基金债券>金融机构担保债券>劣位债券
C设减债基金债券>抵押债券>金融机构担保债券>劣位债券
D抵押债券>金融机构担保债券>设减债基金债券>劣位债券[]
7债券股票相方表现（）
A两者权利样
B两者目样
C两者期限样
D两者收益率样[]
8列说法错误项（）
A具较高提前赎回性债券具较高票面利率价值较低
B低利附息债券高利附息债券价值高
C流通性债券流通性差债券具较高价值
D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高[]
9企业发行短期融资券满足条件包括（）
A三会计年度连续盈利[]
B流动性良具较强期偿债力
C发行融资券募集资金企业生产营
D三年没违法重违规行
10非系统性风险般包括（）
A利率风险购买力风险(通货膨胀风险)政治风险
B企业风险称营风险违约风险称信风险[]
C基风险营理风险
D基风险非基风险
11股份限公司创立会必须代表股份总数（）认股出席举行
A12[]
B34
C23
D80
12公司短期投资记帐方法采（）
A成法
B市值法
C重置法
D成市价孰低法[]
13股份限公司会计报表（）
A资产负债表现金流量表
B资产负债表利润分配表[]
C资产负债表损益表
D资产负债表股东权益增减变动表
14速动率（）
A流动资产流动负债
B存货流动负债
C（流动资产－存货）流动负债[]
D现金流动负债
15企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（）
A4
B5
C8
D10[]
16列收益率高：（）
A中央银行票
B短期国债
C短期融资券[]
D回购协议
17企业发行企业债券筹资金（）
A房产买卖
B企业生产营[]
C股票买卖
D期货交易
18列属股票发行制度（）
A核准制
B注册制[]
C发行审核制度
D保荐制度
19证券具流通性称变现性列属证券流通（）
A承兑
B贴现
C交易
D继承[]
20面说法正确（）
A短期融资券指具法资格非金融企业银行间债券市场发行约定2年付息债务融资工具[]
B交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期2年
C企业注册效期需更换承销商应重新注册
D交易商协会接受注册企业6月重新提交注册文件
21非金融企业债务融资工具中介服务机构包括（）
A承销机构
B律师事务
C信评级机构
D交易商协会[]
22企业发行中期票偿余额超企业净资产（）
A20
B30
C40[]
D50
23列说法正确（）
A总行投资银行部全行融资券承销业务营理职部门
B行代销方式承销融资券承销协议规定承销期结束应全额认购融资券[]
C发行企业期履行债务时行代理融资券投资进行追偿
D行根市场状况承销融资券规模复杂程度等条件确定承销手续费收费标准
24证券投资基金反映投资者基金理间种（）关系
A债权关系
B权关系
C综合权利关系
D委托代理关系[]
25业拆市场金融体系属（）市场
A货币市场[]
B资市场
C贷款市场
D中长期信贷市场
26中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（）
A公司分配股利者增资计划
B公司股权结构重变化
C公司债务担保重变更
D市公司收购关方案[]
27根投资目标划分基金中常见基金（）
A成长性基金[]
B收入性基金
C衡性基金
D 基金
28商业银行承销短期融资券存（）
A信风险[]
B市场风险
C衡性基金
D基金
29证券风险性源（）
A预测利变化
B法预测变化
C更高收益
D未状况确定性[]
30证券登记结算公司性质属（）
A证券服务机构[]
B证券营机构
C证券理机构
D律性组织
31证券交易价格通（）确定
A证券商投资者协商
B级市场公开竞价
C证券供求双方作[]
D发行者证券商协商
32资产组合理决策项步骤中重（）
A资产配置[]
B分散营
C风险税收定位
D收益生成
33条件变情况债券期期限越短市场利率变动导致价格波动幅度（）
A越
B变
C越[]
D定
34证券交易市场中属场外交易市场（）
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
35欧洲债券票面货币（）
A英镑
B欧元
C美元[]
D特提款权
36买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B持期收益率[]
C期收益率
D赎回收益率
37公司资产作担保发行债券（）
A信公司债[]
B保证公司债
C参公司债
D收益公司债
38企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（）
A营风险
B财务风险[]
C利率风险
D理风险
39列属企业盈利力指标（）
A营业务利润率
B资产负债率[]
C净资产收益率
D销售净利率
40列属企业偿债力指标（）
A流动率
B速动率
C利息保护倍数
D存货周转率[]
（三）高级（20题）
1公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（）
A制定公司部基理制度
B制定公司利润分配方案弥补方案
C决定公司部理机构设置
D否发行公司债券作出决议[]
2证券必须时具两基特征（）
A法律特征济特征
B法律特征书面特征[]
C济特征书面特征
D济特征权益特征
3证券交易风险证券营机构角度般分（）
A证券营风险代理买卖证券风险[]
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
4定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通观努力难避免证券投资风险分两类类（）类（）
A．系统性风险 非系统性风险[]
B．基风险 非基风险
C．政策风险 法律风险
D．市场风险 非市场风险
5资产负债率正确计算公式（）
A（负债总额资产总额）×100[]
B（资产总额负债总额）×100
C（净资产负债）×100
D（负债净资产）×100
6关意公积金列说法正确（）
A意公积金提取总理决定
B意公积金应未分配利润中提取
C意公积金提取必须股东会决议
D公司法规定意公积金少占税利润5[]
7直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事
A1010
B510
C105
D55[]
8考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（）
AKb≡I(1Fb)B(1T)
B Kb≡I(1T) B (1Fb) []
C Kb≡ B (1Fb) I (1T)
D Kb≡B(1T) I(1Fb)
9A公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（）
A1087
B1042[]
C965
D833
10证券交易市场中属场外交易市场（） (单项选择题)
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
11（）导致代理成称外部股东代理成
A股东间利益成
B债权相伴破产成
C债权股东理层间利益突
D股东理层间利益突[]
12根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（）方转换公司股票
A3月
B6月[]
C年
D两年
13属外部信增级（）
A超额抵押
B备信证[]
C资产支持证券分层结构
D现金抵押账户
14列属金融债券（）
A央行票
B中期票[]
C证券公司短期融资券
D混合资债券
15非金融企业债务融资工具发行中承销团（）家承销商设家联席承销商副承销商组织承销活动
A2
B3[]
C4
D5
16列说法正确（）
A．短期融资券偿余额超企业净资产30[]
B．企业发行短期融资券应交易商协会银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规银行间债券市场披露信息
C．企业发行短期融资券应已中国民银行备案金融机构承销
D．企业发行短期融资券应披露企业体信评级期融资券债项评级
17企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（）
A财务风险
B利率风险
C特殊条款存潜风险[]
D偿付风险
18列纳入行授信理（）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券[]
19夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（）关系
A夏普指数非CAPM基础
B詹森指数非CAPM基础
C特瑞诺指数非CAPM基础
D三种指数均CAPM基础[]
20浮动利率债券利率应（）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率[]
D物价涨率
二项选择题
总计80题（7030）
（）中级（60题）
1关国信贷资产证券化列说法正确（）
A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构[]
B信贷资产证券化贷款服务机构担资金保机构
C商业银行信贷资产证券化提供信增计计提资
D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税[]
2发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
3债券利息支付方式般（）
A单利计付利息次性付息[]
B复利计付利息次性付息[]
C贴现方式计付利息次性付息[]
D连续利息计付利息次性付息
4债券发行价格（）
A等面值
B等面值[]
C低面值[]
D高面值[]
5信息披露原（）
A真实性原[]
B完整性原[]
C准确性原[]
D连续性原
6发行短期融资券列情形出现予发行（）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7银监会原允许商业银行企业融资方式提供担保（）
A券商专项资产理计划[]
B信托计划[]
C发行公司债券[]
D保险公司收益计划[]
8申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件
A项风险监控指标符合关监部门规定[]
B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员[]
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行[]
9债务融资工具发行交易提供中介服务中介机构包括（）
A承销机构[]
B信评级机构[]
C会计师事务[]
D律师事务[]
10债务融资工具存续期企业发生影响偿债力（）等重事项时应时市场披露
A企业营方针营范围发生重变化[]
B企业生产营外部条件发生重变化[]
C企业发生超净资产10重亏损重损失[]
D企业三分董事三分二监事董事长者总理发生变动董事长者总理法履行职责[]
11非金融企业债务融资工具募集说明书封面应刊登容（）
A期发行金额[]
B债务融资工具担保情况[]
C承销商名称[]
D信评级机构名称信评级结果[]
12性质分证券分（）
A价证券[]
B价证券[]
C资证券
D货币证券
13交割时间金融市场分（）
A 货币市场
B 现货市场[]
C 期货市场[]
D 资市场
14证券市场根投资者风险态度投资者分（）
A机构投资者
B投资者
C投机者[]
D投资者[]
15资金融通般直接融资间接融资两种面（）间接融通工具
A股票
B定期存单[]
CCDs[]
D公司债券
16债券具（）基性质
A债券属价证券[]
B债券种虚拟资[]
C债券债权体现[]
D种综合权利证券
17根债券利率市场利率关系债券分固定利率债券浮动利率债券中（）固定利率债券
A单利债券[]
B复利债券[]
C浮动利率债券
D变利率债券
18承销方式（）
A包销[]
B销
C销
D代销[]
19现行证券交易竞价方式（）
A拍卖竞价
B招标竞价
C集合竞价[]
D连续竞价[]
20面（）属证券交易
A房屋交易
B债券交易[]
C存货单交易
D基金交易[]
21系统性风险般包括（）
A利率风险[]
B购买力风险[]
C政治风险[]
D信风险
22证券交易特征表现证券（）
A流动性[]
B投资性
C收益性[]
D风险性[]
23证券交易原 ( )
A公开 []
B公 []
C公正 []
D信息称
24列属短期融资券发行象：（）
A证券公司[]
B基金公司[]
C保险公司[]
D财务公司[]
25关公司债券列说法正确（）
A公司债券意转[]
B公司债券持权利参加股东会
C公司次发行公司债券偿期
D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东[]
26股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（）
A董事数足10公司章程定数23时
B公司未弥补亏损达股总额13时[]
C持公司股份10股东书面请求时[]
D董事长认必时
27董事会聘者解聘（）权利
A总理秘书
B公司理[]
C董事会秘书[]
D监事会成员
28股份限公司中（）兼监事
A工会干部
B董事[]
C理[]
D财务理[]
29会计素确认计量求原（）
A权责发生制原[]
B配原[]
C历史成原[]
D重性原[]
30股份限公司股东会（）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
A 公司解散[]
B公司合[]
C修改公司章程[]
D选举董事
31股东权益指股份限公司股东公司净资产权利公司净资产（公司全部资产减全部负债余额）属股东权益包括股东公司投入资形成（）
A资公积金[]
B盈余公积金[]
C 职工工资
D未分配利润[]
32证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（）
A真实性[]
B准确性[]
C完整性[]
D效性
33公司债券种类（）
A记名公司债券记名公司债券[]
B转换公司债券非转换公司债券[]
C保值公司债券非保值公司债券
D担保公司债券担保公司债券[]
34股东会职权概括（）
A选举权
B决定权[]
C审议权
D审批权[]
35债券发行方式（）
A私募发行[]
B公募发行[]
C 定发行[]
D公开发行[]
36证券评级机构债券评级程中根面素（）进行评级
A债券发行营状况[]
B债券发行偿债力[]
C债券发行资信状况[]
D投资承担风险水[]
37果公司列情形次发行公司债券（）
A前次发行公司债券尚未募足[]
B连续亏损三年[]
C公司未规定进行信息披露[]
D已发行公司债券者债务违约者延迟支付息事实处继续状态[]
38国债券发行方式（）
A公开招标方式[]
B承销包销方式[]
C行政分配式[]
D私募方式[]
39公司发行转换债券应该符合条件（）
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70[]
C累计债券余额超公司净资产额40[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
40发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
41企业债券承销方式（）
A代销[]
B全额包销[]
C助销[]
D余额包销[]
42发行应披露关联方（）
A控股股东[]
B控股股东实质影响然[]
C发行参联营企业[]
D控股股东参股企业[]
43应披露关联关系包括关联方发行间存（）
A股权关系[]
B事关系[]
C理关系[]
D商业利益关系[]
44发行应披露关联交易包括（）
A代理[]
B提供劳务[]
C租赁[]
D委托营[]
45公司发生列情形时应公司登记机关办理变更登记手续（）
A营范围发生变化[]
B总理发生变动
C住甲移乙[]
D增加注册资[]
46列属流动资产（）
A现金[]
B产成品[]
C租赁权[]
D应付帐款
47债务性业务方面根债券性质划分（）等
A转债
B国债[]
C企业债[]
D金融债[]
48财务顾问收购公司提供服务（）
A寻找目标公司[]
B提出收购建议[]
C商议收购条款[]
D帮助准备约文件股东通知收购公告[]
49收购程中购企业面风险（ ）
A整合风险[]
B市场风险[]
C融资风险[]
D法律风险[]
50目标公司董事会否低值划分购分（ ）
A协议收购
B约收购
C敌意收购[]
D善意收购[]
51广义含义投资银行业务包括：（）
A公司融资[]
B购顾问[]
C股票销售[]
D风险投资[]
52列属金融债券（）
A 央行票
B 公司债券[]
C 证券公司短期融资券
D 非金融企业债务融资工具[]
53股票估值方法中（）通常忽略决定资产终价值素假设前提
A市盈率法[]
B市净率法[]
C贴现现金流量法
D
54国股票发行历史采取（）等方式
A全额预缴款方式[]
B储蓄存款挂钩方式[]
C网竞价[]
D市值配售[]
55列机构开展资产证券化业务必须？（）
A法律顾问[]
B财务顾问
C信评级机构[]
D资产评估机构
56行开展信贷资产证券化业务目标（）
A减少资消耗[]
B融资
C贷款出表[]
D增加中间业务收入[]
57挑选信贷资产证券化资产程中应遵循（）原
A域分散化[]
B域集中化
C行业分散化[]
D行业集中化
58行信贷资产证券化业务中担角色包括（）
A发行
B委托[]
C发起机构[]
D贷款服务机构[]
59申请公开发行公司债券应国务院授权部门者国务院证券监督理机构报送列文件（）
A公司营业执[]
B公司章程[]
C公司债券募集办法[]
D资产评估报告验资报告[]
60ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（）
A具较高质性[]
B够产生预测现金流收入[]
C年收益率达5
D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定[]
（二）高级（20题）
1公司发行转换债券应该符合条件（）
A具代清偿债务力保证担保[]
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40％[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
2直接融资方式（）
A企业资产证券化发行换股公司债券[]
B股权私募发行认股权证[]
C首次公开发行股票银团贷款
D发行企业债票贴现融资
3证券服务机构指事证券服务业务法机构包括（）
A证券登记结算公司[]
B会计师事务[]
C证券投资咨询公司[]
D证券信评级机构[]
4债券根偿方式分（）
A期中偿[]
B期偿[]
C展期偿[]
D中途偿[]
5债券股票相方表现（）
A两者价证券[]
B两者筹资手段[]
C两者收益率相互影响[]
D两者风险差
6证券交易市场金融衍生工具象交易包括（）
A金融期货[]
B金融期权[]
C股票
D债券
7年度报告中财务报告包括：（）
A较式资产负债表[]
B财务状况变动表[]
C较式利润表利润分配表[]
D会计报表附注[]
8（）会计核算基前提
A会计体[]
B持续营[]
C会计分期[]
D货币计量[]
9发行者说包销具特点（）
A股票发行风险转移[]
B包销费代销[]
C发行迅速获资金
D包销简便易行[]
10行关信贷资产证券化业务部理制度包括：（）
A信贷资产证券化业务会计核算办法[]
B信贷资产证券化业务理办法[]
C信贷资产证券化业务操作规程[]
D信贷资产证券化受托机构贷款服务机构资金保机构服务机构选标准程序[]
11招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（）
A抵销储备金账户
B利息储备金账户
C流动性储备金账户[]
D服务转移储备金账户[]
12初始起算日起资产池（）回收款属信托财产
A金[]
B利息[]
C复利[]
D违约金[]
13（）时行需通知款保证（）贷款已转事实
A款未时偿贷款息[]
B信贷资产证券化信托成立
C行发生丧失清偿力事件[]
D发生贷款服务机构解事件[]
14购企业制定融资方案源（）
A公司部资金[]
B银行贷款筹资[]
C股票筹资[]
D债券筹资[]
15筹资途径介普通股债券间（）
A优先股[]
B部融资
C认股权[]
D转换证券[]
16影响国债销售价格素（）
A市场利率[]
B承销商承销国债中标成[]
C国债承销手续费收入[]
D承销商期资金回收速度[]
17修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（）等方面规定
A法格否认[]
B关联关系规范[]
C累计股票[]
D独立董事[]
18MM理假设条件（）
A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等[]
B没交易成投资者企业样样利率款[]
C债务风险债务利率风险利率[]
D企业增长率零现金流量固定年金[]
19列关转换公司债券叙述正确（）
A约定条件转换成公司股票公司债券[]
B转换债券采取记名式纸化发行方式
C期限短1年长5年
D转换债券法转质押继承[]
20MM公司税模型命题认（）
A企业价值实际资产决定取决资产取形式
B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率[]
C企业价值资结构关[]
D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值[]
三简答题（高级）
总计20题
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请注册备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
债券市场发行买卖债券场债券市场金融市场重组成部分根分类标准债券市场分类常见分类种：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
债券发行市场称级市场发行单位初次出售新债券市场债券发行市场作政府金融机构工商企业等筹集资金社会发行债券分散发行投资者手中
债券流通市场称二级市场指发行债券买卖转市场债券认购确立定期限债权债务关系通债券流通市场投资者转债权债券变现
债券发行市场流通市场相辅相成互相存整体发行市场整债券市场源头债券流通市场前提基础发达流通市场发行市场重支撑流通市场发达发行市场扩必条件
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场证券交易专门进行证券买卖场国海证券交易深圳证券交易证券交易买卖债券形成市场场交易市场种市场组织形式债券流通市场较规范形式交易作债券交易组织者身参加债券买卖价格决定债券买卖双方创造条件提供服务进行监
场外交易市场证券交易外进行证券交易市场柜台市场场外交易市场体许证券营机构设专门证券柜台通柜台进行债券买卖柜台交易市场中证券营机构交易组织者交易参者外场外交易市场包括银行间交易市场机构投资者通电话电脑等通讯手段形成市场等目前国债券流通市场三部分组成沪深证券交易市场银行间交易市场证券营机构柜台交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场国债券市场发行者发行点属国家国际债券市场发行者发行点属国家
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券中期票非公开定发行中企业集合票超短期融资券资产支持票等承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
2 债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网海清算网站公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网海清算网站公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（三） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
（）债券发行费中中费B评级费
（）入池资产终确认部门C总行信贷理部
（）信贷资产证券化贷款服务理部门B总行信贷理部
（）导致代理成称外部股东代理成D股东理层间利益突
（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务A全国银行间业拆市场
（）银行间市场发行首批ABSC国家开发银行中国建设银行
公司法规定股份限公司注册资低限额民币（A1000万）元
1999年11月4日（C．金融服务现代化法案）通标志着金融业分业制度终结
2005年1月1日试行（A首次公开发行股票询价制度）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（A具较高质性B够产生预测现金流收入D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定）
A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（C16）
A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（A175）
MM公司税模型命题认（B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率C企业价值资结构关D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值）
MM理假设条件（A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等B没交易成投资者企业样样利率款C债务风险债务利率风险利率D企业增长率零现金流量固定年金）
发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（B满期偿）
公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（D否发行公司债券作出决议）
国公司法设立股份限公司应（C二二百）发起
国证券法中国证监会关规定证券承销机构（B转换债券承销商）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
性质分证券分（A价证券B价证券）
筹资途径介普通股债券间（A优先股C认股权D转换证券）
（C初始起算日）开始入池贷款回收款属信托财产
初始起算日起资产池（A金B利息C复利D违约金）回收款属信托财产
公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（C10）股东请求民法院解散公司
董事会聘者解聘（B公司理C董事会秘书）权利
发行者说包销具特点（A股票发行风险转移B包销费代销D包销简便易行）
企业负债般规定偿期（A年）款长期负债
发行公司债券筹集资金（D固定资产投资）方面必须关部门批准进行
发行金融债券承销应金融机构注册资低（B2）亿元民币
发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（B3）会计年度盈利
发行（D36）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（C25）
非系统性风险般包括（B企业风险称营风险违约风险称信风险）
服务机构报告日般（D收款期间某日）
浮动利率债券利率应（C基准利率）挂钩
浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（A市场利率）
根公司法规定股份限公司设立采取（B行政许）设立原
根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（B6月）方转换公司股票
根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（C30％）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（A20％）
公司财产够清偿公司债务时支付序（B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务）
公司短期投资记帐方法采（D成市价孰低法）
公司发行转换债券应该符合条件（A具代清偿债务力保证担保
C累计债券余额超公司净资产额40％D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司发行转换债券应该符合条件（B转换债券余额超公司净资产额70C累计债券余额超公司净资产额40D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司分配年税利润应提取利润（A10）列入公司法定公积金
公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告B1030
股东会职权概括（B决定权D审批权）
股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（B公司未弥补亏损达股总额13时C持公司股份10股东书面请求时）
股份限公司创立会必须代表股份总数（A12）认股出席举行
股份限公司发起持公司股份公司成立日起（D3年）转
股份限公司股东会（A 公司解散B公司合C修改公司章程）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（C清偿公司债务）
股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（A23）通
股份限公司会计报表（B资产负债表利润分配表）
股权投资风险属（D募股资金投风险）
关公司债券列说法正确（A公司债券意转D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东）
关意公积金列说法正确（D公司法规定意公积金少占税利润5）
关国信贷资产证券化列说法正确（A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税）
关限责公司股东数规定列正确（C250）
项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（C部投资收益率分析）
金融市场分初级市场二级市场根金融市场（B交易性质）划分
职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（C真实性完整性准确性）进行核查验证等专业调查
境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（B50％）
中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（D市公司收购关方案）
考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（B Kb≡I(1T) B (1Fb)）
买入债券持端时间债券期前出售收益率（C持期收益率）
部控制制度三性包括（D时性）
欧洲美元债券属（C欧洲债券）
企业短期融资券发行期限分档次中（A5月）期限
企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（C特殊条款存潜风险）
企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（D10）
全额包销方式未售出部分（B发起）持
入池贷款（A适合入池标准）时行需赎回
商业银行承销短期融资券存（A信风险）
海证券交易深圳证券交易企业债券实行（B市推荐）制度
市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（C市公司董事会）
市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数B三分
网竞价发行指利证券交易交易系统（C承销商）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
设立股份限公司应创立会结束30日（B董事会）公司登记机关申请设立登记
申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件A项风险监控指标符合关监部门规定B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员D两年没违法重违规行
谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（C基风险）
贴现债券通常票面（D标明折价）种折价发行债券
证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（A真实性B准确性C完整性）
国公司法规定股东会年召开（A1）次年会
国股票发行历史采取（A全额预缴款方式B储蓄存款挂钩方式C网竞价D市值配售）等方式
国资产证券化普遍采（C信托型）结构
行开展信贷资产证券化业务目标（A减少资消耗C贷款出表D增加中间业务收入）
行代追偿违约贷款时发生费支出（D违约贷款回收款中扣）
行信贷资产证券化业务中担角色包括（B委托C发起机构D贷款服务机构）
行作发起义务（B赎回合格信贷资产）
系统性风险般包括（A利率风险B购买力风险C政治风险）
列属股票发行制度（B注册制）
列关转换公司债券叙述正确（A约定条件转换成公司股票公司债券D转换债券法转质押继承）
列项资产证券化业务中总行计划财务部职（D制定资产证券化投资规模）
列机构开展资产证券化业务必须？（A法律顾问C信评级机构）
列项贷款服务机构解事件触发条件（D资产支持证券违约）
列说法错误项（D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高）
列属流动资产（A现金B产成品C租赁权）
面（A安全性）属证券交易特征
夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（D三种指数均CAPM基础）关系
现金流量折现法般应（D公路港口桥梁电厂等基建公司）股票发行
现行证券交易竞价方式（C集合竞价D连续竞价）
新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（A接）原公司全部资产业务
信贷资产证券化入池资产（）B单独理
信托法定期日（B笔贷款期日某日期）
修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（A法格否认B关联关系规范C累计股票D独立董事）等方面规定
发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（D全部）意
募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（D收益率标美国式招标）
募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（C美国式荷兰式
[]）
种风险属系统风险（D信风险）
属外部信增级（B备信证）
影响国债销售价格素（A市场利率B承销商承销国债中标成C国债承销手续费收入D承销商期资金回收速度）
影响债券偿期限素（C市场利率变化）
货币贬值投资者带实际收益水降风险属（C购买力风险）
企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（B财务风险）
（A款未时偿贷款息C行发生丧失清偿力事件D发生贷款服务机构解事件）时行需通知款保证（）贷款已转事实
发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（B累计投标定价方式）
股份限公司中（B董事C理D财务理）兼监事
股票估值方法中（A市盈率法[B市净率法）通常忽略决定资产终价值素假设前提
票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（C贴现债券）
首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关(C3年)期纳税情况说明
直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事D
55
板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元B50003
板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算A3000低
债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（B23）
债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（B复利债券）
债券根券面形式中（A实物债券）标准格式债券
债券具（A债券属价证券B债券种虚拟资C债券债权体现）基性质
债券具票面价值代表定财产价值种（B虚拟资）
债券利息支付方式般（A单利计付利息次性付息B复利计付利息次性付息C贴现方式计付利息次性付息）
债券年利息收入债券面额率称（A票面收益率）
债券（C债）证明书
债券股票相方表现（A两者价证券B两者筹资手段C两者收益率相互影响）
债务融资工具投资风险包括（D财务风险）
帐面价值称（B股票净值）
招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（D10月31日）
招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（C流动性储备金账户D服务转移储备金账户）
证券必须时具两基特征（B法律特征书面特征）
证券风险性源（D未状况确定性）
证券交易特征表现（B流动性收益性风险性）
证券交易特征表现证券（A流动性C收益性D风险性）
证券交易原 ( A公开B公C公正 )
证券交易风险证券营机构角度般分（A证券营风险代理买卖证券风险）
证券类记载代表定权益（B法律证）
证券投资基金反映投资者基金理间种（D委托代理关系）关系
中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（B审批制核准制）
中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（B10）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
中央银行证券市场买卖价证券开展（B公开市场操作）业务
资产流动性风险属（C财务风险）
资产评估报告效期（D评估基准日起1年）
资产组合理决策项步骤中重（A资产配置）
总行投资银行部资产证券化业务中负责（C设计资产证券化产品）
公司融资（项目融资）题库
单选题
2项目计算期包括建设期生产营期面表述行项目计算期求：A
A项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超20年
B项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超30年
C项目计算期根具体项目情况具体分析原超20年
D项目计算期根具体项目情况具体分析原超30年
3贷款偿期指款支第笔款清全部投资需时间行基础产业基础设施建设项目偿期求：B
A中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超5年型项目般超3年
B中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超10年型项目般超5年
C中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超20年型项目般超10年
D
4实行审批制项目：C
A企业投资建设项目 B然投资建设项目 C政府投资项目政府资金企业投资项目 D
5列属商务卡产品系列：D
A精英公务卡 B公务卡 C公司采购卡 D白金信卡
6建设生产条件工艺技术设备环境保护等专业性较强评估容行作评估：C
A级政府批文
B行业领先企业行业协会等出书面意见
C国相关专业权威士第三方类专业技术专家行性出书面咨询评价
D项目款提供行性研究报告投资决策报告
7项目合规性评估指：C
A否符合行信贷政策业务流程否符合行合规性求
B否符合投资真实意愿具备行性
C否符合国家产业政策行业发展规划区域发展规划等政策求
D
8环境保护评估表述正确：C
A实行审批制项目应报送行性研究报告完成环境影响评价文件报批手续
B实行核准制项目应提交项目申请报告完成环境影响评价文件报批手续
C实行备案制项目应办理备案手续项目开工前完成环境影响评价文件报批手续
D
9国务院投资部门核报国务院核准审批建设项目环境影响评价文件：A
A国家环境保护部审批
B国务院审批
C国家发改委审批
D常委会审批
10环境造成轻度影响未列入国家环保总局环评审批目录建设项目环境影响评价文件：A
A省级环境保护部门审批
B国家环保总局审批
C省级发改委审批
D省级常委会审批
11 基础性项目公益性项目价格测算表述正确：D
A应国际国市场价格测算
B分析价格合理性程度垄断倾销
C供求关系关联紧密
D政府定价政策取公众话语权
12固定资产投资评估包括：D
A静态投资评估
B动态投资评估
C衡投资评估
DAB
13项动态投资评估范围：B
A建设期利息
B拟定建设规模
C汇率变动部分
D涨价预备金
14项符合静态投资评估范围：D
A建设规模
B产品方案
C项目建设需费进行评估
D涨价预备金
15列项属低风险业务范围：D
A合格银行承兑汇票贴现业务
B单证相符出口押汇业务
CLC项信保融资业务
D央企提供全额连带责保证
16集团客户信限额测算 B 基数进行计算
A资产 B净资产 C负债 D者权益
17国家法定利率外行贷款利率浮动定幅度目前利率浮动幅度中国民银行公布贷款基准利率基础：A
A浮09倍浮封顶
B浮09倍浮09倍
C浮封顶浮09倍
D浮浮封顶
18法账户透支额度原：A
A超审批日前12月客户行日均存款余额
B超审批日前9月客户行日均存款余额
C超审批日前6月客户行日均存款余额
D超审批日前3月客户行日均存款余额
19法账户透支业务必须遵循原：B
A先透先原 B先透支额度办理业务原 C专户理原 D流动性原
20流动资金贷款风险：A
A款款力 B担保条件 C抵押条件 D非财务素风险
21固定资产贷款展期求表述正确：B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
D原贷款期限15年中短期贷款展期长超3年原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
22关项目评估表述正确：A
A单项目行贷款金额民币1000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
B单项目行贷款金额民币5000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
C固定资产贷款进行项目评估工作
D根具体情况信贷理部门提出求
23行国买方信贷求正确：D
A贷款金额超购买设备金额50％
B贷款金额超购买设备金额60％
C贷款金额超购买设备金额70％
D贷款金额超购买设备金额80％
24租赁项目融资中长期融资融资期限原超 C年超相关租赁合规定笔租金清偿日
A5 B8 C10 D15
25B 指接受牵头行邀请参认贷放款银行金融机构
A代理行 B参加行 C安排行 D联合行
26银团贷款发放息收回均 C 承办
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行
27B行全行风险理高权力决策机构
A股东会 B董事会 C总行资产负债理委员会 D总行风险控制委员会
28企业法客户信限额根客户信等级企业类型采模型进行测算客户规模中型：B
A资产模型 B净资产模型 C负债模型 D权益模型
29业务符合行低风险业务定义：B
A银行承兑汇票贴现 B商业承兑汇票贴现 C足额现金质押 D单证相符出口押汇
30核定客户特特型集团客户授信额度时必须关注否符合监规定：B
A单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高10％
B单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高15％
C单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高20％
D单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高25％
31流动资金贷款期限应根款生产营需求确定贷款期限长超C
A1年 B2年 C3年 D5年
32行款申请流动资金贷款求必须具备条件：D
A款外股权益性投资总额超资产净值20％
B款外股权益性投资总额超资产净值30％
C款外股权益性投资总额超资产净值40％
D款外股权益性投资总额超资产净值50％
33行款申请固定资产贷款求具备般条件：C
A筹资金低总投资10％竣工投产流动资金基落实
B筹资金低总投资20％竣工投产流动资金基落实
C筹资金低总投资30％竣工投产流动资金基落实
D筹资金低总投资40％竣工投产流动资金基落实
34租赁项目融资业务采 B 贷款两种方式
A福费廷 B保理 C票 D押汇
35行动产抵质押率规定根动产抵质押物变现性价值波动性等素合理确定般高C
A50％ B60％ C70％ D80％
36母公司成员企业控制力强身营业拥核心资产者核心业务直接营活动现金流集团客户适类授信结构：A
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
37公司法市公司外担保特求表述正确：A
A市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权23通
B市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权23通
C市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权12通
D市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权12通
38根担保法具备保证资格：D
A学校幼园医院 B国家机关 C开发具体投资项目设立项目公司 D民政部门核准登记社会团体
39根担保法接受抵押物：A
A正建造建筑物船舶航空器 B土权 C出方式取土权满2年未开发 D国家机关财产
40推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门 （B）
A 总行授信审批部
B 总行信风险理部
C 总行公司金融总部
D 总行计划财务部
41行集团客户授信风险理应遵循（Ｃ ）基原
A总量监控原
Ｂ适度授信原
Ｃ债务原
Ｄ分工协作原
43原行客户核定授信额度超（ Ａ ）
Ａ信限额
Ｂ净资产
Ｃ总资产
Ｄ流动资产
44行单客户授信集中度（家客户授信总额资净额）应高：（Ｂ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
45行单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）应高：（Ｃ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
46授信额度批准授信法律文应批准日起 B 签订
A3月 B6月 C9月 D12月
51母公司集团成员企业营决策资金调度具较强控制力资产业务分散成员企业集团成员企业具持续独立营力集团客户适类授信结构：B
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
56行银团贷款牵头行占份额原低授信总额度 B
A20％ B30％ C40％ D50％
59具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程招投标文件投标书审查标底真实合法性申请施工力技术装备财务状况理水资信等级类保函求：A
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
60具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程承包合容申请施工力技术装备理水财务状况资信等级履行合情况解工程承发包双方权力义务否等胁迫欺诈等行审查申请否期质量完成承包务类保函求：B
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
64行业生命周期根行业（ B ）进入退出该行业企业占例行业生命周期般包括新兴成熟衰退三发展阶段
A销售利润率
B销售增长率
C总资产周转率
D净资产收益率
65行业属非周期性行业：A
A生活必需品行业
B耐消费品行业
C房产行业
D汽车行业
66分析行业盈利性时时注意考察（C）情况尤竞争激烈量采取赊销行业
A存货周转
B销售增长
C现金流量
D资产负债
67根国务院授权代表国家履行出资职责中央型企业国资产保值增值进行监督特设机构：（B）
A国家发展改革委员会
B国务院国资产监督理委员会
C国家商务部
D中央企业工委
68列中客户业务表述正确：（D）
A中客户行成立发展历程中资产业务负债业务中间业务领域着关重位行利润着绝意义贡献
B更广泛脱媒趋势类型客户传统贷款业务面着击
C优质中客户通常具备议价动权情况应通专业化服务努力提高综合收益
D相较言中客户业务重性已存
69列产品行业金融服务：（D）
A民币资金拆业款
B备信证担保融资
C金融机构信贷资产受
D国保理业务
70中客户营销程中反映银行质化竞争现象严重列表述正确（C）
A根源银行发展战略笼统市场定位市场细分够
B银行必须结合身实际效较业市场细分基础动态调整发展战略时制定实施规划
C通改变考核指标手段完全解决
D资源配置体制变更流程造等方面深入重组适应市场变化
72市场营销策略核心(D)
A产品策略
B价格策略
C促销策略
D市场组合策略
73企业奉行消费需求导原贯彻（B）
A 推销观念
B 市场营销观念
C 产品观念
D 生产观念
74果某产品生产销售正处市场成长期营销重点应该（B）
A 延长产品寿命巩固市场占率
B 努力开拓市场提高市场占率
C 加推销力度获取限度利润
D 加推销力度增进顾客产品解
76制约顾客购买行基素（B）
A 文化素
B 济素
C 素
D 社会素
79春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（D）
A 理细分
B 口细分
C 心理细分
D 行细分
80商业银行需资金时收进未期票中央银行转种资金融通行称（C ）
A业拆 B贴现 C贴现 D转贴现
81现代市场济条件具灵活性货币政策工具（A）
A公开市场业务 B窗口指导 C贴现率 D法定存款准备金率
83贷款五级分类方法列属良贷款( D )
A逾期贷款 B呆滞贷款 C关注 D次级
84资性债券介银行存款股票间负债通常称银行(B)
A核心资 B附属资 C发行资 D实收资
85假定折现率10三年50万元现值（A）
A3757万元B3864万元C65万元D6655万元
86计算速动率时流动资产中扣存货部分样做原( D )
A存货价值较 B存货质量稳定
C存货变现力较差 D存货未销售定
87列属高耗高污染行业：A
A造纸 B汽车 C船舶 D医药
88预期汇率变化赚取汇率涨落利润进行外汇买卖称(B )交易
A外汇投资 B外汇投机 C掉期业务 D择期业务
89列属高耗高污染行业：D
A造纸 B煤炭 C化工 D交通建设
92项目融资方式般应 稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目(C )
A政策 B理层 C现金流 D利润
93根企业投资项目核准暂行办法国务院投资部门指 (A)
A发改委 B财政部 C商务部 D民银行
94列属生源：A
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
95列属生源：D
A煤炭 B石油 C天然气 D太阳
96清洁发展机制项目牵头理国家部委：D
A环境保护部 B科学技术部 C财政部 D国家发改委
97集团客户信限额期限般：A
A1年 B2年 C长期 D定期
98集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产 B关联交易情况
A5％ B10％ C15％ D20％
100完全区样总体部分抽出总体中单位等机会抽出种抽样方法 (C )
A机械抽样 B类型抽样 C纯机抽样 D整群抽样
101样化发展战略包括(D )
A心样化 B水样化 C集团样化 D总体样化
102项分析企业生产风险素：D
A生产流程B设备状况 C劳资关系 D消费象
103分析企业生产风险固定资产贷款应特注意生产工艺设备分析包括分析（A）资格水方案设计基思路生产工艺流程设备组成选型等
A项目设计单位 B施工单位 C供应商 D项目业
104分析企业销售风险表述正确：B
A企业市场份额越风险相越反越
B企业分销渠道间接影响企业销售业绩
C企业游客户少需求程度企业销售量重影响
D企业否控制产品终价格企业毛利率重影响
105项销售风险分析容：D
A份额分销渠道 B竞争程度 C销售量库存 D企业营规模
106项关财务分析说法正确：C
A进行财务分析前应首先识评价分析财务报表风险
B财务分析方法率分析法结构分析法趋势分析法较分析法素分析法等
C审计企业财务报表必否健康持怀疑
D般说审计财务报表性相高
107财务报表费分析应 B 原予确认
A实收实付制 B权责发生制 C分摊制 D权益制
108费应分摊方式确认：D
A销售成 B工资 C理费 D专利权
109费应直接作期费予确认：A
A工资 B折旧 C商誉 D版权
110指标属盈利力指标：D
A销售利润率 B营业利润率 C成费利润率 D杠杆率
111根现金流出序分析A 债权保障程度高
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金净流量
112提取折旧影响现金流量：B
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
113分配股利影响现金流量：C
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
114指标中属杠杆率：D
A资产负债率
B形净值债务率
C利息保障倍数
D存货周转率
115指标中属效率率：C
A总资产周转率
B存货周转率
C资产负债率
D应收账款周转天数
122保外贷指 B 提供融资性外担保
A境投资企业
B境外投资企业
C国企业
D跨国企业
123关保外贷担保额度期限表述正确：A
A保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超5年
B保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超3年
C保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
D保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
124境外投资企业提供融资性外担保境机构外担保理办法规定（C）办理外担保定期登记手续
A民银行
B银监局
C外汇局
D工商局
125关委托贷款表述正确：D
A行接受委托资金源款途明确委托贷款
B委托款间协商确立担保方式订立担保协议
C委托贷款发放期限委托款协商确定
D利率民银行关利率规定行委托款商定
127包含银团贷款费：D
A承诺费
B理费
C代理费
D诉讼费
128关银团贷款承诺费表述正确：B
A款组织银团牵头行支付费
B款未提贷款金额贷款支付费
C贷款未提供贷款金额款支付费
D款代理行支付费
129国买方信贷指行符合贷款条件（C ）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
130国买方信贷般情况（B）提供连带责保证
A买方 B卖方 C租赁方 D第三
131国卖方信贷业务指行符合贷款条件（B）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
132关法账户透支业务表述正确：D
A法账户透支期限般掌握7天长超3月
B法账户透支期限般掌握7天长超6月
C法账户透支期限般掌握10天长超3月
D法账户透支期限般掌握10天长超6月
133国保理涉事：D
A供应商
B买方
C应收账款受方
D代理方
134关行贷款意书表述正确：C
A贷款意书期限般6月长超1年
B贷款意书次性授信额度
C贷款意书流动资金贷款固定资产贷款
D行出具条件贷款意
135关行出具资信证明表述正确：B
A出具企业行结算记录
B出具企业贷款业务行偿情况企业营理情况
C出具企业信评级情况企业信评级民银行指定社会评级机构评定资信等级准
D出具企业行外信贷信
136银行承兑汇票贴现期限（C ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
137行应严格审查银行承兑汇票真实性效性面种说法：（ C）
A票真实性效性办行会计部门负责审查必时应请民银行帮助鉴
B中途种原行汇票退持票持票汇票移交行应重新审查票真实性
C银行承兑汇票必须采取双实复查
D汇票正面签章应清晰完整重叠仅仅边缘交错接受
138商业汇票贴现期限说法种：（A ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
139关商业承兑汇票说法种正确：（A ）
A商业承兑汇票贴现原先授信贴现
B商业承兑汇票贴现需贴现申请提供担保
C商业承兑汇票流通性较银行承兑汇票强
D少三月商业承兑汇票贴现利率浮动利率
140商业汇票赎回业务中赎回金额计算公式：（C ）
A赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率365天
B赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率360天
C赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率360天
D赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率365天
142民法院保证金保障基：（A）
A正常渠道取资金
B诈骗等非法取资金
C源资金
D正确
143权力质权标：（C）
A支票存款单名誉权专利权
B汇票票提单继承权
C债权汇票存款单股票
D商标权仓单债券荣誉权
145审查汇票贴现贸易背景时应量审查增值税发票原件贴现申请应提供增值税专发票（ A ）
A第联（存根联）
B第二联（抵扣联）
C第三联（发票联）
D第四联（记账联）
146银行面三层次损失层次损失资补充求属三层次损失：C
A预期损失 B非预期损失 C理损失 D异常损失
147集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
149授信期间风险滤进入观察客户名单授信业务必须实行定期专项检查专项检查（A）
A现场检查 B报表检查 C账户检查 D档案检查
二选题
2确定分析分析种具体确定素贷款项目财务效益影响包括AB
A盈亏衡点分析
B敏感性分析
C部收益率分析
D投资利润率分析
3国家固定资产投资项目实行理模式ABC
A审批制 B审核制 C备案制 D授权制
4固定资产贷款项目评估应遵循原：ABCDE
A系统性 B统性 C科学性 D审慎性 E客观性
5项目评估般程序包括：ABCD
A制定评估计划
B调查收集相关资料数
C项目必性行性盈利性银行效益评估分析
D评估报告编写审核
6列属生源：ABCD
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
7列商务卡公司款方式包括：ABCDE
A柜面转帐款（行） B柜面代发（行） C行基账户转帐款 D企业银行转帐
代发 E招行基户动扣款
8项目总投资评估包括：AB
A固定资产投资评估
B流动资金投资评估
C静态投资评估
D动态投资评估
9集团客户授信风险体现方面：abcde
A头授信度融资羊群效应垒户现象非常普遍
B集团客户部关联企业互保银行风险缓释形式化
C集团资金集中理偿债体现金流产生体分离途难监
D关联交易频繁变相悬空银行债权
E集团部结构复杂难解掌握全貌
10财务效益评估数参数包括：ABCDE
A项目计算期
B生产负荷
C财务价格
D税费
E税率利率汇率
11影响贷款定价素：ABCD
A理成 B资金成 C风险成 D目标利润
12列类集团客户较容易形成良资产行需重点关注监控：ABC
A民营集团企业 B资运作频繁集团企业 C急促扩张集团企业 D中央直属集团企业
13影响违约损失率素包括：ABCD
A债务债务资结构中位置
B抵押品存否抵押品类型抵押率
C济周期变化
D债务履行行业类
15根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分：ABC
A国家法定利率 B浮动理利率 C市场调节利率 D部控制利率
16客户财务分析评价须建立真实财务审计报告基础进行分析前必须效资产进行剔应剔效资产：ABCD
A摊费 B处理流动资产损失 C形资产 D递延资产
17集团选择款体应遵循优先原：ABCD
A导产业优先
B行业优势优先
C优质企业优先
D集团部优先
18租赁项目融资业务适重点行业包括：ABCDE
A金融机构设备租赁
B电信设备租赁
C教育医疗设备租赁
D工程机械租赁
E型交通运输工具（飞机船舶等）租赁
19银团贷款成员行ABC组成均享等民事权利
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行 E结算行
20项目融资包含形式：AB
A追索权项目融资 B限追索权项目融资 C限追索权项目融资 D抵（质）押项目融资
21授信额度品种范围分：AB
A单项授信额度 B综合授信额度 C循环额度 D次性额度
22集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例
D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
23列业务客户短期简单续贷列：
A省外异客户
B总行发起监类客户
C总行集中理集团客户统授信额度
D非流贷类授信业务
24行集团客户包括具特征企业群组：（ ＡＢＣＤ ）
A 具直接间接控股关系企事业法
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 具实质重风险关联企事业法
D根银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引行风险理需认应列集团客户理类具股权关系控制理业务关系企事业法
E 具业务联系企事业法
25集团客户授信办单位确定原：（ ＡＢＣ ）
A 属原
B 业务量原
C 指定原
D 机原
26市公司外担保种情况应股东会审议（ＡＢＣＤ）
A 市公司控股子公司外担保总额超期审计净资产50提供担保
Ｂ资产负债率超70担保象提供担保
Ｃ单笔担保额超期审计净资产10担保
Ｄ股东实际控制关联方提供担保
27行房产贷款包括：（ＡＢCＤ）
Ａ房产开发贷款
Ｂ土储备贷款
Ｃ住房贷款
Ｄ商业房贷款
28根关促进房产信贷业务健康发展指导意见全封闭运作模式指行项目唯（ＡＢＣ）银行
Ａ贷款
Ｂ帐户理
Ｃ揭回款
Ｄ结算
29房产项目开发中四证指：（ＡＢＣＤ）
Ａ国土证
Ｂ建设规划许证
Ｃ建设工程规划许证
Ｄ建筑工程施工许证
Ｅ预售许证
30行房产贷款重点区域投：（ＢＣＤＥ）
Ａ中西部济枢纽城市
Ｂ环渤海区域
Ｃ长三角区
Ｄ珠三角区
Ｅ济发达省会
31根行业发展济周期敏感程度某具体行业入：ABC
A周期性行业
B反周期性行业
C非周期性行业
D高风险行业
32行业产品否存代风险考虑素：AB
A代产品少
B顾客代产品转换成
C行业均盈利水
D行业赖性
33分析企业总体营风险应关注：ABCD
A企业行业中位
B营规模
C产品特性
D企业目标战略
34财务分析容：ABC
A财务报表分析
B财务率分析
C现金流量分析
D营分析
35项目财务评价否行标准(BD )
A项目部收益率基准收益率
B项目部收益率基准收益率
C项目财务净现值零
D项目财务净现值零
36关金融脱媒表述正确：（ABCD）
A资市场发展业绩优良客户通股票债券市场融资银行赖性逐步降低
B着客户集团财务公司迅速崛起企业资金调配力加强仅分流公司客户银行存贷款量开始代银行提供财务顾问融资安排等服务银行业务造成强力击
C金融脱媒商业银行说挑战机遇
D金融脱媒程中商业银行业务结构营绩效出现分化
37面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：（ABCD）
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
38法揭贷款购买营需固定资产种类分：ABCD
A法房产揭贷款
B法车辆揭贷款
C法机器设备揭贷款
D法船舶揭贷款
39关委托贷款说法正确：ABCD
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
40列担保物高抵质押率达100％：ABC
A现金（包括定期存单保证金）
B国库券黄金银等准现金
C银行票银行承兑汇票
D金融债券
41申请银行承兑汇票贴现应提供（ABCDE）材料：
A银行承兑汇票原件
B贴现申请直接前手间交易合发票商品发运单复印件
C营业执法代表证明身份证明等证明文件
D贷款卡卡号密码年检证明
E企业期财务报表
42办理银行承兑汇票贴现时面关汇票背书说法种正确：（ABCD ）
A背书应连续
B背书需条件
C部分金额背书转背书两背书均效
D背书记载事项中应没转委托收款质押等易贴现事项
43申请贴现次数频繁金额较短期集中贴现应：（ABCD）
A验证商业汇票项交易量否实际生产营规模匹配
B交易合增值税发票原件前办理贴现留档复印件核
C防止采笔交易重复申请贴现
D审查申请交易合增值税发票货运单（应提供）原件根交易合增值税发票汇票三者间日期金额等素间逻辑应关系判断贸易背景真实性
44贴现利息支付方式划分商业汇票分：（CDE）
A商业承兑汇票贴现
B银行承兑汇票贴现
C协议付息贴现
D卖方付息贴现
E买方付息贴现
45票承兑风险出现客户汇票资金：（AB）
A偿付力
B偿付意愿
C范围
D利效率
46行商务卡具功：（ABCD ）
A．数动导入报销系统
B．先消费款
C．企业统选择账单日
D．商务卡额度信卡额度分离
47企业讲差旅理目实现项容：（ABCD ）
A．降低差旅成
B．提高差旅理效率
C．获取较完成差旅信息（维度报表）
D．提高员工差旅体验
48行差旅系统支持审批功：（ABCD ）
A．登陆系统进行审批
B．直接Email中进行审批
C．批量审批功
D．短信审批
49通行差旅系统企业获取差旅信息数：（ABC ）
A企业年机票酒店消费数
B员工违反差旅情况分析
C员工时解单流转情况
D信卡消费情况
50境融资 转变离岸融资企业带处包括：(ABCD)
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
三简答题
1简答：请简述全封闭运作房产开发贷款特点
点：（１）必须应开发项目
（２）行唯贷款银行
（３）贷款金额超项目总投资４０％
（４）项目土全部抵押行
（５）开立唯项目资金专户实行收支两条线理工程款结算外支付销售收入全部行办理开发贷款工程进度分期发放
（６）销售收入全部回笼行
（７）销售例收回开发贷款原项目销售达８０％手楼揭贷款叙做７０％时收回贷款
（８）揭全部行办理
2电力建设项目贷款例简述项目融资风险点
答案点：
⑴系统风险包括：国家风险（政策法律等）金融风险（汇率利率通胀等）
⑵非系统风险包括：信风险完工风险营风险市场风险环保风险
3融资顾问项目融资中扮演着极重角色某种意义说决定项目融资否成功关键请问：融资顾问职责包括？
答案点：
（1）项目行性研究报告编制审查
（2）融资方案
（3）融资计划书编制
（4）项目评价
（5）项目融资中重文件
4分析企业应收账款请风险营销角度进行分析
答题点：
风险角度
u 余额分析：历史较
u 率分析：分析营业收入关系分析应收账款周转率
u 分析账期结构：短期长期否良账
营销角度：
u 分析应收账款性质债务结构：否营业务形成应收账款债务否常业务象探讨开展买方信贷票业务保理业务合作机会
5请简述固定资产项目资格进行审查？
答案点：
（1）国家项目投资理方式求审查项目批（核）准报备进展情况
（2）项目新增土否取土权证
（3）否符合国家环境保护关规定
（4）否符合国家产业政策行业规划
（5）否符合行信贷投政策
6固定资产贷款项目分析盈利力清偿力指标：
答案点：财务净现值部收益率投资利润率投资利税率投资回收期贷款偿期
7请简述银团贷款业务流程？
答案点：
（1） 初步调查分析
（2） 客户发出贷款建议书
（3） 客户银行提交筹资委托书确认
（4） 银团贷款调查评价
（5） 银团贷款审批
（6） 银团贷款筹组
（7） 银团贷款签约
8行业固定成变动成例该行业营杠杆请简述高营杠杆行业低营杠杆行业风险特点
答案点：
高营杠杆行业存规模济均成着生产规模扩明显降高产量低产量更盈利产销量越盈利水越高低营杠杆行业产量降时更优势生产规模扩均成盈利水影响十分显著相反盲目扩产量出现规模济般情况高营杠杆行业相低营杠杆行业风险更
9请简述分析企业销售风险时分销风险具体分析容
答案点：
（1）分销系统产品送终户范围
（2）企业客户购买行产品推广销售理力
（3）企业应付会影响接触客户力然灾害分销方式变化程度
10请简述企业财务报表存货科目分析重点
答案点：
（1）分析核算方法原料半成品产成品例否合理
（2）否存产品积压情况市场价格变化较快原料产品账面价值市场价值否重符否已提取存货跌价准备
（3）原材料较解步生产安排关注消化存货力
11请简述静态投资评估容？
答案点：
静态投资评估项目拟定建设规模产品方案建设容项目建设需费进行评估评估范围包括建筑工程费安装工程费设备购置费工程建设费基预备费
12请简述风险成定义计算时考虑素
答案点：
风险成指定容忍度覆盖潜风险需资发放贷款产生风险补偿贷款预期损失预期损失银行拨备计提呆帐准备金计算风险成必须考虑违约概率违约损失率风险敞口三素
13请简述贷款定价遵循原
答案点：
（1）法合规原
（2）风险效益原
（3）贴市场原
（4）差化原
14请简述系统性风险包括类型？
答案点：
（1）行业性系统风险
（2）政策性济性系统风险
（3）区性系统风险
（4）集团性系统风险
15行集团客户授信理模式？
答案点：
（1）集中授信－统贷统模式
（2）集中授信－分贷分模式
（3）总量监控－分贷分模式
16做营销计划
答案点：
（1）企业营销计划计划时期长短划分分长期计划中期计划短期计划计划涉范围划分分总体营销计划专项营销计划计划程度划分分战略计划策略计划作业计划
（2）企业营销计划容包括计划概营销状况分析 机会风险分析拟定营销目标营销策略行动方案营销预算营销控制
（3）营销计划制订意味着成变根市场变化动营销计划进行调整需营销计划进行分解包括月度分解区域分解保证营销计划稳定性保证营销计划适应性
17请简述信贷资产流转业务意义
答案点：
（1）指商业银行作信贷资产流转出方持信贷资产（包括贷款债权债权收益权信托受益权）集中登记通信贷资产流转台转受方业务活动（2）信贷资产流转受方商业银行商业银行法设立独立承民事力理财计划
（3）信贷资产流转业务中国银监会直接理流转台银监会授权中央国债登记结算限公司负责运行
（4）资约束需积极进行资产转出提高资利效率满足企业融资需求然根银监会8号文求行理财非标额度空间限迫切需寻找标准化方式进行资产流转信贷资产流转业务成理想选择
u 单项选择题
1 基础货币包括（ A ）
A 派生存款 B 存款准备金 C 流通中通货 D 法定存款准备金
2 金融租赁公司属（ B ）
A 非金融机构 B 非银行类金融机构
C 政策性金融机构 D 投资型金融机构
3 （ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A 交易风险 B 会计风险 C 济风险 D 市场风险
4 资产组合理认完全相关资产进行组合投资会（ C ）
A 增加投资风险水 B 投资风险影响
C 降低投资风险水 D 难确定
5 根国中央银行货币层次划分M1指M0加（ B ）
A 现金 B 单位活期存款 C 单位定期存款 D 商业票
6 商品需求价格弹性指项商品价格变动需求影响程度商品中需求价格弹性（ A ）
A 米面 B 名牌手袋 C 化妆品 D 零食
7 2008年行成功收购香港（ D ）银行
A 道亨 B 永亨 C 友联 D 永隆
8 属成熟期产品厂商采取（ B ）
A 集中决策 B 产品改良决策 C 收缩决策 D 快速掠取决策
9 行千鹰展翼计划针（ A ）培育发展计划
A 创新型成长企业 B 客户 C 财政客户 D 公私联动客户
10 北方旱灾南方洪灾严重影响着国农产品丰欠成造成农产品供量供价格波动种市场波动称（ A ）
A 季节性波动 B 周期性波动 C 蛛网波动 D 偶然性波动
11 行业属非周期性行业（ A ）
A 生活必需品行业 B 耐消费品行业 C 房产行业 D 汽车行业
12 某客户开通点金账户功触发赎回金额设置1000万触发申购金额设置2000万关联民币理财产品申购份额基数10万元申购单笔限10万元客户账户中活期存款2150万元点金账户运行客户账户中存款金额（
B ）
A 150万元 B 2000万元 C 1000万元 D 均
13 黄金质押融资业务指黄金持（称出质）存入海黄金交易供交易场交易（ D ）质押行作行债券担保进行融资业务
A 金条 B 纸黄金 C 实物黄金 D 标准黄金
14 假远期信证（ B ）
A 贴现息买方负担远期方式支付汇票金额
B 贴现息买方负担期方式支付汇票金额
C 贴现息卖方负担期方式支付汇票金额
D 贴现息卖方负担远期方式支付汇票金额
15 银行（ B ）允许通第三方存款转账功进入股市
A 储蓄资金 B 信贷资金 C 外币资金 D 拆资金
16 传统国际贸易融资供应链贸易融资区（ A ）
A 前者信抵押担保作授信方式供应链融资货物质押作授信方式
B 前者适信证结算方式者托收方式
C 前者适合实力弱公司者适合实力强公司
D 前者融资必须购买货物保险者需货物保险
17 仓单质押融资业务中仓单抵押价值确定遵循货物发票价格前市场价格（ A ）
A 孰低原 B 较高价格 C 发票价准 D 名义现金池
18 列实现子公司外支付足时母公司实时划转资金子公司账户外支付（ B ）
A 外币现金池 B 资金余额理 C 集团协议转账 D 名义现金池
19 中企业授信风险控制重点关注现金流量信中企业现金流相关信息包括（ A ）企业行资金流信息
A 企业年度纳税总额 B 商务合总额 C 库存量 D
20 通网企业银行点金成长版电话审批功审批业务（ D ）
A 支付业务 B 代发代扣业务 C 网信证开证 D AB
21 定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通努力难避免证券投资风险分两类类（ ）类（ A ）
A 系统性风险 非系统性风险
B 基风险 非进风险
C 政策风险 法律风险
D 市场风险 非市场风险
22 时获取集团客户详信息应授信合中约定款应时准确全面债券银行披露授信净资产（ A ）关联交易情况
A 10 B 15 C 5 D 1
23 般情况行应求抵押物购买保险保险单载明第受益（ C ）
A 款 B 投保 C 行 D 业务办员
24 客户信评级根客户（ B ）客户划分等级风险分类方法程
A 违约损失率 B 违约性（违约概率） C 预期损失 D 五级分类
25 贷款定价时计入成定容忍度覆盖潜风险需资（ D ）
A 理成 B 资金成 C 济资 D 风险成
26 合规部门工作范围广度应受（ A ）定期复查
A 部审计部门 B 董事会 C 总理室 D 风险控制部门
27 商业银行法称关系包括（ A ）
A 银行般工作员
B 商业银行董事监事理员
C 商业银行理员
D 商业银行董事监事
28 商业银行应少（ B ）董事会高级理层相关部门员报告债务债务评级总体概况变化情况
A 月 B 季度 C 半年 D 年
29 债务履行债务时保证约定履行债务承担责信风险缓释方式什？（
C ）
A 抵质押品 B 净额结算 C 保证担保 D 信衍生工具
30 （ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A 总资产收益率 B 违约损失率 C 风险调整资回报率 D 净资产收益率
u 项选择题
1 货币政策终目标间存矛盾（ BCD ）
A 济增长充分业 B 稳定物价济增长
C 充分业国际收支衡 D 稳定物价充分业
2 项目融资传统公司融资方式区包括（ ABCD ）
A 贷款象 B 筹资渠道
C 款源 D 追索性质
3 商业银行营理三原（ ACD ）
A 安全性 B 保守性 C 流动性 D 盈利性
4 资市场交易象包括（ ABD ）
A 股票 B 公司债券 C 支票 D 政府中长期公债
5 市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A 提供贷款 B 产品分销渠道 C 产品形象保证措施 D 售服务
6 短渠道处（ ABC ）
A 产品市速度快 B 节省流通费
C 市场信息反馈快 D 产品市场力强覆盖面广
7 引起企业提价原（ AC ）
A 通货膨胀物价涨 B 企业市场占率降
C 产品供应求 D 企业成费竞争者低
8 消费者购买行受（ ABC ）等心理素影响
A 动机 B 感觉 C 信念态度 D 熟悉
9 请选择网企业银行第三方存功正确描述（ AB ）
A 提供活期转入保证金账户功
B 提供保证金转活期功
C 提供网新股申购功
D 提供网委托买卖股票功
10 客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示银证转账菜单原中正确（ ABC ）
A 客户办没银证转账业务权限
B 客户网企业银行客户端程序版低支持银证转账功
C 客户未申请开通银证转账功
D 客户没开立保证金账户银证转账功
11 福费廷业务出口商带处（ ABCD ）
A 美化财务报表 B 解决资金渠道 C 规避汇率风险 D 降低财务成
12 行企业年金基金金色生服务包含（ ABCD ）
A 企业年金受托服务
B 企业年金基金账户理服务
C 企业年金基金托服务
D 企业年金基金理财台服务
13 公司理财业务中分行公司银行部职责（ AB ）
A 负责行公司理财业务组织推广理工作
B 组织辖区营业网点公司理财业务培训
C 负责理财计划产品设计定价提供产品说明书
D 负责公司理财系统分行台操作
14 OSANRA外汇账户正确描述（ BCD ）
A OSANRA外汇账户资金均须纳入全行短期外债指标
B NRA外汇账户尚未获准办理资产业务
C NRA业务服务境外（含香港澳门台湾区）合法注册成立机构客户）
D NRA外汇账户资金须纳入全行短期外债指标
15 汽车金融公司够叙做业务（ ABCD ）
A 汽车消费信贷 B 吸收母公司存款 C 汽车销商融资 D 金融机构款
16 企业债券承销方式（ ABCD ）
A 代销 B 全额包销 C 助销 D 余额包销
17 行商务卡企业财务周期进行匹配招商银行商务卡单位申请表提供账单日选择（ ACD ）
A 5号 B 15号 C 20号 D 25号
18 托资产账户包括（ AD ）
A 托资产专存账户 B 清算备付金账户
C 证券账户 D 债券托账户
19 集团客户授信办单位确定原（ ABC ）
A 属原 B 业务量原 C 指定原 D 机原
20 票包括（ AB ）
A 商业汇票 B 商业承兑汇票 C 短期融资券 D 中期票
21 客户信评级作（ ABC ）
A 运现代化风险计量手段实现客户信风险状况识计量监测控制全面提升信风险理水
B 提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C 贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D 信评级信贷资产进行分类
22 集团客户单客户授信调查容（ CD ）
A 资金理模式 B 核心企业 C 核心业务 D 关联关系
23 固贷办法规定贷款开展固定资产贷款业务应遵循原（ ABCD ）
A 法合规 B 审慎营 C 等愿 D 公诚信
24 授信调查方式包括（ ABCD ）
A 资料核查 B 实调查 C 面谈 D 外部调查
25 行认定集团客户指符合列特征企业群组（ ABCD ）
A 具直接间接控股关系企事业法般包括集团总公司级二级控股公司
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 第三方企事业法控制企事业法存关联关系公允价格原转移资产利润企事业法
D 投资关键理员关系密切家庭成员直接间接控制企事业法
26 商业银行部控制目标包括（ ABCD ）
A 确保国家法律规定商业银行部规章制度贯彻执行
B 确保商业银行发展战略营目标全面实施充分实现
C 确保风险理体系效性
D 确保业务记录财务信息理信息时真实完整
27 银行利率敏感性资产敏感性负债时利率升（ AB ）
A 净资产收入增加 B 银行资产价值增加
C 净资产收益减少 D 银行资产价值减少
28 监规定合格抵质押品包括（ ABCD ）
A 金融质押品 B 应收账款
C 商房产居住房产 D 抵质押品
29 千鹰展翼计划项集创新型成长企业客户（ ACD ）体创新金融计划
A 开发 B 培训 C 培育 D 服务
30 行济资理目标（ BC ）
A 实施部评级高级法
B 资充足率稳健运行
C 约束条件资绩效化
D 济资取代监资
客户理批发产品学测试题 第二期
支行： 姓名：
判断题（10题题1分）
1．果证券作广义理解银行发行纸币应属金额证券（ 错 ）
2．根国票法关汇票规定银行签发汇票期银行汇票 （ 错 ）
3．票行产生行身票义务产生行相方票权利 票行票义务行（ ）
4融通票更集中体现票融资功信功（ ）
5必记载事项法律规定应票记载事项属缺少事项果欠缺该记载事项票效（ 错 ）
6票行票行力判断应该票交付时准进行记载 签章时行力交付票时行力认定该票行具备票行力（ ）
7民事代理相票代理分显名代理隐名代理（ 错 ）
8票代行权代行发生权代行越权代行情况（ ）
9国票法允许票行票记载事项进行更改票更改权限 票记载进行更改票更改事项发生法律效力（ 错 ）
10票公示催告申请权应票合法权利出票背书作票义务成该申请（ 错 ）
11．保证附条件附条件影响汇票保证责（ ）
12．汇票必记载条件支付委托字样（ 错 ）
13．票出票必须具支付票金额资金源保证支付（ ）
14．背书指票背面粘单记载关事项签章票行（ ）
15．汇票指出票签发委托付款见票时指定日期条件支付确定金额收款持票票（ ）
16．支票记载害记载事项支票效（ ）
17．票抗辩指票债务根法律规定票债权拒绝履行义务行（ ）
18．票权利指持票取票金额法附予票债务行权利（ ）
19．汇票出票时三事：出票收款付款（ ）
20．票关系指基票行产生债权债务关系称权利义务关系（ ）
单项选择题 （40题题1分）
1行否办理议付行建行国证议付业务？
A B C视情况 D法确定
2行开议国证占行 资成
A20 B30 C40 D25
3总行资产理部日微信群中公布理财组合买入价格规模业务申报日T日材料时准备齐全 实现起息放款
A T日天 B T+1日 C T+2日 D T+3日
4行国信证业务起息前办分行须期限额度手工扣减 授信额度
A 议付行 B 开证行 C 企业
5根招商银行303客户拓展计划营销指引 开展303计划背景 ？
A 深化交易数应促进交易银行建设初步探索
B 提高获客效率落实造轻型银行战略具体实践
C 开工作突破口迈出公司金融数挖掘分析第步
D全
6303客户拓展计划套基数挖掘营销模式模式包含环环相扣 流程 配套工作机制CRM系统基础理分析统计台
A 53
B 43
C 52
D 62
7 303计划指围绕客户信息游交易结算数通数模型网点选取 家核心客户核心客户结算流量线索驱动核心客户转介客户力争实现核心客户成功拓展 游企业确保成功拓展1营销计划
A30 3
B153
C301
D151
8 田惠宇行长工作报告中深刻指出着数时代加速 成银行重资产获客方式充分利数互联网技术变扫楼式盲目营销制导式精准营销
A 客户理
B 数
C 信贷业务
D 客户
9 托交易数挖掘获取更客户更结算流量 贯彻行领导造轻型银行战略具体工作措施探索造轻型银行特轻型获客具体实践
A 具体业务
B 数
C．303客户拓展计划
D．全
10 现阶段总行推出303客户拓展计划 相结合构建会计柜面网点堂协作机制配套吸引客户开户产品提高客户服务水
A 万星闪耀公客户服务提升计划
B 贷户客户理
C 客户授信调查
D
11 303客户拓展计划营销模式
A 客户提升客户识客户细分客户突破客户挖潜
B 客户识客户细分客户提升客户突破客户挖潜
C 客户细分客户识客户突破客户挖潜客户提升
D 客户识客户细分客户突破客户挖潜客户提升
12列 303客户拓展计划筛选核心客户正确
A 客户月动交易笔数否10笔
B 存款余额否50万元
C 否授信客户否代发客户否开通网银产品否超3否客户理理
D授信金额否超3000万
13 303客户拓展计划获批客户名单陌生拜访式营销方面
A切忌脱离核心客户做陌生拜访式营销游脱离核心客户进行陌生拜访欲速达效率低
B潜开户客户名单需核心客户参确定找准核心客户关键取信支持配合
C303拓客批量序发起客户结算手清单客户理定程度掌握客户转介动权
D全
14 根招商银行办公室关开展万星闪耀网点公客户服务
提升计划通知 支行层面工作职责
A支行行长作支行网点公客户服务提升第责负责支行服务提升整体推动
B企业贷户专员者客户理承担具体服务提升工作推进联系落实职责求参加会计柜面例会解会计柜面营销转介程中遇问题针会计柜面员开展营销技相关产品培训
C 堂员负责厅堂物料序摆放公客户引导客户潜金融产品需求挖掘等
D．全
15 根招商银行办公室关开展万星闪耀网点公客户服务
提升计划通知公现金理优势产品业务功描述正确
A 公司卡通收款卡：户卡助存现账明晰
B 网银企账：方便快捷实时查询
C 网银互联：跨行集便捷安全
D 企业E家：柜台注册功强
E 智现金池：智投资理轻松效益观
16 根招商银行办公室关开展万星闪耀网点公客户服务
提升计划通知属现金理C+结算套餐分类
A 新开户
B 收款通
C 付款通
D 跨行通
E 增值通
F 全
17属收款通套餐产品
A 网银企账
B 公司卡通收款卡
C 集团支付
D 法账户透支
18 根招商银行办公室关开展万星闪耀网点公客户服务提升计划通知公客户理专员公司业务服务规范描述正确
A善利发挥厅堂营销阵作加强会计柜员密切协作保证公新客户利开户存量客户维护提升
B月抽出两天厅堂协助做公客户服务工作客户提出业务需求时回应提供服务重点关注会计柜员转介新开户账面留存金额达30万元（含）公客户必时时门开展服务
C网点获取营销信息求第时间反应快速动进重点客户定期进行现场者电话回访工作
D善托CRM系统理客群通交易手挖掘新客户通结算量变化提升存量公客户价值贡献
E全
19 网点公客户服务提升客户满意业绩优良核心目标求级机构强化职监督时采取种措施断完善服务提升手段切实增强服务核心竞争力具体措施描述正确
A通远程银行客户回访现场暗访等方式监督网点公客户服务提升落实情况充分解客户需求前提针性调整服务标准优化服务流程推动批发部门确定具体改进项目落实改进措施效实际行动提高客户满意度
B强化投诉理推动服务持续改进完善投诉理流程指定专负责行外收集公客户投诉时处理深入分析原认真改进服务
C 深度分析授信客户资金途款源控制业务风险
D 系统梳理全行新产品新业务新流程做线前市场风险评估时善员工创新系统时回复评价创新建议推动相关部门研究落实时报告落实进展
1列票中没保证关系票
A商业承兑汇票 B银行票 C转帐支票 D银行承兑汇票
2持票票出票承兑票权利票期日起 2 年见票付 汇票票票时效起算日
A出票日 B期日 C承兑日 D付款日
3根国票法规定背书时附条件附条件
A条件成时票效力
B具票效力
C条件否成均具法律效力
D承兑前法律效力承兑法律效力
4票保证保证二保证间承担责
A连带责 B份责 C补充责 D责
5票付款付款时应审查
A出票持票间真实交易关系
B背书否连续
C持票前手间原关系
D出票签章否真实
6汇票付款承兑汇票时附条件
A附条件成时视意承兑
B附条件成时视拒绝承兑
C附条件否成律视拒绝承兑
D附条件否成律视意承兑
7汇票出票行相应记载事项包括
A出票日期 B收款名称 C付款名称 D期日
8出票等票债务背书背书称
A部背书 B效背书 C空白背书 D回头背书
9需提示承兑汇票
A见票定期付款汇票
B出票定期付款汇票
C见票付汇票
D定日付款汇票
10根国票法规定现金支票转帐支票关系
A现金支票转帐转帐支票支取现金
B现金支票支取现金转帐支票转帐
C现金支票特殊情况转帐
D转帐支票支取现金现金支票转帐
11票权利包括
A背书权抗辩权
B拒绝承兑权拒绝付款权
C支付请求权追索权
D背书权支付请求权
12票取必须付价价取票持票前手关系
A前手否享票权利持票享票权利
B前手否享票权利持票享票权利
C持票享票权利优前手享票权利
D持票否享票权利前手票权利状态关
13国票法规范票行包括
A保证 B参加承兑 C出票 D背书
14列事中属票债务
A背书 B出票 C持票 D付款
15根国票法规定涉外票丧失时失票请求保全票权利程序适
A付款法律 B出票法律 C票持法律 D失票法律
16见票定期付款汇票持票承兑提示付款期限期日起
A20 日 B10 日 C1 月 D3 月
17国票法空白票采取立场
A允许商业承兑汇票签发限空白票
B允许支票签发限空白票
C允许汇票签发限空白票
D允许银行承兑汇票签发限空白票
18国票法规定支票付款
A中国民银行
B办理支票存款业务银行金融机构
C财政机关
D限责公司
19证券作标准证券证权证券设权证券分票法称票
A证权证券
B设权证券
C票背书转前设权证券转证权证券
D时设权证券时证权证券
20没更改权利变更票签章外记载事项
A票伪造 B票变造 C票涂销 D票更改
1 列属企业债务融资方式
A贷款
B发行股票
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前 工作日公布发行文件
A3
B5
C7
D10
4目前已发行中期票期限包括 年
A3
B5
C7
D10
5企业应短期融资券息兑付日前 工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
A3
B5
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险
7 负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期 年
A1
B2
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年 前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具 登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
1列选项中够解决企业出口装船前资金需求
A提货担保 B包放款 C出口押汇 D福费廷
2通常行开立付款期限90天信证进口押汇期限
A30天 B60天 C90天 D180天
3行办理综合险项信保融资业务享受保费返例 融资利息补贴例
A6030 B8030 C6050 D5030
4国际贸易融资业务通常超 天
A30天 B60天 C90天 D180天
5包放款放款额占信证金额例超 分批发货原应分批放款
A80 B100 C90 D95
6种结算方式办理低风险信保融资业务？
ALC BDP CDA DOA
7行种信保融资业务唯指定合作银行
A 微企业信保易 B中企业保单20版 C 综合险保单
8贸易融资业务展期利率 执行
A原融资期限展期期限应指导利率
B原融资利率
C原融资利率浮30
D原融资利率浮50
9开证申请修改信证金额应考虑
A提高手续费 B防范汇率风险 C调整开证保证金
10付款期限超 天外币证需占银行短期外债指标
A30 B60 C90 D180
11进口押汇金额超
A信证金额90 B单金额90 C单金额
12什条件办理单证相符出口押汇
A单证相符
B单证相符开证行行代理行国际排名800名
C单证相符开证行行代理行
D开证行标普穆迪排名前
13种贸易融资属低风险业务
A进口押汇 B进口开证 C出口押汇 D信保融资
14出口押汇业务申请应信证项
A开证申请 B受益 C付款
15 外余贸易融资业务放款货币原应结算货币致
A包放款 B出口押汇 C进口押汇 D信保融资
二项选择题 （15题题2分）
1企业E家投融资台发布项目类型包括
A公开型 B专项型 C型 D固定型
2行办理国证融资业务时证必须 信证
A议付 B 延期 C 延期议付 D期
4四家银行中目前总行发行国证开证行名单银行
A 北京银行 B 广发银行 C 民生银行 D 邮政储蓄银行
5国信证转理财业务体现全部中间业务收入转利率扣 计入支行中间业务收入
A 资成 B 总行买入利率 C 通道理费 D 托费
6 根招商银行303客户拓展计划营销指引 列描述正确
A 303计划指围绕客户信息游交易结算数通数模型挖掘客户方法
B网点选取30家核心客户核心客户结算流量线索驱动核心客户转介客户
C力争实现核心客户成功拓展3游企业
D确保成功拓展1企业
7 根招商银行303客户拓展计划营销指引力提高客户服务水列描述正确
A 完善会计柜面堂员协作机制
B 配套吸引客户开户产品服务
C 留存客户加盖印鉴证便业务操作
D 利员工账户协助客户划转额资金提高客户服务体验
8 根招商银行303客户拓展计划营销指引 CRM现已成303计划理分析体系具体表现
A 开发专门CRM核心客户筛选模块分支行提供指标定量筛选核心客户进步精准挖掘游潜客户
B 开发专门商机程理模块通商机建立起核心客户目标客户关联关系动态掌握目标客户营销情况续统计分析基础
C开发303客户价值统计模块周动态掌握303计划新开户数实现核心客户目标客户行存贷业务规模结算交易情况进行统计进掌握303客户行业务动态价值贡献变化情况
D开发客户业务申请模块客户注册登陆该系统申请行业务
9 开展 303客户拓展计划意义描述正确
A 303计划丰富获客渠道重举措
B 303计划培养初级客户理重方法
C 303计划拓展低成负债重手段
D 303计划提供批量精准获客方法
E 303计划增强开展数营销信心
10根招商银行办公室关开展万星闪耀网点公客户服务
提升计划通知网点服务提升目标
A 形成流程简洁工作高效服务规范
B营造积极动生动热情服务氛围
C实现客户满意体验良服务效果
D提高客户理业务技
1票特征
A文义性 B式性 C文字性 D证权性 E性
2票权利包括
A支付请求权 B抗辩权 C追索权 D背书权 E答辩权
3汇票出票行绝应记载事项包括
A出票日期 B付款名称 C收款名称
D条件支付委托 E出票签章
4支票付款票义务
A条件支付支票金额
B审查背书连续性
C审查持票真实身份
D担保支票够付款
E出票存款足时予垫支
5国票法规范商业汇票分
A商业承兑汇票 B银行汇票 C银行承兑汇票
D企业汇票 E公司汇票
1国债券发行方式
A公开招标方式
B承销包销方式
C行政分配式
D私募方式
2公司发行转换债券应该符合条件
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40
D转换公司债券发行额少民币1亿元
3发行关风险素
A市场风险
B财务风险
C政策性风险
D理风险
4企业债券承销方式
A代销
B全额包销
C助销
D余额包销
5发行应披露关联方
A控股股东
B控股股东实质影响然
C发行参联营企业
D控股股东参股企业
1出口商行信保融资余额总量超
A高赔偿限额 B买家信限额 C贸易融资授信额度
2福费廷企业作
A卖断应收账款美化财务报表
B加速资金周转改善现金流
C提前收汇规避汇率风险
D降低融资成
3国际保理业务适结算方式
ALC BDP CDA DOA
4贸易融资业务基原
A真实 B合法 C合规 D合理
5说法正确
A贸易融资期限应贸易周期相匹配
B融资利率参总行公布档期贸易融资指导利率执行单笔业务操作前必须定价测算
C包放款外余贸易融资业务放款货币原应结算货币致致应采取措施防范面汇率风险
D贸易融资业务原允许展期特殊情况展期次超原期限原融资期限展期期限超180天
三简答题 （2题题15分）
1请简答推广303客户拓展计划工作求
参考答案：工作求：
（）确保规定动作变形构建高效畅通总分支联动工作机制
（二）确保五项流程执行位形成序拓展逐步深入工作模式
（三）确保303计划落实客户理培养数化营销工作惯
2简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
3请简述行信保融资业务优势
参考答案
u 单项选择题
31 基础货币包括（ A ）
A 派生存款 B 存款准备金 C 流通中通货 D 法定存款准备金
32 金融租赁公司属（ B ）
A 非金融机构 B 非银行类金融机构
C 政策性金融机构 D 投资型金融机构
33 （ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A 交易风险 B 会计风险 C 济风险 D 市场风险
34 资产组合理认完全相关资产进行组合投资会（ C ）
A 增加投资风险水 B 投资风险影响
C 降低投资风险水 D 难确定
35 根国中央银行货币层次划分M1指M0加（ B ）
A 现金 B 单位活期存款 C 单位定期存款 D 商业票
36 商品需求价格弹性指项商品价格变动需求影响程度商品中需求价格弹性（ A ）
A 米面 B 名牌手袋 C 化妆品 D 零食
37 2008年行成功收购香港（ D ）银行
A 道亨 B 永亨 C 友联 D 永隆
38 属成熟期产品厂商采取（ B ）
A 集中决策 B 产品改良决策 C 收缩决策 D 快速掠取决策
39 行千鹰展翼计划针（ A ）培育发展计划
A 创新型成长企业 B 客户 C 财政客户 D 公私联动客户
40 北方旱灾南方洪灾严重影响着国农产品丰欠成造成农产品供量供价格波动种市场波动称（ A ）
A 季节性波动 B 周期性波动 C 蛛网波动 D 偶然性波动
41 行业属非周期性行业（ A ）
A 生活必需品行业 B 耐消费品行业 C 房产行业 D 汽车行业
42 某客户开通点金账户功触发赎回金额设置1000万触发申购金额设置2000万关联民币理财产品申购份额基数10万元申购单笔限10万元客户账户中活期存款2150万元点金账户运行客户账户中存款金额（ B ）
A 150万元 B 2000万元 C 1000万元 D 均
43 黄金质押融资业务指黄金持（称出质）存入海黄金交易供交易场交易（ D ）质押行作行债券担保进行融资业务
A 金条 B 纸黄金 C 实物黄金 D 标准黄金
44 假远期信证（ B ）
A 贴现息买方负担远期方式支付汇票金额
B 贴现息买方负担期方式支付汇票金额
C 贴现息卖方负担期方式支付汇票金额
D 贴现息卖方负担远期方式支付汇票金额
45 银行（ B ）允许通第三方存款转账功进入股市
A 储蓄资金 B 信贷资金 C 外币资金 D 拆资金
46 传统国际贸易融资供应链贸易融资区（ A ）
A 前者信抵押担保作授信方式供应链融资货物质押作授信方式
B 前者适信证结算方式者托收方式
C 前者适合实力弱公司者适合实力强公司
D 前者融资必须购买货物保险者需货物保险
47 仓单质押融资业务中仓单抵押价值确定遵循货物发票价格前市场价格（ A ）
A 孰低原 B 较高价格 C 发票价准 D 名义现金池
48 列实现子公司外支付足时母公司实时划转资金子公司账户外支付（ B ）
A 外币现金池 B 资金余额理 C 集团协议转账 D 名义现金池
49 中企业授信风险控制重点关注现金流量信中企业现金流相关信息包括（ A ）企业行资金流信息
A 企业年度纳税总额 B 商务合总额 C 库存量 D
50 通网企业银行点金成长版电话审批功审批业务（ D ）
A 支付业务 B 代发代扣业务 C 网信证开证 D AB
51 定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通努力难避免证券投资风险分两类类（ ）类
（ A ）
A 系统性风险 非系统性风险
B 基风险 非进风险
C 政策风险 法律风险
D 市场风险 非市场风险
52 时获取集团客户详信息应授信合中约定款应时准确全面债券银行披露授信净资产（ A ）关联交易情况
A 10 B 15 C 5 D 1
53 般情况行应求抵押物购买保险保险单载明第受益（ C ）
A 款 B 投保 C 行 D 业务办员
54 客户信评级根客户（ B ）客户划分等级风险分类方法程
A 违约损失率 B 违约性（违约概率） C 预期损失 D 五级分类
55 贷款定价时计入成定容忍度覆盖潜风险需资（ D
）
A 理成 B 资金成 C 济资 D 风险成
56 合规部门工作范围广度应受（ A ）定期复查
A 部审计部门 B 董事会 C 总理室 D 风险控制部门
57 商业银行法称关系包括（ A ）
A 银行般工作员
B 商业银行董事监事理员
C 商业银行理员
D 商业银行董事监事
58 商业银行应少（ B ）董事会高级理层相关部门员报告债务债务评级总体概况变化情况
A 月 B 季度 C 半年 D 年
59 债务履行债务时保证约定履行债务承担责信风险缓释方式什？（ C ）
A 抵质押品 B 净额结算 C 保证担保 D 信衍生工具
60 （ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A 总资产收益率 B 违约损失率 C 风险调整资回报率 D 净资产收益率
u 项选择题
31 货币政策终目标间存矛盾（ BCD ）
A 济增长充分业 B 稳定物价济增长
C 充分业国际收支衡 D 稳定物价充分业
32 项目融资传统公司融资方式区包括（ ABCD ）
A 贷款象 B 筹资渠道
C 款源 D 追索性质
33 商业银行营理三原（ ACD ）
A 安全性 B 保守性 C 流动性 D 盈利性
34 资市场交易象包括（ ABD ）
A 股票 B 公司债券 C 支票 D 政府中长期公债
35 市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A 提供贷款 B 产品分销渠道 C 产品形象保证措施 D 售服务
36 短渠道处（ ABC ）
A 产品市速度快 B 节省流通费
C 市场信息反馈快 D 产品市场力强覆盖面广
37 引起企业提价原（ AC ）
A 通货膨胀物价涨 B 企业市场占率降
C 产品供应求 D 企业成费竞争者低
38 消费者购买行受（ ABC ）等心理素影响
A 动机 B 感觉 C 信念态度 D 熟悉
39 请选择网企业银行第三方存功正确描述（ AB ）
A 提供活期转入保证金账户功
B 提供保证金转活期功
C 提供网新股申购功
D 提供网委托买卖股票功
40 客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示银证转账菜单原中正确（ ABC ）
A 客户办没银证转账业务权限
B 客户网企业银行客户端程序版低支持银证转账功
C 客户未申请开通银证转账功
D 客户没开立保证金账户银证转账功
41 福费廷业务出口商带处（ ABCD ）
A 美化财务报表 B 解决资金渠道 C 规避汇率风险 D 降低财务成
42 行企业年金基金金色生服务包含（ ABCD ）
A 企业年金受托服务
B 企业年金基金账户理服务
C 企业年金基金托服务
D 企业年金基金理财台服务
43 公司理财业务中分行公司银行部职责（ AB ）
A 负责行公司理财业务组织推广理工作
B 组织辖区营业网点公司理财业务培训
C 负责理财计划产品设计定价提供产品说明书
D 负责公司理财系统分行台操作
44 OSANRA外汇账户正确描述（ BCD ）
A OSANRA外汇账户资金均须纳入全行短期外债指标
B NRA外汇账户尚未获准办理资产业务
C NRA业务服务境外（含香港澳门台湾区）合法注册成立机构客户）
D NRA外汇账户资金须纳入全行短期外债指标
45 汽车金融公司够叙做业务（ ABCD ）
A 汽车消费信贷 B 吸收母公司存款 C 汽车销商融资 D 金融机构款
46 企业债券承销方式（ ABCD ）
A 代销 B 全额包销 C 助销 D 余额包销
47 行商务卡企业财务周期进行匹配招商银行商务卡单位申请表提供账单日选择（ ACD ）
A 5号 B 15号 C 20号 D 25号
48 托资产账户包括（ AD ）
A 托资产专存账户 B 清算备付金账户
C 证券账户 D 债券托账户
49 集团客户授信办单位确定原（ ABC ）
A 属原 B 业务量原 C 指定原 D 机原
50 票包括（ AB ）
A 商业汇票 B 商业承兑汇票 C 短期融资券 D 中期票
51 客户信评级作（ ABC ）
A 运现代化风险计量手段实现客户信风险状况识计量监测控制全面提升信风险理水
B 提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C 贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D 信评级信贷资产进行分类
52 集团客户单客户授信调查容（ CD ）
A 资金理模式 B 核心企业 C 核心业务 D 关联关系
53 固贷办法规定贷款开展固定资产贷款业务应遵循原（ ABCD ）
A 法合规 B 审慎营 C 等愿 D 公诚信
54 授信调查方式包括（ ABCD ）
A 资料核查 B 实调查 C 面谈 D 外部调查
55 行认定集团客户指符合列特征企业群组（ ABCD ）
A 具直接间接控股关系企事业法般包括集团总公司级二级控股公司
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 第三方企事业法控制企事业法存关联关系公允价格原转移资产利润企事业法
D 投资关键理员关系密切家庭成员直接间接控制企事业法
56 商业银行部控制目标包括（ ABCD ）
A 确保国家法律规定商业银行部规章制度贯彻执行
B 确保商业银行发展战略营目标全面实施充分实现
C 确保风险理体系效性
D 确保业务记录财务信息理信息时真实完整
57 银行利率敏感性资产敏感性负债时利率升（ AB ）
A 净资产收入增加 B 银行资产价值增加
C 净资产收益减少 D 银行资产价值减少
58 监规定合格抵质押品包括（ ABCD ）
A 金融质押品 B 应收账款
C 商房产居住房产 D 抵质押品
59 千鹰展翼计划项集创新型成长企业客户（ ACD ）体创新金融计划
A 开发 B 培训 C 培育 D 服务
60 行济资理目标（ BC ）
A 实施部评级高级法
B 资充足率稳健运行
C 约束条件资绩效化
D 济资取代监资
2015年全行公司金融市场营销员基础知识考试试卷
考试说明：
1请答题卡做答试题答案写试卷答案效
2请答题卡相应位置姓名属分行分行部门支行等信息填写清晰
判断题（题15分合计30分）
1中国民银行采取时冻结措施书面形式通知金融机构金融机构接通知应立予执行时冻结时间超24时( )
2金融机构应勤勉责建立健全执行客户身份识制度贯彻落实解客户原( )
3交易方然单笔者日累计等值10000美元跨境交易属额交易( )
4抵押财产包括土权( )
52015年3月中国民银行扩商业银行存款利率浮动幅度商业银行行存款利率斟准基础浮超25( )
62015年全行公司金融业务营销竞赛名称展翼腾飞( )
7公司金融市场营销售员专业序列高等级资深级( )
8公司客户金融产品手册分三部分：生产营篇投资筹资篇理运营篇( )
9跨境现金池实现国际外汇资金账户国外汇资金账户间规定指标额度划拨( )
10跨银行现金理（CBS）定制版包括集团财资理台（TMS）跨境资金理台（CBSTT）海关资金理系统CBS住房公积金理系统CBS等产品( )
11购金融业务优先支持房产购( )
12九宫格客户价值理体系中价值九宫格横轴客户行总收入轴RAROC( )
13九宫格客户关键业务指标中存款钱包份额指客户行公司总存款余额客户期财报资产负债表中货币资金余额值( )
14PPP模式适宜项目包括：城市供水供暖供气污水垃圾处理保障性安居工程综合廊轨道交通医疗养老服务设施
( )
15市住房公积金理委员会住房公积金实际理运作机构( )
16招财猫产品服务分散现金收款收款方式客群重点目标客户包括：商超售楼盘房产商汽车销商加油站餐饮娱乐等消费服务行业( )
17离岸银行业务指银行吸收非居民资金服务非居民金融活动目前离岸银行业务服务象扩部分境居民企业包括具真实合法交易背景货物贸易出口收入存放境外境企业国家外汇理局批准境外市募集资金暂时存放境外境企业( )
18法房产办理揭贷款( )
19国信证风险转换系数20议付行开证需占济资( )
20H股指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义香港证券交易市交易股票( )
二单选题（题1分合计40分）
1金融机构相商业银行明显特征：( )
A盈利目标 B提供金融服务
C吸收活期存款创造信货币 D央行款
2中外学者致认划分货币层次重金融资产( )
A稳定性 B原性 C兑换性 D流动性
3股票价格20元股税盈利04元股票市盈率( )
A50 B8 C10 D法计算
4（ ）指规定交易双方未某期间规定价格完成特定交易行种标准化合约
A远期合约 B期货合约 C期权合约 D互换合约
5货币市场金融工具具特点( )
A期限长 B期限短 C流动性高 D利率敏感
6商业银行负债营包括存款业拆中央银行款等中重( )
A存款 B业拆 C中央银行款 D转贴现
7般说投资期限越长价证券( )
A收益越高 B收益越低 C收益越均 D风险越
8实际利率名义利率扣( )利率
A利息税率 B商品变动率 C物价变动率 D均利润率
9( )指资金盈余单位资金短缺单位间发生直接关系分金融机构发生笔独立交易基特点资金融通通金融中介机构进行
A源融资 B外源融资 C间接融资 D直接融资
10国信证付款方式包括( )
A期付款 B远期付 C议付 D远期付款
11中型企业信贷业务合作坚持区择优支持原坚持特色金融产品介入充分考虑非财务素风险理积极作( )控制信风险
A产品定价 B提高抵质押率 C产品 D第三方担保
12济周期四阶段指：( )
A繁荣—衰退—萧条—崩溃B繁荣—萧条—衰退—崩溃
C繁荣—衰退—萧条—复苏D繁荣—萧条—衰退—复苏
13企业购买某产品顾客占该产品顾客百分称( )
A顾客忠诚度 B顾客选择性 C顾客渗透率 D价格选择性
14公开型追索权国保理业务中遇买方期种原未期付款时行( )追索回行融资款项相关逾期支付违约金费
A买方 B供应商
C应收账款债务 D应收账款受方
15面说法中关应收账款质押展期正确：( )
A办理展期登记时间：登记期限届满前90日 B次展期
C届满前未进行展期登记失效 D单次展期长时间1年
16动态动产质押模式允许出质更换质押动产出质必须提供新( )
A质物清单 B抵押合
C质物变更通知书（确认回执） D质物变更通知书
17国公司法设立股份限公司应( )发起
A二 B五
C二二百 D五二百
18汇票出票签发委托付款见票时者( )条件支付确定金额收款者持票票
A出票日 B指定日期
C收款日 D期日
19 客户家存银行中选择( )家存银行
A超2 B超3 C超4 D超5
20属私募基金类型( )
A创业投资基金 B产业投资基金
C券商直接投资 D担保公司
21支票提示付款期( )天
A3 B5 C10 D15
22列项属创新型支付结算五产品体系( )
A公司卡通 BC+结算套餐 C创新型结算融资产品
D 创新型收付款产品 E公司金融客户积分理系统
23列业务属行交易银行业务范畴：( )
A供应链金融 B现金理 C互联网金融 D贸易融资 E融资租赁
24田行长提出攻四点包括列类业务：( )
A结算基础现金理业务
B供应链金融外贸体化特色贸易金融业务
C国际离岸基础跨境金融业务
D客户投资行基础资金托业务
25列属企业债务融资方式：( )
A贷款 B发行股票 C票贴现 D发行债券
26债务融资工具投资风险包括：( )
A利率风险 B流动性风险 C偿付风险 D财务风险
27购贷款支持购类型包括：( )
A资产收购 B跨境购
C二级市场举牌 D宗交易成控股股东
28购贷款购债分提供购价款( )
A50 50 B40 60
C50 60 D6060
29九宫格客户价值理体系支持行业细分等级应？( )
A级行业 B二级行业 C三级行业 D四级行业
30九宫格客户价值理体系客户总收入统计扣减成( )
A运营成 B风险成 C资成 D资金成
31( )业务先行财政部门达授权支付额度垫付付资金预算单位零余额帐户中资金支付收款帐户
A．直接支付业务 B．授权支付业务
C．银关通业务 D．代缴税业务
32社会保险基金资金账户中形成定期资金沉淀账户：( )
A收入户 B支出户 C财政专户 D理费专户
33医疗设备融资租赁模式包括：( )
A．直租 B．回租 C．供应商租赁 D．转租
34住房公积金客户核心需求包括：( )
A公积金集需求 B公积金提取需求
C公积金委托贷款需求 D公积金保值增值需求
35展翼增值选择权指行提供银行融资时指定招银国际金融限公司通（ ）股权转方式扶持企业实现价值增值分享股权增值收益
A股权投资 B信贷支持 C项目融资 D购贷款
36展翼资业务分行应视（ ）业务进行日常理防范信风险
A委托贷款 B信托贷款 C营贷款 D购贷款
37展翼直投业务适行（ ）客户
A行标企业客户 B行标企业已授信拟授信客户
C千鹰展翼客群客户 D千鹰展翼客群已授信拟授信客户
38分行进行产业集群项目开发基础（ ）
A定制产品方案 B加强渠道建设
C优化服务流程 D分析研究优势集群
39（ ）成新三板市场做市商
A商业银行 B私募股权基金 C证券公司 D保险公司
40招财猫业务指行具备支付业务资格POS外包服务商合作通提供（ ）服务行客户提供公账户POS收单基础结合行公司收款卡企业网银收款功体综合性收款服务
A POS装机 B 刷卡清算 C 综合收款
D POS装机刷卡清算 E POS装机综合收款
三选题（题2分合计30分）
1贷款方式分类流动资金贷款分：（ ）
A信贷款 B担保贷款 C营性贷款
D短期贷款 E票贴现
2公司卡通产品体系？（ ）
A 收款卡 B付款卡 C采购卡 D专卡
E联名卡 FC+积分卡
3跨境财富通避险产品方案？（ ）
A NRA心购 B存汇盈 C步步生金 D利率掉期 E融汇通
42015年行泛供应链金融业务重点聚焦方面：（ ）
A供应链融资业务 B供应链存款业务
C供应链结算业务 D供应链信业务
5直接融资方式：（ ）
A企业资产证券化发行换股公司债券 B股权私募发行认股权证
C首次公开发行股票银团贷款 D发行企业债票贴现融资
6购企业制定融资方案资金源：（ ）
A公司部资金 B银行贷款筹资
C股票筹资 D债券筹资
7应收账款转公允价值回购业务业务特点体现：（ ）
A．融资行体现贷款卡信息中征信
B．应收账款形式够表客户期通公允价值回购期公允价值超息银行带额外收益
C阳光化操作规避签署抽屉协议弊端
D母公司承诺回购子公司提供担保前提子公司表应收账款母公司合报表层面出表
8公司金融构建九宫格客户价值理体系意义什？（ ）
A助客户结构调整 B助客户风险前置化理
C助客群营效果监测考核 D客户价值全面提升
9市场风险预警九宫格基指标变动分析出预警结？（ ）
A年日均存款 B年日均贷款
C结算量 D代发额变动
102015年低价值客户调整指标考核口径包含条件：（ ）
A九宫格C类（C1＼C2＼C3）象限客户）
B成长性九宫格c类财报缺失成长性分类
C集团价值九宫格A类
D 2014年基数第四季度月均资占零客户
11社保部门金融需求包括：（ ）
A账户理需求 B资金结算需求 C保值增值需求
D门服务需求 E柜面代办需求
122014年方政府债券期限种？（ ）
A3年 B5年 C7年 D10年
13营目划分医院包括（ ）
A公立医院 B民营医院 C营利性医院 D非营利性医院
14购交易中选择支付方式（ ）
A现金支付 B股份支付 C债权转股权 D现金+股份综合支付
15分行应（ ）方面加力度推动招财猫业务发展：
A 投入专项资源制定具体考核激励办法
B 确定营销目标组织产品推广
C 组织类营销活动推动公私产品交叉销售
D 组织招财猫业务专项培训
批发银行专业序列资格认证考试题库（投资银行业务）
修订部门：投资银行部 修订专业：投资银行
修订负责：柯美水 修订时间：2010年10月
单项选择题
总计200题（702010）
（）初级（140题）
3 列属企业债务融资方式（）
A贷款
B发行股票[]
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构（）
A中国民银行
B国家发展改革委[]
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前（）工作日公布发行文件
A3
B5[]
C7
D10
4目前已发行中期票期限包括（）年
A3
B5
C7
D10[]
5企业应短期融资券息兑付日前（）工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
A3
B5[]
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括（）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险[]
7（）负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会[]
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（）年
A1
B2[]
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日[]
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具（）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司[]
11（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务
A全国银行间业拆市场[]
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
12（）月汇总债务融资工具发行登记托结算兑付等情况交易商协会报送
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国证券业协会
D中央国债登记结算限责公司[]
13（）应月中国民银行报告债务融资工具注册汇总情况律理工作情况市场运行情况律理规执行情况
A全国银行间业拆市场
B中国证券业协会
C中国银行间市场交易商协会[]
D中央国债登记结算限责公司
14国公司法设立股份限公司应（）发起
A二
B五
C二二百[]
D五二百
15国证券法中国证监会关规定证券承销机构（）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
A证券公司
B转换债券承销商[]
C证券咨询机构
D证券投资机构
16般言列债券信风险次低高排列序（）
A政府债券公司债券金融债券
B金融债券公司债券政府债券
C政府债券金融债券公司债券[]
D金融债券政府债券公司债券
17市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数
A四分
B三分[]
C二分支
D少2名
18债券（）证明书
A股票
B价证券
C债[]
D基金
19证券公司代发行发售证券承销期结束未出售证券全部退发行承销方式称（）
A全额包销
B余额包销
C包销
D代销[]
20（）债券发行费中中费
A支付利息手续费
B评级费[]
C年市费
D金偿支付手续费
21外资机构中国境发行约定定期限付息民币计价债券称（）
A武士债券
B扬基债券
C熊猫债券[]
D猛犬债券
22买入债券持端时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B期收益率
C持期收益率[]
D赎回收益率
23公司债券发行总额累计超发行净资产例（）
A30
B40[]
C50
D60
24承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（）
A代销
B全额包销[]
C余额包销
D助销
25测定债券发行偿债务金利息性（）
A资信评级[]
B票面利率
C发行价格
D发行规模
26欧洲美元债券属（）
A国债券
B外国债券
C欧洲债券[]
D武士债券
27票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券[]
D累进利率债券
28根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（）
A20％[]
B25％
C30％
D35％
29企业短期融资券发行期限分档次中（）期限
A5月[]
B6月
C9月
D12月
30债券年利息收入债券面额率称（）
A票面收益率[]
B持期收益率
C期收益率
D利息收益率
31境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（）
A40％
B50％[]
C60％
D80％
32根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
A5％
B20％
C30％[]
D50％
33货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
34债券三类（）属三类
A债券[]
B公司债券
C金融债券
D政府债券
35（）债券发行发行债券承销事宜债券承销商签订具法律效率文件
A 合书
B保证书
C责书
D承销协议[]
36市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（）
A中国证监会
B市公司股东会
C市公司董事会[]
D证券业协会
37安全性高价证券（）
A国债[]
B股票
C公司债券
D企业债券
38债券股票相点（）
A具样权利
B收益率样
C风险样
D筹资手段[]
39种风险属系统风险（）
A政策风险
B周期波动风险
C利率风险
D信风险[]
40影响债券偿期限素（）
A债券票面金额
B资金方
C市场利率变化[]
D债券变现力
41发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿[]
C期偿
D部分偿
42证券类记载代表定权益（）
A书面证
B法律证[]
C收入证
D资证
43金融市场分初级市场二级市场根金融市场（）划分
A交易象
B交易性质[]
C交易期限
D交易时间
44国公司法规定股东会年召开（）次年会
A1[]
B2
C4
D没规定
45中央银行证券市场买卖价证券开展（）业务
A政策性
B公开市场操作[]
C投资性
D保值
46贴现债券通常票面（）种折价发行债券
A规定利率
B规定利率
C标明折价
D标明折价[]
47债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（）
A单利债券
B复利债券[]
C贴现债券
D累进利率债券
48债券利率偿期固定变着时间推移期利率前期高种债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券[]
49浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（）
A市场利率[]
B银行贷款利率
C业折利率
D定期存款利率
50债券根券面形式中（）标准格式债券
A实物债券[]
B证式债券
C记帐式债券
D电子债券
51帐面价值称（）
A票面价值
B股票净值[]
C清算价值
D价值
52影响债券利率素（）
A筹资者资信
B债券票面金额[]
C筹资途
D贷资金市场利率水
53债券股票点表现（）
A规定偿期限[]
B属价证券
C筹资手段
D收益率相互影响
54（）划分证券交易种类股票交易债券交易基金交易金融衍生工具交易
A交易品种象[]
B交易规模
C交易场
D交易性质
55转换债券指兑换成（）债券
A股票[]
B种债券
C期货
D现金
56根公司法规定股份限公司设立采取（）设立原
A登记
B行政许[]
C注册
D协议
57谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（）
A系统风险
B非系统风险
C基风险[]
D风险
58面（）属证券交易特征
A安全性[]
B流动性
C收益性
D风险性
59证券交易特征表现（）
A流动性安全性收益性
B流动性收益性风险性[]
C流动性安全性风险性
D收益性安全性风险性
60政治济社会环境变动影响证券市场证券风险属（）
A政策风险
B法律风险
C系统性风险[]
D非系统性风险
61公司法规定股份限公司注册资低限额民币（）元
A1000万[]
B2000万
C4000万
D5000万
62股份限公司发起持公司股份公司成立日起（）转
A6月
B1年
C2年
D3年[]
63发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（）意
A23
B半数
C34
D全部[]
64股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（）通
A23[]
B半数
C34
D全部
65公司债券公司（）社会公众形成债权债务关系
A特定
B特定[]
C固定
D限
66关限责公司股东数规定列正确（）
A2
B50
C250[]
D少5没限
67设立股份限公司应创立会结束30日（）公司登记机关申请设立登记
A全体股东指定代表
B董事会[]
C发起
D董事长
68债务融资工具发行总额累计超公司净资产（）
A20
B50
C80
D40[]
69（）负责公司信息批露制度
A董事长
B总理
C监事会
D董事会秘书[]
70公司分配年税利润应提取利润（）列入公司法定公积金
A10[]
B5
C20
D15
71发行公司债券筹集资金（）方面必须关部门批准进行
A弥补亏损
B非生产性支出
C企业关风险性投资
D固定资产投资[]
72募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（）
A荷兰式
B美国式
C美国式荷兰式[]
D
73承销商接受发行债券社会指定广泛投资者进行募集方式称（）
A私募
B公募[]
C全额包销
D代销
74资产流动性风险属（）
A市场风险
B业务营风险
C财务风险[]
D理风险
75短期融资券注册机构（）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
76部控制制度三性包括（）
A完整性
B效性
C合理性
D时性[]
77股权投资风险属（）
A财务风险
B政策性风险
C理风险
D募股资金投风险[]
78列影响发行价格素（）
A投资者偏
B未次发行股票性[]
C发展潜力
D发行数量
79新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（）原公司全部资产业务
A接[]
B接
C收购
D放弃
80债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23
C13
D34[]
81股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（）
A职工工资劳保费
B缴纳欠税款
C清偿公司债务[]
D清算费
82股份限公司中（）决定公司营计划投资方案
A董事长
B股东会
C董事会
D总理[]
83募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（）
A价格标美国式招标
B缴款期标荷兰式招标
C收益率标荷兰式招标
D收益率标美国式招标[]
84全额包销方式未售出部分（）持
A发行
B发起[]
C承销商
D董事会
852005年1月1日试行（）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
A首次公开发行股票询价制度[]
B市保荐制度
C市审核制度
D股票定价制度
86中国证监会现场检查包括（）
A机构体制员检查
B财务处理办法检查
C规章制度检查
D机构制度员检查业务检查[]
87海证券交易深圳证券交易企业债券实行（）制度
A市注册
B市推荐[]
C市登记
D市核准
88公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C0 []
D5
89A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（）
A175[]
B155
C14
D136
90A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（）
A17
B165
C16[]
D155
91发行（）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
A6
B12
C18
D36[]
92资产评估报告效期（）
A评估报告日起1年
B评估报告日1起2年
C评估基准日起2年
D评估基准日起1年[]
93中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
A7
B10[]
C15
D20
94网竞价发行指利证券交易交易系统（）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
A基金公司
B新股发行
C承销商[]
D交易
95直接简介持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员急直系亲属担独立董事
A1010
B5 10
C105
D55[]
96公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告
A1015
B1030[]
C2015
D2030
97公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10[]
D5
98发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算
A3000低[]
B5000高
C3000高
D5000高
99发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元
A30003
B50003[]
C30001
D50001
100发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（）会计年度盈利
A2
B3[]
C4
D5
101（）属购双方行业联性划分
A横收购
B收购
C混合收购
D约收购[]
102发行金融债券承销应金融机构注册资低（）亿元民币
A1
B2[]
C3
D5
103（）银行间市场发行首批ABS
A国家开发银行中国银行
B进出口银行中国建设银行
C国家开发银行中国建设银行[]
D国家开发银行中国工商银行
104容易产生企业控制权问题融资方式（）
A债务融资
B股权融资[]
C部融资
D银行款
105属直接融资范畴（）
A股票融资
B公司债券融资
C国债融资
D银行款[]
106企业负债般规定偿期（）款长期负债
A年[]
B两年
C三年
D五年
107首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关( )期纳税情况说明
Al年
B2年
C3年[]
D4年
108发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（）
A协商定价方式
B累计投标定价方式[]
C贴现现金流量定价法
D机构投资者询价定价方式
1091999年11月4日（）通标志着金融业分业制度终结
A．格拉斯斯蒂格尔法案
B．巴塞尔协议
C．金融服务现代化法案[]
D．证券交易法
110现金流量折现法般应（）股票发行
A高新技术公司
B房产公司
C资产现值重商业利益公司
D公路港口桥梁电厂等基建公司[]
111发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（）
A35
B30
C25[]
D20
112债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23[]
C13
D34
113某限责公司注册资8000万元资产总额25000万元负债总额10000万元现该公司批准变更股份限公司折合股份总额应该（）
A8000万元
B25000万元
C15000万元[]
D10000万元
114列资产中流动性强（）
A股票
B债券
C现金[]
D期权
115招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（）
A5月9日
B9月8日
C10月26日
D10月31日[]
116国资产证券化普遍采（）结构
A公司型
B契约型
C信托型[]
D合伙型
117行收取贷款服务收入应入（）科目
A公中间业务收入[]
B业务收入
C继续涉入资产
D继续涉入负债
118行作发起义务（）
A赎回违约贷款
B赎回合格信贷资产[]
C期前赎回
D现金流足时进行补足
119（）开始入池贷款回收款属信托财产
A信托生效日
B信托成立日
C初始起算日[]
D信托财产交付日
120服务机构报告日般（）
A回收款转付日
B月末某日
C季末某日
D收款期间某日[]
121信托法定期日（）
A笔贷款期日
B笔贷款期日某日期[]
C优先级资产支持证券预期期日
D次级资产支持证券预期期日
122列项贷款服务机构解事件触发条件（）
A发生贷款服务机构关丧失清偿力事件
B贷款服务机构未时提交贷款服务机构报告
C评级机构贷款服务机构长期优偿担保币债务评级降A级（含A级）
D资产支持证券违约[]
123入池贷款（）时行需赎回
A适合入池标准[]
B认定违约贷款
C行丧失清偿力
D信托提前中止
124行代追偿违约贷款时发生费支出（）
A信托承担
B行行承担
C投资承担
D违约贷款回收款中扣[]
125列项资产证券化业务中总行计划财务部职（）
A制定会计核算办法
B制定资产证券化年度计划
C制定分行利益补偿方案
D制定资产证券化投资规模[]
126（）入池资产终确认部门
A总行计划财务部
B总行投资银行部
C总行信贷理部[]
D总行公司银行部
127（）信贷资产证券化贷款服务理部门
A总行计划财务部
B总行信贷理部[]
C总行投资银行部
D总行公司银行部
128信贷资产证券化入池资产（）
A纳入行日常信贷理
B单独理[]
C行表资产
D分行应计提风险资
129总行投资银行部资产证券化业务中负责（）
A制定资产证券化计划
B组织资产证券化产品销售
C设计资产证券化产品[]
D理贷款服务工作
130二级市场组织形态两种种交易证券买卖代理交易中心点见面进行交易种交易形式（）
A场外交易市场[]
B形市场
C第三市场
D第四市场
1311602年世界成立第家股票交易（）
A纽约
B伦敦
C巴黎
D阿姆斯特丹[]
132中国创办第家证券交易1918年夏天成立（）
A海证券交易
B海众业公
C海华商证券交易
D北证券交易[]
133中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（）
A始终审批制
B审批制核准制[]
C始终核准制
D核准制审批制
134国证券业中行业性律性组织指（）
A证券交易
B证券业协会[]
C证监会
D证券登记结算公司
135银行金融机构中介进行融资活动场（）市场
A直接融资
B间接融资[]
C资
D货币
136中国银行间市场交易商协会通（）决定否接受企业债务融资工具发行注册
A常务理事会
B注册会议[]
C注册委员会办公室
D交易商协会秘书处
137中国银行间市场交易商协会注册会议（）名注册委员会委员参加
A3
B5[]
C8
D10
138发行债务融资工具企业应注册（）月完成首期发行
A1
B2[]
C3
D6
139发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿
C期偿[]
D部分偿
140信风险债券（）
A中央政府债券[]
B方政府债券
C金融债券
D公司债券
（二）中级（40题）
1货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
2项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（）
A现金流贴现分析
B投资回报率分析
C部投资收益率分析[]
D投资回收期分析
3债券具票面价值代表定财产价值种（）
A真实资
B虚拟资[]
C财产直接支配权
D实物直接支配权
4公司财产够清偿公司债务时支付序（）
A缴纳欠税款职工工资劳动保险费清算费清偿公司债务
B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务[]
C清算费缴纳欠税款职工工资劳动保险费清偿公司债务
D职工工资劳动保险费清算费缴纳欠税款清偿公司债务
5职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（）进行核查验证等专业调查
A公正性公允性完整性
B公正性准确性完整性
C真实性完整性准确性[]
D公允性准确性真实性
6债券偿优先序般（）
A金融机构担保债券>抵押债券>设减债基金债券>劣位债券
B抵押债券>设减债基金债券>金融机构担保债券>劣位债券
C设减债基金债券>抵押债券>金融机构担保债券>劣位债券
D抵押债券>金融机构担保债券>设减债基金债券>劣位债券[]
7债券股票相方表现（）
A两者权利样
B两者目样
C两者期限样
D两者收益率样[]
8列说法错误项（）
A具较高提前赎回性债券具较高票面利率价值较低
B低利附息债券高利附息债券价值高
C流通性债券流通性差债券具较高价值
D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高[]
9企业发行短期融资券满足条件包括（）
A三会计年度连续盈利[]
B流动性良具较强期偿债力
C发行融资券募集资金企业生产营
D三年没违法重违规行
10非系统性风险般包括（）
A利率风险购买力风险(通货膨胀风险)政治风险
B企业风险称营风险违约风险称信风险[]
C基风险营理风险
D基风险非基风险
11股份限公司创立会必须代表股份总数（）认股出席举行
A12[]
B34
C23
D80
12公司短期投资记帐方法采（）
A成法
B市值法
C重置法
D成市价孰低法[]
13股份限公司会计报表（）
A资产负债表现金流量表
B资产负债表利润分配表[]
C资产负债表损益表
D资产负债表股东权益增减变动表
14速动率（）
A流动资产流动负债
B存货流动负债
C（流动资产－存货）流动负债[]
D现金流动负债
15企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（）
A4
B5
C8
D10[]
16列收益率高：（）
A中央银行票
B短期国债
C短期融资券[]
D回购协议
17企业发行企业债券筹资金（）
A房产买卖
B企业生产营[]
C股票买卖
D期货交易
18列属股票发行制度（）
A核准制
B注册制[]
C发行审核制度
D保荐制度
19证券具流通性称变现性列属证券流通（）
A承兑
B贴现
C交易
D继承[]
20面说法正确（）
A短期融资券指具法资格非金融企业银行间债券市场发行约定2年付息债务融资工具[]
B交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期2年
C企业注册效期需更换承销商应重新注册
D交易商协会接受注册企业6月重新提交注册文件
21非金融企业债务融资工具中介服务机构包括（）
A承销机构
B律师事务
C信评级机构
D交易商协会[]
22企业发行中期票偿余额超企业净资产（）
A20
B30
C40[]
D50
23列说法正确（）
A总行投资银行部全行融资券承销业务营理职部门
B行代销方式承销融资券承销协议规定承销期结束应全额认购融资券[]
C发行企业期履行债务时行代理融资券投资进行追偿
D行根市场状况承销融资券规模复杂程度等条件确定承销手续费收费标准
24证券投资基金反映投资者基金理间种（）关系
A债权关系
B权关系
C综合权利关系
D委托代理关系[]
25业拆市场金融体系属（）市场
A货币市场[]
B资市场
C贷款市场
D中长期信贷市场
26中华民国公司法规定列项信息中属幕信息
A公司分配股利者增资计划
B公司股权结构重变化
C公司债务担保重变更
D市公司收购关方案[]
27根投资目标划分基金中常见基金（）
A成长性基金[]
B收入性基金
C衡性基金
D 基金
28商业银行承销短期融资券存（）
A信风险[]
B市场风险
C衡性基金
D基金
29证券风险性源（）
A预测利变化
B法预测变化
C更高收益
D未状况确定性[]
30证券登记结算公司性质属（）
A证券服务机构[]
B证券营机构
C证券理机构
D律性组织
31证券交易价格通（）确定
A证券商投资者协商
B级市场公开竞价
C证券供求双方作[]
D发行者证券商协商
32资产组合理决策项步骤中重（）
A资产配置[]
B分散营
C风险税收定位
D收益生成
33条件变情况债券期期限越短市场利率变动导致价格波动幅度（）
A越
B变
C越[]
D定
34证券交易市场中属场外交易市场（）
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
35欧洲债券票面货币（）
A英镑
B欧元
C美元[]
D特提款权
36买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B持期收益率[]
C期收益率
D赎回收益率
37公司资产作担保发行债券（）
A信公司债[]
B保证公司债
C参公司债
D收益公司债
38企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（）
A营风险
B财务风险[]
C利率风险
D理风险
39列属企业盈利力指标（）
A营业务利润率
B资产负债率[]
C净资产收益率
D销售净利率
40列属企业偿债力指标（）
A流动率
B速动率
C利息保护倍数
D存货周转率[]
（三）高级（20题）
1公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（）
A制定公司部基理制度
B制定公司利润分配方案弥补方案
C决定公司部理机构设置
D否发行公司债券作出决议[]
2证券必须时具两基特征（）
A法律特征济特征
B法律特征书面特征[]
C济特征书面特征
D济特征权益特征
3证券交易风险证券营机构角度般分（）
A证券营风险代理买卖证券风险[]
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
4定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通观努力难避免证券投资风险分两类类（）类（）
A．系统性风险 非系统性风险[]
B．基风险 非基风险
C．政策风险 法律风险
D．市场风险 非市场风险
5资产负债率正确计算公式（）
A（负债总额资产总额）×100[]
B（资产总额负债总额）×100
C（净资产负债）×100
D（负债净资产）×100
6关意公积金列说法正确（）
A意公积金提取总理决定
B意公积金应未分配利润中提取
C意公积金提取必须股东会决议
D公司法规定意公积金少占税利润5[]
7直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事
A1010
B510
C105
D55[]
8考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（）
AKb≡I(1Fb)B(1T)
B Kb≡I(1T) B (1Fb)
C Kb≡ B (1Fb) I (1T)
D Kb≡B(1T) I(1Fb)
9A公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（）
A1087
B1042[]
C965
D833
10证券交易市场中属场外交易市场（） (单项选择题)
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
11（）导致代理成称外部股东代理成
A股东间利益成
B债权相伴破产成
C债权股东理层间利益突
D股东理层间利益突[]
12根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（）方转换公司股票
A3月
B6月[]
C年
D两年
13属外部信增级（）
A超额抵押
B备信证[]
C资产支持证券分层结构
D现金抵押账户
14列属金融债券（）
A央行票
B中期票[]
C证券公司短期融资券
D混合资债券
15非金融企业债务融资工具发行中承销团（）家承销商设家联席承销商副承销商组织承销活动
A2
B3[]
C4
D5
16列说法正确（）
A．短期融资券偿余额超企业净资产30[]
B．企业发行短期融资券应交易商协会银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规银行间债券市场披露信息
C．企业发行短期融资券应已中国民银行备案金融机构承销
D．企业发行短期融资券应披露企业体信评级期融资券债项评级
17企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（）
A财务风险
B利率风险
C特殊条款存潜风险[]
D偿付风险
18列纳入行授信理（）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券[]
19夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（）关系
A夏普指数非CAPM基础
B詹森指数非CAPM基础
C特瑞诺指数非CAPM基础
D三种指数均CAPM基础[]
20浮动利率债券利率应（）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率[]
D物价涨率
二项选择题
总计80题（7030）
（）中级（60题）
1关国信贷资产证券化列说法正确（）
A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构[]
B信贷资产证券化贷款服务机构担资金保机构
C商业银行信贷资产证券化提供信增计计提资
D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税[]
2发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
3债券利息支付方式般（）
A单利计付利息次性付息[]
B复利计付利息次性付息[]
C贴现方式计付利息次性付息[]
D连续利息计付利息次性付息
4债券发行价格（）
A等面值
B等面值[]
C低面值[]
D高面值[]
5信息披露原（）
A真实性原[]
B完整性原[]
C准确性原[]
D连续性原
6发行短期融资券列情形出现予发行（）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7银监会原允许商业银行企业融资方式提供担保（）
A券商专项资产理计划[]
B信托计划[]
C发行公司债券[]
D保险公司收益计划[]
8申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件
A项风险监控指标符合关监部门规定[]
B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员[]
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行[]
9债务融资工具发行交易提供中介服务中介机构包括（）
A承销机构[]
B信评级机构[]
C会计师事务[]
D律师事务[]
10债务融资工具存续期企业发生影响偿债力（）等重事项时应时市场披露
A企业营方针营范围发生重变化[]
B企业生产营外部条件发生重变化[]
C企业发生超净资产[]
D律师事务[]
11非金融企业债务融资工具募集说明书封面应刊登容（）
A期发行金额[]
B债务融资工具担保情况[]
C承销商名称[]
D信评级机构名称信评级结果[]
12性质分证券分（）
A价证券[]
B价证券[]
C资证券
D货币证券
13交割时间金融市场分（）
A 货币市场
B 现货市场[]
C 期货市场[]
D 资市场
14证券市场根投资者风险态度投资者分（）
A机构投资者
B投资者
C投机者[]
D投资者[]
15资金融通般直接融资间接融资两种面（）间接融通工具
A股票
B定期存单[]
CCDs[]
D公司债券
16债券具（）基性质
A债券属价证券[]
B债券种虚拟资[]
C债券债权体现[]
D种综合权利证券
17根债券利率市场利率关系债券分固定利率债券浮动利率债券中
（）固定利率债券
A单利债券[]
B复利债券[]
C浮动利率债券
D变利率债券
18承销方式（）
A包销[]
B销
C销
D代销[]
19现行证券交易竞价方式（）
A拍卖竞价
B招标竞价
C集合竞价[]
D连续竞价[]
20面（）属证券交易
A房屋交易
B债券交易[]
C存货单交易
D基金交易[]
21系统性风险般包括（）
A利率风险[]
B购买力风险[]
C政治风险[]
D信风险
22证券交易特征表现证券（）
A流动性[]
B投资性
C收益性[]
D风险性[]
23证券交易原 ( )
A公开 []
B公 []
C公正 []
D信息称
24列属短期融资券发行象：（）
A证券公司[]
B基金公司[]
C保险公司[]
D财务公司[]
25关公司债券列说法正确（）
A公司债券意转[]
B公司债券持权利参加股东会
C公司次发行公司债券偿期
D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东[]
26股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（）
A董事数足10公司章程定数23时
B公司未弥补亏损达股总额13时[]
C持公司股份10股东书面请求时[]
D董事长认必时
27董事会聘者解聘（）权利
A总理秘书
B公司理[]
C董事会秘书[]
D监事会成员
28股份限公司中（）兼监事
A工会干部
B董事[]
C理[]
D财务理[]
29会计素确认计量求原（）
A权责发生制原[]
B配原[]
C历史成原[]
D重性原[]
30股份限公司股东会（）事项作决议须出席会议股东持表决权
23通
A 公司解散[]
B公司合[]
C修改公司章程[]
D选举董事
31股东权益指股份限公司股东公司净资产权利公司净资产（公司全部资产减全部负债余额）属股东权益包括股东公司投入资形成（）
A资公积金[]
B盈余公积金[]
C 职工工资
D未分配利润[]
32证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（）
A真实性[]
B准确性[]
C完整性[]
D效性
33公司债券种类（）
A记名公司债券记名公司债券[]
B转换公司债券非转换公司债券[]
C保值公司债券非保值公司债券
D担保公司债券担保公司债券[]
34股东会职权概括（）
A选举权
B决定权[]
C审议权
D审批权[]
35债券发行方式（）
A私募发行[]
B公募发行[]
C 定发行[]
D公开发行[]
36证券评级机构债券评级程中根面素（）进行评级
A债券发行营状况[]
B债券发行偿债力[]
C债券发行资信状况[]
D投资承担风险水[]
37果公司列情形次发行公司债券（）
A前次发行公司债券尚未募足[]
B连续亏损三年[]
C公司未规定进行信息披露[]
D已发行公司债券者债务违约者延迟支付息事实处继续状态[]
38国债券发行方式（）
A公开招标方式[]
B承销包销方式[]
C行政分配式[]
D私募方式
39公司发行转换债券应该符合条件（）
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70[]
C累计债券余额超公司净资产额40[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
40发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
41企业债券承销方式（）
A代销[]
B全额包销[]
C助销[]
D余额包销[]
42发行应披露关联方（）
A控股股东[]
B控股股东实质影响然[]
C发行参联营企业[]
D控股股东参股企业[]
43应披露关联关系包括关联方发行间存（）
A股权关系[]
B事关系[]
C理关系[]
D商业利益关系[]
44发行应披露关联交易包括（）
A代理[]
B提供劳务[]
C租赁[]
D委托营[]
45公司发生列情形时应公司登记机关办理变更登记手续（）
A营范围发生变化[]
B总理发生变动
C住甲移乙[]
D增加注册资[]
46列属流动资产（）
A现金[]
B产成品[]
C租赁权[]
D应付帐款
47债务性业务方面根债券性质划分（）等
A转债
B国债[]
C企业债[]
D金融债[]
48财务顾问收购公司提供服务（）
A寻找目标公司[]
B提出收购建议[]
C商议收购条款[]
D帮助准备约文件股东通知收购公告[]
49收购程中购企业面风险（ ）
A整合风险[]
B市场风险[]
C融资风险[]
D法律风险[]
50目标公司董事会否低值划分购分（ ）
A协议收购
B约收购
C敌意收购[]
D善意收购[]
51广义含义投资银行业务包括：（）
A公司融资[]
B购顾问[]
C股票销售[]
D风险投资[]
52列属金融债券（）
A 央行票
B 公司债券[]
C 证券公司短期融资券
D 非金融企业债务融资工具[]
53股票估值方法中（）通常忽略决定资产终价值素假设前提
A市盈率法[]
B市净率法[]
C贴现现金流量法
D
54国股票发行历史采取（）等方式
A全额预缴款方式[]
B储蓄存款挂钩方式[]
C网竞价[]
D市值配售[]
55列机构开展资产证券化业务必须？（）
A法律顾问[]
B财务顾问
C信评级机构[]
D资产评估机构
56行开展信贷资产证券化业务目标（）
A减少资消耗[]
B融资
C贷款出表[]
D增加中间业务收入[]
57挑选信贷资产证券化资产程中应遵循（）原
A域分散化[]
B域集中化
C行业分散化[]
D行业集中化
58行信贷资产证券化业务中担角色包括（）
A发行
B委托[]
C发起机构[]
D贷款服务机构[]
59申请公开发行公司债券应国务院授权部门者国务院证券监督理机构报送列文件（）
A公司营业执[]
B公司章程[]
C公司债券募集办法[]
D资产评估报告验资报告[]
60ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（）
A具较高质性[]
B够产生预测现金流收入[]
C年收益率达5
D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定[]
（二）高级（20题）
1公司发行转换债券应该符合条件（）
A具代清偿债务力保证担保[]
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40％[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
2直接融资方式（）
A企业资产证券化发行换股公司债券[]
B股权私募发行认股权证[]
C首次公开发行股票银团贷款
D发行企业债票贴现融资
3证券服务机构指事证券服务业务法机构包括（）
A证券登记结算公司[]
B会计师事务[]
C证券投资咨询公司[]
D证券信评级机构[]
4债券根偿方式分（）
A期中偿[]
B期偿[]
C展期偿[]
D中途偿[]
5债券股票相方表现（）
A两者价证券[]
B两者筹资手段[]
C两者收益率相互影响[]
D两者风险差
6证券交易市场金融衍生工具象交易包括（）
A金融期货[]
B金融期权[]
C股票
D债券
7年度报告中财务报告包括：（）
A较式资产负债表[]
B财务状况变动表[]
C较式利润表利润分配表[]
D会计报表附注[]
8（）会计核算基前提
A会计体[]
B持续营[]
C会计分期[]
D货币计量[]
9发行者说包销具特点（）
A股票发行风险转移[]
B包销费代销[]
C发行迅速获资金
D包销简便易行[]
10行关信贷资产证券化业务部理制度包括：（）
A信贷资产证券化业务会计核算办法[]
B信贷资产证券化业务理办法[]
C信贷资产证券化业务操作规程[]
D信贷资产证券化受托机构贷款服务机构资金保机构服务机构选标准程序[]
11招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（）
A抵销储备金账户
B利息储备金账户
C流动性储备金账户[]
D服务转移储备金账户[]
12初始起算日起资产池（）回收款属信托财产
A金[]
B利息[]
C复利[]
D违约金[]
13（）时行需通知款保证（）贷款已转事实
A款未时偿贷款息[]
B信贷资产证券化信托成立
C行发生丧失清偿力事件[]
D发生贷款服务机构解事件[]
14购企业制定融资方案源（）
A公司部资金[]
B银行贷款筹资[]
C股票筹资[]
D债券筹资[]
15筹资途径介普通股债券间（）
A优先股[]
B部融资
C认股权[]
D转换证券[]
16影响国债销售价格素（）
A市场利率[]
B承销商承销国债中标成[]
C国债承销手续费收入[]
D承销商期资金回收速度[]
17修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（）等方面规定
A法格否认[]
B关联关系规范[]
C累计股票[]
D独立董事[]
18MM理假设条件（）
A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等[]
B没交易成投资者企业样样利率款[]
C债务风险债务利率风险利率[]
D企业增长率零现金流量固定年金[]
19列关转换公司债券叙述正确（）
A约定条件转换成公司股票公司债券[]
B转换债券采取记名式纸化发行方式
C期限短1年长5年
D转换债券法转质押继承[]
20MM公司税模型命题认（）
A企业价值实际资产决定取决资产取形式
B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率[]
C企业价值资结构关[]
D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值[]
三简答题（高级）
总计20题
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
债券市场发行买卖债券场债券市场金融市场重组成部分根分类标准债券市场分类常见分类种：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
债券发行市场称级市场发行单位初次出售新债券市场债券发行市场作政府金融机构工商企业等筹集资金社会发行债券分散发行投资者手中
债券流通市场称二级市场指发行债券买卖转市场债券认购确立定期限债权债务关系通债券流通市场投资者转债权债券变现
债券发行市场流通市场相辅相成互相存整体发行市场整债券市场源头债券流通市场前提基础发达流通市场发行市场重支撑流通市场发达发行市场扩必条件
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场证券交易专门进行证券买卖场国海证券交易深圳证券交易证券交易买卖债券形成市场场交易市场种市场组织形式债券流通市场较规范形式交易作债券交易组织者身参加债券买卖价格决定债券买卖双方创造条件提供服务进行监
场外交易市场证券交易外进行证券交易市场柜台市场场外交易市场体许证券营机构设专门证券柜台通柜台进行债券买卖柜台交易市场中证券营机构交易组织者交易参者外场外交易市场包括银行间交易市场机构投资者通电话电脑等通讯手段形成市场等目前国债券流通市场三部分组成沪深证券交易市场银行间交易市场证券营机构柜台交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场国债券市场发行者发行点属国家国际债券市场发行者发行点属国家
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
3 债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网中国债券信息网公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（四） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例
规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流
公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请注册备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券中期票非公开定发行中企业集合票超短期融资券资产支持票等承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
3债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网海清算网站公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网海清算网站公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（五） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
附件：批发银行专业序列资格考试题库修订模板
说明：
4 部分容须参2012年批发银行专业序列资格考试题库容作出修订（修订员公司部索2012年专业题库）修订题库（含答案）完整填列模板中
5 具体求：选择题备选项数应均4超出足均视合格题目
6 产品推广部分应适客户理非专业产品理题目容*号作出标注未作出标记题目视适相应等级参试员
修订部门：投资银行部 修订专业：投资银行
修订负责： 修订时间：2011年10月
单项选择题
总计200题（702010）
（）初级（140题）
4 列属企业债务融资方式（）
A贷款
B发行股票[]
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构（）
A中国民银行
B国家发展改革委[]
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前（）工作日公布发行文件
A3
B5[]
C7
D10
4超短期融资券发行期限包括（）天
A14
B21
C270
D300[]
5企业应短期融资券息兑付日前（）工作日通中国货币网海清算网站公布金兑付付息事项
A3
B5[]
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括（）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险[]
7（）负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会[]
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（）年
A1
B2[]
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日[]
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具（）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D银行间市场清算股份限公司[]
11（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务
A全国银行间业拆市场[]
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
12（）月汇总债务融资工具发行登记托结算兑付等情况交易商协会报送
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国证券业协会
D银行间市场清算股份限公司[]
13（）应月中国民银行报告债务融资工具注册汇总情况律理工作情况市场运行情况律理规执行情况
A全国银行间业拆市场
B中国证券业协会
C中国银行间市场交易商协会[]
D中央国债登记结算限责公司
14国公司法设立股份限公司应（）发起
A二
B五
C二二百[]
D五二百
15国证券法中国证监会关规定证券承销机构（）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
A证券公司
B转换债券承销商[]
C证券咨询机构
D证券投资机构
16般言列债券信风险次低高排列序（）
A政府债券公司债券金融债券
B金融债券公司债券政府债券
C政府债券金融债券公司债券[]
D金融债券政府债券公司债券
17市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数
A四分
B三分[]
C二分支
D少2名
18债券（）证明书
A股票
B价证券
C债[]
D基金
19证券公司代发行发售证券承销期结束未出售证券全部退发行承销方式称（）
A全额包销
B余额包销
C包销
D代销[]
20（）债券发行费中中费
A支付利息手续费
B评级费[]
C年市费
D金偿支付手续费
21外资机构中国境发行约定定期限付息民币计价债券称（）
A武士债券
B扬基债券
C熊猫债券[]
D猛犬债券
22买入债券持端时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B期收益率
C持期收益率[]
D赎回收益率
23公司债券发行总额累计超发行净资产例（）
A30
B40[]
C50
D60
24承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（）
A代销
B全额包销[]
C余额包销
D助销
25测定债券发行偿债务金利息性（）
A资信评级[]
B票面利率
C发行价格
D发行规模
26欧洲美元债券属（）
A国债券
B外国债券
C欧洲债券[]
D武士债券
27票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券[]
D累进利率债券
28根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（）
A20％[]
B25％
C30％
D35％
29企业短期融资券发行期限分档次中（）期限
A5月[]
B6月
C9月
D12月
30债券年利息收入债券面额率称（）
A票面收益率[]
B持期收益率
C期收益率
D利息收益率
31境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（）
A40％
B50％[]
C60％
D80％
32根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
A5％
B20％
C30％[]
D50％
33货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
34债券三类（）属三类
A债券[]
B公司债券
C金融债券
D政府债券
35（）债券发行发行债券承销事宜债券承销商签订具法律效力文件
A 合书
B保证书
C责书
D承销协议[]
36市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（）
A中国证监会
B市公司股东会
C市公司董事会[]
D证券业协会
37安全性高价证券（）
A国债[]
B股票
C公司债券
D企业债券
38债券股票相点（）
A具样权利
B收益率样
C风险样
D筹资手段[]
39种风险属系统风险（）
A政策风险
B周期波动风险
C利率风险
D信风险[]
40影响债券偿期限素（）
A债券票面金额
B资金方
C市场利率变化[]
D债券变现力
41发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿[]
C全额偿
D部分偿
42证券类记载代表定权益（）
A书面证
B法律证[]
C收入证
D资证
43金融市场分初级市场二级市场根金融市场（）划分
A交易象
B交易性质[]
C交易期限
D交易时间
44国公司法规定股东会年召开（）次年会
A1[]
B2
C4
D没规定
45中央银行证券市场买卖价证券开展（）业务
A政策性
B公开市场操作[]
C投资性
D保值
46贴现债券通常票面（）种折价发行债券
A规定利率
B规定利率
C标明折价
D标明折价[]
47债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（）
A单利债券
B复利债券[]
C贴现债券
D累进利率债券
48债券利率偿期固定变着时间推移期利率前期高种债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券[]
49浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（）
A市场利率[]
B银行贷款利率
C业折利率
D定期存款利率
50债券根券面形式中（）标准格式债券
A实物债券[]
B证式债券
C记帐式债券
D电子债券
51帐面价值称（）
A票面价值
B股票净值[]
C清算价值
D价值
52影响债券利率素（）
A筹资者资信
B债券票面金额[]
C筹资途
D贷资金市场利率水
53债券股票点表现（）
A规定偿期限[]
B属价证券
C筹资手段
D收益率相互影响
54（）划分证券交易种类股票交易债券交易基金交易金融衍生工具交易
A交易品种象[]
B交易规模
C交易场
D交易性质
55转换债券指兑换成（）债券
A股票[]
B种债券
C期货
D现金
56根公司法规定股份限公司设立采取（）设立原
A登记
B行政许[]
C注册
D协议
57谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（）
A系统风险
B非系统风险
C基风险[]
D风险
58面（）属证券交易特征
A安全性[]
B流动性
C收益性
D风险性
59证券交易特征表现（）
A流动性安全性收益性
B流动性收益性风险性[]
C流动性安全性风险性
D收益性安全性风险性
60政治济社会环境变动影响证券市场证券风险属（）
A政策风险
B法律风险
C系统性风险[]
D非系统性风险
61公司法规定股份限公司注册资低限额民币（）元
A1000万[]
B2000万
C4000万
D5000万
62股份限公司发起持公司股份公司成立日起（）转
A6月
B1年
C2年
D3年[]
63发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（）意
A23
B半数
C34
D全部[]
64股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（）通
A23[]
B半数
C34
D全部
65公司债券公司（）社会公众形成债权债务关系
A特定
B特定[]
C固定
D限
66关限责公司股东数规定列正确（）
A2
B50
C250[]
D少5没限
67设立股份限公司应创立会结束30日（）公司登记机关申请设立登记
A全体股东指定代表
B董事会[]
C发起
D董事长
68短期融资券发行存续余额超公司净资产（）
A20
B50
C80
D40[]
69（）负责公司信息批露制度
A董事长
B总理
C监事会
D董事会秘书[]
70公司分配年税利润应提取利润（）列入公司法定公积金
A10[]
B5
C20
D15
71发行公司债券筹集资金（）方面必须关部门批准进行
A弥补亏损
B非生产性支出
C企业关风险性投资
D固定资产投资[]
72募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（）
A荷兰式
B美国式
C美国式荷兰式[]
D
73承销商接受发行债券社会指定广泛投资者进行募集方式称（）
A私募
B公募[]
C全额包销
D代销
74资产流动性风险属（）
A市场风险
B业务营风险
C财务风险[]
D理风险
75短期融资券注册机构（）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
76部控制制度三性包括（）
A完整性
B效性
C合理性
D时性[]
77股权投资风险属（）
A财务风险
B政策性风险
C理风险
D募股资金投风险[]
78列影响发行价格素（）
A投资者偏
B未次发行股票性[]
C发展潜力
D发行数量
79新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（）原公司全部资产业务
A接[]
B接
C收购
D放弃
80债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23
C13
D34[]
81股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（）
A职工工资劳保费
B缴纳欠税款
C清偿公司债务[]
D清算费
82股份限公司中（）决定公司营计划投资方案
A董事长
B股东会
C董事会
D总理[]
83募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（）
A价格标美国式招标
B缴款期标荷兰式招标
C收益率标荷兰式招标
D收益率标美国式招标[]
84全额包销方式未售出部分（）持
A发行
B发起[]
C承销商
D董事会
852005年1月1日试行（）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
A首次公开发行股票询价制度[]
B市保荐制度
C市审核制度
D股票定价制度
86中国证监会现场检查包括（）
A机构体制员检查
B财务处理办法检查
C规章制度检查
D机构制度员检查业务检查[]
87海证券交易深圳证券交易企业债券实行（）制度
A市注册
B市推荐[]
C市登记
D市核准
88公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10 []
D5
89A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（）
A175[]
B155
C14
D136
90A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（）
A17
B165
C16[]
D155
91发行（）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
A6
B12
C18
D36[]
92资产评估报告效期（）
A评估报告日起1年
B评估报告日1起2年
C评估基准日起2年
D评估基准日起1年[]
93中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
A7
B10[]
C15
D20
94网竞价发行指利证券交易交易系统（）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
A基金公司
B新股发行
C承销商[]
D交易
95直接简介持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员急直系亲属担独立董事
A1010
B5 10
C105
D55[]
96公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告
A1015
B1030[]
C2015
D2030
97公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10[]
D5
98板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算
A3000低[]
B5000高
C3000高
D5000高
99板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元
A30003
B50003[]
C30001
D50001
100发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（）会计年度盈利
A2
B3[]
C4
D5
101（）属购双方行业联性划分
A横收购
B收购
C混合收购
D约收购[]
102发行金融债券承销应金融机构注册资低（）亿元民币
A1
B2[]
C3
D5
103（）银行间市场发行首批ABS
A国家开发银行中国银行
B进出口银行中国建设银行
C国家开发银行中国建设银行[]
D国家开发银行中国工商银行
104容易产生企业控制权问题融资方式（）
A债务融资
B股权融资[]
C部融资
D银行款
105属直接融资范畴（）
A股票融资
B公司债券融资
C国债融资
D银行款[]
106企业负债般规定偿期（）款长期负债
A年[]
B两年
C三年
D五年
107首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关( )期纳税情况说明
Al年
B2年
C3年[]
D4年
108发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（）
A协商定价方式
B累计投标定价方式[]
C贴现现金流量定价法
D机构投资者询价定价方式
1091999年11月4日（）通标志着金融业分业制度终结
A．格拉斯斯蒂格尔法案
B．巴塞尔协议
C．金融服务现代化法案[]
D．证券交易法
110现金流量折现法般应（）股票发行
A高新技术公司
B房产公司
C资产现值重商业利益公司
D公路港口桥梁电厂等基建公司[]
111发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（）
A35
B30
C25[]
D20
112债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23[]
C13
D34
113某限责公司注册资8000万元资产总额25000万元负债总额10000万元现该公司批准变更股份限公司折合股份总额应该（）
A8000万元
B25000万元
C15000万元[]
D10000万元
114列资产中流动性强（）
A股票
B债券
C现金[]
D期权
115招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（）
A5月9日
B9月8日
C10月26日
D10月31日[]
116国资产证券化普遍采（）结构
A公司型
B契约型
C信托型[]
D合伙型
117行收取贷款服务收入应入（）科目
A公中间业务收入[]
B业务收入
C继续涉入资产
D继续涉入负债
118行作发起义务（）
A赎回违约贷款
B赎回合格信贷资产[]
C期前赎回
D现金流足时进行补足
119（）开始入池贷款回收款属信托财产
A信托生效日
B信托成立日
C初始起算日[]
D信托财产交付日
120服务机构报告日般（）
A回收款转付日
B月末某日
C季末某日
D收款期间某日[]
121信托法定期日（）
A笔贷款期日
B笔贷款期日某日期[]
C优先级资产支持证券预期期日
D次级资产支持证券预期期日
122列项贷款服务机构解事件触发条件（）
A发生贷款服务机构关丧失清偿力事件
B贷款服务机构未时提交贷款服务机构报告
C评级机构贷款服务机构长期优偿担保币债务评级降A级（含A级）
D资产支持证券违约[]
123入池贷款（）时行需赎回
A适合入池标准[]
B认定违约贷款
C行丧失清偿力
D信托提前中止
124行代追偿违约贷款时发生费支出（）
A信托承担
B行行承担
C投资承担
D违约贷款回收款中扣[]
125列项资产证券化业务中总行计划财务部职（）
A制定会计核算办法
B制定资产证券化年度计划
C制定分行利益补偿方案
D制定资产证券化投资规模[]
126（）入池资产终确认部门
A总行计划财务部
B总行投资银行部
C总行信贷理部[]
D总行公司银行部
127（）信贷资产证券化贷款服务理部门
A总行计划财务部
B总行信贷理部[]
C总行投资银行部
D总行公司银行部
128信贷资产证券化入池资产（）
A纳入行日常信贷理
B单独理[]
C行表资产
D分行应计提风险资
129总行投资银行部资产证券化业务中负责（）
A制定资产证券化计划
B组织资产证券化产品销售
C设计资产证券化产品[]
D理贷款服务工作
130二级市场组织形态两种种交易证券买卖代理交易中心点见面进行交易种交易形式（）
A场外交易市场[]
B形市场
C第三市场
D第四市场
1311602年世界成立第家股票交易（）
A纽约
B伦敦
C巴黎
D阿姆斯特丹[]
132中国创办第家证券交易1918年夏天成立（）
A海证券交易
B海众业公
C海华商证券交易
D北证券交易[]
133中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（）
A始终审批制
B审批制核准制[]
C始终核准制
D核准制审批制
134国证券业中行业性律性组织指（）
A证券交易
B证券业协会[]
C证监会
D证券登记结算公司
135银行金融机构中介进行融资活动场（）市场
A直接融资
B间接融资[]
C资
D货币
136中国银行间市场交易商协会通（）决定否接受企业债务融资工具发行注册
A常务理事会
B注册会议[]
C注册委员会办公室
D交易商协会秘书处
137中国银行间市场交易商协会注册会议（）名注册委员会委员参加
A3
B5[]
C8
D10
138发行债务融资工具企业应注册（）月完成首期发行
A1
B2[]
C3
D6
139发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B全额偿
C期偿[]
D部分偿
140信风险债券（）
A中央政府债券[]
B方政府债券
C金融债券
D公司债券
（二）中级（40题）
1货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
2项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（）
A现金流贴现分析
B投资回报率分析
C部投资收益率分析[]
D投资回收期分析
3债券具票面价值代表定财产价值种（B）
A真实资
B虚拟资
C财产直接支配权
D实物直接支配权
4公司财产够清偿公司债务时支付序（）
A缴纳欠税款职工工资劳动保险费清算费清偿公司债务
B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务[]
C清算费缴纳欠税款职工工资劳动保险费清偿公司债务
D职工工资劳动保险费清算费缴纳欠税款清偿公司债务
5职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（）进行核查验证等专业调查
A公正性公允性完整性
B公正性准确性完整性
C真实性完整性准确性[]
D公允性准确性真实性
6债券偿优先序般（）
A金融机构担保债券>抵押债券>设减债基金债券>劣位债券
B抵押债券>设减债基金债券>金融机构担保债券>劣位债券
C设减债基金债券>抵押债券>金融机构担保债券>劣位债券
D抵押债券>金融机构担保债券>设减债基金债券>劣位债券
[]
7债券股票相方表现（）
A两者权利样
B两者目样
C两者期限样
D两者收益率样[]
8列说法错误项（）
A具较高提前赎回性债券具较高票面利率价值较低
B低利附息债券高利附息债券价值高
C流通性债券流通性差债券具较高价值
D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高[]
9企业发行短期融资券满足条件包括（）
A三会计年度连续盈利[]
B流动性良具较强期偿债力
C发行融资券募集资金企业生产营
D三年没违法重违规行
10非系统性风险般包括（）
A利率风险购买力风险(通货膨胀风险)政治风险
B企业风险称营风险违约风险称信风险[]
C基风险营理风险
D基风险非基风险
11股份限公司创立会必须代表股份总数（）认股出席举行
A12[]
B34
C23
D80
12公司短期投资记帐方法采（）
A成法
B市值法
C重置法
D成市价孰低法[]
13股份限公司会计报表（）
A资产负债表现金流量表
B资产负债表利润分配表[]
C资产负债表损益表
D资产负债表股东权益增减变动表
14速动率（）
A流动资产流动负债
B存货流动负债
C（流动资产－存货）流动负债[]
D现金流动负债
15企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（）
A4
B5
C8
D10[]
16列收益率高：（）
A中央银行票
B短期国债
C短期融资券[]
D回购协议
17企业发行企业债券筹资金（）
A房产买卖
B企业生产营[]
C股票买卖
D期货交易
18列属股票发行制度（）
A核准制
B注册制[]
C发行审核制度
D保荐制度
19证券具流通性称变现性列属证券流通（）
A承兑
B贴现
C交易
D继承[]
20面说法正确（）
A短期融资券指具法资格非金融企业银行间债券市场发行约定2年付息债务融资工具[]
B交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期2年
C企业注册效期需更换承销商应重新注册
D交易商协会接受注册企业6月重新提交注册文件
21非金融企业债务融资工具中介服务机构包括（）
A承销机构
B律师事务
C信评级机构
D交易商协会[]
22企业发行中期票偿余额超企业净资产（）
A20
B30
C40[]
D50
23列说法正确（）
A总行投资银行部全行融资券承销业务营理职部门
B行代销方式承销融资券承销协议规定承销期结束应全额认购融资券[]
C发行企业期履行债务时行代理融资券投资进行追偿
D行根市场状况承销融资券规模复杂程度等条件确定承销手续费收费标准
24证券投资基金反映投资者基金理间种（）关系
A债权关系
B权关系
C综合权利关系
D委托代理关系[]
25业拆市场金融体系属（）市场
A货币市场[]
B资市场
C贷款市场
D中长期信贷市场
26中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（）
A公司分配股利者增资计划
B公司股权结构重变化
C公司债务担保重变更
D市公司收购关方案[]
27根投资目标划分基金中常见基金（）
A成长性基金[]
B收入性基金
C衡性基金
D 基金
28商业银行承销短期融资券存（）
A信风险[]
B市场风险
C衡性基金
D基金
29证券风险性源（）
A预测利变化
B法预测变化
C更高收益
D未状况确定性[]
30证券登记结算公司性质属（）
A证券服务机构[]
B证券营机构
C证券理机构
D律性组织
31证券交易价格通（）确定
A证券商投资者协商
B级市场公开竞价
C证券供求双方作[]
D发行者证券商协商
32资产组合理决策项步骤中重（）
A资产配置[]
B分散营
C风险税收定位
D收益生成
33条件变情况债券期期限越短市场利率变动导致价格波动幅度（）
A越
B变
C越[]
D定
34证券交易市场中属场外交易市场（）
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
35欧洲债券票面货币（）
A英镑
B欧元
C美元[]
D特提款权
36买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B持期收益率[]
C期收益率
D赎回收益率
37公司资产作担保发行债券（）
A信公司债[]
B保证公司债
C参公司债
D收益公司债
38企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（）
A营风险
B财务风险[]
C利率风险
D理风险
39列属企业盈利力指标（）
A营业务利润率
B资产负债率[]
C净资产收益率
D销售净利率
40列属企业偿债力指标（）
A流动率
B速动率
C利息保护倍数
D存货周转率[]
（三）高级（20题）
1公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（）
A制定公司部基理制度
B制定公司利润分配方案弥补方案
C决定公司部理机构设置
D否发行公司债券作出决议[]
2证券必须时具两基特征（）
A法律特征济特征
B法律特征书面特征[]
C济特征书面特征
D济特征权益特征
3证券交易风险证券营机构角度般分（）
A证券营风险代理买卖证券风险[]
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
4定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通观努力难避免证券投资风险分两类类（）类（）
A．系统性风险 非系统性风险[]
B．基风险 非基风险
C．政策风险 法律风险
D．市场风险 非市场风险
5资产负债率正确计算公式（）
A（负债总额资产总额）×100[]
B（资产总额负债总额）×100
C（净资产负债）×100
D（负债净资产）×100
6关意公积金列说法正确（）
A意公积金提取总理决定
B意公积金应未分配利润中提取
C意公积金提取必须股东会决议
D公司法规定意公积金少占税利润5[]
7直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事
A1010
B510
C105
D55[]
8考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（）
AKb≡I(1Fb)B(1T)
B Kb≡I(1T) B (1Fb) []
C Kb≡ B (1Fb) I (1T)
D Kb≡B(1T) I(1Fb)
9A公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（）
A1087
B1042[]
C965
D833
10证券交易市场中属场外交易市场（） (单项选择题)
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
11（）导致代理成称外部股东代理成
A股东间利益成
B债权相伴破产成
C债权股东理层间利益突
D股东理层间利益突[]
12根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（）方转换公司股票
A3月
B6月[]
C年
D两年
13属外部信增级（）
A超额抵押
B备信证[]
C资产支持证券分层结构
D现金抵押账户
14列属金融债券（）
A央行票
B中期票[]
C证券公司短期融资券
D混合资债券
15非金融企业债务融资工具发行中承销团（）家承销商设家联席承销商副承销商组织承销活动
A2
B3[]
C4
D5
16列说法正确（）
A．短期融资券偿余额超企业净资产30[]
B．企业发行短期融资券应交易商协会银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规银行间债券市场披露信息
C．企业发行短期融资券应已中国民银行备案金融机构承销
D．企业发行短期融资券应披露企业体信评级期融资券债项评级
17企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（）
A财务风险
B利率风险
C特殊条款存潜风险[]
D偿付风险
18列纳入行授信理（）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券[]
19夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（）关系
A夏普指数非CAPM基础
B詹森指数非CAPM基础
C特瑞诺指数非CAPM基础
D三种指数均CAPM基础[]
20浮动利率债券利率应（）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率[]
D物价涨率
二项选择题
总计80题（7030）
（）中级（60题）
1关国信贷资产证券化列说法正确（）
A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构[]
B信贷资产证券化贷款服务机构担资金保机构
C商业银行信贷资产证券化提供信增计计提资
D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税[]
2发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
3债券利息支付方式般（）
A单利计付利息次性付息[]
B复利计付利息次性付息[]
C贴现方式计付利息次性付息[]
D连续利息计付利息次性付息
4债券发行价格（）
A等面值
B等面值[]
C低面值[]
D高面值[]
5信息披露原（）
A真实性原[]
B完整性原[]
C准确性原[]
D连续性原
6发行短期融资券列情形出现予发行（）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7银监会原允许商业银行企业融资方式提供担保（）
A券商专项资产理计划[]
B信托计划[]
C发行公司债券[]
D保险公司收益计划[]
8申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件
A项风险监控指标符合关监部门规定[]
B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员[]
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行[]
9债务融资工具发行交易提供中介服务中介机构包括（）
A承销机构[]
B信评级机构[]
C会计师事务[]
D律师事务[]
10债务融资工具存续期企业发生影响偿债力（）等重事项时应时市场披露
A企业营方针营范围发生重变化[]
B企业生产营外部条件发生重变化[]
C企业发生超净资产10重亏损重损失[]
D企业三分董事三分二监事董事长者总理发生变动董事长者总理法履行职责[]
11非金融企业债务融资工具募集说明书封面应刊登容（）
A期发行金额[]
B债务融资工具担保情况[]
C承销商名称[]
D信评级机构名称信评级结果[]
12性质分证券分（）
A价证券[]
B价证券[]
C资证券
D货币证券
13交割时间金融市场分（）
A 货币市场
B 现货市场[]
C 期货市场[]
D 资市场
14证券市场根投资者风险态度投资者分（）
A机构投资者
B投资者
C投机者[]
D投资者[]
15资金融通般直接融资间接融资两种面（）间接融通工具
A股票
B定期存单[]
CCDs[]
D公司债券
16债券具（）基性质
A债券属价证券[]
B债券种虚拟资[]
C债券债权体现[]
D种综合权利证券
17根债券利率市场利率关系债券分固定利率债券浮动利率债券中（）固定利率债券
A单利债券[]
B复利债券[]
C浮动利率债券
D变利率债券
18承销方式（）
A包销[]
B销
C销
D代销[]
19现行证券交易竞价方式（）
A拍卖竞价
B招标竞价
C集合竞价[]
D连续竞价[]
20面（）属证券交易
A房屋交易
B债券交易[]
C存货单交易
D基金交易[]
21系统性风险般包括（）
A利率风险[]
B购买力风险[]
C政治风险[]
D信风险
22证券交易特征表现证券（）
A流动性[]
B投资性
C收益性[]
D风险性[]
23证券交易原 ( )
A公开 []
B公 []
C公正 []
D信息称
24列属短期融资券发行象：（）
A证券公司[]
B基金公司[]
C保险公司[]
D财务公司[]
25关公司债券列说法正确（）
A公司债券意转[]
B公司债券持权利参加股东会
C公司次发行公司债券偿期
D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东[]
26股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（）
A董事数足10公司章程定数23时
B公司未弥补亏损达股总额13时[]
C持公司股份10股东书面请求时[]
D董事长认必时
27董事会聘者解聘（）权利
A总理秘书
B公司理[]
C董事会秘书[]
D监事会成员
28股份限公司中（）兼监事
A工会干部
B董事[]
C理[]
D财务理[]
29会计素确认计量求原（）
A权责发生制原[]
B配原[]
C历史成原[]
D重性原[]
30股份限公司股东会（）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
A 公司解散[]
B公司合[]
C修改公司章程[]
D选举董事
31股东权益指股份限公司股东公司净资产权利公司净资产（公司全部资产减全部负债余额）属股东权益包括股东公司投入资形成（）
A资公积金[]
B盈余公积金[]
C 职工工资
D未分配利润[]
32证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（）
A真实性[]
B准确性[]
C完整性[]
D效性
33公司债券种类（）
A记名公司债券记名公司债券[]
B转换公司债券非转换公司债券[]
C保值公司债券非保值公司债券
D担保公司债券担保公司债券[]
34股东会职权概括（）
A选举权
B决定权[]
C审议权
D审批权[]
35债券发行方式（）
A私募发行[]
B公募发行[]
C 定发行[]
D公开发行[]
36证券评级机构债券评级程中根面素（）进行评级
A债券发行营状况[]
B债券发行偿债力[]
C债券发行资信状况[]
D投资承担风险水[]
37果公司列情形次发行公司债券（）
A前次发行公司债券尚未募足[]
B连续亏损三年[]
C公司未规定进行信息披露[]
D已发行公司债券者债务违约者延迟支付息事实处继续状态[]
38国债券发行方式（）
A公开招标方式[]
B承销包销方式[]
C行政分配式[]
D私募方式[]
39公司发行转换债券应该符合条件（）
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70[]
C累计债券余额超公司净资产额40[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
40发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
41企业债券承销方式（）
A代销[]
B全额包销[]
C助销[]
D余额包销[]
42发行应披露关联方（）
A控股股东[]
B控股股东实质影响然[]
C发行参联营企业[]
D控股股东参股企业[]
43应披露关联关系包括关联方发行间存（）
A股权关系[]
B事关系[]
C理关系[]
D商业利益关系[]
44发行应披露关联交易包括（）
A代理[]
B提供劳务[]
C租赁[]
D委托营[]
45公司发生列情形时应公司登记机关办理变更登记手续（）
A营范围发生变化[]
B总理发生变动
C住甲移乙[]
D增加注册资[]
46列属流动资产（）
A现金[]
B产成品[]
C租赁权[]
D应付帐款
47债务性业务方面根债券性质划分（）等
A转债
B国债[]
C企业债[]
D金融债[]
48财务顾问收购公司提供服务（）
A寻找目标公司[]
B提出收购建议[]
C商议收购条款[]
D帮助准备约文件股东通知收购公告[]
49收购程中购企业面风险（ ）
A整合风险[]
B市场风险[]
C融资风险[]
D法律风险[]
50目标公司董事会否低值划分购分（ ）
A协议收购
B约收购
C敌意收购[]
D善意收购[]
51广义含义投资银行业务包括：（）
A公司融资[]
B购顾问[]
C股票销售[]
D风险投资[]
52列属金融债券（）
A 央行票
B 公司债券[]
C 证券公司短期融资券
D 非金融企业债务融资工具[]
53股票估值方法中（）通常忽略决定资产终价值素假设前提
A市盈率法[]
B市净率法[]
C贴现现金流量法
D
54国股票发行历史采取（）等方式
A全额预缴款方式[]
B储蓄存款挂钩方式[]
C网竞价[]
D市值配售[]
55列机构开展资产证券化业务必须？（）
A法律顾问[]
B财务顾问
C信评级机构[]
D资产评估机构
56行开展信贷资产证券化业务目标（）
A减少资消耗[]
B融资
C贷款出表[]
D增加中间业务收入[]
57挑选信贷资产证券化资产程中应遵循（）原
A域分散化[]
B域集中化
C行业分散化[]
D行业集中化
58行信贷资产证券化业务中担角色包括（）
A发行
B委托[]
C发起机构[]
D贷款服务机构[]
59申请公开发行公司债券应国务院授权部门者国务院证券监督理机构报送列文件（）
A公司营业执[]
B公司章程[]
C公司债券募集办法[]
D资产评估报告验资报告[]
60ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（）
A具较高质性[]
B够产生预测现金流收入[]
C年收益率达5
D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定[]
（二）高级（20题）
1公司发行转换债券应该符合条件（）
A具代清偿债务力保证担保[]
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40％[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
2直接融资方式（）
A企业资产证券化发行换股公司债券[]
B股权私募发行认股权证[]
C首次公开发行股票银团贷款
D发行企业债票贴现融资
3证券服务机构指事证券服务业务法机构包括（）
A证券登记结算公司[]
B会计师事务[]
C证券投资咨询公司[]
D证券信评级机构[]
4债券根偿方式分（）
A期中偿[]
B期偿[]
C展期偿[]
D中途偿[]
5债券股票相方表现（）
A两者价证券[]
B两者筹资手段[]
C两者收益率相互影响[]
D两者风险差
6证券交易市场金融衍生工具象交易包括（）
A金融期货[]
B金融期权[]
C股票
D债券
7年度报告中财务报告包括：（）
A较式资产负债表[]
B财务状况变动表[]
C较式利润表利润分配表[]
D会计报表附注[]
8（）会计核算基前提
A会计体[]
B持续营[]
C会计分期[]
D货币计量[]
9发行者说包销具特点（）
A股票发行风险转移[]
B包销费代销[]
C发行迅速获资金
D包销简便易行[]
10行关信贷资产证券化业务部理制度包括：（）
A信贷资产证券化业务会计核算办法[]
B信贷资产证券化业务理办法[]
C信贷资产证券化业务操作规程[]
D信贷资产证券化受托机构贷款服务机构资金保机构服务机构选标准程序[]
11招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（）
A抵销储备金账户
B利息储备金账户
C流动性储备金账户[]
D服务转移储备金账户[]
12初始起算日起资产池（）回收款属信托财产
A金[]
B利息[]
C复利[]
D违约金[]
13（）时行需通知款保证（）贷款已转事实
A款未时偿贷款息[]
B信贷资产证券化信托成立
C行发生丧失清偿力事件[]
D发生贷款服务机构解事件[]
14购企业制定融资方案源（）
A公司部资金[]
B银行贷款筹资[]
C股票筹资[]
D债券筹资[]
15筹资途径介普通股债券间（）
A优先股[]
B部融资
C认股权[]
D转换证券[]
16影响国债销售价格素（）
A市场利率[]
B承销商承销国债中标成[]
C国债承销手续费收入[]
D承销商期资金回收速度[]
17修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（）等方面规定
A法格否认[]
B关联关系规范[]
C累计股票[]
D独立董事[]
18MM理假设条件（）
A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等[]
B没交易成投资者企业样样利率款[]
C债务风险债务利率风险利率[]
D企业增长率零现金流量固定年金[]
19列关转换公司债券叙述正确（）
A约定条件转换成公司股票公司债券[]
B转换债券采取记名式纸化发行方式
C期限短1年长5年
D转换债券法转质押继承[]
20MM公司税模型命题认（）
A企业价值实际资产决定取决资产取形式
B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率[]
C企业价值资结构关[]
D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值[]
三简答题（高级）
总计20题
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请注册备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
债券市场发行买卖债券场债券市场金融市场重组成部分根分类标准债券市场分类常见分类种：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
债券发行市场称级市场发行单位初次出售新债券市场债券发行市场作政府金融机构工商企业等筹集资金社会发行债券分散发行投资者手中
债券流通市场称二级市场指发行债券买卖转市场债券认购确立定期限债权债务关系通债券流通市场投资者转债权债券变现
债券发行市场流通市场相辅相成互相存整体发行市场整债券市场源头债券流通市场前提基础发达流通市场发行市场重支撑流通市场发达发行市场扩必条件
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场证券交易专门进行证券买卖场国海证券交易深圳证券交易证券交易买卖债券形成市场场交易市场种市场组织形式债券流通市场较规范形式交易作债券交易组织者身参加债券买卖价格决定债券买卖双方创造条件提供服务进行监
场外交易市场证券交易外进行证券交易市场柜台市场场外交易市场体许证券营机构设专门证券柜台通柜台进行债券买卖柜台交易市场中证券营机构交易组织者交易参者外场外交易市场包括银行间交易市场机构投资者通电话电脑等通讯手段形成市场等目前国债券流通市场三部分组成沪深证券交易市场银行间交易市场证券营机构柜台交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场国债券市场发行者发行点属国家国际债券市场发行者发行点属国家
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券中期票非公开定发行中企业集合票超短期融资券资产支持票等承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
4 债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网海清算网站公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网海清算网站
公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（六） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率
+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
（）债券发行费中中费B评级费
（）入池资产终确认部门C总行信贷理部
（）信贷资产证券化贷款服务理部门B总行信贷理部
（）导致代理成称外部股东代理成D股东理层间利益突
（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务A全国银行间业拆市场
（）银行间市场发行首批ABSC国家开发银行中国建设银行
公司法规定股份限公司注册资低限额民币（A1000万）元
1999年11月4日（C．金融服务现代化法案）通标志着金融业分业制度终结
2005年1月1日试行（A首次公开发行股票询价制度）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（A具较高质性B够产生预测现金流收入D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定）
A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（C16）
A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（A175）
MM公司税模型命题认（B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率C企业价值资结构关D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值）
MM理假设条件（A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等B没交易成投资者企业样样利率款C债务风险债务利率风险利率D企业增长率零现金流量固定年金）
发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（B满期偿）
公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（D否发行公司债券作出决议）
国公司法设立股份限公司应（C二二百）发起
国证券法中国证监会关规定证券承销机构（B转换债券承销商）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
性质分证券分（A价证券B价证券）
筹资途径介普通股债券间（A优先股C认股权D转换证券）
（C初始起算日）开始入池贷款回收款属信托财产
初始起算日起资产池（A金B利息C复利D违约金）回收款属信托财产
公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（
C10）股东请求民法院解散公司
董事会聘者解聘（B公司理C董事会秘书）权利
发行者说包销具特点（A股票发行风险转移B包销费代销D包销简便易行）
企业负债般规定偿期（A年）款长期负债
发行公司债券筹集资金（D固定资产投资）方面必须关部门批准进行
发行金融债券承销应金融机构注册资低（B2）亿元民币
发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（B3）会计年度盈利
发行（D36）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（C25）
非系统性风险般包括（B企业风险称营风险违约风险称信风险）
服务机构报告日般（D收款期间某日）
浮动利率债券利率应（C基准利率）挂钩
浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（A市场利率）
根公司法规定股份限公司设立采取（B行政许）设立原
根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（
B6月）方转换公司股票
根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（C30％）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（A20％）
公司财产够清偿公司债务时支付序（B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务）
公司短期投资记帐方法采（D成市价孰低法）
公司发行转换债券应该符合条件（A具代清偿债务力保证担保C累计债券余额超公司净资产额40％D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司发行转换债券应该符合条件（B转换债券余额超公司净资产额70C累计债券余额超公司净资产额40D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司分配年税利润应提取利润（A10）列入公司法定公积金
公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告B1030
股东会职权概括（B决定权D审批权）
股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（B公司未弥补亏损达股总额13时C持公司股份10股东书面请求时）
股份限公司创立会必须代表股份总数（A12）认股出席举行
股份限公司发起持公司股份公司成立日起（D3年）转
股份限公司股东会（A 公司解散B公司合C修改公司章程）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（C清偿公司债务）
股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（A23）通
股份限公司会计报表（B资产负债表利润分配表）
股权投资风险属（D募股资金投风险）
关公司债券列说法正确（A公司债券意转D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东）
关意公积金列说法正确（D公司法规定意公积金少占税利润5）
关国信贷资产证券化列说法正确（A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税）
关限责公司股东数规定列正确（C250）
项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（C部投资收益率分析）
金融市场分初级市场二级市场根金融市场（B交易性质）划分
职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（C真实性完整性准确性）进行核查验证等专业调查
境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（B50％）
中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（D市公司收购关方案）
考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（B Kb≡I(1T) B (1Fb)）
买入债券持端时间债券期前出售收益率（C持期收益率）
部控制制度三性包括（D时性）
欧洲美元债券属（C欧洲债券）
企业短期融资券发行期限分档次中（A5月）期限
企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（C特殊条款存潜风险）
企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（D10）
全额包销方式未售出部分（B发起）持
入池贷款（A适合入池标准）时行需赎回
商业银行承销短期融资券存（A信风险）
海证券交易深圳证券交易企业债券实行（B市推荐）制度
市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（C市公司董事会）
市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数B三分
网竞价发行指利证券交易交易系统（C承销商）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
设立股份限公司应创立会结束30日（B董事会）公司登记机关申请设立登记
申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件A项风险监控指标符合关监部门规定B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员D两年没违法重违规行
谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（C基风险）
贴现债券通常票面（D标明折价）种折价发行债券
证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（A真实性B准确性C完整性）
国公司法规定股东会年召开（A1）次年会
国股票发行历史采取（A全额预缴款方式B储蓄存款挂钩方式C网竞价D市值配售）等方式
国资产证券化普遍采（C信托型）结构
行开展信贷资产证券化业务目标（A减少资消耗C贷款出表D增加中间业务收入）
行代追偿违约贷款时发生费支出（D违约贷款回收款中扣）
行信贷资产证券化业务中担角色包括（B委托C发起机构D贷款服务机构）
行作发起义务（B赎回合格信贷资产）
系统性风险般包括（A利率风险B购买力风险C政治风险）
列属股票发行制度（B注册制）
列关转换公司债券叙述正确（A约定条件转换成公司股票公司债券D转换债券法转质押继承）
列项资产证券化业务中总行计划财务部职（D制定资产证券化投资规模）
列机构开展资产证券化业务必须？（A法律顾问C信评级机构）
列项贷款服务机构解事件触发条件（D资产支持证券违约）
列说法错误项（D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高）
列属流动资产（A现金B产成品C租赁权）
面（A安全性）属证券交易特征
夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（D三种指数均CAPM基础）关系
现金流量折现法般应（D公路港口桥梁电厂等基建公司）股票发行
现行证券交易竞价方式（C集合竞价D连续竞价）
新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（A接）原公司全部资产业务
信贷资产证券化入池资产（）B单独理
信托法定期日（B笔贷款期日某日期）
修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（A法格否认B关联关系规范C累计股票D独立董事）等方面规定
发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（D全部）意
募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（D收益率标美国式招标）
募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（C美国式荷兰式[]）
种风险属系统风险（D信风险）
属外部信增级（B备信证）
影响国债销售价格素（A市场利率B承销商承销国债中标成C国债承销手续费收入D承销商期资金回收速度）
影响债券偿期限素（C市场利率变化）
货币贬值投资者带实际收益水降风险属（C购买力风险）
企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（B财务风险）
（A款未时偿贷款息C行发生丧失清偿力事件D发生贷款服务机构解事件）时行需通知款保证（）贷款已转事实
发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（B累计投标定价方式）
股份限公司中（B董事C理D财务理）兼监事
股票估值方法中（A市盈率法[B市净率法）通常忽略决定资产终价值素假设前提
票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（C贴现债券）
首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关(C3年)期纳税情况说明
直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事D55
板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元B50003
板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算A3000低
债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（B23）
债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（B复利债券）
债券根券面形式中（A实物债券）标准格式债券
债券具（A债券属价证券B债券种虚拟资C债券债权体现）基性质
债券具票面价值代表定财产价值种（B虚拟资）
债券利息支付方式般（A单利计付利息次性付息B复利计付利息次性付息C贴现方式计付利息次性付息）
债券年利息收入债券面额率称（A票面收益率）
债券（C债）证明书
债券股票相方表现（A两者价证券B两者筹资手段C两者收益率相互影响）
债务融资工具投资风险包括（D财务风险）
帐面价值称（B股票净值）
招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（D10月31日）
招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（C流动性储备金账户D服务转移储备金账户）
证券必须时具两基特征（B法律特征书面特征）
证券风险性源（D未状况确定性）
证券交易特征表现（B流动性收益性风险性）
证券交易特征表现证券（A流动性C收益性D风险性）
证券交易原 ( A公开B公C公正 )
证券交易风险证券营机构角度般分（A证券营风险代理买卖证券风险）
证券类记载代表定权益（B法律证）
证券投资基金反映投资者基金理间种（D委托代理关系）关系
中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（B审批制核准制）
中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（B10）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
中央银行证券市场买卖价证券开展（B公开市场操作）业务
资产流动性风险属（C财务风险）
资产评估报告效期（D评估基准日起1年）
资产组合理决策项步骤中重（A资产配置）
总行投资银行部资产证券化业务中负责（C设计资产证券化产品）
公司融资（项目融资）题库
二 单选题
2项目计算期包括建设期生产营期面表述行项目计算期求：A
A项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超20年
B项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超30年
C项目计算期根具体项目情况具体分析原超20年
D项目计算期根具体项目情况具体分析原超30年
3贷款偿期指款支第笔款清全部投资需时间行基础产业基础设施建设项目偿期求：B
A中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超5年型项目般超3年
B中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超10年型项目般超5年
C中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超20年型项目般超10年
D
4实行审批制项目：C
A企业投资建设项目 B然投资建设项目 C政府投资项目政府资金企业投资项目 D
5列属商务卡产品系列：D
A精英公务卡 B公务卡 C公司采购卡 D白金信卡
6建设生产条件工艺技术设备环境保护等专业性较强评估容行作评估：C
A级政府批文
B行业领先企业行业协会等出书面意见
C国相关专业权威士第三方类专业技术专家行性出书面咨询评价
D项目款提供行性研究报告投资决策报告
7项目合规性评估指：C
A否符合行信贷政策业务流程否符合行合规性求
B否符合投资真实意愿具备行性
C否符合国家产业政策行业发展规划区域发展规划等政策求
D
8环境保护评估表述正确：C
A实行审批制项目应报送行性研究报告完成环境影响评价文件报批手续
B实行核准制项目应提交项目申请报告完成环境影响评价文件报批手续
C实行备案制项目应办理备案手续项目开工前完成环境影响评价文件报批手续
D
9国务院投资部门核报国务院核准审批建设项目环境影响评价文件：A
A国家环境保护部审批
B国务院审批
C国家发改委审批
D常委会审批
10环境造成轻度影响未列入国家环保总局环评审批目录建设项目环境影响评价文件：A
A省级环境保护部门审批
B国家环保总局审批
C省级发改委审批
D省级常委会审批
11 基础性项目公益性项目价格测算表述正确：D
A应国际国市场价格测算
B分析价格合理性程度垄断倾销
C供求关系关联紧密
D政府定价政策取公众话语权
12固定资产投资评估包括：D
A静态投资评估
B动态投资评估
C衡投资评估
DAB
13项动态投资评估范围：B
A建设期利息
B拟定建设规模
C汇率变动部分
D涨价预备金
14项符合静态投资评估范围：D
A建设规模
B产品方案
C项目建设需费进行评估
D涨价预备金
15列项属低风险业务范围：D
A合格银行承兑汇票贴现业务
B单证相符出口押汇业务
CLC项信保融资业务
D央企提供全额连带责保证
16集团客户信限额测算 B 基数进行计算
A资产 B净资产 C负债 D者权益
17国家法定利率外行贷款利率浮动定幅度目前利率浮动幅度中国民银行公布贷款基准利率基础：A
A浮09倍浮封顶
B浮09倍浮09倍
C浮封顶浮09倍
D浮浮封顶
18法账户透支额度原：A
A超审批日前12月客户行日均存款余额
B超审批日前9月客户行日均存款余额
C超审批日前6月客户行日均存款余额
D超审批日前3月客户行日均存款余额
19法账户透支业务必须遵循原：B
A先透先原 B先透支额度办理业务原 C专户理原 D流动性原
20流动资金贷款风险：A
A款款力 B担保条件 C抵押条件 D非财务素风险
21固定资产贷款展期求表述正确：B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
D原贷款期限15年中短期贷款展期长超3年原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
22关项目评估表述正确：A
A单项目行贷款金额民币1000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
B单项目行贷款金额民币5000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
C固定资产贷款进行项目评估工作
D根具体情况信贷理部门提出求
23行国买方信贷求正确：D
A贷款金额超购买设备金额50％
B贷款金额超购买设备金额60％
C贷款金额超购买设备金额70％
D贷款金额超购买设备金额80％
24租赁项目融资中长期融资融资期限原超 C年超相关租赁合规定笔租金清偿日
A5 B8 C10 D15
25B 指接受牵头行邀请参认贷放款银行金融机构
A代理行 B参加行 C安排行 D联合行
26银团贷款发放息收回均 C 承办
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行
27B行全行风险理高权力决策机构
A股东会 B董事会 C总行资产负债理委员会 D总行风险控制委员会
28企业法客户信限额根客户信等级企业类型采模型进行测算客户规模中型：B
A资产模型 B净资产模型 C负债模型 D权益模型
29业务符合行低风险业务定义：B
A银行承兑汇票贴现 B商业承兑汇票贴现 C足额现金质押 D单证相符出口押汇
30核定客户特特型集团客户授信额度时必须关注否符合监规定：B
A单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高10％
B单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高15％
C单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高20％
D单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高25％
31流动资金贷款期限应根款生产营需求确定贷款期限长超C
A1年 B2年 C3年 D5年
32行款申请流动资金贷款求必须具备条件：D
A款外股权益性投资总额超资产净值20％
B款外股权益性投资总额超资产净值30％
C款外股权益性投资总额超资产净值40％
D款外股权益性投资总额超资产净值50％
33行款申请固定资产贷款求具备般条件：C
A筹资金低总投资10％竣工投产流动资金基落实
B筹资金低总投资20％竣工投产流动资金基落实
C筹资金低总投资30％竣工投产流动资金基落实
D筹资金低总投资40％竣工投产流动资金基落实
34租赁项目融资业务采 B 贷款两种方式
A福费廷 B保理 C票 D押汇
35行动产抵质押率规定根动产抵质押物变现性价值波动性等素合理确定般高C
A50％ B60％ C70％ D80％
36母公司成员企业控制力强身营业拥核心资产者核心业务直接营活动现金流集团客户适类授信结构：A
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
37公司法市公司外担保特求表述正确：A
A市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权23通
B市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权23通
C市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权12通
D市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权12通
38根担保法具备保证资格：D
A学校幼园医院 B国家机关 C开发具体投资项目设立项目公司 D民政部门核准登记社会团体
39根担保法接受抵押物：A
A正建造建筑物船舶航空器 B土权 C出方式取土权满2年未开发 D国家机关财产
40推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门 （B）
A 总行授信审批部
B 总行信风险理部
C 总行公司金融总部
D 总行计划财务部
41行集团客户授信风险理应遵循（Ｃ ）基原
A总量监控原
Ｂ适度授信原
Ｃ债务原
Ｄ分工协作原
43原行客户核定授信额度超（ Ａ ）
Ａ信限额
Ｂ净资产
Ｃ总资产
Ｄ流动资产
44行单客户授信集中度（家客户授信总额资净额）应高：（Ｂ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
45行单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）应高：（Ｃ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
46授信额度批准授信法律文应批准日起 B 签订
A3月 B6月 C9月 D12月
51母公司集团成员企业营决策资金调度具较强控制力资产业务分散成员企业集团成员企业具持续独立营力集团客户适类授信结构：B
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
56行银团贷款牵头行占份额原低授信总额度 B
A20％ B30％ C40％ D50％
59具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程招投标文件投标书审查标底真实合法性申请施工力技术装备财务状况理水资信等级类保函求：A
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
60具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程承包合容申请施工力技术装备理水财务状况资信等级履行合情况解工程承发包双方权力义务否等胁迫欺诈等行审查申请否期质量完成承包务类保函求：B
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
64行业生命周期根行业（ B ）进入退出该行业企业占例行业生命周期般包括新兴成熟衰退三发展阶段
A销售利润率
B销售增长率
C总资产周转率
D净资产收益率
65行业属非周期性行业：A
A生活必需品行业
B耐消费品行业
C房产行业
D汽车行业
66分析行业盈利性时时注意考察（C）情况尤竞争激烈量采取赊销行业
A存货周转
B销售增长
C现金流量
D资产负债
67根国务院授权代表国家履行出资职责中央型企业国资产保值增值进行监督特设机构：（B）
A国家发展改革委员会
B国务院国资产监督理委员会
C国家商务部
D中央企业工委
68列中客户业务表述正确：（D）
A中客户行成立发展历程中资产业务负债业务中间业务领域着关重位行利润着绝意义贡献
B更广泛脱媒趋势类型客户传统贷款业务面着击
C优质中客户通常具备议价动权情况应通专业化服务努力提高综合收益
D相较言中客户业务重性已存
69列产品行业金融服务：（D）
A民币资金拆业款
B备信证担保融资
C金融机构信贷资产受
D国保理业务
70中客户营销程中反映银行质化竞争现象严重列表述正确（C）
A根源银行发展战略笼统市场定位市场细分够
B银行必须结合身实际效较业市场细分基础动态调整发展战略时制定实施规划
C通改变考核指标手段完全解决
D资源配置体制变更流程造等方面深入重组适应市场变化
72市场营销策略核心(D)
A产品策略
B价格策略
C促销策略
D市场组合策略
73企业奉行消费需求导原贯彻（B）
A 推销观念
B 市场营销观念
C 产品观念
D 生产观念
74果某产品生产销售正处市场成长期营销重点应该（B）
A 延长产品寿命巩固市场占率
B 努力开拓市场提高市场占率
C 加推销力度获取限度利润
D 加推销力度增进顾客产品解
76制约顾客购买行基素（B）
A 文化素
B 济素
C 素
D 社会素
79春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（D）
A 理细分
B 口细分
C 心理细分
D 行细分
80商业银行需资金时收进未期票中央银行转种资金融通行称（C ）
A业拆 B贴现 C贴现 D转贴现
81现代市场济条件具灵活性货币政策工具（A）
A公开市场业务 B窗口指导 C贴现率 D法定存款准备金率
83贷款五级分类方法列属良贷款( D )
A逾期贷款 B呆滞贷款 C关注 D次级
84资性债券介银行存款股票间负债通常称银行(B)
A核心资 B附属资 C发行资 D实收资
85假定折现率10三年50万元现值（A）
A3757万元B3864万元C65万元D6655万元
86计算速动率时流动资产中扣存货部分样做原( D )
A存货价值较 B存货质量稳定
C存货变现力较差 D存货未销售定
87列属高耗高污染行业：A
A造纸 B汽车 C船舶 D医药
88预期汇率变化赚取汇率涨落利润进行外汇买卖称(B )交易
A外汇投资 B外汇投机 C掉期业务 D择期业务
89列属高耗高污染行业：D
A造纸 B煤炭 C化工 D交通建设
92项目融资方式般应 稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目(C )
A政策 B理层 C现金流 D利润
93根企业投资项目核准暂行办法国务院投资部门指 (A)
A发改委 B财政部 C商务部 D民银行
94列属生源：A
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
95列属生源：D
A煤炭 B石油 C天然气 D太阳
96清洁发展机制项目牵头理国家部委：D
A环境保护部 B科学技术部 C财政部 D国家发改委
97集团客户信限额期限般：A
A1年 B2年 C长期 D定期
98集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产 B关联交易情况
A5％ B10％ C15％ D20％
100完全区样总体部分抽出总体中单位等机会抽出种抽样方法 (C )
A机械抽样 B类型抽样 C纯机抽样 D整群抽样
101样化发展战略包括(D )
A心样化 B水样化 C集团样化 D总体样化
102项分析企业生产风险素：D
A生产流程B设备状况 C劳资关系 D消费象
103分析企业生产风险固定资产贷款应特注意生产工艺设备分析包括分析（A）资格水方案设计基思路生产工艺流程设备组成选型等
A项目设计单位 B施工单位 C供应商 D项目业
104分析企业销售风险表述正确：B
A企业市场份额越风险相越反越
B企业分销渠道间接影响企业销售业绩
C企业游客户少需求程度企业销售量重影响
D企业否控制产品终价格企业毛利率重影响
105项销售风险分析容：D
A份额分销渠道 B竞争程度 C销售量库存 D企业营规模
106项关财务分析说法正确：C
A进行财务分析前应首先识评价分析财务报表风险
B财务分析方法率分析法结构分析法趋势分析法较分析法素分析法等
C审计企业财务报表必否健康持怀疑
D般说审计财务报表性相高
107财务报表费分析应 B 原予确认
A实收实付制 B权责发生制 C分摊制 D权益制
108费应分摊方式确认：D
A销售成 B工资 C理费 D专利权
109费应直接作期费予确认：A
A工资 B折旧 C商誉 D版权
110指标属盈利力指标：D
A销售利润率 B营业利润率 C成费利润率 D杠杆率
111根现金流出序分析A 债权保障程度高
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金净流量
112提取折旧影响现金流量：B
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
113分配股利影响现金流量：C
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
114指标中属杠杆率：D
A资产负债率
B形净值债务率
C利息保障倍数
D存货周转率
115指标中属效率率：C
A总资产周转率
B存货周转率
C资产负债率
D应收账款周转天数
122保外贷指 B 提供融资性外担保
A境投资企业
B境外投资企业
C国企业
D跨国企业
123关保外贷担保额度期限表述正确：A
A保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超5年
B保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超3年
C保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
D保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
124境外投资企业提供融资性外担保境机构外担保理办法规定（C）办理外担保定期登记手续
A民银行
B银监局
C外汇局
D工商局
125关委托贷款表述正确：D
A行接受委托资金源款途明确委托贷款
B委托款间协商确立担保方式订立担保协议
C委托贷款发放期限委托款协商确定
D利率民银行关利率规定行委托款商定
127包含银团贷款费：D
A承诺费
B理费
C代理费
D诉讼费
128关银团贷款承诺费表述正确：B
A款组织银团牵头行支付费
B款未提贷款金额贷款支付费
C贷款未提供贷款金额款支付费
D款代理行支付费
129国买方信贷指行符合贷款条件（C ）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
130国买方信贷般情况（B）提供连带责保证
A买方 B卖方 C租赁方 D第三
131国卖方信贷业务指行符合贷款条件（B）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
132关法账户透支业务表述正确：D
A法账户透支期限般掌握7天长超3月
B法账户透支期限般掌握7天长超6月
C法账户透支期限般掌握10天长超3月
D法账户透支期限般掌握10天长超6月
133国保理涉事：D
A供应商
B买方
C应收账款受方
D代理方
134关行贷款意书表述正确：C
A贷款意书期限般6月长超1年
B贷款意书次性授信额度
C贷款意书流动资金贷款固定资产贷款
D行出具条件贷款意
135关行出具资信证明表述正确：B
A出具企业行结算记录
B出具企业贷款业务行偿情况企业营理情况
C出具企业信评级情况企业信评级民银行指定社会评级机构评定资信等级准
D出具企业行外信贷信
136银行承兑汇票贴现期限（C ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
137行应严格审查银行承兑汇票真实性效性面种说法：（ C）
A票真实性效性办行会计部门负责审查必时应请民银行帮助鉴
B中途种原行汇票退持票持票汇票移交行应重新审查票真实性
C银行承兑汇票必须采取双实复查
D汇票正面签章应清晰完整重叠仅仅边缘交错接受
138商业汇票贴现期限说法种：（A ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
139关商业承兑汇票说法种正确：（A ）
A商业承兑汇票贴现原先授信贴现
B商业承兑汇票贴现需贴现申请提供担保
C商业承兑汇票流通性较银行承兑汇票强
D少三月商业承兑汇票贴现利率浮动利率
140商业汇票赎回业务中赎回金额计算公式：（C ）
A赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率365天
B赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率360天
C赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率360天
D赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率365天
142民法院保证金保障基：（A）
A正常渠道取资金
B诈骗等非法取资金
C源资金
D正确
143权力质权标：（C）
A支票存款单名誉权专利权
B汇票票提单继承权
C债权汇票存款单股票
D商标权仓单债券荣誉权
145审查汇票贴现贸易背景时应量审查增值税发票原件贴现申请应提供增值税专发票（ A ）
A第联（存根联）
B第二联（抵扣联）
C第三联（发票联）
D第四联（记账联）
146银行面三层次损失层次损失资补充求属三层次损失：C
A预期损失 B非预期损失 C理损失 D异常损失
147集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
149授信期间风险滤进入观察客户名单授信业务必须实行定期专项检查专项检查（A）
A现场检查 B报表检查 C账户检查 D档案检查
二选题
2确定分析分析种具体确定素贷款项目财务效益影响包括AB
A盈亏衡点分析
B敏感性分析
C部收益率分析
D投资利润率分析
3国家固定资产投资项目实行理模式ABC
A审批制 B审核制 C备案制 D授权制
4固定资产贷款项目评估应遵循原：ABCDE
A系统性 B统性 C科学性 D审慎性 E客观性
5项目评估般程序包括：ABCD
A制定评估计划
B调查收集相关资料数
C项目必性行性盈利性银行效益评估分析
D评估报告编写审核
6列属生源：ABCD
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
7列商务卡公司款方式包括：ABCDE
A柜面转帐款（行） B柜面代发（行） C行基账户转帐款 D企业银行转帐代发 E招行基户动扣款
8项目总投资评估包括：AB
A固定资产投资评估
B流动资金投资评估
C静态投资评估
D动态投资评估
9集团客户授信风险体现方面：abcde
A头授信度融资羊群效应垒户现象非常普遍
B集团客户部关联企业互保银行风险缓释形式化
C集团资金集中理偿债体现金流产生体分离途难监
D关联交易频繁变相悬空银行债权
E集团部结构复杂难解掌握全貌
10财务效益评估数参数包括：ABCDE
A项目计算期
B生产负荷
C财务价格
D税费
E税率利率汇率
11影响贷款定价素：ABCD
A理成 B资金成 C风险成 D目标利润
12列类集团客户较容易形成良资产行需重点关注监控：ABC
A民营集团企业 B资运作频繁集团企业 C急促扩张集团企业 D中央直属集团企业
13影响违约损失率素包括：ABCD
A债务债务资结构中位置
B抵押品存否抵押品类型抵押率
C济周期变化
D债务履行行业类
15根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分：ABC
A国家法定利率 B浮动理利率 C市场调节利率 D部控制利率
16客户财务分析评价须建立真实财务审计报告基础进行分析前必须效资产进行剔应剔效资产：ABCD
A摊费 B处理流动资产损失 C形资产 D递延资产
17集团选择款体应遵循优先原：ABCD
A导产业优先
B行业优势优先
C优质企业优先
D集团部优先
18租赁项目融资业务适重点行业包括：ABCDE
A金融机构设备租赁
B电信设备租赁
C教育医疗设备租赁
D工程机械租赁
E型交通运输工具（飞机船舶等）租赁
19银团贷款成员行ABC组成均享等民事权利
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行 E结算行
20项目融资包含形式：AB
A追索权项目融资 B限追索权项目融资 C限追索权项目融资 D抵（质）押项目融资
21授信额度品种范围分：AB
A单项授信额度 B综合授信额度 C循环额度 D次性额度
22集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
23列业务客户短期简单续贷列：
A省外异客户
B总行发起监类客户
C总行集中理集团客户统授信额度
D非流贷类授信业务
24行集团客户包括具特征企业群组：（ ＡＢＣＤ ）
A 具直接间接控股关系企事业法
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 具实质重风险关联企事业法
D根银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引行风险理需认应列集团客户理类具股权关系控制理业务关系企事业法
E 具业务联系企事业法
25集团客户授信办单位确定原：（ ＡＢＣ ）
A 属原
B 业务量原
C 指定原
D 机原
26市公司外担保种情况应股东会审议（ＡＢＣＤ）
A 市公司控股子公司外担保总额超期审计净资产50提供担保
Ｂ资产负债率超70担保象提供担保
Ｃ单笔担保额超期审计净资产10担保
Ｄ股东实际控制关联方提供担保
27行房产贷款包括：（ＡＢCＤ）
Ａ房产开发贷款
Ｂ土储备贷款
Ｃ住房贷款
Ｄ商业房贷款
28根关促进房产信贷业务健康发展指导意见全封闭运作模式指行项目唯（ＡＢＣ）银行
Ａ贷款
Ｂ帐户理
Ｃ揭回款
Ｄ结算
29房产项目开发中四证指：（ＡＢＣＤ）
Ａ国土证
Ｂ建设规划许证
Ｃ建设工程规划许证
Ｄ建筑工程施工许证
Ｅ预售许证
30行房产贷款重点区域投：（ＢＣＤＥ）
Ａ中西部济枢纽城市
Ｂ环渤海区域
Ｃ长三角区
Ｄ珠三角区
Ｅ济发达省会
31根行业发展济周期敏感程度某具体行业入：ABC
A周期性行业
B反周期性行业
C非周期性行业
D高风险行业
32行业产品否存代风险考虑素：AB
A代产品少
B顾客代产品转换成
C行业均盈利水
D行业赖性
33分析企业总体营风险应关注：ABCD
A企业行业中位
B营规模
C产品特性
D企业目标战略
34财务分析容：ABC
A财务报表分析
B财务率分析
C现金流量分析
D营分析
35项目财务评价否行标准(BD )
A项目部收益率基准收益率
B项目部收益率基准收益率
C项目财务净现值零
D项目财务净现值零
36关金融脱媒表述正确：（ABCD）
A资市场发展业绩优良客户通股票债券市场融资银行赖性逐步降低
B着客户集团财务公司迅速崛起企业资金调配力加强仅分流公司客户银行存贷款量开始代银行提供财务顾问融资安排等服务银行业务造成强力击
C金融脱媒商业银行说挑战机遇
D金融脱媒程中商业银行业务结构营绩效出现分化
37面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：（ABCD）
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
38法揭贷款购买营需固定资产种类分：ABCD
A法房产揭贷款
B法车辆揭贷款
C法机器设备揭贷款
D法船舶揭贷款
39关委托贷款说法正确：ABCD
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
40列担保物高抵质押率达100％：ABC
A现金（包括定期存单保证金）
B国库券黄金银等准现金
C银行票银行承兑汇票
D金融债券
41申请银行承兑汇票贴现应提供（ABCDE）材料：
A银行承兑汇票原件
B贴现申请直接前手间交易合发票商品发运单复印件
C营业执法代表证明身份证明等证明文件
D贷款卡卡号密码年检证明
E企业期财务报表
42办理银行承兑汇票贴现时面关汇票背书说法种正确：（ABCD ）
A背书应连续
B背书需条件
C部分金额背书转背书两背书均效
D背书记载事项中应没转委托收款质押等易贴现事项
43申请贴现次数频繁金额较短期集中贴现应：（ABCD）
A验证商业汇票项交易量否实际生产营规模匹配
B交易合增值税发票原件前办理贴现留档复印件核
C防止采笔交易重复申请贴现
D审查申请交易合增值税发票货运单（应提供）原件根交易合增值税发票汇票三者间日期金额等素间逻辑应关系判断贸易背景真实性
44贴现利息支付方式划分商业汇票分：（CDE）
A商业承兑汇票贴现
B银行承兑汇票贴现
C协议付息贴现
D卖方付息贴现
E买方付息贴现
45票承兑风险出现客户汇票资金：（AB）
A偿付力
B偿付意愿
C范围
D利效率
46行商务卡具功：（ABCD ）
A．数动导入报销系统
B．先消费款
C．企业统选择账单日
D．商务卡额度信卡额度分离
47企业讲差旅理目实现项容：（ABCD ）
A．降低差旅成
B．提高差旅理效率
C．获取较完成差旅信息（维度报表）
D．提高员工差旅体验
48行差旅系统支持审批功：（ABCD ）
A．登陆系统进行审批
B．直接Email中进行审批
C．批量审批功
D．短信审批
49通行差旅系统企业获取差旅信息数：（ABC ）
A企业年机票酒店消费数
B员工违反差旅情况分析
C员工时解单流转情况
D信卡消费情况
50境融资 转变离岸融资企业带处包括：(ABCD)
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
三简答题
1简答：请简述全封闭运作房产开发贷款特点
点：（１）必须应开发项目
（２）行唯贷款银行
（３）贷款金额超项目总投资４０％
（４）项目土全部抵押行
（５）开立唯项目资金专户实行收支两条线理工程款结算外支付销售收入全部行办理开发贷款工程进度分期发放
（６）销售收入全部回笼行
（７）销售例收回开发贷款原项目销售达８０％手楼揭贷款叙做７０％时收回贷款
（８）揭全部行办理
2电力建设项目贷款例简述项目融资风险点
答案点：
⑴系统风险包括：国家风险（政策法律等）金融风险（汇率利率通胀等）
⑵非系统风险包括：信风险完工风险营风险市场风险环保风险
3融资顾问项目融资中扮演着极重角色某种意义说决定项目融资否成功关键请问：融资顾问职责包括？
答案点：
（1）项目行性研究报告编制审查
（2）融资方案
（3）融资计划书编制
（4）项目评价
（5）项目融资中重文件
4分析企业应收账款请风险营销角度进行分析
答题点：
风险角度
u 余额分析：历史较
u 率分析：分析营业收入关系分析应收账款周转率
u 分析账期结构：短期长期否良账
营销角度：
u 分析应收账款性质债务结构：否营业务形成应收账款债务否常业务象探讨开展买方信贷票业务保理业务合作机会
5请简述固定资产项目资格进行审查？
答案点：
（1）国家项目投资理方式求审查项目批（核）准报备进展情况
（2）项目新增土否取土权证
（3）否符合国家环境保护关规定
（4）否符合国家产业政策行业规划
（5）否符合行信贷投政策
6固定资产贷款项目分析盈利力清偿力指标：
答案点：财务净现值部收益率投资利润率投资利税率投资回收期贷款偿期
7请简述银团贷款业务流程？
答案点：
（8） 初步调查分析
（9） 客户发出贷款建议书
（10） 客户银行提交筹资委托书确认
（11） 银团贷款调查评价
（12） 银团贷款审批
（13） 银团贷款筹组
（14） 银团贷款签约
8行业固定成变动成例该行业营杠杆请简述高营杠杆行业低营杠杆行业风险特点
答案点：
高营杠杆行业存规模济均成着生产规模扩明显降高产量低产量更盈利产销量越盈利水越高低营杠杆行业产量降时更优势生产规模扩均成盈利水影响十分显著相反盲目扩产量出现规模济般情况高营杠杆行业相低营杠杆行业风险更
9请简述分析企业销售风险时分销风险具体分析容
答案点：
（1）分销系统产品送终户范围
（2）企业客户购买行产品推广销售理力
（3）企业应付会影响接触客户力然灾害分销方式变化程度
10请简述企业财务报表存货科目分析重点
答案点：
（1）分析核算方法原料半成品产成品例否合理
（2）否存产品积压情况市场价格变化较快原料产品账面价值市场价值否重符否已提取存货跌价准备
（3）原材料较解步生产安排关注消化存货力
11请简述静态投资评估容？
答案点：
静态投资评估项目拟定建设规模产品方案建设容项目建设需费进行评估评估范围包括建筑工程费安装工程费设备购置费工程建设费基预备费
12请简述风险成定义计算时考虑素
答案点：
风险成指定容忍度覆盖潜风险需资发放贷款产生风险补偿贷款预期损失预期损失银行拨备计提呆帐准备金计算风险成必须考虑违约概率违约损失率风险敞口三素
13请简述贷款定价遵循原
答案点：
（1）法合规原
（2）风险效益原
（3）贴市场原
（4）差化原
14请简述系统性风险包括类型？
答案点：
（1）行业性系统风险
（2）政策性济性系统风险
（3）区性系统风险
（4）集团性系统风险
15行集团客户授信理模式？
答案点：
（1）集中授信－统贷统模式
（2）集中授信－分贷分模式
（3）总量监控－分贷分模式
16做营销计划
答案点：
（1）企业营销计划计划时期长短划分分长期计划中期计划短期计划计划涉范围划分分总体营销计划专项营销计划计划程度划分分战略计划策略计划作业计划
（2）企业营销计划容包括计划概营销状况分析 机会风险分析拟定营销目标营销策略行动方案营销预算营销控制
（3）营销计划制订意味着成变根市场变化动营销计划进行调整需营销计划进行分解包括月度分解区域分解保证营销计划稳定性保证营销计划适应性
17请简述信贷资产流转业务意义
答案点：
（1）指商业银行作信贷资产流转出方持信贷资产（包括贷款债权债权收益权信托受益权）集中登记通信贷资产流转台转受方业务活动（2）信贷资产流转受方商业银行商业银行法设立独立承民事力理财计划
（3）信贷资产流转业务中国银监会直接理流转台银监会授权中央国债登记结算限公司负责运行
（4）资约束需积极进行资产转出提高资利效率满足企业融资需求然根银监会8号文求行理财非标额度空间限迫切需寻找标准化方式进行资产流转信贷资产流转业务成理想选择
公司融资（项目融资）题库
三 单选题
2项目计算期包括建设期生产营期面表述行项目计算期求：A
A项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超20年
B项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超30年
C项目计算期根具体项目情况具体分析原超20年
D项目计算期根具体项目情况具体分析原超30年
3贷款偿期指款支第笔款清全部投资需时间行基础产业基础设施建设项目偿期求：B
A中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超5年型项目般超3年
B中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超10年型项目般超5年
C中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超20年型项目般超10年
D
4实行审批制项目：C
A企业投资建设项目 B然投资建设项目 C政府投资项目政府资金企业投资项目 D
5列属商务卡产品系列：D
A精英公务卡 B公务卡 C公司采购卡 D白金信卡
6建设生产条件工艺技术设备环境保护等专业性较强评估容行作评估：C
A级政府批文
B行业领先企业行业协会等出书面意见
C国相关专业权威士第三方类专业技术专家行性出书面咨询评价
D项目款提供行性研究报告投资决策报告
7项目合规性评估指：C
A否符合行信贷政策业务流程否符合行合规性求
B否符合投资真实意愿具备行性
C否符合国家产业政策行业发展规划区域发展规划等政策求
D
8环境保护评估表述正确：C
A实行审批制项目应报送行性研究报告完成环境影响评价文件报批手续
B实行核准制项目应提交项目申请报告完成环境影响评价文件报批手续
C实行备案制项目应办理备案手续项目开工前完成环境影响评价文件报批手续
D
9国务院投资部门核报国务院核准审批建设项目环境影响评价文件：A
A国家环境保护部审批
B国务院审批
C国家发改委审批
D常委会审批
10环境造成轻度影响未列入国家环保总局环评审批目录建设项目环境影响评价文件：A
A省级环境保护部门审批
B国家环保总局审批
C省级发改委审批
D省级常委会审批
11 基础性项目公益性项目价格测算表述正确：D
A应国际国市场价格测算
B分析价格合理性程度垄断倾销
C供求关系关联紧密
D政府定价政策取公众话语权
12固定资产投资评估包括：D
A静态投资评估
B动态投资评估
C衡投资评估
DAB
13项动态投资评估范围：B
A建设期利息
B拟定建设规模
C汇率变动部分
D涨价预备金
14项符合静态投资评估范围：D
A建设规模
B产品方案
C项目建设需费进行评估
D涨价预备金
15列项属低风险业务范围：D
A合格银行承兑汇票贴现业务
B单证相符出口押汇业务
CLC项信保融资业务
D央企提供全额连带责保证
16集团客户信限额测算 B 基数进行计算
A资产 B净资产 C负债 D者权益
17国家法定利率外行贷款利率浮动定幅度目前利率浮动幅度中国民银行公布贷款基准利率基础：A
A浮09倍浮封顶
B浮09倍浮09倍
C浮封顶浮09倍
D浮浮封顶
18法账户透支额度原：A
A超审批日前12月客户行日均存款余额
B超审批日前9月客户行日均存款余额
C超审批日前6月客户行日均存款余额
D超审批日前3月客户行日均存款余额
19法账户透支业务必须遵循原：B
A先透先原 B先透支额度办理业务原 C专户理原 D流动性原
20流动资金贷款风险：A
A款款力 B担保条件 C抵押条件 D非财务素风险
21固定资产贷款展期求表述正确：B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
D原贷款期限15年中短期贷款展期长超3年原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
22关项目评估表述正确：A
A单项目行贷款金额民币1000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
B单项目行贷款金额民币5000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
C固定资产贷款进行项目评估工作
D根具体情况信贷理部门提出求
23行国买方信贷求正确：D
A贷款金额超购买设备金额50％
B贷款金额超购买设备金额60％
C贷款金额超购买设备金额70％
D贷款金额超购买设备金额80％
24租赁项目融资中长期融资融资期限原超 C年超相关租赁合规定笔租金清偿日
A5 B8 C10 D15
25B 指接受牵头行邀请参认贷放款银行金融机构
A代理行 B参加行 C安排行 D联合行
26银团贷款发放息收回均 C 承办
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行
27B行全行风险理高权力决策机构
A股东会 B董事会 C总行资产负债理委员会 D总行风险控制委员会
28企业法客户信限额根客户信等级企业类型采模型进行测算客户规模中型：B
A资产模型 B净资产模型 C负债模型 D权益模型
29业务符合行低风险业务定义：B
A银行承兑汇票贴现 B商业承兑汇票贴现 C足额现金质押 D单证相符出口押汇
30核定客户特特型集团客户授信额度时必须关注否符合监规定：B
A单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高10％
B单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高15％
C单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高20％
D单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高25％
31流动资金贷款期限应根款生产营需求确定贷款期限长超C
A1年 B2年 C3年 D5年
32行款申请流动资金贷款求必须具备条件：D
A款外股权益性投资总额超资产净值20％
B款外股权益性投资总额超资产净值30％
C款外股权益性投资总额超资产净值40％
D款外股权益性投资总额超资产净值50％
33行款申请固定资产贷款求具备般条件：C
A筹资金低总投资10％竣工投产流动资金基落实
B筹资金低总投资20％竣工投产流动资金基落实
C筹资金低总投资30％竣工投产流动资金基落实
D筹资金低总投资40％竣工投产流动资金基落实
34租赁项目融资业务采 B 贷款两种方式
A福费廷 B保理 C票 D押汇
35行动产抵质押率规定根动产抵质押物变现性价值波动性等素合理确定般高C
A50％ B60％ C70％ D80％
36母公司成员企业控制力强身营业拥核心资产者核心业务直接营活动现金流集团客户适类授信结构：A
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
37公司法市公司外担保特求表述正确：A
A市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权23通
B市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权23通
C市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权12通
D市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权12通
38根担保法具备保证资格：D
A学校幼园医院 B国家机关 C开发具体投资项目设立项目公司 D民政部门核准登记社会团体
39根担保法接受抵押物：A
A正建造建筑物船舶航空器 B土权 C出方式取土权满2年未开发 D国家机关财产
40推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门 （B）
A 总行授信审批部
B 总行信风险理部
C 总行公司金融总部
D 总行计划财务部
41行集团客户授信风险理应遵循（Ｃ ）基原
A总量监控原
Ｂ适度授信原
Ｃ债务原
Ｄ分工协作原
43原行客户核定授信额度超（ Ａ ）
Ａ信限额
Ｂ净资产
Ｃ总资产
Ｄ流动资产
44行单客户授信集中度（家客户授信总额资净额）应高：（Ｂ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
45行单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）应高：（Ｃ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
46授信额度批准授信法律文应批准日起 B 签订
A3月 B6月 C9月 D12月
51母公司集团成员企业营决策资金调度具较强控制力资产业务分散成员企业集团成员企业具持续独立营力集团客户适类授信结构：B
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
56行银团贷款牵头行占份额原低授信总额度 B
A20％ B30％ C40％ D50％
59具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程招投标文件投标书审查标底真实合法性申请施工力技术装备财务状况理水资信等级类保函求：A
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
60具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程承包合容申请施工力技术装备理水财务状况资信等级履行合情况解工程承发包双方权力义务否等胁迫欺诈等行审查申请否期质量完成承包务类保函求：B
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
64行业生命周期根行业（ B ）进入退出该行业企业占例行业生命周期般包括新兴成熟衰退三发展阶段
A销售利润率
B销售增长率
C总资产周转率
D净资产收益率
65行业属非周期性行业：A
A生活必需品行业
B耐消费品行业
C房产行业
D汽车行业
66分析行业盈利性时时注意考察（C）情况尤竞争激烈量采取赊销行业
A存货周转
B销售增长
C现金流量
D资产负债
67根国务院授权代表国家履行出资职责中央型企业国资产保值增值进行监督特设机构：（B）
A国家发展改革委员会
B国务院国资产监督理委员会
C国家商务部
D中央企业工委
68列中客户业务表述正确：（D）
A中客户行成立发展历程中资产业务负债业务中间业务领域着关重位行利润着绝意义贡献
B更广泛脱媒趋势类型客户传统贷款业务面着击
C优质中客户通常具备议价动权情况应通专业化服务努力提高综合收益
D相较言中客户业务重性已存
69列产品行业金融服务：（D）
A民币资金拆业款
B备信证担保融资
C金融机构信贷资产受
D国保理业务
70中客户营销程中反映银行质化竞争现象严重列表述正确（C）
A根源银行发展战略笼统市场定位市场细分够
B银行必须结合身实际效较业市场细分基础动态调整发展战略时制定实施规划
C通改变考核指标手段完全解决
D资源配置体制变更流程造等方面深入重组适应市场变化
72市场营销策略核心(D)
A产品策略
B价格策略
C促销策略
D市场组合策略
73企业奉行消费需求导原贯彻（B）
A 推销观念
B 市场营销观念
C 产品观念
D 生产观念
74果某产品生产销售正处市场成长期营销重点应该（B）
A 延长产品寿命巩固市场占率
B 努力开拓市场提高市场占率
C 加推销力度获取限度利润
D 加推销力度增进顾客产品解
76制约顾客购买行基素（B）
A 文化素
B 济素
C 素
D 社会素
79春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（D）
A 理细分
B 口细分
C 心理细分
D 行细分
80商业银行需资金时收进未期票中央银行转种资金融通行称（C ）
A业拆 B贴现 C贴现 D转贴现
81现代市场济条件具灵活性货币政策工具（A）
A公开市场业务 B窗口指导 C贴现率 D法定存款准备金率
83贷款五级分类方法列属良贷款( D )
A逾期贷款 B呆滞贷款 C关注 D次级
84资性债券介银行存款股票间负债通常称银行(B)
A核心资 B附属资 C发行资 D实收资
85假定折现率10三年50万元现值（A）
A3757万元B3864万元C65万元D6655万元
86计算速动率时流动资产中扣存货部分样做原( D )
A存货价值较 B存货质量稳定
C存货变现力较差 D存货未销售定
87列属高耗高污染行业：A
A造纸 B汽车 C船舶 D医药
88预期汇率变化赚取汇率涨落利润进行外汇买卖称(B )交易
A外汇投资 B外汇投机 C掉期业务 D择期业务
89列属高耗高污染行业：D
A造纸 B煤炭 C化工 D交通建设
92项目融资方式般应 稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目(C )
A政策 B理层 C现金流 D利润
93根企业投资项目核准暂行办法国务院投资部门指 (A)
A发改委 B财政部 C商务部 D民银行
94列属生源：A
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
95列属生源：D
A煤炭 B石油 C天然气 D太阳
96清洁发展机制项目牵头理国家部委：D
A环境保护部 B科学技术部 C财政部 D国家发改委
97集团客户信限额期限般：A
A1年 B2年 C长期 D定期
98集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产 B关联交易情况
A5％ B10％ C15％ D20％
100完全区样总体部分抽出总体中单位等机会抽出种抽样方法 (C )
A机械抽样 B类型抽样 C纯机抽样 D整群抽样
101样化发展战略包括(D )
A心样化 B水样化 C集团样化 D总体样化
102项分析企业生产风险素：D
A生产流程B设备状况 C劳资关系 D消费象
103分析企业生产风险固定资产贷款应特注意生产工艺设备分析包括分析（A）资格水方案设计基思路生产工艺流程设备组成选型等
A项目设计单位 B施工单位 C供应商 D项目业
104分析企业销售风险表述正确：B
A企业市场份额越风险相越反越
B企业分销渠道间接影响企业销售业绩
C企业游客户少需求程度企业销售量重影响
D企业否控制产品终价格企业毛利率重影响
105项销售风险分析容：D
A份额分销渠道 B竞争程度 C销售量库存 D企业营规模
106项关财务分析说法正确：C
A进行财务分析前应首先识评价分析财务报表风险
B财务分析方法率分析法结构分析法趋势分析法较分析法素分析法等
C审计企业财务报表必否健康持怀疑
D般说审计财务报表性相高
107财务报表费分析应 B 原予确认
A实收实付制 B权责发生制 C分摊制 D权益制
108费应分摊方式确认：D
A销售成 B工资 C理费 D专利权
109费应直接作期费予确认：A
A工资 B折旧 C商誉 D版权
110指标属盈利力指标：D
A销售利润率 B营业利润率 C成费利润率 D杠杆率
111根现金流出序分析A 债权保障程度高
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金净流量
112提取折旧影响现金流量：B
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
113分配股利影响现金流量：C
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
114指标中属杠杆率：D
A资产负债率
B形净值债务率
C利息保障倍数
D存货周转率
115指标中属效率率：C
A总资产周转率
B存货周转率
C资产负债率
D应收账款周转天数
122保外贷指 B 提供融资性外担保
A境投资企业
B境外投资企业
C国企业
D跨国企业
123关保外贷担保额度期限表述正确：A
A保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超5年
B保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超3年
C保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
D保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
124境外投资企业提供融资性外担保境机构外担保理办法规定（C）办理外担保定期登记手续
A民银行
B银监局
C外汇局
D工商局
125关委托贷款表述正确：D
A行接受委托资金源款途明确委托贷款
B委托款间协商确立担保方式订立担保协议
C委托贷款发放期限委托款协商确定
D利率民银行关利率规定行委托款商定
127包含银团贷款费：D
A承诺费
B理费
C代理费
D诉讼费
128关银团贷款承诺费表述正确：B
A款组织银团牵头行支付费
B款未提贷款金额贷款支付费
C贷款未提供贷款金额款支付费
D款代理行支付费
129国买方信贷指行符合贷款条件（C ）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
130国买方信贷般情况（B）提供连带责保证
A买方 B卖方 C租赁方 D第三
131国卖方信贷业务指行符合贷款条件（B）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
132关法账户透支业务表述正确：D
A法账户透支期限般掌握7天长超3月
B法账户透支期限般掌握7天长超6月
C法账户透支期限般掌握10天长超3月
D法账户透支期限般掌握10天长超6月
133国保理涉事：D
A供应商
B买方
C应收账款受方
D代理方
134关行贷款意书表述正确：C
A贷款意书期限般6月长超1年
B贷款意书次性授信额度
C贷款意书流动资金贷款固定资产贷款
D行出具条件贷款意
135关行出具资信证明表述正确：B
A出具企业行结算记录
B出具企业贷款业务行偿情况企业营理情况
C出具企业信评级情况企业信评级民银行指定社会评级机构评定资信等级准
D出具企业行外信贷信
136银行承兑汇票贴现期限（C ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
137行应严格审查银行承兑汇票真实性效性面种说法：（ C）
A票真实性效性办行会计部门负责审查必时应请民银行帮助鉴
B中途种原行汇票退持票持票汇票移交行应重新审查票真实性
C银行承兑汇票必须采取双实复查
D汇票正面签章应清晰完整重叠仅仅边缘交错接受
138商业汇票贴现期限说法种：（A ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
139关商业承兑汇票说法种正确：（A ）
A商业承兑汇票贴现原先授信贴现
B商业承兑汇票贴现需贴现申请提供担保
C商业承兑汇票流通性较银行承兑汇票强
D少三月商业承兑汇票贴现利率浮动利率
140商业汇票赎回业务中赎回金额计算公式：（C ）
A赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率365天
B赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率360天
C赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率360天
D赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率365天
142民法院保证金保障基：（A）
A正常渠道取资金
B诈骗等非法取资金
C源资金
D正确
143权力质权标：（C）
A支票存款单名誉权专利权
B汇票票提单继承权
C债权汇票存款单股票
D商标权仓单债券荣誉权
145审查汇票贴现贸易背景时应量审查增值税发票原件贴现申请应提供增值税专发票（ A ）
A第联（存根联）
B第二联（抵扣联）
C第三联（发票联）
D第四联（记账联）
146银行面三层次损失层次损失资补充求属三层次损失：C
A预期损失 B非预期损失 C理损失 D异常损失
147集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
149授信期间风险滤进入观察客户名单授信业务必须实行定期专项检查专项检查（A）
A现场检查 B报表检查 C账户检查 D档案检查
二选题
2确定分析分析种具体确定素贷款项目财务效益影响包括AB
A盈亏衡点分析
B敏感性分析
C部收益率分析
D投资利润率分析
3国家固定资产投资项目实行理模式ABC
A审批制 B审核制 C备案制 D授权制
4固定资产贷款项目评估应遵循原：ABCDE
A系统性 B统性 C科学性 D审慎性 E客观性
5项目评估般程序包括：ABCD
A制定评估计划
B调查收集相关资料数
C项目必性行性盈利性银行效益评估分析
D评估报告编写审核
6列属生源：ABCD
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
7列商务卡公司款方式包括：ABCDE
A柜面转帐款（行） B柜面代发（行） C行基账户转帐款 D企业银行转帐代发 E招行基户动扣款
8项目总投资评估包括：AB
A固定资产投资评估
B流动资金投资评估
C静态投资评估
D动态投资评估
9集团客户授信风险体现方面：abcde
A头授信度融资羊群效应垒户现象非常普遍
B集团客户部关联企业互保银行风险缓释形式化
C集团资金集中理偿债体现金流产生体分离途难监
D关联交易频繁变相悬空银行债权
E集团部结构复杂难解掌握全貌
10财务效益评估数参数包括：ABCDE
A项目计算期
B生产负荷
C财务价格
D税费
E税率利率汇率
11影响贷款定价素：ABCD
A理成 B资金成 C风险成 D目标利润
12列类集团客户较容易形成良资产行需重点关注监控：ABC
A民营集团企业 B资运作频繁集团企业 C急促扩张集团企业 D中央直属集团企业
13影响违约损失率素包括：ABCD
A债务债务资结构中位置
B抵押品存否抵押品类型抵押率
C济周期变化
D债务履行行业类
15根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分：ABC
A国家法定利率 B浮动理利率 C市场调节利率 D部控制利率
16客户财务分析评价须建立真实财务审计报告基础进行分析前必须效资产进行剔应剔效资产：ABCD
A摊费 B处理流动资产损失 C形资产 D递延资产
17集团选择款体应遵循优先原：ABCD
A导产业优先
B行业优势优先
C优质企业优先
D集团部优先
18租赁项目融资业务适重点行业包括：ABCDE
A金融机构设备租赁
B电信设备租赁
C教育医疗设备租赁
D工程机械租赁
E型交通运输工具（飞机船舶等）租赁
19银团贷款成员行ABC组成均享等民事权利
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行 E结算行
20项目融资包含形式：AB
A追索权项目融资 B限追索权项目融资 C限追索权项目融资 D抵（质）押项目融资
21授信额度品种范围分：AB
A单项授信额度 B综合授信额度 C循环额度 D次性额度
22集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
23列业务客户短期简单续贷列：
A省外异客户
B总行发起监类客户
C总行集中理集团客户统授信额度
D非流贷类授信业务
24行集团客户包括具特征企业群组：（ ＡＢＣＤ ）
A 具直接间接控股关系企事业法
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 具实质重风险关联企事业法
D根银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引行风险理需认应列集团客户理类具股权关系控制理业务关系企事业法
E 具业务联系企事业法
25集团客户授信办单位确定原：（ ＡＢＣ ）
A 属原
B 业务量原
C 指定原
D 机原
26市公司外担保种情况应股东会审议（ＡＢＣＤ）
A 市公司控股子公司外担保总额超期审计净资产50提供担保
Ｂ资产负债率超70担保象提供担保
Ｃ单笔担保额超期审计净资产10担保
Ｄ股东实际控制关联方提供担保
27行房产贷款包括：（ＡＢCＤ）
Ａ房产开发贷款
Ｂ土储备贷款
Ｃ住房贷款
Ｄ商业房贷款
28根关促进房产信贷业务健康发展指导意见全封闭运作模式指行项目唯（ＡＢＣ）银行
Ａ贷款
Ｂ帐户理
Ｃ揭回款
Ｄ结算
29房产项目开发中四证指：（ＡＢＣＤ）
Ａ国土证
Ｂ建设规划许证
Ｃ建设工程规划许证
Ｄ建筑工程施工许证
Ｅ预售许证
30行房产贷款重点区域投：（ＢＣＤＥ）
Ａ中西部济枢纽城市
Ｂ环渤海区域
Ｃ长三角区
Ｄ珠三角区
Ｅ济发达省会
31根行业发展济周期敏感程度某具体行业入：ABC
A周期性行业
B反周期性行业
C非周期性行业
D高风险行业
32行业产品否存代风险考虑素：AB
A代产品少
B顾客代产品转换成
C行业均盈利水
D行业赖性
33分析企业总体营风险应关注：ABCD
A企业行业中位
B营规模
C产品特性
D企业目标战略
34财务分析容：ABC
A财务报表分析
B财务率分析
C现金流量分析
D营分析
35项目财务评价否行标准(BD )
A项目部收益率基准收益率
B项目部收益率基准收益率
C项目财务净现值零
D项目财务净现值零
36关金融脱媒表述正确：（ABCD）
A资市场发展业绩优良客户通股票债券市场融资银行赖性逐步降低
B着客户集团财务公司迅速崛起企业资金调配力加强仅分流公司客户银行存贷款量开始代银行提供财务顾问融资安排等服务银行业务造成强力击
C金融脱媒商业银行说挑战机遇
D金融脱媒程中商业银行业务结构营绩效出现分化
37面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：（ABCD）
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
38法揭贷款购买营需固定资产种类分：ABCD
A法房产揭贷款
B法车辆揭贷款
C法机器设备揭贷款
D法船舶揭贷款
39关委托贷款说法正确：ABCD
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
40列担保物高抵质押率达100％：ABC
A现金（包括定期存单保证金）
B国库券黄金银等准现金
C银行票银行承兑汇票
D金融债券
41申请银行承兑汇票贴现应提供（ABCDE）材料：
A银行承兑汇票原件
B贴现申请直接前手间交易合发票商品发运单复印件
C营业执法代表证明身份证明等证明文件
D贷款卡卡号密码年检证明
E企业期财务报表
42办理银行承兑汇票贴现时面关汇票背书说法种正确：（ABCD ）
A背书应连续
B背书需条件
C部分金额背书转背书两背书均效
D背书记载事项中应没转委托收款质押等易贴现事项
43申请贴现次数频繁金额较短期集中贴现应：（ABCD）
A验证商业汇票项交易量否实际生产营规模匹配
B交易合增值税发票原件前办理贴现留档复印件核
C防止采笔交易重复申请贴现
D审查申请交易合增值税发票货运单（应提供）原件根交易合增值税发票汇票三者间日期金额等素间逻辑应关系判断贸易背景真实性
44贴现利息支付方式划分商业汇票分：（CDE）
A商业承兑汇票贴现
B银行承兑汇票贴现
C协议付息贴现
D卖方付息贴现
E买方付息贴现
45票承兑风险出现客户汇票资金：（AB）
A偿付力
B偿付意愿
C范围
D利效率
46行商务卡具功：（ABCD ）
A．数动导入报销系统
B．先消费款
C．企业统选择账单日
D．商务卡额度信卡额度分离
47企业讲差旅理目实现项容：（ABCD ）
A．降低差旅成
B．提高差旅理效率
C．获取较完成差旅信息（维度报表）
D．提高员工差旅体验
48行差旅系统支持审批功：（ABCD ）
A．登陆系统进行审批
B．直接Email中进行审批
C．批量审批功
D．短信审批
49通行差旅系统企业获取差旅信息数：（ABC ）
A企业年机票酒店消费数
B员工违反差旅情况分析
C员工时解单流转情况
D信卡消费情况
50境融资 转变离岸融资企业带处包括：(ABCD)
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
三简答题
1简答：请简述全封闭运作房产开发贷款特点
点：（１）必须应开发项目
（２）行唯贷款银行
（３）贷款金额超项目总投资４０％
（４）项目土全部抵押行
（５）开立唯项目资金专户实行收支两条线理工程款结算外支付销售收入全部行办理开发贷款工程进度分期发放
（６）销售收入全部回笼行
（７）销售例收回开发贷款原项目销售达８０％手楼揭贷款叙做７０％时收回贷款
（８）揭全部行办理
2电力建设项目贷款例简述项目融资风险点
答案点：
⑴系统风险包括：国家风险（政策法律等）金融风险（汇率利率通胀等）
⑵非系统风险包括：信风险完工风险营风险市场风险环保风险
3融资顾问项目融资中扮演着极重角色某种意义说决定项目融资否成功关键请问：融资顾问职责包括？
答案点：
（1）项目行性研究报告编制审查
（2）融资方案
（3）融资计划书编制
（4）项目评价
（5）项目融资中重文件
4分析企业应收账款请风险营销角度进行分析
答题点：
风险角度
u 余额分析：历史较
u 率分析：分析营业收入关系分析应收账款周转率
u 分析账期结构：短期长期否良账
营销角度：
u 分析应收账款性质债务结构：否营业务形成应收账款债务否常业务象探讨开展买方信贷票业务保理业务合作机会
5请简述固定资产项目资格进行审查？
答案点：
（1）国家项目投资理方式求审查项目批（核）准报备进展情况
（2）项目新增土否取土权证
（3）否符合国家环境保护关规定
（4）否符合国家产业政策行业规划
（5）否符合行信贷投政策
6固定资产贷款项目分析盈利力清偿力指标：
答案点：财务净现值部收益率投资利润率投资利税率投资回收期贷款偿期
7请简述银团贷款业务流程？
答案点：
（15） 初步调查分析
（16） 客户发出贷款建议书
（17） 客户银行提交筹资委托书确认
（18） 银团贷款调查评价
（19） 银团贷款审批
（20） 银团贷款筹组
（21） 银团贷款签约
8行业固定成变动成例该行业营杠杆请简述高营杠杆行业低营杠杆行业风险特点
答案点：
高营杠杆行业存规模济均成着生产规模扩明显降高产量低产量更盈利产销量越盈利水越高低营杠杆行业产量降时更优势生产规模扩均成盈利水影响十分显著相反盲目扩产量出现规模济般情况高营杠杆行业相低营杠杆行业风险更
9请简述分析企业销售风险时分销风险具体分析容
答案点：
（1）分销系统产品送终户范围
（2）企业客户购买行产品推广销售理力
（3）企业应付会影响接触客户力然灾害分销方式变化程度
10请简述企业财务报表存货科目分析重点
答案点：
（1）分析核算方法原料半成品产成品例否合理
（2）否存产品积压情况市场价格变化较快原料产品账面价值市场价值否重符否已提取存货跌价准备
（3）原材料较解步生产安排关注消化存货力
11请简述静态投资评估容？
答案点：
静态投资评估项目拟定建设规模产品方案建设容项目建设需费进行评估评估范围包括建筑工程费安装工程费设备购置费工程建设费基预备费
12请简述风险成定义计算时考虑素
答案点：
风险成指定容忍度覆盖潜风险需资发放贷款产生风险补偿贷款预期损失预期损失银行拨备计提呆帐准备金计算风险成必须考虑违约概率违约损失率风险敞口三素
13请简述贷款定价遵循原
答案点：
（1）法合规原
（2）风险效益原
（3）贴市场原
（4）差化原
14请简述系统性风险包括类型？
答案点：
（1）行业性系统风险
（2）政策性济性系统风险
（3）区性系统风险
（4）集团性系统风险
15行集团客户授信理模式？
答案点：
（1）集中授信－统贷统模式
（2）集中授信－分贷分模式
（3）总量监控－分贷分模式
16做营销计划
答案点：
（1）企业营销计划计划时期长短划分分长期计划中期计划短期计划计划涉范围划分分总体营销计划专项营销计划计划程度划分分战略计划策略计划作业计划
（2）企业营销计划容包括计划概营销状况分析 机会风险分析拟定营销目标营销策略行动方案营销预算营销控制
（3）营销计划制订意味着成变根市场变化动营销计划进行调整需营销计划进行分解包括月度分解区域分解保证营销计划稳定性保证营销计划适应性
17请简述信贷资产流转业务意义
答案点：
（1）指商业银行作信贷资产流转出方持信贷资产（包括贷款债权债权收益权信托受益权）集中登记通信贷资产流转台转受方业务活动（2）信贷资产流转受方商业银行商业银行法设立独立承民事力理财计划
（3）信贷资产流转业务中国银监会直接理流转台银监会授权中央国债登记结算限公司负责运行
（4）资约束需积极进行资产转出提高资利效率满足企业融资需求然根银监会8号文求行理财非标额度空间限迫切需寻找标准化方式进行资产流转信贷资产流转业务成理想选择
批发银行专业序列资格认证考试题库（投资银行业务）
修订部门：投资银行部 修订专业：投资银行
修订负责：柯美水 修订时间：2010年10月
单项选择题
总计200题（702010）
（）初级（140题）
5 列属企业债务融资方式（）
A贷款
B发行股票[]
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构（）
A中国民银行
B国家发展改革委[]
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前（）工作日公布发行文件
A3
B5[]
C7
D10
4目前已发行中期票期限包括（）年
A3
B5
C7
D10[]
5企业应短期融资券息兑付日前（）工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
A3
B5[]
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括（）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险[]
7（）负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会[]
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（）年
A1
B2[]
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日[]
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具（）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司[]
11（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务
A全国银行间业拆市场[]
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
12（）月汇总债务融资工具发行登记托结算兑付等情况交易商协会报送
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国证券业协会
D中央国债登记结算限责公司[]
13（）应月中国民银行报告债务融资工具注册汇总情况律理工作情况市场运行情况律理规执行情况
A全国银行间业拆市场
B中国证券业协会
C中国银行间市场交易商协会[]
D中央国债登记结算限责公司
14国公司法设立股份限公司应（）发起
A二
B五
C二二百[]
D五二百
15国证券法中国证监会关规定证券承销机构（）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
A证券公司
B转换债券承销商[]
C证券咨询机构
D证券投资机构
16般言列债券信风险次低高排列序（）
A政府债券公司债券金融债券
B金融债券公司债券政府债券
C政府债券金融债券公司债券[]
D金融债券政府债券公司债券
17市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数
A四分
B三分[]
C二分支
D少2名
18债券（）证明书
A股票
B价证券
C债[]
D基金
19证券公司代发行发售证券承销期结束未出售证券全部退发行承销方式称（）
A全额包销
B余额包销
C包销
D代销[]
20（）债券发行费中中费
A支付利息手续费
B评级费[]
C年市费
D金偿支付手续费
21外资机构中国境发行约定定期限付息民币计价债券称（）
A武士债券
B扬基债券
C熊猫债券[]
D猛犬债券
22买入债券持端时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B期收益率
C持期收益率[]
D赎回收益率
23公司债券发行总额累计超发行净资产例（）
A30
B40[]
C50
D60
24承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（）
A代销
B全额包销[]
C余额包销
D助销
25测定债券发行偿债务金利息性（）
A资信评级[]
B票面利率
C发行价格
D发行规模
26欧洲美元债券属（）
A国债券
B外国债券
C欧洲债券[]
D武士债券
27票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券[]
D累进利率债券
28根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（）
A20％[]
B25％
C30％
D35％
29企业短期融资券发行期限分档次中（）期限
A5月[]
B6月
C9月
D12月
30债券年利息收入债券面额率称（）
A票面收益率[]
B持期收益率
C期收益率
D利息收益率
31境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（）
A40％
B50％[]
C60％
D80％
32根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
A5％
B20％
C30％[]
D50％
33货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
34债券三类（）属三类
A债券[]
B公司债券
C金融债券
D政府债券
35（）债券发行发行债券承销事宜债券承销商签订具法律效率文件
A 合书
B保证书
C责书
D承销协议[]
36市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（）
A中国证监会
B市公司股东会
C市公司董事会[]
D证券业协会
37安全性高价证券（）
A国债[]
B股票
C公司债券
D企业债券
38债券股票相点（）
A具样权利
B收益率样
C风险样
D筹资手段[]
39种风险属系统风险（）
A政策风险
B周期波动风险
C利率风险
D信风险[]
40影响债券偿期限素（）
A债券票面金额
B资金方
C市场利率变化[]
D债券变现力
41发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿[]
C期偿
D部分偿
42证券类记载代表定权益（）
A书面证
B法律证[]
C收入证
D资证
43金融市场分初级市场二级市场根金融市场（）划分
A交易象
B交易性质[]
C交易期限
D交易时间
44国公司法规定股东会年召开（）次年会
A1[]
B2
C4
D没规定
45中央银行证券市场买卖价证券开展（）业务
A政策性
B公开市场操作[]
C投资性
D保值
46贴现债券通常票面（）种折价发行债券
A规定利率
B规定利率
C标明折价
D标明折价[]
47债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（）
A单利债券
B复利债券[]
C贴现债券
D累进利率债券
48债券利率偿期固定变着时间推移期利率前期高种债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券[]
49浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（）
A市场利率[]
B银行贷款利率
C业折利率
D定期存款利率
50债券根券面形式中（）标准格式债券
A实物债券[]
B证式债券
C记帐式债券
D电子债券
51帐面价值称（）
A票面价值
B股票净值[]
C清算价值
D价值
52影响债券利率素（）
A筹资者资信
B债券票面金额[]
C筹资途
D贷资金市场利率水
53债券股票点表现（）
A规定偿期限[]
B属价证券
C筹资手段
D收益率相互影响
54（）划分证券交易种类股票交易债券交易基金交易金融衍生工具交易
A交易品种象[]
B交易规模
C交易场
D交易性质
55转换债券指兑换成（）债券
A股票[]
B种债券
C期货
D现金
56根公司法规定股份限公司设立采取（）设立原
A登记
B行政许[]
C注册
D协议
57谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（）
A系统风险
B非系统风险
C基风险[]
D风险
58面（）属证券交易特征
A安全性[]
B流动性
C收益性
D风险性
59证券交易特征表现（）
A流动性安全性收益性
B流动性收益性风险性[]
C流动性安全性风险性
D收益性安全性风险性
60政治济社会环境变动影响证券市场证券风险属（）
A政策风险
B法律风险
C系统性风险[]
D非系统性风险
61公司法规定股份限公司注册资低限额民币（）元
A1000万[]
B2000万
C4000万
D5000万
62股份限公司发起持公司股份公司成立日起（）转
A6月
B1年
C2年
D3年[]
63发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（）意
A23
B半数
C34
D全部[]
64股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（）通
A23[]
B半数
C34
D全部
65公司债券公司（）社会公众形成债权债务关系
A特定
B特定[]
C固定
D限
66关限责公司股东数规定列正确（）
A2
B50
C250[]
D少5没限
67设立股份限公司应创立会结束30日（）公司登记机关申请设立登记
A全体股东指定代表
B董事会[]
C发起
D董事长
68债务融资工具发行总额累计超公司净资产（）
A20
B50
C80
D40[]
69（）负责公司信息批露制度
A董事长
B总理
C监事会
D董事会秘书[]
70公司分配年税利润应提取利润（）列入公司法定公积金
A10[]
B5
C20
D15
71发行公司债券筹集资金（）方面必须关部门批准进行
A弥补亏损
B非生产性支出
C企业关风险性投资
D固定资产投资[]
72募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（）
A荷兰式
B美国式
C美国式荷兰式[]
D
73承销商接受发行债券社会指定广泛投资者进行募集方式称（）
A私募
B公募[]
C全额包销
D代销
74资产流动性风险属（）
A市场风险
B业务营风险
C财务风险[]
D理风险
75短期融资券注册机构（）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
76部控制制度三性包括（）
A完整性
B效性
C合理性
D时性[]
77股权投资风险属（）
A财务风险
B政策性风险
C理风险
D募股资金投风险[]
78列影响发行价格素（）
A投资者偏
B未次发行股票性[]
C发展潜力
D发行数量
79新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（）原公司全部资产业务
A接[]
B接
C收购
D放弃
80债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23
C13
D34[]
81股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（）
A职工工资劳保费
B缴纳欠税款
C清偿公司债务[]
D清算费
82股份限公司中（）决定公司营计划投资方案
A董事长
B股东会
C董事会
D总理[]
83募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（）
A价格标美国式招标
B缴款期标荷兰式招标
C收益率标荷兰式招标
D收益率标美国式招标[]
84全额包销方式未售出部分（）持
A发行
B发起[]
C承销商
D董事会
852005年1月1日试行（）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
A首次公开发行股票询价制度[]
B市保荐制度
C市审核制度
D股票定价制度
86中国证监会现场检查包括（）
A机构体制员检查
B财务处理办法检查
C规章制度检查
D机构制度员检查业务检查[]
87海证券交易深圳证券交易企业债券实行（）制度
A市注册
B市推荐[]
C市登记
D市核准
88公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C0 []
D5
89A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（）
A175[]
B155
C14
D136
90A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（）
A17
B165
C16[]
D155
91发行（）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
A6
B12
C18
D36[]
92资产评估报告效期（）
A评估报告日起1年
B评估报告日1起2年
C评估基准日起2年
D评估基准日起1年[]
93中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（）交易日想深圳证券交易报送
保荐总结报告书
A7
B10[]
C15
D20
94网竞价发行指利证券交易交易系统（）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
A基金公司
B新股发行
C承销商[]
D交易
95直接简介持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员急直系亲属担独立董事
A1010
B5 10
C105
D55[]
96公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告
A1015
B1030[]
C2015
D2030
97公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10[]
D5
98发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算
A3000低[]
B5000高
C3000高
D5000高
99发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元
A30003
B50003[]
C30001
D50001
100发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（）会计年度盈利
A2
B3[]
C4
D5
101（）属购双方行业联性划分
A横收购
B收购
C混合收购
D约收购[]
102发行金融债券承销应金融机构注册资低（）亿元民币
A1
B2[]
C3
D5
103（）银行间市场发行首批ABS
A国家开发银行中国银行
B进出口银行中国建设银行
C国家开发银行中国建设银行[]
D国家开发银行中国工商银行
104容易产生企业控制权问题融资方式（）
A债务融资
B股权融资[]
C部融资
D银行款
105属直接融资范畴（）
A股票融资
B公司债券融资
C国债融资
D银行款[]
106企业负债般规定偿期（）款长期负债
A年[]
B两年
C三年
D五年
107首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关( )期纳税情况说明
Al年
B2年
C3年[]
D4年
108发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（）
A协商定价方式
B累计投标定价方式[]
C贴现现金流量定价法
D机构投资者询价定价方式
1091999年11月4日（）通标志着金融业分业制度终结
A．格拉斯斯蒂格尔法案
B．巴塞尔协议
C．金融服务现代化法案[]
D．证券交易法
110现金流量折现法般应（）股票发行
A高新技术公司
B房产公司
C资产现值重商业利益公司
D公路港口桥梁电厂等基建公司[]
111发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（）
A35
B30
C25[]
D20
112债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23[]
C13
D34
113某限责公司注册资8000万元资产总额25000万元负债总额10000万元现该公司批准变更股份限公司折合股份总额应该（）
A8000万元
B25000万元
C15000万元[]
D10000万元
114列资产中流动性强（）
A股票
B债券
C现金[]
D期权
115招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（）
A5月9日
B9月8日
C10月26日
D10月31日[]
116国资产证券化普遍采（）结构
A公司型
B契约型
C信托型[]
D合伙型
117行收取贷款服务收入应入（）科目
A公中间业务收入[]
B业务收入
C继续涉入资产
D继续涉入负债
118行作发起义务（）
A赎回违约贷款
B赎回合格信贷资产[]
C期前赎回
D现金流足时进行补足
119（）开始入池贷款回收款属信托财产
A信托生效日
B信托成立日
C初始起算日[]
D信托财产交付日
120服务机构报告日般（）
A回收款转付日
B月末某日
C季末某日
D收款期间某日[]
121信托法定期日（）
A笔贷款期日
B笔贷款期日某日期[]
C优先级资产支持证券预期期日
D次级资产支持证券预期期日
122列项贷款服务机构解事件触发条件（）
A发生贷款服务机构关丧失清偿力事件
B贷款服务机构未时提交贷款服务机构报告
C评级机构贷款服务机构长期优偿担保币债务评级降A级（含A级）
D资产支持证券违约[]
123入池贷款（）时行需赎回
A适合入池标准[]
B认定违约贷款
C行丧失清偿力
D信托提前中止
124行代追偿违约贷款时发生费支出（）
A信托承担
B行行承担
C投资承担
D违约贷款回收款中扣[]
125列项资产证券化业务中总行计划财务部职（）
A制定会计核算办法
B制定资产证券化年度计划
C制定分行利益补偿方案
D制定资产证券化投资规模[]
126（）入池资产终确认部门
A总行计划财务部
B总行投资银行部
C总行信贷理部[]
D总行公司银行部
127（）信贷资产证券化贷款服务理部门
A总行计划财务部
B总行信贷理部[]
C总行投资银行部
D总行公司银行部
128信贷资产证券化入池资产（）
A纳入行日常信贷理
B单独理[]
C行表资产
D分行应计提风险资
129总行投资银行部资产证券化业务中负责（）
A制定资产证券化计划
B组织资产证券化产品销售
C设计资产证券化产品[]
D理贷款服务工作
130二级市场组织形态两种种交易证券买卖代理交易中心点见面进行交易种交易形式（）
A场外交易市场[]
B形市场
C第三市场
D第四市场
1311602年世界成立第家股票交易（）
A纽约
B伦敦
C巴黎
D阿姆斯特丹[]
132中国创办第家证券交易1918年夏天成立（）
A海证券交易
B海众业公
C海华商证券交易
D北证券交易[]
133中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（）
A始终审批制
B审批制核准制[]
C始终核准制
D核准制审批制
134国证券业中行业性律性组织指（）
A证券交易
B证券业协会[]
C证监会
D证券登记结算公司
135银行金融机构中介进行融资活动场（）市场
A直接融资
B间接融资[]
C资
D货币
136中国银行间市场交易商协会通（）决定否接受企业债务融资工具发行注册
A常务理事会
B注册会议[]
C注册委员会办公室
D交易商协会秘书处
137中国银行间市场交易商协会注册会议（）名注册委员会委员参加
A3
B5[]
C8
D10
138发行债务融资工具企业应注册（）月完成首期发行
A1
B2[]
C3
D6
139发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿
C期偿[]
D部分偿
140信风险债券（）
A中央政府债券[]
B方政府债券
C金融债券
D公司债券
（二）中级（40题）
1货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
2项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（）
A现金流贴现分析
B投资回报率分析
C部投资收益率分析[]
D投资回收期分析
3债券具票面价值代表定财产价值种（）
A真实资
B虚拟资[]
C财产直接支配权
D实物直接支配权
4公司财产够清偿公司债务时支付序（）
A缴纳欠税款职工工资劳动保险费清算费清偿公司债务
B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务[]
C清算费缴纳欠税款职工工资劳动保险费清偿公司债务
D职工工资劳动保险费清算费缴纳欠税款清偿公司债务
5职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（）进行核查验证等专业调查
A公正性公允性完整性
B公正性准确性完整性
C真实性完整性准确性[]
D公允性准确性真实性
6债券偿优先序般（）
A金融机构担保债券>抵押债券>设减债基金债券>劣位债券
B抵押债券>设减债基金债券>金融机构担保债券>劣位债券
C设减债基金债券>抵押债券>金融机构担保债券>劣位债券
D抵押债券>金融机构担保债券>设减债基金债券>劣位债券[]
7债券股票相方表现（）
A两者权利样
B两者目样
C两者期限样
D两者收益率样[]
8列说法错误项（）
A具较高提前赎回性债券具较高票面利率价值较低
B低利附息债券高利附息债券价值高
C流通性债券流通性差债券具较高价值
D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高[]
9企业发行短期融资券满足条件包括（）
A三会计年度连续盈利[]
B流动性良具较强期偿债力
C发行融资券募集资金企业生产营
D三年没违法重违规行
10非系统性风险般包括（）
A利率风险购买力风险(通货膨胀风险)政治风险
B企业风险称营风险违约风险称信风险[]
C基风险营理风险
D基风险非基风险
11股份限公司创立会必须代表股份总数（）认股出席举行
A12[]
B34
C23
D80
12公司短期投资记帐方法采（）
A成法
B市值法
C重置法
D成市价孰低法[]
13股份限公司会计报表（）
A资产负债表现金流量表
B资产负债表利润分配表[]
C资产负债表损益表
D资产负债表股东权益增减变动表
14速动率（）
A流动资产流动负债
B存货流动负债
C（流动资产－存货）流动负债[]
D现金流动负债
15企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（）
A4
B5
C8
D10[]
16列收益率高：（）
A中央银行票
B短期国债
C短期融资券[]
D回购协议
17企业发行企业债券筹资金（）
A房产买卖
B企业生产营[]
C股票买卖
D期货交易
18列属股票发行制度（）
A核准制
B注册制[]
C发行审核制度
D保荐制度
19证券具流通性称变现性列属证券流通（）
A承兑
B贴现
C交易
D继承[]
20面说法正确（）
A短期融资券指具法资格非金融企业银行间债券市场发行约定2年付息债务融资工具[]
B交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期2年
C企业注册效期需更换承销商应重新注册
D交易商协会接受注册企业6月重新提交注册文件
21非金融企业债务融资工具中介服务机构包括（）
A承销机构
B律师事务
C信评级机构
D交易商协会[]
22企业发行中期票偿余额超企业净资产（）
A20
B30
C40[]
D50
23列说法正确（）
A总行投资银行部全行融资券承销业务营理职部门
B行代销方式承销融资券承销协议规定承销期结束应全额认购融资券[]
C发行企业期履行债务时行代理融资券投资进行追偿
D行根市场状况承销融资券规模复杂程度等条件确定承销手续费收费标准
24证券投资基金反映投资者基金理间种（）关系
A债权关系
B权关系
C综合权利关系
D委托代理关系[]
25业拆市场金融体系属（）市场
A货币市场[]
B资市场
C贷款市场
D中长期信贷市场
26中华民国公司法规定列项信息中属幕信息
A公司分配股利者增资计划
B公司股权结构重变化
C公司债务担保重变更
D市公司收购关方案[]
27根投资目标划分基金中常见基金（）
A成长性基金[]
B收入性基金
C衡性基金
D 基金
28商业银行承销短期融资券存（）
A信风险[]
B市场风险
C衡性基金
D基金
29证券风险性源（）
A预测利变化
B法预测变化
C更高收益
D未状况确定性[]
30证券登记结算公司性质属（）
A证券服务机构[]
B证券营机构
C证券理机构
D律性组织
31证券交易价格通（）确定
A证券商投资者协商
B级市场公开竞价
C证券供求双方作[]
D发行者证券商协商
32资产组合理决策项步骤中重（）
A资产配置[]
B分散营
C风险税收定位
D收益生成
33条件变情况债券期期限越短市场利率变动导致价格波动幅度（）
A越
B变
C越[]
D定
34证券交易市场中属场外交易市场（）
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
35欧洲债券票面货币（）
A英镑
B欧元
C美元[]
D特提款权
36买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B持期收益率[]
C期收益率
D赎回收益率
37公司资产作担保发行债券（）
A信公司债[]
B保证公司债
C参公司债
D收益公司债
38企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（）
A营风险
B财务风险[]
C利率风险
D理风险
39列属企业盈利力指标（）
A营业务利润率
B资产负债率[]
C净资产收益率
D销售净利率
40列属企业偿债力指标（）
A流动率
B速动率
C利息保护倍数
D存货周转率[]
（三）高级（20题）
1公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（）
A制定公司部基理制度
B制定公司利润分配方案弥补方案
C决定公司部理机构设置
D否发行公司债券作出决议[]
2证券必须时具两基特征（）
A法律特征济特征
B法律特征书面特征[]
C济特征书面特征
D济特征权益特征
3证券交易风险证券营机构角度般分（）
A证券营风险代理买卖证券风险[]
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
4定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通观努力难避免证券投资风险分两类类（）类（）
A．系统性风险 非系统性风险[]
B．基风险 非基风险
C．政策风险 法律风险
D．市场风险 非市场风险
5资产负债率正确计算公式（）
A（负债总额资产总额）×100[]
B（资产总额负债总额）×100
C（净资产负债）×100
D（负债净资产）×100
6关意公积金列说法正确（）
A意公积金提取总理决定
B意公积金应未分配利润中提取
C意公积金提取必须股东会决议
D公司法规定意公积金少占税利润5[]
7直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事
A1010
B510
C105
D55[]
8考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（）
AKb≡I(1Fb)B(1T)
B Kb≡I(1T) B (1Fb)
C Kb≡ B (1Fb) I (1T)
D Kb≡B(1T) I(1Fb)
9A公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（）
A1087
B1042[]
C965
D833
10证券交易市场中属场外交易市场（） (单项选择题)
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
11（）导致代理成称外部股东代理成
A股东间利益成
B债权相伴破产成
C债权股东理层间利益突
D股东理层间利益突[]
12根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（）方转换公司股票
A3月
B6月[]
C年
D两年
13属外部信增级（）
A超额抵押
B备信证[]
C资产支持证券分层结构
D现金抵押账户
14列属金融债券（）
A央行票
B中期票[]
C证券公司短期融资券
D混合资债券
15非金融企业债务融资工具发行中承销团（）家承销商设家联席承销商副承销商组织承销活动
A2
B3[]
C4
D5
16列说法正确（）
A．短期融资券偿余额超企业净资产30[]
B．企业发行短期融资券应交易商协会银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规银行间债券市场披露信息
C．企业发行短期融资券应已中国民银行备案金融机构承销
D．企业发行短期融资券应披露企业体信评级期融资券债项评级
17企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（）
A财务风险
B利率风险
C特殊条款存潜风险[]
D偿付风险
18列纳入行授信理（）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券[]
19夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（）关系
A夏普指数非CAPM基础
B詹森指数非CAPM基础
C特瑞诺指数非CAPM基础
D三种指数均CAPM基础[]
20浮动利率债券利率应（）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率[]
D物价涨率
二项选择题
总计80题（7030）
（）中级（60题）
1关国信贷资产证券化列说法正确（）
A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构[]
B信贷资产证券化贷款服务机构担资金保机构
C商业银行信贷资产证券化提供信增计计提资
D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税[]
2发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
3债券利息支付方式般（）
A单利计付利息次性付息[]
B复利计付利息次性付息[]
C贴现方式计付利息次性付息[]
D连续利息计付利息次性付息
4债券发行价格（）
A等面值
B等面值[]
C低面值[]
D高面值[]
5信息披露原（）
A真实性原[]
B完整性原[]
C准确性原[]
D连续性原
6发行短期融资券列情形出现予发行（）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7银监会原允许商业银行企业融资方式提供担保（）
A券商专项资产理计划[]
B信托计划[]
C发行公司债券[]
D保险公司收益计划[]
8申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件
A项风险监控指标符合关监部门规定[]
B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员[]
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行[]
9债务融资工具发行交易提供中介服务中介机构包括（）
A承销机构[]
B信评级机构[]
C会计师事务[]
D律师事务[]
10债务融资工具存续期企业发生影响偿债力（）等重事项时应时市场披露
A企业营方针营范围发生重变化[]
B企业生产营外部条件发生重变化[]
C企业发生超净资产[]
D律师事务[]
11非金融企业债务融资工具募集说明书封面应刊登容（）
A期发行金额[]
B债务融资工具担保情况[]
C承销商名称[]
D信评级机构名称信评级结果[]
12性质分证券分（）
A价证券[]
B价证券[]
C资证券
D货币证券
13交割时间金融市场分（）
A 货币市场
B 现货市场[]
C 期货市场[]
D 资市场
14证券市场根投资者风险态度投资者分（）
A机构投资者
B投资者
C投机者[]
D投资者[]
15资金融通般直接融资间接融资两种面（）间接融通工具
A股票
B定期存单[]
CCDs[]
D公司债券
16债券具（）基性质
A债券属价证券[]
B债券种虚拟资[]
C债券债权体现[]
D种综合权利证券
17根债券利率市场利率关系债券分固定利率债券浮动利率债券中（）固定利率债券
A单利债券[]
B复利债券[]
C浮动利率债券
D变利率债券
18承销方式（）
A包销[]
B销
C销
D代销[]
19现行证券交易竞价方式（）
A拍卖竞价
B招标竞价
C集合竞价[]
D连续竞价[]
20面（）属证券交易
A房屋交易
B债券交易[]
C存货单交易
D基金交易[]
21系统性风险般包括（）
A利率风险[]
B购买力风险[]
C政治风险[]
D信风险
22证券交易特征表现证券（）
A流动性[]
B投资性
C收益性[]
D风险性[]
23证券交易原 ( )
A公开 []
B公 []
C公正 []
D信息称
24列属短期融资券发行象：（）
A证券公司[]
B基金公司[]
C保险公司[]
D财务公司[]
25关公司债券列说法正确（）
A公司债券意转[]
B公司债券持权利参加股东会
C公司次发行公司债券偿期
D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东[]
26股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（）
A董事数足10公司章程定数23时
B公司未弥补亏损达股总额13时[]
C持公司股份10股东书面请求时[]
D董事长认必时
27董事会聘者解聘（）权利
A总理秘书
B公司理[]
C董事会秘书[]
D监事会成员
28股份限公司中（）兼监事
A工会干部
B董事[]
C理[]
D财务理[]
29会计素确认计量求原（）
A权责发生制原[]
B配原[]
C历史成原[]
D重性原[]
30股份限公司股东会（）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
A 公司解散[]
B公司合[]
C修改公司章程[]
D选举董事
31股东权益指股份限公司股东公司净资产权利公司净资产（公司全部资产减全部负债余额）属股东权益包括股东公司投入资形成（）
A资公积金[]
B盈余公积金[]
C 职工工资
D未分配利润[]
32证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（）
A真实性[]
B准确性[]
C完整性[]
D效性
33公司债券种类（）
A记名公司债券记名公司债券[]
B转换公司债券非转换公司债券[]
C保值公司债券非保值公司债券
D担保公司债券担保公司债券[]
34股东会职权概括（）
A选举权
B决定权[]
C审议权
D审批权[]
35债券发行方式（）
A私募发行[]
B公募发行[]
C 定发行[]
D公开发行[]
36证券评级机构债券评级程中根面素（）进行评级
A债券发行营状况[]
B债券发行偿债力[]
C债券发行资信状况[]
D投资承担风险水[]
37果公司列情形次发行公司债券（）
A前次发行公司债券尚未募足[]
B连续亏损三年[]
C公司未规定进行信息披露[]
D已发行公司债券者债务违约者延迟支付息事实处继续状态[]
38国债券发行方式（）
A公开招标方式[]
B承销包销方式[]
C行政分配式[]
D私募方式
39公司发行转换债券应该符合条件（）
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70[]
C累计债券余额超公司净资产额40[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
40发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
41企业债券承销方式（）
A代销[]
B全额包销[]
C助销[]
D余额包销[]
42发行应披露关联方（）
A控股股东[]
B控股股东实质影响然[]
C发行参联营企业[]
D控股股东参股企业[]
43应披露关联关系包括关联方发行间存（）
A股权关系[]
B事关系[]
C理关系[]
D商业利益关系[]
44发行应披露关联交易包括（）
A代理[]
B提供劳务[]
C租赁[]
D委托营[]
45公司发生列情形时应公司登记机关办理变更登记手续（）
A营范围发生变化[]
B总理发生变动
C住甲移乙[]
D增加注册资[]
46列属流动资产（）
A现金[]
B产成品[]
C租赁权[]
D应付帐款
47债务性业务方面根债券性质划分（）等
A转债
B国债[]
C企业债[]
D金融债[]
48财务顾问收购公司提供服务（）
A寻找目标公司[]
B提出收购建议[]
C商议收购条款[]
D帮助准备约文件股东通知收购公告[]
49收购程中购企业面风险（ ）
A整合风险[]
B市场风险[]
C融资风险[]
D法律风险[]
50目标公司董事会否低值划分购分（ ）
A协议收购
B约收购
C敌意收购[]
D善意收购[]
51广义含义投资银行业务包括：（）
A公司融资[]
B购顾问[]
C股票销售[]
D风险投资[]
52列属金融债券（）
A 央行票
B 公司债券[]
C 证券公司短期融资券
D 非金融企业债务融资工具[]
53股票估值方法中（）通常忽略决定资产终价值素假设前提
A市盈率法[]
B市净率法[]
C贴现现金流量法
D
54国股票发行历史采取（）等方式
A全额预缴款方式[]
B储蓄存款挂钩方式[]
C网竞价[]
D市值配售[]
55列机构开展资产证券化业务必须？（）
A法律顾问[]
B财务顾问
C信评级机构[]
D资产评估机构
56行开展信贷资产证券化业务目标（）
A减少资消耗[]
B融资
C贷款出表[]
D增加中间业务收入[]
57挑选信贷资产证券化资产程中应遵循（）原
A域分散化[]
B域集中化
C行业分散化[]
D行业集中化
58行信贷资产证券化业务中担角色包括（）
A发行
B委托[]
C发起机构[]
D贷款服务机构[]
59申请公开发行公司债券应国务院授权部门者国务院证券监督理机构报送列文件（）
A公司营业执[]
B公司章程[]
C公司债券募集办法[]
D资产评估报告验资报告[]
60ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（）
A具较高质性[]
B够产生预测现金流收入[]
C年收益率达5
D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定[]
（二）高级（20题）
1公司发行转换债券应该符合条件（）
A具代清偿债务力保证担保[]
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40％[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
2直接融资方式（）
A企业资产证券化发行换股公司债券[]
B股权私募发行认股权证[]
C首次公开发行股票银团贷款
D发行企业债票贴现融资
3证券服务机构指事证券服务业务法机构包括（）
A证券登记结算公司[]
B会计师事务[]
C证券投资咨询公司[]
D证券信评级机构[]
4债券根偿方式分（）
A期中偿[]
B期偿[]
C展期偿[]
D中途偿[]
5债券股票相方表现（）
A两者价证券[]
B两者筹资手段[]
C两者收益率相互影响[]
D两者风险差
6证券交易市场金融衍生工具象交易包括（）
A金融期货[]
B金融期权[]
C股票
D债券
7年度报告中财务报告包括：（）
A较式资产负债表[]
B财务状况变动表[]
C较式利润表利润分配表[]
D会计报表附注[]
8（）会计核算基前提
A会计体[]
B持续营[]
C会计分期[]
D货币计量[]
9发行者说包销具特点（）
A股票发行风险转移[]
B包销费代销[]
C发行迅速获资金
D包销简便易行[]
10行关信贷资产证券化业务部理制度包括：（）
A信贷资产证券化业务会计核算办法[]
B信贷资产证券化业务理办法[]
C信贷资产证券化业务操作规程[]
D信贷资产证券化受托机构贷款服务机构资金保机构服务机构选标准程序[]
11招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（）
A抵销储备金账户
B利息储备金账户
C流动性储备金账户[]
D服务转移储备金账户[]
12初始起算日起资产池（）回收款属信托财产
A金[]
B利息[]
C复利[]
D违约金[]
13（）时行需通知款保证（）贷款已转事实
A款未时偿贷款息[]
B信贷资产证券化信托成立
C行发生丧失清偿力事件[]
D发生贷款服务机构解事件[]
14购企业制定融资方案源（）
A公司部资金[]
B银行贷款筹资[]
C股票筹资[]
D债券筹资[]
15筹资途径介普通股债券间（）
A优先股[]
B部融资
C认股权[]
D转换证券[]
16影响国债销售价格素（）
A市场利率[]
B承销商承销国债中标成[]
C国债承销手续费收入[]
D承销商期资金回收速度[]
17修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（）等方面规定
A法格否认[]
B关联关系规范[]
C累计股票[]
D独立董事[]
18MM理假设条件（）
A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等[]
B没交易成投资者企业样样利率款[]
C债务风险债务利率风险利率[]
D企业增长率零现金流量固定年金[]
19列关转换公司债券叙述正确（）
A约定条件转换成公司股票公司债券[]
B转换债券采取记名式纸化发行方式
C期限短1年长5年
D转换债券法转质押继承[]
20MM公司税模型命题认（）
A企业价值实际资产决定取决资产取形式
B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率[]
C企业价值资结构关[]
D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值[]
三简答题（高级）
总计20题
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
债券市场发行买卖债券场债券市场金融市场重组成部分根分类标准债券市场分类常见分类种：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
债券发行市场称级市场发行单位初次出售新债券市场债券发行市场作政府金融机构工商企业等筹集资金社会发行债券分散发行投资者手中
债券流通市场称二级市场指发行债券买卖转市场债券认购确立定期限债权债务关系通债券流通市场投资者转债权债券变现
债券发行市场流通市场相辅相成互相存整体发行市场整债券市场源头债券流通市场前提基础发达流通市场发行市场重支撑流通市场发达发行市场扩必条件
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场证券交易专门进行证券买卖场国海证券交易深圳证券交易证券交易买卖债券形成市场场交易市场种市场组织形式债券流通市场较规范形式交易作债券交易组织者身参加债券买卖价格决定债券买卖双方创造条件提供服务进行监
场外交易市场证券交易外进行证券交易市场柜台市场场外交易市场体许证券营机构设专门证券柜台通柜台进行债券买卖柜台交易市场中证券营机构交易组织者交易参者外场外交易市场包括银行间交易市场机构投资者通电话电脑等通讯手段形成市场等目前国债券流通市场三部分组成沪深证券交易市场银行间交易市场证券营机构柜台交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场国债券市场发行者发行点属国家国际债券市场发行者发行点属国家
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
5 债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网中国债券信息网公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业
3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（七） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影
响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供
投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
2015年公司银行部试题
二 单选题
1货币数等（ D ）
A货币需求量基础货币 B货币供量基础货币
C货币需求量基础货币 D货币供量基础货币
2（ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A交易风险 B会计风险 C济风险 D市场风险
3货币政策终目标间基统（ A ）
A济增长充分业 B稳定物价充分业
C稳定物价济增长 D济增长国际收支衡
4选项属国际资流通资流出国积极影响（ D ）
A提高资收益 B带动商品出口
C提高国际位 D解决企业资金足
5价证券交易价格货币时间价值未收益现值确定利率价格成（ B ）关系
A正 B反 C相关 D正相关
6马斯洛需层次高层次需（ C ）
A生理需 B安全需
C实现需 D社会需
7济周期四阶段指：（ D ）
A繁荣衰退萧条崩溃 B繁荣萧条衰退崩溃
C繁荣衰退萧条复苏 D繁荣萧条衰退复苏
8企业销售员访问推销程中亲眼观察客户反应揣摩心理断改进推销陈述推销方法终促成交易说明员营销具（ C ）
A公关性 B针性 C灵活性 D复杂性
9行2013年9月北京举办（ D ）新闻发布会
A企业e家 B增值贷 C跨境金融 D智慧供应链台
10样化发展战略包括（ D ）
A心样化 B水样化
C集团样化 D总体样化
11春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（ D ）
A理细分 B口细分 C心理细分 D行细分
12列纳入行授信理（ A ）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券
13属外部信增级（ B ）
A超额抵押 B备信证
C资产支持证券分层结构 D现金抵押账户
14国保理业务融资费B融资时次性融资额计收发放日（ B ）资金价格
A款日 B期日加宽限日 C付款日 D交割日
15中国企业境外市方式中间接市称（ A ）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A红筹市 B蓝筹股 C红筹股 D蓝筹市
16民币处升值阶段进口商出口商言分采取种措施（ D ）
A延期购汇 提前结汇 B提前购汇 提前结汇
C延期购汇 延期结汇 D提前购汇 延期结汇
17列外贸易出口融资中出口商提供货物装运前融资（ D ）
A出口信证押汇 B出口托收押汇
C远期票贴现 D包放款
18持票票（ B ）权利票期日起二年行消灭
A直接前手 B出票承兑
C全部前手 D债务
19果投资者认购基金证券低法定低额证券投资基金成立意义说证券投资基金集资否成功（ A ）导
A投资者 B理 C发起 D监者
20契约型基金低存续期（ A ）
A5年 B10年 C8年 D15年
21项目融资方式般应（ C ）稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目
A政策 B理层 C现金流 D利润
22款未约定途款款合载明利率水加收（ C ）款合载明
A1030 B30 C3050 D50100
23行外币贷款利率实行价格指导（ C ）
A线理 B限理
C限限理 D限限理
24动产质押合生效条件（ D ）
A签妥质押合 B发放贷款
C质物移交行占 D办理完质押登记
25常见资产负债期限错配情况指（ A ）
A量短期款长期投资短贷长
B量长期款短期投资长贷短
C部分资产部分负债持时间致
D部分资产部分负债期时间致
26商业银行资理办法（试行）包括低资求储备资求商业银行核心级资充足率级资充足率资充足率低（ B ）
A7585105 B568
C85105115 D4810
27银行（ C ）抵御预期损失
A正常贷款 B风险加权资产
C准备金 D资
28（ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A总资产收益率 B违约损失率
C风险调整资回报率 D净资产收益率
29CRM系统系统户提供30万2007年营业收入超500万制造业批发潜客户信息查询路径：（ C ）
A市场客户资料 B业绩理 C工作理 D百宝箱
30行（ A ）获2012年深圳市金融创新奖等奖
A千鹰展翼 B增值贷 C企业e家 D智慧供应链台
二项选择题
31宏观调控国家运宏观济政策宏观济运行进行调节干预中金融宏观调控包括：（ ACD ）
A财政政策运 B货币政策运
C收入政策运 D产业政策运
32引起企业提价原：（ AC ）
A通货膨胀物价涨 B企业市场占率降
C产品供应求 D企业成费竞争者低
33新产品迅速广消费者接收必须具：（ ABCD ）
A较适应性 B产品介绍明确性
C分割性 D相优点
34商业银行资理办法（实行）计入资充足率分母中风险加权资产包括：（ BCD ）
A流动性风险加权资产 B信风险加权资产
C市场风险加权资产 D操作风险加权资产
35市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A提供贷款 B产品分销渠道
C产品形象保证措施 D售服务
36千鹰展翼计划重点关注行业类型：（ ABCD）
A新源新源设备生产配套 B生物生化制造
C新兴文化产业 D传统农业新技术
37行定义创新型成长企业特征：（ ABCD ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
38面种物价涨现象属通货膨胀：（ ABC ）
A次性涨 B暂时性涨
C季节性涨 D般商品持续涨
39某张票出票甲承兑乙收款丙持票丁前手背书戊等请问果丁合法取票提示付款拒付列成追索？（ ACD ）
A承兑乙 B收款丙
C前手背书 D持票丁
40贸易融资品种汇率变化某阶段实现规避汇率风险功：（ ）
A出口押汇 B福费廷 C包贷款 D进口押汇
41办理光票托收业务时种情况予受理：（ ABC ）
A票写金额致
B票涂改毁损
C美国财政部签发票
D票次（含）背书转
42办理NRAOSA背背信证时关汇率锁定做法正确：（ ）
A母证远期融资币种外币时需锁定汇率
B母证承兑前锁定汇率
C民币远期售汇业务锁定汇率
D民币外汇期权业务锁定汇率
43行金融机构实行统授信目前具备独立法资格金融机构金融集团进行授信包括（ ABC ）类金融机构
A境外银行机构 B境外综合性金融控股集团
C境银行机构 D境非银行金融机构
44业理财业务合作中合作银行行开立理财结算账户（ ABC ）
A认购资金集 B产品付息
C期资金清算 D垫付资金
45公司发行转换债券应该符合条件：（ BC ）
E 具代清偿债务力保证担保
F 转换债券余额超公司净资产额70
G 累计债券余额超公司净资产额40
H 转换公司债券发行额少民币1亿元
46信托计划认购风险申明书少应包含容（ ABCD ）
A信托计划承诺保低收益具定投资风险适合风险识评估承受力较强合格投资者
B委托应合法资金认购信托单位非法汇集参信托计划
C信托公司信托计划文件理信托财产产生风险信托财产承担信托公司违背信托计划文件处理信托事务造成信托财产损失信托公司固财产赔偿足赔偿时投资者担
D委托认购风险申明书签字表明认真阅读理解信托计划文件愿意法承担相应信托投资风险
47证券投资基金事：（ ACD ）
A基金持 B基金发起
C基金托 D基金理
48面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：ABCD
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
49关委托贷款书法正确：（ ）
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应该查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
50（ ）属中国民银行ECDS组成部分：
AECDS国家处理中心 BECDS城市处理中心
CECDS农村处理中心 D商业银行前置机
51额风险暴露包括风险敞口（ ）
A般授信业务
B债券投资
C客户衍生品等交易行形成信风险敞口
D风险理求应纳入额风险暴露理业务
52行授信检查预警职求（ ）
A全面控制 B时报告 C适时处理 D重点检查
53违约包括：（ ）
A授信金利息超90天
B行债务相关资产计提特准备核销
C债务申请破产
D行停止资产计息
54担保物权消灭情形包括（ ）
A债权消灭 B担保物权实现
C债权放弃担保物权 D债务放弃担保物权
55客户信评级作：（ ）
A运动现代风险计量手段实现客户信风险状况识计量检测控制前面提升信风险理水
B提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D信评级信贷资产进行分类
56客户联系银行讲关重重性体现方面：（ ）
A客户联系商机信息重源
B客户联系营销方案终裁决者
C客户联系维系银企关系基础
D客户联系银行利润源
57债权合权利全部者部分转第三列情形外（ ）
A根合性质转
B事约定转
C法律规定转
D债务意转
58行制度条文制度外补丁制度方式出现补丁制度般（ ）等标题出现
A换页修订 B修订通知 C电邮部通 D补充通知
59行定义创新型成长企业特征：（ ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
602013年济资理实施方案银行账户信风险计量公式：（ ）
A表业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
B表外业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
C表业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
D表外业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
2015年公司银行部试题
三 单选题
1货币数等（ D ）
A货币需求量基础货币 B货币供量基础货币
C货币需求量基础货币 D货币供量基础货币
2（ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A交易风险 B会计风险 C济风险 D市场风险
3货币政策终目标间基统（ A ）
A济增长充分业 B稳定物价充分业
C稳定物价济增长 D济增长国际收支衡
4选项属国际资流通资流出国积极影响（ D ）
A提高资收益 B带动商品出口
C提高国际位 D解决企业资金足
5价证券交易价格货币时间价值未收益现值确定利率价格成（ B ）关系
A正 B反 C相关 D正相关
6马斯洛需层次高层次需（ C ）
A生理需 B安全需
C实现需 D社会需
7济周期四阶段指：（ D ）
A繁荣衰退萧条崩溃 B繁荣萧条衰退崩溃
C繁荣衰退萧条复苏 D繁荣萧条衰退复苏
8企业销售员访问推销程中亲眼观察客户反应揣摩心理断改进推销陈述推销方法终促成交易说明员营销具（ C ）
A公关性 B针性 C灵活性 D复杂性
9行2013年9月北京举办（ D ）新闻发布会
A企业e家 B增值贷 C跨境金融 D智慧供应链台
10样化发展战略包括（ D ）
A心样化 B水样化
C集团样化 D总体样化
11春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（ D ）
A理细分 B口细分 C心理细分 D行细分
12列纳入行授信理（ A ）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券
13属外部信增级（ B ）
A超额抵押 B备信证
C资产支持证券分层结构 D现金抵押账户
14国保理业务融资费B融资时次性融资额计收发放日（ B ）资金价格
A款日 B期日加宽限日 C付款日 D交割日
15中国企业境外市方式中间接市称（ A ）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A红筹市 B蓝筹股 C红筹股 D蓝筹市
16民币处升值阶段进口商出口商言分采取种措施（ D ）
A延期购汇 提前结汇 B提前购汇 提前结汇
C延期购汇 延期结汇 D提前购汇 延期结汇
17列外贸易出口融资中出口商提供货物装运前融资（ D ）
A出口信证押汇 B出口托收押汇
C远期票贴现 D包放款
18持票票（ B ）权利票期日起二年行消灭
A直接前手 B出票承兑
C全部前手 D债务
19果投资者认购基金证券低法定低额证券投资基金成立意义说证券投资基金集资否成功（ A ）导
A投资者 B理 C发起 D监者
20契约型基金低存续期（ A ）
A5年 B10年 C8年 D15年
21项目融资方式般应（ C ）稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目
A政策 B理层 C现金流 D利润
22款未约定途款款合载明利率水加收（ C ）款合载明
A1030 B30 C3050 D50100
23行外币贷款利率实行价格指导（ C ）
A线理 B限理
C限限理 D限限理
24动产质押合生效条件（ D ）
A签妥质押合 B发放贷款
C质物移交行占 D办理完质押登记
25常见资产负债期限错配情况指（ A ）
A量短期款长期投资短贷长
B量长期款短期投资长贷短
C部分资产部分负债持时间致
D部分资产部分负债期时间致
26商业银行资理办法（试行）包括低资求储备资求商业银行核心级资充足率级资充足率资充足率低（ B ）
A7585105 B568
C85105115 D4810
27银行（ C ）抵御预期损失
A正常贷款 B风险加权资产
C准备金 D资
28（ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A总资产收益率 B违约损失率
C风险调整资回报率 D净资产收益率
29CRM系统系统户提供30万2007年营业收入超500万制造业批发潜客户信息查询路径：（ C ）
A市场客户资料 B业绩理 C工作理 D百宝箱
30行（ A ）获2012年深圳市金融创新奖等奖
A千鹰展翼 B增值贷 C企业e家 D智慧供应链台
二项选择题
31宏观调控国家运宏观济政策宏观济运行进行调节干预中金融宏观调控包括：（ ACD ）
A财政政策运 B货币政策运
C收入政策运 D产业政策运
32引起企业提价原：（ AC ）
A通货膨胀物价涨 B企业市场占率降
C产品供应求 D企业成费竞争者低
33新产品迅速广消费者接收必须具：（ ABCD ）
A较适应性 B产品介绍明确性
C分割性 D相优点
34商业银行资理办法（实行）计入资充足率分母中风险加权资产包括：（ BCD ）
A流动性风险加权资产 B信风险加权资产
C市场风险加权资产 D操作风险加权资产
35市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A提供贷款 B产品分销渠道
C产品形象保证措施 D售服务
36千鹰展翼计划重点关注行业类型：（ ABCD）
A新源新源设备生产配套 B生物生化制造
C新兴文化产业 D传统农业新技术
37行定义创新型成长企业特征：（ ABCD ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
38面种物价涨现象属通货膨胀：（ ABC ）
A次性涨 B暂时性涨
C季节性涨 D般商品持续涨
39某张票出票甲承兑乙收款丙持票丁前手背书戊等请问果丁合法取票提示付款拒付列成追索？（ ACD ）
A承兑乙 B收款丙
C前手背书 D持票丁
40贸易融资品种汇率变化某阶段实现规避汇率风险功：（ ）
A出口押汇 B福费廷 C包贷款 D进口押汇
41办理光票托收业务时种情况予受理：（ ABC ）
A票写金额致
B票涂改毁损
C美国财政部签发票
D票次（含）背书转
42办理NRAOSA背背信证时关汇率锁定做法正确：（ ）
A母证远期融资币种外币时需锁定汇率
B母证承兑前锁定汇率
C民币远期售汇业务锁定汇率
D民币外汇期权业务锁定汇率
43行金融机构实行统授信目前具备独立法资格金融机构金融集团进行授信包括（ ABC ）类金融机构
A境外银行机构 B境外综合性金融控股集团
C境银行机构 D境非银行金融机构
44业理财业务合作中合作银行行开立理财结算账户（ ABC ）
A认购资金集 B产品付息
C期资金清算 D垫付资金
45公司发行转换债券应该符合条件：（ BC ）
I 具代清偿债务力保证担保
J 转换债券余额超公司净资产额70
K 累计债券余额超公司净资产额40
L 转换公司债券发行额少民币1亿元
46信托计划认购风险申明书少应包含容（ ABCD ）
A信托计划承诺保低收益具定投资风险适合风险识评估承受力较强合格投资者
B委托应合法资金认购信托单位非法汇集参信托计划
C信托公司信托计划文件理信托财产产生风险信托财产承担信托公司违背信托计划文件处理信托事务造成信托财产损失信托公司固财产赔偿足赔偿时投资者担
D委托认购风险申明书签字表明认真阅读理解信托计划文件愿意法承担相应信托投资风险
47证券投资基金事：（ ACD ）
A基金持 B基金发起
C基金托 D基金理
48面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：ABCD
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
49关委托贷款书法正确：（ ）
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应该查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
50（ ）属中国民银行ECDS组成部分：
AECDS国家处理中心 BECDS城市处理中心
CECDS农村处理中心 D商业银行前置机
51额风险暴露包括风险敞口（ ）
A般授信业务
B债券投资
C客户衍生品等交易行形成信风险敞口
D风险理求应纳入额风险暴露理业务
52行授信检查预警职求（ ）
A全面控制 B时报告 C适时处理 D重点检查
53违约包括：（ ）
A授信金利息超90天
B行债务相关资产计提特准备核销
C债务申请破产
D行停止资产计息
54担保物权消灭情形包括（ ）
A债权消灭 B担保物权实现
C债权放弃担保物权 D债务放弃担保物权
55客户信评级作：（ ）
A运动现代风险计量手段实现客户信风险状况识计量检测控制前面提升信风险理水
B提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D信评级信贷资产进行分类
56客户联系银行讲关重重性体现方面：（ ）
A客户联系商机信息重源
B客户联系营销方案终裁决者
C客户联系维系银企关系基础
D客户联系银行利润源
57债权合权利全部者部分转第三列情形外（ ）
A根合性质转
B事约定转
C法律规定转
D债务意转
58行制度条文制度外补丁制度方式出现补丁制度般（ ）等标题出现
A换页修订 B修订通知 C电邮部通 D补充通知
59行定义创新型成长企业特征：（ ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
602013年济资理实施方案银行账户信风险计量公式：（ ）
A表业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
B表外业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
C表业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
D表外业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
1光票托收托收方式包括立贷记收妥贷记（）
2行目前外汇理规定汇款需汇出行提交证明交易真实性商业单效证（错）
3网企业银行属轻服务产品幅较低行营成（）
4招财猫产品帮助解决公客户日常销售资金回笼通公客户存款吸进入口通道改善公负债结构增强公存款稳定性（）
5光票托收指委托委托银行附带商业单金融单境外银行办理收款业务（）
6果行授信资金开证申请办行应求客户提供进口商品游销售合求客户销售回笼行（）
7开立远期信证信证付款期限应申请实际业务周期相匹配（）
8网支付招商银行客户提供通网企业银行办理招商银行银行开户事业单位进行转账付款金融产品（）
9公司卡通C+卡采中国银联标准卡（BIN号623262）证种类编码470GC+卡磁条卡（错）
10法账户透支功占额度占企业整体授信额度（错）
11商业银行资金时足时已贴现未期银行承兑汇票交商业银行铁屑机构予贴现已取资金融通行称银行承兑汇票贴现（错）
12空白银行承兑汇票须作重空白证实行严格出入库理（）
13汇款求退汇前已解付汇款直接收款交涉退回（）
14行办理金融单写金额致光票托收业务（错）
15招财猫业务营销应注重宣传推广：加广告投放力度营销造势时利窗口阵优势加网点宣传力度（）
16客户仅开通C+卡助印功需签订招商银行公司卡通C+卡积分服务协议（）
17公司卡通付款卡密码交易需验证公司印鉴（）
18国际信证转（错）
19汇款银行应汇款求 定方式定金额国外联行代理行作付款银行付收款种结算方式（）
1列关行公司卡通采购卡描述错误（C）
A采购卡行公司卡通系类产品体系部分
B采购卡支持POS网支付等渠道交易
C采购卡芯片磁条等类型
D采购卡开立需验证公司预留印鉴
2银行承兑汇票长期限（D）
A 三月
B 六月
C 九月
D 年
3招财猫业务流程中客户理应收齐商户递交申请材料资料（）等进行初审填写（）中申请信息容商户资料POS服务外包商签署招财猫服务协议纸质形式报分行企业金融部（C）
A 真实性完整性装机通知
B 真实性准确性招财猫业务申请审批书
C 真实性完整性招财猫业务申请审批书
D 真实性准确性装机通知
4属公司卡通产品体系（D）
A 收款卡
B C+卡
C 付款卡
D 点金民航卡
5关行公司卡通描述正确（C）
A公司卡通行推出卡介质关联单位银行结算账户产品
B行公司卡通收款卡目解决客户收款需求
C行公司卡通收款卡集收付款功体
D行公司卡通收款卡进行批量开卡
6办行办理付款期限（C）天（含）远期开证应总行申请短期外债指标
A 45
B 60
C 90
D 120
8行公司卡通收款卡支持项功（D）
A取款
BPOS收单
CPOS消费
D行异存款
9行企业微信银行名称（B）
A 网企业银行
B 招商银行网企业银行
C 招商银行网企业银行公众微信
D 招行企业银行公众号
10系统理员企业制定负责业务理员（B）组成职责理户项业务理模式等单
A 1
B 2
C 3
D 4
11目前行开立银行承兑汇票收取开票手续费标准（C）
A 票面金额万分五
B 票面金额万分八
C 低低005笔高超4年
D
12招财猫业务指行具备支付业务资格POS外包服务商合作通提供（）服务行客户提供公账户POS收单基础结合行公司收款卡企业网银收款功体综合性收款服务（D）
A POS装机
B 刷卡清算
C 综合收款
D POS 装机刷卡清算
E POS装机综合收款
1列欺诈称实质更改支票？（BC）
A 偷窃支票
B 支票受款更改
C 支票金额更改更金额
D 伪造出票签名支票
2办行客户营销国际信证开证产品时 着重阐述行业务优势行办理项业务具备优势包括（ABCD）
A 服务快捷行全球2000家银行建立代理行关系确保短时间信证寄送受益
B 接受程度高行信证国际银行界普遍接受
C 种类齐全行根客户需开立品种信证
D 授信开证果行长期客户享受行授信额度减免保证金开证便利减少客户资金占降低贸易成
3行汇出汇款业务需审核客户提交资料（ABCD）
A 审核汇出汇款申请书填写项容否详清晰正确完整
B 核申请书签章否相符
C 审核客户提供附言单证否符合外汇政策求
D 检查汇款申请账户余额否充足
4行汇款业务汇款基责包括（ABCD）
A 出具汇款申请书
B 确定汇款方式：电汇票汇信汇
C 提供汇款货币金额收款名称账户收款开户银行
D 交付汇款金额相致加计银行费现金
5网企业银行提供性化服务属境外客户提供版（AB）
A 网企业银行香港版
B 网企业银行纽约专属服务
C 网企业银行新加坡版
D 网企业银行卢森堡专属服务
6公司卡通体系包含产品（ABCD）
A 收款卡
B 采购卡
C 付款卡
D C+卡
7光票托收业务金融票存列情况时行予受理（ACD）
A 票残损全者
B 票写金额致
C 涂改损毁票
D 表面注明流动区限制票
8招财猫产品客户服务优势体现方面：（ABCDE）
A满足客户收款需求通公POS机具安装手段服务支持客户实现刷卡销售资金收款
B配合行现金理C+结算套餐结合行新开户收款通付款通跨境通增值通五结算套餐客户提供应优惠政策
C优惠刷卡费率基行第三方支付台整体合作提供更优惠收费标准降低客户收款成
D提供续融资服务连续行招财猫产品定期限（6月）客户行根POS交易流量提供融资服务
E辅助增值服务信卡分期付款信卡划款代缴费等功客户更产品服务选择机会
9托收业务基事包括（ABCD）
A 委托
B 托收行
C 代收行
D 付款
10行申请开立银行承兑汇票开票须满足条件（ABCD）
A 开票须行开立存款账户法组织
B 行具真实委托付款关系
C 资信状况良具支付汇票金额资金源
D 行获批授信额度存入足额保证金
1发放固定资产贷款应遵循先落实条件实施操作原发放贷款前应确认款满足合约定提款条件合约定方式贷款资金支付实行理控制监督贷款资金约定途（正确）
2固定资产贷款采取受托支付方式（错误）
3发放固定资产贷款时应核实项目资金已全部例位求项目资金贷款配套（正确）
4办理买方付息业务严格遵守先收妥贴现利息支付贴现金额原（正确）
5福费廷业务行卖方出口商提供种追索权贴现（正确）
6企业行申请营性物业抵押贷款应营性物业抵押行项租金债权质押行（正确）
7发放流动资金贷款应遵循先落实条件实施操作原（正确）
8短期流动资金贷款展期超原贷款期限中期流动资金贷款展期超原贷款期限23（错误）
91年期额流动资金贷款般采取分期款方式（正确）
10追索权贴现业务指行放弃非贴现申请原承兑行拒付情况追索权业务范围仅限银行承兑汇票（正确）
11票查询辨识票真伪重手段办分支行应查复行回复次查询票严格关注（正确）
12出口保理申请中必须提供货物名称中详细规格描述（错误）
13福费廷业务报价贴现率承诺费宽限期构成（正确）
14保理福费廷区——追索保理业务中旦发生争议进口保理商反转争议应收账款二福费廷业务针已承兑保付担保票单便出口商存欺诈包买商前手追索（错误）
15营性物业抵押贷款授信额度次性额度循环（错误）
16票贴现业务风险包括信风险市场风险政策风险操作风险道德风险（正确）
17福费廷业务全额部分融资（错误）
1（ ）应收账款叙做国保理业务（C）
A 未应收账款
B 票付款请求权
C 融资租赁产生应收租金
D 权属清应收账款
2企业申请营性物业抵押贷款贷款资金（B）
A 营性物业装修改造
B 拆迁补偿费
C 构建新物业
D 支付营性物业工程尾款
3国票法规定票金额写致时（D）
A 写金额准
B 写金额准
C 两者中金额者准
D 票失效
4福费廷业务中远期汇票应（B）
A 进口商担保
B 银行保付
C 出口商担保
D 出口商银行担保
5列关查询票表述错误（B）
A银行承兑汇票采取查询双门票两种方式
B行承兑银行承兑汇票需查询票
C商业承兑汇票必须采取双门票
D原金额1000万元民币（含）纸质银行承兑汇票均应双门票具体起点金额分行信风险理部确定
6福费廷业务特点部包括（C）
A 型资货物交易提供资金融通期限般较长
B 通常客户项交易提供项融资服务综合服务
C 包买商银行追索权贴现
D 包买票般须进口国银行担保
7中期流动资金贷款指贷款期限1年（含）（B）年（含）流动资金贷款
A 2
B 3
C 4
D 5
8客户支付固定资产贷款金额必须控制合理例般超项目总投资（ C ）
A 2
B 5
C 10
D 15
9企业行申请营性物业抵押贷款必须开立（ C ）
A 验资户
B 外币结算户
C 应收账款回款专户
D 出口退税专户
10客观原固定资产贷款发放天贷款资金支付款交易手应（ A ）完成受托支付
A 工作日
B 二工作日
C 三工作日
D 五工作日
11追索权单保理业务中应收账款期时行应收账款法清偿时行应行追索权( A )
A 买方追索
B 卖方追索
C 买卖双方追索
D 先买方追索卖方追索
12抵押物价值降（ A ）款行应重新评估调查款根实际情况决定否需减少营性物业抵押贷款额度者提前收回贷款
A 20
B 25
C 10
D 15
13银行承兑汇票背书转金额（ B ）
A 部分转
B 必须全额转
C 超面额转
D
2福费廷业务出口商带处（ABCD）
A 美化财务报表
B 解决资金融通
C 规避汇率风险
D 降低财务成
3福费廷业务风险控制点（ABCD）
A 应收账款必须具真实正常贸易背景
B 远期信证项单已获担保行效承兑托收项票已保付行效保付
C 叙做错币种福费廷业务应重点落实汇率风险承担体
D 叙做福费廷业务时远期信证项单已获担保行效承兑托收项票已保付行效保付
4列（）企业申请营性物业抵押贷款抵押物价值规定（BCD）
A 抵押物价值需行制定评估公司净值准
B 抵押物月租金收入包括停车费广告费
C 抵押率超评估净值80
D 抵押物月租金收入月款额<80企业需提供稳定款源
5根票法规定列项中属票行（ABCD）
A 出票
B 背书
C 承兑
D 保证
6采款支付办行通（ABC）等方式核查固定资产贷款支付否符合约定途
A 账户分析
B 证查验
C 现场调查
D 款面谈
7固定资产贷款原应进行项目评估评估容包括（ABCD）
A 产品市场分析包括市场供求现状分析产品未供需价格走势预测
B 投资估算融资方案评估包括项目投资估算合理性项资金源性融资成分析
C 财务效益评估包括盈利力分析贷款清偿力分析
D 确定性分析包括盈亏衡分析敏感性分析
8招商银行国卖方保理业务理办法卖方保理额度分（CD）
A 买方保理限额
B 买方担保额度
C 卖方融资额度
D 卖方担保额度
9固定资产指时具特征形资产（ ABCD ）
A 生产商品提供劳务出租营理持
B 寿命超会计年度
C 关济利益流入企业
D 成够计量
10符合列情形流动资金贷款须全额执行受托支付（ABC）
A审批意见中已明确规定具体受益供应链融资项采购核心厂商商品贷款贷贷等
B款行存挪贷款记录
C行已存风险隐患化解风险需发放贷款融资
D完整会计年度净利润负
11列关票业务风险资产转换系数说法正确（AD）
A商业承兑汇票贴现业务风险资产转换系数100
B银行承兑汇票追索权贴现业务风险资产转换系数100
C出票日票期日3月（含3月）银行承兑汇票贴现业务风险资产转换系数203月银行承兑汇票贴现业务风险资产转换系数高25
D贴现日票期日3月（含3月）银行承兑汇票贴现业务风险资产转换系数203月银行承兑汇票贴现业务风险资产转换系数高25
12属银行承兑汇票贴现业务（ABC）
A商业银行承兑纸质商业汇票
B商业银行承兑电子商业汇票
C财务公司承兑电子商业汇票
D财务公司承兑纸质商业汇票
13固定资产贷款授信条件发生变更分行授信部门应风险进行重新评估（ABCD）
A 外部市场产业政策发生重变动客户重影响
B 组织结构股权领导发生变动
C 信状况发生重变化财务收支力降建设资金位等等
D 款涉重诉讼纠纷
14根招商银行国卖方保理业务理办法行卖方收取费包括（BD）
A 授信承诺费
B 国保理手续费
C 账户理费
D 单处理费
15行出口双保理业务中首次办理应收账款转时出口商般应提交单（ABC）
A 商业单（商业发票运输单保险单等）
B 应收账款转证明文件（应收账款债券转声明书保理介绍函未结清货款确认函）
C 交易真实性确认单（出口货物报关单）
D 索赔权转通知书
16企业需行签订授信协议款合（ABCD）办理营性物业抵押贷款
A 高额质押合
B 高额抵押合
C 应收账款质押登记协议
D 行规定法律文件
17流动资金贷款途应合法合规（ABCD）
A 固定资产投资
B 股权投资
C 购买价证券
D 购买期货房产
17天通知存款支取时存款需提前7天通知银行（正确）
2续作通知存款业务存款需存款时约定存期（错误）
3委托贷款中委托承担实际信风险行作受托行承担款信风险需监督款委贷资金情况（错误）
4续作协定存款业务客户资金均单位协定存款利率计息（错误）
5单位通知存款低起存金额民币100万元必须次性存入（错误）
6委托企事业单位委托贷款规模超净资产规模（正确）
7发放委托贷款时禁止先贷存委托资金先存贷委托贷款息先收划（正确）
8单位通知存款实际存期存入日中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清（错误）
9开通网企业银行功实现民币活期存款通知存款互转（正确）
10行季结算账户活期存款协定存款结息日民银行挂牌公告活期存款利率协定存款利率进行结息（正确）
11续作协定存款业务时办行根合设定企业结算账户业务备付资金额度限（正确）
12办理委托贷款委托应行开立存款账户委托贷款资金次分次存入应行预留印鉴（正确）
13续作协定存款业务客户资金均单位协定存款利率计息（错误）判断
14续作协定存款业务客户必须行开立基存款户（错误）判断
1客户支取单位通知存款前必须填写支取通知书约定提前1天7天送交开户银行通知日期（A）准
A 行柜业务员注明日期
B 客户送达日期
C 客户电话确认日期
D AB
2行办理委托贷款业务应方收取手续费（A）
A 委托
B 款
C 担保
D 款股东
3委托贷款发放期限确定方式（D）
A 委托根身资金状况确定
B 款根身资金需求确定
C 委托行营信贷业务确定
D 委托款协商确定
4协定存款合期限长超（）期动次延期（C）
A 3月
B 6月
C 1年
D 2年
5单位通知存款低支取金额（A）万元
A 10
B 20
C 30
D 40
6营业程中结算账户活期存款余额足支付时足部分行动该结算账户（B）支付
A 定期存款
B 协定存款
C 协议存款
D 结构性存款
7单位通知存款实际存期（）中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清（B）
A 存入日
B 支取日
C 分段计息
8行作受托开展委托贷款业务视需（A）
A 减免部分手续费
B 帮助委托垫付委托贷款资金
C 帮助款垫款偿付委托贷款
D 帮助委托垫付关税金
9协定存款结清时（C）挂牌公告协定存款利率计息
A 存入日
B 分段计息
C 结清日
10营业程中结算账户活期存款余额足支付时足部分行动该结算账户（B）支付
A 定期存款
B 协定存款
C 协议存款
D 结构性存款
11行接受列类委托贷款申请（C）
A 投国家产业政策禁止限制行业委托贷款申请
B 投手续完备环保达标项目委托贷款申请
C 投四证齐全资金低项目资金35房产项目委托贷款申请
D 直接间接投资股市证券期货等高风险金融市场委托贷款申请
12续作协定存款业务时行需企业签订（A）
A 招商银行协定存款合
B 招商银行协议存款合
C XX企业协定存款合
D 需签订合
13行现行业务理规定委托贷款项担保抵质押等权利落实方式（B）
A 落实委托名
B 落实行名
C 委托款协商约定落实方式
D 行款协商约定落实方式
14已办理通知手续支取通知期取消通知通知期限（D）
A 折半计息
B 性化计息
C 全部计息
D 计息
1客户部分支取通知存款时（BC）
A 留存部分低低起存金额继续保留账户
B 留存部分低低起存金额予清户
C 留存部分高等低起存金额原存款证收回重新填写存款证原开户日计算存期
D 留存部分高等低起存金额原存款证收回重新填写存款证重新填写日计算存期
2关通知存款说法正确（ABCD）
A 单位通知存款低起存金额民币50万元必须次性存入次分次支取低支取金额10万元
B 单位通知存款实际存期支取日中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清
C 单位通知存款支取时全部支取支取日相应档次利率水实际存期计息利清
D 单位通知存款支取时部分支取支取部分支取日相应档次利率计付利息留存部分原开户日起计算存期
3委托贷款合格委托包括（ABC）
A 政府部门
B 企事业单位
C 济组织
D 高净值客户
4列资金作委托贷款委托资金源（ABCD）
A 社保资金
B 企业年金
C 财政预算外资金
D 工会费
5委托贷款审核事项包括（ABCD）
A 委托资金源贷款途
B 委托意愿否真实
C 委托贷款利率否符合规定
D 款基情况财务状况偿债力等
6协定存款产品优势（BC）
A 收益高定期存款
B 保证结算便利基础获较高收益
C 需单独开户增加银行账户
D 合期限长达三年
7续作协定存款业务前客户须行开立（AB）
A 基存款户
B 般存款户
C 验资户
D 资金监控户
8客户支取通知存款时须提交行开具（AB）
A 单位通知存款开户证实书
B 单位定期存款开户证实书
C 通知存款开户证实书
D 定期存款开户证实书
9委托贷款款须满足条件（AB）
A 系工商行政理机关（机关）核准登记企（事）业法单位济组织
B 行开立基存款账户般存款账户
C 成立3年营业务突出
D 非委托关联企业
10日营业终结算账户活期存款余额低备付资金额度时（ACD）
A 动该结算账户协定存款资金补足结算账户业务备付资金额度
B 动该结算账户协议存款资金补足结算账户业务备付资金额度
C 果协定存款资金足弥补结算账户业务储备付资金额度协定存款余额零
D 结算账户活期存款余额超业务备付资金额度超部分资金动协定存款利率计息
11单位通知存款遇情况支取部分活期存款计息（ABCDE）
A 实际存期足通知期限
B 没规定提前书面通知银行
C 已办理通知手续提前支取逾期支取
D 支取金额足超约定金额
E 支取金额足低支取金额
12关协定存款业务流程说法正确（ABCD）
A 企业申请办理单位协定存款业务时填写招商银行单位协定存款申请审批书提供反映结算情况资料
B 办行开户企业存款结算情况核定结算账户需业务备付资金额度
C 企业签订招商银行协定存款合
D 营业程中结算账户活期存款余额足支付时足部分行动该结算账户协定存款支付直协定存余额零止
13通知存款产品优势（ABC）
A 活期存款更高收益
B 时支取
C 期限灵活方便支取
D 便捷活期通知存款互转
1 委托融资票保付融资业务中离岸款境公司原须关联公司（ ）
2 离岸贷款采年利率计算利息时港币年365天计算（ ）
3 离岸公司开户董事会决议需少法定数董事参加签字证实（
）
4 询证业务指离岸金融中心接受律师事务行离岸客户存款款信证保函等银行业务询证询证容进行回复证明业务（ 错 ）
5 境出口企业具真实合法交易背景货物贸易出口收入存放境外银行账户（包括监机构批准离岸银行账户）（ ）
6 国先开办离岸业务银行（ A ）
A招商银行
B深圳法阵银行
C交通银行
D海浦东发展银行
7 离岸金融服务象（ B ）
A居民
B非居民
C然
D法
8 行年开办离岸业务（ D ）
A1988
B1990
C1992
D1989
9 离岸业务营币种包括（ C ）
A美元
B港币
C韩元
D日元
10 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定2014年6月起银行提供融资性外担保选项错误（ A ）
A应严格控制外汇局核定指标范围
B担保受境机构股权关系限制
C担保受净资产例盈利状况等限制
D需符合国家关担保等法律行业监部门相关理规定
11 离岸业务相外资银行较优势包括（ ABD ）
A境外业务境操作降低公司成
B语言文化优势沟通更加便利
C受银行监机关监督业务空间
D离岸体化服务便企业建立银行信实现集团资金集中理降低融资成
12 目前获准营离岸业务中资银行（ ABCD ）
A招商银行
B浦发银行
C安银行
D交通银行
13 离岸业务具特殊性（ ABCD ）
A营象特殊性
B营环境特殊性
C风险特殊性
D监特殊性
14 离岸贸易融资产品包括（ ABCD ）
A出口押汇
B离岸背背信证
C出口保理
D福费廷
15 行离岸业务目标客户谁（ ACD ）
A国实施走出发展战略开展跨国营型企业企业集团海外子公司
B离岸金融中心营企业
C境外市红筹公司
D注册境外节约运营成合理避税企业理员放国中企业
1 CRM系统系统户提供外部采购回包含高新成长客户PEVC投资客户等超600万客户信息中营销收入超500万工业规模企业达70万客户信息查询路径（ A ）
A市场客户资料
B业绩理
C工作理
D百宝箱
2 CRM系统统指（ C ）
A存款
B贷款
C收入
D业务量
3 根客户行年度营业净收入客户分（ C ）档
A5 B6 C8 D10
4 产品理CRM系统模块负责产品商机分布支行客户理进商机进展情况？（ A ）
A商机理 B客户资料 C市场资料 D系统理
5 票融资项目见证属类产品？（ B ）
A负债类业务
B融资类业务
C财富理类产品
D结算交易类产品
6 日志（商机）点评优势体现方面（ D ）
A提高沟通效率
B提高沟通时性
C保留沟通历史记录
D全部
7 CRM公活跃客户报表更新频率（ D ）
A日 B周 C半月 D月
8 TOP20客户指（ D ）排名前20客户
A存款日均 B贷款日均 C贡献度 D年收入总额
9 客户理模块查询客户RAROC？（ B ）
A业务信息
B价值分析
C价值预测
D价值评定
10 贡献度统计分析报表维度贡献度进行分析统计包括（ ABCD ）
A产品
B客户
C营销团队
D机构
11 商机全程包括（ BCD ）
A销售线索
B确认级
C报审批
D商务谈判
12 百宝箱查询（ ACD ）
AFTP定价
B客户理营销手册
C优秀营销方案
D公司理财日营销提示
13 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（ ABCD ）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍传移动日志
D查询移动知识库
14 CRM里权限理信息保密享结合具体体现（ ABCD ）
A级解级情况
B团队团队成员情况
C级间信息相互屏蔽
D客户营销团队部信息相互享
15 CRM系统两集中指（ AC ）
A客户信息集中
B业务信息集中
C营销信息集中
D理信息集中
16 低价值客户需满足条件中（ AC ）
A客户2014年资占时点余额0
B客户2014年资占0
C价值九宫格C类
D成长性九宫格C类
17 针客户账户CRM提供查询（ ABCD ）
A客户交易明细查询
B客户交易分析汇总查询
C客户交易额筛选查询
D客户交易类型汇总查询
18 核心客户分布象限包括（ ABC ）
AA1 BB1 CA2 DB2
19 303拓客线索通1+N结算手挖掘N+1结算手挖掘报表获取（ ）
20 CRM查询日FTP报价（ ）
21 位客户理天篇日志（ ）
22 潜客户行开户会动升格分润应客户理（ 错 ）
23 客户理CRM中添加客户址信息联系信息联系信息（ 错 ）
24 移动CRMiphone手机（ ）
25 CRM时通短信邮件定期发送提醒（ ）
26 客户理通信贷信息模块查客户调查报告（ 错 ）
27 产品理客户理填商机点评短信方式发送商机负责客户理手机（ ）
1款意外伤害保险通常保额高应贷款额（）
2恒康计划企业年金计划（错）
3企业年金计划必须年进行审计（）
4企业年金计划中账户理采份额法计量采金额法计量（错）
5SA行代发专邮箱（）
6恒康计划时招行优选合作保险公司产品企业员工提供整体保险保障服务方案（）
7恒康计划企业年金计划（错）
8恒康计划薪福金融子产品（）
9款意外伤害保险通常保额高应贷款额（）
10企业年金计划必须年进行审计（）
11未建立规范企业年金制度中央企业继续购买商业性补充养老保险继续实施补充养老保险计划（错）
12合终止时理投资组合企业年金基金财产净值低委托投资资产委托行承担亏损投资理需风险准备金弥补该时点委托投资资产亏损（错）
13企业年金委托指设立企业年金企业职工作年金缴费体基金资产委托投资理（错）
14代发已行账户时须开立账户（）
15款意外伤害保险第受益贷款金融机构（）
16委托单位签订协议须加盖双方单位公章单位确实法公章合专章代（）
1减免企业税外直接发工资相企业购买健保金产品员工发放理赔额度处（A）
A 节约五险金成
B 减少员工疾病发生概率
C 需医疗类发票申请理赔
D 取高额投资收益
2般言健康保险保险责（C）
A 死亡风险
B 生存风险
C 伤病风险
D 损失风险
3 企业年金理事会职工代表应少（A）
A 12
B 13
C 14
D 15
4列企业年金企业职工作描述正确（D）
A 利保障员工退休生活质量建立企业员工间长久信关系
B 利增强企业凝聚力员工属感
C 利建立长效激励机制员工动性积极性创造性极发挥
D 利企业合理避税筹划
5代发客户提升前期通（D）渠道获取信息单
A 代发理系统
B 营销理台
C 金葵花客户户客户理
D
6目前分行渠道众客群源占高渠道（A）
A 代发户
B 企业年金户
C 网点户
D 信卡裸卡户
7通常情况投保团体规模越保险公司予折扣率（A）
A 越高
B 越低
C 样
D 投保规模关
8行代发协议签订方式（D）
A 行缴费签订协议
B 行代扣单位签订协议
C 行单位签订工资费类协议
D 代扣单位缴费签订协议
9列企业年金企业职工作描述 正确（D）
A 利保障员工退休生活质量建立企业员工间长久信关系
B 利增强企业凝聚力员工属感
C 利建立长效激励机制员工动性积极性创造性极发挥
D 利企业合理避税筹划
10代发专属理财产品销售起点（B）
A 1万
B 5万
C 10万
D 20万
11代发客户提升前期通（D）渠道获取信息
A 代发理系统
B 营销理台
C 金葵花客户户客户理
D
12国投保团体保险团体员数必须（A）
A 3
B 5
C 8
D 10
13恒康计划产品中享受补充医疗保险福利费税收优惠（B）
A 高套餐
B 特需医疗金
C 款意外保障计划
D 建工计划
14委托签署合协调委托收取企业职工缴费受益支付企业年金遇（A）职责
A 受托
B 账户理
C 托
D 投资理
15（B）负责建立企业年金基金企业账户账户记录企业职工缴费企业年金基金投资收益
A 受托
B 账户理
C 托
D 投资理
16安全保企业年金基金财产（C）职责
A 受托
B 账户理
C 托
D 投资理
1团体保险作员工福利计划优势包括（ABCD）
A 成较低
B 保障范围广
C 效提供财务需求
D 效节税
2员工福利计划中团体保险般包括（BC）
A 团体寿险
B 团体健康保险
C 团体意外伤害保险
D 团体储蓄计划
3分行报价值认卡项目作初审前支行需完成工作包括（ABCD）
A 调查企业否符合价值认卡相关求包括数均工资水等
B 根调查结果填报行性报告提交分行
C 填写价值认卡审批表提交分行
D 企业协商设计价值认卡卡面样式
4面关工资总额说法中正确（AB）
A 工资总额指年度工资单位直接支付单位全部职工劳动报酬总额
B 企业年金缴纳参工资总额年度企业工资实际发放额基养老保险锁参工资额度根均工资60100缴费标准
C 工资总额包括加班加点工资奖金津贴补贴等
D 特殊情况支付工资包含附加工资保留工资调整工资补发年工资等列入工资总额范围
5关行企业年金服务优势说法正确（ABCD）
A 试点银行拥丰富企业年金理实践验
B 拥领先账户理系统
C 量身定制具备强性化企业年金方案设计咨询力
D 完善网信息理方便快捷查询服务
6企业年金方案包括（ABCD）
A 资金筹集方式
B 职工企业年金账户理方式
C 基金理方式
D 计发办法支付方式
7众客群特点（ABCD）
A 众客群资产量高理财倾弱
B 众客群AUM储蓄占AUM 总量80
C 众客群必须留存活期存款作生活备金
D 众客群忠诚度高
8M+卡功特点（ABCD）
A 电子渠道转账汇款免费
B 免账户理费
C 免月前2笔跨行ATM取现手续费
D 性化卡样设计
9员工福利计划中团体保险般包括（BC）
A 团体寿险
B 团体健康保险
C 团体意外伤害保险
D 团体储蓄计划
10受托监督检查象包括（BCD）
A 委托
B 账户理
C 托
D 投资理
11营销理台覆盖客户群包括（ABCD）
A 零售客户群
B 信卡客户群
C 贷户群
D 代发客户
12目前行提供代发模式（ABCD）
A 纸质类清单柜面代发
B 盘数（含电子邮件数）
C 代发传输易（网传输数柜台代发）
D 网企业银行代发
13行企业年金服务包含（ABCD）
A 企业年金政策方案设计咨询服务
B 企业年金账户理服务
C 企业年金基金托服务
D 企业年金基金受托服务
14总行二三类企业分类标准（ACD）
A 类企业月代发额500万均月代发额5000元
B 类企业月代发额1000万均月代发额10000元
C 二类企业月代发额300万均月代发额3000元
D 三类企业二类外月均代发额超5万元代发企业超20
1支行进行收费时部需通分行财务符文理部门审批（错）
2签署财务顾问综合服务协议签署专项财务顾问补充协议（错）
3财务顾问综合服务效益确认件客户盖章（错）
4企业进行划型识时外部监半选择行标标识（错）
5目前财务顾问工作方针综合服务抓放效益确认端收费（）
1专项财务顾问综合服务补充协议签署时间正确？（B）
A签署转财务顾问综合服务协议前签署
B专项财务顾问综合服务协议时签署
C签署专项财务顾问综合服务协议完成服务事项签署
2应外部检查时类服务证明效？（D）
A财务顾问服务协议
B财务顾问服务签收函
C口头讲述出客户提供财务顾问服务
D够出具协议服务方案服务记录报告服务效益确认件等书面纸质说明
3银监会整治银行规范营规定（）准（）公开（B）
A七准六公开
B七准四公开
C八准八公开
D五准三公开
4目前周总行提供财务顾问客户需饭送财务顾问客户效资讯类报告（D）
A周金融市场交易信息港
B周济热点分析
C周行业发展动态
D周股市问
5类企业原允许收取财务顾问费？（A）
A行标中型国标型
B行标型国标中型
C行标中型国标型
D行标型国标中型
1行财务顾问业务收费科目分科目？（ABC）
A公司财务顾问
B业财务顾问
C国际财务顾问
D财务顾问
2类专项服务顾问综合服务选项图中服务类？（ABCD）
A投行融资财务顾问综合服务
B筹资性综合服务
C生产营性融资综合服务
D理运营理财性综合服务
3财务顾问业务需注意风险事项（ABCD）
A质价符
B微企业
C贷收费
D浮利分费
4属收费财务顾问费时需注意重风险事项（ABCD）
A贷款发放前五日进行收费
B收费金额整数
C未签署协议进行收费
D国标微企业进行收费
5笔财务顾问业务必须服务事政文档？（ABCD）
A专项财务顾问综合服务协议补充协议
B服务效益确认件
C服务方案
D服务记录报告
1客户柜台购买公司理财产品时需会计办复核完成（错）
2客户企业网银办理公司理财产品认购需柜台确认生效（错）
3公司理财产品认购撤单成功客户资金立释放正常（）
4步步生金产品赎回成功资金实时帐（错）
5理财产品说明书中明确约定客户持期收益（错）
6天添金列产品风险评级（C）
APR1谨慎型
BPR2稳健型
CPR3衡型
DPR4进取型
7产品没额赎回限制（B）
A步步生金8688
B点金池703
C金益求金0888
D招金7007
8黄金周1288产品（）产品起息日（C）
A保周三
B非保周三
C保周五
D非保周五
9假设客户购买鼎鼎成金68999产品10000万元期限35天产品期收益率55客户获收益（D）
A53472222元
B53472200元
C52739726元
D52740000元
10类属净值型产品（A）
A步步生金
B金益求金
C天添金
D招金
11产品中具10额赎回限制（BC）
A淬金池7002
B步步生金8688
C天添金9210
D黄金周1299
12行公理财产品产品属性分（AD）
A利率型产品
B单产品
C集合产品
D净值型产品
13列关净值型产品说法正确（ABCD）
A净值型产品采市场化估值核算清晰
B客户购买净值型产品短期出现亏损
C行收取投资理费
D客户承担资产组合类风险银行承担信誉风险
14公司理财产品销售文件包括（ABCD）
A产品说明书
B销售协议书
C风险揭示书
D客户权益须知
1 国际信证计量资成时信转化系数（C）
A 10 B15 C20 D 30（属轻资产产品）
1 国际信证计量资成时信转化系数（C）
A 10 B15 C20 D 30（属轻资产产品）
2 汇出行办理资金会出汇款业务属（A）
A 汇出汇款 B 汇入汇款
3 列项汇款业务特点（C）
A 汇资金流动方结算工具传递方致
B 商业信
C 银行信
4 招财猫业务指行具备支付业务资格POS外包服务商合作通提供（）服务行客户提供公账户POS收单基础结合行公司收款卡企业网银收款功体综合性收款服务 D
A POS装机
B 刷卡清算
C综合收款
D POS装机刷卡清算
E POS装机综合收款
5 属公司卡通产品体系D
A 收款卡 B C+卡 C 付款卡 D 点金民航卡
6 光票托收业务支票欺诈形式包括 D
A 偷窃支票
B 实质更改支票
C 伪造支票
D
7 办行办理期限（C）天（含）远期开证应总行申请短期外债指标
A 45 B60 C90 D120
8 分行推动招财猫业务发展程中应通数分析着力提升产品优势：客群维护提高留存中客群维护体现客户活跃度应通分析收款量收款笔数维度实现掌握客户留存率通分析存款（C）实现
A 收款笔数
B 装机台数
C 收款量
D 均交易额
9 光票托收业务提交单中包括列种票D
A 汇票 B 票 C 支票 D 提单
10 行办理列种光票托收业务B
A 票残损全者
B 票写金额致
C 涂改毁损票
D 表面注明流动区限制票
11 国际信证开证计量资成时信转化系数C
A 10 B 15 C20 D30
12 系统理员企业制定负责业务理员（）组成职责理户项业务理模式等B
A1 B2 C3 D4
13 光票托收业务提交单中包括列种票 D
A汇票 B 票 C 支票 D 提单
14 开证申请行申请修改信证涉扩行风险承担责行应该严格审批必时须追加足额担保措施项属扩行风险责容A
A 付款期缩短 B 信证金额增加
C货权运输单改货权运输单 D 效期延展
15 银行承兑汇票长期限D
A 三月 B 六月 C 九月 D 年
16 立贷记缺点A
A 条件入账追索权
B 入账时间短
C 费低
D查询
17 行公司卡通收款卡支持项功（C）
A取款 BPOS收单 C POS 消费 D行异存款
18 行办理国际信证项进口押汇说法正确B
A押汇金额信证项进口单金额应匹配
B押汇款项支付进口信证支付正常采购货款
C进口押汇进口开证远期期限超进口货物销售回款周期
D办行应加强进口货物销售回笼货款监控
19 列种结算方式快速费低？A
A汇款 B托收 C信证
20 部评级法项银行承兑汇票信转换系数D
A 30 B 50 C 85 D100
21 监权重法项行系统部开出银行承兑汇票作合格风险缓释工具风险例 A
A 实际缓释品进行计量 B10 C15 D30
22 面属B2B商务支付功参方 C
A 商户
B 客户
C第三方支付机构
D 银行
23 单证相符申请行皆意结算远期信证项单证符单行迟收单次日（）工作日外承兑确认付款A
A 5 B7 C10 D15
24 固定资产贷款期限般超（B）
A5
B10
C15
D20
25 国际双保理中谁承担坏账损失（D）
A出口商
B出口保理商
C进口保理商
D出口保理商进口保理商双方承担
26 电子银行承兑汇票签发长期限（D）
A3月
B6月
C360天
D年
27 国家规定增值税发票特殊企业行申请贴现提供增值税发票时应求行提供（B）营范围进行核实
A企业证明营业执
B营业执税务证明
C普通发票企业证明
D营业执组织机构代码证
28 受益支付单笔金额超（）万元受益支付单笔贷款金额超项目总投资（）（）万元民币固定资产贷款支付应采受托支付方式（C）
A100 1 10
B100 5 50
C500 5 10
D500 5 50
29 客观原固定资产贷款发放天贷款资金支付給款交易手应（）完成受托支付（A）
A工作日
B二工作日
C三工作日
D五工作日
30 项属国保理业务范围（B）
A应收账款转
B应收账款质押
C应收账款债权转通知
D应收账款债券转登记
31 叙作福费廷业务信证应（A）
A延期议付信证
B期议付信证
C期付款信证
D延期行付款信证
32 福费廷业务特点包括（C）
A型资货物交易提供资金融通期限般较长
B通常客户项交易提供项融资服务综合服务
C包买商银行追索权贴现
D包买票般须进口国银行担保
33 列关查询票表述错误（B）
A银行承兑汇票采取查询双门票两种方式
B行承兑银行承兑汇票需查询票
C商业承兑汇票必须采取双门票
D原金额1000万元民币（含）纸质银行承兑汇票均应双门票具体E起点金额分行信风险理部确定
34 企业抵押行营物业需正式投入商业运作出租率低（B）
A70
B60
C80
D65
35 营性物业抵押贷款授信期限长超（D）年
A5
B6
C8
D10
36 客户支付固定资产贷款金额必须控制合理例般超项目总投资（C）
A2
B5
C10
D15
37 固定资产贷款采取受托支付贷款具体途（包括支付象金额）项目审批时已批准（B）负责审批
A审贷官
B支行行长（分行长）
C需行审批
D放款中心
38 追索权单保理业务中应收账款期时行应收账款法清偿时行应行追索权（D）
A买方追索
B卖方追索
C买卖双方追索
D先买方追索卖方追索
39 企业申请营性物业抵押贷款贷款资金（B）
A营物业装修
B拆迁补偿费
C购建新物业
D支付营性物业工程尾款
40 中期流动资金贷款指贷款期限1年（含）（）年（含）流动资金贷款（B）
A2
B3
C4
D5
41 申请循环流动资金贷款额度申请需满足般流动资金贷款业务需满足条件外需具备条件（A）
A信评级五级（含）提供较强风险缓释工具
B信评级六级（含）提供较强风险缓释工具
C成立时间原2年生产营资金周转连续性强
D成立时间原3年生产营资金周转连续性强
42 行接受列类委托贷款申请（C）
A投国家产业政策禁止限制行业委托贷款申请
B投手续完备环保达标项目委托贷款申请
C投四证齐全资金低项目资金35房产项目委托贷款申请
D直接间接投资股市证券期货等高风险金融市场委托贷款申请
43 行现行业务理规定委托贷款项担保抵质押等权利落实方式（B）
A落实委托名
B落实行名
C委托款协商约定落实方式
D行款协商约定落实方式
44 委托贷款发放期限确定方式（D）
A委托根身资金状况确定
B款根身资金需求确定
C受托行营信贷业务确定
D委托款协商确定
45 协定存款结清时（C）挂牌公告协定存款利率计息
A存入日
B分段计息
C结清日
46 续作协定存款业务时行需企业签订（A）
A招商银行协定存款合
B招商银行协议存款合
CXX企业协定存款合
D需签订合
47 单位通知存款实际存期（B）中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清
A存入日
B支取日
C分段计息
48 已办理通知手续支取通知期取消通知通知期限（D）
A折半计息
B性化计息
C全部计息
D计息
49 单位通知存款低支取金额（A）万元
A10
B20
C30
D40
50 行办理委托贷款业务应方收取手续费（A）
A委托
B款
C担保
D款股东
51 行作受托开展委托贷款业务视需（A）
A减免部分手续费
B帮助委托垫付委托贷款资金
C帮助款垫款偿付委托贷款
D帮助委托垫付关税金
52 营业程中结算账户活期存款余额足支付时足部分行动该结算账户（B）支付
A定期存款
B协定存款
C协议存款
D结构性存款
53 离岸金融服务象（b）
A居民
B非居民
C然
D法
54 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定2014年6月起银行提供融资性外担保选项错误（a）
A应严格控制外汇局核定指标范围
B担保受境机构股权关系限制
C担保受净资产例盈利状况等限制
D需符合国家关担保等法律法规行业监部门相关理规定
55 国先开办离岸业务银行（a）
A招商银行
B深圳发展银行
C交通银行
D海浦东发展银行
56 行年开办离岸业务（d）
A1988
B1990
C1992
D1989
57 离岸业务营币种包括（c）
A美元
B港币
C韩元
D日元
58 价值客户指（B）
A收入500万元客户
B收入100（含）300万元客户
C收入10（含）100万元客户
D收入1（含）10万元客户
59 客户理模块查询客户RAROC？（B）
A业务信息
B价值分析
C价值预测
D价值评定
60 目前CRM支持九宫格查询客户（C）
A贷户
B贷户
C资占户
D资占户
61 根客户行年度营业净收入客户分（C）档
A5
B6
C8
D10
62 客户理模块查询全面介绍招行产品营销手册？（B）
A百宝箱
B产品理
C营销产品理
D产品智推荐
63 TOP20客户指（D）排名前20客户
A存款日均
B贷款日均
C贡献度
D年收入总额
64 客户理业务数模块查询截日（D）
A存款余额
B贷款余额
C存款日均
D
65 CRM系统统指：（C）
A存款
B贷款
C收入
D业务量
66 银监会整治银行规范规定（）准（）公开B
A 七准六公开
B 七准四公开
C 八准八公开
D 五准三公开
67 应外部检查时类服务证明效D
A 服务顾问服务协议
B 财务顾问服务签收函
C 口头讲述出客户提供财务顾问服务
D 够出具协议服务方案服务记录报告服务效益确认等书面证明
68 类企业原允许收取财务顾问费A
A 行标中型国标型
B 行标型国标中型
C 行标中型国标型
D 行标型国标中型
69 目前周总行提供财务顾问客户需发送财务顾问客户邮箱资讯类报告D
A 周金融交易信息港
B 周济热点分析
C 周行业发展动态
D 周股市闻
70 专项财务顾问综合服务补充协议签署时间正确C
A 签署专项财务顾问综合服务协议前签署
B 专项财务顾问综合服务协议时签署
C 签署专项财务顾问综合服务协议完成服务事项签署
71 应外部检查时类服务证明效 D
A 财务顾问服务协议
B 财务顾问服务签收函
C 口头讲述出客户提供财务顾问服务
D 够出具协议服务方案服务记录报告服务效益确认件等书面纸质证明
72 假设客户购买鼎鼎成金68999产品10000万元期限35天产品期收益率55客户获收益（ D ）
A53472222元
B53472200元
C52739726元
D52740000元
73 天添金系列产品风险评级（ C ）
APR1谨慎型
BPR2稳健型
CPR3衡型
DPR4进取型
74 黄金周1288产品（）产品起息日（ C ）
A保周三
B非保周三
C保周五
D非保周五
75 产品没额赎回限制（ B ）
A步步生金8688
B点金池7003
C金益求金0888
D招金7007
76 类属净值型产品（ A ）
A步步生金
B金益求金
C天添金
D招金
77 减免企业税外直接发行工资相企业购买健保金产品员工发放理赔额度处（ A ）
A节约五险金成
B减少员工疾病发生概率
C需医疗类发票申请理赔
D取高额投资收益
78 （B）负责建立企业年金基金企业账户账户记录企业职工缴费企业年金基金投资收益
A委托
B账户理
C托
D投资理
79 代发掘金行动四步制胜工作法（C）
A锁定目标预热准备触达客户进企掘金
B锁定目标预热准备进企掘金触达客户
C锁定目标触达客户预热准备进企掘金
D说法均正确
80 代发专属理财产品销售起点（B）
A1万
B5万
C10万
D20万
81 行代发协议签订方式（C）
A行缴费签订协议
B行代扣单位签订协议
C行单位签订工资费类协议
D代扣单位缴费签订协议
82 恒康计划产品中享受补充医疗保险福利费税收优惠（B）
A高套餐
B特需医疗金
C款意外保障计划
D建工计划
83 委托签署合协调委托收取企业职工缴费受益支付企业年金遇（A）职责
A受托
B账户理
C托
D投资理
84 通常情况投保团体规模越保险公司予折扣率（ A ）
A越高
B越低
C样
D投保规模关
85 国投保团体保险团体员数必须（ B ）
A3
B5
C6
D10
1 日志（商机）点评优势体现方面（D）
A提高沟通效率
B提高沟通时性
C保留沟通历史记录
D全部
2 商机营销团队客户营销团队区错误：（B）
A商机营销团队成员商机相关信息客户信息
B客户营销团队成员够客户信息该客户商机信息
C商机视便添加全行商机营销团队
D客户营销团队添加难度商机营销团队
3 票融资项目见证属类产品（B）
A负债类产品
B融资产品
C财富理类产品
D结算交易类产品
4 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（D）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍片传移动日志
D查询移动知识库
5 CRM系统中查询信息（A）
A客户水电煤数
B客户存款账户账户交易额交易
C客户信贷业务信息财务数
D客户类业务招行创造收入信息
6 CRM首页客户理进行项操作（D）
A新建日志
B新建商机
C新建潜客户
D新建通知
7 产品理CRM系统模块负责产品商机分布支行客户理进商机进展情况？（A）
A商机理
B客户理
C市场资料
D系统理
8 CRM系统成中风险资什计量？（A）
A预期损失（EL）
B资成
C拨备
D未计量
9 CRM系统系统户提供外部采购回包含高新成长客户PEVC投资客户等超600万客户信息中营业收入超50万工业规模企业达70万IE客户信息查询路径：（A）
A市场客户资料
B业绩理
C工作理
D百宝箱
10 CRM公活跃客户报表更新频率（D）
A日
B周
C半月
D月
11 支行模块查询日贷款清单（C）
A业务量统计分析表
B结构分析表
C中企业分析表
D关键业务指标
12 目前行分润维度（D）
A客户号
B账号
C产品
D
13 移动支票效期（D）
A15日
B30日
C45日
D60日
14 助贷款业务额度属（B）
A企业授信额度
B专项额度
C银企双方协定
D额度限制
15 适信证结算方式贸易融资业务（D）
A进口保理
B汇款融资
C出口保理
D福费延
16 应收账款叙作国保理业务（C）
A未应收账款
B票付款请求权
C融资租赁产生应收租金
D权属清应收账款
17 项属福费延交易方式（B）
A完全渡
B部分渡
C融资性风险参
D非融资性风险参
18 信评级1~4级款受益支付单笔金额超（A）万元（贷款合金额超2亿元流动资金贷款发放时应进行受托支付）
A1000
B2000
C3000
D4000
19 企业持张2015年4月4日签发银行承兑汇票金额100万元期日2015年10月4日企业2015年6月4日银行60年利率贴现企业需支付贴现利息金额计算公式（A）
A100万元×126天360天×60
B100万元×126天365天×60
C100万元×122天360天×60
D100万元×122天365天×60
20 相关理规定办理贴现业务企业须具备条件（D）
A合法注册营
B证明票合法取具真实贸易背景
C银行开立存款账户企业法组织
D三条
21 专项财务顾问综合服务补充协议签署时间正确？（C）
A签署专项财务顾问综合服务协议前签署
B专项财务顾问综合服务协议时签署
C签署专项财务顾问综合服务协议完成服务事项签署
22 目前周总行提供财务顾问客户需发送财务顾问客户邮箱资讯类报告（C）
A周金融市场交易信息港
B周济热点分析
C周行业发展动态
D周股市闻
23 黄金周1288产品时（）产品起息日（）（C）
A保周三
B非保周三
C保周五
D非保周五
24 天添金系列产品风险评级（C）
APR1谨慎型
BPR2稳健型
CPR3衡型
DPR4进取型
1 单选目前分行渠道众客群源占高渠道（A）
A 代发户
B 企业年金户
C 网点户
D 信卡裸卡户
2 单选列企业年金企业职工作描述正确（D）
A 利保障员工退休生活质量建立企业员工长久信关系
B 利争抢企业凝聚力员工属感
C 利建立长效激励机制员工动性积极性创造性极发挥
D 利企业合理避税筹划
3 单选招财猫业务指行具备支持业务资格POS外包服务商合作通提供（D）服务行客户提供公账户POS收单基础结合行公司收款卡企业网银收款功体综合性收款服务
A POS装机
B 刷卡清算
C 综合收款
D POS装机刷卡清算
EPOS装机综合收款
4 单选银行承兑汇票背书转金额（B ）
A 部分转
B 必须全额转
C 超面额转
D
5 单选列关行公司卡通采购卡描述错误（C）
A 采购卡行公司卡通系类产品体系部分
B 采购卡支持POS网支付等渠道交易
C 采购卡芯片磁条等类型
D 采购卡开立需验证公司预留印鉴
1 行公司卡通收款卡支持功（ABCD）
A 行助存款 B 行柜台异免费存款
C 关联记账宝实现账务核 D 绑定POS收款
2 光票托收业务金融票存列情况行予受理（ACD）
A 票残缺全者 B 票写金额致
C 涂改毁损票 D 表面注明流动区域限制票
3 付款方式国际信证分（ABCD）
A 期付款信证 B延期付款信证
C 承兑信证 D议付信证
4 网企业银行五代金融业务模块包括(ABD)
A 网结算 B 现金理模块 C业务查询 D 供应链金融模块
5 客户银行承兑汇票享受处（BCD）
A 优化财务报表
B 减少资金占
C 降低财务费
D 方法灵活背书转申请贴现直接支付款项＼
6 办理银行承兑汇票开票行承兑行收益包括(BC)
A 减少资占
B获保证金存款
C 获承兑手续费增加中间业务收入
D 降低授信风险
7 贸易光票托收般收取ABCD
A 货款尾数 B 代垫费 C 佣金 D 样品费
8 进口商品特进口宗商品开证业务应注意握点ACD
A 全面审查进口企业营宗商品专业力
B 认真审查进口商品途审核游销售合真实性合理性
C 严格审核贸易真实性
D 严格加强开证踪理工作
9 汇款业务基事包括 ABCD
A 汇款 B 收款 C汇出行 D 汇入行
10 公司卡通付款卡支持功 ABCD
A 行ATM助取款
B 银联ATM助取款
C 行柜台取款
D 行助机存款
11 贸易光票托收般收取 ABCD
A 货款尾数 B 代垫费 C佣金 D 样品费
12 行汇款业务汇款基责包括ABCD
A 出具汇款申请书
B 确定汇款方式电汇票汇信汇
C 提供汇款货币金额收款名称账户收款开户银行
D 交付汇款金额相致加银行费现金
13 公司卡通C+卡提供服务ABCD
A 助回单印 B助账单印
C 助账务查询 D积分服务
14 光票托收业务中常见金融单包括ABC
A汇票 B 票 C 支票 D 发票
15 付款方式国际信证分 ABCD
A 期付款信证 B延期付款信证
C承兑信证 D议付信证
16 网企业银行提供业务功ABC
A 账务查询
B 助贷款
C 信证
D 投资理财
17 行申请开立银行承兑汇票开票须满足条件ABCD
A 开票须行开立存款账户法组织
B 行具真实委托付款关系
C 资信状况良具支付汇票金额资金源
D 行获批授信额度存入足额保证金
18 行汇出汇款业务需审核客户提交资料 ABCD
A 审核汇出汇款申请书填写项容否详清晰正确完整
B 核申请书简章否相符
C 审核客户提供附言单证否符合外汇政策求
D检查汇款申请账户余额否充足
19 网企业银行支付类型包括ABCD
A 普通支付 B 集团支付 C 单笔支付 D 批量支付
20 托收业务基事包括ABCD
A 委托
B 托收
C 代收
D 付款
21 公司卡通体系包含产品ABCD
A 收款卡
B 采购卡
C 付款卡
D C+卡
22 办行客户营销国际信证开证产品时着重阐述行业务优势行办理项业务优势包括ABCD
A服务快捷行全球2000家银行建立代理行关系确保短时间信证寄送受益
B 接受程度高行信证国际银行界普遍接受
C 种类齐全行根客户需开立品种信证
D 授信开证果行长期客户享受行授信额度减免保证金开证便利减少客户资金占降低贸易成
23 汇款业务中列表述正确ABCD
A 汇款付款方
B 收款收款方
C 汇出行资金汇出银行
D 汇入行解付汇款银行
24 情形外固定资产贷款资金应开立贷款专户进行存储（ABC）
A行作银团贷款（包括行银团）参加行
B意审批贷贷
C新设项目公司暂未营业收入
D指引规定采取支付
25 行双出口保理业务中首次办理应收账款转时出口商般应提交单？（ABC）
A商业单（商业发票运输单保险单等）
B应收账款转证明文件（应收账款债权转说明书保理介绍函未清收账款确认函）
C交易真实性确认单（出口货物报关单）
D索赔权转通知书
26 固定资产贷款原应进行项目评估评估容包括（ABCD）
A产品市场分析包括市场供求现状分析产品未供需关系价格走势预测
B投资估算融资方案评估包括项目投资估算合理性项资金源性融资成分析
C财务效益评估包括饮料力分析贷款清偿力分析
D确定分析包括盈亏衡分析敏感性分析
27 固定资产指时具特征形资产（ABCD）
A生产商品提供劳务出租营理持
B寿命超会计年度
C关济利益流入企业
D成够计量
28 行双出口保理业务中首次办理应收账款转时出口商般应提交单？（ABC）
A商业单（商业发票运输单保险单等）
B应收账款转证明文件（应收账款债权转说明书保理介绍函未清收账款确认函）
C交易真实性确认单（出口货物报关单）
D索赔权转通知书
29 福费廷业务风险控制点（ABCD）
A应收账款应具真实正常贸易背景
B远期信证项单已获担保行效承兑托收项票已保付行效保付
C叙作错币种福费廷业务应重点落实汇率风险承担体
D叙作福费廷业务时远期信证项单已获担保行效承兑托收项票已保付行效保付
30 企业申请营性物业抵押贷款款源（AB）
A租金收入
B营收入
C物业理费
D供暖冷收入
31 行申请营性物业抵押贷款必须开立（AC）
A验货户
B外币结算户
C应收账款回款专户
D出口退税专户
32 符合情形流动资金贷款需全额执行受托支付（ABC）
A审批意见中已明确规定具体受益供应链融资项采购核心厂商商品贷款贷贷等
B款行存挪贷款记录
C款行存风险隐患化解风险需发放贷款融资
D完整会计年度净利润负
33 列特殊途流贷客户理须调查时实报告报批（ABC）
A新旧通款进行贷款重组
B款行贷款予第三者偿款
C银票垫款押汇外流动资金贷款偿期融资
D特定象支付贷款
34 属银行承兑汇票贴现业务（ABC）
A商业银行承兑纸质商业汇票
B商业银行承兑电子商业汇票
C财务公司承兑电子商业汇票
D财务公司承兑纸质商业汇票
35 列关追索权描述正确（AD）
A持票出票前手追索权
B持票出票手追索权
C持票背书前手追索权
D持票背书手追索权
36 采款支付办行通（）等方式核查固定资产支付否符合约定途（ABC）
A账户分析
B证查验
C现场调查
D款座谈
37 根招商银行国卖方保理业务理办法行想卖方收取费包括（BD）
A授信承诺费
B国保理手续费
C账户理费
D单处理费
38 流动资金贷款途应合法合规（ABCD）
A固定资产投资
B股权投资
C购买价证券
D购买期货房产
39 票行基特征（ABCD）
A式性
B性
C文义性
D独立性
40 固定资产授信条件发生变更分行授信应风险进行重新评估（ABCD）
A外部市场产业政策发生重变化客户重影响
B组织结构股权领导发生变动
C信状况发生重变化财务收支力降建设资金位等等
D款涉重诉讼纠纷
41 追索权国保理业务占额度（AB）
A买方授信额度
B买方保理额度
C第三方额度
D卖方授信额度
42 福费廷业务出口商带处（ABCD）
A美化财务报表
B解决资金融通
C规避汇率风险
D降低财务成
43 企业出现列（）情况行停止发放企业尚未贷款（ABCD）
A企业贷款资金土出金
B抵押期企业未抵押物进行投保
C企业法宣布破产
D企业违法责令终止业务活动
44 关票贴现业务额度理列说法正确（ABC）
A银票贴现业务扣减承兑银行业授信额度
B商票贴现业务扣减贴现申请商票贴现授信额度
C商票保贴业务扣减商票付款商票保贴额度
D代理贴现业务扣减代理代理授信额度
45 面关票业务风险表述正确（ABCD）
A银行承兑汇票信风险表现业信风险商业承兑汇票信风险表现企业信分先
B票业务市场风险利率风险
C票业务政策风险贸易背景风险信贷政策风险资金流风险
D票业务操作风险指商业汇票真伪鉴业务审批汇票保流转托收环节风险
46 单位通知存款遇情况支取部分活期存款计息（ABCDE）
A实际存期足通知期限
B没规定提前书面通知银行
C已办理通知手续提前支取逾期支取
D支取金额足超约定金额
E支取金额足低支取金额
47 客户支取通知存款时须提交行开具（AB）
A单位通知存款开户证实书
B单位定期存款开户证实书
C通知存款开户证实书
D定期存款开户证实书
48 关通知存款说法正确（ABCD）
A单位通知存款低起存金额民币50万元必须次性存入次分次支取低支取金额10万元
B单位通知存款实际存期支取日中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清
C单位通知存款支取时全部支取支取日相应档次利率水实际存期利清
D单位通知存款支取时部分支取支取部分支取日相应档次利率计付利息留存部分原开户日起计算存期
49 委托贷款合格委托包括（ABD）
A政府部门
B企事业单位
C济组织
D高净值客户
50 委托贷款款须满足条件（AB）
A系工商行政理机关（机关）核准登记企（事）业法单位济组织
B行开立基存款账户般存款账户
C成立3年营业务突出
D非委托关联企业
51 协定存款合期限长超年（含年）期（AC）
A动次延期
B动延期次
C合期满企业未提出终止合视动延期
D合期满企业未提出终止合视动解合
52 委托贷款审核事项包括（ABCD）
A委托资金源贷款途
B委托意愿否真实
C委托贷款利率否符合规定
D款基情况财务状况偿债力等
53 委托委托行发放委托贷款需提交材料（ABD）
A书面委托申请
B委托相应资格身份证明
C委托款款事项达成致协定
D资金源证明材料
54 协定存款产品优势（BC）
A收益高定期存款
B保证结算便利基础获较高效益
C需单独开户增加银行账户
D合期限长达三年
55 日营业终结算账户活期存款余额低业务备付资金额度时（ACD）
A动该结算账户协定存款资金补足结算账户业务备付资金额度
B动该结算账户协议存款资金补足结算账户业务备付资金额度
C果协定存款资金足弥补结算账户业务备付资金额度协定存款余额零
D结算账户活期账户存款余额超业务备付资金额度超部分资金协定存款利率计息
56 通知存款产品优势（ACD）
A活期存款更高收益
B时支取
C期限灵活方便支取
D便捷活期通知存款互转
57 行离岸业务目标客户（ABCD）
A国实施走出发展战略开展跨国营型企业企业集团海外子公司
B离岸金融中心营企业
C境外市红筹公司
D注册境外节约运营成合理避税业务理员放国中企业
58 离岸业务相外资银行较优势包括（abd）
A境外业务境操作降低公司成
B语言文化优势沟通更加便利
C受银行监机关监业务空间
D离岸体化服务便企业建立银行信实现集团资金集中理降低融资成
59 离岸贸易融资产品包括（abcd）
A出口押汇
B离岸背背信证
C出口保理
D福费廷
60 离岸业务具特殊性（abcd）
A营象特殊性
B营环境特殊性
C风险特殊性
D监特殊性
61 目前获准营离岸业务中资银行（abcd）
A招商银行
B浦发银行
C安银行
D交通银行
62 百宝箱查询：（ACD）
AFTP定价
B客户理营销手册
C优秀营销方案
D公司理财日营销提示
63 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（ABCD）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍片传移动日志
D查询移动知识库
64 CRM里权限理信息保密享结合具体表现：（ABCD）
A级解级情况
B团队团队成员情况
C级间信息相互屏蔽
D客户营销团队部信息相互享
65 低价值客户需满足条件中：（AC）
A客户2014年资占时点余额足0
B客户2014年资占0
C价值九宫格C类
D成长性九宫格C类
66 CRM四转化指：（ABCD）
A业务数化
B理流程化
C营销精细化
D销售程化
67 CRM应架构包括：（ABCD）
A客户理
B市场营销
C销售理
D服务理
68 模块查询单客户持产品明细：（ABC）
A企业客户价值特征分布表
B企业客户持产品报表
C批发产品交叉销售率统计表
D客户信息——业务信息
69 融资类产品包括：（ABC）
A委托贷款
B国信证
C财务顾问
DCBS
70 描述正确：（ABCD）
ACRM查询客户账户交易明细
BCRM查询客户账户开户日期
CCRM查询客户类产品收入贡献情况
DCRM批量发短信通知行户
71 关九宫格权限正确：（AD）
A分行行长室部门理室友分行层级九宫格
B分行产品理分行层级九宫格单客户集团
C客户理辖范围九宫格单客户集团
D客户理仅辖范围九宫格单客户查询
72 价值九宫格横轴坐标分：（AD）
ARAROC
B客户三年营业收入增长率
C总收入增幅
D总收入
73 客户理商机界面邀请员支持？（BC）
A风险理
B分行产品理
C总行产品理
D支行行长
74 笔财务顾问必须服务事证文档ABCD
A 专项财务顾问综合服务协议补充协议
B 服务效益确认件
C 服务方案
D 服务记录报告
75 属收费财务顾问费时需注意重风险事项ABCD
A贷款发放前五日进行收费
B 收费金额整数
C 未签署协议进行收费
D 国标微企业进行收费
76 行财务顾问收费科目分科目ABC
A 公司财务顾问
B 业财务顾问
C 国际财务顾问
D 财务顾问
77 类专项财务顾问综合服务选项图中服务类？ABCD
A 投行融资财务顾问综合服务
B 筹资性综合服务
C 生产营性融资综合服务
D 理运营理财性综合服务
78 财务顾问业务需注意风险事项ABCD
A 质价符
B 微企业
C 贷收费
D 浮利分费
79 笔财务顾问业务必须服务事证文档ABCD
A 专项财务顾问综合服务协议补充协议
B 服务效益确认件
C 服务方案
D 服务记录报告
80 类专项财务顾问综合服务选项图中服务类？ABCD
A 投行融资财务顾问综合服务
B 筹资性综合服务
C 生产营性融资综合服务
D 理运营理财性综合服务
81 行公理财产品产品发行方式分（ ABC ）
A集合产品
B单产品
C滚动发行产品
D常规发行产品
82 行公理财产品产品属性分（ AD ）
A利率型产品
B单产品
C集合产品
D净值型产品
83 公司理财产品销售文件包括（ ABCD ）
A产品说明书
B销售协议书
C风险揭示书
D客户权益须知
84 列关净值型产品说法正确（ ABCD ）
A净值型产品采市场化估值核算清晰
B客户购买净值型产品短期出现亏损
C行收取投资理费
D客户承担资产组合类风险银行承担信誉风险
85 产品具10额赎回限制（ BC ）
A淬金池7002
B步步生金8688
C天添金9210
D黄金周1299
86 团体保险作员工福利计划优势包括（ ABD ）
A成较低
B保障范围广
C效提供财务需求
D效节税
87 行企业年金服务包括（ABCD）
A企业年金政策方案设计咨询服务
B企业年金基金账户理服务
C企业年金基金托服务
D企业年金基金受托服务
88 众客群特点（ABC）
A众客群资产质量高理财倾弱
B众客群AUM储蓄存款占AUM总量80
C众客群必须留存活期存款作生活备金
D众客群忠诚度高
89 M+卡功特点（ABCD）
A电子渠道转账汇款免费
B免账户理费
C免月前2笔跨行ATM取现手续费
D性化卡样设计
90 员工福利计划中团体保险般包括（ABC）
A团体寿险
B团体健康保险
C团体意外伤害保险
D团体储蓄计划
91 关行企业年金服务优势说法正确（ABCD）
A试点银行拥丰富企业年金理实践验
B拥领先账户理系统
C量身定制具备强性化企业年金方案设计咨询力
D完善网信息理方便快捷查询服务
92 企业年金方案包括（ABCD）
A资金筹集方式
B职工企业年金账户理方式
C基金理方式
D计发办法支付方式
93 目前行提供代发模式（ABCD）
A纸质类清单柜面代发
B盘数（含电子邮件数）
C代发传输易（网传输数柜台代发）
D网企业银行代发
94 营销理台覆盖客群包括（ABCD）
A零售客户群
B信卡客户群
C贷客户群
D代发客户
1．选办理银行承兑汇票开票行承兑行收益包括：（BC）
A 减少资占
B 获保证金存款
C 获承兑手续费增加中间业务收入
D 降低授信风险
2．选银行承兑汇票期拒绝付款持票行追索权持票行追索权时应提供拒绝承兑者拒绝付款关证明拒绝证明应包括列事项：（ABCD）
A 拒绝承兑付款票种类记载事项
B 拒绝承兑付款事实法律
C 拒绝承兑付款时间
D 拒绝承兑拒绝付款签章
3．选根票法规定列项中属票行（ABCD）
A 出票
B 背书
C 承兑
D 保证
1 光票托收托收方式包括立贷记收妥贷记
2 光票托收业务种银行信错
3 汇款银行应汇款求定方式定金额国外联行代理行作付款银行付收款种结算方式
4 移动支票意转受票方没限制错
5 招财猫产品推广程中采力发力方法力供应链针供应链项目中目标客户（零售连锁企业型制造企业医药流通企业）深耕招财猫
6 客户仅开通C+卡助印功需签订招商银行公司卡通C+卡积分服务协议
7 光票托收货运单通常出口商直接邮寄进口商出口商丧失出口货物掌握力
8 国际信证转错
9 电汇应汇款申请汇出行加押电传SWIFT报文指示国家区联行代理行指定金额款项交付收款
10 汇入行办理解付资金汇款业务属汇入汇款
11 网企业银行属轻服务产品幅降低行营成
12 网支付招商银行客户提供通网企业银行办理招商银行银行开户企事业单位进行转账付款金融产品
13 招财猫产品服务分散现金收款收款方式客群重点目标客户包括商超售楼盘房产商汽车销商加油站餐饮娱乐等消费服务行业
14 行公司卡通付款卡属权限较高卡种卡片需芯片卡错
15 公司卡通C+卡采中国银联标准卡(错IN号623262)证种类编码470GC+卡位磁条卡
16 光票托收业务种银行信错
17 开立远期信证信证付款期限应申请实际业务周期匹配
18 国际信证转错
19 行公司卡通付款卡密码交易需验证公司印鉴
20 申请开立假远期信证申请应行获批相应进口汇押额度
21 法账户透支功占额度占企业整体授信额度错
22 商业银行资金时足时已贴现未期银行承兑汇票交商业银行贴现机构予贴现取资金融通行称银行承兑汇票贴现错
23 银行承兑汇票性票票期银行须条件付款客户申请开立银承时考察应贸易背景真实性错
24 光票托收指委托委托银行附带商业单金融单境外银行办理收款业务
25 果行授信资金开证申请办行应求客户提供进口商品游销售合求客户销售款回笼行
26 目前外汇理规定汇款需汇出行提交证明交易真实性商业单效证错
27 POS 外包服务商接装机通知书商户材料出具装机通知书回执收材料57工作日审核商户入网资料错
28 电子商业汇票付款期限出票日起期日止长超6月（错）
29 国保理产品额度效期原1年超般授信期限效期国保理产品额度循环（错）
30 福费廷业务中包买商放弃追索权发生欺诈例外（）
31 营性物业抵押贷款授信额度次性额度循环（错）
32 流动资金贷款需采取受托支付款开通助贷款网银透支等功（错）
33 发放固定资产贷款时应核实项目资金已全部例位求项目资金贷款配套（）
34 通知债务国际保理业务应收账款转生效条件（）
35 固定资产贷款作资金股金（）
36 出口保理中必须提供货物名称中详细规格描述（错）
37 福费廷业务中包买商放弃追索权发生欺诈例外（）
38 营性物业租金债权质押行效期授信期限结束两年（）
39 1年期额流动资金贷款般采取分期款方式（）
40 追索权贴现业务指行放弃非贴现申请原承兑行拒付情况追索权业务范围仅限银行承兑汇票（）
41 固定资产贷款采取受托支付方式（错）
42 固定资产贷款发放支付程中款合约定支付贷款资金应款协商补充贷款发放支付条件根合约定停止贷款资金发放支付（）
43 提供应收账款理融资信风险担保服务追索权保理（）
44 保理福费廷区——追索保理业务中旦发生争议进口保理商争议应收账款福费廷业务针已承兑保付担保票单便出口商存欺诈包买商前手追索（错）
45 短期流动资金贷款展期超原贷款期限中期流动资金贷款展期超原贷款期限23（错）
46 贴现业务应减扣信风险承担者行授信额度（）
47 电子商业汇票持票行申请贴现通行网企业银行提交贴现申请（错）
48 承兑异贴现期限贴现利息计算应加三天划款日期承兑行常已贴现转贴现行已收三天利息延迟付款定道理（错）
49 固定资产贷款采取受托支付方式（错）
50 追索权追索权保理必须载明转条款隐蔽性保理例外（）
51 福费廷业务报价贴现率承诺费宽限期构成（）
52 发放流动资金贷款应遵循先落实条件实施操作原（）
53 单位通知存款低起存金额100万元民币必须次性存入（错）
54 续作定期存款业存款需存款时约定存期（错）
55 单位通知存款实际存期支取日中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清（错）
56 7天通知存款支取时存款需提前7天通知银行（）
57 委托贷款中委托承担实际信风险行作受托行承担款信风险需监督款委贷资金情况（）
58 办理委托贷款委托应行开立存款账户委托贷款资金次分次存入应行预留印鉴（）
59 续作协定存款业务客户资金均单位协定存款利率计息（错）
60 续作协定存款业务客户必须行开立基存款户（错）
61 发放委托贷款时禁止先贷存委托资金先存贷委托贷款息先收划（）
62 开通网企业银行功实现民币活期存款通知存款互转（）
63 离岸公司开户董事会决议需少法定数董事参加签字证实（）
64 询证业务指离岸金融中心接受律师事务行离岸客户存款款信证保函等银行业务询证询证容进行回复证明业务（）
65 离岸贷款采年利率计算利息时港币年365天计算（）
66 境出口企业具真实合法交易背景货物贸易出口收入存放境外银行账户（包括监机构批准离岸银行账户）（）
67 委托融资票保付融资业务中离岸款境公司原须关联公司（）
68 客户理通信贷信息模块查客户调查报告（错）
69 CRM系统时通短信邮件定期发送提醒（）
70 CRM新开户报表日更新次（错）
71 产品理客户理填商机点评短信方式发动商机负责客户理手机（）
72 客户招商银行收入分成5星级（错）
73 支行分行长直接调整机构客户CRM分润例（错）
74 客户理客户群模块查询客户群客户联系信息（错）
75 潜客户行开户会动升格分润应客户理（错）
76 CRM会动根客户理填写联系生日提前3天短息提示客户理（）
77 CRM目前已查询客户FPA明细（）
78 目前财务顾问工作方针：综合服务抓放效益确认端收费
79 企业进行化型识时外部监般选择行标标识错
80 支行进行收费时需通分行财务顾问业务理部门审批错
81 财务顾问综合服务效益确认件客户盖章错
82 签署专项财务顾问综合服务协议签署专项财务顾问补充协议错
83 财务顾问综合服务效益确认件客户盖章错
84 支行进行收费时需通分行财务顾问业务理部门审批错
85 公司理财产品认购撤单成功客户资金立释放正常（）
86 客户企业网银办理公司理财产品认购需柜台确认生效（错）
87 客户柜台购买理财产品时需会计办复核完成（）
88 理财产品说明书中明确约定客户持期收益（错）
89 步步生金产品赎回成功资金实时账（错）
90 款意外伤害保险第受益贷款金融机构（）
91 恒康计划招行优选合作保险公司产品企业员工提供整体保险保障服务方案（）
92 恒康计划薪福金融子产品（）
93 合终止时理投资组合企业年金基金财产净值低委托投资资产委托行承担亏损投资理需风险准备金弥补该时点委托投资资产亏损（错）
94 企业年金计划中账户理采份额法计量采金额法计量（错）
95 企业年金委托指设立企业年金企业职工作企业年金缴费体基金资产委托投资理（错）
96 企业年金计划必须年进行审计（错）
97 款意外伤害保险通常保额高应贷款额（）
98 未建立规范企业年检制度中央企业继续购买商业性补充养老保险继续实施补充养老保险计划（错）
99 SA行代发专邮箱（）
100 签订代发代扣业务协议时约定某种具体代发代扣业务类型（错）
101 单位签订协议须加盖双方单位公章单位确实法公章合专章代（）
102 社区营销活动时间量安排时工作日（错）
103 代发已行账户时须开立账户（）
104 恒康计划企业年金计划（错）
1 CRM查询日FTP报价（错）
2 客户理CRM中添加客户址信息联系信息联系信息（）
3 客户信息中日查询客户公存款余额日均（错）
4 客户理通信贷信息模块查询客户前历史信贷业务交易明细（）
5 CRM分润包括营机构分润客户理分润细化账户进行分润分润例超100（）
6 移动CRMiphone手机（
7 CRM九宫格客户评价体系报表查询客户价值九宫格成长性九宫格（）
8 光票托收托收方式包括立贷记收妥贷记（）
9 国际信证业务营销象通信证结算出口商（错）
10 公司卡通C+卡采中国银联标准卡（BIN号623262）证种类编码470GC+卡磁条卡（错）
11 行公司卡通收款卡批量开卡功客户需求批量开立公司卡通需行审批（错）
12 落实条件实施操作原发放贷款前应确认款满足活动约定提款条件合约定方式贷款资金支付实行理控制监督贷款资金约定途（）
13 营性物业包括商场写字楼专业市场酒店仓库工业厂房（错）
14 福费延业务行卖方出口商提供种追索权贴现（）
15 移动支票意转受票房没限制（错）
16 理财产品说明书中明确约定客户持期收益（错）
17 步步生金茶农赎回成功讲实时账（错）
1 判断空白银行承兑汇票须作重空白证实行严格出入库理（）
2 判断流动资金贷款额度方式分次性流动资金贷款额度循环流动资金贷款额度（）
3 判断办理买方付息业务严格遵守先收妥贴现利息支付贴现金额原（）
4 判断买方付息贴现业务中买方商业汇票交易背景中商品买入方劳务接收方商业汇票持票票直接前手（）
1财政国库授权支付指财政部门根款单位提出款申请财政部门签发支付指令代理银行根支付指令通国库单账户体系资金直接支付收款账户（错误）
2作寄单行单证相符单单致原审核单表面否信证条款相符（正确）
3托收委托书中没明确表示遵守国际商会现行托收统规指示明行直接托收办理业务（错误）
4国信证支取现金（错误）
5国信证开证指开证行买方申请卖方开出定期限符合信证条款单付款承诺撤销转单信证（错误）
6网质押开票指客户通行网企业银行申请托行实物电子票做质押开出开票行承兑电子票（错误）
7网票业务中收款通电子背书形式进行转（正确）
8国信证付款方式分期信证远期信证（错误）
9财政代理结算直接支付适预算单位工资支出（错误）
10出口托收指委托附商业单金融单仅商业单委托通银行寄送单进口商银行付款收取款项托收方式（正确）
11跨境民币结算避免汇率波动带汇兑损失（正确）
12行网票业务采取实票托业务集中处理原（错误）
13财政代理结算授权支付分中央财政代理结算授权支付省级财政代理结算授权支付市级财政代理结算授权支付等（正确）
14财政直接支付业务目标客户财政部方级财政部门（正确）
15委托行办理出口托收单提交客户交单联系单（错误）
16信证指项撤销安排名称描述该项安排构成开证行相符交单予承付确定承兑（正确）
17跨境民币结算业务需进行贸易真实性审核（错误）
18电子商业汇票电子商业汇票系统（ECDS）中实现部分流程电子化运行（错误）
19进口代收行收国外托收行邮寄托收单国进口商提示求付款承兑赎单业务（正确）
1通财政代理结算授权支付获授权支付（C）收入
A 存款利息
B 贷款利息
C 手续费
D 服务费
2行根（B）原已代理业务基处理流程详细规范形成制度文件
A 安全便捷时
B 安全准确时
C 安全准时便捷
D 便捷准确时
3列方事权接收信证修改（A）
A 受益
B 通知行
C 寄单行
D 偿付行
4电子商业汇票业务中承兑付款拒绝付款项属必须记载事项（A）
A 收款名称
B 承兑名称
C 付款日拒绝付款日期
D 承兑签章承兑拒绝付款应注明拒绝付款理
5美元断贬值趋势列方更愿意采跨境民币结算（B）
A 国进口方
B 国出口方
C 进口方银行
D 出口放银行
6美元断升值趋势列方更愿意采跨境民币结算（A）
A 国进口方
B 国出口方
C 进口方银行
D 出口放银行
7接受委托委托转托国外银行代收款（B）
A 委托
B 托收行
C 代收行
D 付款
8财政国库直接支付业务定价（C）执行
A 物价局标准
B 代理银行行制定标准
C 委托代理协议书标准
D 市场标准
9财政授权支付业务目标客户（B）
A 财政部门
B 预算单位
C 民银行
D 收款单位
10交单期国信证注明货物装运必须提交运输单指定日期未规定该日期银行接受迟装运日（C）天提交单
A 5
B 10
C 15
D 30
11关网票签发（承兑）贴现赎回业务描述正确（C）
A 电子票承兑申请行开出实票证汇票证开票完成交付客户
B 客户网赎回票行托收
C 申请网承兑时系统审批通业务系统直接生成电子票
D 办理网票贴现业务时票费该票托票中心承担
12列种单托收出口商风险（C）
A 期付款交单
B 远期付款交单
C 承兑交单
D 光票托收
13电子商业汇票业务中涉信息查询项说法正确（D）
A 接入机构应记录电子商业汇票系统间发送接收电子商业汇票票信息规定该信息客户展示
B 承兑收提示付款申请前查询电子商业汇票票面信息
C 电子商业汇票系统仅提供票事电子商业汇票支付信信息进行信评价评级
D 票事票信息异议应通接入机构电子商业汇票运营者提出书面申请电子商业汇票系统运营者应5工作日查询权限办理相关查询业务
14列跨境民币结算产品优势（D）
A 必额外支付货币兑换费
B 手续简便需进入外汇核查账户
C 避免汇率波动带汇兑损失
D 必审核贸易背景
15已贴现质押票期托收业务项应首先办票中心发出托收请求办员需天查询（）日期出质押贴现状态事务票托票中心发出托收申请（D）
A 3
B 5
C 7
D 10
1行财政授权支付业务够体现出规范财政资金理业务优势表现（ABCD）
A 行根安全准确时原已代理业务基处理流程详细规范形成制度文件
B 断健全完善财政国库集中支付业务理系统系统设计中特强调数逻辑校验权限区分制度软约束转化计算机硬约束
C 提供24时全国免费服务热线
D 五星级客户服务中心财政客户提供全面优质高效服务
2属财政直接支付业务流程（ABCD）
A 财政部门代理银行开立零余额账户
B 基层预算单位根分月款计划填制直接支付申请书报送级预算单位级预算单位接收审核汇总基层预算单位支付申请逐级报级预算单位级预算单位审核汇总填制财政直接支付汇总申请书报财政部门
C 财政部门审核款计划代理银行签发支付指令
D 代理银行根财政部门签发支付指令财政资金直接支付收款账户日民银行进行清算
3财政直接支付适预算单位（ABC）
A 工资支出
B 工程采购支出
C 物品服务采购支出
D 额零星支出
4承兑交单进口商处（ACD）
A 需立支付货款
B 需立支付货款
C 立提货营货物
D 避免货物滞留港口码头造成损失罚款
5行收出口商提交单编制托收面函应正确填写容（ABCD）
A 代收行名称址
B 单名称份数
C 付款指示交单方式期限
D 遵守现行国际商会托收统规
6行电子商业汇票系统优势包括（ABCD）
A 行票电子化领域积淀较深厚
B 行系统电子化程度较高
C 行系统完备性稳定性业领先
D 行网企业银行客户端安全操作便捷
7出口商开立汇票时付款期限付款交单分（AB）
A 期付款交单
B 远期付款交单
C 承兑交单
D 偿交单
8作信证通知行职责包括（AB）
A 信证表面真实性进行审核
B 根开证行求时准确通知受益
C 准备通知应时告知开证行
D 准备通知需告知开证行
9转背书须记载列事项（BC）
A 背书名称
B 背书名称
C 背书日期
D 背书签章
10电子商业承兑汇票承兑种方式（ABCD）
A 真实交易关系债权债务关系中债务签发承兑
B 真实交易关系债权债务关系中债务签发交第三承兑
C 第三签发交真实交易关系债权债务关系中债务承兑
D 收款签发交真实交易关系债权债务关系中债务承兑
11远期付款交单进口商影响（ABCD）
A 先垫付资金占身流动资金
B 时提货
C 货物滞留港口码头产生罚款
D 货物滞留港口码头产生货物变质损失
12办行办理跨境民币业务应做（ABCD）
A 贸易背景真实性审核
B 国际收支信息报送
C 民币跨境收付信息报送
D 反洗钱信息审核
13财政直接支付业务目标客户包括（AB）
A 财政部
B 方级财政部门
C 预算单位
D 民银行
14属财政代理结算授权支付业务银行获益（AD）
A 获授权支付手续费收入
B 形成资金沉淀获财政额存款
C 直接开发量财政拨款客户
D 巩固级财政预算部门关系
15属行财政代理结算直接支付产品优势（ACD）
A 规范财政资金理
B 提升财政资金收益
C 保障财政资金安全
D 提供财政资金效率
16作信证受益责包括（ABCD）
A 根信证条款发货编制单交银行
B 单真实性准确性负责
C 确保发运货物符合合求
D 确保货物运输途中发生损失
1科技成果转化贷指行科技型中企业发放支持开展科技创新活动融资业务（错误）
2保函业务中担保合中承担义务方跨境履约类保函申请担保（错误）
3跨境履约类保函适走出企业该类企业需银行海外拓展提供担保服务需求较强烈（正确）
4离岸背背信证指离岸公司收行分支机构银行开出受益信证（母证）总行离岸业务部申请开出背背信证（子证）业务（正确）
5根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定境银行申请办理保外贷业务银行保外贷项资金直接间接获境外标公司股权标公司50资产境（错误）
6根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定境银行申请办理保外贷业务（正确）
7国证议付业务面风险开证行止付风险防范类风险行叙做类业务时须严格审核基础贸易背景真实性（正确）
8票签发取转应遵循诚实信原具真实交易关系债权债务关系（正确）
9NRAOSA背背信证指总行离岸业务部行境分支机构银行开出分行通支行境公司申请境外关联公司NRA账户受益民币信证母证根该境外公司离岸账户（OSA账户）申请开出外币背背信证（子证）业务（正确）
10根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定银行提供保外贷业务受监机构核定外担保余额指标限制（错误）
11票记载事项应真实伪造变造票伪造变造签章票真实签章时失效（错误）
12国信证议付适象国信证结算方式国贸易买方（错误）
13科技成果否成功转化科技成果转化贷风险关键（正确）
14市贷适象中报会企业指年首次中国证监会提交市申请中国证监会正式受理尚未出具正式核准意见企业（含证监会受理期间动撤回市申请企业）（正确）
15票业务政策风险违反国际宏观调控信贷政策风险具体指贷款投贸易背景资金流等方面（正确）
16议付行开立国信证需占济资（正确）
17办理科技成果转化贷业务需遵循慎选客户认真核实严格监督时扣收统理原（错误）
1列关代理贴现业务表述错误（D）
A 代理必须行系统开户代理（持票）原应行系统开户
B 代理代理必须存真实代理关系
C 代理贴现款项必须直接划付持票
D 代理贴现贸易背景资料代理提供签章
2议付申请行办理议付业务般情况应行获批授信额度提供足额抵质押物存例外情况需满足前述求关例外情况描述正确（D）
A 行开证行已签订国信证业务合作协议
B 行已收开证行期付款确认电
C 国信证期付款行系统机构确认
D 行目前开证行暂实行额度控制
3科技成果转化贷业务行般高予（C）授信额度
A 1000万
B 2000万
C 3000万
D 科技转化成果转化续规划总投入50
4行开立离岸背背信证必须满足定条件面说法错误（D）
A 具真实贸易背景
B 母证开证申请必须招商银行境分行开立账户受益必须离岸部开立账户
C 岸离岸公司必须关联公司
D 母证申请必须行岸分行授信客户
5国外直接投资快速发展条前中国企业走出开展跨国营特点（B）
A 规模逐年快速增长
B 海外投资象国逐步集中
C 投资体制类型日益元化
D 投资类型绿投资方式跨国购方式扩展
6市贷业务中企业出现列情形行应采取审慎态度暂介入（B）
A 申请企业资产负债率高70
B 申请企业年净利润营业务外收入
C 申请企业力成增长超业均水
D 申请企业未存较固定资产投资
7市贷业务中拟市备企业指（A）
A 省级（含直辖市）市备企业
B 级市市备企业
C 券商签订保荐协议市备企业
D 已进行股份制发行市备企业
8关国证议付业务流程项说法正确（C）
A 信证受益开户行收开证行寄信证修改确认电审核信证正信证通知书修改通知书转交受益
B 受益发货开户行交单申请议付支付相关费办行审查资料真实合规发起额度项议付提申请外寄单委托收款
C 开户行收开证行期付款确认电行放款需关员审批
D 信证期开证行付款该笔项融资业务先偿行融资余额入客户帐
9企业申请科技成果转化贷年度研发费低企业总收入（C）
A 5
B 4
C 3
D 2
10关保函撤销注销说法正确（C）
A 保函撤销指保函效期终止保函注销指保函效期终止保函
B 办行须收妥保函项全部费方办理撤销注销手续
C 保函效期撤销须受益书面意
D 原保函注销应确保行担保责已解前提办理
11背书转汇票背书否连续（A）
A 前手背书手背书
B 前手背书手背书
C 前手背书手背书
D 前手背书手背书
12议付贸易背景审核基信证项提交材料该材料（A）
A 发票
B 运输单
C 货物收
D 质检证明
13科技成果转化贷业务中面（D）行需重点审查授信申请转化力
A 技术力量
B 研发水
C 行业位
D 目标市场规模
14科技成果转化续规划总投入中授信申请资金投入例低（B）
A 25
B 30
C 40
D 50
15计量济资时跨境履约类保函信转换系数（C）
A 20
B 30
C 50
D 60
16保外贷项贸易融资授信授信途包括（D）
A 出口押汇
B 进口押汇
C TT押汇
D 途均
17市贷业务般企业授信业务风险评估方面差异（C）
A 企业处行业风险差异
B 授信业务担保方式差异
C 股权融资企业未现金流影响差异
D 明显差异
18关离岸行外背背信证业务说法正确（C）
A 母证开证申请背背信证开证申请原关联企业
B 母子证必须具备真实贸易背景
C 子证单存符点子证申请意接受符点行客户办理进口押汇付款承兑
D 母证条款应适简化
19银行承兑汇票期日法定休假日该汇票贴现天数应算（D）
A 票期日
B 票期日前日
C 票期日次日
D 票期日第工作日
19关离岸背背信证业务适客户种描述错误（B）
A 适离岸母子公司关联企业
B 适签贸易合买卖双方
C 般情况母证开证申请实力较强分支行取综合授信额度离岸公司实力较弱具备独立离岸部直接取综合授信额度条件
D 离岸公司代理境公司进口货物
20根票法规定背书汇票记载转字样手背书转（C）
A 该汇票效
B 该背书转效
C 原背书手背书承担保证责
D 原背书手背书承担保证责
21列成票利益返关系中偿义务（B）单
A 背书
B 承兑
C 付款
D 收款
1贴现利息计算公式（BC）
A 贴现利息贴现金额*贴现天数*（月贴现率30天）
B 贴现利息汇票金额*贴现天数*（月贴现率30天）
C 贴现利息汇票金额*贴现天数*（年贴现率360天）
D 贴现利息汇票金额*汇票天数*（月贴现率30天）
2根范围性质跨境履约保函分（ABCD）
A 投标保函
B 履约保函
C 质量保函
D 预付款保函
3市贷业务中拟市企业时满足（）条件综合利信抵质押合格担保担保等方式提供授信支持（ABCD）
A 年销售收入超3000万元两年销售收入累计超5000万元
B 两年年销售收入增长率低30
C 具持续盈利力年净利润超500万元
D 企业生产营符合国家产业政策投资理环境保护土理等法律法规规章规定
4保函条款容般应包括（ABCD）
A 担保债权种类金额
B 担保范围期限保证方式
C 担保履行债务期限
D 双方认需约定事项
5市贷业务中（）综合评估企业偿债力基础适度予信贷款（ACD）
A 市备企业省级（含直辖市）市备企业北京海市放宽区级市备企业广东浙江江苏山东四省GDP总量排名省前6位级市放宽市级市备企业
B 保荐券商签订保荐协议拟年中国证监会市申请企业
C 报会企业年首次中国证监会提交市申请中国证监会正式受理尚未出具正式核准意见企业
D 核准发行企业中国证监会做出予核准决定提供证监会书面核准文件企业包括尚未正式发行股票企业
6办理国信证议付行获取中间收入利息收入包括（ABCD）
A 通知手续费
B 修改通知手续费
C 议付手续费
D 议付利息
7关国信证议付说法正确（AD）
A 议付申请信证受益利益相关方
B 国证受益求行开户
C 议付期限放款日国信证付款期日
D 信证允许分批装运允许分次办理议付
8行受理代理贴现业务范围包括（ABC）
A 招商银行承兑商业汇票
B 招商银行系统保贴商业承兑汇票
C 行承兑商业汇票
D 行保贴商业承兑汇票
1虚拟现金池业务日终清算前母账户余额<0母账户余额+子账户汇总余额<0：整体透支系统法账户透支额度项动发放款项填母账户整体透支相应部分（正确）
2维定制现金池业务客户通柜面提交业务申请建立修改划拨关系划拨协议（错误）
3C+集团账户架构指定母账户建立虚拟集协议子账户仅加入虚拟集协议（正确）
4资金余额理实现系统动统计子公司母公司资金集情况根客户选择方式集资金进行计息结息操作选择方式分动结息手工结息卜结息（错误）
5民币委贷现金池资金余额理允许子公司账户透支支付集团协议转账允许子公司透支支付（错误）
6日间虚拟资金池母账户（B）发起外支付
A 日间透支额度
B 账户实际余额+日间透支额度
C 日间透支额度+法透支额度
D 账户实际余额+日间透支额度+法透支额度
7维定制现金池功：（C）
A 部户理
B 限额理
C 跨行查询集
D 层级划拨
8民币现金池业务委托贷款产生利息统定期结算利清系统（B）动母子公司间划拨次利息
A 月
B 季度
C 半年
D 年
9虚拟现金池（D）偿母账户日间透支保障措施
A 子公司账户身存款余额
B 子公司开户行法账户透支额度
C 母公司账户身存款余额
D 母公司开户行法透支额度
10关行资金余额理业务说法正确（A）
A 母子公司跨分行开户必须属级分行范围
B 行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C 子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D 母公司子公司设置单笔支付高额度限制
11维定制现金池定期划功支持（ABCD）
A 留底划
B 定额划
C 例划
D 划整留余
12虚拟现金池日终清算时前母账户余额<0母账户余额+子账户汇总余额<0行系统（ABCC）
A 母账户法账户透支额度项动发放款项填整体透支
B 母账户填整体透支剩余负余额活期存款利率计提应收利息
C 母账户法透放款部分法透利率计提应收利息
D 子账户实际余额计提应付利息
13资金余额理结息功选择利率类型（ABC）
A 挂牌活期
B 挂牌协定
C 协议利率
D 智通知存款利率
14C+集团账户（ACD）
A 指定母账户建立虚拟现金池协议
B 指定账户建立维定制现金池协议
C 子账户仅加入虚拟现金池协议
D 子账户仅加入维定制现金池协议
15客户通（ABD）等渠道C+集团账户功
A 柜台
B 网企业银行
C 手机银行
D 银企直联
1 红筹市称境外间接市指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市（ ）
2 招商银行离岸联动服务模式红筹市公司跨国营模式高度契合（ ）
3 市前红筹综合服务方案包括：整体金融方案咨询提供桥贷款帮助公司完成资产重组账务清理提供分红款融资帮助原股东增加分红收益提供离岸账户帮助企业完成股权交易（ ）
4 联动业务然境公司境分行授信额度保证金担保措施作贸易融资信控制手段联动台应根具体客户业务情况评估授信风险般业务标准监求进行授信业务审查审批（ ）
5 展翼购撮合购核心目标项业务银行说没什风险（ 错 ）
6 展翼购卖方服务传统行业重点研究象筛选获取优质企业名单通撮合购实现企业价值提升（ 错 ）
7 提供展翼购买方服务程度需基行购标企业深入研究情况解（ ）
8 展翼购业务行针供应链游客户提供投贷联动金融解决方案（ 错 ）
9 红筹市称境外间接市指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市（ ）
10 购贷款通保外贷结构办理（ 错 ）
11 行通成功撮合购业务收取财务顾问费（ ）
12 中国企业境外市方式中间接市称（ A ）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A 红筹市
B 蓝筹股
C 红筹股
D 蓝筹市
13 H股指（ B ）市中国公司股票
A 新加坡
B 香港
C 纽约
D 伦敦
14 国外直接投资快速发展条前中国企业走出开展跨国营特点（ B ）
A 规模逐年快速增长
B 海外投资象国逐步集中
C 投资体制类型日益元化
D 投资类型绿投资方式跨国购方式扩展
15 展翼购业务托行（ A ）客群
A 千鹰展翼
B 供应链
C 贷户
D 战略客户
16 购夹层基金某收益预期前景够明朗项目保证（ C ）风险收益类基金
A 高
B 底
C 适中
D
17 7 S股指（ A ）市中国公司股票
A 新加坡
B 香港
C 纽约
D 伦敦
18 8 N股指（ C ）市中国公司股票
A 新加坡
B 香港
C 纽约
D 伦敦
19 展翼购卖方服务包括：a发现价值企业b设计购交易方案c提供合理估值建议d导参商业谈判e推荐购业务机会f进购整合服务正确推进流程（ C ）
A abcdef
B acefdb
C aecbdf
D abedcf
20 A公司年净利润900万元购意行引入合作伙伴招银国金投资理限公司参该购项目商业调查价值评估谈判招银国金理购基金8倍市盈率价格购买该公司55股权三年该公司净利润增长1300万元某市公司10倍市盈率价格招银国金购基金购买拥股份招银国金入股A公司时收取100万财务顾问费根行招银国金达成协议行获收益财务顾问费10+购业务增值收益10请问行收益计（D）单
A309万元
B209万元
C319万元
D329万元
21 市离岸金融中心提供金融服务方案（ ABCDE ）
A 外保贷
B 境外资金集中理
C 购贷款
D 股票债券回购贷款
E 私化融资
22 市前离岸金融中心提供金融服务方案（ ABCD ）
A 整体金融方案咨询
B 离岸联动监账户
C 桥贷款股权融资
D 分红款融资
23 行提供展翼购卖方服务时应行业中筛选价值企业作购标企业（ ABCE ）
A 新源
B 新材料
C 生物医药
D 传统制造
E 节环保
F 农牧业
24 4 面关离岸业务种说法正确（ AC ）
A 国账户收行离岸账户汇出资金视境外银行汇出
B 国账户收行离岸账户汇出资金视境外汇账户汇出
C 离岸账户资金进出
D 离岸业务必须遵守国家结售汇关规定
25 高风险客户指包括高风险素行综合评估认定高风险客户具体高风险素包括（ ABCD ）
A 已正机构接受行政刑事协查客户包括客户仅民事济纠纷法院进行调查
B 客户外国政客户交易手高风险类业务国家区控股股东实际控制实际受益高风险类业务国家区客户客户营行业珠宝行古董行贵金属交易行货币兑换店铺典行汇款商夜总会会计师事务律师事务咨询公司房产中介公司武器相关行业等存较高洗钱风险行业
C 报送重点疑交易客户总分行法律合规部认定高风险客户
D 客户频繁办理高风险业务定时期频繁办理次性业务频繁发生量现金非面面交易客户身份财务状况营业务明显符
26 展翼购外部合作机构包括（ ABCD ）等
A 券商
B 投资公司
C 购基金
D 市公司
27 红筹市公司市阶段产生金融服务需求（ABC）
A市阶段产生金融服务需求
B日常营产生金融服务需求
C红筹结构产生金融服务需求
D电子银行金融服务需求
28 CRM系统系统户提供外部采购回包含高新成长客户PEVC投资客户等超600万客户信息中营销收入超500万工业规模企业达70万客户信息查询路径（ A ）
A市场客户资料
B业绩理
C工作理
D百宝箱
29 CRM系统统指（ C ）
A存款
B贷款
C收入
D业务量
30 根客户行年度营业净收入客户分（ C ）档
A5 B6 C8 D10
31 产品理CRM系统模块负责产品商机分布支行客户理进商机进展情况？（ A ）
A商机理 B客户资料 C市场资料 D系统理
32 票融资项目见证属类产品？（ B ）
A负债类业务
B融资类业务
C财富理类产品
D结算交易类产品
33 日志（商机）点评优势体现方面（ D ）
A提高沟通效率
B提高沟通时性
C保留沟通历史记录
D全部
34 CRM公活跃客户报表更新频率（ D ）
A日 B周 C半月 D月
35 TOP20客户指（ D ）排名前20客户
A存款日均 B贷款日均 C贡献度 D年收入总额
36 客户理模块查询客户RAROC？（ B ）
A业务信息
B价值分析
C价值预测
D价值评定
37 贡献度统计分析报表维度贡献度进行分析统计包括（ ABCD ）
A产品
B客户
C营销团队
D机构
38 商机全程包括（ BCD ）
A销售线索
B确认级
C报审批
D商务谈判
39 百宝箱查询（ ACD ）
AFTP定价
B客户理营销手册
C优秀营销方案
D公司理财日营销提示
40 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（ ABCD ）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍传移动日志
D查询移动知识库
41 CRM里权限理信息保密享结合具体体现（ ABCD ）
A级解级情况
B团队团队成员情况
C级间信息相互屏蔽
D客户营销团队部信息相互享
42 CRM系统两集中指（ AC ）
A客户信息集中
B业务信息集中
C营销信息集中
D理信息集中
43 低价值客户需满足条件中（ AC ）
A客户2014年资占时点余额0
B客户2014年资占0
C价值九宫格C类
D成长性九宫格C类
44 针客户账户CRM提供查询（ ABCD ）
A客户交易明细查询
B客户交易分析汇总查询
C客户交易额筛选查询
D客户交易类型汇总查询
45 核心客户分布象限包括（ ABC ）
AA1 BB1 CA2 DB2
46 303拓客线索通1+N结算手挖掘N+1结算手挖掘报表获取（ ）
47 CRM查询日FTP报价（ ）
48 位客户理天篇日志（ ）
49 潜客户行开户会动升格分润应客户理（ 错 ）
50 客户理CRM中添加客户址信息联系信息联系信息（ 错 ）
51 移动CRMiphone手机（ ）
52 CRM时通短信邮件定期发送提醒（ ）
53 客户理通信贷信息模块查客户调查报告（ 错 ）
54 产品理客户理填商机点评短信方式发送商机负责客户理手机（ ）
1 金福计划企业年金计划（错）
2 薪酬延付计划（理财型）投资行存款理财产品（）
3 薪酬延付计划目标客户金融行业医药行业信息技术行业中金融行业根监部门求普遍薪酬延付需求（）
4 弹性福利员工福利菜单中定制选择适合福利产品新型福利制度（）
5 金福计划行客户提供投资理服务（错）
6 目前市场开展薪酬延付计划（信托型）业务银行包括：中行光行（）
7 弹性福利企业年金（错）
8 实施弹性福利制度通常会伴着繁杂理手续等行政性作业会增加福利理成（）
9 弹性福利计划优点员工需求规划福利措施效解决体间差异满足员工真正需求（）
10 招商银行弹性福利计划服务时招商银行先进弹性福利理系统载体强福利采购供应商理力托优质完善零售公司服务体系纽带客户提供包括薪福诊断方案设计员工沟通福利采购服务监督系统支持等项服务站式弹性福利理服务（）
11 金福计划行客户提供投资理服务（错）
1金福计划系列产品包括（C）
A薪酬延付计划（理财型）
B薪酬延付计划（信托型）
C养老保障委托理产品
D员工分享计划
2薪酬延付计划首笔缴费资金规模低（）万元民币企业原应加入集合信托计划（C）
A100
B1000
C3000
D5000
3薪酬延付计划（信托型）投资收益率约（B）
A3
B5
C7
D8
4金福计划指行帮助企业建立完善薪酬福利体系吸引稳定针企业全部部分员工推出（）产品（A）
A薪酬福利理
B财税服务
C工资薪金理
D员工福利理
5保留效福利措施（B）
A高端医疗福利
B弹性福利计划
C车福利
D住房类福利
6弹性福利计划资金源（D）
A企业缴交部分员工缴交部分
B企业缴半
C缴费
D企业福利费
7认弹性福利处（D）
A员工福利未发展趋势
B福利成控制
C提升员工福利感知度体验值
D满足员工性化需求
8薪酬延付计划投资范围包括（C）
A固定收益类产品
B债权
C股票
D银行理财产品
9中国企业实施弹性福利系统原（C）
A保持市场竞争力
B满足员工元化需求价值观
C帮助吸引保留
D提高员工敬业度
10弹性福利员工价值包括（C）
A效感知企业福利提高工作积极性
B选择福利产品满足员工需求
C享受福利额度更高福利报销额度增加
D成薪E卡客户享受优质金融服务
1员工分享计划解决企业（）需求（BD）
A资金出表
B提高员工福利
C融资
D规避企业税
2客户开展金福计划业务选择行理包括（ACD）
A理验
B行种产品
C服务品质优
D系统功强
3弹性福利企业价值包括（ABCD）
A增强福利感知度提高员工积极性
B团购福利产品降低采购成
C系统流程运作规范企业理
D全套便捷服务减少企业工作量
4弹性福利HR价值包括（ABCD）
A通技术手段实现福利创新技术创新理创新相结合
B通技术手段解脱传统手工劳动
C福利领域创新实践领先竞争手
D提高HR工作效性
5弹性福利计划帮助企业（ABC）
A降低福利成
B提高福利效率
C提升员工福利感知度
D提升员工学积极性
6弹性福利员工价值包括（ABCD）
A解公司提供全部福利项目
B解公司推行非现金性激励措施
C解公司战略倡导行标准
D福利非现金性激励措施感受度体验提高
7分行报价值认卡项目作初审前支行需完成工作包括（ABCD）
A调查企业否符合价值认卡相关求包括数均工资水等
B根调查结果填报行性报告提交分行
C填写价值认卡审批表提交分行
D企业协商设计价值认卡卡面样式
8列项行薪福金融产品（ABC）
A恒康计划
B金福计划
C差旅理
D委托贷款
9招商银行弹性福利计划服务优势（ABCDE）
A先进高效弹性福利系统
B丰富价优弹性福利项目
C完善供应商理机制
D体贴周性化定制
E高美誉度金融服务品牌
10金福计划（薪酬延付计划信托型）产品优势包括（ACD）
A资产独立（资金出表）
B满足企业融资需求
C投资收益稳定
D投资收益部分免税
1 高端餐饮行业滑中科云网（原湘鄂情）拟进军健康产业行申请购融资收购深圳某生产手环公司股权融资杠杆例13（ 错 ）
2 国板市公司A拟进行定增发行授信客户B拟认购A公司股票该次定增完成B公司成A公司第二股东A公司生产营产生重影响行B公司提供购融资支持参次定增发（错）
3 短期融资券次性注册分期发行（）
4 短期融资券采取固定利率发行采浮动利率发行（）
5 短期融资券期限必须1年（错）
6 非金融企业债务融资工具发行注册实行注册会议制度注册会议决定否接受债务融资工具发行注册（）
7 企业注册效期需更换承销商变更注册金额需重新注册（错）
8 某客户行申请购融资1亿元贷款期限3年2014年1月1日放款放款日起级投行部工作完成（错）
9 中期票信方式发行信增进方式发行（）
10 某国房产市公司拟收购产公司股权客户提供足额担保条件客户行申请购融资（错）
11 短期融资券首次注册需证监会递交申请材料（错）
12 中期票债权债务登记日全国银行间债券市场机构投资者间流通转（错）
13 某知名优质市公司拟硅谷天堂成立产业购基金行申请优先资金硅谷天堂市公司股东筹劣资金行提供劣：优先融资杠杆例超（ B ）
A11
B12
C125
D13
14 根银监会2015年2月发商业银行购贷款风险理指引商业银行发放购贷款金额超交易金额（ B ）
A50
B60
C70
D80
15 根银监会新规定购贷款期限长超（ D ）年
A3年
B5年
C6年
D7年
16 行部规定符合条件客户购融资例高超（B）
A60
B70
C75
D80
17 根银监会2015年2月发商业银行购贷款风险理指引商业银行发放购贷款金额超交易金额（ B ）
A50
B60
C70
D80
18 根银监会新规定购贷款期限长超（ D ）年单
A3年
B5年
C6年
D7年
19 行部规定符合条件客户购融资例高超（B）
A60
B70
C75
D80
20 交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（B）年
A1
B2
C3
D5
21 短期融资券注册机构（D）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会
22 短期融资券发行存续余额超公司审计净资产（D）
A20
B50
C80
D40
23 中期票存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告（B）
A3月31日
B4月30日
C5月31日
D6月30日
24 中期票投资风险包括（D）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险
25 某中型电解铝公司拟收购业公司100股权收购价款10亿元行申请购融资行提供购融资金额（D）
A5亿元
B6亿元
C7亿元
D法提供融资
26 承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（B）
A代销
B全额包销
C余额包销
D助销
27 列行申请购融资公司股东包括（股东均法股东然）（ AB ）
A公司控股股东公司增资增资完成控股股东持公司股权例51提升60
B公司第股东收购部分股东持公司股权收购完成该股东持公司股权例40提升49
C公司股东等例公司增资
D股东全资控股子公司进行增资
28 根行现行购贷款理办法规定申请购贷款客户评级必须达（AB）
A行评级4级
B行评级5级
C标普等机构评级BBB
D标普等机构评级A
29 发行短期融资券列情形出现予发行（CD）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形
D三年存重违法违规行
30 列属中期票发行象（ABCD）
A证券公司
B基金公司
C保险公司
D财务公司
31 中期票发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（ABCD）
A真实性
B准确性
C完整性
D时性
32 中期票发行关风险素（ABCD）
A市场风险
B财务风险
C政策性风险
D理风险
33 2设计购融资方案时需遵循原（ABCD）
A限杠杆
B抵押担保
C分期款
D资金监财务约束
34 列行申请购融资公司股东包括（AB）
A公司控股股东公司增资增资完成控股股东持公司股权例51提升60
B公司第股东收购部分股东持公司股权收购完成该股东持公司股权例40提升49
C公司股东等例公司增资
D股东全资控股子公司进行增资
35 证券评级机构债券评级程中根面素（ABCD）
A债券发行营状况
B债券发行债券力
C债券发行资信状况
D债券发行风险水
36 实现购交易支付方式包括（ABCD）
A现金支付
B股份支付
C承担债务
D混合支付
37 中期票发行交易提供中介服务中介机构包括（ABCD）
A承销机构
B信评级机构
C会计师事务
D律师事务
1 行优质客户予定汇率优惠分行权决定客户汇率优惠超总分行盘价（ 错 ）
2 2014年3月17日起银行间期外汇市场民币兑美元交易价浮动幅度扩2外汇指定银行客户提供日美元高现汇卖出价低现汇买入价差超日汇率中间价4（ 错 ）
3 交易币种美元期结售汇额标准500万（ 错 ）
4 行公外汇买卖交易交易时间周六0800周六0500（ ）
5 银行根客户委托申请办理民币外汇货币掉期业务利率交易双方协商确定突破中国民银行公布存（贷）款基准利率（）限（ ）
6 客户买入外汇跌期权指客户权期日约定执行价格行卖出约定金额外汇（ A ）
7 结售汇业务办行根需留定结售汇敞口头寸（ 错 ）
8 分行需企业E家台日指导利率范围发布融资项目（ ）
9 企业E家投融资台投资通行相关系统查询行已见证融资持票信息（ ）
10 交易币种美元期结售汇额标准500万（ 错 ）
11 企业E家商业承兑汇票融资见证业务需承兑行授信额度（含保贴额度）叙做业务时扣减相应授信额度（ 错 ）
12 企业E家票融资见证业务需占承兑行业额度（ 错 ）
13 远期结售汇配套100现金准现金质押融资（包括表表外融资）融资项质押物视作该远期结售汇履约风险缓释措施（ ）
14 结售汇业务办行根需留定结售汇敞口头寸（ 错 ）
15 企业E家应收账款融资见证业务允许应收账款债务提前支付款项（ ）
16 根行结售汇业务理规定行客户结售汇汇率优惠采种方式（ A ）
A例法点差法
B例法幅度法
C点差法幅度法
D点差法
17 行办理远期结售汇业务时间工作日（ C ）
A08301700
B09001630
C09501630
D09501700
18 行远期结售汇业务般约定起息日客户交割特殊情况根客户需予定期限宽限期宽限期起息日（ C ）
A1工作日
B2工作日
C3工作日
D5工作日
19 企业E家应收账款融资见证业务项目期日早应收账款期日（ C ）
A天
B工作日
C两工作日
D三工作日
20 远期结售汇交易存续期客户根业务需进行交割展期仓处理说法错误（ C ）
A客户提前期交割交割次性全额进行
B客户提前期展期交易展期次性全额进行
C客户提前期仓交易仓次性全额进行
21 说法正确（ B ）
A远期外汇买卖业务应收取低交易金额5履约风险缓释措施
B分行允许方式行持敞口头寸（含日间敞口）代客交易必须总行盘
C行尚未操作系统交易业务交易存续期保证金监控分行国际业务部门指定专周少次进行保证金浮动盈亏监控
D受理客户远期外汇买卖交易委托办行进行相关政策合规审核验印应客户委托书传真总行金融市场部进行交易委托
22 企业E家商业承兑汇票融资见证业务项目期日早商业承兑汇票记载票期日（ C ）
A天
B工作日
C两工作日
D三工作日
23 关远期结售汇业务交易保证关规定说法错误（ B ）
A交易保证形式货币保证金占衍生交易信额度
B远期结售汇合约存续期保证形式（货币保证金授信额度）允许相互置换
C优质客户求授信额度追加保证求减免追加保证应办行报分行国际业务部门分行行领导审批
24 客户买入民币外汇期权描述正确说法（ B ）
A客户期初需支付费
B期权期前客户已买入期权进行反仓
C银行客户办理期权业务应坚持实需原
D期权期时客户果行权银行必须客户交割外汇收支进行真实性合规性审核
25 行结售汇业务说法错误（ D ）
A行结售汇交易实行额报告制度办行办理单笔时受理累计交易金额超额标准（含）结汇售汇业务时须业务办理前电话报告总行金融市场部
B交易币种美元期结售汇额标准1000万
C结售汇汇率实行日价制度
D行结售汇业务均须交易时结售汇交易系统动报出系统实时报价汇率成交
26 关远期结售汇说法正确（ A ）
A办行远期结售汇交易系统外续作远期结售汇业务保留远期结售汇敞口
B分行国际业务部门应定期监控行远期结售汇业务期交割情况严禁出现超交割期限业务未时处理问题
C办行总分运营中心应指定专负责交易系统保证金浮动盈亏监控理
D优质客户求汇率优惠分行应遵招商银行金融服务价格理办法相关规定进行减免原客户优惠汇率报价优盘汇率
27 关存汇盈描述正确（ B ）
A存汇盈存续期原客户提供流动性
B存汇盈起点金额期初金等值100万美元民币
C存汇盈产品收益利息客户选择外币形式结汇民币形式划入账户
D存汇盈委托行通民币外币掉期结合存款业务组合模式该产品期初锁定客户固定收益
28 关结售汇销说法错误（ D ）
A银行操作失误等银行原外原已成交结售汇交易进行销
B特殊情况确需应客户申请销已成交结售汇交易产生亏损应客户承担
C银行原迫销结售汇交易办行原交易客户成交汇率客户补办交易造成盈亏办行承担
D办行销补办交易须提交招商银行结售汇销交易申请审批表报办行行长核准办理
29 关外汇买卖业务交易保证金说法错误（ A ）
A非时交割期外汇买卖业务行应客户收取少100现汇交易保证金原保证金应客户交易卖出币种收取
B客户叙做远期择期掉期外汇买卖业务应缴纳低交易金额10保证金占交易金额10衍生品交易授信额度缴纳保证金占授信额度低交易金额10
C优质客户办理远期择期掉期外汇买卖业务申请调减保证金授信额度例应办行报分行国际业务部分行分公行领导审批
D远期择期掉期外汇买卖交易配套100货币质押贷款项贷款资金贷款项质押物视作该远期择期掉期外汇买卖交易保证金该外汇买卖业务行收取保证金
30 关银行客户办理衍生品业务说法正确（ ABCD ）
A银行客户办理衍生品业务应坚持实需交易原
B实需交易背景包括外汇风险敞口真实需求背景作交易基础持外汇资产负债预期未外汇收支外汇理规定办理期结售汇业务
C银行办理衍生品业务客户范围限境机构（暂包括银行身）
D衍生产品业务包括民币外汇远期掉期期权业务
31 客户首次行办理（ BCD ）业务前须行规定进行客户适合度评估客户评估通方办理相关业务
A非实时交割期结售汇业务
B远期结售汇业务
C民币外汇期权
D民币外汇掉期
32 远期结售汇操作流程描述正确（ ABC ）
A客户首次行办理远期结售汇业务须填写适合度评估表
B客户行签订远期结售汇总协议书提交远期结售汇交易委托书行落实客户保证条件办理交易签约
C交割期日客户行提交远期结售汇交割申请书相关效单证（需）行办理资金交割
D行远期结售汇交割次数限客户申请提前部分交割提前全额交割分批交割申请展期展期次数两次
33 分行营销推广代客外汇交易业务时应风险防范意识重点方面加强理（ ABCD ）
A业务准入理
B客户准入理
C产品准入理
D保证金理
34 关结售汇汇率描述错误（ ACD ）
A结售汇汇率实行日价制度
B结售汇汇率包括客户成交汇率行盘汇率
C结售汇汇率必须结售汇交易系统动报出实时汇率成交
D般情况分行客户优惠汇率均优盘汇率
35 民币外币掉期业务关交易履约风险缓释理规定说法错误（ BC ）
A期限1年（含）掉期交易履约风险缓释措施金额原低名义金10
B履约风险缓释措施形式货币保证金占衍生品交易授信额度货币保证金授信额度时
C资信良分行重点客户申请调减履约风险缓释措施金额例办行报分行国际业务部审批
36 跨境智汇台支持网外汇交易业务（ ABCDE ）
A网助期结汇
B网助期购汇
C网助期外汇买卖
D网助挂盘交易
E结售汇网申请
37 企业E家投融资台支持资产标款源（ ACDEF ）
A国信证
B流动资金贷款
C银行承兑汇票
D商业承兑汇票
E贸易项应收账款
F投资理财类应收账款
38 公代客外汇买卖包括业务品种（ ABCDE ）
A期外汇买卖
B远期外汇买卖
C择期外汇买卖
D掉期外汇买卖
E外汇期权业务
1 根级政府政策需求导财政国库授权支付划分类型中包括（D）
A中央财政代理结算授权支付
B省级财政代理结算授权支付
C市级财政代理结算授权支付
D方财政代理结算直接支付
2 行根（B）原已代理业务基处理流程详细规范形成制度文件
A安全便捷时
B安全准确时
C安全准时便捷
D便捷准确时
3 财政国库授权支付业务中支付指令（C）签发
A财政部门
B民银行
C预算单位
D代理银行
4 通财政代理结算直接支付获直接支付（C）收入
A存款利息
B贷款利息
C手续费
D垫资利息
5 信证通知行职责描述正确（D）
A信证表面真实性进行审核
B根开证行求时准确通知受益
C准备通知应时告知开证行
D准备通知需告知开证行
6 关电子商业汇票贴现行描述项正确：（B）
A贴现行分直贴转贴两种类型
B电子商业汇票事办理类回购式贴现业务时应明确赎回开放日赎回截止日
C赎回开放日前原贴出原贴入作出追索行外票行
D
7 列跨境民币结算产品优势（D）
A必额外支付货币兑换费
B手续简便需进入外汇核查账户
C避免汇率波动带汇兑损失
D必审核贸易背景
8 列种方式够满足进口商立提货需期付款（C）
A期付款交单
B远期付款交单
C承兑交单
D光票托收
9 财政国库直接支付业务定价（C）执行
A物价局标准
B代理银行行制定标准
C委托代理协议书标准
D市场标准
10 作信证受益责包括（D）
A根信证条款发货缮制单交银行
B单真实性准确性负责
C确保发运货物符合合求
D确保货物运输途中发生损失
11 背书转汇票背书否连续A
A 前手背书手背书
B 前手背书手背书
C 前手背书手背书
D 前手背书手背书
12 面（D）授信申请需行提供科技成果转化项目文件
A 专利证书
B 获奖证书
C 认定文件
D 政府财政资金支持文件
13 关跨境保函业务风险点描述正确 D
A 保函受益行提出索赔须保函规定条件提出时应保函规定期限提出
B 外开立保函风险客户风险
C 办理跨境履约类保函业务果客户够足够现金准现金担保低风险业务处理否需进行授信额度审批纳入统授信理
D 跨境履约保函受益般国境机构
14 关保函修改描述正确B
A 保函开立原修改变更确特殊原需修改申请必须事先通知行提出书面修改申请
B 减少金额缩短期限等降低保函项风险修改银行直接办理需行征受益书面意
C开立保函涉申请第三方提供反担保修改保函时须取反担保书面意
D 保函修改开出行受约束非受益明确表示接受
15 关离岸行外背背信证业务说法正确 C
A 母证开证申请背背信证申请原关联企业
B 母子证必须具备真实贸易背景
C 子证单存符点子证申请意接受符点行客户办理进口押汇付款承兑
D母证条款应适简化
16 关保外贷业务（离岸全球授信业务）离岸款说法中错误C
A 款已境外法注册成立
B 款提供反担保境企业关联关系
C 款营亏损企业
D 款融资途符合款项目法律规定
17 背书转汇票背书否连续 A
A 前手背书手背书
B 前手背书手背书
C 前手背书手背书
D前手背书手背书
18 关保函撤销注销说法正确C
A 保函撤销指保函效期终止保函注销保函效期终止保函
B 办行须收妥保函项全部费方办理撤销注销手续
C 保函效期撤销须受益书面意
D 原保函注销应确保行担保责已解前提办理
19 关离岸背背信证业务客户种描述错误B
A 适离岸母子公司关联公司
B 适签贸易合买卖双方
C 般情况母证开证申请实力较强分支行取综合授信额度离岸公司实力较弱具备独立离岸部直接取综合授信额度条件
D离岸公司代理境公司进口货物
20 关保外贷业务（离岸全球授信业务）离岸款说法中错误 C
A 款已境外法注册成立
B 款提供反担保境企业关联关系
C 款营亏损企业
D 款融资途符合款项目法律规定
21 市贷业务中行拟市企业两年均销售增长率低C
A10
B 20
C30
D40
22 列关代理贴现业务表述错误D
A 代理必须行系统开户代理持票原应行系统开户
B代理代理必须存真实代理关系
C 代理贴现款项必须直接划付持票
D 代理贴现贸易背景资料代理提供签章
23 议付行开立国信证风险例() C
A 10 B 20 C25 D30
24 关离岸行外背背信证业务说法正确C
A 母证开证申请背背信证开证申请原关联企业
B 母子证必须具备真实贸易背景
C 子证单存符点子证申请意接受符点行客户办理进口押汇付款承兑
D 母证条款应适简化
25 市贷业务般企业授信业务风险评估方面差异C
A 企业处行业风险差异
B 授信业务担保方式差异
C 股权融资企业未现金流影响差异
D 明显差异
26 根票法规定背书汇票记载转字样手背书转C
A 该汇票效
B 背书转效
C 原背书手背书承担保证责
D 原背书手背书承担保证责
27 计量济资时跨境履约类保函信转换系数C
A 20
B 30
C50
D60
28 列关代理贴现业务表述错误D
A代理必须行系统开户代理持票原应行开户
B代理代理必须存真实代理关系
C 代理贴现款项必须直接划付持票
D 代理贴现贸易背景资料代理提供签章
29 科技成果转化贷业务行般高予（）授信额度C
A 1000万
B2000万
C3000万
D 科技转化成果转化续规划总投入50
30 列成票利益返关系中偿义务B
A 背书
B 承兑
C 付款
D 收款
31 议付申请行办理议付业务般情况应行获批授信额度提供足额抵质押物存例外情况需满足前述求关例外情况描述正确D
A行开证行签订国信证业务合作协议
B行已收开证行期付款确认电
C国信证期付款行系统机构确认
D行目前开证行暂实行额度控制
32 关离岸行外背背信证业务说法正确 B
A 母证远期情况子证远期期
B 母证子证信证失效日天
C 母证金额应子证差额部分应覆盖子证融资利息银行费
D 原子证应开立子证开证行柜台（行）失效
指定子证开证行（行）付款承兑行
33 市贷业务中企业出现列情形行应采取审慎态度暂介入B
A 申请企业资产负债率高70
B 申请企业年净利润营业务外收入
C 申请企业力成增长超业均成
D 申请企业未存较固定资产投资
34 市贷业务中拟市备企业指A
A 省级（含直辖市）市备企业
B 市级市备企业
C 券商签订保荐协议市备企业
D 已进行股份制发行市备企业
35 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定2014年6月起银行提供融资性外担保选项错误 A
A 应严格控制外汇局核定指标范围
B 担保受境机构股权关系限制
C 担保受净资产例盈利状况等限制
D 需符合国家关担保等法律法规行业监部门相关理规定
36 列关离岸全球授信业务描述中正确B
A 离岸授信品种包括流动资金贷款贸易融资授信项目贷款等形式
B 离岸授信期日晚备证期日
C原离岸授信币种备证币种致
D 离岸授信金额备金金额
37 企业申请科技成果转化贷年度研发费低企业总收入 C
A 5 B 4 C3 D 2
38 科技成果转化续规划总投入中授信申请资金投入例低 B
A 25 B 0 C 40 D 50
39 离岸背背信证业务操作中子证单发现子证单证符种操作错误A
A 离岸公司意见致法协调致子证申请
意见执行
B 离岸公司致拒受符点时必须时外拒付
C 离岸公司致接受符点时办理子证换单母证项调单
D 离岸公司意见致法协调致银行根事
先协议规定助处理
40 日间虚拟资金池母账户（）发起外支付B
A 日间透支额度
B 账户实际额度+日间透支额度
C 日间透支额度+法透支额度
D 账户实际余额+日间透支额度+法透支额度
41 维定制现金池功C
A 部户理
B 限额理
C 跨行查询集
D 层级划拨
42 民币现金池业务委托贷款产生利息统定期结算利清系统（）动母子公司间拨次利息B
A 月
B 季度
C 半年
D 年
43 虚拟现金池（）偿母账户日间透支保护措施D
A 子公司账户身存款余额
B 子公司开户行法账户透支额度
C 母公司账户身存款余额
D 母公司开户行法账户透支额度
44 关行资金余额理业务说法正确 A
A 母子公司跨分行开户必须属级分行范围
B 行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C 子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D 母公司子公司设置单笔支付高额度限制
45 S股指（）市中国公司股票 A
A 新加坡
B 香港
C 纽约
D 伦敦
46 国外直接投资快速发展条前中国企业走出开展跨国营特点B
A 规模逐年快速增长
B 海外投资象国逐步集中
C 投资体制类型日益元化
D 投资类型绿投资方式跨国购方式扩展
47 购夹层基金某收益预期前景够明朗项目保证（）风险收益类基金 C
A 高
B 低
C 适中
D
48 A 公司年净利润900万元购意行引入合作伙伴招银国金投资理限公司参该购项目商业调查价值评估谈判招银国金理购基金8倍市盈率价格购买该公司55股权三年该公司净利润增长1300万元某市公司10倍市盈率价格招银国金购基金购买拥股份招银国金入股A公司收取100万财务顾问费根行招银国金达成协议行获收益财务顾问费10购业务增值10请问行收益计 D
A309万元
B209万元
C319万元
D329万元
49 展翼购业务托行（）客群A
A 千鹰展翼
B 供应链
C 贷户
D 战略客户
50 展翼购卖方包括 A 发现价值企业 B 设计购交易方案
C 提供合理估值建议 D导参商业谈判e 推荐购业务机会
F 进购整合服务正确推进流程C
A A B C D e f
B A C e f D B
CA e C B D f
D A B e D C f
51 展翼购卖方客户提供（）服务B
A 购贷款
B 财务顾问
C 跨境金融
D 购债券
52 中国企业境外市方式中间接市称（）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市A
A 红筹市
B 蓝筹股
C 红筹股
D 蓝筹市
53 价值客户指（B）
A收入500万元客户
B收入100（含）300万元客户
C收入10（含）100万元客户
D收入1（含）10万元客户
54 客户理模块查询客户RAROC？（B）
A业务信息
B价值分析
C价值预测
D价值评定
55 目前CRM支持九宫格查询客户（C）
A贷户
B贷户
C资占户
D资占户
56 根客户行年度营业净收入客户分（C）档
A5
B6
C8
D10
57 客户理模块查询全面介绍招行产品营销手册？（B）
A百宝箱
B产品理
C营销产品理
D产品智推荐
58 TOP20客户指（D）排名前20客户
A存款日均
B贷款日均
C贡献度
D年收入总额
59 客户理业务数模块查询截日（D）
A存款余额
B贷款余额
C存款日均
D
60 CRM系统统指：（C）
A存款
B贷款
C收入
D业务量
61 根银监会2015年2月发商业银行购贷款风险理指引商业银行发放购贷款金额超交易金额（ B ）
A50
B60
C70
D80
62 根银监会新规定购贷款期限长超（ D ）年
A3年
B5年
C6年
D7年
63 企业短期融资券发行期限分档次中（ A ）期限
A5月
B6月
C9月
D12月
64 承销商先债券全部认购然市场调价转售投资者方式称（ B ）
A代销
B全额包销
C余额包销
D助销
65 交易商协会接收注册企业出具接受注册通知书注册效期（ B ）年
A1
B2
C3
D5
66 中期票存续期企业应年（ B ）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日
C5月31日
D6月30日
67 某中型电解铝公司拟收购业公司100股权收购价款10亿元行申请购融资行提供购融资金额（ A ）
A5亿元
B6亿元
C7亿元
D法提供融资
68 企业首次发行短期融资券应少发行日前（ B ）工作日公布发行文件
A3
B5
C7
D10
69 28短期融资券发行存续余额超公司审计净资产（ D ）
A20
B50
C80
D40
70 中期票（ D ）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D银行间市场清算股份限公司
71 某知名市公司拟硅谷天堂成立产业购基金行申请优先资金硅谷天堂市公司股东筹劣资金行提供劣：优先融资杠杆例超（ B ）
A11
B12
C125
D13
72 中期票投资风险包括（ D ）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险
73 承销商先债券全部认购然市场调价转售投资者方式称（ B ）
A代销
B全额包销
C余额包销
D助销
74 属网助期购／结汇业务特点（D）
A网助购／结汇业务支持美元港币澳元欧元日元加元英镑新加坡元瑞士法郎9种货币购／结汇
B客户开立行城范围网点常项目外汇账户民币结算账户办理网助购／结汇
C客户通网企业银行系统办理网助购／结汇业务审批办撤销业务查询汇率查询等
D网助购／结汇实现24时助交易
75 列关结售汇业务说法错误（D）
A行结售汇交易实行额报告制度办行办理单笔时受理累计交易额超额标准（含）结售汇业务时须业务办理前电话报告总行金融市场部
B交易币种美元期结售汇额标准1000万
C结售汇汇率实行日价制度
D行结售汇业务均需时交易结售汇交易系统动报出系统实时报价汇率成交
76 2011年11月行招商银行网企业银行新增结售汇网申请功说法正确（A）
A行结售汇网申请支持网企业银行集团理模式
B该功仅适客户行办理实时交割期结售汇非实时交割期结售汇业务
C客户通网企业银行结售汇网申请功行提交电子版结汇购汇申请资料D办行通电脑系统接收印关资料须审核直接结售汇业务系统进行操作
77 某日某时银行美元民币外汇牌价：现汇卖出价：64674 盘卖出价64529 中间价64525 现汇买入价64376 盘买入价64521假银行某客户结售汇优惠50点该客户时行办理购汇汇率（A）
A64624
B64326
C64479
D64471
78 企业E家商业承兑汇票融资见证业务项目期日早商业承兑汇票记载票期日（C）
A天
B工作日
C两工作日
D三工作日
79 企业E家银行承兑汇票融资见证业务融资作投保委托投融资台购买银行承兑汇票质押款保证保险等险种（）指定保险（C）
A融资
B出票
C投资
D承兑行
E办行
80 企业E家应收账款融资见证业务项目期日早应收账款期日（C）
A天
B工作日
C两工作日
D三工作日
81 行远期结售汇业务般约定起息日客户交割特殊情况根客户需予定期限宽限期起息日（C）
A1工作日
B2工作日
C3工作日
D4工作日
82 金福计划系列产品包括 C
A薪酬延付计划（理财型）
B薪酬延付计划（信托型）
C养老保障委托理产品
D员工分享计划
83 薪酬延付计划（信托型）投资收益率约 B
A3
B5
C7
D8
84 金福计划指行帮助企业建立完善薪酬福利体系吸引稳定针企业全部部分员工推出 A
A薪酬福利理
B财税服务
C工资薪金理
D员工福利理
85 薪酬延付计划投资范围包括 C
A固定收益类产品
B债权
C股票
D银行理财产品
86 弹性福利员工价值包括 C
A效感知企业福利提高工作积极性
B选择福利产品满足员工需求
C享受福利额度更高福利报销额度增加
D成薪e卡客户享受优质金融服务
87 保留效福利措施 B
A高端医疗福利
B弹性福利计划
C车福利
D住房类福利
88 弹性福利计划资金源 D
A企业缴交部分员工缴交部分
B企业缴半
C缴费
D企业福利费
89 认弹性福利处 D
A员工福利未发展趋势
B福利成控制
C提升员工福利感知度体验值
D满足员工性化需求
90 中国企业实施弹性福利系统原 C
A保持市场竞争力
B满足员工元化需求价值观
C帮助吸引保留
D提供员工敬业度
91 薪酬延付计划首笔缴费资金规模低（）万元民币企业原应加入集合信托计划 C
A100
B1000
C3000
D5000
1 票融资项目见证属类产品（B）
A负债类产品
B融资产品
C财富理类产品
D结算交易类产品
2 商机营销团队客户营销团队区错误：（B）
A商机营销团队成员商机相关信息客户信息
B客户营销团队成员够客户信息该客户商机信息
C商机视便添加全行商机营销团队
D客户营销团队添加难度商机营销团队
3 CRM首页客户理进行项操作（D）
A新建日志
B新建商机
C新建潜客户
D新建通知
4 CRM系统中查询信息（A）
A客户水电煤数
B客户存款账户账户交易额交易
C客户信贷业务信息财务数
D客户类业务招行创造收入信息
5 CRM系统系统户提供外部采购回包含高新成长客户PEVC投资客户等超600万客户信息中营业收入超50万工业规模企业达70万IE客户信息查询路径：（A）
A市场客户资料
B业绩理
C工作理
D百宝箱
6 客户理模块查询全面介绍招行产品营销手册？（B）
A百宝箱
B产品理
C营销产品理
D产品智推荐
7 支行模块查询日贷款清单（C）
A业务量统计分析表
B结构分析表
C中企业分析表
D关键业务指标
8 目前行分润维度（D）
A客户号
B账号
C产品
D
9 H股指（B）市中国公司股票
A新加坡
B香港
C纽约
D伦敦
10 信证通知行职责描述正确（D）
A信证表面真实性进行审核
B根开证行求时准确通知受益
C准备通知应时告知开证行
D准备通知需告知开证行
11 承兑交单方事利（D）
A委托
B托收行
C代收行
D付款
12 外币国际结算相跨境民币结算需完成（C）
A贸易背景真实性审核
B国际收支信息报送
C民币跨境收付信息报送
D反洗钱信息审核
13 没断升值趋势列方更愿意采跨境民币结算（A）
A国进口方
B国出口方
C进口方银行
D出口方银行
14 接受委托委托转托国外银行代收款（B）
A委托
B托收行
C代收行
D付款
15 信证特点包括（D）
A开证行负第性责
B信证开立独立合
C信证单化业务银行单货物
D
16 线国语国证条款合理性求描述正确（D）
A开证申请书集中关条款贸易合容相符开证申请受益址应分贸易合买卖双方致货物描述应贸易合致等
B开证条款应简单明确完整分描述细节条款间互相矛盾抵触
C信证效期长超6月付款期限长超6月
D信证规定单少包括发票运输单货物收质检证明保险单等
17 接受托收行委托代付款方收款（C）
A委托
B托收行
C代收行
D付款
18 贵阳国信证议付相关服务收费标准说法正确（B）
A国信证单处理费开证金额1‰收取低300元笔
B国信证单处理费开证金额1‰—5‰收取低300元笔
C国信证单处理费国信证议付手续费执行协议价格收取
D
19 项属企业办理国信证开证带收益：（C）
A采购增信拓展采购渠道
B便续融资
C优化财务报表
D融资成相较低
20 金福计划系列产品包括（D）
A薪酬延付计划（理财型）
B薪酬延付计划（信托型）
C养老保障委托理产品
D员工分享计划
21 某中型电解铝公司拟收购业公司100股权收购价款10亿元行申请购融资行提供购融资金额（B）
A5亿元
B6亿元
C7亿元
D法提供融资
22 关存汇盈描述正确（B）
A汇盈存续期原客户提供流动性
B存汇盈起点金额期初金等值100万美元民币
C存汇盈产品收益利息客户选择外币形式结汇民币形式划入账户
D存汇盈委托行通民币外币掉期结合存款业务组合模式该产品期初锁定客户固定收益
23 行结售汇业务说法错误（B）
A行结售汇交易实行额报告制度办行办理单笔事受理累计交易金额超额标准（含）结汇售汇业务时须业务办理前电话报告总行金融市场部
B交易币种美元期结售汇额标准1000万
C结售汇汇率实行日价制度
24 行结售汇业务均须交易时结售汇交易系统动报出系统实时报价汇率成交
行办理远期结售汇业务时间工作日（C）
A08301700
B09001630
C09501630
D09501700
25 某日某时银行美元兑民币外汇牌价：现汇卖出价：64674盘卖出价64525现汇买入价64376盘买入价64521 假银行某客户结售汇优惠50点该客户时行办理购汇汇率（A）
A64624
B64326
C64479
D64471
26 关远期结售汇业务交易保证关规定说服错误（B）
A交易保证形式货币保证金占衍生交易信额度
B远期结售汇合约存续期保证形式（货币保证金授信额度）允许项目置换
C优质客户求授信额度追加保证求见面追加保证应办行报分行国际业务部门分行行领导审批
27 关远期结售汇说法正确（A）
A办行远期结售汇交易系统外叙做远期结售汇业务保留远期结售汇敞口
B分行国际业务部门应定期监控行远期结售汇业务期交割情况严禁出现炒交割期限业务微机室处理问题
C办行总分运营中心应指定专负责交易系统保证金浮动盈亏监控理
D优质客户求汇率优惠分行应遵招商银行金融服务价格理办法相关规定进行减免原客户优惠汇率报价盘汇率
28 CRM系统成中风险资什计量？（A）
A预期损失（EL）
B资成
C拨备
D未计量
29 客户理业务数模块查询截日（D）
A存款余额
B贷款余额
C存款日均
D
30 客户理啊模块查询客户RAROC？（B）
A业务信息
B价值分析
C价值预测
D价值评定
31 日志（商机）点评优势体现方面（D）
A提高沟通效率
B提高沟通时性
C保留沟通历史记录
D全部
32 产品理CRM系统模块负责产品商机分布支行客户理进商机进展情况？（A）
A商机理
B客户理
C市场资料
D系统理
33 兑交单出口商存影响（D）
A 先垫付资金占身流动资金
B 银行申请融资进口商承担利息费
C 承担汇率波动带损失
D 进口商期付款风险
1 属关财政代理结算授权支付业务说法正确（ABCD）
A财政代理结算授权支付需时清算财政部门求进行时清算面风险
B级财政部门求财政代理结算授权支付零余额账户余额需严格求时进行相关处理
C财政授权支付业务需银行取财政国库集中支付—授权支付业务代理银行资格代理银行财政部门通招标方式选定
D财政授权支付业务目标客户级财政预算单位包括级预算单位二级预算单位基层预算单位
2 属行财政代理结算直接支付产品优势（ACD）
A规范财政资金理
B提升财政资金收益
C保障财政资金安全
D提高财政资金效率
3 行办理期付款交单业务时基操作包括(ABCD)
A收妥付款外付汇足额资金
B办妥外汇政策求关手续
C托收指示外付汇
D办妥全套单释放付款
4 电子商业汇票业务中票法期兑付持票追索发出追索通知该通知应包括容：（ABCD）
A追索名称
B追索名称
C追索通知日期
D追索类型
5 办理国信证开证银行获取收益包括（ABCD）
A国信证真实贸易背景托单证相符等付款条件保证利行控制风险
B开证行拓展开证手续费买方融资手续费修改手续费中收渠道外获定例保证金存款行带较高收益
C利锁定核心企业链式开发游客户拓展客群
D网国信证具效率高成低优势
6 网票业务中银行获益定价包括：（ABCD）
A通提供网票家式服务增强银行产品竞争力
B企业票托银行托收回款称银行存款源
C网开票银行带中收收入时加深银企合作提高银行服务水
D托票开展票池业务通票质押等方式丰富企业合作关系
7 出口商开立汇票时付款期限付款交单分（AB）
A期付款交单
B远期付款交单
C承兑交单
D偿交单
8 国证议付低风险业务求办理须符合定条件说法正确ABD
A 行信证指定议付行
B 受益通行交单通行办理委托收款
C 议付申请资金偿行议付融资款项求款源定开证行付款资金
D 行应获开证行（含跨行行）承兑电文明确期付款金额付款日期
9 科技成果转化般包括（）阶段ABCD
A 中间试验阶段
B 产业化阶段
C科技成果续研发阶段
D 工业化阶段
10 科技成果转化活动风险性ABCD
A 政策风险
B 资金风险
C 技术风险
D 市场风险
11 市贷业务中狭义拟市企业包括类ABC
A 列入政府市备企业名单
B 市交易机构（文中国证监会例）提交书面申请文件
C 市交易机构核准发行
D 保荐券商签订保荐协议
12 办理国信证议付行获取中间收入利息收入包括ABCD
A 通知手续费
B 修改通知手续费
C议付手续费
D议付利息
13 列（）国际重点支持高新技术领域ABCD
A 航空航天技术
B 新源节技术
C 资源环境技术
D 新材料技术
14 行跨境履约类保函具备业务优势包括ABCD
A 解决交易双方互信问题
B 缓解客户资金压力
C 维护事利益合违约时通执行保函补偿受害方惩罚违约方
D 适范围广仅适国际商品贸易跨境工程项目施工等领域
15 票允许ABC
A 断头背书
B 回头背书
C委托背书
D 担保背书
16 国证议付低风险业务求办理须符合定条件说法正确ABD
A 行信证指定议付行
B 受益通行交单通行办理委托收款
C议付申请资金偿行议付融资款项求款源定开证行付款资金
D行应获开证行（含跨行行）承兑电文明确期付款金额付款日期
17 客户办理国信证议付业务获取收益包括ABCD
A 加快销售回笼
B 美化财务报表
C 提高市场竞争力
D 降低融资成
18 科技成果转化活动风险性ABCD
A 政策风险
B 资金风险
C 技术风险
D 市场风险
19 根范围性质跨境履约保函分ABCD
A 投标保函
B 履约保函
C 质量保函
D 预付款保函
20 行跨境履约类保函具备业务优势包括ABCD
A 解决交易双方互信问题
B 缓解客户资金压力
C 维护事利益合违约时通执行保函补偿受害方惩罚违约方
D 适范围广仅适国际商品贸易跨境工程项目施工等领域
21 办理国信证议付行获取中间收入利息收入包括ABCD
A 通知手续费
B 修改通知手续费
C 议付手续费
D 议付利息
22 保外贷项授信授信途包括ABCD
A 流动资金贷款
B 贸易融资
C 购贷款
D 船舶融资
23 境投资转变离岸融资企业带处包括ABCD
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
24 市贷业务中拟市企业时满足（）条件综合利信抵质押合格担保担保等方式提供授信支持ABCD
A 年销售收入超3000万元两年销售收入累计超5000万元
B 两年年销售收入增长率低30
C 具持续盈利力年净利润超500万元
D 企业生产营符合国家产业政策投资理环境保护土理等法律规章规定
25 列关付息方式表述正确ABCD
A 卖方付息商业汇票持票支付贴现利息
B 买方付息商业汇票持票票直接前手支付贴现利息
C 方付息买方卖方外第三方支付贴现利息
D 协议付息卖卖双方商定付息例支付贴现利息
26 客户办理国信证议付业务获取收益包括ABCD
A 加快消费货款回笼
B 美化财务报表
C提高市场竞争力
D 降低融资成
27 科技成果转化贷款源ABD
A 企业转化产出
B 营收入
C 科技补贴资金
D 现金收入
28 开立形式行跨境履约类保函分BC
A 移动保函
B 信开保函
C 电开保函
D 付款保函
29 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定保外贷项资金途应符合规定 ABC
A 债务正常营范围相关支出
B 虚构贸易背景进行套利进行形式投机性交易
C 未外汇局批准债务通境进行贷股权投资证券投资等
D担保项资金意
30 贴现利息计算公式 BC
A 贴现利息贴现金额*贴现天数（月贴现率30天）
B 贴现利息汇票金额*贴现天数（月贴现率30天）
C 贴现利息汇票金额*贴现天数（年贴现率360天）
D 贴现利息汇票金额*汇票天数（月贴现率30天）
31 维定制现金池定期划功支持 ABCD
A 留底划
B 定额划
C 例划
D 划整留余
32 虚拟现金池日终清算时前母账户余额<0母账户余额+子账户汇总余额<0行系统ABCD
A 母账户法账户透支额度项动发放款项填整体透支
B 母账户填整体透支剩余负余额活期存款利率计提应收利息
C 母账户法透贷款利率计提应收利息
D 子账户实际余额计提应付利息
33 资金余额理结息功选择利率类型ABC
A 挂牌活期
B 挂牌协定
C 协议利率
D 智通知存款利率
34 C+集团账户ACD
A 指定母账户建立虚拟现金池协议
B 指定账户建立维定制现金池协议
C 子账户仅加入虚拟现金池协议
D 子账户仅加入维定制现金池协议
35 客户通（）等渠道C+集团账户功 ABD
A 柜台
B 网企业银行
C 手机银行
D 银企直联
36 红筹市公司市阶段产生金融服务需求 ABC
A 市阶段产生金融服务需求
B 日常营产生金融服务需求
C 红筹结构产生金融服务需求
D 电子银行金融服务需求
37 市前离岸金融中心提供金融服务方案ABCD
A 整体金融方案咨询
B 离岸联动监账户
C 桥贷款股权贷款
D 分红款融资
38 通展翼购业务银行获收益ABCDE
A 派生公存款
B 贷款利息收入
C 财务顾问收入
D 购基金退出约定例获退出收益
E 培育核心客群
39 展翼购卖方适（）企业ABCD
A购意
B 身缺乏专业验
C需获外部专业支持
D 成长型中企业
40 行提供展翼购卖方服务时应行业中筛选价值企业作购标企业 ABCE
A 新源
B 新材料
C 生物医药
D 传统制造
E 节环保
F 农牧业
41 市离岸金融中心提供金融服务方案ABCDE
A 外保贷
B 境外资金集中理
C 购贷款
D 股票债券回购贷款
E 私化融资
42 展翼购外部合作机构包括（）等ABCD
A 券商
B 投资公司
C 购基金
D 市公司
43 百宝箱查询：（ACD）
AFTP定价
B客户理营销手册
C优秀营销方案
D公司理财日营销提示
44 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（ABCD）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍片传移动日志
D查询移动知识库
45 CRM里权限理信息保密享结合具体表现：（ABCD）
A级解级情况
B团队团队成员情况
C级间信息相互屏蔽
D客户营销团队部信息相互享
46 低价值客户需满足条件中：（AC）
A客户2014年资占时点余额足0
B客户2014年资占0
C价值九宫格C类
D成长性九宫格C类
47 CRM四转化指：（ABCD）
A业务数化
B理流程化
C营销精细化
D销售程化
48 CRM应架构包括：（ABCD）
A客户理
B市场营销
C销售理
D服务理
49 模块查询单客户持产品明细：（ABC）
A企业客户价值特征分布表
B企业客户持产品报表
C批发产品交叉销售率统计表
D客户信息——业务信息
50 融资类产品包括：（ABC）
A委托贷款
B国信证
C财务顾问
DCBS
51 描述正确：（ABCD）
ACRM查询客户账户交易明细
BCRM查询客户账户开户日期
CCRM查询客户类产品收入贡献情况
DCRM批量发短信通知行户
52 关九宫格权限正确：（AD）
A分行行长室部门理室友分行层级九宫格
B分行产品理分行层级九宫格单客户集团
C客户理辖范围九宫格单客户集团
D客户理仅辖范围九宫格单客户查询
53 价值九宫格横轴坐标分：（AD）
ARAROC
B客户三年营业收入增长率
C总收入增幅
D总收入
54 客户理商机界面邀请员支持？（BC）
A风险理
B分行产品理
C总行产品理
D支行行长
55 列行申请购融资公司股东包括（股东均法股东然）（ AB ）
A公司控股股东公司增资增资完成控股股东持公司股权例51提升60
B公司第股东收购部分股东持公司股权收购完成该股东持公司股权例40提升49
C公司股东等例公司增资
D股东全资控股子公司进行增资
56 实现购交易支付方式包括（ ABCD ）
A现金支付
B股份支付
C承担债务
D混合支付
57 发行短期融资券列情形出现予发行（ ABCD ）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形
D三年存重违法违规行
58 申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件（ ABC ）
A项风险监控指标符合关监部门规定
B具专门负责融资券承销业务部门相关业务规专业员
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行
59 系统性风险般包括（ ABC ）
A利率风险
B购买力风险
C政治风险
D信风险
60 中期票发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（ ABCD ）
A真实性
B准确性
C完整性
D时性
61 中期票发行交易提供中介服务中介机构包括（ ABCD ）
A承销机构
B信评级机构
C会计师事务
D律师事务
62 中期票评级机构债券评级程中根面素（ ABCD ）进行评级
A债券发行营状况
B债券发行偿债力
C债券发行资信状况
D投资承担风险水
63 列属短期融资券发行象（ ABCD ）
A证券公司
B基金公司
C保险公司
D财务公司
64 分行营销推广代客外汇交易业务时应风险防范意识重点方面加强理（ABC）
A业务准入理
B客户准入理
C产品准入理
D保证金理
65 （选）客户首次行办理业务前须行规定进行客户适合度评估客户评估通方办理相关业务（bcd）
A非实时交割期结售汇业务
B远期结售汇业务
C民币外汇期权
D民币外汇掉期
66 关销交易说法正确（abd）
A销交易盘汇率律销时实时反交易盘价
B银行原销客户成交汇率采原交易客户成交汇率造成盈亏办行承担
C客户原销客户成交汇率采销时实时反客户成交价产生亏损客户承担
D办行销须提交招商银行结售汇销交易申请审批表报分行国际业务部门核准办理
67 关银行客户办理衍生品业务说法正确（abcd）
A银行客户办理衍生品业务应坚持实需交易原
B实需交易背景包括外汇风险敞口真实需求背景作交易基础持外汇资产负债预期未外汇收支外汇理规定办理期结售汇业务
C银行办理衍生品业务客户范围限境机构（暂包括银行身）
D衍生产品业务包括民币外汇远期掉期期权业务
68 分行营销推广代客外汇交易业务时应风险防范意识重点方面加强理（abc）
A业务准入理
B客户准入理
C产品准入理
D保证金理
69 关结售汇汇率描述错误（acd）
A结售汇汇率实行日价制
B结售汇汇率包括客户成交汇率行盘汇率
C结售汇汇率必须结售汇交易系统动报出实时汇率成交
D般情况分行客户优惠汇率均优盘汇率
70 列项行薪福金融产品 ABC
A恒康计划
B金福计划
C差旅理
D委托贷款
71 分行报价值认卡项目作初审前支行需完成工作包括 ABCD
A调查企业否符合价值认卡相关求包括数均工资水等
B根调查报告结果填报行性报告提交分行
C填写价值认卡审批表提交分行
D企业协商设计价值认卡面样式
72 弹性福利HR价值包括 ABCD
A通技术手段实现福利创新技术创新理创新相结合
B通技术手段解脱传统手工劳动
C福利领域创新实践领先竞争手
D提高HR工作效性
73 弹性福利企业价值包括 ABCD
A增强福利感知度提高员工积极性
B团购福利产品降低采购成
C系统流程运作规范企业理
D全套便捷服务减少企业工作量
74 弹性福利员工价值包括 ABCD
A解公司提供全部福利项目
B解公司推行非现金性激励措施
C解公司战略倡导行标准
D福利非现金性激励措施感受度体验值提高 ABCDE
75 招商银行弹性计划服务优势 ABCDE
A先进高效弹性福利系统
B丰富价优弹性福利项目
C完善供应商理机制
D体贴周性化定制
E高美誉度金融服务品牌
76 客户开展金福计划业务选择行理包括 ACD
A理验
B行种产品
C服务品质优
D系统功强
77 分行报价值认卡项目初审前支行需完成工作包括 ABCD
A调查企业否符合价值认卡相关求包括数均工资水
B根调查结果填报行性报告提交分行
C填写价值认审批表提交分行
D企业协商设计价值认卡卡面样式
78 弹性福利计划帮助企业 ABC
A降低福利成
B提高福利效率
C提升员工福利感知度
D提升员工学积极性
1 模块查询单客户持产品明细（ABC）
A企业客户价值特征分布表
B企业客户持产品报表
C批发产品交叉营销率统计表
D客户信息——业务信息
2 贡献度统计分析报表维度贡献度进行分析统计包括：（ABCD）
A产品
B客户
C营销团队
D机构
3 针客户账户CRM提高查询？（ABCD）
A客户交易明细查询
B客户交易分析汇总查询
C客户交易额筛选查询
D客户交易类型汇总查询
户
4 客户理客户群进行操作（BC）
A新建
B查
C修改
D删
5 低价值客户需满足条件中：（AC）
A客户2014年资占时点余额0
B客户2014年资占0
C价值九宫格C类
D成长性九宫格C类
6 商机全程包括（BCD）
A销售线索
B确认商机
C报审批
D商务谈判
7 CRM礼权限理信息保密享结合具体体现：（ABCD）
A商机解夏季情况
B团队团队成员情况
C级间信息相互屏蔽
D客户营销团队部信息相互享
8 核心客户分布象限包括：（ABC）
AA1
BB1
CB2
9 客户理商机界面邀请员支持？（BC）
A风险理
B分行产品理
C总行产品理
D支行行长
10 CRM系统两集中指（AC）
A客户信息集中
B业务信息集中
C营销信息集中
D理信息集中
11 CRM查询公司日存款余额明细包括：（BCD）
A余额明细
B较日变动明细
C较月变动明细
D较年初变动明细
12 账户信息模块客户理进行操作？（ABCD）
A查询实时余额
B查询交易手
C查询历史交易
D查询账户交易类
13 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（ABCD）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍片传移动日志
D查询移动知识库
14 市离岸金融中心提供金融服务方案（ABCDE）
A外包內贷
B境外资金集中理
C购贷款
D股票债券回购贷款
E私化融资
15 红筹市公司市阶段产生金融服务需求（AC）
A市阶段产生金融服务需求
B日常营产生金融服务需求
C红筹结构产生金融服务需求
D电子银行金融服务需求
16 受益行办理出口信证项寄单业务需提交（ABCD）
A正信证
B正信证修改（）
C客户交单联系单
D信证求全套单
17 转背书须记载列事项：（AB）
A背书名称
B背书名称
C背书日期
D背书签章
18 作信证受益责包括（ABC）
A根信证条款发货缮制单交银行
B单真实性准确性负责
C确保发运货物符合合求
D保货物运输途中发生损失
19 根行现行购贷款理办法规定申请购贷款客户评级必须达（AB）
A行评级4级
B行评级5级
C标普等机构评级BBB
D标普等机构评级A级
20 设计购融资方案时需遵循原（ ABCD）
A限杠杆
B抵押担保
C分期款
D资金监财务约束
21 发行短期融资券列情形出现予发行（CD）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C三年存重违法违规行
D三年存重违法违规行
22 关行资金余额理业务说法正确（ABCD）
A母子公司跨分行开户必须属级分行范围
B行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C子公司外付款时果账户余额足动母公司划子公司完成支付
D母公司子公司设置单笔支付高额度限制
23 维定制现金池期划功支持：（ACD）
A留底划
B定额划
C例划
D划整留余
24 跨境智汇台支持网外汇交易业务（ABCDE）
A网助期结汇
B网助期购汇
C网助期外汇买卖
D网助挂盘交易
E结售汇网申请
25 民币外币掉期业务关交易履约风险缓释理规定说法错误（AC）
A期限1年（含）掉期交易履约风险缓释措施金融原低名义金10
履约风险缓释措施形成货币保证金占衍生交易授信额度货币保证金授信额度时
B资信良分行重点客户申请调减履约风险缓释措施金额例办行报分行国际业务部审批
C授信额度作交易履约风险缓释措施应求客户第三方担保（）签署授信补充协议
26 关掉期期权业务说法正确（BCD）
A银行基普通欧式期权基础客户办理买入期权业务办理卖出期权业务
B银行客户期权合约办理反仓全额差额结算结算货币民币
C期权业务采差额结算时确定轧差金额参考价位应境真实效市场汇率
D期权合约行权产生客户外汇收支超出客户真实需求背景支持实际规模
27 关手工报价属规定总行金融市场部手工报价（ABCDE）
A外汇交易绿色通道客户委托结售汇交易
B总行金融市场部意办理非交易时间结售汇交易
C总行金融市场部意择期期限超90然日远期结售汇交易
D审批予特优惠汇率客户委托结售汇交易
E总行金融市场意叙做期限12月超远期结售汇交易
28 交割期结售汇交割时间（ABC）
AT日
BT+1日
CT+2日
DT+3日
29 办行行规定部审批程序审批交易情况采取强制仓处理（ACD）
A客户行办理远期外汇买卖交易逾期未交割
B客户缴纳货币保证金占授信额度浮动亏损超50
C办行办理客户远期结汇业务时操作失误
D客户缴纳货币保证金占授信额度浮动亏损超80
30 客户首次行办理（BCD）业务前须行规定进行客户适合度评估客户评估通方办理相关业务
A非实时交割期结售汇业务
B远期结售汇业务
C民币外汇期权
D民币外汇掉期
31 高风险客户指包括高风险素行综合评估认定高风险客户具体高风险素包括（ABCD）
A已正机构接受行政刑事协查客户包括客户仅民事济纠纷法院进行调查
B客户外国政客户交易手高风险类业务国家区控股股东实际控制实际受益高风险类业务国家区客户客户营行业珠宝行古董行贵金属交易行货币兑换店铺典行汇款商夜总会会计事务律师事务咨询公司房产中介公司武器相关行业等村镇较高洗钱风险行业
C保送重点疑交易客户已总分行法律合规部认定高风险客户
D客户频繁办理高风险业务定时期频繁办理次性业务频繁发生量现金非面面交易客户身份财务状况营业务明显符
选属财政代理结算授权支付业务银行获益（CD）
A 获直接支付手续费收入
B 形成沉淀获财政额存款
C 直接开发量财政拨款客户
D 巩固级财政预算部门关系
选证券评级机构债券评级程中根面素（ABC）
A 债券发行营状况
B 债券发行偿债力
C 债券发行资信状况
D 投资承担风险水
选描述符合企业E家融资鉴证业务特点（ABCDE）
A 占资
B 占信贷规模
C 占授信额度
D 受存贷限制
E 受非标投资额度限制
F 受业业务监
选开证商业承兑汇票融资见证服务融资客户应时具备条件（ACDE）
A 行良信记录非行高风险客户
B 融资原行信评级6a
C 行已预留印鉴合法授权够签署相关法律文件融资企业
D 融资客户持票享真实票权利该票真实合法效背书连续存优先社会投资票权利
E 融资客户承兑合作记录良未发生额商业纠纷融资客户身欠缴税费逃避债务等违法违规行良记录
选企业E家投融资台支持资产标款源（ACDE）
A 国信证
B 流动资金贷款
C 银行承兑汇票
D 商业承兑汇票
E 贸易项应收账款
F 投资理财类应收账款
1 财政代理结算直接支付零余额账户余额（错）
2 出口托收业务银行信业务（错）
3 财政授权支付业务目标客户财政部方级财政部门（错）
4 出口托收指委托附商业单金融单仅商业单委托通银行寄送单进口商银行付款收取款项托收方式（）
5 国信证作贸易合相互独立银行处理信证业务时受贸易合约束（）
6 网票业务项票托行系统实现托实票避免跨区工传递（）
7 财政代理结算直接支付适应预算单位工资支出（错）
8 承兑交单（DA）指代收行远期汇票承兑交出单托收方式（错）
9 办理出口信证项寄单时客户应银行递交正信证修改（）
10 电子商业汇票电子商业汇票系统（ECDS）中实现部分流程电子化运行（错）
11 行网票业务采取实票托业务集中处理原（错）
12 票记载事项应真实伪造变造票伪造变造签章票真实签章时失效错
13 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定银行提供外保贷业务境债务三资企业错
14 广义拟市企业指市潜力已正式启动市工作企业包括限引入股权投资机构进行股份制改造引入市辅导机构等
15 国信证议付适象国信证结算方式国贸易买房错
16 议付行开立国信证需占济资
17 获国家级认定科技成果获奖日期专利授权日期四年
18 跨境履约类保函适走出企业该类企业需银行海外拓展提供担保服务需求较强烈
19 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定银行提供保外贷业务受监机构核定外担保余额指标限制错
20 票签发取转应遵循诚实信原具真实交易关系债券债务关系
21 代理贴现业务贸易背景材料代理提供签章代理提供签章
22 科技成果转化贷贷款资金满足授信申请开展指定科技成果转化项目产生中短期资金周转需
23 备信证属跨境履约保函种
24 离岸背背信证指离岸公司收行分支机构银行开出受益信证（母证）总行离岸业务部申请开出背背信证（子证）业务
25 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定银行保外贷项融资资金形式回流境错
26 保函业务结清般情况行求客户返保函正求受益出具书面确认函确认行保函项责已解
27 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定境银行申请办理保外贷业务银行保外贷项资金直接间接获境外标公司股权标公司50资产境错
28 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理局规定境银行申请办理保外贷业务
29 市贷业务中拟市企业信贷风险评估应传统授信企业偿债力评判应企业期现金流固定资产等素转变充分考虑企业成长性股权融资企业未现金流影响
30 票业务政策风险违反国家宏观调控信贷政策风险具体指贷款投贸易背景资金流等方面
31 提高资金效率国证议付资金回流开证申请错
32 NROS背背信证境外机构NROS账户授权签字签署安排需保持致错
33 母证银行开出离岸背背信证业务称离岸行背背信证业务错
34 市贷业务仅针拟境板市场市企业包括境外市企业错
35 国证议付业务面风险开证行支付风险防范类风险行叙做类业务须严格审核基础贸易背景真实性
36 提高资金效率国证议付资金回流开证申请错
37 保函业务结清般情况行求客户返保函正求受益出具书面确认函确定行保函项责已解
38 市贷业务仅针拟境板市场市企业包括境外市企业错
39 NROS背背信证指总行离岸业务部行境分支机构银行开出分行通知行境公司申请境外关联公司NR账户受益民币信证母证根该境外公司离岸账户（OS账户）申请开出外币背背信证（子证）业务
40 虚现金池业务日终清算前母账户余额<0母账户余额+子账户汇总余额<0整体透支系统法账户透支额度项动发放项填母账户整体透支相应部分
41 维定制现金池业务客户通柜面提交业务申请建立修改划拨关系划拨协议
42 C+集团账户架构指定母账户建立虚拟集协议子账户仅加入虚拟集协议
43 资金余额理实现系统动统计子公司母公司资金集情况根客户选择方式集资金进行计息结息操作选择方式分动结息手工结息结息错
44 民币委贷现金池资金余额理允许子公司账户透支支付集团协议转账允许子公司透支支付错
45 购贷款通保外贷结构办理错
46 联动业务然境公司境分行授信额度保证金担保措施作贸易融资信授信控制手段联动台应根具体客户业务情况评估授信业务风险般业务标准监求进行授信业务审查审批
47 市前红筹综合服务方案包括：整体金融方案咨询提供桥贷款帮助公司完成资产重组账务清理提供分红款融资帮助原股东增加分红收益提供离岸账户帮助企业完成股权交易
48 招商银行离岸联动服务模式红筹市公司跨国营模式高度契合
49 行通成功撮合购业务收取财务顾问费
50 展翼购撮合购核心目标项业务银行说没什风险错
51 展翼购业务行针供应链游客户提供投贷联动金融错
52 红筹市称境外间接市指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
53 提供展翼购买方服务程度需基行购标企业深入研究情况解
54 客户理通信贷信息模块查客户调查报告（错）
55 CRM系统时通短信邮件定期发送提醒（）
56 CRM新开户报表日更新次（错）
57 产品理客户理填商机点评短信方式发动商机负责客户理手机（）
58 客户招商银行收入分成5星级（错）
59 支行分行长直接调整机构客户CRM分润例（错）
60 客户理客户群模块查询客户群客户联系信息（错）
61 潜客户行开户会动升格分润应客户理（错）
62 CRM会动根客户理填写联系生日提前3天短息提示客户理（）
63 CRM目前已查询客户FPA明细（）
64 国板市公司A拟进行定增发行授信客户B拟认购A公司股票该次定增完成B公司成A公司第二股东A公司生产营产生重影响行B公司提供购融资支持参次定增发（）
65 某市公司A设立SPV公司B收购行业C公司100股权收购价款10亿元股份支付6亿元现金支付4亿元行B公司提供购融资6亿元（）
66 短期融资券首次注册需证监会递交申请材料（错）
67 短期融资券采取固定利率发行采浮动利率发行（）
68 企业注册效期需换承销商变更注册金额需重新注册（错）
69 中期票债权债务登记日全国银行间债券市场结构投资者间流通转（错）
70 某客户行申请购融资1亿元贷款期限3年2014年1月1日放款放款日起级投行部工作完成（错）
71 短期融资券次注册分期发行（）
72 非金融企业债务融资工具已发行变更募集资金途(错)
73 中期票信方式发行信增进方式发行（）
74 某国房产市公司拟收购产公司股权客户提供足额担保条件客户行申请购融资（）
75 高端餐饮行业滑中科云网（原湘鄂情）拟进军健康产业行申请购融资收购深圳某生产手环公司股权融资杠杆例13（错）
76 短期融资期限必须1年（错）
77 非金融企业债务融资工具发行注册实行注册会议制度注册会议决定否接受债务工资工具发行注册（）
78 国家外汇理局银行办理远期结售汇业务实行备案理（）
79 行优质客户予定汇率优惠分行权决定客户汇率优惠超总分行盘价（错）
80 行公外汇买卖交易交易时间周六800周六500（）
81 行尚未操作系统代课交易业务交易金额分行跨境财富通产品理授权范围客户委托书签章确认总行发起委托（错）
82 银行根客户委托申请办理民币外汇货币掉期业务利率交易双方协商确定突破中国民银行公布存（贷）款基准利率（）限（）
83 境具备营远期结售汇业务资格银行分支机构外汇局申请具备营远期结售汇业务资格银行分支机构合作客户办理远期结售汇业务（）
84 已获客户远期结售汇业务资格银行分支机构动取外汇掉期货币掉期业务资格需次申请备案（）
85 金福计划行客户提供投资理服务 错
86 薪酬延付计划目标客户金融行业医药行业信息技术行业中金融行业根监部门求普遍薪酬延付需求
87 实行弹性福利制度通常会伴着繁杂理手续等行政性作业会增加福利理成
88 目前市场展开薪酬延付计划（信托型）业务银行包括：中行光行
89 薪酬延付计划(理财型)投资行存款理财产品
90 金福计划企业年金计划 错
91 弹性福利企业年金 错
92 弹性福利计划优点员工需求规划福利措施效解体间差异满足员工真正需求
93 招商银行弹性福利计划服务招商银行先进弹性福利理系统载体强福利采购供应商理力托优质完善零售公司服务体系纽带客户提供包括薪福诊断方案设计员工沟通福利采购服务监系统支持等项服务站式弹性福利理服务
94 弹性福利员工福利菜单定制选择适合福利产品新型福利制度
95 实施弹性福利制度通常会伴着繁杂理手续等行政性作业会增加福利理成
1 CRM查询日FTP报价（错）
2 客户理CRM中添加客户址信息联系信息联系信息（）
3 客户信息中日查询客户公存款余额日均（错）
4 CRM时通短信邮件定期发送提醒（）
5 客户招商银行收入分成5星级（错）
6 支行分行长直接调整机构客户CRM分润例（错）
7 客户理通信贷信息模块查询客户前历史信贷业务交易明细（）
8 CRM分润包括营机构分润客户理分润细化账户进行分润分润例超100（）
9 群模块查询客户群客户联系信息（错）
10 移动CRMiphone手机（）
11 潜客户行卡号会动升格分润应客户理（错）
12 CRM九宫格客户评价体系报表查询客户价值九宫格成长性九宫格（）
13 展翼购卖方服务传统行业重点研究象筛选获取优质企业名单通撮合购实现企业价值提升（）
14 联动业务然境公司境內分行授信额度保证金担保措施作贸易融资信手心控制手段联动台应根具体客户业务情况评估授信业务风险般业务标准监求进行授信业务审查审批（）
15 委托行办理出口托收单提交客户交单联系单（错）
16 国信证支取现金（错）
17 跨境民币结算项涉居民非居民负债纳入现行外债理（）
18 跨境民币结算业务需进行贸易真实性审核（错
19 跨境民币结算避免汇率波动带汇兑损失（）
20 行网票业务中实票背书通系统进行（错）
21 国板市公司拟进行定增发行授信客户错拟认购公司股票盖茨定增完成错公司成公司第二股东公司生气营产生重影响行错公司提供购融资支持参次定增发（错）
22 某市公司设立SPV公司错收购行业C公司100股权收购价款10亿元股份支付6亿元现金支付4亿元行错公司提供购融资6亿元（错）
23 某国房产市公司拟收购产公司股权客户提供足额担保条件二号行申请购融资（ ）
24 某客户行申请购融资1亿元贷款期限3年2014年1月1日放款放款日起级投行部工作完成（错）
25 短期融资券银行承销（错）
26 企业注册效期需更换承销商变更注册金额需重新注册（错）
27 远期结售汇配套100现金准现金质押融资（包括表表外融资）融资项质物视作远期结售汇履约风险缓释措施（）
28 2014年3月17日起银行间期外汇市场民币兑美元交易价浮动幅度扩2外汇指定银行客户提供日美元高现汇卖出价低现汇买入价差超日汇率中间价4（）
29 结售汇业务办行根需留定结售汇敞口头寸（错）
30 非实时交割期结售汇属期结售汇业务（）
判断通财政代理结算授权支付业务直接沉淀量财政存款（错）
国信证付款方式分期信证远期信证（）
国信证属表外业务风险转化系数30（错）
财政直接支付业务目标客户财政部方级财政部门（）
客户叙做企业E家银行承兑汇票融资见证业务需行开户（错）
判断企业E家票融资见证业务需占承兑行业额度（错）
判断展翼购业务行针供应链游客户提供投贷联动金融解决方案（）
1电子商业汇票分电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票（）
2国信证支取现金（错）
3跨境民币结算业务需进行贸易真实性审核（错）
4网票业务中收款通电子背书形式进行转（）
5票记载事项应真实伪造变造票伪造变造签章票真实签章时失效（错）
6市贷指行拟市企业提供根企业市进程结合企业营实力发展前景核定企业资金款源流动资金贷款（）
7跨境履约类保函适走出企业该类企业需银行海外拓展提供担保服务需求较强烈（）
8科技成果否成功转化科技成果转化贷风险关键（）
9C+集团账户架构指定母账户建立虚拟集协议子账户仅加入虚拟集协议（）
10资金余额理实现系统动统计子公司母公司资金集情况根客户选择方式集资金进行计息结息操作选择方式分动结息手工结息结息（错）
11红筹市称境外间接市指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市（）
12市前红筹综合服务方案包括：整体金融方案咨询提供桥贷款帮助公司完成资产重组账务清理提供分红款融资帮助原股东增加分红收益提供离岸账户帮助企业完成股权交易（）
13短期融资券次性注册分期发行[]
14企业注册效期需更换承销商变更注册金额需重新注册[错]
15客户叙做企业E家银行承兑汇票融资见证业务需行开户（错）
16远期结售汇保证金浮动亏损超50应时通知客户追加保证金保证金浮动亏损超80客户规定期限拒追加保证金行应进行强制仓处理()
17实施弹性福利制度通常会伴着繁杂理手续等行政性作业会增加福利理成（）
18薪酬延付计划（理财型）投资行存款理财产品（）
19CRM时通短信邮件定期发送提醒（）
20CRM目前已查询客户FPA明细（）
1电子商业汇票长期限：（D）
A三月
B六月
C九月
D年
2美元断贬值趋势列方更愿意采跨境民币结算（B）
A国进口方
B国出口方
C进口方银行
D出口方银行
3相远期付款交单期付款交单出口商处（D）
A需垫付资金占身流动资金
B减少银行获取融资
C需承担汇率波动风险
D
4作信证受益责包括（D）
A根信证条款发货缮制单交银行
B单真实性准确性负责
C确保发运货物符合合求
D确保货物运输途中发生损失
5市贷业务中企业出现列情形行应采取审慎态度暂介入：（）（B）
A申请企业资产负债率高70
B申请企业年净利润营业务外收入
C申请企业力成增长超业均水
D申请企业未存较固定资产投资
6关保函撤销注销说法正确：（C）
A保函撤销指保函效期终止保函注销指保函效期终止保函
B办行须收妥保函项全部费方办理撤销注销手续
C保函效期撤销须受益书面意
D原保函注销应确保行担保责已解前提办理
7关保外贷业务（离岸全球授信业务）离岸款说法中错误？ C
A 款已境外法注册成立
B 款提供反担保境企业关联关系
C 款营亏损企业
D 款融资途符合款项目法律规定
8议付行开立国信证风险例：（C）
A10
B20
C25
D30
9虚拟现金池（D）偿母账户日间透支保障措施
A子公司账户身存款余额
B子公司开户行法账户透支额度
C母公司账户身存款余额
D母公司开户行法账户透支额度
10关行资金余额理业务说法正确：（A）
A母子公司跨分行开户必须属级分行范围
B行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D母公司子公司设置单笔支付高额度限制
11中国企业境外市方式中间接市称A指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A红筹市
B蓝筹股
C红筹股
D蓝筹市
12H股指B市中国公司股票
A 新加坡
B 香港
C 纽约
D 伦敦
13根银监会新规定购贷款期限长超年（D）
A3年
B5年
C6年
D7年
14短期融资券注册机构（D）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
15行结售汇业务说法错误：（D）
A 行结售汇交易实行额报告制度办行办理单笔时受理累计交易金额超额标准（含）结汇售汇业务时须业务办理前电话报告总行金融市场部
B 交易币种美元期结售汇额标准1000万
C 结售汇汇率实行日价制度
D 行结售汇业务均须交易时结售汇交易系统动报出系统实时报价汇率成交
16行办理远期结售汇业务时间工作日（C）
A 08301700
B 09001630
C 09501630
D 09501700
17弹性福利员工价值包括（C）
A效感知企业福利提高工作积极性
B选择福利产品满足员工需求
C享受福利额度更高福利报销额度增加
D成薪e卡客户享受优质金融服务
18薪酬延付计划投资范围包括C
A固定收益类产品
B债权
C股票
D银行理财产品
19CRM系统中查询信息（A）
A客户水电煤数
B客户存款账户账户交易额交易
C客户信贷业务信息财务数
D客户类业务招行创造收入信息
20CRM系统统指：(C)
A存款
B贷款
C收入
D业务量
选
1转背书须记载列事项：（ABC）
A背书名称
B背书名称
C背书日期
D背书签章
2办理国信证议付行获取收益包括：（ABCD）
A增加中间业务收入利息收入源
B节约资该业务属典型轻型产品
C利锁定核心企业链式开发游客户拓展客群
D通福费廷企业E家等渠道灵活转资产降低存贷压力
3客户通（ABD）等渠道C+集团账户功
A柜台 B网企业银行 C手机银行 D银企直联
4红筹市公司市阶段产生金融服务需求？ABC
A市阶段产生金融服务需求
B日常营产生金融服务需求
C红筹结构产生金融服务需求
D电子银行金融服务需求
5实现购交易支付方式包括（ABCD）
A现金支付
B股份支付
C承担债务
D混合支付
6发行短期融资券列情形出现予发行（CD）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7属CBS智投资服务产品特色：（ABCD）
A投资期限选择B投资收益率协商确定
C系统智形成投资组合劢迚行轮重复分批投资
D支持跨行账户投资
8货币掉期说法正确包括：（ABD）
A 约定期限交换约定数量民币外币金时定期交换两种货币利息
B 货币掉期业务利率银行客户商业原协商确定应符合中国民银行利率理规定
C 货币掉期业务中次交换金涉结汇购汇需遵实需交易原
D 合约生效日期日需交换金
9弹性福利计划帮助企业ABC
A降低福利成
B提高福利效率
C提升员工福利感知度
D提升员工学积极性
10针客户账户CRM提供查询？（ABCD）
A客户交易明细查询
B客户交易分析汇总查询
C客户交易额筛选查询
D客户交易类型汇总查询
附件：批发银行专业序列资格认证考试题库修订模板
单项选择题
（）初级（70题）
请选择项行网企业银行目前未实现业务功（ D ）
支付结算 B 代发工资 C定活互转 D开立汇票票
招商银行国第（ A ）家推出网企业银行产品银行
1 B 2 C3 D4
真正意义招商银行网企业银行客户端正式推出时间 （ C ） 年
1995年 B1996年 C1997年 D1998年
*行2003年10月隆重推出更全面成熟网企业银行（_C_）版三优势十项功特色彰显招商银行高科技专业服务品质
20版 B30版 C40版 D 50版
2007年行专门针中企业财务理业务运作特点创新推出网企业银行（ B ）体现招商银行网企业银行更专业更周更贴身服务特色
50版 B点金成长版 C中企业版 D护航浏览版
客户希付款时指定付款交易实际发生日期未某天解决忙闲均问题网企业银行支付结算（ A ）功实现
期日 B交易附件 C收方限制 D信息动通知
网企业银行支付结算功提供项业务功方便客户日常付款操作属支付结算业务包含功 （ D ）
收方限制 B收方信息保存 C零审批 D理员免数字证书
网企业银行提供灵活性化业务授权控制目前高设置 （ B ） 级审批权限级允许设置员
8 B9 C10 D11
9 业务规定中规定客户申请网企业银行点金KEY数字证书费（ C ）元
A 60元 B75元 C 88元 D 108元
10 够减轻客户出纳日常现金报销工作量降低出纳现金库存网企业银行功（ B）
A．E证通 B 代发代扣 C 部转账 D网助贷款
*11 网企业银行数字证书效期 （ A ）月超效期数字证书期必须通网企业银行更新证书方
A．12月 B 18月 C 6月 D21月
*12 行网企业银行额度理功日周年（ D ）条件限制支付业务资金流量
A．区间额度 B 季度额度 C月额度 D AC
*13 业务收费规定中网企业银行信息通知业务笔高收取客户费：（ C ）
A．收取费 B 005元笔 C 01元笔 D 05元笔
*14 业务收费规定中规定网企业银行银企直联功次性高收取客户（ C）
A．1000元 B 5000元 C 10000元 D
15 般数字证书户首次登陆法进入必须系统理员进入系统理（ A ）界面关联授权方正常登陆
A．户理 B业务理 C通知设置 D 查证书
16 客户网企业银行登陆系统时系统提示户存发生原（ C ）
A．户登陆名称区分写户英文登陆名写符
B．客户输入错误户名
C．客户登陆户已冻结
D．客户数字证书已锁死
*17 客户果网点申请增加企业银行账号者更改扣费账号必须填（ B）
A．网企业银行维护申请表 B 网企业银行申请表
C．网企业银行补充协议 D
18 网企业银行助贷款业务特点（ D）
A．贷款期限灵活 B 息期动扣收 C 母子公司享额度 D 需行申请专项授信额度
19 网企业银行定活互转业务低起存金额 （A ）
A 1万元 B 5万元 C 10万元 D
*20 应网企业银行点金成长版功（ C ）
免证书 B 护航浏览 C 集团支付 D 网票
21 网企业银行收方信息功面描述正确（ B ）
A．通交易查询已发生交易收款方资料直接导入收方信息中
B 收方信息资料保存银行服务器中保证收方信息会丢失
C 存功收方信息保存固定格式文文件
D．支付业务发生时系统收款方资料动保存收方信息中
22 帮助企业锁定资金流保障资金安全网企业银行功（ C）
A分级授权 B 账户查询 C 收方限制 D 银企直联
23 列答案中网企业银行信理功实现：（ D ）
A．信汇总查询 B 授信查询 C 贷款业务查询 D 调节授信额度
24 网企业银行专中企业推出版中帮助中企业优化付款业务流程减少操作环节网企业银行功（ A ）
支付业务零审批 B理员免数字证书 C账务查询 D信息通知
25 实现户通网企业银行客户端直接招商银行95555电话银行服务员步线沟通线推屏传送文件等功业务（ D ）
银企直联 B CBS C 集团通 D 护航浏览
*26 （ B ）网企业银行系统项业务交易唯标识该标识重复
A．企业银行编号 B业务参考号 C收方编号 D联行号
27 方便区客户语言惯网企业银行提供（ A ）简体版繁体版
A．英文版 B 日文版 C韩文版 D 法文版
28 客户网企业银行登陆密码连续输入错误 （ B ） 次该户锁死法登陆
A．3次 B 5次 C8次 D 10次
29 般情况客户申请网企业银行服务应填写（ D ）提交账户行
A网企业银行服务协议 B网企业银行补充协议
C网企业银行申请表 D AC需
*30 客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示定活互转菜单原中正确（ D ）
A 客户办没定活互转功业务权限
B．客户网企业银行客户端程序版低支持定活互转功
C．客户未申请开通定活互转功
D．客户没定期存款账户客户端显示定期存款菜单
31 企业财务员EF两网企业银行业务权限求两交叉授权果E户办F审批F办E审批选择符合客户求权限设置模式（ B ）
A．办：EF B 办：EF
终极审批：E 终极审批：EF
C 办：F D办：E
二极审批：EF 二级审批：F
终极审批：F 终极审批：E
*32 2007年5月行北京香格里拉酒店隆重举办网企业银行（ C ）周年庆典暨点金成长版发布会
A．15 B12 C10 D5
33普通客户已网企业银行现申请开通支付代发业务应该申请表格（ A ）
网企业银行申请表 B网企业银行维护申请表
C网企业银行数字证书申请表 D网企业银行集团公司业务申请表
34客户申请重置网企业银行系统理员登陆密码应填写（ A ）
A．网企业银行维护申请表 B 网企业银行数字申请表
C．网企业银行申请表 D
*35网企业银行支付业务办关支付指令期列描述中正确（ C ）
A．企业办进行审批支付指令会期意时间直接审批
B．企业办进行审批支付指令办日第10天期业务失败
C．企业办进行审批支付指令期日第10天期业务失败
D．企业办进行审批支付指令会期需工作日时间审批方生效
36客户申请网企业银行领取密码信函请选择步应办理正式启网企业银行（ C ）
A．需安装客户登陆招商银行页密码登陆
B．必须安装网企业银行客户端程序电话通知开户行激活方
C．必须安装网企业银行客户端程序系统理员设置业务权限方
D．必须填写网企业银行维护申请表申请激活方
37网企业银行账务查询功允许客户时查询银行账户获取需账户交易信息账务查询特色描述正确 （ D ）
A．查询单位账户余额账户明细
B．户名列表分类显示账户信息
C．查询协定存款余额信息
D．查询公司辖子公司招商银行信贷记录
38．数字证书行网企业银行安全认证体系中关键环数字证书规定描述正确（ D ）
A．系统理员必须数字证书户
B．资金类交易业务审批必须数字证书户
C．账务查询信理定活互转功办必须数字证书户
D．资金类交易业务办必须数字证书户
39 网企业银行（ B ）户果登陆密码输入错误锁死必须递交维护申请表银行办理解锁
A数字证书户 B系统理员 C般户 D
40．网企业银行点金KEY数字证书户果数字证书密码连续输错（ B ）次KEY锁死必须递交维护申请表银行办理解锁
A．5次 B 8次 C9次 D10次
*41 属电子商务模式（ A ）
A D2C B B2B C C2C DB2C
*42 行发布第网企业银行版 （ C ）
A．网企业银行10版 B 点金成长版 C 企业客户终端 D 中企业版
43 属网企业银行点金成长版特色功（ D ）
支付业务零审批 B 理员户免数字证书 C 95555电话审批 D
*44 果网企业银行点金成长版户仅（ B ）业务包括理员户申请非数字证书户
代发代扣 B 信查询 C 网票 D 网开放式基金
45 通网企业银行票通业务企业（ D ）
开出电子票 B 电子背书转票 C 票托查询 D
46 网企业银行50版版支持移动数字证书：（ D ）
IC卡数字证书 B 文件数字证书 C USB key数字证书 D AC
*47 般情况通网企业银行开立网信证客户需缴纳少（ A ）保证金行认担保条件授信额度开立信证
30 B 50 C 70 D 100
48 行网国信证业务描述正确（ A ）
客户直接通网企业银行客户端发送信证需行台处理
网国信证功必须申请开通
信证相关贸易合交易附件功银行提供电子版
网国信证功必须数字证书户办
49网企业银行香港版集成行（ A ）业务中港两跨境资金调拨提供迅捷汇款途径款项实施跨径汇款信息准确时
中港直通车
集团通
RTGS
网国际信证
*50通网企业银行户公司卡做维护操作（ D ）
额度设置
口头挂失
交易查询
D书面挂失解挂
*51通网企业银行公司卡设置额度种类包括（ D ）
消费额度
网支付额度
POS消费额度
52客户申请网票业务需填写（ B ）
招商银行网企业银行申请表
招商银行网票业务申请审批表
招商银行网企业银行维护申请表
招商银行网企业银行补充协议
*53网企业银行办理业务时办授权均已成功执行系统提示终审完毕 原( D )
办员设置期日日未某天
办员设置天期日已超网企业银行服务时间
AB均
*54客户需法时获知资金支付账情况解决问题行开发（ C ）
银企直联 B 商务通 C 信息动通知 D 护航浏览
55 客户单位名称会计柜台做更改继续正常网企业银行服务应（ B ）
需手续网企业银行系统会动更改单位名称
客户需填写网企业银行维护申请表交客户服务中心进行维护
客户网企业银行客户端进行更改
客户致电电话银行服务进行更改
56 行网企业银行户数字证书卡效期（ A ）
A．1年 B 5年 C10年 D 限期
57 行网企业银行系统安装（ D ）操作系统中
windows98 B windows2000 C windows xp D linux
58 集团企业申请开办网企业银行服务子公司需账户行提交表格 （ C ）
招商银行网企业银行申请表
招商银行网企业银行集团公司服务协议
招商银行网企业银行子公司业务授权书
招商银行网企业银行维护申请表
*59 关网企业银行定期存款业务描述错误（ B ）
A 定活互转业务办必须数字证书卡
B．客户网定期存款柜台领取存款证实书网支取
C 定期存款网提前支取
D 定期存款期动转存
60 网企业银行网外汇汇款功允许客户发送付款申请时加文件附件目（ B ）
A方便客户补充汇款信息收款账号等
B方便客户提交汇款相关发票合报关单便银行审核
C客户货物片等文件形式汇款交易传送收款
D正确
61方便企业次支付收款需重复录入网企业银行功（ A ）
A．收方信息动保存 B 期日 C 支付信息通知 D 额度控制
62 网企业银行代发业务描述错误（ C ）
企业导入种文件格式DBF XLS等
系统根实现定制公式项目计算公式动核算浮动应发实发等项目
员工数保存客户硬盘方便客户备份防止丢失
建立包含身份证号码学历职务等信息员工档案
63 相传统银行网企业银行优势（ D ）
受时间空间限制全球化提供服务
电子化提高效率服务更时
降低运营成提高资回报
D 正确
64 实现远期转账支付网企业银行功（ B ）
A．收方信息动保存 B 期日 C 支付信息通知 D 额度控制
65 网企业银行60新增功（ A ）
A．网透支支付 B支付结算 C汇出汇款 D电子票
66表示客户网企业银行支付指令已发送完毕银行已接受业务状态（ C ）
A．等审批 B终审完毕 C银行受理 D失败
67 表示客户网企业银行付款指令已成功办业务状态（ D ）
A．等审批 B终审完毕 C失败 DA者B
68．客户申请网企业银行付款前必须（ D ）
A．安装网企业银行客户端程序
B．设置办审批业务权限
C．登陆招行页输入激活码开启网企业银行
D．AB必须
*69．目前网企业银行支持网络接入方式包括（ D ）等
A ADSL宽带 B DDN专线 C电话拨号 D三种
70．网企业银行般户忘记登陆密码必须（ B ）重置
A．企业户 B系统理员 C银行会计 D银行客服中心员
71般说流动资产指 （ C ） 变现流动性较强资产
A季度 B半年 C年 D两年
72列属流动资产 （ D ）
A货币资金 B存货 C短期投资 D厂房
73资产负债率指：（ C ）
A流动负债流动资产率 B流动负债资产总额率
C负债总额资产总额率 D长期负债固定资产率
4流动率指：（ B ）
A流动资产资产总额率 B流动资产流动负债率
C流动负债流动资产率 D流动负债负债总额率
5中国民银行陆续推出额支付系统额支付系统异汇款转账业务两者额额划分金额界限民币（ C ）元
A10000 B100000 C20000 D50000
6行网助贷款长期限超 （ A ）
A 6月 B 1年 C 3月 D 1月
7票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
8根中国民银行国信证结算办法规定开证手续费开证金额（A）收取
A015 B02 C005 D01
9根中国民银行国信证结算办法规定议付手续费议付单金额（D）收取
A015 B02 C005 D01
10票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
11票通业务票中心接收客户网票业务申请分行票业务处理模式选择中心处理转发办行处理业务中转发办行处理：（B）
A网票质押 B撤消托 C网票贴现 D网票承兑
12根招商银行国保理业务理办法融资性国保理行原受理种？（C）
A追索权公开型 B追索权隐蔽型
C追索权隐蔽型 D追索权公开型
13项网票具体业务需银行审批？（D）
A电子票签发 B电子票贴现
C电子票质押 D电子票背书
14票通业务项电子商票必须记载事项：（D）
A确定金额 B收款名称账号
C出票日期 D承兑行名称
15民币委贷现金池业务子公司申请加入时母公司开户行新建子公司协议该协议须（B）复核生效？
A母公司开户行 B子公司开户行
C母公司开户行客户服务中心 D子公司开户行客户服务中心
16行公司卡属： （ A ）
A 单位记卡 B单位贷记卡
C 记卡 D贷记卡
17行推出企业差旅理支付工具商务卡目前包含： （ D ）
A精英公务卡 B公务卡
C采购卡 D单位贷记卡
18行委托贷款业务渠道提供：（B）
A支行分行营业部
B电话银行
C网企业银行
D分行
19行国信证项授信业务包括：（A）
A 应收账款福费廷 B 议付
C 包放款 D质押融资
20行目前开办国信证业务通方式叙做：（B）
A 信开信证通邮件传递 B 电开信证通网企业银行传递
C 电开信证通SWIFT传递 D信开信证通知传真传递
21行现银行承兑汇票产品体系包括：（A）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C 保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
22行网国信证业务流程：（C）
A签订贸易合网申请开证联网开证证通知托收偿付交单议付
B签订贸易合网申请开证联网开证交单议付证通知托收偿付
C签订贸易合网申请开证联网开证证通知交单议付托收偿付
D网申请开证签订贸易合联网开证证通知交单议付托收偿付
23公司卡业务基流程：（D ）
A开卡开立专户激活交易销卡销户
B开立专户开卡激活交易销户销卡
C开立专户开卡交易激活销卡销户
D开立专户开卡激活交易销卡销户
24行现商业承兑汇票产品体系包括：（C）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
25中国电子口岸利现代信息技术助国家电信公网工商税务海关外贸外汇（ B ）公安交通国检等部门分掌握信息流资金流货物流存放公数中心实现国家行政理部门间数信息享提升政府行政机构理效服务效率时方便企业办理进出口通关手续
A司法 B银行 C保险 D质量监督
26企业招商银行般网支付业务通登录（ C）进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作
A额支付系统 B海关系统 C 电子口岸台 D网企业银行
27企业户需招商银行网点开立（ D） 辖海关外全国海关办理货物通关通银关通进行网异报关异支付
A基账户 B专账户 C 般账户 D结算账户
28 网支付银行担保招商银行企业提供种（ C）总担保企业需海关提交次担保备案获招商银行担保总额连续笔税费进行担保旦某笔担保项税费规定完成划缴相应担保额度动恢复
A透支 B分拆 C 循环 D循环
29支付担保业务中缴款期限期招商银行系统动扣减（B ）
A企业支付担保额度 B企业账户相应税款 C 综合授信额度 D保证金账户相应金额
30支付担保企业海关审结报关单先行办理货物通关缴纳相关税费招商银行企业应缴税费承担（ A）
A担保责 B赔偿责 C支付责 D连带责
31招商银行电子商务需定操作流程支付方网企业银行设定订单支付否需审批审批流程确定订单审批否需（ B ）确认等
A网银行 B电子商务台 C资金交易台 D电子口岸
32 进出口外贸企业需货物运抵港口快速办理货物通关放行通银关通业务企业网全天候办理税费缴纳便节假日（ C） 迅速完成货物通关验放减少货物滞留港口带高额费
A星期天 B周末 C 银行营业时间外 D星期六
33请选出银关通业务描述正确项 （ A）
A般支付业务预扣时扣减企业账户金额支付担保业务预扣时扣减企业支付担保额度
B支付担保业务缴款期限15天
C企业支付担保业务中时撤销支付
D银行营业时间外企业网税费支付完成账务处理
34网支付银行担保业务银行信中介支持海关（ C）措施效结合充分利招商银行专业风险评价力完善风险控制手段海关税收征企业快捷通关提供服务
A关税支付 B便捷通关 C 关税担保 D关税征
35提前通知支取期限长短行通知存款分天通知存款（C）
A五天通知存款 B三十天通知存款 C七天通知存款 D十五天通知存款
36民币通知存款低起存金额民币50万元低支取金额（B）万元
A5 B10 C20 D50
37 外币单位通知存款低起存金额等值（A）万美元高存款金额限低支取金额等值1万美元
A5 B3 C10 D8
38支票提示付款期（C）天
A3 B5 C10 D15
39民币现金池业务委托贷款产生利息统定期结算利清系统（B）动母子公司间划拨次利息
A月 B季度 C半年 D年
40民币现金池业务素企业通网银客户端行维护（C）
A基准利率 B点差 C子公司日间透支额度 D
41民币现金池业务母公司行网企业银行集团开户业务关规定开户行申请具集团功网企业银行获取统企业银行编号求子公司现金池账户账户查询（D）两项业务权限授予母公司
A助贷款 B定活互转 C支付结算 D信理
42民币现金池业务收费包括（A）现金池账户理费均计入507中间业务手续费科目
A委托贷款手续费 B合印花税 C利息税 D授信承诺费
43集团实时种支付业务中属企业通列种渠道外付款？（A）
A招商银行网企业银行 B柜台 C95555 D票
44关行协议转账业务说法正确（D）
A协议单边协议灵活组合
B目前支持外币协议划转
C目前包括四种划转方式：时逐笔划转留底余额划转保底补足划转资金源划转
D异划转次收费10元
45某集团企业行民币现金池业务该集团企业子公司A设定日间透支额度100万元日间该子公司发生两笔交易先外进行笔50万元支付收外款项150万元日终时该子公司集团公司进行笔（D）万元资金划
A150 B50 C200 D100
46行交易识业务支持种结算方式：（B）
A通记账 B汇票 C企业银行 D电子汇兑
47行全球账户信息查询服务目前定价标准：账户月收取账户信息发送服务费（A）元民币
A500 B100 C300 D1000
48根招商银行法账户透支理规定企业行开办法账户透支业务透支额度原超审批日前（B）月客户行日均存款余额
A3 B12 C6 D9
49行开办列种业务母子间发生真实资金划转？（D）
A民币现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
50行开办列种业务支持民币账户服务？（B）
A现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
51商业汇票赎回业务操作流程（D）
①行受理审批②赎回商业汇票背书交回客户客户签收③客户提出赎回申请填写商业汇票赎回业务申请审批表④会计部门收妥款项
A①②③④ B ④①②③ C ①②④③ D③①④②
52国票法规定支票付款(B)
A中国民银行
B办理支票存款业务银行金融机构
C财政机关
D限责公司
53票付款付款时应审查(B)
A出票持票间真实交易关系
B背书否连续
C持票前手间原关系
D出票签章否真实
54根国票法规定现金支票转帐支票关系：(B)
A现金支票转帐转帐支票支取现金
B现金支票支取现金转帐支票转帐
C现金支票特殊情况转帐
D转帐支票支取现金现金支票转帐
55根财务理理资金源渠道筹资分（C）
A直接筹资间接筹资 B源筹资外源筹资
C权益筹资负债筹资 D短期筹资长期筹资
56列率属企业偿债力率( D )
A流动率 B权益数 C现金率 D市盈率
57开办集团资金余额理业务客户应行缴纳账户理费标准母子公司账户月（A）元
A100 B200 C300 D50
58行协议转账业务子公司总公司账户留存余额进行差额协议划转总公司保底余额子公司进行账户差额补足协议划转业务时单笔需划转金额低限额少？（D）
A10000元 B5000元 C1000元 D低限额
59行集团外币协议转账业务城转账暂收费异转账业务笔低民币（B）元（收取等值外币）计收手续费
A10 B50 C20 D5
60（A）年10月国家外局颁布浦东九项措施中第条明确跨国公司委托贷款结构中国运作外币现金池
A2005 B2003 C2004 D2006
61网支付银行担保业务年费率 C
A45‰年 B50‰年 C40‰年 D30‰年
62网支付银行担保业务季度低收费 C 元
A100 B200 C300 D400
63企业 A 通登录电子口岸台进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作电子口岸数中心招商银行接收相应税费支付指令银行系统动完成税款实时扣缴划转企业银行扣缴成功现场办理通关手续效缩短货物通关时间
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
64企业 B 通登录电子口岸台发送网支付银行担保指令利招商银行企业进出口应缴税费提供总额担保实现先办理货物通关手续海关规定缴款期限缴纳相关进出口税费业务操作提高企业资金效益
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
65缴款期限指海关法律行政法规规定确定纳税 B 开户银行金融机构完成缴纳税款期限网支付银行担保业务中缴款期限规定税单生成连续15然日遇法定节假日延
A海关 B扣缴义务 C国库 D报关行
66 D 指网支付银行担保业务中企业进行税费担保支付缴款期限未期情况提前通电子口岸动行申请进行担保税款扣缴支付
A海关税费实施扣缴 B缴款期限期系统动扣缴
C缴款期限外担保实缴 D缴款期限担保实缴
67进行税款核确保税款缴款期限时入库海关协商确定系统税单生成第 B 日进行缴款期限期动扣缴操作
A15 B13 C17 D20
68海关总署40号令规定纳税义务海关办理担保备案手续时应提交备案申请 A
A银行担保文书 B银关通服务协议 C四方协议 D报关单
69传统电子商务支付模式略：商户缴费信息发银行客户通 A 客户端查询客户设置缴费时间期动扣款
A企业银行 B银关通 C跨银行现金理台 DTMS
70商务支付业务中定单效期：指客户网站单 C 效期限
A办完毕 B回单印 C终审完毕 D系统帐结束
71网支付银行担保业务中企业申请效期循环 B 保函授信额度行企业通电子口岸网支付系统缴款期限支付进出口货物通关应缴税费提供总担保
A招投标保函 B海关税费支付保函 C履约保函 D预付款保函
72行公司卡账户资金：（B ）
A基账户 B公司卡专存款账户
C般账户 D保证金账户
73行公司卡专BIN号：（C）
A622598 B622599
C622598622599 D没规定行BIN号
74行公司卡目前提供支付结算服务：（C）
A境民币美元 B境外民币美元
C国民币 D境外币种
75行公司卡：（A）
A中国银联卡 BVISA卡
CMasterCard卡 D中国银联卡VISA卡
76项公司卡必须密码？（D）
A初始密码 B查询密码
C取款密码 D数字证书密码
77项公司卡设置支付功额度：（D）
APOS消费日限额
B众版网支付日限额
C众版网支付额度
D专业版网支付
78目前够开办网国信证业务银行：（B）
A中国银行 B招商银行
C工商银行 D中国银行招商银行
79商业汇票行机构办理代理申请票贴现业务：（C）
A行系统承兑商业汇票 B行系统保贴商业承兑汇票
C行承兑商业汇票 D均
80国信证种单信证？（C）
A撤销 B转
C撤销转 D循环
81中国民银行规定国信证传递方式分：（C）
A信开 B电开
C信开电开 D均
82集团企业A子公司A1开通行集团协议转账业务转出户子公司A1转入户集团企业A转账方式定时划转留存余额10000000动划转前子公司A1账户余额5000000考虑划转前子公司账户发生交易情况说法正确：
C
A动划转子公司A1账户余额10000000
B动划转子公司A1账户余额000
C动划转子公司A1账户余额5000000
D子公司账户余额留存余额该时点发生划转系统会持续检查账户余额保证日必须发生次划转操作
83名义现金池业务中某集团总部银行获存款透支利率分25单成员单位银行获存款透支利率分1555保证集团资金理中心成员单位改善利息状况设置成员单位部计价利率存款透支利率： C
A175525
B1853
C2151
D1652
84列关集团协议转账说法正确： B
A集团协议转账目前适币种民币外币
B总公司分子公司间户名相公司办行直接办理外币协议转账业务
C单笔转账金额低限设置
D集团总公司通子公司账户补足协议转账实现子公司账户定期补足
85列关集团协议转账说法正确： C
A集团协议转账分子公司总公司协议转账业务总公司子公司账户补足协议转账两部分
B子公司总公司协议转账业务转账方式分时逐笔划转定时划转资金源划转三种
C资金源划转指子公司指定第三方账户列表该列表中第三方账户转入子公司账户资金系统时划回总公司账户
D总公司子公司账户补足协议转账指总公司账户行根定协议指定划款日日初中招行城系统网点开户子公司账户事先申请设定账户余额子公司实际账户余额差进行账户余额补足
86列关集团资金余额理业务说法正确： D
A申请集团资金余额理业务母公司子公司必须行开立结算账户
B母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
C申请资金余额理业务母公司子公司应集团公司名义行开通统编号网企业银行服务
D子公司外付款时果账户余额足母公司直接代理外支付
87列属行集团协议转账协议类型： D
A时逐笔划转
B留底余额划转
C资金源划转
D定时定额划转
88关企业收支两条线说法正确： C
谓收支两条线指收入条线支出条线两条线分开
企业部门单位现金收入必须回企业财务部门单位截留现金收入企业部门单位现金支出必须预算规定项目金额时间财务部门划拨支出
公司法规定般企业必须实行收支两条线制度
行目前现金理产品实现企业收支两条线制度
89行现金理产品体系行现金理业务划分五类列属五类：D
账户交易理
流动性理
投资理
托资产理
90行现金理产品体系架构图中属流动性现金理： B
资金余额理
网代发代扣
集团账户集中支付
交易识系统
91列关资金余额理叙述正确 A
资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
母子公司间资金流动采转帐方式
子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
92列产品实现现金集中理程中实际划转资金：C
A民币委贷现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
93集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求三种格式定制印账单列属三种格式：C
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
94列属跨银行现金理台CBS基功： D
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理 D证理
95列直接CBS接系统包括：C
A企业ERP
B财务系统
C行网企业银行客户端
D企业OA系统
96列现金集中理产品采委贷形式：A
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
97列实现子公司外支付足时母公司实时划转资金子公司账户外支付：B
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D名义现金池
98列产品中银行销参账户方余额贷方余额实现合计息： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团账户
99列关交易识系统描述正确： D
A解决企业收款业务中遇信息缺失动记账困难问题
B采企业编制公司部编号企业招商银行账号组成付款特殊入账账号标识付款身份
C通银企直联相关信息传企业ERP财务系统实现系统动记账
D网企业银行中付款开立部账户
100列实现成员企业账户日间透支日终集团划转资金透支： A
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D集团帐户集团支付
101列实现跨银行现金理功产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
DCBS
102列留存余额控制集团企业间动划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C集中支付
D外币现金池
103列集团账户集中支付描述正确： D
A集团唯户标识跨越总分公司界限
B分公司账户远程理
C网集团支付
D动轧差统计参账户净现金头寸合计息
104招商银行固定资产贷款期限灵活般五年长超（C）年
A六 B八 C十 D十五
105列属行现金理产品体系中投资理： D
A委托贷款
B银基通
C银债通
D国际保理
（二）中级（20题）
71 客户希公司分家招商银行分行开立公账户纳入网企业银行中应填写（ A ）
A．网企业银行申请表 B网企业银行维护申请表 C网企业银行子公司授权书 D网企业银行集团公司服务协议
*72．网企业银行历史交易查询功中次查询日期范围超（ A ）
A．100天 B3月 C50天 D 月
*73．数字证书网企业银行重安全保证（ C ）颁发数字证书权威机构具权威性公正性性
A．IC B AIA C CA D DA
74 网企业银行数字证书（ D ）作证书户间唯关联号码致法关联
A．户号 B数字证书卡号 C企业银行编号 D证件号码
*75．目前网企业银行系统控制公司中申请（ B ）张数字证书
A．2张 B 1张 C限 D3张
76 网企业银行申请表式（ B ） 联客户需加盖预留财务章私章
A．2联 B 3联 C4联 D1联
77．网企业银行行系统账户支付列描述正确（ A ）
A．系统实时账 B隔日账 C30分钟账 D日账
78．实现网企业银行客户账户划分办权限功必须申请网企业银行（ B ） 版
A．标准版 B 性版 C点金成长版 D香港版
79．通网企业银行办理日常支付业务客户求50万元AB两级审批审批超50万增加C组第三级审批完成需应（ A ）功实现
A．审批岗设置终审额度 B业务模式设置单笔限 C通知设置 D额度理
80．通网企业银行办理日常支付业务客户求50万元AB两组审批审批超50万CD外两组审批完成审批应（ B ）分设置两条业务模式实现
A．审批岗设置终审额度 B业务模式设置单笔限 C通知设置 D额度理
81 网企业银行网国信证业务描述正确（ D ）
电子化物流采购支付手段体现银行信付款承诺
B．提供融资便利
C 企业财务系统接户通部系统提交开证申请者查询证
D．收证方开通国网信证功
82 网企业银行点金成长版业务支持零审批（ A ）
外支付
修改理员密码
助贷款
汇票承兑
83 网企业银行点金成长版客户申请开通零审批功客户理应建议客户时开通（ D ）功保障资金安全限制风险
护航浏览
单笔支付限
收方限制
BC需
84 新版网企业银行中护航浏览功旨实时帮助客户网企业银行功客户（ A ）
客户均需申请
点金成长版户
C．客户均需申请方
D 答案
85 网企业银行点金成长版电话审批功（ B ）户
A 户直接需申请
B 审批必须非数字证书户
C 仅限非数字证书般户
D
86 通网企业银行点金成长版电话审批功审批业务（ D ）
支付业务
代发代扣业务
网信证开证
AB
*87 根操作规程求原40版网企业银行客户端户果电话审批功需（ B ）
需申请直接
需重新行签订包含电话审批功条款新招商银行网企业银行服务协议
需填写提交招商银行网企业银行申请表申请新业务办理
88 网企业银行电话审批业务时客户密码输入错误（ C ）次系统锁死
A．限次数 B 3次 C 5次 D8次
*89 关网企业银行离岸业务描述错误（ A ）
专网企业银行客户端普通网企业银行
办理网离岸信证业务
方便快捷查询集团账户
通网企业银行办理集团意公司信证申请修改业务
90电子口岸税费支付业务 全国第实现跨区异报关异支付周七日业务系统支持公路口岸规费纸化征收网支付银行担保业务银行（ A ）
A．招商银行 B 工商银行 C 中国银行 D 民生银行
1国目前实施企业集团财务公司理办法中规定财务公司营业务范围列属财务公司营业务范围 （ C）
A集团成员单位办理财务融资顾问
B批准保险代理业务
C成员单位非成员单位企业委托贷款
D成员单位存款
2列关财务公司结算中心较正确： （ A）
A财务公司结算中心具独立法资格
B财务公司般通部银行成员单位设置部账户
C设立财务公司应报中国银行业监督理委员会审查批准
D财务公司具备法融资投资中介功结算中心仅作集团资金理中心实现集中结算监督集团营运信息反馈功
3列关集团资金余额理叙述正确 （ A ）
A资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
B子公司设置留底余额
C子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
D母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
4项资金集业务支持子公司留底金额？（B）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
5关委贷现金池业务描述项正确？（D）
A委贷现金池业务适总分公司间资金集
B委贷现金池业务适民币美元账户资金理
C客户申请开办委贷现金池业务行必须监机构报备
D正确
6全行目前没开办国贸易融资业务：（D）
A 应收账款国保理 B 国信证
C 商业汇票 D国票买入
7关行资金余额理业务说法正确：（A）
A母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
B行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D母公司子公司设置单笔支付高额度限制
8招商银行集团财资理台业务理规定项目收益中软件购置费总分行间（C）例分配
A5：5 B4：6 C3：7 D2：8
9关委托贷款说法正确（C）
A委托贷款实行基金制先委托存款发放委托贷款
B委托贷款余额超委托存款余额银行垫款承担风险
C银行委托存款计息委托贷款利率贷双方确定
D委托方存款资金必须企业入资金（包括银行透支）法企业发放委托贷款
10保函项垫款计入逾期 B 计息
A正常贷款 B逾期贷款 C银团贷款 D定期存款
11现场关取回纸质税费缴款书取单行网点户集中保取单行网点户应提取核单日已取回核税单系统中数进行核完成 D 缴库确认操作
A税单流转 B税单分拣 C税单印 D税单核
列关跨银行现金理台CBS说法正确： A
CBS通国领先直接银行台业务系统接方式实现跨银行账户理付款交易理
CBS动进行集团部行跨行资金集拨操作
CBS账户理模块登记维护需理集团成员机构银行账户信息类型账户定义具体性质收入户支出户基户综合户税收户等
CBS实现部资金转移计价设置部计价利率时调整支持分段计息
13列关集团外币协议转账说法正确： C
A总公司分子公司账户补足协议目前仅限船务代理公司国关口岸分代理转汇者划转备金营国际海运航线业务海运总公司属公司船舶营运需备金调拨
B．分子公司总公司协议转账业务目前限船务代理公司分代理总代理退汇备金金额营国际海运航线业务海运属公司总公司划运费
C户名完全相公司外汇理机构确认（外汇登记证表明公司异开户）户名总分公司法间外汇资金划转办行直接办理外币协议转账业务
D城转账暂收费异转账业务笔低民币50元（收取等值外币）计收手续费
14根企业集团财务公司理办法规定列正确： D
A外资投资性公司国境设立财务公司
B财务公司名称应工商登记机关核准标明财务限公司财务限责公司字样名称中应包含属企业集团全称者简称未中国银行业监督理委员会批准单位名称中财务公司字样
C财务公司注册资金应成员单位中募集吸收成员单位外合格机构投资者股份
D财务公司进行实业投资贸易等业务
15关银企直联叙述说法正确： B
行通银企直联行电子银行系统企业ERP等部系统接企业直接通部系统界面进行相关业务操作
安全考虑行银企直联系统行制定特数交换格式实施时必须针部系统开发连接企业部系统行电子银行系统转接接口
企业部系统通互联网VPNDDN专线行电子银行系统连接
企业通行提供交易识功确保通银企直联行电子银行系统连接部系统获渠道收款业务付款方信息
16关外币现金池说法正确： C
外币现金池业务中属家集团企业成员单位银行账户现金余额实际转移真实账户中
现金池账户通常集团控制成员单位款时需账户获取资金外支付
集团企业母子公司间资金实际转移采委托贷款形式部实际计付利息
行企业提供现金池服务会成员单位提供日间透支支持集团总部日终清算时动偿子公司发生日间透支
17关名义现金池说法正确： B
集团部成员单位银行账户现金虚拟集中起发生资金物理转移
名义现金池中资金没实际划转银行会成员单位账户单独计算存款利息透支利息
企业开通名义现金池业务般会集团总部名义银行获取相优惠利率减少集团成员单位利息支出
行目前仅提供民币现金池提供外币名义现金池
18列关民币委贷现金池资金余额理集团协议转帐三流动性现金理产品较中正确： C
民币委贷现金池中资金划转采委托贷款形式避免独立法母子公司间贸易背景资金划转政策限制外两产品采转帐方式
资金划方式民币委贷现金池采日终清算时额资金划方式子公司账户进行补足资金余额理子公司需外付款子公司账户余额足时动划子公司账户外支付集团协议转帐采定期子公司账户进行余额补足
民币委贷现金池资金余额理允许子公司账户透支支付集团协议转帐允许子公司透支支付
三种业务仅限民币账户
19列属行财资理台业务三系统组成：D
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
20列产品中资金划转时转出户转入户须时行开户：D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
DCBS
21列产品中实现隔夜透支： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
22列属集团财资理台系统应模式： C
A资金监控模式
B结算中心模式
C预算中心模式
D财资中心模式
23列集团资金提供部转移计价支持产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转帐
D交易识
24列实现资金定时划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识系统
DCBS
25列直接实现现金集中理产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识
DCBS
26现金池业务中属企业承担费： D
A利息收入营业税
B合印花税
C账户理费
D日间透支利息
27列属集团公司成员公司监控方式： D
A全资投资
B控股投资
C承包营
D高层理员协议
28列属民银行电子化清算系统： D
A现代化支付系统
B额支付系统
C额支付系统
D银企直联台
29列属流动性理目标： B
A加强资金异动监控
B保证企业预算流动资金安全
C提高资金交易动化程度
D优化资金运营成
30列外币现金池描述正确：
A通委托贷款方式实现集团成员企业资金双划拨
B日终成员企业账户资金统集集团
C允许成员企业账户日间透支外支付足集团公司实时划资金外支付
D集团成员企业分属法实体
（三）高级（10题）
91 属企业通银关通业务台支付税费种类（ D ）
A 进出口关税 B 进口增值税 C 监手续费 D
92 网企业银行户免数字证书 （ B ）
网离岸业务网企业银行户
办理查询业务点金成长版理员户
办理支付业务办权限网企业银行户
93 网企业银行集团业务（包括集团支付子公司账务查询收支两条线理）言描述错误（ C ）
母公司完全支配子公司账户
子公司开户行子公司售卖支票电汇证等
子公司开通集团支付业务账户保余额
子公司开通网企业银行转账支付功
94 招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务类型包括（ C ）
般网支付业务
网支付银行担保业务
AB
95 帮助进出口企业减少资金占时时支付海关税费业务（ B ）
网企业银行助贷款
银关通网支付银行担保
银税通业务
E证通业务
96 商务通商务支付业务支持传统B2B模式中业务参方包括（ D ）
客户 B 商户 C银行 D
97 网企业银行信息动通知功提供种信息通知渠道属行提供范围（ D ）
客户端信息通知
短信通知
Email通知
提供
98客户行办理网国际信证业务行取收益中属间接受益（ A ）
结售汇收益
相关电报费
开证手续费
99．传统国信证进行交易支付相国网信证业务具（ D ）优势
速度快通知行实时收开证行开出信证
安全性高需传送纸质票
性强减少中间环节
100 关行提供离岸公司网信证业务特点选项中正确（ D ）
户方便快捷编制电子化开证修改申请
行提供灵活企业部理流程设置
户通客户端方便查询前历史记录
正确
1列关委贷现金池资金余额理集团协议转账三流动性现金理产品较中正确： （ C ）
A委贷现金池中资金划转采委托贷款形式避免独立法母子公司间贸易背景资金划转政策限制外两产品采非委贷方式
B资金划方式委贷现金池采日终清算时额资金划方式子公司账户进行补足资金余额理子公司需外付款子公司账户余额足时动划子公司账户外支付集团协议转账采定期子公司账户进行余额补足
C三种产品允许子公司透支支付
D委贷现金池集团协议转账民币外币账户资金集资金余额理仅限民币账户资金集
2行集团财资理台业务适资金理信息化求较高国外中型集团企业根企业资金理方式列属集团财资理台业务具体实施程中采取模式：（B）
A信息中心模式 B 银企直连模式 C财资中心模式 D 结算中心模式
3列采部账户理集团公司账户产品： D
A外币现金池
B资金余额理
CCBS
D财资理台
4列产品中理需专门开设集现金账户： B
A资金余额理
B名义现金池
C外币现金池
D集团协议转帐
5列属国建立名义现金池结构面挑战： B
A合计息
B集团优惠利率
C利率制
D参实体交叉担保
6列产品账户理模式中采影子账户概念： B
A资金余额理
B名义现金池
C集团财资理台
DCBS
7目前国相关法律法规允许做法： D
A外资投资性公司设立财务公司
B跨国公司委托贷款结构中国运作外币现金池
C国市公司控股股东关联方通委托贷款方式提供资金
D集团独立法子公司间真实贸易背景资金划转
8列属集团企业资金集中理需解决问题： D
A属公司效监督
B实现资源效配置
C实现信息高度集成
D促进子公司直接外融资
9列属民币现金池名义现金池区： D
A民币现金池涉资金真实转移名义现金池涉资金实际划转
B民币现金池采委贷方式实现资金划转
C名义现金池采合计息方式计算透支利息
D民币现金池需承担账户理费
10列功中集团财资理台暂支持功： D
A账户理
B证理
C资金预算
D外汇买卖
11列功中跨银行现金理台（CBS）暂支持功： C
A部资金转移计价
B支付预算理
C企业部账户
D智化资金集拨
12列功中属跨银行现金理台（CBS）扩展功： D
A支付结算
B部计价
C资金预算
D电子票
13列功中属跨银行现金理台（CBS）标准功： A
A资金预算
B证理
C电子票
D投资理财
14列属行现金理产品体系中融资理： D
A账户透支
B承兑汇票
C网保理
D国信证
15列属行网票服务容： C
A票托
B电子票
C票印
D票集中理
二项选择题
（）中级（28题）
安全性客户关注网企业银行性请选出提高网企业银行安全性特色功（ D ）
A网助贷款 B信理 C系统理 D银行信息通知
2．外资企业网企业银行业务权限设置求非常复杂例：企业求业务授权员分三组A组（A1A2）B组（B1B2）C组（C1C2）企业支付权限设置需求：（1）支付金额超出民币100万B组C组中意二位成员+A组中位成员联合审批生效（2）支付金额少等民币100万C组中意二位成员联合审批生效C组中位成员+B组中位成员联合审批生效选出符合客户需求支付操作链设置（ AE ）
B．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
终级审批：A1A2B1B2C1C2
A．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
二级审批：B1B2C1C2
终级审批：A1A2
D．操作链单笔支付限100万
初级审批：C1C2
终级审批：C1C2B1B2
C．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
终级审批：B1B2A1A2
*客户集团公司总部设北京属子公司分设（H子公司I子公司J子公司K子公司）均开通招商银行般结算户客户求开通网企业银行实现求
H子公司操作公司账户须总部干预
I子公司提交业务付款申请总部审核完成付款
Jk子公司账户结算户日常资金保持零支付总部完成需子公司账户名义外支付
总部权时修改子公司业务权限通网企业银行查询子公司账户交易信息
满足客户需求列提供网企业银行产品特色描述正确（ A C D ）
A．JK子公司开通网企业银行集团支付功
B．H子公司开通独立网企业银行理员H子公司员担
C．开通北京总部母公司全国唯客户号集团网企业银行HIJK子公司纳入集团网企业银行理
D．I子公司设置支付权限时总部员设操作链唯审批
4．招商银行网助贷款通网发送款申请通网助贷款请选择列关行网助贷款功特色描述正确（ A B C ）
A．贷款授信额度预先审批循环集团母子公司享
B．贷款期限灵活
C．贷款息期动扣收逾期烦恼
D．助提取额度贷款助款提前部分款
5．行2007年专中企业推出性化网企业银行版请选出版中提供网企业银行功（ B C ）
A支付结算 B电话审批 C支付零审批 D银行信息动通知
6．客户通网企业银行网方便快捷完成国际信证（ B C D ）等工作通互联网传送招商银行业务申请银企间快速安全传递
A网开户申请 B网开证申请 C网改证申请 D网条款维护
7．网企业银行信息动通知功提供通知条件（ ABCD ）
A办预警通知 B余额异常通知 C账通知 D付款通知
8．请选择网企业银行第三方存功正确描述（ AB ）
A提供活期转入保证金账户功
B提供保证金转活期功
C提供网新股申购功
D提供网委托买卖股票功
网委托贷款委托网发送委托贷款通知款（ B ）发放委托贷款贷款息期动扣收逾期烦恼
A网审批 B网确认 C确定途 D确定范围
*10．银企直联实现企业财务系统ERP系统网企业银行系统间互联互通企业系统银行系统间落方式交换数具体功特色（ A B C ）
A程序处理实现银企动账
B数接口完全开放满足企业性化需求
C数直接交互需工干预提高部结算效率
D通银企直联付款交易必须网企业银行办审批流程安全
11．网企业银行香港版特色（ ABCD ）
A资金行
B两网通
C集成简体繁体英文版网企业银行
D跨区售服务
*12．请选择网企业银行现金理模块包含功（ ABC ）
A．集团网结算中心 B集团币现金池 C集团外币现金池 D商务支付
*13．请选择网企业银行投资理财模块包含功（ ABC ）
A．网委托贷款 B银基通 C定活互转 D离岸业务申请
*14．请选择网企业银行供应链金融模块包含功（ BCD ）
A．网公理财 B商票业务 C国信证 D网保理
*15 请选择网企业银行香港版目前汇款支持功（ A B ）
A．收方信息 B期日 C收方限制 D交易附件
16．通招商银行网企业银行陆香港银行汇款方便快速中原（ ABC ）
A．行香港分行收款行汇款走行系统实时账
B．香港分行加入RTGS清算系统款项划转香港区行实时账
C．网企业银行提交申请全程电子化
D．网企业银行香港版中包含陆分行香港分行转功操作简便快速
17 网企业银行香港版特色两网通请选择面描述正确选项（ ABC ）
A 两唯客户号
B．两实时查询集团账务资金交易信息
C．实现两远程账户控制理
D．实现两唯账户理
*18．关网企业银行网透支支付列描述正确（ AD ）
A．优化客户付款流程避免账户余额足造成支付指令失败
B 满足客户子公司账户日间透支需求日终通总部补足资金
C．透支支付业务计算透支利息
D．解决客户短期流动资金需求
19．网债券业务目前允许办理业务（ ABCD ）
A．现券买卖 B质押式回购 C 债券投标 D 债券转换
20 网企业银行提供开放式基金业务包括（ ABCD ）等功
A．开户 B基金认购业务 C基金申购业务 D基金赎回业务
21 网企业银行提供开放式基金业务中基金查询业务查询（ABCD）等素
A．基金代码 B 基金单位净值 C 理财专户余额 D基金账户余额
22 针网企业银行委托贷款业务描述正确（ CD ）
A．网委托贷款委托发放贷款需确认资金动划入款账户
B．网委托贷款需银行审核贷款总额度
C．网委托贷款委托发放贷款必须款确认资金动划入款账户
D．网委托贷款贷款流程办理完毕资金实时扣划实时账
23关网企业银行委托贷款特色列描述正确（ ABC ）
A．预先签订委托协议贷款协议委托额度发放笔委托贷款
B．贷款息期动扣收期逾期烦恼
C．贷款期前提前款
D．提供部分款功
24 网国信证业务产品功描述正确（ ABCD ）
A．申请网级授权开证申请
B．受益网证查询
C．预先限定受益限定范围受益提交开证申请
D．支持银企直联功
*25．网企业银行针公司卡产品提供网（ BCD ）功
A．商户限定 B消费额度维护 C口头挂失 D激活
*26．通网企业银行公司卡（ ABCD ）类型消费额度进行维护
A．日额度 B 月额度 C年额度 D区间额度
27 网企业银行国际贸易融资功客户行申请办理（ ABCD ）等功
A．进口信证押汇 B信托收 C提货担保 D进口代收押汇
28 应网企业银行点金成长版功（ C ）
A．免证书 B 护航浏览 C 集团外币现金池 D 网票
1行企业客户提供存款服务包括：（ABDE）
A活期存款 B通知存款 C特定存款 D协议存款 E协定存款
2跨银行现金理台（CBS）基功包括：（ABCD）
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理
D数统计分析报表 E设置理成员企业部账户
3根招商银行国保理业务理办法国保理业务中行供应商收取费包括：（BD）
A授信承诺费 B国保理理费
C账户理费 D融资费
4票通业务种说法正确：（ABCD）
A申请两网企业银行编号客户允许中网企业银行编号申请网票业务
B签发电子商票客户网企业银行客户端操作需行审批
C办行受理电子票承兑业务时需开出实票证
D办行受理电子票贴现业务时需补填贴现证
E电子票撤消托
F电子票收款必须招商银行开户开通网企业银行
5行协议转账业务签署种协议？（ABDE）
A时逐笔划 B留底余额划 C跨行资金划
D保底补足划 E资金源划
6行公司卡目前具支付结算功： （ABC ）
A银联POS支付 B行网支付
C行POS支付 D柜面存取款支付
7行公司卡产生中间业务收入： （ ACD ）
APOS佣金收入 B柜面结算收入
C年度服务费收入 D网支付手续费
8行网国信证开证条件包括：（ABC）
A网动扣收保证金 B柜面收取保证金
C授信额度开证 D非额度信开证
9招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务招商银行进出口纳税企业提供通中国电子口岸台完成企业进出口通关应缴税费（ BE ）业务
A税单印 B网报缴 C网报关 D网担保 E网支付
10请选出 网支付银行担保业务申请步骤（ ABDEF）
A企业具备般网支付业务项条件
B招商银行申请海关税费支付担保额度
C招商银行开立税费支付结算账户
D招商银行信贷审批流程符合授信条件客户授予海关税费支付担保授信额度
E企业招商银行签订关法律文招商银行企业海关出具网支付担保文书
F企业登录电子口岸网支付银行担保业务
11 招商银行商务支付业务助网企业银行台中间业务台特定 （ABC） 等系统接商业贸易行政收费法征税等电子商务电子政务活动中交易方提供网支付结算信息支持服务
A商务网站 B电子缴税系统 C公事业收费台 D企业征信查询系统 E物流配送系统
12存款期限长短招商银行定期存款（ABCD）等档次
A三月 B半年 C年 D三年 E五年
13民银行账户理规定单位选择银行申请开立ABCE等种存款账户
A民币基存款账户 B民币般存款账户 C民币时存款账户D民币特殊存款账户 E民币专存款账户
14集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求3种格式定制印账单三种？（ABD）
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
152007年行发布招商银行现金理产品索引认商业银行企业提供现金理服务涵盖（ABCDE）板块
A账户交易理 B流动性理 C投资理 D融资理 E风险理
16国票法规范商业汇票分(AC)
A商业承兑汇票 B银行汇票 C银行承兑汇票
D企业汇票 E公司汇票
17 汇票出票行绝应记载事项包括(ABCDE)
A出票日期 B付款名称 C收款名称
D条件支付委托 E出票签章
18企业通应收账款转筹资优点（AC）
A时回笼资金 B筹金成较低
C提高资产流动性 D限制条件较少
19列指标中属短期偿债力分析指标(AB)
A流动率 B现金率
C已获利息倍数 D资产负债率
20根国担保法保证方式（AE）
A般保证 B留置 C抵押 D质押 E连带责保证
21基电子商务运营模式包括三参方：（ABC）
A商户 B客户 C银行 D海关 E税务
22网支付银行担保业务分（BC）两种情况
A缴款期限前动实缴
B缴款期限担保实缴
C缴款期限期系统动扣缴
D缴款期限外动扣缴
E缴款期限部分实缴
23开通银关通业务需四方签署服务协议（ABCD）
A企业 B行 C海关 D中国电子口岸 E报关行 F货运公司
24招商银行现金理品牌体系品牌标识C+C+创意企业现金理相关词汇？（ABCDE）
ACEO BCFO CCIRCLE DCONTROL ECASH
2520052007年行连续三次获评中国佳土现金理银行请问荣誉家机构评出？（A）
A亚洲货币 B济学 C欧洲货币 D财富
26项资金集业务支持子公司留底金额？（ACD）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
27根行2007年新发布现金理产品体系业务属流动性理产品？（BC）
A网票 B协议转账 C外币现金池 D受托理财
28根行2007年新发布现金理产品体系业务属融资理产品？（ABD）
A账户透支 B网助贷款 C民币现金池 D国保理
（二）高级（12题）
29．客户申请网企业银行服务开通支付功应填写（ ACD ）提交账户行
A网企业银行服务协议 B网企业银行补充协议
C网企业银行申请表 D网企业银行数字证书申请表
30．电子回单行新推出电子银行服务描述正确（ ABD ）
A．电子回单实时印
B．时印需担心回单损毁者遗失
C．电子回单行印回单具法律效力
D．提示印次数避免客户重复入账
31．客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示银证转账菜单原中正确（ ABC ）
A 客户办没银证转账业务权限
B．客户网企业银行客户端程序版低支持银证转账功
C．客户未申请开通银证转账功
D．客户没开立保证金账户银证转账功
32．网企业银行点金成长版客户申请开通零审批功客户理应建议客户时开通 （ B C ）功保障资金安全限制风险
A．护航浏览
B．单笔支付限
C．收方限制
D．信理
*33集团网企业银行结算中心功客户解决问题（ ABD ）
A．解决子公司账户统理功
B．实现集团账务信息查询资金余额汇总
C．简化财务操作流程提供支付免审批业务处理方式
D．开通全国唯客户号提供唯网企业银行服务
*34．集团网企业银行实现子公司远程控制理具体包括（ ABCD ）
A．母公司统收统支
B．母公司授权子公司额度支付
C．子公司网申报母公司逐笔审批
D．子公司全权支付
*35．目前行网企业银行产品评价体系包括（ ABC ）指标
A．柜台交易金额代率
B．柜台交易笔数代率
C．网企业银行效户
D．网企业银行公客户数占
*36．某客户财务审批员ABC三员客户求网企业银行业务权限设置三交叉操作授权A办BC两审批通B办AC两审批通次类推请选择列符合客户需求业务权限设置符合种流程（ABC）
A．办： ABC B办： A
初级审批：ABC 初级审批：BC
终极审批：ABC 终极审批：BC
C 办： B D办： C
初级审批：AC 初级审批：BC
终极审批：AC 终极审批：BC
37．网企业银行60版网公理财功特点（ ABCD ）
A．系统实时接申购认购实时生效需柜面员处理
B．认购申请成功认购资金客户账户直接扣减
C．操作点金公司理财衡7220号计划等公理财产品
D．操作点金池理财产品
38请选择目前客户通网企业银行办理支付业务列情况中描述正确（ AB ）
A．账户资金余额足交易状态提示失败
B．银行台处理完毕正常付款交易状态提示成功
C．客户设置期日未某天交易状态提示未期日
D．收款方正确该笔交易行退回交易状态提示失败
*39．请选择目前已行开办网企业银行票通业务型企业（ CD ）
A．佳中国 B星网锐捷 CTCL D 亚迪股份限公司
*40请选择目前已行开办网企业银行国信证业务型企业（ AB ）
A．广州田 B海尔 C中国石化 D佳中国
1民币现金池业务日终透支额度回收失败原种（ABCD）
A母公司现金池账户余额够补足子公司日间发生透支金额
B委托贷款额度足
C母公司开户行子公司开户行信贷系统关闭
D母公司现金池账户冻结母公司法账户透支额度足补齐子公司日间透支
2行财资理台业务三系统组成包括：（ABC）
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
3行集团财资理台业务适资金理信息化求较高国外中型集团企业根企业资金理方式集团财资理台业务具体实施程中采取三种模式：（ACD）
A信息中心模式 B 银企直连模式 C财资中心模式 D 结算中心模式
4集团财资理台业务收费包括种（ABCD）
A软件购置费 B项目实施费 C软件维护费 D系统托费
5预防动机角度企业持现金余额取决（ACD）
A企业愿意承担风险程度 B企业销售水
C企业时举债力强弱 D企业现金流量预测程度
6某集团开通行民币现金池业务母公司子公司A间建立双循环委托贷款额度1000万母公司子公司A建立日间透支额度500万元现金池业务运行段时间某工作日日终时子公司A已累计母公司款600万说法正确？（BC）
A第二天日初子公司A发布额度500万元
B第二天日初子公司A发布额度400万元
C第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力600万元
D第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力700万元
7供应链中卖方言国保理业务优势？（ABC）
A未期应收账款立转换现金改善财务结构
B买方提供更竞争力远期付款条件拓展市场增加销售
C买方信风险转应收账款受银行承担收款保障
D节省开立银行承兑汇票信证等费
8行汽车销商融资业务包括业务种类？（ABC）
A生产厂商销售商提供担保方式
B生产厂商回购未售出汽车方式
C销售商信授信方式
D生产商信授信方式
9协议转账业务适性问题说法正确？（ABCD）
A求集团公司成员公司企业法非法分支机构关系
B集团公司成员公司法情况间明确隶属关系控股关系
C适非隶属关系控股关系收款收款间求收付款固定业务清晰贸易关系
D说法正确
10某集团企业开通民币现金池业务需建立额度？（AB）
A建立母公司法账户透支额度
B母子公司间建立双循环委托贷款额度
C子公司法账户透支额度
D
11根招商银行法账户透支理规定说法正确：（ACD）
A透支额度原超审批日前12月客户行日均存款余额
B行部客户核定透支额度总额般控制分行客户流动资金贷款余额30
C客户透支额度般年定效期长超1年
D透支期限客户实际透支具体期限长超6月
12列说法正确（ABCDE）
A商业汇票承兑期限交易双方确定长超六月
B委托收款收款委托银行付款收取款项结算方式城异均
C汇兑汇款委托银行款项支付收款结算方式分信汇电汇两种
D银行票提示付款期出票日起长超2月
E银行承兑汇票承兑银行票面金额万分五申请计收承兑手续费
三简答题（高级）（10题）
1．请列举5网企业银行两年新推出推出功产品简述产品基概念
答：列举5点解释基概念正确满分
（1）网企业银行第三方存（银证转账）
贷款客户开通机构客户网银证转账功资金时达账机构客户时完成证券投资资金结算资金调拨
（2）网企业银行点金成长版
网企业银行点金成长版专门针中企业财务理业务运作特点中企业客户提供快速便捷安全网银行服务时通行网企业银行产品优化整合流程创新满足中企业关注需求
（3）电话审批
通95555电话渠道完成支付结算代发代扣等业务审批操作需网需登录网企业银行客户端企业财务理员出差网方便时轻松处理业务授权
（4）定活互转
实现网民币活期存款定期存款通知存款互转
（5）网企业银行香港版
招商银行香港区特色业务土先进成熟网企业银行系统优化集成通境分行香港分行紧密联结满足中港两客户资金汇划现金理贸易综合性需求企业提供站式高度集成网企业银行跨国金融服务产品
（6）网国际业务查询通知国际贸易融资
网国际贸易融资指客户通网企业银行行提交电子版国际贸易融资申请资料行现行招商银行国际贸易融资业务理规定进行审核审批关业务处理客户时通企业银行业务结果进行查询
网国际业务查询通知指指客户通网企业银行查询行国际结算系统中国际结算业务信息接收行国际结算系统发出国际结算业务通知业务
（7）网透支支付
网透支支付直接法账户透支额度新设信贷额度客户申请网透支支付功网银付款出现账户透支系统法账户透支额度发放笔时流动资金贷款满足客户支付求
（8）网保理
指目前国保理业务通行网银系统部分实现简化业务流程提高效率时客户提供增值服务
（9）网公理财
通网企业银行实现购买赎回行推出项公理财产品
*2．列举五项目前行网企业银行安全控制手段简述项安全控制手段基概念
答案：列举5点解释基含义正确满分
（1）传输安全性
网企业银行客户端银行服务器间传输数两层加密第层加密采标准SSL128位加密协议该协议够效防破译防篡改防重发种长期发展实践证明安全加密协议第二层加密采私加密协议该协议公开采公开算法非常高加密强度两层加密确保网企业银行传输安全
数传输安全控制传输原始数程序病毒侵入网企业银行系统
（2）数字证书认证体系
采数字证书体系1024特RSA密钥数字证书数进行数字签名必须数字证书卡登录系统进行交易操作
（3）程序安全性
网企业银行系统系统中动态库均采数字签名时均验证签名保证招商银行发布合法程序
（4）交易安全性
笔交易(支付)完成必须办权限合法户做办干审批权限合法户做审批企业利业务理功某业务设置条条业务操作链够充分细致控制户办审批权限交易发生必须满足审批组合利业务理功保证网企业银行交易安全性
（5）额度理消息通知机制
企业支付转账等资金交易类业务进行限额控制分单笔金额日周月年指定日期区间累计金额等作出高限定额度理增加账户理安全性
户订阅信息设置信息发送条件消息通知机制户时解账务交易业务操作等信息时户预警提示协助户发现异常情况
（6）防止黑客攻击
首先网企业银行系统处防火墙保护中系统访问通防火墙黑客恶意攻击行防火墙起第层保护作次系统数均保存机系统客户端产生包含交易数重信息时性文件黑客法客户端收集户交易数攻击系统相关信息
（7）数备份方案
招商银行网企业银行系统专设灾难备份中心特殊原造成服务中断引起影响减少
*3简述目前行网企业银行产品评价体系项数指标含义
答案：5点满分
（1）网企业银行效户数
网企业银行效客户数定义年发生网企业银行资金交易类业务客户效客户统计避免盲目营销带动网企业银行交易量发展加强冻结客户激活工作
（2）网企业银行柜台代率（交易占）
网企业银行交易金额占柜面业务交易金额率网企业银行交易笔数占柜面交易笔数率代表网企业银行柜面业务支持降低营业网点成效果
（3）点金成长版新增效户占
新增点金成长版效户占网企业银行效户率体现行中企业户网企业银行占率
（4）网企业银行交易金额交易笔数
网企业银行支付代发等资金交易类业务交易金额笔数体现行网企业银行交易规模
（5）网企业银行开户数
开通网企业银行客户数量体现行网企业银行基规模
请列举行网企业银行投资理财类功简述基概念
答：3点满分
（1）网委托贷款
委托网发送委托贷款通知款网确认发放委托贷款款通网委托贷款银行委托规定途范围定妥条件代款发放监督协助收回贷款
（2）网债券
网债券业务指招商银行开立债券丙类托账户般企业机构法通网企业银行委托招商银行办理债券结算代理业务
（3）网开放式基金
网开放式基金业务指机构投资者通招商银行网企业银行委托招商银行办理开放式基金投资代理业务
（4）网第三方存（银证转账）
贷款客户开通机构客户网银证转账功资金时达账机构客户时完成证券投资资金结算资金调拨
（5）定活互转
实现网民币活期存款定期存款通知存款互转
*5请简述行网企业银行性化差异化发展中已提供产品产品差异化容
答：2点满分
（1）点金成长版
专业化眼光聚焦细分客户群体差异化需求面中企业网企业银行版提供项中企业专功
（2）香港版
招商银行香港区特色业务土先进成熟网企业银行系统优化集成通境分行香港分行紧密联结满足中港两客户资金汇划现金理贸易综合性需求企业提供站式高度集成网企业银行跨国金融服务产品
（3）集团财资理台CBS
针型集团企业外包系统通体化系统应企业家银行账户机整合账户交易流程化控制核心强化流动性理关注风险理决策支持提供更现金理增值服务
6请简述目前行托网企业银行台推出新型电子金融产品
答：2点满分
网国信证
独创网信证结算工具高效支持企业收付款理电子商务运行实现国信证网申请网开证网传送网查询网通知
网票业务
招商银行电子金融领域首创产品传统商业票业务先进网络银行技术相结合创新出招商银行电子票新型支付结算工具企业涉商务链商流销售票回笼物流采购票支付等提供完整电子化解决方案尤强力支持集团性企业跨区商业票托集中运作集中支付等统网票理
B2B商务支付
网企业银行商务支付功电子商务网站户提供模式定制化线支付结算工具效支持B2B电子商务发展
7某集团客户准备网企业银行代发功代发集团部员工资费请列出行代发功优势客户解决问题
答：4点满分
（1）网代发实时进账设置期日期时间提前办审批提高代发时间准确性
（2）交易信息实时反馈系统动拆分成功失败代发交易信息失败信息修正直接重发
（3）支持种文件格式直接导入网企业银行解决数录入难题
（4）代发交易信息限制仅业务手员查询提高代发信息保密性安全性
（5）设置审批员允许查询代发明细提高信息保密性
*8 请列举网企业银行香港版基功解释基含义
答：3点满分
（1）账务查询
查询招商银行香港分行开户账户交易信息余额天历史交易集团客户查询香港母子公司账户余额交易信息
（2）行转账汇款
通网招商银行开户中港两账户汇款集成中港直通车汇款功实现招商银行香港分行账户间实时划拨费优惠
（3）香港汇款
通网香港区银行汇款提供香港区港币美元适时资金调拨收付结算服务香港分行直接参香港区清算系统RTGS款项快速实时
（4）海外汇款
通香港版境外银行汇款招商银行代理行网络遍世界快速稳妥提供全球资金调拨收付结算服务
（5）定期存款：
网办理活期存款转定期业务账户资金活期转入定期指令实时生效提供种定期存款期限包括七天十四天月等
（6）金融咨讯查询
提供香港区种货币现时参考汇率港币美元定期活期存款利率网企业银行香港版项业务收费标准网企业银行业务服务条款等咨询
*9什银企直联？简述银企直联应优势
答：
银企直联企业银行客户端基础提供企业银行业务请求标准接口通企业财务系统部调直联标准接口实现财务系统企业银行直接交互
1效实现企业部系统企业银行接满足企业性化需求
2数直接交互需工干预提高部结算效率方便统计分析
3实时掌握账户信息交易信息账户资金变化信息等
*10．某集团客户总部北京子公司分散招行均未开通网企业银行请母子公司分简述该客户申请行集团网企业银行申请流程需表格
答：
集团客户企业银行开户申请流程
集团客户开户应银行提供表格：招商银行网企业银行集团公司服务协议招商银行网企业银行子公司业务授权书
（）请写出跨银行现金理台（CBS）英文全称简述该产品功
回答点：
英文全称Crossbank Solution for Cash ManagementCBS通系统直联商业银行网银行系统接实时获取银行账户交易信息指定银行发送交易指令接收反馈信息实现跨银行账户理部资金转移计价资金预算理支付交易理数统计分析等功
（二）简述行C+品牌理念C+标识现金理产品体系
回答点：
C+核心理念伙伴增加价值C+现金理产品体系包括：账户交易理流动性理投资理融资理风险理
（三）简述行票通产品功特点
回答点：
1票托
商业票外包银行保银行实物票素输入系统转化电子数企业通网时查询托票信息
招商银行拟托票真实效性实时审查防范控制假票克隆票等风险
企业银行协定托票期时银行系统动发起托收入账
2国首创电子票
企业选择招商银行电子票付款结算招商银行系统跨区实时交付收款时收妥托电子票全程网操作避免实物票工传递安全
3线办理票业务
企业通网招商银行申请商业汇票承兑申请办理托实物票电子票贴现质押电子背书托收等类业务高效便捷
企业网查询载类票交易相关信息方便账
4集团票集中理
集团托招商银行票组成票池集团须分散托票进行实物集中全部托票集中统支配贴现质押托收等
（四）简述网信证特点适象加强行网国信证产品创新营销推广工作？
参考答案点：
产品适象：
1型家电汽车通信医药行业等生产销售型企业游供应链企业
2B2B电子商务台会员企业
3跨区销售异票回笼需求集团型企业
4签订贸易合国信证作结算方式企业
服务特点
1作电子化物流采购支付手段体现银行信付款承诺
2通票质押开证效解决企业异票理难题帮助企业实现商流销售货款安全迅速回笼
3应游供应链企业促进企业业务流程优化提升企业供应链理效
4作B2B电子商务线支付工具银行信确保电子商务交易资金条件期限金额结算支付
5银行基商品交易基础信证项单交易双方提供种融资便利包括申请提供非全额保证金授信项等开证融资便利远期付款便利等受益提供信证包放款信证项单议付商业汇票承兑转开信证等
加强创新营销工作措施
加强国信证产品创新差异化营销力度加强行培训目标客户培训围绕核心价值客户链条开发重点行业供应链中游企业国贸易链类企业道国信证系列特色创新产品解决方案造国特色贸易（供应）链金融服务品牌核心企业导供应（贸易链）类企业特中企业道成长点：
1．持续创新产品贸易链环节中企业提供特色组合产品
2．加差异化营销力度探索国信证中企业贸易（供应）链金融服务中应模式
3．突出技术含量增值服务扩行中间业务收入源
4．国信证营销宣传纳入点金品牌持续宣传计划
5．加强国信证行培训提高特色产品认知
（五）简述银关通业务特点
参考答案：
1．系统开放性提供全天候点税费缴纳服务
2简化税费缴纳作业流程缩短通关时间
3增加税费征收透明度全部流转程均网实时查询
4信息流资金流货物流高效统提高贸易效率降低贸易成
5重严密安全防护措施系统安全
6企业提供渠道形式税费缴纳方式
7减少纸制证流转环节避免单工填写出现错误
（六）请简述行民币委贷现金池产品特色
简介：集团总公司日日终统收成员企业账户资金头寸集中集团总公司 现金池(CASH POOL) 账户集团总公司统招商银行申请获授信额度保证约定成员企业日间透支额度约定透支额度日间成员企业账户余额足账户透支方式外付款日终集团总公司招商银行统清算现金池资金授信项融资补足成员企业透支金额
产品特色：
1母子公司间资金划转均通动委托贷款方式实现
2子公司账户资金日终清零集团资金头寸集中母公司
3集团提供必法账户透支支持基础子公司提供日间
透支支持确保业务利运转
（七）简述行协议转账业务特点
银企双方事先签定协议满足时间金额等条件行通电脑系统
动实现城跨区集团公司分子公司账户间资金智化划转
时逐笔划转 子公司账户收笔资金系统动划转指定账户
留底余额划转 设定定金额账户留存余额指定划款日固定时间超留存金额资金通系统动划转指定账户
保底补足划转 总公司子公司事先设定保底金额指定划款日日初总公司账户行事先设定子公司保底金额实际账户余额间差额总公司资金划子公司进行账户余额补足（仅适城）
资金源划转 系统转入客户子公司账户交易进行识果第三方账户转入子公司资金系统动逐笔划总公司账户总公司账户转入子公司资金系统时划回总公司账户客户协议求设定定留存金额( 零)指定划款时点超出留存金额资金划回总公司账户
（八）请简述行资金余额理业务功产品特点
集团总公司分子公司账户资金收付款实行统筹理全面收成员企业资金头寸成员企业保持账户零余额低合理额度外支付集团总公司统安排完成
资金集方式：
时逐笔划转－－实时享
留存余额指定时点划转－－时点享
资金划方式：
划超子公司头寸额度
划超母公司账户余额
划超预设额度(开发)
产品特点：
支持全国范围银行结算渠道收付款理
集团资金集权化理集团资金理简单清晰
实时反映子公司存总公司资金头寸体现子公司权益提供资金转移计价信息支持
集中收付时保持子公司外业务账务独立性
（九）某型连锁超市集团行业竞争需采取集权财务理模式属企业资金实时收笔外支付需集团总部严格关审核试问行项现金理产品满足需求？简述该解决方案
集团开通招商银行 网企业银行 集团支付功
招商银行系统动属企业账户笔收款实时划集团总部
属企业仅允许通招商银行 网企业银行 外付款
集团总部根身理需 网企业银行 灵活设置业务审批模式
属企业外支付进行严格审核控制
（十）请简介行汽车销商融资业务介绍行开展该类业务三种细分种类
产品简介：
汽车销售商扩汽车销售业务行申请汽车生产厂商( 专营销售公司视汽车生产厂商) 购买新汽车贷款承兑开证综合授信相关汽车合格证作风险监控辅助手段信贷业务汽车销售商途汽车作抵押担保信贷业务属业务
业务三种细分种类
1生产厂商销售商提供担保方式( 简称A 方式) 生产厂商行签订业务合作协议书约定销售商行获专生产厂商购买商品汽车融资生产厂商该项融资提供撤销担保行相应规定控制汽车合格证作项业务中种风险控制补充手段
2生产厂商回购未售出汽车方式( 简称B 方式) 生产厂商销售商行签订三方业务合作协议约定销售商行获专生产厂商购买商品汽车融资生产厂商销售商超合作协议书规定时间未售出汽车承担回购义务回购款销售商行融资息
3销售商信授信方式( 简称C 方式) 行汽车销售商提供信融资生产厂商须提供担保承担回购义务行仅控制汽车合格证作监控项业务风险种辅助手段方式实物汽车行法控制风险控制重点汽车销售商原求汽车销售商基满足行信贷款条件
（十）行财资理台业务包括三系统请简介请简述财资理台适象
集团财资理台业务三系统组成包括 资金业务综合处理系统资金理网银行系统银企直联网信息台
资金业务综合处理系统分体系统业务处理系统体系统包括系统设置账务体系客户理账户理报表查询业务处理系统包括结算业务现金理证理票理信贷融资理资金计划风险控制国际结算投资理财决策分析等
资金理网银行系统集团成员企业提供部结算网台包括业务查询支付结算账户理票理回单印等
银企直联网信息台商业银行接口直联业务处理台包括余额查询明细查询直联支付定义集实时收款等
适象：1成立结算中心未成立结算中心采结算中心模式运做集团性企业
2集团财务公司
3财务理规范健全资金理网络化信息化求较高中型集团性企业
（十二）请谈谈行财务公司加强结算代理方面合作
财务公司企业集团资金理中正扮演着越越重角色发现财务公司中心资金集中理模式更成员单位限制某家银行开户银行必须考虑成员单位真正开户情况企业集团提供资金理服务身结算力足情况财务公司成企业集团资金外部结算总代理必须赖银行结算方面专业优势财务公司银行加强合作相互妥协构建效集团结算代理模式双方获利
设想合作模式：财务公司适应银行账号格式求调整部账号格式成员单位财务公司开设部账号银行开设账号完全致少建立固定应关系该模式成员单位需银行开户开普通结算账户银行财务公司部结算准备类专账户（银行表外账户）整行视作银行代理财务公司进行部账户结算理成员单位笔收付款银行记两套账套记录专账户（实际部账户）代财务公司记录套记录财务公司银行账户进行财务公司银行资金清算
种模式优势明显成员单位银行留开户资料规避政策法规问题银行代理财务公司必重复成员单位部结算然银行财务公司启专账户结算业务范围然需监局认需银行财务公司起加强监者沟通
（十三）请简述银关通般支付业务流程
（1）企业通电子口岸系统海关进行申报
（2）海关审结报关单发送税费通知
（3）企业登陆中国电子口岸系统查询税费通知
（4）企业通电子口岸发送税费支付指令招商银行
（5）招商银行系统动完成预扣款（企业账户减少相应资金）
（6）招商银行通电子口岸系统海关反馈预扣款成功回执
（7）企业现场海关办理验放手续
（8）海关货物放行通电子口岸系统招商银行发送确认扣款通知
（9）招商银行核税费单款项划转国库账户
（十四）请谈谈供应链金融理解行加强方面产品创新
供应链金融基供应链基础金融理供应链完整商品流通概念指商品原料生产销售整流通程源性企业制造型企业流通性企业商业形态供应商分销办法供应链解决办法
供应链金融服务商业银行贸易金融业务未发展方企业业务发展程中金融服务需求必然选择企业银行通供应链金融合作获双赢
行目前已发展出已网票网信证网保理核心电子供应链金融产品体系供应链相关企业作整体根交易中构成链条关系行业特点设定融资方案资金效注入处相弱势中企业型企业提供资金理财服务解决供应链中资金分配衡问题提升整供应链企业群体竞争力
（十五）请结合型（跨国）企业现金理服务潜需求简谈谈国银行未现金理服务发展趋势方
1委贷外币综合现金池服务
2境离岸现金理服务银行境外公司提供外汇集中理
3币种现金池服务
4跨国现金池成现实
5流动性预测产品服务
6外汇交易包括外汇衍生产品交易
7供应链网保理扩展商业银行现金理外延等等
2015年公司银行部试题
1 单选题
1货币数等（ D ）
A货币需求量基础货币 B货币供量基础货币
C货币需求量基础货币 D货币供量基础货币
2（ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A交易风险 B会计风险 C济风险 D市场风险
3货币政策终目标间基统（ A ）
A济增长充分业 B稳定物价充分业
C稳定物价济增长 D济增长国际收支衡
4选项属国际资流通资流出国积极影响（ D ）
A提高资收益 B带动商品出口
C提高国际位 D解决企业资金足
5价证券交易价格货币时间价值未收益现值确定利率价格成（ B ）关系
A正 B反 C相关 D正相关
6马斯洛需层次高层次需（ C ）
A生理需 B安全需
C实现需 D社会需
7济周期四阶段指：（ D ）
A繁荣衰退萧条崩溃 B繁荣萧条衰退崩溃
C繁荣衰退萧条复苏 D繁荣萧条衰退复苏
8企业销售员访问推销程中亲眼观察客户反应揣摩心理断改进推销陈述推销方法终促成交易说明员营销具（ C ）
A公关性 B针性 C灵活性 D复杂性
9行2013年9月北京举办（ D）新闻发布会
A企业e家 B增值贷 C跨境金融 D智慧供应链台
10样化发展战略包括（ D ）
A心样化 B水样化
C集团样化 D总体样化
11春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（ D ）
A理细分 B口细分 C心理细分 D行细分
12列纳入行授信理（ A ）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券
13属外部信增级（ B ）
A超额抵押 B备信证
C资产支持证券分层结构 D现金抵押账户
14国保理业务融资费B融资时次性融资额计收发放日（ B ）资金价格
A款日 B期日加宽限日 C付款日 D交割日
15中国企业境外市方式中间接市称（ A ）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A红筹市 B蓝筹股 C红筹股 D蓝筹市
16民币处升值阶段进口商出口商言分采取种措施（ D ）
A延期购汇 提前结汇 B提前购汇 提前结汇
C延期购汇 延期结汇 D提前购汇 延期结汇
17列外贸易出口融资中出口商提供货物装运前融资（ D ）
A出口信证押汇 B出口托收押汇
C远期票贴现 D包放款
18持票票（ B ）权利票期日起二年行消灭
A直接前手 B出票承兑
C全部前手 D债务
19果投资者认购基金证券低法定低额证券投资基金成立意义说证券投资基金集资否成功（ A ）导
A投资者 B理 C发起 D监者
20契约型基金低存续期（ A ）
A5年 B10年 C8年 D15年
21项目融资方式般应（ C ）稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目
A政策 B理层 C现金流 D利润
22款未约定途款款合载明利率水加收（ C ）款合载明
A1030 B30 C3050 D50100
23行外币贷款利率实行价格指导（ C ）
A线理 B限理
C限限理 D限限理
24动产质押合生效条件（ D ）
A签妥质押合 B发放贷款
C质物移交行占 D办理完质押登记
25常见资产负债期限错配情况指（ A ）
A量短期款长期投资短贷长
B量长期款短期投资长贷短
C部分资产部分负债持时间致
D部分资产部分负债期时间致
26商业银行资理办法（试行）包括低资求储备资求商业银行核心级资充足率级资充足率资充足率低（ B ）
A7585105 B568
C85105115 D4810
27银行（ C ）抵御预期损失
A正常贷款 B风险加权资产
C准备金 D资
28（ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A总资产收益率 B违约损失率
C风险调整资回报率 D净资产收益率
29CRM系统系统户提供30万2007年营业收入超500万制造业批发潜客户信息查询路径：（C ）
A市场客户资料 B业绩理 C工作理 D百宝箱
30行（ A ）获2012年深圳市金融创新奖等奖
A千鹰展翼 B增值贷 C企业e家 D智慧供应链台
二项选择题
31宏观调控国家运宏观济政策宏观济运行进行调节干预中金融宏观调控包括：（ ACD ）
A财政政策运 B货币政策运
C收入政策运 D产业政策运
32引起企业提价原：（ AC ）
A通货膨胀物价涨 B企业市场占率降
C产品供应求 D企业成费竞争者低
33新产品迅速广消费者接收必须具：（ ABCD ）
A较适应性 B产品介绍明确性
C分割性 D相优点
34商业银行资理办法（实行）计入资充足率分母中风险加权资产包括：（ BCD ）
A流动性风险加权资产 B信风险加权资产
C市场风险加权资产 D操作风险加权资产
35市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A提供贷款 B产品分销渠道
C产品形象保证措施 D售服务
36千鹰展翼计划重点关注行业类型：（ ABCD）
A新源新源设备生产配套 B生物生化制造
C新兴文化产业 D传统农业新技术
37行定义创新型成长企业特征：（ ABCD ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
38面种物价涨现象属通货膨胀：（ ABC ）
A次性涨 B暂时性涨
C季节性涨 D般商品持续涨
39某张票出票甲承兑乙收款丙持票丁前手背书戊等请问果丁合法取票提示付款拒付列成追索？（ ACD ）
A承兑乙 B收款丙
C前手背书 D持票丁
40贸易融资品种汇率变化某阶段实现规避汇率风险功：（ ）
A出口押汇 B福费廷 C包贷款 D进口押汇
41办理光票托收业务时种情况予受理：（ ABC ）
A票写金额致
B票涂改毁损
C美国财政部签发票
D票次（含）背书转
42办理NRAOSA背背信证时关汇率锁定做法正确：（ ）
A母证远期融资币种外币时需锁定汇率
B母证承兑前锁定汇率
C民币远期售汇业务锁定汇率
D民币外汇期权业务锁定汇率
43行金融机构实行统授信目前具备独立法资格金融机构金融集团进行授信包括（ ABC ）类金融机构
A境外银行机构 B境外综合性金融控股集团
C境银行机构 D境非银行金融机构
44业理财业务合作中合作银行行开立理财结算账户（ ABC ）
A认购资金集 B产品付息
C期资金清算 D垫付资金
45公司发行转换债券应该符合条件：（ BC ）
A 具代清偿债务力保证担保
B 转换债券余额超公司净资产额70
C 累计债券余额超公司净资产额40
D 转换公司债券发行额少民币1亿元
46信托计划认购风险申明书少应包含容（ ABCD ）
A信托计划承诺保低收益具定投资风险适合风险识评估承受力较强合格投资者
B委托应合法资金认购信托单位非法汇集参信托计划
C信托公司信托计划文件理信托财产产生风险信托财产承担信托公司违背信托计划文件处理信托事务造成信托财产损失信托公司固财产赔偿足赔偿时投资者担
D委托认购风险申明书签字表明认真阅读理解信托计划文件愿意法承担相应信托投资风险
47证券投资基金事：（ ACD ）
A基金持 B基金发起
C基金托 D基金理
48面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：ABCD
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
49关委托贷款书法正确：（ ）
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应该查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
50（ ）属中国民银行ECDS组成部分：
AECDS国家处理中心 BECDS城市处理中心
CECDS农村处理中心 D商业银行前置机
51额风险暴露包括风险敞口（ ）
A般授信业务
B债券投资
C客户衍生品等交易行形成信风险敞口
D风险理求应纳入额风险暴露理业务
52行授信检查预警职求（ ）
A全面控制 B时报告 C适时处理 D重点检查
53违约包括：（ ）
A授信金利息超90天
B行债务相关资产计提特准备核销
C债务申请破产
D行停止资产计息
54担保物权消灭情形包括（ ）
A债权消灭 B担保物权实现
C债权放弃担保物权 D债务放弃担保物权
55客户信评级作：（ ）
A运动现代风险计量手段实现客户信风险状况识计量检测控制前面提升信风险理水
B提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D信评级信贷资产进行分类
56客户联系银行讲关重重性体现方面：（ ）
A客户联系商机信息重源
B客户联系营销方案终裁决者
C客户联系维系银企关系基础
D客户联系银行利润源
57债权合权利全部者部分转第三列情形外（ ）
A根合性质转
B事约定转
C法律规定转
D债务意转
58行制度条文制度外补丁制度方式出现补丁制度般（ ）等标题出现
A换页修订 B修订通知 C电邮部通 D补充通知
59行定义创新型成长企业特征：（ ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
602013年济资理实施方案银行账户信风险计量公式：（ ）
A表业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
B表外业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
C表业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
D表外业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
公司融资（项目融资）题库
1 单选题
2项目计算期包括建设期生产营期面表述行项目计算期求：A
A项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超20年
B项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超30年
C项目计算期根具体项目情况具体分析原超20年
D项目计算期根具体项目情况具体分析原超30年
3贷款偿期指款支第笔款清全部投资需时间行基础产业基础设施建设项目偿期求：B
A中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超5年型项目般超3年
B中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超10年型项目般超5年
C中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超20年型项目般超10年
D
4实行审批制项目：C
A企业投资建设项目 B然投资建设项目 C政府投资项目政府资金企业投资项目 D
5列属商务卡产品系列：D
A精英公务卡 B公务卡 C公司采购卡 D白金信卡
6建设生产条件工艺技术设备环境保护等专业性较强评估容行作评估：C
A级政府批文
B行业领先企业行业协会等出书面意见
C国相关专业权威士第三方类专业技术专家行性出书面咨询评价
D项目款提供行性研究报告投资决策报告
7项目合规性评估指：C
A否符合行信贷政策业务流程否符合行合规性求
B否符合投资真实意愿具备行性
C否符合国家产业政策行业发展规划区域发展规划等政策求
D
8环境保护评估表述正确：C
A实行审批制项目应报送行性研究报告完成环境影响评价文件报批手续
B实行核准制项目应提交项目申请报告完成环境影响评价文件报批手续
C实行备案制项目应办理备案手续项目开工前完成环境影响评价文件报批手续
D
9国务院投资部门核报国务院核准审批建设项目环境影响评价文件：A
A国家环境保护部审批
B国务院审批
C国家发改委审批
D常委会审批
10环境造成轻度影响未列入国家环保总局环评审批目录建设项目环境影响评价文件：A
A省级环境保护部门审批
B国家环保总局审批
C省级发改委审批
D省级常委会审批
11 基础性项目公益性项目价格测算表述正确：D
A应国际国市场价格测算
B分析价格合理性程度垄断倾销
C供求关系关联紧密
D政府定价政策取公众话语权
12固定资产投资评估包括：D
A静态投资评估
B动态投资评估
C衡投资评估
DAB
13项动态投资评估范围：B
A建设期利息
B拟定建设规模
C汇率变动部分
D涨价预备金
14项符合静态投资评估范围：D
A建设规模
B产品方案
C项目建设需费进行评估
D涨价预备金
15列项属低风险业务范围：D
A合格银行承兑汇票贴现业务
B单证相符出口押汇业务
CLC项信保融资业务
D央企提供全额连带责保证
16集团客户信限额测算 B 基数进行计算
A资产 B净资产 C负债 D者权益
17国家法定利率外行贷款利率浮动定幅度目前利率浮动幅度中国民银行公布贷款基准利率基础：A
A浮09倍浮封顶
B浮09倍浮09倍
C浮封顶浮09倍
D浮浮封顶
18法账户透支额度原：A
A超审批日前12月客户行日均存款余额
B超审批日前9月客户行日均存款余额
C超审批日前6月客户行日均存款余额
D超审批日前3月客户行日均存款余额
19法账户透支业务必须遵循原：B
A先透先原 B先透支额度办理业务原 C专户理原 D流动性原
20流动资金贷款风险：A
A款款力 B担保条件 C抵押条件 D非财务素风险
21固定资产贷款展期求表述正确：B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
D原贷款期限15年中短期贷款展期长超3年原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
22关项目评估表述正确：A
A单项目行贷款金额民币1000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
B单项目行贷款金额民币5000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
C固定资产贷款进行项目评估工作
D根具体情况信贷理部门提出求
23行国买方信贷求正确：D
A贷款金额超购买设备金额50％
B贷款金额超购买设备金额60％
C贷款金额超购买设备金额70％
D贷款金额超购买设备金额80％
24租赁项目融资中长期融资融资期限原超 C年超相关租赁合规定笔租金清偿日
A5 B8 C10 D15
25B 指接受牵头行邀请参认贷放款银行金融机构
A代理行 B参加行 C安排行 D联合行
26银团贷款发放息收回均 C 承办
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行
27B行全行风险理高权力决策机构
A股东会 B董事会 C总行资产负债理委员会 D总行风险控制委员会
28企业法客户信限额根客户信等级企业类型采模型进行测算客户规模中型：B
A资产模型 B净资产模型 C负债模型 D权益模型
29业务符合行低风险业务定义：B
A银行承兑汇票贴现 B商业承兑汇票贴现 C足额现金质押 D单证相符出口押汇
30核定客户特特型集团客户授信额度时必须关注否符合监规定：B
A单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高10％
B单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高15％
C单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高20％
D单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高25％
31流动资金贷款期限应根款生产营需求确定贷款期限长超C
A1年 B2年 C3年 D5年
32行款申请流动资金贷款求必须具备条件：D
A款外股权益性投资总额超资产净值20％
B款外股权益性投资总额超资产净值30％
C款外股权益性投资总额超资产净值40％
D款外股权益性投资总额超资产净值50％
33行款申请固定资产贷款求具备般条件：C
A筹资金低总投资10％竣工投产流动资金基落实
B筹资金低总投资20％竣工投产流动资金基落实
C筹资金低总投资30％竣工投产流动资金基落实
D筹资金低总投资40％竣工投产流动资金基落实
34租赁项目融资业务采 B 贷款两种方式
A福费廷 B保理 C票 D押汇
35行动产抵质押率规定根动产抵质押物变现性价值波动性等素合理确定般高C
A50％ B60％ C70％ D80％
36母公司成员企业控制力强身营业拥核心资产者核心业务直接营活动现金流集团客户适类授信结构：A
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
37公司法市公司外担保特求表述正确：A
A市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权23通
B市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权23通
C市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权12通
D市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权12通
38根担保法具备保证资格：D
A学校幼园医院 B国家机关 C开发具体投资项目设立项目公司 D民政部门核准登记社会团体
39根担保法接受抵押物：A
A正建造建筑物船舶航空器 B土权 C出方式取土权满2年未开发 D国家机关财产
40推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门 （B）
A 总行授信审批部
B 总行信风险理部
C 总行公司金融总部
D 总行计划财务部
41行集团客户授信风险理应遵循（Ｃ ）基原
A总量监控原
Ｂ适度授信原
Ｃ债务原
Ｄ分工协作原
43原行客户核定授信额度超（ Ａ ）
Ａ信限额
Ｂ净资产
Ｃ总资产
Ｄ流动资产
44行单客户授信集中度（家客户授信总额资净额）应高：（Ｂ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
45行单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）应高：（Ｃ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
46授信额度批准授信法律文应批准日起 B 签订
A3月 B6月 C9月 D12月
51母公司集团成员企业营决策资金调度具较强控制力资产业务分散成员企业集团成员企业具持续独立营力集团客户适类授信结构：B
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
56行银团贷款牵头行占份额原低授信总额度 B
A20％ B30％ C40％ D50％
59具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程招投标文件投标书审查标底真实合法性申请施工力技术装备财务状况理水资信等级类保函求：A
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
60具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程承包合容申请施工力技术装备理水财务状况资信等级履行合情况解工程承发包双方权力义务否等胁迫欺诈等行审查申请否期质量完成承包务类保函求：B
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
64行业生命周期根行业（ B ）进入退出该行业企业占例行业生命周期般包括新兴成熟衰退三发展阶段
A销售利润率
B销售增长率
C总资产周转率
D净资产收益率
65行业属非周期性行业：A
A生活必需品行业
B耐消费品行业
C房产行业
D汽车行业
66分析行业盈利性时时注意考察（C）情况尤竞争激烈量采取赊销行业
A存货周转
B销售增长
C现金流量
D资产负债
67根国务院授权代表国家履行出资职责中央型企业国资产保值增值进行监督特设机构：（B）
A国家发展改革委员会
B国务院国资产监督理委员会
C国家商务部
D中央企业工委
68列中客户业务表述正确：（D）
A中客户行成立发展历程中资产业务负债业务中间业务领域着关重位行利润着绝意义贡献
B更广泛脱媒趋势类型客户传统贷款业务面着击
C优质中客户通常具备议价动权情况应通专业化服务努力提高综合收益
D相较言中客户业务重性已存
69列产品行业金融服务：（D）
A民币资金拆业款
B备信证担保融资
C金融机构信贷资产受
D国保理业务
70中客户营销程中反映银行质化竞争现象严重列表述正确（C）
A根源银行发展战略笼统市场定位市场细分够
B银行必须结合身实际效较业市场细分基础动态调整发展战略时制定实施规划
C通改变考核指标手段完全解决
D资源配置体制变更流程造等方面深入重组适应市场变化
72市场营销策略核心(D)
A产品策略
B价格策略
C促销策略
D市场组合策略
73企业奉行消费需求导原贯彻（B）
A 推销观念
B 市场营销观念
C 产品观念
D 生产观念
74果某产品生产销售正处市场成长期营销重点应该（B）
A 延长产品寿命巩固市场占率
B 努力开拓市场提高市场占率
C 加推销力度获取限度利润
D 加推销力度增进顾客产品解
76制约顾客购买行基素（B）
A 文化素
B 济素
C 素
D 社会素
79春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（D）
A 理细分
B 口细分
C 心理细分
D 行细分
80商业银行需资金时收进未期票中央银行转种资金融通行称（C ）
A业拆 B贴现 C贴现 D转贴现
81现代市场济条件具灵活性货币政策工具（A）
A公开市场业务 B窗口指导 C贴现率 D法定存款准备金率
83贷款五级分类方法列属良贷款( D )
A逾期贷款 B呆滞贷款 C关注 D次级
84资性债券介银行存款股票间负债通常称银行(B)
A核心资 B附属资 C发行资 D实收资
85假定折现率10三年50万元现值（A）
A3757万元B3864万元C65万元D6655万元
86计算速动率时流动资产中扣存货部分样做原( D )
A存货价值较 B存货质量稳定
C存货变现力较差 D存货未销售定
87列属高耗高污染行业：A
A造纸 B汽车 C船舶 D医药
88预期汇率变化赚取汇率涨落利润进行外汇买卖称(B )交易
A外汇投资 B外汇投机 C掉期业务 D择期业务
89列属高耗高污染行业：D
A造纸 B煤炭 C化工 D交通建设
92项目融资方式般应 稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目(C )
A政策 B理层 C现金流 D利润
93根企业投资项目核准暂行办法国务院投资部门指 (A)
A发改委 B财政部 C商务部 D民银行
94列属生源：A
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
95列属生源：D
A煤炭 B石油 C天然气 D太阳
96清洁发展机制项目牵头理国家部委：D
A环境保护部 B科学技术部 C财政部 D国家发改委
97集团客户信限额期限般：A
A1年 B2年 C长期 D定期
98集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产 B关联交易情况
A5％ B10％ C15％ D20％
100完全区样总体部分抽出总体中单位等机会抽出种抽样方法 (C )
A机械抽样 B类型抽样 C纯机抽样 D整群抽样
101样化发展战略包括(D )
A心样化 B水样化 C集团样化 D总体样化
102项分析企业生产风险素：D
A生产流程B设备状况 C劳资关系 D消费象
103分析企业生产风险固定资产贷款应特注意生产工艺设备分析包括分析（A）资格水方案设计基思路生产工艺流程设备组成选型等
A项目设计单位 B施工单位 C供应商 D项目业
104分析企业销售风险表述正确：B
A企业市场份额越风险相越反越
B企业分销渠道间接影响企业销售业绩
C企业游客户少需求程度企业销售量重影响
D企业否控制产品终价格企业毛利率重影响
105项销售风险分析容：D
A份额分销渠道 B竞争程度 C销售量库存 D企业营规模
106项关财务分析说法正确：C
A进行财务分析前应首先识评价分析财务报表风险
B财务分析方法率分析法结构分析法趋势分析法较分析法素分析法等
C审计企业财务报表必否健康持怀疑
D般说审计财务报表性相高
107财务报表费分析应 B 原予确认
A实收实付制 B权责发生制 C分摊制 D权益制
108费应分摊方式确认：D
A销售成 B工资 C理费 D专利权
109费应直接作期费予确认：A
A工资 B折旧 C商誉 D版权
110指标属盈利力指标：D
A销售利润率 B营业利润率 C成费利润率 D杠杆率
111根现金流出序分析A 债权保障程度高
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金净流量
112提取折旧影响现金流量：B
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
113分配股利影响现金流量：C
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
114指标中属杠杆率：D
A资产负债率
B形净值债务率
C利息保障倍数
D存货周转率
115指标中属效率率：C
A总资产周转率
B存货周转率
C资产负债率
D应收账款周转天数
122保外贷指 B 提供融资性外担保
A境投资企业
B境外投资企业
C国企业
D跨国企业
123关保外贷担保额度期限表述正确：A
A保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超5年
B保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超3年
C保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
D保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
124境外投资企业提供融资性外担保境机构外担保理办法规定（C）办理外担保定期登记手续
A民银行
B银监局
C外汇局
D工商局
125关委托贷款表述正确：D
A行接受委托资金源款途明确委托贷款
B委托款间协商确立担保方式订立担保协议
C委托贷款发放期限委托款协商确定
D利率民银行关利率规定行委托款商定
127包含银团贷款费：D
A承诺费
B理费
C代理费
D诉讼费
128关银团贷款承诺费表述正确：B
A款组织银团牵头行支付费
B款未提贷款金额贷款支付费
C贷款未提供贷款金额款支付费
D款代理行支付费
129国买方信贷指行符合贷款条件（C ）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
130国买方信贷般情况（B）提供连带责保证
A买方 B卖方 C租赁方 D第三
131国卖方信贷业务指行符合贷款条件（B）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
132关法账户透支业务表述正确：D
A法账户透支期限般掌握7天长超3月
B法账户透支期限般掌握7天长超6月
C法账户透支期限般掌握10天长超3月
D法账户透支期限般掌握10天长超6月
133国保理涉事：D
A供应商
B买方
C应收账款受方
D代理方
134关行贷款意书表述正确：C
A贷款意书期限般6月长超1年
B贷款意书次性授信额度
C贷款意书流动资金贷款固定资产贷款
D行出具条件贷款意
135关行出具资信证明表述正确：B
A出具企业行结算记录
B出具企业贷款业务行偿情况企业营理情况
C出具企业信评级情况企业信评级民银行指定社会评级机构评定资信等级准
D出具企业行外信贷信
136银行承兑汇票贴现期限（C ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
137行应严格审查银行承兑汇票真实性效性面种说法：（ C）
A票真实性效性办行会计部门负责审查必时应请民银行帮助鉴
B中途种原行汇票退持票持票汇票移交行应重新审查票真实性
C银行承兑汇票必须采取双实复查
D汇票正面签章应清晰完整重叠仅仅边缘交错接受
138商业汇票贴现期限说法种：（A ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
139关商业承兑汇票说法种正确：（A ）
A商业承兑汇票贴现原先授信贴现
B商业承兑汇票贴现需贴现申请提供担保
C商业承兑汇票流通性较银行承兑汇票强
D少三月商业承兑汇票贴现利率浮动利率
140商业汇票赎回业务中赎回金额计算公式：（C ）
A赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率365天
B赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率360天
C赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率360天
D赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率365天
142民法院保证金保障基：（A）
A正常渠道取资金
B诈骗等非法取资金
C源资金
D正确
143权力质权标：（C）
A支票存款单名誉权专利权
B汇票票提单继承权
C债权汇票存款单股票
D商标权仓单债券荣誉权
145审查汇票贴现贸易背景时应量审查增值税发票原件贴现申请应提供增值税专发票（ A ）
A第联（存根联）
B第二联（抵扣联）
C第三联（发票联）
D第四联（记账联）
146银行面三层次损失层次损失资补充求属三层次损失：C
A预期损失 B非预期损失 C理损失 D异常损失
147集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
149授信期间风险滤进入观察客户名单授信业务必须实行定期专项检查专项检查（A）
A现场检查 B报表检查 C账户检查 D档案检查
二选题
2确定分析分析种具体确定素贷款项目财务效益影响包括AB
A盈亏衡点分析
B敏感性分析
C部收益率分析
D投资利润率分析
3国家固定资产投资项目实行理模式ABC
A审批制 B审核制 C备案制 D授权制
4固定资产贷款项目评估应遵循原：ABCDE
A系统性 B统性 C科学性 D审慎性 E客观性
5项目评估般程序包括：ABCD
A制定评估计划
B调查收集相关资料数
C项目必性行性盈利性银行效益评估分析
D评估报告编写审核
6列属生源：ABCD
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
7列商务卡公司款方式包括：ABCDE
A柜面转帐款（行） B柜面代发（行） C行基账户转帐款 D企业银行转帐代发 E招行基户动扣款
8项目总投资评估包括：AB
A固定资产投资评估
B流动资金投资评估
C静态投资评估
D动态投资评估
9集团客户授信风险体现方面：abcde
A头授信度融资羊群效应垒户现象非常普遍
B集团客户部关联企业互保银行风险缓释形式化
C集团资金集中理偿债体现金流产生体分离途难监
D关联交易频繁变相悬空银行债权
E集团部结构复杂难解掌握全貌
10财务效益评估数参数包括：ABCDE
A项目计算期
B生产负荷
C财务价格
D税费
E税率利率汇率
11影响贷款定价素：ABCD
A理成 B资金成 C风险成 D目标利润
12列类集团客户较容易形成良资产行需重点关注监控：ABC
A民营集团企业 B资运作频繁集团企业 C急促扩张集团企业 D中央直属集团企业
13影响违约损失率素包括：ABCD
A债务债务资结构中位置
B抵押品存否抵押品类型抵押率
C济周期变化
D债务履行行业类
15根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分：ABC
A国家法定利率 B浮动理利率 C市场调节利率 D部控制利率
16客户财务分析评价须建立真实财务审计报告基础进行分析前必须效资产进行剔应剔效资产：ABCD
A摊费 B处理流动资产损失 C形资产 D递延资产
17集团选择款体应遵循优先原：ABCD
A导产业优先
B行业优势优先
C优质企业优先
D集团部优先
18租赁项目融资业务适重点行业包括：ABCDE
A金融机构设备租赁
B电信设备租赁
C教育医疗设备租赁
D工程机械租赁
E型交通运输工具（飞机船舶等）租赁
19银团贷款成员行ABC组成均享等民事权利
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行 E结算行
20项目融资包含形式：AB
A追索权项目融资 B限追索权项目融资 C限追索权项目融资 D抵（质）押项目融资
21授信额度品种范围分：AB
A单项授信额度 B综合授信额度 C循环额度 D次性额度
22集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
23列业务客户短期简单续贷列：
A省外异客户
B总行发起监类客户
C总行集中理集团客户统授信额度
D非流贷类授信业务
24行集团客户包括具特征企业群组：（ ＡＢＣＤ ）
A 具直接间接控股关系企事业法
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 具实质重风险关联企事业法
D根银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引行风险理需认应列集团客户理类具股权关系控制理业务关系企事业法
E 具业务联系企事业法
25集团客户授信办单位确定原：（ ＡＢＣ ）
A 属原
B 业务量原
C 指定原
D 机原
26市公司外担保种情况应股东会审议（ＡＢＣＤ）
A 市公司控股子公司外担保总额超期审计净资产50提供担保
Ｂ资产负债率超70担保象提供担保
Ｃ单笔担保额超期审计净资产10担保
Ｄ股东实际控制关联方提供担保
27行房产贷款包括：（ＡＢCＤ）
Ａ房产开发贷款
Ｂ土储备贷款
Ｃ住房贷款
Ｄ商业房贷款
28根关促进房产信贷业务健康发展指导意见全封闭运作模式指行项目唯（ＡＢＣ）银行
Ａ贷款
Ｂ帐户理
Ｃ揭回款
Ｄ结算
29房产项目开发中四证指：（ＡＢＣＤ）
Ａ国土证
Ｂ建设规划许证
Ｃ建设工程规划许证
Ｄ建筑工程施工许证
Ｅ预售许证
30行房产贷款重点区域投：（ＢＣＤＥ）
Ａ中西部济枢纽城市
Ｂ环渤海区域
Ｃ长三角区
Ｄ珠三角区
Ｅ济发达省会
31根行业发展济周期敏感程度某具体行业入：ABC
A周期性行业
B反周期性行业
C非周期性行业
D高风险行业
32行业产品否存代风险考虑素：AB
A代产品少
B顾客代产品转换成
C行业均盈利水
D行业赖性
33分析企业总体营风险应关注：ABCD
A企业行业中位
B营规模
C产品特性
D企业目标战略
34财务分析容：ABC
A财务报表分析
B财务率分析
C现金流量分析
D营分析
35项目财务评价否行标准(BD )
A项目部收益率基准收益率
B项目部收益率基准收益率
C项目财务净现值零
D项目财务净现值零
36关金融脱媒表述正确：（ABCD）
A资市场发展业绩优良客户通股票债券市场融资银行赖性逐步降低
B着客户集团财务公司迅速崛起企业资金调配力加强仅分流公司客户银行存贷款量开始代银行提供财务顾问融资安排等服务银行业务造成强力击
C金融脱媒商业银行说挑战机遇
D金融脱媒程中商业银行业务结构营绩效出现分化
37面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：（ABCD）
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
38法揭贷款购买营需固定资产种类分：ABCD
A法房产揭贷款
B法车辆揭贷款
C法机器设备揭贷款
D法船舶揭贷款
39关委托贷款说法正确：ABCD
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
40列担保物高抵质押率达100％：ABC
A现金（包括定期存单保证金）
B国库券黄金银等准现金
C银行票银行承兑汇票
D金融债券
41申请银行承兑汇票贴现应提供（ABCDE）材料：
A银行承兑汇票原件
B贴现申请直接前手间交易合发票商品发运单复印件
C营业执法代表证明身份证明等证明文件
D贷款卡卡号密码年检证明
E企业期财务报表
42办理银行承兑汇票贴现时面关汇票背书说法种正确：（ABCD ）
A背书应连续
B背书需条件
C部分金额背书转背书两背书均效
D背书记载事项中应没转委托收款质押等易贴现事项
43申请贴现次数频繁金额较短期集中贴现应：（ABCD）
A验证商业汇票项交易量否实际生产营规模匹配
B交易合增值税发票原件前办理贴现留档复印件核
C防止采笔交易重复申请贴现
D审查申请交易合增值税发票货运单（应提供）原件根交易合增值税发票汇票三者间日期金额等素间逻辑应关系判断贸易背景真实性
44贴现利息支付方式划分商业汇票分：（CDE）
A商业承兑汇票贴现
B银行承兑汇票贴现
C协议付息贴现
D卖方付息贴现
E买方付息贴现
45票承兑风险出现客户汇票资金：（AB）
A偿付力
B偿付意愿
C范围
D利效率
46行商务卡具功：（ABCD ）
A．数动导入报销系统
B．先消费款
C．企业统选择账单日
D．商务卡额度信卡额度分离
47企业讲差旅理目实现项容：（ABCD ）
A．降低差旅成
B．提高差旅理效率
C．获取较完成差旅信息（维度报表）
D．提高员工差旅体验
48行差旅系统支持审批功：（ABCD）
A．登陆系统进行审批
B．直接Email中进行审批
C．批量审批功
D．短信审批
49通行差旅系统企业获取差旅信息数：（ABC ）
A企业年机票酒店消费数
B员工违反差旅情况分析
C员工时解单流转情况
D信卡消费情况
50境融资 转变离岸融资企业带处包括：(ABCD)
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
三简答题
1简答：请简述全封闭运作房产开发贷款特点
点：（１）必须应开发项目
（２）行唯贷款银行
（３）贷款金额超项目总投资４０％
（４）项目土全部抵押行
（５）开立唯项目资金专户实行收支两条线理工程款结算外支付销售收入全部行办理开发贷款工程进度分期发放
（６）销售收入全部回笼行
（７）销售例收回开发贷款原项目销售达８０％手楼揭贷款叙做７０％时收回贷款
（８）揭全部行办理
2电力建设项目贷款例简述项目融资风险点
答案点：
⑴系统风险包括：国家风险（政策法律等）金融风险（汇率利率通胀等）
⑵非系统风险包括：信风险完工风险营风险市场风险环保风险
3融资顾问项目融资中扮演着极重角色某种意义说决定项目融资否成功关键请问：融资顾问职责包括？
答案点：
（1）项目行性研究报告编制审查
（2）融资方案
（3）融资计划书编制
（4）项目评价
（5）项目融资中重文件
4分析企业应收账款请风险营销角度进行分析
答题点：
风险角度
◆ 余额分析：历史较
◆ 率分析：分析营业收入关系分析应收账款周转率
◆ 分析账期结构：短期长期否良账
营销角度：
◆ 分析应收账款性质债务结构：否营业务形成应收账款债务否常业务象探讨开展买方信贷票业务保理业务合作机会
5请简述固定资产项目资格进行审查？
答案点：
（1）国家项目投资理方式求审查项目批（核）准报备进展情况
（2）项目新增土否取土权证
（3）否符合国家环境保护关规定
（4）否符合国家产业政策行业规划
（5）否符合行信贷投政策
6固定资产贷款项目分析盈利力清偿力指标：
答案点：财务净现值部收益率投资利润率投资利税率投资回收期贷款偿期
7请简述银团贷款业务流程？
答案点：
（1） 初步调查分析
（2） 客户发出贷款建议书
（3） 客户银行提交筹资委托书确认
（4） 银团贷款调查评价
（5） 银团贷款审批
（6） 银团贷款筹组
（7） 银团贷款签约
8行业固定成变动成例该行业营杠杆请简述高营杠杆行业低营杠杆行业风险特点
答案点：
高营杠杆行业存规模济均成着生产规模扩明显降高产量低产量更盈利产销量越盈利水越高低营杠杆行业产量降时更优势生产规模扩均成盈利水影响十分显著相反盲目扩产量出现规模济般情况高营杠杆行业相低营杠杆行业风险更
9请简述分析企业销售风险时分销风险具体分析容
答案点：
（1）分销系统产品送终户范围
（2）企业客户购买行产品推广销售理力
（3）企业应付会影响接触客户力然灾害分销方式变化程度
10请简述企业财务报表存货科目分析重点
答案点：
（1）分析核算方法原料半成品产成品例否合理
（2）否存产品积压情况市场价格变化较快原料产品账面价值市场价值否重符否已提取存货跌价准备
（3）原材料较解步生产安排关注消化存货力
11请简述静态投资评估容？
答案点：
静态投资评估项目拟定建设规模产品方案建设容项目建设需费进行评估评估范围包括建筑工程费安装工程费设备购置费工程建设费基预备费
12请简述风险成定义计算时考虑素
答案点：
风险成指定容忍度覆盖潜风险需资发放贷款产生风险补偿贷款预期损失预期损失银行拨备计提呆帐准备金计算风险成必须考虑违约概率违约损失率风险敞口三素
13请简述贷款定价遵循原
答案点：
（1）法合规原
（2）风险效益原
（3）贴市场原
（4）差化原
14请简述系统性风险包括类型？
答案点：
（1）行业性系统风险
（2）政策性济性系统风险
（3）区性系统风险
（4）集团性系统风险
15行集团客户授信理模式？
答案点：
（1）集中授信－统贷统模式
（2）集中授信－分贷分模式
（3）总量监控－分贷分模式
16做营销计划
答案点：
（1）企业营销计划计划时期长短划分分长期计划中期计划短期计划计划涉范围划分分总体营销计划专项营销计划计划程度划分分战略计划策略计划作业计划
（2）企业营销计划容包括计划概营销状况分析 机会风险分析拟定营销目标营销策略行动方案营销预算营销控制
（3）营销计划制订意味着成变根市场变化动营销计划进行调整需营销计划进行分解包括月度分解区域分解保证营销计划稳定性保证营销计划适应性
17请简述信贷资产流转业务意义
答案点：
（1）指商业银行作信贷资产流转出方持信贷资产（包括贷款债权债权收益权信托受益权）集中登记通信贷资产流转台转受方业务活动（2）信贷资产流转受方商业银行商业银行法设立独立承民事力理财计划
（3）信贷资产流转业务中国银监会直接理流转台银监会授权中央国债登记结算限公司负责运行
（4）资约束需积极进行资产转出提高资利效率满足企业融资需求然根银监会8号文求行理财非标额度空间限迫切需寻找标准化方式进行资产流转信贷资产流转业务成理想选择
（）债券发行费中中费B评级费
（）入池资产终确认部门C总行信贷理部
（）信贷资产证券化贷款服务理部门B总行信贷理部
（）导致代理成称外部股东代理成D股东理层间利益突
（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务A全国银行间业拆市场
（）银行间市场发行首批ABSC国家开发银行中国建设银行
公司法规定股份限公司注册资低限额民币（A1000万）元
1999年11月4日（C．金融服务现代化法案）通标志着金融业分业制度终结
2005年1月1日试行（A首次公开发行股票询价制度）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（A具较高质性B够产生预测现金流收入D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定）
A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（C16）
A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（A175）
MM公司税模型命题认（B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率C企业价值资结构关D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值）
MM理假设条件（A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等B没交易成投资者企业样样利率款C债务风险债务利率风险利率D企业增长率零现金流量固定年金）
发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（B满期偿）
公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（D否发行公司债券作出决议）
国公司法设立股份限公司应（C二二百）发起
国证券法中国证监会关规定证券承销机构（B转换债券承销商）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
性质分证券分（A价证券B价证券）
筹资途径介普通股债券间（A优先股C认股权D转换证券）
（C初始起算日）开始入池贷款回收款属信托财产
初始起算日起资产池（A金B利息C复利D违约金）回收款属信托财产
公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（C10）股东请求民法院解散公司
董事会聘者解聘（B公司理C董事会秘书）权利
发行者说包销具特点（A股票发行风险转移B包销费代销D包销简便易行）
企业负债般规定偿期（A年）款长期负债
发行公司债券筹集资金（D固定资产投资）方面必须关部门批准进行
发行金融债券承销应金融机构注册资低（B2）亿元民币
发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（B3）会计年度盈利
发行（D36）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（C25）
非系统性风险般包括（B企业风险称营风险违约风险称信风险）
服务机构报告日般（D收款期间某日）
浮动利率债券利率应（C基准利率）挂钩
浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（A市场利率）
根公司法规定股份限公司设立采取（B行政许）设立原
根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（B6月）方转换公司股票
根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（C30％）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（A20％）
公司财产够清偿公司债务时支付序（B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务）
公司短期投资记帐方法采（D成市价孰低法）
公司发行转换债券应该符合条件（A具代清偿债务力保证担保C累计债券余额超公司净资产额40％D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司发行转换债券应该符合条件（B转换债券余额超公司净资产额70C累计债券余额超公司净资产额40D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司分配年税利润应提取利润（A10）列入公司法定公积金
公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告B1030
股东会职权概括（B决定权D审批权）
股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（B公司未弥补亏损达股总额13时C持公司股份10股东书面请求时）
股份限公司创立会必须代表股份总数（A12）认股出席举行
股份限公司发起持公司股份公司成立日起（D3年）转
股份限公司股东会（A 公司解散B公司合C修改公司章程）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（C清偿公司债务）
股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（A23）通
股份限公司会计报表（B资产负债表利润分配表）
股权投资风险属（D募股资金投风险）
关公司债券列说法正确（A公司债券意转D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东）
关意公积金列说法正确（D公司法规定意公积金少占税利润5）
关国信贷资产证券化列说法正确（A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税）
关限责公司股东数规定列正确（C250）
项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（C部投资收益率分析）
金融市场分初级市场二级市场根金融市场（B交易性质）划分
职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（C真实性完整性准确性）进行核查验证等专业调查
境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（B50％）
中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（D市公司收购关方案）
考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（B Kb≡I(1T) B (1Fb)）
买入债券持端时间债券期前出售收益率（C持期收益率）
部控制制度三性包括（D时性）
欧洲美元债券属（C欧洲债券）
企业短期融资券发行期限分档次中（A5月）期限
企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（C特殊条款存潜风险）
企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（D10）
全额包销方式未售出部分（B发起）持
入池贷款（A适合入池标准）时行需赎回
商业银行承销短期融资券存（A信风险）
海证券交易深圳证券交易企业债券实行（B市推荐）制度
市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（C市公司董事会）
市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数B三分
网竞价发行指利证券交易交易系统（C承销商）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
设立股份限公司应创立会结束30日（B董事会）公司登记机关申请设立登记
申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件A项风险监控指标符合关监部门规定B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员D两年没违法重违规行
谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（C基风险）
贴现债券通常票面（D标明折价）种折价发行债券
证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（A真实性B准确性C完整性）
国公司法规定股东会年召开（A1）次年会
国股票发行历史采取（A全额预缴款方式B储蓄存款挂钩方式C网竞价D市值配售）等方式
国资产证券化普遍采（C信托型）结构
行开展信贷资产证券化业务目标（A减少资消耗C贷款出表D增加中间业务收入）
行代追偿违约贷款时发生费支出（D违约贷款回收款中扣）
行信贷资产证券化业务中担角色包括（B委托C发起机构D贷款服务机构）
行作发起义务（B赎回合格信贷资产）
系统性风险般包括（A利率风险B购买力风险C政治风险）
列属股票发行制度（B注册制）
列关转换公司债券叙述正确（A约定条件转换成公司股票公司债券D转换债券法转质押继承）
列项资产证券化业务中总行计划财务部职（D制定资产证券化投资规模）
列机构开展资产证券化业务必须？（A法律顾问C信评级机构）
列项贷款服务机构解事件触发条件（D资产支持证券违约）
列说法错误项（D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高）
列属流动资产（A现金B产成品C租赁权）
面（A安全性）属证券交易特征
夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（D三种指数均CAPM基础）关系
现金流量折现法般应（D公路港口桥梁电厂等基建公司）股票发行
现行证券交易竞价方式（C集合竞价D连续竞价）
新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（A接）原公司全部资产业务
信贷资产证券化入池资产（）B单独理
信托法定期日（B笔贷款期日某日期）
修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（A法格否认B关联关系规范C累计股票D独立董事）等方面规定
发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（D全部）意
募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（D收益率标美国式招标）
募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（C美国式荷兰式[]）
种风险属系统风险（D信风险）
属外部信增级（B备信证）
影响国债销售价格素（A市场利率B承销商承销国债中标成C国债承销手续费收入D承销商期资金回收速度）
影响债券偿期限素（C市场利率变化）
货币贬值投资者带实际收益水降风险属（C购买力风险）
企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（B财务风险）
（A款未时偿贷款息C行发生丧失清偿力事件D发生贷款服务机构解事件）时行需通知款保证（）贷款已转事实
发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（B累计投标定价方式）
股份限公司中（B董事C理D财务理）兼监事
股票估值方法中（A市盈率法[B市净率法）通常忽略决定资产终价值素假设前提
票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（C贴现债券）
首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关(C3年)期纳税情况说明
直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事D55
板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元B50003
板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算A3000低
债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（B23）
债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（B复利债券）
债券根券面形式中（A实物债券）标准格式债券
债券具（A债券属价证券B债券种虚拟资C债券债权体现）基性质
债券具票面价值代表定财产价值种（B虚拟资）
债券利息支付方式般（A单利计付利息次性付息B复利计付利息次性付息C贴现方式计付利息次性付息）
债券年利息收入债券面额率称（A票面收益率）
债券（C债）证明书
债券股票相方表现（A两者价证券B两者筹资手段C两者收益率相互影响）
债务融资工具投资风险包括（D财务风险）
帐面价值称（B股票净值）
招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（D10月31日）
招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（C流动性储备金账户D服务转移储备金账户）
证券必须时具两基特征（B法律特征书面特征）
证券风险性源（D未状况确定性）
证券交易特征表现（B流动性收益性风险性）
证券交易特征表现证券（A流动性C收益性D风险性）
证券交易原 ( A公开B公C公正 )
证券交易风险证券营机构角度般分（A证券营风险代理买卖证券风险）
证券类记载代表定权益（B法律证）
证券投资基金反映投资者基金理间种（D委托代理关系）关系
中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（B审批制核准制）
中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（B10）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
中央银行证券市场买卖价证券开展（B公开市场操作）业务
资产流动性风险属（C财务风险）
资产评估报告效期（D评估基准日起1年）
资产组合理决策项步骤中重（A资产配置）
总行投资银行部资产证券化业务中负责（C设计资产证券化产品）
（）债券发行费中中费B评级费
（）入池资产终确认部门C总行信贷理部
（）信贷资产证券化贷款服务理部门B总行信贷理部
（）导致代理成称外部股东代理成D股东理层间利益突
（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务A全国银行间业拆市场
（）银行间市场发行首批ABSC国家开发银行中国建设银行
公司法规定股份限公司注册资低限额民币（A1000万）元
1999年11月4日（C．金融服务现代化法案）通标志着金融业分业制度终结
2005年1月1日试行（A首次公开发行股票询价制度）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（A具较高质性B够产生预测现金流收入D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定）
A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（C16）
A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（A175）
MM公司税模型命题认（B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率C企业价值资结构关D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值）
MM理假设条件（A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等B没交易成投资者企业样样利率款C债务风险债务利率风险利率D企业增长率零现金流量固定年金）
发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（B满期偿）
公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（D否发行公司债券作出决议）
国公司法设立股份限公司应（C二二百）发起
国证券法中国证监会关规定证券承销机构（B转换债券承销商）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
性质分证券分（A价证券B价证券）
筹资途径介普通股债券间（A优先股C认股权D转换证券）
（C初始起算日）开始入池贷款回收款属信托财产
初始起算日起资产池（A金B利息C复利D违约金）回收款属信托财产
公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（C10）股东请求民法院解散公司
董事会聘者解聘（B公司理C董事会秘书）权利
发行者说包销具特点（A股票发行风险转移B包销费代销D包销简便易行）
企业负债般规定偿期（A年）款长期负债
发行公司债券筹集资金（D固定资产投资）方面必须关部门批准进行
发行金融债券承销应金融机构注册资低（B2）亿元民币
发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（B3）会计年度盈利
发行（D36）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（C25）
非系统性风险般包括（B企业风险称营风险违约风险称信风险）
服务机构报告日般（D收款期间某日）
浮动利率债券利率应（C基准利率）挂钩
浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（A市场利率）
根公司法规定股份限公司设立采取（B行政许）设立原
根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（B6月）方转换公司股票
根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（C30％）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（A20％）
公司财产够清偿公司债务时支付序（B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务）
公司短期投资记帐方法采（D成市价孰低法）
公司发行转换债券应该符合条件（A具代清偿债务力保证担保C累计债券余额超公司净资产额40％D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司发行转换债券应该符合条件（B转换债券余额超公司净资产额70C累计债券余额超公司净资产额40D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司分配年税利润应提取利润（A10）列入公司法定公积金
公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告B1030
股东会职权概括（B决定权D审批权）
股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（B公司未弥补亏损达股总额13时C持公司股份10股东书面请求时）
股份限公司创立会必须代表股份总数（A12）认股出席举行
股份限公司发起持公司股份公司成立日起（D3年）转
股份限公司股东会（A 公司解散B公司合C修改公司章程）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（C清偿公司债务）
股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（A23）通
股份限公司会计报表（B资产负债表利润分配表）
股权投资风险属（D募股资金投风险）
关公司债券列说法正确（A公司债券意转D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东）
关意公积金列说法正确（D公司法规定意公积金少占税利润5）
关国信贷资产证券化列说法正确（A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税）
关限责公司股东数规定列正确（C250）
项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（C部投资收益率分析）
金融市场分初级市场二级市场根金融市场（B交易性质）划分
职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（C真实性完整性准确性）进行核查验证等专业调查
境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（B50％）
中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（D市公司收购关方案）
考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（B Kb≡I(1T) B (1Fb)）
买入债券持端时间债券期前出售收益率（C持期收益率）
部控制制度三性包括（D时性）
欧洲美元债券属（C欧洲债券）
企业短期融资券发行期限分档次中（A5月）期限
企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（C特殊条款存潜风险）
企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（D10）
全额包销方式未售出部分（B发起）持
入池贷款（A适合入池标准）时行需赎回
商业银行承销短期融资券存（A信风险）
海证券交易深圳证券交易企业债券实行（B市推荐）制度
市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（C市公司董事会）
市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数B三分
网竞价发行指利证券交易交易系统（C承销商）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
设立股份限公司应创立会结束30日（B董事会）公司登记机关申请设立登记
申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件A项风险监控指标符合关监部门规定B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员D两年没违法重违规行
谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（C基风险）
贴现债券通常票面（D标明折价）种折价发行债券
证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（A真实性B准确性C完整性）
国公司法规定股东会年召开（A1）次年会
国股票发行历史采取（A全额预缴款方式B储蓄存款挂钩方式C网竞价D市值配售）等方式
国资产证券化普遍采（C信托型）结构
行开展信贷资产证券化业务目标（A减少资消耗C贷款出表D增加中间业务收入）
行代追偿违约贷款时发生费支出（D违约贷款回收款中扣）
行信贷资产证券化业务中担角色包括（B委托C发起机构D贷款服务机构）
行作发起义务（B赎回合格信贷资产）
系统性风险般包括（A利率风险B购买力风险C政治风险）
列属股票发行制度（B注册制）
列关转换公司债券叙述正确（A约定条件转换成公司股票公司债券D转换债券法转质押继承）
列项资产证券化业务中总行计划财务部职（D制定资产证券化投资规模）
列机构开展资产证券化业务必须？（A法律顾问C信评级机构）
列项贷款服务机构解事件触发条件（D资产支持证券违约）
列说法错误项（D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高）
列属流动资产（A现金B产成品C租赁权）
面（A安全性）属证券交易特征
夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（D三种指数均CAPM基础）关系
现金流量折现法般应（D公路港口桥梁电厂等基建公司）股票发行
现行证券交易竞价方式（C集合竞价D连续竞价）
新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（A接）原公司全部资产业务
信贷资产证券化入池资产（）B单独理
信托法定期日（B笔贷款期日某日期）
修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（A法格否认B关联关系规范C累计股票D独立董事）等方面规定
发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（D全部）意
募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（D收益率标美国式招标）
募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（C美国式荷兰式[]）
种风险属系统风险（D信风险）
属外部信增级（B备信证）
影响国债销售价格素（A市场利率B承销商承销国债中标成C国债承销手续费收入D承销商期资金回收速度）
影响债券偿期限素（C市场利率变化）
货币贬值投资者带实际收益水降风险属（C购买力风险）
企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（B财务风险）
（A款未时偿贷款息C行发生丧失清偿力事件D发生贷款服务机构解事件）时行需通知款保证（）贷款已转事实
发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（B累计投标定价方式）
股份限公司中（B董事C理D财务理）兼监事
股票估值方法中（A市盈率法[B市净率法）通常忽略决定资产终价值素假设前提
票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（C贴现债券）
首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关(C3年)期纳税情况说明
直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事D55
板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元B50003
板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算A3000低
债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（B23）
债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（B复利债券）
债券根券面形式中（A实物债券）标准格式债券
债券具（A债券属价证券B债券种虚拟资C债券债权体现）基性质
债券具票面价值代表定财产价值种（B虚拟资）
债券利息支付方式般（A单利计付利息次性付息B复利计付利息次性付息C贴现方式计付利息次性付息）
债券年利息收入债券面额率称（A票面收益率）
债券（C债）证明书
债券股票相方表现（A两者价证券B两者筹资手段C两者收益率相互影响）
债务融资工具投资风险包括（D财务风险）
帐面价值称（B股票净值）
招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（D10月31日）
招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（C流动性储备金账户D服务转移储备金账户）
证券必须时具两基特征（B法律特征书面特征）
证券风险性源（D未状况确定性）
证券交易特征表现（B流动性收益性风险性）
证券交易特征表现证券（A流动性C收益性D风险性）
证券交易原 ( A公开B公C公正 )
证券交易风险证券营机构角度般分（A证券营风险代理买卖证券风险）
证券类记载代表定权益（B法律证）
证券投资基金反映投资者基金理间种（D委托代理关系）关系
中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（B审批制核准制）
中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（B10）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
中央银行证券市场买卖价证券开展（B公开市场操作）业务
资产流动性风险属（C财务风险）
资产评估报告效期（D评估基准日起1年）
资产组合理决策项步骤中重（A资产配置）
总行投资银行部资产证券化业务中负责（C设计资产证券化产品）
公司融资（项目融资）题库
1 单选题
2项目计算期包括建设期生产营期面表述行项目计算期求：A
A项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超20年
B项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超30年
C项目计算期根具体项目情况具体分析原超20年
D项目计算期根具体项目情况具体分析原超30年
3贷款偿期指款支第笔款清全部投资需时间行基础产业基础设施建设项目偿期求：B
A中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超5年型项目般超3年
B中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超10年型项目般超5年
C中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超20年型项目般超10年
D
4实行审批制项目：C
A企业投资建设项目 B然投资建设项目 C政府投资项目政府资金企业投资项目 D
5列属商务卡产品系列：D
A精英公务卡 B公务卡 C公司采购卡 D白金信卡
6建设生产条件工艺技术设备环境保护等专业性较强评估容行作评估：C
A级政府批文
B行业领先企业行业协会等出书面意见
C国相关专业权威士第三方类专业技术专家行性出书面咨询评价
D项目款提供行性研究报告投资决策报告
7项目合规性评估指：C
A否符合行信贷政策业务流程否符合行合规性求
B否符合投资真实意愿具备行性
C否符合国家产业政策行业发展规划区域发展规划等政策求
D
8环境保护评估表述正确：C
A实行审批制项目应报送行性研究报告完成环境影响评价文件报批手续
B实行核准制项目应提交项目申请报告完成环境影响评价文件报批手续
C实行备案制项目应办理备案手续项目开工前完成环境影响评价文件报批手续
D
9国务院投资部门核报国务院核准审批建设项目环境影响评价文件：A
A国家环境保护部审批
B国务院审批
C国家发改委审批
D常委会审批
10环境造成轻度影响未列入国家环保总局环评审批目录建设项目环境影响评价文件：A
A省级环境保护部门审批
B国家环保总局审批
C省级发改委审批
D省级常委会审批
11 基础性项目公益性项目价格测算表述正确：D
A应国际国市场价格测算
B分析价格合理性程度垄断倾销
C供求关系关联紧密
D政府定价政策取公众话语权
12固定资产投资评估包括：D
A静态投资评估
B动态投资评估
C衡投资评估
DAB
13项动态投资评估范围：B
A建设期利息
B拟定建设规模
C汇率变动部分
D涨价预备金
14项符合静态投资评估范围：D
A建设规模
B产品方案
C项目建设需费进行评估
D涨价预备金
15列项属低风险业务范围：D
A合格银行承兑汇票贴现业务
B单证相符出口押汇业务
CLC项信保融资业务
D央企提供全额连带责保证
16集团客户信限额测算 B 基数进行计算
A资产 B净资产 C负债 D者权益
17国家法定利率外行贷款利率浮动定幅度目前利率浮动幅度中国民银行公布贷款基准利率基础：A
A浮09倍浮封顶
B浮09倍浮09倍
C浮封顶浮09倍
D浮浮封顶
18法账户透支额度原：A
A超审批日前12月客户行日均存款余额
B超审批日前9月客户行日均存款余额
C超审批日前6月客户行日均存款余额
D超审批日前3月客户行日均存款余额
19法账户透支业务必须遵循原：B
A先透先原 B先透支额度办理业务原 C专户理原 D流动性原
20流动资金贷款风险：A
A款款力 B担保条件 C抵押条件 D非财务素风险
21固定资产贷款展期求表述正确：B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
D原贷款期限15年中短期贷款展期长超3年原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
22关项目评估表述正确：A
A单项目行贷款金额民币1000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
B单项目行贷款金额民币5000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
C固定资产贷款进行项目评估工作
D根具体情况信贷理部门提出求
23行国买方信贷求正确：D
A贷款金额超购买设备金额50％
B贷款金额超购买设备金额60％
C贷款金额超购买设备金额70％
D贷款金额超购买设备金额80％
24租赁项目融资中长期融资融资期限原超 C年超相关租赁合规定笔租金清偿日
A5 B8 C10 D15
25B 指接受牵头行邀请参认贷放款银行金融机构
A代理行 B参加行 C安排行 D联合行
26银团贷款发放息收回均 C 承办
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行
27B行全行风险理高权力决策机构
A股东会 B董事会 C总行资产负债理委员会 D总行风险控制委员会
28企业法客户信限额根客户信等级企业类型采模型进行测算客户规模中型：B
A资产模型 B净资产模型 C负债模型 D权益模型
29业务符合行低风险业务定义：B
A银行承兑汇票贴现 B商业承兑汇票贴现 C足额现金质押 D单证相符出口押汇
30核定客户特特型集团客户授信额度时必须关注否符合监规定：B
A单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高10％
B单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高15％
C单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高20％
D单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高25％
31流动资金贷款期限应根款生产营需求确定贷款期限长超C
A1年 B2年 C3年 D5年
32行款申请流动资金贷款求必须具备条件：D
A款外股权益性投资总额超资产净值20％
B款外股权益性投资总额超资产净值30％
C款外股权益性投资总额超资产净值40％
D款外股权益性投资总额超资产净值50％
33行款申请固定资产贷款求具备般条件：C
A筹资金低总投资10％竣工投产流动资金基落实
B筹资金低总投资20％竣工投产流动资金基落实
C筹资金低总投资30％竣工投产流动资金基落实
D筹资金低总投资40％竣工投产流动资金基落实
34租赁项目融资业务采 B 贷款两种方式
A福费廷 B保理 C票 D押汇
35行动产抵质押率规定根动产抵质押物变现性价值波动性等素合理确定般高C
A50％ B60％ C70％ D80％
36母公司成员企业控制力强身营业拥核心资产者核心业务直接营活动现金流集团客户适类授信结构：A
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
37公司法市公司外担保特求表述正确：A
A市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权23通
B市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权23通
C市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权12通
D市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权12通
38根担保法具备保证资格：D
A学校幼园医院 B国家机关 C开发具体投资项目设立项目公司 D民政部门核准登记社会团体
39根担保法接受抵押物：A
A正建造建筑物船舶航空器 B土权 C出方式取土权满2年未开发 D国家机关财产
40推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门 （B）
A 总行授信审批部
B 总行信风险理部
C 总行公司金融总部
D 总行计划财务部
41行集团客户授信风险理应遵循（Ｃ ）基原
A总量监控原
Ｂ适度授信原
Ｃ债务原
Ｄ分工协作原
43原行客户核定授信额度超（ Ａ ）
Ａ信限额
Ｂ净资产
Ｃ总资产
Ｄ流动资产
44行单客户授信集中度（家客户授信总额资净额）应高：（Ｂ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
45行单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）应高：（Ｃ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
46授信额度批准授信法律文应批准日起 B 签订
A3月 B6月 C9月 D12月
51母公司集团成员企业营决策资金调度具较强控制力资产业务分散成员企业集团成员企业具持续独立营力集团客户适类授信结构：B
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
56行银团贷款牵头行占份额原低授信总额度 B
A20％ B30％ C40％ D50％
59具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程招投标文件投标书审查标底真实合法性申请施工力技术装备财务状况理水资信等级类保函求：A
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
60具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程承包合容申请施工力技术装备理水财务状况资信等级履行合情况解工程承发包双方权力义务否等胁迫欺诈等行审查申请否期质量完成承包务类保函求：B
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
64行业生命周期根行业（ B ）进入退出该行业企业占例行业生命周期般包括新兴成熟衰退三发展阶段
A销售利润率
B销售增长率
C总资产周转率
D净资产收益率
65行业属非周期性行业：A
A生活必需品行业
B耐消费品行业
C房产行业
D汽车行业
66分析行业盈利性时时注意考察（C）情况尤竞争激烈量采取赊销行业
A存货周转
B销售增长
C现金流量
D资产负债
67根国务院授权代表国家履行出资职责中央型企业国资产保值增值进行监督特设机构：（B）
A国家发展改革委员会
B国务院国资产监督理委员会
C国家商务部
D中央企业工委
68列中客户业务表述正确：（D）
A中客户行成立发展历程中资产业务负债业务中间业务领域着关重位行利润着绝意义贡献
B更广泛脱媒趋势类型客户传统贷款业务面着击
C优质中客户通常具备议价动权情况应通专业化服务努力提高综合收益
D相较言中客户业务重性已存
69列产品行业金融服务：（D）
A民币资金拆业款
B备信证担保融资
C金融机构信贷资产受
D国保理业务
70中客户营销程中反映银行质化竞争现象严重列表述正确（C）
A根源银行发展战略笼统市场定位市场细分够
B银行必须结合身实际效较业市场细分基础动态调整发展战略时制定实施规划
C通改变考核指标手段完全解决
D资源配置体制变更流程造等方面深入重组适应市场变化
72市场营销策略核心(D)
A产品策略
B价格策略
C促销策略
D市场组合策略
73企业奉行消费需求导原贯彻（B）
A 推销观念
B 市场营销观念
C 产品观念
D 生产观念
74果某产品生产销售正处市场成长期营销重点应该（B）
A 延长产品寿命巩固市场占率
B 努力开拓市场提高市场占率
C 加推销力度获取限度利润
D 加推销力度增进顾客产品解
76制约顾客购买行基素（B）
A 文化素
B 济素
C 素
D 社会素
79春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（D）
A 理细分
B 口细分
C 心理细分
D 行细分
80商业银行需资金时收进未期票中央银行转种资金融通行称（C ）
A业拆 B贴现 C贴现 D转贴现
81现代市场济条件具灵活性货币政策工具（A）
A公开市场业务 B窗口指导 C贴现率 D法定存款准备金率
83贷款五级分类方法列属良贷款( D )
A逾期贷款 B呆滞贷款 C关注 D次级
84资性债券介银行存款股票间负债通常称银行(B)
A核心资 B附属资 C发行资 D实收资
85假定折现率10三年50万元现值（A）
A3757万元B3864万元C65万元D6655万元
86计算速动率时流动资产中扣存货部分样做原( D )
A存货价值较 B存货质量稳定
C存货变现力较差 D存货未销售定
87列属高耗高污染行业：A
A造纸 B汽车 C船舶 D医药
88预期汇率变化赚取汇率涨落利润进行外汇买卖称(B )交易
A外汇投资 B外汇投机 C掉期业务 D择期业务
89列属高耗高污染行业：D
A造纸 B煤炭 C化工 D交通建设
92项目融资方式般应 稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目(C )
A政策 B理层 C现金流 D利润
93根企业投资项目核准暂行办法国务院投资部门指 (A)
A发改委 B财政部 C商务部 D民银行
94列属生源：A
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
95列属生源：D
A煤炭 B石油 C天然气 D太阳
96清洁发展机制项目牵头理国家部委：D
A环境保护部 B科学技术部 C财政部 D国家发改委
97集团客户信限额期限般：A
A1年 B2年 C长期 D定期
98集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产 B关联交易情况
A5％ B10％ C15％ D20％
100完全区样总体部分抽出总体中单位等机会抽出种抽样方法 (C )
A机械抽样 B类型抽样 C纯机抽样 D整群抽样
101样化发展战略包括(D )
A心样化 B水样化 C集团样化 D总体样化
102项分析企业生产风险素：D
A生产流程B设备状况 C劳资关系 D消费象
103分析企业生产风险固定资产贷款应特注意生产工艺设备分析包括分析（A）资格水方案设计基思路生产工艺流程设备组成选型等
A项目设计单位 B施工单位 C供应商 D项目业
104分析企业销售风险表述正确：B
A企业市场份额越风险相越反越
B企业分销渠道间接影响企业销售业绩
C企业游客户少需求程度企业销售量重影响
D企业否控制产品终价格企业毛利率重影响
105项销售风险分析容：D
A份额分销渠道 B竞争程度 C销售量库存 D企业营规模
106项关财务分析说法正确：C
A进行财务分析前应首先识评价分析财务报表风险
B财务分析方法率分析法结构分析法趋势分析法较分析法素分析法等
C审计企业财务报表必否健康持怀疑
D般说审计财务报表性相高
107财务报表费分析应 B 原予确认
A实收实付制 B权责发生制 C分摊制 D权益制
108费应分摊方式确认：D
A销售成 B工资 C理费 D专利权
109费应直接作期费予确认：A
A工资 B折旧 C商誉 D版权
110指标属盈利力指标：D
A销售利润率 B营业利润率 C成费利润率 D杠杆率
111根现金流出序分析A 债权保障程度高
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金净流量
112提取折旧影响现金流量：B
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
113分配股利影响现金流量：C
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
114指标中属杠杆率：D
A资产负债率
B形净值债务率
C利息保障倍数
D存货周转率
115指标中属效率率：C
A总资产周转率
B存货周转率
C资产负债率
D应收账款周转天数
122保外贷指 B 提供融资性外担保
A境投资企业
B境外投资企业
C国企业
D跨国企业
123关保外贷担保额度期限表述正确：A
A保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超5年
B保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超3年
C保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
D保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
124境外投资企业提供融资性外担保境机构外担保理办法规定（C）办理外担保定期登记手续
A民银行
B银监局
C外汇局
D工商局
125关委托贷款表述正确：D
A行接受委托资金源款途明确委托贷款
B委托款间协商确立担保方式订立担保协议
C委托贷款发放期限委托款协商确定
D利率民银行关利率规定行委托款商定
127包含银团贷款费：D
A承诺费
B理费
C代理费
D诉讼费
128关银团贷款承诺费表述正确：B
A款组织银团牵头行支付费
B款未提贷款金额贷款支付费
C贷款未提供贷款金额款支付费
D款代理行支付费
129国买方信贷指行符合贷款条件（C ）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
130国买方信贷般情况（B）提供连带责保证
A买方 B卖方 C租赁方 D第三
131国卖方信贷业务指行符合贷款条件（B）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
132关法账户透支业务表述正确：D
A法账户透支期限般掌握7天长超3月
B法账户透支期限般掌握7天长超6月
C法账户透支期限般掌握10天长超3月
D法账户透支期限般掌握10天长超6月
133国保理涉事：D
A供应商
B买方
C应收账款受方
D代理方
134关行贷款意书表述正确：C
A贷款意书期限般6月长超1年
B贷款意书次性授信额度
C贷款意书流动资金贷款固定资产贷款
D行出具条件贷款意
135关行出具资信证明表述正确：B
A出具企业行结算记录
B出具企业贷款业务行偿情况企业营理情况
C出具企业信评级情况企业信评级民银行指定社会评级机构评定资信等级准
D出具企业行外信贷信
136银行承兑汇票贴现期限（C ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
137行应严格审查银行承兑汇票真实性效性面种说法：（ C）
A票真实性效性办行会计部门负责审查必时应请民银行帮助鉴
B中途种原行汇票退持票持票汇票移交行应重新审查票真实性
C银行承兑汇票必须采取双实复查
D汇票正面签章应清晰完整重叠仅仅边缘交错接受
138商业汇票贴现期限说法种：（A ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
139关商业承兑汇票说法种正确：（A ）
A商业承兑汇票贴现原先授信贴现
B商业承兑汇票贴现需贴现申请提供担保
C商业承兑汇票流通性较银行承兑汇票强
D少三月商业承兑汇票贴现利率浮动利率
140商业汇票赎回业务中赎回金额计算公式：（C ）
A赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率365天
B赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率360天
C赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率360天
D赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率365天
142民法院保证金保障基：（A）
A正常渠道取资金
B诈骗等非法取资金
C源资金
D正确
143权力质权标：（C）
A支票存款单名誉权专利权
B汇票票提单继承权
C债权汇票存款单股票
D商标权仓单债券荣誉权
145审查汇票贴现贸易背景时应量审查增值税发票原件贴现申请应提供增值税专发票（ A ）
A第联（存根联）
B第二联（抵扣联）
C第三联（发票联）
D第四联（记账联）
146银行面三层次损失层次损失资补充求属三层次损失：C
A预期损失 B非预期损失 C理损失 D异常损失
147集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
149授信期间风险滤进入观察客户名单授信业务必须实行定期专项检查专项检查（A）
A现场检查 B报表检查 C账户检查 D档案检查
二选题
2确定分析分析种具体确定素贷款项目财务效益影响包括AB
A盈亏衡点分析
B敏感性分析
C部收益率分析
D投资利润率分析
3国家固定资产投资项目实行理模式ABC
A审批制 B审核制 C备案制 D授权制
4固定资产贷款项目评估应遵循原：ABCDE
A系统性 B统性 C科学性 D审慎性 E客观性
5项目评估般程序包括：ABCD
A制定评估计划
B调查收集相关资料数
C项目必性行性盈利性银行效益评估分析
D评估报告编写审核
6列属生源：ABCD
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
7列商务卡公司款方式包括：ABCDE
A柜面转帐款（行） B柜面代发（行） C行基账户转帐款 D企业银行转帐代发 E招行基户动扣款
8项目总投资评估包括：AB
A固定资产投资评估
B流动资金投资评估
C静态投资评估
D动态投资评估
9集团客户授信风险体现方面：abcde
A头授信度融资羊群效应垒户现象非常普遍
B集团客户部关联企业互保银行风险缓释形式化
C集团资金集中理偿债体现金流产生体分离途难监
D关联交易频繁变相悬空银行债权
E集团部结构复杂难解掌握全貌
10财务效益评估数参数包括：ABCDE
A项目计算期
B生产负荷
C财务价格
D税费
E税率利率汇率
11影响贷款定价素：ABCD
A理成 B资金成 C风险成 D目标利润
12列类集团客户较容易形成良资产行需重点关注监控：ABC
A民营集团企业 B资运作频繁集团企业 C急促扩张集团企业 D中央直属集团企业
13影响违约损失率素包括：ABCD
A债务债务资结构中位置
B抵押品存否抵押品类型抵押率
C济周期变化
D债务履行行业类
15根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分：ABC
A国家法定利率 B浮动理利率 C市场调节利率 D部控制利率
16客户财务分析评价须建立真实财务审计报告基础进行分析前必须效资产进行剔应剔效资产：ABCD
A摊费 B处理流动资产损失 C形资产 D递延资产
17集团选择款体应遵循优先原：ABCD
A导产业优先
B行业优势优先
C优质企业优先
D集团部优先
18租赁项目融资业务适重点行业包括：ABCDE
A金融机构设备租赁
B电信设备租赁
C教育医疗设备租赁
D工程机械租赁
E型交通运输工具（飞机船舶等）租赁
19银团贷款成员行ABC组成均享等民事权利
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行 E结算行
20项目融资包含形式：AB
A追索权项目融资 B限追索权项目融资 C限追索权项目融资 D抵（质）押项目融资
21授信额度品种范围分：AB
A单项授信额度 B综合授信额度 C循环额度 D次性额度
22集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
23列业务客户短期简单续贷列：
A省外异客户
B总行发起监类客户
C总行集中理集团客户统授信额度
D非流贷类授信业务
24行集团客户包括具特征企业群组：（ ＡＢＣＤ ）
A 具直接间接控股关系企事业法
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 具实质重风险关联企事业法
D根银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引行风险理需认应列集团客户理类具股权关系控制理业务关系企事业法
E 具业务联系企事业法
25集团客户授信办单位确定原：（ ＡＢＣ ）
A 属原
B 业务量原
C 指定原
D 机原
26市公司外担保种情况应股东会审议（ＡＢＣＤ）
A 市公司控股子公司外担保总额超期审计净资产50提供担保
Ｂ资产负债率超70担保象提供担保
Ｃ单笔担保额超期审计净资产10担保
Ｄ股东实际控制关联方提供担保
27行房产贷款包括：（ＡＢCＤ）
Ａ房产开发贷款
Ｂ土储备贷款
Ｃ住房贷款
Ｄ商业房贷款
28根关促进房产信贷业务健康发展指导意见全封闭运作模式指行项目唯（ＡＢＣ）银行
Ａ贷款
Ｂ帐户理
Ｃ揭回款
Ｄ结算
29房产项目开发中四证指：（ＡＢＣＤ）
Ａ国土证
Ｂ建设规划许证
Ｃ建设工程规划许证
Ｄ建筑工程施工许证
Ｅ预售许证
30行房产贷款重点区域投：（ＢＣＤＥ）
Ａ中西部济枢纽城市
Ｂ环渤海区域
Ｃ长三角区
Ｄ珠三角区
Ｅ济发达省会
31根行业发展济周期敏感程度某具体行业入：ABC
A周期性行业
B反周期性行业
C非周期性行业
D高风险行业
32行业产品否存代风险考虑素：AB
A代产品少
B顾客代产品转换成
C行业均盈利水
D行业赖性
33分析企业总体营风险应关注：ABCD
A企业行业中位
B营规模
C产品特性
D企业目标战略
34财务分析容：ABC
A财务报表分析
B财务率分析
C现金流量分析
D营分析
35项目财务评价否行标准(BD )
A项目部收益率基准收益率
B项目部收益率基准收益率
C项目财务净现值零
D项目财务净现值零
36关金融脱媒表述正确：（ABCD）
A资市场发展业绩优良客户通股票债券市场融资银行赖性逐步降低
B着客户集团财务公司迅速崛起企业资金调配力加强仅分流公司客户银行存贷款量开始代银行提供财务顾问融资安排等服务银行业务造成强力击
C金融脱媒商业银行说挑战机遇
D金融脱媒程中商业银行业务结构营绩效出现分化
37面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：（ABCD）
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
38法揭贷款购买营需固定资产种类分：ABCD
A法房产揭贷款
B法车辆揭贷款
C法机器设备揭贷款
D法船舶揭贷款
39关委托贷款说法正确：ABCD
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
40列担保物高抵质押率达100％：ABC
A现金（包括定期存单保证金）
B国库券黄金银等准现金
C银行票银行承兑汇票
D金融债券
41申请银行承兑汇票贴现应提供（ABCDE）材料：
A银行承兑汇票原件
B贴现申请直接前手间交易合发票商品发运单复印件
C营业执法代表证明身份证明等证明文件
D贷款卡卡号密码年检证明
E企业期财务报表
42办理银行承兑汇票贴现时面关汇票背书说法种正确：（ABCD ）
A背书应连续
B背书需条件
C部分金额背书转背书两背书均效
D背书记载事项中应没转委托收款质押等易贴现事项
43申请贴现次数频繁金额较短期集中贴现应：（ABCD）
A验证商业汇票项交易量否实际生产营规模匹配
B交易合增值税发票原件前办理贴现留档复印件核
C防止采笔交易重复申请贴现
D审查申请交易合增值税发票货运单（应提供）原件根交易合增值税发票汇票三者间日期金额等素间逻辑应关系判断贸易背景真实性
44贴现利息支付方式划分商业汇票分：（CDE）
A商业承兑汇票贴现
B银行承兑汇票贴现
C协议付息贴现
D卖方付息贴现
E买方付息贴现
45票承兑风险出现客户汇票资金：（AB）
A偿付力
B偿付意愿
C范围
D利效率
46行商务卡具功：（ABCD ）
A．数动导入报销系统
B．先消费款
C．企业统选择账单日
D．商务卡额度信卡额度分离
47企业讲差旅理目实现项容：（ABCD ）
A．降低差旅成
B．提高差旅理效率
C．获取较完成差旅信息（维度报表）
D．提高员工差旅体验
48行差旅系统支持审批功：（ABCD）
A．登陆系统进行审批
B．直接Email中进行审批
C．批量审批功
D．短信审批
49通行差旅系统企业获取差旅信息数：（ABC ）
A企业年机票酒店消费数
B员工违反差旅情况分析
C员工时解单流转情况
D信卡消费情况
50境融资 转变离岸融资企业带处包括：(ABCD)
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
三简答题
1简答：请简述全封闭运作房产开发贷款特点
点：（１）必须应开发项目
（２）行唯贷款银行
（３）贷款金额超项目总投资４０％
（４）项目土全部抵押行
（５）开立唯项目资金专户实行收支两条线理工程款结算外支付销售收入全部行办理开发贷款工程进度分期发放
（６）销售收入全部回笼行
（７）销售例收回开发贷款原项目销售达８０％手楼揭贷款叙做７０％时收回贷款
（８）揭全部行办理
2电力建设项目贷款例简述项目融资风险点
答案点：
⑴系统风险包括：国家风险（政策法律等）金融风险（汇率利率通胀等）
⑵非系统风险包括：信风险完工风险营风险市场风险环保风险
3融资顾问项目融资中扮演着极重角色某种意义说决定项目融资否成功关键请问：融资顾问职责包括？
答案点：
（1）项目行性研究报告编制审查
（2）融资方案
（3）融资计划书编制
（4）项目评价
（5）项目融资中重文件
4分析企业应收账款请风险营销角度进行分析
答题点：
风险角度
◆ 余额分析：历史较
◆ 率分析：分析营业收入关系分析应收账款周转率
◆ 分析账期结构：短期长期否良账
营销角度：
◆ 分析应收账款性质债务结构：否营业务形成应收账款债务否常业务象探讨开展买方信贷票业务保理业务合作机会
5请简述固定资产项目资格进行审查？
答案点：
（1）国家项目投资理方式求审查项目批（核）准报备进展情况
（2）项目新增土否取土权证
（3）否符合国家环境保护关规定
（4）否符合国家产业政策行业规划
（5）否符合行信贷投政策
6固定资产贷款项目分析盈利力清偿力指标：
答案点：财务净现值部收益率投资利润率投资利税率投资回收期贷款偿期
7请简述银团贷款业务流程？
答案点：
（1） 初步调查分析
（2） 客户发出贷款建议书
（3） 客户银行提交筹资委托书确认
（4） 银团贷款调查评价
（5） 银团贷款审批
（6） 银团贷款筹组
（7） 银团贷款签约
8行业固定成变动成例该行业营杠杆请简述高营杠杆行业低营杠杆行业风险特点
答案点：
高营杠杆行业存规模济均成着生产规模扩明显降高产量低产量更盈利产销量越盈利水越高低营杠杆行业产量降时更优势生产规模扩均成盈利水影响十分显著相反盲目扩产量出现规模济般情况高营杠杆行业相低营杠杆行业风险更
9请简述分析企业销售风险时分销风险具体分析容
答案点：
（1）分销系统产品送终户范围
（2）企业客户购买行产品推广销售理力
（3）企业应付会影响接触客户力然灾害分销方式变化程度
10请简述企业财务报表存货科目分析重点
答案点：
（1）分析核算方法原料半成品产成品例否合理
（2）否存产品积压情况市场价格变化较快原料产品账面价值市场价值否重符否已提取存货跌价准备
（3）原材料较解步生产安排关注消化存货力
11请简述静态投资评估容？
答案点：
静态投资评估项目拟定建设规模产品方案建设容项目建设需费进行评估评估范围包括建筑工程费安装工程费设备购置费工程建设费基预备费
12请简述风险成定义计算时考虑素
答案点：
风险成指定容忍度覆盖潜风险需资发放贷款产生风险补偿贷款预期损失预期损失银行拨备计提呆帐准备金计算风险成必须考虑违约概率违约损失率风险敞口三素
13请简述贷款定价遵循原
答案点：
（1）法合规原
（2）风险效益原
（3）贴市场原
（4）差化原
14请简述系统性风险包括类型？
答案点：
（1）行业性系统风险
（2）政策性济性系统风险
（3）区性系统风险
（4）集团性系统风险
15行集团客户授信理模式？
答案点：
（1）集中授信－统贷统模式
（2）集中授信－分贷分模式
（3）总量监控－分贷分模式
16做营销计划
答案点：
（1）企业营销计划计划时期长短划分分长期计划中期计划短期计划计划涉范围划分分总体营销计划专项营销计划计划程度划分分战略计划策略计划作业计划
（2）企业营销计划容包括计划概营销状况分析 机会风险分析拟定营销目标营销策略行动方案营销预算营销控制
（3）营销计划制订意味着成变根市场变化动营销计划进行调整需营销计划进行分解包括月度分解区域分解保证营销计划稳定性保证营销计划适应性
17请简述信贷资产流转业务意义
答案点：
（1）指商业银行作信贷资产流转出方持信贷资产（包括贷款债权债权收益权信托受益权）集中登记通信贷资产流转台转受方业务活动（2）信贷资产流转受方商业银行商业银行法设立独立承民事力理财计划
（3）信贷资产流转业务中国银监会直接理流转台银监会授权中央国债登记结算限公司负责运行
（4）资约束需积极进行资产转出提高资利效率满足企业融资需求然根银监会8号文求行理财非标额度空间限迫切需寻找标准化方式进行资产流转信贷资产流转业务成理想选择
姓名： 考试专业： 联系电话： 考试时长：120分钟
密封线
招商银行总行2014年公司金融专业序列资格考试试题
（战略客户理）
温馨提示：请答答题纸试卷回答效
第部分：综合部分
单选题（题1分10分）
1货币政策终目标间基统：（ A）
A济增长充分业 B稳定物价充分业
C稳定物价济增长 D济增长国际收支衡
2常见资产负债期限错配情况指：（ A ）
A量短期款长期投资短贷长
B量长期款短期投资长贷短
C部分资产部分负债持时间致
D部分资产部分负债期时间致
3银行（ C ）抵御预期损失
A正常贷款 B风险加权资产
C准备金 D资
4（ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A总资产收益率 B违约损失率
C风险调整资回报率 D净资产收益率
5A企业银行笔100万元贷款母公司B企业担保贷款已逾期1月A企业涉侵犯知识产权法院判决巨额赔偿身实力根法兑付该项目赔偿B企业目前营正常行5000万元综合授信处效期认A企业笔贷款分类合理应：（ ）
A关注 B次级 C疑 D损失
6选项属国际资流动资流出国积极影响：（ ）
A提高资收益 B带动商品出口
C提高国际位 C解决资金足问题
7价证券交易价格货币时间价值未收益现值确定利率证券价格成（ B ）关系
A正 B反 C相关 D正相关
8合格境机构投资者简称：（A ）
AQDII BQFII CFOF DETF
9民币处升值阶段进口商出口商言分采取种措施：（ A ）
A 延期购汇 提前结汇 B提前购汇 提前结汇
C延期购汇 延期结汇 D 提前购汇 延期结汇
10远期外汇买卖交易目：（ A）
A客户增值保值 B客户更利价格
C客户进行投机 D锁定交易成
选题（题2分20分）
11宏观调控国家运宏观济政策宏观济运行进行调节干预中金融宏观调控包括：（ ）
A财政政策运 B货币政策运
C收入政策运 D产业政策运
12引起企业提价原：（ ）
A通货膨胀物价涨 B企业市场占率降
C产品供应求 D企业成费竞争者低
13新产品迅速广消费者接受必须具：( )
A较适应性 B产品介绍明确性 C分割性 D相优点
14商业银行资理办法（试行）计入资充足率分母中风险加权资产包括：（ BCD ）
A流动性风险加权资产
B信风险加权资产
C市场风险加权资产
D操作风险加权资产
15关委托贷款说法正确：（ ）
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
16担保物权消灭情形包括： ( A BC )
A债权消灭
B担保物权实现
C债权放弃担保物权
D债务放弃担保物权
17扩张型货币政策措施：（ ABD ）
A降低法定存款准备金率 B降低贴现利率
C提高贴现利率 D公开市场买进证券
18贸易融资品种汇率变化某阶段实现规避汇率风险功：（ AB ）
A出口押汇 B福费廷
C 包放款 D进口押汇
19国封闭式基金允许列价格发行：（ ）
A溢价发行 B折价发行
C价发行 D面值发行
20够引起诉讼时效中断事项包括：（ ）
A提起诉讼
B事方提出求者意履行义务
C提起仲裁
D口头款提出款请求未取相关书面资料
第二部分：专业部分
单选题（题1分20分）
21公司金融转型目标造交易银行跨境金融（ A ）三体系
A综合金融 B互联网金融
22交易银行服务体系现金理贸易融资（ B ）核心融合互联网金融佳交易银行服务体系
A跨境金融 B供应链金融
23招商银行集团客户授信包括集团客户家谱建立 （ B ）风险监控报告
A贷理 B统授信额度审批
24招商银行单集团客户授信余额超行资净额（ B ）
A10 B 15
25战略集团客户统授信统授信额度期前（ C ）天战略客户部发起统授信续期工作
A30天 B90天 C60天
26招行跨境业务领先优势三产品体系商贸通资通（ A ）
A财富通 B融资通
27客户RAROC计算方法 （ B ）
ARAROC（产品FTP利息收入—营业税金附加—运营成—产品预期损失）产品月均资占
BRAROC(资产FTP利息收入+负债FTP利息收入+非利息收入—营业税金附加—营业税金附加—运营成—客户预期损失)客户月均资占
28战略客户营范围名单制战略客户全口径业务包括：（ A ）
A传统新兴融资业务财富交易类公司业务战略客户游跨境联动业零售等跨条线联动业务
B传统新兴融资业务
29唐行长求转型应做两件事情：（ B ）
A互联网金融购贷款
B转型力建设客户基础建设
30战略客户营定位： （ A ）
A行业聚焦台建设链式发展
B组织推动协调分行营
31笔贷款连带责担保没预先约定担保金额担保款股东发生逾期银行______（ D ）
A立担保全额追索
B立担保追索追索金额根股份例分摊
C应先起诉胜诉担保全额追索
D应先起诉胜诉担保追索追索金额根股份例分摊果判决规定应执行判决书
32战略客户部产品定制服务创新方融资服务创新现金理创新跨境服务创新（ B ）
A产品结构创新 B业务流程创新 C结算服务创新 D营销模式创新
33现金理服务理企业现金流方式保证（ B ）基础增强安全性限度降低企业财务成实现企业资源效益化项综合性融资服务
A盈利性 B流动性 C风险控 D差异化
34公司卡开立公司结算账户项（ A ）媒介支付证
A银行卡 B卡通 C商务卡 D结算卡
35超短期融资券指具法资格信评级较高非金融企业银行间债券市场发行期限（ D ）短期融资券
A30天 B60天 C120天 D270天
36商业银行购业务说法正确：（ C ）
A购赚钱
B购拉存款
C购金融仅仅购贷款
D购业务采取发行购债形式实现资金支持
37国银行相招商银行跨境金融业务优势（ A ）
A特色离岸金融牌
B海外布局数量更
C具综合化营牌优势
D资雄厚
38福费廷业务优势包括（ B ）
A利客户开辟高风险区外贸易增加贸易机会
B办理出口退税手续享受国家外汇政策完全规避汇率风险
C利客户改善资产负债结构美化财务报表
D占客户行授信额度
39电子商业汇票：出票数电文形式制作委托付款指定日期（ B ）支付确定金额收款者持票票
A条件 B条件 C限条件 D部分条件
40关公司卡通描述中错误（C ）
A单位协议约定公司卡通具身份识账户查询网支付POS消费转账汇兑现金存取等功
B招商银行公司卡通卡片种类：收款卡付款卡采购卡专卡联名卡
C较门店渠道收款需求零售连锁公司卡通收款卡重点目标客户
D非公营业日结算需求中微型企业体工商户公司卡通重点目标客户
选题（题2分20分）
41公司金融建立三业务体系造轻型银行应关注重点：（ ABCDEF ）
A现金理 B跨境金融 C贸易金融 D购金融
E互联网金融 FFPA融资
42集团家谱认定标准：（ ABCD ）
A具直接间接控股关系企事业法
B具直接间接控制关系非控股企事业法
C具实质重风险关联企事业法
D存关联关系
43全行开展优质客户综合金融服务工作目标思路：（ ABC ）
A明确服务定位提升综合贡献度
B完善营销模式推动核心客户群建设
C聚焦客户创新行业研究产业链营销模式
D满足客户需求优化公客户营销服务理流程
44战略客户机制建设重点：（ ABCD ）
A工作机制 B协作业机制C协机制 D派住授信审批机制
E考核机制
45客户理全覆盖含义：（ ACD ）
A覆盖类客户 B类营业务全覆盖
C营层次全覆盖 D环节流程全覆盖
46客群建设重点举措：（ ）
A力推广网银公司卡公Pos机C+结算套餐等
B强化客户价值续提升
C种台
D充分发挥企业业务队伍作
47供应链金融基础产品般传统分三类：（ ABC ）
A预付款融资 B存货融资 C应收账款融资 D订单融资
48属招行债务工具特色产品：（ ）
A短融星 B债融星 C租智谋 D中票星
49跨境金融涉服务容：（ ABCD ）
A 商品走出 B服务走出 C资走出 D资产走出
50类资产作租赁标物？（ BC ）
A土 B生产线等固定资产 C机器设备 D原材料等消耗品半成品
判断题（题1分10分）
51招行单客户提供授信余额超行资净额15（含）（ × ）
52项目资金货币资金出资实物等出资（ √ ）
53行购资金源中购贷款占例应高45（ × ）
54新巴塞尔资协议规定商业银行资必须覆盖市场风险操作风险信风险（ ）
55战略客户部产品交叉销售率提升目标05（ × ）
56战略客户部台建设包括外部台操作台部台（ √ ）
57网企业银行企业移动金融核心助4G移动智终端移动安全认证等信息技术突破建立新型企业移动金融服务台（ √ ）
58企业债券：指中国证券监督理委员会审核批准中央政府部门属机构国独资企业国控股企业发行债券 （ × ）
59商务卡银行企业员工提供定商旅专项授信额度供员工作商旅费支付者额非生产性采购集中支付提高企业备付金占降低企业现金理水（ √ ）
60银企直联指行提供种企业银行系统企业财务软件系统直接联接接入方式实现银行会计系统企业财务系统机融合滑接企业通身财务系统直接完成信息查询转账支付代发代扣等业务操作实现银行账户资金理（
√ ）
简答题（题5分10分）（选2题作答）
61行什推供应链金融产品 ？
1）市场容量巨——质客户需求
金融贸易杂志报道：2009年中国银行业供应链金融业务融资余额1千亿元2012年中国银行业供应链金融业务融资余额已突破1万亿元三年间呈级增长
国际保理商联合会统计：2013年中国国际国保理业务量达3438亿欧元折合民币35万亿元升2506商业保理专业委员会估计全国企业应收账款规模2012年底超20万亿年数字会会较增幅
竞争形势严峻
商业银行
推广品牌
发展特点
安银行
线供应链金融20
国首倡供应链金融纳入全行发展战略供应链全方位运营体系建设完善尤线供应链金融系统
中信银行
中信供应链金融
善传统公业务优势势发展业务规模较汽车金融钢铁金融独具
特色
民生银行
产业链金融
事业部改革带体制专业化优势明显交易融资（广义供应链金融）业务发展迅猛
广东发展银行
融通贸融通等通系列品牌
货押业务较具特色物流银行概念业界具定影响创新推出企业违约率模型测算基础
融通信贷模式
华夏银行
融资赢链
强调N+1+N深度服务模式融资赢链品牌具定知名度
台金融
海浦东发展银行
浦发创富——供应链金融业务解决方案
加快发展年取定进展
兴业银行
金芝麻供应链金融服务
加快发展年取定进展
光银行
阳光供应链
工程机械领域具定优势
中国银行
融信达融易达等达系列品牌
具国际业务方面传统优势业务覆盖面走业前列
交通银行
蕴通供应链
相完善产品运营体系
2）转型需求迫切——质生存需求
资利润率改善（流贷贸易融资化）
流贷：高资占单存贷差贸易融资：低资占高综合回报
资利润率分母——资占角度：银监会新发布实施商业银行资理办法流贷风险系数100表外贸易融资信证代表风险系数20标准法部初级法时非常明显资节约效果果部高级法通常说资会进步节约风险系数会进步降笼统言表外贸易融资风险系数流贷15表贸易融资风险系数流贷约13换言样笔资叙作表外贸易融资金额流贷5倍表贸易融资金额流贷3倍显然供应链融资资节约型产品
资利润率分子——利润回报资占利润回报综合资利润率指标角度民生银行披露2011年贸易融资日均资产收益率超5资利润率超40中国银行业2011年信贷均资产收益率14资利润率约20显然供应链融资综合回报型产品
转型需求迫切——质生存需求
获客模式（钓鱼式→批量式）
风险理（三表 →三流）
作业模式（仅支行做 →总分支做）
收益考量（单客户营 →全价值链营）
3）未收益巨——质三锁降
锁定客户（重点核心客户游客户）
锁定存款（锁定供应链资金流）
安银行供应链融资派生保证金存款结算存款常年100高者甚达120
锁定风险（通控制三流锁定风险）
降低资消耗（流贷转化票信证保函等）
62请简述综合金融服务方案五步工作法
第步：需求调研收集
制作调查问卷根客户基营特征形成需求调研问卷（模板化）
二客户访谈客户产品风险端相关业务骨干组成专业营销团队企业层面调查问卷进行访谈进行记录
三需求整理根调研情况客户需求进行整理分析区分出客户基需求紧迫需求潜需求形成企业需求分析报告
第二步：方案设计证
总分相关部门员组成方案组根需求分析金融服务方案素架构进行专项设计证
二方案组客户进行方案沟通讨确认客户需求明确服务目标服务产品策略等
三根客户沟通情况设计方案框架
第三步：综合金融方案制定
方案细化整合根团队分工责制定细化方案交客户端进行汇总形成整体方案
第四步：营销方案落实施
根综合方案制定营销计划明确营销目标策略时间进度分工落实方案中项业务营销责
二建立程踪理机制（CRM客户理系统）确保项工作计划进行
第五步：营销方案修订完善
定期（季度半年）方案营销进展效果回顾总结寻找中问题差距根企业需求方案营销计划进行适时调整
案例分析述题（题10分10分）
63战略客户部工作重点什？结合岗位谈谈开展工作
（）初级（70题）
1般说流动资产指 （ C ） 变现流动性较强资产
A季度 B半年 C年 D两年
2列属流动资产 （ D ）
A货币资金 B存货 C短期投资 D厂房
3资产负债率指：（ C ）
A流动负债流动资产率 B流动负债资产总额率
C负债总额资产总额率 D长期负债固定资产率
4流动率指：（ B ）
A流动资产资产总额率 B流动资产流动负债率
C流动负债流动资产率 D流动负债负债总额率
5中国民银行陆续推出额支付系统额支付系统异汇款转账业务两者额额划分金额界限民币（ C ）元
A10000 B100000 C20000 D50000
6行网助贷款长期限超 （ A ）
A 6月 B 1年 C 3月 D 1月
7票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
8根中国民银行国信证结算办法规定开证手续费开证金额（A）收取
A015 B02 C005 D01
9根中国民银行国信证结算办法规定议付手续费议付单金额（D）收取
A015 B02 C005 D01
10票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
11票通业务票中心接收客户网票业务申请分行票业务处理模式选择中心处理转发办行处理业务中转发办行处理：（B）
A网票质押 B撤消托 C网票贴现 D网票承兑
12根招商银行国保理业务理办法融资性国保理行原受理种？（C）
A追索权公开型 B追索权隐蔽型
C追索权隐蔽型 D追索权公开型
13项网票具体业务需银行审批？（D）
A电子票签发 B电子票贴现
C电子票质押 D电子票背书
14票通业务项电子商票必须记载事项：（D）
A确定金额 B收款名称账号
C出票日期 D承兑行名称
15民币委贷现金池业务子公司申请加入时母公司开户行新建子公司协议该协议须（B）复核生效？
A母公司开户行 B子公司开户行
C母公司开户行客户服务中心 D子公司开户行客户服务中心
16行公司卡属： （ A ）
A 单位记卡 B单位贷记卡
C 记卡 D贷记卡
17行推出企业差旅理支付工具商务卡目前包含： （ D ）
A精英公务卡 B公务卡
C采购卡 D单位贷记卡
18行委托贷款业务渠道提供：（B）
A支行分行营业部
B电话银行
C网企业银行
D分行
19行国信证项授信业务包括：（A）
A 应收账款福费廷 B 议付
C 包放款 D质押融资
20行目前开办国信证业务通方式叙做：（B）
A 信开信证通邮件传递 B 电开信证通网企业银行传递
C 电开信证通SWIFT传递 D信开信证通知传真传递
21行现银行承兑汇票产品体系包括：（A）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C 保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
22行网国信证业务流程：（C）
A签订贸易合网申请开证联网开证证通知托收偿付交单议付
B签订贸易合网申请开证联网开证交单议付证通知托收偿付
C签订贸易合网申请开证联网开证证通知交单议付托收偿付
D网申请开证签订贸易合联网开证证通知交单议付托收偿付
23公司卡业务基流程：（D ）
A开卡开立专户激活交易销卡销户
B开立专户开卡激活交易销户销卡
C开立专户开卡交易激活销卡销户
D开立专户开卡激活交易销卡销户
24行现商业承兑汇票产品体系包括：（C）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
25中国电子口岸利现代信息技术助国家电信公网工商税务海关外贸外汇（ B ）公安交通国检等部门分掌握信息流资金流货物流存放公数中心实现国家行政理部门间数信息享提升政府行政机构理效服务效率时方便企业办理进出口通关手续
A司法 B银行 C保险 D质量监督
26企业招商银行般网支付业务通登录（ C）进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作
A额支付系统 B海关系统 C 电子口岸台 D网企业银行
27企业户需招商银行网点开立（ D） 辖海关外全国海关办理货物通关通银关通进行网异报关异支付
A基账户 B专账户 C 般账户 D结算账户
28 网支付银行担保招商银行企业提供种（ C）总担保企业需海关提交次担保备案获招商银行担保总额连续笔税费进行担保旦某笔担保项税费规定完成划缴相应担保额度动恢复
A透支 B分拆 C 循环 D循环
29支付担保业务中缴款期限期招商银行系统动扣减（B ）
A企业支付担保额度 B企业账户相应税款 C 综合授信额度 D保证金账户相应金额
30支付担保企业海关审结报关单先行办理货物通关缴纳相关税费招商银行企业应缴税费承担（ A）
A担保责 B赔偿责 C支付责 D连带责
31招商银行电子商务需定操作流程支付方网企业银行设定订单支付否需审批审批流程确定订单审批否需（ B ）确认等
A网银行 B电子商务台 C资金交易台 D电子口岸
32 进出口外贸企业需货物运抵港口快速办理货物通关放行通银关通业务企业网全天候办理税费缴纳便节假日（ C） 迅速完成货物通关验放减少货物滞留港口带高额费
A星期天 B周末 C 银行营业时间外 D星期六
33请选出银关通业务描述正确项 （ A）
A般支付业务预扣时扣减企业账户金额支付担保业务预扣时扣减企业支付担保额度
B支付担保业务缴款期限15天
C企业支付担保业务中时撤销支付
D银行营业时间外企业网税费支付完成账务处理
34网支付银行担保业务银行信中介支持海关（ C）措施效结合充分利招商银行专业风险评价力完善风险控制手段海关税收征企业快捷通关提供服务
A关税支付 B便捷通关 C 关税担保 D关税征
35提前通知支取期限长短行通知存款分天通知存款（C）
A五天通知存款 B三十天通知存款 C七天通知存款 D十五天通知存款
36民币通知存款低起存金额民币50万元低支取金额（B）万元
A5 B10 C20 D50
37 外币单位通知存款低起存金额等值（A）万美元高存款金额限低支取金额等值1万美元
A5 B3 C10 D8
38支票提示付款期（C）天
A3 B5 C10 D15
39民币现金池业务委托贷款产生利息统定期结算利清系统（B）动母子公司间划拨次利息
A月 B季度 C半年 D年
40民币现金池业务素企业通网银客户端行维护（C）
A基准利率 B点差 C子公司日间透支额度 D
41民币现金池业务母公司行网企业银行集团开户业务关规定开户行申请具集团功网企业银行获取统企业银行编号求子公司现金池账户账户查询（D）两项业务权限授予母公司
A助贷款 B定活互转 C支付结算 D信理
42民币现金池业务收费包括（A）现金池账户理费均计入507中间业务手续费科目
A委托贷款手续费 B合印花税 C利息税 D授信承诺费
43集团实时种支付业务中属企业通列种渠道外付款？（A）
A招商银行网企业银行 B柜台 C95555 D票
44关行协议转账业务说法正确（D）
A协议单边协议灵活组合
B目前支持外币协议划转
C目前包括四种划转方式：时逐笔划转留底余额划转保底补足划转资金源划转
D异划转次收费10元
45某集团企业行民币现金池业务该集团企业子公司A设定日间透支额度100万元日间该子公司发生两笔交易先外进行笔50万元支付收外款项150万元日终时该子公司集团公司进行笔（D）万元资金划
A150 B50 C200 D100
46行交易识业务支持种结算方式：（B）
A通记账 B汇票 C企业银行 D电子汇兑
47行全球账户信息查询服务目前定价标准：账户月收取账户信息发送服务费（A）元民币
A500 B100 C300 D1000
48根招商银行法账户透支理规定企业行开办法账户透支业务透支额度原超审批日前（B）月客户行日均存款余额
A3 B12 C6 D9
49行开办列种业务母子间发生真实资金划转？（D）
A民币现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
50行开办列种业务支持民币账户服务？（B）
A现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
51商业汇票赎回业务操作流程（D）
①行受理审批②赎回商业汇票背书交回客户客户签收③客户提出赎回申请填写商业汇票赎回业务申请审批表④会计部门收妥款项
A①②③④ B ④①②③ C ①②④③ D③①④②
52国票法规定支票付款(B)
A中国民银行
B办理支票存款业务银行金融机构
C财政机关
D限责公司
53票付款付款时应审查(B)
A出票持票间真实交易关系
B背书否连续
C持票前手间原关系
D出票签章否真实
54根国票法规定现金支票转帐支票关系：(B)
A现金支票转帐转帐支票支取现金
B现金支票支取现金转帐支票转帐
C现金支票特殊情况转帐
D转帐支票支取现金现金支票转帐
55根财务理理资金源渠道筹资分（C）
A直接筹资间接筹资 B源筹资外源筹资
C权益筹资负债筹资 D短期筹资长期筹资
56列率属企业偿债力率( D )
A流动率 B权益数 C现金率 D市盈率
57开办集团资金余额理业务客户应行缴纳账户理费标准母子公司账户月（A）元
A100 B200 C300 D50
58行协议转账业务子公司总公司账户留存余额进行差额协议划转总公司保底余额子公司进行账户差额补足协议划转业务时单笔需划转金额低限额少？（D）
A10000元 B5000元 C1000元 D低限额
59行集团外币协议转账业务城转账暂收费异转账业务笔低民币（B）元（收取等值外币）计收手续费
A10 B50 C20 D5
60（A）年10月国家外局颁布浦东九项措施中第条明确跨国公司委托贷款结构中国运作外币现金池
A2005 B2003 C2004 D2006
61网支付银行担保业务年费率 C
A45‰年 B50‰年 C40‰年 D30‰年
62网支付银行担保业务季度低收费 C元
A100 B200 C300 D400
63企业 A 通登录电子口岸台进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作电子口岸数中心招商银行接收相应税费支付指令银行系统动完成税款实时扣缴划转企业银行扣缴成功现场办理通关手续效缩短货物通关时间
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
64企业 B 通登录电子口岸台发送网支付银行担保指令利招商银行企业进出口应缴税费提供总额担保实现先办理货物通关手续海关规定缴款期限缴纳相关进出口税费业务操作提高企业资金效益
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
65缴款期限指海关法律行政法规规定确定纳税 B 开户银行金融机构完成缴纳税款期限网支付银行担保业务中缴款期限规定税单生成连续15然日遇法定节假日延
A海关 B扣缴义务 C国库 D报关行
66 D 指网支付银行担保业务中企业进行税费担保支付缴款期限未期情况提前通电子口岸动行申请进行担保税款扣缴支付
A海关税费实施扣缴 B缴款期限期系统动扣缴
C缴款期限外担保实缴 D缴款期限担保实缴
67进行税款核确保税款缴款期限时入库海关协商确定系统税单生成第 B 日进行缴款期限期动扣缴操作
A15 B13 C17 D20
68海关总署40号令规定纳税义务海关办理担保备案手续时应提交备案申请 A
A银行担保文书 B银关通服务协议 C四方协议 D报关单
69传统电子商务支付模式略：商户缴费信息发银行客户通 A 客户端查询客户设置缴费时间期动扣款
A企业银行 B银关通 C跨银行现金理台 DTMS
70商务支付业务中定单效期：指客户网站单 C 效期限
A办完毕 B回单印 C终审完毕 D系统帐结束
71网支付银行担保业务中企业申请效期循环 B 保函授信额度行企业通电子口岸网支付系统缴款期限支付进出口货物通关应缴税费提供总担保
A招投标保函 B海关税费支付保函 C履约保函 D预付款保函
72行公司卡账户资金：（B ）
A基账户 B公司卡专存款账户
C般账户 D保证金账户
73行公司卡专BIN号：（C）
A622598 B622599
C622598622599 D没规定行BIN号
74行公司卡目前提供支付结算服务：（C）
A境民币美元 B境外民币美元
C国民币 D境外币种
75行公司卡：（A）
A中国银联卡 BVISA卡
CMasterCard卡 D中国银联卡VISA卡
76项公司卡必须密码？（D）
A初始密码 B查询密码
C取款密码 D数字证书密码
77项公司卡设置支付功额度：（D）
APOS消费日限额
B众版网支付日限额
C众版网支付额度
D专业版网支付
78目前够开办网国信证业务银行：（B）
A中国银行 B招商银行
C工商银行 D中国银行招商银行
79商业汇票行机构办理代理申请票贴现业务：（C）
A行系统承兑商业汇票 B行系统保贴商业承兑汇票
C行承兑商业汇票 D均
80国信证种单信证？（C）
A撤销 B转
C撤销转 D循环
81中国民银行规定国信证传递方式分：（C）
A信开 B电开
C信开电开 D均
82集团企业A子公司A1开通行集团协议转账业务转出户子公司A1转入户集团企业A转账方式定时划转留存余额10000000动划转前子公司A1账户余额5000000考虑划转前子公司账户发生交易情况说法正确：
C
A动划转子公司A1账户余额10000000
B动划转子公司A1账户余额000
C动划转子公司A1账户余额5000000
D子公司账户余额留存余额该时点发生划转系统会持续检查账户余额保证日必须发生次划转操作
83名义现金池业务中某集团总部银行获存款透支利率分25单成员单位银行获存款透支利率分1555保证集团资金理中心成员单位改善利息状况设置成员单位部计价利率存款透支利率： C
A175525
B1853
C2151
D1652
84列关集团协议转账说法正确： B
A集团协议转账目前适币种民币外币
B总公司分子公司间户名相公司办行直接办理外币协议转账业务
C单笔转账金额低限设置
D集团总公司通子公司账户补足协议转账实现子公司账户定期补足
85列关集团协议转账说法正确： C
A集团协议转账分子公司总公司协议转账业务总公司子公司账户补足协议转账两部分
B子公司总公司协议转账业务转账方式分时逐笔划转定时划转资金源划转三种
C资金源划转指子公司指定第三方账户列表该列表中第三方账户转入子公司账户资金系统时划回总公司账户
D总公司子公司账户补足协议转账指总公司账户行根定协议指定划款日日初中招行城系统网点开户子公司账户事先申请设定账户余额子公司实际账户余额差进行账户余额补足
86列关集团资金余额理业务说法正确： D
A申请集团资金余额理业务母公司子公司必须行开立结算账户
B母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
C申请资金余额理业务母公司子公司应集团公司名义行开通统编号网企业银行服务
D子公司外付款时果账户余额足母公司直接代理外支付
87列属行集团协议转账协议类型： D
A时逐笔划转
B留底余额划转
C资金源划转
D定时定额划转
88关企业收支两条线说法正确： C
A 谓收支两条线指收入条线支出条线两条线分开
B 企业部门单位现金收入必须回企业财务部门单位截留现金收入企业部门单位现金支出必须预算规定项目金额时间财务部门划拨支出
C 公司法规定般企业必须实行收支两条线制度
D 行目前现金理产品实现企业收支两条线制度
89行现金理产品体系行现金理业务划分五类列属五类：D
A 账户交易理
B 流动性理
C 投资理
D 托资产理
90行现金理产品体系架构图中属流动性现金理： B
A 资金余额理
B 网代发代扣
C 集团账户集中支付
D 交易识系统
91列关资金余额理叙述正确 A
A 资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
B 母子公司间资金流动采转帐方式
C 子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
D 母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
92列产品实现现金集中理程中实际划转资金：C
A民币委贷现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
93集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求三种格式定制印账单列属三种格式：C
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
94列属跨银行现金理台CBS基功： D
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理 D证理
95列直接CBS接系统包括：C
A企业ERP
B财务系统
C行网企业银行客户端
D企业OA系统
96列现金集中理产品采委贷形式：A
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
97列实现子公司外支付足时母公司实时划转资金子公司账户外支付：B
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D名义现金池
98列产品中银行销参账户方余额贷方余额实现合计息： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团账户
99列关交易识系统描述正确： D
A解决企业收款业务中遇信息缺失动记账困难问题
B采企业编制公司部编号企业招商银行账号组成付款特殊入账账号标识付款身份
C通银企直联相关信息传企业ERP财务系统实现系统动记账
D网企业银行中付款开立部账户
100列实现成员企业账户日间透支日终集团划转资金透支： A
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D集团帐户集团支付
101列实现跨银行现金理功产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
DCBS
102列留存余额控制集团企业间动划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C集中支付
D外币现金池
103列集团账户集中支付描述正确： D
A集团唯户标识跨越总分公司界限
B分公司账户远程理
C网集团支付
D动轧差统计参账户净现金头寸合计息
104招商银行固定资产贷款期限灵活般五年长超（C）年
A六 B八 C十 D十五
105列属行现金理产品体系中投资理： D
A委托贷款
B银基通
C银债通
D国际保理
1 电子商业汇票付款期限出票日起期日止长超(B )年
A：6月 B：1年 C：2年 D：3年
2 出票登记办时出票信信息(B )
A必填 B选填
3 批量出票办时时办笔票( B )传附件
A支持 B支持
4 电子商业汇票系统接入方式：(B )
A：点接入点清算
B：点接入点清算
C：点接入点清算
D：均
5 ECDS参者面种：( C )
A：系统参者
B：业务参者
C：系统参者业务参者
D：均
（二）中级（20题）
1国目前实施企业集团财务公司理办法中规定财务公司营业务范围列属财务公司营业务范围 （ C）
A集团成员单位办理财务融资顾问
B批准保险代理业务
C成员单位非成员单位企业委托贷款
D成员单位存款
2列关财务公司结算中心较正确： （ A）
A财务公司结算中心具独立法资格
B财务公司般通部银行成员单位设置部账户
C设立财务公司应报中国银行业监督理委员会审查批准
D财务公司具备法融资投资中介功结算中心仅作集团资金理中心实现集中结算监督集团营运信息反馈功
3列关集团资金余额理叙述正确（ A ）
A资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
B子公司设置留底余额
C子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
D母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
4项资金集业务支持子公司留底金额？（B）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
5关委贷现金池业务描述项正确？（D）
A委贷现金池业务适总分公司间资金集
B委贷现金池业务适民币美元账户资金理
C客户申请开办委贷现金池业务行必须监机构报备
D正确
6全行目前没开办国贸易融资业务：（D）
A 应收账款国保理 B 国信证
C 商业汇票 D国票买入
7关行资金余额理业务说法正确：（A）
A母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
B行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D母公司子公司设置单笔支付高额度限制
8招商银行集团财资理台业务理规定项目收益中软件购置费总分行间（C）例分配
A5：5 B4：6 C3：7 D2：8
9关委托贷款说法正确（C）
A委托贷款实行基金制先委托存款发放委托贷款
B委托贷款余额超委托存款余额银行垫款承担风险
C银行委托存款计息委托贷款利率贷双方确定
D委托方存款资金必须企业入资金（包括银行透支）法企业发放委托贷款
10保函项垫款计入逾期 B 计息
A正常贷款 B逾期贷款 C银团贷款 D定期存款
11现场关取回纸质税费缴款书取单行网点户集中保取单行网点户应提取核单日已取回核税单系统中数进行核完成 D 缴库确认操作
A税单流转 B税单分拣 C税单印 D税单核
12 列关跨银行现金理台CBS说法正确： A
A CBS通国领先直接银行台业务系统接方式实现跨银行账户理付款交易理
B CBS动进行集团部行跨行资金集拨操作
C CBS账户理模块登记维护需理集团成员机构银行账户信息类型账户定义具体性质收入户支出户基户综合户税收户等
D CBS实现部资金转移计价设置部计价利率时调整支持分段计息
13列关集团外币协议转账说法正确： C
A总公司分子公司账户补足协议目前仅限船务代理公司国关口岸分代理转汇者划转备金营国际海运航线业务海运总公司属公司船舶营运需备金调拨
B．分子公司总公司协议转账业务目前限船务代理公司分代理总代理退汇备金金额营国际海运航线业务海运属公司总公司划运费
C户名完全相公司外汇理机构确认（外汇登记证表明公司异开户）户名总分公司法间外汇资金划转办行直接办理外币协议转账业务
D城转账暂收费异转账业务笔低民币50元（收取等值外币）计收手续费
14根企业集团财务公司理办法规定列正确： D
A外资投资性公司国境设立财务公司
B财务公司名称应工商登记机关核准标明财务限公司财务限责公司字样名称中应包含属企业集团全称者简称未中国银行业监督理委员会批准单位名称中财务公司字样
C财务公司注册资金应成员单位中募集吸收成员单位外合格机构投资者股份
D财务公司进行实业投资贸易等业务
15关银企直联叙述说法正确： B
A 行通银企直联行电子银行系统企业ERP等部系统接企业直接通部系统界面进行相关业务操作
B 安全考虑行银企直联系统行制定特数交换格式实施时必须针部系统开发连接企业部系统行电子银行系统转接接口
C 企业部系统通互联网VPNDDN专线行电子银行系统连接
D 企业通行提供交易识功确保通银企直联行电子银行系统连接部系统获渠道收款业务付款方信息
16关外币现金池说法正确： C
A 外币现金池业务中属家集团企业成员单位银行账户现金余额实际转移真实账户中
B 现金池账户通常集团控制成员单位款时需账户获取资金外支付
C 集团企业母子公司间资金实际转移采委托贷款形式部实际计付利息
D 行企业提供现金池服务会成员单位提供日间透支支持集团总部日终清算时动偿子公司发生日间透支
17关名义现金池说法正确： B
A 集团部成员单位银行账户现金虚拟集中起发生资金物理转移
B 名义现金池中资金没实际划转银行会成员单位账户单独计算存款利息透支利息
C 企业开通名义现金池业务般会集团总部名义银行获取相优惠利率减少集团成员单位利息支出
D 行目前仅提供民币现金池提供外币名义现金池
18列关民币委贷现金池资金余额理集团协议转帐三流动性现金理产品较中正确： C
A 民币委贷现金池中资金划转采委托贷款形式避免独立法母子公司间贸易背景资金划转政策限制外两产品采转帐方式
B 资金划方式民币委贷现金池采日终清算时额资金划方式子公司账户进行补足资金余额理子公司需外付款子公司账户余额足时动划子公司账户外支付集团协议转帐采定期子公司账户进行余额补足
C 民币委贷现金池资金余额理允许子公司账户透支支付集团协议转帐允许子公司透支支付
D 三种业务仅限民币账户
19列属行财资理台业务三系统组成：D
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
20列产品中资金划转时转出户转入户须时行开户：D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
DCBS
21列产品中实现隔夜透支： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
22列属集团财资理台系统应模式： C
A资金监控模式
B结算中心模式
C预算中心模式
D财资中心模式
23列集团资金提供部转移计价支持产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转帐
D交易识
24列实现资金定时划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识系统
DCBS
25列直接实现现金集中理产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识
DCBS
26现金池业务中属企业承担费： D
A利息收入营业税
B合印花税
C账户理费
D日间透支利息
27列属集团公司成员公司监控方式： D
A全资投资
B控股投资
C承包营
D高层理员协议
28列属民银行电子化清算系统： D
A现代化支付系统
B额支付系统
C额支付系统
D银企直联台
29列属流动性理目标： B
A加强资金异动监控
B保证企业预算流动资金安全
C提高资金交易动化程度
D优化资金运营成
30列外币现金池描述正确：
A通委托贷款方式实现集团成员企业资金双划拨
B日终成员企业账户资金统集集团
C允许成员企业账户日间透支外支付足集团公司实时划资金外支付
D集团成员企业分属法实体
6 行电子银行承兑汇票业务办理前( D )必须先网银端进行客户协议理
A承兑 保证 B承兑 收票 C保证 承兑 D出票 收票
7 商业银行做ECDS参者含种权限：( A )
A：出票
B：贴现
C：银票承兑
D：提示付款
8 电子商业汇票项业务( A )选择票款付方式方式清算资金
A：承兑 B：贴现 C：转贴现 D：提示付款
9 电子商业汇票系统架构核心系统两辅助系统构成(C)系统
A：信贷系统票资产业务系统 会计账务系统
B： 信贷系统网银系统票资产系统
C： 电子商业汇票业务处理系统商业汇票公开报价系统纸质商业汇票登记查询系统
D：网银系统票资产系统纸质商业汇票查询系统
10 某票行处(A )状态行接收方电子商业汇票系统查询行发起方支付信信息
A签收 B已签收已排队 C已签收 D已签收清算
（三）高级（10题）
91 属企业通银关通业务台支付税费种类（ D ）
A 进出口关税 B 进口增值税 C 监手续费 D
92 网企业银行户免数字证书 （ B ）
A． 网离岸业务网企业银行户
B． 办理查询业务点金成长版理员户
C． 办理支付业务办权限网企业银行户
D．
93 网企业银行集团业务（包括集团支付子公司账务查询收支两条线理）言描述错误（ C ）
A． 母公司完全支配子公司账户
B． 子公司开户行子公司售卖支票电汇证等
C． 子公司开通集团支付业务账户保余额
D． 子公司开通网企业银行转账支付功
94 招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务类型包括（ C ）
A． 般网支付业务
B． 网支付银行担保业务
C． AB
D．
95 帮助进出口企业减少资金占时时支付海关税费业务（ B ）
A． 网企业银行助贷款
B． 银关通网支付银行担保
C． 银税通业务
D． E证通业务
96 商务通商务支付业务支持传统B2B模式中业务参方包括（ D ）
A． 客户 B 商户 C银行 D
97 网企业银行信息动通知功提供种信息通知渠道属行提供范围（ D ）
A． 客户端信息通知
B． 短信通知
C． Email通知
D． 提供
98客户行办理网国际信证业务行取收益中属间接受益（ A ）
A． 结售汇收益
B． 相关电报费
C． 开证手续费
D．
99．传统国信证进行交易支付相国网信证业务具（ D ）优势
A． 速度快通知行实时收开证行开出信证
B． 安全性高需传送纸质票
C． 性强减少中间环节
D．
100 关行提供离岸公司网信证业务特点选项中正确（ D ）
A． 户方便快捷编制电子化开证修改申请
B． 行提供灵活企业部理流程设置
C． 户通客户端方便查询前历史记录
D． 正确
11 提入电子商业承兑汇票提示付款申请客户行应答持票选择线清算模式时行账务规(D )
A 线清算模式
B 线清算模式
C 行清算模式
D 时行产生账务
12 电子商业汇票系统工作日阶段(B)
A：3
B：4
C：5
D：6
13 原票行发起发起未行接收方回复票行进行撤销( D )行接收方撤销
A背书 B质权 C贴入 D电子商业汇票系统
14 电票承兑业务( )岗位新系统户( )进行承兑申请受理(B)
A信贷查询岗承兑申请受理
B信贷办岗承兑申请受理
C信贷授权岗承兑申请查询
D信贷办岗承兑申请查询
15 贴现包括(D)
A：买断式回购式
B：买断式 央行卖票
C：回购式央行卖票
D：买断式回购式央行卖票
二项选择题
（）中级（28题）
1行企业客户提供存款服务包括：（ABDE）
A活期存款 B通知存款 C特定存款 D协议存款 E协定存款
2跨银行现金理台（CBS）基功包括：（ABCD）
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理
D数统计分析报表 E设置理成员企业部账户
3根招商银行国保理业务理办法国保理业务中行供应商收取费包括：（BD）
A授信承诺费 B国保理理费
C账户理费 D融资费
4票通业务种说法正确：（ABCD）
A申请两网企业银行编号客户允许中网企业银行编号申请网票业务
B签发电子商票客户网企业银行客户端操作需行审批
C办行受理电子票承兑业务时需开出实票证
D办行受理电子票贴现业务时需补填贴现证
E电子票撤消托
F电子票收款必须招商银行开户开通网企业银行
5行协议转账业务签署种协议？（ABDE）
A时逐笔划 B留底余额划 C跨行资金划
D保底补足划 E资金源划
6行公司卡目前具支付结算功： （ABC ）
A银联POS支付 B行网支付
C行POS支付 D柜面存取款支付
7行公司卡产生中间业务收入： （ ACD ）
APOS佣金收入 B柜面结算收入
C年度服务费收入 D网支付手续费
8行网国信证开证条件包括：（ABC）
A网动扣收保证金 B柜面收取保证金
C授信额度开证 D非额度信开证
9招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务招商银行进出口纳税企业提供通中国电子口岸台完成企业进出口通关应缴税费（ BE ）业务
A税单印 B网报缴 C网报关 D网担保 E网支付
10请选出 网支付银行担保业务申请步骤（ABDEF）
A企业具备般网支付业务项条件
B招商银行申请海关税费支付担保额度
C招商银行开立税费支付结算账户
D招商银行信贷审批流程符合授信条件客户授予海关税费支付担保授信额度
E企业招商银行签订关法律文招商银行企业海关出具网支付担保文书
F企业登录电子口岸网支付银行担保业务
11 招商银行商务支付业务助网企业银行台中间业务台特定 （ABC） 等系统接商业贸易行政收费法征税等电子商务电子政务活动中交易方提供网支付结算信息支持服务
A商务网站 B电子缴税系统 C公事业收费台 D企业征信查询系统 E物流配送系统
12存款期限长短招商银行定期存款（ABCD）等档次
A三月 B半年 C年 D三年 E五年
13民银行账户理规定单位选择银行申请开立ABCE等种存款账户
A民币基存款账户 B民币般存款账户 C民币时存款账户D民币特殊存款账户 E民币专存款账户
14集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求3种格式定制印账单三种？（ABD）
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
152007年行发布招商银行现金理产品索引认商业银行企业提供现金理服务涵盖（ABCDE）板块
A账户交易理 B流动性理 C投资理 D融资理 E风险理
16国票法规范商业汇票分(AC)
A商业承兑汇票 B银行汇票 C银行承兑汇票
D企业汇票 E公司汇票
17 汇票出票行绝应记载事项包括(ABCDE)
A出票日期 B付款名称 C收款名称
D条件支付委托 E出票签章
18企业通应收账款转筹资优点（AC）
A时回笼资金 B筹金成较低
C提高资产流动性 D限制条件较少
19列指标中属短期偿债力分析指标(AB)
A流动率 B现金率
C已获利息倍数 D资产负债率
20根国担保法保证方式（AE）
A般保证 B留置 C抵押 D质押 E连带责保证
21基电子商务运营模式包括三参方：（ABC）
A商户 B客户 C银行 D海关 E税务
22网支付银行担保业务分（BC）两种情况
A缴款期限前动实缴
B缴款期限担保实缴
C缴款期限期系统动扣缴
D缴款期限外动扣缴
E缴款期限部分实缴
23开通银关通业务需四方签署服务协议（ABCD）
A企业 B行 C海关 D中国电子口岸 E报关行 F货运公司
24招商银行现金理品牌体系品牌标识C+C+创意企业现金理相关词汇？（ABCDE）
ACEO BCFO CCIRCLE DCONTROL ECASH
2520052007年行连续三次获评中国佳土现金理银行请问荣誉家机构评出？（A）
A亚洲货币 B济学 C欧洲货币 D财富
26项资金集业务支持子公司留底金额？（ACD）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
27根行2007年新发布现金理产品体系业务属流动性理产品？（BC）
A网票 B协议转账 C外币现金池 D受托理财
28根行2007年新发布现金理产品体系业务属融资理产品？（ABD）
A账户透支 B网助贷款 C民币现金池 D国保理
16 提示付款包括（AD）两种
A 正常提示付款
B 提前提示付款
C 保证提示付款
D逾期提示付款
17 票款付指(CD)时完成互条件种交易方式
A 行清算
B 提示承兑
C 资金交割
D票交付
18 项(ABD)属中国民银行ECDS组成部分：
A：ECDS国家处理中心
B：ECDS城市处理中心
C：ECDS农村处理中心
D：商业银行前置机
（二）高级（12题）
29．客户申请网企业银行服务开通支付功应填写（ ACD ）提交账户行
A网企业银行服务协议 B网企业银行补充协议
C网企业银行申请表 D网企业银行数字证书申请表
30．电子回单行新推出电子银行服务描述正确（ ABD ）
A．电子回单实时印
B．时印需担心回单损毁者遗失
C．电子回单行印回单具法律效力
D．提示印次数避免客户重复入账
31．客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示银证转账菜单原中正确（ ABC ）
A 客户办没银证转账业务权限
B．客户网企业银行客户端程序版低支持银证转账功
C．客户未申请开通银证转账功
D．客户没开立保证金账户银证转账功
32．网企业银行点金成长版客户申请开通零审批功客户理应建议客户时开通 （ B C ）功保障资金安全限制风险
A．护航浏览
B．单笔支付限
C．收方限制
D．信理
*33集团网企业银行结算中心功客户解决问题（ ABD ）
A．解决子公司账户统理功
B．实现集团账务信息查询资金余额汇总
C．简化财务操作流程提供支付免审批业务处理方式
D．开通全国唯客户号提供唯网企业银行服务
*34．集团网企业银行实现子公司远程控制理具体包括（ ABCD ）
A．母公司统收统支
B．母公司授权子公司额度支付
C．子公司网申报母公司逐笔审批
D．子公司全权支付
*35．目前行网企业银行产品评价体系包括（ ABC ）指标
A．柜台交易金额代率
B．柜台交易笔数代率
C．网企业银行效户
D．网企业银行公客户数占
*36．某客户财务审批员ABC三员客户求网企业银行业务权限设置三交叉操作授权A办BC两审批通B办AC两审批通次类推请选择列符合客户需求业务权限设置符合种流程（ABC）
A．办： ABC B办： A
初级审批：ABC 初级审批：BC
终极审批：ABC 终极审批：BC
C 办： B D办： C
初级审批：AC 初级审批：BC
终极审批：AC 终极审批：BC
37．网企业银行60版网公理财功特点（ ABCD ）
A．系统实时接申购认购实时生效需柜面员处理
B．认购申请成功认购资金客户账户直接扣减
C．操作点金公司理财衡7220号计划等公理财产品
D．操作点金池理财产品
38请选择目前客户通网企业银行办理支付业务列情况中描述正确（ AB ）
A．账户资金余额足交易状态提示失败
B．银行台处理完毕正常付款交易状态提示成功
C．客户设置期日未某天交易状态提示未期日
D．收款方正确该笔交易行退回交易状态提示失败
*39．请选择目前已行开办网企业银行票通业务型企业（ CD ）
A．佳中国 B星网锐捷 CTCL D 亚迪股份限公司
*40请选择目前已行开办网企业银行国信证业务型企业（ AB ）
A．广州田 B海尔 C中国石化 D佳中国
19 项( ABCD )属行ECDS组成结构：
A：CMBECDS
B：网银系统
C：信贷系统
D：票资产理系统
E：电子代收付系统
20 电子商业汇票保证指电子商业汇票记载债务外保证该票获付款票行项业务类型属电票保证业务(ABC)：
A：出票保证 B：承兑保证 C：背书保证 D：贴现保证
21 负责ECDS系统办理电子商业汇票质押签收驳回解手续员（AB）专岗员
A 办行
B 分行票中心
C 民银行
D 企业
22 列关商业汇票质押信息录入描述正确(ACD)
A 电子商业汇票质押时汇票号码录入权证编号
B 纸质商业汇票质押时汇票号码录入权证编号
C 商业汇票质押时押品企业代码名称中录入出质信息
D 商业汇票质押时押品企业代码名称中录入承兑(行)信息
23 列关电子商业汇票质押业务完整操作流程正确描述(ABD)
A直接公信贷业务系统录入押品信息
B直接公信贷业务系统录入押品信息然新系统中签收质押申请
C新系统中签收完成质押申请然公信贷业务系统录入押品信息
D描述均正确
24 列关电子商业承兑汇票质押融资业务说法正确：(BCD)
A原需时占行承兑融资申请相关授信额度
B原需占行承兑授信额度
C原需占行融资申请授信额度
D占行承兑融资申请相关授信额度需授信审批部审批
25 列关提示承兑流程说法正确：(ABD)
A纸票完全相
B纸票完全
C出票首先电子商业汇票系统进行出票登记然行提示承兑
D出票首先行提示承兑然电子商业汇票系统进行出票登记
1民币现金池业务日终透支额度回收失败原种（ABCD）
A母公司现金池账户余额够补足子公司日间发生透支金额
B委托贷款额度足
C母公司开户行子公司开户行信贷系统关闭
D母公司现金池账户冻结母公司法账户透支额度足补齐子公司日间透支
2行财资理台业务三系统组成包括：（ABC）
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
3行集团财资理台业务适资金理信息化求较高国外中型集团企业根企业资金理方式集团财资理台业务具体实施程中采取三种模式：（ACD）
A信息中心模式 B 银企直连模式 C财资中心模式 D 结算中心模式
4集团财资理台业务收费包括种（ABCD）
A软件购置费 B项目实施费 C软件维护费 D系统托费
5预防动机角度企业持现金余额取决（ACD）
A企业愿意承担风险程度 B企业销售水
C企业时举债力强弱 D企业现金流量预测程度
6某集团开通行民币现金池业务母公司子公司A间建立双循环委托贷款额度1000万母公司子公司A建立日间透支额度500万元现金池业务运行段时间某工作日日终时子公司A已累计母公司款600万说法正确？（BC）
A第二天日初子公司A发布额度500万元
B第二天日初子公司A发布额度400万元
C第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力600万元
D第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力700万元
7供应链中卖方言国保理业务优势？（ABC）
A未期应收账款立转换现金改善财务结构
B买方提供更竞争力远期付款条件拓展市场增加销售
C买方信风险转应收账款受银行承担收款保障
D节省开立银行承兑汇票信证等费
8行汽车销商融资业务包括业务种类？（ABC）
A生产厂商销售商提供担保方式
B生产厂商回购未售出汽车方式
C销售商信授信方式
D生产商信授信方式
9协议转账业务适性问题说法正确？（ABCD）
A求集团公司成员公司企业法非法分支机构关系
B集团公司成员公司法情况间明确隶属关系控股关系
C适非隶属关系控股关系收款收款间求收付款固定业务清晰贸易关系
D说法正确
10某集团企业开通民币现金池业务需建立额度？（AB）
A建立母公司法账户透支额度
B母子公司间建立双循环委托贷款额度
C子公司法账户透支额度
D
11根招商银行法账户透支理规定说法正确：（ACD）
A透支额度原超审批日前12月客户行日均存款余额
B行部客户核定透支额度总额般控制分行客户流动资金贷款余额30
C客户透支额度般年定效期长超1年
D透支期限客户实际透支具体期限长超6月
12列说法正确（ABCDE）
A商业汇票承兑期限交易双方确定长超六月
B委托收款收款委托银行付款收取款项结算方式城异均
C汇兑汇款委托银行款项支付收款结算方式分信汇电汇两种
D银行票提示付款期出票日起长超2月
E银行承兑汇票承兑银行票面金额万分五申请计收承兑手续费
（）请写出跨银行现金理台（CBS）英文全称简述该产品功
回答点：
英文全称Crossbank Solution for Cash ManagementCBS通系统直联商业银行网银行系统接实时获取银行账户交易信息指定银行发送交易指令接收反馈信息实现跨银行账户理部资金转移计价资金预算理支付交易理数统计分析等功
（二）简述行C+品牌理念C+标识现金理产品体系
回答点：
C+核心理念伙伴增加价值C+现金理产品体系包括：账户交易理流动性理投资理融资理风险理
（三）简述行票通产品功特点
回答点：
1票托
商业票外包银行保银行实物票素输入系统转化电子数企业通网时查询托票信息
招商银行拟托票真实效性实时审查防范控制假票克隆票等风险
企业银行协定托票期时银行系统动发起托收入账
2国首创电子票
企业选择招商银行电子票付款结算招商银行系统跨区实时交付收款时收妥托电子票全程网操作避免实物票工传递安全
3线办理票业务
企业通网招商银行申请商业汇票承兑申请办理托实物票电子票贴现质押电子背书托收等类业务高效便捷
企业网查询载类票交易相关信息方便账
4集团票集中理
集团托招商银行票组成票池集团须分散托票进行实物集中全部托票集中统支配贴现质押托收等
（四）简述网信证特点适象加强行网国信证产品创新营销推广工作？
参考答案点：
产品适象：
1型家电汽车通信医药行业等生产销售型企业游供应链企业
2B2B电子商务台会员企业
3跨区销售异票回笼需求集团型企业
4签订贸易合国信证作结算方式企业
服务特点
1作电子化物流采购支付手段体现银行信付款承诺
2通票质押开证效解决企业异票理难题帮助企业实现商流销售货款安全迅速回笼
3应游供应链企业促进企业业务流程优化提升企业供应链理效
4作B2B电子商务线支付工具银行信确保电子商务交易资金条件期限金额结算支付
5银行基商品交易基础信证项单交易双方提供种融资便利包括申请提供非全额保证金授信项等开证融资便利远期付款便利等受益提供信证包放款信证项单议付商业汇票承兑转开信证等
加强创新营销工作措施
加强国信证产品创新差异化营销力度加强行培训目标客户培训围绕核心价值客户链条开发重点行业供应链中游企业国贸易链类企业道国信证系列特色创新产品解决方案造国特色贸易（供应）链金融服务品牌核心企业导供应（贸易链）类企业特中企业道成长点：
1．持续创新产品贸易链环节中企业提供特色组合产品
2．加差异化营销力度探索国信证中企业贸易（供应）链金融服务中应模式
3．突出技术含量增值服务扩行中间业务收入源
4．国信证营销宣传纳入点金品牌持续宣传计划
5．加强国信证行培训提高特色产品认知
（五）简述银关通业务特点
参考答案：
1．系统开放性提供全天候点税费缴纳服务
2简化税费缴纳作业流程缩短通关时间
3增加税费征收透明度全部流转程均网实时查询
4信息流资金流货物流高效统提高贸易效率降低贸易成
5重严密安全防护措施系统安全
6企业提供渠道形式税费缴纳方式
7减少纸制证流转环节避免单工填写出现错误
（六）请简述行民币委贷现金池产品特色
简介：集团总公司日日终统收成员企业账户资金头寸集中集团总公司 现金池(CASH POOL) 账户集团总公司统招商银行申请获授信额度保证约定成员企业日间透支额度约定透支额度日间成员企业账户余额足账户透支方式外付款日终集团总公司招商银行统清算现金池资金授信项融资补足成员企业透支金额
产品特色：
1母子公司间资金划转均通动委托贷款方式实现
2子公司账户资金日终清零集团资金头寸集中母公司
3集团提供必法账户透支支持基础子公司提供日间
透支支持确保业务利运转
（七）简述行协议转账业务特点
银企双方事先签定协议满足时间金额等条件行通电脑系统
动实现城跨区集团公司分子公司账户间资金智化划转
时逐笔划转 子公司账户收笔资金系统动划转指定账户
留底余额划转 设定定金额账户留存余额指定划款日固定时间超留存金额资金通系统动划转指定账户
保底补足划转 总公司子公司事先设定保底金额指定划款日日初总公司账户行事先设定子公司保底金额实际账户余额间差额总公司资金划子公司进行账户余额补足（仅适城）
资金源划转 系统转入客户子公司账户交易进行识果第三方账户转入子公司资金系统动逐笔划总公司账户总公司账户转入子公司资金系统时划回总公司账户客户协议求设定定留存金额( 零)指定划款时点超出留存金额资金划回总公司账户
（八）请简述行资金余额理业务功产品特点
集团总公司分子公司账户资金收付款实行统筹理全面收成员企业资金头寸成员企业保持账户零余额低合理额度外支付集团总公司统安排完成
资金集方式：
• 时逐笔划转－－实时享
• 留存余额指定时点划转－－时点享
资金划方式：
• 划超子公司头寸额度
• 划超母公司账户余额
• 划超预设额度(开发)
产品特点：
支持全国范围银行结算渠道收付款理
• 集团资金集权化理集团资金理简单清晰
• 实时反映子公司存总公司资金头寸体现子公司权益提供资金转移计价信息支持
• 集中收付时保持子公司外业务账务独立性
（九）某型连锁超市集团行业竞争需采取集权财务理模式属企业资金实时收笔外支付需集团总部严格关审核试问行项现金理产品满足需求？简述该解决方案
• 集团开通招商银行 网企业银行 集团支付功
• 招商银行系统动属企业账户笔收款实时划集团总部
• 属企业仅允许通招商银行 网企业银行 外付款
• 集团总部根身理需 网企业银行 灵活设置业务审批模式
• 属企业外支付进行严格审核控制
（十）请简介行汽车销商融资业务介绍行开展该类业务三种细分种类
产品简介：
• 汽车销售商扩汽车销售业务行申请汽车生产厂商( 专营销售公司视汽车生产厂商) 购买新汽车贷款承兑开证综合授信相关汽车合格证作风险监控辅助手段信贷业务汽车销售商途汽车作抵押担保信贷业务属业务
业务三种细分种类
• 1生产厂商销售商提供担保方式( 简称A 方式) 生产厂商行签订业务合作协议书约定销售商行获专生产厂商购买商品汽车融资生产厂商该项融资提供撤销担保行相应规定控制汽车合格证作项业务中种风险控制补充手段
• 2生产厂商回购未售出汽车方式( 简称B 方式) 生产厂商销售商行签订三方业务合作协议约定销售商行获专生产厂商购买商品汽车融资生产厂商销售商超合作协议书规定时间未售出汽车承担回购义务回购款销售商行融资息
• 3销售商信授信方式( 简称C 方式) 行汽车销售商提供信融资生产厂商须提供担保承担回购义务行仅控制汽车合格证作监控项业务风险种辅助手段方式实物汽车行法控制风险控制重点汽车销售商原求汽车销售商基满足行信贷款条件
（十）行财资理台业务包括三系统请简介请简述财资理台适象
• 集团财资理台业务三系统组成包括 资金业务综合处理系统资金理网银行系统银企直联网信息台
• 资金业务综合处理系统分体系统业务处理系统体系统包括系统设置账务体系客户理账户理报表查询业务处理系统包括结算业务现金理证理票理信贷融资理资金计划风险控制国际结算投资理财决策分析等
• 资金理网银行系统集团成员企业提供部结算网台包括业务查询支付结算账户理票理回单印等
• 银企直联网信息台商业银行接口直联业务处理台包括余额查询明细查询直联支付定义集实时收款等
• 适象：1成立结算中心未成立结算中心采结算中心模式运做集团性企业
• 2集团财务公司
• 3财务理规范健全资金理网络化信息化求较高中型集团性企业
（十二）请谈谈行财务公司加强结算代理方面合作
财务公司企业集团资金理中正扮演着越越重角色发现财务公司中心资金集中理模式更成员单位限制某家银行开户银行必须考虑成员单位真正开户情况企业集团提供资金理服务身结算力足情况财务公司成企业集团资金外部结算总代理必须赖银行结算方面专业优势财务公司银行加强合作相互妥协构建效集团结算代理模式双方获利
设想合作模式：财务公司适应银行账号格式求调整部账号格式成员单位财务公司开设部账号银行开设账号完全致少建立固定应关系该模式成员单位需银行开户开普通结算账户银行财务公司部结算准备类专账户（银行表外账户）整行视作银行代理财务公司进行部账户结算理成员单位笔收付款银行记两套账套记录专账户（实际部账户）代财务公司记录套记录财务公司银行账户进行财务公司银行资金清算
种模式优势明显成员单位银行留开户资料规避政策法规问题银行代理财务公司必重复成员单位部结算然银行财务公司启专账户结算业务范围然需监局认需银行财务公司起加强监者沟通
（十三）请简述银关通般支付业务流程
（1）企业通电子口岸系统海关进行申报
（2）海关审结报关单发送税费通知
（3）企业登陆中国电子口岸系统查询税费通知
（4）企业通电子口岸发送税费支付指令招商银行
（5）招商银行系统动完成预扣款（企业账户减少相应资金）
（6）招商银行通电子口岸系统海关反馈预扣款成功回执
（7）企业现场海关办理验放手续
（8）海关货物放行通电子口岸系统招商银行发送确认扣款通知
（9）招商银行核税费单款项划转国库账户
（十四）请谈谈供应链金融理解行加强方面产品创新
供应链金融基供应链基础金融理供应链完整商品流通概念指商品原料生产销售整流通程源性企业制造型企业流通性企业商业形态供应商分销办法供应链解决办法
供应链金融服务商业银行贸易金融业务未发展方企业业务发展程中金融服务需求必然选择企业银行通供应链金融合作获双赢
行目前已发展出已网票网信证网保理核心电子供应链金融产品体系供应链相关企业作整体根交易中构成链条关系行业特点设定融资方案资金效注入处相弱势中企业型企业提供资金理财服务解决供应链中资金分配衡问题提升整供应链企业群体竞争力
（十五）请结合型（跨国）企业现金理服务潜需求简谈谈国银行未现金理服务发展趋势方
1委贷外币综合现金池服务
2境离岸现金理服务银行境外公司提供外汇集中理
3币种现金池服务
4跨国现金池成现实
5流动性预测产品服务
6外汇交易包括外汇衍生产品交易
7供应链网保理扩展商业银行现金理外延等等
招商银行正风肃纪十项铁律
1十项铁律出台目前济行银行案件频发高发情况全行亮明全行业务营理高压线谁碰高压线（判断题）
2十项铁律发布招行稳健文化终体现（判断题）
3充资金掮客信息中介十项铁律条表现形式？（A ）（单选题）
A严禁参非法贷
B严禁越权
C严禁帐外营
D严禁挪盗资金
4超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？（B ）（单选题）
A严禁弄虚作假发放贷款
B严禁违规处置良资产
C严禁挪盗资金
D严禁越权
5列行属十项铁律第条严禁索贿受贿表现形式（ABCD ）（选题）
A收受合作单位贵重物品
B擅接受合作单位提供种名义旅游度假考察
C接受索取合作单位解决子女亲属入学
D接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动
6列属十项铁律第条严禁索贿受贿涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务
B理财业务
C租赁采购
D员招聘
7列属十项铁律第四条严禁弄虚作假发放贷款涉领域（ABCD ）（选题）
A授信业务贷前调查审批环节
B授信项提环节
C贷理环节
D良资产理处置环节
8列属十项铁律第五条严禁越权涉领域（ABCD）（选题）
A单客户集团客户授信业务
B额度项提款业务
C新兴融资业务
D良资产处置等
9列属十项铁律第七条严禁帐外营表现形式（ABCD）（选题）
A规定表
B收入入账
C直接帐外吸存放贷
D帐外营
10十项铁律第九条严禁挪盗资金涉领域中客户存款包括？（ABC）（选题）
A公司存款
B业存款
C存款
D受托资金
招商银行新员工合规教育
1诚信公事金融活动基求（判断题）
2金融业行导致处罚果严重程度分四类（判断题）
3事信贷业务违法关系发放贷款处罚（A ）（单选题）
A拘役期徒刑＋罚金（1万20万）
B期徒刑（5年5年10年10年）
C期徒刑
D拘役期徒刑（3年3年10年）
4洗钱罪处罚（C ）（单选题）
A拘役期徒刑（3年）处者单处罚金（2万20万）
B数额巨者严重情形期徒刑（3年10年）处罚金（5万50万）
C拘役期徒刑（5年5年10年）罚金
D制拘役期徒刑（3年3年10年10年）期徒刑处者单处罚金者没收财产
5明非需行满足求？（ABCD）（选题）
A守节操
B担责
C申权利
D笃公正
6事信贷业务触犯刑律行（ABC）（选题）
A违规发放贷款
B违法关系发放贷款
C帐外客户资金非法拆发放贷款
D套取金融机构信贷资金高利转贷
7事财务会计柜面业务触犯刑律行（ABCD）（选题）
A违规出具金融票
B挪资金
C职务侵占
D购买假币假币换取货币
8某金融交易合作事件案例中违规点（ABCD）（选题）
A违规推荐销售非代销理财产品
B违反审批流程组织驻点宣传
C违规代客操作
D泄露客户信息
9某分行越权办理5亿元丙方业务案例中违规点（ABCD）（选题）
A越权
B变造授权书
C违规制作红头文件
D违规印章
10存款业务中容易受监处罚纪律处分良行（ABCD）（选题）
A擅提高利率者变相提高利率吸收存款擅开办新存款业务种类
B明知者应知单位资金允许名义开立账户存储
C吸收存款符合中国民银行规定客户范围期限低限额
D违反规定客户头开立账户
招商银行发展历史
1行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（判断题）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（判断题）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化
简文化正文化（判断题）
4招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（判断题）
5招商银行正式成立时间？（C）（单选题）
A 1986年5月5日 B1986年8月11日 C1987年4月8日 D1987年5月15日
6卡通正式推出时间？（A）（单选题）
A．1995年7月3日 B1997年7月1日 C1999年12月20日 D1998年10月1日
7网通网银行10推出时间？（B）（单选题）
A．1996年4月6日 B1997年4月6日 C1998年4月6日 D1999年4月6日
8降低资消耗二次转型目标包括？（ABCD）（选题）
A 提高贷款定价
B 控制财务成
C 增加价值客户
D 确保风险控
9轻型银行轻指？（ABCD）（选题）
A 轻文化 B轻营 C 轻资产 D 轻理
10招行艰苦创业程中服务创新理创新创新？（
ABCD）（选题）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
中国银行体系概况（167）
1列属国政策性银行（A）
A中国农业银行
B国家开发银行
C中国进出口银行
D中国农业发展银行
2列选项中属农村金融机构（C）
A农村信社
B农村合作银行
C农业担保机构
D农村商业银行
4根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（B）
A监督理银行间业拆市场
B制定银行业金融机构审慎营规
C负责金融业统计调查分析预测
D实施外汇理
5中国银行业协会日常办事机构（C）
A理事会
B常务理事会
C秘书处
D监事会
6外汇理指国政府授权国家货币金融理局者国家机关实行外汇理措施列属外汇理容（D）
A外汇买卖 B外汇市场
C外汇收支 D反洗钱
7金融监督根目标（B）
A维护公众银行业信心
B保障金融体系安全
C提高金融业竞争力
D维护金融业公竞争
8列股份制商业中总部未设北京（B）
A中信银行 B兴业银行
C华夏银行 D中国光银行
9农村资金互助社性质（D）银行业金融机构
A股份制 B国控股制
C集体制 D社区互助性
10国信托业已先（C）次规模清理整顿
A3 B4 C5 D6
11根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（
C ）
A．制定执行货币政策
B．防范化解金融风险
C．批准银行业金融机构设立
D．维护金融稳定
12中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A 市场准入 B．非现场监督
C．现场检查 D．信息披露
注：职场准入监包括三方面机构业务高级理员
132001年11月29日全国第家农村股份制商业银行（ C ）正式成立
A．江苏常州市农村商业银行
B．广东珠海市农村商业银行
C．张家港市农村商业银行
D．陕西华阴市农村商业银行
15国家开发银行承担务（ B ）
A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资
C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资
16（ D ）领导农村信社开始三性容改革
A．国务院 B．中国民银行
C．中国农业发展银行 D．中国农业银行
17部分域面积居住口少村镇村镇银行通采取（ B ）形式提供服务
A．设立分支机构 B．流动服务
C．设立代表处 D．设置ATM
181979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州 B．江苏淮安
C．山东青岛 D．河南驻马店
19列关中国中央银行说法错误（ B ）
A．1984年前中国民银行时承担者中央银行金融机构监办理工商信贷储蓄业务职
B．中央银行理外汇储备唯目标外汇储备增值
C．中国民银行作国家中央银行事关国际金融活动
D．中央银行持理营国家外汇储备黄金储备
22国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（A）
A． 获取利润
B． 履行社会职责
C． 执行国家政策
D． 促进社会济发展
单选23．列关股份制商业银行描述误（B ）
A．股份制商业银行较满足中企业居民融资储蓄业务需求
B．股份制商业银行规模较开展金融创新
C．股份制商业银行促进银行体系竞争机制形成竞争水提高
D．股份制商业银行推动整中国银行业改革发展
单选24．国金融机构体系营体（ B ）
A．中央银行
B．商业银行
C．政策性银行
D．信托公司
单选25．1979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州
B．江苏淮安
C．山东青岛
D．河南驻马店
[解析]1979年第家城市信合作社河南省驻马店市成立宗旨城市街道企业体工商户城市居民服务
单选26．年国城市商业银行呈现新发展趋势中包括（ B ）
A．引进战略投资者
B．股份改革市
C．跨区域营
D．联合重组
单选27．国批准设立第家外资银行代表处（D ）
A．渣银行
B．东业银行
C．花旗银行
D．日输出入银行
单选29．制定发布银行业金融机构监督理规章规机构（ D ）
A．全国
B．国务院
C．中国民银行
D．中国银监会
[解析]中国银监会法律行政法规制定发布银行业金融机构业务活动监督理规章规
单选30．国五行中成立早银行（ ）早香港联合交易市银行（ C ）
A．中国工商银行中国银行
B．中国工商银行中国建设银行
C．交通银行交通银行
D．中国银行中国建设银行
[解析]国五行中1908年交通银行早成立2005年6月23日交通银行早香港市
选31列关农村金融机构说法正确（）
A农村金融机构包括农村信社农村商业银行农村合作银行村村镇银行农村资金互助社
B村正银行农村资金互助社室2006年批准设立新机构
C2011年11月29日全国第家农村股份制商业银行宁波鄞洲农村商业银行成立
D村镇银行吸收公众存款
E农村资金互助社资金发放社员贷款
答案 ADE
选32 金融租赁公司业务包括（）
A 业拆
B 融资租赁业务
C 境外外汇款
D 济咨询
E 商业银行转应收租赁款
答案 ABCDE
选33列关国信托公司营业务包括（）
A 资金信托
B 动产信托
C 价证券信托
D 营企业资产重组
E 动产信托
答案 ABCDE
选34列关中国投资限责公司说法正确（）
A 简称中投公司
B 注册资金3000亿美元
C 中央汇金投资限责公司已全部入中投公司
D 外境外金融组合产品开展远投资实现外汇资产保值增值
E 继续代表国家履行国金融机构出资职
答案 ACDE
选35商业金融机构政策性金融机构业务关系
A 交叉
B 赖
C 互补
D 相悖
E 存
答案 CE
选36商业银行相新成立中国邮政储蓄银行特征（）
A 零售中间业务
B 广农村城区居民提供基础金融服务
C 存款贷款总额高
D 商业银行形成互补关系
E 回笼货币
答案 ABD
选37银行监督理法列属中国银监会监机构（）
A 中国进出口银行
B 中国民生银行
C 金融资产理公司
D 农村资金互助社
E 中国银行
答案 ABCDE
选38农村资金互助社营业务包括
A 吸收公众存款
B 购买国债金融债券
C 发放社员贷款
D 掐单位提供担保
E 接受社会捐赠资金
答案 BCE
选39列关货币纪公司表述正确（）
A 境外金融机构提供纪服务
B 境外金融机构提供外汇交易服务
C 事融资租赁业务
D 事金融资产营业务
E 事金融机构间资金融通服务
答案 BC
选40关政策性银行改革说法正确
A 坚持行策原
B 三家政策银行事推行银行改革
C 事中长期业务
D 政策性业务实行公开透明招标制
E 全面推行商业化运作
答案 ACDE
选
41村镇银行国家关规定代理（BCDE）等金融机构业务
A信托公司 B保险公司
C商业银行 D政策性银行 E证券公司
42列关国金融行业专业监督机构监督范围应正确（BCD）
A中国民银行银行业 B中国银监会银行业
C中国证监会证券业 D中国保监会保险业 E中国证监会金融租赁公司
43列银行中实行股份制（ABCDE）
A张家港市农村商业银行 B中国建设银行 C中国民生银行
D国家开发银行 E中国农业银行
44银行业监督理目标包括（ABC）
A促进银行业合法稳健运行 B维护公众银行业信心
C提高银行业竞争力 D限度扩银行业资产规模
E保证银行业金融机构倒闭
45列关国股份制商业银行作叙述正确（ABDE）
A填补国商业银行收缩机构造成空白 B促进银行体系竞争机制形成
C营理方面断创新发展迅速总资产规模已超原四银行
D推动中国银行业改革发展
E国家重措施试验田
46属中国银行业协会专业委员（ABCDE）
A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会
C外资银行工作委员会 D银行业资格认证委员会
E银团贷款交易委员会
47年合农村信社基础组建成农村金融机构（BC）
A农村信社 B农村商业银行
C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社
48中国银监会银行业监措施包括（ABCDE）
A审查批转银行高级理员职资格
B收集相关数研究分析银行风险理状况
C查阅银行帐表档案进行合规性分析检查
D银行董事高级理员进行监谈话
E求银行实社会公众披露财务会计报告
单选
49农村资金互助社非社员吸收存款发放贷款( A)
A正确 B错误
50中国工商银行成立时承办原中国民银行办理工商信贷储蓄业务( A)
A正确 B错误
单选51中国邮政储蓄银行零售中间业务（A）
A正确 B 错误
单选52 企业集团财务公司集团外吸收存款资金充足时非成员提供贷款（ B）
A正确 B 错误
单选53信托公司享理信托财产获部分收益（ B ）
A正确 B 错误
单选541984年起中国民银行开始专门行中央银行功（ A ）
A正确 B 错误
单选55中国银监会提出风险法业务控新理念（B）
A正确 B 错误
单选56中国银行业协会单位民政部（ B）
A正确 B 错误
单选57国三政策银行1994年成立（ A ）
A正确 B 错误
单选58国第家城市信合作社1979年河南省驻马店市成立（ A ）
A正确 B 错误
单选592006年12月11日国正式全面开放银行业（ A）
A正确 B 错误
60新成立中国邮政储蓄银行公司治理架构商业银行理求实行市场化营理（ A ） A正确 B 错误
611999年国成立四家金融资产理公司营目标市场化实现资产收益化（B） A正确 B错误
62中国进出口银行务执行国家产业政策外贸政策扩国机电产品成套设备等资性货物出口提供政策性金融支持（A） A正确 B错误
63中国民银行隶属常委会非国务院体现中央银行独立性（B）
A正确 B错误
64中国银行中国进出口银行营进出口信贷业务特色国商业银行（B）
A正确 B错误
65股份制商业银行性质企业国商业银行性质事业单位（B）
A正确 B 错误
66中国银监会监目标：监者监者实施严格明确问责制（B）
A正确 B错误
67商业银行金融机构功重区商业银行创造信存款金融机构（A）
A正确 B 错误
银行营环境
1具体交易供类型划分金融市场包括（A）
A货币市场资市场
B黄金市场外汇市场
C保险市场票市场
D债券市场股票市场
2列选项中属金融市场功（D）
A货币资金融通功
B优化资源配置功
C定价功
D抑制通货膨胀功
3金融市场交易场划分分（D）
A级市场二级市场
B保险市场票市场
C现货市场期货市场
D场交易市场场外交易市场
4金融市场基功指（A）
A货币资金融通功
B济调节功
C微观调控功
D定价功
5列金融市场分类中交易时间划分（D）
A场交易市场场外交易市场
B形市场形市场
C形市场柜台市场
D现货市场期货市场
6金融市场（D）分货币市场资市场
A具体交易工具类型划分
B交易阶段划分
C交割时间划分
D金融工具期限划分
7衡量通货膨胀时普指标（A）
A消费者物价指数
B生产者物价指数
C国生产总值物价减指数
D国民生产总值物价减指数
8金融机构具决定利率汇率证券价格等重价格信号功通调节价格引导资源配置体现金融市场（D）功
A资源配置
B资金融通
C济调节
D定价
9支出角度GDP（A）构成
A私消费政府消费净出口固定资形成存货增加
B政府消费净出口固定资形成
C政府消费净出口存货增加
D政府消费固定资形成存货增加
10某城市拥100万口中业数807万登记失业数5万该城市失业率（B）
A5
B59
C68
D7
11金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（D）
A资金融通功
B资源配置功
C风险分散功
D济调节功
12面关金融工具金融市场叙述正确（C）
A货款属间接融资工具市场属间接融资市场
B商业票属直接融资工具票市场属货币市场
C银行间债券市场属资市场银行间债券回购属长期金融工具
D长期国债属资市场市场属直接融资市场
13某商业银行功存款10亿元中央行存款15亿年央行规定法定存款准备金率10该商业银行超额存款准备金(D)
A2
B15
C1
D05
142004年国开始实行差存款准备金制度列说法正确（A）
A商业银行资充足率越低差存款准备金率越高
B商业银行资充足率越低差存款准备金率越低
C商业银行资充足率越高差存款准备金率越高
D良贷款越高差存款准备金率越低
15列关优先股权说法正确（B）
A公司解散时优先分配剩余资产
B股息公司盈利状况负相关
C股东般没参公司决策表决权
D股东根事先确定股息率优先取股息
16般言济周期阶段中商业银行资产规模利润处高水（A）
A济高涨阶段
B济复苏阶段
C济萧条阶段
D济衰退阶段
17扣通货膨胀影响利率称（C）
A官方利率
B名义利率
C实际利率
D浮动利率
18（A）构成银行运行基础条件背景（）直接决定影响银行营状况
A济环境济发展状况
B济环境金融发展状况
C金融环境金融发展状况
D济发展状况金融环境
192010年半年国西南省发生严重旱灾许国家国进行直接济捐赠国国捐赠应该记入国际收支中（C）
A政府捐赠
B直接投资
C单方面移转
D劳务收支
20作济形势变化先行指标物价指数（B）
A商业零售价格指数
B批发物价指数
C生产者物价指数
D固定资产投资价格指数
21列金融工具中保值投机工具（D）
A股票
B公司债券
C商业承兑汇票
D期权期货
22列关股票分类表述正确（D）
AA股市民币标明面值民币认购进行交易供国投资者买卖股票
Bb股民币标明面值外币认购进行交易专供外国国香港澳门台湾区投资者买卖股票
Ch股中国境注册公司发行直接中国香港市股票
DN股中国境注册公司发行直接美国纳斯达克市股票
23国债券市场（D）（）构成
A交易债券市场证券公司债券市场
B交易债券市场场债券市场
C交易债券市场柜台交易债券市场
D交易债券市场银行间债券市场
242007年8月常委会批准财政部发行民币155亿元特国债购买2000
亿美元外汇储备议案首期6000亿元特国债已发行农行完成央行外汇资产转换6000亿元特国债转换（B）完成
A银行间业拆市场
B银行间债券市场
C票市场
D股票市场
25国中央银行货币政策首目标（C）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
26列关汇率表述正确（C）
A汇率两种货币间例
B民币RMB币美元USD外币USD1RMB682直接标价法
C英镑GBP币美元USD外币GBP1USD149直接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币贬值间接标价法汇率升高表示国货币升值
27列关贴现说法正确（C）
A中央银行传统三货币政策工具
B贴现政策包括调整贴现率规定贴现票种类
C贴现转贴现
D国1986年正式开展商业银行贴现票贴现
28汇率贴水含义（A）
A远期汇率期汇率便宜
B远期汇率期汇率贵
C固定汇率浮动汇率贵
D固定汇率浮动汇率便宜
29国际贷市场低LIBOR贷款利率通常称（D）
A公定利率
B远期利率
C般利率
D优惠利率
30三货币政策工具中调节利率水调节利率结构（D）
A贷款政策
B法定存款准备金政策
C贴现政策
D公开市场业务
3150 选
31列般性货币政策中属缺乏弹性灵活性货币政策工具（AB）
A公司市场操作
B利率政策
C贴现政策
D法定存款准备金政策
E窗口指导
32利率分类列属类（ABC）
A利率市场化
B公定利率
C官方利率
D短期利率
E远期利率
33名义利率实际利率相较实际利率出现情形（BCD）
A名义利率高通货膨胀时实际利率负利率
B名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
C名义利率等通货膨胀时实际利率零
D名义利率低通货膨胀时实际利率负利率
E名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
34列关窗口指导说法正确（ABDE）
A中央银行利声位口头书面形式
B限制贷款增减额特征
C限制存货款增减额特征
D仅种指导具法律效力
E具定强制性
352005年7月21日国民币汇率形成机制进行次改革列关项改革容正确（BCDE）
A民币汇率盯住单美元
B国外济发展实际情况选择干种货币赋予相应权重组成货币篮子
C根国外济金融形势市场供求基础
D参考篮子货币计算民币边汇率指数变化
E民币汇率进行理调节维护民币汇率合理均衡水基稳定
36国基础货币（ACD）构成
A金额机构存中国民银行存款准备金
B居民存入银行定期存款
C流通中现金
D金融机构库存现金
E证券公司保证金存款
37中央银行发行1年期央行票进行公开市场业务操作属（ACE）
A货币市场
B资市场
C初级市场
D流通市场
E直接融资
38列关货币政策说法正确（CDE）
A货币政策国家调节控制宏观济唯手段
B公开市场业务存款准备金政策利率政策国货币政策三法宝
C央行减少货币供应量时公开市场买入证券
D央行增加货币供应量时公开市场买入证券
E国货币政策目标保持币值稳定促进济增长
39属国际收支中常项目（ABDE）
A贸易收支
B劳务收支
C企业信贷
D汇款
E捐赠
40政府发行3年期国债属（BCD）
A货币市场
B资市场
C级市场
D直接融资
E现货市场
41列关金额市场银行业影响正确（ABCDE）
A提高银行业风险理水
B放商业银行风险事件
C减少银行资金源
D造成量优质客户流失
E提供客户评价风险理参考标准
42某企业市场中通利率招标方式发行5年期债券确定票面利率45利率属（BC）
A远期利率
B固定利率
C长期利率
D实际汇率
E公定利率
43国货币政策中介目标货币供应量列M1表述正确（ABC）
A数量M0＜M1＜M2
BM1现实购买力
C（M2M1）准货币
DM1反映未通货膨胀压力状况
E般说货币供应量指M1
44中央银行增加货币供应量时采取列政策中正确（ABD）
A公开市场买入证券
B降低法定存款准备金率
C提高贴现率
D降低贷款利率
E劝说商业银行限制贷款
45存款准备金指商业银行保证客户提取存款资金清算需准备资金包括（DE）
A商业银行库存现金
B缴存中央银行法定存款准备金
C存放中央银行超额准备金存款
D商业银行存放业存款
E商业银行持公司债券
46国宏观济发展总体目标包括（ABCD）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
E区域协调发展
47国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B金融业
C计算机服务软件业
D建筑业
E燃气业
48货币市场具特点包括（ADE）
A偿期短
B流动性弱
C收益率高
D风险
E流动性强
49投资权划分金融工具分（ABCD）
A股票
B债券
C转换公司债券
D证券投资基金
E转额定期存单
50国货币政策三法宝（ABD）
A公开市场业务
B存款准备金
C利率政策
D贴现
E汇率政策
5170判断
51国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（A）
A正确 B错误
52转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（B）
A正确 B错误
53国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（A）
A正确 B错误
54存款准备金率调整会影响商业银行运资金量利率调整会影响商业银行存款成贷款收益（A）
A正确 B错误
55银行营处环境指金融环境（B）
A正确 B错误
56作货币政策目标货币币值稳定指汇率稳定（B）
A正确 B错误
57目前国黄金市场监体中国证监会银行间业拆解市场监体中国银监会（B）
A正确 B错误
58外汇交易指种外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
59差存款准备金率制度会提高资充足率较低资产质量较差商业银行贷款扩张积极性（B）
A正确 B错误
60欧元民币汇率般做基汇率（B）
A正确 B错误
61国家国际收支差额巨额赤字盈余越越（B）
A正确 B 错误
62国统计部门公布失业率全部失业数占全国口例（B）
A正确 B 错误
63私购房包含私消费中（B）
A正确 B 错误
64金融市场参者利组合投资分散投资单金融资产面系统性风险（B）
A正确 B 错误
65金融市场发展会放商业银行风险事件（A）
A正确 B 错误
66M1称狭义货币现实购买力般说货币供应量M1（B）
A正确 B 错误
67商业银行资充足率越低良贷款率越低适存款准备金率越高（A）
A正确 B 错误
68代表潜购买力称准货币M1（B）
A正确 B 错误
69通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（B）
A正确 B 错误
70常项目具综合性外贸易指标（A）
A正确 B 错误
银行业务（187）
1王先生2012年4月1日存入笔5000元活期存款5月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率072取回全部金额（A）元
A5003
B5013
C5005
D50003
2外汇账户账户性质区分（A）
A外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
B外汇账户外汇结算账户资项目账户
C境外汇账户境外外汇账户
D外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
3款然未期外币定期储蓄存单证式国债等权利出质银行权利证票面价值记载价值定例款发放民币贷款（B）
A消费额度贷款
B权利质押贷款
C营贷款
D住房高额抵押贷款
4单位活期存款账户办账户（）注册验资时开立账户（D）
A专存款账户时存款账户
B专存款账户基存款账户
C基存款账户专存款账户
D基存款账户时存款账户
5款法足额偿贷款息时执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常
B关注
C次级
D疑
6关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（
B）
A80
B70
C60
D50
7国企业债券企业债券理条例规定发行交易（D）监督理债券
A中国证监会
B中国银监会
C中国银行业协会
D国家发展改革委员会
8某投资债券买入价格500万卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（B）
A20
B30
C40
D50
9中央银行票流动性次（D）
A普通股票
B企业债券
C金融债券
D现金
10关远期外汇交易列说法错误（C）
A远期外汇交易汇率风险
B远期外汇交易进行套期保值投机
C远期外汇交易必须固定交割日交割
D远期外汇交易期外汇交易基础发展起
11 银行牵头行银团贷款组织者安排者单价银行担牵头行时承贷份额原少银团融资总额（D）
A505 B30 C25 D20
12 列关汇率说法错误（D）
A 汇率两种货币间兑换价格
B 日元（JPY）币美元（USD）外币USD1JPY110直接标价法
C 英镑（GBP）币美元（USD）外币GBP1USD196间接标价法
D 直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
13 银行国际贸易提供支付结算带贸易融资功支付结算方式中通常（C）
A 票汇款信证
B 票信证托收
C 汇款信证托收
D 汇票信证支票
14 银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票（A）
A 银行票
B 银行承兑汇票
C 支票
D 商业承兑汇票
15 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
A 贷记卡
B 准贷记卡
C 储蓄卡
D 专卡
16 票发行便利种具法律约束力（C）票发行融资承诺
A 短期
B 中央银行
C 中期周转性
D 中长期扩张性
17 整存整取定期存款提前支取部分逾期支取处（C）
A 利息会受损失
B 利息会受损失
C 提前支取部分超原定存期部分支取日挂牌公告活期存款利率计付利息全部计入金
D 提前支取部分超原定存期部分开户日挂牌公告相应定期存款利率计付利息全部计入金
18 般存款账户列说法正确（B）
A 办理现金缴存现金支取
B 办理现金缴存办理现金支取
C 办理现金缴存现金支取
D 办理现金缴存办理现金支取
19 （B）债券票面利率购买价格间率反映现行价格购买债券时通债券票面利率计算利息收入够获收益
A 名义收益率
B 期收益率
C 持期收益率
D 期收益率
20 关存款利息计算说法正确（D）
A 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度首月20日付息
B 目前家银行采逐笔计息法计算活期存款利息
C 季度结息日时存款利息计入金作季金计算复利
D 存款计息起点元元角分计利息
21存款开户时需出示实登记身份证信息称（D）
A存款保密
B存款保险制度
C存款登记制度
D存款实名制
22银行外币存款业务币种包括（C）
A美元
B瑞士法郎
C法国法郎
D欧元
23银行贷款五级分类中款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款（D）
A损失类贷款
B疑类贷款
C次级类贷款
D关注类贷款
24资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（C）发行交易
A全国银行间业拆市场
B交易债券市场
C全国银行间债券市场
D债券回购市场
25（C）业务项集贸易融资商业资信调查应收账款理信风险担保体综合性金融服务
A信证
B押汇
C保理
D福费廷
26信证业务中列关开证银行提供服务说法正确（B）
A出口商提供包融资服务
B出口商信证条款求提交合理单证承担次付款责
C信证方提供相关资讯业务
D出口商提供已装船单办理押汇融资服务
27业存放属银行（A）
A负债业务
B资产业务
C资金业务
D中间业务
28业务运行实质福费廷（C）
A保付代理
B银行保函
C远期票贴现
D质押贷款
29银行代保业务包括露封保业务密封保业务区（B）
A保保险箱库保普通仓库
B否先保物品密封交银行
C保物品种类
D保期限
30保付代理业务流程正确序（B）
①进口商付款②出口商转应收账款保理行③保理行催收债款④出口商发出货物⑤保理商提供融资服务
A④⑤②①③
B④②⑤③①
C④②③⑤①
D②③④⑤①
31资产托业务包括 ABCDE
A QFII资产托
B 企业年金基金托
C 社保基金托
D 证券投资基金托
E 保险资产托
32 备信证 BCE
A 款作信证受益开具种信证
B 保函业务代品
C 分撤销备信证撤销备信证
D 银行放款种担保行
E 备信证开证行通常第二付款
33 银行贷款承诺业务包括：ABCD
A 项目贷款承诺
B 开立信贷证明
C 客户授信额度
D 票发行便利
E 流动资金贷款
34 公理财业务包括：ABDE
A 投资理财服务
B 现金理服务
C 私银行业务
D 企业咨询服务
E 金融资信服务
35 关手机银行电话银行面说法正确：ACDE
A 电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
B 手机银行手机拨电话银行
C 电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
D 手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
E 手机银行电话银行属电子银行
36 国际贸易融资中出口商发货收货款前出现资金缺口时出口方银行出口商提供融资服务：BCDE
A 包放款
B 出口押汇
C 国际保理
D 福费廷
E 出口票贴现
37 现国银行基开立信证业务种类 ADE
A 撤销信证
B 撤销信证
C 光票信证
D 单信证
E 转信证
38 列关债券投资描述正确：ABCDE
A 债券投资已成商业银行种重资产形式
B 银行资产业务中债券流动性贷款高
C 债券投资衡银行流动性盈利性优良工具
D 商业银行进行债券投资够效降低银行资产组合风险
E 条件相时商业银行增加债券投资效提高银行资充足率
39 面关托收业务描述正确 CDE
A 根否附收款单托收分进口托收单托收
B 托收属银行信托收银行代收银行托收款项否收负责
C 托收指委托银行提交收取款项金融票商业票求托收行通联行代理行付款收取款项
D 托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收承担责
E 根附单托收分光票托收单托收
40 银行进行代理业务包括：ABCE
A 代理国债买卖
B 代理保险
C 委托贷款
D 银行保函
E 代理国库
41办理储蓄业务应遵循（ABCD）原
A 存款愿
B 取款
C 存款息
D 存款保密
E公公正
42国银行（CDE）存款种类超中国民银行期限档次存款利率限计结息规银行握
A活期存款
B定期整存整取
C通知存款
D协定存款
E零存整取
43单位开立专存款账户途（ACDE）
A基建设资金
B注册验资
C社会保障基金
D单位银行卡备金
E住房基金
44外汇账户账户性质区分（CDE）
A现钞账户
B现汇账户
C外汇结算账户
D资项目账户
E外汇储蓄账户
45固定资产贷款称项目贷款途划分固定资产贷款般包括（ABCD）
A基建设贷款
B技术改造贷款
C科技开发贷款
D商业网点贷款
E房产贷款
46称良贷款（CDE）
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D疑贷款
E损失贷款
47关商业银行发行金融债券应具备条件列说法正确（ADE）
A具良公司治理机制
B商业银行核心资充足率低8
C两年连续盈利没重违法违规行
D贷款损失准备金计提充足
E风险监指标符合监机构关规定
48流动资金贷款贷款方式分（BCDE）
A时流动资金贷款
B流动资金整贷整偿贷款
C流动资金整贷零偿贷款
D流动资金循环贷款
E法账户透支
49单位开立时存款账户途（ABC）
A设立时机构
B异时营活动
C注册验资
D单位银行卡备金
E存放业资金
50商业银行业拆解市场特点（ABDE）
A期限短
B金额
C金额
D风险低
E手续简便
51国保理包括（ABC）
A 应收账款买断
B 应收账款收购
C 应收账款代理
D 应付账款买断
E 应付账款收购
52业拆相商业银行债券回购市场特点（ABE）
A 债券回购风险低
B 债券回购利率低业拆利率
C 债券回购交易量业拆
D 债券回购利率高业拆利率
E 债券回购交易量远业拆
53参银团贷款银行均银团贷款成员银团贷款成员（ABCD）原确定授信行实际承诺份额享银团贷款项相应权利义务
A 信息享
B 独立审批
C 决策
D 风险担
E 风险担
54列关国公司债说法正确（ABCDE）
A 公司债收益率般高国债
B 美国等国家公司债包括银行等金融机构发行债券
C 美国公司债监机构中国证监会
D 国企业债监机构国家发改委
E 公司债信风险般高企业债
55老徐准备出国旅游银行兑换美元银行工作员告诉1美元兑换773元民币列说法正确（ACE）
A工作员说直接标价法
B工作员说间接标价法
C工作员说应付标价法
D工作员说应收标价法
E目前数国家采直接标价法
56关中央银行票列说法正确（ABDE）
A 中央银行票期限般三年
B 中央银行票具风险流动性高特点
C 中国民银行发行票目筹资
D 中国民银行2003年第二季度开始发行中央银行票
E 中央银行票种重货币政策手段
57客户授信额度授信形式包括（ABCDE）
A 承兑汇票贴现额度
B 进口保理额度
C 出口押汇额度
D 贷款额度
E 开立保函额度
58列关信卡消费信贷特点正确（ABCE）
A 循环信额度
B 具抵押担保贷款性质
C 般低款求
D 通常长期额指定途信
E 信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
59国商业银行现金资产包括（ABCE）
A 库存现金
B 法定存款准备金
C 超额准备金
D 业存放款项
E 存放业款项
60列票中定银行签发（AC）
A 银行汇票
B 银行承兑汇票
C 银行票
D 支票
E 商业汇票
612005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月20日结息日次日付息（A）
A正确 B错误
62单位通知存款分1天5天通知存款两品种（B）
A正确 B错误
63境机构开立常项目外汇账户采美元核定（B）
A正确 B错误
64撤销备信证旨保护开证行利益果没申请指示开证行会意撤销信证（A）
A正确 B错误
65流动资金整贷零偿贷款流动资金贷款中常见形式（B）
A正确 B错误
66票贴现时指金融机构取资金未期已贴现商业汇票卖断方式种金融机构转票行（A）
A正确 B错误
67业务运作实质福费廷远期票贴现般票业务样（B）
A正确 B错误
68期权买方需预先支付定期权费取否行权选择权（A）
A正确 B错误
69消费额度贷款中质押额度般超款提供质押权利证票面价值90（A）
A正确 B错误
70托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收负责（B）
A正确 B错误
71银行公理财业务中商业银行运作资金机构客户提供投资顾问资产理等专业化服务 (B)
A 正确
B 错误
72银行交易金融衍生品目获取投机利润(B)
A 正确
B 错误
73银行卡指银行发行具消费信转账结算存取现金等全部功信支付工具(B)
A 正确
B 错误
74期权行权利时限分欧式期权美式期权目前较通行欧式期权(A)
A 正确
B 错误
75 活期存款季度结息日利息计入金作季度级计算复利外存款存期长律计复利(A)
A 正确
B 错误
76 二手车贷款期限长超5年(B)
A 正确
B 错误
77 中华民国境储蓄机构取民币外币储蓄存款利息应缴纳储蓄存款利息税税率20银行代扣代缴(B)
A 正确
B 错误
78 2004年10月29日中国民银行决定放开民币贷款利率限允许金融机构浮贷款利率(B)
A 正确
B 错误
79 福费廷业务中银行买断票必须放弃出口商贴现款项追索权(A)
A 正确
B 错误
80 体工商户货币资金存入商业银行存款单位存款(B)
A 正确 B 错误
81国目前正推行套民币货币市场基准利率指标体系海银行间业拆放利率（A）
A正确 B错误
82般存款账户结算现金缴存办理现金支取（A）
A正确 B错误
83货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）（A）
A正确 B错误
84国际清算业务类型分部转账型交换型两种（A）
A正确 B错误
85中央银行发行票目筹集资金（B）
A正确 B错误
86外汇交易指国货币外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
87信证银行根申请求指示受益开立载定金额定期限规定单指定点付款书面保证文件种条件银行支付承诺（B）
A正确 B错误
银行理
单选
1 某银行核心资300亿民币附属资200亿民币风险加权资产1000亿元民币市场风险资200亿元民币操作风险资100亿元民币资充足率（
B）
A 80 B 1053 C 3846 D 50
[解析]银行资充足率(资扣项)／(风险加权资产+12．5倍市场风险资+
12．5倍操作风险资)X100％(300+200)／(1000+12．5X200+12．5X100)X100％≈10．53％
2 中国银监会规定商业银行（B）年底起愿申请实施巴塞尔新资协议
A 2010 B 2011 C 2103 D 2015
[解析]中国银监会规定国家区(合香港澳门)设业务活跃营性机构国际业务占相重型商业银行应2010年底起开始实施巴塞尔新资协议果届时达中国银监会规定低求批准暂缓实施巴塞尔新资协议迟2013年底商业银行2011年起愿申请实施巴塞尔新资协议题正确答案B
3 中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备（B）
A 100 B 70 C 50 D 20
[解析]重估储备商业银行国家关部门批准固定资产进行重估时固定资产公允价值账面价值间正差额部分中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备70％
4 笔10年期次级债券第8年时计入附属资数量（C）
A 100 B 80 C 60 D 20
[解析]长期次级债券指原始期限少5年次级债务中国银监会认商业银行发行普通担保银行资产抵押质押长期次级债务工具列入附属资距期日前
5年计入附属资数量年累计折扣20％题正确答案C
5 银行（C）角度计算银行资风险资
A 成会计 B 监 C 部风险理 D 获利力
[解析]济资指银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量根济资定义知C选项正确
6 （D）巴塞尔新资协议第三支柱
A 部监 B 外部监 C 低资求 D 市场约束
[解析]巴塞尔新资协议提出监部门监督检查市场约束新规定形成资监三支柱第支柱低资求第二支柱外部监第三支柱市场约束D选项正确市场约束第支柱第二支柱补充
7 通常说挤兑指银行面（D）
A 声誉风险 B 合规风险 C 市场风险 D 流动性风险
[解析]挤兑指银行面流动性风险流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足客户流动性需求银行遭受损失性
8 关国家风险说法正确（B）
A 通常债权控制范围
B 统国家范围存国家风险
C 会遭受国家风险带损失
D 国家风险债权国家行引起
[解析]题考查考生银行风险识国家风险通常债务国家引起超出债权控制范围AD选项错误国家风险两特点：国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险二国际济金融活动中政府银行企业遭受国家风险带损失C选项正确B选项正确
9 董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责注册资１０亿元民币商业银行独立董事会数少（B）
A 2 B 3 C 5 D 7
[解析]题考查银行公司治理体中董事会职责董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责保证董事会独立性董事会中应定数目非执行董事注册资10亿元民币商业银行独立董事会数少3
10 某银行2010年资500亿元民币中商业银行动产资投资10亿元民币风险加权资产800亿元民币市场风险资200亿民币操作风险资100亿元民币该银行2010年资充足率（B）
A 10 B 1077 C 1098 D 11
[解析]题考查考生银行资充足率计算掌握资充足率(资～扣项)(风险加权资产+12．5倍市场风险资+12．5倍操作风险资)(500—10)／(800+12．5×200+12．5X100)≈10．77％
国商业银行计算资充足率时商业银行动产资投资扣项应资中扣
11（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A．信风险
B 市场风险
C 操作风险
D 战略风险
12银行业务性质求银行维持存款贷款整市场信心银行通常（B）做市场价值威胁
A．市场风险
B 声誉风险
C信风险
D流动性风险
13保证银行稳健营安全运行核心指标（B）
A核心资
B资充足率
C附属资
D风险加权资产
14关商业银行资描述错误项（A）
A．银行资等会计资监资济资
B 济资直接银行承担风险挂钩防止银行倒闭防线
C．商业银行会计资者权益
D 监资商业银行必须持资
15某银行风险加权资产1000亿元民币根巴塞尔资协议核心资（A）
A．低40亿元民币
B．低80亿元民币
C．高40亿元民币
D高80亿元民币
16银行风险指银行营程中种确定素影响（B）蒙受损失性
A．存款
B资产预期收益
C声誉
D．资金
17（C）银行复杂风险种类银行面风险
A．市场风险
B操作风险
C信风险
D流动性风险
18标志着现代商业银行风险理出现显著变化风险理模式转全面风险理阶段（D）
A．西方银行量创新金融工具
B布雷顿森林体系崩溃
C．1988年巴塞尔资协议出台
D2004年巴塞尔新资协议出台
19银行高级理层成员职资格需符合（B）规定
A．商业银行部规章制度
B．银行业监督理机构
C．中国银行业协会
D．中国民银行
20（A）全面风险理资监济资配置效实施基础
A．风险计量
B．风险识
C．风险监测
D．风险控制
21衡量防御银行实际承担损失超出预计损失部分损失资（D）
A实收资
B核心资
C监资
D济资
22根巴塞尔协议规定银行资风险加权总资产低（B）
A4 B8 C10 D15
23商业资充足率理办法规定核心资包括（D）
A少数股权
B盈余公积
C资公积
D次级债券
24（D）中国银监会发布中国银行业实施新资协议指导意见标志着国正式启动实施巴塞尔新资协议工程
A2004年3月1日
B2006年10月31日
C2007年1月1日
D2007年2月28日
25商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险（B）
A法律风险
B合规风险
C市场风险
D操作风险
选
26根资产信风险资产分（ABCE）风险档次
A0 B20 C50 D70 E100
27列关中国银监会资充足银行干预措施说法正确（ACDE）
A求商业银行限制资产增长速度
B求商业银行提高风险控制力
C求商业银行限制固定资产购置
D严格审批限制商业银行增设新机构开办新业务
E求商业银行接银监会监意见书两月制定切实行资补充计划
28列银行业务中存信风险（ABCDE）
A业交易
B贸易融资
C票承兑
D掉期交易
E金融期货
29．国商业银行计算核心资充足率时应资扣项目（ADE）
A商誉
B商业银行未表金融机构资投资
C商业银行非动产企业资投资
D商业银行未表金融机构资投资50
E商业银行非动产企业资投资50
30．商业银行提高资充足率常动采分母策（BCDE）
A缩资产总规模
B贷款出售贷款证券化
C减少交易账户业务
D收回贷款购买高质量国债
E量少发放高风险贷款
31 商业银行资充足率理办法定义附属资范围包括（ABCD）
A 重估储备
B 般准备
C 优先股
D 长期次级债券
E 少数股权
32 商业银行部控制建设遵循原（ABDE）
A 全面性原
B 重性原
C 相关性原
D 适应性原
E 制衡性原
33 商业银行处理利益相关者间关系时应遵循原（ABCDE）
A 银行应利益相关者积极合作推动银行持续健康发展
B 银行应维护利益相关者权益提供必条件
C 银行应存款债权提供必信息
D 银行应鼓职工通董事会监事会理直接沟通交流反映职工银行营财务状况涉职工利益重决策意见
E 银行应保持银行持续发展实现股东利益化事重视银行社会责
34 金融创新中坚持四认识原（BCDE）
A 认识成
B 认识业务
C 认识风险
D 认识客户
E 认识交易手
35 金融创新中银行非常注意保护客户利益体现（ABCDE）方面
A 审慎责
B 充分信息披露
C 引导理性消费
D 客户资产隔离
E 妥善处理利益突
36 银行市场风险包括（ABCD）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
E 济风险
37 列选项属商业银行应该披露公司治理信息（ABCD）
A 年召开股东会情况
B 董事会监事会高级理层成员构成基工作情况
C 银行部门分支机构设置情况
D 独立董事工作情况
E 资充足率情况
38 银行风险理流程包括（ABDE）
A 风险识
B 风险计算
C 风险监测
D 风险阻隔
E 风险控制
39 银行资作包括（ABCDE）
A 满足银行正常营长期资金需
B 吸收损失
C 维持市场信心
D 限制银行业务度扩张承担风险
E 银行理尤风险理提供根驱动力
40 巴塞尔新资协议新增容（BD）
A 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
B 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险资求
C 银行资分核心资附属资两类
D 引入计量信风险部评级法
E 表外授信业务纳入资监
41 巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A 低资求
B 商业银行效益性目标
C 外部监
D 市场约束
E 股东价值化
选41巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A．低资求
B．商业银行效益性目标
C．外部监
D．市场约束
E．股东价值化
选42合规风险理体系应包括素（ACDE）
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险理计划
D．合规风险识理流程
E．合规培训教育制度
选43巴塞尔新资协议求银行信息披露范围包括（ABCDE）
A．资充足率
B．资构成
C．风险敞口风险理策略
D．盈利力
E．理水程
选44根资充足率状况关国商业银行分类说法正确（ADE）
A．资充足率低8核心资充足率低4资充足商业银行
B．资充足率低4核心资充足率足2资严重充足商业银行
C．资充足率足8核心资充足率足4资严重充足商业银行
D．资充足率足8核心资充足率足4资足商业银行
E．资充足率足4核心资充足率足2资严重充足商业银行
选45列银行金融创新基原中买者负理解正确（ABCD）
A．产品购买者购买行中获利益承担决策风险
B．金融投资者加强教育充分认识金融产品市场中蕴含风险投资负责
C．市场技术发展已金融产品越越复杂越越专业投资者购买新金融产品时关注预期高收益解认识中巨风险
D．产品提供方产品已知缺陷风险进行适披露避免客户购买产品存误解
E．销售客户蒙受损失商业银行应负责
单选46混合资债券银行收益净资产请求权次长期次级债务债务优股权投资（A）
A．正确
B．错误
单选47准确风险计量建立卓越风险模型基础开发难度应深奥数学统计知识（B）
A．正确
B．错误
单选48根分步达标实施巴塞尔新资协议原信风险言现阶段应资业务重点推进部评级体系建设（B）
A．正确
B．错误
单选49风险识银行风险理基求（A）
A．正确
B．错误
单选50监资银行实践中变越越重成现代银行营理重手段（B）
A．正确
B．错误
51巴塞尔资协议规定银行资核心资附属资构成
A．正确
B．错误
答案：A
52国商业银行实施巴塞尔新资协议时姚遵循分步达标原信风险市场风险操作风险三类风险中国型银行应先开发信风险市场风险计量模型
A．正确
B．错误
答案：A
53银行金融创新质银行风险理方式创新
A．正确
B．错误
答案：A
54实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
A．正确
B．错误
答案：A
55目前世界国通常会股市涨跌投资者提供赔偿
A．正确
B．错误
答案：A
56国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险
A．正确
B．错误
答案：A
57银行全面风险理整银行层次业务单位种类风险通盘理
A．正确
B．错误
答案：A
58承担商业银行营理终责股东会
A．正确
B．错误
答案：B
59济资银行实施承担风险直接反映已逐渐成会计资监资重参考基准
A．正确
B．错误
答案：A
60．巴塞尔资协议规定银行核心资风险加权总资产低8
A．正确
B．错误
答案：B
61商业银行部控制环境包括公司治理机构设置权贵分配部审计企业文化力资源政策等容（A）
A．正确
B．错误
62银行监事会职工变出监事股东会选举外部监事监事组成中外部监事数少3名（B）
A．正确
B．错误
63商业银行金融创新中审慎职原求银行真正客户利益放首位保证客户购买金融创新敞篷时遭受损失（B）
A．正确
B．错误
64银行公司治理指权控制权分离情况银行投资者实现银行控制获良回报针银行运作设计种激励约束机制制度安排总（B）
A．正确
B．错误
65数银行说信风险存银行传统贷款债券等表业务场外衍生品交易中银行表外业务中收取手续费般存信风险（B）
A．正确
B．错误
银行业监反洗钱法律规定
1单选列属中国民银行反洗钱职责（A．）
A．监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
B 参制定监督理金融机构反洗钱规章
C 建立国家反洗钱数库
D 发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机关报告
2 单选中国银监会违法营营理善造成严重果银行业金融机构予撤销撤销指监部门批准设立具法资格金融机构法采取（C）行政强制措施
A 停止营业
B 限制业务
C 终止法资格
D 没收资产
3 单选涉嫌转移隐匿违法资金银行业金融机构工作员关联行账户（D）批准申请司法机关予冻结
A 中国民银行
B 方政府
C 纪检部门
D 银行业监督理机构负责
4 单选根金融机构额交易疑交易报告理办法列免报告额交易（A）
A 日累计30万万民币现金结汇
B 金融机构银行间债券市场进行债券交易
C 单笔者日累计民币交易20万元现金缴存
D 然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
5 单选具体列举商业银行疑交易标准（D）
A 反洗钱法
B 银行业监督理法
C 金融机构反洗钱规定
D 金融机构额交易疑交易报告理办法
6 单选列选项中金融机构没违反反洗钱规定（D）
A 擅进行检查调查者采取时冻结措施
B 泄露反洗钱知悉国家秘密商业秘密者隐私
C 法履行职责行
D 规定建立反洗钱部控制制度
7 单选关中国民银行建议检查监督权列说法错误（A）
A 国务院银行业监督机构应收建议日起20日予回复
B 中国民银行根执行货币政策需建议国务院银行业监督理机构银行业金融机构进行检查监督
C 中国民银行建议检查监督权提高效率制度性安排
D 金融机构执行关反洗钱规定行进行监必须直接检查监督权
8 单选国银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信社等吸收公众存款金融机构（C）
A 基金公司
B 互助储蓄银行
C 政策性银行
D 契约型存款机构
9 单选监谈话指监员解银行业金融机构营状况风险状况发展趋势（B）进行谈话
A 股东
B 董事高级理员
C 员工
D 监事
10．单选金融机构破产解散时应客户身份资料客户交易信息（B）
A 立销毁
B 移交国务院关部门制定机构
C 保存三年销毁
D 退客户
11（单选） 中国银监会发生信息危机银行实行接接期限长（B）
A 1年
B 2年
C 3年
D 4年
12 银行业金融机构违法营营理善等情形予（）严重危害金融秩序损害社会公众利益国务院银行业监督理机构权予（）否严重危害金融秩序损害社会公众利益C
A 接接
B 重组重组
C 撤销撤销
D 宣告破产 宣告破产
13 属中国银监会监督理措施（D）
A 审慎性监督理谈话
B 强制风险披露
C 查询涉嫌违法账户
D 直接冻结关涉嫌违法资金
14 银行业金融机构规定提供报表报告等文件资料银行业监督理机构责令改正逾期改正处（B）罚款
A 20万元50万元
B 10万元30万元
C 5万元50万元
D 50万元200万元
15 洗钱者赌场娱乐场酒吧金银首饰店做掩护通虚假交易犯罪收益宣布营合法收入方式属洗钱常见方式中（B）
A 藏身保密天堂
B 利现金密集行业
C 走私
D 利犯罪直接购置动产
16 建立国家反洗钱数库妥善保存金融机构提交额交易交易报告信息（D）应履行职责
A 中国银行业监督理委员会
B 商业银行
C 中国银行业协会
D 中国反洗钱监测分析中心
17 国务院反洗钱行政部门（D）
A 中国银行业监督理委员会
B 中国保险监督理委员会
C 中国证券监督理委员会
D 中国民银行
18 列属额交易（A）
A 笔25万元民币现金汇款
B 日累计支取民币18万元
C 银行账户间日累计 45万民币款项划转
D 单位银行账户间笔150万元民币转账
19 中国民银行监督理措施包括（D）
A 直接检查监督权
B 建议检查监督权
C 特定情况全面检查监督权
D 时检察权
20 银行业金融机构明显缺乏清偿力国务院银行业监督理机构采取（D）措施
A 接
B 重组
C 撤销
D 民法院申请宣告破产
单选21列选项中属银行业金融机构重组方式（A）
A 增资发行
B 购买承接
C 合
D 兼收购
单选22中国银监会银行业金融机构进行现场检查时渊查员（D）
A 5
B 少5
C 4
D 少2
单选23商业银行（C）时中国银监会商业银行实施接
A 严重违法营
B 严重危害金融秩序
C 已者发生信危机严重影响存款利益
D 损害社会公众利益
单选24暂扣者吊销执属（C）
A 刑事制裁
B 行政处分
C 行政处罚
D 追究民事责
单选25予国家公务员国家行政机关命员行政处分法分免机关（D）决定
A 银行业监督理机构
B 中国民银行
C 民法院
D 行政监察机关
单选26银行业金融机构符合银行业监督理法规定违法情形国务院银行业监督理机构责令改正处20万元50万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者（D）构成犯罪法追究刑事责
A 予取缔
B 进行接
C 强制重组
D 吊销营许证
单选27银行业监督理机构事监督理工作员法受贿泄露国家秘密者知悉商业机密构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪法予（D）
A 吊销执
B 纪律处分
C 行政处罚
D 行政处分
单选28金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（C）未履行客户身份识义务责
A 第三方承担
B 客户承担
C 该金融机构承担
D 该金融机构第三方承担
单选29排洗钱嫌疑时资金转境外中国民银行负责批准采取时冻结措施时冻结时间超（C）时
A72
B60
C8
D12
选30银行业金融机构违反审慎营规国务院银行业监督理机构采取措施包括（ABCE）
A 责令暂停部分业务停止批准开办新业务
B 限制分配红利收入
C 限制资产转
D 董事高级理员直接责员处5万元50万元罚款
E 停止批准增设分支机构
31选金融机构重组期间国务院银行业监督理机构负责批准直接负责董事高级理员直接责采取措施（ AB ）
A述员出境国家利益造成重损失通知出境理机关法组织阻止出境
B申请司法机关禁止转移转财产
C申请司法机关予冻结银行账户
D处5万元50万元罚款
E取消职资格
32选洗钱者通金融机构洗钱技巧包括（ BCD ）
A购买高额保险然低价赎回
B匿名存储
C控制银行
D利银行贷款掩饰犯罪收益
E购买金融债券
33选未发现交易疑免报告交易（ ABCD ）
A金融机构黄金交易进行黄金交易
B国际金融组织外围政府贷款项债务掉期交易
C金融机构业拆
D金融机构部资金调拨
E单位账户间单笔累计民币300万元转账
34选常见洗钱方式包括（ ABCDE ）
A金融机构
B空壳公司
C伪造商业票
D通证券保险业洗钱
E走私
35选报告体报告额交易包括（ABCDE ）
A交易方单笔者日累计等值1万元跨境交易
B单笔者日累计民币交易20万元现金支取
C单位银行账户间单笔者日累计民币200万元外币等值20万美元转账
D银行账户间单笔日累计民币50万元款项划转
E银行单位银行间外币等值10万美元款项划转
36选金融机构未规定报送额交易报告疑报告国务院反洗钱行政部门处理措施（ABC ）
A责令限制改正
B处20万元50万元罚款
C直接负责董事高级理员直接责员处1万元5万元罚款
D处50万元500万元罚款
E责令停业整顿
37选提供虚假者隐瞒重事实报表报告银行业金融机构国务院银行业监督理机构采取处理措施（ABCDE）
A责令改正
B处20万元50万元罚款
C逾期改正责令停业整顿
D构成犯罪法追究刑事责
E逾期改正吊销营许证
38选列关国务院金融机构反洗钱职责说法正确（ACE）
A参制定监督理金融机构反洗钱规章
B监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
C发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机构报告
D组织协调全国反洗钱工作
E监督理金融机构提出规定建立健全反洗钱容控制制度求
39选中国民银行（ABCD）权进行检查监督
A执行关黄金理规定行
B执行关反洗钱规定行
C执行关外汇理规定行
D执行关民币理规定行
E定期银行业金融机构进行检查监督行
40选银行业监督理法规定发生风险银行业金融机构进行处置方式（ABCE）
A接
B重组
C撤销
D暂停营业
E法宣告破产
41 行政处分种类（A C D E ）
A 警告
B 罚款
C 记
D 记
E 开
42．非法事银行业金融机构业务活动国务院行业监督理机构处理措施（ ABC ）
A．予取缔
B．构成犯罪法追究形式责
C．没收违法
D．违法50万处违法3倍5倍罚款
E．违法处50万罚款
43列属中国反洗钱检测分析中心履行职责（ ABCDE ）
A．接受分析民币外币额交易疑交易报告
B．建立国家反洗钱数库
C．规定中国民银行报告分析结果
D．求金融机构时补正民币外币额交易疑交易报告
E．中国民银行批准境外关机构交换信息资料
44洗钱者言保密天堂通常具特征包括（ CDE ）
A．严格公司法
B．允许建立空壳公司
C．严格银行保密法
D．宽松金融规
E．严格公司保密法
45银行业监督理法规定银行业金融机构应规定实会公众披露（ABCE）
A．财务会计报告
B．风险理状况
C．董事变更事项
D．机构工作员奖惩情况
E．高级理员变更事项
46行政处罚种类（ABC）
A．警告
B．罚款
C．行政拘留
D．记
E．开
47列机构中应该职权范围履行反洗钱监督理职责（ABCE）
A．中国民银行
B．中国证券监督理委员会
C．中国保险监督理委员会
D．中国银行业协会
E．中国银行业监督委员会
48刑事责包括（ABDE）
A．制
B．拘役
C．罚款
D．没收财产
E．期徒刑
49银行业监督理机构进行检查时检查纸质报表文件检查银行业金融机构运电子计算机理业务数系统（B）
A．正确 B 错误
50银行业监督理办法中指中华民国境包括国香港澳门特行政区（B）
A．正确 B 错误
51（判断题）违反银行业监督理规定处罚形式中罚款罚金均属济处罚两者没质区（错误）
52（判断题）银行业金融机构违反法律行政法规国家关银行业监督理规定银行业监督理机构取消直接负责董事高级理员定期限直终身职资格（正确）
53（判断题）反洗钱调查中需进步核查调查员权直接查阅复制调查象账户信息交易记录关资料转移隐藏篡改者毁损文件资料予封存（错误）
54（判断题）洗钱程融合节段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份（错误）
[解析]洗钱程培植阶段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份
55（判断题）单位银行账户间日累计民币100万元转账属额交易（错误）
[解析]单位银行账户间日累计民币200万元转账属额交易
56（判断题）金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作（错误）
[解析]金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作
57（判断题）国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属应报告额交易（错误）
[解析]题考查考生必须报告额交易免报告额交易认识国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属免报告额交易
58（判断题）中国民银行中国银监会时拥银行类金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚（错误）
[解析]银行业监督理部门银行业金融机构具机构监权排斥中国民银行金融机构功监权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚
59（判断题）中国银监会发生信危机银行进行重组重组失败中国银监会决定终止重组宣告破产（错误）
[解析]银监会发生信危机银行进行重组重组失败银监会决定终止重组民法院法律规定程序法宣告破产
60（判断题）根国反洗钱法律法规关规定额交易应报告（错误）
[解析]金融机构额交易疑交易报告理办法规定免额交易报告九类交易
61 银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构高级理员进行监督理谈话权求董事业务活动重事项作出说明 B
A正确 B错误
62金融机构需中国反洗钱监测分析中心报告外币额交易需外汇理局汇报 B
A正确 B错误
63 银行账户间日累计民币100万元款项划转属额交易 A
A正确 B错误
64 中国民银行法履行银行业监督理职 B
A正确 B错误
65执行关银行间业拆市场行属中国民银行建议检查监督权 B
A正确 B错误
66银行业金融机构发生信危机严重影响存款客户合法权益中国银监会法接促成机构重组 A
A正确 B错误
67行政处罚种法律制裁追究行政责形式 A
A正确 B错误
68金融机构未职资格审查命高级理员应处30万罚款 B
A正确 B错误
民商事法律基规定
1列关公司资制度说法：正确（B）
A公司法允许公司资分批缴纳
B股票发行价格高票面余额
C非货币出资高估评价
D公司资意变更
2王某刘某间债权债务关系刘某欠王某5万元期未刘某拒绝偿现
王某知张某欠刘某5万元已期王某行（B）
A撤销权 B代位权
C安抗辩权 D时履行抗辩权
3票基特征（B）票转方式（）
A完全价 承兑 B流通证券 背书
C债券证券 承兑 D设权证券 背书
4基金份额证券登记结算机构登记股权出质质权（B）设立
A权利证交付质权
B证券登记结算机构办理出质登记时
C工商行政理部门办理出质登记时
D信贷征信机构办理出质登记时
5票法规定票称证券含义指（B）
A票表示权利票分离
B占票行票权利问占原资金关系
C票格式必须根法律规定必形式制作
D取票需合法原
6列表述中属民事法律行（D）
A10岁李购买银行理财产品
B某企业银行签订高民银行规定存款利率合
C某企业银行签订存款合目企业洗钱
D赵某委托学（银行贷员）发放普通贷款
7某钢厂银行贷款医院（B）作保证
A部门批准
B
C银行意医院
D
8．甲企业某银行申请贷款请求乙企业提供般保证责果甲企业期未款银行首先求（B）
A乙企业履行债务
B甲企业履行债务
C甲企业乙企业履行债务
D甲企业者乙企业履行债务
9抵押物折价者拍卖变卖价数超债权数额部分（B）
A债权
B抵押
C拍卖机
D缴国库
10甲乙款100万元房屋间作抵押抵押期间知情丙甲表示愿200万元购买甲房屋列项表示正确（B）
A甲该房屋出卖必实现通乙
B甲权该房屋出卖须事先告知乙
C甲权房屋出卖
D甲该房屋卖丙乙享优先购买权
11 般保证保证债权未约定保证期间保证期间债务履行期届满日起（B ）月
A 3 B 6 C 9 D 10
12 留置权债务应约定留置财产债务履行期间没约定者约定明确留置权应债务（B）月履行债务期间
A 1 B 2 C 3 D 6
13 列属企业法（A）
A 中国通信建设集团公司
B 中国通信建设集团北京分公司
C 中国建设银行河北分行
D 中国民银行天津分行
14 行政执法实践中公司法营业执吊销意味着公司（D）
A 破产 B 解散
C 营业执注销 D 撤销
15 A公司委托B银行代理客户提供服务列情形中A公司需服务程承担民事责（D）
A A公司知道B银行提供服务程中超越代理权限未作否认表示
B A公司知道B银行提供服务程中行违法表示反
C B银行知道A公司求代理容属违法行然进行代理活动
D B银行代理期限已继续A公司客户提供服务
16 张某接受王某委托王某代理身份法李某签订合该合签订（B）
A 张某承担民事责
B 王某承担民事责
C 张某王某承担民事责
D 张某王某均承担民事责
17 列情形中代理需承担民事责（C）
A 代理履行职责代理造成损害
B 代理超越代理权未代理追认
C 代理代理权限代理名义实施合法代理行
D 代理知道委托代理事项违法然进行代理活动
18 关合成立条件表述错误（D）
A 承诺生效时合成立
B 双方事订立合必须法进行
C 事必须合条款协商致
D 合成立必须具备约承诺阶段
19 根合法规定列关合规定表述正确（D）
A 合事法律位等
B 事法享愿订立合权利
C 事应遵循公原确定方权利义务
D 事代理订立合
20 根民法通规定列关民事法律行表述错误（D）
A 效民事行行开始时没法律约束力
B 撤销民事行行开始起效
C 民事行部分效影响部分效力部分然效
D 显失公民事行效
21国（C）重企业法形式
A单企业法 B联营企业法
C公司法 D机关法
22根民法通规定列代理属国法定代理（C）
A委托代理 B法定代理
C表见代理 D指定代理
23合成立需具备约（B）方式
A执行 B承诺
C协商 D登记
24列选项中属企业法（D）
A全民制企业 B全民制企业子公司
C股份限公司 D股份限公司分公司
25（B）民事行力
A年满18岁精神正常然
B满10周岁精神正常未成年
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
26公司设立时设立公司应（C）进行设立登记
A税务局 B财政局
C工商行政理机关 D审计局
27公司设立成立日期（A）
A公司营业执签发日期 B公司设立时
C公司登记时 D公司开业时
28票原始简单作（B）
A汇兑作 B支付结算
C融资作 D信作
29甲辆价值50万元汽车作抵押先乙丙款40万元均未办理抵押登记现届期偿乙丙均张权利列说法正确（C）
A乙优先受偿
B丙优先受偿
C债权例受偿
D未登记予保护
30根公司法规定公司股东法享权利包括（C）
A资产收益 B选择理者
C批准资产 D参重决策
31乙公司甲公司子公司乙公司外负债500余万元力偿该债务甲公司决策指示乙公司名义进行贸易造成债务责列说法正确（A）
A 乙公司应承担责
B 甲公司应承担全部责
C 甲公司应承担责
D 甲公司应承担次责
32 根票法规定汇票（A）必须付款具真实委托付款关系具支付汇票金额资金源
A 出票 B 付款 C 收款 D 承兑
33甲6月5日乙发出签订合约乙6月9日承诺意甲乙双方6月20日签订合合中约定该合7月1日生效根合法规定该合成立时间（C）
A 6月5日 B 6月9日
C 6月20日 D 7月1日
34甲乙订立合双方约定甲8月10日乙交付批原材料该批原材料运输途中遇雨淋法交付时时乙权（A）
A 解合 B 变更合
C 行履行抗辩权 D 行撤销权
35 等体然法组织间设立变更终止民事权利义务关系协议称（D）
A 约 B 承诺 C 协议 D 合
36 方方付定金作债权担保收受定金方履行约定债务应（A）返定金
A 双倍 B 数 C 3倍 D 4倍
37 国担保法规定担保方式（ABCDE）
A 保证 B 抵押 C 质押 D 留置 E 定金
38 根担保法司法解释关规定列关保证体资格说法正确（BCD）
A 事营活动事业单位社会团体保证保证合效
B 企业法职部门提供保证保证合效
C 国务院批准适外国政府者国际济组织贷款国家机关保证
D 企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证
E 企业法分支机构提供保证效应承担赔偿责企业法负责赔偿
39 根物权法规定财产抵押（ACE）
A 土权
B 正建造动产船舶航空器
C 耕宅基留留山等集体土权法律规定外
D 荒等土承包营权
E 学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施
40 票权利继受取方式（ABCDE）
A 背书 B 税收 C 继承 D 赠 E 公司合
41根相关法律法规列银行机构称谓中属企业法（ BC ）
A 中国银行天津分行
B 中国工商银行股份限公司
C 花旗银行（中国）限公司
D 苏格兰皇家银行北京办事处
E 日进出口银行北京代表处
42合履行原包括（ ABCDE ）
A 实际履行原
B 全面覆盖原
C 协作履行原
D 诚实信原
E 情势变更原
43国公司形式（ AB ）
A 股份限公司
B 限责公司
C 两合公司
D 合公司
E 合资公司
44票丧失补救措施包括（ ABC ）
A 挂失止付
B 公示催告
C 提起诉讼
D 求付款支付款项
E 求出票支付款项
45票特征（ ABCDE ）
A 完全价证券
B 证券
C 流通证券
D 设权证券
E 债券证券
46法应具备条件包括（ ABCD ）
A 法成立
B 必财产费
C 名称组织机构场
D 够独立承担民事责
E 必须拥50股东
47民事行法律特征包括（ ABCDE ）
A 民事法律行体间位等
B 民事法律行意思表示构成素
C 民事体实施民事法律行设定变更终止定民事法律行关系目
D 民事法律行意思表示容发生效力
E 民事法律行法律确认认种重民事法律事实引起民事法律关系设立变更终止
48代理法律特征包括（ ABCD ）
A 代理行指够引起民事法律果事法律行
B 代理般应代理名义事代理活动
C 代理代理权限范围独立意思表示
D 代理行法律果直接属代理
E 代理收取代理费
49权代理法律特征包括（ ABCDE ）
A 行没代理权没令相信代理权事实理
B 行名义民事行
C 第三须善意失
D 行行违法
E 行第三具相应民事行力
50合生效件包括（ ABCD ）
A 事必须具相应民事行力
B 事意思表示真实
C 合标合法
D 合标须确定
E 双方事意生效
选51表见代理构成件包括（ABCD）
A 代理代理权
B 相观善意
C 客观相乡音权代理具代理权情形
D 相基选项C中述情形权代理成立民事行
E 行第三具相应民事行力
选52根合法规定方事请求民法院者仲裁机构变更者撤销合情形包括（ABCE）
A 重误解订立
B 订立合时显失公
C 欺诈胁迫手段订立合
D 合期限届满超出期限
E 危合
选53根合法规定导致合效原包括（ABCD）
A 方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
B 恶意串通损害国家集体者第三利益
C 合法形式掩盖非法目
D 损害社会公利益
E 违反规章规定
选54违约责承担形式（ABCDE）
A 违约金责
B 赔偿责
C 强制履行
D 定金责
E 采取补救措施
选55根公司法规定限责公司董事会职责包括（BCDE）
A 公司增加者减少注册资作出决议
B 决定公司部理机构设置
C 执行股东会决议
D 制定公司基理制度
E 决定聘解公司理
选56出现列情形时公司必进行清算清理债权债务（BC）
A 公司解散
B 公司合
C 公司分立
D 股东会决议解散
E 法吊销营业执
选57根票法规定列关种票行表述正确（ABDE）
A 出票指出票签发票交付收款票行
B 背书指票背面者粘单记载关事项签章票行
C 承兑指汇票出票承诺汇票期日支付汇票金融票行
D 持票规定提示付款付款必须日足额付款
E 汇票拒绝承兑持票行追索权
选58根担保法规定列关抵押说法正确（ACD）
A 财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B 土权抵押
C 抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D 抵押财产动产动产转移财产占
E 企业原材料半成品抵押
选59物权法中关高额抵押关规定说法正确（BCDE）
A 高额抵押合债权转
B 放宽高额抵押担保债权范围
C 高额抵押担保债权确定部分债权转高额抵押权转约定外
D 高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围
E 规定抵押权债权确定事
选60签发银行汇票必须记载事项包括（ABCDE）
A 出票签章
B 付款名称
C 收款名称
D 出票日期
E 出票金额
61抵押合应包含条款 ABCD
A 担保债权种类数额
B 抵押财产名称属权属
C 债务履行债务期限
D 担保范围
E 实现债权时受偿方式
62．根应收账款质押登记办法规定质押应收账款包括 ABCDE
A．销售产生债权
B．出租产生债权
C．提供服务产生债权
D．公路桥梁隧道渡口邓动产收费权
E．提供贷款信产生债权
63关公司公积金说法正确 CD
A．股份限公司发行股票溢价列入实收资
B．资公积金弥补公司亏损
C．公积金扩公司生产营
D．公积金转化公司资
E．公司法定公积金累计额伟公司注册资75提取
64．设立公司必须法制定公司章程公司章程 具约束力 ABCDE
A．公司
B．董事
C．股东
D．监事
E．高级理员
65．列行属票欺诈行 ABCDE
A．伪造票
B．签发空头支票
C．意伪造票
D．意变造票
E．汇票票出票出票时作虚假记载骗取财物
66列关附条件合附期限合说法正确 BCD
A．附生效条件合条件成时生效事利益正阻止条件成视条件成
B．附解条件合条件成时生效事利益正促成条件成视条件成
C．附生效期限合期限届时生效
D．附终止期限合期限届满时失效
E．附条件合附期限合均效力定合
67甲乙双方签订份买卖淫秽书籍合正确处理方式 AD
A．确认效合
B．确认撤销合
C．双方事协商解决
D．双方已取者约定取财产收国库
E．错方赔偿方损失
68票权利包括付款请求权追索权 A
A．正确 B．错误
69事保证方式没约定者约定明确般保证承担责 B
A．正确 B．错误
70胁迫签订合指行利方事急迫需求难处境迫方违背真实意思签订合 B
A．正确 B．错误
71方事紧迫缺乏验情况订立明显重利合属欺诈订立合（错误）
72民事法律行指公民者法设立变更终止民事权利民事义务合法行（正确）
73债权债务时合权利义务终止（正确）
74公司具备设立条件成立（错误）
75债权申请民法院更换理审查理费报酬（错误）
76根票法规定国票包括汇票票支票（正确）
77根担保法规定保证方式指般保证（错误）
78商业银行分支机构属非法组织（正确）
79事订立合应法定程序进行采取约承诺方式（正确）
80效合始终没法律效力合部分效整合全部效（错误）
81担保法担保法司法解释物权法规定致适担保法关规定（B）
A正确 B错误
82合履行中抗辩权指债权行债券时债权根法定事抗债务权利（B）
A正确 B错误
83根合法规定事订立合应具约邀请约承诺三阶段（B）
A正确 B错误
84表见代理属广义权代理种（A）
A正确 B错误
85撤销约通知受约发出承诺通知前达受约约撤销（B）
A正确 B错误
86撤销合变更撤销两种救济方法（A）
A正确 B错误
87根公司法规定公司法定代表必须公司董事长（B）
A正确 B错误
88．航空器船舶车辆抵押抵押合登记日起生效（A）
A正确 B错误
89质押合质物移交质权占时生效（A）
A正确 B错误
90民法院受理破产申请宣告债务破产前债务出资额占债务注册资14出资申请重整（B）
A正确 B错误
91企业法分立合权利义务终止（错误）
92甲企业乙银行贷款500万元中甲企业机器设备抵押请丙企业作保证果甲企业期款丙企业应500万元承担保证责（错误）
93抵押权债权分离单独转者作债权担保（错误）
94根物权法规定乡镇村企业建设权单独抵押（错误）
95甲公司乙公司签订份合购买乙公司某产品合产生甲公司合中没明确预定该产品质量拒绝履行合种做法违反合法关规定（正确）
96．甲企业清偿银行期贷款银行发现甲企业3年前擅财产偿赠乙企业民法院申请撤销该行民法院银行张予支持（错误）
97票取偿者相价票取享票权利（错误）
银行业务法律规定
单选题
1 关冻结单位存款利息计算说法正确（D）
A 冻结款项冻结期计利息
B 冻结款项冻结期应计息
C 果冻结单位存款发生失误冻结存款解冻时开始计算利息
D 冻结款项属赃款冻结期应计付利息
2 商业银行法规定商业银行贷款余额存款余额例（B）
A 低75
B 高75
C 低25
D 高25
3 存款客户存款机构提供转账证填写存款条（B）
A 约邀请
B 约
C 承诺
D 合
4 贷款合中撤销权行范围（C）
A 债务债务限
B 债务够承担债务限
C 债权债权限
D 债权债权加定例惩罚限
5 贷款期担保贷款商业银行法享受权力包括（D）
A 求保证金
B 求保证贷款利息
C 求担保物优先受偿
D 冻结保证存款账户
6商业银行法规定商业银行关系发放信贷款里说关系包括（C）
A商业银行信贷业务员
B商业银行理员担高级理职务公司
C该银行结算业务客户
D商业银行监事亲属
7商业银行贷款合（A）
A采取书面合形式
B采取口头合形式
C采取口头合形式采取书面合形式
D采取签订合双方约定形式
8列关商业银行贷款贷款例限制说法正确（D）
A国法律款贷款设定例目分散商业银行贷款风险
B国法律规定贷款贷款余额商业银行资余额例超10
C款包括然
D款贷款例理仅国实行
9存款合种实践性合（C）合成立
A客户填写存款证时
B双方口头承诺时
C存款机构出具存款证
D双方合签字时
10法查询冻结扣划单位存款执法机构包括（D）
A公安机关
B民检察院
C民法院
D纪检委
11公安机关查处济违法犯罪案件需银行查询企业存款资料时应出示工作证执行公务证出具（C ）民法院民检察院公安局签发协助查询存款通知书
A．省级（含）
B．市级（含）
C．县级（含）
D．镇级（含）
12商业银行冻结单位存款期限超（D）三月
A1
B2
C3
D4
13国行理利率权限机关（A）
A中国民银行
B．中国银监会
C．国务院
D银行类金融机构
14授信业务中容（B）
A 贸易融资
B．贷款业务
C担保业务
D贴现业务
15撤销权债权知道应知道撤销事日起（A ）年行
A1
B．2
C．3
D5
16授信审核中银行（D）负责贷款检查清收承担检查失误清收力责
A 风险理部门
B．贷款调查评估员
C 贷款审查员
D 贷款发放员
17 民法院审理案件需inhaler查询企业存款资料时查询（A）
A 走资料原件
B 抄录资料原件
C 复印资料原件
D 资料原件相
18存款业务量巨存款合般采（C）
A客户制定格式合
B客户存款机构协商格式合
C存款机构制定格式合
D口头形式
19 债权撤销权消灭时间（D）年
A1
B2
C3
D5
20 商业银行应法保护存款权益列行没做法保护存款合法权益（C ）
A 商业银行高民法院提供法查询存款存款状况
B 商业银行法公安机关合法求冻结存款存款
C 商业银行资金回转困难延期支付存款存款利息
D 商业银行拒绝客户透露类存款客户存款信息
21常见利率违规行（A）
A．银行高法定利息吸收存款
B．银行低法定利息吸收存款
C．银行高法定利息发放贷款
D．擅变相高利息发行债券
22贷款合保全措施描述正确（C）
A．债务放弃期债券债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行
B．债务怠行驶期债权债权造成伤害债券民法院请求名义代位行债务债权
C．代位权行范围债权债权限债权行代位权必费债权必费债权负担
D．撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担
23 贴现属（B）
A．存款业务
B．授信业务
C．表外业务
D．衍生产品业务
24．贷款解贷款合事实基础（C）
A．丧失商业信誉
B．款抽逃资金
C．款合理期限未恢复偿债力未提供担保
D．贷款丧失履行债务力
25．商业银行业拆入资金（A）
A．投资股票
B．弥补票结算足
C．解决时性周转资金需
D．弥补联行汇差头寸足
26．商业银行法禁止关系提供信贷款目包括（B）
A．提高银行信贷资产质量
B．提高贷款收回率
C．创造公公正公开贷款环境
D．防止信贷活动中幕交易
27．商业银行法规定商业银行流动性负债余额流动性资产余额例（B）
A．低4倍
B．高4倍
C．低10
D．高10
28 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（A）
A．没做客户充分提示风险
B．历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
C．该员完成销售目标银行利合理
D．存风险银行信誉客户强调产品风险
29 列关商业银行办理业务规定正确（D）
A．商业银行意提高利率吸收存款
B．商业银行办理结算业务根需压单
C．商业银行办理业务提供收取手续费
D．商业银行没客户办理业务时候行缩短营业时间
30 根合法规定存款存款机构订立存款合应采取（C）方式
A．公正
B．等
C．约承诺
D．诚实信
选题
31授信业务包括（ABCDE）
A． 贷款
B． 贷款承诺
C． 贸易融资
D． 担保
E． 信证
32关商业银行办理业务禁止性规定说法正确（ABC）
A． 商业银行办理委托收款结算业务时应规定期限兑现收付入账压单压票
B． 单位资金名义开立账户存储
C． 商业银行应公告营业时间营业擅停止营业缩短营业时间
D． 商业银行办理业务提供服务规定收取手续费
E． 商业银行事证券营业务
33（ABCDE）情况银行业金融机构权拒绝司法机关查询客户存款账户
A． 检查员未出示协助查询存款通知书
B． 检查员未出示工作证执行公务证
C． 检查员出示执行公务证
D． 没银行行长者负责签字
E． 检查员出示协助查询存款通知书
34款限制包括（BCDE）
A． 贷款级反映关情况
B． 国家规定外贷款事股权益投资
C． 套取贷款贷牟取非法收入
D． 贷款辖区两级分支机构取款
E． 采取欺诈手段骗取贷款
35单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率列处理措施正确（ACD）
A． 中国民银行分支机构责令纠正
B． 国务院银行业监督理机构责令纠正
C． 构成犯罪法追究刑事责
D． 根情节轻重处罚款停业整顿吊销营金融业务许证
E． 处违法1倍5倍罚款
36关系指具特殊身份商业银行间存直接利害关系影响商业银行营理具体包括（ABCDE）
A． 商业银行董事
B． 商业银行监事
C． 商业银行理员
D． 商业银行信贷业务员
E． 商业银行理员亲属
37关商业银行投资业务限制列说法正确（ABD）
A． 事信托投资业务
B． 事证券投资营业务
C． 非动产投资
D． 事企业投资业务
E． 非银行类金融机构投资
38国商业银行间正竞争行体现（ABCDE）
A． 违反中央银行利率方面关规定
B． 放松现金理
C． 封锁相关金融信息
D． 偿占联行清算资金
E． 金融机构采取压票退票压汇等方式
39广义贷款法律关系包括（ABCDE）
A． 附属贷款合法律关系保证合法律关系
B． 附属贷款合法律关系抵押合法律关系
C． 委托贷款合法律关系
D． 贷款合法律关系
E． 附属贷款合法律关系质押合法律关系
40贷款权利包括（ACDE）
A． 求款提供贷款关资料
B． 决定贷款利率空间
C． 解款生产营活动
D． 根款条件决定贷款金额
E． 贷款受损失时规定采取贷款免受损失措施
41 商业银行办理储蓄存款业务应遵循(ABCD)原
A．存款愿B．取款C．存款息D．存款保密E．取款方便
42 根民币利率理规定金融机构(ABCDE)行属利率违规
A．擅提高降低存贷款利率
B．变相提高降低存贷款利率
C．擅变相高利率发行债券
D．违反民币利率理规定
E．违反国家利率政策行
43 列属存款合书面形式(ABCDE)
A．活期储蓄存款存折B．定期存款存单C．单位存款存款证D．传真
E．电子邮件
44 授信原包括(ACDE)
A．合法性原B．方便性原C．诚实信原D．统授信原E．统授权原
45 款权利包括(BCD)
A．决定第三转债务
B．合约定提取全部贷款
C．拒绝贷款合外附加条件
D．权银行业监督理机构反映情况
E．贷款价证券期货等方面事投机营
46 贷款指中国境法设立营贷款业务金融机构列属贷款义务(ABDE)
A．款提供咨询
B．公布营贷款种类期限利率
C．贷款受已受损失时合规定采取贷权免受损失措施
D．公开贷款审查资信容
E．审议款款申请
47 般存单纠纷案件事(ABCD)等证证民法院提起诉讼
A．存单B．进账单C．账单D．存款合E．收
48 根商业银行法规定商业银行贷款时应(ABCDE)
A．款款途进行严格审查
B．贷款保证偿力进行严格审查
C．款订阅书面合
D．贷款保证抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离分级审批制度
49 某商业银行资余额100亿元家企业申请贷款贷款额(BCD)亿元
A．12B．9C．8D．7E．15
50 款列(ABCDE)情形时贷款发放贷款
A．生产营投资国家明文禁止产品
B．生产营投资项目未取环境保护部门许
C．建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
D．企业合分立程中未清偿落实原贷款债务提供相应担保
E．违反国家外汇理规定
判断题
51 企业事业单位家商业银行营业场开立办理日常转账结算先进首付基账户（错误）
52 款根身需第三转移贷款合项债务（错误）
53 金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息（错误）
54 甲企业关联企业提供融资收取定利息（错误）
55 商业银行应定期国务院银行业监督理机构中国民银行报送资产负债表损益表财务会计报表材料（正确）
56 国商业银行然发放外币币种贷款（错误）
57 债权行代位权时产生代位权必费债权承担（错误）
58 商业银行业拆市场拆入资金投资（错误）
59 冻结款项冻结期需解冻银行行解冻（错误）
60 民法院审理案件需银行查询企业存款资料时查询员必须出示协助查询存款通知书（正确）
61 法冻结存款时遇冻结单位银行账户存款足冻结金额时银行应6月冻结期冻结该单位冻结存款直达需冻结金额 （正确）
62 银行发现客户存单存款日期误容均正确合理银行行修改存款日期（错误）
63 合履行中抗辩权指债权行债权时债权根法定事抗债务权利（错误）
64 擅提高降低存款利率变相形式提高降低存款利率金融机构辖区民银行关规定予处罚（正确）
65 款贷款余额商业银行资余额例超10（正确）
66 未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务（正确）
67 冻结单位存款期限超6月冻结期计付利息（错误）
68 实践中常见利率违规行银行变相提高降低存贷款利率（错误）
69 存单关系效力实质件指存款关系真实性存单持金融机构交付存单记载款项真实性（正确）
70 贷款审查员负责贷款风险审查承担审查实务责（正确）
金融犯罪刑事责
1 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（A）
A 伪造变造金融票证罪
B 金融证诈骗罪
C 非法出具金融票证罪
D 骗取金融票证罪
2 列行中属持假币罪范畴（C）
A 假币赠
B 假币兑换成种货币
C 假币作资信证明
D 假币参赌博
3 甲乙名义骗取信卡数额较列处罚措施正确（B）
A 处3年期徒刑者拘役单处万元10万元罚金
B 处5年期徒刑者拘役处2万元20万元罚金
C 处5年10年期徒刑处5万元50万元 罚金
D 处10年期徒刑者期徒刑处5万元50万元罚金
4 信卡诈骗罪票诈骗罪相重区体（D）
A 否涉众害
B 否涉巨额资金
C 犯罪象否金融机构
D 否实施
5 列属金融证骗罪侵犯客体（D）
A 委托收款证
B 银行存单
C 汇款证
D 票汇票支票
6 国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（A）
A 贪污罪
B 职务侵占罪
C 挪公款罪
D 挪资金罪
7 追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（A）
A 5000
B 50000
C 10000
D 20000
8 张某某银行支行业务印章制作业务印章印制空白存单然制作张20万元银行存单家银行获抵押贷款20万元根刑法关规定关张某行说法正确（A）
A 伪造金融票证行
B 合法张某银行抵押
C 合法构成犯罪
D 偿贷款违法否违法
9 列关金融犯罪说法错误（A）
A 金融犯罪观方面定意
B 金融犯罪定非法占目
C 金融犯罪体然单位
D 金融犯罪体违反金融理法规
10 信卡骗取财物数额较构成（C）
A 盗窃罪
B 贷款诈骗罪
C 信卡诈骗罪
D 信证诈骗罪
11列行中没触犯刑法关规定（B）
A 某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
B 负债银行批准吸收公众存款
C 甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
D 假证明获银行贷资金造成银行重损失
12列情形中属伪造变造金融票证（B）
A伪造变造汇票票支票
B汇票证印鉴预留印鉴致
C伪造变造银行存单
D伪造信卡
13．金融犯罪侵犯客体（A）
A金融理秩序
B企业
C金融机构
D银行业员
14．列属违法行（D）
A伪造货币防伪标记
B某银行先支付利息手段吸收公众存款
C银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D银行客户意运客户资金进行债券投资
15．列犯罪属金融犯罪（C）
A票诈骗罪
B洗钱罪
C非法营罪
D背信运受托财产罪
16．某银行会计先次锡等购回假民币25万余元换取真币牟利行（A）
A金融机构工作员购买假币假币换取货币罪罪处罚
B金融机构工作员购买假币罪金融机构工作员假币换取货币罪两罪罚
C金融机构工作员购买假币罪重处罚
D金融机构工作员购买假币换取货币罪重处罚
17张利动存款机先两次手中假民币存入银行数量高达三十万元犯(C)
A运输假币罪
B出售假币罪
C持假币罪
D购买假币罪
18（B）金融犯罪成立前提基础
A侵犯金融理秩序
B违反金融理法规
C非法事货币资金融通活动
D危害货币理
19非法出具金融票证罪侵犯客体(D)
A国家货币理制度
B国家金融机构准入理制度
C国家银行理制度
D国家金融票证理制度
20职务侵占罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利非法占（A）行
A单位财物
B机构财物
C公财物
D
21列银行业犯罪中观方面意（D）
A 受贿罪
B 票诈骗罪
C 变造货币罪
D 签订履行合失职骗罪
22关出售购买运输假币罪列说法错误（C）
A 罪体般体年满16周岁具辨认控制力然
B 罪观方面意
C 金融工作员购买假币罪体
D 罪侵犯国家货币理制度
23根刑法关规定列行属诈骗银行贷款（A）
A 某企业价值100万元厂房抵押银行获取100万元贷款该企业先两次该厂房抵押银行获取相数额贷款
B 某企业银行协商企业缩短款期限提前款银行取较低利率
C 某企业资金周转困难银行协商延长款期限
D 某企业高利率职工款公司营
24列行没违法（D）
A 某公司根身资金需吸收社会公众存款
B 伪造信卡
C 银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D 银行根客户指示运客户资金进行债券投资
25触犯刑法行（B）
A 商业银行利率民银行规定贷款基准利率基础浮动
B 作废信证
C 村镇银行批准吸收公众存款
D 银行工作员填写存单时候规范字体
26列关签订履行合失职骗罪说法正确（ABD）
A 罪属渎职犯罪
B 罪侵犯客体公司企业理秩序国家财产
C 罪行发生合签订履行两程中行参两程方构成犯罪
D 金融机构工作员严重负责造成量外汇骗购罪处
E 致国家利益遭受重损失处10年期徒刑
27关贷款诈骗罪客观表现说法正确（ABCDE）
A 编造引进资金项目等虚假理
B 虚假济合
C 虚假证明文件
D 虚假产权证明作担保
E 超出抵押物价值重复担保
28关吸收客户资金入账罪说法正确（ABDE）
A 罪侵犯客体国家存款理制度
B 吸收客户资金包括储蓄包括单位存款
C 罪观方面意非法牟利目必
D 吸收客户资金入账指记金融机构法定存款账簿
E 罪体特殊体银行金融机构工作员
29列金融犯罪单位构成（ABC）
A 信卡诈骗罪
B 贷款诈骗罪
C 伪造货币罪
D 违法票承兑付款保证罪
E 票诈骗罪
30列属金融机构工作员金融犯罪（ABDE）
A 贪污罪
B 受贿罪
C 贷款诈骗罪
D 挪资金罪
E 签订合失职骗罪
31 盗取信卡应定位（BCDE）
A 盗窃罪 B 信卡诈骗罪 C 诈骗罪 D 票诈骗罪 E 金融证诈骗罪
32 破坏金融理秩序行包括（ABE）
A 高银行类利率支付利息公众集资
B 某企业发现持汇票作废购买原材料时候继续
C 银行工作员利职务便利收取客户财务帮助优先办理业务
D 银行工作员知情情况毒品犯罪组织开立资金账户
E 明知出售假币协助运输
33 列属犯非法吸取公众存款罪行（ABCDE）
A 私设银行
B 企事业单位私设储蓄
C 农村资金互助社吸收社员外公众存款
D 商业银行客户存款时许诺先付利息
E 擅提高利率吸收存款
34 金融犯罪构成包括（ABCD）
A 犯罪客体
B 犯罪客观方面
C 犯罪体
D 犯罪观方面
E 犯罪动机
35 金融犯罪象（ABCDE）
A 社会公众
B 金融机构
C 信证
D 货币
E 金融票证
36 信卡诈骗罪客观表现（ABCDE）
A 伪造信卡
B 作废信卡进行诈骗
C 信卡
D 利信卡进行恶意透支
E 虚假身份证明骗领信卡
37 金融诈骗罪中具体罪名特征包括（ABCDE）
A 观均具非法占目
B 实施虚构事实隐瞒真相等欺骗行
C 受骗者骗作出形期财产处分行
D 受骗者（害）遭受财产损失
E 受骗者陷入者强化认识错误
38 银行工作员知客户资金走私犯罪活动时（ABCD）
A 客户提供资金账户
B 财产转换先进价证券
C 协助资金汇境外
D 通转账结算方式协助资金转移
E 提供账户资金汇境外
39 非法出金融票证罪指银行工作员违反规定出具（ABCDE）情节严重行
A 信证
B 资信证明
C 票
D 保函
E 存单
40 列犯罪必须非法占目（ABCD）
A 贷款诈骗罪
B 票诈骗罪
C 集资诈骗罪
D 金融证诈骗罪
E 非法吸收公众存款罪
41背信运受托财产罪中犯罪体包括（ABCDE）
A．基金理公司
B．商业银行
C．证券交易
D．保险公司
E．期货纪公司
42银行工作员利职务便利外出差时候公款10余名亲属提供交通住宿达4周久属犯罪行(错)
43国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物受贿罪定罪量刑（正确）
44金融机构工作员非金融机构工作员购买假币行触犯种罪(错误)
45擅设立金融机构罪中金融机构包括金融机构分支机构筹备组织（错误）
46金融工作员购买假币行需提高法定刑（正确）
47洗钱罪规定象毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪犯罪成洗钱罪象（错误）
48违反票承兑付款保证罪观方面意行必须认识造成重损失（错误）
49张某制作货币出售行获金额违法行（正确）
50某企业发现区公众量闲钱行开设民间钱庄吸收公众存款付定利息违法行（正确）
51伪造货币罪行均牟利目目该罪成立必条件（错误）
52金融犯罪象然时种金融工具（错误）
53伪造货币侵犯国家货币理制度国货币理制度罪侵犯象国市场流通民币（错误）
54 行购买假币购买假币罪数罪罚（错误）
55 签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物构成票诈骗罪（正确）
56 济中予国家工作员较数额财物者予国家工作员种名义回扣手续费属受贿行（错误）
57 签订履行合失职骗罪体般体单位（错误）
58 勒索予国家工作员财物没获正利益行贿（正确）
59 骗取贷款票承兑金融票证罪犯罪体单位然构成该罪（错误）
60 骗取贷款票承兑金融票证罪高判处期徒刑（错误）
61 挪资金罪挪公款罪区犯罪体（正确）
单选：
1 年金融案件时发生商业贿赂屡禁止现象产生（D ）
A． 济环境影响
B． 银行业相关法律法规尚完备
C． 银行业务杂
D． 银行业员职业操守教育薄弱
2 中国银行业健康发展基础层面问题（A）问题唯解决问题国银行业发展改革步伐
A． 业员职业操守
B． 业员技术水
C． 银行业相关立法
D． 业员理水
3 规范银行律组织法律法规（B）
A．银行业员职业操守
B．银行业协会工作指引
C．银行业监督理法
D．中国银行业律公约
4 中国银监会高度重视银行业金融机构（A）建立职业操守践行
A． 企业文化
B． 信文化
C． 部理控制
D． 风险控制机制
5 孔子曰：信焉句话列银行业业员职业操守中（A）原求相似
A． 诚实信
B． 守法合规
C． 保护商业秘密客户隐私
D． 勤勉职
6 列属银行业业员应遵守制度（C）
A． 法律法规
B． 行业律规范
C． 会计规范性文件
D． 机构规章制度
7中国银行业反商业贿赂承诺制定机构（C）
A．中国民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．纪检委
8承担银行业业员资格认证工作机构（C）
A．中国民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．力资源社会保障部
9根发达国家银行业发展验（A）制度根保证银行业业员专业胜职工作银行稳健营良基础
A．业员资格认证
B．部监督
C．分业营
D．混业营
10禁止商业贿赂银行业业员职业操守中（D）基准求
A．诚实信
B．守法合规
C保护商业秘密客户隐私
D．公竞争
11银行业业员包括（D）
A．银行工作员
B农村词合作社工作员
C．城市信合作社工作员
D．基金理公司工作员
12银行业业员应高标准职业道德规范行事品性正直恪守（D）准
A．守法合规
B．城市信
C专业胜
D．勤勉职
13列关守法合规求说法正确（D）
A．遵守法律法规
B遵守行业律规范
C．遵守机构规章制度
D．应遵守
14银行业高度赖负债营行业声誉银行生命线银行业业员（C）维护商业银行声誉根
A．守法合规
B．勤勉职
C．品行正直
D专业胜
15明显违反勤勉职求（B）
A机构诚实信
B．工作中时常私电话网浏览感兴趣网站
C．切实履行岗位职责
D．维护机构商业信誉
16某银行连发生数起恶性案件某城市商业银行工作员客户说该银行架子部理混乱称赞银行精细化理水高该言符合（B）
A．利益突
B公竞争
C诚实信
E． 职业道德
17业员具体工作岗位履行特定岗位职责行（B）
A．职业规范
B．职业行
C．职业道德
D职业修养
18银行业业员职业操守（A）制定
A中国银行业协会
B．中国银监会
C 中国民银行
D．巴塞尔银行监委员会
选：
19列符合公竞争行（ACD）
A．某银行提高客户提供服务质量定期业员进行培训讲授金融产品服务特点技巧段时间该行服务质量效率显著提高吸引更客户
B．某银行客户理获家市企业贷款业务答应某财务部负责定例提成
C．某银行客户推销信卡业务时明确告知客户信卡程中消费达定金额获某奖励
D．某银行然类质产品定价低提供产品服务程中客户提供增值服务
E．某银行低类产品价格客户提供服务
20关保护客户隐私说法正确（BCDE）
A．银行业业员违反法律法规机构关客户隐私保护规定透露客户资料交易信息
B．处奇目事听客户信息交易信息属行侵犯客户隐私
C．银行应保护客户提供开户服务时解客户财务状况信息
D．保护客户商业秘密避免客户损失维护银行声誉必然求
E．客户家庭状况属客户隐私事讨
21．国家银行业业员职业操守教育方面做法（BCDE）
A．周背诵职业操守
B．通职业操守考试
C严格职业操守核心合规政策培训
D．遵守职业操守写入劳动合
E．求严格遵守职业操守
22银行业职业价值理念核心（ACD ）
A诚信
B．爱岗
C合规
D．职
E竞争
23（ACD）属银行业律规范
A．银行业业员职业操守
B．银行业协会工作指引
C．中国银行业反商业贿赂承诺
D．中国银行业律公约
E商业银行监评级部指引
24银行业业员应遵守职业操守外应接受（ABCDE）监督
A．业员机构
B．中国银行业协会
C中国银监会
D．社会公众
E．中国民银行
25专业胜求银行业业员应具备岗位需（BCD）
A．基础知识
B．专业知识
C资格
D．力
E．年限
26勤勉职求银行业业员做（ＡＣＤ）
A．机构负诚实信义务
B．勤奋学掌握项专业知识
C．切实履行岗位职责
D．维护机构商业信誉
E．常勉励属促进团队文化建设
27商业秘密指（ABDE）技术信息营信息
A．公众知悉
B．权利带济利益
C．具原创性
D．具实性
E．权利采取保密措施
28 银行业业员指中国境设立银行业机构工作员列属银行业业员（ABC）
A某网络技术服务公司委派银行工作员
B．会计师事务派遣审计员
C汽车金融公司工作员
D证券公司工作员
E．寿保险公司工作员
判断题
29中国银行业监督理委员会2008年10月制定商业银行合规风险理指引第3条规定违反银行业职业操守行视违规行监局政策指引层面遵守银行业业员职业操守确立保障（错）
30社会银行业业员诚信期高行业（）
31根商业银行合规风险理指引规定商业银行应该加强合规文化建设合规文化建设融入企业文化建设全程（）
32国银行业业员资格认证工作中国银行业协会负责年发展目前已完善（）
33河北省银行业协会 属银行业律组织（）
34 银行业业员职业行指工作时间完成工作务行（错）
35年中国银行业推进股份制改造公司治理改革方面取显著成效银行业金融机构财务状况信贷资产质量明显改善（）
36国家外汇理局属银行业监机构（错）
37 银行业业员职业操守中守法合规规仅指法律行政法规部门规章（ 错）
38银行法律合规事物外包某律师事务事务派中作员张定期银行部工作统计银行业业员时 张律师事务工作员应计算（错）
u 单选题
1 违反十项铁律直接责责律(__D__)
A警告 B记 C记 D解劳动合现予开处分
2 违反十项铁律情节严重构成犯罪移送(__D__)追究刑事责
A总行 B海关 C税局 D司法机关
3 员工违反十项铁律造成重风险损失重负面影响年次出现违反十项铁律严追究关(__A__)理领导责
A分行子公司总行部门负责 B支行部门负责 C员工 D该员工具理权限二级理员
4 严禁弄虚作假发放贷款擅（ ）释放更换抵（质）押物擅（ ）释放保证金蓄意（ ）债权追索法律时效(__A__)
A放弃解冻丧失 B解冻放弃丧失 C放弃丧失解冻 D丧失解冻放弃
5 严禁超载授权权限直接(__B__)客户授信发放贷款提供担保
A间接 B变相 C变通 D找关系
6 行某贵宾理财理私行客户兜售外部公司谓理财产品该员工行违反十项铁律第(__C__)条
A第条严禁利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费
B第二条严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方发生正资金）
C第三条严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品
D第七条严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
7 某客户理通账户资金出配偶投资公司年利率24招商银行正风肃纪十项铁律规定予(__C__)处理
A通报批评 B罚款 C解劳动合现予开处分 D降职
8 某员工查询客户开户资料账户余额交易流水等信息工作需口通业务权限查询客户资料时通种方式带出银行直接间接收取信息费属(__A_)行
A泄露行商业秘密客户重信息 B利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费 C客户利益关联方发生正资金 D关系输送利益帮助
9 某行长授意审批某营业机构违规发放量虚假贷款解决法客户贷款需求违反招商银行正风肃纪十项铁律中(_A___)规定
A严禁弄虚作假发放贷款 B严禁违规处置良资产C严禁设立金库D严禁泄露行商业秘密客户重信息
10 某客户理采取吸收资金入账违规挂失盗支储户存款发放名贷款行违反招商银行正风肃纪十项铁律中第(__B__)条
A 严禁挪盗银行客户资金B严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动C严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品D严禁泄露行商业秘密
u 判断题
1 严禁行员利职务便利索贿受贿合作单位提供营销奖励费接受(__错__)
2 客户理贷前调查中视抵押物价值虚高风险刻意隐瞒抵押物真实状况提供虚假抵押物片贷理缺失导致致出现贷款涉嫌挪民间贷房产项目情况违反招商银行正风肃纪十条铁律(_错___)
3 严禁行员参非法集资非法营民间贷活动充资金掮客客户利益关联方发生正资金禁止列(__错__)
4 业绩私客户非行发行理财产品(__错__)
5 严禁员工贷谋私收受融资客户处费(____)
6 严禁违规处置良资产亲友输送利益帮助协助企业逃避债务 (____)
7 严禁进行吸存放贷拆入拆出资金等营活动(____)
8 假发票假合假票等手段骗取资金设立金库属十项铁律容(_错___)
9 某客户理挪客户资金1000万根招商银行正风肃纪十项铁律予警告济处罚处理(__错__)
10 招商银行正风肃纪十项铁律2015年3月20日起施行(____)
u 判断题
1 紧急情况出员工账户客户办理业务（ 错 ）
2 员工客户办理贷款业务时适客户索回报（ 错 ）
3 严禁行干部员工参协会组进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行 （ ）
4 行客户资料者行部信息通加密方式发送竞争手中算违规（ 错 ）
5 禁止员工工作员身份办理业务（ ）
6 柜面员行禁令客户理行禁令适应岗位干部员工外岗位干部员工涉相关行时应适 （ ）
7 完成营销务客户理客户披露存明显误导倾信息（ 错 ）
8 员紧张情况开展单调查单核保单面签作业（ 错 ）
9 招商银行干部员工商办企业（）
10 严禁私刻盗银行客户印鉴客户强烈求代客户保现金证件印章等重物品 （ 错 ）
11 全行干部员工应积极培育守法合规爱岗敬业诚信职合规文化职业操守（ ）
12 招商银行名干部员工遵守业员行禁令求（ ）
13 违规传真件复印件等办理开立账户属违反行禁令行（ ）
14 严禁擅修改客户资料信息果领导意外（ 错 ）
15 干部员工发现重业务差错责事重风险应时相关负责部门汇报（ ）
16 干部员工违反招商银行业员行禁令招商银行员工违规行处理规定相关责予责追究（ ）
17 虚假帐白条抵库行违反柜面员行禁令第条（ ）
18 未信贷放款确认外交付保函违反客户理行禁令（ 错 ）
19 部分审批意见已落实情况客户放款需办理例外放款手续（ 错 ）
20 禁止未办理客户款资金备付手续先部账户兑付票信证等（ ）
u 单选题
1 招商银行业员禁令中基禁令柜面业务员行禁令客户理行禁令少条？（ C ）
A．555 B．5105
C．101010 D．102030
2 招商银行业员禁令中基禁令适员？（ D ）
A．客户理 B．柜面员
C．职干部 D．全行干部员工
3 越权逆程序未落实审批条件情况办理业务属违反业员禁令中：（ A ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
4 客户私售非行代销推介第三方理财产品利银行员工身份私代客投资理财属违反业员禁令中：（ C ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
5 擅保员工印章现金操作号密钥票数字证书重空白证等重物品属违反业员禁令中：（ B ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
6 说法错误：（ C ）
A．禁止擅处理长短款长补短
B．禁止未审验商业汇票原件办理票贴现质押
C．禁止未审核客户预留银行开户印鉴预留印鉴符办理业务果柜员财务员关系例外
D 禁止未信贷放款确认外交付银行承兑汇票保函信证等
7 说法错误：（ B ）
A．禁止越权审批出具保函承诺性流动支持函远期受承诺等致行承担兜底责免交易手责法律性文件
B．禁止篡改客户风险评价重数信息达成业绩目适更改客户行业投属性
C．禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D．禁止行行员工名义形式承诺行非保理财产品代销产品资金受损失低收益
8 新版招商银行业员行禁令（ D ）印发施行？
A 2014年7月31日
B 2014年8月31日
C 2014年9月30日
D 2014年10月30日
9 招商银行业员行禁令中指客户理包含岗位？（ C ）
A 产品理
B 产品理风险理
C 产品理风险理审贷官
10 条属基禁令 （ C ）
A 严禁违反岗位制约原混岗兼职指 听指违规办理业务
B 严禁窃取泄漏非法客户资料行部信息工作中获悉国家秘密
C 禁止授信客户保证抵质押品重风险突发风险事件隐瞒报违规申办审批重组贷款掩饰良资产
D 严禁行业务寻求业务机会单位索接受形式利益
11 禁止客户披露产品信息（ A ）存明显误导倾？
A 真实准确完整
B 规范准确完整
C 真实合理详细
D 详细完整规范
12 某员工长期某公客户印章保抽屉里方便客户需办理业务时亲前银行该行理解正确（ B ）
A违规体现行您变服务理念
B 违反招商银行业员行禁令中基禁令
C 违反招商银行业员行禁令中柜面业务员行禁令
D 违反招商银行业员行禁令中客户理行禁令
13 说法错误？（ B ）
A 禁止虚假作废遗失重证单
B 提高工作效率预先重空白证价单证加盖业务印章公章
C 禁止未审批意开立部账户
D 禁止未核验预留印鉴办理部户外付款
14 项行禁止（ D ）？
A 班时间炒股
B 班时间炒汇
C 班时间事谋取私利活动
D
15 某员工班时间客户推介销售行某高收益理财产品该行理解正确（ C ）
A 违反招商银行业员行禁令中基禁令
B 违反招商银行业员行禁令中柜面业务员行禁令
C 违反招商银行业员行禁令中客户理行禁令
D 违规客户谋取收益正确
判断题
1年行公司金融着力造交易银行投资银行两产品体系
21987年4月18日招商银行深圳蛇口悄然诞生错
32015年行财富杂志世界500强企业榜单中排名第245位错
4招行诚意雄心成目标客户首选
5您变招行服务追求
6涵丰富招银文化中根
7招行挑战省奉献企业精神
8轻型银行着力点体现轻资产轻运营轻理轻文化四方面 错
9转型路径服务升级作线切入点
10零售金融造佳银行公司金融造专业银行业金融造精品银行
1招商银行成立时间： A
A．1987年4月8日 B．1987年6月23日 C．1988年4月8日 D．1988年6月23日
2现阶段招行愿景通持续服务升级：D
A．成目标客户首选银行 B．成具国际竞争力商业银行
C．成受尊敬商业银行 D．
3体两翼战略定位中体指：C
A．公司金融 B．业金融 C．零售金融 D．微金融
4六机制指：D
A．员工进出 B．收入高低 C．干部 D．
5列描述符合招行情况：D
A．国境第家企业创办营独立核算负盈亏银行
B．招行创新推出境第基客户号理记卡
C．境商业银行首推出面高端客户理财产品
D．境资规模商业银行
6属招行价值观描述：D
A．您变招行服务追求
B．创新招行存理
C．合规企业员工成长基石
D．
7招行二次转型攻方目标：A
A．轻型银行 B．网点转型 C．服务升级 D．战略转型
8描述错误：A
A．体两翼业务条线分割三部分
B．客户眼中招行品牌
C．体两翼战略定位招行战略贯脉相承
D．体两翼机联系相辅相成正循环营理体系
9轻型银行作招行二次转型攻方目标质更少资消耗更集约发展更丰厚价值回报体现：D
A．轻资产轻营 B．轻理 C．轻文化 D．
10您变招行服务追求出色客户体验获收入增长更高股价根突破口三词求属三关键词：A
A．态度 B．礼仪 C．专业 D．价值
11长期招行提倡尊重关爱分享理念体现条招行价值观：C
A．值尊重专家
B．追求卓越招行特质
C．员工做
D．您变招行服务追求
12截2015年10月招商银行中国境120城市设（B）家分行
A123 B127 C217 D311
13招商银行目前1家全资子公司——（）1家控股子公司——（）2家合营公司招商银诺招联消费金融境外拥（）家分行3家代表处2家全资子公司——（）招银国际 A
A招银租赁招商基金4家永隆银行
B 招商基金招银租赁3家永隆银行
C 招银租赁永隆银行4家招商基金
D招商基金招银租赁5家永隆银行
142009年招行提出（）战略构想 B
A次转型 B二次转型 C体两翼 D轻型银行
15（C）招行生俱DNA
A开拓创新 B稳健营 C合规理 D
16招行广州分行成立日期 C
A．1994年6月23日 B．1995年6月21日 C．1994年6月21日 D．1995年6月23日
17项属行创新实例：D
A．境第张国际标准双币信卡 B．基客户号理记卡——卡通
C．首真正意义网银行——网通 D
18什企业员工成长基石 D
A．创新 B．发展 C．利润 D．合规
19招行建立效沟通渠道促进员工理层交流理层战略决策时传达员工传达分享员工想法意见反馈理层项属现总行企业文化宣传台：D
A．招银E报 B．招行微刊 C．招银社区 D．招行文化
20招行强力战略执行包括方面：D
A．树立转型做起翁意识
B．抓住问题实质攻点余紧咬目标
C．员战略运营三环节密切配合结合实际创造性开展工作
D．
三选题
1行三道防线风险理体系表述正确： ABCD
A道防线客户理产品理风险理审贷官组成客户选择产品匹配解决交易程中风险控制问题
B二道防线风险理体系运行健康性持续性负责偏定政策立标准控流程工具
C三道防线重点做风险导审计监督
D效重风险理交易程中理
2招行企业精神定义述： ABCD
A挑战 B强 C省 D奉献
3属招行提倡简单纯粹： BDE
A部公关溜须拍马 B出差调研轻车简 C前呼拥虚委蛇 D专心做事等
4您变招行服务追求三关键词求客户提供优服务体验三关键词： ACD
A 服务 B 礼仪 C专业 D 价值
5二次转型目标包括提高： ABD
A资效率 B贷款风险定价 C费效率 D价值客户占风控水
6招行率先推出： ABCD
A微笑服务 B牛奶咖啡进厅堂服务 C门服务 D储蓄夜市
7轻型银行作招行二次转型攻方质更少资消耗更集
约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现（ABCD）
A 轻资产 B 轻营 C 轻理 D 轻文化 E 轻员
8招商银行明确体两翼战略定位说法正确： BDE
A．公司金融体
B．零售金融体
C．零售金融业金融两翼
D．公司金融业金融两翼
E．零售金融业务重点财富理微金融消费金融
F．业金融造专业银行形成专业交易银行体系投资银行体系业务重点现金理贸易金融跨境金融购金融
G．公司金融造精品银行业务重点资产理金融市场业务
9选项属招行服务礼仪求： ACD
A．热情引导客户相关部门窗口 B．繁忙时候客户说：知道找吧
C．接听客户电话时动报您招商银行 D．通话完毕动致谢
10作招行员工应该航程中扮演什角色：ABD
A．翁意识船长 B．招行披风沐浴伙伴 C．普通雇员 D．全
情投入船员
招商银行公司金融业务体系
第部分 发展变革：公司金融战略转型脉络
20132016年全行体两翼轻型银行战略公司金融二次转型脉络日益清晰
公司金融战略转型脉络回顾：
1服务升级 2造专业银行 3攻四点 4两聚焦 5结构调整
1 服务升级
2013年7月
1) 战略性业务剑走偏锋占领制高点
2) 互联网金融投行跨境
2 造专业银行
2014年1月
1) 剑走偏锋造特色聚焦交易银行跨境金融综合化金融三业务体系
3 攻四点
2014年7月
1) 攻四点余：现金理贸易金融跨境金融购金融
4 两聚焦
2015年1月
1) 聚焦核心客户
2) 聚焦交易银行投资银行体系建设
5 结构调整
2016年1月
1) 信贷结构客户结构调整
2) 深化两体系建设
二 公司金融战略转型围绕两线：
• 两线：
1 客户体系客户理体系建设
2 适应客群建设求产品体系建设
1 线：客户中心客群建设
企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线
客户中心客群建设重点体现方面：
• 高度重视：客群切业务基础
三年时间全行公司金融条线认识高度统初步实现抓产品抓客群转变
• 全面覆盖：实现客群理全覆盖
通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖
• 专业营：实现客群分层分类理
通细分般企业中客户机构客户离岸客户核心客户基础客户实现客户分层分类理
• 轻型获客：充分运数挖掘渠道台实现轻型获客
改变网点然获客扫楼获客营销模式通303客户拓展计划工商数外呼获客等轻型营销模式获客
• 量质举：仅重视客户数量扩注重客户价值提升
基础客户核心客户仅重视客户数量注重客户价值客群建设涵公司金融战略转型求高度致
2 线二：造适应客群建设求产品体系
• 断聚焦：终聚焦两体系
三年时间公司金融产品体系建设逐渐聚焦终聚焦交易银行投资银行两体系
• 持续创新：产品体系断丰富完善
基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求断创新
• 直扑前：线指导更加直接位
通强化总分行产品理队伍建设断提升线直接支持产品理开始直扑前
• 风险理：产品创新风险理紧密结合
购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合
1 断聚焦：围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行
STEP1：围绕互联网金融投行跨境等战略业务存款结算业务建设产品体系
STEP2：围绕交易银行跨境金融综合化金融三体系开展产品创新
STEP3：业务重点进步聚焦攻四点着力建设现金理贸易金融跨境金融购金融产品体系
STEP4：终聚焦交易银行投资银行两业务体系构建产品体系
2 持续创新：基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求紧市场变化断创新
三 公司金融战略转型进入新阶段
招商银行公司金融二次转型走天战略定位实现路径组织架构配套支持日益清晰
• 战略定位：轻型银行：轻资消耗轻营销模式
专业银行聚焦战略业务实现剑走偏锋
• 实现路径：聚焦核心客群壮基础客群聚焦交易银行业务体系投资银行业务体系
• 组织架构：总行完成公司金融产品部门客户部门调整设置分行改革正深入推进
• 配套支持：年准备宣导全行深入推动公司金融战略转型认识达高度致配套支持逐渐位
• 第二部分 聚焦创新：公司金融业务体系介绍
招商银行公司金融客户营体系
总体策略1：建设强核心客户群庞基础客户群
造强核心客户庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
2013年提出核心客群贡献批发利润客群具明显综合效应基础效应客群招行合作招行钱包份额客群结算业务粘合度高客群
核心客户群实际中核心客户贡献融资收入贡献非利息收入贡献负债收入客户直接收入间接收入客户
庞基础客户群公司金融业务体系密切相关造交易银行体系
重建设庞基础客户群
总体策略2：建设数量充足结构合理梯度成长价值充分客群
数量充足：客户数量足支撑需业务规模增长利润规模增长
长期客户群增长全国工商注册单位增长率相匹配
• 结构合理：
中客户例结构合理
客户贡献种价值
授信客户非授信客户例合理
结算账户非结算账户例合理
• 梯度成长：
客户中客户成长贷户贷户成长产品少客户产品客户成长
• 价值充分
充分挖掘客户价值断保持价值客户断调整
总体策略3：构建全新客户理体系
客户理体系差异决定商业银行获取客户价值力差异决定商业银行持续发展力差异终决定商业银行核心竞争力差异
1核心客户理体系：名单制铁三角综合服务方案九宫格行业选模型风险预警模型核心客户理台
2基础客户理体系：企业客户理贷户客户理作业手册数挖掘贷户客户理营销理台
（）核心客群
公司核心客群营目标：业务聚焦价值充分风险控合作紧密成核心客户核心银行
1 投行业务模式核心客户全方位需求中心作融资类客户种融资产品统提供者营者投行化产品组织推动者投资类客户投资产品金融资产组织者公司投资类客户投资配置理者公司客户投行化综合金融服务台建设者
2 投资银行业务体系： 6部门2业务分部实现风险嵌
3 招商银行公司金融组织理体系：
4
41 总行公司金融业务架构：客户端 总行公司金融总部
离岸金融中心战略客户部机构客户部企业金融部业客户部交易银行部
42 总行公司金融业务架构：产品端 投行金融市场总部（虚拟）
投资银行部金融市场部资产理部资产托部票业务部
5 招商银行公司金融组织理体系：组织架构机制流程理方式营模式队伍建设专业力
6 战略转型相适应：
招行成立分行利润中心分行支行利润中心营体组织架构直未作调整权责利高度集中分支行通常身战略理解组织营
着总行战略转型方日益明确弊端局限性日益显现突出表现：：
1 总行营策略难分行落实
2 资源事实支行分割法全局高效配置
3 总分行专业化力发育缓慢
4 行政化色彩浓厚总分行营力中台支持力足
5 理层级流程效率低市场响应速度滞
总行组织架构进行系列调整分行组织架构改革势必行
7 前公司金融体制改革存问题：
• 考核激励机制位
• 资源配置机制位
• 客户分层理位
• 专业化力位
• 交叉销售位
8 需构建断完善四配套机制
• 资源配置机制
• 干部配置机制
• 考核激励机制
• 交叉销售机制
（二）造精准轻型客户营模式
• 旧理方式营模式：
1 营销：散兵游勇粗放式营销
• 做客户客户理智慧
• 做业务围绕产品推广
• 做产品客户理单独斗
2 总行分行分行支行
• 分指标
• 搞竞赛
• 做通报
3 适应复杂产品需
4 适应轻型银行求
• 新理方式营模式：适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括：名单制铁三角综合服务方案营销
1 名单制营销：名单制营销求强化数分析力营销风险规划力营销组织力资源组织分配力
• 客户准入方式变化
客群准入方式变化客户准入名单制开始
• 营销理方式变化
营销理方式走精准化通数挖掘手段采取精确制导营销方式营销方营销目标
• 资源分配方式变化
资源分配围绕目标客户精准配置提高效率
2 铁三角营销：铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变职分工时建立责承担机制
客户理——产品理——审贷官
3 综合服务方案营销
全产品服务全渠道服务全方位风险防范
深度营客户采全产品服务全产品服务通全渠道服务落实落实关口全方位防范风险
落实起点全面改变客户理工作模式行方式思维方式
（三）建立全价值营客户专业力
1 客户理言具备市场洞察力深耕客户力资源整合力风险防范力实现公司金融客户全价值营
• 全面握客户力
• 营销客户力
• 产品销售力
• 服务客户力
• 整合资源力
• 识控制风险力
2 总行言原基础进步加强系统化体系化力建设围绕客户全生命周期营造公司金融独门暗器
系统化建设+体系化建设提高专业力
措施：
1) 建立信息支持力
建立行业区域客户产品风险等信息收集传递享力
2) 建立产品支持力
强化聚焦核心业务产品理等专业员配置提升综合服务方案产品研发推广力
3) 建立风险识力
应数分析互联网技术提高类客户风险判断识力
第三部分 回坚守
银行营风险理解
作特殊企业银行产品琳琅满目变化万千根结底三产品：信杠杆风险
前风险急剧升背景必须营风险理风险控制风险提升风险理力驾驭风险行
银行部风险机器质营风险信：银行信客户信杠杆：杠杆越盈利空间越风险越风险：种类繁日趋复杂
巴塞尔协议第支柱规定信市场操作三风险象外银行面着流动性合规法律案件国战略声誉风险等银行部风险机器
二 坚守：体两翼提升风险防御力
1 战略执行重风险理：分散风险降低风险滑济周期影响
2 深刻理解体两翼轻型银行战略做战略性坚定践行者
3 积极发展低风险低资消耗业务落实战略佳行动
三 调整：优化资产结构提升风险防御力
1 加强组合理结构优化抗风险方法分行抓住调结构关键时期
2 调整存量结构优化增量结构
3 优化区域结构行业结构客户结构业务结构等
4 调整结构常态资产业务进退保压动态理
四 回：客户中心回客户源
1 返璞真解客户回客户源KYC防范风险基础前提
2 做产品营客户完成业务务指标导
3 立足长期营客户实现客户赢行持续创造价值创造价值防范风险
4 做实名单制理
五 扎口：做实风险理第道防线
1 客户准入关运行业选模型九宫格模型等工具信风险总控系统相结合精准开展名单制筛选
2 强化铁三角风险防范作铁三角作业模式前端防范风险重手段
3 强化贷中贷理强化预警系统应开展集中操作
4 防范产品风险开展产品创设应程中理
招商银行零售金融体系业务介绍
零售金融发展历史
1零售金融发展三阶段
（1） 招鲜吃遍天：
u 1995年招行国率先推出卡户银行卡——卡通
u 1996年率先实现国银行直做全国联网通存通兑
u 1999年举办穿州省卡通行全国巡回营销推广活动
u 卡通推出誉中国银行卡发展史重里程碑招行卡通招鲜吃遍天家名见传银行开始快速成长截2001年末累计发行卡通1600万张储蓄存款800亿元全行存款占达30％
（2）网通信卡阶段
u 1998年招行抓住互联网兴起带历史机遇国首家全面启动网银行——网通成功造网点+鼠标新模式
u 2002年招行推出中国境第张国际标准双币信卡奠定国市场领跑者位
u 招行信卡发展誉国际信卡发展史奇迹哈佛学编写成MBA教学案例
（3）财富理阶段
u 2002年面资产50万中高端客户推出金葵花理财服务体系金葵花理财国第面高端客户金融理财服务品牌
u 2007年面资产千万级客户推出私银行服务体系：1+N专业投资顾问服务 螺旋提升四步工作法尊享私银行中心
u 2009年面资产500万客户推出金葵花钻石服务体系
u 2012年启动 产飞跃项目深入推进资产配置服务
u 2014年针资产5000万客户率先构建超高端客户服务优势
2前零售金融发展概况——损益
零售税前利润（亿元）
+25
+20
零售中间业务收入（亿元）
+37
+52
零售净利息收入（亿元）
+22
+23
3前零售金融发展概况——规模
零售AUM（亿元）
+23
+37
零售贷款余额（含信卡亿元）
+22
+27
4前零售金融发展概况——客群
2015年末两卡客户数
信卡：
3080万户
记卡：
6694万户
两卡客户：
1936万户
5行业中位置——零售税前利润
（1）零售税前利润：2015年行实现零售税前利润348亿元规模仅低四国银行
零售利润占463（集团口径含子公司境外）居市银行首位
（单位：万元）
（单位：亿元）
（2）网均零售税前利润：2015年实现网均零售税前利润2026万元网点效率领先业
（单位：万元）
11行业中位置——储蓄存款
2015年行储蓄存款规模12102亿元
储蓄存款活期率6900业高
2015年行储蓄存款年化均成率130业低
12行业中位置——零售贷款
2015年末行零售贷款余额（含信卡）12113亿元规模超交行领先股份制商业银行
13行业中位置——私银行
2015年行私银行理客户总资产12521亿元居市银行首位
私银行客户户均资产2554万元披露数市银行中居首位
14行业中位置——信卡
2015年行信卡消费金额17287亿元业排名第三
2015年行信卡户均消费金额61032元业排名第二
15行业中位置——vs 交行
2015年口径行零售AUM余额30551亿元交行14倍
2015年行高端客群规模幅超越交行
16零售金融屡获殊荣
亚洲银行家
七度荣获 中国佳零售银行
2012年首度跻身亚太区零售银行综合排名前十名成国际标杆银行2016年次跻身亚太区零售银行十甲创出综合排名第七历史成绩
金融时报
20092010中国佳零售银行
20102014连续五次荣获中国佳私银行
20122014佳财富理银行
全球呼中心会
2010 2013全球佳呼中心
亚洲货币
20092012中国佳私银行
财资
20092012连续四次荣获中国佳私银行
环球金融
2010中国佳零售银行
欧洲货币
200920102013201420152016
六度荣获中国佳私银行
17目录
零售金融发展历史
零售金融组织理体系
零售金融业务产品
18总行理架构
零售金融总部
零售网络银行部
• 零售基础客户部（养老金金融部）
• 财富理部
• 私银行部
• 零售信贷部
• 信卡中心
19总行零售条线部门职责
• 零售金融总部：零售金融板块市场洞察战略规划服务理资源统筹协调综合理部门
• 零售网络银行部：零售电子银行渠道台建设运营理部门负责基础产品研发推动总行远程银行中心总行零售网络银行部辖二级部门
• 零售基础客户部（养老金金融部）：定位零售众客群养老金业务理部门
20总行零售条线部门职责
• 财富理部：定位金卡金葵花客户营理财富理产品研发营销推动理营业厅销售理中高价值客群专业化运作体系构建
• 私银行部：定位私钻客户营理负责私钻客户专属产品服务组织研发营销推动理
• 零售信贷部：定位零售信贷业务客户营理部门组织实施零售信贷业务产品渠道开发营销理交叉销售风险理团队建设等
• 信卡中心：作相独立事业部全面负责信卡业务规划拓展营
21分行零售金融事业部分：
1零售银行部 2财富理部 3零售信贷部 4私银行中心 5财富理中心
中45支行级营机构
22分行理架构
1零售金融事业部：定位分行利润中心承担分行零售金融营指标统筹推动分行零售金融业务发展
2零售银行部：负责金卡客群拓展营市场营队伍理通产品营销推动零售业务运营接理操作风险合规风险理电子银行业务厅堂销售理等
3财富理部（选设）：负责分行零售财富理业务市场规划组织推动产品创新理市场营销交叉销售负责金卡客群拓展营负责私钻中心支行财富理团队理营销支持分行私银行业务年营业净收入（含私银行客户贷业务收入）达5000万元设私银行部（二级部）
23分行理架构
1零售信贷部：
负责分行零售信贷业务市场规划组织推动产品创新理市场营销交叉销售零售信贷风险政策策略制定负责零售贷款审批（仅限暂未收审批职分行未总行逐步收）发放贷理零售信贷退队理收付易业务
2私银行中心财富中心（选设）：
负责私银行客户钻石客户直营分行零售金融事业部直接理分行根私钻客户数量理需设置中心私银行业务年营业净收入达1500万元资产1000万元客户达200户应AUM（理客户总资产）达40亿元分行尚未设立私银行中心财富中心升级私银行中心北京海深圳广州等高端客户集中分行根需设立家私银行中心
500万元客户数达200户应AUM（理客户总资产）达10亿元分行申请设立财富理中心二级分行500万元客户数达100户应AUM（理客户总资产）达6亿元分行设立财富理中心
24支行理架构
支行零售团队
1堂团队 2理财团队 3市场拓展团队
25目录
1零售金融发展历史
2零售金融组织理体系
3零售金融业务产品
26支付结算电子银行
记卡信卡 微信银行网通账户网通支付 网银手机银行 视柜台VTM
APPLE PAY
27支付结算电子银行
零售金融轻台
APP PAY 中唯4星+银行类应 安装户数量57000000
行业第家信卡专属APP 安装户数量59000000
两APP均金融理财类APP设备覆盖率中居TOP10
28财富理私银行
完善财富理产品体系
固定收益 风险保障 权益类 类资产 现金存款
存风险点：
销售风险 合规风险 产品遴选市场行情带潜风险
29财富理私银行
完整领先客户分层理体系
私银行 钻石客群 金葵花客群 金卡客群 普卡客群
（金字塔机构普卡客群底层私银行塔尖）
早国推出客户分层理
2002年招行国率先推出全面统高端客户服务体系——金葵花理财服务体系
30财富理私银行
完整领先客群分层理体系
招行2007年率先推出私银行服务早开始高净值客群专业化营目前私银行已成招行张闪亮品牌
1+n+N团队服务 高贵典雅私密服务场 全行统私银行服务模式
财富理私银行业务
31私银行优势业务
家族信托：全权委托
32针三流客群全新推出跨境业务
三流客群：资金入境客群出国金融客群跨境配置客群
核心业务：跨境结算跨境理财理跨境增值服务
33丰富零售信贷产品体系
住房贷款消费贷款汽车贷款商房贷款信贷业务微企业贷款
存风险点：信风险
34建立零售信贷工厂
（1） 搭建条信贷工厂式零售贷款生产流水线
（2） 幅提高贷款运营效率
35零售信贷
创新推出云技术揭服务台——云揭
招行房贷需等
830客户理接单835系统预审4hrs极速放款通道855报总行1300总行审结
36薪福金融
薪资代发企业年金差旅理恒康计划金福计划弹性福利
37传统模式新模式协
物理网点：变动流量动获引流获客模式
薪资代发：建立公拓客长效机制精耕细作存量代发客户
数直营：强化数驱动深入推进客群直营体系
数获客：聚焦流量台加快造新型获客模式
招商银行发展战略
战略战略发展战略理
1 定义：战略指重全局决定性问题谋划运筹
2 运：20世纪60年代军事战略思维方法开始运商业领域形成企业战略理理实践
3 位：战略现代企业理灵魂
4 战略核心：思考解决企业持久整体发展问题
5 战略思考：思考发展方研究发展步骤考量资源配置（3项容）
6 战略解决：指定发展规划实施发展策略控制发展程（3阶段）
7 战略发展：战略性思维谋求企业发展程
8 战略理：营行长期规划相结合理程
二 招商银行始终重视战略发展战略理
战略维度运手段方法实施企业发展科学理实现战略意图程谓战略理1987年建行开始招商银行董事会理层直高度重视战略思维谋求持续性整体发展觉动运战略理手段战略规划制定执行规划执行战略评估总行分行银行子公司较发挥战略全行业务发展引领推动作
（） 定期编制战略规划
全行已形成套定期编制中长期战略规划机制流程规划编制已成项定期常规性工作
1 编制规划目：描述招商银行发展美愿景——明确全行工作目标工作方——指明未年营理路径选择
2 编制规划：董事会顶层设计方指引——理层统领全局——专业部门承担具体工作——
全行层级机构干部员工广泛参——行长办公室董事会战略委员会董事会审议颁布实施
1987年总行已制定八份全行性中长期战略发展规划
3 招商银行历次中长期规划
19870407首届董事会届定首份简战略规划
198809 招商银行十年发展设想（19881998）
199312 2000年招商银行（19942000）
199704 招商银行第三五年发展规划（19972001）
200004 招商银行中期发展理战略（20002005）
200306 招商银行中期发展战略规划（20032007）
200810 招商银行中期发展战略规划（20082010）
201111 招商银行发展战略规划（20112015）
201603 招商银行发展战略规划 (20162020)
（二） 定期编制专项规划
根外部形势政策变化特定阶段工作需制定专题性规划工作设想
Ø 年例证
（1） 发展阶段：总行制定相应ＩＴ发展规划
（2） 发展阶段：离岸业务零售业务等条线相应业务发展专题规划
（3） 2004年8月：提出全行战略转型求转型思路
（4） 2009年7月：提出全行二次转型转型思路
（5） 2013年12月：制定招商银行机构网点建设五年规划（2014—2018）
（6） 2014年10月：制定招商银行海外发展规划（20152017
（7） 2015年3月：制定招商银行战略转型二十八
（三） 机构编制规划
发展战略规划制定工作仅仅总行开展分行层面全资子公司控股子公司重视项工作分行类子公司根总行战略规划结合实际制定战略规划
（四） 战略评估修订机制
2013年开始建立战略规划实施情况年度评估工作制度战略实施情况进行密切踪监测分析银行外部环境变化战略实施影响通业务指标财务指标评价监测中期发展战略运行效果中期发展战略实施实际情况规划中指标策略措施进行较发现偏差出现偏差进行纠正确保发展战略目标实现
（五） 战略风险理
2011年制定战略风险理办法开始季序开展战略风险评估
1 制定战略风险理办法：涵盖战略风险理组织体系职责战略风险理工作机制相关战略风险理等方面
2 开展战略风险评估：季全行战略风险进行系统评估形成年度战略风险评估报告全行战略风险变化情况进行密切监测踪涉全行战略形势政策重风险事项进行时评估战略修订提供参考
三 招商银行发展战略规划介绍
战略规划母：19870807首次董事会提出三项规划
11988年9月招商银行十年发展设想（1988—1997）
Ø 愿景：服务交通面社会招行办成种形式种营区域性股份化社会化国际化商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
1998规划指标值
1998实际指标值
完成率
资产总额
100
1509
1509
存款总额
50
1109
2218
贷款总额
70
859
1227
资金率
80
员工
800
21993年12月2000年招商银行（1994—2000）
Ø 愿景：实施数量质量重数量扩张策略扩海外广泛社会影响通艰苦卓绝努力招商银行建设成家全国性综合性外型集团化股份制商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
2000规划指标值
2000实际指标值
完成率
资产总额
1600
2412
151
存款余额
1425
1741
122
贷款余额
1040
1108
107
利润总额
32
17
53
31997年招商银行第三五年发展规划（1997—2001）
Ø 愿景：现代金融制度求努力创建套符合中国济金融体制改革市场济发展需够利国际金融市场接轨银行运行机制真正招商银行办成理先进服务流信誉卓著现代化商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
2001规划指标值
2001实际指标值
完成率
资产总额
3000
2663
89
存款余额
2100
2225
106
贷款余额
1500
1402
93
利润总额
48
21
44
机构
300
280
93
42000年4月招商银行中期发展理战略（2000—2005）
Ø 愿景：秉承信誉服务灵活创新营方针创建理先进服务流信誉卓著中国现代化商业银行命造21世纪中国银行业典范塑造民族银行业优秀品牌率先建立起现代化商业银行营理体制业务运作体系
Ø 关键规划指标完成情况
2005规划指标值
2005实际指标值
完成率
资产总额
4500
7340
163
均资产收益率
120
060
50
净利润
54
39
72
网点数
450
456
101
52003年6月招商银行中期发展战略（2003—2007）
Ø 愿景：力创股市蓝筹造百年招银规划确立效益质量规模协调发展指导思想逐步实现规模扩张效益价值型营模式转变构建卡通网通金葵花理财信卡体具招行特色产品体系积极稳妥实施组织体系现宝塔式架构业务线产品线核心扁化架构转变实现质量利润增长银行市值稳步提高
Ø 税前均资产收益率目标完成情况
税前均资产收益率规划指标值
税前均资产收益率实际指标值
完成率
2007
065
187
28845
62008年10月招商银行中期发展战略规划（2008—2010）
Ø 愿景：坚持效益质量规模协调发展科学发展观坚持势变营理念您变服务理念价值创造化目标十变求方强力推进营战略调整深入推进理国际化努力行造成具国际竞争力中国商业银行
72008年10月招商银行中期发展战略规划（2008—2010）
Ø 关键规划指标完成情况
指标
2010规划指标值
2010实际指标值
完成率
效益
税利润
306
258
84
税均资产报酬率
156
115
74
规模
资产总额
21114
24025
114
营存款
14346
18972
132
营贷款
10298
14315
139
机构（）
835
830
99
员（）
50543
43089
85
结构
零售银行利润贡献度（税前EL）
3200
1919
60
非利息净收入占
2240
2004
89
82011年11月招商银行发展战略规划（2011—2015）
Ø 愿景：秉承力创股市蓝筹造百年招银愿景坚持效益质量规模协调发展科学发展观坚持早点快点点战略方针坚持您变势变营理念抓住中国济转型机遇加快推进营转型理变革稳健发展风险控实现资效率运营效率理效率全面提升努力行建设成具国际竞争力中国佳商业银行
Ø 明确提出形成五优势：扩零售金融领先优势二提升批发金融竞争优势三构筑财富理全新优势四造跨境金融特优势五增强综合化营协优势
Ø 关键规划指标完成情况
指标
2015规划指标值
2015实际指标值
完成率
效益
税利润
580
532
92
资产回报率
121
113
008
规模
资产总额
50788
52091
103
营存款余额
35165
34328
98
般贷款余额
24660
25060
102
机构
1270
1717
135
员
超61690
75900
123
结构
零售银行利润贡献(税前EL)
40
45
113
非利息净收入占
215
31
144
92013年中轻型银行招商银行发展战略规划 （20162020
Ø 2013年年中提出进步丰富深化二次转型研究确立深化转型新方造轻型银行实施体两翼战略通进步提升专业化力造差异化竞争优势推进服务升级更力更果断更坚定推动招行二次转型
Ø 2016年初制定招商银行发展战略规划（20162020年）
l 愿景：积极应十三五济行金融脱媒利率市场化互联网金融四期叠加挑战抓住济结构调整金融市场发展机遇专注聚焦提升力走轻型银行发展道路加快造数字化招行实现数字化思维力全面领先努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行
l 规划目标：2020年总资产达82600亿元年均增长率988
10招商银行成立战略发展关键词
Ø 19874 第次董事会信誉灵活服务创新
Ø 198711 第二次董事会全国性商业银行战略目标股份制
Ø 19913 第六次董事会：干部（六机制）
Ø 1992年初1994年9月 首次电脑工作会议建设四统信息化系统
Ø 19933 第八次董事会股份制改造迁深圳市区面全国形象
Ø 19931995 探索银行业务卡通
Ø 19974 推出招行网站率先开启网银行服务网通
Ø 1999年初 首家央视进行卡通宣传开辟品牌战略
Ø 20003 招商银行中期战略规划（20002005）规模优先技术领先
Ø 200212 推出国首张符合国际标准信卡
Ø 2003年初 招商银行中期战略规划（20032007）力创股市蓝筹造百年招银（已转型萌芽）
Ø 20048 南昌零售工作会议：次转型（确定零售优先战略）
Ø 2009 年初全行分行行长会议：二次转型
Ø 2011年 招商银行中期战略规划（20112015）铸造五优势
Ø 2013年中：战略转型新方——轻型银行体两翼
招商银行成长发展史部时时战略思维谋求发展历史某种意义讲正高度重视战略引领企业发展招商银行天银行界位
四 招商银行时期发展战略
（） 艰苦创业时期发展战略（19871992）
19871992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦三方面：
招商银行办成真正股份制商业银行
Ø 首届董事会制定招商银行首份战略规划1987年4月7日袁庚董事长持召开招商银行首届董事会制定历史第份简规划目标：完善招商银行建制积极争取北京广州海等设立分行逐步进入国际金融市场
Ø 初步构建现代企业制度框架招商银行招商局独家出资创办建行伊始国际惯例组成董事会久1987年5月15日成立监事会实行严格意义董事会领导行长负责制初步构建起现代企业公司治理结构营发展奠定关重制度保障
Ø 第次扩股增资实现独资银行股份制银行重转变1987年11月1988年8月第二三次董事会提出迅速实施增资扩股股东家增加7家成中国第家企业法持股商业银行奠定现代企业治理结构基础招商银行发展史重里程碑成国银行产权改革宝贵案例
Ø 建立效部理制度 企业稳健迅速发展必须赖效部理时期招商银行逐步走规范化制度化轨道：实行董事会领导行长负责制实行总分支行级行长领导副行长分工负责制建立级法级营集中领导分级理体制根第次董事会制定信誉服务灵活创新八字营方针制订系列规章制度
二区域性商业银行全国性商业银行发展
Ø 1987年11月第二次董事会提出全国性商业银行发展目标1988年1月走出蛇口走深圳1988年8月第三次董事会招商银行定位区域性商业银行招商银行深圳区分支机制逐步发展起
Ø 1991年2月招商银行海设立第家外分行1992年3月第七次董事会提出抓住南巡讲话机遇广州等海城市开设分行迎第次机构发展高潮
三胆进行业务产品创新
Ø 服务第创新求生挂牌服务星期日储蓄全天营业门服务电脑储蓄业务单位代发工资深圳率先开房产抵押贷款
Ø 1989年招商银行成国第家开办离岸业务试点银行
（二）快速成长时期发展战略（19932001）
19932001年招商银行快速成长时期时期招商银行发展战略重点聚焦四方面：
积极实施机构业务扩张战略
Ø 1993年3月第八次董事会意总部蛇口迁深圳树立起面全国社会公众商业银行形象
Ø 1993年半年1994年5月实施第二次扩股增资股份制改造：注册资4亿增加1123亿股东7家增加98家19981999年初进行次扩股增资实收资增4207亿元股东108家机构扩张抗御金融风险击早日成市公司坚实资基础
Ø 1998年底26城市设机构网点总数166初步形成深圳中心覆盖中心城市全国性机构网络提前实现1993年制订2000年成全国性银行战略目标
二强势进军零售银行业务
二十世纪90年代初国家开始实施收紧银根宏观调控政策公司业务受影响招商银行开始目光转银行业务
Ø 1993年开设储蓄夜市实现深圳区储蓄联网
Ø 1995年初成立专门拓展理银行业务储蓄信卡部独创储蓄存款证卡举取代传统存折7月基础率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币卡通1996年6月率先实现全国联网通存通兑
Ø 1998年实现卡通ATM全国联网继柜台业务联网处理招商银行电子网络建设方面重进展年12月卡通实现全国POS消费联网卡通推出确立招商银行储蓄业务领域领先位起关重作招商银行日全面进军银行业务奠定基础
Ø 2001年3月卡通推出证券服务功实现银行证券公司联网
三力实施信息化发展战略
Ø 科技立行招商银行项重战略招商银行科技研发非常舍投入
早物业信息技术部办公楼时总部租物业办公1992年身规模时候做出建立招商银行电脑系统决策行长亲带队考察选择计算机机型实现机机型统项业务信息化统开发奠定基础
Ø 统理统规划统需求统系统四统信息化建设策略发展全行计算机信息系统90年代中期招商银行举跻身国金融电子化建设先进行列
四率先布局互联网业务
20世纪90年代期兴起互联网中银行提供缩短银行差距弯道机会招商银行国超前信息化建设基础力握居良机
Ø 1996年6月做出开发网支付决定1997年4月开始网站wwwcmbchinacom金融电子服务进入网通时代试水水泥+鼠标网络化营模式
Ø 1999年6月国率先全面启动网银行业务全线开通网企业银行服务
Ø 1999年11月成国首家获准开展网银行服务银行
Ø 2000年1月先深圳区提供9555524时电话银行服务2001年7月分行电话银行服务逐渐集中总行CALLCENTER处理
Ø 2001年5月率先推出网资金汇划业务实现资金汇划零途成国银行业首家全国网点客户提供异资金汇划实时达帐银行实现中国银行业资金汇划革命
（三）理国际化时期发展战略（20022012）
20022012年招商银行理国际化发展时期时期战略重点较纳起六方面：
实施零售银行创新引领发展战略
Ø 2002年12月仅仅年筹划发行国首张符合国际标准卡双币信卡懈努力招商银行信卡完善功优质服务断创新丰富价值获市场认成国信卡领先品牌
Ø 2002年10月推出金葵花理财服务体系积极抢占零售高端市场金葵花理财服务产品层面创新走服务方式服务手段层面创新性化服务根特点
Ø 2004年7月推出国首张理财国际卡卡通金卡亚太区首理财白金卡金葵花卡招商银行建立卡通普卡金卡金葵花卡三市场细分产品体系分面低中高端客户基构建起招商银行零售银行分层服务体系框架
Ø 2007年8月股份制银行中率先推出顶级金融服务——私银行超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务私银行服务中招行首创倾听需求提出方案实施方案绩效踪螺旋提升四步工作法
二实施资市场化战略
进入21世纪效解决困扰招行长远发展资问题招行资市场组织六次较规模融资融资活动
Ø 2002年4月9日刚刚度15岁生日招商银行（600036）A股交挂牌市实际募资10769亿元举创三国：总股筹资额流通盘市银行国第家采国际会计标准市公司
Ø 2004年11月招行成功发行65亿元转债转债发行正逢资市场调整期历波折终受众投资机构热捧超额认购倍数达164倍创时中国股市转债发行项第转债发行招行充分认识资市场游戏规招行解资市场认识资市场融入资市场程
Ø 2006年3月招商银行香港联交发行242亿H股实际募集资金20337亿港元作股改第家A→H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业招行H股发行受国际投资者热烈追捧公开招股国际配售部分超额认购倍数分达266倍51倍路演单率达97成企业海外IPO诸第次H股发行招行步入国际资市场程提高身理国际化水程
Ø 2008年招行成功发行300亿元次级债券招行首次全国银行间债券市场公开发行次级债券 300亿元次级债券成功发行招行利收购香港永隆银行奠定坚实物质基础
Ø 两次A+H股配股融资成功完成2010年3月招行成功完成第次约220亿元A+H配股资金募集H股部分股东总体认购率达4262000年亚洲金融业国际配股融资9项目中获高总体认购率2013年10月成功完成A+H配股融资3366亿元两次融资效提升招行资充足率核心资充足率水进步推动招行步入持续发展新阶段奠定资基础
境外市发债等融资市场化程招商银行营理理念发生深刻变化：理优势企业未根竞争优势理国际化助迅速提升理力
三实施营网络化战略
Ø 卡通网通产品业务创新基础时期招商银行开始整体推动营网络化战略构建网通体包括网企业银行网银行手机银行助银行电话银行网证券网商城较完善虚拟化服务体系服务渠道藉塑造新锐银行良社会形象
Ø 业务网络化零售银行代作明显形象说2012年招行电子网络渠道处理业务约代700网点5000名员工相网造零售银行
Ø 批发业务方面网络化战略突出体现推动现金理业务快速发展2003年国首创网信证2005年国首张真正意义电子化票首外币现金池2007年业中首推出跨银行现金理台（CBS）2009年首批线电子商业汇票首家推出跨行直联超级网银2010年推出C+全球现金理服务首家推出企业手机银行2011年业首推具智化性化智现金池服务引领企业进入财富理时代2012年推出企业现金理服务体系
四实施品牌建设战略
Ø 2002年研究制订新战略规划时首先提出招商银行成家品牌特色社会认感银行境银行业中率先实施品牌建设战略年中央电视台等媒体推出招商银行您变形象广告
Ø 确立中国金融领先品牌建设目标：影响力美誉度高品牌性鲜明活力创造性
Ø 规划品牌建设四工程：品牌影响力工程致化形象建设工程品牌性塑造工程活力品牌造工程
Ø 实施品牌策略：塑造理念口号种象征物利权威台广告造品牌影响力启动新视觉新形象工程建立核心品牌制通产品品牌创新断企业品牌注入活力权威品牌新税锐品牌结盟塑造领导品牌形象
五实施国际理化战略
Ø 2004年2月提出新形势招商银行深化理力推进理国际化进程实施理国际化战略认理国际化商业银行国际化发展基础理国际化助推发展国际化日益开放金融市场中谋应位
Ø 理理念国际化理理念积极国外银行学重视理念提炼系统提出坚持思想（效益质量规模协调发展）保持三理性（理性市场业）握五关系（理发展质量速度制度建设文化建设眼前利益长远利益股东客户员工关系）三五理念
Ø 理技术国际化2003年花巨资引进开发资产负债理系统资金转移定价系统部信评级系统SAP力资源财务理系统等
时期理体制改革理机制建设等方面学鉴国际先进商业银行验做法例
2005年开始零售银行组织体制改革中鉴国际较成功扁化事业部制结合中国国情发挥分行积极性应集约营充分整合全行资源优势保持总分行理体制基变前提构建分行零售银行事业部理体制
六实施营战略调整转型
Ø 2004年境业中率先提出实施营战略调整第次转型加快发展零售业务中企业业务中间业务致力调整资产结构负债结构客户结构收入结构次转型实施招行步入效益质量规模协调发展良性轨道特资消耗较少资产增幅较低风险断降低情况实现利润幅增长2004年底2008年底4年间净利润年复合增长率达574股东权益年复合增长率达372境外投资者视国具成长性银行例零售业务领域已形成包含客户产品渠道服务品牌体系化竞争优势批发领域现金理资产托投资银行企业年金等新兴业务获快速成长足中企业业务未形成战略优势传统批发金融业务发展相滞整体竞争力提升够显著
Ø 2009年提出实施提出集约型发展模式转变二次转型二次转型次转型补充提升降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标着力采取改进绩效考核体系强化济资理提升贷款定价力降低成费开支完善组织理体制等举措切实推动招行走条较低资消耗较高营效益发展新路子截2013年末2009年末相资充足率提高166百分点业务较快发展时保持资充足率稳新发放民币般性公贷款利率浮例提高
15百分点成收入降933百分点均税前利润增长124网均税前利润增长111金葵花客户增幅92中私银行客户新增增幅达187
五 招商银行轻型银行发展战略
二十世纪招商银行发展战略概况：三步两转 战略开创招行发展新局面面着质化新挑战
Ø 三步走： 业务网络化 资市场化 发展国际化
Ø 次转型： 确立零售业务中间业务中企业业务战略重心位
Ø 二次转型： ⑴推动营方式外延粗放型涵集约型转变⑵降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标
（） 二次转型较
1 次转型（20042009）
（1） 背景：资约束
l 监：资约束越越严格
l 银行：资压力越越
l 筹资：资补充越越难
（2） 涵：调整营战略
l 调整业务结构：力发展零售业务中间业务中企业业务
l 调整收入结构：提高非利息收入占
l 调整客户结构：客户转中客户重
（3） 成效：
l 初步形成国业独特营特色
l 步入效益质量规模协调发展良性轨道
2 二次转型（20092013）
（1） 背景：面问题
l 净利润增速放缓
l 资消耗率降转升
l 成收入升
l 均网均产降
（2） 涵：深入推进营战略调整（次转型）基础加快营方式转变真正走集约化营道路降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标根目标实现营效益化保证盈利持续稳定增长
l 二次转型次转型提出更高求次转型新形势深化提升
（3） 成效：
l 造零售业务体系化竞争优势
l 收入结构明显优化
l 营效率稳步提升
l 定价水幅提高
l 价值客户稳定增长
足处：两业务风险理没找特色模式
（二） 转型没终点
Ø 二次转型提出五目标实际现阶段商业银行追求普世价值质化现象然严重
Ø 二次转型没终点转型
Ø 五目标：价值客户费效率风险定价资效率风控水
Ø 没选择没战略突出身优势形成特色2013年半年提出坚持走差异化发展路转型目标进行聚焦细化明确深化二次转型新战略：走轻型银行发展路实施轻型银行发展战略
转型手段：提升专业力
转型路径：服务升级
转型方：
轻型银行
战略定位：
体两翼
继续深化二次转型
Ø
1 转型方：轻型银行
Ø 轻型银行质：更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报
Ø 四轻 ：轻文化轻营轻资产轻理
（1） 轻资产
Ø 轻型银行直接体现指构建资消耗少风险权重低风险控资产业务体系体两翼战略定位通继续进步聚焦零售客户巩固零售业务领先优势通专业化聚焦公司业客户造公司业务特色优势
Ø 业务条线部通聚焦战略重点业务实现轻资产
（2） 轻营
追求轻资产求获取资产方式轻轻营：集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式
Ø 努力方：批量智获客
着力构建批量智获客方式
l 运新台：利微信掌生活APP等新媒体新台建立层次样化轻型智客服模式
l 提升专业力：专业知识优质产品极致服务体验吸引客户
Ø 努力方二：全接触服务渠道
全面搭建全接触客户服务渠道
l 物理网点数：全转密服务投递力延伸公里
l 电子渠道建设：手机PAD等移动端核心迭代升级手机银行掌生活断提升客户服务体验
Ø 努力方三：综合化深度营
加快建立综合化客户深度营模式
l 进步加强条线间加强联动
l 条线部综合运种手融资融智方式客户提供综合服务
提升数字化营力造数字化招行实现轻营重路径动应互联网金融商业银行击充分发挥银行优势互联网
期数字化营策略：
Ø 外接流量：加互联网社交电商台线交通旅游餐饮等第三方台合作接场景获取客户
Ø 建台：A手机优先中心两APP基点造移动互联金融台通客户行数收集互动引导理财资讯增值服务等方式构建手机台获客营力B构建集网通支付闪通二维码支付体互联网支付体系 稳定支付流量转化现实金融客户
Ø 流量营：a*获客通服务升级吸引留住户户体验出发造特色线服务体系网点服务转智资产配置实现O2O缝衔接b通增加特色产品供应提高专业化性化资产配置力渠道营转渠道产品配置专业服务相结合财富理新模式财富理渠道转产品服务容竞争中夺先机
（3） 轻理
Ø 营剑理柄——轻理实现轻营基础必条件
Ø 删繁简注重实效扁化集约化专业化方造高效率轻型组织架构理流程
2014年总行分行构建客户中心端端流程体系目标实施系列理变革
（1） 造轻组织架构
l 充实总行司令部脑职
l 强化分行身营力专业化水
l 类分散资源力量效整合力量更更集中作市场服务客户切实提升客户营产品创设专业化水
（2） 推动中台功前置
l 统筹理类风险完善审批派驻模式优化风险汇报路径实施差异化授权考核等举措提升风险理市场线响应效率
l 探索IT部门条线派驻制度加强IT业务机融合
（3） 构建轻理层级
l 压缩层级精简整合理部门
l 厘清部门职责边界整合职减少中台级部门独立二级部门数量
l 简政放权资源分配结构利益分配结构进行实质性改革总行需权力分行基层员工
组织架构改革第步骨架搭建完成启动血肉造全面系统梳理优化端端流程建立权责清晰精简高效流程体系提升招行运行效率专业化程度
（4） 轻文化
轻深处轻文化：落实轻文化根举措推进系列市场化行政化核心力资源改革
Ø 重塑六机制效激发队伍活力
Ø 层级干部公开竞聘严格落实年度考核结果应
Ø 重新梳理评估岗位价值破高水锅饭行政化分配体制岗定薪
Ø 完善专业序列设置理实现专业岗位全覆盖
Ø 推出备库制度制定关键岗位备库实施方案
Ø 全面启动外部交流学项目选派业务骨干赴业异业交流学
Ø 建立部市场系统台鼓励员工根兴趣特长择岗规划职业生涯
l 口号：员工做
2 战略定位：体两翼（零售金融公司金融业金融）
资产业务现代银行盈利核心业务体两翼轻型银行资产业务布局核心策略
Ø 体指零售金融两翼指公司金融业金融体两翼机联系彼增强正循环营理体系进步凸显零售业务战略位时强调三者间相互促进整体优
Ø 年轻作终极目标已逐渐成众银行企业选择招行诸轻公司间激烈竞争中站稳脚必须找差异化战略支点招行身禀赋出发——零售业务已具备作战略转型支点条件招行零售业务已形成相品牌特色先发优势体两翼定位历史必然选择
Ø 体两翼核心聚焦协
l 业务聚集：通业务聚集实现业务定位差异化
⑴ 体两翼整体聚焦零售否利零售业务发展基点制定营策略调整绩效考核政策优化业务流程等信贷等重型资源更程度零售倾斜相公司业业务言零售整体轻招行立身
⑵ 公司金融业金融继续专业银行精品银行转型专业服务力综合化服务方案赚钱做底盘扎实时身轻燕
l 战略重点业务聚集：业务条线部通聚焦战略重点业务实现轻资产
⑴ 零售金融围绕造佳银行目标聚焦财富理微金融消费金融等三重点业务进步巩固领先优势做做强
⑵ 公司金融业金融围绕造专业银行目标聚焦形成专业化交易银行投资银行两业务体系实现公司业务重中取轻造特色
l 客户聚焦：业务聚焦基础客户聚焦
⑴ 零售金融精益求精推动基础客群两金私钻超高端客群逐层高效晋级围绕资市场海外市场两方促进客户服务升级
⑵ 公司金融业金融聚焦核心客群建设持续壮优质基础客群提升客户分层理定制综合服务产品体系创新数精准营销等专业力争做核心客群办行
l 部协：加强战略协体两翼求
⑴ 零售公司业金融着联系需银行营理念营方式拓展维护深度全方位挖掘客户潜藏价值实现客户客户关系圈金融需求够招商银行体系闭环式满足
3 转型路径：服务升级
Ø 里说服务已超越服务礼仪服务态度服务概念性化专业化众化性化资金提供者资金组织者支付结算台现金资产理台升级言蔽融资融智升级
Ø 服务升级：银行业质服务业服务招行立行量源服务升级造轻型银行实现路径着客户中心满足客户需求条路径努力轻型银行转型方成功
4 转型手段：提升专业力
Ø 轻型银行发展程中聚焦重点业务聚焦核心客群综合化投行化营招行整支队伍特公司金融条线队伍专业力提出更高求轻文化重体现员工力否提升
Ø 相应推出备库建设核心系列力资源理变革员工队伍专业力培养转型实现手段转型目招商银行提出口号：员工做
5 总结
Ø 轻型银行虚：轻型化战略举措终目标落实三方面
l 客户：落实客户提供便捷贴心金融服务
l 市场：落实市场灵敏捕捉丝市场变化快速反应时进
专业力：落实专业力真正培育期效服务客户捕捉市场机遇专业化力
招商银行公司金融业务体系
第部分 发展变革：公司金融战略转型脉络
四 20132016年全行体两翼轻型银行战略公司金融二次转型脉络日益清晰
公司金融战略转型脉络回顾：
1服务升级 2造专业银行 3攻四点 4两聚焦 5结构调整
6 服务升级
2013年7月
1) 战略性业务剑走偏锋占领制高点
2) 互联网金融投行跨境
7 造专业银行
2014年1月
1) 剑走偏锋造特色聚焦交易银行跨境金融综合化金融三业务体系
8 攻四点
2014年7月
1) 攻四点余：现金理贸易金融跨境金融购金融
9 两聚焦
2015年1月
1) 聚焦核心客户
2) 聚焦交易银行投资银行体系建设
10 结构调整
2016年1月
1) 信贷结构客户结构调整
2) 深化两体系建设
五 公司金融战略转型围绕两线：
• 两线：
3 客户体系客户理体系建设
4 适应客群建设求产品体系建设
3 线：客户中心客群建设
企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线
客户中心客群建设重点体现方面：
• 高度重视：客群切业务基础
三年时间全行公司金融条线认识高度统初步实现抓产品抓客群转变
• 全面覆盖：实现客群理全覆盖
通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖
• 专业营：实现客群分层分类理
通细分般企业中客户机构客户离岸客户核心客户基础客户实现客户分层分类理
• 轻型获客：充分运数挖掘渠道台实现轻型获客
改变网点然获客扫楼获客营销模式通303客户拓展计划工商数外呼获客等轻型营销模式获客
• 量质举：仅重视客户数量扩注重客户价值提升
基础客户核心客户仅重视客户数量注重客户价值客群建设涵公司金融战略转型求高度致
4 线二：造适应客群建设求产品体系
• 断聚焦：终聚焦两体系
三年时间公司金融产品体系建设逐渐聚焦终聚焦交易银行投资银行两体系
• 持续创新：产品体系断丰富完善
基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求断创新
• 直扑前：线指导更加直接位
通强化总分行产品理队伍建设断提升线直接支持产品理开始直扑前
• 风险理：产品创新风险理紧密结合
购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合
3 断聚焦：围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行
STEP1：围绕互联网金融投行跨境等战略业务存款结算业务建设产品体系
STEP2：围绕交易银行跨境金融综合化金融三体系开展产品创新
STEP3：业务重点进步聚焦攻四点着力建设现金理贸易金融跨境金融购金融产品体系
STEP4：终聚焦交易银行投资银行两业务体系构建产品体系
4 持续创新：基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求紧市场变化断创新
六 公司金融战略转型进入新阶段
招商银行公司金融二次转型走天战略定位实现路径组织架构配套支持日益清晰
• 战略定位：轻型银行：轻资消耗轻营销模式
专业银行聚焦战略业务实现剑走偏锋
• 实现路径：聚焦核心客群壮基础客群聚焦交易银行业务体系投资银行业务体系
• 组织架构：总行完成公司金融产品部门客户部门调整设置分行改革正深入推进
• 配套支持：年准备宣导全行深入推动公司金融战略转型认识达高度致配套支持逐渐位
• 第二部分 聚焦创新：公司金融业务体系介绍
二 招商银行公司金融客户营体系
总体策略1：建设强核心客户群庞基础客户群
造强核心客户庞基础客户公司金融业务战略未
长段时间公司金融条线努力方
2013年提出核心客群贡献批发利润客群具明显综合效应基础效应客群招行合作招行钱包份额客群结算业务粘合度高客群
核心客户群实际中核心客户贡献融资收入贡献非利息收入贡献负债收入客户直接收入间接收入客户
庞基础客户群公司金融业务体系密切相关造交易银行体系重建设庞基础客户群
总体策略2：建设数量充足结构合理梯度成长价值充分客群
数量充足：客户数量足支撑需业务规模增长利润规模增长
长期客户群增长全国工商注册单位增长率相匹配
• 结构合理：
中客户例结构合理
客户贡献种价值
授信客户非授信客户例合理
结算账户非结算账户例合理
• 梯度成长：
客户中客户成长贷户贷户成长产品少客户产品客户成长
• 价值充分
充分挖掘客户价值断保持价值客户断调整
总体策略3：构建全新客户理体系
客户理体系差异决定商业银行获取客户价值力差异决定商业银行持续发展力差异终决定商业银行核心竞争力差异
1核心客户理体系：名单制铁三角综合服务方案九宫格行业选模型风险预警模型核心客户理台
2基础客户理体系：企业客户理贷户客户理作业手册数挖掘贷户客户理营销理台
（）核心客群
公司核心客群营目标：业务聚焦价值充分风险控合作紧密成核心客户核心银行
9 投行业务模式核心客户全方位需求中心作融资类客户种融资产品统提供者营者投行化产品组织推动者投资类客户投资产品金融资产组织者公司投资类客户投资配置理者公司客户投行化综合金融服务台建设者
10 投资银行业务体系： 6部门2业务分部实现风险嵌
11 招商银行公司金融组织理体系：
12
121 总行公司金融业务架构：客户端 总行公司金融总部
离岸金融中心战略客户部机构客户部企业金融部业客户部交易银行部
122 总行公司金融业务架构：产品端 投行金融市场总部（虚拟）
投资银行部金融市场部资产理部资产托部票业务部
13 招商银行公司金融组织理体系：组织架构机制流程理方式营模式队伍建设专业力
14 战略转型相适应：
招行成立分行利润中心分行支行利润中心营体组织架构直未作调整权责利高度集中分支行通常身战略理解组织营
着总行战略转型方日益明确弊端局限性日益显现突出表现：：
1 总行营策略难分行落实
2 资源事实支行分割法全局高效配置
3 总分行专业化力发育缓慢
4 行政化色彩浓厚总分行营力中台支持力足
5 理层级流程效率低市场响应速度滞
总行组织架构进行系列调整分行组织架构改革势必行
15 前公司金融体制改革存问题：
• 考核激励机制位
• 资源配置机制位
• 客户分层理位
• 专业化力位
• 交叉销售位
16 需构建断完善四配套机制
• 资源配置机制
• 干部配置机制
• 考核激励机制
• 交叉销售机制
（二）造精准轻型客户营模式
• 旧理方式营模式：
5 营销：散兵游勇粗放式营销
• 做客户客户理智慧
• 做业务围绕产品推广
• 做产品客户理单独斗
6 总行分行分行支行
• 分指标
• 搞竞赛
• 做通报
7 适应复杂产品需
8 适应轻型银行求
• 新理方式营模式：适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括：名单制铁三角综合服务方案营销
4 名单制营销：名单制营销求强化数分析力营销风险规划力营销组织力资源组织分配力
• 客户准入方式变化
客群准入方式变化客户准入名单制开始
• 营销理方式变化
营销理方式走精准化通数挖掘手段采取精确制导营销方式营销方营销目标
• 资源分配方式变化
资源分配围绕目标客户精准配置提高效率
5 铁三角营销：铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变职分工时建立责承担机制
客户理——产品理——审贷官
6 综合服务方案营销
全产品服务全渠道服务全方位风险防范
深度营客户采全产品服务全产品服务通全渠道服务落实落实关口全方位防范风险
落实起点全面改变客户理工作模式行方式思维方式
（三）建立全价值营客户专业力
3 客户理言具备市场洞察力深耕客户力资源整合力风险防范力实现公司金融客户全价值营
• 全面握客户力
• 营销客户力
• 产品销售力
• 服务客户力
• 整合资源力
• 识控制风险力
4 总行言原基础进步加强系统化体系化力建设围绕客户全生命周期营造公司金融独门暗器
系统化建设+体系化建设提高专业力
措施：
4) 建立信息支持力
建立行业区域客户产品风险等信息收集传递享力
5) 建立产品支持力
强化聚焦核心业务产品理等专业员配置提升综合服务方案产品研发推广力
6) 建立风险识力
应数分析互联网技术提高类客户风险判断识力
第三部分 回坚守
六 银行营风险理解
作特殊企业银行产品琳琅满目变化万千根结底三产品：信杠杆风险
前风险急剧升背景必须营风险理风险控制风险提升风险理力驾驭风险行
银行部风险机器质营风险信：银行信客户信杠杆：杠杆越盈利空间越风险越风险：种类繁日趋复杂
巴塞尔协议第支柱规定信市场操作三风险象外银行面着流动性合规法律案件国战略声誉风险等银行部风险机器
七 坚守：体两翼提升风险防御力
4 战略执行重风险理：分散风险降低风险滑济周期影响
5 深刻理解体两翼轻型银行战略做战略性坚定践行者
6 积极发展低风险低资消耗业务落实战略佳行动
八 调整：优化资产结构提升风险防御力
5 加强组合理结构优化抗风险方法分行抓住调结构关键时期
6 调整存量结构优化增量结构
7 优化区域结构行业结构客户结构业务结构等
8 调整结构常态资产业务进退保压动态理
九 回：客户中心回客户源
5 返璞真解客户回客户源KYC防范风险基础前提
6 做产品营客户完成业务务指标导
7 立足长期营客户实现客户赢行持续创造价值创造价值防范风险
8 做实名单制理
十 扎口：做实风险理第道防线
5 客户准入关运行业选模型九宫格模型等工具信风险总控系统相结合精准开展名单制筛选
6 强化铁三角风险防范作铁三角作业模式前端防范风险重手段
7 强化贷中贷理强化预警系统应开展集中操作
防范产品风险开展产品创设应程中理
1 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月（C）日结息日
A7 B15 C20 D25
2 传言某银行支行笔违规批贷导致重损失记者李某找该支行位朋友张某欲进行采访种情况（ ）
A 张某应擅代表机构接受新闻媒体采访
B 张某着维护机构形象声誉原应该传言断然否认
C 果李某答应外宣传张某知道情况告诉李某
D 张某着诚实信原责李某知道情况实话实说
3 列银行票中转账提取现金（C）
A 现金支票
B 转账支票
C 普通支票
D 划线支票
4 张某信卡程中超规定限额进行透支发卡银行三催讨欠款张某意予理会银行核查张某完全没偿力张某行
A 合法张某信卡信卡身具透支功
B 合法张某没伪造作废信卡
C 合法张某恶意透支信卡
D 合法张某信卡
5 银行工作员列行没违反幕交易（C）
A 银行工作员家聊天时意透露某机构投资者期面重诉讼信息
B 银行工作员匿名开设账户进行股票投资
C 工作休息期间银行工作员李拒绝事谈工作话题
D 情况紧急银行工作员张涉幕信息资料委托部门事暂保
6 持票票出票承兑权利票期日期（D）行票权利消灭
A 3月
B 6月
C 1年
D 2年
7 列关托收说法正确（B）
A 托收属银行信
B 托收银行代收银行托收款项否收承担责
C 单托收广泛非贸易结算
D 光票托收般进出口贸易款项收付
8 定期存款中典型代表（A）
A 整存整取
B 零存整取
C 整存零取
D 存取息
9 银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量称（D）
A 实收资
B 核心资
C 监资
D 济资
10 银行业业员业员接触时正手段刺探业员机构尚未公开财务数行遵守（B）
A 公竞争准
B 商业秘密知识产权保护准
C 规避利益突
D 禁止贿赂便利
11 建立劳动合关系合伙关系工作职务关系等特定基础法律关系代理（C）
A 指定代理
B 法定代理
C 委托代理
D 权代理
12 列项中属商业银行提高资充足率分母策（B）
A 降低风险加权总资产
B 增加核心资
C 降低市场风险资求
D 降低操作风险资求
13 贷款合中贷款限制列说法错误（D）
A 关系发放信贷款
B 委托垫付资金国家规定外
C 严格控制信贷款积极推广担保贷款
D 未中国银监会批准然发放外币币种贷款
14 十届全国五次会议通中华民国物权法该法（B）实施
A 2007年3月16日
B 2007年10月1日
C 2007年11月1日
D 2008年1月1日
15 企业信息咨询业务包括（D）
A 项目评估
B 企业信评估
C 验证企业注册资金
D 税务服务
16 银行工作员接客户投诉时列做法（C）
A 坚持服务客户理念妥善处理轻慢投诉建议
B 银行规定反馈时限答复客户
C 投诉时限法出意见前投诉处理情况答复客户时没明确告知反馈时限
D 没规定投诉时限口头承诺时间答复客户
17 列关政策性银行说法错误（B）
A 中国农业发展银行成立1994年11月
B 中国进出口银行2008年12月16日挂牌成立股份限公司
C 国金融机构发行金融债券社会发行财政担保建设债券国家开发银行营业务
D 2007年召开全国金融工作会议决定分类指导 行策原推进政策性银行改革
18 列属非银行金融机构（D）
A 企业集团财务公司
B 信托公司
C 汽车金融公司
D 典行
19 根外汇理办法列关外汇账户理说法正确（A）
A 外汇储蓄账户提供转账服务
B 区分现钞现汇账户理
C 区分境账户境外账户
D 现钞现汇执行相汇率统核算
20 权代理中相催告代理（B）予追认
A 10天
B 1月
C 3月
D 6月
21 列关法账户透支说法正确（D）
A 法账户透支属短期贷款中种
B 满足款生产营程中时性资金需
C 申请办理法账户透支业务款需办行定结算业务量
D 般情况法账户透支业务申请款力担保求低普通流动资金贷款
22 关般存款账户列说法正确（B）
A 办理现金缴存现金支取
B 办理现金缴存办理现金支取
C 办理现金缴存现金支取
D 办理现金缴存办理现金支取
23 行工作员客户服务时做风险提示列违规（C）
A 提醒客户留意合约中免责条款
B 分利弊两方面介绍产品
C 客户提出问题时达成业务提供虚假信息
D 根客户需推荐合适产品
24 列关保证描述正确（D）
A 般保证具补充性
B 般保证没先诉抗辩权
C 事保证方式没约定般责保证承担保证责
D 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
25 总结国外监验基础银监会提出银行业监新理念包括（B）
A 风险
B 业务
C 法
D 控
26 存款银行（A）
A 资金源
B 风险源
C 资金途
D 投资业务
27 列银行票中转账提取现金（C）
A 现金支票
B 转账支票
C 普通支票
D 划线支票
28 关抵押说法正确（A）
A 债务者第三专业财产占
B 作抵押财产动产
C 债务者第三抵押权债权抵押
D 土权荒等土承包营权抵押
29 建立劳动合关系合伙关系工作职务关系等特定基础法律关系代理（C）
A 指定代理
B 法定代理
C 委托代理
D 权代理
30 定期存款中典型代表（A）
A 整存整取
B 零存整取
C 整存零取
D 存取息
31 市场约束资监三支柱运作机制（B）利益驱动
A 监机构
B 利益相关者
C 高级理层
D 风险理部门
32 列关中国银监会监目标表述正确（D）
A． 增进公众现代金融解
B． 保护广存款消费者利益
C． 努力减少金融犯罪
D． 维护银行业合法权益
33 刘先生2010年9月1日存入笔3000元活期存款10月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率068取回全部金额（A）元
A 300169
B 300144
C 300120
D 300110
34 事仅适履行合债务应基诚实信原求协助方事履行债务履行原属（C）
A 实际履行原
B 情势变更原
C 协作履行原
D 全面履行原
35 列关合成立描述正确（C）
A 采合书形式订立合双方事签字者盖章合成立
B 事采信件数电文等形式订立合签订确认书时合成立
C 采数电文形式订立合发件营业合成立点
D 事采合书形式订立合双方事签字者盖章点合成立点
36 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超（
D）
A 75
B 50
C 25
D 10
37 单位存款（D）资金通常存入时存款账户
A 期货交易保证金
B 信托基金
C 政策性房产开发资金
D 注册验资
38 银行重形资产（A）
A 良资产
B 土权
C 专技术
D 商标权
39 列机构业员中属银行业业员职业操守必须遵守容（B）
A 村镇银行工作员
B 基金理公司工作员
C 政策性银行工作员
D 农村信社工作员
40 列属融资类保函（D）
A 投标保
B 营租赁保函
C 预付款保函
D 延期付款保函
41 代理销售产品程中银行工作员做法正确（C）
A 利消费者误解追求代理销售产品销量
B 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
C 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
D 利消费者银行信夸产品收益性产品收益性进行合约外承诺
42 列关合成立描述正确（C）
A 采合书形式订立合双方事签字者盖章时合成立
B 事采信件数电文等形式订立合签订确认书时合成立
C 采数电文形式订立合时发件营业合成立点
D 事采合书形式订立合双方事签字者盖章点合成立点
43 持票支票权利出票日起（C）月
A 2
B 5
C 6
D 8
44 (A)广泛非贸易结算贸易属费收款
A 光票托收
B 单托收
C 出口托收
D 进口代收
45 某客户2010年9月1日存入50000年整存整取定期年利率3期取回（B）？
A 51425
B 51500
C 51200
D 51400
46 根巴塞尔协议假设银行资400亿风险加权资产3000亿市场风险资80亿资充足率（D）？
A 78
B 8
C 87
D 10
47 2004年10月29日行决定金融机构（城乡信社外）（C）存款利率
A
B 浮
C 浮
D 浮动
48 某市银行获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌（D）
A 应建议朋友卖掉
B 应社会公众透露信息已信息披露责
C 卖掉股票透露信息
D 利该信息买卖透露信息
49 建立功强动态交互式（C）系统提高银行风险理效率质量具非常重作直接体现银行风险理水研究开发力
A 风险识
B 风险计量
C 风险监测报告
D 风险控制
50 银行外汇牌价表中现钞买入价（D）
A 中国民银行公布日外汇牌价
B 银行买入外汇价格
C 居民银行换取外汇价格
D 银行买入外币现钞价
51 关托收正确（B）
A 托收属银行信
B 托收银行代收银行托收款项否收承担责
C 单托收广泛非贸易结算
D 光票托收般进出口贸易款项收付
52 列关资产支持证券表述正确（C）
A 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国
B 国资产支持证券全国银行间债券交易市场发行交易
C 国资产支持证券债券市场发行交易
D 商业银行支持支持证券投资者
53 符合银行业员操守岗位职责条款（C）
A 事听身工作关信息
B 保印章交事保
C 出非部职责调整适批准岗位员代履行职责工作委托代履行
D 出奇目事听客户信息交易信息
54 列关保证描述正确（D）
A 般保证具补充性
B 般保证没先诉抗辩权
C 事保证方式没约定般责保证承担保证责
D 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
55 擅设立金融机构罪侵犯客体（B）
A 国家银行理制度
B 国家金融机构准入理制度
C 国家存款理制度
D 国家信贷理制度
56 列行构成伪造金融票证罪（D）
A 伪造变造汇票票支票
B 伪造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证
C 伪造信证者附单文件
D 伪造申请贷款时提供银行财务报表
57 （A）法律限制开立保函情况出现保函业务代品实质银行款种担保行
A 备信证
B 客户授信额度
C 信证
D 开立信贷证明
58 属礼貌服务容（D）
A 银行业业员业务活动客户中心专业态度体行举止客户提供礼貌周服务业员履行职责基求
B 般银行业员机构员工着装言行较明确求银行业业员应该熟知求觉践行
C 银行业业员应方体行举止客户提供优质服务业务处理程中满足客户合理求明显太合理求应耐心说明情况获客户理解
D 残障语言存障碍客户银行业业员应提供便利
59 银行工作员接客户投诉时列做法（C）
A 坚持服务客户理念妥善处理轻慢投诉建议
B 银行规定反馈时限答复客户
C 投诉时限法出意见前投诉处理情况答复客户时没明确告知反馈时限
D 没规定投诉时限口头承诺时间答复客户
60 工作中团结合作原求银行业员应该树立（D）
A 文关怀
B 竞争意识
C 义
D 团队精神
61 民事法律行说甲商业银行授权业务理乙客户商谈业务签订合该代理属（B）
A． 指定代理
B． 委托代理
C． 业务代理
D． 法定代理
62 列关破产财产分配清偿序说法正确（B）
A 普通破产债券
B 破产欠职工工资医疗伤残补助抚恤费
C 破产欠缴税款
D 破产费公益债务
63 银行业员业员接触时候正手段刺探业员机构尚未公开财务数行遵守（B）
A． 公竞争准
B． 商业秘密知识产权保护准
C． 规避利益突
D． 禁止贿赂便利
64 持票票出票承兑权利票期日期（D）行票权利消灭
A 3月
B 6月
C 1年
D 2年
65 列关保证描述正确（D）
A 般保证具补充性
B 般保证没先诉抗辩权
C 事保证方式没约定般责保证承担保证责
D 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
66 关般存款账户列说法正确( B)
A 办理现金缴存现金支取
B 办理现金缴存办理现金支取
C 办理现金缴存现金支取
D 办理现金缴办理现金支取
67 商业银行部控制商业银行营规模业务范围风险特点相适应合理成实现部控制目标遵循部控制（C）
A 审慎原
B 全面原
C 济原
D 效原
68 权代理中相催告代理（B）予追认
A． 10天
B． 1月
C． 3月
D． 6月
69 列关存款计息方式说法错误（ C ）
A． 存款计息方式积数计息逐笔计息
B． 银行普遍年360天计息期选择年365天计息期
C． 存款采计息方式中国民银行统规定
D． 储户选择计息方式
70 某市银行职员获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌( D )
A 该职员应建议朋友马卖掉持该银行股票
B 该职员应社会公众透露消息信息披露职责
C 该职员卖掉持该银行股票透露该消息
D 该职员利消息进行该银行股票买卖该信息透露
71 刘先生2010年9月1日存入笔3000元活期存款10月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率068取回全部金额（A）
A 300169
B 300144
C 300120
D 300110
72 列关定期存款说法正确（C）
A 整存争取定期存款起存金额5万
B 整存零取定期金部分提前支取
C 零存整取利率低整存争取定期存款高活期存款
D 存取息方式取息日未取息领取
73 列项中属商业银行提高资充足率分母策（B）
A 降低风险加权总资产
B 增加核心资
C 降低市场风险资求
D 降低操作风险资求
74 抵押担保种方式根物权法列说法正确（A）
A 债权占债务第三抵押财产
B 债权时候权抵押财产优先受偿
C 抵押需财产移交债权旦债务履行期债务直接清偿
D 抵押财产权债权
75 持票票出票承兑权利票期日期（ D ）行票权利消灭
A 3月
B 6月
C 1年
D 2年
76 银行业业员应具备岗位需专业知识资格力属（ C ）准求
A 诚实信
B 勤勉责
C 专业制胜
D 公竞争
77 符合银行业业员操守岗位职责条款（ C ）
A 事听身工作关信息
B 保印章交事保
C 非部职责调整适批准岗位员代履行职责工作委托代履行
D 出奇目事听客户信息交易信息
78 列关存款计息方式说法错误（ C ）
A 存款计息方式积数计息逐笔计息
B 银行普遍年360天计息期选择年365天计息
C 存款采计息方式中国民银行统
D 储户选择计息方式
79 A企业营善力偿债民法院宣告破产A企业尚1亿元B银行贷款未该贷款A企业厂房担保A企业变价出售总破产财产2亿元中厂房清算价位8000万元A企业未偿债务包括欠缴税款8000
万元职工工资保险费4000万元普通破产债权1亿元B银行收回（ C ）
A 4000万元
B 6000万元
C 8000万元
D 1亿元
80 列关政策性银行说法错误（ B ）
A 中国农业发展银行成立1994年11月
B 中国进出口银行2008年12月16日挂牌成立股份限公司
C 国金融机构发行金融债券社会发行财政担保建设债券国家开发银行营业务
D 2007年召开全国金融工作会议决定分类指导行策原推进政策性银行改革
81 某商业银行观测两组客户（组5）违约率（33）（20）（42）（36）（83）两组客户违约率间坎德尔系数（B）
A 03
B 06
C 07
D 09
82 列选项属根商业银行资金水操作风险理力操作风险进行划分（B）
A 规避操作风险
B 降低操作风险
C 缓释操作风险
D 应承担操作风险
83 资充足率等（B）
A （资扣项）÷（信风险加权资产125×市场风险资求）
B （资扣项）÷（信风险加权资产+125×市场风险资求）
C （资+扣项）÷（信风险加权资产+125×市场风险资求）
D （资+扣项）÷（信风险加权资产125×市场风险资求）
84 商业银行营外部事件中（C）风险商业银行造成损失发生次数操作风险
A 部欺诈
B 产品设计缺陷
C 外部欺诈
D 业务外包
85 部控制体系（C）操作风险理基础
A 公司治理
B 外部控制
C 合规文化
D 信息系统
86 商业银行款营问题法期偿贷款商业银行部分贷款面（A）
A 资产流动性风险
B 负债流动性风险
C 流动性剩
D 流动性短缺
87 商业银行效防范控制操作风险前提（B）
A 建立完善部控制体系
B 建立完善公司治理结构
C 加强外部监体制建设
D 建立完善信息理系统
88 商业银行核心雇员掌握商业银行量技术关键信息商业银行度赖带（D）
A 市场风险
B 声誉风险
C 信风险
D 操作风险
89 关操作风险评估方法说法正确（A）
A 商业银行通常助评估法果分析模型业务岗位流程中操作风险进行全面针性识建立操作风险损失事件间关系
B 操作风险评价程中评审象采方法
C 商业银行根关键风险指标放映风险评估结果进行优先排序
D 商业银行应基操作风险评估法关键风险指标法定期操作风险进行压力测试情景分析
90 列选项国商业银行目前业务种类运营方式（A）
A 网业务
B 法信贷业务
C 柜台业务
D 信贷业务
91 面银行票中转账提取现金 ( C )
A 现金支票
B 转账支票
C 普通支票
D 划线支票
92 代理销售产品程中银行工作员做法正确（ C ）
A 利消费者误解追求代理销售产品销量
B 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
C 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
D 利消费者银行信夸产品收益产品收益性进行合约外承诺
93 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超 （ D ）
A 75
B 50
C 25
D 10
94 列关资产支持证券表述正确 （ C ）
A 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国
B 国资产支持证券全国银行间债券市场发行交易
C 国资产支持证券证券交易市场发行交易
D 商业银行资产支持证券投资者
95 列关合成立描述准确 （ C ）
A 采合形式订立合双方事签字盖章合成立
B 事采信件数电文等形式订立合签订确认书合成立
C 采数电文形式订立合发件业合成立点
D 事采合书形式订立合双方事者盖章点合成立点
96 银行重形资产（A）
A 良声誉
B 土权
C 专技术
D 商标权
97 擅设立金融机构罪侵犯客体（B）
A 国家银行理制度
B 国家金融机构准入理制度
C 国家存款理制度
D 国家贷款理制度
98 客户开立途日常转账结算现金收付账户名称（B）
A 时存款账户
B 基存款账户
C 般存款账户
D 专存款账户
99 列机构业员中属银行业业员职业操守必须遵守容（B）
A 村镇银行工作员
B 基金理公司工作员
C 政策性银行工作员
D 农村信社工作员
100 列说法中符合银监会监目标（D）
A 通审慎效监增进市场信心
B 通审慎效监保护广存款消费者利益
C 通宣传教育工作相关信息披露增进公众现代金融解
D 高效节约切监资源
129根外汇理办法列关外汇账户理说法中正确（A）
A 外汇储蓄账户提供转账服务
B 区分现钞现汇账户理
C 区分境账户境外账户
D 现钞现汇执行相汇率统核算
130外汇账户账户性质区分（A）
A 外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
B 外汇账户外汇结算账户资项目账户
C 境外汇账户境外外汇账户
D 外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
131银行外汇牌价表中现钞买入价指（D）
A 中国民银行公布日外汇牌价
B 银行买入外汇价格
C 居民银行换取外汇价格
D 银行买入外币现钞价格
101 商业银行关系提供信贷款关系发放担保贷款条件款类贷款条件里关系包括（D）
A 商业银行监事
B 商业银行理员
C 商业银行董事投资公司
D 保险公司
102 列属支付结算业务（D）
A． 信卡
B． 票
C． 汇款
D． 托
103 银行业业员职业道德中（C）市场济基石银行业业员银行安身立命
A． 爱岗敬业
B． 公竞争
C． 诚信
D． 熟知业务
104 列属根金融犯罪实施体划分金融犯罪类型（D）
A． 诈骗型金融犯罪规避型金融犯罪
B． 伪造型金融犯罪利便利型金融犯罪
C． 危害货币理制度犯罪危害金融机构理制度犯罪
D． 针银行犯罪银行员职务犯罪
105 根巴赛尔斯资协议标准假设某银行资400亿元民币风险加权资产3000亿元民币市场风险资80亿元民币资充足率（D）
A 78
B 80
C 87
D 100
106 企业信息咨询业务包括（D）
A 项目评估
B 企业信评估
C 验证企业注册资金
D 税务服务
107 贷款合中贷款限制列说法错误（D）
A． 关系发放信贷款
B． 委托垫付资金国家规定外
C． 严格控制信贷款积极推广担保贷款
D． 未中国证监会批准然发放外币币种贷款
108 中国银行协会高权力机构（B）
A． 理事会
B． 会员会
C． 监事会
D． 委员会
109 列关托收说法正确（B）
A 托收属银行信
B 托收银行代收银行托收款项否收承担责
C 单托收广泛非贸易结算
D 光票托收般进出口贸易款项收付
110 CBA中文名称（A）
A． 中国银行业协会
B． 中国银行协会
C． 中国银行业公会
D． 注册银行分析师
111 ( A) 指具高度相关性组银行产品
A 产品线
B 产品组合
C 产品类型
D 产品项目
112 列属商业银行固定资产代签检查报告容求（ D）
A 贷款担保分析
B 款财务状况
C 款生产营济效益情况
D 款力
113 银行公司信贷产品市场步骤首先（B ）
A 制作定位图
B 识重属性
C 定位选择
D 执行定位
114 银行流动资金贷前报告中款财务状况包括（ B）
A 资产负债率
B 供应商分销渠道
C 流动资产数额周转速度
D 存货净值周转速度
115 公司贷款安全性调查容包括（A）
A 款法定代表品行进行调查
B 公司款财务理信卡额度进行审核
C 保证财务理状况进行调查
116 面属款挪贷款情况 （B）
A 流动资金贷款购买辅助材料
B 外母公司进行房产投资
C 流动资金贷款支付货款
D 中长期贷款购买机器设备
117 项目现金流量计算容包括 （A）
A 折旧费支出
B 形资产支出
C 固定资产投资
D 递延支出摊销
118 列关低营杠杆企业说法中正确选项 （D）
A 固定成占较率
B 规模济效应明显
C 市场竞争激烈时更容易淘汰
D 销售量较敏感
119 狭义信贷指 （A）
A 贷款
B 担保
C 承兑
D 赊销
120 损益表编制原理（B）
A 资产等负债减者权益
B 利润等收入减费
C 营业利润等营业收入减营业成
D 利润等收益减税费
121 目前国利率制规定（AC）
A 中国民银行理利率唯权机关
B 银监会理利率唯权机关
C 商业银行规定降低存款利率
D 商业银行提高存款利率
E 银行业协会理利率唯权机关
122 列属国商品期货市场（ABCE）
A 连商品期货交易
B 郑州商品期货交易
C 海商品期货交易
D 中国香港期货交易
E 中国金融期货交易
123 称保密天堂国家区般具特征（ABDE）
A 严格银行保密法
B 宽松金融规
C 政治台支持
D 公司法
E 严格公司保密法
124 基金基事包括（BCD）
A． 证券交易
B． 基金投资
C． 基金理
D． 基金托
E． 律师
125 银行业金融机构（ABDE）等情形中国银监会责令改正
A． 未批准设立分支机构
B． 未批准变更终止
C． 行确定关雇员高额报酬
D． 违反规定事未批准未备案业务活动
E． 提高存款利率高央行基准利率
126 列关会计衡法说法正确（AB）
A 根会计衡求通贷记账方法
B 贷记账法求必贷贷必相等
C 负债计入方
D 者权益计入贷方
E 资产计入贷方
127 中国农业发展银行业务包括（ABDE）
A． 办理肉类食糖烟叶羊毛等国家专项储备贷款
B． 办理粮食棉花油料加工企业收购资金贷款
C． 境外资市场货币市场筹集资金
D． 办理业务范围开户企事业单位存款
E． 办理保险代理等中间业务
128 利率互换货币互换差异面说法中正确（ABCD）
A． 银行常金融衍生品属互换
B． 利率互换涉种货币货币互换通常涉两种货币
C． 利率互换利率风险货币互换汇率风险
D． 利率互换进行金交换货币互换般进行金交换
E． 利率互换货币互换进行金交换
129 根角度区分银行资中济资（ACD）
A． 防止银行倒闭防线
B． 资产减负债余额
C． 银行需保低资量
D． 银行实际承担风险直接反映
E． 者权益
130 项属银行风险（ABCDE）
A． 信风险
B． 利率风险
C． 市场风险
D． 国家风险
E． 商品价格风险
131 中商业银行包括（AC）
A 股份制商业银行
B 住房储蓄银行
C 城市商业银行
D 农业合作银行
E 中国邮政储蓄银行
132 关银行福费廷业务特点列说法正确（ADE）
A 福费廷出口商卖断票放弃出票切权利
B 福费廷业务属衍生产品业务
C 出口商买断票保出售票部分权益
D 银行（包买）承担票拒付风险带长期固定利率融资性质
E 银行（包买）国际贸易延期付款方式中出口商持远期承兑汇票票追索权贴现
133 银行资产保全银行已出现风险出现风险资产运助济法律行政等手段实施保护性措施前瞻性防护措施（ABD）
A 化解资产风险
B 规避资产风险
C 化解规避负债风险
D 限度减少损失
E 规避负债风险
134 列关银监会监措施说法正确（ABCDE）
A． 求银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告
B． 实查阅银行业金融机构营活动账表文件档案等种资料
C． 金融机构董事高级理员职资格进行审查核准
D． 银行业金融机构董事高级理员进行监谈话求业务活动风险理重事项作出说明
E． 批准金融机构法分支机构设立变更
135 款银行提出书面贷款申请容包括（ABCD）
A． 贷款金额
B． 贷款途
C． 偿力
D． 款方式
E信记录
136 (选题）列属基存款账户存款（ABCDE）
A． 居民委员会
B． 外国驻华机构
C． 机关
D． 企业法
E． 体工商户
137 (选题）汇款方式（ABC）
A 电汇
B 票汇
C 信汇
D 信证
E 托收
138 (选题）发行金融债券体（ACE）
A． 政策性银行
B． 中央银行
C． 商业银行
D． 中国银监会
E． 企业集团财务公司金融机构
139 (选题）贷款诈骗罪客观方面表现（ABCDE）
A 虚假证明文件
B 编造引进资金项目等虚假理
C 虚假济合
D 虚假产权证明作担保
E 超出抵押物价值重复担保
140 (选题）列属国际收支中常项目（CD）
A 直接投资
B 企业信贷
C 劳务收支
D 汇款
E 信证
141 (选题）列属中国民银行海总部职责（DE）
A． 金融统计
B． 维护支付清算系统
C． 发行民币
D． 防范跨市场风险
E． 监督海证券交易
142 存款银行：（A）
A 资金源
B 风险源
C 资金途
D 投资业务
143 宏观济发张四总体目标中通货膨胀衡量（B）宏观济指标
A 国际收支衡
B 物价稳定
C 充分业
D 济增长
144 列属商业银行公司贷款中房产贷款：（B）
A 土储备货款
B 住房货款
C 房产开发货款
D 法商业房揭货款
145 列符合报告体应报告额交易：（C）
A 银行账户间日累计外币等值1万美元款项划转
B 国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易
C 单位银行账户间日累计民币300万转账
D 银行间债券市场进行债券交易
146 列属融资类保函：（D）
A． 投标保
B． 营租赁保函
C． 预付款保函
D． 延期付款保函
147 列关中国银监会监目标表述正确（D）
A． 增进公众现代金融解
B． 保护广存款消费者利益
C． 努力减少金融犯罪
D． 维护银行业合法权益
148 代理销售产品程中银行业工作员做法正确（C）
A 利消费者误解追求代理销售产品销量
B 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
C 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
D 利消费者银行信夸产品收益性产品收益性进行合约外承诺
149 列关破产财产分配清偿序说法正确（B）
1普通破产债权2安徽欠职工工资医疗伤残补助抚恤费3破产欠缴税款4破产费益债务
A 1234
B 4231
C 2134
D 2314
150 （A）广泛非贸易结算贸易属费收款单等
A 光票托收
B 单托收
C 出口托收
D 进口代收
151 保证期间债权债务协议变更合（A）
A． 应取保证书面意
B． 取保证口头意
C． 须取保证意
D． 通知保证
152 持票支票权利出票日起（C）月
A 2
B 5
C 6
D 8
153 银行工作员客户服务时做风险提示列违规（C）
A 提醒客户留意合约中免责条款
B 分利弊两方面介绍产品
C 客户提出问题时达成业务提供虚假信息
D 根客户需推荐合适产品
154 银行客户结束业务关系时客户前财务数交易记录银行应该（C）
A 退客户
B 立销毁
C 保存5年
D 卖公司
155 2004年10月29日中国民银行决定金融机构（城乡信社外）（C）存款利率
A
B 浮
C 浮
D 浮动
156 列行构成伪造金融票证罪（D）
A 伪造变造汇票票支票
B 伪造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证
C 伪造信证者附单文件
D 伪造申请贷款时提供银行财务报表
157 宏观济发展四总体目标中通货膨胀衡量（B）宏观济指标
A． 国际收支衡
B． 物价稳定
C． 充分业
D． 济增值
158 列关法账户透支说法正确（D）
A 法账户透支属短期贷款种
B 满足款生产营程中时性资金需
C 申请办理法账户透支业务款需办行定结算业务量
D 般情况法账户透支业务申请款力担保求低普通流动资金贷款
159 权代理中相催告代理（ B ）予追认
A A．10天
B B．1月
C C．3月
D D．6月
160 列关信卡消费信贷特点错误（ C ）
A． 具抵押担保贷款性质
B． 般低款额求
C． 通常短期额指定途信
D． 国发卡银行般予持卡2056天免息期
161 银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量成( D )
A 实收资
B 核心资
C 监资
D 济资
162 政府部门企事业单位等委托提供合法源资金贷款根委托确定贷款象途金额期限利率等代发放监督协助收回业务( C )
A 贷款业务
B 贷款承诺业务
C 委托贷款业务
D 银团贷款业务
163 某市银行职员获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌（ D ）
A． 该职员应建议朋友马卖掉持该银行股票
B． 该银行职员应社会公众透露消息信息披露职责
C． 该职员卖掉持该银行股票透露该消息
D． 该职员利消息进行该银行股票买卖信息透露
164 事间分享专业知识工作验符合（ C ）求
A 相互监督
B 公竞争
C 团结合作
D 尊重事
165 张信证受益求原证通知行银行原证基础开张容相似信证称（ B ）
A 循环信证
B 背背信证
C 开信证
D 预支信证
166 列关定期存款说法正确( C )
A 整存整取定期存款起存金额5元
B 整存零取定期存款金部分提前支取
C 零存整取利率低整存整取定期存款高活期存款
D 存取息方式取息日未取息领取
167 贪污罪指国家机关工作员利职务便利侵吞窃取骗取者利非法手段占（ C ）行
A 财物
B 单位财物
C 公财物
D 公司财物
168 商业银行关系提供信贷款关系发放担保贷款条件优款类贷款条件里关系包括（D）
A． 商业银行监事
B． 商业银行理员
C． 商业银行董事投资公司
D． 保险公司
169 1某客户2010年9月1日存入笔50000元年期整存整取定期存款假设年利率3年存款期时银行取回全部金额（B）元
A 51425
B 51500
C 51200
D 51400
170 根目前国汽车贷款贷款额度方面相关规定车商车二手车贷款金额占购汽车价格例限分（A）
A 807050
B 708050
C 507080
D 805070
171 （B）指交易双方约定某时期互相交换具相济价值现金流合约
A． 期权
B． 互换
C． 期货
D． 远期
172 （D）指商业银行拒绝推出某业务市场避免承担该业务市场风险策略性选择
A 风险分散
B 风险
C 风险转移
D 风险规避
173 列素信风险缓释方式（A）
A． 贷款定价
B． 合格抵（质）押品
C． 合格净额结算
D． 合格保证信衍生工具
174 资产分类监标准优点（）缺点（B）
A． 直接面风险理操作性相较弱
B． 直接面风险理操作性相较弱
C． 直接面风险理操作性相较强
D． 直接面风险理操作性相较强
175 投资者A期初股30元价格购买股票100股半年股收04元现金红利时卖m股票价格32半年期间投资者A该股票百分收益率（D）
A． 2
B． 3
C． 5
D． 8
176 某企业2011年流动资产合计3000万元中存货1500万元应收账款1500万元流动负债合计2000万元该公司2011年速动率（C）
A 78
B 94
C 75
D 74
177 现金头寸指标越高意味着商业银行较流动性现金头寸指标等（B）
A 现金头寸+总资产
B (现金头寸+应收存款)总资产
C 现金头寸总负责
D (现金头寸+应收存款)总负债
178 属分析企业非财务素（B）
A 理层风险分析
B 声誉风险分析
C 生产营风险分析
D 行业风险分析
179 商业银行通常特定时段包括活期存款（A）作核心资金贷款提供金融源
A 均存款
B 均贷款
C 期存款
D 期贷款
180 ( C)银行监首环节保障银行机构稳健运行金融体系安全重基础
A 机构准入
B 业务准入
C 市场准入
D 风险评估
181 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超（D）
A 75
B 50
C 25
D 10
182 重误解订立合应予（B）
A． 效
B． 撤销
C． 效
D． 撤销
183 (选题)根担保法规定作权利质押合标权利包括（ABD）
A 汇票票支票
B 存款单仓单提单
C 土法
D 法转股份股票
E 法转商标专权专利权著作权中财产权
184 (选题)国2004年起实施商业银行资充足率理办法规定核心资包括（A B C D E）
A． 盈余公积
B． 未分配利润
C． 实收资
D． 资公积
E． 少数股权
185 (选题)目前国需征收税（A B C E）
A． 奖金
B． 津贴
C． 年终加薪
D． 保险金
E． 劳动分红
186 (选题)列关外汇标价方法表述正确（C E）
A． 间接标价法称应付标价法
B． 直接标价法称应收标价法
C． 直接标价法数额较外汇买入价数额较外汇卖出价
D． 间接标价法数额较外汇买入价数额较外汇卖出价
E． 数国家采直接标价法
187 (选题)银行发展根动力济发展（D E）素
A． 创新性需求
B． 消费者需求
C． 技术性需求
D． 服务性需求
E． 投融资需求
188 (选题)根角度区分银行资中济资（A C D）
A． 防止银行倒闭防线
B． 资产减负债余额
C． 银行需保育低资量
D． 银行实际承担风险直接反映
E． 者权益
189 (选题)银行资产保全银行已出现风险出现风险资产运助济法律行政等手段实施保护性措施前瞻性防护措施（A B D）
A． 化解资产风险
B． 规避资产风险
C． 化解规避负债风险
D． 限度减少损失
E． 规避负债风险
190 (选题)国金融行业监机构包括（B C D E）
A． 银行业协会
B． 中国银监会
C． 中国证监会
D． 中国保监会
E． 中国民银行
191 (选题)中国民银行职责（A C D）
A． 维护金融稳定
B． 服务工商企业
C． 制定货币政策
D． 防范金融危机
E． 办理居民存款
192 (选题)贷款诈骗罪客观方面表现（A B C D E）
A． 虚假证明文件
B． 编造引进资金项目等虚假理
C． 虚假济合
D． 虚假产权证明作担保
E． 超出抵押物价值重复担保
193 (选题)目前国利率制规定（A C）
A． 中国民银行理利率唯权机关
B． 银监会理利率唯权机关
C． 商业银行规定降低存款利率
D． 商业银行提高存款利率
E． 银行业协会理利率唯权机关
194 (选题)中商业银行包括（A C）
A． 股份制商业银行
B． 住房储蓄银行
C． 城市商业银行
D． 农村合作银行
E． 中国邮政储蓄银行
195 (选题)具体金融创新活动中银行需特注意（A B D E）方面保护客户利益
A． 审慎责
B． 客户教育
C． 模式创新
D． 充分信息披露
E． 客户资产隔离
196 (选题)列关业拆叙述正确（A B D）
A． 拆双方仅限商业银行
B． 拆入资金发放流动资金贷款
C． 隔夜拆般需抵押
D． 拆利率中央银行预先规定
E． 拆入资金满足暂时时性周转资金足
197 (选题)银行业金融机构（A B D E）等情形中国银监会责令改正
A． 未批准设立分支机构
B． 未批准变更终止
C． 行确定关雇员高额报酬
D． 违反规定事未批准者未备案业务活动
E． 提高存款利率高央行基准利率
198 (选题)汇款方式（A B C）
A． 电汇
B． 票汇
C． 信汇
D． 信证
E． 托收
199 (选题)款银行提出书面贷款申请容包括（A B C D）
A． 贷款金额
B． 贷款途
C． 偿力
D． 款方式
E． 信记录
200 (选题)项属银行风险（A B C D E）
A． 信风险
B． 利率风险
C． 市场风险
D． 国家风险
E． 商品价格风险
201 (选题)列属国际收支中常项目（C D）
A． 直接投资
B． 企业信贷
C． 劳务收支
D． 汇款
E． 信证
202 (选题) 银行贷理容包括（A B C D E）
A． 贷款监控信贷资金支付情况
B． 运贷款风险预警机制时防范控制化解贷款风险
C． 信贷资产分类标准进行科学分类加强良贷款监测分析真实反映贷款质量情况
D． 明确贷责避免重放轻
E． 容包括
203 (选题)中国银行业（A B D E）组成
A． 中央银行
B． 监机构
C． 投资银行
D． 银行业金融机构
E． 律组织
204 (选题)列属基存款账户存款（A B C D E）
A． 居民委员会
B． 外国驻华机构
C． 机关
D． 企业法
E． 体工商户
205 (选题)利率互换货币互换异面说法中正确（A B C D）
A． 银行常金融衍生品属互换
B． 利率互换涉种货币货币互换通常涉两种货币
C． 利率互换利率风险货币互换汇率风险
D． 利率互换进行金交换货币互换般进行金交换
E． 利率互换货币互换进行金交换
206 (选题)列关会计衡法说法正确（AB）
A． 根会计衡求通贷记账方法
B． 贷记账法求必贷贷必相等
C． 负债计入方
D． 者权益计入贷方
E． 资产计入贷方
207 (选题)根刑法规定属金融诈骗违法行（ACDE）
A． 编造引进资金理银行贷款
B． 市公司董事变更没进行披露
C． 制信卡银行提款机提款
D． 提供完整财务报表获取银行贷款
E． 虚假产权证明作担保
208 (选题)发金融债券体（ACE）
A． 政策性银行
B． 中央银行
C． 商业银行
D． 中国银监会
E． 企业集团财务公司金融机构
209 (选题)银行公司治理体包括（ABCE）
A． 董事会
B． 监事会
C． 股东会
D． 职工代表
E． 高级理层
210 (选题)（ABCDE）
A． 公竞争原
B． 合法合规原
C． 成算原
D． 维护客户利益原
E． 信息充分披露原
211 (选题)巴塞尔新资协议三支柱低资求创新处包括（AD）
A 引入计量信风险部评级法
B 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
C 银行资分核心资附属资两类
D 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险基求
E 准确反映前银行实际承受风险水
212 (选题)列属基存款户存款（ABCDE）
A 居民委员会
B 外国驻华机构
C 机关
D 企业法
E 体工商户
213 (选题)负先履行债务贷款贷款合签订确切证证明款出现列（ABCE）情形时贷款行先履行抗辩权（称安抗辩权）中止交付约定款项求款提供适担保
A． 营状况恶化
B． 转移财产抽逃资金逃避债券
C． 丧失商业信誉
D． 外投资失败
E． 款丧失者丧失履行债务力情形
214 (选题)银行根动力济发展中（DE）素
A 创新性需求
B 消费者需求
C 技术性需求
D 服务性需求
E 投融资需求
215 (选题)年中国民银行利现代计算机技术通信网络开发建设中国现代化支付系统包括（ABCDE）
A 额实时支付系统
B 额批量支付系统
C 清算账户理系统
D 支付理信息系统
E 现金结算理系统
216 (选题) 列关银监会监措施说法正确（ABCDE）
A 求银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告
B 实查阅银行业金融机构营活动帐表文件档案等种资料
C 金融机构董事高级理员职资格进行审查核准
D 银行业金融机构董事高级理员进行监谈话求业务活动风险理重事项作出说明
E 批准金融机构法分支机构设立变更
217 金融创新包括三层面创新宏观层面中观层面微观层面（√）
218 单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率中国民银行分支机构责令纠正（√）
219 健全反洗钱控制度金融机构反洗钱方面义务（×）
220 票保证目担保票债务履行适汇票票支票（×）
221 国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（√）
222 国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（√）
223 通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（×）
224 转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（×）
225 买者负意思产品购买者购买行中获利益承担决策风险（√）
226 票权利包括付款请求权追索权（√）
227 信卡信款功（×）
228 事保证方式没约定约定明确般保证承担责（×）
229 刑事责包括警告制拘役期徒刑期徒刑死刑罚款剥夺政治权利没收财产等处罚（×）
230 信卡信款功（×）
231 商业资附属资超核心资50计入附属资长期债务超核心资10（×）
232 常项目具综合性外贸易指标（√）
招商银行：愿景价值观
（2015版）
目录
行长致辞：初心改 方始终 2
导读 3
里？ 4
二走方？ 9
三描绘成功 10
四价值观 13
五战略 22
六成招行代 27
行长致辞：初心改 方始终
价值观企业DNA记录着企业健康密码映射着企业精神气质特征企业发展历程中承担着传承变革开启未命
招商银行事少印证说法1987年肩负国家金融体制改革提供实践样促进银行企业化营创新试验历史命招商银行深圳蛇口悄然启航完成命家银行诞生起市场化武器遵循客户利益价值观助优质服务赢界评站稳脚根开局面招行承袭蛇口工业区敢天先精神特质恪守创新求变价值观灵活高效品牌形象异军突起赢市场先机克服创业初期重重困难招行秉持价值观六机制全员聘制等机制效激发员工观动性提升营效成广受瞩目招银模式
招行价值观财务报表连串亮丽数字遍布海外服务网点招牌群种文化组断完善制度安排：服务创新稳健价值理念您变势变营理念质量规模效益协调发展发展理念尊重关爱分享理念……观念体系日益清晰日趋丰盈逐渐成全行战略决策导航员工日常工作行准成位招行血脉里永磨灭烙印
年银行业外部环境发生深刻改变：中国济新常态济结构转型调整资约束日趋刚性利率市场化收官融资脱媒势逆互联网跨界竞争狼烟四起……股击合力撼动商业银行长期赖生存
规模扩张利差攫取外源融资监套利基础营模式面环境变化唯清零空杯心态卸光环唯凤凰涅槃重生精神推动转型唯初出茅庐创业者视角开辟新蓝海
前招行二次转型正步入重历史节点明确轻型银行方体两翼定位服务升级路径战略体系历史验告诉业务结构调整营方式改变意味着价值观时反实践检验行效价值观坚守传承发扬转型取成功重前提斗转星移银行服务属性会改变坚持您变走客户中心营道沧海桑田金融服务体会改变追求卓越永远招行特质应始终渝坚持永远相信员工真英雄
初心改方始终身处中国银行业集体转型必然迎分野宏叙事中清楚处历史坐标脚踏实胸怀理想相信科学合理趋价值观总指彼岸着光芒畏前行定穿越星辰海拥抱晨曦阳
导读
册子旨回答问题：第里？第二走方？第三作团队中缺员该携手进？
毫疑问招商银行公众眼中家优秀公司海香港两市目前中国境第六市银行截2015年6月末招行中国境120城市设127家分行1451家支行1家分行级专营机构（信卡中心）2家代表处3019家助银行1家全资子公司——招银租赁1家控股子公司——招商基金2家合营公司——招商信诺招联消费金融境外拥4家分行3家代表处2家全资子公司——永隆银行招银国际
截2015年6月末员工总数已达74万价值观五湖四海汇聚起组成志道合团队身处种业务条线工作岗位职位级市场区年长年轻应该胸怀招行愿景清楚实现愿景贡献份力量应该认热情洋
溢分享招行价值观愿意携手推动招行成中国伟公司懈努力
里？
截2014年末中国境已4000家银行业金融机构招商银行您然惊喜发现众处众源诞生初集体记忆企业基形式留存组织中终外化独特气韵风骨成招行现未生存发展量
1987年4月8日招商银行深圳蛇口招商路北十栋悄然诞生新中国第家企业创办银行发起股东正百年前创办中国代第家银行——中国通商银行招商局
金融体制改革赋予命诞生日起获寻常禀赋成立伊始招行遵循国际惯例先组建董事会监事会股东会实行严格意义董事会领导行长负责制成中国境早建立现代企业公司治理结构商业银行时国企业铁饭碗铁工资铁交椅盛行景象迥异招行率先破锅饭实施员工进出收入高低干部容六机制时银行普遍高高服务态度相招行率先推出微笑服务站立服务门服务储蓄夜市早牛奶咖啡摆进营业厅堂
诞生根植深圳片领改革开放风沃土秉承创新基建立市场优势托四统IT布局招行推出境第基客户号理誉中国银行卡发展史重里程碑卡通紧抓互联网机遇启动境首真正意义网银行——网通基础逐步构筑包括助银行远程银行手机银行微信银行手机APP台等网络服务体系应消费革命蓬勃兴起势率先介入信卡业务领域作国际信卡发展史典案例编入哈佛学MBA案例库伴居民财富理需求高涨率先推出金葵花理财品牌贵宾客户提供专属服务理财业务规模名列前茅连续五年夺普益财富公布银行理财综合排名首位着高净值客户数量快速增长着力造私银行服务品牌次蝉联境外权威机构评选中国佳私银行奖针
移动互联移动支付产业迅速发展机遇发布手机钱包闪通闪电贷云揭等系列前产品客户提供世界新科技步移动金融服务持续创新招行国行零头营业网点连续次获境外权威媒体授予中国佳零售银行中国佳股份制零售银行殊荣2012年问鼎亚太区十零售标杆银行造令瞩目零售金融品牌
时创新基批发金融领域生根发芽招行先推出买方信贷企业网银行公司理财外币现金池等创新产品形成身特色具备定竞争优势年公司金融着力造交易银行投资银行两产品体系交易银行领域招行七度蝉联亚洲货币评选中国土佳现金理银行拥目前业先进智慧供应链金融系统投资银行领域招行中国银行间市场交易商协会首批会员短期融资券中期票首批独立承销商超短期融资券首家承销商中企业集合票非公开定债务融资工具首批试点银行资产支持票牵头行
业金融资产理金融市场交易双轮驱动资产理领域招行资产理业务规模国银行驾齐驱托资产规模股份制银行中名列前茅金融市场领域招行民币期权交易量民币债券市场现券交易量海黄金交易营黄金交易量代客结售汇市场份额位居前列票非息收入贴现量均居业首位2015年固定收益投资交易业务荣膺亚洲货币五项奖成固定收益类评选中唯获奖中资银行交易力活跃度海外业高度认
毗邻香港缘优势较早具备国际视野走国际化发展路面境企业日益增长走出需求持续投入提供跨境金融服务方面拥定先发优势早开办国际业务商业银行作境第家开办离岸业务银行行离岸存款结算量等规模类指标市场份额均突破30中间业务收入利润等效益类指标保持业领先境外机构布局情况海外兵团济济堂力量断发展
壮香港拥永隆银行香港分行美国纽约新加坡卢森堡设分行纽约伦敦台北设代表处拥集境外离岸市场体跨境营台海外资产占外币资产占境外机构盈利占等指标均排名业前列
外应社会众站式金融需求国监政策逐步调整时代潮流综合化营方面迈出坚实步伐早2002年香港成立全资子公司招银国际通积极开展业务联动充分发挥投商行业务协效应保持良发展态势2003年发起成立国加入WTO第家中外合资寿险公司招商信诺成功开启中外合资营金融企业历史新篇章成中外合资企业典范2008年紧紧抓住国家刚刚出台金融租赁公司理办法允许银行投资设立金融租赁公司时间窗口成立招银租赁2007年收购证监会批准设立第家中外合资基金理公司招商基金334股权2012年次发起收购持股例达55成国境第控股基金公司股份制商业银行2015年行中国联通组建普惠互联网金融公司招联消费金融限公司正式成立成国第家CEPA框架成立消费金融公司截目前招行已成家拥商业银行金融租赁基金理寿保险消费金融投资银行等金融牌银行集团成境银行业综合化营领域积极探索者先行者
正您样持续金融创新优质客户服务稳健营风格良营业绩已发展成中国境具品牌价值商业银行开始世界级企业迈进2012年起跻身财富杂志世界500强企业榜单2015年跃居第235位英国银行家2014年全球1000家银行榜单中位列第28位外次荣膺英国金融时报欧洲货币亚洲银行家财资等权威媒体授予佳商业银行佳零售银行中国区佳私银行中国佳托专业银行等项殊荣然招行相信珍惜荣誉方式争取更荣誉保持优势方式创建全新优势全行倾力造轻型银行深入推进二次转型历史时期招行未舟济水滴石穿付出努力
二走方？
愿景项务段断鸣枪起跑征程愿景某关键绩效指标志道合前进方愿景企业短期目标组织追求英雄梦想
企业愿景企业时期愿景体现企业间文化差异企业身文化演进招商银行言创业时期立志成实力雄厚理科学手段先进功社会化国际化股份制商业银行世纪90年代末做民族银行业精品A股市提出力创股市蓝筹造百年招银服务济金融民化潮流招行愿景回根更加凸显客户重视
具体言意欲通持续服务升级成目标客户首选银行成具国际竞争力中国受尊敬商业银行
愿景背蕴藏着招行诚意雄心——成目标客户首选意味着聚焦核心客群精准锁定目标客户发现握需求通轻型简捷运营模式高效组织外部资源全面满足客户需求程中目标客户提供良服务体验帮助实现价值提升
具国际竞争力体现招行前竞争格局深刻认识仅致力做中国境商业银行见贤思齐逐步实现机构国际化国际化营国际化理国际化终具备国际先进银行台竞技底气实力
受尊敬展现招行作企业公民强烈责意识维度考量目前已称家令尊敬公司连续年权威媒体评中国受尊敬企业中国佳雇然成家维度堪称伟公司通实体济效支持社会变更美路
三描绘成功？
期招行客户员工股东社会界眼中形象：
（）客户：招行首选值推荐金融服务商
坚持客户中心提升客户需求响应速度目标尊重客户
理解客户客户善意沟通希通提供满足超出客户预期服务获信赖成首选金融服务提供商希客户招行视伴成长伙伴亲朋友提起招行时赞绝口
实现追求您变营理念行动准视满足客户需求招行进步方笃信客户选择信招行拥出色团队提供信赖服务尊重客户解客户保护客户隐私洞察客户需求服务便捷高效客户需求时响应提供契合需求产品产品组合乐持续提供咨询招行办理业务越收益越丰厚
希客户样评价招行：招行总第时间发现响应满足需求超出预期惊喜招行服务友温馨高品质创造价值值推荐
（二）员工：招行值倾情投入职业生涯
员工提升员工诉求响应速度组织部工作标准满意员工会满意客户位员工首先追求发展价值体然着职业分工职业员工提供施展华实现理想舞台招行存意义理想吸引文化留住遇回报招行懈追求重视鼓励员工积极性动性专业性创造性团队精神鼓励员工断优化创新客户服务方式断提升专业力断感召鼓舞身边事起招行创造价值赢取生制定清晰营目标建立效激励约束机制员工限度参营理中发展成果激励员工员工拥份稳定具竞争力收入带心态更份身招行角色意识荣誉感豪感
希样员工铭记：招行值倾情投入职业生涯里认重视鼓励培养里善领导事工作学氛围感幸福充满干劲里专业力断提升职业目标断清晰发展通道始终畅通未充满信心里感受社会尊敬收获源工作豪享受招行工作仅生活质量保障更精彩生旅作招行员愿意通辛勤工作
造成目标客户首选银行具国际竞争力中国受尊敬银行满足客户金融需求豪招行未越越美喜悦实现招行成长豪
（三）股东：招行正确笔投资
作家沪港两市公众公司追求长期稳定盈利增长进股东提供利益回报招行营发展基目标希股东招行视正确笔投资收获济效益投资远见带成感
实现目标断增强企业核心竞争力通提高营理力实现资回报率资产回报率收入增长率利润率持续提升持续创造股东价值加强股东信息交流增进股东企业解股东心目中树立良形象创造更加利投资环境通力合作融洽气氛稳定已股东队伍吸引更更新投资者
希听股东样反馈：招行正确笔投资仅获招行业绩增长带丰厚济回报参见证招行成长
（四）社会公众：招行家富责感良品牌形象银行
招行致力成家富责感良品牌形象银行追求企业价值时合理衡公司治理商业实践社会公益关系满足做济做社会责感企业公民赢界尊重信
招行认真履行社会责方面充分发挥金融服务国家济转型促进作方面热情支持公益事业促进谐社会建设外充分发挥金融行业台作技术优势客户公益机构间架起座微慈善桥梁挖掘力慈善力量致力营造良健康充满爱社会文环境
良品牌招行赢社会界信基础弥足珍贵财富珍视招行品牌会始终爱护眼睛样爱护断爱心创造智慧丰富招商银行品牌涵断业绩行付出维护招商银行良形象
四价值观
希位招行深刻理解认践行价值观规章制度缺位情况然够基招银文化然胸做出正确选择行动
（）您变招行服务追求
招行定位服务业员客户提供新金融服务命客户利益古老箴言笃信疑您变营理念工作方法作招行心应该清楚：招行利润市场份额单产品决定取决客户需求否持续满足薪酬福利专业力成感实现客户提供出色服务程中时客户端努力帮助招行赢更市场机会推动盈利水股价提升终实现股东回报化
工业济体验济转型天招行视提升客户服务体验客户利益直接体现出色客户体验获收入增长更高股价根突破口三关键词求竭全力您变客户创造优服务体验
第关键词礼仪中国银行业发展史招行率先礼仪发起服务革命站立服务微笑服务面面服务门服务改变时境银行业等客门高高面孔冰冷行业生态然坚持佳礼节仪容客户提供宾服务端庄方精神饱满姿态迎接位客户动认真细致倾听回复客户咨询意见遇回答解决问题会热情引导客户相关部门窗口绝会说：知道找客户电话会第时间接听动报：您招商银行交谈时态度谦声音清晰表述简明通话完毕动致谢
第二关键词专业招行相信专业化走快走远断优化客户体验抢占服务制高点做点通学实践熟悉招行业务体系清楚客群产品渠道间关系逻辑客户言语中精准握实际需求提出科学全面便捷价值解决方案需明确提供金融服务结果绝仅仅售出种种金融产
品帮助客户解决招行前遇难题诉求
第三关键词价值银行客户服务程质助身资金信息商誉等资源客户融智创造价值程致力灵活运述资源帮助客户少货币时间成获程度资产体验增值时致力成整合物流商流现金流信息流综合服务台通客户提供道服务创造价值实现社会资源优化配置促进国民济发展财富增长
（二）创新招行存理
作国境第家企业创办营独立核算负盈亏银行承载着中国改革开放蛇口基招行诞生身种创新紧市场产品技术服务等方面创新开创中国银行业数十第产品例创新推出境第基客户号理记卡——卡通首真正意义网银行——网通第张国际标准双币信卡首面高端客户理财产品——金葵花理财境银行业率先推出离岸业务买方信贷国信证业务企业年金业务现金理业务银关通业务公司理财网承兑汇票业务等等
创新目通差异化服务产品业务模式满足客户日益元金融需求然创新帮助身质化竞争格局中脱颖出面瞬息万变济金融形势日渐激烈市场竞争鼓励位员工秉承招行创新传统时刻保持市场机会敏感着客户需求走引领创新方热衷济环境进行前瞻性研究时调整身营策略创造性开展业务时刻关注监规变化实践中风险状况积极稳妥开展类创新保证身安全运营时注重维护宏观济金融安全希位员工相关工作流程深入思考勇善乐通微创新改善日常工作效率效果相信失败成功母创新结果充分容忍度崇尚客户创造价值企业提升产创新反盲目新创创新种热闹非谓创新业务保持警惕某业务见效快收益高轻易动摇定战略
（三）稳健营招行生俱DNA
银行言风险双刃剑获取利润必须承担营风险营遭致亏损破产危险作境第家完全企业法持股股份制商业银行招行没政府财政注资笔良贷款身力量消化会影响股东收益员工收入风险着切肤般认识说风险文化招行生俱DNA稳健营融入招行血液骨髓中核心价值观
长期营程中通反复宣导风险理念完善部制度强化监督检查实行严格问责招行逐步形成法合规营觉防范风险良文化氛围具体言认体制技术文化现代商业银行稳健营必缺三驾马车体制直势变注重风险理体系建立健全致力建立涵盖三道防线风险理体系：道防线客户理产品理风险理审贷官组成客户选择产品匹配解决交易程中风险控制问题二道防线风险理体系运行健康性持续性负责偏定政策立标准控流程工具三道防线重点做风险导审计监督中特强调效重风险理交易程中理业务环节风险理作身天然职责提高动理风险意识实现权责利结合行业必须风险产品必须风险营必须风险技术作境首批股份制银行中唯家实施资计量高级方法银行风险量化技术推广运直走业前列文化强调风险理回客户源关注核心抓住责害抓制度执行作形成稳健风险文化着力点全行进步营造纪律严明令行禁止文化氛围
值提稳健身相概念招行效益质量规模协调发展发展理念追求身专业力相匹配发展超出力范围扩张怕缓慢发展保持警惕稳健理解追求绝仅仅停留简单发展速度层面骨子里审慎远文字数真实
(四)合规企业员工成长基石
果说风险理体系稳健营技术保障守法合规构建风险理体
系价值基础商业银行安全运行持续成长身中员工收获健康职业生涯根前提
具体言位责心招行应商业银行需遵循国家法律行政法规监求行规章市场交易规律性组织制定相关标准行准基解底线关卡清晰准确认识倡导良行惯职业操守致力专业素养减少素造成损失职业操守杜绝道德风险造成违规案件求员工慎独省守法合规级理者身作严明法规重合规风险事件招行绝姑息手软法外施恩
希全体员工努力通制度化行效合规理保护招行易声誉品牌减少甚杜绝道德风险催生风险监处罚行政诉讼导致财务损失终形成合规动合规全程合规文化氛围
（五）员工做
涵丰富招银文化中根视员工真英雄相信招行竞争优势位追求卓越员工长期招行提倡尊重关爱分享理念贯穿力资源理企业文化建设方方面面致力员工发展价值实现企业发展机结合起员工仅里获成长更体会家温暖
相信招行宝贵资源力资源发挥效程度员工身发挥制度约束KPI考核激励根员工指挥激励首席执行官招行力资源理关心两件事：合适合适岗位保持学提升积极性热情
建立覆盖全员职业生涯双通道发展体系长团队建设具备理潜质员工选择理通道发展选拔担领导职务专业力较强员工选择适合专业通道展专长招行通专业备库建设形成台化市场化力资源配置机制专业化组织化培养体系公开透明选拔流动机制员工根职业发展意愿专业特长规划培训愿选拔应聘相关专业岗位做破传统理体制员画牢机构属性切岗位需求出发遵循标准素质否适合岗位评价规简
明致招行致力员工构建富竞争力薪酬体系时制定实施包括企业年金商业保险补充医疗保险行员住房贷款等元化福利政策
招行建立效沟通渠道促进员工理层交流理层战略决策时员工传达分享员工想法意见反馈理层例宣媒体招银e报招行微刊招银社区相关栏目园员工方发声
招行求级理者全心全意支持带领鼓励员工干实事始终员工放眼里装心里尊重员工智慧劳动员工搭建畅通职业发展通道营造忙快乐着文化氛围希员工面客户笑信真心豪介绍——招行
（六）值尊重专家
预见未专业力高银行间拼实力关键招行成功推进战略转型终成中国受尊敬商业银行离开批高素质高水专业作名招行应该专业素质感豪
招行推崇专业价值积极营造专家脱颖出备受尊重氛围方面通制度设计强化专业价值专业力应市场价值高低成评价首标准保障专家成长道路通畅方面通种举措专家成种引豪身份专家位员工发心尊重
招行专家绝种难企头衔标签专家需精通领域需具备天赋需通 某领域专注获专业技鼓励员工成专家倡导员工持恒钻研专业知识断提升专业技希天名员工称作专家岗位发挥专业价值分享专业知识专家身份豪身专业价值骄傲
（七）追求卓越招行特质
市场化浪潮洗礼长期生产营实践程中招行逐步形成追求卓越价值观成企业激烈市场竞争中求生存谋发展重精神支柱力量源泉
具体言招行挑战省奉献企业精神工作中永满足断超越已佳实践断刷新团队历史成绩逆境中困难挑战低头境中保持身清醒认识乐追求融入企业长远发展中积极动计较时事失反低效导致加班乐见真正价值创造付出加倍持续努力需说明招行追求卓越仅价值观层面号召导会带期物质回报精神奖励
（八）化繁简严谨高效
道简做简招行事务义中解放真正身轻燕活跃市场中更力物力财力客户实现服务升级
具体言提倡简单纯粹际关系推崇坦诚做专心做事杜绝部公关溜须拍马搞庸俗哲学求理者出差调研轻车简搞前呼拥横幅字幕送礼品特产旅游娱乐力推化繁简办事程序限度取消流形式流程环节控措施注重理效率搞繁琐哲学招行精炼文件简短会议受欢迎言简意赅直奔题追求奉行简明致评价规事坚持生产力标准制度面前等搞特殊化
五战略
（）没终点转型
转型企业外部环境改变动适应种关重战略选择早2004年应资约束挑战招商银行启动次转型身营结构进行优化调整促进零售业务中间业务中企业业务快速发展初步形成业业务定位营特色2009年招行提出二次转型战略构想旨追求涵集约式发展道路确立提高资效率贷款风险定价费效率价值客户占风控水等五目标五目标基涵盖商业银行追求方面实际中国商业银行历史阶段追求普世价值意义说二次转型场没终点改革
没终点惧怕推石山年探索实践发现普世价值驱动银行业竞争然质化严重正谓没选择没战略突出优势形成身特色坚持继续走差异化发展路进步述五目标进行聚焦细化明确深化二次转型战略体系轻型银行转型方体两翼战略定位服务升级转型路径专业力造基手段继续深化二次转型
确立轻型银行作招行二次转型攻方目标提出应中国济结构调整金融业态轻型化发展趋势符合招行超越实现差异化发展需轻型银行质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现轻资产轻营轻理轻文化四方面
轻资产求加快发展资消耗少风险权重低业务通表外资产营盘活资占提升资效率轻营求加快智慧型网点渠道建设充分利数互联网台等轻获客方式实现批量获客精准营销高效服务深度营建立起集约化低成业务发展模式轻理求删繁简注重实效扁化集约化专业化方造高效率轻型组织架构理流程市场反应速度快效率高破企业病种种弊端轻文化体现跳脱路径赖容摆脱思维惯性睿智意味着开放心态兼容蓄成功惑失败累轻装阵
战略定位考虑招行身禀赋市场环境明确 体两翼战略定位：零售金融体公司金融业金融两翼进步凸显零售业务战略位未业务结构中体更强零售金融造佳银行全行税前利润中占进步提升业务重点财富理微金融消费金融两翼更加聚焦专业基础变更加轻力更少资消耗实现更丰厚价值回报中公司金融造专业银行形成专业交易银行体系投资银行体系业务重点现金理贸易金融跨境金融购金融业金融造精品银行业务重点资产理金融市场业务
体两翼机联系相辅相成正循环营理体系进步凸显零售业务战略位时强调三板块相互促进整体优谓相互促进指仅两翼支持体体更促进两翼
谓整体优指三市场板块间通业务资源利益间割裂形成合力整体优价值回报
转型路径服务升级作线切入点服务商业银行行业属性利益相关者价值源泉银行高层次竞争资源招商银行金字招牌体验济日益流化背景商业银行服务较量已仅仅停留态度礼仪层面更效率力招说服务升级性化专业化众化性化资金提供者资金组织者支付结算台现金资产理台升级言蔽融资融智升级服务升级招行整支队伍专业力提出更高求员工队伍专业力培养转型实现手段转型目
总轻型银行战略目标体两翼结构应银行业转型发展潮流结构托招行身优势特色结构抵御济行风险结构够抓住新常态结构性机会结构作招行员没理脚道路充满信心
（二）招行
截2015年6月末74万名招行员工全心全意超5000万零售客户65万公客户提供种金融服务需明确客户眼中招行品牌非堆彼割裂业务客户倾接受站式综合金融服务期招行网点通种渠道接触服务员业务产品享受出色高度致服务体验希招行键式金融服务提供者需句简单问询利找满足需求工作员需极少次签名获需服务希账户信息安全服务员熟记心会反复询问转介处时需重复回答相问题
交叉销售招行重体现质基客户需求服务模式事实客户销售产品服务越客户相处时间越长越解客户越容易发现满足需求提供更产品服务创造更高价值截2015年6月末行公客户交叉销售率约430零售记卡客户交叉销售率约387国际先进银行相差距特
核心战略客户价值挖掘方面空间方面提升通建立常态化业务联动组织推动机制清晰流畅联动工作流程跨条线交叉培训互动交流机制业务联动交叉销售业绩统计体系系统化考核激励机制营造全员参联动文化氛围等措施利益驱动行政推动文化促动等手段结合起坚决破条线壁垒效促进组织招行方前进
需次强调提出体两翼战略定位招行战略贯脉相承体两翼绝非业务条线割裂三部分致力造机联系相辅相成正循环营理体系求位员工心系客户需求招行局造身专业力时乐交叉销售勇承担责协作战实际行动成真正招行
（三）强力战略执行
战略纸蓝图强调战略时更强调执行
战略执行责位招行战略转型执行者推动者树立转型做起翁意识全面准确握战略实质涵职工作相结合招行视说做负面案例战略制度心怀敬畏乐践行遵守
战略执行点点滴滴做起抓执行抓落实应避免工作流形式抓住问题实质攻点余紧咬目标开花结果收手招行提倡题做方法工作方式
战略执行需完善机制执行关键建立员战略运营三环节间密切配合机制助机制转型关键指标逐分解考核强化应真正建立目标指标计划绩效激励约束机制
善创造性执行强力执行等教条义鼓励员工发挥观动性结合实际创造性开展工作
六成招行代
招行航船招行船员风浪静骇浪惊涛航船船员命运生存换言员工造招行提供生生息动力
招行成员工造实现价值舞台
（）航程中扮演什角色？
希位船员成船长翁意识积极投入工作岗位潜心钻研发挥应作成招行披风沐雨伙伴非颗普通螺丝钉整体航程会分解企航段船员应全情投入航段中航船全力前进动力源目标实现命达会工作中找乐趣价值感受力提升进步进体验生意义
（二）航程中什？
难忘职业生涯里踏实做事氛围推崇愿干事干事员工带领员工干事干成事理者受欢迎尊重学进取精神提倡实践中提升工作力员工提拔机会通道参意识首创精神鼓励员工等理性表达建议意见员工创造成功验会时奖励表彰总结推广愉快幸福变追求员工身心健康充分重视招行乐家解决工作生活中困难问题
具体言里元成长台员工否里获成长招行关心事招行员工学创造种条件通学课程开发授课等形式参培训活动获培训积分晋级评审择岗应聘选拔培养等方面发挥作
里畅通发展通道招行致力员工做里竞争性选拔专业通道中晋级提升理通道中干部选拔重方式资排辈唯亲适公开公公正规机制者庸者符合条件机会
里价值相匹配薪酬福利招行创造财富商业机构员工生计源致力员工提供业具竞争力薪酬标准员工企业带价值相匹配
（三）启航刻出发
众案例表明：企业文化先进否终极标准——否支撑公司价值提升相信招行言沟通信碰撞享梦想激情等非生产素形资产利润影响更加深远素未直接体现利润表中实实影响着价值
角度说招行成中国受尊敬商业银行充满信心起锚命风帆举际清晰愿景明确价值观领先战略罗盘行效时俱进商业模式果断高效富创新执行素质优秀积极进诸君动力航船必定驶远彼岸
招商银行投资银行业务体系
课测试题（题目先序排列）：
切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）
A抵押担保原
B限杠杆原
C资金监原
D财务约束原
证券公司发行短期融资券属（A）
A金融债
B股权融资
C项目融资
D企业债
中国商业银行目前处环境美国年代类似？（C）
A20世纪90年代末
B20世界20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初
D20世纪60年代
受法律约束国商业银行业银行采取分业营？（B）
A公司法
B商业银行法
C证券法
D合法
降低企业资产负债率时提供长期资金债务融资工具（D）
A熊猫债
B短期融资券
C中期票
D永续债
集体济行压力持续互联网金融日益银行核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（A）
A正确
B错误
中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（A）
A正确
B错误
机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（A）
A正确
B错误
2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（A）
A正确
B错误
目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销济交易股权投资等领域（B）
A正确
B错误
列业务属结构融资？（ＢＤ）
A超短期融资券
B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款
D企业资产证券化（ABS）
列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票
B短期融资券
C项目收益票
D超短期融资券
投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理
B客户分层营
C动客户筹划交易
D动营销客户
行目前投行业务产品体系包括方面？（ABCD）
A债务资市场
B结构融资
C购金融
D股权资市场
前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观济增速放缓济增速换挡降低社会融资成需求迫切着国济脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B利率市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
相关知识
投资银行基知识
1投行含义
l 营资市场业务融机构
l 发行投资者间撮合桥梁
l 提供融资安排财富理
l 轻资产智力密集行业
2投行历程
15世纪起源欧洲商银行
19世纪中期承销证券业美国投资银行兴起
19世纪末JP摩根引入重组购业务
20世纪初混业营催生华尔街繁荣
19291933萧条催生分业营
19301950投行纪业务发展
19501990交易业务发展金融化
19902000金融化催生次混业
2008次贷危机重创独立投行
3投行架构
l 纯投行
美式
Goldman Sachs
投资银行
l 重组购风险理证券承销活动相关衔接工具交易提供顾问服务
机构客户服务
l 协助机构客户交易
l 固定收益权益货币商品市场做市
l 融资融券纪服务
投资融资
l 客户提供长期融资
l 通理基金投资债券贷款市私募股权证券实体项目
投资理
l 机构客户提供资产理产品服务
l 高净值家庭提供财富理服务
欧式
UBS
投资银行
提供股票固定收益外汇商品等领域证券商品相关融资研究服务
财富理
高净值客户提供性化全方位财富理顾问投资服务
全球资产理
机构中介客户提供传统类资产理投资服务
投行架构：商行+投行
美式
Citibank
欧式
BARCLAYS BNP PARIBAS
投行理念：节省资增加流量链条服务永停歇收入驱动解决方案直面客户
Always BEST effortSOFT commitment NO HARD commitment
二行发展投行业务现实环境
1现实环境倒逼商业银行寻找新增长点
中国商业银行目前处环境美国八九十年代类似
中国直接融资市场尚广阔发展空间
较成熟市场言中国企业直接融资例较低
前国商业银行面系列新挑战
现实情况—商业银行盈利增幅放缓：
目前整体济行压力持续互 联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间外监资扩充求净利润增长幅度减缓净利润 增长速度滞资增长速度 三年商业银行均资产利润率均资利润率均持续滑态势
2直接融资市场繁荣商业银行带发展空间
宏观济分析
2016年预计三驾马车增长乏力：房产投资取决提振需求政策落实基建投资进步提升难度较制造业投资产出清前难趋势性改善
2016年出口负增长2016年外需足问题持续
财政：财政收入增速受制济行提高赤字率成必然选择
汇率：资金流出成国未段时间国货币环境特征民币兑美元预计出现适度缓慢控贬值
利率：货币政策延续宽松格局2016年1月信贷投放超预期降息空间已较降准
中国境重融资市场概览
贷款方面2015年国实现新增民币贷款余额12万亿中公贷款74万亿占63着财富资产配置需求增加公贷款占逐年走低
债券市场方面截2016年2月16日债券市场余额达49万亿中国债金融债方债企业债中期票占合计超75
2015年全年中国境资市场股权融资呈现爆发式增长计实现融资15万亿元中增发融资实现13万亿元IPO实现融资1578亿元
私募市场方面2015年全年新募基金2970支募集7849亿元
2015A股行情
2015年半年宽松货币政策逐步落实改革政策刺激A股路激流昂受济数持续筑底证监会清理场外融资民币贬值热钱外流等诸素影响A股理断崖式跌伴着国家轮救市措施推出市场9月见底着两次降息降准五中全会利断释放四季度市场脱离底企稳回升
全年证综指涨94（高涨603）深证成指数涨150（高涨653）中板指数涨537（高涨1213）创业板指数涨844（高涨1743）
股权融资市场幅扩容定增占导位
2015年IPO两度重启定增发行规模激增股权融资规模幅扩容原
2015年A股市场类股权产品（包括优先股）发行规模合计14720亿元增长837股权产品发行家数幅增加7151091家
股权融资产品中仅IPO定增交债发行规模均程度涨特定增发行规模增长911然市场股权融资产品
2015年债券市场蓬勃发展
2015年信债市场历轮波澜壮阔牛市行情收益率全年幅降信利差期限利差收窄评级利差出现分化宏观济继续行通胀维持低位宽松货币政策助2015年债牛格局三推力
债券市场2015年总发行规模达347万亿计发行类产品186万中信债产品发行规模122万亿元企业债市场逐渐萎缩公司债市场政策利呈现爆发式增长中票短融市场持续繁荣
需引起注意2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企
2015年市公司购市场呈井喷式增长
2015年市公司重资产重组呈井喷式增长全年公告重资产重组市公司计520家较前年度增幅较高
通定增发实施重组市公司计229家中79市公司收购第三方资产时配套募集资金6600亿元
机械电子设备传媒电力百货化工电器设备制药采矿高科技行业购活跃
3竞争手力发展投资银行业务
（1）国商业银行积极进入投行业务领域
然受商业银行法分业营限制国商业银行积极通种渠道进入投行业务领域纷纷香港等设立附属公司开展全牌投行业务
目前国商业银行已涉足部分投行业务股票承销纪交易股权投资等领域尚牌财务顾问身份提供相关服务
典型投行业务 商业银行（境）业务范围
股票承销纪交
开
×
易
展
债券承销交易
部分
银行间市场√
交易市场×
股权投资
部分
代理股权投资√
资金投资×
衍生品交易
部分
利率外汇等衍生品√
×
重组购
部分
市公司证监会申报×
重组购顾问√
结构化融资
开展
√
资产财富理
开展
√
（2）构建元投行产品体系
国商业银行积极前监框架构建元产品体系总体现投行业务传统信贷业务赖较融资业务融智业务处培育发展期
融资类产品服务：通股权债权结构化等方式安排交易需资金
托银行表表外资金
债券承销购融资安排代理股权投资代理债权投资结构化融资等
融智类产品服务：提供咨询顾问服务协助完成交易
托专业力信息资源
市顾问购顾问重组改制顾问投融资顾问交易撮合等
国商行投行产品：债权承销购融资顾问代理股权投资结构化融资咨询财务顾问代理债权投资
（3）布局混业拍营
全牌投行
基金公司资子公司
信托公司
期货公司
租赁公司
保险公司
工商银行
工银国际（香港）
工银瑞信
工银瑞信投资
工银租赁
工银安盛
建设银行
建银国际（香港）
建信基金
建信资
建信信托
建信期货
建信租赁
建信寿
农业银行
农银国际（香港）
农银汇理
农银汇理资
农银租赁
农银寿
中国银行
中银国际控股（香港）
中银国际证券（）
中银集团投资（直投投资理）
中银基金
中银资产理
中银航空租赁
中银集团保险（香港）
中银集团寿（香港）
中银保险（）
交通银行
交银国际（香港）
交银施罗德
交银施罗德资
交银国际信托
交银租赁
交银保险
交银康联寿
兴业银行
兴业基金
兴业财富资
兴业信托
兴业期货
兴业租赁
兴业国信资
民生银行
民银国际（香港）
民生加银
民生加银资
民生租赁
浦发银行
浦银国际（香港）
浦银安盛基金
浦银安盛资
浦银租赁
（4）投行业务发展概况趋势
国商业银行投行发展趋势：
－加快设立专职投行团队开展总部业务直营
－紧盯资市场重组购等领域投行作全行转型发展重点
－加快实质服务容新型投行业务创新
－传统息转费模式持续
三行发展投行业务点探讨
1竞争手投行业务较优势
中国工商银行：业务规模：客户数量机构覆盖资金规模
发展基础：投行部设立超13年全行投行员超500
中国银行：国际业务：海外机构布局完善跨境金融产品体系全球授信机制
券商牌：中银国际证券境全牌券商
中国民生银行：事业部：集约专业扁精准服务模式全国盘棋权责利明确
浦发银行：公业务：深耕长三角优质客户公司产品服务覆盖面广公业务占高
兴业银行：业业务：业业务领先业客户关系理全覆盖
资金力：营资金池资金匹配高效
安银行：综合金融：托集团综合业务提供站式整体综合金融解决方案
互联网金融：力推行互联网金融提前布局物联网金融
中国光银行：综合化营：托集团银证银保银期银资合作
模式化营：行业营形成模式化游相产业链逐步延伸
2行投行业务SWOT分析
赢市场竞争方面充分利行现客户机构资金优势方面客户产品风控流程等环节建立托专业力新竞争优势
(1)优势
服务机构网络
较丰富客户资源
领先业表外资金规模
业务创新意识力
(2) 劣势
跨行跨部门投行业务联动机制完善
投行团队规模
研究营销专业化服务力
(3) 机遇
轻型银行发展战略
商业银行投行化转型
层次资市场快速发展
混业营趋势监放松
新济发展重构市场格局
(4) 挑战
业混业竞争加剧
优质资产项目减少
目标客户轻资产化考验传统风控
客户需求复杂化元化性化
行业利润率降
3产品：构建覆盖企业全生命周期产品体系
行业发展第阶段兴起 企业高速成长风险较 投行服务产品风险投资寻找战略投资
行业发展第二阶段规模化稳步成长持续盈利投行服务产品股权投资(PreIPO)债券承销重组改制市财务顾问
行业发展第三阶段集聚市做强稳步扩张投行服务产品股权投资 (定增发）购顾问债券承销结构融资
行业发展第四阶段整合联盟行业龙头兼整合投行服务产品股权投资 (定增发）产业基金重组购债券承销结构融资
行业发展第五阶段衰退行业衰退转型退出投行服务产品财务重组资产重组转型式购结构融资
4市场：握市场热点发展机遇
题：供侧改革
购重组化解剩产
盘活存量加速资金周转
新兴产业提供金融支持
国企改革实现公私合营
层次资市场发展完善
（1）良资产处置
• 财务重整财务顾问
• 良资产收购基金
• 良资产证券化
（2）兼收购
• 行业龙头兼整合
• 市公司重组购
• 购基金
（3）资产证券化
• 信贷资产证券化
• 企业资产证券化
• REITS
（4）PPP
• 政府引导投资基金
• 国企混改
• 城镇化基金
（5）跨境服务
• 中国企业走出
• 中概股回
• 带路
5客户：挖掘客户需求提供高效服务
（1）寻找目标客户
现客户需求挖掘
l 原发债客户购金融客户
l 市公司市公司母公司
l 拟市PE投资合作关系客户
l 负债较高法增加授信客户
l 处快速扩张周期客户
行业深化营
l 行业全面繁荣局部繁荣
l 选择干重点行业长期关注进
l 培养重点领域行业专家
新客户开拓
l 战略新兴行业细分行业龙头
l 资市场活跃参者
l 优质轻资产企业
（2） 高效服务客户
握需求
l 投行业务介入早晚非常重动拜访第时间获悉需求
l 解客户想什：金额成效率条件风控措施等
l 握客户面困难
立体营销
l 企业决策层
l 资运作层
l 财务工作层
l 利益相关方
团队协作
l 总分支行合作
l 产品部门客户营部门合作
l 前台营销部门台风控部门合作
l 营销部门资金部门合作
高效产品
l 针客户需求设计差异化投行产品
l 根市场需求持续进行产品创新
l 符合部风控求
l 满足行收益求
（3）维护投行客户
客户名单理
• 投行客户传统融资结算客户群体差
• 级行应建立活跃投行客户名单专负责动态进定期拜访
客户分层营
• 级行均层级投行核心客户营名单
• 总分行联动推进客户重项目创新项目
动营销客户
• 介绍招行投行服务改变客户商业银行单纯作融资结算服务提供方传统定位
• 客户介绍招行投行服务实践案例
• 告诉客户做什
动客户筹划交易
• 乔布斯：消费者知道需什直出产品发现东西
• 投行中生体现服务价值
6团队：加快投行团队文化建设
（1） 团队建设
• 分行设立专门投资银行团队
• 面行外招聘元背景
• 鼓励形成商行文化狼性投行文化
（2） 培训交流
• 总分行投行业务员交流互动
• 业务培训案例分享总行送教门
（3） 力素质
• 创造力进取心勇担敢承担风险
• 产业公司研究判断力
• 撮合交易资源整合力
7风控：优化投行业务风控体系
（1） 构建投行风控文化
• 提升全员风控意识
• 降低风控求前提提升效率
（2） 提升项目判断力
• 投行项目未
• 客户长期踪
• 提升行业财务法律专业力
（3）做实职调查
• 眼见实
• 调查报告走形式
• 游行业投资机构交流
（4） 优化业务流程
• 项目立项
• 职调查
• 审查审批
• 投理
四 行投行业务产品体系发展策略
1 行投行业务体系
2债券承销业务
（1）债券承销业务产品体系（金融债+非金融企业债务融资工具）
金融债：商行券商保险财务等公司金融债券+商行租赁汽车金融资产理等公司金融机构资产证券化
非金融企业债务融资工具：七基础产品+七创新产品
（2）非金融企业债务融资工具产品
七基础产品： 短期融资券中期票超短期融资券非公开定债务融资工具资产支持票项目收益票
七基础产品： 永续票购债熊猫债供应链金融定转换票
区域集优票外币债
（3）金融债产品
商业银行：金融债二级资债混合资债信贷资产支持正确
证券公司：短期融资债公司债次级债
保险公司：次级定期债次级转债资补充债
租赁公司：金融债租赁资产支持证券
财务公司：金融债资产支持证券
期货公司：次级债
汽车金融公司：租赁资产支持证券
资产理公司：资产支持证券
（4）债务融资工具特点：实现目
短期融资券——降成
中期票——调结构
永续债——降负债率
（5）债券承销业务发展策略
A 巩固基础产品：短期融资券中期票私募债
工作指引：
深挖存量客户：巩固现份额积极交叉营销
挖转行客户：利短融星债融星进行期债券挖转抢抓评级提升客户新发债空间
B 保持量价齐升： 增量：超短期融资券 增收：永续债超长期中期票
工作指引
超短期融资券：AA桥资金需求低成资金需求
永续债：体资质较高（AA）长期限资金需求降低资产负债率需求
超长期限中期票：体资质较高（AA）农田水利基础设施建设公路交通等长期资金需求
C 持续创新突破
创新：项目收益票购债供应链票金融债金融机构资产证券化
动拓展：金融债金融机构资产支持证券
工作指引
项目收益票：持续稳定营性收入项目棚户区改造交通枢纽工程水电燃气收费道路桥梁等项目公司做发债体
购债：原超购交易总额60期限超5年购贷款支付购价
供应链票：募集资金发行游企业发行低AA游增信
金融债优选证券公司商业银行保险公司租赁公司财务公司期货公司等符合监机构政策求例证券公司短期融资券求BBB
金融机构资产支持证券：优选方性商业银行农商行金融资产理公司企业集团财务公司汽车金融公司等发起机构体信评级低AA基础资产符合法律规定产生稳定现金流
重点营销：央企方国企高评级台金融机构房产企业
逐步退出：全面退出体评级A+(含)企业体评级AA民营企业产剩行业中偿债压力较企业
原单笔收入低100万业务做（超短期融资券外）
债券承销收入需募集资金中次性扣接受分年收取方式
2结构融资业务
（1）结构融资业务产品体系
结构融资包括企业资产证券化(ABS)产业投资基金国企业混合制改革应收账款结构优化PP政府引导基金房产相关融资REIT’s住房公积金贷款证券化创新产品（境外投资夹层）
（2）结构融资业务产品
（3）结构融资业务产品资金源
资金源
成
风险承受力
理财非标
较高
较高
营非标
低
较低
企业E家
低
较低
代销资金：公零售
较高
高
公开市场：券商保险基金等
市场化
市场化
撮合交易
高
高
（4）结构融资业务重点客群
行业龙头企业：(发债客户协配资业务国企混改产业基金购基金资产证券化)
优质市公司：（员工持股定增发理层持股股权质押融资）
基础设施类企业：（PPP融资业务政府引导基金产业基金资产证券化）
3购金融业务
（1）发展策略：
构建1购生态圈围绕3领域开展业务着5方寻求突破造10服务模式
（2）构建1购生态圈：
银团圈+中介机构+核心客户群购生态圈
– 承做型购贷款项目目标银团圈
– 券商私募股权投资基金律师事务会计师事务核心中介机构圈
– 行业研究基础精选购核心客户圈
– 银团圈中介机构圈客户圈构成招商银行购生态圈
（3）围绕3领域开展业务
市公司：横购购跨界购定增配股分拆剥离公司清洗购基金
国资改革：证券化剥离市壳市国退民进MBO混合制产业整合
跨境购：资源购技术购渠道购红筹搭建返程投资拆红筹私化
（4）着五方寻求突破：
股债混合：逐步单纯债务融资工具债务融资工具资融资工具模式转变建立者建立购投资基金介入购相关股权资市场
桥融资：定增反收购壳市拆VIE结构搭建红筹架构等程中存量期限短资消耗低风险控桥融资服务（代东方弘毅投资）
私化：境外市公司私化2016年然较机遇选择行业利润稳负债低标介入
牵头银团：型购融资规模超行独立发放贷款力范围动加强银行业沟通协调组成银团行专业优势争取银团牵头位获更高收益
撮合购财务顾问：研究先导深入握行业发展方客户需求梳理购信息资源开展购业务财务顾问撮合交易服务行客户参购提供买卖双服务提供综合化方案
（5）造10服务模式：
购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头购银团贷款服务控股股东增发服务跨境担保购服务类桥融资服务搭建拆红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
4股权资市场业务
（1）股权资市场业务产品体系：投资+融资+顾问
利招行理财资金私行代销公代销资金源参公司股权优先股转债股权投资基金等权益类产品投资
提供种股权融资方案支持
具体融资需求设计产品提供资金支持
提供企业重组改制交易撮合等涉股权顾问服务
提供产业相关资市场建议
（2）股权资市场业务产品（财务顾问）
财务顾问：投资融资项目执行中深度参项目全流程客户提供综合财务顾问服务
业务机会：改制资产重组债务重组（债转股等形式动处置优质债权资产）IPO壳市整体市分拆市私化退市融资员工持股理层收购
提供服务：制定项目时间表制定实施项目方案协助选择中介机构协助起草种申请文件协助监机构沟通出具估值报告
招商银行：提供牌业务外全方位资市场服务
（3）股权资市场业务产品（股权投资）
股权投资：通资计划限合伙等形式参股+基金直投终市二级市场出售市公司收购等路径实现溢价退出部分权益形成产品提前退出
积极介入全流程动理：建立完善治理结构部风控投资理制度
初期更关注业务模式较成熟高成长企业产业政策支持较强盈利力企业
业务定义：参单股权股权投资基金投资行资市场实现溢价退出
投资标：普通股优先股转债交换债股权投资基金
标公司：市公司（定增协议转宗交易）拟市公司
投资通道：资计划限合伙企业契约型基金等
投资规模：低民币1亿元
退出方式：公开市场退出（二级市场退出购）股东回购
投资期限：1年3年原超5年
（4）股权资市场业务产品（股权融资）
股权融资：通资计划限合伙等形式股权投资提供资金支持
根具体情况灵活确定项目关注点：偏股权项目重点关注标公司成长性投资价值偏固收项目重点考察投资偿付力固定收益+端退出分成方式实现收益
业务定义：投资参股权投资时提供配资支持
杠杆率：根标估值投资支付力增信措施1114间灵活选择
投资通道：资计划限合伙企业基金等
收益方式：投资约定固定收益选择投资退出时获浮动超额收益
增信措施：信担保抵质押增信
退出方式：投资支付金固定收益浮动退出收益
1 行员工应积极配合外部监督检查单位关规定进行类检查遵守定原陈述原错误( A )
A 身熟悉业务领域职工作关业务问题根理解听说情况回答
B 协助提供相关资料信息转移伪造隐匿者毁损关证明材料
C 外部检查发现岗位相关问题时进行整改
D 身熟悉业务领域职工作关业务问题作回答做解释
2 员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ A ）
A 正确 B 错误
3 行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABD）
A 超越授权办理业务
B 逆程序减程序操作暗箱操作
C 双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D 违反制度制定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
4 行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A 反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工需承担反洗钱职责
B 产品研发营销服务运营风险理等程中履行反洗钱职责
C 员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D 严禁员工形式参协助洗钱活动
5 违规行积分员工违规行行规定员工进行累计积分中员工违规行源限外部监检查（B）
A 正确 B 错误
6 员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定限公司超出岗位职责授权范围危害行信息安全行(A)
A 正确
B 错误
7 客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品(B)
A 正确
B 错误
8 客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储(B)
A 正确
B 错误
9 关违规行积分应陈述错误（B）单选
A 员工进行年度评先评优绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B 员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C 员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D 积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
10 关违规行积分积分陈述正确（A）单选
A 包括未制度规范进行操作具体办员理员
B 质保卡未制度规范进行操作办员
C 问题中涉名员工实施违规行应负责进行违规积分
D 员工次检查发现次违规行属问题应分积分
11 员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC）选
A 获法律许冰旅行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B 快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C 未合法授权享专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D 员工离职需行工作期间获悉行尚未批准专利承担保密义务
12 行员工应觉遵守财务法律费标准行禁止员工行（ABCD）选题
A 公款支付应亲友支付费
B 公款游山玩水学考察等名义出国公款旅游
C 级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D 申报实费虚假关发票报销
13 行员工职活动程中需遵循求中错误（C）单选
A 员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B 员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C 法律规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度做出调整前根理解变通执行
D 员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时想业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误
14 根招商银行违规行积分理办法规定规正确（ABCD）选题
A 根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B 问题中涉名员工实施违规行应分进行积分中积分免实施积分
C 员工次检查发现次违规行属问题进行次积
分视违规行数量适增加积分
D 员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
15 关违规行积分理容错误（D）单选题
A 行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻微违规行进行积分理
B 违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C 违规行积分理指员工违反外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理办法
D 违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
1 选项十项铁律容？（单选题）B
A 业员应担遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B 严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C 禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D 业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
2 行员工利职务便事行（单选题）D
A 进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B 员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C 私设金科
D
3 良资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（判断题）B
A 正确
B 错误
4 选项十项铁律容？（单选题）C
A 严禁参协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行
B 业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C 严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方产生正资金）
D 业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
5 列行属非法集资非法营民间贷活动？（选题）AC
A 充资金掮客
B 客户介绍行周转易产品解决企业资金周转难题
C 客户利益关联方发生正资金
D 然间发生民间贷贷款年利率20
6 良资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（B）（判断题）
A 正确
B 错误
7 选项十项铁律容？（C）（单选题）
A 严禁参协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行
B 业员颍澹觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C 严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方产生正资金）
8 列行属非法集资非法营民间贷活动？（ACD）（选题）
A 充资金掮客
B 客介绍行周转易产品解决企业资金周转难题
C 客户利益关联方发生正资金
D 然间发生民间贷贷款年利率20
9 处置良资产时严禁列行？（C）（单选题）
A 剥离良资产交专门机构处理
B 采取催收追讨诉讼等手段
C 银行员工充资金掮客信息中介
D 规定程序审批更改良资产处置方案
10 列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A 化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B 新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发放表营贷款兑付新兴融资业务等
C 信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D 营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
11 行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（判断题）B
A 正确
B 错误
12 员工通亲属朋友帐户行客户发生非正常资金（判断题）B
A 正确
B 错误
13 列项做法正确？（单选题）C
A 推荐客户购买行理财产品
B 客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C 私客户推荐未行审批高收益理财产品
D 行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
14 列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品？（选题）BC
A 理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B 理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C 利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批第三方公司进行产品销售等
D 客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
15 处置良资产时严禁列行？（单选题）C
A 剥离良资产交专门机构处理
B 采取催收追讨诉讼等手段
C 银行员工充资金掮客信息中介
D 规定程序审批更改良资产处置方案
1 运营条线柜面员工薪酬考核方式A
A 计件考核 B 绩效考核 C 年薪制 D KPI考核
2 运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部B
A 正确 B 错误
3 运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括ABC
A 考核原 B 绩效优先原 C确保质量原 D劳原
4 招商银行总行运营理部组织构架中包括部门？ABD
A 会计业务 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量监督室
5 运营条线柜面员工收入受素影响？ABCD
A 标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D 柜面营销业绩
6 根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数B
A 30 B 40 C 50 D 60
7 运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放A
A 正确 B 错误
8 招商银行运营理工作目标ABCD
A 降低运营成 B 提升运营效率 C 提高运营质量 D 降低运营风险
9 柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重分C
A 3070 B4060 C7030 D6040
10 根原序列等级升降规定年度双维度考核B初级职等柜员均晋升
A B2 B B1 C B3 D B4
1招商银行运营条线柜面员工薪酬考核体系
（1）柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响
柜员计件薪酬考核总体原
效率优先原：柜员工作效率作衡量业绩重标准业务笔数作核心考核指标
确保质量原：柜员工作质量服务质量作考核分配重约束调节
考核原：强化柜员垂直理力度考核分配关键规实现分行部统
（2）计件奖金计算：
计件奖金标准业务笔数*单笔计价
标准业务笔数：总行提供全行性业务标准笔数分行根实际情况根业务耗时复杂程度制定化业务约折算指数全面统计柜面员工业务量
单笔计价：根年度总奖金额业务总量预测年度业务量单价采取差异化
单笔计价标准进步强化劳
（3）质量考核
柜面员工业务差错服务投诉违规行等区分类型性质通扣减标准业务笔数直接扣减计件奖金等方式引导约束柜面员工劳取计件奖金时达工作质量服务质量求
（4）营销积分奖励
营销积分奖励转介营销积分*积分单价
原零售公司等业务条线明确柜面员工转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放
3招商银行运营条线员工职业发展道路
运营条线员工职业发展通道分理通道专业通道理通道职位包括级运营理干部专业通道分柜员专业序列运营作业员专业序列运营理理专业序列
级运营理员
理通道
柜面操作员
柜员专业序列
运营条线员职业发展通道
专业通道
运营理理专业序列
运营作业员专业序列
运营中心作业员
运营理部部运营理督导检查等员
柜员序列等级划分
初级柜员（五级四级三级二级级）→中级柜员（四级三级二级级）→高级柜员（四级）
中高级柜员超专业序列总数40
专业序列评审
专业评审达准入资格员绩效考核专业力两维度进行分中专业力包括专业素质专业表现
专业评审分专业绩效考核分*40+专业素质分*20+专业表现分*40
（1） 绩效考核：员工年度绩效考核结果折算分A1折算100分A2折算90分A3折算80分B1折算60分B2折算0分
（2） 专业素质：根员工获培训积分资格考试成绩折算分高超100分培训积分参行培训积分相关理办法执行柜员序列资格考试容包括业务知识考试岗位技测试权重分7030业务知识考试总行制订考试纲统命题考试岗位技测试总行制订测试标准分行组织测试
（3） 专业表现：根员工工作质量（40）服务质量（30）处理复杂问题表现创新表现（20）进行评分高超100分
序列等级升降
（1） 年度双维度考核B1初级职等柜员均晋升
（2） 中级职等职级晋升晋升高级职等排名应中级职等前60
（3） 跨职等晋升条件：力业绩特突出员推荐跨1职级破格晋升推荐破格晋升评审分排名符合常规晋升条件外应符合条件：
2年年度绩效考核结果均A13年职工作表现突出获全国性表彰包括五劳动奖章全国劳动模范全国青年五四奖章级奖项
（4） 予晋升条件
评审期出现情况予晋升：年度累计休病事假3月（含）年度绩效考核结果B2违规违纪受警告处分
（5） 降级条件
出现情况职级降级：年度绩效考核结果B3C连续2年均B2违反法律法规行关规定受记处分
4 招商银行运营条线柜面员培养体系
柜员岗位细分
岗位名称
岗位技
网点现金业务岗
掌握零售柜面业务公现金业务
网点初级公业务岗
掌握公柜面民币账户外汇（包括外汇账户国际结算等涉外汇业务）等复杂业务外非现金业务
网点初级综合业务岗
掌握零售公柜面民币账户外汇外业务
网点高级业务公岗
掌握公柜面非现金业务
网点高级综合业务岗
掌握零售公柜面业务
1 标准成长路径（实线箭头）该路径作新入职运营柜员标准成长路径新员工入行首先必须达成网点现金业务岗网点初级公业务岗独立岗起点柜员技次网点初级综合业务岗网点高级综合业务岗提升结合理力综合素质终成网点运营
2选成长路径（虚线箭头）兼顾目前员技结构设置现职员选择路径现员根述岗位划分结果号入座员工成长路径选择：
（1）网点高级公业务岗网点高级综合业务岗转化
（2）网点运营业务网点运营转化
（3）网点初级公业务岗优先网点初级综合业务岗转化网点初级公业务岗转化网点高级公业务岗续需网点高级综合业务岗转化
（4）原允许网点现金业务岗直接升格网点运营业务避免续网点运营业务难网点运营转化
3柜员培训采取岗定课岗定原根运营条线已设定岗位岗位需求确定需培训课程参加培训员学课程员工成长阶段分新员工培训课程固定培训课程动态培训课程备理培训课程四类新员工培训分认知融入成长成熟期四阶段阶段培训侧重点均
阶段培训效果通学积分形式进行体现员工时完成阶段学通
考试获学积分方获相应岗位岗资格
4 学档案员工加入运营条线时建立记录员工运营条线参加培训课程培训结果测试成绩情况记录员工运营条线岗位历程阶段员工绩效考核结果等
5 总行鼓励员工择岗规划职业发展路径建立专业岗位备储备库入行工作满年（规定定柜员根具体情况确定年限）员工通报名专业岗位备库（位员工选择3备库报名）参加组织化专业化培训择岗规划职业发展做准备
6 牵头业务理部门选拔条件报名员进行资格审核力资源部门负责公示选拔结果牵头理部门负责制定专业岗位备专业培训课程体系明确必修课程选修课程积分求备库合格标准备通系统助查询课程学情况考试成绩培训积分情况等牵头理部门备合格标准达备选状态备名单学课程考试成绩培训积分等情况均须进行公示已建立备库专业岗位单位需行选拔适岗员必须达备选状态备中择优选拔备应聘成功须力资源部门应聘岗位员名单进行公示单位应意员工调动工作交接期限超1月
7 运营条线考核评价分月度考核季度考核（）年度双维度考核
（1）月度考核体现计件薪酬考核体系
（2）季度考核（）根员工季度表现业务数量核算质量服务水
营销业绩等维度评选出类标兵
（3）年度双维度考核综合业绩力两独立维度员工开展考评加权汇总矩阵形式呈现员工绩效表现
8 运营条线柜员业绩维度考核指标
业绩维度考核指标占根分行具体情况进行设定通常包括方面：
业务数量：员工考核期标准业务笔数通日均业务量业务总量等角度进行考核
核算质量：通员工考核期业务差错数量差错性质等员工核算质量进行考核通差错率等指标进行考核通积分形式员工差错进行记载区分入行年限岗位机构差错性质等设置积分标准员工差错进行精细化考核
服务质量：通级服务质量监测客户投诉等员工服务水进行考核评价
学培训：通员工学积分员工学培训进行考核
营销业绩：通营销积分员工转介营销情况进行考核
9运营条线柜员力评估
综合柜员职责等建立岗位胜力素质模型完善360度等力评估方法支行根员工项工作表现员工工作态度劳动纪律等方面员工力进行考核评价
10招商银行运营服务理
柜面员工服务职责：运营柜面员工服务职责：贯彻执行国家关法律法规总分行制定项规章制度遵领导工作安排热情做客户服务高质
高效完成运营业务处理
11 柜面员工服务求
服务基纪律
（1）首问制
（2）工作台类办公具资料单必须摆放整齐序放置私物品班前必须清理柜面摆放客户资料重档案关闭机具电源
（3）严禁酒岗严禁擅串岗离岗岗时间超5分钟停止办理业务应摆放暂停服务标识
（4）营业期间禁止处理工作关事情
（5）营业期间禁止营业厅饮食吸烟等
12营业前服务准备工作
（1）工作时间提前岗参加日晨会（）：接受仪容仪表检查回顾服务问题服务点等
（2）完成班前准备工作确保公私章业务单等备齐柜面业务操作机具运作正常违规面优质服务提供保障
（3）做营业前微笑迎宾工作
13营业中现场工作
（1）笑相迎（2）礼貌问（3）双手接（4）快速办（5）交接清（6）微笑送
14营业服务整理工作
（1）运营组织做日结工作检查确认未完结业务存原
做现金箱重空白证私章业务公章类业务机具权限卡入库工作确保业务系统签退关闭工作机具服务设施
（2）时清理补齐工作日柜面需类业务证宣传资料业务公告整理柜面工作台保持工作台整洁干净序
（3）参加日夕会（）安排次日服务工作进行服务总结事交流日服务情况服务心
15营业现场突发事件处理
突发事件处理遵循先外先急缓原般突发事件处理流程方式：
（1）遇业务系统障引发客户服务突发事件应总分行预案流程快速处理
（2）遇客户激增突发事件应现场情形时报告
（3）客户抱怨柜员积极安抚客户果解释效客户表示投诉应征客户意立联系运营已解情况实进行转述
16服务氛围营造
分行渠道手段营造运营服务文化氛围发挥榜样标杆作服务化心 外化形服务氛围营造服务激励措施体现方面：
1开展服务标兵星级服务明星等评选活动塑造服务典型
2开展丰富彩题服务竞赛活动激发运营全员服务热情
3员工服务水奖金密切挂钩服务真正价值
招商银行发展战略
11995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——________1996年率先实现全国联网通存通兑（单选）A
A．卡通
B．网银行
C．金葵花卡
D．信卡
2招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（×）
3企业战略核心 D
A． 思考优化组织架构
B． 解约员工激励机制问题
C． 优化整体业务结构
D． 思考解决企业持久整体发展问题
4招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公室审议通颁布实施（×）
5战略思考容 ABC
A思考发展方
B研究发展步骤
C考量资源配置
D分析外部营环境
6战略解决阶段 ABC
A制定发展规划
B实施发展策略
C控制发展程
D发现发展问题
7招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业中率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（×）
8招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括 ABCD
92004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略 √
10战略概念起源 A
A军事
B政治
C农业
D商业
11招商银行第份发展规划（）4月袁庚哦干事长持召开第次董事会通 B
A1986
B1987
C1988
D1989
12 招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？ABC
A完善招行建制
B争取设立分行
C进入国际金融市场
D发展零售银行
13招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H市融资壮举成股改第家A—H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业 （√）
142007年8月招商银行股份制银行中率先退出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务B
A．卡通金卡
B．私银行
C．金葵花理财
D．高净值客户信托
15招商银行艰苦创业时期发展战略聚焦三方面？BCD
A．强势进军零售银行业务
B．招商银行全国性商业银行发展
C．区域性商业银行全国性商业银行发展
D．胆进行业务产品创新
二 招商银行风险理体系
1 目前行声誉风险总行（）负责理 C
A． 风险理部
B． 市场风险理部
C． 办公室
D． 操作风险理部
2 风险理分业务风险理风险理前者事信贷理者参线营（×）
3 目前招行没成立单独风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（×）
4 总行（）负责审批总行权限项授信业务B
A． 资产保全部
B． 授信审批部
C． 风险理部
D． 总行风险合规理委员会
5 目前招行信风险理模式中总行分行进行授权分行信风险理责体（√）
6 银行风险理素包括（）ABCD
A． 风险文化
B． 风险偏
C． 风险治理
D． 风险体制
7 银行面风险种类（）等
A． 信风险
B． 操作风险
C． 市场风险
D． 战略风险
8 银行发生挤兑（）发生极端案例C
A 信风险
B 市场风险
C 流动性风险
D 操作风险
9 目前行重风险计量总行（）负责C
A． 授信审批部
B． 市场风险理部
C． 风险理部
D． 操作风险理部
10 风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（√）
11 风险理三道防线包括（）BCD
A 勤部门
B 营销条线
C 风险理条线
D 审计合规部门
12三五营理念中战略指导思想指坚持（）协调发展 ACD
A．效益
B．品牌
C．质量
D．规模
13风险什特征 ABD
A．滞性
B．确定性
C．性
D．定条件
14前商业银行面核心日常挑战（）理A
A．信风险
B．市场风险
C．战略风险
D．操作风险
15目前招行信贷政策形成作机制：业务系统充分表达意见沟通致全行统执行（√）
三 招商银行运营理体系
1运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（） ABC
A．考核原
B．效率优先原
C．确保质量原
D．劳原
2运营作业负责规划设计理运营流程：规划设计运营作业体系制定业务操作制度等（×）
3运营条线柜面员工薪酬考核方式 A
A．计件考核
B．绩效考核
C．年薪制
D．KPI考核
4招商银行运营理工作目标 ABCD
A．降低运营成
B．提升运营效率
C．提高运营质量
D．降低运营风险
5运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（√）
6运营条线柜面员工收入受素影响 ABCD
A．标准业务笔数
B．业务核算质量
C．柜面服务质量
D．柜面营销业绩
7根柜面序列等级升降规定年度双维度考核（）初级职等柜员均晋升
A．B2
B．B1
C．B3
D．B4
8运营条线员工职业发展通道包括 AB
A．理通道
B．专业通道
C．市场通道
D．通道
9招商银行总行运营理部组织架构中包括部门 ABD
A．会计业务室
B．系统开放室
C．业务督导室
D．服务质量督查室
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数 B
A．30
B．40
C．50
D．60
11．运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（×）
12柜员专业序列资格考试中业务知识考试岗位技考试权重分C
A．3070
B．4060
C．7030
D．6040
13属运营条线员职业发展通道中专业通道？
A．柜员专业序列
B．运营理理序列
C．运营作业员专业序列
D．运营专业序列
14柜员序列等级分初级柜员中级柜员高级柜员 （√）
15柜员培训采取已岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（√）
四 招商银行公司金融业务体系
1． 行公司金融深入推进二次转型围绕量线展开？AB
A． 客群建设
B． 产品体系建设
C． 理体系建设
D． 流程体系建设
2 行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群 A
A．梯度成长
B．快速成长
C．合理成长
D．价值成长
3行公司金融两产品体系包括投资银行 D
A．贸易金融
B．支付结算
C．现金理
D．交易银行
4持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（√）
5购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革紧密结合（×）
6总行通构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级 C
A．数模型
B．九宫格模型
C．行业选模型
D．价值分析模型
7行公司金融组织体制改革（）相适应 B
A．理需
B．战略转型
C．济形势
D．队伍建设
8产品体系建设求直扑前通强化总分行（）队伍建设断提升线产品支持
A．客户理
B．产品理
C．风险理
D．审贷官
9围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（√）
10．公司核心客群营理模式包括三种？ BCD
A．双四眼
B．名单制
C．铁三角
D．综合服务方案
11通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（√）
122013年2016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段？ABCDE
A．服务升级
B．造专业银行
C．攻四点
D．两聚焦
E．结构调整
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面？ABCD
A．断聚焦
B．持续创新
C．直扑前
D．风险理
14企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（√）
15公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A．业务需
B．价值充分
C．风险控
D．合作紧密
五 招商银行零售金融业务体系
1 零售业务发展前景 ABC
A． 利润贡献者
B． 品牌塑造者
C． 专业代言者
D．
2 项行零售优势业务 D
A． 财富理
B． 私银行
C． 信卡
D．
3 属行微业务发展模式 B
A． 额
B． 低定价
C． 标准化
D． 分散
4 未微企业单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化 （√）
5 未微信银行核心搭建零售金融新台（×）
6 零售业务方面转型ABCDEF
A． 客群结构
B． 成理转型
C． 助新技术客户体验转型
D． 服务模式转型
E． 零售贷款结构转型
F． 盈利模式转型
7 消费金融产品包括？ ABCE
A 房贷
B 车贷
C 消费贷款
D 信卡贷款
E 微贷款
8 轻型零售银行核心包括 ABCDE
A 轻资产
B 轻渠道
C 轻流程
D 轻模式
E 轻架构
9 目前（）已成全行流量入口 B
A． 网银专业版
B． 手机银行
C． 网通网站
D． 电话银行
10 零售业务转型两目标 AB
A． 持续价值贡献
B． 核心竞争力断增强
C． 业务规模断扩
D． 零售业务营业收入快速提升
11 掌生活APP定位外部流量入口传统银行营外构建目标取高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（√）
12 未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式B
A． 网通
B． 手机
C． 网银专业版
D． 网点
13 行零售网点布局总体策略 B
A． 高
B． 密美
C． 精
D． 广精
14 手机银行App定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务 √
15 手机银行App消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流 ×
六 招商银行投资银行业务体系
1 2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企 √
2 机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃 √
3 中国商业银行目前处环境美国年代类似 C
A．20世纪90年代末
B．20世纪20年代末30年代初
C．20世纪80年代末90年代初
D．20世纪60年代
4 降低企业资产负债率时提供长期资金债务融资工具 A
A．熊猫债
B．短期融资券
C．中期票
D．永续债
5 国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场 √
6 整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间 √
7 证券公司发行短期融资券属 A
A．金融债
B．股权融资
C．项目融资
D．企业债
8 目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销济交易股权投资等领域 ×
9前国银行面系列新挑战中包括 ABCD
A．宏观济增速放缓济增速换挡降低社会融资成需求迫切着国济脱离高增长进入新常态银行反哺尸体情况营面新变革转型
B．利率市场改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C．金融融资脱媒趋势明显量优质企业优质产业 融资商业银行信贷转债券优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D．外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
10 行目前投行业务产品体系包括方面ABCD
A 债务资市场
B．结构融资
C．购金融
D．股权资市场
11列业务属债务融资工具骐达基础产品 ABCD
A 中期票
B．短期融资券
C．项目收益票
D．超短期融资券
12 列业务属结构融资 BCD
13 受法律约束国商业银行采取分业营？ B
A．公司法
B．商业银行法
C．证券法
D．合法
14 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里原B
A．抵押担保原
B．限杠杆原
C．资金监原
D．财务约束原
15 投行传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点 ABCD
A 客户名单理
B．客户分层营
C．动客户筹划交易
D．动营销客户
2016年校招新员工模拟考试试题
u 判断题
1 铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变（ ）
2 柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响( )
3 未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4 招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（）
5 创新写入招行基生命代码服务招行存理（错）
6 1993年2001年招商银行快速成长时期科技立行时期项重战略 （ ）
7 行投行业务现阶段市场热点核心济新常态带路（错）
8 招商银行员工行合规手册规定：果级业务指令明显行规章制度相抵触者明显会行带损害员工应级说明果级拒绝接受员工必须执行（错）
9 风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
10 违反十项铁律严格规纪处理根情节严重酌情处理（错）
u 单选题
1 招商银行正风肃纪第九条规定严禁挪盗（ C ）
A坚决退出良资产
B市场风险条线致性
C银行客户资金
2 运营条线员工职业发展专业通道具体分（ B ）序列
A2 B 3 C4 D 5
3 前商业银行面核心日常挑战（ A ）理
A信风险
B市场风险
C战略风险
D操作风险
4 柜员序列等级分初中高三级中高级柜员超专业序列总数（ B ）
A30 B40 C50 D60
5 法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前（ B ）
A先行变通执行
B违反者擅变通
C先行变通执行时报级行业务理部门
D时报级行业务条线理部门
6 员工应觉遵守行关营业场相关规定行禁止员工行允许协助未权审批（ B ）行营业场
A第三方机构 B第三方机构 C第三方机构单位
D
7 2016年半年末招行理财资金业务余额达（ ）万亿元托资产余额达（ ）万亿元均位列中国银行业第（ ）名：（C）
A1533四
B1856三
C2184二
D56108
8 关购贷款表述正确：（C）
A发生控制权转移购交易行予购贷款融资
B发生控制权增强购交易行予购贷款融资
C市公司全资控股子公司增资行予购贷款融资
D行介入恶意购融资
9 总行份战略规划中提出努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行？（ D ）
A 招商银行十年发展设想（19881998）
B 招商银行第三五年发展规划（19972001）
C 招商银行中期发展战略规划（20032007）
D 招商银行发展战略规划（20162020）
10 体两翼体指（ B ）
A公司金融 B零售金融 C业金融 D资产业务
11 列选项中属中国民银行职（ D ）
A制定执行货币政策
B防范化解金融风险
C 维护金融稳定
D发行民币理民币流通
12 中国民银行监督理措施包括（ D ）
A直接检查监督权 B建议检查监督权
C特定情况全面检查监督权 D时检查权
13 项属招行价值观（ C）
A 服务 B创新 C激进 D员工
14 关企业员工沟通渠道项描述正确（A ）
A招银坛 B招行微刊 C招银社区 D行长信箱
15 招商银行正式成立时间（ B ）
A1986年5月5日 B1987年4月8日
C1985年8月11日 D1985年12月10日
16 招行艰苦创业程中项属招行创新（ C ）
A 体制创新 B机制创新 C 创意创新 D 理创新
17 行零售网点布局总体策略（ B ）
A高 B美密
C精 D广精
18 未（ B ）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网通 B手机 C 网银专业版 D网点
19 债券型融资包括（D）？
A购贷款 B贸易融资 C银团贷款 D伞形信托
20 造( A )庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
A强核心客户 B全面产品体系
C安全风控模式 D高价值核心客户
u 选题
1 严禁弄虚作假发放贷款（ABC ）
A擅放弃释放更换抵（质）押物
B擅解冻释放保证金
C蓄意丧失债权追索法律时效
D提供承诺性流动支持函
2 严禁进行（CD ）等账外营活动
A白条抵库
B部账户兑付票信证
C账外吸存放贷
D拆入拆出资金
3 风险理三道防线包括：（BCD）
A勤部门
B营销条线
C风险理条线
D审计合规部门
4 高风险领域资产压缩退出包括客户（ABCD）
A担保公司担保业务
B涉民间融资客户
C单预警客户
D宗商品贸易类客户
5 行倡导（ ）（ ）合规文化职业操守 ( AC )
A守法合规爱岗敬业 B守法合规
C诚实守信勤勉责 D诚实守信
6 柜员培训采取岗定课岗定原学课程员工成长阶段分（ ABCD ）
A新员工培训课程 B固定培训课程 C动态培训课程 D备理培训课程
7 行购金融业务发展策略正确：（ACD）
A构建购生态圈：银团圈+中介机构圈+核心客户圈
B围绕三领域开展业务：市公司世界500强企业跨境购
C着五方寻求突破：股债混合桥融资私化牵头银团撮合购财务顾问
D造十服务模式：购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头银行贷款服务控股股东增发服务跨境购担保服务类桥融资服务搭建拆类红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
8 商业银行投行业务关注行业阶段（BCD）
A第阶段：兴起
B第二阶段：规模化
C第三阶段：集聚
D第四阶段：整合联盟
E第五阶段：衰退
9 1987年1992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦方面？（ ABD ）
A招商银行办成真正股份制商业银行
B区域性商业银行全国性商业银行发展
C强势进军零售银行业务
D胆进行业务产品创新
10 轻营集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式实现请营招行努力方包括（ ABC ）
A批量智获客 B全接触服务渠道
C综合化深度营 D聚焦战略重点业务
11 根担保法规定关抵押说法正确（ ACD ）
A财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B土权抵押
C抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D抵押财产动产动产转移财产占
E企业原材料半成品抵押
12 国保理包括（ ABC）
A应收账款买断
B应收账款收购
C应收账款代理
D应付账款买断
E应付账款收购
13 柜员计件薪酬考核总体原（ ABD ）
A效率优先原 B确保质量原 C成控制原 D考核原
14 切工作着眼点解决两响应速度具体指两速度（ AD ）
A客户需求响应速度 B客户诉求响应速度
C员工需求响应速度 D员工诉求响应速度
15 招行文化中六机制指（ ABC ）
A员工进出 B收入高低
C干部 D职务高低
16 降低资消耗二次转型目标包括（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成 C增加价值客户 D确保风险控
17 零售业务方面转型？（ ABCDEF ）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
18 轻型零售银行核心包括（ ABCDE ）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程
D轻模式 E轻架构
19 公司金融深入推进二次转型紧紧围绕两线开展？(BD)
A市场情况 B客群建设 C风险素 D产品体系
20 适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括（BCD）
A交叉销售 B名单制 C铁三角 D综合服务方案营销
1第道风险防线：总行风险理部
2双通道：理通道专业通道
3违规处理：全选
4证券公司短期融资券属：金融债
5尊重：选4选发现事违规行
6中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场：
7招商殊荣：全选
8员工违规行源限外部监监察：错
9予信额度先款银行卡：贷记卡
10股份制银行营活动目：获取利润
11银行外币存款业务币种包括：法国法郎
12金融工具中保值投机工具：期权期货
13运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括：选劳
14商业银行投行关注企业发展阶段包括：高速成长风险较
15求报送方式报送容报送频率保密级建立：重事项报告
16社会银行业业员诚信期高行业：
17欧元民币汇率般作基汇率：错
18列业务属结构融资（BD）：REITsABS
19关违规行积分理容错误：予取消
20账外营：信贷规模拆
21零售银行体系建设阶段特点：全选
22招行理念：稳重
23运营条线员工专业序列等级升降规定：两年年度考核结果均A1长
24风险理素：全选
25运营条线柜面员工薪酬考核方式：计件
26风险特征：选性
27专家仅种令尊敬称号种行政职务：错
28属企业法：集团公司
29金融机构通第三方：该金融机构承担
30消费金融包括：四条选微
31服务三关键词：选快专业 价值 啥
32应监：三会
33零售金融三项核心业务：财富理微业务消费金融
34轻型银行着力点：
35战略思考容：选分析外部营环境
36造精准轻型综合服务方案营销包括：选性化
37二次转型历阶段：全选
38手机银行电话银行：选4选手机银行手机拨电话银行明显
39加强市场条线风险扎口理重点：做实风险理第道防线
40体两翼凸显公金判断题：错
41债务融资七基础工具：全选
42运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等：（错）
43列选贤重行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务：全选
44未零售银行围绕：掌生活APP手机银行APP
45金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场：济调节功
46轻理删繁简注重实效xx：选复杂化 扁化集约化专业化
47目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行：
48信卡消费信贷特点：选长期额指定途
49属私推介违规销售非行审批类财富理产品：选2认真 明显
50行股权资市场业务三位体产品体系包括：结算
51造精准轻型 综合服务方案营销包括：选 性化服务
52投资银行业务体系包括：选间接型融资
53行员工应觉遵守反洗钱关规定：选岗位员工需承担反洗钱职责
54行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理xx价值充分客群：梯度成长
55零售公司业金融着联系需xx营理念营方式拓展维护深度全方位发掘客户潜藏价值：银行
56国三产业中属第三产业：房产计算机金融
57柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重：7：3
58前商业银行面核心日常挑战然：信风险理
59xx存银行业务理方面常风险交织发难区分：操作风险
60分业营：商业银行法
61行员工职务活动程中需遵循求中错误：根理解变通执行
62列表述正确（违反十项铁律）：选视情节处理问责
63招商银行总行运营理部组织架构中包括部门：选业务督导室
64银行业业员应履行客户职调查义务解客户：选婚姻状况
65款法足额偿贷款息：疑类贷款
66城镇化基金产业基金等PPP融资业务关注项目身现金流：错
67银行业业员客户提出问题应着xx原答复误导性陈述：诚实信
68作名银行业业员缺知识：全选
69行违规行处理类型包括：全选
70列业务属债务融资工具七基础产品：全选
71银行发生挤兑：流动性风险
72持期收益率：30
737条行射线：7家股东
74目前招行总行理信风险部门：选审计部
2016年校招新员工模拟考试试题
u 判断题
1 铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变（ ）
2 柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响( )
3 未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4 招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（）
5 创新写入招行基生命代码服务招行存理（错）
6 1993年2001年招商银行快速成长时期科技立行时期项重战略 （ ）
7 行投行业务现阶段市场热点核心济新常态带路（错）
8 招商银行员工行合规手册规定：果级业务指令明显行规章制度相抵触者明显会行带损害员工应级说明果级拒绝接受员工必须执行（错）
9 风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
10 违反十项铁律严格规纪处理根情节严重酌情处理（错）
u 单选题
1 招商银行正风肃纪第九条规定严禁挪盗（ C ）
A坚决退出良资产
B市场风险条线致性
C银行客户资金
2 运营条线员工职业发展专业通道具体分（ B ）序列
A2 B 3 C4 D 5
3 前商业银行面核心日常挑战（ A ）理
A信风险
B市场风险
C战略风险
D操作风险
4 柜员序列等级分初中高三级中高级柜员超专业序列总数（ B ）
A30 B40 C50 D60
5 法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前（ B ）
A先行变通执行
B违反者擅变通
C先行变通执行时报级行业务理部门
D时报级行业务条线理部门
6 员工应觉遵守行关营业场相关规定行禁止员工行允许协助未权审批（ B ）行营业场
A第三方机构 B第三方机构 C第三方机构单位
D
7 2016年半年末招行理财资金业务余额达（ ）万亿元托资产余额达（ ）万亿元均位列中国银行业第（ ）名：（C）
A1533四
B1856三
C2184二
D56108
8 关购贷款表述正确：（C）
A发生控制权转移购交易行予购贷款融资
B发生控制权增强购交易行予购贷款融资
C市公司全资控股子公司增资行予购贷款融资
D行介入恶意购融资
9 总行份战略规划中提出努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行？（ D ）
A 招商银行十年发展设想（19881998）
B 招商银行第三五年发展规划（19972001）
C 招商银行中期发展战略规划（20032007）
D 招商银行发展战略规划（20162020）
10 体两翼体指（ B ）
A公司金融 B零售金融 C业金融 D资产业务
11 列选项中属中国民银行职（ D ）
A制定执行货币政策
B防范化解金融风险
C 维护金融稳定
D发行民币理民币流通
12 中国民银行监督理措施包括（ D ）
A直接检查监督权 B建议检查监督权
C特定情况全面检查监督权 D时检查权
13 项属招行价值观（ C）
A 服务 B创新 C激进 D员工
14 关企业员工沟通渠道项描述正确（A ）
A招银坛 B招行微刊 C招银社区 D行长信箱
15 招商银行正式成立时间（ B ）
A1986年5月5日 B1987年4月8日
C1985年8月11日 D1985年12月10日
16 招行艰苦创业程中项属招行创新（ C ）
A 体制创新 B机制创新 C 创意创新 D 理创新
17 行零售网点布局总体策略（ B ）
A高 B美密
C精 D广精
18 未（ B ）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网通 B手机 C 网银专业版 D网点
19 债券型融资包括（D）？
A购贷款 B贸易融资 C银团贷款 D伞形信托
20 造( A )庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
A强核心客户 B全面产品体系
C安全风控模式 D高价值核心客户
u 选题
1 严禁弄虚作假发放贷款（ABC ）
A擅放弃释放更换抵（质）押物
B擅解冻释放保证金
C蓄意丧失债权追索法律时效
D提供承诺性流动支持函
2 严禁进行（CD ）等账外营活动
A白条抵库
B部账户兑付票信证
C账外吸存放贷
D拆入拆出资金
3 风险理三道防线包括：（BCD）
A勤部门
B营销条线
C风险理条线
D审计合规部门
4 高风险领域资产压缩退出包括客户（ABCD）
A担保公司担保业务
B涉民间融资客户
C单预警客户
D宗商品贸易类客户
5 行倡导（ ）（ ）合规文化职业操守 ( AC )
A守法合规爱岗敬业 B守法合规
C诚实守信勤勉责 D诚实守信
6 柜员培训采取岗定课岗定原学课程员工成长阶段分（ ABCD ）
A新员工培训课程 B固定培训课程 C动态培训课程 D备理培训课程
7 行购金融业务发展策略正确：（ACD）
A构建购生态圈：银团圈+中介机构圈+核心客户圈
B围绕三领域开展业务：市公司世界500强企业跨境购
C着五方寻求突破：股债混合桥融资私化牵头银团撮合购财务顾问
D造十服务模式：购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头银行贷款服务控股股东增发服务跨境购担保服务类桥融资服务搭建拆类红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
8 商业银行投行业务关注行业阶段（BCD）
A第阶段：兴起
B第二阶段：规模化
C第三阶段：集聚
D第四阶段：整合联盟
E第五阶段：衰退
9 1987年1992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦方面？（ ABD ）
A招商银行办成真正股份制商业银行
B区域性商业银行全国性商业银行发展
C强势进军零售银行业务
D胆进行业务产品创新
10 轻营集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式实现请营招行努力方包括（ ABC ）
A批量智获客 B全接触服务渠道
C综合化深度营 D聚焦战略重点业务
11 根担保法规定关抵押说法正确（ ACD ）
A财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B土权抵押
C抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D抵押财产动产动产转移财产占
E企业原材料半成品抵押
12 国保理包括（ ABC）
A应收账款买断
B应收账款收购
C应收账款代理
D应付账款买断
E应付账款收购
13 柜员计件薪酬考核总体原（ ABD ）
A效率优先原 B确保质量原 C成控制原 D考核原
14 切工作着眼点解决两响应速度具体指两速度（ AD ）
A客户需求响应速度 B客户诉求响应速度
C员工需求响应速度 D员工诉求响应速度
15 招行文化中六机制指（ ABC ）
A员工进出 B收入高低
C干部 D职务高低
16 降低资消耗二次转型目标包括（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成 C增加价值客户 D确保风险控
17 零售业务方面转型？（ ABCDEF ）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
18 轻型零售银行核心包括（ ABCDE ）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程
D轻模式 E轻架构
19 公司金融深入推进二次转型紧紧围绕两线开展？(BD)
A市场情况 B客群建设 C风险素 D产品体系
20 适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括（BCD）
A交叉销售 B名单制 C铁三角 D综合服务方案营销
招商银行发展历史
判断题：
1招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（ ）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（ ）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（ ）
4行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（ ）
单选题：
5卡通正式推出时间？（ A ）
A1995年7月3日 B1997年7月1日
C1999年12月20日 D1998年10月1日
6招商银行正式成立时间？（ C ）
A1986年5月5日 B1986年8月11日
C1987年4月8日 D1987年5月15日
7网通网银行10版推出时间（ B ）
A1996年4月6日 B1997年4月6日
C1998年4月6日 D1999年4月6日
选题：
8降低资消耗二次转型目标包括？（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成
C增加价值客 D确保风险控
9招行艰苦创业程中服务理创新创新？（ ABCD ）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
10轻型银行轻指？（ ABCD ）
A轻文化 B轻营 C轻资产 D轻理
三招商银行发展战略
判断题：
1 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H股市融资壮举成股改第家AH形式市第家海证交挂牌企业赴香港市境企业（）
2 招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业种率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（错）
3 招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公会审议通颁布实施（错）
4 招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（错）
5 2004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略（）
单选题：
6 企业战略核心（D）
A思考优化组织架构 B节约员工激励机制问题
C优化整体业务结构 D思考解决企业持久整体发展问题
7 招商银行第次发展规划（）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通（B）
A1986 B1987 C1988 D1989
81995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——（）1996年率先实现全国联网通存通兑（A）
A卡通 B网银行 C金葵花卡 D信卡
9战略概念起源（）领域（A）
A军事 B政治 C农业 D商业
102007年8月招商银行股份制银行种率先推出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务（B）
A卡通金卡 B私银行 C金葵花理财 D高净值客户信托
选题：
11招商银行艰苦创业试骑发展战略聚焦三方面？（BCD）
A强势进军零售银行业务
B招商银行办成真正股份制商业银行
C区域性商业银行全国性商业银行发展
D胆进行业务产品创新
12招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？（ABC）
A完善招行建制 B争取设立分行 C进入国际金融市场 D发展零售银行
13战略解决阶段（ABC）？
A制定发展规划 B实施发展策略 C控制发展程 D发现发展问题
14战略思考容（ABC）
A思考发展方 B研究发展步骤 C考量资源配置 D分析外部营环境
15招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括（ABCD）
A降低资消耗 B提高贷款定价
C控制财务成 D增加价值客户确保风险控
四招商银行正风肃纪十项铁律
判断题：
1领导意程序逆程序处置良资产（错）
2良金融资产处置相关资产剥离（转）等活动属良金融资产处置（错）
3员工通亲属朋友账户行客户发生非正常资金（错）
4理财理职期间动行现客户介绍非行代销基金信托保险产品否收取营销奖励均属私推介（）
5行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（错）
单选题：
6选项十项铁律容：（C）
A严禁协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法行
B业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金捐客客户利益关联方产生正资金）
D业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
7行员工利职务便事（D）
A进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C私设金库
D
8项十项铁律容？（B）
A：业员应遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B：严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C：禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D：业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
9处置良资产时严禁列行（C）
A：剥离良资产交专门机构处理
B：采取催收追讨诉讼等手段
C：银行员工充资金掮客信息中介
D：规定程序审批更改良资产处置方案
10列做法正确（C）
A：推荐客户购买行理财产品
B：客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C：私客户推荐未行审批高收益理财产品
D：行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
选题：
11列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品？（BC）
A：理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B：理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C：利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
D：客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
12列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A：化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B：新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发表营贷款兑付新兴融资业务等
C：信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D：营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
13列选项中行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务？（ABCD）
A：程序逆程序处置良资产
B：良资产组包评估竞标等阶段利部信息刻意透露底价折价资产包中注入优质资产等方式关系输送利益
C：违规低价变相处置良资产超越权限违法规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案
D：某副行长利处置职务便利民营企业收购资产提供帮助收受处通事先商定串通拍卖行方式导致处置资产竞争底价成交造成重资产流失
14路选项中行属利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费？（ABCDE）
A：收受合作单位礼金价证券贵重物品
B：旅游费招费公物品劳务费咨询费中介费等方式合作单位列支费列供团队
C：擅接受者索取合作单位提供种名义旅游度假考察
D：接受者索取合作单位提供房屋装修解决子女亲属入学安排关系业等正关系
E：接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动等
15列行属非法集资非法营民间贷活动？（AC）
A：充资金掮客
B：客户介绍行周转易理财解决企业资金周转难题
C：客户利益关联方发生正资金
D：然间发生民间贷贷款年利率20
五招商银行员工行合规基求
判断题：
1违规行积分员工违规行行规定员工进行累积积分中员工违规行源限外部监检查（错）
2员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定超出岗位指责授信范围危害行信息安全行（）
3客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品（错）
4员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ ）
5客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储（错 ）
单选题：
6关违规行积分应陈述错误（ D ）
A员工进行年度评优评先绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
7关违规行积分理容错误（ D ）
A行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻违规行进行积分理
B违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C违规行积分理指员工微分外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
D违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
8行员工职务活动程种需遵循求种错误（C）
A员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
D员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询避免理解偏差出现失误
9关违规行积分积分陈述正确（A）
A包括未制度规范进行操作具体办员理员
B包括未制度规范进行操作办员
C问题中设计名员工实施违规行应责进行违规积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分积分
选题：
10行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行（ABCD）
A公款支付应亲友支付费
B公款游山玩水学考察等名义出国（境）公款旅游
C级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D申报实费虚假关发票报销
11根招商银行违规行积分理办法规定积分规正确（ABCD）
A根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B问题中涉名员工实时违规行应分进行积分中积分免实施积分
C员工次检查发现次违规行问题进行次积分视违规行数量适增加积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
12行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务
B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
13员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC ）
A获法律许履行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C未合法授权享专利权专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D员工离职需行工作期间获悉行尚未获批准专利承担保密义务
14行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务 B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章等身职责关物品交
15行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工须承担反洗钱职责
B产品研发营销服务运营风险理等程种履行反洗钱职责
C员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D严禁员工形式参协助洗钱活动
六招商银行风险理体系
判断题：
1目前招行没成立单独市场风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（错）
2风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（）
3风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
4目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行（）
5目前招行信风险理模式种总行分行进行授权分行信风险理责体（）
单选题：
6银行发生挤兑（）发生极端案例（C）
A信风险 B市场风险 C流动性风险 D操作风险
7目前行声誉风险总行（）负责理（C）
A风险理部 B市场风险理部 C办公室 D操作风险理部
8前商业银行面核心日常挑战（）理（A）
A信风险 B市场风险 C战略风险 D操作风险
9目前行重风险计量总行（）负责（C）
A授信审批部 B市场风险理部 C风险理部 D操作风险理部
10总行（）负责审批总行权限类授信业务（B）
A资产保全部 B授信审批部 C风险理部 D总行风险合规理委员会
选题：
11风险理三道防线包括（BCD）
A勤部门 B营销条线 C风险理条线 D审计合规部门
12银行风险理素包括（ABCD）
A风险文化 B风险偏 C风险智力 D风险体制
13风险什特征（ABD）
A滞性 B确定性 C性 D定条件测性
14三五营理念中战略指导思想指坚持（ACD）
A效益 B品牌 C质量 D规模
15银行面风险种类（ABCD）等
A信风险 B操作风险 C市场风险 D战略风险
七招商银行公司金融业务体系
判断题：
1 通关贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（）
2 围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（）
3 购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合（错）
4 持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（）
5 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
单选题：
6行公司金融组织体制改革（）相适应（B）
A理需 B战略转型 C济形势 D队伍建设
7产品体系建设求直扑前通关强化总分（）队伍建设断提升线产品支持（B）
A客户理 B产品理 C风险理 D审贷官
8总行通构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级（C）
A数模型 B九宫格模型 C行业选模型 D价值分析模型
9行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群（A）
A梯度成长 B快速成长 C合理成长 D价值成长
10行公司金融两产品体系包括投资银行（D）
A贸易金融 B支付结算 C现金理 D交易银行
选题：
11公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A业务聚焦 B价值充分 C风险控 D合作紧密
12行公司金融深入推进二次转型围绕两线展开？（AB）
A客群建设 B产品体系建设 C理体系建设 D流程体系建设
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面（ABCD）
A断聚焦 B持续创新 C直扑前 D风险理
1420132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段（ABCDE）
A服务升级 B造专业银行 C攻四点 D两聚焦 E结构调整
15公司核心客群营理模式包括三种？（BCD）
A双四眼 B名单制 C铁三角 D综合服务方案
八招商银行零售金融业务体系
判断题：
1未微信银行核心搭建零售金融新台（错）
2手机银行app消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流（错）
3未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4手机银行app定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务（）
5掌生活app定位外部流量入口传统银行营体系外构建目标客群高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（）
单选题：
6属行微业务发展模式（B）
A额 B低定价 C标准化 D分散
7行零售网点布局总体策略（B）
A高 B美密 C精 D广精
8未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式（B）
A网通 B手机 C网银专业版 D网点
9项行零售优势业务（D）
A财富理 B私银行 C信卡 D皆
10目前（）已成行流量入口（B）
A网银 B手机银行 C网通网站 D电话银行
选题：
11消费金融产品包括？（ABCD）
A房贷 B车贷 C消费贷款 D信卡贷款 E微贷款
12零售业务发展前景（ABC）
A利润贡献者 B品牌塑造者 C专业代言者 D
13零售业务转型两目标（AB）
A持续价值贡献提升 B核心竞争力断增强
C业务规模断扩 D零售业务营业收入快速提升
14零售业务方面转型（ABCDEF）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
15轻型零售银行核心包括（ABCDE）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程 D轻模式 E轻架构
九招商银行投资银行业务体系
判断题：
1整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（）
2目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销纪股权投资等领域（错）
3机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（）
4中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
52015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（）
单选题：
6证券公司发行短期融资券属（A）
A金融债 B股权融资 C项目融资 D企业债
7 受法律约束国商业银行采取分页营（B）
A公司法 B商业银行法 C证券法 D合法
8 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）
A抵押担保原 B限杠杆原 C资金监原 D财务约束原
9 疑降低企业资产负债率事提供长期资金适债务融资工具（D）
A熊猫债 B短期融资券 C中期票 D永续债
10中国商业银行目前处环境美国年代类似（C）
A20世纪90年代末 B20世纪20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初 D20世纪60年代
选题：
11行目前投行业务产品体系包括方面（ABCD）
A债务资市场 B结构融资 C购金融 D股权资市场
12前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观纪增速放缓纪增速换挡降低社会融资成需求迫切着国纪脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B力量市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
13列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票 B短期融资券 C项目收益票 D超短期融资券
14列业务属结构融资（BD）
A超短期融资券 B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款 D企业资产证券化（ABS）
15投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理 B客户分层营 C动客户筹划交易 D动营销客户
十招商银行运营理体系
判断题：
1运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
2运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（）
3运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（错）
4柜员培训采取岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（）
5柜员序列等级划分初级柜员中级柜员高级柜员（）
单选题：
6属运营条线员职业发展通道中专业通道？（D）
A柜员专业序列 B运营理理序列
C运营作业员专业序列 D运营专业序列
7进柜员序列等级升降规定黏度双维度考核（）初级职等柜员均晋升（B）
AB2 BB1 CB3 DB4
8运营条线柜面员工薪酬考核方式（A）
A计件考核 B绩效考核 C年薪制 DKPI考核
9柜员专业序列资格考试容中业务考试岗位技考试权重分（C）
A3070 B4060 C7030 D6040
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数（B）
A30 B40 C50 D60
选题：
11运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（ABC）
A考核原 B效率优先原 C确保质量原 D劳原
12招商银行总行运营理部组织架构中包括部门（ABD）
A会计业务室 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量督导室
13运营条线员工职业发展通道包括（AB）
A理通道 B专业通道 C市场通道 D通道
14招商银行运营理工作目标（ABCD）
A降低运营成 B提升运营效率 C提高运营质量 D降低运营风险
15运营条线柜面员工收入受素影响（ABCD）
A标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D柜面营销业绩
十银行业知识——公基础：
单选题：
1 列关汇率说法错误（D）
A汇率两种货币间兑换价格
B日元币美元外币USDJYP110直接标价法
C英镑币美元外币GBPUSD196间接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
2 业存放属商业银行（B）
A负债业务 B资产业务 C资金业务 D中间业务
3 资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（）发行交易（C）
A全国银行间业拆市场 B交易债券市场
C全国银行间债券市场 D债券回购市场
4 款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常 B关注 C次级 D疑
5 关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）
A80 B70 60 D50
先锋争霸知识闯关
单选题
1 关行员工身利益行客户利益存突时应遵循规错误（D）
A 员工知道应知道述需回避情形应动提出回避申请
B 购买行销售产品提供服务时优普通客户条件进行交易
C 行做出回避决定员工应服
D 私协商解决存利益突
2 行公司金融两产品体系包括投资银行（C）
A 现金理
B 贸易金融
C 交易银行
D 支付结算
3 银行业业员应监部门求报送方式报送容报送频率保密级报送非现场监需数非数信息建立（B）制度
A． 周报
B． 重事项报告
C． 保密
D． 应急处理
4 项招行理念？（B）
A 尊重
B 稳重
C 关爱
D 分享
5 受法律约束国商业银行采取分业营：（B）
A合法
B商业银行法
C证券法
D公司法
6 列属企业法（C）
A 中国建设银行河北分行
B 中国民银行天津支行
C 中国通信建设集团公司
D 中国通信建设集团北京分公司
7 项属运营柜面员工服务职责（C）
A 高质高效完成运营业务处理
B 遵领导工作安排热情做客户服务
C 营业厅堂员高效协作服务时做客户营销
D 贯彻执行国家关法律法规总分行制定项规章制度
8 银行业业员客户提出问题应着（C）原答复达成交易隐瞒风险进行虚假误导性陈述
A 解客户
B 公开公正
C 诚实信
D 风险提示
9 招行客户资产情况进行市场细分推出客户分层服务体系具体包括（E）
A 众客群
B 钻石客群
C 私银行
D 金卡客群
E 选项皆
F 金葵花客群
10 关违规行积分理容错误（D）
A 违规行积分理指员工违反外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
B 行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻微违规行进行积分理
C 违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
D 违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
11 招行行徽中7条行射线代表什？（A）
A 招行第次增资扩股完成7家股东
B 招行业率先推出7创新产品
C 招行7条核心价值观
D 招行刚成立时7营业网点
12 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（B）
A 非法出具金融票证罪
B 伪造变造金融票证罪
C 骗取金融票证罪
D 金融证诈骗罪
13 证券公司发行短期融资券属（A）
A 金融债
B 企业债
C 股权融资
D 项目融资
14 零售公司业金融着联系需（B）营理念营方式拓展维护深度全方位挖掘客户潜藏价值
A 客户中心
B 银行
C 稳健审慎
D 您变
15 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（D）
A历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
B存风险银行信誉客户强调产品风险
C该员完成销售目标银行力合理
D没做客户充分提示风险
16 行积极构建覆盖企业全生命周期投行产品体系商业银行投行关注阶段身特点商业银行投行关注企业发展阶段包括？（D）
A 行业龙头兼整合
B 市做强稳步扩张
C 稳步增长持续盈利
D 高速成长风险较
17 前商业银行面核心日常挑战（B）理
A 市场风险
B 信风险
C 战略风险
D 操作风险
18 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
A 贷记卡
B 准贷记卡
C 储蓄卡
D 专卡
19（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A战略风险
B．信风险
C操作风险
D市场风险
20银行发生挤兑（C）发生极端案例
A市场风险
B操作风险
C流动性风险
D信风险
212013年年中招商银行确定（A）深化二次转型新方
A轻型银行体两翼
B．铸造五优势
C二次转型
D零售优先
22 列属违法行（A）
A银行客户意运客户资金进行债券投资
B银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
C某银行先支付利息手段吸收公众存款
D仿造货币防伪标记
23国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（D）
A促进社会济发展
B执行国家政策
C履行社会职责
D获取利润
24柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重分（D）
A3070
B 4060
C 6040
D7030
25招行正式挂牌成立日期（C）
A1981年12月12日
B1979年7月20日
C1987年4月8日
D1984年10月8日
26行员工职务活动程中需遵循求中错误（D）
A员工规章制度规定具体业务流程缓解疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
D法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
27加强市场条线风险扎口理重点（B）
A坚守体两翼轻型银行战略
B．做实风险理第道防线
C回客户源
D优化结构调整
28账外营指金融机构违反国家关规定逃避（D）控制例理意吸收存款（）资金发放贷款投资纳入规定账目核算报表反映行
A监企业
B监业
C信贷规模客户
D信贷规模拆
29列金融工具中保值投机工具（C）
A公司债券
B股票
C期权期货
D商业承兑汇票
30招商银行第份发展规划（B）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通
A1986年
B1987年
C1989年
D1988年
31（A）民事行力
A满10周岁精神正常未成年
B年满18周岁精神正常然
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
32某投资债券买入价格500元卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（A）
A30
B20
C50
D40
33属行微业务发展模式（C）
A额
B分散
C低定价
D标准化
34未（C）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网银专业版
B网点
C手机
D网通
35题属第道风险防线（B）
A总行公司金融总部
B总行风险理部
C分行公司金融部
D分行零售金融部
36受法律约束国商业银行采取分业营（D）
A．证券法
B．公司法
C合法
D商业银行法
37金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（B）
A资源配置功
B济调节功
C风险分散功
D资金融通功
38行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（C）价值充分客群
A快速成长
B合理成长
C梯度成长
D价值成长
39列行中没触犯刑法关规定（A）
A负债银行批准吸收社会公众存款
B假证明获银行贷资金造成银行重损失
C某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
D甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
40金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（C）未履行客户身份识义务责
A．客户承担
B．第三方承担
C．该金融机构承担
D．该金融机构第三方承担
41款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（B）类贷款
A正常
B疑
C关注
D次级
42银行外币存款业务币种包括（C）
A欧元
B美元
C法国法郎
D瑞士法郎
43列属国政策性银行（B）
A中国农业发展银行
B中国农业银行
C中国进出口银行
D国家开发银行
选题
1 风险什特征（ABC）
A 定条件测性
B 滞性
C 确定性
D 性
2 银行风险理素包括（ABCD）
A 风险体制
B 风险文化
C 风险治理
D 风险偏
3 列业务属债务融资工具七基础产品：（ABCD）
A 短期融资券
B 项目收益票
C 超短期融资券
D 中期票
4 运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（BCD）
A 劳原
B 确保质量原
C 考核原
D 效率优先原
5 全面零售银行体系建设阶段特点（ABCD）
A 加强渠道建设协断提高渠道效率
B 积极转变交易导传统业务发展模式力推进销售化转型
C 搭建相独立风险理体系
D 建立完善包括财富理零售贷款信卡私银行等现代零售银行业务理体系
6 招行覆盖全员职业生涯双通道指（AB）
A 专业通道
B 理通道
C 岗位通道
D 文化通道
7 目前招行总行理信风险部门包括（ABC）
A 资产保全部
B 风险理部
C 授信审批部
D 审计部
8 招商银行总行运营理部组织架构中包括部门？（ABD）
A 服务质量督查室
B 会计业务室
C 业务督导室
D 系统开发室
9 关保护客户隐私说法正确（BCDE）
A 客户家庭状况属客户隐私事讨
B 保护客户商业秘密避免客户损失维护银行声誉必然求
C 银行应保护客户提供开户服务时解客户财务状况信息
D 出奇目事听客户信息交易信息属行侵犯客户隐私
E 银行业业员违反法律法规机构关客户隐私保护规定透漏客户资料交易信息
10 列业务属债务融资工具七基础产品：（ABCD）
A 短期融资券
B 超短期融资券
C 项目收益票
D 中期票
11 行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行：（ABCD）
A 公款支付应亲友支付费
B 申报实费虚假关发票报销
C 公款游山玩水学考察等名义出国公款旅游
D 级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
12 银行业业员应尊重事具体包括（ABCE）
A 禁止带歧视性语言行
B 尊重事工作方式
C 尊重事宗教信仰
D 发现事违规行基尊重没提出意见
E 尊重事隐私
13轻理删繁简注重实效（ABC）方造高效率轻型组织架构理流程
A集约化
B扁化
C专业化
D复杂化
13 消费金融产品包括（BCDE）
A 微贷款
B 车贷
C 信卡贷款
D 消费贷款
E 房贷
14关手机银行电话银行列说法正确（ABDE）
A电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
B手机银行电话银行属电子银行
C手机银行手机拨电话银行
D手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
E电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
14 列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品：（AD）
A 利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
B 理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
C 客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
D 理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
15 列业务属结构融资：（AD）
A 企业资产证券化（ABS）
B 企业流动资金贷款
C 超短期融资券
D 房产相关融资REITS
16 根运营条线员工专业序列等级升降规定跨职等晋升求评审分排名符合常规晋升条件外应符合条件（BC）
A 考评结果排名前30
B 3年职工作表现突出获全国性表彰包括全国五劳动奖章全国劳动模范全国青年五四奖章级奖项
C 2年年度绩效考核结果均A1
D 年运营工作中重立功表现
17 投资银行业务体系包括（ACD）
A 结构型融资
B 间接型融资
C 股权型融资
D 债券型融资
18 造精准轻型综合服务方案营销包括（ACD）
A 全产品服务
B 性化服务
C 全渠道服务
D 全方位风险防范
19 招行获境外权威媒体评选殊荣？（ABCD）
A 中国佳私银行
B 中国佳零售银行
C 中国佳股份制零售银行
D 亚太区十零售标杆银行
20列关信卡消费信贷特点正确（ABCD）
A循环信额度
B具抵押担保贷款性质
C信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
D般低款求
E通常长期额指定途信
21服务三关键词什？（ABC）
A专业
B礼仪
C价值
D快
22行违规行处理类型包括（ABCD）
A批评教育
B行政处分
C济处罚
D行政处理
23行员工应觉遵守反洗钱关规定：（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工需承担反洗钱职责
B．严禁员工形式参协助洗钱活动
C．产品研发营销服务运营风险理等程中履行反洗钱职责
D．员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
24作名银行业业员缺知识（ABCDE）
A深入解金融监体制事行业涉监规定
B宏观济金融状况全方位认识解
C熟悉银行现代济中起作
D熟知身岗位相关银行业务理关法规
E具备胜职工作相关专业知识技
25国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B计算机服务软件业
C金融业
D燃气业
E建筑业
26战略思考容（ACD）
A思考发展方
B分析外部营环境
C研究发展步骤
D考量资源配置
2720132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体历阶段？（ABCDE）
A服务升级
B两聚焦
C攻四点
D结构调整
E造专业银行
28行股权资市场业务三位体产品体系包括（ABD）
A投资：利招行理财资金私行代销公代销资金源参公司股权优先股转债股权投资基金等权益类产品投资
B融资：提供种股权融资方案支持具体融资需求设计产品提供资金支持
C结算：客户办理种账户转账汇款现金理业务
D顾问：提供企业重组改制交易撮合等涉股权顾问服务提供产业相关资市场建议
29列表述正确（BCD）
A员工违反十项铁律规定视情节予处理问责
B员工违反十项铁律规定直接责责律解劳动合予开处分
C员工违反十项铁律规定造成重风险损失重负面影响年次出现违反述规定事件总行严追究关分行子公司部门负责理领导责
D员工违反十项铁律规定情节严重构成犯罪移送司法机关追究刑事责
30银行业业员应履行客户职调查义务解客户（ABCD）
A账户开立情况
B财务状况
C风险承受力
D资金调拨途
E婚姻状况
判断题
1 运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
2 中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
3 欧元民币汇率般作基汇率（错）
4 解决两响应速度客户需求响应速度员工诉求响应速度切工作着眼点（）
5 良金融资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（错）
6 违规行积分员工违规行行规定员工进行累计积分中员工违规行源限外部监检查（错）
7 核心客户中型客户核心客户型客户没核心客户（错）
8 财富理微业务消费金融零售金融三项核心业务（）
9 银行员工应直接提供资金参倒贷客户利益关联方发生正资金（）
10 手机银行APP消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流（错）
11 城镇化基金产业基金等PPP融资业务关注政府国投资信兜底措施关注否提供基金退出回购担保承诺关注项目身现金流（错）
12 招行推崇专业价值积极营造专家脱颖出备受尊重氛围专家仅种令尊敬称号种行政职务（错）
13 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H市融资壮举成股改第家A—H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业（）
14 社会银行业业员诚信期高行业（）
15 专业岗位备储备库位员工选择3备库报名（）
16 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
17体两翼机联系彼增强正循环营理体系进步凸显公司金融战略位时强调三者间相互促进整体优（错）
招商银行发展战略
8 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H股市融资壮举成股改第家AH形式市第家海证交挂牌企业赴香港市境企业（）
9 招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业种率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（错）
10 招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公会审议通颁布实施（错）
11 招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（错）
12 2004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略（）
13 企业战略核心（D）单
A思考优化组织架构 B节约员工激励机制问题
C优化整体业务结构 D思考解决企业持久整体发展问题
14 招商银行第次发展规划（）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通（B）单
A1986B1987C1988D1989
81995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——（）1996年率先实现全国联网通存通兑（A）单
A卡通 B网银行 C金葵花卡 D信卡
9战略概念起源（）领域（A）单
A军事 B政治 C农业 D商业
102007年8月招商银行股份制银行种率先推出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务（B）单
A卡通金卡 B私银行 C金葵花理财 D高净值客户信托
11招商银行艰苦创业试骑发展战略聚焦三方面？（BCD）
A强势进军零售银行业务
B招商银行办成真正股份制商业银行
C区域性商业银行全国性商业银行发展
D胆进行业务产品创新
12招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？（ABC）
A完善招行建制 B争取设立分行 C进入国际金融市场 D发展零售银行
13战略解决阶段（ABC）？
A制定发展规划 B实施发展策略 C控制发展程 D发现发展问题
14战略思考容（ABC）
A思考发展方 B研究发展步骤 C考量资源配置 D分析外部营环境
15招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括（ABCD）
A降低资消耗 B提高贷款定价
C控制财务成 D增加价值客户确保风险控
招商银行风险理体系
1目前招行没成立单独市场风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（错）
2风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（）
3风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
4目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行（）
5目前招行信风险理模式种总行分行进行授权分行信风险理责体（）
6银行发生挤兑（）发生极端案例（C）单
A信风险 B市场风险 C流动性风险 D操作风险
7目前行声誉风险总行（）负责理（C）单
8前商业银行面核心日常挑战（）理（A）单
A信风险 B市场风险 C战略风险 D操作风险
9目前行重风险计量总行（）负责（C）单
A授信审批部 B市场风险理部 C风险理部 D操作风险理部
10总行（）负责审批总行权限类授信业务（B）单
A资产保全部 B授信审批部 C风险理部 D总行风险合规理委员会
11风险理三道防线包括（BCD）
A勤部门 B营销条线 C风险理条线 D审计合规部门
12银行风险理素包括（ABCD）
A风险文化 B风险偏 C风险智力 D风险体制
13风险什特征（ABD）
A滞性 B确定性 C性 D定条件测性
14三五营理念中战略指导思想指坚持（ACD）
A效益 B品牌 C质量 D规模
15银行面风险种类（ABCD）等
A信风险 B操作风险 C市场风险 D战略风险
招商银行运营理体系
1运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
2运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（）
3运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（错）
4柜员培训采取岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（）
5柜员序列等级划分初级柜员中级柜员高级柜员（）
6属运营条线员职业发展通道中专业通道？（D）单
A柜员专业序列 B运营理理序列
C运营作业员专业序列 D运营专业序列
7进柜员序列等级升降规定黏度双维度考核（）初级职等柜员均晋升（B）单
AB2 BB1CB3DB4
8运营条线柜面员工薪酬考核方式（A）单
A计件考核 B绩效考核 C年薪制 DKPI考核
9柜员专业序列资格考试容中业务考试岗位技考试权重分（C）单
A3070B4060C7030D6040
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数（B）单
A30B40C50D60
11运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（ABC）
A考核原 B效率优先原 C确保质量原 D劳原
12招商银行总行运营理部组织架构中包括部门（ABD）
A会计业务室 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量督导室
13运营条线员工职业发展通道包括（AB）
A理通道 B专业通道 C市场通道 D通道
14招商银行运营理工作目标（ABCD）
A降低运营成 B提升运营效率 C提高运营质量 D降低运营风险
15运营条线柜面员工收入受素影响（ABCD）
A标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D柜面营销业绩
招商银行公司金融业务体系
6 通关贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（）
7 围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（）
8 购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合（错）
9 持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（）
10 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
6行公司金融组织体制改革（）相适应（B）单
A理需 B战略转型 C济形势 D队伍建设
7产品体系建设求直扑前通关强化总分（）队伍建设断提升线产品支持（B）单
A客户理 B产品理 C风险理 D审贷官
8总行通关构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级（C）单
A数模型 B九宫格模型 C行业选模型 D价值分析模型
9行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群（A）单
A梯度成长 B快速成长 C合理成长 D价值成长
10行公司金融两产品体系包括投资银行（D）单
A贸易金融 B支付结算 C现金理 D交易银行
11公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A业务聚焦 B价值充分 C风险控 D合作紧密
12行公司金融深入推进二次转型围绕两线展开？（AB）
A客群建设 B产品体系建设 C理体系建设 D流程体系建设
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面（ABCD）
A断聚焦 B持续创新 C直扑前 D风险理
1420132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段（ABCDE）
A服务升级 B造专业银行 C攻四点 D两聚焦 E结构调整
15公司核心客群营理模式包括三种？（BCD）
A双四眼 B名单制 C铁三角 D综合服务方案
招商银行零售金融业务体系
1未微信银行核心搭建零售金融新台（错）
2手机银行app消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈 现客户外部引流（错）
3未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4手机银行app定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务（）
5掌生活app定位外部流量入口传统银行营体系外构建目标客群高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（）
6属行微业务发展模式（B）单
A额 B低定价 C标准化 D分散
7行零售网点布局总体策略（B）单
A高 B美密 C精 D广精
15 未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式（B）单
A网通 B手机 C网银专业版 D网点
16 项行零售优势业务（D）单
A财富理 B私银行 C信卡 D皆
10目前（）已成行流量入口（B）单
A网银 B手机银行 C网通网站 D电话银行
11消费金融产品包括？（ABCD）
A房贷 B车贷 C消费贷款 D信卡贷款 E微贷款
12零售业务发展前景（ABC）
A利润贡献者 B品牌塑造者 C专业代言者 D
13零售业务转型两目标（AB）
A持续价值贡献提升 B核心竞争力断增强
C业务规模断扩 D零售业务营业收入快速提升
14零售业务方面转型（ABCDEF）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
15轻型零售银行核心包括（ABCDE）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程 D轻模式 E轻架构
招商银行投资银行业务体系
1整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（）
2目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销纪股权投资等领域（错）
3机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（）
4中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
52015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（）
6证券公司发行短期融资券属（A）单
A金融债 B股权融资 C项目融资 D企业债
10 受法律约束国商业银行采取分页营（B）单
A公司法 B商业银行法 C证券法 D合法
11 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）单
A抵押担保原 B优先杠杆原 C资金监原 D财务约束原
12 疑降低企业资产负债率事提供长期资金适债务融资工具（D）单
A熊猫债 B短期融资券 C中期票 D永续债
10中国商业银行目前处环境美国年代类似（C）单
A20世纪90年代末 B20世纪20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初 D20世纪60年代
11行目前投行业务产品体系包括方面（ABCD）
A债务资市场 B结构融资 C购金融 D股权资市场
12前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观纪增速放缓纪增速换挡降低社会融资成需求迫切着国纪脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B力量市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
13列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票 B短期融资券 C项目收益票 D超短期融资券
14列业务属结构融资（BD）
A超短期融资券 B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款 D企业资产证券化（ABS）
15投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理 B客户分层营 C动客户筹划交易 D动营销客户
公基础：
6 列关汇率说法错误（D）单
A汇率两种货币间兑换价格
B日元币美元外币USDJYP110直接标价法
C英镑币美元外币GBPUSD196间接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
7 业存放属商业银行（B）单
A负债业务 B资产业务 C资金业务 D中间业务
8 资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（）发行交易（C）单
A全国银行间业拆市场 B交易债券市场
C全国银行间债券市场 D债券回购市场
9 款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款单
A正常 B关注 C次级 D疑
10 关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）单
A80B70C60D50
招商银行发展历史
1招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（ ）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（ ）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（ ）
4行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（ ）
5卡通正式推出时间？（ A ）
A1995年7月3日B1997年7月1日
C1999年12月20日D1998年10月1日
6招商银行正式成立时间？（ C ）
A1986年5月5日B1986年8月11日
C1987年4月8日D1987年5月15日
7网通网银行10版推出时间（ B ）
A1996年4月6日B1997年4月6日
C1998年4月6日D1999年4月6日
8降低资消耗二次转型目标包括？（ ABCD ）
A提高贷款定价B控制财务成
C增加价值客 D确保风险控
9招行艰苦创业程中服务理创新创新？（ ABCD ）
A体制创新B机制创新C技术创新D产品创新
10轻型银行轻指？（ ABCD ）
A轻文化B轻营C轻资产D轻理
招商银行员工行合规基求
1违规行积分员工违规行行规定员工进行累积积分中员工违规行源限外部监检查（错）
2员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定超出岗位指责授信范围危害行信息安全行（）
3客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品（错）
4员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ ）
5客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储（错 ）
6关违规行积分应陈述错误（ D ）
A员工进行年度评优评先绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
7关违规行积分理容错误（ D ）
A行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻违规行进行积分理
B违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C违规行积分理指员工微分外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
D违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
8行员工职务活动程种需遵循求种错误（C）单
A员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
D员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询避免理解偏差出现失误
9关违规行积分积分陈述正确（A）单
A包括未制度规范进行操作具体办员理员
B包括未制度规范进行操作办员
C问题中设计名员工实施违规行应责进行违规积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分积分
10行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行（ABCD）
A公款支付应亲友支付费
B公款游山玩水学考察等名义出国（境）公款旅游
C级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D申报实费虚假关发票报销
11根招商银行违规行积分理办法规定积分规正确（ABCD）
A根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B问题中涉名员工实时违规行应分进行积分中积分免实施积分
C员工次检查发现次违规行问题进行次积分视违规行数量适增加积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
12行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务
B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
13员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC ）
A获法律许履行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C未合法授权享专利权专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D员工离职需行工作期间获悉行尚未获批准专利承担保密义务
14行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务 B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章等身职责关物品交
15行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工须承担反洗钱职责
B产品研发营销服务运营风险理等程种履行反洗钱职责
C员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D严禁员工形式参协助洗钱活动
招商银行正风肃纪十项铁律
1领导意程序逆程序处置良资产（错）
2良金融资产处置相关资产剥离（转）等活动属良金融资产处置（错）
3员工通亲属朋友账户行客户发生非正常资金（错）
4理财理职期间动行现客户介绍非行代销基金信托保险产品否收取营销奖励均属私推介（）
5行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（错）
6选项十项铁律容：（C）单
A严禁协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法行
B业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金捐客客户利益关联方产生正资金）
D业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
7行员工利职务便事（D）单
A进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C私设金库
D
8项十项铁律容？（B）单
A：业员应遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B：严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C：禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D：业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
9处置良资产时严禁列行（C）单
A：剥离良资产交专门机构处理
B：采取催收追讨诉讼等手段
C：银行员工充资金掮客信息中介
D：规定程序审批更改良资产处置方案
10列做法正确（C）单
A：推荐客户购买行理财产品
B：客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C：私客户推荐未行审批高收益理财产品
D：行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
11列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品（BC）
A：理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B：理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C：利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
D：客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
12列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A：化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B：新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发表营贷款兑付新兴融资业务等
C：信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D：营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
13列选项中行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务？（ABCD）
A：程序逆程序处置良资产
B：良资产组包评估竞标等阶段利部信息刻意透露低价折价资产包中注入优质资产等方式关系输送利益
C：违规低价变相处置良资产超越权限违法规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案
D：某副行长利处置职务便利民营企业收购资产提供帮助收受处通事先商定串通拍卖行方式导致处置资产竞争低价成交造成重资产流失
14路选项中行属利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费？（ABCDE）
A：收受合作单位礼金价证券贵重物品
B：旅游费招费公物品劳务费咨询费中介费等方式合作单位列支费列供团队
C：擅接受者索取合作单位提供种名义旅游度假考察
D：接受者索取合作单位提供房屋装修解决子女亲属入学安排关系业等正关系
E：接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动等
15列行属非法集资非法营民间贷活动（AC）
A：充资金掮客
B：客户介绍行周转易理财解决企业资金周转难题
C：客户利益关联方发生正资金
D：然间发生民间贷贷款年利率20
2016年校招新员工模拟考试试题
u 判断题
1 铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变（ ）
2 柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响(
)
3 未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4 招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（）
5 创新写入招行基生命代码服务招行存理（错）
6 1993年2001年招商银行快速成长时期科技立行时期项重战略 （ ）
7 行投行业务现阶段市场热点核心济新常态带路（错）
8 招商银行员工行合规手册规定：果级业务指令明显行规章制度相抵触者明显会行带损害员工应级说明果级拒绝接受员工必须执行（错）
9 风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
10 违反十项铁律严格规纪处理根情节严重酌情处理（错）
u 单选题
1 招商银行正风肃纪第九条规定严禁挪盗（ C ）
A坚决退出良资产
B市场风险条线致性
C银行客户资金
2 运营条线员工职业发展专业通道具体分（ B ）序列
A2 B 3 C4 D 5
3 前商业银行面核心日常挑战（ A ）理
A信风险
B市场风险
C战略风险
D操作风险
4 柜员序列等级分初中高三级中高级柜员超专业序列总数（
B ）
A30 B40 C50 D60
5 法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前（ B ）
A先行变通执行
B违反者擅变通
C先行变通执行时报级行业务理部门
D时报级行业务条线理部门
6 员工应觉遵守行关营业场相关规定行禁止员工行允许协助未权审批（ B ）行营业场
A第三方机构 B第三方机构 C第三方机构单位
D
7 2016年半年末招行理财资金业务余额达（ ）万亿元托资产余额达（ ）万亿元均位列中国银行业第（ ）名：（C）
A1533四
B1856三
C2184二
D56108
8 关购贷款表述正确：（C）
A发生控制权转移购交易行予购贷款融资
B发生控制权增强购交易行予购贷款融资
C市公司全资控股子公司增资行予购贷款融资
D行介入恶意购融资
9 总行份战略规划中提出努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行？（ D ）
A 招商银行十年发展设想（19881998）
B 招商银行第三五年发展规划（19972001）
C 招商银行中期发展战略规划（20032007）
D 招商银行发展战略规划（20162020）
10 体两翼体指（ B ）
A公司金融 B零售金融 C业金融 D资产业务
11 列选项中属中国民银行职（ D ）
A制定执行货币政策
B防范化解金融风险
C 维护金融稳定
D发行民币理民币流通
12 中国民银行监督理措施包括（ D ）
A直接检查监督权 B建议检查监督权
C特定情况全面检查监督权 D时检查权
13 项属招行价值观（ C）
A 服务 B创新 C激进 D员工
14 关企业员工沟通渠道项描述正确（A ）
A招银坛 B招行微刊 C招银社区 D行长信箱
15 招商银行正式成立时间（ B ）
A1986年5月5日 B1987年4月8日
C1985年8月11日 D1985年12月10日
16 招行艰苦创业程中项属招行创新（ C ）
A 体制创新 B机制创新 C 创意创新 D 理创新
17 行零售网点布局总体策略（ B ）
A高 B美密
C精 D广精
18 未（ B ）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网通 B手机 C 网银专业版 D网点
19 债券型融资包括（D）？
A购贷款 B贸易融资 C银团贷款 D伞形信托
20 造( A )庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
A强核心客户 B全面产品体系
C安全风控模式 D高价值核心客户
u 选题
1 严禁弄虚作假发放贷款（ABC ）
A擅放弃释放更换抵（质）押物
B擅解冻释放保证金
C蓄意丧失债权追索法律时效
D提供承诺性流动支持函
2 严禁进行（CD ）等账外营活动
A白条抵库
B部账户兑付票信证
C账外吸存放贷
D拆入拆出资金
3 风险理三道防线包括：（BCD）
A勤部门
B营销条线
C风险理条线
D审计合规部门
4 高风险领域资产压缩退出包括客户（ABCD）
A担保公司担保业务
B涉民间融资客户
C单预警客户
D宗商品贸易类客户
5 行倡导（ ）（ ）合规文化职业操守 ( AC )
A守法合规爱岗敬业 B守法合规
C诚实守信勤勉责 D诚实守信
6 柜员培训采取岗定课岗定原学课程员工成长阶段分（ ABCD ）
A新员工培训课程 B固定培训课程 C动态培训课程 D备理培训课程
7 行购金融业务发展策略正确：（ACD）
A构建购生态圈：银团圈+中介机构圈+核心客户圈
B围绕三领域开展业务：市公司世界500强企业跨境购
C着五方寻求突破：股债混合桥融资私化牵头银团撮合购财务顾问
D造十服务模式：购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头银行贷款服务控股股东增发服务跨境购担保服务类桥融资服务搭建拆类红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
8 商业银行投行业务关注行业阶段（BCD）
A第阶段：兴起
B第二阶段：规模化
C第三阶段：集聚
D第四阶段：整合联盟
E第五阶段：衰退
9 1987年1992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦方面？（ ABD ）
A招商银行办成真正股份制商业银行
B区域性商业银行全国性商业银行发展
C强势进军零售银行业务
D胆进行业务产品创新
10 轻营集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式实现请营招行努力方包括（ ABC ）
A批量智获客 B全接触服务渠道
C综合化深度营 D聚焦战略重点业务
11 根担保法规定关抵押说法正确（ ACD ）
A财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B土权抵押
C抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D抵押财产动产动产转移财产占
E企业原材料半成品抵押
12 国保理包括（ ABC）
A应收账款买断
B应收账款收购
C应收账款代理
D应付账款买断
E应付账款收购
13 柜员计件薪酬考核总体原（ ABD ）
A效率优先原 B确保质量原 C成控制原 D考核原
14 切工作着眼点解决两响应速度具体指两速度（ AD ）
A客户需求响应速度 B客户诉求响应速度
C员工需求响应速度 D员工诉求响应速度
15 招行文化中六机制指（ ABC ）
A员工进出 B收入高低
C干部 D职务高低
16 降低资消耗二次转型目标包括（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成 C增加价值客户 D确保风险控
17 零售业务方面转型？（ ABCDEF ）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
18 轻型零售银行核心包括（ ABCDE ）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程
D轻模式 E轻架构
19 公司金融深入推进二次转型紧紧围绕两线开展？(BD)
A市场情况 B客群建设 C风险素 D产品体系
20 适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括（BCD）
A交叉销售 B名单制 C铁三角 D综合服务方案营销
单选题
1 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（A）
A 伪造变造金融票证罪
B 金融证诈骗罪
C 非法出具金融票证罪
D 骗取金融票证罪
2 列行中属持假币罪范畴（C）
A 假币赠
B 假币兑换成种货币
C 假币作资信证明
D 假币参赌博
3 甲乙名义骗取信卡数额较列处罚措施正确（B）
A 处3年期徒刑者拘役单处万元10万元罚金
B 处5年期徒刑者拘役处2万元20万元罚金
C 处5年10年期徒刑处5万元50万元 罚金
D 处10年期徒刑者期徒刑处5万元50万元罚金
4 信卡诈骗罪票诈骗罪相重区体（D）
A 否涉众害
B 否涉巨额资金
C 犯罪象否金融机构
D 否实施
5 列属金融证骗罪侵犯客体（D）
A 委托收款证
B 银行存单
C 汇款证
D 票汇票支票
6 国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（A）
A 贪污罪
B 职务侵占罪
C 挪公款罪
D 挪资金罪
7 追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（A）
A 5000
B 50000
C 10000
D 20000
8 张某某银行支行业务印章制作业务印章印制空白存单然制作张20万元银行存单家银行获抵押贷款20万元根刑法关规定关张某行说法正确（A）
A 伪造金融票证行
B 合法张某银行抵押
C 合法构成犯罪
D 偿贷款违法否违法
9 列关金融犯罪说法错误（A）
A 金融犯罪观方面定意
B 金融犯罪定非法占目
C 金融犯罪体然单位
D 金融犯罪体违反金融理法规
10 信卡骗取财物数额较构成（C）
A 盗窃罪
B 贷款诈骗罪
C 信卡诈骗罪
D 信证诈骗罪
11列行中没触犯刑法关规定（B）
A 某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
B 负债银行批准吸收公众存款
C 甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
D 假证明获银行贷资金造成银行重损失
12列情形中属伪造变造金融票证（B）
A伪造变造汇票票支票
B汇票证印鉴预留印鉴致
C伪造变造银行存单
D伪造信卡
13．金融犯罪侵犯客体（A）
A金融理秩序
B企业
C金融机构
D银行业员
14．列属违法行（D）
A伪造货币防伪标记
B某银行先支付利息手段吸收公众存款
C银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D银行客户意运客户资金进行债券投资
15．列犯罪属金融犯罪（C）
A票诈骗罪
B洗钱罪
C非法营罪
D背信运受托财产罪
16．某银行会计先次锡等购回假民币25万余元换取真币牟利行（A）
A金融机构工作员购买假币假币换取货币罪罪处罚
B金融机构工作员购买假币罪金融机构工作员假币换取货币罪两罪罚
C金融机构工作员购买假币罪重处罚
D金融机构工作员购买假币换取货币罪重处罚
17张利动存款机先两次手中假民币存入银行数量高达三十万元犯(C)
A运输假币罪
B出售假币罪
C持假币罪
D购买假币罪
18（B）金融犯罪成立前提基础
A侵犯金融理秩序
B违反金融理法规
C非法事货币资金融通活动
D危害货币理
19非法出具金融票证罪侵犯客体(D)
A国家货币理制度
B国家金融机构准入理制度
C国家银行理制度
D国家金融票证理制度
20职务侵占罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利非法占（A）行
A单位财物
B机构财物
C公财物
D
21列银行业犯罪中观方面意（D）
A 受贿罪
B 票诈骗罪
C 变造货币罪
D 签订履行合失职骗罪
22关出售购买运输假币罪列说法错误（C）
A 罪体般体年满16周岁具辨认控制力然
B 罪观方面意
C 金融工作员购买假币罪体
D 罪侵犯国家货币理制度
23根刑法关规定列行属诈骗银行贷款（A）
A 某企业价值100万元厂房抵押银行获取100万元贷款该企业先两次该厂房抵押银行获取相数额贷款
B 某企业银行协商企业缩短款期限提前款银行取较低利率
C 某企业资金周转困难银行协商延长款期限
D 某企业高利率职工款公司营
24列行没违法（D）
A 某公司根身资金需吸收社会公众存款
B 伪造信卡
C 银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D 银行根客户指示运客户资金进行债券投资
25触犯刑法行（B）
A 商业银行利率民银行规定贷款基准利率基础浮动
B 作废信证
C 村镇银行批准吸收公众存款
D 银行工作员填写存单时候规范字体
26关冻结单位存款利息计算说法正确（D）
A 冻结款项冻结期计利息
B 冻结款项冻结期应计息
C 果冻结单位存款发生失误冻结存款解冻时开始计算利息
D 冻结款项属赃款冻结期应计付利息
27商业银行法规定商业银行贷款余额存款余额例（B）
A 低75
B 高75
C 低25
D 高25
28存款客户存款机构提供转账证填写存款条（B）
A 约邀请
B 约
C 承诺
D 合
29贷款合中撤销权行范围（C）
A 债务债务限
B 债务够承担债务限
C 债权债权限
D 债权债权加定例惩罚限
30贷款期担保贷款商业银行法享受权力包括（D）
A 求保证金
B 求保证贷款利息
C 求担保物优先受偿
D 冻结保证存款账户
31商业银行法规定商业银行关系发放信贷款里说关系包括（C）
A商业银行信贷业务员
B商业银行理员担高级理职务公司
C该银行结算业务客户
D商业银行监事亲属
32商业银行贷款合（A）
A采取书面合形式
B采取口头合形式
C采取口头合形式采取书面合形式
D采取签订合双方约定形式
33列关商业银行贷款贷款例限制说法正确（D）
A国法律款贷款设定例目分散商业银行贷款风险
B国法律规定贷款贷款余额商业银行资余额例超10
C款包括然
D款贷款例理仅国实行
34存款合种实践性合（C）合成立
A客户填写存款证时
B双方口头承诺时
C存款机构出具存款证
D双方合签字时
35法查询冻结扣划单位存款执法机构包括（D）
A公安机关
B民检察院
C民法院
D纪检委
36公安机关查处济违法犯罪案件需银行查询企业存款资料时应出示工作证执行公务证出具（C ）民法院民检察院公安局签发协助查询存款通知书
A．省级（含） B．市级（含）
C．县级（含） D．镇级（含）
37商业银行冻结单位存款期限超（D）三月
A1 B2 C3 D4
38国行理利率权限机关（A）
A中国民银行
B．中国银监会
C．国务院
D银行类金融机构
39授信业务中容（B）
A 贸易融资
B．贷款业务
C担保业务
D贴现业务
40撤销权债权知道应知道撤销事日起（A ）年行
A1 B．2 C．3 D5
41授信审核中银行（D）负责贷款检查清收承担检查失误清收力责
A 风险理部门
B．贷款调查评估员
C 贷款审查员
D 贷款发放员
42民法院审理案件需inhaler查询企业存款资料时查询（A）
A 走资料原件
B 抄录资料原件
C 复印资料原件
D 资料原件相
43存款业务量巨存款合般采（C）
A客户制定格式合
B客户存款机构协商格式合
C存款机构制定格式合
D口头形式
44 债权撤销权消灭时间（D）年
A1 B2 C3 D5
45商业银行应法保护存款权益列行没做法保护存款合法权益（C ）
A 商业银行高民法院提供法查询存款存款状况
B 商业银行法公安机关合法求冻结存款存款
C 商业银行资金回转困难延期支付存款存款利息
D 商业银行拒绝客户透露类存款客户存款信息
46常见利率违规行（A）
A．银行高法定利息吸收存款
B．银行低法定利息吸收存款
C．银行高法定利息发放贷款
D．擅变相高利息发行债券
47贷款合保全措施描述正确（C）
A．债务放弃期债券债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行
B．债务怠行驶期债权债权造成伤害债券民法院请求名义代位行债务债权
C．代位权行范围债权债权限债权行代位权必费债权必费债权负担
D．撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担
48 贴现属（B）
A．存款业务
B．授信业务
C．表外业务
D．衍生产品业务
49贷款解贷款合事实基础（C）
A．丧失商业信誉
B．款抽逃资金
C．款合理期限未恢复偿债力未提供担保
D．贷款丧失履行债务力
50商业银行业拆入资金（A）
A．投资股票
B．弥补票结算足
C．解决时性周转资金需
D．弥补联行汇差头寸足
26．商业银行法禁止关系提供信贷款目包括（B）
A．提高银行信贷资产质量
B．提高贷款收回率
C．创造公公正公开贷款环境
D．防止信贷活动中幕交易
27．商业银行法规定商业银行流动性负债余额流动性资产余额例（B）
A．低4倍
B．高4倍
C．低10
D．高10
28 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（A）
A．没做客户充分提示风险
B．历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
C．该员完成销售目标银行利合理
D．存风险银行信誉客户强调产品风险
29 列关商业银行办理业务规定正确（D）
A．商业银行意提高利率吸收存款
B．商业银行办理结算业务根需压单
C．商业银行办理业务提供收取手续费
D．商业银行没客户办理业务时候行缩短营业时间
30 根合法规定存款存款机构订立存款合应采取（C）方式
A．公正
B．等
C．约承诺
D．诚实信
1列关公司资制度说法：正确（B）
A公司法允许公司资分批缴纳
B股票发行价格高票面余额
C非货币出资高估评价
D公司资意变更
2王某刘某间债权债务关系刘某欠王某5万元期未刘某拒绝偿现王某知张某欠刘某5万元已期王某行（B）
A撤销权B代位权
C安抗辩权D时履行抗辩权
3票基特征（B）票转方式（）
A完全价 承兑B流通证券 背书
C债券证券 承兑D设权证券 背书
4基金份额证券登记结算机构登记股权出质质权（B）设立
A权利证交付质权
B证券登记结算机构办理出质登记时
C工商行政理部门办理出质登记时
D信贷征信机构办理出质登记时
5票法规定票称证券含义指（B）
A票表示权利票分离
B占票行票权利问占原资金关系
C票格式必须根法律规定必形式制作
D取票需合法原
6列表述中属民事法律行（D）
A10岁李购买银行理财产品
B某企业银行签订高民银行规定存款利率合
C某企业银行签订存款合目企业洗钱
D赵某委托学（银行贷员）发放普通贷款
7某钢厂银行贷款医院（B）作保证
A部门批准
B
C银行意医院
D
8．甲企业某银行申请贷款请求乙企业提供般保证责果甲企业期未款
银行首先求（B）
A乙企业履行债务
B甲企业履行债务
C甲企业乙企业履行债务
D甲企业者乙企业履行债务
9抵押物折价者拍卖变卖价数超债权数额部分（B）
A债权
B抵押
C拍卖机
D缴国库
10甲乙款100万元房屋间作抵押抵押期间知情丙甲表示愿200万元购买甲房屋列项表示正确（B）
A甲该房屋出卖必实现通乙
B甲权该房屋出卖须事先告知乙
C甲权房屋出卖
D甲该房屋卖丙乙享优先购买权
11 般保证保证债权未约定保证期间保证期间债务履行期届满日起（B ）月
A 3B 6C 9D 10
12 留置权债务应约定留置财产债务履行期间没约定者约定明确留置权应债务（B）月履行债务期间
A 1B 2C 3D 6
13 列属企业法（A）
A 中国通信建设集团公司
B 中国通信建设集团北京分公司
C 中国建设银行河北分行
D 中国民银行天津分行
14 行政执法实践中公司法营业执吊销意味着公司（D）
A 破产B 解散
C 营业执注销D 撤销
15 A公司委托B银行代理客户提供服务列情形中A公司需服务程承担民事责（D）
A A公司知道B银行提供服务程中超越代理权限未作否认表示
B A公司知道B银行提供服务程中行违法表示反
C B银行知道A公司求代理容属违法行然进行代理活动
D B银行代理期限已继续A公司客户提供服务
16 张某接受王某委托王某代理身份法李某签订合该合签订（B）
A 张某承担民事责
B 王某承担民事责
C 张某王某承担民事责
D 张某王某均承担民事责
17 列情形中代理需承担民事责（C）
A 代理履行职责代理造成损害
B 代理超越代理权未代理追认
C 代理代理权限代理名义实施合法代理行
D 代理知道委托代理事项违法然进行代理活动
18 关合成立条件表述错误（D）
A 承诺生效时合成立
B 双方事订立合必须法进行
C 事必须合条款协商致
D 合成立必须具备约承诺阶段
19 根合法规定列关合规定表述正确（D）
A 合事法律位等
B 事法享愿订立合权利
C 事应遵循公原确定方权利义务
D 事代理订立合
20 根民法通规定列关民事法律行表述错误（D）
A 效民事行行开始时没法律约束力
B 撤销民事行行开始起效
C 民事行部分效影响部分效力部分然效
D 显失公民事行效
21国（C）重企业法形式
A单企业法B联营企业法
C公司法D机关法
22根民法通规定列代理属国法定代理（C）
A委托代理B法定代理
C表见代理D指定代理
23合成立需具备约（B）方式
A执行 B承诺
C协商 D登记
24列选项中属企业法（D）
A全民制企业B全民制企业子公司
C股份限公司D股份限公司分公司
25（B）民事行力
A年满18岁精神正常然
B满10周岁精神正常未成年
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
26公司设立时设立公司应（C）进行设立登记
A税务局B财政局
C工商行政理机关D审计局
27公司设立成立日期（A）
A公司营业执签发日期B公司设立时
C公司登记时D公司开业时
28票原始简单作（B）
A汇兑作B支付结算
C融资作D信作
29甲辆价值50万元汽车作抵押先乙丙款40万元均未办理抵押登记现届期偿乙丙均张权利列说法正确（
C）
A乙优先受偿
B丙优先受偿
C债权例受偿
D未登记予保护
30根公司法规定公司股东法享权利包括（C）
A资产收益B选择理者
C批准资产D参重决策
31乙公司甲公司子公司乙公司外负债500余万元力偿该债务甲公司决策指示乙公司名义进行贸易造成债务责列说法正确（A）
A 乙公司应承担责
B 甲公司应承担全部责
C 甲公司应承担责
D 甲公司应承担次责
32 根票法规定汇票（A）必须付款具真实委托付款关系具支付汇票金额资金源
A 出票B 付款C 收款D 承兑
33甲6月5日乙发出签订合约乙6月9日承诺意甲乙双方6月20日签订合合中约定该合7月1日生效根合法规定该合成立时间（C）
A 6月5日B 6月9日
C 6月20日D 7月1日
34甲乙订立合双方约定甲8月10日乙交付批原材料该批原材料运输途中遇雨淋法交付时时乙权（A）
A 解合B 变更合
C 行履行抗辩权D 行撤销权
35 等体然法组织间设立变更终止民事权利义务关系协议称（D）
A 约B 承诺C 协议D 合
36 方方付定金作债权担保收受定金方履行约定债务应（A）返定金
A 双倍B 数C 3倍D 4倍
1列属中国民银行反洗钱职责（A．）
A．监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
B 参制定监督理金融机构反洗钱规章
C 建立国家反洗钱数库
D 发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机关报告
2中国银监会违法营营理善造成严重果银行业金融机构予撤销撤销指监部门批准设立具法资格金融机构法采取（C）行政强制措施
A 停止营业
B 限制业务
C 终止法资格
D 没收资产
3涉嫌转移隐匿违法资金银行业金融机构工作员关联行账户（D）批准申请司法机关予冻结
A 中国民银行
B 方政府
C 纪检部门
D 银行业监督理机构负责
4根金融机构额交易疑交易报告理办法列免报告额交易（A）
A 日累计30万万民币现金结汇
B 金融机构银行间债券市场进行债券交易
C 单笔者日累计民币交易20万元现金缴存
D 然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
5具体列举商业银行疑交易标准（D）
A 反洗钱法
B 银行业监督理法
C 金融机构反洗钱规定
D 金融机构额交易疑交易报告理办法
6列选项中金融机构没违反反洗钱规定（D）
A 擅进行检查调查者采取时冻结措施
B 泄露反洗钱知悉国家秘密商业秘密者隐私
C 法履行职责行
D 规定建立反洗钱部控制制度
7关中国民银行建议检查监督权列说法错误（A）
A 国务院银行业监督机构应收建议日起20日予回复
B 中国民银行根执行货币政策需建议国务院银行业监督理机构银行业金融机构进行检查监督
C 中国民银行建议检查监督权提高效率制度性安排
D 金融机构执行关反洗钱规定行进行监必须直接检查监督权
8国银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信社等吸收公众存款金融机构（C）
A 基金公司
B 互助储蓄银行
C 政策性银行
D 契约型存款机构
9监谈话指监员解银行业金融机构营状况风险状况发展趋势（B）进行谈话
A 股东
B 董事高级理员
C 员工
D 监事
10．金融机构破产解散时应客户身份资料客户交易信息（B）
A 立销毁
B 移交国务院关部门制定机构
C 保存三年销毁
D 退客户
11（单选） 中国银监会发生信息危机银行实行接接期限长（B）
A 1年
B 2年
C 3年
D 4年
12 银行业金融机构违法营营理善等情形予（）严重危害金融秩序损害社会公众利益国务院银行业监督理机构权予（）否严重危害金融秩序损害社会公众利益C
A 接接
B 重组重组
C 撤销撤销
D 宣告破产 宣告破产
13 属中国银监会监督理措施（D）
A 审慎性监督理谈话
B 强制风险披露
C 查询涉嫌违法账户
D 直接冻结关涉嫌违法资金
14 银行业金融机构规定提供报表报告等文件资料银行业监督理机构责令改正逾期改正处（B）罚款
A 20万元50万元
B 10万元30万元
C 5万元50万元
D 50万元200万元
15 洗钱者赌场娱乐场酒吧金银首饰店做掩护通虚假交易犯罪收益宣布营合法收入方式属洗钱常见方式中（B）
A 藏身保密天堂
B 利现金密集行业
C 走私
D 利犯罪直接购置动产
16建立国家反洗钱数库妥善保存金融机构提交额交易交易报告信息（D）应履行职责
A 中国银行业监督理委员会
B 商业银行
C 中国银行业协会
D 中国反洗钱监测分析中心
17国务院反洗钱行政部门（D）
A 中国银行业监督理委员会
B 中国保险监督理委员会
C 中国证券监督理委员会
D 中国民银行
18列属额交易（A）
A 笔25万元民币现金汇款
B 日累计支取民币18万元
C 银行账户间日累计 45万民币款项划转
D 单位银行账户间笔150万元民币转账
19中国民银行监督理措施包括（D）
A 直接检查监督权
B 建议检查监督权
C 特定情况全面检查监督权
D 时检察权
20银行业金融机构明显缺乏清偿力国务院银行业监督理机构采取（D）措施
A 接
B 重组
C 撤销
D 民法院申请宣告破产
21列选项中属银行业金融机构重组方式（A）
A 增资发行
B 购买承接
C 合
D 兼收购
22中国银监会银行业金融机构进行现场检查时渊查员（D）
A 5
B 少5
C 4
D 少2
23商业银行（C）时中国银监会商业银行实施接
A 严重违法营
B 严重危害金融秩序
C 已者发生信危机严重影响存款利益
D 损害社会公众利益
24暂扣者吊销执属（C）
A 刑事制裁
B 行政处分
C 行政处罚
D 追究民事责
25予国家公务员国家行政机关命员行政处分法分免机关（D）决定
A 银行业监督理机构
B 中国民银行
C 民法院
D 行政监察机关
26银行业金融机构符合银行业监督理法规定违法情形国务院银行业监督理机构责令改正处20万元50万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者（D）构成犯罪法追究刑事责
A 予取缔
B 进行接
C 强制重组
D 吊销营许证
27银行业监督理机构事监督理工作员法受贿泄露国家秘密者知悉商业机密构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪法予（D）
A 吊销执
B 纪律处分
C 行政处罚
D 行政处分
28金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（C）未履行客户身份识义务责
A 第三方承担
B 客户承担
C 该金融机构承担
D 该金融机构第三方承担
29排洗钱嫌疑时资金转境外中国民银行负责批准采取时冻结措施时冻结时间超（C）时
A72
B60
C8
D12
3充资金掮客信息中介十项铁律条表现形式？（A）
A严禁参非法贷
B严禁越权
C严禁帐外营
D严禁挪盗资金
4超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？（B）
A严禁弄虚作假发放贷款
B严禁违规处置良资产
C严禁挪盗资金
D严禁越权
3事信贷业务违法关系发放贷款处罚（A）
A拘役期徒刑＋罚金（1万20万）
B期徒刑（5年5年10年10年）
C期徒刑
D拘役期徒刑（3年3年10年）
4洗钱罪处罚（C ）（单选题）
A拘役期徒刑（3年）处者单处罚金（2万20万）
B数额巨者严重情形期徒刑（3年10年）处罚金（5万50万）
C拘役期徒刑（5年5年10年）罚金
D制拘役期徒刑（3年3年10年10年）期徒刑处者单处罚金者没收财产
5招商银行正式成立时间？（C）（单选题）
A 1986年5月5日 B1986年8月11日C1987年4月8日 D1987年5月15日
6卡通正式推出时间？（A）（单选题）
A．1995年7月3日 B1997年7月1日 C1999年12月20日 D1998年10月1日
7网通网银行10推出时间？（B）
A．1996年4月6日B1997年4月6日 C1998年4月6日 D1999年4月6日
1列属国政策性银行（A）
A中国农业银行
B国家开发银行
C中国进出口银行
D中国农业发展银行
2列选项中属农村金融机构（C）
A农村信社
B农村合作银行
C农业担保机构
D农村商业银行
3根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（C）
A制定执行货币政策
B规范化解金融风险
C批准银行业金融机构设立
D维护金融稳定
4根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（B）
A监督理银行间业拆市场
B制定银行业金融机构审慎营规
C负责金融业统计调查分析预测
D实施外汇理
5中国银行业协会日常办事机构（C）
A理事会
B常务理事会
C秘书处
D监事会
6外汇理指国政府授权国家货币金融理局者国家机关实行外汇理措施列属外汇理容（D）
A外汇买卖 B外汇市场
C外汇收支 D反洗钱
7金融监督根目标（B）
A维护公众银行业信心
B保障金融体系安全
C提高金融业竞争力
D维护金融业公竞争
8列股份制商业中总部未设北京（B）
A中信银行 B兴业银行
C华夏银行 D中国光银行
9农村资金互助社性质（D）银行业金融机构
A股份制 B国控股制
C集体制 D社区互助性
10国信托业已先（C）次规模清理整顿
A3 B4 C5 D6
11根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（ C ）
A．制定执行货币政策
B．防范化解金融风险
C．批准银行业金融机构设立
D．维护金融稳定
注：批准银行业金融机构设立职责中国银监会行
12中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A 市场准入 B．非现场监督
C．现场检查 D．信息披露
注：职场准入监包括三方面机构业务高级理员
132001年11月29日全国第家农村股份制商业银行（ C ）正式成立
A．江苏常州市农村商业银行
B．广东珠海市农村商业银行
C．张家港市农村商业银行
D．陕西华阴市农村商业银行
14根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（ B ）
A．监督理银行间业拆市场
B．制定银行业金融机构审慎营规
C．负责金融业统计调查分析预测
D．实施外汇理
15国家开发银行承担务（ B ）
A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资
C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资
16（ D ）领导农村信社开始三性容改革
A．国务院 B．中国民银行
C．中国农业发展银行 D．中国农业银行
17部分域面积居住口少村镇村镇银行通采取（ B ）形式提供服务
A．设立分支机构 B．流动服务
C．设立代表处 D．设置ATM
181979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州 B．江苏淮安
C．山东青岛 D．河南驻马店
19列关中国中央银行说法错误（ B ）
A．1984年前中国民银行时承担者中央银行金融机构监办理工商信贷储蓄业务职
B．中央银行理外汇储备唯目标外汇储备增值
C．中国民银行作国家中央银行事关国际金融活动
D．中央银行持理营国家外汇储备黄金储备
20国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（ ）
A．获取利润
B．履行社会职责
C．执行国家政策
D．促进社会济发展
21（D）领导农村信社开始三性容改革
A． 国务院
B． 中国民银行
C． 中国农业发展银行
D． 中国农业银行
[解析]1984年国务院提出恢复加强农村信社组织群众性理民性营灵活性(合称三性)农村信社办成真正合作金融组织农业银行领导信期开始三性容改革
22国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（A）
A． 获取利润
B． 履行社会职责
C． 执行国家政策
D． 促进社会济发展
23．列关股份制商业银行描述误（B ）
A．股份制商业银行较满足中企业居民融资储蓄业务需求
B．股份制商业银行规模较开展金融创新
C．股份制商业银行促进银行体系竞争机制形成竞争水提高
D．股份制商业银行推动整中国银行业改革发展
[解析]股份制商业银行股份制原建立运行营理方面断创新重措施试验田推动整中国银行业改革发展8选项表述错误
24．国金融机构体系营体（ B ）
A．中央银行
B．商业银行
C．政策性银行
D．信托公司
25．1979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州
B．江苏淮安
C．山东青岛
D．河南驻马店
[解析]1979年第家城市信合作社河南省驻马店市成立宗旨城市街道企业体工商户城市居民服务
26．年国城市商业银行呈现新发展趋势中包括（ B ）
A．引进战略投资者
B．股份改革市
C．跨区域营
D．联合重组
[解析]年城市商业银行呈现出三新发展趋势：(1)引进战略投资者(2)跨区域营(3)联合重组
27．国批准设立第家外资银行代表处（D ）
A．渣银行
B．东业银行
C．花旗银行
D．日输出入银行
[解析]1979年日输出入银行北京设立代表处国批准设立第家外资银行代表处
28．中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A．市场准入
B．非现场监
C．现场检查
D．信息披露
[解析]市场准入监包括三方面：机构业务高级理员
29．制定发布银行业金融机构监督理规章规机构（ D ）
A
．全国
B．国务院
C．中国民银行
D．中国银监会
[解析]中国银监会法律行政法规制定发布银行业金融机构业务活动监督理规章规
30．国五行中成立早银行（ ）早香港联合交易市银行（ C ）
A．中国工商银行中国银行
B．中国工商银行中国建设银行
C．交通银行交通银行
D．中国银行中国建设银行
[解析]国五行中1908年交通银行早成立2005年6月23日交通银行早香港市
1具体交易供类型划分金融市场包括（A）
A货币市场资市场
B黄金市场外汇市场
C保险市场票市场
D债券市场股票市场
2列选项中属金融市场功（D）
A货币资金融通功
B优化资源配置功
C定价功
D抑制通货膨胀功
3金融市场交易场划分分（D）
A级市场二级市场
B保险市场票市场
C现货市场期货市场
D场交易市场场外交易市场
4金融市场基功指（A）
A货币资金融通功
B济调节功
C微观调控功
D定价功
5列金融市场分类中交易时间划分（D）
A场交易市场场外交易市场
B形市场形市场
C形市场柜台市场
D现货市场期货市场
6金融市场（D）分货币市场资市场
A具体交易工具类型划分
B交易阶段划分
C交割时间划分
D金融工具期限划分
7衡量通货膨胀时普指标（A）
A消费者物价指数
B生产者物价指数
C国生产总值物价减指数
D国民生产总值物价减指数
8金融机构具决定利率汇率证券价格等重价格信号功通调节价格引导资源配置体现金融市场（D）功
A资源配置
B资金融通
C济调节
D定价
9支出角度GDP（A）构成
A私消费政府消费净出口固定资形成存货增加
B政府消费净出口固定资形成
C政府消费净出口存货增加
D政府消费固定资形成存货增加
10某城市拥100万口中业数807万登记失业数5万该城市失业率（B）
A5
B59
C68
D7
11金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（D）
A资金融通功
B资源配置功
C风险分散功
D济调节功
12面关金融工具金融市场叙述正确（C）
A货款属间接融资工具市场属间接融资市场
B商业票属直接融资工具票市场属货币市场
C银行间债券市场属资市场银行间债券回购属长期金融工具
D长期国债属资市场市场属直接融资市场
13某商业银行功存款10亿元中央行存款15亿年央行规定法定存款准备金率10该商业银行超额存款准备金(D)
A2
B15
C1
D05
142004年国开始实行差存款准备金制度列说法正确（A）
A商业银行资充足率越低差存款准备金率越高
B商业银行资充足率越低差存款准备金率越低
C商业银行资充足率越高差存款准备金率越高
D良贷款越高差存款准备金率越低
15列关优先股权说法正确（B）
A公司解散时优先分配剩余资产
B股息公司盈利状况负相关
C股东般没参公司决策表决权
D股东根事先确定股息率优先取股息
16般言济周期阶段中商业银行资产规模利润处高水（A）
A济高涨阶段
B济复苏阶段
C济萧条阶段
D济衰退阶段
17扣通货膨胀影响利率称（C）
A官方利率
B名义利率
C实际利率
D浮动利率
18（A）构成银行运行基础条件背景（）直接决定影响银行营状况
A济环境济发展状况
B济环境金融发展状况
C金融环境金融发展状况
D济发展状况金融环境
192010年半年国西南省发生严重旱灾许国家国进行直接济捐赠国国捐赠应该记入国际收支中（C）
A政府捐赠
B直接投资
C单方面移转
D劳务收支
20作济形势变化先行指标物价指数（B）
A商业零售价格指数
B批发物价指数
C生产者物价指数
D固定资产投资价格指数
21列金融工具中保值投机工具（D）
A股票
B公司债券
C商业承兑汇票
D期权期货
22列关股票分类表述正确（D）
AA股市民币标明面值民币认购进行交易供国投资者买卖股票
Bb股民币标明面值外币认购进行交易专供外国国香港澳门台湾区投资者买卖股票
Ch股中国境注册公司发行直接中国香港市股票
DN股中国境注册公司发行直接美国纳斯达克市股票
23国债券市场（D）（）构成
A交易债券市场证券公司债券市场
B交易债券市场场债券市场
C交易债券市场柜台交易债券市场
D交易债券市场银行间债券市场
242007年8月常委会批准财政部发行民币155亿元特国债购买2000亿美元外汇储备议案首期6000亿元特国债已发行农行完成央行外汇资产转换6000亿元特国债转换（B）完成
A银行间业拆市场
B银行间债券市场
C票市场
D股票市场
25国中央银行货币政策首目标（C）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
26列关汇率表述正确（C）
A汇率两种货币间例
B民币RMB币美元USD外币USD1RMB682直接标价法
C英镑GBP币美元USD外币GBP1USD149直接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币贬值间接标价法汇率升高表示国货币升值
27列关贴现说法正确（C）
A中央银行传统三货币政策工具
B贴现政策包括调整贴现率规定贴现票种类
C贴现转贴现
D国1986年正式开展商业银行贴现票贴现
28汇率贴水含义（A）
A远期汇率期汇率便宜
B远期汇率期汇率贵
C固定汇率浮动汇率贵
D固定汇率浮动汇率便宜
29国际贷市场低LIBOR贷款利率通常称（D）
A公定利率
B远期利率
C般利率
D优惠利率
30三货币政策工具中调节利率水调节利率结构（D）
A贷款政策
B法定存款准备金政策
C贴现政策
D公开市场业务
1王先生2012年4月1日存入笔5000元活期存款5月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率072取回全部金额（A）元
A5003
B5013
C5005
D50003
2外汇账户账户性质区分（A）
A外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
B外汇账户外汇结算账户资项目账户
C境外汇账户境外外汇账户
D外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
3款然未期外币定期储蓄存单证式国债等权利出质银行权利证票面价值记载价值定例款发放民币贷款（B）
A消费额度贷款
B权利质押贷款
C营贷款
D住房高额抵押贷款
4单位活期存款账户办账户（）注册验资时开立账户（D）
A专存款账户时存款账户
B专存款账户基存款账户
C基存款账户专存款账户
D基存款账户时存款账户
5款法足额偿贷款息时执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常
B关注
C次级
D疑
6关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）
A80
B70
C60
D50
7国企业债券企业债券理条例规定发行交易（D）监督理债券
A中国证监会
B中国银监会
C中国银行业协会
D国家发展改革委员会
8某投资债券买入价格500万卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（B）
A20
B30
C40
D50
9中央银行票流动性次（D）
A普通股票
B企业债券
C金融债券
D现金
10关远期外汇交易列说法错误（C）
A远期外汇交易汇率风险
B远期外汇交易进行套期保值投机
C远期外汇交易必须固定交割日交割
D远期外汇交易期外汇交易基础发展起
11 银行牵头行银团贷款组织者安排者单价银行担牵头行时承贷份额原少银团融资总额（D）
A505 B30 C25 D20
12 列关汇率说法错误（D）
A 汇率两种货币间兑换价格
B 日元（JPY）币美元（USD）外币USD1JPY110直接标价法
C 英镑（GBP）币美元（USD）外币GBP1USD196间接标价法
D 直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
13 银行国际贸易提供支付结算带贸易融资功支付结算方式中通常（C）
A 票汇款信证
B 票信证托收
C 汇款信证托收
D 汇票信证支票
14 银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票（A）
A 银行票
B 银行承兑汇票
C 支票
D 商业承兑汇票
15 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
A 贷记卡
B 准贷记卡
C 储蓄卡
D 专卡
16 票发行便利种具法律约束力（C）票发行融资承诺
A 短期
B 中央银行
C 中期周转性
D 中长期扩张性
17 整存整取定期存款提前支取部分逾期支取处（C）
A 利息会受损失
B 利息会受损失
C 提前支取部分超原定存期部分支取日挂牌公告活期存款利率计付利息全部计入金
D 提前支取部分超原定存期部分开户日挂牌公告相应定期存款利率计付利息全部计入金
18 般存款账户列说法正确（B）
A 办理现金缴存现金支取
B 办理现金缴存办理现金支取
C 办理现金缴存现金支取
D 办理现金缴存办理现金支取
19 （B）债券票面利率购买价格间率反映现行价格购买债券时通债券票面利率计算利息收入够获收益
A 名义收益率
B 期收益率
C 持期收益率
D 期收益率
20 关存款利息计算说法正确（D）
A 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度首月20日付息
B 目前家银行采逐笔计息法计算活期存款利息
C 季度结息日时存款利息计入金作季金计算复利
D 存款计息起点元元角分计利息
21存款开户时需出示实登记身份证信息称（D）
A存款保密
B存款保险制度
C存款登记制度
D存款实名制
22银行外币存款业务币种包括（C）
A美元
B瑞士法郎
C法国法郎
D欧元
23银行贷款五级分类中款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款（D）
A损失类贷款
B疑类贷款
C次级类贷款
D关注类贷款
24资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（C）发行交易
A全国银行间业拆市场
B交易债券市场
C全国银行间债券市场
D债券回购市场
25（C）业务项集贸易融资商业资信调查应收账款理信风险担保体综合性金融服务
A信证
B押汇
C保理
D福费廷
26信证业务中列关开证银行提供服务说法正确（B）
A出口商提供包融资服务
B出口商信证条款求提交合理单证承担次付款责
C信证方提供相关资讯业务
D出口商提供已装船单办理押汇融资服务
27业存放属银行（A）
A负债业务
B资产业务
C资金业务
D中间业务
28业务运行实质福费廷（C）
A保付代理
B银行保函
C远期票贴现
D质押贷款
29银行代保业务包括露封保业务密封保业务区（B）
A保保险箱库保普通仓库
B否先保物品密封交银行
C保物品种类
D保期限
30保付代理业务流程正确序（B）
①进口商付款②出口商转应收账款保理行③保理行催收债款④出口商发出货物⑤保理商提供融资服务
A④⑤②①③
B④②⑤③①
C④②③⑤①
D②③④⑤①
1 某银行核心资300亿民币附属资200亿民币风险加权资产1000亿元民币市场风险资200亿元民币操作风险资100亿元民币资充足率（B）
A 80 B 1053 C 3846 D 50
[解析]银行资充足率(资扣项)／(风险加权资产+12．5倍市场风险资+
12．5倍操作风险资)X100％(300+200)／(1000+12．5X200+12．5X100)X100％≈10．53％
2 中国银监会规定商业银行（B）年底起愿申请实施巴塞尔新资协议
A 2010 B 2011 C 2103 D 2015
[解析]中国银监会规定国家区(合香港澳门)设业务活跃营性机构国际业务占相重型商业银行应2010年底起开始实施巴塞尔新资协议果届时达中国银监会规定低求批准暂缓实施巴塞尔新资协议迟2013年底商业银行2011年起愿申请实施巴塞尔新资协议题正确答案B
中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备（B）
A 100 B 70 C 50 D 20
[解析]重估储备商业银行国家关部门批准固定资产进行重估时固定资产公允价值账面价值间正差额部分中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备70％
3 笔10年期次级债券第8年时计入附属资数量（C）
A 100 B 80 C 60 D 20
[解析]长期次级债券指原始期限少5年次级债务中国银监会认商业银行发行普通担保银行资产抵押质押长期次级债务工具列入附属资距期日前5年计入附属资数量年累计折扣20％题正确答案C
5 银行（C）角度计算银行资风险资
A 成会计 B 监 C 部风险理 D 获利力
[解析]济资指银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量根济资定义知C选项正确
6 （D）巴塞尔新资协议第三支柱
A 部监 B 外部监 C 低资求 D 市场约束
[解析]巴塞尔新资协议提出监部门监督检查市场约束新规定形成资监三支柱第支柱低资求第二支柱外部监第三支柱市场约束D选项正确市场约束第支柱第二支柱补充
7 通常说挤兑指银行面（D）
A 声誉风险 B 合规风险 C 市场风险 D 流动性风险
[解析]挤兑指银行面流动性风险流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足客户流动性需求银行遭受损失性
8 关国家风险说法正确（B）
A 通常债权控制范围
B 统国家范围存国家风险
C 会遭受国家风险带损失
D 国家风险债权国家行引起
[解析]题考查考生银行风险识国家风险通常债务国家引起超出债权控制范围AD选项错误国家风险两特点：国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险二国际济金融活动中政府银行企业遭受国家风险带损失C选项正确B选项正确
9 董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责注册资１０亿元民币商业银行独立董事会数少（B）
A 2 B 3 C 5 D 7
[解析]题考查银行公司治理体中董事会职责董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责保证董事会独立性董事会中应定数目非执行董事注册资10亿元民币商业银行独立董事会数少3
10 某银行2010年资500亿元民币中商业银行动产资投资10亿元民币风险加权资产800亿元民币市场风险资200亿民币操作风险资100亿元民币该银行2010年资充足率（B）
A 10 B 1077 C 1098 D 11
[解析]题考查考生银行资充足率计算掌握资充足率(资～扣项)(风险加权资产+12．5倍市场风险资+12．5倍操作风险资)(500—10)／(800+12．5×200+12．5X100)≈10．77％
国商业银行计算资充足率时商业银行动产资投资扣项应资中扣
11（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A．信风险
B 市场风险
C 操作风险
D 战略风险
12银行业务性质求银行维持存款贷款整市场信心银行通常（B）做市场价值威胁
A．市场风险
B 声誉风险
C信风险
D流动性风险
13保证银行稳健营安全运行核心指标（B）
A核心资
B资充足率
C附属资
D风险加权资产
14关商业银行资描述错误项（A）
A．银行资等会计资监资济资
B 济资直接银行承担风险挂钩防止银行倒闭防线
C．商业银行会计资者权益
D 监资商业银行必须持资
15某银行风险加权资产1000亿元民币根巴塞尔资协议核心资（A）
A．低40亿元民币
B．低80亿元民币
C．高40亿元民币
D高80亿元民币
16银行风险指银行营程中种确定素影响（B）蒙受损失性
A．存款
B资产预期收益
C声誉
D．资金
17（C）银行复杂风险种类银行面风险
A．市场风险
B操作风险
C信风险
D流动性风险
18标志着现代商业银行风险理出现显著变化风险理模式转全面风险理阶段（D）
A．西方银行量创新金融工具
B布雷顿森林体系崩溃
C．1988年巴塞尔资协议出台
D2004年巴塞尔新资协议出台
19银行高级理层成员职资格需符合（B）规定
A．商业银行部规章制度
B．银行业监督理机构
C．中国银行业协会
D．中国民银行
20（A）全面风险理资监济资配置效实施基础
A．风险计量
B．风险识
C．风险监测
D．风险控制
21衡量防御银行实际承担损失超出预计损失部分损失资（D）
A实收资
B核心资
C监资
D济资
22根巴塞尔协议规定银行资风险加权总资产低（B）
A4 B8 C10 D15
23商业资充足率理办法规定核心资包括（D）
A少数股权
B盈余公积
C资公积
D次级债券
24（D）中国银监会发布中国银行业实施新资协议指导意见标志着国正式启动实施巴塞尔新资协议工程
A2004年3月1日
B2006年10月31日
C2007年1月1日
D2007年2月28日
25商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险（B）
A法律风险
B合规风险
C市场风险
D操作风险
二选题
26列关签订履行合失职骗罪说法正确（ABD）
A 罪属渎职犯罪
B 罪侵犯客体公司企业理秩序国家财产
C 罪行发生合签订履行两程中行参两程方构成犯罪
D 金融机构工作员严重负责造成量外汇骗购罪处
E 致国家利益遭受重损失处10年期徒刑
27关贷款诈骗罪客观表现说法正确（ABCDE）
F 编造引进资金项目等虚假理
G 虚假济合
H 虚假证明文件
I 虚假产权证明作担保
J 超出抵押物价值重复担保
28关吸收客户资金入账罪说法正确（ABDE）
K 罪侵犯客体国家存款理制度
L 吸收客户资金包括储蓄包括单位存款
M 罪观方面意非法牟利目必
N 吸收客户资金入账指记金融机构法定存款账簿
O 罪体特殊体银行金融机构工作员
29列金融犯罪单位构成（ABC）
P 信卡诈骗罪
Q 贷款诈骗罪
R 伪造货币罪
S 违法票承兑付款保证罪
T 票诈骗罪
30列属金融机构工作员金融犯罪（ABDE）
U 贪污罪
V 受贿罪
W 贷款诈骗罪
X 挪资金罪
Y 签订合失职骗罪
31 盗取信卡应定位（BCDE）
A 盗窃罪 B 信卡诈骗罪 C 诈骗罪 D 票诈骗罪 E 金融证诈骗罪
32 破坏金融理秩序行包括（ABE）
Z 高银行类利率支付利息公众集资
B 某企业发现持汇票作废购买原材料时候继续
C 银行工作员利职务便利收取客户财务帮助优先办理业务
D 银行工作员知情情况毒品犯罪组织开立资金账户
E 明知出售假币协助运输
33 列属犯非法吸取公众存款罪行（ABCDE）
A 私设银行
B 企事业单位私设储蓄
C 农村资金互助社吸收社员外公众存款
D 商业银行客户存款时许诺先付利息
E 擅提高利率吸收存款
34 金融犯罪构成包括（ABCD）
A 犯罪客体
B 犯罪客观方面
C 犯罪体
D 犯罪观方面
E 犯罪动机
35 金融犯罪象（ABCDE）
A 社会公众
B 金融机构
C 信证
D 货币
E 金融票证
36 信卡诈骗罪客观表现（ABCDE）
A 伪造信卡
B 作废信卡进行诈骗
C 信卡
D 利信卡进行恶意透支
E 虚假身份证明骗领信卡
37 金融诈骗罪中具体罪名特征包括（ABCDE）
A 观均具非法占目
B 实施虚构事实隐瞒真相等欺骗行
C 受骗者骗作出形期财产处分行
D 受骗者（害）遭受财产损失
E 受骗者陷入者强化认识错误
38 银行工作员知客户资金走私犯罪活动时（ABCD）
A 客户提供资金账户
B 财产转换先进价证券
C 协助资金汇境外
D 通转账结算方式协助资金转移
E 提供账户资金汇境外
39 非法出金融票证罪指银行工作员违反规定出具（ABCDE）情节严重行
A 信证
B 资信证明
C 票
D 保函
E 存单
40 列犯罪必须非法占目（ABCD）
A 贷款诈骗罪
B 票诈骗罪
C 集资诈骗罪
D 金融证诈骗罪
E 非法吸收公众存款罪
41背信运受托财产罪中犯罪体包括（ABCDE）
A．基金理公司
B．商业银行
C．证券交易
D．保险公司
E．期货纪公司
30银行业金融机构违反审慎营规国务院银行业监督理机构采取措施包括（ABCE）
A 责令暂停部分业务停止批准开办新业务
B 限制分配红利收入
C 限制资产转
D 董事高级理员直接责员处5万元50万元罚款
E 停止批准增设分支机构
31金融机构重组期间国务院银行业监督理机构负责批准直接负责董事高级理员直接责采取措施（ AB ）
A述员出境国家利益造成重损失通知出境理机关法组织阻止出境
B申请司法机关禁止转移转财产
C申请司法机关予冻结银行账户
D处5万元50万元罚款
E取消职资格
32洗钱者通金融机构洗钱技巧包括（ BCD ）
A购买高额保险然低价赎回
B匿名存储
C控制银行
D利银行贷款掩饰犯罪收益
E购买金融债券
33未发现交易疑免报告交易（ ABCD ）
A金融机构黄金交易进行黄金交易
B国际金融组织外围政府贷款项债务掉期交易
C金融机构业拆
D金融机构部资金调拨
E单位账户间单笔累计民币300万元转账
34常见洗钱方式包括（ ABCDE ）
A金融机构
B空壳公司
C伪造商业票
D通证券保险业洗钱
E走私
35报告体报告额交易包括（ABCDE ）
A交易方单笔者日累计等值1万元跨境交易
B单笔者日累计民币交易20万元现金支取
C单位银行账户间单笔者日累计民币200万元外币等值20万美元转账
D银行账户间单笔日累计民币50万元款项划转
E银行单位银行间外币等值10万美元款项划转
36金融机构未规定报送额交易报告疑报告国务院反洗钱行政部门处理措施（ABC ）
A责令限制改正
B处20万元50万元罚款
C直接负责董事高级理员直接责员处1万元5万元罚款
D处50万元500万元罚款
E责令停业整顿
37提供虚假者隐瞒重事实报表报告银行业金融机构国务院银行业监督理机构采取处理措施（ABCDE）
A责令改正
B处20万元50万元罚款
C逾期改正责令停业整顿
D构成犯罪法追究刑事责
E逾期改正吊销营许证
38列关国务院金融机构反洗钱职责说法正确（ACE）
A参制定监督理金融机构反洗钱规章
B监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
C发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机构报告
D组织协调全国反洗钱工作
E监督理金融机构提出规定建立健全反洗钱容控制制度求
39中国民银行（ABCD）权进行检查监督
A执行关黄金理规定行
B执行关反洗钱规定行
C执行关外汇理规定行
D执行关民币理规定行
E定期银行业金融机构进行检查监督行
40银行业监督理法规定发生风险银行业金融机构进行处置方式（ABCE）
A接
B重组
C撤销
D暂停营业
E法宣告破产
41 行政处分种类（A C D E ）
A 警告
B 罚款
C 记
D 记
E 开
42．非法事银行业金融机构业务活动国务院行业监督理机构处理措施（ ABC ）
A．予取缔
B．构成犯罪法追究形式责
C．没收违法
D．违法50万处违法3倍5倍罚款
E．违法处50万罚款
43列属中国反洗钱检测分析中心履行职责（ ABCDE ）
A．接受分析民币外币额交易疑交易报告
B．建立国家反洗钱数库
C．规定中国民银行报告分析结果
D．求金融机构时补正民币外币额交易疑交易报告
E．中国民银行批准境外关机构交换信息资料
44洗钱者言保密天堂通常具特征包括（ CDE ）
A．严格公司法
B．允许建立空壳公司
C．严格银行保密法
D．宽松金融规
E．严格公司保密法
45银行业监督理法规定银行业金融机构应规定实会公众披露（ABCE）
A．财务会计报告
B．风险理状况
C．董事变更事项
D．机构工作员奖惩情况
E．高级理员变更事项
46行政处罚种类（ABC）
A．警告
B．罚款
C．行政拘留
D．记
E．开
47列机构中应该职权范围履行反洗钱监督理职责（ABCE）
A．中国民银行
B．中国证券监督理委员会
C．中国保险监督理委员会
D．中国银行业协会
E．中国银行业监督委员会
48刑事责包括（ABDE）
A．制
B．拘役
C．罚款
D．没收财产
E．期徒刑
31资产托业务包括 ABCDE
A QFII资产托
B 企业年金基金托
C 社保基金托
D 证券投资基金托
E 保险资产托
32 备信证 BCE
A 款作信证受益开具种信证
B 保函业务代品
C 分撤销备信证撤销备信证
D 银行放款种担保行
E 备信证开证行通常第二付款
33 银行贷款承诺业务包括：ABCD
A 项目贷款承诺
B 开立信贷证明
C 客户授信额度
D 票发行便利
E 流动资金贷款
34 公理财业务包括：ABDE
A 投资理财服务
B 现金理服务
C 私银行业务
D 企业咨询服务
E 金融资信服务
35 关手机银行电话银行面说法正确：ACDE
A 电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
B 手机银行手机拨电话银行
C 电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
D 手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
E 手机银行电话银行属电子银行
36 国际贸易融资中出口商发货收货款前出现资金缺口时出口方银行出口商提供融资服务：BCDE
A 包放款
B 出口押汇
C 国际保理
D 福费廷
E 出口票贴现
37 现国银行基开立信证业务种类 ADE
A 撤销信证
B 撤销信证
C 光票信证
D 单信证
E 转信证
38 列关债券投资描述正确：ABCDE
A 债券投资已成商业银行种重资产形式
B 银行资产业务中债券流动性贷款高
C 债券投资衡银行流动性盈利性优良工具
D 商业银行进行债券投资够效降低银行资产组合风险
E 条件相时商业银行增加债券投资效提高银行资充足率
39 面关托收业务描述正确 CDE
A 根否附收款单托收分进口托收单托收
B 托收属银行信托收银行代收银行托收款项否收负责
C 托收指委托银行提交收取款项金融票商业票求托收行通联行代理行付款收取款项
D 托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收承担责
E 根附单托收分光票托收单托收
40 银行进行代理业务包括：ABCE
A 代理国债买卖
B 代理保险
C 委托贷款
D 银行保函
E 代理国库
41办理储蓄业务应遵循（ABCD）原
A存款愿
B取款
C存款息
D存款保密
E公公正
42国银行（CDE）存款种类超中国民银行期限档次存款利率限计结息规银行握
A活期存款
B定期整存整取
C通知存款
D协定存款
E零存整取
43单位开立专存款账户途（ACDE）
A基建设资金
B注册验资
C社会保障基金
D单位银行卡备金
E住房基金
44外汇账户账户性质区分（CDE）
A现钞账户
B现汇账户
C外汇结算账户
D资项目账户
E外汇储蓄账户
45固定资产贷款称项目贷款途划分固定资产贷款般包括（ABCD）
A基建设贷款
B技术改造贷款
C科技开发贷款
D商业网点贷款
E房产贷款
46称良贷款（CDE）
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D疑贷款
E损失贷款
47关商业银行发行金融债券应具备条件列说法正确（ADE）
A具良公司治理机制
B商业银行核心资充足率低8
C两年连续盈利没重违法违规行
D贷款损失准备金计提充足
E风险监指标符合监机构关规定
48流动资金贷款贷款方式分（BCDE）
A时流动资金贷款
B流动资金整贷整偿贷款
C流动资金整贷零偿贷款
D流动资金循环贷款
E法账户透支
49单位开立时存款账户途（ABC）
A设立时机构
B异时营活动
C注册验资
D单位银行卡备金
E存放业资金
50商业银行业拆解市场特点（ABDE）
A期限短
B金额
C金额
D风险低
E手续简便
51国保理包括（ABC）
A 应收账款买断
B 应收账款收购
C 应收账款代理
D 应付账款买断
E 应付账款收购
52业拆相商业银行债券回购市场特点（ABE）
A 债券回购风险低
B 债券回购利率低业拆利率
C 债券回购交易量业拆
D 债券回购利率高业拆利率
E 债券回购交易量远业拆
53参银团贷款银行均银团贷款成员银团贷款成员（ABCD）原确定授信行实际承诺份额享银团贷款项相应权利义务
A 信息享
B 独立审批
C 决策
D 风险担
E 风险担
54列关国公司债说法正确（ABCDE）
A 公司债收益率般高国债
B 美国等国家公司债包括银行等金融机构发行债券
C 美国公司债监机构中国证监会
D 国企业债监机构国家发改委
E 公司债信风险般高企业债
55老徐准备出国旅游银行兑换美元银行工作员告诉1美元兑换773元民币列说法正确（ACE）
A工作员说直接标价法
B工作员说间接标价法
C工作员说应付标价法
D工作员说应收标价法
E目前数国家采直接标价法
56关中央银行票列说法正确（ABDE）
A 中央银行票期限般三年
B 中央银行票具风险流动性高特点
C 中国民银行发行票目筹资
D 中国民银行2003年第二季度开始发行中央银行票
E 中央银行票种重货币政策手段
57客户授信额度授信形式包括（ABCDE）
A 承兑汇票贴现额度
B 进口保理额度
C 出口押汇额度
D 贷款额度
E 开立保函额度
37 国担保法规定担保方式（ABCDE）
A 保证B 抵押C 质押D 留置E 定金
38 根担保法司法解释关规定列关保证体资格说法正确（BCD）
A 事营活动事业单位社会团体保证保证合效
B 企业法职部门提供保证保证合效
C 国务院批准适外国政府者国际济组织贷款国家机关保证
D 企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证
E 企业法分支机构提供保证效应承担赔偿责企业法负责赔偿
39 根物权法规定财产抵押（ACE）
A 土权
B 正建造动产船舶航空器
C 耕宅基留留山等集体土权法律规定外
D 荒等土承包营权
E 学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施
40 票权利继受取方式（ABCDE）
A 背书B 税收C 继承D 赠E 公司合
41根相关法律法规列银行机构称谓中属企业法（ BC ）
A 中国银行天津分行
B 中国工商银行股份限公司
C 花旗银行（中国）限公司
D 苏格兰皇家银行北京办事处
E 日进出口银行北京代表处
42合履行原包括（ ABCDE ）
A 实际履行原
B 全面覆盖原
C 协作履行原
D 诚实信原
E 情势变更原
43国公司形式（ AB ）
A 股份限公司
B 限责公司
C 两合公司
D 合公司
E 合资公司
44票丧失补救措施包括（ ABC ）
A 挂失止付
B 公示催告
C 提起诉讼
D 求付款支付款项
E 求出票支付款项
45票特征（ ABCDE ）
A 完全价证券
B 证券
C 流通证券
D 设权证券
E 债券证券
46法应具备条件包括（ ABCD ）
A 法成立
B 必财产费
C 名称组织机构场
D 够独立承担民事责
E 必须拥50股东
47民事行法律特征包括（ ABCDE ）
A 民事法律行体间位等
B 民事法律行意思表示构成素
民事体实施民事法律行设定变更终止定民事法律行关系目
C 民事法律行意思表示容发生效力
D 民事法律行法律确认认种重民事法律事实引起民事法律关系设立变更终止
48代理法律特征包括（ ABCD ）
A 代理行指够引起民事法律果事法律行
B 代理般应代理名义事代理活动
C 代理代理权限范围独立意思表示
D 代理行法律果直接属代理
E 代理收取代理费
49权代理法律特征包括（ ABCDE ）
A 行没代理权没令相信代理权事实理
B 行名义民事行
C 第三须善意失
D 行行违法
E 行第三具相应民事行力
50合生效件包括（ ABCD ）
A 事必须具相应民事行力
B 事意思表示真实
C 合标合法
D 合标须确定
E 双方事意生效
51表见代理构成件包括（ABCD）
A 代理代理权
B 相观善意
C 客观相乡音权代理具代理权情形
D 相基选项C中述情形权代理成立民事行
E 行第三具相应民事行力
52根合法规定方事请求民法院者仲裁机构变更者撤销合情形包括（ABCE）
A 重误解订立
B 订立合时显失公
C 欺诈胁迫手段订立合
D 合期限届满超出期限
E 危合
53根合法规定导致合效原包括（ABCD）
A 方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
B 恶意串通损害国家集体者第三利益
C 合法形式掩盖非法目
D 损害社会公利益
E 违反规章规定
54违约责承担形式（ABCDE）
A 违约金责
B 赔偿责
C 强制履行
D 定金责
E 采取补救措施
55根公司法规定限责公司董事会职责包括（BCDE）
A 公司增加者减少注册资作出决议
B 决定公司部理机构设置
C 执行股东会决议
D 制定公司基理制度
E 决定聘解公司理
56出现列情形时公司必进行清算清理债权债务（BC）
A 公司解散
B 公司合
C 公司分立
D 股东会决议解散
E 法吊销营业执
57根票法规定列关种票行表述正确（ABDE）
A 出票指出票签发票交付收款票行
B 背书指票背面者粘单记载关事项签章票行
C 承兑指汇票出票承诺汇票期日支付汇票金融票行
D 持票规定提示付款付款必须日足额付款
E 汇票拒绝承兑持票行追索权
58根担保法规定列关抵押说法正确（ACD）
A 财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B 土权抵押
C 抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D 抵押财产动产动产转移财产占
E 企业原材料半成品抵押
59物权法中关高额抵押关规定说法正确（BCDE）
A 高额抵押合债权转
B 放宽高额抵押担保债权范围
C 高额抵押担保债权确定部分债权转高额抵押权转约定外
D 高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围
E 规定抵押权债权确定事
60签发银行汇票必须记载事项包括（ABCDE）
A 出票签章
B 付款名称
C 收款名称
D 出票日期
E 出票金额
61抵押合应包含条款 ABCD
A 担保债权种类数额
B 抵押财产名称属权属
C 债务履行债务期限
D 担保范围
E 实现债权时受偿方式
62．根应收账款质押登记办法规定质押应收账款包括 ABCDE
A．销售产生债权
B．出租产生债权
C．提供服务产生债权
D．公路桥梁隧道渡口邓动产收费权
E．提供贷款信产生债权
63关公司公积金说法正确 CD
A．股份限公司发行股票溢价列入实收资
B．资公积金弥补公司亏损
C．公积金扩公司生产营
D．公积金转化公司资
E．公司法定公积金累计额伟公司注册资75提取
64．设立公司必须法制定公司章程公司章程 具约束力 ABCDE
A．公司
B．董事
C．股东
D．监事
E．高级理员
31授信业务包括（ABCDE）
A． 贷款
B． 贷款承诺
C． 贸易融资
D． 担保
E． 信证
32关商业银行办理业务禁止性规定说法正确（ABC）
A． 商业银行办理委托收款结算业务时应规定期限兑现收付入账压单压票
B． 单位资金名义开立账户存储
C． 商业银行应公告营业时间营业擅停止营业缩短营业时间
D． 商业银行办理业务提供服务规定收取手续费
E． 商业银行事证券营业务
33（ABCDE）情况银行业金融机构权拒绝司法机关查询客户存款账户
A． 检查员未出示协助查询存款通知书
B． 检查员未出示工作证执行公务证
C． 检查员出示执行公务证
D． 没银行行长者负责签字
E． 检查员出示协助查询存款通知书
34款限制包括（BCDE）
A． 贷款级反映关情况
B． 国家规定外贷款事股权益投资
C． 套取贷款贷牟取非法收入
D． 贷款辖区两级分支机构取款
E． 采取欺诈手段骗取贷款
35单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率列处理措施正确（ACD）
A． 中国民银行分支机构责令纠正
B． 国务院银行业监督理机构责令纠正
C． 构成犯罪法追究刑事责
D． 根情节轻重处罚款停业整顿吊销营金融业务许证
E． 处违法1倍5倍罚款
36关系指具特殊身份商业银行间存直接利害关系影响商业银行营理具体包括（ABCDE）
A． 商业银行董事
B． 商业银行监事
C． 商业银行理员
D． 商业银行信贷业务员
E． 商业银行理员亲属
37关商业银行投资业务限制列说法正确（ABD）
A． 事信托投资业务
B． 事证券投资营业务
C． 非动产投资
D． 事企业投资业务
E． 非银行类金融机构投资
38国商业银行间正竞争行体现（ABCDE）
A． 违反中央银行利率方面关规定
B． 放松现金理
C． 封锁相关金融信息
D． 偿占联行清算资金
E． 金融机构采取压票退票压汇等方式
39广义贷款法律关系包括（ABCDE）
A． 附属贷款合法律关系保证合法律关系
B． 附属贷款合法律关系抵押合法律关系
C． 委托贷款合法律关系
D． 贷款合法律关系
E． 附属贷款合法律关系质押合法律关系
40贷款权利包括（ACDE）
A． 求款提供贷款关资料
B． 决定贷款利率空间
C． 解款生产营活动
D． 根款条件决定贷款金额
E． 贷款受损失时规定采取贷款免受损失措施
41 商业银行办理储蓄存款业务应遵循(ABCD)原
A．存款愿B．取款C．存款息D．存款保密E．取款方便
42 根民币利率理规定金融机构(ABCDE)行属利率违规
A．擅提高降低存贷款利率
B．变相提高降低存贷款利率
C．擅变相高利率发行债券
D．违反民币利率理规定
E．违反国家利率政策行
43 列属存款合书面形式(ABCDE)
A．活期储蓄存款存折B．定期存款存单C．单位存款存款证D．传真
E．电子邮件
44 授信原包括(ACDE)
A．合法性原B．方便性原C．诚实信原D．统授信原E．统授权原
45 款权利包括(BCD)
A．决定第三转债务
B．合约定提取全部贷款
C．拒绝贷款合外附加条件
D．权银行业监督理机构反映情况
E．贷款价证券期货等方面事投机营
46 贷款指中国境法设立营贷款业务金融机构列属贷款义务(ABDE)
A．款提供咨询
B．公布营贷款种类期限利率
C．贷款受已受损失时合规定采取贷权免受损失措施
D
．公开贷款审查资信容
E．审议款款申请
47 般存单纠纷案件事(ABCD)等证证民法院提起诉讼
A．存单B．进账单C．账单D．存款合E．收
48 根商业银行法规定商业银行贷款时应(ABCDE)
A．款款途进行严格审查
B．贷款保证偿力进行严格审查
C．款订阅书面合
D．贷款保证抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离分级审批制度
49 某商业银行资余额100亿元家企业申请贷款贷款额(BCD)亿元
A．12B．9C．8D．7E．15
50 款列(ABCDE)情形时贷款发放贷款
A．生产营投资国家明文禁止产品
B．生产营投资项目未取环境保护部门许
C．建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
D．企业合分立程中未清偿落实原贷款债务提供相应担保
E．违反国家外汇理规定
65．列行属票欺诈行 ABCDE
A．伪造票
B．签发空头支票
C．意伪造票
D．意变造票
E．汇票票出票出票时作虚假记载骗取财物
66列关附条件合附期限合说法正确 BCD
A．附生效条件合条件成时生效事利益正阻止条件成视条件成
B．附解条件合条件成时生效事利益正促成条件成视条件成
C．附生效期限合期限届时生效
D．附终止期限合期限届满时失效
E．附条件合附期限合均效力定合
67甲乙双方签订份买卖淫秽书籍合正确处理方式 AD
A．确认效合
B．确认撤销合
C．双方事协商解决
D．双方已取者约定取财产收国库
E．错方赔偿方损失
58列关信卡消费信贷特点正确（ABCE）
A 循环信额度
B 具抵押担保贷款性质
C 般低款求
D 通常长期额指定途信
E 信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
59国商业银行现金资产包括（ABCE）
A 库存现金
B 法定存款准备金
C 超额准备金
D 业存放款项
E 存放业款项
60列票中定银行签发（AC）
A 银行汇票
B 银行承兑汇票
C 银行票
D 支票
E 商业汇票
5列行属十项铁律第条严禁索贿受贿表现形式（ABCD）（选题）
A收受合作单位贵重物品
B擅接受合作单位提供种名义旅游度假考察
C接受索取合作单位解决子女亲属入学
D接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动
6列属十项铁律第条严禁索贿受贿涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务
B理财业务
C租赁采购
D员招聘
7列属十项铁律第四条严禁弄虚作假发放贷款涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务贷前调查审批环节
B授信项提环节
C贷理环节
D良资产理处置环节
8列属十项铁律第五条严禁越权涉领域（ABCD）（选题）
A单客户集团客户授信业务
B额度项提款业务
C新兴融资业务
D良资产处置等
9列属十项铁律第七条严禁帐外营表现形式（ABCD）（选题）
A规定表
B收入入账
C直接帐外吸存放贷
D帐外营
10十项铁律第九条严禁挪盗资金涉领域中客户存款包括？（ABC）（选题）
A公司存款
B业存款
C存款
D受托资金
5明非需行满足求？（ABCD）（选题）
A守节操
B担责
C申权利
D笃公正
6事信贷业务触犯刑律行（ABC）（选题）
A违规发放贷款
B违法关系发放贷款
C帐外客户资金非法拆发放贷款
D套取金融机构信贷资金高利转贷
7事财务会计柜面业务触犯刑律行（ABCD）（选题）
A违规出具金融票
B挪资金
C职务侵占
D购买假币假币换取货币
8某金融交易合作事件案例中违规点（ABCD）（选题）
A违规推荐销售非代销理财产品
B违反审批流程组织驻点宣传
C违规代客操作
D泄露客户信息
9某分行越权办理5亿元丙方业务案例中违规点（ABCD）（选题）
A越权
B变造授权书
C违规制作红头文件
D违规印章
10存款业务中容易受监处罚纪律处分良行（ABCD）（选题）
A擅提高利率者变相提高利率吸收存款擅开办新存款业务种类
B明知者应知单位资金允许名义开立账户存储
C吸收存款符合中国民银行规定客户范围期限低限额
D违反规定客户头开立账户
8降低资消耗二次转型目标包括？（ABCD）（选题）
A 提高贷款定价
B 控制财务成
C 增加价值客户
D 确保风险控
9轻型银行轻指？（ABCD）（选题）
A 轻文化 B轻营 C 轻资产 D 轻理
10招行艰苦创业程中服务创新理创新创新？（ABCD）（选题）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
31列关农村金融机构说法正确（）
A农村金融机构包括农村信社农村商业银行农村合作银行村村镇银行农村资金互助社
B村正银行农村资金互助社室2006年批准设立新机构
C2011年11月29日全国第家农村股份制商业银行宁波鄞洲农村商业银行成立
D村镇银行吸收公众存款
E农村资金互助社资金发放社员贷款
答案 ADE
32 金融租赁公司业务包括（）
A 业拆
B 融资租赁业务
C 境外外汇款
D 济咨询
E 商业银行转应收租赁款
答案 ABCDE
33列关国信托公司营业务包括（）
A 资金信托
B 动产信托
C 价证券信托
D 营企业资产重组
E 动产信托
答案 ABCDE
34列关中国投资限责公司说法正确（）
A 简称中投公司
B 注册资金3000亿美元
C 中央汇金投资限责公司已全部入中投公司
D 外境外金融组合产品开展远投资实现外汇资产保值增值
E 继续代表国家履行国金融机构出资职
答案 ACDE
35商业金融机构政策性金融机构业务关系
A 交叉
B 赖
C 互补
D 相悖
E 存
答案 CE
36商业银行相新成立中国邮政储蓄银行特征（）
A 零售中间业务
B 广农村城区居民提供基础金融服务
C 存款贷款总额高
D 商业银行形成互补关系
E 回笼货币
答案 ABD
37银行监督理法列属中国银监会监机构（）
A 中国进出口银行
B 中国民生银行
C 金融资产理公司
D 农村资金互助社
E 中国银行
答案 ABCDE
38农村资金互助社营业务包括
A 吸收公众存款
B 购买国债金融债券
C 发放社员贷款
D 掐单位提供担保
E 接受社会捐赠资金
答案 BCE
39列关货币纪公司表述正确（）
A 境外金融机构提供纪服务
B 境外金融机构提供外汇交易服务
C 事融资租赁业务
D 事金融资产营业务
E 事金融机构间资金融通服务
答案 BC
40关政策性银行改革说法正确
A 坚持行策原
B 三家政策银行事推行银行改革
C 事中长期业务
D 政策性业务实行公开透明招标制
E 全面推行商业化运作
答案 ACDE
41村镇银行国家关规定代理（BCDE）等金融机构业务
A信托公司 B保险公司
C商业银行 D政策性银行 E证券公司
42列关国金融行业专业监督机构监督范围应正确（BCD）
A中国民银行银行业 B中国银监会银行业
C中国证监会证券业 D中国保监会保险业 E中国证监会金融租赁公司
43列银行中实行股份制（ABCDE）
A张家港市农村商业银行 B中国建设银行 C中国民生银行
D国家开发银行 E中国农业银行
44银行业监督理目标包括（ABC）
A促进银行业合法稳健运行 B维护公众银行业信心
C提高银行业竞争力 D限度扩银行业资产规模
E保证银行业金融机构倒闭
45列关国股份制商业银行作叙述正确（ABDE）
A填补国商业银行收缩机构造成空白 B促进银行体系竞争机制形成
C营理方面断创新发展迅速总资产规模已超原四银行
D推动中国银行业改革发展
E国家重措施试验田
46属中国银行业协会专业委员（ABCDE）
A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会
C外资银行工作委员会 D银行业资格认证委员会
E银团贷款交易委员会
47年合农村信社基础组建成农村金融机构（BC）
A农村信社 B农村商业银行
C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社
48中国银监会银行业监措施包括（ABCDE）
A审查批转银行高级理员职资格
B收集相关数研究分析银行风险理状况
C查阅银行帐表档案进行合规性分析检查
D银行董事高级理员进行监谈话
E求银行实社会公众披露财务会计报告
31列般性货币政策中属缺乏弹性灵活性货币政策工具（AB）
A公司市场操作
B利率政策
C贴现政策
D法定存款准备金政策
E窗口指导
32利率分类列属类（ABC）
A利率市场化
B公定利率
C官方利率
D短期利率
E远期利率
33名义利率实际利率相较实际利率出现情形（BCD）
A名义利率高通货膨胀时实际利率负利率
B名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
C名义利率等通货膨胀时实际利率零
D名义利率低通货膨胀时实际利率负利率
E名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
34列关窗口指导说法正确（ABDE）
A中央银行利声位口头书面形式
B限制贷款增减额特征
C限制存货款增减额特征
D仅种指导具法律效力
E具定强制性
352005年7月21日国民币汇率形成机制进行次改革列关项改革容正确（BCDE）
A民币汇率盯住单美元
B国外济发展实际情况选择干种货币赋予相应权重组成货币篮子
C根国外济金融形势市场供求基础
D参考篮子货币计算民币边汇率指数变化
E民币汇率进行理调节维护民币汇率合理均衡水基稳定
36国基础货币（ACD）构成
A金额机构存中国民银行存款准备金
B居民存入银行定期存款
C流通中现金
D金融机构库存现金
E证券公司保证金存款
37中央银行发行1年期央行票进行公开市场业务操作属（ACE）
A货币市场
B资市场
C初级市场
D流通市场
E直接融资
38列关货币政策说法正确（CDE）
A货币政策国家调节控制宏观济唯手段
B公开市场业务存款准备金政策利率政策国货币政策三法宝
C央行减少货币供应量时公开市场买入证券
D央行增加货币供应量时公开市场买入证券
E国货币政策目标保持币值稳定促进济增长
39属国际收支中常项目（ABDE）
A贸易收支
B劳务收支
C企业信贷
D汇款
E捐赠
40政府发行3年期国债属（BCD）
A货币市场
B资市场
C级市场
D直接融资
E现货市场
41列关金额市场银行业影响正确（ABCDE）
A提高银行业风险理水
B放商业银行风险事件
C减少银行资金源
D造成量优质客户流失
E提供客户评价风险理参考标准
42某企业市场中通利率招标方式发行5年期债券确定票面利率45利率属（BC）
A远期利率
B固定利率
C长期利率
D实际汇率
E公定利率
43国货币政策中介目标货币供应量列M1表述正确（ABC）
A数量M0＜M1＜M2
BM1现实购买力
C（M2M1）准货币
DM1反映未通货膨胀压力状况
E般说货币供应量指M1
44中央银行增加货币供应量时采取列政策中正确（ABD）
A公开市场买入证券
B降低法定存款准备金率
C提高贴现率
D降低贷款利率
E劝说商业银行限制贷款
45存款准备金指商业银行保证客户提取存款资金清算需准备资金包括（DE）
A商业银行库存现金
B缴存中央银行法定存款准备金
C存放中央银行超额准备金存款
D商业银行存放业存款
E商业银行持公司债券
46国宏观济发展总体目标包括（ABCD）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
E区域协调发展
47国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B金融业
C计算机服务软件业
D建筑业
E燃气业
48货币市场具特点包括（ADE）
A偿期短
B流动性弱
C收益率高
D风险
E流动性强
49投资权划分金融工具分（ABCD）
A股票
B债券
C转换公司债券
D证券投资基金
E转额定期存单
50国货币政策三法宝（ABD）
A公开市场业务
B存款准备金
C利率政策
D贴现
E汇率政策
26根资产信风险资产分（ABCE）风险档次
A0 B20 C50 D70 E100
27列关中国银监会资充足银行干预措施说法正确（ACDE）
A求商业银行限制资产增长速度
B求商业银行提高风险控制力
C求商业银行限制固定资产购置
D严格审批限制商业银行增设新机构开办新业务
E求商业银行接银监会监意见书两月制定切实行资补充计划
28列银行业务中存信风险（ABCDE）
A业交易
B贸易融资
C票承兑
D掉期交易
E金融期货
29．国商业银行计算核心资充足率时应资扣项目（ADE）
A商誉
B商业银行未表金融机构资投资
C商业银行非动产企业资投资
D商业银行未表金融机构资投资50
E商业银行非动产企业资投资50
30．商业银行提高资充足率常动采分母策（BCDE）
A缩资产总规模
B贷款出售贷款证券化
C减少交易账户业务
D收回贷款购买高质量国债
E量少发放高风险贷款
31 商业银行资充足率理办法定义附属资范围包括（ABCD）
A 重估储备
B 般准备
C 优先股
D 长期次级债券
E 少数股权
32 商业银行部控制建设遵循原（ABDE）
A 全面性原
B 重性原
C 相关性原
D 适应性原
E 制衡性原
33 商业银行处理利益相关者间关系时应遵循原（ABCDE）
A 银行应利益相关者积极合作推动银行持续健康发展
B 银行应维护利益相关者权益提供必条件
C 银行应存款债权提供必信息
D 银行应鼓职工通董事会监事会理直接沟通交流反映职工银行营财务状况涉职工利益重决策意见
E 银行应保持银行持续发展实现股东利益化事重视银行社会责
34 金融创新中坚持四认识原（BCDE）
A 认识成
B 认识业务
C 认识风险
D 认识客户
E 认识交易手
35 金融创新中银行非常注意保护客户利益体现（ABCDE）方面
A 审慎责
B 充分信息披露
C 引导理性消费
D 客户资产隔离
E 妥善处理利益突
36 银行市场风险包括（ABCD）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
E 济风险
37 列选项属商业银行应该披露公司治理信息（ABCD）
A 年召开股东会情况
B 董事会监事会高级理层成员构成基工作情况
C 银行部门分支机构设置情况
D 独立董事工作情况
E 资充足率情况
38 银行风险理流程包括（ABDE）
A 风险识
B 风险计算
C 风险监测
D 风险阻隔
E 风险控制
39 银行资作包括（ABCDE）
A 满足银行正常营长期资金需
B 吸收损失
C 维持市场信心
D 限制银行业务度扩张承担风险
E 银行理尤风险理提供根驱动力
40 巴塞尔新资协议新增容（BD）
A 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
B 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险资求
C 银行资分核心资附属资两类
D 引入计量信风险部评级法
E 表外授信业务纳入资监
41 巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A 低资求
B 商业银行效益性目标
C 外部监
D 市场约束
E 股东价值化
41巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A．低资求
B．商业银行效益性目标
C．外部监
D．市场约束
E．股东价值化
42合规风险理体系应包括素（ACDE）
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险理计划
D．合规风险识理流程
E．合规培训教育制度
43巴塞尔新资协议求银行信息披露范围包括（ABCDE）
A．资充足率
B．资构成
C．风险敞口风险理策略
D．盈利力
E．理水程
44根资充足率状况关国商业银行分类说法正确（ADE）
A．资充足率低8核心资充足率低4资充足商业银行
B．资充足率低4核心资充足率足2资严重充足商业银行
C．资充足率足8核心资充足率足4资严重充足商业银行
D．资充足率足8核心资充足率足4资足商业银行
E．资充足率足4核心资充足率足2资严重充足商业银行
45列银行金融创新基原中买者负理解正确（ABCD）
A．产品购买者购买行中获利益承担决策风险
B．金融投资者加强教育充分认识金融产品市场中蕴含风险投资负责
C．市场技术发展已金融产品越越复杂越越专业投资者购买新金融产品时关注预期高收益解认识中巨风险
D．产品提供方产品已知缺陷风险进行适披露避免客户购买产品存误解
E．销售客户蒙受损失商业银行应负责
三判断题
46混合资债券银行收益净资产请求权次长期次级债务债务优股权投资（A）
A．正确 B．错误
47准确风险计量建立卓越风险模型基础开发难度应深奥数学统计知识（B）
A．正确 B．错误
48根分步达标实施巴塞尔新资协议原信风险言现阶段应资业务重点推进部评级体系建设（B）
A．正确 B．错误
49风险识银行风险理基求（A）
A．正确 B．错误
50监资银行实践中变越越重成现代银行营理重手段（B）
A．正确 B．错误
51巴塞尔资协议规定银行资核心资附属资构成
A．正确 B．错误
答案：A
52国商业银行实施巴塞尔新资协议时姚遵循分步达标原信风险市场风险操作风险三类风险中国型银行应先开发信风险市场风险计量模型
A．正确 B．错误
答案：A
53银行金融创新质银行风险理方式创新
A．正确 B．错误
答案：A
54实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
A．正确 B．错误
答案：A
55目前世界国通常会股市涨跌投资者提供赔偿
A．正确 B．错误
答案：A
56国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险
A．正确 B．错误
答案：A
57银行全面风险理整银行层次业务单位种类风险通盘理
A．正确 B．错误
答案：A
58承担商业银行营理终责股东会
A．正确 B．错误
答案：B
59济资银行实施承担风险直接反映已逐渐成会计资监资重参考基准
A．正确 B．错误
答案：A
60．巴塞尔资协议规定银行核心资风险加权总资产低8
A．正确 B．错误
答案：B
61商业银行部控制环境包括公司治理机构设置权贵分配部审计企业文化力资源政策等容（A）
A．正确 B．错误
62银行监事会职工变出监事股东会选举外部监事监事组成中外部监事数少3名（B）
A．正确 B．错误
63商业银行金融创新中审慎职原求银行真正客户利益放首位保证客户购买金融创新敞篷时遭受损失（B）
A．正确 B．错误
64银行公司治理指权控制权分离情况银行投资者实现银行控制获良回报针银行运作设计种激励约束机制制度安排总（B）
A．正确 B．错误
65数银行说信风险存银行传统贷款债券等表业务场外衍生品交易中银行表外业务中收取手续费般存信风险（B）
A．正确 B．错误
1十项铁律出台目前济行银行案件频发高发情况全行亮明全行业务营理高压线谁碰高压线（判断题）
2十项铁律发布招行稳健文化终体现（判断题）
1诚信公事金融活动基求（判断题）
2金融业行导致处罚果严重程度分四类（判断题）
1行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（判断题）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（判断题）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（判断题）
4招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（判断题）
49农村资金互助社非社员吸收存款发放贷款( A)
A正确 B错误
50中国工商银行成立时承办原中国民银行办理工商信贷储蓄业务( A)
A正确 B错误
51中国邮政储蓄银行零售中间业务（A）
A正确 B 错误
52 企业集团财务公司集团外吸收存款资金充足时非成员提供贷款（ B）
A正确 B 错误
53信托公司享理信托财产获部分收益（ B ）
A正确 B 错误
541984年起中国民银行开始专门行中央银行功（ A ）
A正确 B 错误
55中国银监会提出风险法业务控新理念（B）
A正确 B 错误
56中国银行业协会单位民政部（ B）
A正确 B 错误
57国三政策银行1994年成立（ A ）
A正确 B 错误
58国第家城市信合作社1979年河南省驻马店市成立（ A ）
A正确 B 错误
592006年12月11日国正式全面开放银行业（ A）
A正确 B 错误
60新成立中国邮政储蓄银行公司治理架构商业银行理求实行市场化营理（
A ） A正确 B 错误
611999年国成立四家金融资产理公司营目标市场化实现资产收益化（B） A正确 B错误
62中国进出口银行务执行国家产业政策外贸政策扩国机电产品成套设备等资性货物出口提供政策性金融支持（A） A正确 B错误
63中国民银行隶属常委会非国务院体现中央银行独立性（B）
A正确 B错误
64中国银行中国进出口银行营进出口信贷业务特色国商业银行（B）
A正确 B错误
65股份制商业银行性质企业国商业银行性质事业单位（B）
A正确 B 错误
66中国银监会监目标：监者监者实施严格明确问责制（B）
A正确 B错误
67商业银行金融机构功重区商业银行创造信存款金融机构（A）
A正确 B 错误
51国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（A）
A正确 B错误
52转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（B）
A正确 B错误
53国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（A）
A正确 B错误
54存款准备金率调整会影响商业银行运资金量利率调整会影响商业银行存款成贷款收益（A）
A正确 B错误
55银行营处环境指金融环境（B）
A正确 B错误
56作货币政策目标货币币值稳定指汇率稳定（B）
A正确 B错误
57目前国黄金市场监体中国证监会银行间业拆解市场监体中国银监会（B）
A正确 B错误
58外汇交易指种外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
59差存款准备金率制度会提高资充足率较低资产质量较差商业银行贷款扩张积极性（B）
A正确 B错误
60欧元民币汇率般做基汇率（B）
A正确 B错误
61国家国际收支差额巨额赤字盈余越越（B）
A正确B 错误
62国统计部门公布失业率全部失业数占全国口例（B）
A正确 B 错误
63私购房包含私消费中（B）
A正确 B 错误
64金融市场参者利组合投资分散投资单金融资产面系统性风险（B）
A正确 B 错误
65金融市场发展会放商业银行风险事件（A）
A正确 B 错误
66M1称狭义货币现实购买力般说货币供应量M1（B）
A正确B 错误
67商业银行资充足率越低良贷款率越低适存款准备金率越高（A）
A正确 B 错误
68代表潜购买力称准货币M1（B）
A正确 B 错误
69通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（B）
A正确 B 错误
70常项目具综合性外贸易指标（A）
A正确 B 错误
612005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月20日结息日次日付息（A）
A正确 B错误
62单位通知存款分1天5天通知存款两品种（B）
A正确 B错误
63境机构开立常项目外汇账户采美元核定（B）
A正确 B错误
64撤销备信证旨保护开证行利益果没申请指示开证行会意撤销信证（A）
A正确 B错误
65流动资金整贷零偿贷款流动资金贷款中常见形式（B）
A正确 B错误
66票贴现时指金融机构取资金未期已贴现商业汇票卖断方式种金融机构转票行（A）
A正确 B错误
67业务运作实质福费廷远期票贴现般票业务样（B）
A正确 B错误
68期权买方需预先支付定期权费取否行权选择权（A）
A正确 B错误
69消费额度贷款中质押额度般超款提供质押权利证票面价值
90（A）
A正确 B错误
70托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收负责（B）
A正确 B错误
71银行公理财业务中商业银行运作资金机构客户提供投资顾问资产理等专业化服务 (B)
A 正确 B 错误
72银行交易金融衍生品目获取投机利润(B)
A 正确 B 错误
73银行卡指银行发行具消费信转账结算存取现金等全部功信支付工具(B)
A 正确 B 错误
74期权行权利时限分欧式期权美式期权目前较通行欧式期权(A)
A 正确 B 错误
75 活期存款季度结息日利息计入金作季度级计算复利外存款存期长律计复利(A)
A 正确 B 错误
76 二手车贷款期限长超5年(B)
A 正确 B 错误
77 中华民国境储蓄机构取民币外币储蓄存款利息应缴纳储蓄存款利息税税率
20银行代扣代缴(B)
A 正确 B 错误
78 2004年10月29日中国民银行决定放开民币贷款利率限允许金融机构浮贷款利率(B)
A 正确 B 错误
79 福费廷业务中银行买断票必须放弃出口商贴现款项追索权(A)
A 正确 B 错误
80 体工商户货币资金存入商业银行存款单位存款(B)
A 正确 B 错误
81国目前正推行套民币货币市场基准利率指标体系海银行间业拆放利率（A）
A正确 B错误
82般存款账户结算现金缴存办理现金支取（A）
A正确 B错误
83货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）（A）
A正确 B错误
84国际清算业务类型分部转账型交换型两种（A）
A正确 B错误
85中央银行发行票目筹集资金（B）
A正确 B错误
86外汇交易指国货币外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
87信证银行根申请求指示受益开立载定金额定期限规定单指定点付款书面保证文件种条件银行支付承诺（B）
A正确 B错误
49银行业监督理机构进行检查时检查纸质报表文件检查银行业金融机构运电子计算机理业务数系统（B）
A．正确 B 错误
50银行业监督理办法中指中华民国境包括国香港澳门特行政区（B）
A．正确 B 错误
51违反银行业监督理规定处罚形式中罚款罚金均属济处罚两者没质区（错误）
52银行业金融机构违反法律行政法规国家关银行业监督理规定银行业监督理机构取消直接负责董事高级理员定期限直终身职资格（正确）
53反洗钱调查中需进步核查调查员权直接查阅复制调查象账户信息交易记录关资料转移隐藏篡改者毁损文件资料予封存（错误）
54洗钱程融合节段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份（错误）
[解析]洗钱程培植阶段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份
55单位银行账户间日累计民币100万元转账属额交易（错误）
[解析]单位银行账户间日累计民币200万元转账属额交易
56金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作（错误）
[解析]金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作
57国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属应报告额交易（错误）
[解析]题考查考生必须报告额交易免报告额交易认识国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属免报告额交易
58中国民银行中国银监会时拥银行类金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚（错误）
[解析]银行业监督理部门银行业金融机构具机构监权排斥中国民银行金融机构功监权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚
59中国银监会发生信危机银行进行重组重组失败中国银监会决定终止重组宣告破产（错误）
[解析]银监会发生信危机银行进行重组重组失败银监会决定终止重组民法院法律规定程序法宣告破产
60根国反洗钱法律法规关规定额交易应报告（错误）
[解析]金融机构额交易疑交易报告理办法规定免额交易报告九类交易
61 银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构高级理员进行监督理谈话权求董事业务活动重事项作出说明 B
A正确 B错误
62金融机构需中国反洗钱监测分析中心报告外币额交易需外汇理局汇报 B
A正确 B错误
63 银行账户间日累计民币100万元款项划转属额交易 A
A正确 B错误
64 中国民银行法履行银行业监督理职 B
A正确 B错误
65执行关银行间业拆市场行属中国民银行建议检查监督权 B
A正确 B错误
66银行业金融机构发生信危机严重影响存款客户合法权益中国银监会法接促成机构重组 A
A正确 B错误
67行政处罚种法律制裁追究行政责形式 A
A正确 B错误
68金融机构未职资格审查命高级理员应处30万罚款 B
A正确 B错误
68票权利包括付款请求权追索权 A
A．正确B．错误
69事保证方式没约定者约定明确般保证承担责 B
A．正确B．错误
70胁迫签订合指行利方事急迫需求难处境迫方违背真实意思签订合 B
A．正确B．错误
71方事紧迫缺乏验情况订立明显重利合属欺诈订立合（错误）
72民事法律行指公民者法设立变更终止民事权利民事义务合法行（正确）
73债权债务时合权利义务终止（正确）
74公司具备设立条件成立（错误）
75债权申请民法院更换理审查理费报酬（错误）
76根票法规定国票包括汇票票支票（正确）
77根担保法规定保证方式指般保证（错误）
78商业银行分支机构属非法组织（正确）
79事订立合应法定程序进行采取约承诺方式（正确）
80效合始终没法律效力合部分效整合全部效（错误）
81担保法担保法司法解释物权法规定致适担保法关规定（B）
A正确 B错误
82合履行中抗辩权指债权行债券时债权根法定事抗债务权利（B）
A正确 B错误
83根合法规定事订立合应具约邀请约承诺三阶段（B）
A正确 B错误
84表见代理属广义权代理种（A）
A正确 B错误
85撤销约通知受约发出承诺通知前达受约约撤销（B）
A正确 B错误
86撤销合变更撤销两种救济方法（A）
A正确 B错误
87根公司法规定公司法定代表必须公司董事长（B）
A正确 B错误
88．航空器船舶车辆抵押抵押合登记日起生效（A）
A正确 B错误
89质押合质物移交质权占时生效（A）
A正确 B错误
90民法院受理破产申请宣告债务破产前债务出资额占债务注册资14出资申请重整（B）
A正确 B错误
91企业法分立合权利义务终止（错误）
92甲企业乙银行贷款500万元中甲企业机器设备抵押请丙企业作保证果甲企业期款丙企业应500万元承担保证责（错误）
93抵押权债权分离单独转者作债权担保（错误）
94根物权法规定乡镇村企业建设权单独抵押（错误）
95甲公司乙公司签订份合购买乙公司某产品合产生甲公司合中没明确预定该产品质量拒绝履行合种做法违反合法关规定（正确）
96．甲企业清偿银行期贷款银行发现甲企业3年前擅财产偿赠乙企业民法院申请撤销该行民法院银行张予支持（错误）
97票取偿者相价票取享票权利（错误）
51 企业事业单位家商业银行营业场开立办理日常转账结算先进首付基账户（错误）
52 款根身需第三转移贷款合项债务（错误）
53 金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息（错误）
54 甲企业关联企业提供融资收取定利息（错误）
55 商业银行应定期国务院银行业监督理机构中国民银行报送资产负债表损益表财务会计报表材料（正确）
56 国商业银行然发放外币币种贷款（错误）
57 债权行代位权时产生代位权必费债权承担（错误）
58 商业银行业拆市场拆入资金投资（错误）
59 冻结款项冻结期需解冻银行行解冻（错误）
60 民法院审理案件需银行查询企业存款资料时查询员必须出示协助查询存款通知书（正确）
61 法冻结存款时遇冻结单位银行账户存款足冻结金额时银行应6月冻结期冻结该单位冻结存款直达需冻结金额 （正确）
62 银行发现客户存单存款日期误容均正确合理银行行修改存款日期（错误）
63 合履行中抗辩权指债权行债权时债权根法定事抗债务权利（错误）
64 擅提高降低存款利率变相形式提高降低存款利率金融机构辖区民银行关规定予处罚（正确）
65 款贷款余额商业银行资余额例超10（正确）
66 未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务（正确）
67 冻结单位存款期限超6月冻结期计付利息（错误）
68 实践中常见利率违规行银行变相提高降低存贷款利率（错误）
69 存单关系效力实质件指存款关系真实性存单持金融机构交付存单记载款项真实性（正确）
70 贷款审查员负责贷款风险审查承担审查实务责（正确）
42银行工作员利职务便利外出差时候公款10余名亲属提供交通住宿达4周久属犯罪行(错)
43国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物受贿罪定罪量刑（正确）
44金融机构工作员非金融机构工作员购买假币行触犯种罪(错误)
45擅设立金融机构罪中金融机构包括金融机构分支机构筹备组织（错误）
46金融工作员购买假币行需提高法定刑（正确）
47洗钱罪规定象毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪犯罪成洗钱罪象（错误）
48违反票承兑付款保证罪观方面意行必须认识造成重损失（错误）
49张某制作货币出售行获金额违法行（正确）
50某企业发现区公众量闲钱行开设民间钱庄吸收公众存款付定利息违法行（正确）
51伪造货币罪行均牟利目目该罪成立必条件（错误）
52金融犯罪象然时种金融工具（错误）
53伪造货币侵犯国家货币理制度国货币理制度罪侵犯象国市场流通民币（错误）
54 行购买假币购买假币罪数罪罚（错误）
55 签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物构成票诈骗罪（正确）
56 济中予国家工作员较数额财物者予国家工作员种名义回扣手续费属受贿行（错误）
57 签订履行合失职骗罪体般体单位（错误）
58 勒索予国家工作员财物没获正利益行贿（正确）
59 骗取贷款票承兑金融票证罪犯罪体单位然构成该罪（错误）
60 骗取贷款票承兑金融票证罪高判处期徒刑（错误）
61 挪资金罪挪公款罪区犯罪体（正确）
第1篇银行知识业务 1
第1章中国银行体系概况 1
章概 1
11 中央银行监机构律组织 1
111 中央银行 1
112 监机构 3
113 律组织 6
12 银行业金融机构 7
121 政策性银行 8
122 型商业银行 9
123 中商业银行 11
124 农村金融机构 13
125 中国邮政储蓄银行 15
126 外资银行 15
127 非银行金融机构 16
第2章银行营环境 18
章概 18
21 济环境 18
211宏观济运行 19
212 济结构 21
213 济全球化 22
22金融环境 23
221 金融市场 23
222 金融工具 27
223 货币政策 29
第3章银行业务 36
章概 36
31 负债业务 36
311 存款业务 36
312 款业务 45
32 资产业务 46
321 贷款业务 46
322 债券投资业务 56
323 现金资产业务 60
33 中间业务 61
331 交易业务 61
332 清算业务 64
333支付结算业务 65
334 银行卡业务 70
335 代理业务 72
336 托业务 75
337 担保业务 75
338 承诺业务 77
339 理财业务 78
3310 电子银行业务 80
第4章银行理 82
章概 82
41 公司治理 82
411公司治理体 82
412利益相关者 83
413 信息披露 84
42 资理 84
421 银行资概念作 84
422巴塞尔新资协议 86
423 国监资构成 88
424 银监会资干预措施 90
425 提高资充足率方法 91
43风险理 93
431银行风险种类 93
432风险理发展历程 96
433全面风险理 97
434风险理流程 99
44 部控制 101
441 部控制目标 101
442 部控制原 101
443 部控制构成素 102
45 合规理 104
451 合规理相关概念 104
452 合规理目标 104
453 合规理体系基素 104
454 合规理部门职责 104
46 金融创新 105
461 金融创新概述 105
462 金融创新基原 106
463 金融创新客户利益保护 107
第2篇银行相关法律法规 109
第5章银行业监反洗钱法律规定 109
章概 109
51中国民银行法相关规定 110
511 中国民银行直接检查监督权 110
512 中国民银行建议检查监督权 110
513 中国民银行特定情况检查监督权 111
52银行业监督理法相关规定 111
521银行业监督理法适范围 112
522银行业监督理法关监督理措施规定 112
53 违反关法律规定法律责 115
531 刑事责 115
532 行政处罚 116
533 行政处分 116
534 相关处罚措施 116
54 反洗钱法律制度 118
541 洗钱概述 118
542中华民国反洗钱法 119
543金融机构反洗钱规定 121
544金融机构额交易疑交易报告理办法 122
545 违反反洗钱规定法律责 123
第6章银行业务法律规定 124
章概 124
61 存款业务法律规定 125
611 存款办理原 125
612 存款业务基法律求 125
613 单位存款查询冻结扣划条件程序 125
614 存款利率法律制 127
615 存单纠纷案件认定处理 128
616 存款合 130
62 授信业务法律规定 131
621 授信原 131
622 授信审核 132
623 贷款业务基法律求 132
624 贷款合 133
63 银行业务禁止性规定 135
631 商业银行关系发放信贷款禁止 135
632 商业银行存贷业务中正手段禁止 135
633 业拆业务禁止 136
64 银行业务限制性规定 136
641 款贷款限制 136
642 关系发放担保贷款限制 136
643 相关金融业务直接投资限制 137
644 结算业务限制 137
第7章民商事法律基规定 137
章概 137
71 民事权利体 138
711 民事权利体概念 138
712 然 138
713 法 138
714 非法组织 139
72 民事法律行代理 139
721 民事法律行 139
722 代理种类 140
73 担保法律制度 142
731 担保法律制度概述 142
732 物权法 143
733 抵押 144
734 质押 147
735 保证 149
736 留置 151
74 公司法律制度 153
741公司法概述 153
742 公司设立制度 153
743 公司资制度 154
744 公司组织机构 154
745 公司终止制度 155
75 票法律制度 155
751票法概述 155
752 票功 156
753 票行 157
754 票权利 158
755 票丧失补救措施 159
76 合法律制度 160
761 合概念特征 160
762 合订立 161
763 合生效 162
764 合履行 164
765 违约责 165
第8章金融犯罪刑事责 166
章概 166
81金融犯罪概述 166
811金融犯罪概念 166
812 金融犯罪种类 166
813 金融犯罪构成 167
82 破坏金融理秩序罪 168
821 危害货币理罪 169
822 破坏银行理罪 170
83 金融诈骗罪 177
831 集资诈骗罪 178
832 贷款诈骗罪 179
833 信证诈骗罪 180
834 信卡诈骗罪 181
835 票诈骗罪金融证诈骗罪 182
84 银行业相关职务犯罪 184
841 职务侵占罪 184
842 挪资金罪 185
843 非国家工作员受贿罪 186
844 签订履行合失职骗罪 187
第3篇银行业业员职业操守 187
第9章概述银行业业基准 187
91 银行业业员职业操守概述 187
911 宗旨 187
912 业员 188
913 适范围 189
92 银行业业基准 190
921 诚实信 190
922 守法合规 190
923 专业胜 191
924 勤勉职 191
925 保护商业秘密客户隐私 192
926 公竞争 192
第10章银行业业员职业操守相关规定 193
101 银行业业员客户 193
1011 熟知业务 193
1012 监规避 193
1013 岗位职责 195
1014 信息保密 195
1015 利益突 196
1016 幕交易 197
1017 解客户 199
1018 反洗钱 200
1019 礼貌服务 200
10110 公 201
10111 风险提示 202
10112 信息披露 202
10113 授信职 203
10114 协助执行 204
10115 礼物收送 205
10116 娱乐便利 207
10117 客户投诉 207
102 银行业业员事 208
1021 尊重事 208
1022 团结合作 209
1023 互相监督 209
103 银行业业员机构 210
1031 忠职守 210
1032 争议处理 210
1033 离职交接 211
1034 兼职 213
1035 爱护机构财产 213
1036 费报销 214
1037 电子设备 214
1038 媒体采访 215
1039 举报违法行 215
104 银行业业员业员 215
1041 互相尊重 215
1042 交流合作 216
1043 业竞争 217
1044 商业保密知识产权保护 218
105 银行业业员监者 219
1051 接受监 219
1052 配合现场检查 219
1053 配合非现场监 220
1054 禁止贿赂便利 220
第11章附 221
111 惩戒措施 221
112 解释机构 221
113 生效日期 222
第1篇银行知识业务
第1章中国银行体系概况
章概
章介绍中国银行体系基概况中国银行体系中央银行监机构律组织银行业金融机构组成中国民银行中央银行国务院领导制定执行货币政策防范化解金融风险维护金融稳定中国银行业监督理委员会（简称银监会）负责全国银行业金融机构业务活动实施监中国银行业协会民政部登记注册全国性非营利社会团体中国银行业律组织中国银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行）型商业银行（中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行）中商业银行（股份制商业银行城市商业银行）农村金融机构（农村信社农村商业银行农村合作银行村镇银行农村资金互助社）中国邮政储蓄银行外资银行银监会监非银行金融机构包括金融资产理公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币纪公司
11 中央银行监机构律组织
111 中央银行
中国中央银行中国民银行（The People＇s Bank of ChinaPBC）成立1948年1984年前中国民银行时承担着中央银行金融机构监办理工商信贷储蓄业务职1984年1月1日起中国民银行开始专门行中央银行职承担工商信贷储蓄业务职移交新设立中国工商银行1995年3月18日第八届全国民代表会第二次会议通中华民国中国民银行法（简称中国民银行法）中国民银行作中央银行法律形式确定2003年中国民银行银行业金融机构监职责新设立银监会行
1职
2003年12月27日修订中国民银行法第二条规定中国民银行职：中国民银行国务院领导制定执行货币政策防范化解金融风险维护金融稳定
2职责
中国民银行法第四条规定中国民银行职责：
（1）发布履行职责关命令规章：
（2）法制定执行货币政策
（3）发行民币理民币流通
（4）监督理银行间业拆市场银行间债券市场
（5）实施外汇理监督理银行间外汇市场
（6）监督理黄金市场
（7）持理营国家外汇储备黄金储备
（8）理国库
（9）维护支付清算系统正常运行
（10）指导部署金融业反洗钱工作负责反洗钱资金监测
背景知识：国家外汇理局
外汇理指国政府授权国家货币金融理局国家机关外汇收支买卖贷转移国际间结算外汇汇率外汇市场等实行制措施
根国务院三定方案国家外汇理局职责：
（）设计推行符合国际惯例国际收支统计体系拟定组织实施国际收支统计申报制度负责国际收支统计数采集编制国际收支衡表
（二）分析研究外汇收支国际收支状况提出维护国际收支衡政策建议研究民币资项目兑换
（三）拟定外汇市场理办法监督理外汇市场运作秩序培育发展外汇市场分析预测外汇市场供需形势中国民银行提供制定汇率政策建议
（四）制定常项目汇兑理办法法监督常项目汇兑行规范境外外汇账户理
（五）法监督理资项目交易外汇汇入汇出兑付
（六）规定营理国家外汇储备
（七）起草外汇行政理规章法检查境机构执行外汇理法规情况处罚违法违规行
（八）参关国际金融活动
（九）承办国务院中国民银行交办事项
（11）负责金融业统计调查分析预测
（12）作国家中央银行事关国际金融活动
（13）国务院规定职责
中国民银行执行货币政策中国民银行法第四章关规定事金融业务活动
112 监机构
1历史革监象
中国银行业监机构中国银行业监督理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommissionCBRC）成立2003年4月2003年12月27日第十届全国民代表会常务委员会第六次会议通中华民国银行业监督理法（简称银行业监督理法）2004年2月1日起正式施行2006年10月31日第十届全国民代表会常务委员会第二十四次会议通该法修正案
银行业监理法第二条规定：国务院银行业监督理机构负责全国银行业金融机构业务活动监督理工作法称银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信合作社等吸收公众存款金融机构政策性银行中华民国境设立金融资产理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司国务院银行业监督理机构批准设立金融机构监督理适法银行业金融机构监督理规定
2监职责
根银行业监督理法规定国务院关金融监分工银监会具体职责：
（1）法律行政法规制定发布银行业金融机构业务活动监督理规章规
（2）法律行政法规规定条件程序审查批准银行业金融机构设立变更终止业务范围
（3）银行业金融机构董事高级理员实行职资格理
（4）法律行政法规制定银行业金融机构审慎营规
（5）银行业金融机构业务活动风险状况进行非现场监建立银行业金融机构监督理信息系统分析评价银行业金融机构风险状况
（6）银行业金融机构业务活动风险状况进行现场检查制定现场检查程序规范现场检查行
（7）银行业金融机构实行表监督理：
（8）会关部门建立银行业突发事件处置制度制定银行业突发事件处置预案明确处置机构员职责处置措施处置程序时效处置银行业突发事件
（9）负责统编制全国银行业金融机构统计数报表国家关规定予公布
（10）银行业律组织活动进行指导监督
（11）开展银行业监督理关国际交流合作活动
（12）已者发生信危机严重影响存款客户合法权益银行业金融机构实行接者促成机构重组
（13）违法营营理善等情形银行业金融机构予撤销
（14）涉嫌金融违法银行业金融机构工作员关联行账户予查询涉嫌转移者隐匿违法资金申请司法机关予冻结
（15）擅设立银行业金融机构非法事银行业金融机构业务活动予取缔
（16）负责国重点银行业金融机构监事会日常理工作
（17）承办国务院交办事项
3监理念目标标准
银监会成立提高银行监效性化解银行业风险促进银行业稳健发展采取系列措施银行监建设方面取积极进展中突出提出新监理念确立明确监目标提出良监标准
（1）监理念
总结国外监验基础银监会提出银行业监新理念风险法控提高透明度
①风险坚持风险核心监容通银行业金融机构现场检查非现场监风险进行踪监控风险早发现早预警早控制早处置
②法坚持法监重视银行业金融机构总体金融风险握防范化解通法实施整系统风险控制
③控坚持促进银行控机制形成控效率提高注重构建风险部防线
④提高透明度加强信息披露透明度建设通加强银行业金融机构监机构信息披露提高银行业金融机构营监工作透明度
（2）监目标
监目标监者追求终效果终状态银行业监督理法第三条规定：银行业监督理目标促进银行业合法稳健运行维护公众银行业信心银行业监督理应保护银行业公竞争提高银行业竞争力基础银监会结合国外银行业监验提出四具体监目标：
①通审慎效监保护广存款消费者利益
②通审慎效监增进市场信心
③通宣传教育工作相关信息披露增进公众现代金融解
④努力减少金融犯罪
四目标构成国银行监目标机体系
（3）监标准
规范监行检验监工作成效总结国外银行监工作验基础银监会提出良监六条标准包括：
①促进金融稳定金融创新发展
②努力提升国银行业国际金融服务中竞争力
③类监设限科学合理减少切必限制
④鼓励公竞争反序竞争
③类监者监者实施严格明确问责制
⑥高效节约切监资源
4监措施
（1）市场准入
银行业金融机构市场准入包括三方面：机构业务高级理员机构准入指批准金融机构法分支机构设立变更业务准入指批准金融机构业务范围开办新产品服务高级理员准入指金融机构董事高级理员职资格进行审查核准
（2）非现场监
非现场监指银监会根审慎监求通收集关银行业金融机构营理相关数资料运定技术方法研究分析银行业金融机构营总体状况风险理状况合规情况等发现风险理中存问题稳健性进行评价
（3）现场检查
现场检查指银监会根审慎监求监员通实查阅银行业金融机构营活动账表文件档案等种资料座谈询问等方法银行业金融机构风险性合规性进行分析检查评价处理种监手段
（4）监谈话
银监会根履行职责需银行业金融机构董事高级理员进行监谈话求业务活动风险理重事项作出说明
（5）信息披露监
信息披露监指银监会求银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告风险理状况董事高级理员变更重事项等信息
113 律组织
国银行业律组织中国银行业协会（China Banking AssociationCBA）成立2000年民政部登记注册全国性非营利社会团体单位银监会银监会批准成立具独立法资格全国性银行业金融机构华外资金融机构承认中国银行业协会章程均申请加入中国银行业协会成会员民政部门登记注册省（治区直辖市计划单列市）银行业
协会承认中国银行业协会章程均申请加入中国银行业协会成准会员
1协会宗旨
中国银行业协会促进会员单位实现利益宗旨履行律维权协调服务职维护银行业合法权益维护银行业市场秩序提高银行业业员素质提高会员服务水促进银行业健康发展
2会员单位
截2009年8月中国银行业协会132家会员单位1家观察员单位会员单位包括政策性银行国商业银行股份制商业银行城市商业银行资产理公司中央国债登记结算限责公司中国邮政储蓄银行农村商业银行农村合作银行农村信社联合社外资银行省（治区直辖市计划单列市）银行业协会金融租赁公司观察员单位中国银联股份限公司
3组织机构
中国银行业协会高权力机构会员会参加协会全体会员单位组成会员会执行机构理事会会员会负责理事会会员会闭会期间负责领导协会开展日常工作理事会闭会期间常务理事会行理事会职责常务理事会会长1名专职副会长1名副会长干名秘书长1名组成协会设监事会监事长1名监事干名组成
截2009年8月中国银行业协会设10专业委员会法律工作委员会律工作委员会银行业业员资格认证委员会农村合作金融工作委员会银团贷款交易专业委员会外资银行工作委员会托业务专业委员会保理专业委员会金融租赁专业委员会银行卡专业委员会日常办事机构秘书处秘书处设秘书长1名副秘书长干名
12 银行业金融机构
银行业监督理法第二条规定：法称银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信合作社等吸收公
众存款金融机构政策性银行
121 政策性银行
促进瓶颈产业发展促进进出口贸易支持农业生产优化促进国家专业银行商业银行转化1994年国成立国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行三家政策性银行分承担国家重点建设项目融资支持进出口贸易融资农业政策性贷款务
1国家开发银行
国家开发银行成立1994年3月成立时务：国家法律法规方针政策筹集引导境外资金国家基础设施基础产业支柱产业（称两基支）中型基建设技术改造等政策性项目配套工程发放贷款资金源固定资产总量进行控制调节优化投资结构提高投资效益国家开发银行办理政策性金融业务实行独立核算保营
国家开发银行营办理业务：理运国家核拨预算营性建设基金贴息资金国金融机构发行金融债券社会发行财政担保建设债券办理关外国政府国际金融机构贷款转贷国家批准国外发行债券根国家利外资计划筹集国际商业贷款等国家基础设施基础产业支柱产业中型基建设技术改造等政策性项目配套工程发放政策性贷款办理建设项目贷款条件评审担保咨询等业务重点建设项目物色国外合资伙伴提供投资机会投资信息批准业务
国家开发银行2008年12月16日挂牌成立股份限公司拟适时候市
2中国进出口银行
中国进出口银行成立1994年4月务：执行国家产业政策外贸政策扩国机电产品成套设备等资性货物出口提供政策性金融支持
中国进出口银行业务包括：办理出口信贷（包括出口卖方信贷出口买方信贷）办理外承包工程境外投资类贷款办理中国政府外优惠贷款
提供外担保转贷外国政府金融机构提供贷款办理行贷款项国际国结算业务企业存款业务境外资市场货币市场筹集资金办理国际银行间贷款组织参加国际国银团贷款事民币业拆债券回购事营外汇资金交易批准代客外汇资金交易办理行业务相关资信调查咨询评估见证业务：批准受委托业务
3中国农业发展银行
中国农业发展银行成立1994年11月务：国家法律法规方针政策国家信基础筹集农业政策性信贷资金承担国家规定农业政策性金融业务代理财政性支农资金拨付农业农村济发展服务
中国农业发展银行业务：办理国务院确定粮食油料棉花收购储备调销贷款办理肉类食糖烟叶羊毛等国家专项储备贷款办理中央财政述农产品补贴资金拨付中央省级政府建立粮食风险基金开立专户办理拨付办理粮食棉花油料加工企业收购资金贷款办理粮食棉花油料产业化龙头企业收购资金贷款办理业务范围开户企事业单位存款办理开户企事业单位结算发行金融债券办理保险代理等中间业务办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项国际结算业务国际业务相配套外汇存款外汇汇款业外汇拆代客外汇买卖结汇售汇业务办理国务院批准业务
4政策性银行改革
2007年1月召开全国金融工作会议决定分类指导行策原推进政策性银行改革首先推进国家开发银行改革全面推行商业化运作事中长期业务政策性业务实行公开透明招标制政策性银行改革指明方
122 型商业银行
国国控股型商业银行包括中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行（见表11）
表11 型商业银行概况
型商业银行
总部
资产总额
（亿元）
员工数量
（）
分支机构
（家）
否
市
中国工商银行
北京
97577
421894
16386
中国农业银行
北京
70144
441883
24064
否
中国银行
北京
69557
249278
10789
中国建设银行
北京
75515
346047
13374
交通银行
海
26783
77734
2644
注：资料家银行网站年报数均2008年末数否市时间截2009年6月30日
改革开放中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行逐步建立恢复发展称四专业银行分工：中国工商银行专门营工商信贷储蓄业务中国农业银行专门营农村金融业务中国银行专门营外汇业务理国家外汇中国建设银行专门营基础设施建设等长期信业务着中国金融改革断深入四银行专业色彩越越少逐渐演变综合类商业银行合称四国银行四行着四家银行改制进程断深入交通银行发展壮质类机构监角度五家银行统国国控股型商业银行称型商业银行五行
1中国工商银行
1983年9月国务院决定中国民银行专门行中央银行职时建立中国工商银行（Industrialand Commercial Bank of ChinaICBC）承办原中国民银行办理工商信贷储蓄业务1984年1月1日中国工商银行正式成立2005年10月28日中国工商银行整体改制股份限公司2006年10月27日海证券交易香港联合交易步市
2中国农业银行
加强国家支农资金理适应农村济体制改革需1979年初中国农业银行（Agricultural Bank of ChinaABC）恢复成专门负责农村金融业务国家专业银行1994年中国农业发展银行分设1996年农村信社中国农业银行脱离行政隶属关系中国农业银行开始国独资商业银行转变2009年1月5日中国农业银行整体改制股份限公司
3中国银行
中国银行（Bank of ChinaBOC）1912年成立1949年中华民国成立37年间先时国家中央银行国际汇兑银行外贸专业银行分支机构拓展海外1979年中国银行成国家指定外汇外贸专业银行1994年着金融体制改革深化中国银行成国独资商业银行2004年8月26日中国银行整体改制股份限公司2006年6月1日香港联合交易市2006年7月5日海证券交易市
4中国建设银行
中国建设银行（China Construction BankCCB）原名中国民建设银行1954年10月1日正式成立隶属财政部1979年成独立营长期信业务专业银行2004年9月17日中国建设银行整体改制股份限公司2005年10月27日香港联合交易市
5交通银行
交通银行（Bank of CommunicationsBOCOM）1987年4月1日重新组建新中国第家全国性股份制商业银行2005年6月23日香港联合交易市2007年5月15日海证券交易市
123 中商业银行
中商业银行包括股份制商业银行城市商业银行两类
1股份制商业银行
作国商业银行类股份制商业银行包括12家商业银行中信银行招商银行深圳发展银行广东发展银行兴业银行中国光银行华夏银行海浦东发展银行中国民生银行恒丰银行浙商银行渤海银行（见表12）
表12股份制商业银行概况
序号
股份制商业银行
成立时间
总部
资产总额
（亿元）
员工数量
（）
分支机构
（家）
否市
1
中信银行
1987
北京
11 878
21 385
544
2
招商银行
1987
深圳
15 718
36 916
674
3
深圳发展银行
1987
深圳
4 744
10 381
282
4
广东发展银行
1988
广州
5 464
—
511
否
5
兴业银行
1988
福州
10 209
19 536
441
6
中国光银行
1992
北京
8 430
16 987
426
否
7
华夏银行
1992
北京
7 316
11 109
313
8
海浦东发展银行
1992
海
13 094
17 695
491
9
中国民生银行
1996
北京
10 544
19 853
374
10
恒丰银行
2003
烟台
1 510
—
—
否
11
浙商银行
2004
杭州
838
2 140
30
否
12
渤海银行
2005
天津
622
—
—
否
注：资料家银行网站年报数均2008年末数否市时间截2009年6月30日
国银行陆续完成股份制改造城市商业银行股份制原进行组建逐步跨区营背景继续运股份制商业银行名词特指述12家银行已准确惯加暂时没名称概括类具独特历史渊源银行里然名称
适应济结构变化发展起股份制商业银行方面定程度填补国商业银行收缩机构造成市场空白较满足中企业居民融资储蓄业务需求丰富城乡居民金融服务方便百姓生活方面破计划济体制国家专业银行垄断局面促进银行体系竞争机制形成竞争水提高带动整体商业银行服务水服务质量工作效率提高时股份制商业银行股份制原建立运行营理方面断创新重措施试验田推动整中国银行业改革发展
2城市商业银行
城市商业银行原城市信合作社（简称城市信社）基础组建起
1979年第家城市信社河南省驻马店市成立宗旨城街道企业体工商户城市居民服务1986年城市信社中城市正式推广数量急剧增长1986年初1000家1988年底增加3265家1994年底进步升5200家城市信社迅猛发展相程度缓解集体企业私营企业体工商户开户难结算难贷难矛盾力促进企业发展济繁荣成方济发展重力量数城市信社组织体制营运行机制背离信合作制原成面全社会型商业银行规模资金成高股权结构合理控体制健全等原抗风险力较弱问题逐渐显现
化解城市信社风险时促进方济发展1994年国务院决定通合城市信社成立城市合作银行1998年考虑城市合作银行已具合作性质正式更名城市商业银行
年城市商业银行呈现出三新发展趋势：引进战略投资者截2009年10月已海南京西安济南北京杭州南充天津宁波等18家城市商业银行引进境外战略投资者引进资时引进先进银行理验技术二跨区域营2006年4月26日海银行宁波分行开业成城市商业银行第家跨省区设立分支机构2006年11月8日北京银行天津分行开业国城市商业银行跨区域营前推进步三联合重组2005年11月28日安徽省6家城市商业银行7家城市信社市场愿基础合重组成徽商银行正式成立拉开城市商业银行合重组序幕2007年1月24日江苏省锡苏州南通常州淮安徐州扬州镇江盐城连云港10家城市商业银行根公愿原组建江苏银行开业标志着国城市商业银行合重组迈新台阶种方式组建吉林银行富滇银行等
124 农村金融机构
农村金融机构包括农村信社农村商业银行农村合作银行村镇银行农村资金互助社农村商业银行农村合作银行合农村信社基础组建村镇银行农村资金互助社2007年批准设立新机构
1农村信社农村商业银行农村合作银行
新中国成立初期根中央推行合作化运动指示生产供销信三合作社农村迅速推开1957年底农民愿入股全国成立农村信社88万绝部分区实现乡社20世纪70年代国家决定农村信社交国家银行理先交中国民银行理交中国农业银行理国银行领导农村信社业务然恢复作国家银行基层机构农村信社缺乏基权实际已走官办道路
1984年国务院提出恢复加强农村信社组织群众性理民性营灵活性（合称三性）农村信社办成真正合作金融组织中国农业银行领导农村信社开始三性容改革
1996年国务院关农村金融体制改革决定提出建立完善合作金融基础商业性金融政策性金融分工协作农村金融体系决定农村信社农业银行脱钩办成农民入股社员民理入股社员服务真正合作金融组织决定城乡体化程度较高区已商业化营农村信社整顿合组建农村合作银行
2000年7月农村信社改革试点幕先江苏拉开提出三年五年时间部分农村信社成营担风险发展适应农村济发展需金融组织2001年11月29日全国第家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立2003年4月8日国第家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立
截2009年9月末全国组建农村商业银行29家农村合作银行181家组建县（市）单位统信社法机构2055家
2村镇银行农村资金互助社
2007年1月29日银监会发布正式开始施行村镇银行理暂行规定农村资金互助社理暂行规定两规定村镇银行指银监会关法律法规批准境外金融机构境非金融机构企业法境然出资农村区设立农民农业农村济发展提供金融服务银行业金融机构农村资金互助社指银行业监督理机构批准乡（镇）行政村农民农村企业愿入股组成社员提供存款贷款结算等业务社区互助性银行业金融机构
批准村镇银行营列业务：吸收公众存款发放短期中期长期贷款办理国结算办理票承兑贴现事业拆事银行卡业务代理发行代理兑付承销政府债券代理收付款项代理保险业务银行业监督理机构批准业务村镇银行国家关规定代理政策性银行商业银行保险公司证券公司等金融机构业务条件村镇银行农村区设置ATM根农户农村济组织信状况发行银行卡部分域面积居住口少村镇村镇银行通采取流动服务等形式提供服务
农村资金互助社吸收社员存款接受社会捐赠资金银行业金融机构融入资金作资金源农村资金互助社资金应发放社员贷款满足社员贷款需求确富余存放银行业金融机构购买国债金融债券农村资金互助社办理结算业务关规定开办类代理业务农村资金互助社非社员吸收存款发放贷款办理金融业务该社资产单位提供担保
125 中国邮政储蓄银行
2006年12月31日国务院意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立2007年3月20日中国邮政储蓄银行挂牌
中国邮政储蓄银行邮政储蓄基础组建国邮政储蓄1986年济出现较严重通货膨胀形势开始恢复开办时目回笼货币初邮政储蓄业务实际邮政部门代理民银行办储蓄
发展规划新成立中国邮政储蓄银行继续托邮政网络营公司治理架构商业银行理求建立部控制风险理体系实行市场化营理中国邮政储蓄银行市场定位充分托发挥网络优势完善城乡金融服务功零售业务中间业务城市社区广农村区居民提供基础金融服务商业银行形成互补关系支持社会义新农村建设
126 外资银行
根外资银行理条例外资银行指中华民国关法律法规批准中华民国境设立列机构：家外国银行单独出资者家外国银行外国金融机构出资设立外商独资银行外国金融机构中国公司企业出资设立中外合资银行外国银行分行外国银行代表处中外商独资银行中外合资银行外国银行分行统称外资银行营业性机构
外资银行理条例外商独资银行中外合资银行银监会批准业务范围营部分者全部外汇业务民币业务中国民银行批准营结汇售汇业务外国银行分行银监会批准业务范围营部分者全部外汇业务中国境公民外客户民币业务
银监会统计截2009年11月末46国家区194家银行华设立229家代表处13国家区银行华设立32家外商独资银行（设分行192家）2家合资银行（设分行6家附属机构1家）外商独资财务公司2家25国家区76家外国银行华设立97家分行
127 非银行金融机构
银监会负责监非银行金融机构包括金融资产理公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币纪公司
1金融资产理公司
1999年国理处置国银行良贷款成立信达资产理公司长城资产理公司东方资产理公司华融资产理公司分收购理处置四家国商业银行国家开发银行部分良资产
2000年11月1日起实施金融资产理公司条例第二条规定：金融资产理公司指国务院决定设立收购国银行良贷款理处置收购国银行良贷款形成资产国独资非银行金融机构时第三条规定营目标：金融资产理公司限度保全资产减少损失营目标法独立承担民事责
目前四家金融资产理公司已完成处置政策性良资产务正探索实行股份制改造商业化营
2信托公司
信托含义受托代理财1979年新中国第家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立信托投资公司发展高峰1988年底国信托公司数量达1000家然国社会信体系缺乏造成信托业先天足信托业直陷发展—违规—整顿怪圈已先五次规模清理整顿
2007年3月1日起施行信托公司理办法规定信托公司应遵守规范
3企业集团财务公司
2004年7月27日修订实施企业集团财务公司理办法企业集团财务公司指加强企业集团资金集中理提高企业集团资金效率目企业集团成员单位提供财务理服务非银行金融机构
企业集团财务公司种完全属集团部金融机构服务象限企业集团成员允许集团外吸收存款非成员单位提供服务母公司义务属财务公司出现支付困难情况负责提供资金满足支付需
4金融租赁公司
2007年3月1日起施行金融租赁公司理办法金融租赁公司指银监会批准营融资租赁业务非银行金融机构融资租赁指出租根承租租赁物供货选择认供货处取租赁物合约定出租承租占承租收取租金交易活动
5汽车金融公司
汽车金融公司指事汽车消费信贷业务提供相关汽车金融服务专业机构2003年10月3日起施行汽车金融公司理办法中国汽车金融公司指银监会批准设立中国境汽车购买者销售者提供贷款非银行金融企业法
汽车金融公司理办法规定银监会批准汽车金融公司事部分全部业务：接受境股东单位3月期限存款提供购车贷款业务：办理汽车销商采购车辆贷款营运设备贷款转出售汽车贷款应收款业务金融机构款贷款购车提供担保购车融资活动相关代理业务银监会批准信贷业务等
6货币纪公司
2005年9月1日起施行货币纪公司试点理办法国进行试点货币纪公司指批准中国境设立通电子技术手段专门事促进金融机构间资金融通外汇交易等纪服务中收取佣金非银行金融机构业务范围仅限境外金融机构提供纪服务事金融产品营业务
背景知识：
1中国投资限责公司
中国投资限责公司（China Investment Corp简称中投公司）2007年9月29日宣告成立注册资金2000亿美元中央汇金投资限公司作全资子公司整体入中投公司中投公司外境外金融组合新产品开展元投资实现外汇资产保值增值继续代表国家履行国金融机构出资职进行国金融机构改革实现国金融资产保值增值
2行三会
行三会中国民银行中国银监会中国证监会中国保监会四家金融理监督部门简称构成中国银行业分业监格局
中国证监会监非银行金融机构包括证券公司基金理公司期货纪公司证券期货投资咨询机构等
中国保监会监非银行金融机构包括财产保险公司身保险公司保险公司保险中介机构保险资产理公司等
第2章银行营环境
章概
章通济环境金融环境两部分银行营处环境进行介绍
济环境构成银行运行基础条件背景济发展状况直接影响银行营状况章宏观济运行济结构济全球化三角度介绍银行处济环境银行营影响金融环境银行业着直接影响银行业金融环境重组成部分章金融市场金融工具货币政策三角度介绍银行处金融环境银行业务银行理影响
21 济环境
银行济发展程中产生发展根动力济发展中投融资需求服务性需求济环境构成银行运行基础条件背景济发展状况直接决定影响银行营状况
211宏观济运行
宏观济状况包括济发展水状况前景等方面济发展水反映国区商品济发育程度总体济实力进决定全社会供银行利资金（资源）富余程度济体贷资金服务需求程度决定银行资金实力业务种类营范围济发展状况前景影响济体收入资产价值影响未信心银行营理产生直接影响
1宏观济发展目标衡量指标
宏观济发展总体目标般包括四济增长充分业物价稳定国际收支衡四目标分通国生产总值失业率通货膨胀率国际收支等指标衡量
（1）济增长国生产总值
济增长指特定时期国（区）济产出居民收入增长
衡量济增长宏观济指标国生产总值（GDP）指国（区）常住居民定时期生产活动终成果指国领土范围国居民外国居民定时期生产市场价格表示产品劳务总值GDP衡量国（区）整体济状况指标GDP增长率反映定时
期济发展水变化程度动态指标
国生产总值定义中区分国生产国外生产般常住居民标准常住居民年生产产品提供劳务收入计算国国生产总值常住居民指居住国公民暂居外国国公民长期居住国未加入国国籍居民
（2）充分业失业率
充分业宏观济衡量指标失业率失业率指劳动力口中失业数占百分劳动力口指年龄16岁具劳动力全体
国统计部门公布失业率城镇登记失业率城镇登记失业数占城镇业数城镇登记失业数百分城镇登记失业数指拥非农业户口定劳动年龄劳动力业求业业服务机构进行求职登记数
（3）物价稳定通货膨胀率
物价稳定保持物价总水体稳定避免出现高通货膨胀
衡量物价稳定宏观济指标通货膨胀率通货膨胀指般物价水段时间持续普遍涨通货膨胀衡量通般物价水涨幅度衡量进行般说常指标三种：消费者物价指数生产者物价指数国生产总值物价减指数
消费者物价指数指组居民生活关商品价格变化幅度生产者物价指数指组出厂产品批发价格变化幅度国生产总值物价减指数年变价格计算国生产总值基年变价格计算国生产总值率三种指标衡量通货膨胀时优缺点涉商品劳务范围计算口径国家时期种指数反映通货膨胀程度相衡量通货膨胀时消费者物价指数普遍
通货膨胀样通货紧缩货币供求失衡物价稳定种表现物价持续普遍明显降整济增长样着利影响
（4）国际收支衡国际收支
国际收支衡指国际收支差额处相合理范围巨额国际收支赤字巨额国际收支盈余
国际收支指国居民定时期非国居民政治济军事文化中产生全部交易系统记录里居民指国居住年然法
国际收支包括常项目资项目常项目反映国贸易劳务状况包括贸易收支劳务收支（运输旅游等）单方面转移（汇款捐赠等）具综合性外贸易指标资项目集中反映国国外资金情况反映国利外资偿金执行情况直接投资政府银行款企业信贷等
国际收支衡量指标中贸易收支（通常进出口额）国际收支中部分进出口总量增长衡量国济开放程度重指标进口出口数量结构直接国总供需产生重影响
2济周期
济周期称济循环商业循环指济处生产生产程中周期性出现济扩张济紧缩交更迭循环复种现象济周期般分四阶段：繁荣衰退萧条复苏
济波动周期性会程度决定商业银行营状况危机阶段生产缩减商品滞销企业资金周转困难造成商业银行负债规模严重降信投放力锐减营利润幅度降甚出现亏损济复苏阶段企业开始进行规模投资固定资产更新生产营活动趋正常利润增加贷资金需求显著扩商业银行资产业务规模利润明显扩进入高涨阶段生产发展迅速市场兴旺社会购买力升企业营规模断扩投资数额显著增加利润激增时商业银行资产规模利润处高水般说果济处繁荣时期银行业整体营状况会较果济处严重衰退中银行业整体难保持健康
背景知识：济危机金融危机
济危机指国民济整世界济段较长时间断收缩（济增长率负值）实质济系统没足够消费价值生产力相剩济危机分动型危机动型危机两种类型谓动型济危机指该国宏观济理局没准备情况出现济严重衰退幅度货币贬值引发金融危机进演化济危机情况动型危机指宏观济理局达某种目采取政策行结果危机济衰退视作改革机会成
金融危机指国家区全部部分金融指标（短期利率货币资产证券房产商业破产数金融机构倒闭数）急剧超周期恶化金融危机分货币危机债务危机银行危机等类型年金融危机越越呈现出某种混合形式危机2007年美国次贷风波引发欧美规模投资银行保险公司商业银行等金融机构倒闭明显金融危机
金融危机旦引发济基面极端恶化量企业倒闭社会济陷入极端萧条中发展济危机1929年出现世界济萧条初发生华尔街金融危机引发
212 济结构
济结构指角度考察国民济构成般包括产业结构区结构城乡结构产品结构制结构分配结构技术结构消费投资结构等
济结构商业银行直接影响间接影响直接角度济结构会直接影响社会济体商业银行服务需求定程度决定商业银行营特征间接角度济结构会通影响国国民济增长速度增长质量持续性影响商业银行讨国产业结构消费投资结构中存问题商业银行影响
1 产业结构
国民济分第产业第二产业第三产业2003年5月14日国家统计局发布通知1985年制定关三产业划分进行修订三产业划分范围调整：第产业指农林牧渔业第二产业指采矿业制造业电力燃气水生产供应业建筑业第三产业指第产业第二产业外行业具体包括：交通运输仓储邮政业信息传输计算机服务软件业批发零售业住宿餐饮业金融业房产业租赁商务服务业科学研究技术服务质勘察业水利环境公设施理业居民服务服务业教育卫生社会保障社会福利业文化体育娱乐业公理社会组织国际组织
第三产业国民济中占重较低国商业银行中间业务银行业务中占低重原商业银行中间业务服务业务发展取决社会济体银行服务需求国济传统第产业第二产业增长方式粗放式银行服务需求限银行中间业务发展会受限制
2消费投资结构
支出角度GDP消费投资净出口三部分构成中消费包括私消费政府消费两部分投资称资形成包括固定资形成（中含房产非房产投资）存货增加两部分净出口出口额减进口额形成差额里需注意私购买住房支出包含投资固定资形成中包含私消费中
中国推动整济增长力量投资私消费济增长贡献较程度决定国商业银行业务象企业业务容批发业务结构国许商业银行提出零售方发展营战略否够终实现战略转型实现速度取决国总体启动提升国消费需求程度
213 济全球化
济全球化指商品服务生产素信息跨国界流动规模形式断增加通国际分工世界市场范围提高资源配置效率国间济相互赖程度日益加深趋势
年着国际分工合作深化世界产业结构调整信息技术等高科技普遍应世界国济联系相互赖日益加深国际贸易跨国投资快速发展济全球化趋势愈加明显
济全球化金融全球化相互促进推动金融市场国际化快速发展金融制逐步放松国外金融市场间联动更加紧密资全球国区流动更加跨国兼浪潮风起云涌跨国集团跨国金融机构活跃全球金融市场全球范围事项业务调度配置资源定程度带动金融业务全球化
济全球化导致金融全球化必然引起济发展服务银行全球化银行带巨影响
22金融环境
221 金融市场
1金融市场功
金融市场金融工具交易场具货币资金融通功优化资源配置功风险分散风险理功济调节功定价功
（1）货币资金融通功
融通货币资金金融市场基功金融市场方面社会中资金足方提供筹集资金机会方面资金富余方提供投资机会资金需求方供方搭起座桥梁
（2）优化资源配置功
通常货币资金总流发展潜力投资者带利益区部门企业金融资产价格变动反映整体济运行态势企业行业发展前景引导货币资金流动配置理想工具
（3）风险分散风险理功
金融市场参者通买卖金融资产转移者接受风险利组合投资分散投资单金融资产面非系统性风险
（4）济调节功
金融市场济调节功表现助货币资金供应总量变化影响济发展规模速度表现助货币资金流动配置影响济结构布局表现助利率汇率金融资产价格变动促进社会济效益提高
（5）定价功
金融市场具决定利率汇率证券价格等重价格信号功通调节价格引导资源配置
2金融市场种类
标准金融市场划分许种类
（1）期限划分
金融工具期限划分金融市场分货币市场资市场
①货币市场
货币市场指短期金融工具媒介进行期限年（含年）短期资金融通市场货币市场融通资金周转短期投资偿期短流动性强风险货币相差类金融工具做货币代品什会称货币市场原国货币市场包括银行间业拆市场银行间债券回购市场票市场
②资市场
资市场指长期金融工具媒介进行期限年长期资金融通市场包括债券市场股票市场资市场发行体筹集资金固定资产投资偿期长流动性相较风险相较高做固定资产投资资运称资市场
（2）具体交易工具类型划分
具体交易工具类型划分金融市场分债券市场票市场外汇市场股票市场黄金市场保险市场等
（3）交易阶段划分
金融工具交易阶段划分金融市场分发行市场流通市场
①发行市场
发行市场称初级市场级市场债券股票等金融工具初次发行供投资者认购投资市场
②流通市场
流通市场称二级市场已市金融工具（债券股票等）进行买卖转市场
（4）交割时间划分
成交否立交割划分金融市场分现货市场期货市场
①现货市场
现货市场日成交日次日隔日等日进行交割（方支付款项方交付证券等金融工具）市场
②期货市场
期货市场款项证券等金融工具交割放成交某约定时间（月两月三月半年等般月年）进行市场
（5）交易场划分
交易活动否固定场进行金融市场分场交易市场场外交易市场
①场交易市场
场交易市场称形市场指固定场组织制度金融交易市场股票交易
②场外交易市场
场外交易市场称柜台市场形市场指没固定交易场市场交易者通纪交易商电话网络等洽谈成交
3国金融市场
国金融市场20世纪80年代起步二十年发展形成初具规模层次清楚分工明确金融市场体系市场类型业拆市场
债券回购市场票市场等组成货币市场债券市场股票市场等组成资市场外汇市场黄金市场期货市场保险市场等均已建立形成定规模市场层次银行间市场体场外交易市场交易市场体场交易市场相互补充发展
（1）货币市场
国金融市场发展1984年业拆市场开始1996年1月全国统业拆市场形成1997年6月托业拆市场债券回购业务获准开展业拆市场票市场起构成国货币市场成金融机构理流动性中央银行公开市场操作重台
（2）资市场
1990年底海证券交易深圳证券交易先成立标志着国股票市场正式形成1997年6月银行间债券市场成立交易债券市场构成国债券市场目前国已初步形成债券股票等证券产品体场外交易市场交易市场存资市场
（3）市场
1994年4月全国统银行间外汇市场建立逐渐成境金融机构进行外汇交易市场2002年10月海黄金交易成立目前已初步形成黄金交易交易台商业银行柜台交易补充黄金市场架构国商品期货市场起步20世纪90年代初目前已海期货交易连商品交易郑州商品交易3家期货交易2006年9月海成立中国金融期货交易1980年恢复国保险业务国保险业获快速发展已形成种中外资保险机构存保险市场体系
4金融市场发展银行影响
（1）金融市场发展银行促进作
金融市场发展银行促进作表现方面：
首先银行金融市场重参者金融市场发展够方面直接促进银行业务发展营理金融市场银行融入资金重源银行富余资金运提供效渠道货币市场允许银行流动性短缺时时
融入需资金出现流动性剩时时资金运出提高盈利性货币市场银行流动性理尤实现盈利性流动性间衡重基础资市场仅商业银行够通发行股票次级债券等形式充实资提高资充足率更重银行通市等途径加强治理结构建设提供强外部约束效激励机制够效促进银行规范运作持续发展
次货币市场资市场银行提供量风险理工具提高风险理水助银行识风险风险进行合理定价市场通正常交易转移风险
次金融市场发展商业银行客户评价风险度量提供参考标准市公司股票价格企业发债利率信评级机构企业企业发行债券进行评级银行解款企业信状况确定存贷款利率提供效参
金融市场发展够促进企业理水提高银行创造培养良优质客户金融市场发展助金融稳定进银行发展奠定良基础
（2）金融市场发展商业银行挑战
金融市场发展银行发展提供利条件时银行形成巨挑战表现方面：
第着银行参金融市场程度断加深金融市场波动银行资产负债价值影响会断加银行营理特风险理难度越越银行市发行股票发行次级债券银行营状况会直接影响股票债券价格进影响银行营理尤导致银行营理者短期行行然短期提高股票价格损害银行长期发展
第二金融市场会放商业银行风险事件银行出现笔金额较良贷款者出现某高员职员违法查事件金融市场连锁反应银行形成事件身负面影响
第三着资市场发展方面量储蓄者资金投资资市场会减少银行资金源方面量优质企业资市场筹集资金会
减少银行贷款造成银行优质客户流失
222 金融工具
1基概念
金融工具证明融资双方权利义务条约
2金融工具种类
标准金融工具划分许种类
（1）期限长短划分
期限长短划分金融工具分短期金融工具长期金融工具
短期金融工具期限般年（含年）商业票短期国库券银行承兑汇票转额定期存单回购协议等
长期金融工具期限般年股票企业债券长期国债等
（2）融资方式划分
融资方式划分金融工具分直接融资工具间接融资工具
直接融资工具包括政府企业发行国库券企业债券商业票公司股票等
间接融资工具包括银行债券银行承兑汇票转额存单寿保险单等
（3）投资者拥权利划分
投资者拥权利划分金融工具分债权工具股权工具混合工具
债权工具代表债券股权工具代表股票混合工具代表转换公司债券证券投资基金
①债券
债券债务债权出具定时期支付利息期金债权债务证面载明债券发行机构面额期限利率等事项根发行债券分企业债国债金融债三类企业债称公司债企业筹集资金发行债务证国债国家根信原举债务款证国
债偿期分短中长期债券金融债银行金融机构作债务发行债证目筹措中长期贷款资金源
②股票
股票股份限公司公开发行证明投资者股东身份权益获股息红利证股票发行持者发行股票公司股东权参公司决策分享公司利益时分担公司责营风险股票认购持者理求退股通证券市场股票转出售
背景知识：股票分类
股票种分类方法股票代表股东权利划分股票分普通股优先股两类普通股普通重股票种类普通股红利公司盈利少增减时股东够参公司决策优先股股份限公司发行具收益分配剩余财产分配优先权股票优先股根事先确定股息率优先取股息股东般没参公司决策表决权股息公司盈利状况关公司解散时股东优先分配剩余资产
国股票根市点股票投资者分A股B股H股N股等种A股民币标明面值民币认购进行交易供国投资者买卖股票B股称民币特种股票指民币标明面值外币认购进行交易专供外国国香港澳门台湾区投资者买卖股票2001年2月28日开始国居民允许银行账户外汇存款购买B股H股指中国境注册公司发行直接中国香港市股票N股指中国境注册公司发行直接美国纽约市股票
③转换公司债券
转换公司债券（简称转换债券转债）种特定时间特定条件转换普通股股票特殊企业债券转换债券兼具债券股票特性
④证券投资基金
证券投资基金指通发行基金证众投资者分散资金集中起专业投资机构分散投资股票债券金融资产投资收益分配基金持者投资制度
（4）金融工具职划分
金融工具职划分分三类：第类投资筹资工具股票债券等第二类支付便商品流通金融工具指种票第三类保值投机等目工具期权期货等衍生金融工具
223 货币政策
货币政策中央银行实现特定济目标采控制调节货币信利率等方针措施总称国家调节控制宏观济手段着国市场济体制断完善货币政策重性更加突出商业银行货币政策传导媒介尤中国金融体系然商业银行体环境商业银行更货币政策传导体正货币政策调整直接影响商业银行营理存款准备金率调整会影响商业银行运资金量利率调整会影响商业银行存款成贷款收益等时货币政策会改变宏观济实际运行济体未预期影响商业银行客户营环境进商业银行形成方位影响商业银行必须时刻密切关注货币政策
货币政策货币政策目标货币政策工具两部分容构成货币政策目标包括终目标中介目标操作目标国货币政策工具包括公开市场业务存款准备金贷款贴现利率政策汇率政策窗口指导六类六类货币政策工具中公开市场业务存款准备金贴现现代中央银行应广泛货币政策工具称货币政策三法宝
1货币政策目标
制定实施货币政策首先必须明确货币政策终达目货币政策终目标中央银行通货币政策工具操作直接引起操作目标变动操作目标变动通定途径传导整金融体系引起中介目标变化进影响宏观济运行实现货币政策终目标（见图2—1）
货
货币政策工具
图2—1货币政策实施程
（1）终目标
前述国民济发展总体目标包括济增长充分业物价稳定国际收支衡四目标作国家宏观济政策重组成部分货币政策终目标四目标四目标间统性矛盾性定济条件时实现四目标环境中货币政策终目标应该侧重
中国民银行法明确规定国货币政策目标保持货币币值稳定促进济增长币值稳定包括货币币值稳定（国物价稳定）外币值稳定（汇率稳定）两方面政策目标规定稳定货币第属性明确稳定货币终目（促进济增长）充分遵循货币政策目标选择般规律符合国现阶段国情力发展社会义市场济
促进国民济持续快速健康发展求
（2）操作目标中介目标
具体实施货币政策时中央银行认识需采取货币政策然制定实施货币政策采取货币政策发挥作货币政策终目标产生影响需相长段时间段时间称货币政策时滞缩短货币政策时滞提高货币政策效果需终目标框架进步确定更便中央银行制定实施货币政策操作目标中介目标
现阶段国货币政策操作目标基础货币中介目标货币供应量
基础货币称高货币指具货币总量成倍扩张收缩力货币中央银行发行现金通货吸收金融机构存款构成国基础货币三部分构成：金融机构存入中国民银行存款准备金流通中现金金融机构库存现金
货币供应量指某时点全社会承担流通支付手段货币存量中国民银行1994年第三季度起正式推出货币供应量统计监测指标季公布现阶段国流动性货币供应量划分三层次：
＝流通中现金
企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项民币活期储蓄存款
城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋存款
称狭义货币现实购买力称广义货币差称准货币潜购买力通常反映社会总需求变化未通货膨胀压力状况般说货币供应量指
2货币政策工具
（1）公开市场业务
公开市场业务指中央银行金融市场卖出买进价证券吞吐基础货币改变商业银行等存款类金融机构资金进影响货币供应量利率实现货币政策目标种政策措施
般金融机构事证券买卖中央银行买卖证券目
盈利中央银行需增加货币供应量时利公开市场操作买入证券增加商业银行超额准备金通商业银行存款货币创造功终导致货币供应量倍增加时中央银行买入证券导致证券价格涨市场利率降相反中央银行需减少货币供应量时进行反操作公开市场卖出证券减少商业银行超额准备金引起信规模收缩货币供应量减少市场利率升改变公开市场短期债券品种稀缺状况中国民银行2003年开始面商业银行发行中央银行票种票具风险期限短流动性高特点成商业银行良投资象
（2）存款准备金
存款准备金指商业银行保证客户提取存款资金清算需准备资金包括商业银行库存现金缴存中央银行准备金存款两部分
存款准备金分法定存款准备金超额存款准备金法定存款准备金商业银行存款定例中央银行缴存存款例通常中央银行决定称法定存款准备金率超额存款准备金商业银行存放中央银行超出法定存款准备金部分支付清算头寸调拨作资产运备资金
存款准备金制度初始作保证存款支付清算逐渐演变成货币政策工具中央银行提高法定存款准备金率时商业银行需缴中央银行法定存款准备金增加直接运超额准备金减少商业银行资金减少情况变条件商业银行贷款投资降引起存款数量收缩导致货币供应量减少存款准备金政策商业银行货币创造功基础效果通影响商业银行货币创造力实现
1984年国建立存款准备金制度二十年历次调整改革2004年国进步改革存款准备金制度实行差存款准备金率制度容商业银行适存款准备金率资充足率资产质量状况等指标挂钩商业银行资充足率越低良贷款率越高适存款准备金率越高反商业银行资充足率越高良贷款率越低适存款准备金率越低差存款准备金率制度会抑制资充足率较低资产质量较差商业银行贷款扩张提高商业银行身力量健全公司治理结构积极性
（3）贷款贴现
①贷款
贷款指中央银行金融机构发放贷款中央银行资产业务重组成部分
中国民银行发放贷款分三类：解决流动性足需发放贷款二处置金融风险需发放贷款三特定目贷款类贷款中央银行方政府专项贷款支农贷款短期流动贷款息贷款中金融机构贷款等
②贴现
贴现中央银行传统三货币政策工具指金融机构取资金未期已贴现商业汇票贴现方式中央银行转票行
作中央银行货币政策工具贴现政策包括两方面容：通贴现率调整影响商业银行贴现方式融入资金成干预影响市场利率货币供求：二规定贴现票种类影响商业银行全社会资金投促进资金高效流动
中央银行调整贴现率作机制：中央银行提高贴现率会提高商业银行中央银行融资成降低商业银行中央银行款意愿减少中央银行款贴现果准备金足商业银行收缩客户贷款投资规模进缩减市场货币供应量着市场货币供应量减少市场利率相应升社会货币需求相应减少整社会投资支出减少济增速放慢终实现货币政策目标中央银行降低贴现率作程述相反国1986年正式开展商业银行贴现票贴现
（4）利率政策
①利率种类
利率定时期利息收入金间率现实中利率标准分许类
·市场利率官方利率公定利率市场利率市场规律变动利率贷市场贷双方通竞争形成官方利率政府金融理部门中央银行确定利率法定利率国家济进行宏观调控种政策
工具公定利率非政府民间金融组织银行业协会等确定利率
·名义利率实际利率名义利率名义货币表示利率通常说利率实际利率扣通货膨胀影响利率
·固定利率浮动利率固定利率指整款期间贷资金供求状况波动利率浮动利率称变利率指市场利率变化定期调整利率调整期限调整参考利率选择贷双方款时议定般调整期半年
·短期利率长期利率通常年（含年）信活动短期信相应利率短期利率年信活动长期信相应利率长期利率
·期利率远期利率期利率指息债券前期收益率远期利率未某时点开始更远时点利率未期利率反映未时期期利率水预期
②国利率政策工具
利率政策国货币政策重组成部分货币政策实施工具中国民银行根货币政策实施需适时运利率工具利率水利率结构进行调整进影响社会资金供求状况实现货币政策定目标
目前中国民银行采利率工具：调整中央银行基准利率包括贷款利率贴现利率存款准备金利率超额存款准备金利率调整金融机构法定存贷款利率制定金融机构存贷款利率浮动范围制定相关政策类利率结构档次进行调整等
（5）汇率政策
①汇率种类
汇率两种货币间兑换价格汇率重首先汇率种商品国价格国外价格联系起两国国价格均保持变前提国家货币升值时该国商品国外变较昂贵外国商品该国变较便宜反国货币贬值时该国商品国外变较便宜外国商品该国变较昂贵汇率实际种货币单位表示价格翻译成种货币表示价格较进口商品出口商品贸易
商品非贸易商品成价格提供基础
标准汇率分许种类
·基汇率套算汇率国制定汇率时必须选择某国货币作象种货币称关键货币根国货币关键货币实际价值制定出汇率汇率基汇率般美元国际支付中较货币国美元做制定汇率货币常美元汇率作基汇率套算汇率指国美元基汇率套算出直接反映货币间价值率汇率根美元日元美元民币汇率套算出日元民币汇率
·固定汇率浮动汇率固定汇率指政府制定公布定幅度波动汇率浮动汇率指市场供求关系决定汇率涨落基国中央银行原没维持汇率水义务必时进行干预
•期汇率远期汇率期汇率称现汇汇率指买卖外汇双方成交天两天进行交割汇率远期汇率未定时期进行交割事先买卖双方签订合达成协议汇率交割日期协议双方预定汇率金额进行钱汇两清远期外汇买卖种预约性交易外汇购买者外汇资金需时间规避外汇汇率变动风险引起远期外汇汇率期汇率相差额种差额远期差价升水贴水价三种情况升水表示远期汇率期汇率贵贴水表示远期汇率期汇率便宜价表示两者相等
·官方汇率市场汇率官方汇率指中央银行外汇理局公布汇率市场汇率指外汇市场买卖外汇实际汇率
②汇率政策
汇率政策国家宏观济政策重组成部分国中央银行项重货币政策工具通常包括三方面容：选择相应汇率制度二确定适汇率水三促进国际收支衡三项容中选择汇率制度基础核心部分
2005年7月21日国民币汇率形成机制进行次改革改革容：民币汇率盯住单美元国外济发展实际情况选
择干种货币赋予相应权重组成货币篮子时根国外济金融形势市场供求基础参考篮子货币计算民币边汇率指数变化民币汇率进行理调节维护民币汇率合理均衡水基稳定
（6）窗口指导
窗口指导指中央银行利位声口头书面方式金融机构通报金融形势说明中央银行意图劝采取某相应措施贯彻中央银行货币政策
限制贷款增减特征窗口指导作项货币政策工具然仅种指导具法律效力发展天已转化种具定强制性手段
背景知识：财政政策货币政策配合
财政政策国政府实现定宏观济目标调整财政收支规模收支衡指导原相应措施包括财政收入政策财政支出政策财政政策促进济增长优化济结构调节收入分配方面具重功财政政策运工具税收政府支出政府债券
财政政策货币政策国家调控宏观济两政策财政政策货币政策政策工具作相局限性达理想调控效果通常需财政政策货币政策配合（见表）
双松政策
双紧政策
紧财政松货币
紧货币松财政
济背
社会需严重足生产资源量闲置解
社会总需求极度膨胀社会总供严
政府开支物价基稳定济结构合
通货膨胀济停滞存产业结构产
景
决失业刺激济增长成宏观调控首目标
重足物价幅攀升抑制通货膨胀成首目标
理企业投资旺盛促济较快增长成目标
品结构失衡治理滞胀刺激济增长成首目标
具体政策
财政扩支出降低税率时中央银行采取扩张性货币政策增加货币供应降低市场利率抵消财政政策挤出效应
财政削减政府支出提高税率中央银行紧缩货币政策减少货币供应调高利率
财政削减政府支出提高税率中央银行采取扩张性货币政策增加货币供应降低市场利率
中央银行紧缩货币政策时实施减税增加财政支出利财政杠杆调节产业结构产品结构
财政政策货币政策配合般模式财政货币政策呈中性状态中性财政政策指财政收支量入出求衡政策中性货币政策指保持货币供应量合理稳定增长维持物价稳定政策中性货币政策中性财政政策分述松紧状况搭配产生种配合
第3章银行业务
章概
章通负债业务资产业务中间业务三类银行业务进行介绍
负债业务商业银行形成资金源业务商业银行资产业务中间业务重基础商业银行负债存款款构成存款包括民币存款外币存款两类款包括短期款长期款两类存款商业银行资金源存款业务银行传统业务章银行负债业务介绍针存款业务
资产银行交易者事项形成银行拥者控制预期会银行带济利益资源商业银行资产包括贷款债券投资现金资产三类贷款商业银行资产资金运章银行资产业务介绍针贷款业务
中间业务指构成商业银行表资产表负债形成银行非利息收入业务包括交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托
业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务等
31 负债业务
商业银行负债存款款构成
存款包括民币存款外币存款两类民币存款分存款单位存款业存款外币存款分外汇存款机构外汇存款
款包括短期款长期款两类短期款指期限年年款包括业拆证券回购协议中央银行款等长期款指期限年款般采发行金融债券形式具体包括发行普通金融债券次级金融债券混合资债券转换债券等
311 存款业务
存款存款基银行信资金存入银行时约定时间支取款项种信行存款银行存款负债银行资金源存款业务银行传统业务
根中国民银行公布数2009年末全部金融机构外币项存款余额612万亿元民币分币种民币项存款余额598万亿元外汇存款余额2 089亿美元分源居民户民币存款余额265万亿元占433
国商业银行存款包括民币存款外币存款两类民币存款分存款单位存款业存款
表3 1 简列示存款业务种分类
表3 1存款业务分类
存
款
业
务
民币存款
存款
活期存款
定期存款
整存整取
零存整取
整存零取
存取息
定活两便存款
通知存款
教育储蓄存款
单位存款
单位活期存款
基存款账户
般存款账户
时存款账户
专存款账户
单位定期存款
单位通知存款
单位协定存款
保证金存款
业存款
外币存款
外汇储蓄存款
存款客户类型分类
单位外汇存款
活期存款
存期分类
定期存款
常项目外汇账户
账户种类分类
资项目外汇账户
背景知识：金融机构民币存款基准利率
2004年10月29日中国民银行决定放开民币存款利率限允许金融机构浮存款利率金融机构根中国民银行规定存款基准利率结合身营目标具体制定机构存款利率
1存款业务
存款储蓄存款指居民闲置货币资金存入银行时约定时间支取款项种信行银行存款负债
中华民国商业银行法（简称商业银行法）规定办理储蓄业务应遵循存款愿取款存款息存款保密原
国务院颁布存款账户实名制规定（2000年4月1日起施行）规定金融机构开立存款账户时应出示身份证件实名
表3 2 存款业务种类
存款
活期存款
定期存款
整存整取
零存整取
整存零取
存取息
定活两便存款
通知存款
教育储蓄存款
（1）活期存款
活期存款指规定存款期限客户时存取存款
客户存折银行卡预留密码银行营业时间通银行柜面通银行助设备时存取现金
现实中活期存款通常1元起存存折银行卡作存取证部分银行客户存折银行卡全国网点通存通兑
①计息金额
存款计息起点元元角分计利息利息金额算分位分尾数四舍五入分段计息算厘位合计利息分四舍五入活期存款季度结息日时利息计入金作季金计算复利外存款存期长律计复利
②计息时间
中国民银行关民币存贷款计结息问题通知（简称通知）中规定：2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月20日结息日次日付息
③计息方式
通知中规定：活期定期整存整取两种存款外国银行通知存款协定存款定活两便存取息零存整取整存零取6存款种类超中国民银行期限档次存款利率限计结息规银行握银行普遍年360天（月30天）计息期外选择计息期全部化实际天数计算利息年365天（闰年366天）月月公历实际天数
通知中提供两种计息方式选择：种积数计息种逐笔计息述6种存款具体采种计息方式银行决定储户选择银行选择计息方式
民币存款计息通公式：
利息＝金×实际天数×日利率
民币存款利率换算公式：
日利率（‱）＝年利率（）÷360月利率（‰）＝年利率（）÷12
·积数计息法：实际天数日累计账户余额累计积数日利率计算利息目前家银行积数计息法计算活期存款利息
计息公式：利息＝累计计息积数×日利率
中累计计息积数＝日余额合计数
银行年利率360天折算出日利率相年利率365天（实际计息天数）折算出日利率高实际提高储户利息收益
·逐笔计息法：预先确定计息公式逐笔计算利息目前家银行逐笔计息法计算整存整取定期存款利息
计息期整年（月）计息公式：
利息＝金×年（月）数×年（月）利率
计息期整年（月）零头天数计息公式：
利息＝金×年（月）数×年（月）利率＋金×零头天数×日利率
（2）定期存款
定期存款事先约定偿期存款利率视期限长短定根存取方式定期存款分四种表3 3 示中整存整取常见定期存款典型代表
表3 3 定期存款种类
存款种类
存款方式
取款方式
起存金额
存取类
特点
整存整取
整笔存入
期次支取息
50元
三月六月年二年三年五年
长期闲置资金
零存整取
月存入固定金额
期次支取息
5元
年三年五年
利率低整存整取定期存款高活期存款
整存零取
整笔存入
固定期限分期支取
1000元
存款期分年三年五年 支取期分月三月半年次
金全部提前支取部分提前支取利息期满结清时支取利率高活期存款
存取息
整笔存入
约定取息期期次性支取
5000元
存期分年三年五年支取期分月三
金全部提前支取部分提前支取取息日未提前
金分期支取利息
月半年次
支取利息取息日未取息时取息计复利
①存款利率
定期存款利率视期限长短定通常期限越长利率越高果储户存款期前求提前支取必须持存单存款身份证明办理支取日挂牌公告活期存款利率计付利息
②期支取定期存款计息
期支取定期存款约定期限约定利率计付利息
③逾期支取定期存款计息
超原定存期部分约定动转存外支取日挂牌公告活期存款利率计付利息全部计入金
④提前支取定期存款计息
支取部分活期存款利率计付利息提前支取部分利息金支取
⑤存期遇利率调整存单开户日挂牌公告相应定期存款利率计息
（3）种类储蓄存款
常见活期存款定期存款外列四种存款种类表34 示
表3 4 存款种类
业务特点
定活两便储蓄
存期灵活：开户时约定存期次存入金时支取银行根客户存款实际存期规定计息
利率优惠：利息高活期储蓄
通知存款
开户时约定存期预先确定品种支取时提前定时间通知银行约定支取日期金额目前银行提供天 七天通知储蓄存款两品种般5万元起存
教育储蓄存款
父母子女接受非义务教育存钱分次存入期次支取金利息
利息免税：免征储蓄存款利息税
利率优惠：年期三年期教育储蓄开户日期档次整存整取定期储蓄存款利率计息六年期开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息
总额控制：教育储蓄起存金额50元金合计高 限额2万元
储户特定：校学四年级（含四年级）学生果需申请助学贷款金融机构优先解决
存期灵活：教育储蓄属零存整取定期储蓄存款存期分年三年六年提前支取时必须全额支取
保证金存款
指购汇保证金存款中商业银行居民收存定例民币作居民购汇取外汇保证金解决境居民费出国（境）留学需预交定例外汇保证金取前国家入境签证特殊需
2单位存款业务
单位存款公存款机关团体部队企业事业单位组织体工商户货币资金存入银行时约定时间支取款项种信行
存款支取方式单位存款般分单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款等
（1）单位活期存款
单位活期存款指单位类客户商业银行开立结算账户办理规定存期时转账存取存款类型
单位活期存款账户称单位结算账户包括基存款账户般存款账户专存款账户时存款账户
①基存款账户
基存款账户简称基户指存款办理日常转账结算现金收付需开立银行结算账户基存款账户存款办账户企业事业单位等选择家商业银行营业场开立办理日常转账结算现金收付基账户存款客户商业银行开立基存款账户
②般存款账户
般存款账户简称般户指存款款结算需基存款账户开户银行外银行营业机构开立银行结算账户般存款账户办理现金缴存办理现金支取
③专存款账户
专存款账户指存款特定途资金进行专项理开立银行结算账户存款特定途资金开立专存款账户：基建设资金期货交易保证金信托基金金融机构存放业资金政策性房产开发资金单位银行卡备金住房基金社会保障基金收入汇缴资金业务支出资金团工会设单位组织机构费等
④时存款账户
时存款账户指存款时需规定期限开立银行结算账户开立时存款账户情形包括：设立时机构异时营活动注册验资该种账户效期长超二年
（2）单位定期存款
单位定期存款指单位类客户商业银行办理约定期限整笔存入期次性支取息存款类型
（3）单位通知存款
单位通知存款指单位类客户存入款项时约定存期支取时需提前通知商业银行约定支取存款日期金额方支取存款类型实际存期长存款提前通知期限长短分天通知存款七天通知存款两品种
（4）单位协定存款
单位协定存款种单位类客户通商业银行签订合形式约定合期限确定结算账户需保留基存款额度超基存款额度存款中国民银行规定浮利率计付利息基存款额度活期存款利率付息存款类型
（5）保证金存款
保证金存款商业银行保证客户银行客户外出具具结算功信工具提供资金融通约履行相关义务约定定数量资金存入特定账户形成存款类客户违约商业银行权直接扣划该账户中存款限度减少银行损失单位保证金存款保证金担保象分银行承兑汇票保证金信证保证金黄金交易保证金远期结售汇保证金四类
3民币业存款
业存款称业存放全称业金融机构存入款项指支付清算业务合作等需金融机构存放商业银行款项业存放属商业银行负债业务相应概念存放业存放商业银行款项属商业银行资产业务
4外币存款业务
外币存款业务民币存款业务存款币种具体理方式外许点：两种存款业务存款资金存入银行信行存款期限分活期存款定期存款客户类型分存款单位存款等许银行提供外币通类存款产品实际已民币账户外币账户界限淡化
目前国银行开办外币存款业务币种9种：美元欧元日元港元英镑澳利亚元加元瑞士法郎新加坡元兑换外币直接存入账户需存款选择述货币中种存入日外汇牌价折算存入
背景知识：汇买价钞买价卖出价区
银行外汇牌价表中现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价银行体表示方法现汇指兑换汇票支票等外币票现钞具体实外国纸币硬币
现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇价格
现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞价格
现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇价格
现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞价格
中间价（基准价）：中国民银行授权外汇交易中心外公布日外汇牌价
外汇买卖业务着钞变钞汇变汇原现钞意兑换成现汇需支付定钞变汇手续费现汇买入价现钞买入价银行买入现钞需面额版式进行分类保运输发钞国网点间调剂运送成买入现汇需进行会计处理高收进假钞风险钞买价汇买价低
银行卖出价（分钞卖价汇卖价）银行卖出时现汇客户支付定汇兑手续费现钞形式取出卖价
（1）外汇储蓄存款
中国民银行发布外汇理办法（简称办法2007年2月1日起施行）规定：外汇账户体类区分境外汇账户境外外汇账户账户性质区分外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户外汇结算账户转账汇款等资金清算支付外汇储蓄账户外汇存取进行转账
办法外汇理进行相应调整改进区分现钞现汇账户非营性外汇收付统通外汇储蓄账户进行理现钞现汇理界限然取消现钞现汇成费样家银行日常操作会区分现钞现汇执行两种汇率进行独立核算
（2）单位外汇存款
①单位常项目外汇账户
境机构原开立常项目外汇账户境机构常项目外汇账户限额统采美元核定
②单位资项目外汇账户
包括贷款（外债转贷款）专户贷专户发行外币股票专户B股交易专户等
312 款业务
商业银行款包括短期款长期款两种短期款指期限年年款包括业拆证券回购中央银行款等形式长期款指期限年款般采发行金融债券形式具体包括发行普通金融债券次级金融债券混合资债券转换债券等
1业拆
国业拆指中国民银行批准进入全国银行间业拆市场（简称业拆市场）金融机构间通全国统业拆网络进行担保资金融通行
业拆具期限短金额风险低手续简便等特点够反映金融市场资金供求状况业拆市场利率货币市场重基准利率海银行间业拆放利率（Shibor）2007年1月4日起正式运行交易日午11：30通海银行间业拆放利率网（wwwshibororg ）外发布国金融市场提供1年产品定价基准具极重意义
2债券回购
债券回购商业银行短期款重方式包括质押式回购买断式回购两种纯粹信基础没担保业拆相债券回购风险低
信等级相金融机构说债券回购利率般低拆利率债券回购交易量远业拆
3中央银行款
商业银行需时中央银行申请款商业银行般中央银行款作融资选择通方式难足够资金时会求助中央银行中央银行什称贷款原商业银行中央银行款贴现贷款两种途径
4金融债券
金融债券商业银行金融市场发行约定付息价证券国商业银行发行金融债券均全国银行间债券市场发行交易
商业银行发行金融债券应具备条件：具良公司治理机制核心资充足率低4﹪三年连续盈利贷款损失准备计提充足风险监指标符合监机构关规定三年没重违法违规行中国民银行求条件根商业银行申请中国民银行豁免前述条件
32 资产业务
321 贷款业务
1贷款业务概述
贷款指批准营贷款业务金融机构款提供约定利率期限付息货币资金贷款银行资产银行资金运贷款业务指商业银行发放贷款相关项业务
根中国民银行公布数2009年末全部金融机构外币贷款余额426万亿元民币中民币贷款余额40万亿元外汇贷款年末余额3 795亿美元
贷款业务种分类标准客户类型划分贷款公司贷款
贷款期限划分短期贷款中长期贷款担保划分信贷款担保贷款
背景知识：贷款基准利率
2004年10月29日中国民银行决定金融机构（城乡信社外）贷款利率设定限金融机构根中国民银行规定贷款基准利率结合身营目标具体制定机构贷款利率
目前国银行信贷理般实行集中授权理（总行统制定信贷政策）统授信理（控制融资总量行业企业融资额度）审贷分离分级审批贷款理责制相结合切实防范控制化解贷款业务风险
国2002年开始全面实施国际银行业普遍认贷款五级分类法贷款分正常关注次级疑损失五类（见表3 5 ）中前两类称正常贷款优良贷款三类称良贷款良贷款率衡量银行资产质量重指标
表 35 贷款五级分类
类
容
正常类贷款
款履行合没足够理怀疑贷款息时足额偿贷款
关注类贷款
款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款
次级类贷款
款款力出现明显问题完全正常营收入法足额偿贷款息执行担保会造成定损失贷款
疑类贷款
款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款
损失类贷款
采取措施切必法律程序息然法收回收回极少部分贷款
2贷款业务
贷款指然款贷款然部分贷款生产营绝数贷款消费贷款分四类住房贷款消费贷款营贷款信卡透支
（1）住房贷款
住房贷款贷款组成部分指款发放购买建造修理类型住房贷款包括类：
①住房揭贷款银行然购买建造修类型住房发放贷款
②二手房贷款银行然二级市场购买类型次交易住房发放银行营性贷款
③公积金住房贷款时足额缴存住房公积金购买建造类型住房时银行受住房公积金理中心委托款提供住房委托贷款
④住房组合贷款指银行公积金存款信贷资金源款发放购买普通住房贷款住房委托贷款银行营性贷款组合
⑤住房高额抵押贷款指银行款发放款住房作高额抵押效期间贷款额度循环贷款
⑥直客式住房贷款指款未通合作机构推介直接银行申请办理住房贷款
⑦固定利率住房贷款指贷款款发放约定期限贷款利率中国民银行利率调整市场利率变化浮动住房贷款
⑧商房贷款指贷款款发放购买商业房贷款
（2）消费贷款
消费贷款般包括汽车贷款助学贷款消费额度贷款住房装修贷款耐消费品贷款权利质押贷款等
①汽车贷款指银行发放购买汽车民币贷款国规定贷款额度方面购车辆车贷款金额超购汽车价格80﹪购车辆商车贷款金额超购汽车价格70﹪中商
载货车贷款金额超购汽车价格60﹪购车辆二手车贷款金额超款购汽车价格50﹪贷款期限方面购车辆车贷款期限超5年购车辆商车二手车贷款期限超3年
②助学贷款包括国家助学贷款般商业性助学贷款两类国家助学贷款指银行中华民国境（含香港澳门特行政区台湾区）高等学校中济确实困难全日制普通专科生（含高职生）研究生第二学士学位学生发放支付学费住宿费生活费民币贷款般商业性助学贷款指银行正接受非义务教育学学生直系亲属法定监护发放学生学杂费生活费学关费商业性贷款
③消费额度贷款指银行客户发放定期限额度时支民币贷款款提供银行认质押抵押第三方保证具定信资格银行核定款相应质押额度抵押额度保证额度信额度质押额度般超款提供质押权利证票面价值90﹪抵押额度般超抵押物评估价值70﹪保证额度信额度根款信等级确定
④住房装修贷款指银行客户发放装修住房民币担保贷款住房装修贷款支付家庭装潢维修工程施工款相关装修材料款厨卫设备款等
⑤耐消费品贷款银行客户发放购买件耐消费品民币贷款
⑥权利质押贷款指款然未期外币定期储蓄存单证式国债电子记账类国债寿险保险单银行认权利出质银行权利证票面价值记载价值定例款发放民币贷款
（3）营贷款
营贷款指银行然发放合法生产营贷款生产营活动般需法国家工商行政理部门核准登记事许制营需相关行政部门营许申请营贷款
般需营实体作款基础营实体般包括体工商户独资企业投资合伙企业合伙等
（4）信卡透支
信卡透支指持卡进行信消费取现情况产生累积未款金额（关信卡详细介绍参见书银行卡关介绍）
贷款业务款方式通常包括等额息等额金两种目前银行根需求提供性化款方式款服务较常见特色款方式包括：周付息递增款法递减款法心款法等
3公司贷款业务
公司贷款称企业贷款公贷款企事业单位象发放贷款包括流动资金贷款固定资产贷款购贷款房产贷款银团贷款贸易融资票贴现等
（1）流动资金贷款
流动资金贷款弥补企业流动资产循环中出现现金缺口满足企业生产营程中时性季节性流动资金需求者企业生产营程中长期均占流动资金需求保证生产营活动正常进行发放贷款
流动资金贷款期限分时流动资金贷款短期流动资金贷款中期流动资金贷款
①时流动资金贷款：期限3月（含）企业次性进货时性资金需弥补支付性资金足
②短期流动资金贷款：期限3月1年（含3月含1年）企业正常生产营中周期性季节性资金需
③中期流动资金贷款：期限1年3年（含1年含3年）企业正常生产营中常占长期流动性资金需
流动资金贷款贷款方式分流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款法账户透支四种形式
①流动资金整贷整偿贷款指客户次性提取全部贷款贷款期时次清全部贷款息种贷款流动资金贷款中常见形式
②流动资金整贷零偿贷款指客户次性提取全部贷款分期偿贷款金利息
③流动资金循环贷款指银行款次性签订款合合规定效期允许款次提取逐笔循环
④法账户透支根客户申请核定账户透支额度允许结算账户存款足支付时核定透支额度直接透支取信贷资金种贷方式
（2）固定资产贷款
固定资产贷款称项目贷款弥补企业固定资产循环中出现现金缺口企业新建扩建改造购置固定资产投资项目贷款
固定资产贷款般中长期贷款项目时周转途短期贷款途划分固定资产贷款般包括四类：①基建设贷款指国家权部门批准基础设施市政工程服务设施外延扩生产新建扩建生产性工程等基建设发放贷款②技术改造贷款指现企业涵扩生产技术改造项目发放贷款③科技开发贷款指新技术新产品研制开发科技成果生产领域转化应发放贷款④商业网点贷款指商业餐饮服务企业扩网点改善服务设施增加仓储面积等需资金筹建设资金足时银行申请贷款
（3）购贷款
购贷款指银行境企事业法改制改组程中偿兼收购国企事业法已建成项目进行资产债务重组发放贷款
（4）房产贷款
房产贷款指房产产开发营消费活动关贷款包括房产开发贷款土储备贷款法商业房揭贷款住房贷款四类公司业务中房产贷款指前三类贷款
①房产开发贷款包括住房开发贷款商业房开发贷款两类
住房开发贷款指银行款发放商品住房配套设施开发建设贷款贷款途限客户正常建造商品房配套设施需资金般包括拆迁费建安费装修费等费支出商业房开发贷款指银行款发放宾馆（酒店）写字楼型购物中心配套设施等商项目建设
贷款时非住宅部分投资占总投资例超50﹪综合性房产项目贷款视商业房开发贷款
②土储备贷款指解决省市民政府批准成立土储备中心受政府委托法事土收购整理储备工作企业法法合规收购储备整理出土等前期相关工作时产生资金需求发放贷款
③法商业房揭贷款指贷款款发放购置商业房办公房贷款
（5）银团贷款
银团贷款称辛迪加贷款指两家两家银行基相贷款条件贷款协议约定时间例通代理行款提供外币贷款授信业务
参银团贷款银行均银团贷款成员银团贷款成员信息享独立审批决策风险担原确定授信行实际承诺份额享银团贷款项相应权利义务银团贷款中职分工银团贷款成员通常分牵头行代理行参加行等角色
①银团牵头行指款意发起组织银团负责分销银团贷款份额银行银团贷款组织者安排者单家银行担牵头行时承贷份额原少银团融资总金额20﹪分销银团贷款成员份额原低50﹪
②银团代理行指银团贷款协议签订相关贷款条件确定金额进度集资金款提供贷款接受银团委托银团贷款协议规定职责银团资金进行理银行代理行牵头行担银团贷款成员协商确定
③银团参加行指接受牵头行邀请参加银团协商确定承货份额款提供贷款银行银团参加行职责参加银团会议约定时足额划拨资金代理行指定账户贷款续存期间应解掌握款日常营信状况变化情况发现异常情况应时通报代理行
（6）贸易融资
商业银行提供贸易融资分国贸易融资国际贸易融资两类
国贸易融资指国商品交易中产生存货预付款应收账款等资
产进行融资般流动性贷款相贸易融资客户门槛进入较低许达流动资金贷款条件客户通贸易融资获资金支持目前国开办国贸易融资业务贷款条件客户通贸易融资获资金支持目前国开办国贸易融资业务国保理发票融资国信证国信证项包贷款国信证项买方融资等产品
国际贸易融资进口方银行提供服务象分两类类进口方银行进口商提供服务类出口方银行出口商提供服务（见表3 6 ）
表3 6 商业银行提供国际贸易融资服务
银行
融资服务种类
进口商出口商融资需求
进口方银行进口商提供
减免保证金开证
进口商申请开立信证时需交存保证金
提货担保
货物先正货运单港进口商希先提货
进口押汇
进口商收单需支付货款
出口方银行出口商提供
包放款
出口商收信证需资金准备出口货物
出口押汇
出口商发货收货款前出现资金缺口
国际保理
福费廷
出口票贴现
种贸易融资工具：
信证
信证指银行条件付款承诺开证银行客户（开证申请）求指示承诺符合信证条款情况规定单第三者（受益）指定进行付款承兑授权家银行进行该项付款承兑授权家银行议付简业务流程图3 1示
信证划分标准分类：
进出口分分进口信证出口信证
开证行保证性质分撤销信证撤销信证现银行基开撤销信证
信证项汇票否附商业单分单商业信证光票信证现银行开立基单商业信证
图3 1 信证业务示意图
信证项权利否转分转信证转信证现银行开立转信证
付款期限分期信证远期信证
否循环分循环信证循环信证
否保兑分保兑信证保兑信证
种类：预支信证背背信证开信证旅行信证等
②押汇
进出口方融资途分押汇分出口押汇进口押汇
出口押汇指银行获货运单质押权利追索权信证项出口托收项票进行融资行出口押汇国际议付付价行
进口押汇指银行应进口申请求达成进口项单货物权银行协议银行信托收方式释放单先行外付款行进口押汇包括进口信证项押汇进口代收项押汇目前银行办理进口信证项进口押汇业务
③保理
保理称保付代理托收保付贸易中托收赊账方式结算货款时出口方规避收款风险采种请求第三者（保理商）承担风险做法保理业务项集贸易融资商业资信调查应收账款理信风险担保体综合性金融服务传统结算方式相保理优势融资功
国际保理进出口双方否求银行保理分单保理双保理
单保理出口银行出口商签订保理协议出口商应收账款承作保理业务双保理进出口银行进出口商签订保理协议国保理包括应收账款买断应收账款收购代理
介绍基概念角度出发面简化单保理业务流程介绍保理业务图3 2 示
图3 2保理业务示意图
④福费廷
福费廷称包买票买断票指银行（包买）国际贸易延期付款方式中出口商持远期承兑汇票票进行追索权贴现（买断）图3 3 示
福费廷英文forfaiting音译意放弃福费廷业务中种放弃包括两方面：出口商卖断票放弃出售票切权益二银行（包买）买断票必须放弃出口商贴现款项追索权承担票拒付风险
33 福费廷业务示意图
业务运作实质福费廷远期票贴现福费廷般票贴现业务银行（包买）放弃票追索权属中长期融资票金额较基真实贸易背景开立票融资条件较严格银行（包买）承担票拒付风险带长期固定利率融资性质
（7）票贴现转贴现
票贴现指商业汇票合法持票商业汇票期前获取票款持票第三金融机构贴付定利息背书方式作票转持票说贴现出票形式提前收回垫支商业成贴现银行说买进票成票权利票期银行取票记载金额
票转贴现指金融机构取资金未期已贴现商业汇票卖断方式金融机构转票行金融机构间融通资金种方式
出票票贴现业务分银行承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现银行承兑汇票指承兑申请签发开户银行申请银行审查意承兑商业汇票商业承兑汇票指银行核商票承诺贴现专项授信额度客户承兑指定日期条件支付确定金额收款持票商业汇票
322 债券投资业务
着金融市场发展债券市场年较快发展市场创新断债券发行规模债券余额均较幅度提高根中央国债登记结算公司统计数2009年全国债券发行量超86万亿元年末债券托总量达175万亿元2009年债券发行托情况表3 7 示
表3 7 2009年债券市场总体情况表
债券种类
全年发行量
年末托余额
国债
16 214
57 411
中央银行票
39 740
42 326
金融债券
14 749
50 952
企业债券
4 252
10 971
短期融资券
4 612
4 561
中期票
6 885
8 622
集合票
13
13
资产支持证券
0
399
债券
10
40
合计
86 475
175 295
数源：wwwchinabondcomcn
债券投资已成商业银行种重资产形式国部分商业银行债券投资总资产中占已接贷款占例
（1）债券投资目标
商业银行债券投资目标衡流动性盈利性降低资产组合风险提高资充足率相贷款说债券流动性强相现金资产说债券盈利性高债券投资衡银行流动性盈利性优良工具时债券投资理成较低投资债券中占部分国债般需缴纳税债券投资够增加银行收益实现提高盈利性目标债券投资容易分散流动性强银行投资债券发行信级般较高商业银行进行债券投资够效降低银行资产组合风险时计算充足率时银行投资高级债券风险权重较低情况相情况减少贷款增加债券投资效提高银行资充足率
（2）债券投资象
商业银行债券投资象债券市场发展密切相关国商业银行债券投资象包括国债方政府债券金融债券中央银行票资产支持证券企业债券公司债券等
①国债
国债国家筹措资金投资者出具书面款证承诺定时期约定条件期支付利息期金国债国家信盾通常认没信风险国债二级市场非常发达交易方便利息收入缴纳税
国债分记账式国债储蓄国债两种记账式国债交易银行间债券市场商业银行柜台市场三发行流通渠道二级市场非常发达交易方便商业银行证券投资象储蓄国债具证式国债储蓄国债（电子式）
两品种证式国债指国家印制实物券面采填制中华民国证式国债收款证方式通部分商业银行柜台面城乡居民类投资者发行储蓄性国债储蓄国债（电子式）指财政部中华民国境发行通试点银行面投资者销售电子方式记录债权流通民币债券
②方政府债券
方政府债券指方政府根信原承担付息责前提筹集资金债务工具指财政收入方政府方公机构发行债券方政府债券般交通通讯住宅教育医院污水处理系统等方性公设施建设方政府债券般采财政部统代发行兑付方式理
③中央银行票
简称央行票央票指中国民银行面全国银行间债券市场成员发行期限般三年中短期债券中国民银行2003年第二季度开始发行中央银行票财政部通发行国债筹集资金性质中国民银行发行票目筹资通公开市场操作调节金融体系流动性种重货币政策手段央行票具风险流动性高等特点商业银行债券投资重象
④金融债券
国金融债券指法中华民国境设立金融机构法全国银行间债券市场发行约定付息价证券包括：政策性金融债券国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行三家政策性银行发行债券商业银行债券包括商业银行普通债券次级债券转换债券混合资债券等金融债券企业集团财务公司金融机构发行金融债券等
⑤资产支持证券
资产支持证券资产证券化产生资产资产证券化指缺乏流动性具未现金流资产汇集起通结构性重组转变金融市场出售流通证券融通资金机制程2005年12月15日国家开发银行发行开元信贷资产支持证券（简称开元证券）中国建设银行发行建元
住房抵押贷款支持证券（简称建元证券）银行间债券市场公开发行标志着资产证券化业务正式进入中国陆国资产支持证券全国银行间债券市场发行交易投资者仅限银行间债券市场参者商业银行投资者
⑥企业债券公司债券
国外没企业债公司债划分统称公司债国企业债券企业债券理条例规定发行交易国家发展改革委员会监督理债券实践中发债体中央政府部门属机构国独资企业国控股企业程度体现政府信公司债券理机构中国证券监督理委员会发债体中华民国公司法（简称公司法设立公司法实践中发行体市公司信保障发债公司资产质量营状况盈利水持续盈利力等公司债券证券登记结算公司统登记托申请证券交易市交易信风险般高企业债券2008年4月15日起施行银行间债券市场非金融企业债务融资工具理办法进步促进企业债券银行间债券市场发行企业债券公司债券成国商业银行越越重投资象
（3）债券投资收益
债券投资收益般通债券收益率进行衡量较债券收益率指定时期定数量债券投资收益投资额率通常年率表示投资者投资债券种类中途否转等素收益率概念计算公式
①名义收益率称票面收益率票面利息面值率计算公式：
名义收益率＝票面利息面值×100
名义收益率没考虑债券市场价格投资者收益产生影响衡量仅债券发行年支付利息货币金额般仅供计算债券应付利息时法准确衡量债券投资实际收益
②期收益率债券票面利率购买价格间率计算公式：
期收益率＝票面利息购买价格×100
期收益率反映现行价格购买债券时通债券票面利率计算利
息收入够获收益未考虑债券买卖差价获资利收益全面反映债券投资收益
③持期收益率债券买卖价格差价加利息收入购买价格间率计算公式：
持期收益率＝（出售价格－购买价格+利息）购买价格×100
持期收益率仅考虑债券支付利息收入考虑债券购买价格出售价格考虑债券资损益较充分反映实际收益率出售价格投资者实际出售债券时够确定事衡量指标事前进行投资决策时观预测出售价格指标作投资决策参考时具强观性
④期收益率
期收益率投资购买债券部收益率投资购买债券获未现金流量现值等债券前市场价格贴现率相投资者前市场价格购买直持满期时获年均收益率中隐含期投资收入现金流均期收益率进行投资
中PV债券前全价市场价格第i期现金流y期收益率
（4）债券投资风险
商业银行债券投资风险包括信风险价格风险利率风险购买力风险流动性风险政治风险操作风险等
323 现金资产业务
现金资产商业银行持库存现金现金等时支付银行资产
国商业银行现金资产包括三项：库存现金二存放中央银行款项三存放业金融机构款项
库存现金指商业银行保存金库中现钞硬币库存现金作银行应付客户提现银行身日常零星开支家营业性银行机构保证客户支付必须保存定数量现金库存现金
种非营利性资产保存库存现金需花费银行量保卫费营角度讲库存现金宜保存太库存现金营原保持适度规模
存放中央银行款项指商业银行存放中央银行资金存款准备金商业银行中央银行存款两部分构成：法定存款准备金二超额准备金
存放业金融机构款项指商业银行存放银行非银行金融机构存款银行保存款目业间开展代理业务结算收付存放业存款属活期存款性质时支属银行现金资产部分
33 中间业务
背景知识：中间业务概述
中间业务指构成银行表资产表负债形成银行非利息收入业务包括收取服务费代客买卖差价理财业务咨询顾问基金债券代理买卖代客买卖资金产品代理收费托支付结算等业务
中间业务相传统业务言具特点：
（1）运直接运银行资金
（2）承担直接承担市场风险
（3）接受客户委托前提客户办理业务
（4）收取服务费（手续费理费等）赚取价差方式获收益
（5）种类范围广产生收入商业银行营业收入中占重日益升
着国市场济金融体制改革深入发展商业银行济资核心风险效益约束机制利润佳实现目标综合营发展模式正逐步形成巨额存贷利差直国商业银行盈利基础然着国利率市场化进程逐步推进银行业竞争愈益激烈商业银行仅获传统存贷利差收入难保持长期竞争力需力发展中间业务
中间业务发展基础中间业务创新国银行中间业务吸纳型模仿型创新较原创型创型创新较少较复杂金融衍生品创新力足创新技术含量低创新重点放易掌握便操作科技含量少品种科技含量智化程度高易模仿创新较少现创新产品传统存款贷款票投资结算担保等基础进行创新缺乏期权期货票发行便利等复杂金融衍生品创新类组合金融产品创新
331 交易业务
作中间业务交易业务指银行满足客户保值身风险理等方面需利种金融工具进行资金交易活动包括外汇交易业务金融
衍生品交易业务
1外汇交易业务
外汇交易包括种外国货币间交易包括国货币外国货币兑换买卖外汇交易满足企业贸易结汇售汇需求供市场参者进行投资投机交易活动根外汇交易方式外汇交易分期外汇交易远期外汇交易
背景知识：
1外汇标价方法
汇率国货币外国货币作折算标准汇率标价方式区分直接标价法间接标价法两种
·直接标价法
直接标价法定单位外国货币标准计算应付出少单位国货币相计算购买定单位外币应付少币称应付标价法例：1美元773元民币包括中国世界绝数国家目前采直接标价法
·间接标价法
间接标价法称应收标价法定单位国货币标准计算应收干单位外国货币市场采取间接标价法货币英镑欧元澳利亚元新西兰元等例：1英镑198美元
2买入价卖出价中间价
·买入价：指报价银行买入外汇时汇率
·卖出价：指报价银行卖出外汇时汇率
·中间价：指买入价卖出价间中间值中国民银行授权外汇交易中心外公布日民币美元欧元日元港元汇率中间价作日银行间期外汇市场银行柜台交易汇率中间价
直接标价法数额较价格外汇买入价数额较价格外汇卖出价
（1）期外汇交易
期外汇交易称现汇交易外汇现货交易指交易日第二营业日成交日办理实际货币交割外汇交易
（2）远期外汇交易
远期外汇交易称期汇交易指交易双方成交立办理交割事先约定币种金额汇率交割时间等交易条件期进行实际交割外汇交易远期外汇交易期外汇交易基础发展起优点够汇率未升者降风险进行套期保值投机远期外汇交易固定交割日交割外交易某方选择定期限天交割（择期交易）
2金融衍生品交易业务
金融衍生品种金融合约价值取决种种基础资产指数合约基种类包括远期期货掉期（互换）期权金融衍生品包括具远期期货掉期（互换）期权中种种特征结构化金融工具
（1）远期
远期指交易双方约定未某特定时间约定价格买卖约定数量资产包括利率远期合约远期外汇合约
（2）期货
期货期货交易统制定规定某特定时间点交割定数量标物标准化合约期货交易标物（称基础资产）分商品期货金融期货标物某种商品铜原油属商品期货标物某种金融产品金融指标外汇债券利率股票指数属金融期货
（3）互换
互换指交易双方基较利益现金流量进行交换般分利率互换货币互换
利率互换指交易双方约定未定期限根约定数量种货币名义金交换利息额金融合约常见利率互换固定利率浮动利率间进行转换利率涨时浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具利率跌时做相反交易
货币互换指约定期限交换约定数量两种货币金时定期交换两种货币利息交易货币互换交易金交换形式：协议生效日双方约定汇率交换民币外币金协议期日双方相汇率相金额进行次金反交换货币交易利息交换形式：交易双方定期方支付换入货币计算利息金额交易双方固定利率计算利息浮动利率计算利息
（4）期权
期权指期权买方支付卖方笔权利金获种权利期权存续期期日天执行价格期权卖方进行约定数量特定标交易取权利期权买方需期权卖方支付定期权费远期期货期权买方权利没义务
期权分涨期权跌期权涨期权指期权买入方规定期限享
定价格期权卖方购入某种基础资产权利负担必须买进义务投资者般预期价格升时购入涨期权卖出者预期价格会跌跌期权指期权买方规定期限享期权卖方定价格出售基础资产权利负担必须卖出义务投资者般预期价格跌时购入跌期权卖出者预期价格会升
期权行权利时限分两类：欧式期权美式期权欧式期权目前较通行方式买方期权期日方行权利美式期权买方买入期权期日间时间行权利
332 清算业务
银行清算业务指银行间通账户关货币清算系统办理结算支付中清讫双边边债权债务程方法域划分清算业务分国联行清算国际清算
常见清算模式实时全额清算净额批量清算额资金转账系统额定时清算四种模式
1国联行清算
国联行清算根交易行否属银行分系统联行清算跨系统联行
家银行总分支行间彼互称联行资金结算业务发生银行系统属总行分支机构间资金账务称联行系统联行清算包括全国联行分行辖支行辖
跨系统联行指结算业务发生两家银行间清算业务跨系统资金清算必须通中国民银行办理
背景知识：中国现代化支付系统
年中国民银行利现代计算机技术通信网络开发建设中国现代化支付系统包括：（1）额实时支付系统（HVPS）处理城异跨行间行额贷记紧急额贷记支付业务中国民银行系统贷记支付业务时转账业务等支付指令实时处理全额清算资金（2）额批量支付系统（BEPS）处理城异纸证截留商业银行跨行间定期记支付业务中国民银行会计国库部门办理记支付业务笔金额规定起点额贷记支付业务批量发送支付指令轧差净额清算资金（3）清算账户理系统（SAPS）支付系统辅助支持系统集中存储清算账户处理支付业务资金清算清算账户进行理（4）支付理信息系统（PMIS）支付系统辅助支持系统集中理支付系统基础数负责行名行号应软件载提供支付业务查询查复计费统计监测等服务
2国际清算
国际清算业务国际银行间办理结算支付中清讫双边边债权债务程方法国际清算业务商业银行项综合性服务性国际性基础业务着国际支付业务日益发展国际银行业务发展起着重作国际清算类型分部转账型交换型两种
333支付结算业务
支付结算业务指银行单位客户客户采票汇款托收信证信卡等结算方式进行货币支付资金清算提供服务
支付结算业务银行中间业务收入源手续费收入
传统结算方式指三票汇汇票票支票汇款银行国际贸易提供支付结算带贸易融资功支付结算方式中通常采汇款信证托收信证托收派生出许带融资功服务包贷款出口押汇出口托收融资出口票贴现进口押汇提货担保等年出现电子汇兑网支付等结算方式
1汇票
汇票出票签发委托付款见票时者指定日期条件支付确定金额收款者持票票分银行汇票商业汇票
银行汇票出票银行签发
商业汇票出票签发出票般企业商业汇票分商业承兑汇票（银行外付款承兑）银行承兑汇票（银行承兑）两种
2票
银行票银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票单位交换区域支付种款项银行票分定额银行票定额银行票银行票提示付款期限两月
实践中没银行支票账户客户般采银行票携带量现金风险请银行开出票购买房产汽车等者户款项户头转户头提取现金存入
3支票
支票出票签发委托出票支票账户银行见票时条件支付确定金额收款持票票单位种款项结算分现金支票转账支票普通支票等
（1）现金支票
支票印现金字样支取现金收款持票支票账户银行场兑现支票提取现金
（2）转账支票
支票印转账字样转账支取现金转账指银行支票账户银行求兑付款项转入收款账户收款支票转入账户
（3）普通支票
支票未注明现金转账字样普通支票普通支票支取现金转账普通支票左角划两条行线划线支票划线支票转账取现
背景知识：旅行支票
旅行支票银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带支付费签发种固定面额票世界银行兑换网点兑换现金国际酒店餐厅等消费场直接付账须支付费便捷类似现金（20美元1000美元币种等面值处购买旅行支票时必须进行初签时复签两次签字进行核防假）美国甚完全等现金旅行支票慎丢失盗办理挂失理赔紧急补偿
4汇款
汇款业务指银行接受客户委托通银行间资金划拨清算通汇网络款项汇收款方种结算方式电汇票汇信汇三种方式
（1）电汇
电汇业务指汇出行应汇款求采加押电传SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式指示汇入行付款指定收款特点交款迅速安全费高急需款额汇款
（2）票汇
票汇业务指应汇款申请汇出行开立国外分行代理行付款行汇票交汇款行寄送亲携带出国票取款
（3）信汇
信汇业务指汇出行应汇款申请信汇委托书通邮局快递公司传
递汇入行授权汇入行付款收款目前包括国许国家基信汇
5信证
信证贸易融资贷款部分已介绍具体银行根申请求受益（收款）开立载定金额定期限规定单指定点付款书面保证文件种条件银行支付承诺
案例：中国出口商出口批货物美国进出口双方约定信证方式结算美国进口商委托开户行A银行开立张信证受益中国出口商A银行请中国出口商开户行B银行通知中国出口商信证已开立出口商收信证根信证规定完成切装运手续全套单提交B银行B银行认单信证条款相符货款支付出口商B银行单寄送A银行A银行审核误事先约定形式已信证付款B银行进行偿付然A银行通知进口商备款赎单收货款手续费单交进口商进口商单提货
特点：信证项独立贸易合外契约信证业务处理单单关货物
银行信证业务中够提供服务包括：出口商信证条款求提交合格单证开证行承担首付款责出口商提供包融资服务出口商已装船单办理押汇融资服务信证方提供相关咨询业务
6托收
托收指委托（收款）账户银行（托收行）提交收取款项金融票商业单求托收行通联行代理行付款收取款项托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收承担责
案例：国B公司英国A公司进口批货物双方商定采单托收结算方式完成贸易项结算A公司贸易单等开户银行C银行申请托收C银行委托代理行D银行B公司提示付款B公司款项支付D银行D银行转
C银行C银行支付A公司（见图3 4）
根附单托收分光票托收单托收光票托收仅附金融单附带发票运输单等称光票单托收附金融单发票等商业单
（1）发货
（7）付款 （2）委托（4）提示（5）付款
（3）寄单
（6）付款
图3 4 托收业务流程
托收根收款单交单方式服务客户类型等分许种类面简介绍种托收方式途（见表3 8 ）
表3 8 托收方式途
类
途
光票托收
广泛非贸易结算贸易属费收款等
单托收
般进口贸易款项收付没银行信介入
出口托收
国单出口托收限滞销商品新商品进入竞争激烈市场商品
进口托收
购买旧船贸易通常单进口代收
背景知识：票结算证填写规定
1997年12月1日起施行支付结算办法中作出关正确填写票结算证基规定银行单位填写种票结算证办理支付结算现金收付重直接关系支付结算准确时安全填写票结算证必须做标准化规范化素齐全数字正确字迹清晰错漏潦草防止涂改
中文写金额数字应正楷行书填写壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾佰仟万亿元（圆）角分零整（正）等字样二（两）三四五六七八九十念毛（0）填写造简化字果金额数字书写中繁体字贰陸萬億圓应受理
中文写金额数字元止元应写整（正）字角写整（正）字写金额数字分分面写整（正）字
中文写全额数字前应标明民币字样写金额数字应紧接民币字样填写留空白写金额数字前未印民币字样应加填民币三字票结算证写金额栏预印固定仟佰拾万仟佰拾元角分字样
票出票日期必须中文写防止变造票出票日期填写月日时月壹贰壹拾日壹玖壹拾贰拾叁拾应前加零日拾壹拾玖应前加壹1月15日应写成零壹月壹拾伍日10月20日应写成零壹拾月零贰拾日
334 银行卡业务
银行卡商业银行（者发卡机构）发行具支付结算汇兑转账储蓄循环信贷等全部部分功（见图3 5 ）支付工具信证银行卡根分类标准分种类型（见表3 9 ）
图3 5 银行卡功
表3 9 银行卡分类
分类标准
银行卡种类
清偿方式
信卡记卡
结算币种
民币卡外币卡双（）币卡
发行象
单位卡（商务卡）卡
信息载体
磁条卡芯片卡（智卡IC卡）
资信等级
白金卡金卡普通卡等等级
流通范围
国际卡区卡
持卡位责
卡附属卡
背景知识银行卡业务知识
ATM：动柜员机持卡助操作办理取款转账账户余额查询等业务
CDM：动存取款机持卡助操作办理存款取款转账账户余额查询等业务
POS：银行签约商户合作消费者安装POS机商家直接刷卡消费须银行取款携带现金商家消费
1信卡
信卡指商业银行非银行发卡机构客户提供具消费信转账结算存取现金等功信支付工具（国目前尚允许非银行发卡机构发行信卡）持卡发卡机构予消费信贷额度卡特约商户直接消费指定机构点存取款转账规定时间发卡机构偿消费贷款息
否发卡银行交存备金信卡分贷记卡准贷记卡两类贷记卡指发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款信卡准贷记卡指持卡须先发卡银行求交存定金额备金备账户余额足支付时发卡银行规定信额度透支信卡
信卡消费信贷具特点：
①循环信额度国发卡银行般予持卡20～56天免息期持卡信额度高般5万元民币双币卡具备定外币额度
②具抵押担保贷款性质
③般低款额求国银行规定低款额般应金额10﹪
④通常短期额指定途信
⑤信卡具信款外存取现金转账支付结算代收代付通存通兑额度提现网购物等功
国际信卡组织维萨（VISA）国际集团万事达（Masster Card）
国际组织JCB卡公司美国运通公司等
2记卡
记卡指银行发行种求先存款银行卡记卡储户活期储蓄存款账户相联结卡消费转账ATM取款等直接存款账户扣划具备透支功
记卡功分转账卡（含储蓄卡）专卡储值卡转账卡实时扣账记卡具转账结算存取现金消费功专卡具专门途特定领域记卡具转账结算存取现金功储值卡发卡银行根付卡求资金转卡存储交易时直接卡扣款预付钱包式记卡
背景知识：中国银联
中国银联80家银行等国金融机构发起设立股份制金融服务机构通建立运营广泛高效银行卡跨行信息交换网络系统实现高效率银行卡跨行通业务联合发展银联国家确定国银行卡联网通标志持银联标识银行卡持卡均意标银联标识助终端进行跨行存取支付均意标银联标识POS终端刷卡消费
335 代理业务
1代收代付业务
代收代付业务商业银行利身结算便利接受客户委托代办理指定款项收付事宜业务
代收代付业务包括代理项公事业收费代理行政事业性收费财政性收费代发工资代扣住房揭消费贷款等目前委托收款托收承付两类
2代理银行业务
（1）代理政策性银行业务
代理政策性银行业务指商业银行受政策性银行委托发放贷款代理结算账户资金进行监种中间业务解决政策性银行服务网点设置限制法办理业务问题目前代理中国进出口银行国家开发银行业务
代理政策性银行业务包括：代理资金结算代理现金支付代理专项资金理代理贷款项目理等业务根政策性银行需求现提供代理资金结算业务代理专项资金理业务
（2）代理中央银行业务
代理中央银行业务指根政策法规应中央银行承担机构设置专业优势等方原中央银行指定委托商业银行承担业务
代理中央银行业务包括：代理财政性存款代理国库代理金银等业务
（3）代理商业银行业务
代理商业银行业务商业银行间相互代理业务
代理商业银行业务包括：代理结算业务代理外币清算业务代理外币现钞业务等中代理结算业务具体包括代理银行汇票业务汇兑委托收款托收承付业务等结算业务代理银行汇票业务具典型性分代理签发银行汇票代理兑付银行汇票业务
3代理证券业务
代理证券资金清算业务指商业银行利电子汇兑系统营业机构力资源证券公司总部属营业部代理证券资金清算汇划等结算业务
代理证券资金清算业务包括：
①级清算业务证券公司总部法单位证券登记结算公司间发生资金业务
②二级清算业务法证券公司属证券营业部间证券资金汇划业务
4代理保险业务
代理保险业务指代理机构接受保险公司委托代办理保险业务营活动商业银行代理保险业务受托法投保险种保险事宜作保险公司代表保险公司签订代理协议保险委托代理银行办理保险业务代理行代理银行托身结算网络等优势结合拥客户群体资源保险公司提供代理保险业务服务
代理保险业务种类包括：代理寿保险业务代理财产保险业务代理收取保费支付保险金业务代理保险公司资金结算业务
5代理业务
（1）委托贷款业务
根贷款通定义委托贷款系指政府部门企事业单位等委托提供资金贷款（受托）根委托确定贷款象途金额期限利率等代发放监督协助收回贷款贷款（受托）收取手续费承担贷款风险
（2）代销开放式基金
开放式基金代销业务指银行利网点柜台电话银行网银行等销售渠道代理销售开放式基金产品营活动银行基金公司收取基金代销费投资者通银行时开放式基金进行认购申购赎回
背景知识：开放式基金
开放式基金指基金发行总额固定基金单位总数时增减投资者基金合约定时间场申购赎回基金单位种基金目前国开放式基金销售渠道包括：基金公司直销银行证券公司等机构代销新起步专业销售纪公司代销等
（3）代理国债买卖
银行客户通银行营业网点购买兑付查询证式国债储蓄国债（电子式）柜台记账式国债
金融机构外持效身份证件企业事业社团法均商业银行柜台开立国债托账户进行国债买卖柜台交易实行债券资金实时交割结算承办银行中央国债登记结算限责公司收取债券托业务相关服务费
336 托业务
1资产托业务
资产托业务指具备托资格商业银行作托关法律法规委托签订委托资产托合履行托相关职责业务通常讲托职责包括针投资资产安全保资金清算会计核算资产估值投资监督信息披露等国际趋势托职责服务容正历逐步拓宽程
国1997年封闭式证券投资基金制度设计中引入托制度中国工商银行获中国民银行中国证监会联合批复首家开办托业务着国资市场发展托制度越越行业领域广泛运跨境投资领域延伸目前国商业银行资产托业务品种包括证券投资基金托保险资产托社保基金托企业年金基金托券商资产理计划资产托信托资产托商业银行民币理财产品托QFII（合格境外机构投资者）资产托QDII（合格境机构投资者）资产托等
2代保业务
代保业务银行利身安全设施齐全等利条件设置保险箱库客户代理保种贵重物品单证收取手续费业务
年出租保箱业务发展迅速成代保业务产品银行提供种规格保箱客户存放物品种类数量予查验客户租期时开箱取物
外代保业务包括露封保业务密封保业务两者办理保时注明保期限保物品名称种类数量金额等区密封保客户保物品交银行时先加密封
337 担保业务
国银行担保业务分银行保函业务备信证业务
1银行保函业务
银行保函指银行应申请求受益作出书面付款保证承诺银行受益提交保函条款相符书面索赔履行担保支付赔偿责原理图3 6 示
业务
申开
请出
保保
函函
支付手续费企业违约时进行履约支付赔偿
图3 6 银行保函业务流程
银行保函根担保银行承担风险理需分融资类保函非融资类保函两类进步分类表3 10 示
表3 10 银行保函分类释义
类
保函种类
简单释义
融资类
款保函
担保款（申请）贷款（受益）贷款合规定偿贷款息
授信额度保函
担保申请授信额度授信额度项偿义务履行般母公司海外子公司申请
价证券保付
企业债券息偿转债提供担保
保函
融资租赁保函
融资租赁合项租金支付提供担保
延期付款保函
延期支付货款利息提供担保
非融资类
投票保函
公开招标工程承包物资采购合项根标书求担保
预付款保函
申请旦基础交易项违约银行承担受益返预付款保证责
履约保函
保函申请诚信善意时履行基础交易中约定义务保证
关税保函
进出口物品缴纳关税提供担保
期付款保函
保证申请购买商品技术专利劳动合项付款责出具类信证性质保函
营租赁保函
营租赁合项租金支付提供担保
2备信证业务
备信证开证行应款求放款作信证受益开具种特殊信证保证款时履行义务破产情况开证行受益时支付利
备信证法律限制开立保函情况出现保函业务代品实质银行款种担保行
备信证信证相特征备信证业务关系中开证行通常第二付款款发生意外会发生资金垫付般信证业务中受益提供单信证条款致申请否履行义务银行承担受益第付款责
备信证分撤销备信证撤销备信证两类撤销备信证指附申请财务状况出现某种变化时撤销修改条款信证种信证旨保护开证行利益开证行根申请请求指示开证果没申请指示开证行会意撤销信证撤销
备信证指开证行单方面撤销修改信证受益说开证行撤销付款承诺收款保证
338 承诺业务
承诺业务指商业银行承诺未某日期事先约定条件客户提供约定信业务包括贷款承诺等
贷款承诺指应客户申请银行项目进行评估证项目符合银行信贷投贷款条件前提客户承诺定效期提供定额度期限贷款指定项目建设企业营周转
贷款承诺业务分：项目贷款承诺开立信贷证明客户授信额度票发行便利四类
（1）项目贷款承诺
项目贷款承诺客户报批项目行性研究报告时国家关部门表明银行意贷款支持项目建设文件
（2）开立信贷证明
开立信贷证明应投标招标项目业求项目投标资格预审阶段开出证明投标中标承诺行获针该项目定额度信贷支持授信文件信贷证明根银行承诺性质分条件信贷证明条件信贷证明两类
（3）客户授信额度
授信额度银行确定定期限某客户提供短期授信支持量化控制指标银行般客户签订授信协议
授信额度效期限双方协议规定（通常年）适规定期限类授信业务解决客户短期流动资金需
授信形式分贷款额度开证额度开立保函额度开立银行承兑汇票额度承兑汇票贴现额度进口保理额度出口保理额度进口押汇额度出口押汇额度等业务品种分项额度
分项额度方便办理短期贷款授信业务短期贷款额度分项额度配合商业银行企业提供全面高效服务重措施
授信额度项发生具体授信业务时商业银行实际发生业务品种进行具体审查办理相关手续授信额度转化实际授信业务存定确定性授信额度视商业银行客户种授信承诺
（4）票发行便利
票发行便利种具法律约束力中期周转性票发行融资承诺
根事先银行等金融机构签订系列协议款段时期名义周转性发行短期票短期融资方式取中长期融资效果
承诺包销银行协议负责承购款未期售出全部票承担提供备信贷责包销承诺保障票发行获资金连续性
339 理财业务
商业银行理财业务商业银行客户关系理资金理投资组合理等业务融合起公司客户提供综合性定制化金融产品服务
传统中间业务相理财业务涉信托基金证券保险等领域需综合运境外货币市场资市场金融工具项技术含量高综合性金融服务年理财产品断创新业务规模断扩成商业银行吸引高端客户增加非利息收入利润增长点
1公理财业务
公理财业务指商业银行传统资产业务负债业务基础利技术信息服务网络资金信等方面优势机构客户提供财务分析财务规划投资顾问资产理等专业化服务公理财业务包括金融资信服务企业咨询服务财务顾问服务现金理服务投资理财服务等
2理财业务
理财业务指商业银行客户提供财务分析财务规划投资顾问资产理等专业化服务
理运作方式理财业务分理财顾问服务综合理财服务
（1）理财顾问服务
理财顾问服务指商业银行客户提供财务分析规划投资建议投资产品推介等专业化服务
（2）综合理财服务
综合理财服务指商业银行客户提供理财顾问服务基础接受客户委托授权客户事先约定投资计划方式进行投资资产理业务活动
综合理财服务分私银行业务理财计划两类：
①私银行业务
私银行业务指富裕阶层提供理财业务限客户提供投资理财产品包括利信托保险基金等切金融工具客户进行理财维护客户资产收益风险流动性间衡时包括理财相关系列法律财务税务财产继承等专业顾问服务
部分国私银行业务开户低标准100万元民币部分银行低标准50万元民币许国外银行低标准100万美元甚高达千万美元
②理财计划
理财计划指商业银行潜目标客户群分析研究基础针特定目标客户群开发设计销售资金投资理计划理财计划产品组合中包括储蓄存款产品结构性存款产品客户获收益方式理财计划分保证收益理财计划非保证收益理财计划
银行提供理财服务时需广泛利种金融产品投资工具综合分析权衡种产品工具风险收益流动性实现客户资产保值增值具体说理财工具包括银行产品证券产品证券投资基金金融衍生品保险产品信托产品产品银行根客户济状况风险偏消费计划生命周期特点客户选择合适金融产品投资工具
3310 电子银行业务
电子银行业务指商业银行等银行业金融机构利面社会公众开放通讯
通道开放型公众网络银行特定助服务设施客户专网络客户提供离柜式银行服务电子银行渠道包括：网银行（利计算机互联网）电话银行（利电话等声讯设备电信网络）手机银行（利移动电话移动通信网络）动终端（媒体动终端助网机等）电子银行业务渠道分类图3 7 示
图3 7 电银行渠道分类图
1网银行
网银行业务指银行通互联网相关技术客户提供金融服务
（1）企业网银行
企业网银行业务银行利互联网技术企业客户提供账户理收款付款支付结算集团理财代发工资代理报销网支付海关税费等银行服务
（2）网银行
网银行业务指银行利互联网技术客户提供账户余额查询账户明细查询转账汇款缴费支付投资理财等银行服务
2电话银行
电话银行业务银行通电话动语音工服务应答方式客户提供银行服务
电话银行服务功包括：业务咨询账户查询转账汇款投资理财代
理业务等
3手机银行
手机银行业务银行利移动网络移动技术通移动网络客户提供金融服务
手机银行提供服务包括：账户查询转账缴费支付投资理财等
银行客户拨固定电话外手机接入银行语音服务系统电话银行服务种形式非手机银行避免混淆面电话银行手机银行区通表3 –11列示出
表3 11电话银行手机银行区
业务种类
电话银行
手机银行
服务渠道
电话线路
移动通信网络
接入条件
固定电话手机等
具备短信发送功网功手机
服务方式
语音交换方式（动语音工服务应答语音提示办理银行业务时语音方式告知处理结果）
数交换方式（全部采视操作目然通手机键盘输入数屏幕提示处理结果）
服务功
相简单
相丰富
接入收费
通话费
短信费网络运营商基网流量费
服务收费
银行收费银行免费
银行收费银行免费
申办
银行网点办理申请手续助
银行网点申请助注册申请开通通发送短信登录WAP
注册申请开通直接拨统
客服号码办理相关业务
网址
外手机银行网银行完成银行业务操作手机银行采专门设计适合手机操作简易菜单互动界面相网银行言手机银行界面功相精简
4助终端
助终端业务指利银行提供机具设备（媒体助终端助网机等）客户助操作获取银行提供存取款转账账户查询等金融服务（关介绍详见银行卡业务）
第4章银行理
章概
章介绍公司治理资理风险理部控制合规理金融创新等商业银行理方面相关知识公司治理方面介绍银行公司治理定义体商业银行利益相关者公司治理方面信息披露求资理方面介绍银行资概念作巴塞尔新资协议容国监资构成银监会商业银行资干预措施银行提高资充足率方法风险理方面介绍银行风险种类银行风险理发展历程全面风险理涵银行风险理流程环节部控制方面介绍银行部控制定义目标原构成素合规理方面介绍合规理相关概念合规理目标合规理体系基素合规理部门职责金融创新方面介绍银行金融创新概念容基原讨银行金融创新中效保护客户利益问题
41 公司治理
银行公司治理指权控制权分离情况银行投资者实现银行控制获良回报针银行运作设计种激励约束机制制度安排总
411公司治理体
银行公司治理体包括股东会董事会监事会高级理层
1股东股东会
商业银行股东需符合监局规定商业银行投资入股条件时商业银行保护股东合法权益公股东尤保护中股东利益
保证银行正常运行商业银行股东商业银行资充足率低法定标准时应支持董事会提出提高资充足率措施商业银行出现流动性困难时商业银行款股东立期款未期款应提前偿
股东会股东参银行重决策种组织形式股份公司高权力机关股东履行责行权利机构场
2董事董事会
董事会股东会权力机关业务执行机关负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责
董事会股东会负责公司法商业银行章程行职权商业银行董事应具备履行职责必需知识验素质具良职业道德通银行业监督理机构职资格审查保证董事会独立性董事会中应定数目非执行董事注册资10亿元民币商业银行独立董事数少3
3高级理层
商业银行高级理层行长副行长财务负责等组成董事会负责负责具体执行董事会决策高级理层成员职资格需符合银行业监督理机构规定
4监事监事会
监事会全体监事组成银行业务活动会计事务等进行监督机构银行股东分散专业知识力差防止董事会高级理层滥职权损害银行股东利益股东会选出董事会列设置种专门监督机关代表股东会行监督职监事会职工代表出监事股东会选举外部监事监事组成中外部监事数少两名
412利益相关者
股东董事高级理员监事外商业银行利益相关者包括存款债权职工客户供应商社区等商业银行处理利益相关者间关系时应遵循基原包括：（1）银行应利益相关者积极合作推动银行持续健康发展（2）银行应维护利益相关者权益提供必条件合法权益受侵害时利益相关者应机会途径获赔偿（3）银行应存款债权提供必信息便银行营状况财务状况作出判断进行决策（4）银行应鼓励职工通董事会监事会理员直接沟通交流反映职工银行营财务状况涉职工利益重决策意见（5）银行应保持银行持续发展实现股东利益化时应关注社区福利环境保护公益事业等问题重视银行社会责
413 信息披露
真实准确完整时信息披露商业银行公司治理持续效重保证促进素商业银行应披露列公司治理信息：（1）年度召开股东会情况（2）董事会构成工作情况（3）监事会构成工作情况（4）高级理层成员构成基情况（5）银行部门分支机构设置情况（6）独立董事工作情况
42 资理
421 银行资概念作
1银行资概念
角度银行资定义相银行通常三意义资概念财务会计银行监部风险理应概念分会计资监资济资
（1）会计资称账面资指银行资产负债表中资产减负债余额者权益国商业银行会计资包括实收资资公积盈余公积般准备未分配利润（累计亏损）外币报表折算差额少数股东权益
（2）监资指银行监局满足监求促进银行审慎营维持金融体系稳定规定银行必须持资
（3）济资指银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量衡量防御银行实际承担损失超出预计损失部分损失防止银行倒闭防线直接银行承担风险挂钩称风险资济资概念着风险理技术演进银行风险环境恶化逐步形成银行实践中变越越重成现代银行营理重手段
2银行资作
般企业相银行突出特点高负债营资较少银行资发挥作般企业资发挥作更重银行资作表现方面：
（1）满足银行正常营长期资金需企业开展业务营活动必须营业场种设备办公品银行样企业购置固定资产通银行贷款发行债券等方式资金银行资银行营特殊性决定银行求资金企业求资金时银行资金源具高流动性存款银行必须时满足存款提取银行实现存款资金保增值求
流动性极低贷款形式资金运出银行面着巨资金流动性风险巨额资金够银行长期稳定占基没流动性风险够效防范流动性风险保证银行资金正常周转需
（2）吸收损失现代市场济中资承担风险吸收损失第资金源银行旦遭受损失首先消耗银行资金资金称保护债权债权面风险免遭损失缓器
（3）限制银行业务度扩张承担风险风险越收益越高银行业务领域业务度扩张风险度承担具济动市场济条件银行资承担着限制种扩张风险重济功巴塞尔资协议开始基银行资功开展国际合作提出国际统标准巴塞尔新资协议更试图通提高监资计量银行风险敏感性进步强化银行资约束功
（4）维持市场信心市场信心影响高负债营银行业稳定性直接素银行信心丧失直接导致市场崩溃银行危机市场济条件银行资金作保护存款者缓器维持市场信心方面发挥着关键作巴塞尔委员会实施银行资金国际统标准重缘
（5）银行理尤风险理提供根驱动力资风险第承担者风险理根动力源现代银行风险理体系中风险理作程代表资董事会推动承担终责
422巴塞尔新资协议
1巴塞尔委员会巴塞尔资协议
巴塞尔银行委员会成立1974年底秘书处设总部位瑞士巴塞尔国际清算银行简称巴塞尔委员会巴塞尔委员会宗旨加强银行监国际合作防范控制银行风险保证国际银行业安全发展目前已成事实银行监国际标准制定者
1988年7月巴塞尔委员会通关统国际银行资计算资标准协定（巴塞尔资协议）规定银行必须根实际信风险水持定数量资巴塞尔资协议衡量单家银行整银行体系稳
健性重指标国银行监局提供统资监框架全球资监总体趋致目前该协议已100国家采成银行资监国际标准
巴塞尔资协议四部分容：确定资构成银行资分核心资附属资两类附属资规模超核心资100二根资产信风险资产分02050100四风险档次三通设定转换系数表外授信业务纳入资监四规定银行资风险加权总资产低8中核心资风险加权总资产低4
2巴塞尔新资协议
更准确反映前银行实际承受风险水实现保障银行稳健安全运营目标强化资约束增强风险敏感性强调风险理全面性兼顾发展水巴塞尔委员会2004年6月正式发表巴塞尔新资协议统资计量资标准国际协议：修订框架
巴塞尔新资协议统银行业资计量标准作出卓成效努力信风险市场风险基础新增操作风险资求低资求基础提出监部门监督检查市场约束新规定形成资监三支柱
（1）第支柱：低资求
巴塞尔新资协议然资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标银行资分核心资附属资两类进行两项重创新：资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险资求二引入计量信风险部评级法银行采外部评级公司评级结果确定风险权重种部风险计量模型计算资求
资充足率计算公式资充足率＝（资－扣项）（风险加权资产＋125倍市场风险资＋125倍操作风险资）
（2）第二支柱：外部监
巴塞尔新资协议求国监局通银行部评估进行监督检查
确保银行科学部评估方法程序银行够准确评估判断面风险敞口进时准确评估资充足情况保证低资求实现巴塞尔新资协议求监局采现场非现场检查等方法审核银行资充足情况资水较低时监局时采取措施予纠正
（3）第三支柱：市场约束
市场约束旨通市场力量约束银行运作机制利益相关者（包括银行股东存款债权等）利益驱动出身利益关注会程度方面关心利益银行营状况特风险状况维护身利益免受损失必时采取措施约束银行利益相关者关注银行途径银行披露信息巴塞尔新资协议特强调提高银行信息披露水求银行时全面提供准确信息加透明度便利益相关者作出判断采取措施巴塞尔新资协议求银行披露信息范围包括资充足率资构成风险敞口风险理策略盈利力理水程等市场约束第支柱第二支柱补充
3国实施巴塞尔新资协议安排
2007年2月28日中国银监会发布中国银行业实施新资协议指导意见标志着国正式启动实施巴塞尔新资协议工程国商业银行发展水外部环境短期国银行业尚具备全面实施巴塞尔新资协议条件中国银监会确立分类实施分层推进分步达标基原
（1）分类实施原国商业银行资产规模业务复杂性风险理水国际化程度等方面差异银行应区求银行实施巴塞尔新资协议中国银监会规定国家区（含香港澳门等）设业务活跃营性机构国际业务占相重型商业银行应2010年底起开始实施巴塞尔新资协议果届时达中国银监会规定低求批准暂缓实施巴塞尔新资协议迟2013年底银行称新资协议银行商业银行2011年起愿申请实施巴塞尔新资协议
（2）分层推进原国型商业银行部评级体系风险计量模型
风险理组织框架流程开发建设等方面进展中国银监会允许家商业银行实施巴塞尔新资协议时间先便商业银行满足项求实施巴塞尔新资协议
（3）分步达标原巴塞尔新资协议商业银行敏感性高资计量方法规定许条件涉资产分类风险计量风险理组织框架政策流程等许方面全面达标渐进长期程
商业银行必须结合行实际全面规划分阶段重点序推进逐步达标信风险市场风险操作风险三类风险中国型银行应先开发信风险市场风险计量模型信风险言现阶段应信贷业务（包括公司风险暴露零售风险暴露）重点推进部评级体系建设
423 国监资构成
2004年3月银监会颁布商业银行资充足率理办法2006年12月作修改该办法资监方面进行重改进基符合1988年巴塞尔资协议框架时吸收巴塞尔新资协议关监信息披露规定
监资包括核心资附属资两部分时计算资充足率时需监资中扣项目称扣项
1核心资
核心资商业银行资中稳定质量高部分银行永久性占长期吸收银行营理程中产生损失银行资核心获核心资名称国商业银行核心资包括五部分：
（1）实收资指投资者章程合协议约定实际投入商业银行资
（2）资公积包括资溢价资公积
（3）盈余公积包括法定盈余公积意盈余公积
（4）未分配利润指商业银行前年度实现未分配利润未弥补亏损
（5）少数股权指合报表时包括核心资中非全资子公司中少数股权子公司净营成果净资产中直接间接方式属母银行
部分
2附属资
附属资包括重估储备般准备优先股转换债券混合资债券长期次级债务六部分附属资质量弱核心资中包括定偿期限债务监资中占例受明确限制商业银行资充足率理办法商业银行附属资超核心资100计入附属资长期次级债务超核心资50
（1）重估储备指商业银行国家关部门批准固定资产进行重估时固定资产公允价值账面价值间正差额部分中国银监会认重估作价审慎类重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备70﹪
（2）般准备指根全部贷款余额定例计提弥补尚未识性损失准备
（3）优先股指商业银行发行予投资者收益分配剩余资产分配等方面优先权利股票
（4）转换债券指商业银行法定程序发行定期限约定条件转换成商业银行普通股债券计入附属资转换债券必须符合条件：债券持银行索偿权位存款普通债权银行资产抵押质押债券持者动回售：未中国银监会事先意发行准赎回
（5）混合资债券指商业银行发行带定股性质带定债务性质资工具混合资债券银行收益净资产请求权次长期次级债务债务优股权投资商业银行发行混合资债券计入附属资需满足三条件：商业银行未行混合资债券赎回权债券距期日前5年计入附属资数量年累计折扣20商业银行混合资债券银行第三方提供担保商业银行提前赎回混合资债券延期支付利息债券期时延期支付债券金应付利息时需事先中国银监会批准
（6）长期次级债务原始期限少5年次级债务次级债务银行收益净资产请求权次债务（银行存款）债务中国银监会认商业银行发行普通担保银行资产抵押质押长期次级债务工具列入附属资距期日前5年计入附属资数量年累计折扣20笔10年期次级债券第六年计入附属资数量100第七年80﹪第八年60第九年40第十年20
3扣项
国商业银行计算资充足率时应资中扣项目：（1）商誉（2）商业银行未表金融机构资投资（3）商业银行非动产企业资投资计算核心资充足率时应核心资中扣项目：（1）商誉（2）商业银行未表金融机构资投资50（3）商业银行非动产企业资投资50项目进行扣银行出现损失时银行项目应资金弥补银行出现损失
424 银监会资干预措施
1995年发布实施商业银行法中引进巴塞尔资协议资低求规定银行资充足率低8
国根资充足率状况商业银行分三类：（1）资充足商业银行：资充足率低8﹪核心资充足率低4（2）资足商业银行：资充足率足8核心资充足率足4（3）资严重足商业银行：资充足率足4核心资充足率足2述三类银行银监会采取干预措施
1资充足银行干预措施
资充足商业银行银监会支持稳健发展业务防止资充足率降低标准银监会采取列干预措施：
（1）求商业银行完善风险理规章制度
（2）求商业银行提高风险控制力
（3）求商业银行加强资充足率分析预测：
（4）求商业银行制定切实行资维持计划限制商业银行介入部分高风险业务
2资足银行干预措施
资足商业银行银监会采取列纠正措施：
（1）发监意见书监意见书容包括：商业银行资充足率现状描述采取纠正措施项措施详细实施计划
（2）求商业银行接银监会监意见书两月制定切实行资补充计划
（3）求商业银行限制资产增长速度：
（4）求商业银行降低风险资产规模
（5）求商业银行限制固定资产购置
（6）严格审批限制商业银行增设新机构开办新业务
采取述纠正措施商业银行逾期未改正行已严重危该商业银行稳健运行损害存款客户合法权益根商业银行风险程度资补充计划实施情况银监会权法采取限制商业银行分配红利收入责令商业银行停办低风险业务外切业务停止批准商业银行增设机构开办新业务等措施
3资严重足银行干预措施
资严重足商业银行银监会采取针资足银行前述纠正措施外采取纠正措施：
（1）求商业银行调整高级理员
（2）法商业银行实行接者促成机构重组直予撤销
处置类商业银行时银监会综合考虑外部素采取必措施
425 提高资充足率方法
商业银行提高资充足率两途径增加资二降低风险加权总资产前者称分子策者称分母策然银行双齐时采取两策
1分子策
商业银行提高资充足率分子策包括增加核心资附属资
核心资源包括发行普通股提高留存利润等方式留存利润银行增加核心资重方式相发行股票说成相低方面赖银行具较高利润率方面提高留存利润增加核心资长期断逐渐积累程短期起立竿见影效果
果家银行核心资离监局求相差远必须采发行普通股非累积优先股形式筹集资然种方式银行说成高方面监局求银行说强制性达求银行必须暂时考虑成方面种方式会银行降低负债率提高信誉增强款力降低款成通发行股票期间宣传够效提高银行知名度树立银行良形象利银行进步发展时附属资总资构成中占例超50果银行拥余附属资增加单位核心资等增加两单位总资通发行股票提高资充足率效果会更加明显定程度说银行市监局严格实施资监结果
商业银行增加附属资方法发行转换债券混合资债券长期次级债券
2分母策
商业银行提高资充足率分母策降低风险加权总资产市场风险操作风险资求
降低风险加权总资产方面然缩资产总规模起立竿见影效果种做法会影响商业银行盈利力时银行股东社会公众银行资产增长速度作判断银行发展状况重指标资产总规模缩减股东社会公众怀疑银行出现严重问题甚已陷入财务困境
非资金源急剧降迫采种方法外银行般会动采种方法降低风险加权总资产方法减少风险权重较高资产增加风险权重较低资产具体方法包括贷款出售贷款证券化已发放贷款卖出收回贷款购买高质量债券（国债）量少发放高风险贷款等
降低市场风险操作风险资求方面建立更风险理系统达监局求情况采巴塞尔新资协议规定部模型高级计量法分计量市场风险操作风险求进行更准确计量降低资求业务选择方面减少银行需承担高风险业务减少交易账户业务够降低市场风险资求
3综合措施
商业银行提高资充足率双齐时采取分子策分母策中非常重综合性方法银行购两家家银行购新银行拥前单家银行资时合前家银行重复部分机构降低成增加利润增加资资产进行重组化解业已存良资产降低风险加权总资产利合新形象发行新股票增加银行核心资实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
43风险理
银行风险指银行营程中种确定素影响资产预期收益蒙受损失性
风险然通常采损失性潜损失规模计量绝等损失身损失事概念反映风险事件发生造成实际结果风险明确事前概念反映损失发生前事物发展状态采概率统计方法计算出损失规模发生性
行业相银行风险具独特特点突出表现：银行资金全部资金源中占例低属高负债营银行营象货币具特殊信创造功：银行市场济中枢风险外部负效应
风险商业银行损失源时盈利基础某种意义讲商业银行营风险金融机构营风险盈利根手段商业银行否愿意承担风险否够妥善控制理风险决定商业银行营成败着业务发展竞争加剧商业银行面风险呈现出复杂变特征风险进行识分析计量监测采取科学控制手段方法商业银行保持稳健营实现安全性流动性效益性营原根风险理已成商业银行营理核心容
431银行风险种类
银行风险包括信风险市场风险操作风险流动性风险国家风险声誉风险法律风险合规风险战略风险九类
1信风险
信风险称违约风险指债务交易手未履行合规定义务信质量发生变化银行带损失性
数银行说信风险存银行业务中存传统贷款债券投资等表业务中存信担保贷款承诺等表外业务中存场外衍生品交易中发展趋势银行正越越面着贷款外银行业务中包含信风险包括承兑业交易贸易融资外汇交易金融衍生业务承诺担保交易结算等信风险银行复杂风险种类银行面风险
2市场风险
市场风险指市场价格（包括利率汇率股票价格商品价格）利变动银行表表外业务发生损失风险
市场风险包括利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险四类利率风险指利率水变化银行资产收益降负债成增加影响营收益性汇率风险称外汇风险指汇率变动银行外币表示债权债务价值发生变动遭受济损失性股票价格风险指股票价格波动银行遭受损失性商品价格风险指二级市场交易某种实物产品（农产品石油贵金属等）价格波动银行遭受损失性
3操作风险
操作风险指完善问题部程序员系统外部事件造成损失风险操作风险分员系统流程外部事件引发四类风险分七种表现形式：部欺诈外部欺诈聘员工做法工作场安全性问题客户产品业务做法问题实物资产损坏业务中断系统失灵执行交割流程理完善七种损失事件进步细化具体业务活动操作银行理者引起操作风险具体素着手采取效理措施
操作风险存银行业务理方面常市场风险信风险等风险交织发难风险严格区分开年国际银行业监机构关注信风险市场风险时越越重视操作风险理目前国银行业监机构银行操作风险开始逐步重视
4流动性风险
流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足客户流动性需求银行遭受损失性
流动性风险包括资产流动性风险负债流动性风险资产流动性风险指资产期期足额收回满足期负债偿新合理贷款融资需银行带损失性负债流动性风险指银行筹集资金特存款资金外素变化发生规波动受击引发相关损失性
5国家风险
国家风险指济体非国居民进行国际贸金融中国济政治社会等方面变化遭受损失性国家风险通常债务国家行引起超出债权控制范围
国家风险分政治风险社会风险济风险三类政治风险指境外银行受特定国家政治原限制该国贷款等汇回国遭受损失风险政治风险包括政权风险政局风险政策风险外关系风险等方面社会风险指济非济素造成特定国家社会环境稳定贷款银行该国贷款汇回国遭受风险济风险指境外银行仅仅受特定国家直接间接济素限制该国贷款等汇回国遭受风险
国家风险两特点：国家风险发生国际济金融活动中国家范围济金融活动存国家风险二国际济金融活动中政府银行企业遭受国家风险带损失
6声誉风险
声誉风险指意外事件银行政策调整市场表现日常营活动产生负面结果银行声誉产生影响造成损失风险银行通常声誉风险做市场价值威胁银行业务性质求够维持存款贷款整市场信心
7法律风险
法律风险指银行日常营活动类交易程中法满足违反相关商业准法律求导致履行合发生争议诉讼法律纠纷银行造成济损失风险包括限监措施解决民商事争议支付罚款罚金者进行惩罚性赔偿导致风险敞口
8合规风险
合规风险指商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险严格合规风险法律风险部分重性特殊性般单独加讨
9战略风险
战略风险指银行追求短期商业目长期发展目标系统化理程中适未发展规划战略决策威胁银行未发展潜风险战略风险四方面：银行战略目标整体兼容性实现目标制定营战略：目标动资源战略实施程质量
432风险理发展历程
银行风险理指银行营程中运种风险理技术方法识计量监测控制风险确保银行营安全进实现成获取收益行总
银行风险理银行营理核心容伴着银行产生产生着银行发展发展总体银行风险理历资产风险理阶段负债风险理阶段资产负债风险理阶段全面风险理阶段
1资产风险理阶段
20世纪60年代前银行风险理偏重资产业务风险理强调保持银行资产流动性时银行业务资产业务贷款等关银行营中直接常见风险资产业务笔额信贷资产失误常常导致家银行出现流动性困难甚停业倒闭时银行极重视资产业务风险理通加强资产分散化抵押资信评估项目调查严格审批制度减少信放款等种措施手段减少防范资产业务风险发生确立稳健营基原提高银行安全度
2负债风险理阶段
20世纪60年代西方国济发展进入高速增长繁荣时期社会银行资金需求极旺盛银行面资金相足极压力扩资金源满足银行流动性需求时避开金融监限制西方银行变动负债积极性动负债开始量创新金融工具额存单回购协议业拆等利发达金融市场扩银行资金源进步增加资产运刺激济发展银行动负债方式动负债方式转变导致银行业场革命时负债规模扩加银行营风险银行营环境更加恶劣种情况银行风险理重点转负债风险理
3资产负债风险理阶段
20世纪70年代着布雷顿森林体系崩溃固定汇率制度浮动汇率制度转变汇率波动断加始1973年石油危机导致西方国家通货膨胀加剧利率波动开始变更剧烈单资产风险理模式稳健余进取足单负债风险理模式进取余稳健足两者均保证银行安全性流动性盈利性均衡正种情况资产负债风险理理应运生突出强调资产业务负债业务风险协调理通资产负债结构期限调整营目标相代资产分散实现总量衡风险控制
4全面风险理阶段
20世纪80年代着银行业竞争加剧存贷利差变窄金融衍生工具广泛银行开始发现事更风险中介工作传统意义期限转换中介特金融化全球化浪潮金融创新迅猛发展银行面风险呈现样化复杂化全球化趋势增加银行风险理复杂性种情况银行风险理理念技术新提升风险认识更加深入金融衍生品金融工程学等系列技术逐渐应银行风险理着1988年巴塞尔资协议出台国际银行业基形成相完整风险理原体系
20世纪90年代中期巴林银行倒闭亚洲金融危机等系列事件进步昭示损失单风险造成信风险市场风险操作风险流动性风险等种风险素交织作造成国际银行业新变化促风险理着更科学完善方发展2004年6月巴塞尔新资协议出台标志着现代商业银行风险理出现显著变化前单纯信贷风险理模式转信风险市场风险操作风险举组织流程造技术手段创新举全面风险理阶段
433全面风险理
COSO委员会2004年正式颁布全面风险理框架（Enterprise Risk Management Integrated Framework）该框架称全面风险理动态程程受董事会理层员影响程企业战略制定直贯穿企业项活动中识影响企业潜事件风险控制企业风险偏合理确保企业取定目标全面风险理体系三维度第维企业目标第二维全面风险理素第三维企业层级认全面风险理国际先进商业银行风险理发展新趋势巴塞尔新资协议蕴含风险理理念
全面风险理模式体现面全球风险理体系全面风险理范围全程风险理程全新风险理方法全员风险理文化等先进风险理理念方法
1全球风险理体系
着银行理风险结构性重组合收购浪潮掀起银行开展遍布全球跨国营政治济社会素导致国家风险便成危银行业安全重素银行国际化发展趋势求风险理体系必须全球化应该根业务中心利润中心建立相适应区域风险理中心国风险理体系相互衔接配合国区风险进行识风险国域间转化转移进行评估风险预警
2全面风险理范围
谓全面风险理指整银行层次业务单位种风险通盘理种理求信风险市场风险操作风险等风险类型公司机构等客户种类资产业务负债业务中间业务等性质业务风险纳入统风险理范围承担风险业务单位纳入统理体系中类风险统标准进行测量加总全部业务相关性风险进行控制理全面风险理银行业务元化产生种需求优点改进风险收益分析质量银行系统实现风险理理念目标标准统实现风险理全面化系统化
3全程风险理程
银行业务特点决定业务环节具潜风险银行风险理应贯穿业务发展程环节缺少风险理出现损失甚导致整业务活动失败
4全新风险理方法
着济全球化趋势断深入企业营区域逐步跨国化股权逐步样化复杂化业务领域逐步样化银行风险理提出新求目前银行风险理重点已原信风险理扩信风险市场风险操作风险体化综合理信风险理重点关注单笔交易单项资产单客户扩重视单笔交易单客户风险理高度关注信敞口总体风险控制避免类风险区产品行业客户群度集中银行采取统授信理资产组合理资产证券化信衍生品等系列全新风险理技术方法防范转移类风险时银行风险理越越重视定量分析通部模型识计量监控风险风险理越越体现出客观性科学性特征
5全员风险理文化
风险存银行业务环节银行种风险特性决定风险理必须体现员工行银行工作员应该具风险理意识觉性效识计量监控风险银行通常设专门风险理部门风险理绝仅仅风险理部门职责董事会理层业务部门运营部门事岗位工作时必须深刻解存潜风险素动加预防
434风险理流程
银行风险理流程包括风险识风险计量风险监测风险控制四步骤般说银行风险理部门承担风险识风险计量风险监测重职责级风险理委员会承担风险控制决策责
1风险识
效识风险风险理基求关注问题：风险素风险性质果识方法效果风险识包括感知风险分析风险两环节解种潜风险分析引起风险事件原
银行业务样化引起风险原复杂性种风险交织起效识风险难度必须采科学方法避免简单化观臆断
2风险计量
风险计量全面风险理资监济资配置效实施基础加强部风险理提高市场竞争力发达国家银行断开发出针风险种类量化方法成现代金融风险理重标志巴塞尔新资协议三风险均提供两种风险资产计算方法允许银行根身理水选择适宜风险计量方法鼓励银行采高级风险量化技术种选择权利促银行改善风险理水维持更加济资水降低营成
准确风险计量结果建立卓越风险模型基础开发系列准确够未定时间满足银行风险理需数量模型务相艰巨开发风险理模型难度应数学统计知识深奥重模型开发采数源否具高度真实性准确性充足性确保终开发模型真实反映银行风险状况前台业务员通模拟运算解交易金融业务承受风险规模该笔业务银行整体风险影响台理员全面掌握单产品产品线区直银行整体风险规模做必风险防范
3风险监测
风险监测包含两层含义：监测种量化关键风险指标量化风险素变化发展趋势确保风险进步加前识出二报告银行风险定性定量评估结果采取风险理控制措施质量效果
风险监测报告程似简单实质满足风险层级职部门风险发展状况样化需求项极艰巨务例高层理员需高度概括整体风险报告前台交易员期非常具体头寸报告风险理委员会通常求风险理部门提供佳避险报告协助制定风险理策略建立功强动态交互式风险监测报告系统提高银行风险理效率质量具非常重作直接体现银行风险理水研究开发力
4风险控制
风险控制识计量风险采取分散转移规避补偿等措施进行效理控制程风险控制措施应实现目标：风险理战略策略符合营目标求采取具体措施符合风险理战略策略求成收益基础保持效性通风险诱分析发现理中存问题完善风险理程序
44 部控制
部控制企业董事会监事会理层全体员工实施旨实现控制目标程
441 部控制目标
部控制目标合理保证企业营理合法合规资产安全财务报告相关信息真实完整提高营效率效果促进企业实现发展战略
442 部控制原
1全面性原
部控制应贯穿决策执行监督全程覆盖企业属单位种业务事项
2重性原
部控制应全面控制基础关注重业务事项高风险领域
3制衡性原
部控制应治理结构机构设置权责分配业务流程等方面形成相互制约相互监督时兼顾运营效率
4适应性原
部控制应企业营规模业务范围竞争状况风险水等相适应着情况变化时加调整
5成效益原
部控制应权衡实施成预期效益适成实现效控制
443 部控制构成素
商业银行部控制包括部环境风险评估控制活动信息沟通部监督五方面
1部环境
部环境企业实施部控制基础般包括治理结构机构设置权责分配部审计力资源政策企业文化等
2风险评估
风险评估企业时识系统分析营活动中实现部控制目标相关风险合理确定风险应策略企业开展风险评估应准确识实现控制目标相关部风险外部风险确定相应风险承受度企业应根风险分析结果结合风险承受度权衡风险收益综合运风险规避风险降低风险分担风险承受等风险应策略实现风险效控制
3控制活动
控制活动企业根风险评估结果采相应控制措施风险控制承受度控制措施般包括：相容职务分离控制授权审批控制会计系统控制财产保护控制预算控制运营分析控制绩效考评控制等
（1）相容职务分离控制求企业全面系统分析梳理业务流程中涉相容职务实施相应分离措施形成司职负责相互制约工作机制
（2）授权审批控制求企业根常规授权特授权规定明确岗位办理业务事项权限范围审批程序相应责
（3）会计系统控制求企业严格执行国家统会计准制度加强会计基础工作明确会计证会计账簿财务会计报告处理程序保证会计资料真实完整
（4）财产保护控制求企业建立财产日常理制度定期清查制度采取财
产记录实物保定期盘点账实核等措施确保财产安全
（5）预算控制求企业实施全面预算理制度明确责单位预算理中职责权限规范预算编制审定达执行程序强化预算约束
（6）运营分析控制求企业建立运营情况分析制度理层应综合运生产购销投资筹资财务等方面信息通素分析分析趋势分析等方法定期开展运营情况分析发现存问题时查明原加改进
（7）绩效考评控制求企业建立实施绩效考评制度科学设置考核指标体系企业部责单位全体员工业绩进行定期考核客观评价考评结果作确定员工薪酬职务晋升评优降级调岗辞退等
采述控制措施时企业应根部控制目标结合风险应策略综合运控制措施种业务事项实施效控制
企业应建立重风险预警机制突发事件应急处理机制明确风险预警标准发生重风险突发事件制定应急预案明确责员规范处置程序确保突发事件时妥善处理
4信息沟通
信息沟通企业时准确收集传递部控制相关信息确保信息企业部企业外部间进行效沟通
企业应利信息技术促进信息集成享充分发挥信息技术信息沟通中作加强信息系统开发维护访问变更数输入输出文件储存保网络安全等方面控制保证信息系统安全稳定运行
企业应建立反舞弊机制坚持惩防举重预防原明确反舞弊工作重点领域关键环节关机构反舞弊工作中职责权限规范舞弊案件举报调查处理报告补救程序
5部监督
部监督企业部控制建立实施情况进行监督检查评价部控制效性旦发现部控制缺陷应时加改进
企业应制定部监督制度明确部审计机构（授权监督机构）
部机构部监督中职责权限规范部监督程序方法求制定部控制缺陷认定标准监督程中发现部控制缺陷应分析缺陷性质产生原提出整改方案采取适形式时董事会监事会者理层报告企业应结合部监督情况定期部控制效性进行评价出具部控制评价报告
45 合规理
451 合规理相关概念
合规指商业银行营活动法律规准相致
合规风险指商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险
合规理部门指商业银行部设立专门负责合规理职部门团队岗位
452 合规理目标
合规理商业银行项核心风险理活动商业银行应综合考虑合规风险信风险市场风险操作风险风险关联性确保项风险理政策程序致性
商业银行合规风险理目标通建立健全合规风险理框架实现合规风险效识理促进全面风险理体系建设确保法合规营
453 合规理体系基素
商业银行应建立营范围组织结构业务规模相适应合规风险理体系合规风险理体系应包括基素：
（1）合规政策
（2）合规理部门组织结构资源
（3）合规风险理计划
（4）合规风险识理流程
（5）合规培训教育制度
454 合规理部门职责
合规理部门应合规负责理协助高级理层效识理商业银行面合规风险履行基职责：
（1）持续关注法律规准新发展正确理解法律规准规定精神准确握法律规准商业银行营影响时高级理层提供合规建议
（2）制定执行风险合规理计划包括特定政策程序实施评价合规风险评估合规性测试合规培训教育等
（3）审核评价商业银行项政策程序操作指南合规性组织协调督促业务条线部控制部门项政策程序操作指南进行梳理修订确保项政策程序操作指南符合法律规准求
（4）协助相关培训教育部门员工进行合规培训包括新员工合规培训员工定期合规培训成员工咨询关合规问题部联络部门
（5）组织制定合规理程序合规手册员工行准等合规指南评估合规理程序合规指南适性员工恰执行法律规准提供指导
（6）积极动识评估商业银行营活动相关合规风险包括新产品新业务开发提供必合规性审核测试识评估新业务方式拓展新客户关系建立客户关系性质发生重变化等产生合规风险
（7）收集筛选预示潜合规问题数消费者投诉增长数异常交易等建立合规风险监测指标风险矩阵衡量合规风险发生性影响确定合规风险优先考虑序列
（8）实施充分代表性合规风险评估测试包括通现场审核项政策程序合规性进行测试询问政策程序存缺陷进行相应调查合规性测试结果应商业银行部风险理程序通合规风险报告路线报告确保项政策程序符合法律规准求
（9）保持监机构日常工作联系踪评估监意见监求落实情况
46 金融创新
461 金融创新概述
金融创新指商业银行适应济发展求通引入新技术采新方法开辟新市场构建新组织战略决策制度安排机构设置员准备理模式业务流程金融产品等方面开展项新活动终体现银行风险理力断提高客户提供服务产品服务方式创造更新
金融创新包括三层面创新：宏观层面中观层面微观层面
宏观层面金融创新指货币信制度体制变革突破金融技术金融市场创新金融服务金融产品创新金融企业组织理方式创新等
中观层面金融创新指20世纪50年代末金融机构特银行中介功变化具体包括银行技术创新产品创新制度创新
微观层面金融创新仅指金融工具创新致分信创造型创新（短期信实现中期信分散投资者风险票发行便利等）风险转移型创新（货币互换利率互换等）增强流动性创新（长期贷款证券化等）股权创造型创新（附股权认购书债券等）
金融创新够效提高金融市场金融机构运作效率增强金融机构服务功推动金融深化金融发展
462 金融创新基原
商业银行开展金融创新需遵循基原：
1合法合规原
银行开展金融创新活动应坚持合法合规原遵守法律行政法规规章规定金融创新名违反法律规定变相逃避监
2公竞争原
银行开展金融创新活动应坚持公竞争原排挤竞争手目
进行低价倾销恶性竞争正竞争
3知识产权保护原
银行开展金融创新活动应充分尊重知识产权侵犯知识产权商业秘密银行应制定效知识产权保护战略保护创新金融产品服务
4成算原
创新项高投入活动持续创造价值创新需专门专项投入周密计划组织创新成十分高昂着市场竞争断加剧创新门槛会断提高银行开展金融创新时保证成够较准确核算避免创新活动偏离银行营目标
5风险控原
创新必然伴着风险创新未验证会存着定确定性时银行业务核心理风险银行创新质风险理方式创新保证银行安全整金融体系稳定银行创新时必须保证风险控
6信息充分披露原
银行业信息称程度非常高行业创新方面信息称程度更高确保银行客户市场参者充分解银行创新隐含风险银行必须创新程中涉商业秘密影响知识产权部分予充分披露
7维护客户利益原
银行开展金融创新活动应遵守职业道德标准专业操守完整履行职义务充分维护金融消费者投资者利益
8四认识原
四认识包括认识业务（ Know Your Business ）认识风险（Know Your Risk）认识客户（ Know Your Customer）认识交易手（ Know Your Counterparty ）
认识业务求银行发展战略角度明确创新业务基特征预期成收益确保新业务拓展符合银行总体发展需悉知银行金融创新业务运行情况市场状况认识风险求银行全面时识计量监测控制创新活动面种风险金融创新活动限制控风险范围避免银行创新活动中遭受重损失认识客户求银行做客户评估识工作针目标客户群提供金融产品服务销售产品适合客户真实需求时避免利创新业务欺诈银行行发生认识交易手求银行创新活动中涉投资交易类业务时务必认真分析研究交易手信风险市场风险法律风险做交易手风险理
463 金融创新客户利益保护
银行金融创新根目直接拓宽业务领域创造出更更新金融产品更满足金融消费者投资者日益增长需求
国外银行业务实践中存损害客户利益现象行尤创新业务专业性较强中国金融消费者普遍缺乏金融知识风险承受意识承受力较低银行创新中损害客户利益现象更严重年银行客户反映利益受损害问题集中问题甚已引发诉讼损害客户利益仅国家法律职业道德允许长远终究会损害银行身利益强调客户利益保护维护社会公正义稳定需银行身发展尤创新活动正常进行需
具体金融创新活动中银行需特注意审慎责充分信息披露引导理性消费客户资产隔离妥善处理利益突客户教育六方面保护客户利益
1审慎责
开展创新业务时银行必须遵循符合客户利益审慎责基原客户提供专业客观公意见相应法律求特重视忠实履行客户义务责真正客户利益放首位始终客户角度思考问题时银行应遵守法律法规求客户约定履行必保密义务妥善保利业务开展程中客户里获信息
2充分信息披露
银行创新产品复杂程度越越高便客户产品间进行妥善选择银行必须遵守行业行准银行员工操守守客户准确公没误导进行信息披露充分揭示创新产品服务关权利义务风险
3引导理性消费
银行客户销售关产品时建立适合创新服务需客户资料档案充分解客户风险偏风险认知力承受力客户财务状况做客户创新产品服务适合度评估引导客户理性投资消费客户销售适宜投资产品
4客户资产隔离
银行开展创新业务时严格界定区分银行资产客户资产进行效风险隔离理客户资产进行充分保护
5妥善处理利益突
业务创新程中银行识妥善处理金融创新引发类利益突公处理银行客户间银行第三方服务提供者间利益突时建立效受理客户投诉建议渠道时高效处理客户投诉定期汇总分析客户投诉情况关员部门定期报告客户投诉处理情况研究客户金融创新潜需求改进建议断提高金融创新服务质量服务水
6客户教育
客户缺乏相关金融知识风险承受意识较低利益容易受侵害重原切实保护客户利益银行做前面五方面外需客户教育方面作出更努力
银行进行客户教育提高客户（更广泛说社会公众）金融素质方面客户提供相关信息培训具备理解类金融产品服务知识方面接受遵循买者负市场济基原
买者负含义产品购买者购买行中获利益承担决策风险目前世界国通常会股市涨跌投资者提供赔偿原
强调买者负原包含两层意思方面金融投资者加强教育充分认识金融产品市场中蕴含风险投资决策负责市场技术发展已金融产品越越复杂越越专业投资者购买新金融产品时关注预期高收益解认识中巨风险方面买者负求产品提供方产品已知缺陷风险进行适披露避免客户购买产品存误解
第2篇银行相关法律法规
第5章银行业监反洗钱法律规定
章概
章重点介绍中国民银行银监会银行业监法律规定反洗钱法律知识等容监督理实现监目标种措施监机构通检查监督评价监象否遵守法律规定否符合审慎营规检查监督权种行政权监者权力法定职责国现行银行业监头监模式银行业金融机构接受中国民银行银监会监外作国型金融企业须接受国家审计部门审计监督公开市发行股票股份制商业银行须接受中国证监会监方中银行业金融机构接受
方政府监通章学银行业业员应掌握解定金融监反洗钱法律知识法合规业奠定基础
51中国民银行法相关规定
1995年3月18日第八届全国民代表会第三次会议正式通中华民国中国民银行法通日公布实施2003年12月27日第十届全国民代表会常务委员会第六次会议审议通中华民国中国民银行法修正案中国民银行法进行修改次修改计25处修改条文增加五十三条
监督理部分言次中国民银行法修订重点原属中国民银行履行银行业监督理职划分出移交新成立银行业监督理机构中国民银行直接审批监金融机构专注货币政策制定执行维护币值稳定金融市场进行宏观调控促进金融市场繁荣发展
511 中国民银行直接检查监督权
银行业金融机构监职责银监会行中国民银行负责金融宏观调控实施货币政策维护金融稳定中国民银行保留部分监职责中国民银行法第三十二条规定中国民银行金融机构单位列行权进行检查监督：
1执行关存款准备金理规定行
2中国民银行特种贷款关行
3执行关民币理规定行
4执行关银行间业拆市场银行间债券市场理规定行
5执行关外汇理规定行
6执行关黄金理规定行
7代理中国民银行理国库行
8执行关清算理规定行
9执行关反洗钱规定行
512 中国民银行建议检查监督权
中国民银行法第三十三条规定中国民银行根执行货币政策维护金融稳定需建议国务院银行业监督理机构银行金融机构进行检查监督国务院银行业监督理机构应收建议日起三十日予回复提高效率种制度性安排
513 中国民银行特定情况检查监督权
中国民银行法第三十四条规定银行业金融机构出现支付困难引发金融风险时维护金融稳定中国民银行国务院批准权银行业金融机构进行检查监督第三十五条规定中国民银行根履行职责需权求银行业金融机构报送必资产负债表利润表财务会计统计报表资料
应注意中国民银行国务院银行业监督理机构时拥银行业金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚银行业监部门银行业金融机构具机构监权排斥中国民银行金融机构功监权两者划分现实操作中非常清晰
52银行业监督理法相关规定
加强银行业监督理规范监督理行防范化解银行业风险保护存款客户合法权益促进银行业健康发展第十届全国民代表会第次会议通关国务院机构改革方案国务院2003年3月19日设立银监会根授权银监会统监督理银行金融资产理公司信托投资公司存款类金融机构
2003年4月26日十届全国常委会第二次会议通全国民代表会常务委员会关中国银行业监督理委员会履行原中国民银行履行监督理职责决定
2003年12月27日十届全国常委会第六次会议通中华民国银行业监督理法该法六章五十条2004年2月1日起施行
2006年10月27日十届全国常委会第二十四次会议审议通关修
改〈中华民国银行业监督理法〉决定银行业监机构调查权法律责等相关容作规定修改银行业监督理法2007年1月1日起施行
银行业监督理法赋予银监会派出机构进行非现场监现场检查监督理谈话强制信息披露权力监督理措施行业律公众监督构筑起银行业监完整体系
521银行业监督理法适范围
银行业监督理法第二条第二款规定法称银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信合作社等吸收公众存款金融机构政策性银行需说明中华民国境包含国香港澳门特行政区台湾区
国境设立金融资产理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司国务院银行业监督理机构批准设立金融机构监督理适法银行业金融机构监督理规定国务院银行业监督理机构法关规定批准境外设立金融机构述金融机构境外业务活动实施监督理
522银行业监督理法关监督理措施规定
1关违反审慎营规监措施
银行业监督理法第三十七条规定银行业金融机构违反审慎营规国务院银行业监督理机构者省级派出机构应责令限期改正逾期未改正者行严重危该银行业金融机构稳健运行损害存款客户合法权益国务院银行业监督理机构者省级派出机构负责批准区情形采取列措施：（）责令暂停部分业务停止批准开办新业务（二）限制分配红利收入（三）限制资产转（四）责令控股股东转股权者限制关股东权利（五）责令调整董事高级理员者限制权利（六）停止批准增设分支机构银行业金融机构整改应国务院银行业监督理机构者省级派出机构提交报告国务院银行业监督
理机构者省级派出机构验收符合关审慎营规应验收完毕日起三日解采取前款规定关措施
2关银行业金融机构接重组撤销法宣告破产监措施
银行业监督理法第三十八条规定：银行业金融机构已者发生信危机严重影响存款客户合法权益国务院银行业监督理机构法该银行业金融机构实行接者促成机构重组接机构重组关法律国务院规定执行第三十九条规定：银行业金融机构违法营营理善等情形予撤销严重危害金融秩序损害公众利益国务院银行业监督理机构权予撤销
银行业监督理法规定发生风险银行业金融机构进行处置方式接重组撤销法宣告破产
（1）接银行业金融机构接指国务院银行业监督理机构银行业金融机构已发生信危机严重影响存款利益情况该银行采取整顿改组措施
商业银行法第六十四条规定：商业银行已者发生信危机严重影响存款利益时国务院银行业监督理机构该银行实行接接期限长超2年
接国务院银行业监督理机构法保护银行业金融机构营安全合法性项预防性拯救措施接目接银行业金融机构采取必措施保护存款利益恢复银行业金融机构正常营力
（2）重组重组指通定法律程序具体重组方案（重组计划）通合兼收购购买承接等方式改变银行业金融机构资结构合理解决债务便银行业金融机构摆脱面财务困难继续营采取法律措施
重组目重组银行业金融机构采取银行业体系击较市场退出方式维护市场信心秩序保护存款等债权利益重组失败国务院银行业监督理机构决定终止重组民法院法律规定程序法宣告破产
（3）撤销撤销指监部门批准设立具法资格金融机构法采取终止法资格行政强制措施
银行业监督理法第三十九条规定：银行业金融机构违法营营理善等情形予撤销严重危害金融秩序损害社会公众利益国务院银行业监督理机构权予撤销国务院发布金融机构撤销条例中相规定
外银行业监督理法第四十条规定：银行业金融机构接重组者撤销国务院银行业监督理机构权求该银行业金融机构董事高级理员工作员国务院银行业监督理机构求履行职责接机构重组者撤销清算期间国务院银行业监督理机构负责批准直接负责董事高级理员直接责员采取列措施：（）直接负责董事高级理员直接责员出境国家利益造成重损失通知出境理机关法阻止出境（二）申请司法机关禁止转移转财产者财产设定权利
（4）法宣告破产中华民国企业破产法（简称破产法第二条第款规定：企业法清偿期债务资产足清偿全部债务者明显缺乏清偿力法规定清理债务
该法第二条第二款规定：企业法前款规定情形者明显丧失清偿力法规定进行重整
银行业金融机构破产指银行业金融机构符合破产法第二条规定情形国务院金融监督理机构民法院提出该金融机构进行破产清算申请民法院法宣告破产法律行
3监督理措施
（1）涉嫌违法事项相关单位进行调查2006年银行业监督理法修正案增加第四十二条规定银行业监督理机构法银行业金融机构进行检查时设区市级银行业监督理机构负责批准涉嫌违法事项关单位采取列措施：询问关单位者求关情况作出说明：查阅复制关财务会计财产权登记等文件资料：
转移隐匿毁损者伪造文件资料予先行登记保存法采取措施关单位应配合实说明关情况提供关文件资料拒绝阻碍隐瞒该条规定涉嫌违法事项关单位包括两类：银行业金融机构业务关联紧密民事体通常银行业金融机构客户股东实际控制等关联体银行业金融机构提供产品服务企业市场中介机构专业士等
（2）审慎性监督理谈话银行业监督理法第三十五条规定：银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构董事高级理员进行监督理谈话求银行业金融机构董事高级理员银行业金融机构业务活动风险理重事项作出说明
监谈话监员解银行业金融机构营状况风险状况发展趋势董事高级理员进行谈话作监员监银行业金融机构保持持续断沟通时解营状况风险状况预测发展趋势便继续踪监提高监效率建立制度助提高监机构权威确保监督部门银行业金融机构董事会高级理员进行严肃认真监谈话时全面解银行业金融机构营理现状监部门权根监需银行业金融机构营状况时银行业金融机构提出谈话求进行监谈话意味着银行业金融机构定存营问题存问题监机构权求谈话解状况外监机构权决定某银行业金融机构董事会成员谈话选择中位位董事谈话高级理员单独谈话董事高级理员起谈话谈话中求参加董事高级理员义务准时会实相关业务情况风险理等重事项作出说明
（3）强制风险披露银行业监督理法第三十六条规定：银行业监督理机构应责令银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告风险理状况董事高级理员变更重事项等信息
巴塞尔新资协议市场约束低监资求资充足率监督检查列资监新三支柱世界国家区加强信息披露求政府银行业金融机构外部监行市场银行业金融机构激励约
束作通投资者存款相关利益者行发挥作银行业金融机构信息披露投资者存款相关利益者真实准确时完整解财务状况风险理状况董事高级理员变更重事项等信息便身利益角度出发作出相应反应行反会激励约束银行业金融机构完善法治理结构加强风险理部控制提高营理盈利力
（4）查询涉嫌违法账户申请司法机关冻结关涉嫌违法资金银行业监督理法第四十条规定：国务院银行业监督理机构者省级派出机构负责批准银行业监督理机构权查询涉嫌金融违法银行业金融机构工作员关联行账户涉嫌转移者隐匿违法资金银行业监督理机构负责批准申请司法机关予冻结
53 违反关法律规定法律责
违反关法律规定法律责形式包括：追究刑事责予行政处罚行政处分等
531 刑事责
刑事责指中华民国刑法（简称刑法）规定触犯刑法犯罪然单位适刑事制裁措施包括制拘役期徒刑期徒刑死刑罚金剥夺政治权利没收财产等刑罚行政机关处理违法行时发现涉嫌犯罪应行政机关移送涉嫌犯罪案件规定移送公安机关
532 行政处罚
行政处罚国家行政机关犯轻微违法行尚构成犯罪公民法组织种法律制裁追究法律责形式行政处罚种类包括：警告罚款责令停产停业暂扣者吊销许证暂扣者吊销执行政拘留法律行政法规规定行政处罚
533 行政处分
行政处分指国家行政机关国家公务员国家行政机关命员违反行政纪律行予行政制裁措施根中华民国行政监察法中华民国公务员法规定行政处分分：警告记记降级撤职开行政处分必须法定程序规定时限作出处理决定予国家公务员国家行政机关命员行政处分法分免机关行政监察机关决定
534 相关处罚措施
1事监督理工作员处罚措施
银行业监督理法第四十三条规定：银行业监督理机构事监督理工作员列情形法予行政处分构成犯罪法追究刑事责：（）违反规定审查批准银行业金融机构设立变更终止业务范围业务范围业务品种（二）违反规定银行业金融机构进行现场检查（三）未法第二十八条规定报告突发事件（四）违反规定查询账户者申请冻结资金（五）违反规定银行业金融机构采取措施者处罚（六）违反法第四十二条规定关单位者进行调查（七）滥职权玩忽职守行银行业监督理机构事监督理工作员贪污受贿泄露国家秘密商业秘密隐私构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪法予行政处分
2擅设立银行业金融机构者非法事银行业金融机构业务活动单位处罚措施
银行业监督理法第四十四条规定：擅设立银行业金融机构者非法事银行业金融机构业务活动国务院银行业监督理机构予取缔构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪国务院银行业监督理机构没收违法违法五十万元处违法倍五倍罚款没违法者违法足五十万元处五十万元二百万元
罚款
3银行业金融机构处罚措施
银行业监督理法第四十五条规定：银行业金融机构列情形国务院银行业监督理机构责令改正违法没收违法违法五十万元处违法倍五倍罚款没违法者违法足五十万元处五十万元二百万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责：（）未批准设立分支机构（二）未批准变更终止（三）违反规定事未批准者未备案业务活动（四）违反规定提高者降低存款利率贷款利率
银行业监督理法第四十六条规定：银行业金融机构列情形国务院银行业监督理机构责令改正处二十万元五十万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责：（）未职资格审查命董事高级理员（二）拒绝者阻碍非现场监者现场检查（三）提供虚假者隐瞒重事实报表报告等文件资料（四）未规定进行信息披露（五）严重违反审慎营规（六）拒绝执行法第三十七条规定措施
规定提供报表报告等文件资料银行业金融机构银行业监督理法第四十七条规定：银行业金融机构规定提供报表报告等文件资料银行业监督理机构责令改正逾期改正处十万元三十万元罚款
违反法律法规银行业监督理规定银行业金融机构工作员银行业监督理法第四十八条规定：银行业金融机构违反法律行政法规国家关银行业监督理规定银行业监督理机构法第四十四条第四十七条规定处罚外区情形采取列措施：（）责令银行业金融机构直接负责董事高级理员直接责员予纪律处分（二）银行业金融机构行尚构成犯罪直接负责董事高级理员直接责员予警告处五万元五十万元罚款（三）取消
直接负责董事高级理员定期限直终身职资格禁止直接负责董事高级理员直接责员定期限直终身事银行业工作
54 反洗钱法律制度
541 洗钱概述
1洗钱概念洗钱程
洗钱指掩饰犯罪收益真实源存通种手段犯罪收益表面合法化行犯罪收益通常称赃钱黑钱犯罪收益进行清洗披合法外衣行形象称洗钱
洗钱程通常分三阶段处置阶段培植阶段融合阶段阶段目形态洗钱者交错运方法达洗钱目
处置阶段：指犯罪收益投入清洗系统程容易侦查阶段
培植阶段：通复杂种层金融交易犯罪收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份
融合阶段：形象描述：甩干非法变合法犯罪财富提供表面合法掩盖犯罪收益披合法外衣犯罪收益够享肮脏犯罪收益清洗钱集中起
2洗钱常见方式
（1）金融机构洗钱者金融机构洗钱方法包括：匿名存储利银行贷款掩饰犯罪收益控制银行金融机构
（2）藏身保密天堂称保密天堂国家区般具特征：严格银行保密法例外情况披露客户账户构成刑事犯罪二宽松金融规建立金融机构没什限制三公司法严格公司保密法方允许建立空壳公司信箱公司等具名公司受银行保密法公司保密法庇护解公司真实面目极困难较典型国家区瑞士开曼巴马巴哈马加勒海南太洋岛国
（3）空壳公司称提名公司般指匿名公司权提供种公司结构种公司提名董事持票享权结合产物提名收取定理费根外国律师指令登记成立公司提名公司真实知空壳公司述特点特利掩饰犯罪收益犯罪需空壳公司保密天堂发展快
（4）利现金密集行业银行现金交易报告制度限制量现金存入银行容易引起怀疑越越洗钱者开始利现金密集行业进行洗钱赌场娱乐场酒吧金银首饰店做掩护通虚假交易犯罪收益宣布营合法收入
（5）伪造商业票洗钱者首先犯罪收益存入甲国银行购买信证该信证某项虚构乙国甲国商品进口交易然伪造提货单乙国银行兑现时犯罪者利真实商业交易隐瞒掩饰犯罪收益数量价格做文章
（6）走私洗钱者现金通种种方式偷运国家洗钱者偷运现金进行处理现金走私外洗钱者通贵金属艺术品走私清洗犯罪收益
（7）利犯罪直接购置动产动产直接购买墅飞机金融债券等然转卖中套取货币现金存入银行逐渐演变成合法货币资金
（8）通证券保险业洗钱世界济全球化现代化计算机网络等高新技术支持条件巨额金融交易瞬间全球范围完成洗钱者中证券市场股价变化较交易难调查特点正利国际证券市场进行洗钱洗钱者保险市场购买高额保险然折扣方式低价赎回中间差价通保险公司净化钱
542中华民国反洗钱法
预防洗钱活动维护金融秩序遏制洗钱犯罪相关犯罪2006年10月31日第十届全国民代表会常务委员会第二十四次会议审议通中华民国反洗钱法（简称反洗钱法）该法七章三十七条2007年1月1日起施行
1反洗钱法容
（1）规定国务院反洗钱行政部门负责全国反洗钱监督理工作明确国务院反洗钱行政部门国务院关部门机构反洗钱职责分工
（2）明确应履行反洗钱义务金融机构范围具体反洗钱义务
（3）规定反洗钱调查措施行条件体批准程序期限
（4）规定开展反洗钱国际合作基原
（5）明确违反反洗钱法应承担法律责包括反洗钱行政部门法负反洗钱监督理职责部门机构事反洗钱工作员法律责金融机构直接负责董事高级理员直接责员法律责
2中国民银行反洗钱职责
（1）组织协调全国反洗钱工作负责反洗钱资金监测
（2）制定者会国务院关金融监督理机构制定金融机构反洗钱规章
（3）监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
（4）职责范围调查疑交易活动
（5）接受单位洗钱活动举报
（6）侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪交易活动
（7）国务院关部门机构定期通报反洗钱工作情况
（8）根国务院授权代表中国政府外国政府关国际组织开展反洗钱合作
（9）法律国务院规定关反洗钱职责
3国务院金融监督理机构反洗钱职责
（1）参制定监督理金融机构反洗钱规章：
（2）监督理金融机构提出规定建立健全反洗钱部控制制度求
（3）发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机关报告
（4）审查新设金融机构者金融机构增设分支机构反洗钱部控制制度方
案符合反洗钱法规定设立申请予批准
（5）法律国务院规定关反洗钱职责
4金融机构反洗钱义务
国境设立金融机构规定应履行反洗钱义务特定非金融机构应法采取预防监控措施建立健全客户身份识制度客户身份资料交易记录保存制度额交易疑交易报告制度履行反洗钱义务
根反洗钱法规定金融机构反洗钱方面义务：（1）健全反洗钱控制度金融机构应法规定建立健全反洗钱部控制制度金融机构负责应反洗钱部控制制度效实施负责金融机构应设立反洗钱专门机构者指定设机构负责反洗钱工作
（2）建立客户身份识制度金融机构客户建立业务关系者客户提供规定金额现金汇款现钞兑换票兑付等次性金融服务时应求客户出示真实效身份证件者身份证明文件进行核登记客户代理办理业务金融机构应时代理代理身份证件者身份证明文件进行核登记客户建立身保险信托等业务关系合受益客户金融机构应受益身份证件者身份证明文件进行核登记金融机构身份明客户提供服务者进行交易客户开立匿名账户者假名账户金融机构先前获客户身份资料真实性效性者完整性疑问应重新识客户身份单位金融机构建立业务关系者求金融机构提供次性金融服务时应提供真实效身份证件者身份证明文件
金融机构通第三方识客户身份应确保第三方已采取符合法求客户身份识措施第三方未采取符合法求客户身份识措施该金融机构承担未履行客户身份识义务责
（3）金融机构应规定建立客户身份资料交易记录保存制度业务关系存续期间客户身份资料发生变更应时更新客户身份资料客户身份资料业务关系结束客户交易信息交易结束应少保存五年
（4）金融机构应规定执行额交易疑交易报告制度金融机构办
理单笔交易者规定期限累计交易超规定金额者发现疑交易应时反洗钱信息中心报告
（5）金融机构应反洗钱预防监控制度求开展反洗钱培训宣传工作
543金融机构反洗钱规定
防止违法犯罪分子利金融机构事洗钱活动维护金融安全根反洗钱法中国民银行法等法律规定2006年11月6日中国民银行第二十五次行长办公会议通金融机构反洗钱规定该规定二十七条2007年1月1日起施行
金融机构反洗钱规定规定中国民银行国务院反洗钱行政部门法金融机构反洗钱工作进行监督理中国银行业监督理委员会中国证券监督理委员会中国保险监督理委员会职责范围履行反洗钱监督理职责中国民银行履行反洗钱职责程中应国务院关部门机构司法机关相互配合中国民银行根国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作中国民银行国家者区反洗钱机构建立合作机制实施跨境反洗钱监督理
中国民银行设立中国反洗钱监测分析中心法履行列职责：
（1）接收分析民币外币额交易疑交易报告
（2）建立国家反洗钱数库妥善保存金融机构提交额交易疑交易报告信息
（3）规定中国民银行报告分析结果
（4）求金融机构时补正民币外币额交易疑交易报告
（5）中国民银行批准境外关机构交换信息资料
（6）中国民银行规定职责
544金融机构额交易疑交易报告理办法
防止利金融机构进行洗钱活动规范金融机构额交易疑交易报告行根反洗钱法中国民银行法等关法律行政法规2006年11
月6日中国民银行第二十五次行长办公会议通金融机构额交易疑交易报告理办法（简称办法）该办法二十条2007年3月1日起施行
1报告体应报告交易
（1）额交易具体包括：单笔者日累计民币交易二十万元者外币交易等值万美元现金缴存现金支取现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票解付形式现金收支单位银行账户间单笔者日累计民币二百万元者外币等值二十万美元转账银行账户间银行账户单位银行账户间单笔者日累计民币五十万元者外币等值十万美元款项划转：交易方单笔者日累计等值万美元跨境交易
（2）疑交易办法具体列举疑交易标准中适商业银行城市信合作社农村信合作社邮政储汇机构政策性银行信托投资公司18项适证券公司期货纪公司基金理公司13项适保险公司17项列举情形外金融机构工作员发现交易金额频率流性质等异常情形分析认涉嫌洗钱合理理认交易者客户洗钱恐怖义活动违法犯罪活动关应提交疑交易报告
2免予报告交易
未发现交易疑免予额交易报告九类交易：金融机构开立户名定期存款续存活期存款定期存款互转：然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换：交易方级机关国家权力机关行政机关司法机关军事机关民政协机关民解放军武警部队（含属类企事业单位）金融机构业拆银行间债券市场进行债券交易金融机构黄金交易进行黄金交易金融机构部调拨资金国际金融组织外国政府贷款转贷业务项交易国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易商业银行城市信合作社农村信合作社邮政储汇机
构政策性银行发起税收错账正利息支付
545 违反反洗钱规定法律责
1反洗钱行政部门法负反洗钱监督理职责部门机构事反洗钱工作员责追究
反洗钱法第三十条规定：反洗钱行政部门法负反洗钱监督理职责部门机构事反洗钱工作员列行法予行政处分
（1）违反规定进行检查调查者采取时冻结措施
（2）泄露反洗钱知悉国家秘密商业秘密者隐私
（3）违反规定关机构员实施行政处罚
（4）法履行职责行
2金融机构责追究
反洗钱法第三十条规定：金融机构列行国务院反洗钱行政部门者授权设区市级派出机构责令限期改正情节严重建议关金融监督理机构法责令金融机构直接负责董事高级理员直接责员予纪律处分：
（1）未规定建立反洗钱部控制制度
（2）未规定设立反洗钱专门机构者指定设机构负责反洗钱工作
（3）未规定职工进行反洗钱培训
外反洗钱法第三十二条规定：金融机构列行国务院反洗钱行政部门者授权设区市级派出机构责令限期改正情节严重处二十万元五十万元罚款直接负责董事高级理员直接责员处万元五万元罚款：
（1）未规定履行客户身份识义务
（2）未规定保存客户身份资料交易记录
（3）未规定报送额交易报告者疑交易报告
（4）身份明客户进行交易者客户开立匿名账户假名账户
（5）违反保密规定泄露关信息
（6）拒绝阻碍反洗钱检查调查
（7）拒绝提供调查材料者意提供虚假材料
金融机构前款行致洗钱果发生处五十万元五百万元罚款直接负责董事高级理员直接责员处五万元五十万元罚款情节特严重反洗钱行政部门建议关金融监督理机构责令停业整顿者吊销营许证
前两款规定情形金融机构直接负责董事高级理员直接责员反洗钱行政部门建议关金融监督理机构法责令金融机构予纪律处分者建议法取消职资格禁止事关金融行业工作
3违反反洗钱法构成犯罪法追究刑事责
反洗钱法第三十三条规定：违反法规定构成犯罪法追究刑事责
第6章银行业务法律规定
章概
章介绍银行业务法律规定包括存款业务授信业务业务禁止业务限制等方面规定存款业务法律规定介绍储蓄原存款合银行存款查询冻结扣划规定授信业务法律规定介绍授信原授信审核担保利率授信合关系授信原等容
61 存款业务法律规定
611 存款办理原
存款法律含义两方面理解方面存款存款单位存款机构开立账户存入货币资金行方面存款机构存款金融机构接受存款货币资金承担存款定期定期支付息义务行
商业银行法第二十九条第款规定商业银行办理储蓄存款业务应遵循存款愿取款存款息存款保密原
612 存款业务基法律求
1营存款业务特许制
商业银行法第十条第二款规定未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务单位名称中银行字样
2合法正方式吸收存款
商业银行法第四十七条规定商业银行违反规定提高者降低利率采正手段吸收存款
3法保护存款合法权益
商业银行法第三十三条规定商业银行应保证存款金利息支付拖延拒绝支付存款金利息商业银行法第二十九条第三十条规定非法律行政法规规定商业银行权拒绝单位查询冻结扣划存款存款商业银行法第七十三条关损害存款利益行应承担民事责作规定
613 单位存款查询冻结扣划条件程序
1993年12月11日中国民银行高民法院高民检察院公安部联合发布关查询冻结扣划企业事业单位机关团体银行存款通知公安机关民法院民检察院查询冻结扣划单位存款条件程序作详细规定
1查询单位存款
民法院审理执行案件民检察院公安机关查处济违法犯罪案
件需银行查询企事业单位机关团体案件关银行存款查阅关会计证账簿等资料时银行应积极配合查询必须出示工作证执行公务证出具县级（含）民法院民检察院公安局签发协助查询存款通知书银行行长负责签字指定银行关业务部门提供情况资料派专接查询走原件需资料抄录复制相银行盖章银行提供情况资料应法保守秘密
2冻结单位存款
民法院审理执行案件民检察院公安机关查处济犯罪案件需冻结企事业单位机关团体案件直接关定数额银行存款必须出具县级（含）民法院民检察院公安局签发协助冻结存款通知书工作证执行公务证银行行长（）签字银行应立应冻结资金性质冻结日单位银行账户额存款遇冻结单位银行账户存款足冻结数额时银行应六月冻结期冻结该单位银行账户冻结存款直达需冻结数额银行受理冻结单位存款时应审查协助冻结存款通知书填写冻结单位开户银行名称户名账号写金额发现符应说明原退回通知书
冻结款项冻结期限需解冻应作出冻结决定民法院民检察院公安机关签发解冻结存款通知书银行行解冻冻结单位存款期限超六月特殊原需延长民法院民检察院公安机关应冻结期满前办理继续冻结手续次继续冻结期限长超六月逾期办理继续冻结手续视动撤销冻结果冻结单位存款发生失误应时予纠正冻结存款单位作出解释冻结款项属赃款冻结期间应计付利息扣划时利息应付债权单位属赃款冻结期间计付利息冻结误解冻结时应补计冻结期间利息
3扣划单位存款
民法院审理执行案件民检察院公安机关查处济犯罪案件作出予起诉撤销案件结案处理决定执行时需银行协助扣划单位存
款必须出具县级（含）民法院民检察院公安局签发协助扣划存款通知书（附民法院发生法律效力判决书裁定书调解书支付令制裁决定副行政机关行政处罚决定书副民检察院起诉决定书撤销案件决定书副公安机关处理决定书刑事案件立案报告表副）工作证执行公务证银行应立扣划单位关存款
银行受理扣划单位存款时应审查协助扣划存款通知书填写执行单位开户银行名称户名账号写金额发现符缺少应附法律文书副法律文书副关容通知书容符应说明原退回通知书附法律文书副
614 存款利率法律制
商业银行应中国民银行规定存款利率标准确定存款利率予公告目方面防止商业银行进行度风险性营利率实行制利减少种风险保护存款者利益方面效防止商业银行擅降低者变相降低存款利率损害存款利益
1存款利率法律制容
（1）中国民银行理利率唯权机关单位权制定利率
（2）类金融机构级民银行必须严格遵守执行国家利率政策关规定：
（3）擅提高者降低存款利率变相形式提高降低存款利率金融机构辖区民银行关规定予处罚
（4）法设立储蓄机构金融机构应接受民银行利率理监督义务实民银行求提供文件账簿统计资料关情况隐匿拒绝提供虚假情况
2利率违法行表现形式
民币利率理规定第三十条规定金融机构列行属利率违规行：
（1）擅提高降低存贷款利率
（2）变相提高降低存贷款利率
（3）擅变相高利率发行债券
（4）违反民币利率理规定国家利率政策
实践中常见利率违法行银行高法定利息吸收存款行述利率违法行金融机构中国民银行视情节果轻重关法律法规予相应处罚
3利率违法行处罚
根商业银行法第七十四条规定商业银行违反规定提高者降低利率采正手段吸收存款发放贷款国务院银行业监督理机构责令改正违法没收违法违法五十万元处违法倍五倍罚款没违法者违法足五十万元处五十万元二百万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责
根储蓄理条例第三十四条规定单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率中国民银行分支机构责令纠正根情节轻重处罚款停业整顿吊销营金融业务许证情节严重构成犯罪法追究刑事责
615 存单纠纷案件认定处理
1存单概念
存单法律意义表明存款金融机构间存存款合关系重证性质属合证证明存款存款机构间法律关系存款定数额款项交付存款机构存款机构存款期满时某具体时间存款支付金利息
存款机构出具存单办该笔款项入账入账部分入账存款机构权单方更改果单方更改更改违反存款合规定目前国相关法律存单法律性质没明确规定
2存单关系效力认定两件
（1）形式件
形式件指存单等证真实性包括存单式样版面签章真实性
（2）实质件
实质件指存款关系真实性存单持金融机构交付存单记载款项真实性
3般存单纠纷案件认定处理
根高民法院关审理存单纠纷案件干规定第五条规定般存单纠纷案件认定处理标准：
（1）认定
事存单进账单账单存款合等证证民法院提起诉讼存单纠纷案件金融机构民法院提起确认存单进账单账单存款合等证效存单纠纷案件般存单纠纷案件
（2）处理
民法院审理般存单纠纷案件时应审查存单进账单账单存款合等证真实性外应审查存单持金融机构间存款关系真实性存单进账单账单存款合等证真实性存款关系真实性作出正确处理
①持述真实证提起诉讼金融机构应持金融机构间否存存款关系负举证责金融机构充分证证明存款未金融机构交付述证记载款项民法院应认定持金融机构间存存款关系判决驳回原告诉讼请求
②持述真实证提起诉讼金融机构提供证明存款关系真实证仅金融机构底单记载容述证记载容符进行抗辩民法院应认定持金融机构间存款关系成立金融机构应承担兑付款项义务
③持样式印鉴记载事项真实证充分证证明
伪造变造瑕疵证提起诉讼持应瑕疵证取提供合理陈述持瑕疵证取提供合理陈述金融机构否认存款关系存金融机构应持金融机构间否存存款关系负举证责金融机构充分证证明存款未金融机构交付述证记载款项民法院应认定持金融机构间存存款关系判决驳回原告诉讼请求：金融机构提供证明存款关系真实证仅金融机构底单记载容述证记载容符进行抗辩民法院应认定持金融机构间存款关系成立金融机构应承担兑付款项义务
④存单纠纷案件审理中充分证证明存单进账单账单存款合等证系伪造变造民法院应查明案件事实基础法确认述证效驳回持述证起诉原告诉讼请求根实际存款数额进行判决中止审理情形民法院应中止审理
616 存款合
1存款合概念
存款合营存款业务金融机构（存款机构）存款间达成权利义务关系协议
存款关系存款合确定通存款合存款存款机构存款间形成债权债务关系存款机构债务存折存单存款证出具存款债权存折存单存款证债权证书
2存款合订立
中华民国合法（简称合法）第十三条规定：事订立合采取约承诺方式存款合订立须约承诺两阶段存款存款机构提供转账证填写存款条应约存款机构收妥存款资金入账存款出具存单进账单等承诺存单进账单存款债权法律证存款合表现形式存款合种实践合必须存款款项交付存款机构确认出具存款证存款合方成立
3存款合容
合法第十二条规定：合容事约定般包括条款：
（）事名称者姓名住
（二）标
（三）数量
（四）质量
（五）价款者报酬
（六）履行期限点方式
（七）违约责
（八）解决争议方法
存款业务存款机构特许营业务存取业务量巨存款合般采存款机构制定格式合容包括：存款名称址币种金额利率存期计息方式密码等等
4存款合形式
存款合应采书面形式般情况活期储蓄存款存折定期存款存单单位存款存款证等均存款合书面形式着电子商务发展济合书面形式局限纸质载体许情况表现磁介质载体中电子数合法第十条合书面形式作更广泛界定：书面形式指合书信件数电文（包括电报电传传真电子数交换电子邮件）等形表现载容形式
62 授信业务法律规定
授信业务指商业银行客户直接提供资金支持者客户关济活动中产生赔偿支付责作出保证包括贷款贷款承诺承兑贴现贸易融资保理信证保函透支担保等表外业务贷款业务授信业务容部分介绍关授信业务法律规定贷款业务相关
621 授信原
1合法性原
商业银行开展授信业务应遵守国家法律行政法规监规章规遵循安全性流动性效益性原
2诚实信原
商业银行开展授信业务应遵循等愿公诚实信原
3统授信原
商业银行应单客户区表外种信发放形式外币统综合授信确定高综合授信额度加集中统控制
4统授权原
商业银行应根统法求授信业务范围关授信业务职部门分支机构授信业务岗位进行授权
622 授信审核
贷款受理款款申请应根款理者素质济实力资金结构履约情况济效益发展前景等素评定款信等级评级贷款进行部掌握权部门批准评估机构进行评级贷款调查员应款信等级款合法性安全性盈利性等情况进行调查核实抵押物质物保证情况测定贷款风险贷款应建立审贷分离分级审批贷款理制度审查员应调查员提供资料进行核定评定复测贷款风险提出意见规定权限报批贷款调查评估员负责贷款调查评估承担调查失误评估失准责贷款审查员负责贷款风险审查承担审查失误责贷款发放员负责贷款检查清收承担检查失误清收力责贷款应根业务量理水贷款风险度确定级分支机构审批权限超审批权限贷款应报级审批分
支机构应根贷款种类款信等级抵押物质物保证等情况确定笔贷款风险度
623 贷款业务基法律求
1贷款业务中基概念
贷款业务指国务院银行业监督理机构批准金融机构事付息条件出货币资金权营业活动
贷款指国务院银行业监督理机构批准中华民国境法设立具营贷款业务资格金融机构
款指贷款建立贷款法律关系法组织然
2商业银行法贷款业务基规定
商业银行法第三十四条规定商业银行根国民济社会发展需国家产业政策指导开展贷款业务
第三十五条规定商业银行贷款应款款途偿力款方式等情况进行严格审查商业银行贷款应实行审贷分离分级审批制度
第三十六条规定商业银行贷款款应提供担保商业银行应保证偿力抵押物质物权属价值实现抵押权质权行性进行严格审查商业银行审查评估确认款资信良确偿贷款提供担保
第三十七条规定商业银行贷款应款订立书面合合应约定贷款种类款途金额利率款期限款方式违约责双方认需约定事项
第三十八条规定商业银行应中国民银行规定贷款利率限确定贷款利率
第三十九条规定商业银行贷款应遵守列资产负债例理规定：（）资充足率低百分八（二）贷款余额存款余额例超百分七十五（三）流动性资产余额流动性负债余额例低百分
二十五（四）款贷款余额商业银行资余额例超百分十（五）国务院银行业监督理机构资产负债例理规定法施行前设立商业银行法施行资产负债例符合前款规定应定期限符合前款规定具体办法国务院规定
第四十条规定商业银行关系发放信贷款关系发放担保贷款条件优款类贷款条件前款称关系指：（）商业银行董事监事理员信贷业务员亲属（二）前项列员投资者担高级理职务公司企业济组织
第四十条规定单位强令商业银行发放贷款者提供担保商业银行权拒绝单位强令求发放贷款者提供担保
第四十二条规定款应期贷款金利息款期担保贷款商业银行法享求保证贷款金利息者该担保物优先受偿权利商业银行行抵押权质权取动产者股权应取日起二年予处分款期信贷款应合约定承担责
624 贷款合
1贷款合概念
贷款合指金融机构贷款接受款申请款提供贷款款期返贷款金支付贷款利息协议
2贷款合容
贷款合容包括：事名称者姓名住贷款种类币种贷款途贷款金额贷款利率贷款期限（款期限）款方式贷双方权利义务担保条款违约责双方认需约定事项（纠纷解决方法等）
3贷款合抗辩
贷款享先履行抗辩权称安抗辩权指负先履行债务贷款贷款合签订确切证证明款列情形：（1）营状况严重恶化（2）转移财产抽逃资金逃避债务（3）丧失商业信誉（4）丧失者丧失履行债务力情形难期贷款时中止（暂时停止）交付约定款项求款提供适担保
款合理期限未恢复履行力未提供适担保贷款解合贷款负通知义务举证责贷款没确切证中止履行应承担违约责
4贷款合保全
合法规定贷款合事（尤贷款金融机构）采取保全措施维护债权
（1）代位权指债务怠行期债权债权造成损害债权民法院请求名义代位行债务债权代位权行范围债权债权限时债权行代位权必费债务负担
（2）撤销权指债务放弃期债权者偿转财产债权造成损害者债务明显合理低价转财产债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行
款放弃期债权偿转财产法银行贷款银行法行撤销权请求法院撤销该免债务行偿转行
撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担时该撤销权行列时效限制：撤销权债权知道者应知道撤销事日起1年行债务行发生日起5年没行撤销权该撤销权消灭
5贷款合担保
关贷款合担保请参见担保法律制度
6贷款合纠纷解决
合法规定事发生贷款合纠纷通第三调解事协商解仲裁诉讼等方式加解决事愿解调解者解调解成根仲裁协议仲裁机构申请仲裁事没订立仲裁协议者仲裁协议效民法院起诉
事应履行发生法律效力判决仲裁裁决调解书拒履行方事请求民法院强制执行
63 银行业务禁止性规定
631 商业银行关系发放信贷款禁止
商业银行法第四十条规定：商业银行关系发放信贷款关系发放担保贷款条件优款类贷款条件前款称关系指：（）商业银行董事监事理员信贷业务员亲属（二）前项列员投资者担高级理职务公司企业济组织
谓关系指具特殊身份商业银行间存直接利害关系影响商业银行营理活动
商业银行法禁止关系提供信贷款目提高银行信贷资产质量降低风险创造公公开贷款环境防止信贷活动中幕交易
632 商业银行存贷业务中正手段禁止
商业银行法第四十七条规定：商业银行违反规定提高者降低利率采正手段吸收存款发放贷款市场济条件竞争避免种竞争表现方面：利率方面竞争二存款方面竞争：三结算方面竞争：四提供金融信息服务方面竞争
商业银行竞争必须正事正竞争行目前国商业银行正竞争行具体表现：利率方面正竞争表现违反中央银行利率方面关规定采取正竞争手段贴息放松现金理二金融服务方面正竞争封锁关金融信息贷款提供
款相关情况金融机构采取压票退票压汇等方式偿占联行清算资金等现实中常见正竞争行奖储蓄储蓄赠送物品现金等
根商业银行法第七十四条规定商业银行违反规定提高者降低利率采正手段吸收存款发放贷款情形国务院银行业监督理机构责令改正违法没收违法违法五十万元处违法倍五倍罚款没违法者违法足五十万元处五十万元二百万元罚款：情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责
633 业拆业务禁止
商业银行法第四十六条第款规定业拆应遵守中国民银行规定禁止利拆入资金发放固定资产贷款者投资
64 银行业务限制性规定
641 款贷款限制
商业银行法第三十九条第款第（四）项规定：款贷款余额商业银行资余额例超百分十款应该包括然法控股担负责子商业银行款贷款余额商业银行资余额例超百分十分散商业银行贷款风险款款例限制国通行做法限制家限制家限制法然关联企业关系包括基意图风险分散化明确规定例控制外商业银行法授权国务院银行业监督理机构资产负债例理作出关规定
642 关系发放担保贷款限制
商业银行法第四十条规定商业银行关系发放担保贷款条件优款类贷款条件谓优款类贷款条件指
发放贷款额度担保贷款条件等方面违反公原予关系较般款优越条件作出种限制目保证商业银行贷款安全性资产充分流动性防止关系银行工作员利条件优越贷款谋取利益损害商业银行利益
643 相关金融业务直接投资限制
商业银行法第四十三条规定：商业银行中华民国境事信托投资证券营业务非动产投资者非银行金融机构企业投资国家规定外
限制银行事信托投资证券营业务非动产投资企业投资贯彻金融分业营原防范金融风险维护金融安全
644 结算业务限制
商业银行法第四十四条规定商业银行办理票承兑汇兑委托付款等结算业务应规定期限兑现收付入账压单压票者违反规定退票关兑现收付入账期限规定应公布
第7章民商事法律基规定
章概
章分民事法律商事法律两部分民事法律部分包括民事权利体民事法律行代理担保法律制度介绍民事法律关系体种类然权利力行力法关知识：集中介绍民事法律行概念特征分类形式重点介绍代理概念特征种类权代理权代理代理权滥代理中连带责等容
商事法律基规定层次较高实践性强法律规范该部分民事法律知识进行提高升华法律知识拓宽银行业业员专业知识面夯实专业基功培养学创新力具重意义
担保法分担保概念担保期间担保金额成立条件实现方式等
方面介绍银行业务相关三种担保形式保证抵押质押外两种担保形式——定金留置作介绍
通公司法学解公司概念组织机构独特法律制度尤掌握公司终止制度
通票法学解票概念特征票法律关系票行票权利票抗辩票瑕疵等方面基理
现代社会合事切民商事活动工具基制度具广泛适性章介绍合法基础知识合成立生效合批准登记附条件合附期限合效合撤销合合履行违约责范围
71 民事权利体
711 民事权利体概念
民事权利体指参民事法律关系享民事权利承担民事义务然法非法组织
712 然
然指基类然规律出生存里区两概念公民然公民宪法概念指具国国籍该国宪法法律享权利承担义务然民法概念然非定公民然中包括国外国国籍
713 法
1法概念
中华民国民法通（简称民法通）第三十六条规定法具民事权利力民事行力法独立享民事权利承担民事义务组织
2法成立件
民法通第三十七条规定法应具备列条件：
（1）法成立
（2）必财产费
（3）名称组织机构场
（4）够独立承担民事责
3法分类
民法通法活动性质标准法分企业法机关法事业单位法社会团体法
（1）企业法
企业法指营利目独立事商品生产营活动法国公司重企业法形式根公司法规定公司分限责公司股份限公司
（2）机关法
机关法指行职权需享相应民事权利力民事行力国家机关
（3）事业单位法
事业单位法指事非营利性社会公益事业法包括事文化教育体育卫生新闻等公益事业单位法组织营利目般参商品生产营活动然时取定收益
（4）社会团体法
社会团体法指然法愿组成事社会公益文学艺术学术研究宗教等活动类法组织
714 非法组织
非法组织称非法团体指具法资格名义进行民事活动组织现实生活中然法外量具法资格组织团体组织工作需进行相应民事活动必
法律明确位
高民法院关适〈民事诉讼法〉干问题意见第四十条规定组织包括：法登记领取营业执私营独资企业合伙组织法登记领取营业执合伙型联营企业法登记领取国营业执中外合作营企业外资企业民政部门批准登记领取社会团体登记证社会团体法法设立领取营业执分支机构中国民银行专业银行设分支机构中国民保险公司设分支机构核准登记领取营业执乡镇街道村办企业符合条规定组织等
72 民事法律行代理
721 民事法律行
1民事法律行概念
民事法律行指公民者法设立变更终止民事权利民事义务合法行
2民事法律行应具备条件
（1）行具相应民事行力
（2）意思表示真实
（3）违反法律法规强行性规定者损害社会公利益
3民事法律行特征
（1）民事法律行体间位等
（2）民事法律行意思表示构成素
（3）民事体实施民事法律行设定变更终止定民事法律行关系目
（4）民事法律行意思表示容发生效力
（5）民事法律行法律确认认种重民事法律事实引起民事法律关系设立变更终止
722 代理种类
1代理概念
代理指代理代理（称）名义代理权限第三（称相）法律行法律果直接代理承受民事法律制度中代实施民事法律行称代理名义代民事法律行承受法律果称代理例某甲接受某乙委托某乙名义银行签订合某乙银行间形成债权债务关系
面例子见代理活动涉三方体整体代理法律关系包含着三部分容：代理代理间产生代理基础法律关系委托合二代理第三民事法律行称代理行三代理第三间承受代理行产生法律果基代理行产生变更消灭某种法律关系
2代理法律特征
（1）代理行指够引起民事法律果民事法律行说通代理代理行够代理第三间产生变更消灭某种民事法律关系
（2）代理般应代理名义事代理活动
（3）代理代理权限范围独立意思表示
（4）代理行法律果直接属代理
3代理种类
民法通第六十四条规定代理包括法定代理委托代理指定代理
（1）法定代理
法定代理根法律规定直接产生代理关系法定代理保护民事行力限制民事行力合法权益设定民法通第十六条第十四条明文规定：未成年父母未成年监护民事行力限制民事行力监护法定代理民事行力限制民事行力处定社会组织监护时精神病院育幼机构等组织负监护责法定代理
（2）委托代理
委托代理根代理委托授权产生代理关系相应代理称委托代理代理称委托委托代理般建立特定基础法律关系劳动合关系合伙关系工作职务关系数委托合关系委托受托约定受托处理委托事务合（合法第三百九十六条）正种意义称委托代理
（3）指定代理
指定代理指代理根民法院者指定机关指定进行代理代理享代理权指定代理意志关须委托授权指定代理没委托代理法定代理情况民事行力限制民事行力设立代理目民事行力限制民事行力提供特殊保护
4权代理果
权代理指行具代理权名义第三进行代理行权代理构成件（1）行没代理权没令相信代理权事实理（2）行名义民事行（3）第三须善意失（4）行行违法（5）行第三具相应民事行力
民法通第六十六条第款规定没代理权超越代理权者代理权终止行代理追认代理承担民事责权代理代理追认直接代理发生法律效力产生权代理相法律果
合法第四十八条第二款规定相催告代理1月予追认果追认第三没撤销意思表示该代理行效权代理承担相应民事责
5表见代理果
表见代理指权代理代理行客观存相相信代理权情况相观善意代理张代理效力表见代理属广义权代理种合法第四十九条规定：行没代理权超越代理权者代理权终止代理名义订立合相理相信行代理权该代理行效法律确立表见代理规意义维护代理制度信赖保护善意相保障交易安全
表见代理构成件：
（1）代理代理权
（2）相观善意：
（3）客观相相信权代理具代理权情形
（4）相基客观情形权代理成立民事行
表见代理说产生权代理样效果相代理间发生法律关系代理第三履行义务者承担民事责遭受损失表见代理追偿
73 担保法律制度
731 担保法律制度概述
1987年1月1日实施民法通规定担保法律制度1995年中华民国担保法（简称担保法）颁布实施担保法律制度基原容作规定解决司法实践中出现新情况新问题2000年9月高民法院通关适<中华民国担保法〉干问题解释新通中华民国物权法（简称物权法）担保物权法律制度进行较详细规定民法通物权法担保法担保法司法解释原规定法律具体适形成国较完善担保法律制度
担保指法律规定者事约定债务第三债权提供定财产资信确保债务清偿
担保法规定五种担保方式：保证抵押质押留置定金
担保种类：
（1）担保指果债务履行债务保证约定履行债务形式保证保证种形式实际工作中具较高操作性
（2）物担保物保证方式抵押权质押权留置权操作手续较烦琐
（3）定金担保债务外交付定数额定金该定金失债务履行否联系起促积极履行债务保障债权实现
732 物权法
2007年3月16日十届全国五次会议通中华民国物权法该法2007年10月1日施行物权法通总权益物权担保物权占等专篇物权关容作系统规范中关物权确立变更担保物权诸新规定担保法作重修正
物权法通具体规担保法关抵押质押留置具体规范作修正确立项重制度银行业重影响
（1）物权担保物权法定规
物权法第五条明确规定：物权种类容法律规定物权法第百七十二条进步肯定担保物权法定原债权贷买卖等民事活动中保障实现债权需担保法法律规定设立担保物权
（2）合效力关系规
物权法设立担保物权合债权合关系问题作明确规定：设立担保物权应法法律规定订立担保合担保合债权债务合合债权债务合效担保合效法律规定外
里原担保法第五条确立规定担保法第五条没区分物权担保合保证担保合概规定担保合合合合效担保合效担保合约定约定确立约定补充机制
（3）担保物优先受偿法定例外规
物权法第百七十条肯定规定债权担保财产优先受偿权利规定法律规定外担保物权债务履行期债务者发生事约定实现担保物权情形法享担保财产优先受偿权利法律规定外该条规定表明：担保物优先受偿权绝受法律规定挑战里法律应该限全国常委会制定法律文件
（4）物保保存处理规
担保法司法解释第三十八条保证第三提供担保物担保处理作规定：债权保证第三提供物担保债权请求保证者物担保承担担保责事保证担保范围者物担保范围没约定者约定明承担担保责担保债务追偿求担保清偿应分担份额前述规定够系统明确关事法院执行起然诸确定问题物权法第七十六条确立三层次规：允许债权约定机制处理物保保存问题约定必须约定实现债权二未约定约定明债务提供物保应先执行三第三提供担保物债权选择显然前述规定保护债权利益明显处
（5）担保法物权法关系
物权法第百七十八条明确规定：担保法法规定致适法理解应注意点：①担保法规定物权法致应该适者规定实际物权法诸修改担保法规定物权法作出前述明确规定原②物权法未作规定问题担保法关规定然适③担保法司法解释物权法规定应该适者
733 抵押
1抵押概念
谓抵押指担保债务履行债务者第三转移财产占
该财产设定担保物债务履行期债务者发生事约定实现担保物权情形债权权该财产优先受偿作抵押物财产动产动产抵押方式设定担保方式突出特点转移财产占物权法第百七十九条规定：担保债务履行债务者第三转移财产占该财产抵押债权债务履行期债务者发生事约定实现抵押权情形债权权该财产优先受偿前款规定债务者第三抵押债权抵押权提供担保财产抵押财产
2抵押物范围
物权法规定抵押物范围变化受界关注问题物权法第百八十条抵押物范围规定变化：（1）作抵押物荒山荒沟荒丘荒滩等土权改荒等土承包营权（2）列举抵押动产范围拓展（生产设备原材料半成品产品）半成品纳入（3）正建造动产船舶航空器入抵押物（4）确立非常广泛抵押财产法律行政法规没禁止财产均抵押
时物权法第百八十四条列举财产抵押：（1）土权（2）耕宅基留留山等集体土权法律规定抵押外（3）学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施医疗卫生设施社会公益设施（4）权权明者争议财产（5）法查封扣押监财产（6）法律行政法规规定抵押财产
值注意物权法某特殊类型抵押动产抵押作特规定事书面协议企业体工商户农业生产营者现生产设备原材料半成品产品抵押债务履行期债务者发生事约定实现抵押权情形债权权实现抵押权时动产优先受偿意味着动产作抵押物
3抵押合形式容抵押权设立
物权法明确求设立抵押权事应采取书面形式订立抵押合抵押合般包括列条款：（1）担保债权种类数额（2）债务履行债务期限（3）抵押财产名称数量质量状况权属者权属（4）担保范围
物权法建立抵押合成立抵押权设立分离机制抵押合先生效抵押权设立需定法定手续方生效物权法规定：法第百八十条第款第项第三项规定财产者第五项规定正建造建筑物抵押应办理抵押登记抵押权登记时设立法第百八十条第款第四项第六项规定财产者第五项规定正建造船舶航空器抵押抵押权抵押合生效时设立未登记抗善意第三
动产抵押物权法求抵押住工商行政理部门办理登记抵押权抵押合生效时设立未登记抗善意第三
4抵押权实现
抵押权实现通抵押物处分获优先受偿权实现债务履行期债务者发生事约定实现抵押权情形抵押权抵押协议抵押财产折价者拍卖变卖该抵押财产价款优先受偿协议损害债权利益债权知道者应知道撤销事日起年请求民法院撤销该协议抵押权抵押未抵押权实现方式达成协议抵押权请求民法院拍卖变卖抵押财产抵押财产折价者变卖应参市场价格
债务履行期债务者发生事约定实现抵押权情形致抵押财产民法院法扣押扣押日起抵押权权收取该抵押财产天然孳息者法定孳息抵押权未通知应清偿法定孳息义务外前述规定孳息应先充抵收取孳息费
抵押财产折价者拍卖变卖价款超债权数额部分抵押足部分债务清偿财产两债权抵押拍卖变卖抵押财产价款列规定清偿：（1）抵押权已登记登记先序清偿序相债权例清偿（
2）抵押权已登记先未登记受偿（3）抵押权未登记债权例清偿
值注意物权法明确规定抵押权行抵押权时限抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权未行民法院予保护
5高额抵押
担保法第六十条关高额抵押合债权转规定严重妨碍高额抵押担保机制作发挥物权法相担保法司法解释高额抵押权规定较突破表现：（1）放宽高额抵押权担保债权范围物权法第二百零三条规定：……高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围
（2）高额抵押担保债权未确定情形允许事约定抵押权转者协议变更债权确定期间债权范围高额债权额等物权法第二百零四条明确规定：高额抵押担保债权确定前部分债权转高额抵押权转事约定外第二百零五条进步允许抵押权抵押通协议变更债权确定期间债权范围高债权额变更容抵押权产生利影响
（3）规定抵押权债权确定事物权法第二百零六条明确列举抵押权债权确定事：约定债权确定期间届满没约定债权确定期间者约定明确抵押权者抵押高额抵押权设立日起满二年请求确定债权新债权发生：抵押财产查封扣押债务抵押宣告破产者撤销法律规定债权确定情形
734 质押
1质押概念
质押指债务第三动产权利证移交债权占者法律法规允许质押权利法进行登记该动产权利作债权担保债务履行债务时债权权法该动产权利处分价款优先受偿
国物权法确立两类质押动产质押二权利质押谓动产质押担保债务履行债务者第三动产出质债权占
债务履行期债务者发生事约定实现质权情形债权权该动产优先受偿里债务者第三出质债权质权交付动产质押财产权利质押法律行政法规允许出质财产权利债权设定担保设立法定手续交付权利证履行登记手续两类
国物权法明确肯定高额质权出质质权协议设立高额质权高额质权适物权法关质权规定外参物权法第十六章第二节高额抵押权规定
2质押合质押设立
质押设立问题担保法质押合效力质物移交占质权效力结合起该法第六十四条规定质押合质物移交质权占时生效物权法然强调设立质权事应采取书面形式订立质权合没质押合生效质权效力直接联系起第二百十二条规定质权出质交付质押财产时设立意味着物权法试图区分质押合生效质权设立质押财产交付质权设立前提条件质押合生效前提条件
设立质权合般包括列条款（）担保债权种类数额（二）债务履行债务期限（三）质押财产名称数量质量状况（四）担保范围（五）质押财产交付时间
值注意国法律规定质押合容中约定：质权债务履行期届满前出质约定债务履行期债务时质押财产债权
3质权权利义务
根国物权法规定质权权利：债务履行期债务者发生事约定实现质权情形质权出质协议质押财产折价拍卖变卖质押财产价款优先受偿质押财产折价者变卖应参市场价格质权权收取质押财产孳息合约定外里孳息应先充抵收取孳息费质权放弃质权债务
财产出质质权放弃该质权担保质权丧失优先受偿权益范围免担保责担保承诺然提供担保外
质权义务：质权质权存续期间未出质意擅处分质押财产出质造成损害应承担赔偿责质权负妥善保质押财产义务保善致质押财产毁损灭失应承担赔偿责质权行质押财产毁损灭失出质求质权质押财产提存者求提前清偿债务返质押财产责质权事质押财产毁损者价值明显减少足危害质权权利质权权求出质提供相应担保出质提供质权拍卖变卖质押财产出质通协议拍卖变卖价款提前清偿债务者提存质权质权存续期间未出质意转质造成质押财产毁损灭失应出质承担赔偿责债务履行债务者出质提前清偿担保债权质权应返质押财产
4权利质押
物权法出质权利种类第二百二十三条作集中规范范围较变化尤列举转基金份额应收账款列举外财产权利然坚持法定原法律行政法规规定出质财产权利
汇票支票票债券存款单仓单提单出质事应订立书面合质权权利证交付质权时设立没权利证质权关部门办理出质登记时设立
汇票支票票债券存款单仓单提单兑现日期者提货日期先债权期质权兑现者提货出质协议兑现价款者提取货物提前清偿债务者提存
基金份额股权出质事应订立书面合基金份额证券登记结算机构登记股权出质质权证券登记结算机构办理出质登记时设立股权出质质权工商行政理部门办理出质登记时设立基金份额股权出质转出质质权协商意外出质转基金份
额股权价款应质权提前清偿债务者提存
注册商标专权专利权著作权等知识产权中财产权出质事应订立书面合质权关部门办理出质登记时设立知识产权中财产权出质出质转者许出质质权协商意外出质转者许出质知识产权中财产权价款应质权提前清偿债务者提存
应收账款出质事应订立书面合质权信贷征信机构办理出质登记时设立应收账款出质转出质质权协商意外出质转应收账款价款应质权提前清偿债务者提存应收账款概念中国民银行制定应收账款质押登记办法作界定权利提供定货物服务设施获求义务付款权利包括现未金钱债权产生收益包括票价证券产生付款请求权包括列权利
（1）销售产生债权包括销售货物供应水电气暖知识产权许等
（2）出租产生债权包括出租动产动产
（3）提供服务产生债权
（4）公路桥梁隧道渡口等动产收费权：
（5）提供贷款信产生债权
735 保证
1保证概念
保证指保证债权约定债务履行债务时保证约定履行债务者承担责行
根国担保法规定保证方式般保证连带责保证事保证合中约定债务履行债务时保证承担保证责般保证般保证保证合纠纷未审判者仲裁债务财产法强制执行履行债务前债权拒绝承担保证责
事保证合中约定保证债务债务承担连带责连带责保证连带责保证债务合规定债务履行期届满没履行债务债权求债务履行债务求保证保证范围承担保证责事保证方式没约定者约定明确连带责保证承担保证责
2保证合
根国担保法规定保证合应包括容：保证债权种类数额债务履行债务期限保证方式保证担保范围保证期间双方认需约定事项保证合完全具备前款规定容补正
保证担保范围包括债权利息违约金损害赔偿金实现债权费保证合约定约定事保证担保范围没约定者约定明确保证应全部债务承担责
3保证期间
保证期间保证承担保证责期限范围
国担保法规定般保证保证债权未约定保证期间保证期间债务履行期届满日起六月合约定保证期间前款规定保证期间债权未债务提起诉讼者申请仲裁保证免保证责债权已提起诉讼者申请仲裁保证期间适诉讼时效中断规定
连带责保证保证债权未约定保证期间债权权债务履行期届满日起六月求保证承担保证责合约定保证期间前款规定保证期间债权未求保证承担保证责保证免保证责
担保法司法解释进步规定保证合约定保证期间早者等债务履行期限视没约定保证期间债务履行期届满日起六月保证合约定保证承担保证责直债务息清时止等类似容视约定明保证期间债务履行期届满日起二年合债务履行期限没约定者约定明保证期间债权求债务履行义务宽限期届满日起计算
4债权转变更保证责影响
保证期间债权法债权转第三保证原保证担保范围继续承担保证责保证合约定约定保证期间债权许债务转债务应取保证书面意保证未意转债务承担保证责
债权债务协议变更合应取保证书面意未保证书面意保证承担保证责保证合约定约定
5关保证体资格规定
国担保法司法解释保证体资格问题作较规范包括方面：
（1）国家机关保证国务院批准外国政府者国际济组织贷款进行转贷外
（2）学校幼园医院等公益目事业单位社会团体保证企业法分支机构职部门保证企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证事营活动事业单位社会团体保证导致保证合效情况签订保证合应认定效
（3）企业法分支机构未法书面授权提供保证保证合效债权造成损失应根担保法第五条第二款规定处理企业法分支机构法书面授权提供保证果法书面授权范围明法分支机构应保证合约定全部债务承担保证责企业法分支机构营理财产足承担保证责企业法承担民事责企业法分支机构提供保证效应承担赔偿责分支机构营理财产承担企业法错担保法第二十九条规定处理
（4）企业法职部门提供保证保证合效债权知道者应知道保证企业法职部门造成损失债权行承担债权知保证企业法职部门造成损失参担保法第五条第二款规定第二十九条规定处理
736 留置
1留置权概念
留置权指债权合约定占债务动产债务未履行期债务债权权法律规定留置财产权该动产优先受偿
留置权特征：留置权发生特定合关系中保合运输合加工承揽合留置权发生两次效力留置标物变价优先受偿留置权具分性债权全部清偿前留置权权留置全部标物留置权实现时留置权必须确定债务履行债务宽限期
留置权设立国物权法强调动产债权关系债权留置动产应债权属法律关系企业间留置外时规定法律规定者事约定留置动产留置留置财产分物留置财产价值应相债务金额
2留置权权利义务
根物权法规定留置权义务：留置权负妥善保留置财产义务保善致留置财产毁损灭失应承担赔偿责
留置权权利：留置权权收取留置财产孳息孳息应先充抵收取孳息费债务逾期未履行留置权债务协议留置财产折价拍卖变卖留置财产价款优先受偿留置财产折价者变卖应参市场价格
留置权债务应约定留置财产债务履行期间没约定者约定明确留置权应债务两月履行债务期间鲜活易腐等易保动产外
3留置权抵押权质权关系
针动产时存抵押权质权留置权情况担保法司法解释第七十九条规定：财产法定登记抵押权质权存时抵押权优先质权受偿财产抵押权留置权存时留置权优先抵押权受偿时存质权留置权情况未作规定该受偿原推定留置权优抵押权抵押权优质权留置权必然优质权物权法作出明确规定：动产已设立抵押权者质权该动产留置留置权优先受偿接受动产抵押者质押应密切关注该动产状况踪该动产情况时行抵押权者质权防止抵押者质押落空风险
74 公司法律制度
741公司法概述
国公司法1994年颁布实施2004年国务院法制办正式启动公司法修改工作2005年2月第次全国常委会审议10月27日第三次审议时通修改公司法2006年1月1日开始实施新公司法二百十九条
公司指股东公司法规定出资设立股东出资额认购股份公司承担责公司全部资产公司债务承担责企业法
根国公司法确定法定分类标准公司法理研究中公认法理分类标准公司作划分：
公司股东承担责范围形式标准公司分限公司限责公司股份限公司两合公司
公司股份否公开发行股份否允许转标准公司分封闭式公司开放式公司
公司信基础标准公司分合公司资合公司合兼资合公司
公司外部控制附属关系标准公司分母公司子公司
公司部辖关系标准公司分总公司分公司：
公司国籍标准公司分国公司外国公司
国公司法股东承担责范围形式股东数少公司分限责公司股份限公司两类国独资公司类特殊限责公司
742 公司设立制度
公司设立指公司发起促成公司成立取法资格法律规定条件程序必须完成系列法律行总称
公司设立法律特征包括：①设立体发起②设立行发生公司成立前应严格履行法定条件程序③设立行目终成立公司取体资格公司具权利力行力④设立公司容会设立公司种类区
设立公司必须履行公司设立程序根公司法规定设立公司应公司登记机关工商行政理机关进行设立登记工商行政理机关符合公司法规定条件予登记发公司营业执公司营业执签发日期公司成立日期时公司取法资格日期仅具备公司设立条件履行公司设立登记程序公司成立取法资格
743 公司资制度
公司资股东达公司目实施财产出资总额公司资制度公司法确认资筹措运营重制度国公司资制度特点：
（1）资法定公司设立时资必须章程加确定应股东认足缴足（募足）目公司成立时稳固财产基础新公司法允许公司资分批缴纳
（2）强调公司必须相财产资总额相维持国公司法中关非货币出资高估作价规定关非货币出资实际价额显著低公司章程定价额时股东责规定关股票发行价格低票面金额规定均体现精神
（3）强调公司资意变更公司增加减少注册资须公司股东会（股东会）作出决议代表三分二表决权股东通须进行相应变更登记
744 公司组织机构
1股东会
股东会（股东会）作公司权力机构决定公司战略性重问题选举更换董事选举更换股东代表出监事决定公司组织变更解散清算修改公司章程等股东会监督董事会监事会职责
2董事会
董事会（设董事会公司执行董事）公司营决策机构负责召集股东会股东会报告工作执行股东会决议负责公司日常营决策聘者解聘公司理（总理）制定公司基理制度董事会必须股东会负责接受股东会监督董事长董事会选举产生董事长持股东会召集持董事会诉讼事务非诉讼事务外均代表公司
3监事会
监事会（设监事会公司监事）公司法定监督机构负责检查公司财务董事理行合法性否损害公司利益进行监督
4公司理
公司理董事会聘公司日常营理负总责高级理员公司理董事会负责公司代理必然公司法定代表
745 公司终止制度
公司破产解散导致终止丧失企业法资格公司终止两种情形：
（1）公司破产根公司法规定清偿期债务公司破产原（破产界限）里指持续
（2）公司解散公司法规定公司列情形解散：
①公司章程规定营业期限届满者公司章程规定解散事出现时
②股东会股东会决议解散
③公司合者分立需解散
④公司违反法律行政法规法吊销营业执责令关闭撤销民法院予解散应解散
述解散情形出现时公司合分立免清算外公司均必须进行清算清理债权债务清算完结完成公司注销登记公司法资格告消灭行政执法实践中常吊销公司法营业执情形公司吊销营业执意味着公司法撤销时公司进行营活动必须清算注销营业执否会产生公司进行清算已终止果
75 票法律制度
751票法概述
着现代市场济发展票济活动中越越票法作规范票行调整票关系法律规范市场济中缺少重法律规范现代市场济秩序维护票活动中事合法权益保障具重作
票指出票法签发条件支付委托条件支付定金额价证券票法规定票包括汇票票支票
（1）票完全价证券票定财产权利价值结合起定货币金额表示价值票权利票分开票权利票制作发生票出转移占票占票价值占票张票权利
（2）票式证券票格式法律规定必须根法律规定必形式制作票效票法规定汇票票支票必须记载事项缺少必须记载事项票效
（3）票种证券票持票行票权利时须说明取票原占票行票权利取票原持票说明义务债务审查权利取票原关系效票关系发生影响票性利保障持票权利票利流通
（4）票流通证券票特注明外票期前通背书方式转流通票流通性票基特征
（5）票文义证券票权利义务必须票文字记载准关票债权票债务均应票记载文义负责方式理变更票文字记载意义
（6）票设权证券票创设权利证明已存权利票做成票权利便确立张空白支票出票金额栏填写少金额该支票便具少金额金钱债权
（7）票债权证券票创设权利金钱债权票持票记载定数额金钱票特定债务行请求付款权票种金钱债权证券
752 票功
1汇兑作
汇兑异支付通常汇款款项交存银行银行作出票签发汇票寄异交持票持异持票异银行兑取现金办理转账结算
2支付结算作
票早作支付工具出现汇票支票委托付款票出票付款票原始简单作结算作济交中双方事互债权债务时运票进行结算抵消债务样做手续简便迅速安全
3融资作
票融资作通票贴现实现谓票贴现指未期票买卖行持未期票通卖出票现款
4代货币作
票作支付工具结算工具代现金支付现金容结算票背书票货币样流通票形象称商货币
5信作
票作商业信工具体现事进行贸易时票进行结算约定定期限付款票期前票持利出票承兑信转票实际持票取定时期信关系银行办理票贴现通背书票转信欠佳事利信较事签发承兑保证付款票进行支付济活动开展
753 票行
1票行概念
票行指发生变更消灭票权利义务关系目法律行包括出票背书承兑保证
2票行种类
（1）出票
出票指出票法定款式做成票交付受款行包括做成交付两种行谓做成出票法定款式制作票票记载法定容签名现种票定机关印制谓做成填写关容签名已谓交付指根出票意愿交受款行出出票意愿行偷窃票称做
交付称做出票行
（2）背书
背书指持票转票权利票特点流通票转方法背书然外单纯交付背书转持票票行持票进行票背书背书转票权利行票背书转票权利转背书
（3）承兑
承兑指汇票付款承诺负担票债务行承兑汇票独汇票发票付款间种委托关系发票签发汇票等付款定付款持票确定汇票期时付款汇票期前付款进行承兑提示付款签字承兑汇票期付款承担责
（4）保证
保证指票债务外担保票债务履行承担容票债务目种附属票行票保证目担保票债务履行适汇票票适支票
754 票权利
1票权利概念
票权利持票合法拥票票债务请求支付票金额权利
票权利包括付款请求权追索权
付款请求权指持票票债务请求支付票金额权利票债务包括汇票付款承兑票付款支票付款
追索权指持票拒绝承兑付款时票债务请求支付票金额权利付款请求权第序请求权追索权付款请求权实现行权利第二序请求权
2票权利取行保全
（1）票权利取
票权利取方式分原始取继受取原始取指发票制成票交付受款受款发票处票权利种取票方式原始取继受取指持票正处分权里背书转者交付程序取票继受取背书取税收继承赠取公司合取等
票取观状态分善意取恶意取持票善意重失情况票法规定方式支付价取票善意取持票善意取票应享票权利持票明知转票者处分交付票权利者然明知应者知道处分权错疏忽意未知取票恶意取持票恶意取票享票权利
票权利取限制根票法规定票权利取两项限制：第欺诈偷盗者胁迫等手段取票者明知前列情形出恶意取票者重失取票享票权利第二偿者相价取票享优前手票权利
（2）票权利行保全
票权利行指票债权请求票债务履行票债务行票权利行应票债务营业场营业时间进行
票权利保全指票债权防止票权利丧失票法规定采取行例防止追索权丧失采取作出拒绝证书方式
3票权利消灭
票权利列期限行消灭：持票票出票承兑权利票期日起2年见票付汇票票出票日起2年持票支票出票权利出票日起6月：持票前手追索权拒绝承兑者拒绝付款日起6月持票前手追索权清偿日者提起诉讼日起3月
755 票丧失补救措施
1挂失止付
挂失止付指持票丢失票票法规定程序通知票记载付款停止支付行
2公示催告
公示催告指民法院根票权利申请社会公示方法丧失票加公示催促明利害关系关事定期间法院申报票权利规定期间申报关票权利请求法律保护公示催告应票支付基层民法院申请
失票应通知挂失止付3日票丧失法民法院申请公示催告民法院提起诉讼
法院受理公示催告应立通知支付停止支付通知3日发出公告催促利害关系3月申报权利公告期间票权利冻结承兑付款贴现转关事票处分均没法律效力
民法院公示催告知期间终止针申请票应根申请申请判决宣告该票效票权利宣告结束
3提起诉讼
票丧失提起民事诉讼请求法院确认票权利起诉时失票法院申请诉讼保全措施法院通知付款代理付款暂停支付
76 合法律制度
761 合概念特征
1合概念
合法第二条规定合等体然法组织间设立变更终止民事权利义务关系协议
2合特征
（1）合种民事法律行
（2）合设立变更终止民事权利义务关系目
（3）合双方者方民事法律行
762 合订立
1订立合应遵守规定
根合法相关规定订立合应遵守列规定：
（1）订立合事应具完全民事行力民事权利力
（2）订立合根双方事意思采取定形式书面形式口头形式形式
（3）合容应符合合法求
合容事约定般包括条款：①事名称者姓名住②标③数量④质量⑤价款者报酬⑥履行期限点方式⑦违约责⑧解决争议方法事参类合示范文订立合
（4）事订立合应法定程序进行采取约承诺方式
约希订立合意思表示该意思表示应符合列规定：①容具体②表明约承诺约受该意思表示约束约达受约生效采数电文形式订立合收件指定特定系统接收数电文该数电文进入该特定系统时间视达时间未指定特定系统该数电文进入收件系统首次时间视达时间
约撤回撤回约通知应约达受约前者约时达受约
约撤销撤销约通知应受约发出承诺通知前达受约
列情形约撤销：①约确定承诺期限者形式明示约撤销②受约理认约撤销已履行合作准备工作
列情形约失效：①拒绝约通知达约②约法撤销约③承诺期限届满受约未作出承诺④受约约容作出实质性变更
承诺受约意约意思表示承诺应通知方式作出根交易惯者约表明通行作出承诺外承诺应约确定期限达约约没确定承诺期限承诺应列规定达：①约话方式作出应时作出承诺事约定外②约非话方式作出承诺应合理期限达承诺生效时合成立承诺撤回撤回承诺通知应承诺通知达约前者承诺通知时达约
2合成立时间点
事采合书形式订立合双方事签字者盖章时合成立事采信件数电文等形式订立合合成立前求签订确认书签订确认书时合成立承诺生效点合成立点采数电文形式订立合收件营业合成立点没营业常居住合成立点事约定约定事采合书形式订立合双方事签字者盖章点合成立点
763 合生效
1合生效概念
合生效指法订立合事间发生法律约束力合成立合生效前提
2合生效件
（1）事必须具相应民事行力
（2）事意思表示真实
（3）合标合法事签订合违反法律社会公利益
（4）合标须确定
3合成立生效关系
合成立指合订立程结束合生效指已成立合具法律约束力合成立合生效前提
合成立生效区：
（1）构成件双方达成合意合成立事意思表示否真实问合生效条件包括行具相应民事行力意思表示真实违反法律者社会公利益适某特殊合生效特殊件具体分附生效条件附生效期限合反法律行政法规规定应办理批准登记手续生效合
（2）性质合成立事实问题合生效法律评价问题
4效合
效合指合然已成立欠缺法定效件法律予承认保护合
根合法第五十二条规定导致合效原包括：
（1）方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
（2）恶意串通损害国家集体者第三利益
（3）合法形式掩盖非法目
（4）损害社会公利益
（5）违反法律行政法规强制性规定
效合始没法律约束力合部分效影响部分效力部分然效
合效者撤销该合取财产应予返返者没必返应折价补偿错方应赔偿方受损失双方错应承担相应责
事恶意串通损害国家集体者第三利益取财产收国家者返集体第三
5撤销合
撤销合指事订立合基法定理法院仲裁机关请求消灭效力合
撤销合类型：
（1）重误解订立合重误解指事意思表示时失导致涉合法律效果重事项发生认识显著错误遭受重利法律事实
（2）显失公合显失公合指方事紧迫缺乏验情况订立明显重利合
（3）欺诈订立合欺诈指方事意编造虚假歪曲事实意隐匿事实真相诱方事作出错误意思表示行
（4）胁迫订立合胁迫指方事采违法手段威胁方订立合
（5）危合危指行利方事急迫需求危难处境迫方违背真实意思订立合
撤销合变更撤销两种救济方法事请求变更法院仲裁机构撤销事请求撤销民法院变更体现合法量促成交易理念
6效力未定合
效力未定合指合订立尚未生效须权利追认生效合
764 合履行
1合履行原
（1）实际履行原
实际履行原指合事应严格合规定标履行义务未权利意标代履行者支付违约金赔偿金免合规定义务
（2）全面履行原
全面履行原称正确履行原适履行原指事合规定标质量数量适体适履行期限履行点适履行方式全面完成合义务履行原
（3）协作履行原
协作履行原指事仅适履行合债务应基诚实信原求协助方事履行债务履行原
（4）诚实信原
诚实信原指事合约定条件切实履行承担义务取方事信相互配合履行全面实现合签订目诚实信原国民法基原贯穿民法始终合履行属重民事活动应毫例外贯彻诚实信原诚实信原抽象概念合履行中应遵守道德规
（5）情势变更原
情势变更指合效成立履行程中责双方事原合成立基础发生变化继续履行合会造成显失公果种情况允许事变更合容者解合消公果
2合履行中抗辩权
抗辩权指债权行债权时债务根法定事抗债权行请求权权利
安抗辩权指合成立履行方事财产状况恶化履行债务危先履行方事债权实现时应先付方方未提供担保前中止履行债务制度
合法第六十八条规定应先履行债务事确切证证明方列情形中止履行：①营状况严重恶化②转移财产抽逃资金逃避债务：③丧失商业信誉④丧失者丧失履行债务力情形事没确切证中止履行应承担违约责
3代位权
代位权指债务怠行第三享期债权损债权债权时债权名义代位行债务债权
合法第七十三条第款规定债务怠行期债权债权造成损害债权民法院请求名义代位行债务债权该债权专属债务身外
4撤销权
撤销权指债务放弃第三债权实施偿转财产行者债务明显合理低价转财产损债权债权时债权法请求民法院撤销债务实施行
合法第七十四条规定债务放弃期债权者偿转财产债权造成损害债权请求民法院撤销债务行债务明显合理低价转财产债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担
合法第七十五条规定撤销权债权知道者应知道撤销事日起年行债务行发生日起五年没行撤销权该撤销权消灭
5合担保（详见73担保法律制度）
765 违约责
1违约责概念
违约责指事方履行合债务履行符合合约定时方事应承担继续履行采取补救措施者赔偿损失等民事责
2违约责承担形式
（1）违约金责
（2）赔偿损失
（3）强制履行
（4）定金责
（5）采取补救措施
第8章金融犯罪刑事责
章概
章介绍金融犯罪刑事责分金融犯罪概述破坏金融秩序理罪（包括危害货币理罪破坏金融机构组织理罪破坏银行理罪等）金融诈骗罪银行业职务犯罪四部分目正确理解刑法关金融犯罪职务犯罪条文含义司法实践审判标准效提高银行业业员遵纪守法防范犯罪法律意识
81金融犯罪概述
811金融犯罪概念
金融犯罪指行违反国家金融理法规破坏国家金融理秩序公私财产权利遭受严重损失根刑法规定应受惩罚行国金融犯罪规定刑法分第三章第四节破坏金融理秩序罪第五节金融诈骗罪
中
812 金融犯罪种类
划分标准金融犯罪划分类
1根金融犯罪行方式分诈骗型金融犯罪伪造型金融犯罪利便利型金融犯罪规避型金融犯罪
2根金融犯罪侵犯客体分危害货币理制度犯罪危害金融机构理制度犯罪危害金融业务理制度犯罪
3根金融犯罪实施体划分针银行犯罪银行员职务犯罪针银行犯罪称外部犯罪包括破坏金融理秩序罪金融诈骗罪等银行员职务犯罪称部犯罪包括贪污受贿挪公款签订合失职罪等
813 金融犯罪构成
1犯罪客体
金融犯罪侵犯客体金融理秩序金融安全序国家济发展政治稳定重基础正国家发布量金融理方面法律法规商业银行法证券法票法保险法等规范金融活动金融犯罪违反金融理法规击国家金融市场扰乱金融理秩序具极社会危害性金融理秩序银行理秩序货币理秩序外汇理秩序信贷理秩序证券理秩序票理秩序保险理秩序等总称侵犯中种秩序属侵害金融理秩序
金融犯罪象种金融工具作金融犯罪象言仅包括然包括遭受金融诈骗单位非法吸收公众存款涉公众等作金融犯罪象金融工具言具体包括货币种金融票证（汇票票支票等）价证券信证信卡等
2犯罪客观方面
金融犯罪客观方面表现违反金融理法规非法事货币资金融通活动危害国家金融理秩序情节严重行具体容：
（1）违反金融理法规金融犯罪突出客观特征果某种金融行没违反金融理法规该种行构成金融犯罪违反金融理法规金融犯罪成立前提基础
（2）具非法事货币资金融通活动非法事货币资金融通活动客观方面表现形式种样：表现伪造变造方法破坏金融理秩序伪造变造货币伪造变造金融机构许证伪造变造金融票证等表现诈骗方法破坏金融理秩序金融诈骗行编造传播证券交易虚假信息诱骗投资者买卖证券等表现方式采取出售购买运输持转套取转贷擅发行交易泄露操等方法破坏金融理秩序
3犯罪体
金融犯罪体然单位然作金融犯罪体般体特殊体例违法关系发放贷款罪特殊体必须银行者金融机构工作员单位作金融犯罪体般体特殊体两种特殊体银行者金融机构
4犯罪观方面
金融犯罪种图利犯罪观方面意求具非法占目
82 破坏金融理秩序罪
破坏金融理秩序罪指违反国家金融市场监督理法律法规事危害国家货币理金融机构组织理银行理活动破坏金融市场秩序金额较情节严重行
1995年6月全国民代表会常务委员会颁布关惩治破坏金融秩序犯罪决定1979年刑法关金融犯罪容作修改补充1997年刑法关惩治破坏金融秩序犯罪决定基础进行修改调整1998年12月全国民代表会常务委员会颁布关惩治骗购外汇逃汇非法买卖外汇决定增设骗购外汇罪逃汇罪进行修改1999年12月全国民代表会常务委员会通刑法修正案类犯罪进行补充修改高民法院2001年印发全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪审理金融犯罪具体适法律问题提出指导意见
第十届全国民代表会常务委员会2006年6月29日通刑法修正案（六）金融犯罪容进行补充调整增加新罪名历次修改形成目前刑法第三章第四节惩治破坏金融理秩序犯罪法律格局
821 危害货币理罪
1金融机构工作员购买假币假币换取货币罪
金融机构工作员购买假币假币换取货币罪指银行者金融机构工作员购买伪造货币者利职务便利伪造货币换取货币行
罪侵犯客体均国家货币理制度
罪客观方面表现两种情况：购买假币二利职务便利假币换取货币利职务理金库出纳现金吸收付出存款等便利条件假币调换成真币湖南某储蓄出纳员杨某工作期间手中获百元面额假币22 200元杨某利职务便利趁储户取款机先储户支付存款时夹带假币1 600元案发日告杨某办公桌查获假币20 600元购买调换假币两种行通常密切联系刑法关规定求两种行时实施时实施两种行列确定罪名
罪体特殊体年满十六周岁具辨认控制力银行者金融机构工作员金融机构工作员购买假币行作特规定提高法定刑身份决定时假币调换成真币实施罪仅国家储户带利益损失严重影响银行金融机构声誉国家金融秩序严重违背银行业员身执业准
罪观方面意明知假币购买者明知假币调换真币
根刑法第百七十条第二款规定犯罪处三年十年期徒刑处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处十年期徒刑者期徒刑处二万元二十万元罚金者没收财产情节较轻处三年期徒刑者拘役处者单处万元十万元罚金
伪造货币出售者运输伪造货币法第百七十条规定定罪重处罚
2持假币罪
持假币罪指违反货币理法规明知伪造货币持数额较行
罪侵犯客体均国家货币理制度
罪客观方面表现持伪造货币数额较行持指假币置行事实支配求行实际握假币假币作真币需注意外表合法方式购买商品兑换种货币存入银行赠缴纳罚款等非法方式赌博等例发生湖北省案件中告先两次伪造美元存入银行达两万余元应指假币直接进入流通领域假币作资信证明察应属罪中范畴
罪体般体年满十六周岁具辨认控制力然
罪观方面意明知假币持持假币罪目必
需注意行购买假币购买假币罪重处罚行出售运输假币出售运输假币罪假币罪数罪罚
根刑法第百七十二条规定犯罪数额较处三年期徒刑者拘役处者单处万元十万元罚金数额巨处三年十年期徒刑处二万元二十万元罚金数额特巨处十年期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产
822 破坏银行理罪
1非法吸收公众存款罪
非法吸收公众存款罪指非法吸收公众存款者变相吸收公众存款扰乱金融秩序行
罪侵犯客体国家银行理制度
罪客观方面表现非法吸收变相吸收公众存款扰乱金融秩序行公众指社会特定象非法包括体合法方式合法两种情况：种行具吸收公众存款法定体资格吸收公众存款私设银行钱庄企事业单位私设银行储蓄等非法办理存款贷款业务吸收公众存款种行然吸收公众存款法定资格采取非法方式吸收公众存款商业银行信社争揽客户擅提高利率存款时先支付利息等手段吸收公众存款
变相吸收公众存款指行存款名义形式吸收公众资金承诺付息达吸收公众存款目
罪体般体包括然单位
罪观方面意具非法占特定象资金目否构成集资诈骗罪
根刑法第百七十六条规定犯罪处三年期徒刑者拘役处者单处二万元二十万元罚金数额巨严重情节处三年十年期徒刑处五万元五十万元罚金
单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员前款规定处罚
2高利转贷罪
高利转贷罪转贷目套取金融机构信贷资金高利转贷违法数额较行
罪侵犯客体国家贷款理制度行象金融机构信贷资金
罪客观方面表现套取金融机构信贷资金该资金高利转贷违法数额较行
罪体般体包括然单位具贷款业务营权金融机构外
罪观方面意行套取信贷资金时必须具转贷牟利目
根刑法第百七十五条规定犯罪数额较处三年期徒刑者拘役处违法倍五倍罚金数额巨处三年七年期徒刑处违法倍五倍罚金
单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员处三年期徒刑者拘役
3违法发放贷款罪
违法发放贷款罪指银行者金融机构工作员违反国家规定发放贷款造成重损失行
罪客体国家贷款理制度
罪客观方面表现违反国家规定发放贷款行商业银行法贷款程序形式等系列严格求严格审查款偿力保证偿力抵押物权属实现抵押权质权行性优款类贷款条件关系发放担保贷款等均属违反国家规定发放贷款关系指商业银行董事监事理员信贷员亲属前列员投资者担高级理职务公司企业济组织
罪体特殊体银行者金融机构工作员
罪观方面意违法关系发放贷款罪中求明知关系违法发放贷款
根刑法第百八十六条第款规定犯罪数额巨者造成重损失处五年期徒刑者拘役处万元十万元罚金数额特巨者造成特重损失处五年期徒刑处二万元二十万元罚金
刑法第百八十六条第二款规定银行者金融机构工作员违反国家规定关系发放贷款前款规定重处罚
刑法第百八十六条第三款规定单位犯前两款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前两款规定处罚
关系范围商业银行法关金融法规确定
4吸收客户资金入账罪
吸收客户资金入账罪指银行者金融机构工作员吸收客户资金入账数额巨者造成重损失行
罪侵犯客体国家存款理制度行象金融机构办理业务名义吸收客户资金包括储蓄单位存款客观方面表现吸收客户资金入账方式数额巨者造成重损失行吸收客户资金入账指记入金融机构法定存款账簿逃避国家金融监重损失表现：数额巨账外资金期兑现息：造成非法拆贷出者挪作账外资金法收回数额巨银行金融机构丧失数额巨合法收益导致客户资金挤兑引发金融风潮严重损害金融机构信誉等等
罪体特殊体银行者金融机构工作员
罪观方面意根刑法修正案（六）非法牟利目必
根刑法第百八十七条规定犯罪数额巨者造成重损失处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额特巨者造成特重损失处五年期徒刑处五万元五十万元罚金
单位犯前款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前款规定处罚
5伪造变造金融票证罪
伪造变造金融票证罪指伪造变造汇票票支票伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证伪造变造信证者附单文件者伪造信卡行
罪侵犯客体国家金融票证理制度
罪客观方面表现伪造变造金融票证行包括：
（1）伪造变造汇票支票票
（2）伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证
（3）伪造变造信证者附单文件
（4）伪造信卡
需注意伪造包括形伪造形伪造两种前者指没金融票证制作权假名义擅制造外观足般误认真实金融票证假金融票证者指金融票证制作权超越制作权限违背事实制造容虚假金融票证银行工作员制作虚假银行存单交付变造指没权限擅真正金融票证进行加工改变数额日期等记载事项
罪体般体包括然单位
罪观方面意明知伪造变造金融票证行会发生破坏金融秩序结果希者放种结果发生
根刑法第百七十七条规定列情形伪造变造金融票处三年期徒刑者拘役处者单处二万元二十万元罚金情节严重处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金情节特严重处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：①伪造变造汇票票支票②伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证③伪造变造信证者附单文件④伪造信卡
单位犯前款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前款规定处罚
外刑法第百七十七条规定列情形妨害信卡理处三年期徒刑者拘役处者单处万元十万元罚金数量巨者严重情节处三年十年期徒刑处二万元二十万元罚金：①明知伪造信卡持运输者明知伪造空白信卡持运输数量较：②非法持信卡数量较③虚假身份证明骗领信卡④出售购买提供伪造信卡
者虚假身份证明骗领信卡
窃取收买者非法提供信卡信息资料前款规定处罚
银行者金融机构工作员利职务便利犯第二款罪重处罚
刑法第百七十八条规定伪造变造国库券者国家发行价证券数额较处三年期徒刑者拘役处者单处二万元二十万元罚金数额巨处三年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产
伪造变造股票者公司企业债券数额较处三年期徒刑者拘役处者单处万元十万元罚金数额巨处三年十年期徒刑处二万元二十万元罚金
单位犯前两款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前两款规定处罚
6非法出具金融票证罪
非法出具金融票证罪指银行者金融机构工作员违反规定出具信证者保函票存单资信证明情节严重行
罪侵犯客体国家金融票证理制度
罪客观方面表现违反规定出具信证者保函票存单资信证明情节严重行违反规定指违反关金融法律行政法规规章银行金融机构部制定规章制度业务规仅包括然包括单位保函指银行办理代客担保业务时应申请求受益开出保证函件票指金融票存单指银行存单资信证明指提供客户财产状况偿力信程度等情况证明文件
罪体特殊体银行者金融机构工作员
罪观方面意明知违反规定出具金融票行
根刑法第百八十八条规定犯罪情节严重处五年期徒刑者拘役情节特严重处五年期徒刑单位犯前款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前款规定处罚
7违法票承兑付款保证罪
违法票予承兑付款保证罪指银行金融机构工作员票业务中违反票法规定票予承兑付款者保证造成重损失行
罪侵犯客体国家票理制度
罪客观方面表现票业务中违反票法规定票予承兑付款保证造成重损失行违反票法规定票包括票记载事实符合票法规定金融票承兑指汇票付款承诺汇票期日支付汇票金额票行付款指票债务票债权支付票金额行保证指已存票债务进行担保票行
罪体特殊体银行金融机构工作员
罪观方面般意失造成重损失行需明确认识
根刑法第百八十九条规定犯罪造成重损失处五年期徒刑者拘役造成特重损失处五年期徒刑
单位犯前款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前款规定处罚
8骗取贷款票承兑金融票证罪
骗取贷款票承兑金融票证罪指欺骗手段取银行者金融机构贷款票承兑信证保函等银行者金融机构造成重损失者严重情节行罪属刑法修正案（六）新增加罪名
罪客观方面表现欺骗手段取银行者金融机构贷款票承兑信证保函等谓欺骗手段指行取银行者金融机构贷款票承兑信证保函等信贷资金信时采虚构事实隐瞒
真相等手段掩盖客观事实骗取银行金融机构信申请申请信贷资金信程中虚构事实隐瞒真相情节者提供假证明假材料者信贷资金没申请时承诺途认欺骗区分罪非罪界限否银行者金融机构造成重损失者严重情节重损失标准尚司法机关明确：严重情节指行采取欺骗手段恶劣次欺骗金融机构采欺骗手段受处罚欺骗金融机构等情形然采欺骗手段银行获取贷款数额者然数额较案发前已贷款者案发立贷款认属严重情节
罪犯罪体般体然单位成犯罪体
刑法贷款诈骗罪外新设骗取贷款票承兑金融票证罪加击骗取银行贷款行力度行特征罪贷款诈骗罪然采欺骗手段罪贷款诈骗罪定区：罪观求行非法占目贷款诈骗罪求行必须非法占目司法实践中认定非法占目较困难致社会量骗取银行贷款行难追究刑事法律责罪设立降低击骗取银行贷款信行门槛保障银行信贷资产提供更加力法律武器二罪体包括然单位贷款诈骗罪体然单位实施骗取贷款行贷款诈骗罪追究刑事责符合条件合诈骗罪定罪三两罪高法定刑罪高法定刑仅七年期徒刑贷款诈骗罪高判处期徒刑
9背信运受托财产罪
背信运受托财产罪指银行者金融机构违背受托义务擅运客户资金者委托信托财产情节严重行
罪刑法修正案（六）新增加罪名针目前金融机构委托理财公众资金营理领域出现问题新增加犯罪委托理财指委托通委托者信托受托约定资金证券等金融性资产交受托受托定期限委托意思理投资证券期货等金融市场期
支付委托定例收益资产理活动
罪客观表现行体实施违背受托义务擅运客户资金者委托信托财产行谓委托信托财产指前委托理财业务中存放类金融机构中类客户资金资产：（1）证券投资业务中客户交易资金国证券交易制度中客户交易结算资金指客户证券公司存放买卖证券资金（2）委托理财业务中客户资产委托理财业务金融机构接受客户委托客户存放金融机构资产进行理客户资产理业务资产包括资金证券等（3）信托业务中信托财产分资金信托般财产信托（4）证券投资基金证券投资基金指通公开发售基金份额募集客户资金法律性质基金质标准份额集合资金信托客户购买基金性质客户委托基金公司理财产罪属结果犯必须情节严重构成犯罪区分罪非罪重界限情节严重指违背受托义务擅运客户资金者委托信托财产委托造成重财产损失等情形
罪犯罪体特殊体商业银行证券交易期货交易证券公司期货纪公司保险公司者金融机构构成罪体
10洗钱罪
洗钱罪指明知毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪产生收益掩饰隐瞒性质源提供资金账户协助财产转换现金金融票价证券通转账者结算方式协助资金转移协助资金汇境外者方式掩饰隐瞒犯罪收益源性质行
罪客观方面刑法中洗钱罪明确规定象毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪种违法外犯罪成洗钱罪象构成洗钱罪观方面洗钱罪种意犯罪明知毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯
罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪然掩饰隐瞒违法产生收益源没种意构成洗钱罪
根刑法第百九十条规定犯罪列行没收实施犯罪产生收益处五年期徒刑者拘役处者单处洗钱数额百分五百分二十罚金情节严重处五年十年期徒刑处洗钱数额百分五百分二十罚金：①提供资金账户②协助财产转换现金金融票价证券③通转账者结算方式协助资金转移：④协助资金汇境外⑤方法掩饰隐瞒犯罪收益源性质
单位犯前款罪单位判处罚金直接负责员直接责员处五年期徒刑者拘役情节严重处五年十年期徒刑
83 金融诈骗罪
金融诈骗罪指金融活动中违反金融理法规采取虚构事实者隐瞒真相方法非法占目骗取数额较财物行
金融诈骗罪作类罪具许性基构造：观均具非法占目客观均遵循列逻辑序：（1）实施虚构事实隐瞒真相等欺骗行（2）受骗者陷入者强化认识错误（3）受骗者骗作出行期财产处分行（4）受骗者者（害）遭受财产损失金融犯罪具独特法律特征侵犯复杂客体仅包括公私财物包括国家金融秩序金融工具公信力诈骗方法通特定金融工具等非法占目认定司法实践中难题参见高民法院全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪作般掌握
831 集资诈骗罪
集资诈骗罪指非法占目采虚构事实隐瞒真相方法非法社会公开募集资金数额较行
罪客体社会公众财产国家金融秩序集资诈骗行名集资实诈骗采取欺骗手段蒙骗社会公众仅造成投资者济损失时更干扰金融机构储蓄贷款等业务正常进行破坏国家金融理秩序罪会导致广投资者集资活动分谨慎甚金融机构正常筹措资金手段产生信感
罪客观方面表现非法集资行公司企业组织未合法批准社会公众者集体募集资金行：实践中非法集资名目行采隐瞒真相虚构事实诈骗方法进行集资均属罪行
罪体般体包括然单位
罪观方面意求非法占目否具非法占财物目罪区非法集资等行（指刑法第百七十六条规定非法吸收公众存款罪第百七十九条规定擅发行股票公司企业债券罪等）重特征
根刑法第百九十二条第百九十九条规定犯罪数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产数额特巨国家民利益造成特重损失处期徒刑者死刑处没收财产
刑法第二百条规定单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员处五年期徒刑者拘役数额巨者严重情节处五年十年期徒刑数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑
832 贷款诈骗罪
贷款诈骗罪指非法占目采虚构事实隐瞒真相方法诈骗银行者金融机构贷款数额较行
罪侵犯客体贷款贷款指作贷款银行者金融机构款提供约定利率期限付息货币资金诈骗贷款行仅侵犯银行等金融机构财产权必然影响银行等金融机构贷款业务金融业务正常进行破坏国金融秩序稳定
罪客观方面表现：
（1）编造引进资金项目等虚假理
（2）虚假济合
（3）虚假证明文件
（4）虚假产权证明作担保超出抵押物价值重复担保
（5）方法诈骗贷款作兜底条款意涵盖类型贷款诈骗形式解释时需遵循类解释原前四项行性质手段类似
罪体般体单位构成罪银行金融机构工作员诈骗贷款犯罪分子串通提供诈骗贷款帮助需分情形进行讨构成贷款诈骗罪犯构成职务侵占罪贪污罪犯关键区银行否骗
罪观方面意必须具非法占目果行具非法占目申请贷款时欺骗手段果造成贷款重损失情节严重构成罪构成刑法修正案（六）增设骗取贷款罪
需注意刑法修正案（六）新增设骗取贷款票承兑信证保函罪客观方面表现欺骗手段取银行者金融机构贷款票承兑信证保函等贷款诈骗罪相该罪包括骗行观方面需具非法占目体仅仅然包括单位构成该罪求银行金融机构造成重损失者严重情节
根刑法第百九十三条规定犯贷款诈骗罪列情形数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：①编造引进资金项目等虚假理②虚假济合③虚假证明文件④虚假产权证明作担保者超出抵押物价值重复担保⑤
方法诈骗贷款
833 信证诈骗罪
信证诈骗罪指伪造变造信证者附单文件者作废信证者骗取信证方法进行信证诈骗活动行
罪侵犯客体包括信证项关系方事财产包括国家金融理制度信证交易特殊支付方式犯罪分子伪造变造作废信证方式进行信证诈骗活动提供信证诈骗活动仅公私财产遭受损失信证安全信誉受极破坏
罪客观方面表现行实施利信证进行诈骗行：
（1）伪造变造信证者附单文件谓伪造信证指行利伪造信证骗取财物行谓变造信证指行利变造信证诈骗财物行伪造变造附单文件指信证时伪造变造提单等必须附信证单骗取信证项贷款行伪造变造信证者附单文件伪造变造伪造变造提供两种情况属条定
（2）作废信证种情形指期信证效信证明知涂改信证进行诈骗行
（3）骗取信证种情形指行编造虚假事实隐瞒事实真相欺骗银行开具信证行单纯骗取信证尚未应认信证诈骗罪预备行
（4）方法种情形指行前三种外方法进行信证诈骗行尤需引起重视利软条款信证进行诈骗犯罪行
罪体般体包括然单位
罪观方面意求具非法占目
根刑法第百九十五条规定犯罪列情形进行信证诈骗活动处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元
五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：①伪造变造信证者附单文件②作废信证③骗取信证④方法进行信证诈骗活动
刑法第百九十九条规定犯罪数额特巨国家民利益造成特重损失处期徒刑者死刑处没收财产
外刑法第二百条规定单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员处五年期徒刑者拘役数额巨者严重情节处五年十年期徒刑数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑
834 信卡诈骗罪
信卡诈骗罪指伪造信卡者虚假身份证明骗领信卡者作废信卡者信卡者利信卡恶意透支进行诈骗活动数额较行
罪侵害客体复杂客体侵犯国家关信卡理制度时侵犯银行信卡关关系公私财产根立法解释罪信卡指商业银行者金融机构发行具消费支付信贷款转账结算存取现金等全部功者部分功电子支付卡
罪客观表现伪造变造信卡者信卡者利信卡恶意透支诈骗公私财物数额较行包括：
（1）伪造信卡者虚假身份证明骗领信卡
（2）作废信卡进行诈骗谓作废信卡指法定原失效信卡
（3）信卡进行诈骗
（4）信卡进行恶意透支称恶意透支指持卡非法占目超规定限额者规定期限透支发卡银行催收行
罪体般体仅然单位构成罪
罪观方面意必须具非法占目否违反关信卡理规定获取财物犯罪处知伪造作废信卡善意透支误信卡等均作犯罪处
需注意盗窃信卡定盗窃罪非罪
根刑法第百九十六条规定犯罪列情形进行信卡诈骗活动数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：①伪造信卡者虚假身份证明骗领信卡②作废信卡③信卡④恶意透支盗窃信卡法第二百六十四条规定定罪处罚
835 票诈骗罪金融证诈骗罪
1票诈骗罪
票诈骗罪指非法占目采虚构事实隐瞒真相方法利金融票进行诈骗活动数额较行
票诈骗罪侵犯客体指狭义金融票仅指汇票票支票金融票具价性物权性性式性等特点罪金融票流通程中进行仅侵犯公私财产权利更影响金融票信誉妨害金融票正常流通破坏国家金融票业务理制度
罪客观方面表现：
（1）明知伪造变造汇票票支票
（2）明知作废汇票票支票处作废票指根法律关规定票包括票法中说期票包括效法宣布作废票包括银行根国家关规定予作废票
（3）汇票票支票通常表现种情况：指行非法手段获取票欺诈偷盗者胁迫等手段取票
者明知述手段取票进行诈骗活动二指没代理权代理名义者超越代理权限行三指委托代保者捡拾遗失票进行骗取财物行
（4）签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物
（5）汇票票出票签发资金保证汇票票者出票时作虚假记载骗取财物
罪体般体包括然单位
罪观方面意必须具非法占目
根刑法第百九十四条规定列情形进行金融票诈骗活动数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金：数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：①明知伪造变造汇票票支票②明知作废汇票票支票：③汇票票支票：④签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物⑤汇票票出票签发资金保证汇票票者出票时作虚假记载骗取财物
伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证前款规定处罚
刑法第百九十九条规定犯罪数额特巨国家民利益造成特重损失处期徒刑者死刑处没收财产
刑法第二百条规定单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员处五年期徒刑者拘役数额巨者严重情节处五年十年期徒刑数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑
2金融证诈骗罪
金融证诈骗罪指非法占目采虚构事实隐瞒真相方法伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证进行
诈骗活动行
广义说汇票票支票属银行结算证作罪行象金融证仅指委托收款证汇款证银行存单果伪造变造汇票票支票进行诈骗构成犯罪构成罪应构成票诈骗罪客体罪构成件处罚均票诈骗罪相赘述
根刑法第百九十四条第二款规定伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产
刑法第百九十九条规定犯罪数额特巨国家民利益造成特重损失处期徒刑者死刑处没收财产
外刑法第二百条规定单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员处五年期徒刑者拘役数额巨者严重情节处五年十年期徒刑数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑
84 银行业相关职务犯罪
841 职务侵占罪
职务侵占罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利单位财物非法占数额较行
罪客观方面表现行利职务便利单位财物非法占数额较行利职务便利构成罪件谓利职务便利般指行利单位具定职务种职务产生便利条件理手单位财物便利侵占财物行般表现侵吞窃取骗取等非法手段谓侵吞指利职务便利手公财物非法占谓
窃取指利职务便利采秘密方法合法理公财物窃通常讲监守盗果股份制商业银行工作员利职务范围权力位形成便利条件监守盗认定职务侵占谓骗取指采虚构事实隐瞒真相方法非法占单位财物
罪犯罪体特殊体非国公司企业者单位非国家工作员构成单位工作国家工作员成罪体
值注意员身份样非法占单位财物行刑法定性样受处罚轻重分国公司企业改制股份限公司原国公司企业工作员股份限公司新命员中受国家机关国公司企业事业单位委派事公务外属国家工作员利职务便利单位财物非法占数额较应职务侵占罪定罪处罚国家机关国公司企业事业单位委派（委派遣命指派提名批准等）非国公司企业事业单位社会团体事公务员董事监事高级理员等利职务便利单位财物非法占应贪污处股份制商业银行般工作员成贪污罪犯罪体
罪贪污罪界限两罪客观方面观方面基相区：犯罪体职务侵占罪体非国公司企业者单位非国家工作员贪污罪体国家工作员者受国单位委派理营国财产员二犯罪象职务侵占罪犯罪象非国单位（私营企业合伙企业合资企业股份制企业等）财物贪污罪犯罪象国财产公财产三刑罚处罚幅度职务侵占罪刑罚高五年期徒刑贪污罪情节特严重处死刑
根刑法第二百七十条规定公司企业者单位员利职务便利单位财物非法占数额较处五年期徒刑者拘役：数额巨处五年期徒刑处没收财产司法实践中公司企业者单位员利职务便利单位财物非法占数额五千元万元应予追究刑事责侵占公司企业财物五千元二万元属
数额较侵占公司企业财物十万元属数额巨
842 挪资金罪
挪资金罪指非国公司企业者单位工作员利职务便利挪单位资金者贷数额较超三月未者未超三月数额较进行营利活动者进行非法活动行
罪客观方面表现利职务便利擅挪单位资金者贷行利职务便利指行利单位中担职务便利手理者单位资金挪单位资金者贷表现挪单位资金者然者挪名义挪资金然单位挪资金行分超期未型营利活动型非法活动型三种情形挪资金者贷数额较超三月未二挪资金未超三月数额较进行营利活动三挪资金进行非法活动谓进行非法活动指挪资金进行赌博吸毒嫖娼非法营放高利贷等国家法律行政法规禁止行种情形没挪资金数额时间限制没条件挪资金非法活动构成罪
罪犯罪体职务侵占罪体样特殊体非国公司企业者单位非国家工作员
根刑法第二百七十二条规定公司企业者单位工作员利职务便利挪单位资金者贷数额较超三月未者未超三月数额较进行营利活动者进行非法活动处三年期徒刑者拘役挪单位资金数额巨者数额较退处三年十年期徒刑司法实践中挪资金行追究刑事责数额起点：挪单位资金数额万元三万元超三月未挪单位资金数额万元三万元进行营利活动挪单位资金数额五千元二万元进行非法活动
843 非国家工作员受贿罪
非国家工作员受贿罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利索取财物非法收受财物谋取利益数额较行
罪客观表现利职务便利索取者收受贿赂行济中违反国家规定收受种名义回扣手续费行利职务便利指利职务组织领导营负责某项工作便利条件索取财物指行利职务便利求谋取利益解决困难等时动方索贿赂行非法收受财物指行利职务便利权力收受动送予财物行般直接收取间接收取事前收受事收受采取种形式影响罪成立谋取利益包括应合法正利益包括应非法正利益包括已谋取利益包括意图谋取正谋取尚未谋取利益行济中违反国家规定收受种名义回扣手续费应受贿行处
罪犯罪体特殊体非国公司企业者单位非国家工作员具国家工作员身份员国金融机构工作员国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物非法收受财物谋取利益者违反国家规定收受种名义回扣手续费受贿罪定罪量刑
刑法规定索取财物非法收受财物必须达数额较构成犯罪司法实践中数额较标准指索取收受五千元者非国家工作员受贿罪高判处五年期徒刑处没收财产国公司企业中事公务员国公司企业委派非国公司企业事公务员犯受贿罪高处死刑处没收财产
844 签订履行合失职骗罪
签订履行合失职骗罪指国公司企业事业单位直接负责员签订履行合程中严重负责诈骗致国家利益遭受重损失行
罪侵犯客体公司企业理秩序国家财产罪属渎职犯罪
罪客观表现签订履行合程中严重负责诈骗致国家利益遭受重损失罪行发生合签订履行两程中行需参中程金融机构工作员严重负责造成量外汇骗购者逃汇罪处
罪体特殊体国公司企业事业单位直接负责员
罪观方面失行未严格审查合认识骗结果注意义务结果认识未避免国家利益遭受重损失结果避免义务
根刑法第四百零六条规定犯条定罪处三年期徒刑者拘役致国家利益遭受特重损失处三年七年期徒刑
第3篇银行业业员职业操守
第9章概述银行业业基准
91 银行业业员职业操守概述
911 宗旨
规范银行业业员职业行提高中国银行业业员整体素质职业道德水准建立健康银行业企业文化信文化维护银行业良信誉促进银行业健康发展制定职业操守
职业行指业员具体工作岗位履行特定岗位职责行广义说职业行局限工作时间完成工作务行较受公众关注行业职业政府官员法官银行业业员日常行常常会职业身份联系起受公众关注较受公众关注银行业言业员保持良职业操守非常重
职业操守职业行规范总称国中国注册会计师协会2002年6月25日制定中国注册会计师职业道德规范指导意见中华全国律师协会2002年2月26日修订律师职业道德执业纪律规范2004年3月20日通律师执业行规范（试行）金融行业中国证监会中国保监会分制定业员行准业员道德指引国外银行业普遍重视员工职业操守规范新入行员必须严格操守核心合规政策培训考试合格劳动合中签署严格遵守操守等相关容够正式成银行业业员
年中国银行业推进股份制改造公司治理改革方面取显著成效银行业金融机构财务状况信贷资产质量明显改善中国银行业健康发展基础层面银行业业员素质特职业操守没改革步伐时发生银行案件屡禁止商业贿赂行等明证定程度反映银行业金融机构控制度存缺陷操作风险控存问题更重银行业业员职业操守方面教育做够诚信合规职核心职业价值理念没明确树立起银行业业员职业行然受法律法规约束范围容限法律法规没规定银行业业员职业行机构带良影响重事项严格遵守业务流程公客户客户进行风险提示避免销售等需部系统完整业操守规范鉴中国银行业协会制定银行业业员职业操守2007年2月9日全体会员会正式通
银监会高度重视银行业金融机构企业文化建立职业操守践行2006年10月制定商业银行合规风险理指引第三条规定：指引称法律规准指适银行业营活动法律行政法规部门规章规范性文件营规律性组织行业准行守职业操守规定违反银行业职业操守行视违规行监局政策指引层面遵守银行业业员职业操守确立保障
912 业员
职业操守称银行业业员指中国境设立银行业金融机构工作员
条称银行业金融机构指银行业监督理法第二条规定银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信合作社等吸收公众存款金融机构政策性银行外该法律规定非银行金融机构金融资产理公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币纪公司等适银行业金融机构称谓
年越越银行业金融机构通劳务派遣方式雇工作员银行业金融机构直接力资源公司签订合派遣劳务员银行业金融机构工作种劳务派遣制度劳动合法（草案）确认第五章特规定中单列节予规范银行业金融机构没直接劳动合关系受关机构派遣银行业金融机构中工作员应属银行业业员范畴外银行业金融机构业务外包公司IT业务外包计算机网络系统公司审计业务外包会计师事务法律合规事务外包律师事务等会委派相关技术专业员定期定期银行业金融机构部工作广义讲委派员属银行业业员范畴
913 适范围
银行业业员应遵守职业操守接受机构银行业律组织监机构社会公众监督
银行业业员应遵守职业操守业生涯中恪守诚信合规职职业价值理念
般意义讲遵守职业操守应成银行业业员觉职业行没定监督约束机制严重违反职业操守规定行应惩罚银行业健康发展职业操守监督者：银行业业员机构银行业律组织监督机构社会公众
银行业业员机构指业员供职银行业金融机构
银行业律组织包括全国性银行业律组织方性银行业律组织根银监会制定银行业协会工作指引规定全国性银行业律组织指中国银行业协会方性银行业律组织指省治区直辖市计划单列市银行业协会
监机构包括银监会包括中国民银行国家外汇理局等行监督理职部门分支机构
银行业务涉社会济活动方方面面银行业业员职业行应该较易受社会公众监督
92 银行业业基准
921 诚实信
银行业业员应高标准职业道德规范行事品行正直恪守诚实信原
诚实信原视民法中帝王原诚实信行业规范必须遵循原银行业国政治济社会公众生活密切相关具高度外部性业员遵循诚实信原求应更高
银行业高度赖负债营行业声誉银行生命线声誉风险导致银行客户流失甚银行挤兑银行置濒倒闭边缘银行业业员诚信否直接关系服务机构声誉银行业业员诚实信原应该实质意义恪守够理违反抗辩品行正直银行业业员立身基求维护商业银行声誉根业员品行正然违反法律法规会银行声誉带损失会银行业欺诈种祸根外部员会利业员品行端进行外勾结犯罪银行业业员时必须恪守诚实信原保持品行正直免行机构带良影响
922 守法合规
银行业业员应遵守法律法规行业律规范机构规章制度
银监会2006年10月公布商业银行合规风险理指引第三条合规定义商业银行营必须适银行业营活动法律行政法规部门规章规范性文件营规律性组织行业准行守职业操守相致
法律法规种约定俗成说法具较宽泛含义包括立法机关全国民代表会常务委员会制定法律国务院制定行政法规国务院部委制定规章时包括方性法规治条例单行条例等
律规范指银行业协会章程规定程序通全体会员具定约束力行业规范公约中国银行业协会制定中国银行业律公约中国银行业反商业贿赂承诺职业操守等
规章制度指银行业金融机构部制定项政策操作程序工作规范家银行业金融机构部规章制度法律法规律规范确定原相突
树立合规营意识防范合规风险银行开展正常营活动基前提合规风险定义商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险商业银行整体营活动合规众业员合规构成银行业业员违反合规政策行银行带合规风险商业银行合规风险理指引第六条规定：商业银行应加强合规文化建设合规文化建设融入企业文化建设全程董事会高级理层应确定合规基调确立全员动合规合规创造价值等合规理念全行推行诚信正直职业操守价值观念提高全体员工合规意识促进商业银行身合规外部监效互动
923 专业胜
银行业业员应具备岗位需专业知识资格力
具备岗位需专业知识技银行业业员业基前提社会发展市场需求变化银行业务断发展变化业员断学断提高专业知识技适应岗位工作需
资格指通考试认取种资格通中国银行业协会银行业员资格考试获银行业业员资格通司法部组织国家司法考试获法律职业资格通财政部门考试获会计资格等根关监机构规定银行业金融机构某岗位具备相应资格岗商业银行理财业务理暂行办法第五十四条规定商业银行理财业务员应具备相应学历水工作验外应具备相关部门求行业资格
国外数发达国家银行业业员资格认证制度已百年历史没取银行业业员资格认证没银行业找工作种业员资格认证制度根保证银行业业员专业胜职工作银行稳健营良基础国项工作中国银行业协会承担正处起步阶段
力通学实践具备技包括理水实务操作力职业判断力等取定业资格认证业员具备事岗位工作需知识技种证明
924 勤勉职
银行业业员应勤勉谨慎机构负诚实信义务切实履行岗位职责维护机构商业信誉
银行业业员仅具备岗位需专业知识技更勤勉谨慎良工作态度银行业业员首先机构诚实信义务准确诚实填报信息工作学历刻意隐瞒实披露机构力资源理需信息行会埋隐患
业务操作程中业员认真履行岗位职责勤勉谨慎仔细认真避免差错做名称职银行业业员
925 保护商业秘密客户隐私
银行业业员应保守机构商业秘密保护客户信息隐私
根中华民国反正竞争法（简称反正竞争法）规定商业秘密指公众知悉权利带济利益具实性权利采取保密措施技术信息营信息保守机构商业秘密银行业业员应义务
客户信息指银行客户开户提供授信服务金融产品时掌握客户址联系电话财产财务状况等信息
客户隐私指客户婚姻家庭状况愿知悉掌握情况
银行业金融机构业员客户提供金融服务时根关反洗钱规定规定客户提供详信息信息掌握助授信业务审批交易完成信息提供第三方机构部部门果泄露信息会客户造成损失侵害客户利益属违法行机构带损失客户商业秘密信息隐私妥善严格保护法律法规强制性规定避免客户损失维护银行声誉必然求
926 公竞争
银行业业员应尊重业员公竞争禁止商业贿赂
公竞争指银行业金融机构业员金融服务种类质量效率等手段低价销售贬低手虚假宣传等正竞争方式时应尊重业员建立合作赢良行业风气
反正竞争法规定营者采财务手段进行贿赂达销售购买产品服务目营者销售购买商品服务明示方式方折扣中间佣金折扣佣金必须实入账实入账会认商业行贿受贿行旦发生面法律纪律严惩
第10章银行业业员职业操守相关规定
101 银行业业员客户
1011 熟知业务
银行业业员应加强学断提高业务知识水熟知客户推荐金融产品特性收益风险法律关系业务处理流程风险控制框架
银行业务具较强专业性业员处岗位承担职责银行业务应全面解尤岗职工作较专业深入理解重业务岗位承担理职员说具广博知识专业技相业验更履行职责前提条件
商业银行法规定设立商业银行必备条件必须具备专业知识工作验高级理员外中国民银行金融机构高级理
员职资格理办法银监会中资商业银行行政许事项实施办法外资金融机构行政许事项实施办法等高级理员专业知识职资格提出明确具体求
银行业般业员专业知识业资格国法律法规没作出明确规定作名银行业业员三方面知识缺：
宏观济金融状况较全面认识解银行现代济中起作解
二熟知身岗位相关银行业务理关法规金融监体制事业务涉监规定较深入解
三具备胜职工作相关专业知识技
业员具备丰富业务知识熟练业技银行健康发展基保证金融产品制度科技断变化创新代业员应坚持学确保知识更新业务技断获提高业员应利种机会积极动学钻研新业务掌握新知识
1012 监规避
银行业业员业务活动中应树立法合规意识客户明示暗示规避金融外汇监规定
处规避指逃避法律法规中禁止性义务性程序性规定采取合法形式逃避法定义务掩盖非法违规事实行
银行业务涉法律法规较庞杂总言实际工作中涉法律监规体包括类：
1适营利性机构法律法规：会计税收工商理方面法律法规法规营性企业具广泛适性银行例外
2直接银行理关法律法规：银行业监督理法中国民银行法商业银行法外汇理条例等法律行政法规银监会中国民银行国家外汇理局等监机构根述法律制定关监规指引外包括金融监机构跨监领域产品发布规中国保监会关保险兼业代理关规定中国证监会关基金托等业务规定
监规指引仅明确规定银行机构设立条件银行业务范围业务准入营理业务运营风险控制资产负债理等提出总体求
般言法律法规规定包括授权性规定包括禁止性义务性程序性规定禁止性规定属法律明确规定事行进行洗钱活动旦违反违法行面刑事行政处罚义务性规定法律求行必须履行行法律法规求营性生产性企业法章纳税旦法律法规规定求行必须法律法规规定履行相应义务否产生利果程序性规定指法律法规中关事某种活动必须定程序履行审批备案规定商业银行开办代客境外理财业务必须银监会申请代客理财业务资格
银行违反禁止性授权性程序性规定会产生直接利果银行业业员应该特留意规定必须做：
1树立法合规营意识认识合规营银行事活动前提
2熟知职工作密切相关法律法规监规尤禁止性义务性程序性规定：
3根立法意正确理解监规中禁止性义务性程序性规定
实践中存明显妥行会业员机构产生利影响：
1明示暗示方式客户提供规避法律法规规定建议
2明知办业务逃避监规定规避法律法规禁止性规定部流程进行必报告默许甚提供协助
3出私情亲朋友提供规避监规定意见建议利机构资源行提供方便
1013 岗位职责
银行业业员应遵守业务操作指引遵循银行岗位职责划分风险隔离操作规程确保客户交易安全
（）听身工作关信息
（二）非部职责调整适批准代岗位员履行职责工作委托代履行
（三）违反部交易流程岗位职责理规定保印章重证交易密码钥匙等身职责关物品信息交告知员
道德风险操作风险银行日常运营中面两种风险防范风险商业银行岗位职责明确划分业务流程权限方面进行控制笔业务部相应复核审批程序作名业员必须遵循机构业务操作规程
1014 信息保密
银行业业员应妥善保存客户资料交易信息档案受雇期间离职均违反法律法规机构关客户隐私保护规定透露客户资料交易信息
条求银行业业员严格执行关客户隐私交易信息保密关法律法规规定违法违规透露关信息
客户隐私保护商业银行必须承担项重义务银行否具套完善保护客户隐私制度施行措施评价银行营理水重指标客户评价银行否稳健营重标准种评价直接影响客户否银行发生业务
保护客户隐私许国家进行专门立法国际影响较广泛济合作发展组织（OECD）1980年制定隐私保护八项基准信息收集限制原（Collection Limitation Principle ）信息质量原（ Data Quality Printciple）表明目原（Purpose SpecificationPrinciple ）限制原（ Use Limitation Principle ）安全保护原（ Security Safeguards Principle ）公开性原（Openness Principle ）参原（ Individual Participation Principle ）负责原（ Accountability ）①八条准绝数国际性银行采制定相应部规监督机制确保实现
国然没客户隐私保护进行专门立法商业银行法存款愿取款客户保密基原奠定客户隐私进行保护法律基础时
商业银行法相应章节中规定查询客户账户信息交易信息法定机关种类权限程序视国客户隐私进行保护基规范外国反洗钱法明确规定金融机构应该反洗钱信息保密根该法全文理解里指信息仅包括反洗钱工作动态信息包括涉客户身份信息账户交易信息
外妥善保存客户信息交易信息档案仅金融机构应该承担法定义务履行法定协助义务前提条件根国反洗钱法规定金融机构必须妥善保护客户开户资料交易信息5年反洗钱机关法进行反洗钱调查时必须提供必协助包括提供相关客户信息交易信息
业员述行明显违反条规定：
1业务关组织包括机构事透露客户信息婚姻状况家庭住址电话号码身份证号码财产住房客户愿知晓信息
2出奇目事听客户信息交易信息
3妥善保销毁填客户信息单证开户申请书交易指令等书面材料意扔废纸篓里资料度做印纸关员机会接触客户信息
4客户信息未客户许目客户提供信息初衷银行开立存款账户业员未客户允许情况客户关信息提供保险公司公司营销产品
1015 利益突
银行业业员应坚持诚实守信公合理客户利益原正确处理业务开拓客户利益保护间关系原处理潜利益突
（）存潜突情形应机构理层动说明利益突情况处理利益突建议
（二）银行业业员亲属购买机构销售代理金融产品接受机构提供服务时应明确区分机构利益利益
利职工作便利明显优低普通金融消费者条件价格机构进行交易
条求银行业业员诚实信履行职责妥善处理种利益突
作社会方面业员银行员方面工作外扮演着种角色角色数时候会职工作带帮助会带利益突果妥善处理必然会银行带声誉方面济方面利影响
根条规定妥善处理利益突银行业业员言意味着业员两方面义务：
1动避免利益突动避免参存利益突业务项目动避免职产生利益突岗位
2利益突发生时应申请回避根正常交易原理层利益相关充分披露利益突信息确保交易正性合理性
具体言业员行存明显行时会带行政刑事责：
1执行关关系发放贷款限制性规定违规关系发放优般交易贷款优般交易条件关系达成交易
2法律法规监规求执行回避制度存利益突时作披露参业务营决策交易处理
3利朋友关系亲属关系事关系客户推销适合产品服务
4利银行工作优势没明确部优惠政策情况明显优普通金融消费者条件购买机构销售产品提供服务
5利银行工作优势明显优普通金融消费者条件亲属朋友等提供金融产品损害机构利益
6时承担着社会职务机构兼职工作银行业业员利银行工作便利机构获取优般消费者利益利机构兼职便利机构获明显适利益
前述6种行明显违反诚实信守法合规职业操守准
银行机构利益突处理较复杂规业员法确知行否属利益突处理利益突存疑问时应该部规定级报告寻求部专业支持
1016 幕交易
银行业业员业务活动中应遵守关禁止幕交易规定幕信息明示暗示形式告知法律机构允许范围外员利幕信息获取利益基幕信息提供理财投资方面建议
条求接触金融交易业员未法定程序外透露幕信息利幕信息进行幕交易
幕信息指幕员知悉尚未公开影响金融交易达成金融交易价格重信息银行公司营方针营范围重变化重投资行面重诉讼重购置财产决定等信息银行业业员基幕信息进行幕交易提供投资理财方面建议损害机构金融消费者利益情节严重者甚会触犯法律
根证券法规定幕交易包括列行：（1）幕信息知情利幕信息买卖证券者根幕信息建议买卖证券行（2）幕信息知情泄露幕信息利该信息获利行（3）非幕信息知情通正手段者途径获幕信息根该幕信息买卖证券者建议买卖证券行
证券市场例幕交易危害具体体现：
1违反证券市场公开公公正原侵犯特定广投资者合法权益
2幕交易损害市公司利益证券法求市公司必须定期投资者时公布财务状况营情况建立种全面公开信信息披露制度取公众信利幕信息进行证券交易行危害市公司信息披露公正性损害投资者市公司信心影响市公司正常发展
3幕交易扰乱证券市场秩序幕员利幕信息造成股价波动损害证券市场正常秩序
中国金融业采取分业营分业监原银行业业员工作中接触幕信息包括两种：
1机构市银行时获知关机构幕信息
截2007年4月30日中国境11家银行分境外市分中国工商银行中国银行中国建设银行交通银行中信银行招商银行兴业银行海浦东发展银行中国民生银行华夏银行深圳发展银行预见着国银行业股份制改造进程加快会更银行改造市银行更业员接触涉机构重利利信息信息通常会证券价格证券市场产生影响
2履行基金托账户托义务程中获知幕信息
根国证券投资基金法相关法律法规规定证券投资基金企业年金社保基金等必须指定家商业银行作托基金托更机会解基金样机构投资者投资组合款项流果利掌握信息违法相关信息外进行透露违反证券法关禁止幕交易规定
作名银行业业员应该熟知相关法律法规职业操守幕信息幕交易禁止规定日常工作生活中恪守关幕信息幕交易禁止性规定
1时间点谈工作话题
2明示暗示方式应该知道该项信息部员提幕信息
3违反关规定容信息明示暗示方式告知亲友
4部秘密信息保规定妥善保涉幕信息文件电子文档
5采取匿名假名委托利幕信息进行幕交易谋取利益
1017 解客户
银行业业员应履行客户职调查义务解客户账户开立资金调拨途账户否会第三方控制等情况时应根风险控
制求解客户财务状况业务状况业务单客户风险承受力
条求银行业业民履行法定审查客户身份义务客户开立匿名假名账户未完成法定审核身份义务情况接受客户指令办理业务
解客户银行法承担项法定义务国账户理规定反洗钱法等法律法规明确求金融机构应建立客户身份识制度业员办理业务时须遵循规：
1银行客户建立业务关系者客户提供规定金额现金汇款现钞兑换票兑付等次性金融服务时应求客户出示真实效身份证件者身份证明文件进行核登记
2客户代理办理业务银行应时代理代理身份证者身份证明文件进行核登记
3银行身份明客户提供服务者进行交易客户开立匿名账户者假名账户
作名银行业业员应该做：
1解客户仅机构法定义务工作中必须严格履行项工作求
2熟知机构客户身份进行识登记关规定解机构客户进行身份识具体求
3严格遵循操作流程徇私情违反规定客户开立匿名假名账户客户开立匿名假名账户仅机构带利法律果职业发展产生利影响
1018 反洗钱
银行业业员应遵守反洗钱关规定熟知银行承担反洗钱义务严守客户隐私时时机构求报告额疑交易
条求业员工作中解额疑交易判断标准协助反洗钱调查义务履行额疑交易报告账户资料保存等义务
根国反洗钱法中国民银行规定银行等金融机构反洗钱方面承担义务：
1建立部反洗钱工作机制规程
2建立客户身份进行识工作流程部控制制度
3妥善保保存客户身份资料交易记录
4时报告额疑交易
5协助反洗钱调查
6反洗钱工作信息进行保密
7进行反洗钱关政策法规宣传培训工作
作名银行业业员列行仅会机构带合规风险会职业生涯带利影响：
1法律法规规定审核客户身份证件客户开立假名匿名账户
2部规章理规定妥善整理保客户身份资料交易资料
3报告额交易疑交易信息透露关员
4拒绝协助反洗钱调查机构法调查行拒绝提供隐匿伪造变造客户信息拒绝执行权客户信息进行查询客户资产进行冻结扣划国家机关发出账户冻结通知裁定
5发现疑交易额交易时时部规定进行汇报
1019 礼貌服务
银行业业员接洽业务程中应衣着体态度稳重礼貌周客户提出合理求量满足暂时法满足明显合理求应耐心说明情况取理解谅解
银行业业员业务活动客户中心专业态度体行举止客户提供礼貌周服务业员履行职责基求
般银行业业员机构员工着装言行较明确求银行业业员应该熟知求觉践行
银行业业员应方体行举止客户提供优质服务业务处理程中满足客户合理求明显合理求应耐心说明情况获客户理解
10110 公
银行业业员应公客户客户国籍肤色民族性年龄宗教信仰残障业务繁简程度金额等方面差异歧视客户
残障者语言存障碍客户银行业业员应提供便利
根机构客户间契约产生服务方式费率等方面差异应视歧视
公客户银行业业员应工作态度客户提供优质服务前提条件银行保持良社会形象求
业员日面客户年龄性民族家庭背景受教育程度语言信仰风俗惯等方面业员面什客户应种公礼貌亲切态度应客户某方面特殊性持歧视态度
残障客户应该量提供便利应感怜悯明显情
业务处理中客户求业务会存较差异济效益会区业员应业务繁简程度济效益差异部分客户明显怠慢热情客户感觉明显差遇
时职业操守规定考虑银行产品质存差产品目标客户群银行产品设计差异导致费率服务便捷程度等方面差公客户职业操守求矛盾重客户（VIP客户）提供营业场银行应该设置明显标志般营业点区分开免引起必误解
10111 风险提示
客户推荐产品提供服务时银行业业员应根监规定求推荐产品服务涉法律风险政策风险市场风险等进行充分提示客户提出问题应着诚实信原答复达成交易隐瞒风险进行虚假误导性陈述客户作出符合关法律法规机构关规章制度承诺保证
银行业务具较强专业性具体产品言银行客户间权利义务安排产品收益性费率高低风险防范措施等素客户决定否购买某种产品服务重影响银行产品服务创新日新月异天客户难充分时解银行产品外格式合普遍采背景银行免责条款形式风险进行转移够细心客户难发现合中权利进行限制条款难解产品特性
客户获充分信息银行产品服务作出理性判断决定否银行建立业务联络购买银行产品服务前提条件稳健负责银行应该采取种营销态度业员言应着诚实信原客户进行必风险提示确保客户获充分信息作出理性选择
根规定业员客户进行营销活动时应该坚持做法：
1应利利两方面客户作出全面产品介绍
2产品涉风险尤该产品特风险进行特提示
3提醒客户留意合约中免责条款
4客户提出问题时应着诚实信原解答应完成销售务产品存风险视见者刻意隐瞒
反业员述做法明显妥：
1利益驱动着力推荐业绩奖金利产品忽视客户需
2仅介绍产品服务利处利客户方刻意隐瞒
3足引起客户注意方式提示免责条款
4客户提出问题闪烁词刻意回避提供虚假信息
10112 信息披露
银行业业员应明确区分机构代理销售产品机构担风险产品机构代理销售产品必须明确足客户注意方式提示代理名称产品性质产品风险产品终责承担者银行产品销售程中责义务等必信息
条求银行业业员应充分提示代理销售产品信息客户作出否购买银行产品服务判断时提供
银行拥庞营销网络便捷信息技术良声誉越越机构助银行优势销售产品银行言力发展代理业务仅效整合银行营销网络优势银行带接零风险手续费收入成银行分支机构重点推荐产品越越银行中间业务资产理作发展重点实现盈利模式转变背景附带问题产生产生问题重原银行未客户进行足够信息披露客户误银行代理销售产品银行担风险产品种情况发生部分银行身理够位风险控制手段缺乏关银行业员盲目追求短期利益行关
代理销售产品程中做法存妥处：
1利消费者误解追求代理销售产品销量金融消费者认银行网点销售产品银行担风险产品金融业员利种误解实现产品销售
2产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
3合约中客户介绍产品时晦涩专业性强语言描述产品客户法准确判断产品特性
4利消费者银行信夸产品收益性产品收益性进行合约外承诺
述行严重损害消费者知情权损害业员机构声誉属严重违反银行业业员职业道德行
10113 授信职
银行业业员应根监规定机构风险控制求客户区域信环境处行业情况财务状况营状况担保物情况信记录等进行职调查审查授信理
条求事信贷业务银行业业员忠职责专业客观全面中立信贷客户进行职调查监控风险实现银行信贷风险控制做基础工作
信贷业务银行传统业务良资产沉淀较领域商业银行授信理控机制否健全效控制信贷风险降低良贷款重手段银监会发商业银行授信工作职指引针集团客户中企业等客户群发专门授信指引
授信工作前期职调查数分析评价授信决策机制授信理等提出明确求银行业业员尤信贷理相关支持部门工作员仅应该透彻领会监机关商业银行授信工作求应该认真学贯彻机构授信工作具体求实施方案工作流程确保授信前调查充分全面真实授信审查严格遵循程序权限客观独立公正确保授信监测时位确保问题授信力应措施
作名事信贷工作业员行明显违反职业操守带相应行政处罚刑事责：
1进行必实调查信材料情况轻率授信工作提出意见建议
2客户提供资料存疑问时采取相应措施进行验证调查听
3客户发生根合约定突发重事项时时调查处理报采取作态度甚掩盖歪曲
4求客户信贷资料档案进行档移送造成档案资料完整全面
5省略必审核程序干涉信贷审核员独立审查意见
6明示暗示客户变造编造资料者协助客户诚实行
7规定进行效贷监控
10114 协助执行
银行业业员应熟知银行承担法协助执行义务严格保守客户隐私时解权客户信息进行查询客户资产进行冻结扣划国家机关法定程序积极协助执法机关执法活动泄露执法活动信息协助客户隐匿转移资产
条求业员职业行中仅保护客户隐私应该根法律行政法规规定法履行协助执行义务
法协助执行保护客户隐私两项似矛盾商业银行法定义务实践中存四方面问题：
维持客户业务关系出私情协助权客户信息进行查询客户资产进行冻结扣划国家机关法客户账户进行查询冻结扣划执法行甚客户通风报信协助转移客户资产执法行法进行
二忽视客户隐私保护法律部理规定未法定程序客户存款信息交易信息应该知道透露造成客户业员机构间矛盾纷争
三解权客户信息进行查询客户资产进行冻结扣划国家机关执法权限协助未法律行政法规授权机构查询冻结扣划行造成客户信息泄露资产损失终业员机构产生声誉风险
四解协助执行工作法定程序部工作流程严格审核协助执行法定手续部工作流程时部相关部门寻求支持
般言述行果三种：
1影响机构声誉
2机构面执法机关行政司法处罚
3业员会面行政司法处罚机构部惩戒
业员应学基法律知识解国商业银行法客户存款等信息保护查询冻结扣划客户存款信息规定掌握中国民银行银监会高民法院等机构关查询冻结扣划客户存款交易信息规定熟知权查询冻结扣划客户存款国家机关权限执法程序做法协助执行保护客户隐私重维护客户利益机构声誉
具体言实践工作中业员应该做点：
1应该知道透露协助执行方面信息
2面关机关协助执行求时时部支持部门寻求支持确保获专业指导
3法律规定部工作流程确认身份审核函法定件规定进行保存档
4确保求协助执行事项属该请求机关法定权限
5审核协助执行具体事项协助执行范围严格限定法律文书载明事项应根执法员口头请求超范围协助执行
6专业中立态度协助执行请求搪塞推诿更应该采取客户通风报信协助转移资产等方式抗协助执行活动机构承担责
10115 礼物收送
政策法律商业惯允许范围礼物收送应确保价值超法规机构规定允许范围遵循原：
（）现金贵金属消费卡价证券等违反商业惯礼物
（二）礼物收送会影响否礼物提供方建立业务联系决定礼物接受方产生交易义务感
（三）礼物收送会客户获适价格服务优惠
条求银行业业员工作中应该公竞争假促销费宣传费赞助费科研费劳务费咨询费佣金等名义者报销种费等方式接受予客户财物便利
商业贿赂包括两方面含义：方面提供贿赂行方面接受索取贿赂行两种行均国法律禁止国1993年颁布反正竞争法第八条明确禁止采财物者手段进行贿赂销售者购买商品规定账外暗中予方单位者回扣行贿处方单位者账外暗中收受回扣受贿处外该法规定营者销售者购买商品明示方式方折扣中间佣金营者方折扣中间佣金必须实入账接受折扣佣金营者必须实入账
贯彻反正竞争法关规定国家工商总局1996年出台关禁止商业贿赂行暂行规定商业贿赂行行表现惩罚措施等作出具体规定
年反商业贿赂行业监（）机构重点防范整治领域2006年2月中中央办公厅国务院办公厅发关开展治理商业贿赂专项工作意见根意见行业监机构发配套措施予高度重视
作名银行业业员应该树立法合规公竞争意识避免短期利益驱动违反法律法规职业生涯带利影响实践中述行明显属商业贿赂行：
1获客户存款贷款等业务促销费宣传费赞助费科研费劳务费咨询费佣金等名义者报销种费提供国外种名义旅游考察等付财物外利益方式客户提供财物
2贷款业务中接受客户提供种便利处甚动客户提出违反商业惯例求便机构获额外正利益
效遏制防范商业贿赂行发生中国银行业协会专门组织起草中国银行业反商业贿赂承诺中国银行业反正竞争公约业员职业操守中求业员严格遵守反商业贿赂关规
考虑商业活动中收送价值高目明确符合商业惯例礼物难避免银行业业员职业操守力图通原性规定界定正礼物收送行礼物收送行正礼物收送行提供行指引
10116 娱乐便利
银行业业员邀请客户应客户邀请进行娱乐活动提供交通工具旅行等方面便利时应遵循原：
（）属政策法规允许范围第三方活动属行业惯例
（二）会接受产生交易义务感
（三）根行业惯例娱乐活动显频繁价值政策法规机构允许范围
（四）活动旦公开影响机构声誉
条反商业贿赂规定较密切联系银行业业员行举止等方面提出求求业员妥善处理娱乐活动利益提供避免参健康利机构声誉娱乐活动避免损职业形象行举止时求业员避免通娱乐活动进行正竞争行
商业活动中正娱乐活动必银行业业员应该确保娱乐活动会产生问题：
1明显属奢侈浪费消费
2属色情赌博类消费
3带商业贿赂性质消费
4明显属频繁活动
5假业务名行消费实
6酗酒闹事等利机构形象行
10117 客户投诉
银行业业员应耐心礼貌认真处理客户投诉遵循原：
（）坚持客户客观公正原轻慢投诉建议
（二）机构明确客户投诉反馈时限应反馈时限答复客户
（三）机构没明确投诉反馈时限应遵循行业惯例口头承诺时限客户反馈情况
（四）投诉反馈时限法出意见应反馈时限告知客户现投诉处理情况提前告知反馈时限
条求银行业业员坚持服务客户理念妥善处理客户投诉
妥善处理客户投诉仅利提升银行形象促银行提升服务质量发现理漏洞实践中业员妥做法仅损银行形象容易投诉终转化纠纷甚诉讼例：
1客户投诉表现出反感耐烦
2采取压制拖延推诿做法时关部门反馈投诉
3时机构处理意见告知客户
4告知客户机构处理客户投诉部门联络方式设置客户投诉障碍
5机构明显失妥做法积极补救动客户说明情况
6利金融机构优势位压制客户投诉
102 银行业业员事
1021 尊重事
银行业业员应尊重事事国籍肤色民族年龄性宗教信仰婚姻状况身体健康残障进行形式骚扰侵害禁止带歧视性语言行
尊重事隐私工作中接触事隐私擅透露
尊重事工作方式工作成果引剽窃事工作成果方式予贬低攻击诋毁
银行业业员事保持相互尊重团结互助关系事友合作较发挥团队精神具备客户提供更满意服务基础业员机构保持种谐蓬勃精神面貌
相互尊重范畴较广泛包括民族惯宗教信仰包括国籍婚姻状况时身体残障事加特关予相应便利帮助相互尊重保持良事关系前提
隐私指知时愿意披露家庭状况婚姻历财产状况相关情况事间长期工作程中必然会直接间接接触机会知相互间隐私出事相互尊重透露传播事隐私相关信息
事间工作原会享工作成果相关资料事工作成果诸研究报告调研成果等予侵占剽窃完成某项成果发表引时应事先征机构事意时事工作方式工作成果进行贬低诋毁
1022 团结合作
银行业业员工作中应树立理解信合作团队精神创造进步分享专业知识工作验
团队精神基础相互理解相互信合作现代社会着社会分工细化完成某项整体工作越越讲求团队精神银行业服务例外银行根风险控制求业务部门分前台中台台前台直接客户接触听取客户意见中台相关业务资料客户资料进行整理集台提供相应支持服务果没前台中台台分工合作客户提供满意服务
事间团结合作求银行业业员集体利益重树立局意识机构成员间相互分享专业知识验创造谐工作氛围客户提供优质金融产品服务
1023 互相监督
事工作中违反法律部规章制度行应予提示制止视情况机构行业律组织监部门司法机关报告
条银行业业员举报违法行义务性规定目防止银行部舞弊犯罪案件发生年国银行业发生系列舞弊事件银行业金融机构客户造成巨济损失时银行业声誉造成极影响部舞弊犯罪行部规章制度完善法律规定健全原部监督制约力操作风险防范缺失原
事非意违反规章行时进行善意提示违规行时制止制止时机构银行业协会监者公检法等部门报告
诚实开放合规文化氛围减少舞弊发生助银行理规章效执行时保护举报者机制建立十分重新加坡星展银行举报政策员工放心举报违法违规道德行员工致电设新加坡中国香港印度尼西亚相关部门进行热线投诉热线均合规部门采取保密措施
103 银行业业员机构
1031 忠职守
银行业业员应觉遵守法律法规行业律规范机构种规章制度保护机构商业秘密知识产权专技术觉维护机构形象声誉
员工应忠诚职守职业操守核心容条求银行业业员机构应做恪职守勤勉责
首先银行业业员应觉遵守法律法规次银行业业员应遵守银行业协会制定行业律性规范年中国银行业协会陆续出台中国银行业律公约中国银行业维权公约中国银行业文明服务公约中国银行业反正竞争公约中国银行业业员流动公约中国银行业业员道德行公约六公约中国银行业反商业贿赂承诺行业律理程中银行业协会起越越重作银行业业员应遵守机构种规章制度银行业业员忠职守直接体现服机构理遵守机构种规章制度符合岗位求
机构商业秘密①知识产权②专技术③长年营理验积累尤投入巨财力智力研究开发出产品方法等市场竞争中制胜法宝某种意义讲机构形资产生存发展息息相关稍慎致形资产泄露窃取会机构造成法挽回损失银行业业员应遵守机构相关理规定觉保守机构商业秘密知识产权专技术秘密维护机构利益
机构形象声誉关重形资产银行业业员应维护机构形象声誉公场发表身份符损机构言时损害机构形象声誉时应坚决制止重情况应时报告机构相关事实予澄清
1032 争议处理
银行业业员机构纪律处分异议时应正常渠道反映申诉
条银行业业员受纪律处分时寻求法律救济手段作专门规定银行业业员受机构予警告降薪扣发奖金降职撤职开辞退等部纪律处分异议时应正常渠道反映解决造谣滋事诋毁诽谤进行身攻击时量避免滥诉权
目前专门针单位部纪律处分法律救济手段尚明确规定通常做法参行政处分相关救济性规定受行政处分国家工作员提起行政复议行政诉讼通申诉途径解决银行业业员机构部纪律处分布异议时参行政处分相关规定通诉讼途径解决
银行业业员服机构纪律处分时应首先通部调解级部门反映问题口头书面申诉等正常渠道妥善处理捏造事实造谣生事关领导进行击报复更采取侮辱诽谤身攻击等极端手段激化矛盾否利维护正救济权利反行激触犯法律承担相应法律责
机构开名辞退工资福利发生争议部调解成情况业员专门劳动争议仲裁委员会申请仲裁事仲裁裁决服收裁决书日起十五日民法院起诉期满起诉裁决书发生法律效力
1033 离职交接
银行业业员离职时应规定妥善交接工作擅带走机构财物工作资料客户资源离职应恪守诚信保守原机构商业秘密客户隐私
条银行业业员离职交接时应注意事项进行详细规定
银行业业员离职时应机构关规定办理离职交接般言离职交接程序入职岗相关程序性规定等严格
离职般填写专门员工离职交接表（见表）需关部门审核
员工离职交接表（样表）
姓名
性
身份证号码
部门
职位
入职时间
离职时间
离职性质
□辞职□辞退
部门交接
否
部门理意见签字
1工作否交接完成：
2电脑手提否：
3办公品否交：
4钥匙否：
5：
事部门交接
否
部门理意见签字
1胸卡胸牌徽标门卡否：
2四金关资料否：
3制服费否缴：
4合废止：
5：
财务部门交接
否
部门理意见签字
1职工否欠费：
2工资否结算
3：
总理意见签字：
日期：
离职员工签字：
日期：
办理流程：1离职员工先事部领取表格相关部门交接签字
2交接完毕核误员工签字确认
3请表格返回事部事部档保存手续未办理完结予结算工资
表程序拟离职银行业业员首先应部门交接完工作相关办公物品然事部门废止劳动合财务部门办理欠费工资结算方离开机构目前许国外机构均规定员工办理离职手续予结算薪资办理四金手续国外机构规定办理离职手续员工时甚出具离职证明法重新业
银行业业员离职行程度反映着职业素质诚信度塑造良职业形象维护良际关系影响非常目前国银行业竞争日益加剧营销渠道客户资源技术成果等疑重相竞争力银行业业员出身考虑离职时原机构带走工作资料客户资源期新工作岗位中达事半功倍效果然职业操守求携带工作资料客户资源机构职疑会侵害原机构商业秘密危原机构利益具备良职业操守业员应行
目前然国法律法规规定业员离职保守原机构商业秘密客户隐私法律合方面义务银行业业员应坚守职业操守底线保守原机构商业秘密客户隐私便现机构第三方泄露
1034 兼职
银行业业员应遵守法律法规机构关兼职规定
允许兼职范围应妥善处理兼职岗位职工作间关系利兼职岗位职机构利职兼职机构谋取利益
般言银行业业员机构部兼职务非营利性组织银行业协会慈善基金会学术团体金融学会法学会中兼职务取报酬情况兼职允许应机构披露兼职情况兼职位甚影响职工作甚妥银行业业员妥善处理职兼职关系量工作时间处理兼职事宜确必工作时间参加社会活动应机构请假便进行充分披露影响工作情况进行兼职活动应避免利益突利益输送
利益突指职岗位兼职岗位存竞争关系顾方利益便会损害方利益利益输送指利职兼职单位谋利者利兼职职单位谋利
1035 爱护机构财产
银行业业员应妥善保护机构财产遵守工作场安全保障制度保护机构财产合理效运机构财产公财产途禁止方式损害浪费侵占挪滥机构财产
损坏机构财产导致民事赔偿侵占挪机构财产会导致违法犯罪受刑事追究倡导合理效运机构财产节约成避免假公济私
1036 费报销
银行业业员外出工作时应节俭支出诚实记录机构申报实费
机构关费报销财务制度般言员工应机构规定标准进行业务活动支出某项支出没规定标准应着节俭精神谨慎支出节约开销外额外支出公务支出进行区分混淆更做实申报骗取收益发生申报实费情形必然会影响该员工诚信形象会导致机构索赔提起利诉
目前银行业金融机构公务卡推广起节约公差成防止员工舞弊积极作单位愿审核员工差旅等费支出环节费功夫实报销业务活动费更业员觉行良职业操守
1037 电子设备
银行业业员应遵守法律法规机构关电子信息技术设备规定关安全规定做：
（）关规定安装类安全防护系统电子设备安装盗版软件未安全检测软件
（二）利机构电子信息技术设备浏览健康网页载安全害机构信息设备软件
（三）实施害机构电子信息技术设备行
着电子信息技术发展银行业务处理越越赖电子信息技术手段完成电子设备安全问题越越重机构电子设备仅事关工作效率极涉机构声誉电子信息安全等严重问题办公设备安装盗版软件引起知识产权保护纠纷载安装未安全检测软件极黑客攻击机构系统提供方便染病毒造成办公系统瘫痪电子信息失密机构带损失银行业金融机构电子设备安全作出明确严格规定
法律法规机构规定安全电子信息技术设备银行业业员应具备职业操守
1038 媒体采访
银行业业员应遵守机构关接受媒体采访规定擅代表机构接受新闻媒体采访擅代表机构外发布信息
良社会声誉银行重形资产旦银行声誉受质疑丧失社会公众信产生声誉风险进带严重损失日常社会济生活中银行时刻报纸电视网站等媒体关注报道正式非正式媒体报道社会传闻会银行社会形象声誉带较影响银行维持良社会声誉形象坚持稳健营原外应积极关注合理引导社会舆量避免新闻媒体实报道银行声誉带损失
着银行业改革断深化越越银行开始重视建立新闻发言制度通新闻发言发布信息引导社会舆维护提升银行市场形象社会形象
般言银行业金融机构设新闻宣传工作口理部门媒体采访信息发布等方面规定情况银行业业员应遵守机构相关规定未允许授权接受媒体采访媒体发布关机构信息免言机构带危害
1039 举报违法行
银行业业员机构违反法律法规行业公约行责予揭露时权利义务级机构机构监督理部门直国家司法机关举报
银行业业员举报机构违法行良职业操守求成熟开放合规文化应包含重容机构发生违反法律法规行业员应予揭露时级机构行业律组织监机构司法机关进行举报举报者相关机构应予保密奖励
104 银行业业员业员
1041 互相尊重
银行业业员间应互相尊重发表贬低诋毁损害业员业员机构声誉言捏造传播关业员业员机构谣言业员进行侮辱恐吓诽谤
银行业业机构间银行业业员间竞争合作银行业业员间应相互尊重维护银行业良形象声誉
公众聚集场合新闻媒体发表旨贬低诋毁损害业员业员机构声誉言意竞争手进行击攻讦会损害方公众中形象声誉种正竞争行果严重时甚构成违法犯罪行
银行业业员捏造虚假事实意传播关业员业员机构谣言中伤业员业员机构制造公众业员业员机构信甚反感情绪影响业务正常开展捏造传播谣言果严重时会构成诽谤罪
银行业业员业员进行恶意言辞身侮辱业员面电话邮件等形式进行威胁恐吓扰乱业员正常生活工作秩序
银行业业员违反述规定行仅会业业员带危害时极影响机构声誉机构带声誉损失法律纠纷
1042 交流合作
银行业业员间应通日常信息交流参加学术研讨会召开专题协调会参加业联席会议银行业律组织等种途径方式促进行业信息交流合作
银行业业员间应该利交流合作机会互相学先进验提高营理水业务技
违反关法律规定机构部保密规定前提银行业业员相互间通日常信息交流参加学术研讨会召开专题协调会参加业联席会议银行业协会活动等种途径方式解决外部性较强问题充分开展行业间信息交流合作
银行业发展面问题防范逃废金融债务行银行业业员更应该加强交流合作银行业协会机构统安排银行业业员应充分时交流享信息协商致原达成意愿法律法规规章允许方式手段针损害行业合法权益行组织行业力量采取联合行动维护权益利凝聚行业力量抵制损害行业权益行促进银行业发展
1043 业竞争
银行业业员应坚持业间公序竞争原业务宣传办理业务程中正竞争手段
相关法律法规业律规范业间竞争行作出明确规定：
银行业业间应坚持公序竞争原业务宣传办理外币存款信贷结算银行卡资金交易证券业务服务收费程中银行业业员恶意抢夺客户正手段承揽业务非正常价格开展业务恶意串通制定垄断价格虚假陈述幕交易关联交易等手段
银行业业员业务宣传中列行：（1）宣传客户获收益隐瞒客观揭示业务风险（2）采销售手段欺骗误导客户（3）业员业员机构进行歪曲诋毁运模糊概念容易产生歧义图文材料影射业员业员机构
银行业业员办理外币存款业务中列行：（1）高息揽存变相高息揽存（2）存款办关系支付法定利息外种正费（3）办理储蓄业务违反存款愿取款原强拉客户开立账户
银行业业员办理信贷业务中列行：（1）违反监部门规定采取降低贷款条件争揽客户开展授信营销提供承诺（2）单客户关联企业客户集团客户授信超关部门规定限制例（3）超出民银行规定贷款利率浮动范围发放贷款办理票业务（4）信贷业务营销中办关系支付种正费（5）协助客户逃避银行信贷监
银行业业员办理结算业务中列行：（1）违反规定单位开立账户（2）拒绝受理代理正常结算业务（3）理拒付应银行支付票款项（4）签发空头银行汇票银行票办理空头汇款（5）违章签发承兑贴现票套取业机构资金（6）意压票退票截留挪客户业单位资金（7）受理客户理拒付扣少扣客户滞纳金（8）放弃违反结算纪律制裁（9）支付结算制度外规定附加条件
银行业业员办理银行卡业务中列行：（1）办持卡支付种正费等恶性价格竞争手段争取市场份额（2）特约商户签订受理合约时违反行业协会制定行业标准（3）已开展银行卡联网区安装具排性POS机读卡器ATM
银行业业员办理资金交易业务中列行：（1）违规超范围进行关交易业务操作（2）资金交易程中合约定时完成资金债券交割（3）发布虚假信息串通制定非正常价格等手段扰乱市场伺机获利（4）排挤竞争手目非正常价格进行资金交易
银行业业员办理证券业务中列行：（1）企业短期融资券金融债券承销程中通恶意压低承销费竞争客户扰乱正常市场价格秩序（2）债券投资交易程中制造散布虚假信息误导市场成员客户：利幕消息非法交易等手段获取正利益通敲操价格等方式影响市场价格走势（3）债券投标程中恶意压低投标价格影响中标票面利率
银行业业员客户提供类金融服务时列行：（1）收费标准未提前告知客户客户进行误导性描述（2）违反国家统制定收费标准收少收客户服务费（3）违反中国银行业协会制定行业标准（4）正手段压制银行机构公竞争（5）低成价格客户提供产品服务客户偿提供办公场办公设施计算机软硬件系统承担相关费等正手段承揽业务（6）办理业务时意知情客户隐瞒免费服务低资费服务项目推销偿服务高资费服务项目
1044 商业保密知识产权保护
银行业业员业员接触时泄露机构客户信息机构尚未公开财务数重战略决策新产品研发等重部信息商业秘密
银行业业员业员接触时正手段刺探窃取业员机构尚未公开财务数重战略决策产品研发等重部信息商业秘密
银行业业员业员接触时窃取侵害业员机构知识产权专技术
条银行业业员牢固树立商业保密知识产权保护意识作出详细规定
银行业业员应严格遵守保密规定时刻注意强化保密意识机构尚未公开财务数重战略决策产品研发等重部信息觉履行保密责做泄密失密确保机构营安全客户资金信息安全
确保泄露机构重部信息商业秘密时银行业业员业员接触时侵犯业机构商业秘密正手段刺探窃取业员机构尚未公开财务数重战略决策产品研发等重部信息商业秘密窃取侵害业员机构知识产权专技术
105 银行业业员监者
1051 接受监
银行业业员应严格遵守法律法规监机构坦诚诚实监部门建立保持良关系接受银行业监部门监
接受国家监机构监督理银行业金融机构法定义务相关法律作出明确规定
银行业进行审慎监督理世界国通行做法首先银行业高度赖负债营行业营中潜伏着较确定性风险次银行业营具较强外部性家银行营成果仅银行股东业员关常常涉社会公众吸收存款发放贷款具货币派生功国民济稳定重作具天然脆弱性国计民生产生重影响行业政府重点监行业
银行业业员应解理解接受监遵守关监法律规定监部门建立良合作关系积极配合监发现问题防范风险然果认监度通定渠道反映法寻求政策支持面监者明显合理私求银行业业员予拒绝
1052 配合现场检查
银行业业员应积极配合监员现场检查工作时实全面提供资料信息拒绝推诿转移隐匿者毁损关证明材料
条求银行业业员积极配合监员现场检查工作
规范现场检查包括检查准备检查实施检查报告检查处理检查档案整理五阶段
接受现场检查程中银行业业员应配合监员审核机构账账间账表间账实间致性查阅外部审计报告部审计报告解掌握业务营部理基情况检查中发现问题需调查取证银行业业员应积极配合监员调阅关资料查询计算机业务系统数接受调查询问收集证报表账册（账页）问卷说明材料查单位文件合会议记录外调复函实物片等证明材料
银行业业员拒绝推诿提供关账册报表审计报告部理规章转移隐匿者毁损关证明材料
1053 配合非现场监
银行业业员应监部门求报送方式报送容报送频率保密级报送非现场监需数非数信息建立重事项报告制度
银行业业员应保证提供数信息完整真实准确
条银行业业员接受非现场监作出相关规定
非现场监指监部门定期定期采集商业银行相关信息基础通信息分析处理持续监测商业银行风险状况时进行风险预警相机采取监措施程
非现场监中银行业业员应监部门求报送方式报送容报送频率保密级报送非现场监需数非数信息建立重事项报告制度监部门求时关银行业业员通电话函件传真电子邮件形式关问题进行答复出现情形银行业业员中高级理员应接受监部门约见：机构存严重问题风险机构没求报送整改纠正计划机构报送整改纠正计划效理控制商业银行风险监部门认需约见情形
银行业业员应提供数信息约见谈话容完整性真实性准确性负责
1054 禁止贿赂便利
银行业业员监员行贿介绍贿赂方式监员提供许诺提供利益便利优惠
条求银行业业员监者行贿介绍贿赂
商业贿赂质特征营者获交易机会利交易条件采取种手段相关单位处2006年击商业贿赂成国济领域项重点工作前中央部署精神次专项治理行动针商业贿赂行包括商业活动相关环节贿赂行包括国家工作员利行政权力收受贿赂行
银行业业员监员行贿提供相关便利提供纪念品礼品礼金种价证券名义予监员加班费奖金补贴等监员报销公私费监员提供联欢学考察课题研究等名义安排娱乐抽奖旅行度假支付费等活动安排监员住宿宴请监员监员特殊情况确需银行业业员安排住宿餐费理应偿机构交通工具交监员监员监工作确需时交通工具应实付费监员机构资金设备通讯工具办公品许诺安排调动监员配偶子女亲友工作监员购买调换生活品等
第11章附
111 惩戒措施
违反职业操守银行业业员机构应视情况予相应惩戒情节严重应通报业
银行业业员职业操守然具强制性法律法规然中国银行业协会通定程序制定会员单位表决通视家会员单位承诺行业律规范银行业界存定约束力国际银行业监组织——巴塞尔银行监委员会2005年4月29日发布合规银行部合规职第三条规定违反银行业律性组织关准遭受风险视合规风险外银监会2006年公布商业银行合规风险理指引第三条规定指引称法律规准指适银行业营活动法律行政法规部门规章规范性文件营规律性组织行业准行守职业操守指引称合规指商业银行营活动法律规准相致指引称合规风险指商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险见业员违反银行业职业操守导致果严重基银行业业员违反操守时机构应采取定惩戒措施
维护银行业健康稳健营保持银行业业员队伍纯洁性严重违反职业操守行机构应视情况予惩处违反操守开业员机构应通报银行业协会银行业协会通报业具备职业操守求员丧失银行业金融机构工作机会
112 解释机构
职业操守中国银行业协会负责解释
职业操守中国银行业协会制定公布解释权必然属中国银行业协会中国银行业协会属会员单位操守相关规定理解存歧义时提请协会进行解释中国银行业协会必时方便广银行业业员理解动操守进行释义
时职业操守中国首部系统较完整银行业业员职业操守实践中职业操守中国银行业协会逐渐补充修改完善
113 生效日期
职业操守中国银行业协会第六次会员会审议通日起生效
职业操守2007年2月9日中国银行业协会第六次会员会审议通正式颁布实施
招商银行正风肃纪十项铁律
1十项铁律出台目前济行银行案件频发高发情况全行亮明全行业务营理高压线谁碰高压线（判断题）
2十项铁律发布招行稳健文化终体现（判断题）
3充资金掮客信息中介十项铁律条表现形式？（A ）（单选题）
A严禁参非法贷
B严禁越权
C严禁帐外营
D严禁挪盗资金
4超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？（B ）（单选题）
A严禁弄虚作假发放贷款
B严禁违规处置良资产
C严禁挪盗资金
D严禁越权
5列行属十项铁律第条严禁索贿受贿表现形式（ABCD ）（选题）
A收受合作单位贵重物品
B擅接受合作单位提供种名义旅游度假考察
C接受索取合作单位解决子女亲属入学
D接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动
6列属十项铁律第条严禁索贿受贿涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务
B理财业务
C租赁采购
D员招聘
7列属十项铁律第四条严禁弄虚作假发放贷款涉领域（ABCD ）（选题）
A授信业务贷前调查审批环节
B授信项提环节
C贷理环节
D良资产理处置环节
8列属十项铁律第五条严禁越权涉领域（ABCD）（选题）
A单客户集团客户授信业务
B额度项提款业务
C新兴融资业务
D良资产处置等
9列属十项铁律第七条严禁帐外营表现形式（ABCD）（选题）
A规定表
B收入入账
C直接帐外吸存放贷
D帐外营
10十项铁律第九条严禁挪盗资金涉领域中客户存款包括？（ABC）（选题）
A公司存款
B业存款
C存款
D受托资金
招商银行新员工合规教育
1诚信公事金融活动基求（判断题）
2金融业行导致处罚果严重程度分四类（判断题）
3事信贷业务违法关系发放贷款处罚（A ）（单选题）
A拘役期徒刑＋罚金（1万20万）
B期徒刑（5年5年10年10年）
C期徒刑
D拘役期徒刑（3年3年10年）
4洗钱罪处罚（C ）（单选题）
A拘役期徒刑（3年）处者单处罚金（2万20万）
B数额巨者严重情形期徒刑（3年10年）处罚金（5万50万）
C拘役期徒刑（5年5年10年）罚金
D制拘役期徒刑（3年3年10年10年）期徒刑处者单处罚金者没收财产
5明非需行满足求？（ABCD）（选题）
A守节操
B担责
C申权利
D笃公正
6事信贷业务触犯刑律行（ABC）（选题）
A违规发放贷款
B违法关系发放贷款
C帐外客户资金非法拆发放贷款
D套取金融机构信贷资金高利转贷
7事财务会计柜面业务触犯刑律行（ABCD）（选题）
A违规出具金融票
B挪资金
C职务侵占
D购买假币假币换取货币
8某金融交易合作事件案例中违规点（ABCD）（选题）
A违规推荐销售非代销理财产品
B违反审批流程组织驻点宣传
C违规代客操作
D泄露客户信息
9某分行越权办理5亿元丙方业务案例中违规点（ABCD）（选题）
A越权
B变造授权书
C违规制作红头文件
D违规印章
10存款业务中容易受监处罚纪律处分良行（ABCD）（选题）
A擅提高利率者变相提高利率吸收存款擅开办新存款业务种类
B明知者应知单位资金允许名义开立账户存储
C吸收存款符合中国民银行规定客户范围期限低限额
D违反规定客户头开立账户
招商银行发展历史
1行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（判断题）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（判断题）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（判断题）
4招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（判断题）
5招商银行正式成立时间？（C）（单选题）
A 1986年5月5日 B1986年8月11日 C1987年4月8日 D1987年5月15日
6卡通正式推出时间？（A）（单选题）
A．1995年7月3日 B1997年7月1日 C1999年12月20日 D1998年10月1日
7网通网银行10推出时间？（B）（单选题）
A．1996年4月6日 B1997年4月6日 C1998年4月6日 D1999年4月6日
8降低资消耗二次转型目标包括？（ABCD）（选题）
A 提高贷款定价
B 控制财务成
C 增加价值客户
D 确保风险控
9轻型银行轻指？（ABCD）（选题）
A 轻文化 B轻营 C 轻资产 D 轻理
10招行艰苦创业程中服务创新理创新创新？（ABCD）（选题）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
中国银行体系概况（167）
1列属国政策性银行（A）
A中国农业银行
B国家开发银行
C中国进出口银行
D中国农业发展银行
2列选项中属农村金融机构（C）
A农村信社
B农村合作银行
C农业担保机构
D农村商业银行
4根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（B）
A监督理银行间业拆市场
B制定银行业金融机构审慎营规
C负责金融业统计调查分析预测
D实施外汇理
5中国银行业协会日常办事机构（C）
A理事会
B常务理事会
C秘书处
D监事会
6外汇理指国政府授权国家货币金融理局者国家机关实行外汇理措施列属外汇理容（D）
A外汇买卖 B外汇市场
C外汇收支 D反洗钱
7金融监督根目标（B）
A维护公众银行业信心
B保障金融体系安全
C提高金融业竞争力
D维护金融业公竞争
8列股份制商业中总部未设北京（B）
A中信银行 B兴业银行
C华夏银行 D中国光银行
9农村资金互助社性质（D）银行业金融机构
A股份制 B国控股制
C集体制 D社区互助性
10国信托业已先（C）次规模清理整顿
A3 B4 C5 D6
11根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（ C ）
A．制定执行货币政策
B．防范化解金融风险
C．批准银行业金融机构设立
D．维护金融稳定
12中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A 市场准入 B．非现场监督
C．现场检查 D．信息披露
注：职场准入监包括三方面机构业务高级理员
132001年11月29日全国第家农村股份制商业银行（ C ）正式成立
A．江苏常州市农村商业银行
B．广东珠海市农村商业银行
C．张家港市农村商业银行
D．陕西华阴市农村商业银行
15国家开发银行承担务（ B ）
A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资
C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资
16（ D ）领导农村信社开始三性容改革
A．国务院 B．中国民银行
C．中国农业发展银行 D．中国农业银行
17部分域面积居住口少村镇村镇银行通采取（ B ）形式提供服务
A．设立分支机构 B．流动服务
C．设立代表处 D．设置ATM
181979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州 B．江苏淮安
C．山东青岛 D．河南驻马店
19列关中国中央银行说法错误（ B ）
A．1984年前中国民银行时承担者中央银行金融机构监办理工商信贷储蓄业务职
B．中央银行理外汇储备唯目标外汇储备增值
C．中国民银行作国家中央银行事关国际金融活动
D．中央银行持理营国家外汇储备黄金储备
22国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（A）
E． 获取利润
F． 履行社会职责
G． 执行国家政策
H． 促进社会济发展
单选23．列关股份制商业银行描述误（B ）
A．股份制商业银行较满足中企业居民融资储蓄业务需求
B．股份制商业银行规模较开展金融创新
C．股份制商业银行促进银行体系竞争机制形成竞争水提高
D．股份制商业银行推动整中国银行业改革发展
单选24．国金融机构体系营体（ B ）
A．中央银行
B．商业银行
C．政策性银行
D．信托公司
单选25．1979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州
B．江苏淮安
C．山东青岛
D．河南驻马店
[解析]1979年第家城市信合作社河南省驻马店市成立宗旨城市街道企业体工商户城市居民服务
单选26．年国城市商业银行呈现新发展趋势中包括（ B ）
A．引进战略投资者
B．股份改革市
C．跨区域营
D．联合重组
单选27．国批准设立第家外资银行代表处（D ）
A．渣银行
B．东业银行
C．花旗银行
D．日输出入银行
单选29．制定发布银行业金融机构监督理规章规机构（ D ）
A．全国
B．国务院
C．中国民银行
D．中国银监会
[解析]中国银监会法律行政法规制定发布银行业金融机构业务活动监督理规章规
单选30．国五行中成立早银行（ ）早香港联合交易市银行（ C ）
A．中国工商银行中国银行
B．中国工商银行中国建设银行
C．交通银行交通银行
D．中国银行中国建设银行
[解析]国五行中1908年交通银行早成立2005年6月23日交通银行早香港市
选31列关农村金融机构说法正确（）
A农村金融机构包括农村信社农村商业银行农村合作银行村村镇银行农村资金互助社
B村正银行农村资金互助社室2006年批准设立新机构
C2011年11月29日全国第家农村股份制商业银行宁波鄞洲农村商业银行成立
D村镇银行吸收公众存款
E农村资金互助社资金发放社员贷款
答案 ADE
选32 金融租赁公司业务包括（）
F 业拆
G 融资租赁业务
H 境外外汇款
I 济咨询
J 商业银行转应收租赁款
答案 ABCDE
选33列关国信托公司营业务包括（）
F 资金信托
G 动产信托
H 价证券信托
I 营企业资产重组
J 动产信托
答案 ABCDE
选34列关中国投资限责公司说法正确（）
F 简称中投公司
G 注册资金3000亿美元
H 中央汇金投资限责公司已全部入中投公司
I 外境外金融组合产品开展远投资实现外汇资产保值增值
J 继续代表国家履行国金融机构出资职
答案 ACDE
选35商业金融机构政策性金融机构业务关系
F 交叉
G 赖
H 互补
I 相悖
J 存
答案 CE
选36商业银行相新成立中国邮政储蓄银行特征（）
F 零售中间业务
G 广农村城区居民提供基础金融服务
H 存款贷款总额高
I 商业银行形成互补关系
J 回笼货币
答案 ABD
选37银行监督理法列属中国银监会监机构（）
F 中国进出口银行
G 中国民生银行
H 金融资产理公司
I 农村资金互助社
J 中国银行
答案 ABCDE
选38农村资金互助社营业务包括
F 吸收公众存款
G 购买国债金融债券
H 发放社员贷款
I 掐单位提供担保
J 接受社会捐赠资金
答案 BCE
选39列关货币纪公司表述正确（）
F 境外金融机构提供纪服务
G 境外金融机构提供外汇交易服务
H 事融资租赁业务
I 事金融资产营业务
J 事金融机构间资金融通服务
答案 BC
选40关政策性银行改革说法正确
F 坚持行策原
G 三家政策银行事推行银行改革
H 事中长期业务
I 政策性业务实行公开透明招标制
J 全面推行商业化运作
答案 ACDE
选
41村镇银行国家关规定代理（BCDE）等金融机构业务
A信托公司 B保险公司
C商业银行 D政策性银行 E证券公司
42列关国金融行业专业监督机构监督范围应正确（BCD）
A中国民银行银行业 B中国银监会银行业
C中国证监会证券业 D中国保监会保险业 E中国证监会金融租赁公司
43列银行中实行股份制（ABCDE）
A张家港市农村商业银行 B中国建设银行 C中国民生银行
D国家开发银行 E中国农业银行
44银行业监督理目标包括（ABC）
A促进银行业合法稳健运行 B维护公众银行业信心
C提高银行业竞争力 D限度扩银行业资产规模
E保证银行业金融机构倒闭
45列关国股份制商业银行作叙述正确（ABDE）
A填补国商业银行收缩机构造成空白 B促进银行体系竞争机制形成
C营理方面断创新发展迅速总资产规模已超原四银行
D推动中国银行业改革发展
E国家重措施试验田
46属中国银行业协会专业委员（ABCDE）
A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会
C外资银行工作委员会 D银行业资格认证委员会
E银团贷款交易委员会
47年合农村信社基础组建成农村金融机构（BC）
A农村信社 B农村商业银行
C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社
48中国银监会银行业监措施包括（ABCDE）
A审查批转银行高级理员职资格
B收集相关数研究分析银行风险理状况
C查阅银行帐表档案进行合规性分析检查
D银行董事高级理员进行监谈话
E求银行实社会公众披露财务会计报告
单选
49农村资金互助社非社员吸收存款发放贷款( A)
A正确 B错误
50中国工商银行成立时承办原中国民银行办理工商信贷储蓄业务( A)
A正确 B错误
单选51中国邮政储蓄银行零售中间业务（A）
A正确 B 错误
单选52 企业集团财务公司集团外吸收存款资金充足时非成员提供贷款（ B）
A正确 B 错误
单选53信托公司享理信托财产获部分收益（ B ）
A正确 B 错误
单选541984年起中国民银行开始专门行中央银行功（ A ）
A正确 B 错误
单选55中国银监会提出风险法业务控新理念（B）
A正确 B 错误
单选56中国银行业协会单位民政部（ B）
A正确 B 错误
单选57国三政策银行1994年成立（ A ）
A正确 B 错误
单选58国第家城市信合作社1979年河南省驻马店市成立（ A ）
A正确 B 错误
单选592006年12月11日国正式全面开放银行业（ A）
A正确 B 错误
60新成立中国邮政储蓄银行公司治理架构商业银行理求实行市场化营理（ A ） A正确 B 错误
611999年国成立四家金融资产理公司营目标市场化实现资产收益化（B） A正确 B错误
62中国进出口银行务执行国家产业政策外贸政策扩国机电产品成套设备等资性货物出口提供政策性金融支持（A） A正确 B错误
63中国民银行隶属常委会非国务院体现中央银行独立性（B）
A正确 B错误
64中国银行中国进出口银行营进出口信贷业务特色国商业银行（B）
A正确 B错误
65股份制商业银行性质企业国商业银行性质事业单位（B）
A正确 B 错误
66中国银监会监目标：监者监者实施严格明确问责制（B）
A正确 B错误
67商业银行金融机构功重区商业银行创造信存款金融机构（
A）
A正确 B 错误
银行营环境
1具体交易供类型划分金融市场包括（A）
A货币市场资市场
B黄金市场外汇市场
C保险市场票市场
D债券市场股票市场
2列选项中属金融市场功（D）
A货币资金融通功
B优化资源配置功
C定价功
D抑制通货膨胀功
3金融市场交易场划分分（D）
A级市场二级市场
B保险市场票市场
C现货市场期货市场
D场交易市场场外交易市场
4金融市场基功指（A）
A货币资金融通功
B济调节功
C微观调控功
D定价功
5列金融市场分类中交易时间划分（D）
A场交易市场场外交易市场
B形市场形市场
C形市场柜台市场
D现货市场期货市场
6金融市场（D）分货币市场资市场
A具体交易工具类型划分
B交易阶段划分
C交割时间划分
D金融工具期限划分
7衡量通货膨胀时普指标（A）
A消费者物价指数
B生产者物价指数
C国生产总值物价减指数
D国民生产总值物价减指数
8金融机构具决定利率汇率证券价格等重价格信号功通调节价格引导资源配置体现金融市场（D）功
A资源配置
B资金融通
C济调节
D定价
9支出角度GDP（A）构成
A私消费政府消费净出口固定资形成存货增加
B政府消费净出口固定资形成
C政府消费净出口存货增加
D政府消费固定资形成存货增加
10某城市拥100万口中业数807万登记失业数5万该城市失业率（B）
A5
B59
C68
D7
11金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（D）
A资金融通功
B资源配置功
C风险分散功
D济调节功
12面关金融工具金融市场叙述正确（C）
A货款属间接融资工具市场属间接融资市场
B商业票属直接融资工具票市场属货币市场
C银行间债券市场属资市场银行间债券回购属长期金融工具
D长期国债属资市场市场属直接融资市场
13某商业银行功存款10亿元中央行存款15亿年央行规定法定存款准备金率10该商业银行超额存款准备金(D)
A2
B15
C1
D05
142004年国开始实行差存款准备金制度列说法正确（A）
A商业银行资充足率越低差存款准备金率越高
B商业银行资充足率越低差存款准备金率越低
C商业银行资充足率越高差存款准备金率越高
D良贷款越高差存款准备金率越低
15列关优先股权说法正确（B）
A公司解散时优先分配剩余资产
B股息公司盈利状况负相关
C股东般没参公司决策表决权
D股东根事先确定股息率优先取股息
16般言济周期阶段中商业银行资产规模利润处高水（A）
A济高涨阶段
B
济复苏阶段
C济萧条阶段
D济衰退阶段
17扣通货膨胀影响利率称（C）
A官方利率
B名义利率
C实际利率
D浮动利率
18（A）构成银行运行基础条件背景（）直接决定影响银行营状况
A济环境济发展状况
B济环境金融发展状况
C金融环境金融发展状况
D济发展状况金融环境
192010年半年国西南省发生严重旱灾许国家国进行直接济捐赠国国捐赠应该记入国际收支中（C）
A政府捐赠
B直接投资
C单方面移转
D劳务收支
20作济形势变化先行指标物价指数（B）
A商业零售价格指数
B批发物价指数
C生产者物价指数
D固定资产投资价格指数
21列金融工具中保值投机工具（D）
A股票
B公司债券
C商业承兑汇票
D期权期货
22列关股票分类表述正确（D）
AA股市民币标明面值民币认购进行交易供国投资者买卖股票
Bb股民币标明面值外币认购进行交易专供外国国香港澳门台湾区投资者买卖股票
Ch股中国境注册公司发行直接中国香港市股票
DN股中国境注册公司发行直接美国纳斯达克市股票
23国债券市场（D）（）构成
A交易债券市场证券公司债券市场
B交易债券市场场债券市场
C交易债券市场柜台交易债券市场
D交易债券市场银行间债券市场
242007年8月常委会批准财政部发行民币155亿元特国债购买2000亿美元外汇储备议案首期6000亿元特国债已发行农行完成央行外汇资产转换6000亿元特国债转换（B）完成
A银行间业拆市场
B银行间债券市场
C票市场
D股票市场
25国中央银行货币政策首目标（C）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
26列关汇率表述正确（C）
A汇率两种货币间例
B民币RMB币美元USD外币USD1RMB682直接标价法
C英镑GBP币美元USD外币GBP1USD149直接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币贬值间接标价法汇率升高表示国货币升值
27列关贴现说法正确（C）
A中央银行传统三货币政策工具
B贴现政策包括调整贴现率规定贴现票种类
C贴现转贴现
D国1986年正式开展商业银行贴现票贴现
28汇率贴水含义（A）
A远期汇率期汇率便宜
B远期汇率期汇率贵
C固定汇率浮动汇率贵
D固定汇率浮动汇率便宜
29国际贷市场低LIBOR贷款利率通常称（D）
A公定利率
B远期利率
C般利率
D优惠利率
30三货币政策工具中调节利率水调节利率结构（D）
A贷款政策
B法定存款准备金政策
C贴现政策
D公开市场业务
3150 选
31列般性货币政策中属缺乏弹性灵活性货币政策工具（AB）
A公司市场操作
B利率政策
C贴现政策
D法定存款准备金政策
E窗口指导
32利率分类列属类（ABC）
A利率市场化
B公定利率
C官方利率
D短期利率
E远期利率
33名义利率实际利率相较实际利率出现情形（BCD）
A名义利率高通货膨胀时实际利率负利率
B名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
C名义利率等通货膨胀时实际利率零
D名义利率低通货膨胀时实际利率负利率
E名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
34列关窗口指导说法正确（ABDE）
A中央银行利声位口头书面形式
B限制贷款增减额特征
C限制存货款增减额特征
D仅种指导具法律效力
E具定强制性
352005年7月21日国民币汇率形成机制进行次改革列关项改革容正确（BCDE）
A民币汇率盯住单美元
B国外济发展实际情况选择干种货币赋予相应权重组成货币篮子
C根国外济金融形势市场供求基础
D参考篮子货币计算民币边汇率指数变化
E民币汇率进行理调节维护民币汇率合理均衡水基稳定
36国基础货币（ACD）构成
A金额机构存中国民银行存款准备金
B居民存入银行定期存款
C流通中现金
D金融机构库存现金
E证券公司保证金存款
37中央银行发行1年期央行票进行公开市场业务操作属（ACE）
A货币市场
B资市场
C初级市场
D流通市场
E直接融资
38列关货币政策说法正确（CDE）
A货币政策国家调节控制宏观济唯手段
B公开市场业务存款准备金政策利率政策国货币政策三法宝
C央行减少货币供应量时公开市场买入证券
D央行增加货币供应量时公开市场买入证券
E国货币政策目标保持币值稳定促进济增长
39属国际收支中常项目（ABDE）
A贸易收支
B劳务收支
C企业信贷
D汇款
E捐赠
40政府发行3年期国债属（BCD）
A货币市场
B资市场
C级市场
D直接融资
E现货市场
41列关金额市场银行业影响正确（ABCDE）
A提高银行业风险理水
B放商业银行风险事件
C减少银行资金源
D造成量优质客户流失
E提供客户评价风险理参考标准
42某企业市场中通利率招标方式发行5年期债券确定票面利率45利率属（BC）
A远期利率
B固定利率
C长期利率
D实际汇率
E公定利率
43国货币政策中介目标货币供应量列M1表述正确（ABC）
A数量M0＜M1＜M2
BM1现实购买力
C（M2M1）准货币
DM1反映未通货膨胀压力状况
E般说货币供应量指M1
44中央银行增加货币供应量时采取列政策中正确（ABD）
A公开市场买入证券
B降低法定存款准备金率
C提高贴现率
D降低贷款利率
E劝说商业银行限制贷款
45存款准备金指商业银行保证客户提取存款资金清算需准备资金包括（DE）
A商业银行库存现金
B缴存中央银行法定存款准备金
C存放中央银行超额准备金存款
D商业银行存放业存款
E商业银行持公司债券
46国宏观济发展总体目标包括（ABCD）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
E区域协调发展
47国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B金融业
C计算机服务软件业
D建筑业
E燃气业
48货币市场具特点包括（ADE）
A偿期短
B流动性弱
C收益率高
D风险
E流动性强
49投资权划分金融工具分（ABCD）
A股票
B债券
C转换公司债券
D证券投资基金
E转额定期存单
50国货币政策三法宝（ABD）
A公开市场业务
B存款准备金
C利率政策
D贴现
E汇率政策
5170判断
51国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（A）
A正确 B错误
52转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（B）
A正确 B错误
53国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（A）
A正确 B错误
54存款准备金率调整会影响商业银行运资金量利率调整会影响商业银行存款成贷款收益（A）
A正确 B错误
55银行营处环境指金融环境（B）
A正确 B错误
56作货币政策目标货币币值稳定指汇率稳定（B）
A正确 B错误
57目前国黄金市场监体中国证监会银行间业拆解市场监体中国银监会（B）
A正确 B错误
58外汇交易指种外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
59差存款准备金率制度会提高资充足率较低资产质量较差商业银行贷款扩张积极性（B）
A正确 B错误
60欧元民币汇率般做基汇率（B）
A正确 B错误
61国家国际收支差额巨额赤字盈余越越（B）
A正确 B 错误
62国统计部门公布失业率全部失业数占全国口例（B）
A正确 B 错误
63私购房包含私消费中（B）
A正确 B 错误
64金融市场参者利组合投资分散投资单金融资产面系统性风险（B）
A正确 B 错误
65金融市场发展会放商业银行风险事件（A）
A正确 B 错误
66M1称狭义货币现实购买力般说货币供应量M1（B）
A正确 B 错误
67商业银行资充足率越低良贷款率越低适存款准备金率越高（A）
A正确 B 错误
68代表潜购买力称准货币M1（B）
A正确 B 错误
69通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（B）
A正确 B 错误
70常项目具综合性外贸易指标（A）
A正确 B 错误
银行业务（187）
1王先生2012年4月1日存入笔5000元活期存款5月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率072取回全部金额（A）元
A5003
B5013
C5005
D50003
2外汇账户账户性质区分（A）
A外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
B外汇账户外汇结算账户资项目账户
C境外汇账户境外外汇账户
D外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
3款然未期外币定期储蓄存单证式国债等权利出质银行权利证票面价值记载价值定例款发放民币贷款（B）
A消费额度贷款
B权利质押贷款
C营贷款
D住房高额抵押贷款
4单位活期存款账户办账户（）注册验资时开立账户（D）
A专存款账户时存款账户
B专存款账户基存款账户
C基存款账户专存款账户
D基存款账户时存款账户
5款法足额偿贷款息时执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常
B关注
C次级
D疑
6关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）
A80
B70
C60
D50
7国企业债券企业债券理条例规定发行交易（D）监督理债券
A中国证监会
B中国银监会
C中国银行业协会
D国家发展改革委员会
8某投资债券买入价格500万卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（B）
A20
B30
C40
D50
9中央银行票流动性次（D）
A普通股票
B企业债券
C金融债券
D现金
10关远期外汇交易列说法错误（C）
A远期外汇交易汇率风险
B远期外汇交易进行套期保值投机
C远期外汇交易必须固定交割日交割
D远期外汇交易期外汇交易基础发展起
21 银行牵头行银团贷款组织者安排者单价银行担牵头行时承贷份额原少银团融资总额（D）
A505 B30 C25 D20
22 列关汇率说法错误（D）
E 汇率两种货币间兑换价格
F 日元（JPY）币美元（USD）外币USD1JPY110直接标价法
G 英镑（GBP）币美元（USD）外币GBP1USD196间接标价法
H 直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
23 银行国际贸易提供支付结算带贸易融资功支付结算方式中通常（C）
E 票汇款信证
F 票信证托收
G 汇款信证托收
H 汇票信证支票
24 银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票（
A）
E 银行票
F 银行承兑汇票
G 支票
H 商业承兑汇票
25 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
E 贷记卡
F 准贷记卡
G 储蓄卡
H 专卡
26 票发行便利种具法律约束力（C）票发行融资承诺
E 短期
F 中央银行
G 中期周转性
H 中长期扩张性
27 整存整取定期存款提前支取部分逾期支取处（C）
E 利息会受损失
F 利息会受损失
G 提前支取部分超原定存期部分支取日挂牌公告活期存款利率计付利息全部计入金
H 提前支取部分超原定存期部分开户日挂牌公告相应定期存款利率计付利息全部计入金
28 般存款账户列说法正确（B）
E 办理现金缴存现金支取
F 办理现金缴存办理现金支取
G 办理现金缴存现金支取
H 办理现金缴存办理现金支取
29 （B）债券票面利率购买价格间率反映现行价格购买债券时通债券票面利率计算利息收入够获收益
E 名义收益率
F 期收益率
G 持期收益率
H 期收益率
30 关存款利息计算说法正确（D）
E 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度首月20日付息
F 目前家银行采逐笔计息法计算活期存款利息
G 季度结息日时存款利息计入金作季金计算复利
H 存款计息起点元元角分计利息
21存款开户时需出示实登记身份证信息称（D）
A存款保密
B存款保险制度
C存款登记制度
D存款实名制
22银行外币存款业务币种包括（C）
A美元
B瑞士法郎
C法国法郎
D欧元
23银行贷款五级分类中款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款（D）
A损失类贷款
B疑类贷款
C次级类贷款
D关注类贷款
24资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（C）发行交易
A全国银行间业拆市场
B交易债券市场
C全国银行间债券市场
D债券回购市场
25（C）业务项集贸易融资商业资信调查应收账款理信风险担保体综合性金融服务
A信证
B押汇
C保理
D福费廷
26信证业务中列关开证银行提供服务说法正确（B）
A出口商提供包融资服务
B出口商信证条款求提交合理单证承担次付款责
C信证方提供相关资讯业务
D出口商提供已装船单办理押汇融资服务
27业存放属银行（A）
A负债业务
B资产业务
C资金业务
D中间业务
28业务运行实质福费廷（C）
A保付代理
B银行保函
C远期票贴现
D质押贷款
29银行代保业务包括露封保业务密封保业务区（B）
A保保险箱库保普通仓库
B否先保物品密封交银行
C保物品种类
D保期限
30保付代理业务流程正确序（B）
①进口商付款②出口商转应收账款保理行③保理行催收债款④出口商发出货物⑤保理商提供融资服务
A④⑤②①③
B④②⑤③①
C④②③⑤①
D②③④⑤①
31资产托业务包括 ABCDE
F QFII资产托
G 企业年金基金托
H 社保基金托
I 证券投资基金托
J 保险资产托
33 备信证 BCE
F 款作信证受益开具种信证
G 保函业务代品
H 分撤销备信证撤销备信证
I 银行放款种担保行
J 备信证开证行通常第二付款
34 银行贷款承诺业务包括：ABCD
F 项目贷款承诺
G 开立信贷证明
H 客户授信额度
I 票发行便利
J 流动资金贷款
35 公理财业务包括：ABDE
F 投资理财服务
G 现金理服务
H 私银行业务
I 企业咨询服务
J 金融资信服务
36 关手机银行电话银行面说法正确：ACDE
F 电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
G 手机银行手机拨电话银行
H 电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
I 手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
J 手机银行电话银行属电子银行
37 国际贸易融资中出口商发货收货款前出现资金缺口时出口方银行出口商提供融资服务：BCDE
F 包放款
G 出口押汇
H 国际保理
I 福费廷
J 出口票贴现
38 现国银行基开立信证业务种类 ADE
F 撤销信证
G 撤销信证
H 光票信证
I 单信证
J 转信证
39 列关债券投资描述正确：ABCDE
F 债券投资已成商业银行种重资产形式
G 银行资产业务中债券流动性贷款高
H 债券投资衡银行流动性盈利性优良工具
I 商业银行进行债券投资够效降低银行资产组合风险
J 条件相时商业银行增加债券投资效提高银行资充足率
40 面关托收业务描述正确 CDE
F 根否附收款单托收分进口托收单托收
G 托收属银行信托收银行代收银行托收款项否收负责
H 托收指委托银行提交收取款项金融票商业票求托收行通联行代理行付款收取款项
I 托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收承担责
J 根附单托收分光票托收单托收
41 银行进行代理业务包括：ABCE
F 代理国债买卖
G 代理保险
H 委托贷款
I 银行保函
J 代理国库
41办理储蓄业务应遵循（ABCD）原
A 存款愿
B 取款
C 存款息
D 存款保密
E公公正
42国银行（CDE）存款种类超中国民银行期限档次存款利率限计结息规银行握
A活期存款
B定期整存整取
C通知存款
D协定存款
E零存整取
43单位开立专存款账户途（ACDE）
A基建设资金
B注册验资
C社会保障基金
D单位银行卡备金
E住房基金
44外汇账户账户性质区分（CDE）
A现钞账户
B现汇账户
C外汇结算账户
D资项目账户
E外汇储蓄账户
45固定资产贷款称项目贷款途划分固定资产贷款般包括（ABCD）
A基建设贷款
B技术改造贷款
C科技开发贷款
D商业网点贷款
E房产贷款
46称良贷款（CDE）
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D疑贷款
E损失贷款
47关商业银行发行金融债券应具备条件列说法正确（ADE）
A具良公司治理机制
B商业银行核心资充足率低8
C两年连续盈利没重违法违规行
D贷款损失准备金计提充足
E风险监指标符合监机构关规定
48流动资金贷款贷款方式分（BCDE）
A时流动资金贷款
B流动资金整贷整偿贷款
C流动资金整贷零偿贷款
D流动资金循环贷款
E法账户透支
49单位开立时存款账户途（ABC）
A设立时机构
B异时营活动
C注册验资
D单位银行卡备金
E存放业资金
50商业银行业拆解市场特点（ABDE）
A期限短
B金额
C金额
D风险低
E手续简便
51国保理包括（ABC）
A 应收账款买断
B 应收账款收购
C 应收账款代理
D 应付账款买断
E 应付账款收购
52业拆相商业银行债券回购市场特点（ABE）
F 债券回购风险低
G 债券回购利率低业拆利率
H 债券回购交易量业拆
I 债券回购利率高业拆利率
J 债券回购交易量远业拆
53参银团贷款银行均银团贷款成员银团贷款成员（ABCD）原确定授信行实际承诺份额享银团贷款项相应权利义务
F 信息享
G 独立审批
H 决策
I 风险担
J 风险担
54列关国公司债说法正确（ABCDE）
F 公司债收益率般高国债
G 美国等国家公司债包括银行等金融机构发行债券
H 美国公司债监机构中国证监会
I 国企业债监机构国家发改委
J 公司债信风险般高企业债
55老徐准备出国旅游银行兑换美元银行工作员告诉1美元兑换773元民币列说法正确（ACE）
A工作员说直接标价法
B工作员说间接标价法
C工作员说应付标价法
D工作员说应收标价法
E目前数国家采直接标价法
56关中央银行票列说法正确（ABDE）
F 中央银行票期限般三年
G 中央银行票具风险流动性高特点
H 中国民银行发行票目筹资
I 中国民银行2003年第二季度开始发行中央银行票
J 中央银行票种重货币政策手段
57客户授信额度授信形式包括（ABCDE）
F 承兑汇票贴现额度
G 进口保理额度
H 出口押汇额度
I 贷款额度
J 开立保函额度
58列关信卡消费信贷特点正确（ABCE）
F 循环信额度
G 具抵押担保贷款性质
H 般低款求
I 通常长期额指定途信
J 信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
59国商业银行现金资产包括（ABCE）
F 库存现金
G 法定存款准备金
H 超额准备金
I 业存放款项
J 存放业款项
60列票中定银行签发（AC）
F 银行汇票
G 银行承兑汇票
H 银行票
I 支票
J 商业汇票
612005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月20日结息日次日付息（A）
A正确 B错误
62单位通知存款分1天5天通知存款两品种（B）
A正确 B错误
63境机构开立常项目外汇账户采美元核定（B）
A正确 B错误
64撤销备信证旨保护开证行利益果没申请指示开证行会意撤销信证（A）
A正确 B错误
65流动资金整贷零偿贷款流动资金贷款中常见形式（B）
A正确 B错误
66票贴现时指金融机构取资金未期已贴现商业汇票卖断方式种金融机构转票行（A）
A正确 B错误
67业务运作实质福费廷远期票贴现般票业务样（B）
A正确 B错误
68期权买方需预先支付定期权费取否行权选择权（A）
A正确 B错误
69消费额度贷款中质押额度般超款提供质押权利证票面价值90（A）
A正确 B错误
70托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收负责（
B）
A正确 B错误
71银行公理财业务中商业银行运作资金机构客户提供投资顾问资产理等专业化服务 (B)
A 正确
B 错误
72银行交易金融衍生品目获取投机利润(B)
A 正确
B 错误
73银行卡指银行发行具消费信转账结算存取现金等全部功信支付工具(B)
A 正确
B 错误
74期权行权利时限分欧式期权美式期权目前较通行欧式期权(A)
A 正确
B 错误
75 活期存款季度结息日利息计入金作季度级计算复利外存款存期长律计复利(A)
A 正确
B 错误
76 二手车贷款期限长超5年(B)
A 正确
B 错误
77 中华民国境储蓄机构取民币外币储蓄存款利息应缴纳储蓄存款利息税税率20银行代扣代缴(B)
A 正确
B 错误
78 2004年10月29日中国民银行决定放开民币贷款利率限允许金融机构浮贷款利率(B)
A 正确
B 错误
79 福费廷业务中银行买断票必须放弃出口商贴现款项追索权(A)
A 正确
B 错误
80 体工商户货币资金存入商业银行存款单位存款(B)
A 正确 B 错误
81国目前正推行套民币货币市场基准利率指标体系海银行间业拆放利率（A）
A正确 B错误
82般存款账户结算现金缴存办理现金支取（A）
A正确 B错误
83货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）（A）
A正确 B错误
84国际清算业务类型分部转账型交换型两种（A）
A正确 B错误
85中央银行发行票目筹集资金（B）
A正确 B错误
86外汇交易指国货币外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
87信证银行根申请求指示受益开立载定金额定期限规定单指定点付款书面保证文件种条件银行支付承诺（B）
A正确 B错误
银行理
单选
5 某银行核心资300亿民币附属资200亿民币风险加权资产1000
亿元民币市场风险资200亿元民币操作风险资100亿元民币资充足率（B）
A 80 B 1053 C 3846 D 50
[解析]银行资充足率(资扣项)／(风险加权资产+12．5倍市场风险资+
12．5倍操作风险资)X100％(300+200)／(1000+12．5X200+12．5X100)X100％≈10．53％
6 中国银监会规定商业银行（B）年底起愿申请实施巴塞尔新资协议
A 2010 B 2011 C 2103 D 2015
[解析]中国银监会规定国家区(合香港澳门)设业务活跃营性机构国际业务占相重型商业银行应2010年底起开始实施巴塞尔新资协议果届时达中国银监会规定低求批准暂缓实施巴塞尔新资协议迟2013年底商业银行2011年起愿申请实施巴塞尔新资协议题正确答案B
7 中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备（B）
A 100 B 70 C 50 D 20
[解析]重估储备商业银行国家关部门批准固定资产进行重估时固定资产公允价值账面价值间正差额部分中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备70％
8 笔10年期次级债券第8年时计入附属资数量（C）
A 100 B 80 C 60 D 20
[解析]长期次级债券指原始期限少5年次级债务中国银监会认商业银行发行普通担保银行资产抵押质押长期次级债务工具列入附属资距期日前5年计入附属资数量年累计折扣20％题正确答案C
5 银行（C）角度计算银行资风险资
A 成会计 B 监 C 部风险理 D 获利力
[解析]济资指银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量根济资定义知C选项正确
6 （D）巴塞尔新资协议第三支柱
A 部监 B 外部监 C 低资求 D 市场约束
[解析]巴塞尔新资协议提出监部门监督检查市场约束新规定形成资监三支柱第支柱低资求第二支柱外部监第三支柱市场约束D选项正确市场约束第支柱第二支柱补充
7 通常说挤兑指银行面（D）
A 声誉风险 B 合规风险 C 市场风险 D 流动性风险
[解析]挤兑指银行面流动性风险流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足客户流动性需求银行遭受损失性
8 关国家风险说法正确（B）
A 通常债权控制范围
B 统国家范围存国家风险
C 会遭受国家风险带损失
D 国家风险债权国家行引起
[解析]题考查考生银行风险识国家风险通常债务国家引起超出债权控制范围AD选项错误国家风险两特点：国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险二国际济金融活动中政府银行企业遭受国家风险带损失C选项正确B选项正确
9 董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责注册资１０亿元民币商业银行独立董事会数少（B）
A 2 B 3 C 5 D 7
[解析]题考查银行公司治理体中董事会职责董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责保证董事会独立性董事会中应定数目非执行董事注册资10亿元民币商业银行独立董事会数少3
10 某银行2010年资500亿元民币中商业银行动产资投资10亿元民币风险加权资产800亿元民币市场风险资200亿民币操作风险资100亿元民币该银行2010年资充足率（B）
A 10 B 1077 C 1098 D 11
[解析]题考查考生银行资充足率计算掌握资充足率(资～扣项)(风险加权资产+12．5倍市场风险资+12．5倍操作风险资
)(500—10)／(800+12．5×200+12．5X100)≈10．77％
国商业银行计算资充足率时商业银行动产资投资扣项应资中扣
11（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A．信风险
B 市场风险
C 操作风险
D 战略风险
12银行业务性质求银行维持存款贷款整市场信心银行通常（B）做市场价值威胁
A．市场风险
B 声誉风险
C信风险
D流动性风险
13保证银行稳健营安全运行核心指标（B）
A核心资
B资充足率
C附属资
D风险加权资产
14关商业银行资描述错误项（A）
A．银行资等会计资监资济资
B 济资直接银行承担风险挂钩防止银行倒闭防线
C．商业银行会计资者权益
D 监资商业银行必须持资
15某银行风险加权资产1000亿元民币根巴塞尔资协议核心资（A）
A．低40亿元民币
B．低80亿元民币
C．高40亿元民币
D高80亿元民币
16银行风险指银行营程中种确定素影响（B）蒙受损失性
A．存款
B资产预期收益
C声誉
D．资金
17（C）银行复杂风险种类银行面风险
A．市场风险
B操作风险
C信风险
D流动性风险
18标志着现代商业银行风险理出现显著变化风险理模式转全面风险理阶段（D）
A．西方银行量创新金融工具
B布雷顿森林体系崩溃
C．1988年巴塞尔资协议出台
D2004年巴塞尔新资协议出台
19银行高级理层成员职资格需符合（B）规定
A．商业银行部规章制度
B．银行业监督理机构
C．中国银行业协会
D．中国民银行
20（A）全面风险理资监济资配置效实施基础
A．风险计量
B．风险识
C．风险监测
D．风险控制
21衡量防御银行实际承担损失超出预计损失部分损失资（D）
A实收资
B核心资
C监资
D济资
22根巴塞尔协议规定银行资风险加权总资产低（B）
A4 B8 C10 D15
23商业资充足率理办法规定核心资包括（D）
A少数股权
B盈余公积
C资公积
D次级债券
24（D）中国银监会发布中国银行业实施新资协议指导意见标志着国正式启动实施巴塞尔新资协议工程
A2004年3月1日
B2006年10月31日
C2007年1月1日
D2007年2月28日
25商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险（B）
A法律风险
B合规风险
C市场风险
D操作风险
选
26根资产信风险资产分（ABCE）风险档次
A0 B20 C50 D70 E100
27列关中国银监会资充足银行干预措施说法正确（ACDE）
A求商业银行限制资产增长速度
B求商业银行提高风险控制力
C求商业银行限制固定资产购置
D严格审批限制商业银行增设新机构开办新业务
E求商业银行接银监会监意见书两月制定切实行资补充计划
28列银行业务中存信风险（ABCDE）
A业交易
B贸易融资
C票承兑
D掉期交易
E金融期货
29．国商业银行计算核心资充足率时应资扣项目（ADE）
A商誉
B商业银行未表金融机构资投资
C商业银行非动产企业资投资
D商业银行未表金融机构资投资50
E商业银行非动产企业资投资50
30．商业银行提高资充足率常动采分母策（BCDE）
A缩资产总规模
B贷款出售贷款证券化
C减少交易账户业务
D收回贷款购买高质量国债
E量少发放高风险贷款
31 商业银行资充足率理办法定义附属资范围包括（ABCD）
A 重估储备
B 般准备
C 优先股
D 长期次级债券
E 少数股权
32 商业银行部控制建设遵循原（ABDE）
A 全面性原
B 重性原
C 相关性原
D 适应性原
E 制衡性原
33 商业银行处理利益相关者间关系时应遵循原（ABCDE）
A 银行应利益相关者积极合作推动银行持续健康发展
B 银行应维护利益相关者权益提供必条件
C 银行应存款债权提供必信息
D 银行应鼓职工通董事会监事会理直接沟通交流反映职工银行营财务状况涉职工利益重决策意见
E 银行应保持银行持续发展实现股东利益化事重视银行社会责
34 金融创新中坚持四认识原（BCDE）
A 认识成
B 认识业务
C 认识风险
D 认识客户
E 认识交易手
35 金融创新中银行非常注意保护客户利益体现（ABCDE）方面
A 审慎责
B 充分信息披露
C 引导理性消费
D 客户资产隔离
E 妥善处理利益突
36 银行市场风险包括（ABCD）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
E 济风险
37 列选项属商业银行应该披露公司治理信息（ABCD）
A 年召开股东会情况
B 董事会监事会高级理层成员构成基工作情况
C 银行部门分支机构设置情况
D 独立董事工作情况
E 资充足率情况
38 银行风险理流程包括（ABDE）
A 风险识
B 风险计算
C 风险监测
D 风险阻隔
E 风险控制
39 银行资作包括（ABCDE）
A 满足银行正常营长期资金需
B 吸收损失
C 维持市场信心
D 限制银行业务度扩张承担风险
E 银行理尤风险理提供根驱动力
40 巴塞尔新资协议新增容（BD）
A 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
B 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险资求
C 银行资分核心资附属资两类
D 引入计量信风险部评级法
E 表外授信业务纳入资监
41 巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A 低资求
B 商业银行效益性目标
C 外部监
D 市场约束
E 股东价值化
选41巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A．低资求
B．商业银行效益性目标
C．外部监
D．市场约束
E．股东价值化
选42合规风险理体系应包括素（ACDE）
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险理计划
D．合规风险识理流程
E．合规培训教育制度
选43巴塞尔新资协议求银行信息披露范围包括（ABCDE）
A．资充足率
B．资构成
C．风险敞口风险理策略
D．盈利力
E．理水程
选44根资充足率状况关国商业银行分类说法正确（ADE）
A．资充足率低8核心资充足率低4资充足商业银行
B．资充足率低4核心资充足率足2资严重充足商业银行
C．资充足率足8核心资充足率足4资严重充足商业银行
D．资充足率足8核心资充足率足4资足商业银行
E．资充足率足4核心资充足率足2资严重充足商业银行
选45列银行金融创新基原中买者负理解正确（ABCD）
A．产品购买者购买行中获利益承担决策风险
B．金融投资者加强教育充分认识金融产品市场中蕴含风险投资负责
C．市场技术发展已金融产品越越复杂越越专业投资者购买新金融产品时关注预期高收益解认识中巨风险
D．产品提供方产品已知缺陷风险进行适披露避免客户购买产品存误解
E．销售客户蒙受损失商业银行应负责
单选46混合资债券银行收益净资产请求权次长期次级债务债务优股权投资（A）
A．正确
B．错误
单选47准确风险计量建立卓越风险模型基础开发难度应深奥数学统计知识（B）
A．正确
B．错误
单选48根分步达标实施巴塞尔新资协议原信风险言现阶段应资业务重点推进部评级体系建设（B）
A．正确
B．错误
单选49风险识银行风险理基求（A）
A．正确
B．错误
单选50监资银行实践中变越越重成现代银行营理重手段（
B）
A．正确
B．错误
51巴塞尔资协议规定银行资核心资附属资构成
A．正确
B．错误
答案：A
52国商业银行实施巴塞尔新资协议时姚遵循分步达标原信风险市场风险操作风险三类风险中国型银行应先开发信风险市场风险计量模型
A．正确
B．错误
答案：A
53银行金融创新质银行风险理方式创新
A．正确
B．错误
答案：A
54实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
A．正确
B．错误
答案：A
55目前世界国通常会股市涨跌投资者提供赔偿
A．正确
B．错误
答案：A
56国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险
A．正确
B．错误
答案：A
57银行全面风险理整银行层次业务单位种类风险通盘理
A．正确
B．错误
答案：A
58承担商业银行营理终责股东会
A．正确
B．错误
答案：B
59济资银行实施承担风险直接反映已逐渐成会计资监资重参考基准
A．正确
B．错误
答案：A
60．巴塞尔资协议规定银行核心资风险加权总资产低8
A．正确
B．错误
答案：B
61商业银行部控制环境包括公司治理机构设置权贵分配部审计企业文化力资源政策等容（A）
A．正确
B．错误
62银行监事会职工变出监事股东会选举外部监事监事组成中外部监事数少3名（B）
A．正确
B．错误
63商业银行金融创新中审慎职原求银行真正客户利益放首位保证客户购买金融创新敞篷时遭受损失（B）
A．正确
B．错误
64银行公司治理指权控制权分离情况银行投资者实现银行控制获良回报针银行运作设计种激励约束机制制度安排总（B）
A．正确
B．错误
65数银行说信风险存银行传统贷款债券等表业务场外衍生品交易中银行表外业务中收取手续费般存信风险（B）
A．正确
B．错误
银行业监反洗钱法律规定
1单选列属中国民银行反洗钱职责（A．）
A．监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
B 参制定监督理金融机构反洗钱规章
C 建立国家反洗钱数库
D 发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机关报告
2 单选中国银监会违法营营理善造成严重果银行业金融机构予撤销撤销指监部门批准设立具法资格金融机构法采取（C）行政强制措施
A 停止营业
B 限制业务
C 终止法资格
D 没收资产
3 单选涉嫌转移隐匿违法资金银行业金融机构工作员关联行账户（
D）批准申请司法机关予冻结
A 中国民银行
B 方政府
C 纪检部门
D 银行业监督理机构负责
4 单选根金融机构额交易疑交易报告理办法列免报告额交易（A）
A 日累计30万万民币现金结汇
B 金融机构银行间债券市场进行债券交易
C 单笔者日累计民币交易20万元现金缴存
D 然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
5 单选具体列举商业银行疑交易标准（D）
A 反洗钱法
B 银行业监督理法
C 金融机构反洗钱规定
D 金融机构额交易疑交易报告理办法
6 单选列选项中金融机构没违反反洗钱规定（D）
A 擅进行检查调查者采取时冻结措施
B 泄露反洗钱知悉国家秘密商业秘密者隐私
C 法履行职责行
D 规定建立反洗钱部控制制度
7 单选关中国民银行建议检查监督权列说法错误（A）
A 国务院银行业监督机构应收建议日起20日予回复
B 中国民银行根执行货币政策需建议国务院银行业监督理机构银行业金融机构进行检查监督
C 中国民银行建议检查监督权提高效率制度性安排
D 金融机构执行关反洗钱规定行进行监必须直接检查监督权
8 单选国银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信社等吸收公众存款金融机构（C）
A 基金公司
B 互助储蓄银行
C 政策性银行
D 契约型存款机构
9 单选监谈话指监员解银行业金融机构营状况风险状况发展趋势（B）进行谈话
A 股东
B 董事高级理员
C 员工
D 监事
10．单选金融机构破产解散时应客户身份资料客户交易信息（B）
A 立销毁
B 移交国务院关部门制定机构
C 保存三年销毁
D 退客户
11（单选） 中国银监会发生信息危机银行实行接接期限长（B）
A 1年
B 2年
C 3年
D 4年
12 银行业金融机构违法营营理善等情形予（）严重危害金融秩序损害社会公众利益国务院银行业监督理机构权予（）否严重危害金融秩序损害社会公众利益C
A 接接
B 重组重组
C 撤销撤销
D 宣告破产 宣告破产
13 属中国银监会监督理措施（D）
A 审慎性监督理谈话
B 强制风险披露
C 查询涉嫌违法账户
D 直接冻结关涉嫌违法资金
14 银行业金融机构规定提供报表报告等文件资料银行业监督理机构责令改正逾期改正处（B）罚款
A 20万元50万元
B 10万元30万元
C 5万元50万元
D 50万元200万元
15 洗钱者赌场娱乐场酒吧金银首饰店做掩护通虚假交易犯罪收益宣布营合法收入方式属洗钱常见方式中（B）
A 藏身保密天堂
B 利现金密集行业
C 走私
D 利犯罪直接购置动产
16 建立国家反洗钱数库妥善保存金融机构提交额交易交易报告信息（D）应履行职责
A 中国银行业监督理委员会
B 商业银行
C 中国银行业协会
D 中国反洗钱监测分析中心
17 国务院反洗钱行政部门（D）
A 中国银行业监督理委员会
B 中国保险监督理委员会
C 中国证券监督理委员会
D 中国民银行
18 列属额交易（A）
A 笔25万元民币现金汇款
B 日累计支取民币18万元
C 银行账户间日累计 45万民币款项划转
D 单位银行账户间笔150万元民币转账
19 中国民银行监督理措施包括（D）
A 直接检查监督权
B 建议检查监督权
C 特定情况全面检查监督权
D 时检察权
20 银行业金融机构明显缺乏清偿力国务院银行业监督理机构采取（D）措施
A 接
B 重组
C 撤销
D 民法院申请宣告破产
单选21列选项中属银行业金融机构重组方式（A）
E 增资发行
F 购买承接
G 合
H 兼收购
单选22中国银监会银行业金融机构进行现场检查时渊查员（D）
E 5
F 少5
G 4
H 少2
单选23商业银行（C）时中国银监会商业银行实施接
E 严重违法营
F 严重危害金融秩序
G 已者发生信危机严重影响存款利益
H 损害社会公众利益
单选24暂扣者吊销执属（C）
E 刑事制裁
F 行政处分
G 行政处罚
H 追究民事责
单选25予国家公务员国家行政机关命员行政处分法分免机关（
D）决定
E 银行业监督理机构
F 中国民银行
G 民法院
H 行政监察机关
单选26银行业金融机构符合银行业监督理法规定违法情形国务院银行业监督理机构责令改正处20万元50万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者（D）构成犯罪法追究刑事责
E 予取缔
F 进行接
G 强制重组
H 吊销营许证
单选27银行业监督理机构事监督理工作员法受贿泄露国家秘密者知悉商业机密构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪法予（D）
E 吊销执
F 纪律处分
G 行政处罚
H 行政处分
单选28金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（
C）未履行客户身份识义务责
E 第三方承担
F 客户承担
G 该金融机构承担
H 该金融机构第三方承担
单选29排洗钱嫌疑时资金转境外中国民银行负责批准采取时冻结措施时冻结时间超（C）时
A72
B60
C8
D12
选30银行业金融机构违反审慎营规国务院银行业监督理机构采取措施包括（ABCE）
F 责令暂停部分业务停止批准开办新业务
G 限制分配红利收入
H 限制资产转
I 董事高级理员直接责员处5万元50万元罚款
J 停止批准增设分支机构
31选金融机构重组期间国务院银行业监督理机构负责批准直接负责董事高级理员直接责采取措施（ AB ）
A述员出境国家利益造成重损失通知出境理机关法组织阻止出境
B申请司法机关禁止转移转财产
C申请司法机关予冻结银行账户
D处5万元50万元罚款
E取消职资格
32选洗钱者通金融机构洗钱技巧包括（ BCD ）
A购买高额保险然低价赎回
B匿名存储
C控制银行
D利银行贷款掩饰犯罪收益
E购买金融债券
33选未发现交易疑免报告交易（ ABCD ）
A金融机构黄金交易进行黄金交易
B国际金融组织外围政府贷款项债务掉期交易
C金融机构业拆
D金融机构部资金调拨
E单位账户间单笔累计民币300万元转账
34选常见洗钱方式包括（ ABCDE ）
A金融机构
B空壳公司
C伪造商业票
D通证券保险业洗钱
E走私
35选报告体报告额交易包括（ABCDE ）
A交易方单笔者日累计等值1万元跨境交易
B单笔者日累计民币交易20万元现金支取
C单位银行账户间单笔者日累计民币200万元外币等值20万美元转账
D银行账户间单笔日累计民币50万元款项划转
E银行单位银行间外币等值10万美元款项划转
36选金融机构未规定报送额交易报告疑报告国务院反洗钱行政部门处理措施（ABC ）
A责令限制改正
B处20万元50万元罚款
C直接负责董事高级理员直接责员处1万元5万元罚款
D处50万元500万元罚款
E责令停业整顿
37选提供虚假者隐瞒重事实报表报告银行业金融机构国务院银行业监督理机构采取处理措施（ABCDE）
A责令改正
B处20万元50万元罚款
C逾期改正责令停业整顿
D构成犯罪法追究刑事责
E逾期改正吊销营许证
38选列关国务院金融机构反洗钱职责说法正确（ACE）
A参制定监督理金融机构反洗钱规章
B监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
C发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机构报告
D组织协调全国反洗钱工作
E监督理金融机构提出规定建立健全反洗钱容控制制度求
39选中国民银行（ABCD）权进行检查监督
A执行关黄金理规定行
B执行关反洗钱规定行
C执行关外汇理规定行
D执行关民币理规定行
E定期银行业金融机构进行检查监督行
40选银行业监督理法规定发生风险银行业金融机构进行处置方式（ABCE）
A接
B重组
C撤销
D暂停营业
E法宣告破产
41 行政处分种类（A C D E ）
A 警告
B 罚款
C 记
D 记
E 开
42．非法事银行业金融机构业务活动国务院行业监督理机构处理措施（ ABC ）
A．予取缔
B．构成犯罪法追究形式责
C．没收违法
D．违法50万处违法3倍5倍罚款
E．违法处50万罚款
43列属中国反洗钱检测分析中心履行职责（ ABCDE ）
A．接受分析民币外币额交易疑交易报告
B．建立国家反洗钱数库
C．规定中国民银行报告分析结果
D．求金融机构时补正民币外币额交易疑交易报告
E．中国民银行批准境外关机构交换信息资料
44洗钱者言保密天堂通常具特征包括（ CDE ）
A．严格公司法
B．允许建立空壳公司
C．严格银行保密法
D．宽松金融规
E．严格公司保密法
45银行业监督理法规定银行业金融机构应规定实会公众披露（ABCE）
A．财务会计报告
B．风险理状况
C．董事变更事项
D．机构工作员奖惩情况
E．高级理员变更事项
46行政处罚种类（ABC）
A．警告
B．罚款
C．行政拘留
D．记
E．开
47列机构中应该职权范围履行反洗钱监督理职责（ABCE）
A．中国民银行
B．中国证券监督理委员会
C．中国保险监督理委员会
D．中国银行业协会
E．中国银行业监督委员会
48刑事责包括（ABDE）
A．制
B．拘役
C．罚款
D．没收财产
E．期徒刑
49银行业监督理机构进行检查时检查纸质报表文件检查银行业金融机构运电子计算机理业务数系统（B）
A．正确 B 错误
50银行业监督理办法中指中华民国境包括国香港澳门特行政区（B）
A．正确 B 错误
51（判断题）违反银行业监督理规定处罚形式中罚款罚金均属济处罚两者没质区（错误）
52（判断题）银行业金融机构违反法律行政法规国家关银行业监督理规定银行业监督理机构取消直接负责董事高级理员定期限直终身职资格（正确）
53（判断题）反洗钱调查中需进步核查调查员权直接查阅复制调查象账户信息交易记录关资料转移隐藏篡改者毁损文件资料予封存（错误）
54（判断题）洗钱程融合节段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份（错误）
[解析]洗钱程培植阶段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份
55（判断题）单位银行账户间日累计民币100万元转账属额交易（错误）
[解析]单位银行账户间日累计民币200万元转账属额交易
56（判断题）金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作（错误）
[解析]金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作
57（判断题）国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属应报告额交易（错误）
[解析]题考查考生必须报告额交易免报告额交易认识国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属免报告额交易
58（判断题）中国民银行中国银监会时拥银行类金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚（错误）
[解析]银行业监督理部门银行业金融机构具机构监权排斥中国民银行金融机构功监权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚
59（判断题）中国银监会发生信危机银行进行重组重组失败中国银监会决定终止重组宣告破产（错误）
[解析]银监会发生信危机银行进行重组重组失败银监会决定终止重组民法院法律规定程序法宣告破产
60（判断题）根国反洗钱法律法规关规定额交易应报告（错误）
[解析]金融机构额交易疑交易报告理办法规定免额交易报告九类交易
62 银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构高级理员进行监督理谈话权求董事业务活动重事项作出说明 B
A正确 B错误
62金融机构需中国反洗钱监测分析中心报告外币额交易需外汇理局汇报 B
A正确 B错误
63 银行账户间日累计民币100万元款项划转属额交易 A
A正确 B错误
64 中国民银行法履行银行业监督理职 B
A正确 B错误
65执行关银行间业拆市场行属中国民银行建议检查监督权 B
A正确 B错误
66银行业金融机构发生信危机严重影响存款客户合法权益中国银监会法接促成机构重组 A
A正确 B错误
67行政处罚种法律制裁追究行政责形式 A
A正确 B错误
68金融机构未职资格审查命高级理员应处30万罚款 B
A正确 B错误
民商事法律基规定
1列关公司资制度说法：正确（B）
A公司法允许公司资分批缴纳
B股票发行价格高票面余额
C非货币出资高估评价
D公司资意变更
2王某刘某间债权债务关系刘某欠王某5万元期未刘某拒绝偿现王某知张某欠刘某5万元已期王某行（B）
A撤销权 B代位权
C安抗辩权 D时履行抗辩权
3票基特征（B）票转方式（）
A完全价 承兑 B流通证券 背书
C债券证券 承兑 D设权证券 背书
4基金份额证券登记结算机构登记股权出质质权（B）设立
A权利证交付质权
B证券登记结算机构办理出质登记时
C工商行政理部门办理出质登记时
D信贷征信机构办理出质登记时
5票法规定票称证券含义指（B）
A票表示权利票分离
B占票行票权利问占原资金关系
C票格式必须根法律规定必形式制作
D取票需合法原
6列表述中属民事法律行（D）
A10岁李购买银行理财产品
B某企业银行签订高民银行规定存款利率合
C某企业银行签订存款合目企业洗钱
D赵某委托学（银行贷员）发放普通贷款
7某钢厂银行贷款医院（B）作保证
A部门批准
B
C银行意医院
D
8．甲企业某银行申请贷款请求乙企业提供般保证责果甲企业期未款银行首先求（B）
A乙企业履行债务
B甲企业履行债务
C甲企业乙企业履行债务
D甲企业者乙企业履行债务
9抵押物折价者拍卖变卖价数超债权数额部分（B）
A债权
B抵押
C拍卖机
D缴国库
10甲乙款100万元房屋间作抵押抵押期间知情丙甲表示愿200万元购买甲房屋列项表示正确（B）
A甲该房屋出卖必实现通乙
B甲权该房屋出卖须事先告知乙
C甲权房屋出卖
D甲该房屋卖丙乙享优先购买权
11 般保证保证债权未约定保证期间保证期间债务履行期届满日起（B ）月
A 3 B 6 C 9 D 10
12 留置权债务应约定留置财产债务履行期间没约定者约定明确留置权应债务（B）月履行债务期间
A 1 B 2 C 3 D 6
13 列属企业法（A）
A 中国通信建设集团公司
B 中国通信建设集团北京分公司
C 中国建设银行河北分行
D 中国民银行天津分行
14 行政执法实践中公司法营业执吊销意味着公司（D）
A 破产 B 解散
C 营业执注销 D 撤销
15 A公司委托B银行代理客户提供服务列情形中A公司需服务程承担民事责（D）
A A公司知道B银行提供服务程中超越代理权限未作否认表示
B A公司知道B银行提供服务程中行违法表示反
C B银行知道A公司求代理容属违法行然进行代理活动
D B银行代理期限已继续A公司客户提供服务
16 张某接受王某委托王某代理身份法李某签订合该合签订（B）
A 张某承担民事责
B 王某承担民事责
C 张某王某承担民事责
D 张某王某均承担民事责
17 列情形中代理需承担民事责（C）
A 代理履行职责代理造成损害
B 代理超越代理权未代理追认
C 代理代理权限代理名义实施合法代理行
D 代理知道委托代理事项违法然进行代理活动
18 关合成立条件表述错误（D）
A 承诺生效时合成立
B 双方事订立合必须法进行
C 事必须合条款协商致
D 合成立必须具备约承诺阶段
19 根合法规定列关合规定表述正确（D）
A 合事法律位等
B 事法享愿订立合权利
C 事应遵循公原确定方权利义务
D 事代理订立合
20 根民法通规定列关民事法律行表述错误（D）
A 效民事行行开始时没法律约束力
B 撤销民事行行开始起效
C 民事行部分效影响部分效力部分然效
D 显失公民事行效
21国（C）重企业法形式
A单企业法 B联营企业法
C公司法 D机关法
22根民法通规定列代理属国法定代理（C）
A委托代理 B法定代理
C表见代理 D指定代理
23合成立需具备约（B）方式
A执行 B承诺
C协商 D登记
24列选项中属企业法（D）
A全民制企业 B全民制企业子公司
C股份限公司 D股份限公司分公司
25（B）民事行力
A年满18岁精神正常然
B满10周岁精神正常未成年
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
26公司设立时设立公司应（C）进行设立登记
A税务局 B财政局
C工商行政理机关 D审计局
27公司设立成立日期（A）
A公司营业执签发日期 B公司设立时
C公司登记时 D公司开业时
28票原始简单作（B）
A汇兑作 B支付结算
C融资作 D信作
29甲辆价值50万元汽车作抵押先乙丙款40万元均未办理抵押登记现届期偿乙丙均张权利列说法正确（C）
A乙优先受偿
B丙优先受偿
C债权例受偿
D未登记予保护
30根公司法规定公司股东法享权利包括（C）
A资产收益 B选择理者
C批准资产 D参重决策
31乙公司甲公司子公司乙公司外负债500余万元力偿该债务甲公司决策指示乙公司名义进行贸易造成债务责列说法正确（A）
A 乙公司应承担责
B 甲公司应承担全部责
C 甲公司应承担责
D 甲公司应承担次责
32 根票法规定汇票（A）必须付款具真实委托付款关系具支付汇票金额资金源
A 出票 B 付款 C 收款 D 承兑
33甲6月5日乙发出签订合约乙6月9日承诺意甲乙双方6月20日签订合合中约定该合7月1日生效根合法规定该合成立时间（C）
A 6月5日 B 6月9日
C 6月20日 D 7月1日
34甲乙订立合双方约定甲8月10日乙交付批原材料该批原材料运输途中遇雨淋法交付时时乙权（
A）
A 解合 B 变更合
C 行履行抗辩权 D 行撤销权
35 等体然法组织间设立变更终止民事权利义务关系协议称（D）
A 约 B 承诺 C 协议 D 合
36 方方付定金作债权担保收受定金方履行约定债务应（A）返定金
A 双倍 B 数 C 3倍 D 4倍
37 国担保法规定担保方式（ABCDE）
A 保证 B 抵押 C 质押 D 留置 E 定金
38 根担保法司法解释关规定列关保证体资格说法正确（BCD）
A 事营活动事业单位社会团体保证保证合效
B 企业法职部门提供保证保证合效
C 国务院批准适外国政府者国际济组织贷款国家机关保证
D 企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证
E 企业法分支机构提供保证效应承担赔偿责企业法负责赔偿
39 根物权法规定财产抵押（ACE）
A 土权
B 正建造动产船舶航空器
C 耕宅基留留山等集体土权法律规定外
D 荒等土承包营权
E 学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施
40 票权利继受取方式（ABCDE）
A 背书 B 税收 C 继承 D 赠 E 公司合
41根相关法律法规列银行机构称谓中属企业法（ BC ）
F 中国银行天津分行
G 中国工商银行股份限公司
H 花旗银行（中国）限公司
I 苏格兰皇家银行北京办事处
J 日进出口银行北京代表处
42合履行原包括（ ABCDE ）
F 实际履行原
G 全面覆盖原
H 协作履行原
I 诚实信原
J 情势变更原
43国公司形式（ AB ）
F 股份限公司
G 限责公司
H 两合公司
I 合公司
J 合资公司
44票丧失补救措施包括（ ABC ）
F 挂失止付
G 公示催告
H 提起诉讼
I 求付款支付款项
J 求出票支付款项
45票特征（ ABCDE ）
F 完全价证券
G 证券
H 流通证券
I 设权证券
J 债券证券
46法应具备条件包括（ ABCD ）
F 法成立
G 必财产费
H 名称组织机构场
I 够独立承担民事责
J 必须拥50股东
47民事行法律特征包括（ ABCDE ）
F 民事法律行体间位等
G 民事法律行意思表示构成素
H 民事体实施民事法律行设定变更终止定民事法律行关系目
I 民事法律行意思表示容发生效力
J 民事法律行法律确认认种重民事法律事实引起民事法律关系设立变更终止
48代理法律特征包括（ ABCD ）
F 代理行指够引起民事法律果事法律行
G 代理般应代理名义事代理活动
H 代理代理权限范围独立意思表示
I 代理行法律果直接属代理
J 代理收取代理费
49权代理法律特征包括（ ABCDE ）
F 行没代理权没令相信代理权事实理
G 行名义民事行
H 第三须善意失
I 行行违法
J 行第三具相应民事行力
50合生效件包括（ ABCD ）
F 事必须具相应民事行力
G 事意思表示真实
H 合标合法
I 合标须确定
J 双方事意生效
选51表见代理构成件包括（ABCD）
F 代理代理权
G 相观善意
H 客观相乡音权代理具代理权情形
I 相基选项C中述情形权代理成立民事行
J 行第三具相应民事行力
选52根合法规定方事请求民法院者仲裁机构变更者撤销合情形包括（ABCE）
F 重误解订立
G 订立合时显失公
H 欺诈胁迫手段订立合
I 合期限届满超出期限
J 危合
选53根合法规定导致合效原包括（ABCD）
F 方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
G 恶意串通损害国家集体者第三利益
H 合法形式掩盖非法目
I 损害社会公利益
J 违反规章规定
选54违约责承担形式（ABCDE）
F 违约金责
G 赔偿责
H 强制履行
I 定金责
J 采取补救措施
选55根公司法规定限责公司董事会职责包括（BCDE）
F 公司增加者减少注册资作出决议
G 决定公司部理机构设置
H 执行股东会决议
I 制定公司基理制度
J 决定聘解公司理
选56出现列情形时公司必进行清算清理债权债务（BC）
F 公司解散
G 公司合
H 公司分立
I 股东会决议解散
J 法吊销营业执
选57根票法规定列关种票行表述正确（ABDE）
F 出票指出票签发票交付收款票行
G 背书指票背面者粘单记载关事项签章票行
H 承兑指汇票出票承诺汇票期日支付汇票金融票行
I 持票规定提示付款付款必须日足额付款
J 汇票拒绝承兑持票行追索权
选58根担保法规定列关抵押说法正确（ACD）
F 财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
G 土权抵押
H 抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
I 抵押财产动产动产转移财产占
J 企业原材料半成品抵押
选59物权法中关高额抵押关规定说法正确（BCDE）
F 高额抵押合债权转
G 放宽高额抵押担保债权范围
H 高额抵押担保债权确定部分债权转高额抵押权转约定外
I 高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围
J 规定抵押权债权确定事
选60签发银行汇票必须记载事项包括（ABCDE）
F 出票签章
G 付款名称
H 收款名称
I 出票日期
J 出票金额
61抵押合应包含条款 ABCD
A 担保债权种类数额
B 抵押财产名称属权属
C 债务履行债务期限
D 担保范围
E 实现债权时受偿方式
62．根应收账款质押登记办法规定质押应收账款包括 ABCDE
A．销售产生债权
B．出租产生债权
C．提供服务产生债权
D．公路桥梁隧道渡口邓动产收费权
E．提供贷款信产生债权
63关公司公积金说法正确 CD
A．股份限公司发行股票溢价列入实收资
B．资公积金弥补公司亏损
C．公积金扩公司生产营
D．公积金转化公司资
E．公司法定公积金累计额伟公司注册资75提取
64．设立公司必须法制定公司章程公司章程 具约束力 ABCDE
A．公司
B．董事
C．股东
D．监事
E．高级理员
65．列行属票欺诈行 ABCDE
A．伪造票
B．签发空头支票
C．意伪造票
D．意变造票
E．汇票票出票出票时作虚假记载骗取财物
66列关附条件合附期限合说法正确 BCD
A．附生效条件合条件成时生效事利益正阻止条件成视条件成
B．附解条件合条件成时生效事利益正促成条件成视条件成
C．附生效期限合期限届时生效
D．附终止期限合期限届满时失效
E．附条件合附期限合均效力定合
67甲乙双方签订份买卖淫秽书籍合正确处理方式 AD
A．确认效合
B．确认撤销合
C．双方事协商解决
D．双方已取者约定取财产收国库
E．错方赔偿方损失
68票权利包括付款请求权追索权 A
A．正确 B．错误
69事保证方式没约定者约定明确般保证承担责 B
A．正确 B．错误
70胁迫签订合指行利方事急迫需求难处境迫方违背真实意思签订合 B
A．正确 B．错误
71方事紧迫缺乏验情况订立明显重利合属欺诈订立合（错误）
72民事法律行指公民者法设立变更终止民事权利民事义务合法行（正确）
73债权债务时合权利义务终止（正确）
74公司具备设立条件成立（错误）
75债权申请民法院更换理审查理费报酬（错误）
76根票法规定国票包括汇票票支票（正确）
77根担保法规定保证方式指般保证（错误）
78商业银行分支机构属非法组织（正确）
79事订立合应法定程序进行采取约承诺方式（正确）
80效合始终没法律效力合部分效整合全部效（错误）
81担保法担保法司法解释物权法规定致适担保法关规定（B）
A正确 B错误
82合履行中抗辩权指债权行债券时债权根法定事抗债务权利（B）
A正确 B错误
83根合法规定事订立合应具约邀请约承诺三阶段（B）
A正确 B错误
84表见代理属广义权代理种（A）
A正确 B错误
85撤销约通知受约发出承诺通知前达受约约撤销（
B）
A正确 B错误
86撤销合变更撤销两种救济方法（A）
A正确 B错误
87根公司法规定公司法定代表必须公司董事长（B）
A正确 B错误
88．航空器船舶车辆抵押抵押合登记日起生效（A）
A正确 B错误
89质押合质物移交质权占时生效（A）
A正确 B错误
90民法院受理破产申请宣告债务破产前债务出资额占债务注册资14出资申请重整（B）
A正确 B错误
91企业法分立合权利义务终止（错误）
92甲企业乙银行贷款500万元中甲企业机器设备抵押请丙企业作保证果甲企业期款丙企业应500万元承担保证责（错误）
93抵押权债权分离单独转者作债权担保（错误）
94根物权法规定乡镇村企业建设权单独抵押（错误）
95甲公司乙公司签订份合购买乙公司某产品合产生甲公司合中没明确预定该产品质量拒绝履行合种做法违反合法关规定（正确）
96．甲企业清偿银行期贷款银行发现甲企业3年前擅财产偿赠乙企业民法院申请撤销该行民法院银行张予支持（错误）
97票取偿者相价票取享票权利（错误）
银行业务法律规定
单选题
6 关冻结单位存款利息计算说法正确（D）
E 冻结款项冻结期计利息
F 冻结款项冻结期应计息
G 果冻结单位存款发生失误冻结存款解冻时开始计算利息
H 冻结款项属赃款冻结期应计付利息
7 商业银行法规定商业银行贷款余额存款余额例（B）
E 低75
F 高75
G 低25
H 高25
8 存款客户存款机构提供转账证填写存款条（B）
E 约邀请
F 约
G 承诺
H 合
9 贷款合中撤销权行范围（C）
E 债务债务限
F 债务够承担债务限
G 债权债权限
H 债权债权加定例惩罚限
10 贷款期担保贷款商业银行法享受权力包括（D）
E 求保证金
F 求保证贷款利息
G 求担保物优先受偿
H 冻结保证存款账户
6商业银行法规定商业银行关系发放信贷款里说关系包括（C）
A商业银行信贷业务员
B商业银行理员担高级理职务公司
C该银行结算业务客户
D商业银行监事亲属
7商业银行贷款合（A）
A采取书面合形式
B采取口头合形式
C采取口头合形式采取书面合形式
D采取签订合双方约定形式
8列关商业银行贷款贷款例限制说法正确（D）
A国法律款贷款设定例目分散商业银行贷款风险
B国法律规定贷款贷款余额商业银行资余额例超10
C款包括然
D款贷款例理仅国实行
9存款合种实践性合（C）合成立
A客户填写存款证时
B双方口头承诺时
C存款机构出具存款证
D双方合签字时
10法查询冻结扣划单位存款执法机构包括（D）
A公安机关
B民检察院
C民法院
D纪检委
11公安机关查处济违法犯罪案件需银行查询企业存款资料时应出示工作证执行公务证出具（C ）民法院民检察院公安局签发协助查询存款通知书
A．省级（含）
B．市级（含）
C．县级（含）
D．镇级（含）
12商业银行冻结单位存款期限超（D）三月
A1
B2
C3
D4
13国行理利率权限机关（A）
A中国民银行
B．中国银监会
C．国务院
D银行类金融机构
14授信业务中容（B）
A 贸易融资
B．贷款业务
C担保业务
D贴现业务
15撤销权债权知道应知道撤销事日起（A ）年行
A1
B．2
C．3
D5
16授信审核中银行（D）负责贷款检查清收承担检查失误清收力责
A 风险理部门
B．贷款调查评估员
C 贷款审查员
D 贷款发放员
17 民法院审理案件需inhaler查询企业存款资料时查询（A）
A 走资料原件
B 抄录资料原件
C 复印资料原件
D 资料原件相
18存款业务量巨存款合般采（C）
A客户制定格式合
B客户存款机构协商格式合
C存款机构制定格式合
D口头形式
19 债权撤销权消灭时间（D）年
A1
B2
C3
D5
20 商业银行应法保护存款权益列行没做法保护存款合法权益（C ）
E 商业银行高民法院提供法查询存款存款状况
F 商业银行法公安机关合法求冻结存款存款
G 商业银行资金回转困难延期支付存款存款利息
H 商业银行拒绝客户透露类存款客户存款信息
21常见利率违规行（A）
A．银行高法定利息吸收存款
B．银行低法定利息吸收存款
C．银行高法定利息发放贷款
D．擅变相高利息发行债券
22贷款合保全措施描述正确（C）
A．债务放弃期债券债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行
B．债务怠行驶期债权债权造成伤害债券民法院请求名义代位行债务债权
C．代位权行范围债权债权限债权行代位权必费债权必费债权负担
D．撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担
23 贴现属（B）
A．存款业务
B．授信业务
C．表外业务
D．衍生产品业务
24．贷款解贷款合事实基础（C）
A．丧失商业信誉
B．款抽逃资金
C．款合理期限未恢复偿债力未提供担保
D．贷款丧失履行债务力
25．商业银行业拆入资金（A）
A．投资股票
B．弥补票结算足
C．解决时性周转资金需
D．弥补联行汇差头寸足
26．商业银行法禁止关系提供信贷款目包括（B）
A．提高银行信贷资产质量
B．提高贷款收回率
C．创造公公正公开贷款环境
D．防止信贷活动中幕交易
27．商业银行法规定商业银行流动性负债余额流动性资产余额例（B）
A．低4倍
B．高4倍
C．低10
D．高10
28 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（A）
A．没做客户充分提示风险
B．历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
C．该员完成销售目标银行利合理
D．存风险银行信誉客户强调产品风险
29 列关商业银行办理业务规定正确（D）
A．商业银行意提高利率吸收存款
B．商业银行办理结算业务根需压单
C．商业银行办理业务提供收取手续费
D．商业银行没客户办理业务时候行缩短营业时间
30 根合法规定存款存款机构订立存款合应采取（C）方式
A．公正
B．等
C．约承诺
D．诚实信
选题
31授信业务包括（ABCDE）
F． 贷款
G． 贷款承诺
H． 贸易融资
I． 担保
J． 信证
32关商业银行办理业务禁止性规定说法正确（ABC）
F． 商业银行办理委托收款结算业务时应规定期限兑现收付入账压单压票
G． 单位资金名义开立账户存储
H． 商业银行应公告营业时间营业擅停止营业缩短营业时间
I． 商业银行办理业务提供服务规定收取手续费
J． 商业银行事证券营业务
33（ABCDE）情况银行业金融机构权拒绝司法机关查询客户存款账户
F． 检查员未出示协助查询存款通知书
G． 检查员未出示工作证执行公务证
H． 检查员出示执行公务证
I． 没银行行长者负责签字
J． 检查员出示协助查询存款通知书
34款限制包括（BCDE）
F． 贷款级反映关情况
G． 国家规定外贷款事股权益投资
H． 套取贷款贷牟取非法收入
I． 贷款辖区两级分支机构取款
J． 采取欺诈手段骗取贷款
35单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率列处理措施正确（ACD）
F． 中国民银行分支机构责令纠正
G． 国务院银行业监督理机构责令纠正
H． 构成犯罪法追究刑事责
I． 根情节轻重处罚款停业整顿吊销营金融业务许证
J． 处违法1倍5倍罚款
36关系指具特殊身份商业银行间存直接利害关系影响商业银行营理具体包括（ABCDE）
F． 商业银行董事
G． 商业银行监事
H． 商业银行理员
I． 商业银行信贷业务员
J． 商业银行理员亲属
37关商业银行投资业务限制列说法正确（ABD）
F． 事信托投资业务
G． 事证券投资营业务
H． 非动产投资
I． 事企业投资业务
J． 非银行类金融机构投资
38国商业银行间正竞争行体现（ABCDE）
F． 违反中央银行利率方面关规定
G． 放松现金理
H． 封锁相关金融信息
I． 偿占联行清算资金
J． 金融机构采取压票退票压汇等方式
39广义贷款法律关系包括（ABCDE）
F． 附属贷款合法律关系保证合法律关系
G． 附属贷款合法律关系抵押合法律关系
H． 委托贷款合法律关系
I． 贷款合法律关系
J． 附属贷款合法律关系质押合法律关系
40贷款权利包括（ACDE）
F． 求款提供贷款关资料
G． 决定贷款利率空间
H． 解款生产营活动
I． 根款条件决定贷款金额
J． 贷款受损失时规定采取贷款免受损失措施
51 商业银行办理储蓄存款业务应遵循(ABCD)原
A．存款愿B．取款C．存款息D．存款保密E．取款方便
52 根民币利率理规定金融机构(ABCDE)行属利率违规
A．擅提高降低存贷款利率
B．变相提高降低存贷款利率
C．擅变相高利率发行债券
D．违反民币利率理规定
E．违反国家利率政策行
53 列属存款合书面形式(ABCDE)
A．活期储蓄存款存折B．定期存款存单C．单位存款存款证D．传真
E．电子邮件
54 授信原包括(ACDE)
A．合法性原B．方便性原C．诚实信原D．统授信原E．统授权原
55 款权利包括(BCD)
A．决定第三转债务
B．合约定提取全部贷款
C．拒绝贷款合外附加条件
D．权银行业监督理机构反映情况
E．贷款价证券期货等方面事投机营
56 贷款指中国境法设立营贷款业务金融机构列属贷款义务(ABDE)
A．款提供咨询
B．公布营贷款种类期限利率
C．贷款受已受损失时合规定采取贷权免受损失措施
D．公开贷款审查资信容
E．审议款款申请
57 般存单纠纷案件事(ABCD)等证证民法院提起诉讼
A．存单B．进账单C．账单D．存款合E．收
58 根商业银行法规定商业银行贷款时应(ABCDE)
A．款款途进行严格审查
B．贷款保证偿力进行严格审查
C．款订阅书面合
D．贷款保证抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离分级审批制度
59 某商业银行资余额100亿元家企业申请贷款贷款额(BCD)亿元
A．12B．9C．8D．7E．15
60 款列(ABCDE)情形时贷款发放贷款
A．生产营投资国家明文禁止产品
B．生产营投资项目未取环境保护部门许
C．建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
D．企业合分立程中未清偿落实原贷款债务提供相应担保
E．违反国家外汇理规定
判断题
51 企业事业单位家商业银行营业场开立办理日常转账结算先进首付基账户（错误）
52 款根身需第三转移贷款合项债务（错误）
53 金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息（错误）
54 甲企业关联企业提供融资收取定利息（错误）
55 商业银行应定期国务院银行业监督理机构中国民银行报送资产负债表损益表财务会计报表材料（正确）
56 国商业银行然发放外币币种贷款（错误）
57 债权行代位权时产生代位权必费债权承担（错误）
58 商业银行业拆市场拆入资金投资（错误）
59 冻结款项冻结期需解冻银行行解冻（错误）
60 民法院审理案件需银行查询企业存款资料时查询员必须出示协助查询存款通知书（正确）
71 法冻结存款时遇冻结单位银行账户存款足冻结金额时银行应6月冻结期冻结该单位冻结存款直达需冻结金额 （正确）
72 银行发现客户存单存款日期误容均正确合理银行行修改存款日期（错误）
73 合履行中抗辩权指债权行债权时债权根法定事抗债务权利（错误）
74 擅提高降低存款利率变相形式提高降低存款利率金融机构辖区民银行关规定予处罚（正确）
75 款贷款余额商业银行资余额例超10（正确）
76 未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务（正确）
77 冻结单位存款期限超6月冻结期计付利息（错误）
78 实践中常见利率违规行银行变相提高降低存贷款利率（错误）
79 存单关系效力实质件指存款关系真实性存单持金融机构交付存单记载款项真实性（正确）
80 贷款审查员负责贷款风险审查承担审查实务责（正确）
金融犯罪刑事责
11 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（A）
E 伪造变造金融票证罪
F 金融证诈骗罪
G 非法出具金融票证罪
H 骗取金融票证罪
12 列行中属持假币罪范畴（C）
E 假币赠
F 假币兑换成种货币
G 假币作资信证明
H 假币参赌博
13 甲乙名义骗取信卡数额较列处罚措施正确（B）
E 处3年期徒刑者拘役单处万元10万元罚金
F 处5年期徒刑者拘役处2万元20万元罚金
G 处5年10年期徒刑处5万元50万元 罚金
H 处10年期徒刑者期徒刑处5万元50万元罚金
14 信卡诈骗罪票诈骗罪相重区体（D）
E 否涉众害
F 否涉巨额资金
G 犯罪象否金融机构
H 否实施
15 列属金融证骗罪侵犯客体（D）
E 委托收款证
F 银行存单
G 汇款证
H 票汇票支票
16 国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（A）
E 贪污罪
F 职务侵占罪
G 挪公款罪
H 挪资金罪
17 追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（A）
E 5000
F 50000
G 10000
H 20000
18 张某某银行支行业务印章制作业务印章印制空白存单然制作张20万元银行存单家银行获抵押贷款20万元根刑法关规定关张某行说法正确（A）
E 伪造金融票证行
F 合法张某银行抵押
G 合法构成犯罪
H 偿贷款违法否违法
19 列关金融犯罪说法错误（A）
E 金融犯罪观方面定意
F 金融犯罪定非法占目
G 金融犯罪体然单位
H 金融犯罪体违反金融理法规
20 信卡骗取财物数额较构成（C）
E 盗窃罪
F 贷款诈骗罪
G 信卡诈骗罪
H 信证诈骗罪
11列行中没触犯刑法关规定（B）
E 某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
F 负债银行批准吸收公众存款
G 甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
H 假证明获银行贷资金造成银行重损失
12列情形中属伪造变造金融票证（B）
A伪造变造汇票票支票
B汇票证印鉴预留印鉴致
C伪造变造银行存单
D伪造信卡
13．金融犯罪侵犯客体（A）
A金融理秩序
B企业
C金融机构
D银行业员
14．列属违法行（D）
A伪造货币防伪标记
B某银行先支付利息手段吸收公众存款
C银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D银行客户意运客户资金进行债券投资
15．列犯罪属金融犯罪（C）
A票诈骗罪
B洗钱罪
C非法营罪
D背信运受托财产罪
16．某银行会计先次锡等购回假民币25万余元换取真币牟利行（A）
A金融机构工作员购买假币假币换取货币罪罪处罚
B金融机构工作员购买假币罪金融机构工作员假币换取货币罪两罪罚
C金融机构工作员购买假币罪重处罚
D金融机构工作员购买假币换取货币罪重处罚
17张利动存款机先两次手中假民币存入银行数量高达三十万元犯(C)
A运输假币罪
B出售假币罪
C持假币罪
D购买假币罪
18（B）金融犯罪成立前提基础
A侵犯金融理秩序
B违反金融理法规
C非法事货币资金融通活动
D危害货币理
19非法出具金融票证罪侵犯客体(D)
A国家货币理制度
B国家金融机构准入理制度
C国家银行理制度
D国家金融票证理制度
20职务侵占罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利非法占（A）行
A单位财物
B机构财物
C公财物
D
21列银行业犯罪中观方面意（D）
E 受贿罪
F 票诈骗罪
G 变造货币罪
H 签订履行合失职骗罪
22关出售购买运输假币罪列说法错误（C）
E 罪体般体年满16周岁具辨认控制力然
F 罪观方面意
G 金融工作员购买假币罪体
H 罪侵犯国家货币理制度
23根刑法关规定列行属诈骗银行贷款（A）
E 某企业价值100万元厂房抵押银行获取100万元贷款该企业先两次该厂房抵押银行获取相数额贷款
F 某企业银行协商企业缩短款期限提前款银行取较低利率
G 某企业资金周转困难银行协商延长款期限
H 某企业高利率职工款公司营
24列行没违法（D）
E 某公司根身资金需吸收社会公众存款
F 伪造信卡
G 银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
H 银行根客户指示运客户资金进行债券投资
25触犯刑法行（B）
E 商业银行利率民银行规定贷款基准利率基础浮动
F 作废信证
G 村镇银行批准吸收公众存款
H 银行工作员填写存单时候规范字体
26列关签订履行合失职骗罪说法正确（ABD）
F 罪属渎职犯罪
G 罪侵犯客体公司企业理秩序国家财产
H 罪行发生合签订履行两程中行参两程方构成犯罪
I 金融机构工作员严重负责造成量外汇骗购罪处
J 致国家利益遭受重损失处10年期徒刑
27关贷款诈骗罪客观表现说法正确（ABCDE）
F 编造引进资金项目等虚假理
G 虚假济合
H 虚假证明文件
I 虚假产权证明作担保
J 超出抵押物价值重复担保
28关吸收客户资金入账罪说法正确（ABDE）
F 罪侵犯客体国家存款理制度
G 吸收客户资金包括储蓄包括单位存款
H 罪观方面意非法牟利目必
I 吸收客户资金入账指记金融机构法定存款账簿
J 罪体特殊体银行金融机构工作员
29列金融犯罪单位构成（ABC）
F 信卡诈骗罪
G 贷款诈骗罪
H 伪造货币罪
I 违法票承兑付款保证罪
J 票诈骗罪
30列属金融机构工作员金融犯罪（ABDE）
F 贪污罪
G 受贿罪
H 贷款诈骗罪
I 挪资金罪
J 签订合失职骗罪
32 盗取信卡应定位（BCDE）
B 盗窃罪 B 信卡诈骗罪 C 诈骗罪 D 票诈骗罪 E 金融证诈骗罪
33 破坏金融理秩序行包括（ABE）
B 高银行类利率支付利息公众集资
B 某企业发现持汇票作废购买原材料时候继续
C 银行工作员利职务便利收取客户财务帮助优先办理业务
D 银行工作员知情情况毒品犯罪组织开立资金账户
E 明知出售假币协助运输
39 列属犯非法吸取公众存款罪行（ABCDE）
A 私设银行
B 企事业单位私设储蓄
C 农村资金互助社吸收社员外公众存款
D 商业银行客户存款时许诺先付利息
E 擅提高利率吸收存款
40 金融犯罪构成包括（ABCD）
A 犯罪客体
B 犯罪客观方面
C 犯罪体
D 犯罪观方面
E 犯罪动机
41 金融犯罪象（ABCDE）
A 社会公众
B 金融机构
C 信证
D 货币
E 金融票证
42 信卡诈骗罪客观表现（ABCDE）
A 伪造信卡
B 作废信卡进行诈骗
C 信卡
D 利信卡进行恶意透支
E 虚假身份证明骗领信卡
43 金融诈骗罪中具体罪名特征包括（ABCDE）
A 观均具非法占目
B 实施虚构事实隐瞒真相等欺骗行
C 受骗者骗作出形期财产处分行
D 受骗者（害）遭受财产损失
E 受骗者陷入者强化认识错误
44 银行工作员知客户资金走私犯罪活动时（ABCD）
A 客户提供资金账户
B 财产转换先进价证券
C 协助资金汇境外
D 通转账结算方式协助资金转移
E 提供账户资金汇境外
39 非法出金融票证罪指银行工作员违反规定出具（ABCDE）情节严重行
A 信证
B 资信证明
C 票
D 保函
E 存单
41 列犯罪必须非法占目（ABCD）
A 贷款诈骗罪
B 票诈骗罪
C 集资诈骗罪
D 金融证诈骗罪
E 非法吸收公众存款罪
41背信运受托财产罪中犯罪体包括（ABCDE）
A．基金理公司
B．商业银行
C．证券交易
D．保险公司
E．期货纪公司
42银行工作员利职务便利外出差时候公款10余名亲属提供交通住宿达4周久属犯罪行(错)
43国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物受贿罪定罪量刑（正确）
44金融机构工作员非金融机构工作员购买假币行触犯种罪(错误)
45擅设立金融机构罪中金融机构包括金融机构分支机构筹备组织（错误）
46金融工作员购买假币行需提高法定刑（正确）
47洗钱罪规定象毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪犯罪成洗钱罪象（错误）
48违反票承兑付款保证罪观方面意行必须认识造成重损失（错误）
49张某制作货币出售行获金额违法行（正确）
50某企业发现区公众量闲钱行开设民间钱庄吸收公众存款付定利息违法行（正确）
51伪造货币罪行均牟利目目该罪成立必条件（错误）
52金融犯罪象然时种金融工具（错误）
53伪造货币侵犯国家货币理制度国货币理制度罪侵犯象国市场流通民币（错误）
54 行购买假币购买假币罪数罪罚（错误）
55 签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物构成票诈骗罪（正确）
56 济中予国家工作员较数额财物者予国家工作员种名义回扣手续费属受贿行（错误）
57 签订履行合失职骗罪体般体单位（错误）
58 勒索予国家工作员财物没获正利益行贿（正确）
59 骗取贷款票承兑金融票证罪犯罪体单位然构成该罪（错误）
60 骗取贷款票承兑金融票证罪高判处期徒刑（错误）
61 挪资金罪挪公款罪区犯罪体（正确）
单选：
7 年金融案件时发生商业贿赂屡禁止现象产生（D ）
E． 济环境影响
F． 银行业相关法律法规尚完备
G． 银行业务杂
H． 银行业员职业操守教育薄弱
8 中国银行业健康发展基础层面问题（A）问题唯解决问题国银行业发展改革步伐
E． 业员职业操守
F． 业员技术水
G． 银行业相关立法
H． 业员理水
9 规范银行律组织法律法规（B）
A．银行业员职业操守
B．银行业协会工作指引
C．银行业监督理法
D．中国银行业律公约
10 中国银监会高度重视银行业金融机构（A）建立职业操守践行
E． 企业文化
F． 信文化
G． 部理控制
H． 风险控制机制
11 孔子曰：信焉句话列银行业业员职业操守中（A）原求相似
E． 诚实信
F． 守法合规
G． 保护商业秘密客户隐私
H． 勤勉职
12 列属银行业业员应遵守制度（C）
F． 法律法规
G． 行业律规范
H． 会计规范性文件
I． 机构规章制度
7中国银行业反商业贿赂承诺制定机构（C）
A．中国民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．纪检委
8承担银行业业员资格认证工作机构（C）
A．中国民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．力资源社会保障部
9根发达国家银行业发展验（A）制度根保证银行业业员专业胜职工作银行稳健营良基础
A．业员资格认证
B．部监督
C．分业营
D．混业营
10禁止商业贿赂银行业业员职业操守中（D）基准求
A．诚实信
B．守法合规
C保护商业秘密客户隐私
D．公竞争
11银行业业员包括（D）
A．银行工作员
B农村词合作社工作员
C．城市信合作社工作员
D．基金理公司工作员
12银行业业员应高标准职业道德规范行事品性正直恪守（D）准
A．守法合规
B．城市信
C专业胜
D．勤勉职
13列关守法合规求说法正确（D）
A．遵守法律法规
B遵守行业律规范
C．遵守机构规章制度
D．应遵守
14银行业高度赖负债营行业声誉银行生命线银行业业员（C）维护商业银行声誉根
A．守法合规
B．勤勉职
C．品行正直
D专业胜
15明显违反勤勉职求（B）
A机构诚实信
B．工作中时常私电话网浏览感兴趣网站
C．切实履行岗位职责
D．维护机构商业信誉
16某银行连发生数起恶性案件某城市商业银行工作员客户说该银行架子部理混乱称赞银行精细化理水高该言符合（B）
A．利益突
B公竞争
C诚实信
J． 职业道德
17业员具体工作岗位履行特定岗位职责行（B）
A．职业规范
B．职业行
C．职业道德
D职业修养
18银行业业员职业操守（A）制定
A中国银行业协会
B．中国银监会
D 中国民银行
D．巴塞尔银行监委员会
选：
19列符合公竞争行（ACD）
A．某银行提高客户提供服务质量定期业员进行培训讲授金融产品服务特点技巧段时间该行服务质量效率显著提高吸引更客户
B．某银行客户理获家市企业贷款业务答应某财务部负责定例提成
C．某银行客户推销信卡业务时明确告知客户信卡程中消费达定金额获某奖励
D．某银行然类质产品定价低提供产品服务程中客户提供增值服务
E．某银行低类产品价格客户提供服务
20关保护客户隐私说法正确（BCDE）
A．银行业业员违反法律法规机构关客户隐私保护规定透露客户资料交易信息
B．处奇目事听客户信息交易信息属行侵犯客户隐私
C．银行应保护客户提供开户服务时解客户财务状况信息
D．保护客户商业秘密避免客户损失维护银行声誉必然求
E．客户家庭状况属客户隐私事讨
21．国家银行业业员职业操守教育方面做法（BCDE）
A．周背诵职业操守
B．通职业操守考试
C严格职业操守核心合规政策培训
D．遵守职业操守写入劳动合
E．求严格遵守职业操守
22银行业职业价值理念核心（ACD ）
A诚信
B．爱岗
C合规
D．职
E竞争
23（ACD）属银行业律规范
A．银行业业员职业操守
B．银行业协会工作指引
C．中国银行业反商业贿赂承诺
D．中国银行业律公约
E商业银行监评级部指引
24银行业业员应遵守职业操守外应接受（ABCDE）监督
A．业员机构
B．中国银行业协会
C中国银监会
D．社会公众
E．中国民银行
25专业胜求银行业业员应具备岗位需（BCD）
A．基础知识
B．专业知识
C资格
D．力
E．年限
26勤勉职求银行业业员做（ＡＣＤ）
A．机构负诚实信义务
B．勤奋学掌握项专业知识
C．切实履行岗位职责
D．维护机构商业信誉
E．常勉励属促进团队文化建设
27商业秘密指（ABDE）技术信息营信息
A．公众知悉
B．权利带济利益
C．具原创性
D．具实性
E．权利采取保密措施
28 银行业业员指中国境设立银行业机构工作员列属银行业业员（ABC）
A某网络技术服务公司委派银行工作员
B．会计师事务派遣审计员
C汽车金融公司工作员
D证券公司工作员
E．寿保险公司工作员
判断题
29中国银行业监督理委员会2008年10月制定商业银行合规风险理指引第3条规定违反银行业职业操守行视违规行监局政策指引层面遵守银行业业员职业操守确立保障（错）
30社会银行业业员诚信期高行业（）
31根商业银行合规风险理指引规定商业银行应该加强合规文化建设合规文化建设融入企业文化建设全程（）
32国银行业业员资格认证工作中国银行业协会负责年发展目前已完善（）
33河北省银行业协会 属银行业律组织（）
34 银行业业员职业行指工作时间完成工作务行（错）
35年中国银行业推进股份制改造公司治理改革方面取显著成效银行业金融机构财务状况信贷资产质量明显改善（）
36国家外汇理局属银行业监机构（错）
37 银行业业员职业操守中守法合规规仅指法律行政法规部门规章（ 错）
38银行法律合规事物外包某律师事务事务派中作员张定期银行部工作统计银行业业员时 张律师事务工作员应计算（错）
u 单选题
1 违反十项铁律直接责责律(__D__)
A警告 B记 C记 D解劳动合现予开处分
2 违反十项铁律情节严重构成犯罪移送(__D__)追究刑事责
A总行 B海关 C税局 D司法机关
3 员工违反十项铁律造成重风险损失重负面影响年次出现违反十项铁律严追究关(__A__)理领导责
A分行子公司总行部门负责 B支行部门负责 C员工 D该员工具理权限二级理员
4 严禁弄虚作假发放贷款擅（ ）释放更换抵（质）押物擅（ ）释放保证金蓄意（ ）债权追索法律时效(__A__)
A放弃解冻丧失 B解冻放弃丧失 C放弃丧失解冻 D丧失解冻放弃
5 严禁超载授权权限直接(__B__)客户授信发放贷款提供担保
A间接 B变相 C变通 D找关系
6 行某贵宾理财理私行客户兜售外部公司谓理财产品该员工行违反十项铁律第
(__C__)条
A第条严禁利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费
B第二条严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方发生正资金）
C第三条严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品
D第七条严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
7 某客户理通账户资金出配偶投资公司年利率24招商银行正风肃纪十项铁律规定予(__C__)处理
A通报批评 B罚款 C解劳动合现予开处分 D降职
8 某员工查询客户开户资料账户余额交易流水等信息工作需口通业务权限查询客户资料时通种方式带出银行直接间接收取信息费属(__A_)行
A泄露行商业秘密客户重信息 B利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费 C客户利益关联方发生正资金 D关系输送利益帮助
9 某行长授意审批某营业机构违规发放量虚假贷款解决法客户贷款需求违反招商银行正风肃纪十项铁律中(_A___)规定
A严禁弄虚作假发放贷款 B严禁违规处置良资产C严禁设立金库D严禁泄露行商业秘密客户重信息
10 某客户理采取吸收资金入账违规挂失盗支储户存款发放名贷款行违反招商银行正风肃纪十项铁律中第(__B__)条
A 严禁挪盗银行客户资金B严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动C严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品D严禁泄露行商业秘密
u 判断题
1 严禁行员利职务便利索贿受贿合作单位提供营销奖励费
接受(__错__)
2 客户理贷前调查中视抵押物价值虚高风险刻意隐瞒抵押物真实状况提供虚假抵押物片贷理缺失导致致出现贷款涉嫌挪民间贷房产项目情况违反招商银行正风肃纪十条铁律(_错___)
3 严禁行员参非法集资非法营民间贷活动充资金掮客客户利益关联方发生正资金禁止列(__错__)
4 业绩私客户非行发行理财产品(__错__)
5 严禁员工贷谋私收受融资客户处费(____)
6 严禁违规处置良资产亲友输送利益帮助协助企业逃避债务 (____)
7 严禁进行吸存放贷拆入拆出资金等营活动(____)
8 假发票假合假票等手段骗取资金设立金库属十项铁律容(_错___)
9 某客户理挪客户资金1000万根招商银行正风肃纪十项铁律予警告济处罚处理(__错__)
10 招商银行正风肃纪十项铁律2015年3月20日起施行(____)
u 判断题
21 紧急情况出员工账户客户办理业务（ 错 ）
22 员工客户办理贷款业务时适客户索回报（ 错 ）
23 严禁行干部员工参协会组进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行 （ ）
24 行客户资料者行部信息通加密方式发送竞争手中算违规（ 错 ）
25 禁止员工工作员身份办理业务（ ）
26 柜面员行禁令客户理行禁令适应岗位干部员工外岗位干部员工涉相关行时应适
（ ）
27 完成营销务客户理客户披露存明显误导倾信息（ 错 ）
28 员紧张情况开展单调查单核保单面签作业（ 错 ）
29 招商银行干部员工商办企业（）
30 严禁私刻盗银行客户印鉴客户强烈求代客户保现金证件印章等重物品 （ 错 ）
31 全行干部员工应积极培育守法合规爱岗敬业诚信职合规文化职业操守（ ）
32 招商银行名干部员工遵守业员行禁令求（ ）
33 违规传真件复印件等办理开立账户属违反行禁令行（ ）
34 严禁擅修改客户资料信息果领导意外（ 错 ）
35 干部员工发现重业务差错责事重风险应时相关负责部门汇报（ ）
36 干部员工违反招商银行业员行禁令招商银行员工违规行处理规定相关责予责追究（ ）
37 虚假帐白条抵库行违反柜面员行禁令第条（ ）
38 未信贷放款确认外交付保函违反客户理行禁令（ 错 ）
39 部分审批意见已落实情况客户放款需办理例外放款手续（ 错 ）
40 禁止未办理客户款资金备付手续先部账户兑付票信证等（ ）
u 单选题
16 招商银行业员禁令中基禁令柜面业务员行禁令客户理行禁令少条？（
C ）
A．555 B．5105
C．101010 D．102030
17 招商银行业员禁令中基禁令适员？（ D ）
A．客户理 B．柜面员
C．职干部 D．全行干部员工
18 越权逆程序未落实审批条件情况办理业务属违反业员禁令中：（ A ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
19 客户私售非行代销推介第三方理财产品利银行员工身份私代客投资理财属违反业员禁令中：（ C ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
20 擅保员工印章现金操作号密钥票数字证书重空白证等重物品属违反业员禁令中：（ B ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
21 说法错误：（ C ）
A．禁止擅处理长短款长补短
B．禁止未审验商业汇票原件办理票贴现质押
C．禁止未审核客户预留银行开户印鉴预留印鉴符办理业务果柜员财务员关系例外
D 禁止未信贷放款确认外交付银行承兑汇票保函信证等
22 说法错误：（ B ）
A．禁止越权审批出具保函承诺性流动支持函远期受承诺等致行承担兜底责免交易手责法律性文件
B．禁止篡改客户风险评价重数信息达成业绩目适更改客户行业投属性
C．禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D．禁止行行员工名义形式承诺行非保理财产品代销产品资金受损失低收益
23 新版招商银行业员行禁令（ D ）印发施行？
A 2014年7月31日
B 2014年8月31日
C 2014年9月30日
D 2014年10月30日
24 招商银行业员行禁令中指客户理包含岗位？（ C ）
A 产品理
B 产品理风险理
C 产品理风险理审贷官
25 条属基禁令 （ C ）
A 严禁违反岗位制约原混岗兼职指 听指违规办理业务
B 严禁窃取泄漏非法客户资料行部信息工作中获悉国家秘密
C 禁止授信客户保证抵质押品重风险突发风险事件隐瞒报违规申办审批重组贷款掩饰良资产
D 严禁行业务寻求业务机会单位索接受形式利益
26 禁止客户披露产品信息（ A ）存明显误导倾？
A 真实准确完整
B 规范准确完整
C 真实合理详细
D 详细完整规范
27 某员工长期某公客户印章保抽屉里方便客户需办理业务时亲前银行该行理解正确（ B ）
A违规体现行您变服务理念
B 违反招商银行业员行禁令中基禁令
C 违反招商银行业员行禁令中柜面业务员行禁令
D 违反招商银行业员行禁令中客户理行禁令
28 说法错误？（ B ）
A 禁止虚假作废遗失重证单
B 提高工作效率预先重空白证价单证加盖业务印章公章
C 禁止未审批意开立部账户
D 禁止未核验预留印鉴办理部户外付款
29 项行禁止（ D ）？
A 班时间炒股
B 班时间炒汇
C 班时间事谋取私利活动
D
30 某员工班时间客户推介销售行某高收益理财产品该行理解正确（ C ）
A 违反招商银行业员行禁令中基禁令
B 违反招商银行业员行禁令中柜面业务员行禁令
C 违反招商银行业员行禁令中客户理行禁令
D 违规客户谋取收益正确
判断题
1年行公司金融着力造交易银行投资银行两产品体系
21987年4月18日招商银行深圳蛇口悄然诞生错
32015年行财富杂志世界500强企业榜单中排名第245位错
4招行诚意雄心成目标客户首选
5您变招行服务追求
6涵丰富招银文化中根
7招行挑战省奉献企业精神
8轻型银行着力点体现轻资产轻运营轻理轻文化四方面 错
9转型路径服务升级作线切入点
10零售金融造佳银行公司金融造专业银行业金融造精品银行
1招商银行成立时间： A
A．1987年4月8日 B．1987年6月23日 C．1988年4月8日 D．1988年6月23日
2现阶段招行愿景通持续服务升级：D
A．成目标客户首选银行 B．成具国际竞争力商业银行
C．成受尊敬商业银行 D．
3体两翼战略定位中体指：C
A．公司金融 B．业金融 C．零售金融 D．微金融
4六机制指：D
A．员工进出 B．收入高低 C．干部 D．
5列描述符合招行情况：D
A．国境第家企业创办营独立核算负盈亏银行
B．招行创新推出境第基客户号理记卡
C．境商业银行首推出面高端客户理财产品
D．境资规模商业银行
6属招行价值观描述：D
A．您变招行服务追求
B．创新招行存理
C．合规企业员工成长基石
D．
7招行二次转型攻方目标：A
A．轻型银行 B．网点转型 C．服务升级 D．战略转型
8描述错误：A
A．体两翼业务条线分割三部分
B．客户眼中招行品牌
C．体两翼战略定位招行战略贯脉相承
D．体两翼机联系相辅相成正循环营理体系
9轻型银行作招行二次转型攻方目标质更少资消耗更集约发展更丰厚价值回报体现：D
A．轻资产轻营 B．轻理 C．轻文化 D．
10您变招行服务追求出色客户体验获收入增长更高股价根突破口三词求属三关键词：A
A．态度 B．礼仪 C．专业 D．价值
11长期招行提倡尊重关爱分享理念体现条招行价值观：C
A．值尊重专家
B．追求卓越招行特质
C．员工做
D．您变招行服务追求
12截2015年10月招商银行中国境120城市设（B）家分行
A123 B127 C217 D311
13招商银行目前1家全资子公司——（）1家控股子公司——（）2家合营公司招商银诺招联消费金融境外拥（）家分行3家代表处2家全资子公司——（）招银国际 A
A招银租赁招商基金4家永隆银行
B 招商基金招银租赁3家永隆银行
C 招银租赁永隆银行4家招商基金
D招商基金招银租赁5家永隆银行
142009年招行提出（）战略构想 B
A次转型 B二次转型 C体两翼 D轻型银行
15（C）招行生俱DNA
A开拓创新 B稳健营 C合规理 D
16招行广州分行成立日期 C
A．1994年6月23日 B．1995年6月21日 C．1994年6月21日 D．1995年6月23日
17项属行创新实例：D
A．境第张国际标准双币信卡 B．基客户号理记卡——卡通
C．首真正意义网银行——网通 D
18什企业员工成长基石 D
A．创新 B．发展 C．利润 D．合规
19招行建立效沟通渠道促进员工理层交流理层战略决策时传达员工传达分享员工想法意见反馈理层项属现总行企业文化宣传台：D
A．招银E报 B．招行微刊 C．招银社区 D．招行文化
20招行强力战略执行包括方面：D
A．树立转型做起翁意识
B．抓住问题实质攻点余紧咬目标
C．员战略运营三环节密切配合结合实际创造性开展工作
D．
三选题
1行三道防线风险理体系表述正确： ABCD
A道防线客户理产品理风险理审贷官组成客户选择产品匹配解决交易程中风险控制问题
B二道防线风险理体系运行健康性持续性负责偏定政策立标准控流程工具
C三道防线重点做风险导审计监督
D效重风险理交易程中理
2招行企业精神定义述： ABCD
A挑战 B强 C省 D奉献
3属招行提倡简单纯粹： BDE
A部公关溜须拍马 B出差调研轻车简 C前呼拥虚委蛇 D专心做事等
4您变招行服务追求三关键词求客户提供优服务体验三关键词： ACD
A 服务 B 礼仪 C专业 D 价值
5二次转型目标包括提高： ABD
A资效率 B贷款风险定价 C费效率 D价值客户占风控水
6招行率先推出： ABCD
A微笑服务 B牛奶咖啡进厅堂服务 C门服务 D储蓄夜市
7轻型银行作招行二次转型攻方质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现（ABCD）
A 轻资产 B 轻营 C 轻理 D 轻文化 E 轻员
8招商银行明确体两翼战略定位说法正确： BDE
A．公司金融体
B．零售金融体
C．零售金融业金融两翼
D．公司金融业金融两翼
E．零售金融业务重点财富理微金融消费金融
F．业金融造专业银行形成专业交易银行体系投资银行体系业务重点现金理贸易金融跨境金融购金融
G．公司金融造精品银行业务重点资产理金融市场业务
9选项属招行服务礼仪求： ACD
A．热情引导客户相关部门窗口 B．繁忙时候客户说：知道找吧
C．接听客户电话时动报您招商银行 D．通话完毕动致谢
10作招行员工应该航程中扮演什角色：ABD
A．翁意识船长 B．招行披风沐浴伙伴 C．普通雇员 D．全情投入船员
招商银行公司金融业务体系
第部分 发展变革：公司金融战略转型脉络
七 20132016年全行体两翼轻型银行战略公司金融二次转型脉络日益清晰
公司金融战略转型脉络回顾：
1服务升级 2造专业银行 3攻四点 4两聚焦 5结构调整
11 服务升级
2013年7月
1) 战略性业务剑走偏锋占领制高点
2) 互联网金融投行跨境
12 造专业银行
2014年1月
1) 剑走偏锋造特色聚焦交易银行跨境金融综合化金融三业务体系
13 攻四点
2014年7月
1) 攻四点余：现金理贸易金融跨境金融购金融
14 两聚焦
2015年1月
1) 聚焦核心客户
2) 聚焦交易银行投资银行体系建设
15 结构调整
2016年1月
1) 信贷结构客户结构调整
2) 深化两体系建设
八 公司金融战略转型围绕两线：
• 两线：
5 客户体系客户理体系建设
6 适应客群建设求产品体系建设
5 线：客户中心客群建设
企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线
客户中心客群建设重点体现方面：
• 高度重视：客群切业务基础
三年时间全行公司金融条线认识高度统初步实现抓产品抓客群转变
• 全面覆盖：实现客群理全覆盖
通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖
• 专业营：实现客群分层分类理
通细分般企业中客户机构客户离岸客户核心客户基础客户实现客户分层分类理
• 轻型获客：充分运数挖掘渠道台实现轻型获客
改变网点然获客扫楼获客营销模式通303客户拓展计划工商数外呼获客等
轻型营销模式获客
• 量质举：仅重视客户数量扩注重客户价值提升
基础客户核心客户仅重视客户数量注重客户价值客群建设涵公司金融战略转型求高度致
6 线二：造适应客群建设求产品体系
• 断聚焦：终聚焦两体系
三年时间公司金融产品体系建设逐渐聚焦终聚焦交易银行投资银行两体系
• 持续创新：产品体系断丰富完善
基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求断创新
• 直扑前：线指导更加直接位
通强化总分行产品理队伍建设断提升线直接支持产品理开始直扑前
• 风险理：产品创新风险理紧密结合
购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合
5 断聚焦：围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行
STEP1：围绕互联网金融投行跨境等战略业务存款结算业务建设产品体系
STEP2：围绕交易银行跨境金融综合化金融三体系开展产品创新
STEP3：业务重点进步聚焦攻四点着力建设现金理贸易金融跨境金融购金融产品体系
STEP4：终聚焦交易银行投资银行两业务体系构建产品体系
6 持续创新：基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求紧市场变化断创新
九 公司金融战略转型进入新阶段
招商银行公司金融二次转型走天战略定位实现路径组织架构配套支持日益清晰
• 战略定位：轻型银行：轻资消耗轻营销模式
专业银行聚焦战略业务实现剑走偏锋
• 实现路径：聚焦核心客群壮基础客群聚焦交易银行业务体系投资银行业务体系
• 组织架构：总行完成公司金融产品部门客户部门调整设置分行改革正深入推进
• 配套支持：年准备宣导全行深入推动公司金融战略转型认识达高度致配套支持逐渐位
• 第二部分 聚焦创新：公司金融业务体系介绍
三 招商银行公司金融客户营体系
总体策略1：建设强核心客户群庞基础客户群
造强核心客户庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
2013年提出核心客群贡献批发利润客群具明显综合效应基础效应客群招行合作招行钱包份额客群结算业务粘合度高客群
核心客户群实际中核心客户贡献融资收入贡献非利息收入贡献负债收入客户直接收入间接收入客户
庞基础客户群公司金融业务体系密切相关造交易银行体系重建设庞基础客户群
总体策略2：建设数量充足结构合理梯度成长价值充分客群
数量充足：客户数量足支撑需业务规模增长利润规模增长
长期客户群增长全国工商注册单位增长率相匹配
• 结构合理：
中客户例结构合理
客户贡献种价值
授信客户非授信客户例合理
结算账户非结算账户例合理
• 梯度成长：
客户中客户成长贷户贷户成长产品少客户产品客户成长
• 价值充分
充分挖掘客户价值断保持价值客户断调整
总体策略3：构建全新客户理体系
客户理体系差异决定商业银行获取客户价值力差异决定商业银行持续发展力差异终决定商业银行核心竞争力差异
1核心客户理体系：名单制铁三角综合服务方案九宫格行业选模型风险预警模型核心客户理台
2基础客户理体系：企业客户理贷户客户理作业手册数挖掘贷户客户理营销理台
（）核心客群
公司核心客群营目标：业务聚焦价值充分风险控合作紧密成核心客户核心银行
17 投行业务模式核心客户全方位需求中心作融资类客户种融资产品统提供者营者投行化产品组织推动者投资类客户投资产品金融资产组织者公司投资类客户投资配置理者公司客户投行化综合金融服务台建设者
18 投资银行业务体系： 6部门2业务分部实现风险嵌
19 招商银行公司金融组织理体系：
20
201 总行公司金融业务架构：客户端 总行公司金融总部
离岸金融中心战略客户部机构客户部企业金融部业客户部交易银行部
202 总行公司金融业务架构：产品端 投行金融市场总部（虚拟）
投资银行部金融市场部资产理部资产托部票业务部
21 招商银行公司金融组织理体系：组织架构机制流程理方式营模式队伍建设专业力
22 战略转型相适应：
招行成立分行利润中心分行支行利润中心营体组织架构直未作调整权责利高度集中分支行通常身战略理解组织营
着总行战略转型方日益明确弊端局限性日益显现突出表现：：
1 总行营策略难分行落实
2 资源事实支行分割法全局高效配置
3 总分行专业化力发育缓慢
4 行政化色彩浓厚总分行营力中台支持力足
5 理层级流程效率低市场响应速度滞
总行组织架构进行系列调整分行组织架构改革势必行
23 前公司金融体制改革存问题：
• 考核激励机制位
• 资源配置机制位
• 客户分层理位
• 专业化力位
• 交叉销售位
24 需构建断完善四配套机制
• 资源配置机制
• 干部配置机制
• 考核激励机制
• 交叉销售机制
（二）造精准轻型客户营模式
• 旧理方式营模式：
9 营销：散兵游勇粗放式营销
• 做客户客户理智慧
• 做业务围绕产品推广
• 做产品客户理单独斗
10 总行分行分行支行
• 分指标
• 搞竞赛
• 做通报
11 适应复杂产品需
12 适应轻型银行求
• 新理方式营模式：适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括：名单制铁三角综合服务方案营销
7 名单制营销：名单制营销求强化数分析力营销风险规划力营销组织力资源组织分配力
• 客户准入方式变化
客群准入方式变化客户准入名单制开始
• 营销理方式变化
营销理方式走精准化通数挖掘手段采取精确制导营销方式营销方营销目标
• 资源分配方式变化
资源分配围绕目标客户精准配置提高效率
8 铁三角营销：铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变职分工时建立责承担机制
客户理——产品理——审贷官
9 综合服务方案营销
全产品服务全渠道服务全方位风险防范
深度营客户采全产品服务全产品服务通全渠道服务落实落实关口全方位防范风险
落实起点全面改变客户理工作模式行方式思维方式
（三）建立全价值营客户专业力
5 客户理言具备市场洞察力深耕客户力资源整合力风险防范力实现公司金融客户全价值营
• 全面握客户力
• 营销客户力
• 产品销售力
• 服务客户力
• 整合资源力
• 识控制风险力
6 总行言原基础进步加强系统化体系化力建设围绕客户全生命周期营造公司金融独门暗器
系统化建设+体系化建设提高专业力
措施：
7) 建立信息支持力
建立行业区域客户产品风险等信息收集传递享力
8) 建立产品支持力
强化聚焦核心业务产品理等专业员配置提升综合服务方案产品研发推广力
9) 建立风险识力
应数分析互联网技术提高类客户风险判断识力
第三部分 回坚守
十 银行营风险理解
作特殊企业银行产品琳琅满目变化万千根结底三产品：信杠杆风险
前风险急剧升背景必须营风险理风险控制风险提升风险理力驾驭风险行
银行部风险机器质营风险信：银行信客户信杠杆：杠杆越盈利空间越风险越风险：种类繁日趋复杂
巴塞尔协议第支柱规定信市场操作三风险象外银行面着流动性合规法律案件国战略声誉风险等银行部风险机器
十二 坚守：体两翼提升风险防御力
7 战略执行重风险理：分散风险降低风险滑济周期影响
8 深刻理解体两翼轻型银行战略做战略性坚定践行者
9 积极发展低风险低资消耗业务落实战略佳行动
十三 调整：优化资产结构提升风险防御力
9 加强组合理结构优化抗风险方法分行抓住调结构关键时期
10 调整存量结构优化增量结构
11 优化区域结构行业结构客户结构业务结构等
12 调整结构常态资产业务进退保压动态理
十四 回：客户中心回客户源
9 返璞真解客户回客户源KYC防范风险基础前提
10 做产品营客户完成业务务指标导
11 立足长期营客户实现客户赢行持续创造价值创造价值防范风险
12 做实名单制理
十五 扎口：做实风险理第道防线
8 客户准入关运行业选模型九宫格模型等工具信风险总控系统相结合精准开展名单制筛选
9 强化铁三角风险防范作铁三角作业模式前端防范风险重手段
10 强化贷中贷理强化预警系统应开展集中操作
11 防范产品风险开展产品创设应程中理
招商银行零售金融体系业务介绍
零售金融发展历史
1零售金融发展三阶段
（1） 招鲜吃遍天：
u 1995年招行国率先推出卡户银行卡——卡通
u 1996年率先实现国银行直做全国联网通存通兑
u 1999年举办穿州省卡通行全国巡回营销推广活动
u 卡通推出誉中国银行卡发展史重里程碑招行卡通招鲜吃遍天家名见传银行开始快速成长截2001年末累计发行卡通1600万张储蓄存款800亿元全行存款占达30
％
（2）网通信卡阶段
u 1998年招行抓住互联网兴起带历史机遇国首家全面启动网银行——网通成功造网点+鼠标新模式
u 2002年招行推出中国境第张国际标准双币信卡奠定国市场领跑者位
u 招行信卡发展誉国际信卡发展史奇迹哈佛学编写成MBA教学案例
（3）财富理阶段
u 2002年面资产50万中高端客户推出金葵花理财服务体系金葵花理财国第面高端客户金融理财服务品牌
u 2007年面资产千万级客户推出私银行服务体系：1+N专业投资顾问服务 螺旋提升四步工作法尊享私银行中心
u 2009年面资产500万客户推出金葵花钻石服务体系
u 2012年启动 产飞跃项目深入推进资产配置服务
u 2014年针资产5000万客户率先构建超高端客户服务优势
2前零售金融发展概况——损益
零售税前利润（亿元）
+25
+20
零售中间业务收入（亿元）
+37
+52
零售净利息收入（亿元）
+22
+23
3前零售金融发展概况——规模
零售AUM（亿元）
+23
+37
零售贷款余额（含信卡亿元）
+22
+27
4前零售金融发展概况——客群
2015年末两卡客户数
信卡：
3080万户
记卡：
6694万户
两卡客户：
1936万户
5行业中位置——零售税前利润
（1）零售税前利润：2015年行实现零售税前利润348亿元规模仅低四国银行
零售利润占463（集团口径含子公司境外）居市银行首位
（单位：万元）
（单位：亿元）
（2）网均零售税前利润：2015年实现网均零售税前利润2026万元网点效率领先业
（单位：万元）
11行业中位置——储蓄存款
2015年行储蓄存款规模12102亿元
储蓄存款活期率6900业高
2015年行储蓄存款年化均成率130业低
12行业中位置——零售贷款
2015年末行零售贷款余额（含信卡）12113亿元规模超交行领先股份制商业银行
13行业中位置——私银行
2015年行私银行理客户总资产12521亿元居市银行首位
私银行客户户均资产2554万元披露数市银行中居首位
14行业中位置——信卡
2015年行信卡消费金额17287亿元业排名第三
2015年行信卡户均消费金额61032元业排名第二
15行业中位置——vs 交行
2015年口径行零售AUM余额30551亿元交行14倍
2015年行高端客群规模幅超越交行
16零售金融屡获殊荣
亚洲银行家
七度荣获 中国佳零售银行
2012年首度跻身亚太区零售银行综合排名前十名成国际标杆银行2016年次跻身亚太区零售银行十甲创出综合排名第七历史成绩
金融时报
20092010中国佳零售银行
20102014连续五次荣获中国佳私银行
20122014佳财富理银行
全球呼中心会
2010 2013全球佳呼中心
亚洲货币
20092012中国佳私银行
财资
20092012连续四次荣获中国佳私银行
环球金融
2010中国佳零售银行
欧洲货币
200920102013201420152016
六度荣获中国佳私银行
17目录
零售金融发展历史
零售金融组织理体系
零售金融业务产品
18总行理架构
零售金融总部
零售网络银行部
• 零售基础客户部（养老金金融部）
• 财富理部
• 私银行部
• 零售信贷部
• 信卡中心
19总行零售条线部门职责
• 零售金融总部：零售金融板块市场洞察战略规划服务理资源统筹协调综合理部门
• 零售网络银行部：零售电子银行渠道台建设运营理部门负责基础产品研发推动总行远程银行中心总行零售网络银行部辖二级部门
• 零售基础客户部（养老金金融部）：定位零售众客群养老金业务理部门
20总行零售条线部门职责
• 财富理部：定位金卡金葵花客户营理财富理产品研发营销推动理营业厅销售理中高价值客群专业化运作体系构建
• 私银行部：定位私钻客户营理负责私钻客户专属产品服务组织研发营销推动理
• 零售信贷部：定位零售信贷业务客户营理部门组织实施零售信贷业务产品渠道开发营销理交叉销售风险理团队建设等
• 信卡中心：作相独立事业部全面负责信卡业务规划拓展营
21分行零售金融事业部分：
1零售银行部 2财富理部 3零售信贷部 4私银行中心 5财富理中心
中45支行级营机构
22分行理架构
1零售金融事业部：定位分行利润中心承担分行零售金融营指标统筹推动分行零售金融业务发展
2零售银行部：负责金卡客群拓展营市场营队伍理通产品营销推动零售业务运营接理操作风险合规风险理电子银行业务厅堂销售理等
3财富理部（选设）：负责分行零售财富理业务市场规划组织推动产品创新理市场营销交叉销售负责金卡客群拓展营负责私钻中心支行财富理团队理营销支持分行私银行业务年营业净收入（含私银行客户贷业务收入）达5000万元设私银行部（二级部）
23分行理架构
1零售信贷部：
负责分行零售信贷业务市场规划组织推动产品创新理市场营销交叉销售零售信贷风险政策策略制定负责零售贷款审批（仅限暂未收审批职分行未总行逐步收）发放贷理零售信贷退队理收付易业务
2私银行中心财富中心（选设）：
负责私银行客户钻石客户直营分行零售金融事业部直接理分行根私钻客户数量理需设置中心私银行业务年营业净收入达1500万元资产1000万元客户达200户应AUM（理客户总资产）达40亿元分行尚未设立私银行中心财富中心升级私银行中心北京海深圳广州等高端客户集中分行根需设立家私银行中心500万元客户数达200户应AUM（理客户总资产）达10亿元分行申请设立财富理中心二级分行500万元客户数达100户应AUM（理客户总资产）达6亿元分行设立财富理中心
24支行理架构
支行零售团队
1堂团队 2理财团队 3市场拓展团队
25目录
1零售金融发展历史
2零售金融组织理体系
3零售金融业务产品
26支付结算电子银行
记卡信卡 微信银行网通账户网通支付 网银手机银行 视柜台VTM
APPLE PAY
27支付结算电子银行
零售金融轻台
APP PAY 中唯4星+银行类应 安装户数量57000000
行业第家信卡专属APP 安装户数量59000000
两APP均金融理财类APP设备覆盖率中居TOP10
28财富理私银行
完善财富理产品体系
固定收益 风险保障 权益类 类资产 现金存款
存风险点：
销售风险 合规风险 产品遴选市场行情带潜风险
29财富理私银行
完整领先客户分层理体系
私银行 钻石客群 金葵花客群 金卡客群 普卡客群
（金字塔机构普卡客群底层私银行塔尖）
早国推出客户分层理
2002年招行国率先推出全面统高端客户服务体系——金葵花理财服务体系
30财富理私银行
完整领先客群分层理体系
招行2007年率先推出私银行服务早开始高净值客群专业化营目前私银行已成招行张闪亮品牌
1+n+N团队服务 高贵典雅私密服务场 全行统私银行服务模式
财富理私银行业务
31私银行优势业务
家族信托：全权委托
32针三流客群全新推出跨境业务
三流客群：资金入境客群出国金融客群跨境配置客群
核心业务：跨境结算跨境理财理跨境增值服务
33丰富零售信贷产品体系
住房贷款消费贷款汽车贷款商房贷款信贷业务微企业贷款
存风险点：信风险
34建立零售信贷工厂
（3） 搭建条信贷工厂式零售贷款生产流水线
（4） 幅提高贷款运营效率
35零售信贷
创新推出云技术揭服务台——云揭
招行房贷需等
830客户理接单835系统预审4hrs极速放款通道855报总行1300总行审结
36薪福金融
薪资代发企业年金差旅理恒康计划金福计划弹性福利
37传统模式新模式协
物理网点：变动流量动获引流获客模式
薪资代发：建立公拓客长效机制精耕细作存量代发客户
数直营：强化数驱动深入推进客群直营体系
数获客：聚焦流量台加快造新型获客模式
招商银行发展战略
六 战略战略发展战略理
9 定义：战略指重全局决定性问题谋划运筹
10 运：20世纪60年代军事战略思维方法开始运商业领域形成企业战略理理实践
11 位：战略现代企业理灵魂
12 战略核心：思考解决企业持久整体发展问题
13 战略思考：思考发展方研究发展步骤考量资源配置（3项容）
14 战略解决：指定发展规划实施发展策略控制发展程（3阶段）
15 战略发展：战略性思维谋求企业发展程
16 战略理：营行长期规划相结合理程
七 招商银行始终重视战略发展战略理
战略维度运手段方法实施企业发展科学理实现战略意图程谓战略理1987年建行开始招商银行董事会理层直高度重视战略思维谋求持续性整体发展觉动运战略理手段战略规划制定执行规划执行战略评估总行分行银行子公司较发挥战略全行业务发展引领推动作
（六） 定期编制战略规划
全行已形成套定期编制中长期战略规划机制流程规划编制已成项定期常规性工作
4 编制规划目：描述招商银行发展美愿景——明确全行工作目标工作方——指明未年营理路径选择
5 编制规划：董事会顶层设计方指引——理层统领全局——专业部门承担具体工作——全行层级机构干部员工广泛参——行长办公室董事会战略委员会董事会审议颁布实施
1987年总行已制定八份全行性中长期战略发展规划
6 招商银行历次中长期规划
19870407首届董事会届定首份简战略规划
198809 招商银行十年发展设想（19881998）
199312 2000年招商银行（19942000）
199704 招商银行第三五年发展规划（19972001）
200004 招商银行中期发展理战略（20002005）
200306 招商银行中期发展战略规划（20032007）
200810 招商银行中期发展战略规划（20082010）
201111 招商银行发展战略规划（20112015）
201603 招商银行发展战略规划 (20162020)
（七） 定期编制专项规划
根外部形势政策变化特定阶段工作需制定专题性规划工作设想
Ø 年例证
（8） 发展阶段：总行制定相应ＩＴ发展规划
（9） 发展阶段：离岸业务零售业务等条线相应业务发展专题规划
（10） 2004年8月：提出全行战略转型求转型思路
（11） 2009年7月：提出全行二次转型转型思路
（12） 2013年12月：制定招商银行机构网点建设五年规划（2014—2018）
（13） 2014年10月：制定招商银行海外发展规划（20152017
（14） 2015年3月：制定招商银行战略转型二十八
（八） 机构编制规划
发展战略规划制定工作仅仅总行开展分行层面全资子公司控股子公司重视项工作分行类子公司根总行战略规划结合实际制定战略规划
（九） 战略评估修订机制
2013年开始建立战略规划实施情况年度评估工作制度战略实施情况进行密切踪监测分析银行外部环境变化战略实施影响通业务指标财务指标评价监测中期发展战略运行效果中期发展战略实施实际情况规划中指标策略措施进行较发现偏差出现偏差进行纠正确保发展战略目标实现
（十） 战略风险理
2011年制定战略风险理办法开始季序开展战略风险评估
3 制定战略风险理办法：涵盖战略风险理组织体系职责战略风险理工作机制相关战略风险理等方面
4 开展战略风险评估：季全行战略风险进行系统评估形成年度战略风险评估报告全行战略风险变化情况进行密切监测踪涉全行战略形势政策重风险事项进行时评估战略修订提供参考
八 招商银行发展战略规划介绍
战略规划母：19870807首次董事会提出三项规划
11988年9月招商银行十年发展设想（1988—1997）
Ø 愿景：服务交通面社会招行办成种形式种营区域性股份化社会化国际化商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
1998规划指标值
1998实际指标值
完成率
资产总额
100
1509
1509
存款总额
50
1109
2218
贷款总额
70
859
1227
资金率
80
员工
800
21993年12月2000年招商银行（1994—2000）
Ø 愿景：实施数量质量重数量扩张策略扩海外广泛社会影响通艰苦卓绝努力招商银行建设成家全国性综合性外型集团化股份制商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
2000规划指标值
2000实际指标值
完成率
资产总额
1600
2412
151
存款余额
1425
1741
122
贷款余额
1040
1108
107
利润总额
32
17
53
31997年招商银行第三五年发展规划（1997—2001）
Ø 愿景：现代金融制度求努力创建套符合中国济金融体制改革市场济发展需够利国际金融市场接轨银行运行机制真正招商银行办成理先进服务流信誉卓著现代化商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
2001规划指标值
2001实际指标值
完成率
资产总额
3000
2663
89
存款余额
2100
2225
106
贷款余额
1500
1402
93
利润总额
48
21
44
机构
300
280
93
42000年4月招商银行中期发展理战略（2000—2005）
Ø 愿景：秉承信誉服务灵活创新营方针创建理先进服务流信誉卓著中国现代化商业银行命造21世纪中国银行业典范塑造民族银行业优秀品牌率先建立起现代化商业银行营理体制业务运作体系
Ø 关键规划指标完成情况
2005规划指标值
2005实际指标值
完成率
资产总额
4500
7340
163
均资产收益率
120
060
50
净利润
54
39
72
网点数
450
456
101
52003年6月招商银行中期发展战略（2003—2007）
Ø 愿景：力创股市蓝筹造百年招银规划确立效益质量规模协调发展指导思想逐步实现规模扩张效益价值型营模式转变构建卡通网通金葵花理财信卡体具招行特色产品体系积极稳妥实施组织体系现宝塔式架构业务线产品线核心扁化架构转变实现质量利润增长银行市值稳步提高
Ø 税前均资产收益率目标完成情况
税前均资产收益率规划指标值
税前均资产收益率实际指标值
完成率
2007
065
187
28845
62008年10月招商银行中期发展战略规划（2008—2010）
Ø 愿景：坚持效益质量规模协调发展科学发展观坚持势变营理念您变服务理念价值创造化目标十变求方强力推进营战略调整深入推进理国际化努力行造成具国际竞争力中国商业银行
72008年10月招商银行中期发展战略规划（2008—2010）
Ø 关键规划指标完成情况
指标
2010规划指标值
2010实际指标值
完成率
效益
税利润
306
258
84
税均资产报酬率
156
115
74
规模
资产总额
21114
24025
114
营存款
14346
18972
132
营贷款
10298
14315
139
机构（）
835
830
99
员（）
50543
43089
85
结构
零售银行利润贡献度（税前EL）
3200
1919
60
非利息净收入占
2240
2004
89
82011年11月招商银行发展战略规划（2011—2015）
Ø 愿景：秉承力创股市蓝筹造百年招银愿景坚持效益质量规模协调发展科学发展观坚持早点快点点战略方针坚持您变势变营理念抓住中国济转型机遇加快推进营转型理变革稳健发展风险控实现资效率运营效率理效率全面提升努力行建设成具国际竞争力中国佳商业银行
Ø 明确提出形成五优势：扩零售金融领先优势二提升批发金融竞争优势三构筑财富理全新优势四造跨境金融特优势五增强综合化营协优势
Ø 关键规划指标完成情况
指标
2015规划指标值
2015实际指标值
完成率
效益
税利润
580
532
92
资产回报率
121
113
008
规模
资产总额
50788
52091
103
营存款余额
35165
34328
98
般贷款余额
24660
25060
102
机构
1270
1717
135
员
超61690
75900
123
结构
零售银行利润贡献(税前EL)
40
45
113
非利息净收入占
215
31
144
92013年中轻型银行招商银行发展战略规划 （20162020
Ø 2013年年中提出进步丰富深化二次转型研究确立深化转型新方造轻型银行实施体两翼战略通进步提升专业化力造差异化竞争优势推进服务升级更力更果断更坚定推动招行二次转型
Ø 2016年初制定招商银行发展战略规划（20162020年）
l 愿景：积极应十三五济行金融脱媒利率市场化互联网金融四期叠加挑战抓住济结构调整金融市场发展机遇专注聚焦提升力走轻型银行发展道路加快造数字化招行实现数字化思维力全面领先努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行
l 规划目标：2020年总资产达82600亿元年均增长率988
10招商银行成立战略发展关键词
Ø 19874 第次董事会信誉灵活服务创新
Ø 198711 第二次董事会全国性商业银行战略目标股份制
Ø 19913 第六次董事会：干部（六机制）
Ø 1992年初1994年9月 首次电脑工作会议建设四统信息化系统
Ø 19933 第八次董事会股份制改造迁深圳市区面全国形象
Ø 19931995 探索银行业务卡通
Ø 19974 推出招行网站率先开启网银行服务网通
Ø 1999年初 首家央视进行卡通宣传开辟品牌战略
Ø 20003 招商银行中期战略规划（20002005）规模优先技术领先
Ø 200212 推出国首张符合国际标准信卡
Ø 2003年初 招商银行中期战略规划（20032007）力创股市蓝筹造百年招银（已转型萌芽）
Ø 20048 南昌零售工作会议：次转型（确定零售优先战略）
Ø 2009 年初全行分行行长会议：二次转型
Ø 2011年 招商银行中期战略规划（20112015）铸造五优势
Ø 2013年中：战略转型新方——轻型银行体两翼
招商银行成长发展史部时时战略思维谋求发展历史某种意义讲正高度重视战略引领企业发展招商银行天银行界位
九 招商银行时期发展战略
（二） 艰苦创业时期发展战略（19871992）
19871992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦三方面：
招商银行办成真正股份制商业银行
Ø 首届董事会制定招商银行首份战略规划1987年4月7日袁庚董事长持召开招商银行首届董事会制定历史第份简规划目标：完善招商银行建制积极争取北京广州海等设立分行逐步进入国际金融市场
Ø 初步构建现代企业制度框架招商银行招商局独家出资创办建行伊始国际惯例组成董事会久1987年5月15日成立监事会实行严格意义董事会领导行长负责制初步构建起现代企业公司治理结构营发展奠定关重制度保障
Ø 第次扩股增资实现独资银行股份制银行重转变1987年11月1988年8月第二三次董事会提出迅速实施增资扩股股东家增加7家成中国第家企业法持股商业银行奠定现代企业治理结构基础招商银行发展史重里程碑成国银行产权改革宝贵案例
Ø 建立效部理制度 企业稳健迅速发展必须赖效部理时期招商银行逐步走规范化制度化轨道：实行董事会领导行长负责制实行总分支行级行长领导副行长分工负责制建立级法级营集中领导分级理体制根第次董事会制定信誉服务灵活创新八字营方针制订系列规章制度
二区域性商业银行全国性商业银行发展
Ø 1987年11月第二次董事会提出全国性商业银行发展目标1988年1月走出蛇口走深圳1988年8月第三次董事会招商银行定位区域性商业银行招商银行深圳区分支机制逐步发展起
Ø 1991年2月招商银行海设立第家外分行1992年3月第七次董事会提出抓住南巡讲话机遇广州等海城市开设分行迎第次机构发展高潮
三胆进行业务产品创新
Ø 服务第创新求生挂牌服务星期日储蓄全天营业门服务电脑储蓄业务单位代发工资深圳率先开房产抵押贷款
Ø 1989年招商银行成国第家开办离岸业务试点银行
（二）快速成长时期发展战略（19932001）
19932001年招商银行快速成长时期时期招商银行发展战略重点聚焦四方面：
积极实施机构业务扩张战略
Ø 1993年3月第八次董事会意总部蛇口迁深圳树立起面全国社会公众商业银行形象
Ø 1993年半年1994年5月实施第二次扩股增资股份制改造：注册资4亿增加1123亿股东7家增加98家19981999年初进行次扩股增资实收资增4207亿元股东108家机构扩张抗御金融风险击早日成市公司坚实资基础
Ø 1998年底26城市设机构网点总数166初步形成深圳中心覆盖中心城市全国性机构网络提前实现1993年制订2000年成全国性银行战略目标
二强势进军零售银行业务
二十世纪90年代初国家开始实施收紧银根宏观调控政策公司业务受影响招商银行开始目光转银行业务
Ø 1993年开设储蓄夜市实现深圳区储蓄联网
Ø 1995年初成立专门拓展理银行业务储蓄信卡部独创储蓄存款证卡举取代传统存折7月基础率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币卡通1996年6月率先实现全国联网通存通兑
Ø 1998年实现卡通ATM全国联网继柜台业务联网处理招商银行电子网络建设方面重进展年12月卡通实现全国POS消费联网卡通推出确立招商银行储蓄业务领域领先位起关重作招商银行日全面进军银行业务奠定基础
Ø 2001年3月卡通推出证券服务功实现银行证券公司联网
三力实施信息化发展战略
Ø 科技立行招商银行项重战略招商银行科技研发非常舍投入早物业信息技术部办公楼时总部租物业办公1992年身规模时候做出建立招商银行电脑系统决策行长亲带队考察选择计算机机型实现机机型统项业务信息化统开发奠定基础
Ø 统理统规划统需求统系统四统信息化建设策略发展全行计算机信息系统90年代中期招商银行举跻身国金融电子化建设先进行列
四率先布局互联网业务
20世纪90年代期兴起互联网中银行提供缩短银行差距弯道机会招商银行国超前信息化建设基础力握居良机
Ø 1996年6月做出开发网支付决定1997年4月开始网站wwwcmbchinacom金融电子服务进入网通时代试水水泥+鼠标网络化营模式
Ø 1999年6月国率先全面启动网银行业务全线开通网企业银行服务
Ø 1999年11月成国首家获准开展网银行服务银行
Ø 2000年1月先深圳区提供9555524时电话银行服务2001年7月分行电话银行服务逐渐集中总行CALLCENTER处理
Ø 2001年5月率先推出网资金汇划业务实现资金汇划零途成国银行业首家全国网点客户提供异资金汇划实时达帐银行实现中国银行业资金汇划革命
（三）理国际化时期发展战略（20022012）
20022012年招商银行理国际化发展时期时期战略重点较纳起六方面：
实施零售银行创新引领发展战略
Ø 2002年12月仅仅年筹划发行国首张符合国际标准卡双币信卡懈努力招商银行信卡完善功优质服务断创新丰富价值获市场认成国信卡领先品牌
Ø 2002年10月推出金葵花理财服务体系积极抢占零售高端市场金葵花理财服务产品层面创新走服务方式服务手段层面创新性化服务根特点
Ø 2004年7月推出国首张理财国际卡卡通金卡亚太区首理财白金卡金葵花卡招商银行建立卡通普卡金卡金葵花卡三市场细分产品体系分面低中高端客户基构建起招商银行零售银行分层服务体系框架
Ø 2007年8月股份制银行中率先推出顶级金融服务——私银行超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务私银行服务中招行首创倾听需求提出方案实施方案绩效踪
螺旋提升四步工作法
二实施资市场化战略
进入21世纪效解决困扰招行长远发展资问题招行资市场组织六次较规模融资融资活动
Ø 2002年4月9日刚刚度15岁生日招商银行（600036）A股交挂牌市实际募资10769亿元举创三国：总股筹资额流通盘市银行国第家采国际会计标准市公司
Ø 2004年11月招行成功发行65亿元转债转债发行正逢资市场调整期历波折终受众投资机构热捧超额认购倍数达164倍创时中国股市转债发行项第转债发行招行充分认识资市场游戏规招行解资市场认识资市场融入资市场程
Ø 2006年3月招商银行香港联交发行242亿H股实际募集资金20337亿港元作股改第家A→H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业招行H股发行受国际投资者热烈追捧公开招股国际配售部分超额认购倍数分达266倍51倍路演单率达97成企业海外IPO诸第次H股发行招行步入国际资市场程提高身理国际化水程
Ø 2008年招行成功发行300亿元次级债券招行首次全国银行间债券市场公开发行次级债券 300亿元次级债券成功发行招行利收购香港永隆银行奠定坚实物质基础
Ø 两次A+H股配股融资成功完成2010年3月招行成功完成第次约220亿元A+H配股资金募集H股部分股东总体认购率达4262000年亚洲金融业国际配股融资9项目中获高总体认购率2013年10月成功完成A+H配股融资3366亿元两次融资效提升招行资充足率核心资充足率水进步推动招行步入持续发展新阶段奠定资基础
境外市发债等融资市场化程招商银行营理理念发生深刻变化：理优势企业未根竞争优势理国际化助迅速提升理力
三实施营网络化战略
Ø 卡通网通产品业务创新基础时期招商银行开始整体推动营网络化战略构建网通体包括网企业银行网银行手机银行助银行电话银行网证券网商城较完善虚拟化服务体系服务渠道藉塑造新锐银行良社会形象
Ø 业务网络化零售银行代作明显形象说2012年招行电子网络渠道处理业务约代700网点5000名员工相网造零售银行
Ø 批发业务方面网络化战略突出体现推动现金理业务快速发展2003年国首创网信证2005年国首张真正意义电子化票首外币现金池2007年业中首推出跨银行现金理台（CBS）2009年首批线电子商业汇票首家推出跨行直联超级网银2010年推出C+全球现金理服务首家推出企业手机银行
2011年业首推具智化性化智现金池服务引领企业进入财富理时代2012年推出企业现金理服务体系
四实施品牌建设战略
Ø 2002年研究制订新战略规划时首先提出招商银行成家品牌特色社会认感银行境银行业中率先实施品牌建设战略年中央电视台等媒体推出招商银行您变形象广告
Ø 确立中国金融领先品牌建设目标：影响力美誉度高品牌性鲜明活力创造性
Ø 规划品牌建设四工程：品牌影响力工程致化形象建设工程品牌性塑造工程活力品牌造工程
Ø 实施品牌策略：塑造理念口号种象征物利权威台广告造品牌影响力启动新视觉新形象工程建立核心品牌制通产品品牌创新断企业品牌注入活力权威品牌新税锐品牌结盟塑造领导品牌形象
五实施国际理化战略
Ø 2004年2月提出新形势招商银行深化理力推进理国际化进程实施理国际化战略认理国际化商业银行国际化发展基础理国际化助推发展国际化日益开放金融市场中谋应位
Ø 理理念国际化理理念积极国外银行学重视理念提炼系统提出坚持思想（效益质量规模协调发展）保持三理性（理性市场业）握五关系（理发展质量速度制度建设文化建设眼前利益长远利益股东客户员工关系）三五理念
Ø 理技术国际化2003年花巨资引进开发资产负债理系统资金转移定价系统部信评级系统SAP力资源财务理系统等
时期理体制改革理机制建设等方面学鉴国际先进商业银行验做法例2005年开始零售银行组织体制改革中鉴国际较成功扁化事业部制结合中国国情发挥分行积极性应集约营充分整合全行资源优势保持总分行理体制基变前提构建分行零售银行事业部理体制
六实施营战略调整转型
Ø 2004年境业中率先提出实施营战略调整第次转型加快发展零售业务中企业业务中间业务致力调整资产结构负债结构客户结构收入结构次转型实施招行步入效益质量规模协调发展良性轨道特资消耗较少资产增幅较低风险断降低情况实现利润幅增长2004年底2008年底4年间净利润年复合增长率达574股东权益年复合增长率达372境外投资者视国具成长性银行例零售业务领域已形成包含客户产品渠道服务品牌体系化竞争优势批发领域现金理资产托投资银行企业年金等新兴业务获快速成长足中企业业务未形成战略优势传统批发金融业务发展相滞整体竞争力提升够显著
Ø 2009年提出实施提出集约型发展模式转变二次转型二次转型次转型补充提升降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标着力采取改进绩效考核体系强化济资理提升贷款定价力降低成费开支完善组织理体制等举措切实推动招行走条较低资消耗较高营效益发展新路子截
2013年末2009年末相资充足率提高166百分点业务较快发展时保持资充足率稳新发放民币般性公贷款利率浮例提高15百分点成收入降933百分点均税前利润增长124网均税前利润增长111金葵花客户增幅92中私银行客户新增增幅达187
十 招商银行轻型银行发展战略
二十世纪招商银行发展战略概况：三步两转 战略开创招行发展新局面面着质化新挑战
Ø 三步走： 业务网络化 资市场化 发展国际化
Ø 次转型： 确立零售业务中间业务中企业业务战略重心位
Ø 二次转型： ⑴推动营方式外延粗放型涵集约型转变⑵降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标
（三） 二次转型较
3 次转型（20042009）
（4） 背景：资约束
l 监：资约束越越严格
l 银行：资压力越越
l 筹资：资补充越越难
（5） 涵：调整营战略
l 调整业务结构：力发展零售业务中间业务中企业业务
l 调整收入结构：提高非利息收入占
l 调整客户结构：客户转中客户重
（6） 成效：
l 初步形成国业独特营特色
l 步入效益质量规模协调发展良性轨道
4 二次转型（20092013）
（4） 背景：面问题
l 净利润增速放缓
l 资消耗率降转升
l 成收入升
l 均网均产降
（5） 涵：深入推进营战略调整（次转型）基础加快营方式转变真正走集约化营道路降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标根目标实现营效益化保证盈利持续稳定增长
l 二次转型次转型提出更高求次转型新形势深化提升
（6） 成效：
l 造零售业务体系化竞争优势
l 收入结构明显优化
l 营效率稳步提升
l 定价水幅提高
l 价值客户稳定增长
足处：两业务风险理没找特色模式
（四） 转型没终点
Ø 二次转型提出五目标实际现阶段商业银行追求普世价值质化现象然严重
Ø 二次转型没终点转型
Ø 五目标：价值客户费效率风险定价资效率风控水
Ø 没选择没战略突出身优势形成特色2013年半年提出坚持走差异化发展路转型目标进行聚焦细化明确深化二次转型新战略：走轻型银行发展路实施轻型银行发展战略
转型手段：提升专业力
转型路径：服务升级
转型方：
轻型银行
战略定位：
体两翼
继续深化二次转型
Ø
6 转型方：轻型银行
Ø 轻型银行质：更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报
Ø 四轻 ：轻文化轻营轻资产轻理
（2） 轻资产
Ø 轻型银行直接体现指构建资消耗少风险权重低风险控资产业务体系体两翼战略定位通继续进步聚焦零售客户巩固零售业务领先优势通专业化聚焦公司业客户造公司业务特色优势
Ø 业务条线部通聚焦战略重点业务实现轻资产
（2） 轻营
追求轻资产求获取资产方式轻轻营：集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式
Ø 努力方：批量智获客
着力构建批量智获客方式
l 运新台：利微信掌生活APP等新媒体新台建立层次样化轻型智客服模式
l 提升专业力：专业知识优质产品极致服务体验吸引客户
Ø 努力方二：全接触服务渠道
全面搭建全接触客户服务渠道
l 物理网点数：全转密服务投递力延伸公里
l 电子渠道建设：手机PAD等移动端核心迭代升级手机银行掌生活断提升客户服务体验
Ø 努力方三：综合化深度营
加快建立综合化客户深度营模式
l 进步加强条线间加强联动
l 条线部综合运种手融资融智方式客户提供综合服务
提升数字化营力造数字化招行实现轻营重路径动应互联网金融商业银行击充分发挥银行优势互联网
期数字化营策略：
Ø 外接流量：加互联网社交电商台线交通旅游餐饮等第三方台合作接场景获取客户
Ø 建台：A手机优先中心两APP基点造移动互联金融台通客户行数收集互动引导理财资讯增值服务等方式构建手机台获客营力B构建集网通支付闪通二维码支付体互联网支付体系 稳定支付流量转化现实金融客户
Ø 流量营：a*获客通服务升级吸引留住户户体验出发造特色线服务体系网点服务转智资产配置实现O2O缝衔接b通增加特色产品供应提高专业化性化资产配置力渠道营转渠道产品配置专业服务相结合财富理新模式财富理渠道转产品服务容竞争中夺先机
（3） 轻理
Ø 营剑理柄——轻理实现轻营基础必条件
Ø 删繁简注重实效扁化集约化专业化方造高效率轻型组织架构理流程
2014年总行分行构建客户中心端端流程体系目标实施系列理变革
（4） 造轻组织架构
l 充实总行司令部脑职
l 强化分行身营力专业化水
l 类分散资源力量效整合力量更更集中作市场服务客户切实提升客户营产品创设专业化水
（5） 推动中台功前置
l 统筹理类风险完善审批派驻模式优化风险汇报路径实施差异化授权考核等举措提升风险理市场线响应效率
l 探索IT部门条线派驻制度加强IT业务机融合
（6） 构建轻理层级
l 压缩层级精简整合理部门
l 厘清部门职责边界整合职减少中台级部门独立二级部门数量
l 简政放权资源分配结构利益分配结构进行实质性改革总行需权力分行基层员工
组织架构改革第步骨架搭建完成启动血肉造全面系统梳理优化端端流程建立权责清晰精简高效流程体系提升招行运行效率专业化程度
（4） 轻文化
轻深处轻文化：落实轻文化根举措推进系列市场化行政化核心力资源改革
Ø 重塑六机制效激发队伍活力
Ø 层级干部公开竞聘严格落实年度考核结果应
Ø 重新梳理评估岗位价值破高水锅饭行政化分配体制岗定薪
Ø 完善专业序列设置理实现专业岗位全覆盖
Ø 推出备库制度制定关键岗位备库实施方案
Ø 全面启动外部交流学项目选派业务骨干赴业异业交流学
Ø 建立部市场系统台鼓励员工根兴趣特长择岗规划职业生涯
l 口号：员工做
7 战略定位：体两翼（零售金融公司金融业金融）
资产业务现代银行盈利核心业务体两翼轻型银行资产业务布局核心策略
Ø 体指零售金融两翼指公司金融业金融体两翼机联系彼增强正循环营理体系进步凸显零售业务战略位时强调三者间相互促进整体优
Ø 年轻作终极目标已逐渐成众银行企业选择招行诸轻公司间激烈竞争中站稳脚必须找差异化战略支点招行身禀赋出发——零售业务已具备作战略转型支点条件招行零售业务已形成相品牌特色先发优势体两翼定位历史必然选择
Ø 体两翼核心聚焦协
l 业务聚集：通业务聚集实现业务定位差异化
⑶ 体两翼整体聚焦零售否利零售业务发展基点制定营策略调整绩效考核政策优化业务流程等信贷等重型资源更程度零售倾斜相公司业业务言零售整体轻招行立身
⑷ 公司金融业金融继续专业银行精品银行转型专业服务力综合化服务方案赚钱做底盘扎实时身轻燕
l 战略重点业务聚集：业务条线部通聚焦战略重点业务实现轻资产
⑶ 零售金融围绕造佳银行目标聚焦财富理微金融消费金融等三重点业务进步巩固领先优势做做强
⑷ 公司金融业金融围绕造专业银行目标聚焦形成专业化交易银行投资银行两业务体系实现公司业务重中取轻造特色
l 客户聚焦：业务聚焦基础客户聚焦
⑶ 零售金融精益求精推动基础客群两金私钻超高端客群逐层高效晋级围绕资市场海外市场两方促进客户服务升级
⑷ 公司金融业金融聚焦核心客群建设持续壮优质基础客群提升客户分层理定制综合服务产品体系创新数精准营销等专业力争做核心客群办行
l 部协：加强战略协体两翼求
⑵ 零售公司业金融着联系需银行营理念营方式拓展维护深度全方位挖掘客户潜藏价值实现客户客户关系圈金融需求够招商银行体系闭环式满足
8 转型路径：服务升级
Ø 里说服务已超越服务礼仪服务态度服务概念性化专业化众化性化资金提供者资金组织者支付结算台现金资产理台升级言蔽融资融智升级
Ø 服务升级：银行业质服务业服务招行立行量源服务升级造轻型银行实现路径着客户中心满足客户需求条路径努力轻型银行转型方成功
9 转型手段：提升专业力
Ø 轻型银行发展程中聚焦重点业务聚焦核心客群综合化投行化营招行整支队伍特公司金融条线队伍专业力提出更高求轻文化重体现员工力否提升
Ø 相应推出备库建设核心系列力资源理变革员工队伍专业力培养转型实现手段转型目招商银行提出口号：员工做
10 总结
Ø 轻型银行虚：轻型化战略举措终目标落实三方面
l 客户：落实客户提供便捷贴心金融服务
l 市场：落实市场灵敏捕捉丝市场变化快速反应时进
专业力：落实专业力真正培育期效服务客户捕捉市场机遇专业化力
招商银行公司金融业务体系
第部分 发展变革：公司金融战略转型脉络
十 20132016年全行体两翼轻型银行战略公司金融二次转型脉络日益清晰
公司金融战略转型脉络回顾：
1服务升级 2造专业银行 3攻四点 4两聚焦 5结构调整
16 服务升级
2013年7月
1) 战略性业务剑走偏锋占领制高点
2) 互联网金融投行跨境
17 造专业银行
2014年1月
1) 剑走偏锋造特色聚焦交易银行跨境金融综合化金融三业务体系
18 攻四点
2014年7月
1) 攻四点余：现金理贸易金融跨境金融购金融
19 两聚焦
2015年1月
1) 聚焦核心客户
2) 聚焦交易银行投资银行体系建设
20 结构调整
2016年1月
1) 信贷结构客户结构调整
2) 深化两体系建设
十 公司金融战略转型围绕两线：
• 两线：
7 客户体系客户理体系建设
8 适应客群建设求产品体系建设
7 线：客户中心客群建设
企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线
客户中心客群建设重点体现方面：
• 高度重视：客群切业务基础
三年时间全行公司金融条线认识高度统初步实现抓产品抓客群转变
• 全面覆盖：实现客群理全覆盖
通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖
• 专业营：实现客群分层分类理
通细分般企业中客户机构客户离岸客户核心客户基础客户实现客户分层分类理
• 轻型获客：充分运数挖掘渠道台实现轻型获客
改变网点然获客扫楼获客营销模式通303客户拓展计划工商数外呼获客等轻型营销模式获客
• 量质举：仅重视客户数量扩注重客户价值提升
基础客户核心客户仅重视客户数量注重客户价值客群建设涵公司金融战略转型求高度致
8 线二：造适应客群建设求产品体系
• 断聚焦：终聚焦两体系
三年时间公司金融产品体系建设逐渐聚焦终聚焦交易银行投资银行两体系
• 持续创新：产品体系断丰富完善
基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求断创新
• 直扑前：线指导更加直接位
通强化总分行产品理队伍建设断提升线直接支持产品理开始直扑前
• 风险理：产品创新风险理紧密结合
购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合
7 断聚焦：围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行
STEP1：围绕互联网金融投行跨境等战略业务存款结算业务建设产品体系
STEP2：围绕交易银行跨境金融综合化金融三体系开展产品创新
STEP3：业务重点进步聚焦攻四点着力建设现金理贸易金融跨境金融购金融产品体系
STEP4：终聚焦交易银行投资银行两业务体系构建产品体系
8 持续创新：基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求紧市场变化断创新
十二 公司金融战略转型进入新阶段
招商银行公司金融二次转型走天战略定位实现路径组织架构配套支持日益清晰
• 战略定位：轻型银行：轻资消耗轻营销模式
专业银行聚焦战略业务实现剑走偏锋
• 实现路径：聚焦核心客群壮基础客群聚焦交易银行业务体系投资银行业务体系
• 组织架构：总行完成公司金融产品部门客户部门调整设置分行改革正深入推进
• 配套支持：年准备宣导全行深入推动公司金融战略转型认识达高度致配套支持逐渐位
• 第二部分 聚焦创新：公司金融业务体系介绍
四 招商银行公司金融客户营体系
总体策略1：建设强核心客户群庞基础客户群
造强核心客户庞基础客户公司金融业务战略未
长段时间公司金融条线努力方
2013年提出核心客群贡献批发利润客群具明显综合效应基础效应客群招行合作招行钱包份额客群结算业务粘合度高客群
核心客户群实际中核心客户贡献融资收入贡献非利息收入贡献负债收入客户直接收入间接收入客户
庞基础客户群公司金融业务体系密切相关造交易银行体系重建设庞基础客户群
总体策略2：建设数量充足结构合理梯度成长价值充分客群
数量充足：客户数量足支撑需业务规模增长利润规模增长
长期客户群增长全国工商注册单位增长率相匹配
• 结构合理：
中客户例结构合理
客户贡献种价值
授信客户非授信客户例合理
结算账户非结算账户例合理
• 梯度成长：
客户中客户成长贷户贷户成长产品少客户产品客户成长
• 价值充分
充分挖掘客户价值断保持价值客户断调整
总体策略3：构建全新客户理体系
客户理体系差异决定商业银行获取客户价值力差异决定商业银行持续发展力差异终决定商业银行核心竞争力差异
1核心客户理体系：名单制铁三角综合服务方案九宫格行业选模型风险预警模型核心客户理台
2基础客户理体系：企业客户理贷户客户理作业手册数挖掘贷户客户理营销理台
（）核心客群
公司核心客群营目标：业务聚焦价值充分风险控合作紧密成核心客户核心银行
25 投行业务模式核心客户全方位需求中心作融资类客户种融资产品统提供者营者投行化产品组织推动者投资类客户投资产品金融资产组织者公司投资类客户投资配置理者公司客户投行化综合金融服务台建设者
26 投资银行业务体系： 6部门2业务分部实现风险嵌
27 招商银行公司金融组织理体系：
28
281 总行公司金融业务架构：客户端 总行公司金融总部
离岸金融中心战略客户部机构客户部企业金融部业客户部交易银行部
282 总行公司金融业务架构：产品端 投行金融市场总部（虚拟）
投资银行部金融市场部资产理部资产托部票业务部
29 招商银行公司金融组织理体系：组织架构机制流程理方式营模式队伍建设专业力
30 战略转型相适应：
招行成立分行利润中心分行支行利润中心营体组织架构直未作调整权责利高度集中分支行通常身战略理解组织营
着总行战略转型方日益明确弊端局限性日益显现突出表现：：
1 总行营策略难分行落实
2 资源事实支行分割法全局高效配置
3 总分行专业化力发育缓慢
4 行政化色彩浓厚总分行营力中台支持力足
5 理层级流程效率低市场响应速度滞
总行组织架构进行系列调整分行组织架构改革势必行
31 前公司金融体制改革存问题：
• 考核激励机制位
• 资源配置机制位
• 客户分层理位
• 专业化力位
• 交叉销售位
32 需构建断完善四配套机制
• 资源配置机制
• 干部配置机制
• 考核激励机制
• 交叉销售机制
（二）造精准轻型客户营模式
• 旧理方式营模式：
13 营销：散兵游勇粗放式营销
• 做客户客户理智慧
• 做业务围绕产品推广
• 做产品客户理单独斗
14 总行分行分行支行
• 分指标
• 搞竞赛
• 做通报
15 适应复杂产品需
16 适应轻型银行求
• 新理方式营模式：适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括：名单制铁三角综合服务方案营销
10 名单制营销：名单制营销求强化数分析力营销风险规划力营销组织力资源组织分配力
• 客户准入方式变化
客群准入方式变化客户准入名单制开始
• 营销理方式变化
营销理方式走精准化通数挖掘手段采取精确制导营销方式营销方营销目标
• 资源分配方式变化
资源分配围绕目标客户精准配置提高效率
11 铁三角营销：铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变职分工时建立责承担机制
客户理——产品理——审贷官
12 综合服务方案营销
全产品服务全渠道服务全方位风险防范
深度营客户采全产品服务全产品服务通全渠道服务落实落实关口全方位防范风险
落实起点全面改变客户理工作模式行方式思维方式
（三）建立全价值营客户专业力
7 客户理言具备市场洞察力深耕客户力资源整合力风险防范力实现公司金融客户全价值营
• 全面握客户力
• 营销客户力
• 产品销售力
• 服务客户力
• 整合资源力
• 识控制风险力
8 总行言原基础进步加强系统化体系化力建设围绕客户全生命周期营造公司金融独门暗器
系统化建设+体系化建设提高专业力
措施：
10) 建立信息支持力
建立行业区域客户产品风险等信息收集传递享力
11) 建立产品支持力
强化聚焦核心业务产品理等专业员配置提升综合服务方案产品研发推广力
12) 建立风险识力
应数分析互联网技术提高类客户风险判断识力
第三部分 回坚守
十六 银行营风险理解
作特殊企业银行产品琳琅满目变化万千根结底三产品：信杠杆风险
前风险急剧升背景必须营风险理风险控制风险提升风险理力驾驭风险行
银行部风险机器质营风险信：银行信客户信杠杆：杠杆越盈利空间越风险越风险：种类繁日趋复杂
巴塞尔协议第支柱规定信市场操作三风险象外银行面着流动性合规法律案件国战略声誉风险等银行部风险机器
十七 坚守：体两翼提升风险防御力
10 战略执行重风险理：分散风险降低风险滑济周期影响
11 深刻理解体两翼轻型银行战略做战略性坚定践行者
12 积极发展低风险低资消耗业务落实战略佳行动
十八 调整：优化资产结构提升风险防御力
13 加强组合理结构优化抗风险方法分行抓住调结构关键时期
14 调整存量结构优化增量结构
15 优化区域结构行业结构客户结构业务结构等
16 调整结构常态资产业务进退保压动态理
十九 回：客户中心回客户源
13 返璞真解客户回客户源KYC防范风险基础前提
14 做产品营客户完成业务务指标导
15 立足长期营客户实现客户赢行持续创造价值创造价值防范风险
16 做实名单制理
二十 扎口：做实风险理第道防线
12 客户准入关运行业选模型九宫格模型等工具信风险总控系统相结合精准开展名单制筛选
13 强化铁三角风险防范作铁三角作业模式前端防范风险重手段
14 强化贷中贷理强化预警系统应开展集中操作
防范产品风险开展产品创设应程中理
233 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月（C）日结息日
A7 B15 C20 D25
234 传言某银行支行笔违规批贷导致重损失记者李某找该支行位朋友张某欲进行采访种情况（ ）
E 张某应擅代表机构接受新闻媒体采访
F 张某着维护机构形象声誉原应该传言断然否认
G 果李某答应外宣传张某知道情况告诉李某
H 张某着诚实信原责李某知道情况实话实说
235 列银行票中转账提取现金（C）
E 现金支票
F 转账支票
G 普通支票
H 划线支票
236 张某信卡程中超规定限额进行透支发卡银行三催讨欠款张某意予理会银行核查张某完全没偿力张某行
合法张某信卡信卡身具透支功
E 合法张某没伪造作废信卡
F 合法张某恶意透支信卡
G 合法张某信卡
237 银行工作员列行没违反幕交易（C）
E 银行工作员家聊天时意透露某机构投资者期面重诉讼信息
F 银行工作员匿名开设账户进行股票投资
G 工作休息期间银行工作员李拒绝事谈工作话题
H 情况紧急银行工作员张涉幕信息资料委托部门事暂保
238 持票票出票承兑权利票期日期（D）行票权利消灭
E 3月
F 6月
G 1年
H 2年
239 列关托收说法正确（B）
E 托收属银行信
F 托收银行代收银行托收款项否收承担责
G 单托收广泛非贸易结算
H 光票托收般进出口贸易款项收付
240 定期存款中典型代表（A）
E 整存整取
F 零存整取
G 整存零取
H 存取息
241 银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量称（D）
E 实收资
F 核心资
G 监资
H 济资
242 银行业业员业员接触时正手段刺探业员机构尚未公开财务数行遵守（B）
E 公竞争准
F 商业秘密知识产权保护准
G 规避利益突
H 禁止贿赂便利
243 建立劳动合关系合伙关系工作职务关系等特定基础法律关系代理（C）
E 指定代理
F 法定代理
G 委托代理
H 权代理
244 列项中属商业银行提高资充足率分母策（B）
E 降低风险加权总资产
F 增加核心资
G 降低市场风险资求
H 降低操作风险资求
245 贷款合中贷款限制列说法错误（D）
E 关系发放信贷款
F 委托垫付资金国家规定外
G 严格控制信贷款积极推广担保贷款
H 未中国银监会批准然发放外币币种贷款
246 十届全国五次会议通中华民国物权法该法（B）实施
E 2007年3月16日
F 2007年10月1日
G 2007年11月1日
H 2008年1月1日
247 企业信息咨询业务包括（D）
E 项目评估
F 企业信评估
G 验证企业注册资金
H 税务服务
248 银行工作员接客户投诉时列做法（C）
E 坚持服务客户理念妥善处理轻慢投诉建议
F 银行规定反馈时限答复客户
G 投诉时限法出意见前投诉处理情况答复客户时没明确告知反馈时限
H 没规定投诉时限口头承诺时间答复客户
249 列关政策性银行说法错误（B）
E 中国农业发展银行成立1994年11月
F 中国进出口银行2008年12月16日挂牌成立股份限公司
G 国金融机构发行金融债券社会发行财政担保建设债券国家开发银行营业务
H 2007年召开全国金融工作会议决定分类指导 行策原推进政策性银行改革
250 列属非银行金融机构（D）
E 企业集团财务公司
F 信托公司
G 汽车金融公司
H 典行
251 根外汇理办法列关外汇账户理说法正确（A）
E 外汇储蓄账户提供转账服务
F 区分现钞现汇账户理
G 区分境账户境外账户
H 现钞现汇执行相汇率统核算
252 权代理中相催告代理（B）予追认
E 10天
F 1月
G 3月
H 6月
253 列关法账户透支说法正确（D）
E 法账户透支属短期贷款中种
F 满足款生产营程中时性资金需
G 申请办理法账户透支业务款需办行定结算业务量
H 般情况法账户透支业务申请款力担保求低普通流动资金贷款
254 关般存款账户列说法正确（B）
E 办理现金缴存现金支取
F 办理现金缴存办理现金支取
G 办理现金缴存现金支取
H 办理现金缴存办理现金支取
255 行工作员客户服务时做风险提示列违规（C）
E 提醒客户留意合约中免责条款
F 分利弊两方面介绍产品
G 客户提出问题时达成业务提供虚假信息
H 根客户需推荐合适产品
256 列关保证描述正确（D）
E 般保证具补充性
F 般保证没先诉抗辩权
G 事保证方式没约定般责保证承担保证责
H 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
257 总结国外监验基础银监会提出银行业监新理念包括（B）
E 风险
F 业务
G 法
H 控
258 存款银行（A）
E 资金源
F 风险源
G 资金途
H 投资业务
259 列银行票中转账提取现金（C）
E 现金支票
F 转账支票
G 普通支票
H 划线支票
260 关抵押说法正确（A）
E 债务者第三专业财产占
F 作抵押财产动产
G 债务者第三抵押权债权抵押
H 土权荒等土承包营权抵押
261 建立劳动合关系合伙关系工作职务关系等特定基础法律关系代理（C）
E 指定代理
F 法定代理
G 委托代理
H 权代理
262 定期存款中典型代表（A）
E 整存整取
F 零存整取
G 整存零取
H 存取息
263 市场约束资监三支柱运作机制（B）利益驱动
E 监机构
F 利益相关者
G 高级理层
H 风险理部门
264 列关中国银监会监目标表述正确（D）
E． 增进公众现代金融解
F． 保护广存款消费者利益
G． 努力减少金融犯罪
H． 维护银行业合法权益
265 刘先生2010年9月1日存入笔3000元活期存款10月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率068取回全部金额（A）元
E 300169
F 300144
G 300120
H 300110
266 事仅适履行合债务应基诚实信原求协助方事履行债务履行原属（C）
E 实际履行原
F 情势变更原
G 协作履行原
H 全面履行原
267 列关合成立描述正确（C）
E 采合书形式订立合双方事签字者盖章合成立
F 事采信件数电文等形式订立合签订确认书时合成立
G 采数电文形式订立合发件营业合成立点
H 事采合书形式订立合双方事签字者盖章点合成立点
268 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超（D）
E 75
F 50
G 25
H 10
269 单位存款（D）资金通常存入时存款账户
E 期货交易保证金
F 信托基金
G 政策性房产开发资金
H 注册验资
270 银行重形资产（A）
E 良资产
F 土权
G 专技术
H 商标权
271 列机构业员中属银行业业员职业操守必须遵守容（B）
E 村镇银行工作员
F 基金理公司工作员
G 政策性银行工作员
H 农村信社工作员
272 列属融资类保函（D）
E 投标保
F 营租赁保函
G 预付款保函
H 延期付款保函
273 代理销售产品程中银行工作员做法正确（C）
E 利消费者误解追求代理销售产品销量
F 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
G 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
H 利消费者银行信夸产品收益性产品收益性进行合约外承诺
274 列关合成立描述正确（C）
E 采合书形式订立合双方事签字者盖章时合成立
F 事采信件数电文等形式订立合签订确认书时合成立
G 采数电文形式订立合时发件营业合成立点
H 事采合书形式订立合双方事签字者盖章点合成立点
275 持票支票权利出票日起（C）月
E 2
F 5
G 6
H 8
276 (A)广泛非贸易结算贸易属费收款
E 光票托收
F 单托收
G 出口托收
H 进口代收
277 某客户2010年9月1日存入50000年整存整取定期年利率3期取回（B）？
E 51425
F 51500
G 51200
H 51400
278 根巴塞尔协议假设银行资400亿风险加权资产3000亿市场风险资80亿资充足率（D）？
E 78
F 8
G 87
H 10
279 2004年10月29日行决定金融机构（城乡信社外）（C）存款利率
E
F 浮
G 浮
H 浮动
280 某市银行获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌（D）
E 应建议朋友卖掉
F 应社会公众透露信息已信息披露责
G 卖掉股票透露信息
H 利该信息买卖透露信息
281 建立功强动态交互式（C）系统提高银行风险理效率质量具非常重作直接体现银行风险理水研究开发力
E 风险识
F 风险计量
G 风险监测报告
H 风险控制
282 银行外汇牌价表中现钞买入价（D）
E 中国民银行公布日外汇牌价
F 银行买入外汇价格
G 居民银行换取外汇价格
H 银行买入外币现钞价
283 关托收正确（B）
E 托收属银行信
F 托收银行代收银行托收款项否收承担责
G 单托收广泛非贸易结算
H 光票托收般进出口贸易款项收付
284 列关资产支持证券表述正确（C）
E 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国
F 国资产支持证券全国银行间债券交易市场发行交易
G 国资产支持证券债券市场发行交易
H 商业银行支持支持证券投资者
285 符合银行业员操守岗位职责条款（C）
E 事听身工作关信息
F 保印章交事保
G 出非部职责调整适批准岗位员代履行职责工作委托代履行
H 出奇目事听客户信息交易信息
286 列关保证描述正确（D）
E 般保证具补充性
F 般保证没先诉抗辩权
G 事保证方式没约定般责保证承担保证责
H 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
287 擅设立金融机构罪侵犯客体（B）
E 国家银行理制度
F 国家金融机构准入理制度
G 国家存款理制度
H 国家信贷理制度
288 列行构成伪造金融票证罪（D）
E 伪造变造汇票票支票
F 伪造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证
G 伪造信证者附单文件
H 伪造申请贷款时提供银行财务报表
289 （A）法律限制开立保函情况出现保函业务代品实质银行款种担保行
E 备信证
F 客户授信额度
G 信证
H 开立信贷证明
290 属礼貌服务容（D）
E 银行业业员业务活动客户中心专业态度体行举止客户提供礼貌周服务业员履行职责基求
F 般银行业员机构员工着装言行较明确求银行业业员应该熟知求觉践行
G 银行业业员应方体行举止客户提供优质服务业务处理程中满足客户合理求明显太合理求应耐心说明情况获客户理解
H 残障语言存障碍客户银行业业员应提供便利
291 银行工作员接客户投诉时列做法（C）
E 坚持服务客户理念妥善处理轻慢投诉建议
F 银行规定反馈时限答复客户
G 投诉时限法出意见前投诉处理情况答复客户时没明确告知反馈时限
H 没规定投诉时限口头承诺时间答复客户
292 工作中团结合作原求银行业员应该树立（D）
E 文关怀
F 竞争意识
G 义
H 团队精神
293 民事法律行说甲商业银行授权业务理乙客户商谈业务签订合该代理属（B）
E． 指定代理
F． 委托代理
G． 业务代理
H． 法定代理
294 列关破产财产分配清偿序说法正确（B）
E 普通破产债券
F 破产欠职工工资医疗伤残补助抚恤费
G 破产欠缴税款
H 破产费公益债务
295 银行业员业员接触时候正手段刺探业员机构尚未公开财务数行遵守（B）
E． 公竞争准
F． 商业秘密知识产权保护准
G． 规避利益突
H． 禁止贿赂便利
296 持票票出票承兑权利票期日期（D）行票权利消灭
E 3月
F 6月
G 1年
H 2年
297 列关保证描述正确（D）
E 般保证具补充性
F 般保证没先诉抗辩权
G 事保证方式没约定般责保证承担保证责
H 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
298 关般存款账户列说法正确( B)
E 办理现金缴存现金支取
F 办理现金缴存办理现金支取
G 办理现金缴存现金支取
H 办理现金缴办理现金支取
299 商业银行部控制商业银行营规模业务范围风险特点相适应合理成实现部控制目标遵循部控制（C）
E 审慎原
F 全面原
G 济原
H 效原
300 权代理中相催告代理（B）予追认
E． 10天
F． 1月
G． 3月
H． 6月
301 列关存款计息方式说法错误（ C ）
E． 存款计息方式积数计息逐笔计息
F． 银行普遍年360天计息期选择年365天计息期
G． 存款采计息方式中国民银行统规定
H． 储户选择计息方式
302 某市银行职员获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌( D )
E 该职员应建议朋友马卖掉持该银行股票
F 该职员应社会公众透露消息信息披露职责
G 该职员卖掉持该银行股票透露该消息
H 该职员利消息进行该银行股票买卖该信息透露
303 刘先生2010年9月1日存入笔3000元活期存款10月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率068取回全部金额（A）
E 300169
F 300144
G 300120
H 300110
304 列关定期存款说法正确（C）
E 整存争取定期存款起存金额5万
F 整存零取定期金部分提前支取
G 零存整取利率低整存争取定期存款高活期存款
H 存取息方式取息日未取息领取
305 列项中属商业银行提高资充足率分母策（B）
E 降低风险加权总资产
F 增加核心资
G 降低市场风险资求
H 降低操作风险资求
306 抵押担保种方式根物权法列说法正确（A）
E 债权占债务第三抵押财产
F 债权时候权抵押财产优先受偿
G 抵押需财产移交债权旦债务履行期债务直接清偿
H 抵押财产权债权
307 持票票出票承兑权利票期日期（ D ）行票权利消灭
E 3月
F 6月
G 1年
H 2年
308 银行业业员应具备岗位需专业知识资格力属（ C ）准求
E 诚实信
F 勤勉责
G 专业制胜
H 公竞争
309 符合银行业业员操守岗位职责条款（ C ）
E 事听身工作关信息
F 保印章交事保
G 非部职责调整适批准岗位员代履行职责工作委托代履行
H 出奇目事听客户信息交易信息
310 列关存款计息方式说法错误（ C ）
E 存款计息方式积数计息逐笔计息
F 银行普遍年360天计息期选择年365天计息
G 存款采计息方式中国民银行统
H 储户选择计息方式
311 A企业营善力偿债民法院宣告破产A企业尚1亿元B银行贷款未该贷款A企业厂房担保A企业变价出售总破产财产2亿元中厂房清算价位8000万元A企业未偿债务包括欠缴税款8000万元职工工资保险费4000万元普通破产债权1亿元B银行收回（ C ）
E 4000万元
F 6000万元
G 8000万元
H 1亿元
312 列关政策性银行说法错误（ B ）
E 中国农业发展银行成立1994年11月
F 中国进出口银行2008年12月16日挂牌成立股份限公司
G 国金融机构发行金融债券社会发行财政担保建设债券国家开发银行营业务
H 2007年召开全国金融工作会议决定分类指导行策原推进政策性银行改革
313 某商业银行观测两组客户（组5）违约率（33）（20）（42）（36）（83）两组客户违约率间坎德尔系数（B）
E 03
F 06
G 07
H 09
314 列选项属根商业银行资金水操作风险理力操作风险进行划分（B）
E 规避操作风险
F 降低操作风险
G 缓释操作风险
H 应承担操作风险
315 资充足率等（B）
E （资扣项）÷（信风险加权资产125×市场风险资求）
F （资扣项）÷（信风险加权资产+125×市场风险资求）
G （资+扣项）÷（信风险加权资产+125×市场风险资求）
H （资+扣项）÷（信风险加权资产125×市场风险资求）
316 商业银行营外部事件中（C）风险商业银行造成损失发生次数操作风险
E 部欺诈
F 产品设计缺陷
G 外部欺诈
H 业务外包
317 部控制体系（C）操作风险理基础
E 公司治理
F 外部控制
G 合规文化
H 信息系统
318 商业银行款营问题法期偿贷款商业银行部分贷款面（A）
E 资产流动性风险
F 负债流动性风险
G 流动性剩
H 流动性短缺
319 商业银行效防范控制操作风险前提（B）
E 建立完善部控制体系
F 建立完善公司治理结构
G 加强外部监体制建设
H 建立完善信息理系统
320 商业银行核心雇员掌握商业银行量技术关键信息商业银行度赖带（D）
E 市场风险
F 声誉风险
G 信风险
H 操作风险
321 关操作风险评估方法说法正确（A）
商业银行通常助评估法果分析模型业务岗位流程中操作风险进行全面针性识建立操作风险损失事件间关系
E 操作风险评价程中评审象采方法
F 商业银行根关键风险指标放映风险评估结果进行优先排序
G 商业银行应基操作风险评估法关键风险指标法定期操作风险进行压力测试情景分析
322 列选项国商业银行目前业务种类运营方式（A）
E 网业务
F 法信贷业务
G 柜台业务
H 信贷业务
323 面银行票中转账提取现金 ( C )
E 现金支票
F 转账支票
G 普通支票
H 划线支票
324 代理销售产品程中银行工作员做法正确（ C ）
E 利消费者误解追求代理销售产品销量
F 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
G 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
H 利消费者银行信夸产品收益产品收益性进行合约外承诺
325 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超 （ D ）
E 75
F 50
G 25
H 10
326 列关资产支持证券表述正确 （ C ）
E 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国
F 国资产支持证券全国银行间债券市场发行交易
G 国资产支持证券证券交易市场发行交易
H 商业银行资产支持证券投资者
327 列关合成立描述准确 （ C ）
E 采合形式订立合双方事签字盖章合成立
F 事采信件数电文等形式订立合签订确认书合成立
G 采数电文形式订立合发件业合成立点
H 事采合书形式订立合双方事者盖章点合成立点
328 银行重形资产（A）
E 良声誉
F 土权
G 专技术
H 商标权
329 擅设立金融机构罪侵犯客体（B）
E 国家银行理制度
F 国家金融机构准入理制度
G 国家存款理制度
H 国家贷款理制度
330 客户开立途日常转账结算现金收付账户名称（B）
E 时存款账户
F 基存款账户
G 般存款账户
H 专存款账户
331 列机构业员中属银行业业员职业操守必须遵守容（B）
E 村镇银行工作员
F 基金理公司工作员
G 政策性银行工作员
H 农村信社工作员
332 列说法中符合银监会监目标（D）
E 通审慎效监增进市场信心
F 通审慎效监保护广存款消费者利益
G 通宣传教育工作相关信息披露增进公众现代金融解
H 高效节约切监资源
129根外汇理办法列关外汇账户理说法中正确（A）
E 外汇储蓄账户提供转账服务
F 区分现钞现汇账户理
G 区分境账户境外账户
H 现钞现汇执行相汇率统核算
130外汇账户账户性质区分（A）
E 外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
F 外汇账户外汇结算账户资项目账户
G 境外汇账户境外外汇账户
H 外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
131银行外汇牌价表中现钞买入价指（D）
E 中国民银行公布日外汇牌价
F 银行买入外汇价格
G 居民银行换取外汇价格
H 银行买入外币现钞价格
333 商业银行关系提供信贷款关系发放担保贷款条件款类贷款条件里关系包括（D）
E 商业银行监事
F 商业银行理员
G 商业银行董事投资公司
H 保险公司
334 列属支付结算业务（D）
E． 信卡
F． 票
G． 汇款
H． 托
335 银行业业员职业道德中（C）市场济基石银行业业员银行安身立命
E． 爱岗敬业
F． 公竞争
G． 诚信
H． 熟知业务
336 列属根金融犯罪实施体划分金融犯罪类型（D）
E． 诈骗型金融犯罪规避型金融犯罪
F． 伪造型金融犯罪利便利型金融犯罪
G． 危害货币理制度犯罪危害金融机构理制度犯罪
H． 针银行犯罪银行员职务犯罪
337 根巴赛尔斯资协议标准假设某银行资400亿元民币风险加权资产3000亿元民币市场风险资80亿元民币资充足率（D）
E 78
F 80
G 87
H 100
338 企业信息咨询业务包括（D）
E 项目评估
F 企业信评估
G 验证企业注册资金
H 税务服务
339 贷款合中贷款限制列说法错误（D）
E． 关系发放信贷款
F． 委托垫付资金国家规定外
G． 严格控制信贷款积极推广担保贷款
H． 未中国证监会批准然发放外币币种贷款
340 中国银行协会高权力机构（B）
E． 理事会
F． 会员会
G． 监事会
H． 委员会
341 列关托收说法正确（B）
E 托收属银行信
F 托收银行代收银行托收款项否收承担责
G 单托收广泛非贸易结算
H 光票托收般进出口贸易款项收付
342 CBA中文名称（A）
E． 中国银行业协会
F． 中国银行协会
G． 中国银行业公会
H． 注册银行分析师
343 ( A) 指具高度相关性组银行产品
E 产品线
F 产品组合
G 产品类型
H 产品项目
344 列属商业银行固定资产代签检查报告容求（ D）
E 贷款担保分析
F 款财务状况
G 款生产营济效益情况
H 款力
345 银行公司信贷产品市场步骤首先（B ）
E 制作定位图
F 识重属性
G 定位选择
H 执行定位
346 银行流动资金贷前报告中款财务状况包括（ B）
E 资产负债率
F 供应商分销渠道
G 流动资产数额周转速度
H 存货净值周转速度
347 公司贷款安全性调查容包括（A）
D 款法定代表品行进行调查
E 公司款财务理信卡额度进行审核
F 保证财务理状况进行调查
348 面属款挪贷款情况 （B）
E 流动资金贷款购买辅助材料
F 外母公司进行房产投资
G 流动资金贷款支付货款
H 中长期贷款购买机器设备
349 项目现金流量计算容包括 （A）
E 折旧费支出
F 形资产支出
G 固定资产投资
H 递延支出摊销
350 列关低营杠杆企业说法中正确选项 （D）
E 固定成占较率
F 规模济效应明显
G 市场竞争激烈时更容易淘汰
H 销售量较敏感
351 狭义信贷指 （A）
E 贷款
F 担保
G 承兑
H 赊销
352 损益表编制原理（B）
E 资产等负债减者权益
F 利润等收入减费
G 营业利润等营业收入减营业成
H 利润等收益减税费
353 目前国利率制规定（AC）
F 中国民银行理利率唯权机关
G 银监会理利率唯权机关
H 商业银行规定降低存款利率
I 商业银行提高存款利率
J 银行业协会理利率唯权机关
354 列属国商品期货市场（ABCE）
F 连商品期货交易
G 郑州商品期货交易
H 海商品期货交易
I 中国香港期货交易
J 中国金融期货交易
355 称保密天堂国家区般具特征（ABDE）
F 严格银行保密法
G 宽松金融规
H 政治台支持
I 公司法
J 严格公司保密法
356 基金基事包括（BCD）
F． 证券交易
G． 基金投资
H． 基金理
I． 基金托
J． 律师
357 银行业金融机构（ABDE）等情形中国银监会责令改正
F． 未批准设立分支机构
G． 未批准变更终止
H． 行确定关雇员高额报酬
I． 违反规定事未批准未备案业务活动
J． 提高存款利率高央行基准利率
358 列关会计衡法说法正确（AB）
F 根会计衡求通贷记账方法
G 贷记账法求必贷贷必相等
H 负债计入方
I 者权益计入贷方
J 资产计入贷方
359 中国农业发展银行业务包括（ABDE）
F． 办理肉类食糖烟叶羊毛等国家专项储备贷款
G． 办理粮食棉花油料加工企业收购资金贷款
H． 境外资市场货币市场筹集资金
I． 办理业务范围开户企事业单位存款
J． 办理保险代理等中间业务
360 利率互换货币互换差异面说法中正确（ABCD）
F． 银行常金融衍生品属互换
G． 利率互换涉种货币货币互换通常涉两种货币
H． 利率互换利率风险货币互换汇率风险
I． 利率互换进行金交换货币互换般进行金交换
J． 利率互换货币互换进行金交换
361 根角度区分银行资中济资（ACD）
F． 防止银行倒闭防线
G． 资产减负债余额
H． 银行需保低资量
I． 银行实际承担风险直接反映
J． 者权益
362 项属银行风险（ABCDE）
F． 信风险
G． 利率风险
H． 市场风险
I． 国家风险
J． 商品价格风险
363 中商业银行包括（AC）
F 股份制商业银行
G 住房储蓄银行
H 城市商业银行
I 农业合作银行
J 中国邮政储蓄银行
364 关银行福费廷业务特点列说法正确（ADE）
F 福费廷出口商卖断票放弃出票切权利
G 福费廷业务属衍生产品业务
H 出口商买断票保出售票部分权益
I 银行（包买）承担票拒付风险带长期固定利率融资性质
J 银行（包买）国际贸易延期付款方式中出口商持远期承兑汇票票追索权贴现
365 银行资产保全银行已出现风险出现风险资产运助济法律行政等手段实施保护性措施前瞻性防护措施（ABD）
F 化解资产风险
G 规避资产风险
H 化解规避负债风险
I 限度减少损失
J 规避负债风险
366 列关银监会监措施说法正确（ABCDE）
F． 求银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告
G． 实查阅银行业金融机构营活动账表文件档案等种资料
H． 金融机构董事高级理员职资格进行审查核准
I． 银行业金融机构董事高级理员进行监谈话求业务活动风险理重事项作出说明
J． 批准金融机构法分支机构设立变更
367 款银行提出书面贷款申请容包括（ABCD）
E． 贷款金额
F． 贷款途
G． 偿力
H． 款方式
E信记录
368 (选题）列属基存款账户存款（ABCDE）
F． 居民委员会
G． 外国驻华机构
H． 机关
I． 企业法
J． 体工商户
369 (选题）汇款方式（ABC）
F 电汇
G 票汇
H 信汇
I 信证
J 托收
370 (选题）发行金融债券体（ACE）
F． 政策性银行
G． 中央银行
H． 商业银行
I． 中国银监会
J． 企业集团财务公司金融机构
371 (选题）贷款诈骗罪客观方面表现（ABCDE）
F 虚假证明文件
G 编造引进资金项目等虚假理
H 虚假济合
I 虚假产权证明作担保
J 超出抵押物价值重复担保
372 (选题）列属国际收支中常项目（CD）
F 直接投资
G 企业信贷
H 劳务收支
I 汇款
J 信证
373 (选题）列属中国民银行海总部职责（DE）
F． 金融统计
G． 维护支付清算系统
H． 发行民币
I． 防范跨市场风险
J． 监督海证券交易
374 存款银行：（A）
E 资金源
F 风险源
G 资金途
H 投资业务
375 宏观济发张四总体目标中通货膨胀衡量（B）宏观济指标
E 国际收支衡
F 物价稳定
G 充分业
H 济增长
376 列属商业银行公司贷款中房产贷款：（B）
E 土储备货款
F 住房货款
G 房产开发货款
H 法商业房揭货款
377 列符合报告体应报告额交易：（C）
E 银行账户间日累计外币等值1万美元款项划转
F 国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易
G 单位银行账户间日累计民币300万转账
H 银行间债券市场进行债券交易
378 列属融资类保函：（D）
E． 投标保
F． 营租赁保函
G． 预付款保函
H． 延期付款保函
379 列关中国银监会监目标表述正确（D）
E． 增进公众现代金融解
F． 保护广存款消费者利益
G． 努力减少金融犯罪
H． 维护银行业合法权益
380 代理销售产品程中银行业工作员做法正确（C）
E 利消费者误解追求代理销售产品销量
F 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
G 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
H 利消费者银行信夸产品收益性产品收益性进行合约外承诺
381 列关破产财产分配清偿序说法正确（B）
1普通破产债权2安徽欠职工工资医疗伤残补助抚恤费3破产欠缴税款4破产费益债务
E 1234
F 4231
G 2134
H 2314
382 （A）广泛非贸易结算贸易属费收款单等
E 光票托收
F 单托收
G 出口托收
H 进口代收
383 保证期间债权债务协议变更合（A）
E． 应取保证书面意
F． 取保证口头意
G． 须取保证意
H． 通知保证
384 持票支票权利出票日起（C）月
E 2
F 5
G 6
H 8
385 银行工作员客户服务时做风险提示列违规（C）
E 提醒客户留意合约中免责条款
F 分利弊两方面介绍产品
G 客户提出问题时达成业务提供虚假信息
H 根客户需推荐合适产品
386 银行客户结束业务关系时客户前财务数交易记录银行应该（C）
E 退客户
F 立销毁
G 保存5年
H 卖公司
387 2004年10月29日中国民银行决定金融机构（城乡信社外）（C）存款利率
E
F 浮
G 浮
H 浮动
388 列行构成伪造金融票证罪（D）
E 伪造变造汇票票支票
F 伪造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证
G 伪造信证者附单文件
H 伪造申请贷款时提供银行财务报表
389 宏观济发展四总体目标中通货膨胀衡量（B）宏观济指标
E． 国际收支衡
F． 物价稳定
G． 充分业
H． 济增值
390 列关法账户透支说法正确（D）
E 法账户透支属短期贷款种
F 满足款生产营程中时性资金需
G 申请办理法账户透支业务款需办行定结算业务量
H 般情况法账户透支业务申请款力担保求低普通流动资金贷款
391 权代理中相催告代理（ B ）予追认
E A．10天
F B．1月
G C．3月
H D．6月
392 列关信卡消费信贷特点错误（ C ）
E． 具抵押担保贷款性质
F． 般低款额求
G． 通常短期额指定途信
H． 国发卡银行般予持卡2056天免息期
393 银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量成( D )
E 实收资
F 核心资
G 监资
H 济资
394 政府部门企事业单位等委托提供合法源资金贷款根委托确定贷款象途金额期限利率等代发放监督协助收回业务( C )
E 贷款业务
F 贷款承诺业务
G 委托贷款业务
H 银团贷款业务
395 某市银行职员获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌（ D ）
E． 该职员应建议朋友马卖掉持该银行股票
F． 该银行职员应社会公众透露消息信息披露职责
G． 该职员卖掉持该银行股票透露该消息
H． 该职员利消息进行该银行股票买卖信息透露
396 事间分享专业知识工作验符合（ C ）求
E 相互监督
F 公竞争
G 团结合作
H 尊重事
397 张信证受益求原证通知行银行原证基础开张容相似信证称（ B ）
E 循环信证
F 背背信证
G 开信证
H 预支信证
398 列关定期存款说法正确( C )
E 整存整取定期存款起存金额5元
F 整存零取定期存款金部分提前支取
G 零存整取利率低整存整取定期存款高活期存款
H 存取息方式取息日未取息领取
399 贪污罪指国家机关工作员利职务便利侵吞窃取骗取者利非法手段占（ C ）行
E 财物
F 单位财物
G 公财物
H 公司财物
400 商业银行关系提供信贷款关系发放担保贷款条件优款类贷款条件里关系包括（D）
E． 商业银行监事
F． 商业银行理员
G． 商业银行董事投资公司
H． 保险公司
401 1某客户2010年9月1日存入笔50000元年期整存整取定期存款假设年利率3年存款期时银行取回全部金额（B）元
E 51425
F 51500
G 51200
H 51400
402 根目前国汽车贷款贷款额度方面相关规定车商车二手车贷款金额占购汽车价格例限分（A）
E 807050
F 708050
G 507080
H 805070
403 （B）指交易双方约定某时期互相交换具相济价值现金流合约
E． 期权
F． 互换
G． 期货
H． 远期
404 （D）指商业银行拒绝推出某业务市场避免承担该业务市场风险策略性选择
E 风险分散
F 风险
G 风险转移
H 风险规避
405 列素信风险缓释方式（A）
E． 贷款定价
F． 合格抵（质）押品
G． 合格净额结算
H． 合格保证信衍生工具
406 资产分类监标准优点（）缺点（B）
E． 直接面风险理操作性相较弱
F． 直接面风险理操作性相较弱
G． 直接面风险理操作性相较强
H． 直接面风险理操作性相较强
407 投资者A期初股30元价格购买股票100股半年股收04元现金红利时卖m股票价格32半年期间投资者A该股票百分收益率（D）
E． 2
F． 3
G． 5
H． 8
408 某企业2011年流动资产合计3000万元中存货1500万元应收账款1500万元流动负债合计2000万元该公司2011年速动率（C）
E 78
F 94
G 75
H 74
409 现金头寸指标越高意味着商业银行较流动性现金头寸指标等（B）
E 现金头寸+总资产
F (现金头寸+应收存款)总资产
G 现金头寸总负责
H (现金头寸+应收存款)总负债
410 属分析企业非财务素（B）
E 理层风险分析
F 声誉风险分析
G 生产营风险分析
H 行业风险分析
411 商业银行通常特定时段包括活期存款（A）作核心资金贷款提供金融源
E 均存款
F 均贷款
G 期存款
H 期贷款
412 ( C)银行监首环节保障银行机构稳健运行金融体系安全重基础
E 机构准入
F 业务准入
G 市场准入
H 风险评估
413 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超（D）
E 75
F 50
G 25
H 10
414 重误解订立合应予（B）
E． 效
F． 撤销
G． 效
H． 撤销
415 (选题)根担保法规定作权利质押合标权利包括（ABD）
F 汇票票支票
G 存款单仓单提单
H 土法
I 法转股份股票
J 法转商标专权专利权著作权中财产权
416 (选题)国2004年起实施商业银行资充足率理办法规定核心资包括（A B C D E）
F． 盈余公积
G． 未分配利润
H． 实收资
I． 资公积
J． 少数股权
417 (选题)目前国需征收税（A B C E）
F． 奖金
G． 津贴
H． 年终加薪
I． 保险金
J． 劳动分红
418 (选题)列关外汇标价方法表述正确（C E）
F． 间接标价法称应付标价法
G． 直接标价法称应收标价法
H． 直接标价法数额较外汇买入价数额较外汇卖出价
I． 间接标价法数额较外汇买入价数额较外汇卖出价
J． 数国家采直接标价法
419 (选题)银行发展根动力济发展（D E）素
F． 创新性需求
G． 消费者需求
H． 技术性需求
I． 服务性需求
J． 投融资需求
420 (选题)根角度区分银行资中济资（A C D）
F． 防止银行倒闭防线
G． 资产减负债余额
H． 银行需保育低资量
I． 银行实际承担风险直接反映
J． 者权益
421 (选题)银行资产保全银行已出现风险出现风险资产运助济法律行政等手段实施保护性措施前瞻性防护措施（A B D）
F． 化解资产风险
G． 规避资产风险
H． 化解规避负债风险
I． 限度减少损失
J． 规避负债风险
422 (选题)国金融行业监机构包括（B C D E）
F． 银行业协会
G． 中国银监会
H． 中国证监会
I． 中国保监会
J． 中国民银行
423 (选题)中国民银行职责（A C D）
F． 维护金融稳定
G． 服务工商企业
H． 制定货币政策
I． 防范金融危机
J． 办理居民存款
424 (选题)贷款诈骗罪客观方面表现（A B C D E）
F． 虚假证明文件
G． 编造引进资金项目等虚假理
H． 虚假济合
I． 虚假产权证明作担保
J． 超出抵押物价值重复担保
425 (选题)目前国利率制规定（A C）
F． 中国民银行理利率唯权机关
G． 银监会理利率唯权机关
H． 商业银行规定降低存款利率
I． 商业银行提高存款利率
J． 银行业协会理利率唯权机关
426 (选题)中商业银行包括（A C）
F． 股份制商业银行
G． 住房储蓄银行
H． 城市商业银行
I． 农村合作银行
J． 中国邮政储蓄银行
427 (选题)具体金融创新活动中银行需特注意（A B D E）方面保护客户利益
F． 审慎责
G． 客户教育
H． 模式创新
I． 充分信息披露
J． 客户资产隔离
428 (选题)列关业拆叙述正确（A B D）
F． 拆双方仅限商业银行
G． 拆入资金发放流动资金贷款
H． 隔夜拆般需抵押
I． 拆利率中央银行预先规定
J． 拆入资金满足暂时时性周转资金足
429 (选题)银行业金融机构（A B D E）等情形中国银监会责令改正
F． 未批准设立分支机构
G． 未批准变更终止
H． 行确定关雇员高额报酬
I． 违反规定事未批准者未备案业务活动
J． 提高存款利率高央行基准利率
430 (选题)汇款方式（A B C）
F． 电汇
G． 票汇
H． 信汇
I． 信证
J． 托收
431 (选题)款银行提出书面贷款申请容包括（A B C D）
F． 贷款金额
G． 贷款途
H． 偿力
I． 款方式
J． 信记录
432 (选题)项属银行风险（A B C D E）
F． 信风险
G． 利率风险
H． 市场风险
I． 国家风险
J． 商品价格风险
433 (选题)列属国际收支中常项目（C D）
F． 直接投资
G． 企业信贷
H． 劳务收支
I． 汇款
J． 信证
434 (选题) 银行贷理容包括（A B C D E）
F． 贷款监控信贷资金支付情况
G． 运贷款风险预警机制时防范控制化解贷款风险
H． 信贷资产分类标准进行科学分类加强良贷款监测分析真实反映贷款质量情况
I． 明确贷责避免重放轻
J． 容包括
435 (选题)中国银行业（A B D E）组成
F． 中央银行
G． 监机构
H． 投资银行
I． 银行业金融机构
J． 律组织
436 (选题)列属基存款账户存款（A B C D E）
F． 居民委员会
G． 外国驻华机构
H． 机关
I． 企业法
J． 体工商户
437 (选题)利率互换货币互换异面说法中正确（A B C D）
F． 银行常金融衍生品属互换
G． 利率互换涉种货币货币互换通常涉两种货币
H． 利率互换利率风险货币互换汇率风险
I． 利率互换进行金交换货币互换般进行金交换
J． 利率互换货币互换进行金交换
438 (选题)列关会计衡法说法正确（AB）
F． 根会计衡求通贷记账方法
G． 贷记账法求必贷贷必相等
H． 负债计入方
I． 者权益计入贷方
J． 资产计入贷方
439 (选题)根刑法规定属金融诈骗违法行（ACDE）
F． 编造引进资金理银行贷款
G． 市公司董事变更没进行披露
H． 制信卡银行提款机提款
I． 提供完整财务报表获取银行贷款
J． 虚假产权证明作担保
440 (选题)发金融债券体（ACE）
F． 政策性银行
G． 中央银行
H． 商业银行
I． 中国银监会
J． 企业集团财务公司金融机构
441 (选题)银行公司治理体包括（ABCE）
F． 董事会
G． 监事会
H． 股东会
I． 职工代表
J． 高级理层
442 (选题)（ABCDE）
F． 公竞争原
G． 合法合规原
H． 成算原
I． 维护客户利益原
J． 信息充分披露原
443 (选题)巴塞尔新资协议三支柱低资求创新处包括（AD）
F 引入计量信风险部评级法
G 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
H 银行资分核心资附属资两类
I 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险基求
J 准确反映前银行实际承受风险水
444 (选题)列属基存款户存款（ABCDE）
F 居民委员会
G 外国驻华机构
H 机关
I 企业法
J 体工商户
445 (选题)负先履行债务贷款贷款合签订确切证证明款出现列（ABCE）情形时贷款行先履行抗辩权（称安抗辩权）中止交付约定款项求款提供适担保
F． 营状况恶化
G． 转移财产抽逃资金逃避债券
H． 丧失商业信誉
I． 外投资失败
J． 款丧失者丧失履行债务力情形
446 (选题)银行根动力济发展中（DE）素
F 创新性需求
G 消费者需求
H 技术性需求
I 服务性需求
J 投融资需求
447 (选题)年中国民银行利现代计算机技术通信网络开发建设中国现代化支付系统包括（ABCDE）
F 额实时支付系统
G 额批量支付系统
H 清算账户理系统
I 支付理信息系统
J 现金结算理系统
448 (选题) 列关银监会监措施说法正确（ABCDE）
F 求银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告
G 实查阅银行业金融机构营活动帐表文件档案等种资料
H 金融机构董事高级理员职资格进行审查核准
I 银行业金融机构董事高级理员进行监谈话求业务活动风险理重事项作出说明
J 批准金融机构法分支机构设立变更
449 金融创新包括三层面创新宏观层面中观层面微观层面（√）
450 单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率中国民银行分支机构责令纠正（√）
451 健全反洗钱控制度金融机构反洗钱方面义务（×）
452 票保证目担保票债务履行适汇票票支票（×）
453 国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（√）
454 国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（√）
455 通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（×）
456 转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（×）
457 买者负意思产品购买者购买行中获利益承担决策风险（√）
458 票权利包括付款请求权追索权（√）
459 信卡信款功（×）
460 事保证方式没约定约定明确般保证承担责（×）
461 刑事责包括警告制拘役期徒刑期徒刑死刑罚款剥夺政治权利没收财产等处罚（×）
462 信卡信款功（×）
463 商业资附属资超核心资50计入附属资长期债务超核心资10（×）
464 常项目具综合性外贸易指标（√）
招商银行：愿景价值观
（2015版）
目录
行长致辞：初心改 方始终 2
导读 3
里？ 4
二走方？ 9
三描绘成功 10
四价值观 13
五战略 22
六成招行代 27
行长致辞：初心改 方始终
价值观企业DNA记录着企业健康密码映射着企业精神气质特征企业发展历程中承担着传承变革开启未命
招商银行事少印证说法1987年肩负国家金融体制改革提供实践样促进银行企业化营创新试验历史命招商银行深圳蛇口悄然启航完成命家银行诞生起市场化武器遵循客户利益价值观助优质服务赢界评站稳脚根开局面招行承袭蛇口工业区敢天先精神特质恪守创新求变价值观灵活高效品牌形象异军突起赢市场先机克服创业初期重重困难招行秉持价值观六机制全员聘制等机制效激发员工观动性提升营效成广受瞩目招银模式
招行价值观财务报表连串亮丽数字遍布海外服务网点招牌群种文化组断完善制度安排：服务创新稳健价值理念您变势变营理念质量规模效益协调发展发展理念尊重关爱分享理念……观念体系日益清晰日趋丰盈逐渐成全行战略决策导航员工日常工作行准成位招行血脉里永磨灭烙印
年银行业外部环境发生深刻改变：中国济新常态济结构转型调整资约束日趋刚性利率市场化收官融资脱媒势逆互联网跨界竞争狼烟四起……股击合力撼动商业银行长期赖生存规模扩张利差攫取外源融资监套利基础营模式面环境变化唯清零空杯心态卸光环唯凤凰涅槃重生精神推动转型唯初出茅庐创业者视角开辟新蓝海
前招行二次转型正步入重历史节点明确轻型银行方体两翼定位服务升级路径战略体系历史验告诉业务结构调整营方式改变意味着价值观时反实践检验行效价值观坚守传承发扬转型取成功重前提斗转星移银行服务属性会改变坚持您变走客户中心营道沧海桑田金融服务体会改变追求卓越永远招行特质应始终渝坚持永远相信员工真英雄
初心改方始终身处中国银行业集体转型必然迎分野宏叙事中清楚处历史坐标脚踏实胸怀理想相信科学合理趋价值观总指彼岸着光芒畏前行定穿越星辰海拥抱晨曦阳
导读
册子旨回答问题：第里？第二走方？第三作团队中缺员该携手进？
毫疑问招商银行公众眼中家优秀公司海香港两市目前中国境第六市银行截2015年6月末招行中国境120城市设127家分行1451家支行1家分行级专营机构（信卡中心）2家代表处3019家助银行1家全资子公司——招银租赁1家控股子公司——招商基金2家合营公司——招商信诺招联消费金融境外拥4家分行3家代表处2家全资子公司——永隆银行招银国际
截2015年6月末员工总数已达74万价值观五湖四海汇聚起组成志道合团队身处种业务条线工作岗位职位级市场区年长年轻应该胸怀招行愿景清楚实现愿景贡献份力量应该认热情洋溢分享招行价值观愿意携手推动招行成中国伟公司懈努力
里？
截2014年末中国境已4000家银行业金融机构招商银行您然惊喜发现众处众源诞生初集体记忆企业基形式留存组织中终外化独特气韵风骨成招行现未生存发展量
1987年4月8日招商银行深圳蛇口招商路北十栋悄然诞生新中国第家企业创办银行发起股东正百年前创办中国代第家银行——中国通商银行招商局
金融体制改革赋予命诞生日起获寻常禀赋成立伊始招行遵循国际惯例先组建董事会监事会股东会实行严格意义董事会领导行长负责制成中国境早建立现代企业公司治理结构商业银行时国企业铁饭碗铁工资铁交椅盛行景象迥异招行率先破锅饭实施员工进出收入高低干部容六机制时银行普遍高高服务态度相招行率先推出微笑服务站立服务门服务储蓄夜市早牛奶咖啡摆进营业厅堂
诞生根植深圳片领改革开放风沃土秉承创新基建立市场优势
托四统IT布局招行推出境第基客户号理誉中国银行卡发展史重里程碑卡通紧抓互联网机遇启动境首真正意义网银行——网通基础逐步构筑包括助银行远程银行手机银行微信银行手机APP台等网络服务体系应消费革命蓬勃兴起势率先介入信卡业务领域作国际信卡发展史典案例编入哈佛学MBA案例库伴居民财富理需求高涨率先推出金葵花理财品牌贵宾客户提供专属服务理财业务规模名列前茅连续五年夺普益财富公布银行理财综合排名首位着高净值客户数量快速增长着力造私银行服务品牌次蝉联境外权威机构评选中国佳私银行奖针移动互联移动支付产业迅速发展机遇发布手机钱包闪通闪电贷云揭等系列前产品客户提供世界新科技步移动金融服务持续创新招行国行零头营业网点连续次获境外权威媒体授予中国佳零售银行中国佳股份制零售银行殊荣2012年问鼎亚太区十零售标杆银行造令瞩目零售金融品牌
时创新基批发金融领域生根发芽招行先推出买方信贷企业网银行公司理财外币现金池等创新产品形成身特色具备定竞争优势年公司金融着力造交易银行投资银行两产品体系交易银行领域招行七度蝉联亚洲货币评选中国土佳现金理银行拥目前业先进智慧供应链金融系统投资银行领域招行中国银行间市场交易商协会首批会员短期融资券中期票首批独立承销商超短期融资券首家承销商中企业集合票非公开定债务融资工具首批试点银行资产支持票牵头行
业金融资产理金融市场交易双轮驱动资产理领域招行资产理业务规模国银行驾齐驱托资产规模股份制银行中名列前茅金融市场领域招行民币期权交易量民币债券市场现券交易量海黄金交易营黄金交易量代客结售汇市场份额位居前列票非息收入贴现量均居业首位2015年固定收益投资交易业务荣膺亚洲货币五项奖成固定收益类评选中唯获奖中资银行交易力活跃度海外业高度认
毗邻香港缘优势较早具备国际视野走国际化发展路面境企业日益增长走出需求持续投入提供跨境金融服务方面拥定先发优势早开办国际业务商业银行作境第家开办离岸业务银行行离岸存款结算量等规模类指标市场份额均突破30中间业务收入利润等效益类指标保持业领先境外机构布局情况海外兵团济济堂力量断发展壮香港拥永隆银行香港分行美国纽约新加坡卢森堡设分行纽约伦敦台北设代表处拥集境外离岸市场体跨境营台海外资产占外币资产占境外机构盈利占等指标均排名业前列
外应社会众站式金融需求国监政策逐步调整时代潮流综合化营方面迈出坚实步伐早2002年香港成立全资子公司招银国际通积极开展业务联动充分发挥投商行业务协效应保持良发展态势2003年发起成立国加入WTO第家中外合资寿险公司招商信诺成功开启中外合资营金融企业历史新篇章成中外合资企业典范2008年紧紧抓住国家刚刚出台金融租赁公司理办法允许银行投资设立金融租赁公司时间窗口成立招银租赁2007年收购证监会批准设立第家中外合资基金理公司招商基金334股权2012年次发起收购持股例达55成国境第控股基金公司股份制商业银行2015年行中国联通组建普惠互联网金融公司招联消费金融限公司正式成立成国第家CEPA框架成立消费金融公司截目前招行已成家拥商业银行金融租赁基金理寿保险消费金融投资银行等金融牌银行集团成境银行业综合化营领域积极探索者先行者
正您样持续金融创新优质客户服务稳健营风格良营业绩已发展成中国境具品牌价值商业银行开始世界级企业迈进2012年起跻身财富杂志世界500强企业榜单2015年跃居第235位英国银行家2014年全球1000家银行榜单中位列第28位外次荣膺英国金融时报欧洲货币亚洲银行家财资等权威媒体授予佳商业银行佳零售银行中国区佳私银行中国佳托专业银行等项殊荣然招行相信珍惜荣誉方式争取更荣誉保持优势方式创建全新优势全行倾力造轻型银行深入推进二次转型历史时期招行未舟济水滴石穿付出努力
二走方？
愿景项务段断鸣枪起跑征程愿景某关键绩效指标志道合前进方愿景企业短期目标组织追求英雄梦想
企业愿景企业时期愿景体现企业间文化差异企业身文化演进招商银行言创业时期立志成实力雄厚理科学手段先进功社会化国际化股份制商业银行世纪90年代末做民族银行业精品A股市提出力创股市蓝筹造百年招银服务济金融民化潮流招行愿景回根更加凸显客户重视
具体言意欲通持续服务升级成目标客户首选银行成具国际竞争力中国受尊敬商业银行
愿景背蕴藏着招行诚意雄心——成目标客户首选意味着聚焦核心客群精准锁定目标客户发现握需求通轻型简捷运营模式高效组织外部资源全面满足客户需求程中目标客户提供良服务体验帮助实现价值提升
具国际竞争力体现招行前竞争格局深刻认识仅致力做中国境商业银行见贤思齐逐步实现机构国际化国际化营国际化理国际化终具备国际先进银行台竞技底气实力
受尊敬展现招行作企业公民强烈责意识维度考量目前已称家令尊敬公司连续年权威媒体评中国受尊敬企业中国佳雇然成家维度堪称伟公司通实体济效支持社会变更美路
三描绘成功？
期招行客户员工股东社会界眼中形象：
（）客户：招行首选值推荐金融服务商
坚持客户中心提升客户需求响应速度目标尊重客户理解客户客户善意沟通希通提供满足超出客户预期服务获信赖成首选金融服务提供商希客户招行视伴成长伙伴亲朋友提起招行时赞绝口
实现追求您变营理念行动准视满足客户需求招行进步方笃信客户选择信招行拥出色团队提供信赖服务尊重客户解客户保护客户隐私洞察客户需求服务便捷高效客户需求时响应提供契合需求产品产品组合乐持续提供咨询招行办理业务越收益越丰厚
希客户样评价招行：招行总第时间发现响应满足需求超出预期惊喜招行服务友温馨高品质创造价值值推荐
（二）员工：招行值倾情投入职业生涯
员工提升员工诉求响应速度组织部工作标准满意员工会满意客户位员工首先追求发展价值体然着职业分工职业员工提供施展华实现理想舞台招行存意义理想吸引文化留住遇回报招行懈追求重视鼓励员工积极性动性专业性创造性团队精神鼓励员工断优化创新客户服务方式断提升专业力断感召鼓舞身边事起招行创造价值赢取生制定清晰营目标建立效激励约束机制员工限度参营理中发展成果激励员工员工拥份稳定具竞争力收入带心态更份身招行角色意识荣誉感豪感
希样员工铭记：招行值倾情投入职业生涯里认重视鼓励培养里善领导事工作学氛围感幸福充满干劲里专业力断提升职业目标断清晰发展通道始终畅通未充满信心里感受社会尊敬收获源工作豪享受招行工作仅生活质量保障更精彩生旅作招行员愿意通辛勤工作造成目标客户首选银行具国际竞争力中国受尊敬银行满足客户金融需求豪招行未越越美喜悦实现招行成长豪
（三）股东：招行正确笔投资
作家沪港两市公众公司追求长期稳定盈利增长进股东提供利益回报招行营发展基目标希股东招行视正确笔投资收获济效益投资远见带成感
实现目标断增强企业核心竞争力通提高营理力实现资回报率资产回报率收入增长率利润率持续提升持续创造股东价值加强股东信息交流增进股东企业解股东心目中树立良形象创造更加利投资环境通力合作融洽气氛稳定已股东队伍吸引更更新投资者
希听股东样反馈：招行正确笔投资仅获招行业绩增长带丰厚济回报参见证招行成长
（四）社会公众：招行家富责感良品牌形象银行
招行致力成家富责感良品牌形象银行追求企业价值时合理衡公司治理商业实践社会公益关系满足做济做社会责感企业公民赢界尊重信
招行认真履行社会责方面充分发挥金融服务国家济转型促进作方面热情支持公益事业促进谐社会建设外充分发挥金融行业台作技术优势客户公益机构间架起座微慈善桥梁挖掘力慈善力量致力营造良健康充满爱社会文环境
良品牌招行赢社会界信基础弥足珍贵财富珍视招行品牌会始终爱护眼睛样爱护断爱心创造智慧丰富招商银行品牌涵断业绩行付出维护招商银行良形象
四价值观
希位招行深刻理解认践行价值观规章制度缺位情况然够基招银文化然胸做出正确选择行动
（）您变招行服务追求
招行定位服务业员客户提供新金融服务命客户利益古老箴言笃信疑您变营理念工作方法作招行心应该清楚：招行利润市场份额单产品决定取决客户需求否持续满足薪酬福利专业力成感实现客户提供出色服务程中时客户端努力帮助招行赢更市场机会推动盈利水股价提升终实现股东回报化
工业济体验济转型天招行视提升客户服务体验客户利益直接体现出色客户体验获收入增长更高股价根突破口三关键词求竭全力您变客户创造优服务体验
第关键词礼仪中国银行业发展史招行率先礼仪发起服务革命站立服务微笑服务面面服务门服务改变时境银行业等客门高高面孔冰冷行业生态然坚持佳礼节仪容客户提供宾服务端庄方精神饱满姿态迎接位客户动认真细致倾听回复客户咨询意见遇回答解决问题会热情引导客户相关部门窗口绝会说：知道找客户电话会第时间接听动报：您招商银行交谈时态度谦声音清晰表述简明通话完毕动致谢
第二关键词专业招行相信专业化走快走远断优化客户体验抢占服务制高点做点通学实践熟悉招行业务体系清楚客群产品渠道间关系逻辑客户言语中精准握实际需求提出科学全面便捷价值解决方案需明确提供金融服务结果绝仅仅售出种种金融产品帮助客户解决招行前遇难题诉求
第三关键词价值银行客户服务程质助身资金信息商誉等资源客户融智创造价值程致力灵活运述资源帮助客户少货币时间成获程度资产体验增值时致力成整合物流商流现金流信息流综合服务台通客户提供道服务创造价值实现社会资源优化配置促进国民济发展财富增长
（二）创新招行存理
作国境第家企业创办营独立核算负盈亏银行承载着中国改革开放蛇口基招行诞生身种创新紧市场产品技术服务等方面创新开创中国银行业数十第产品例创新推出境第基客户号理记卡——卡通首真正意义网银行——网通第张国际标准双币信卡首面高端客户理财产品——金葵花理财境银行业率先推出离岸业务买方信贷国信证业务企业年金业务现金理业务银关通业务公司理财网承兑汇票业务等等
创新目通差异化服务产品业务模式满足客户日益元金融需求然创新帮助身质化竞争格局中脱颖出面瞬息万变济金融形势日渐激烈市场竞争鼓励位员工秉承招行创新传统时刻保持市场机会敏感着客户需求走引领创新方热衷济环境进行前瞻性研究时调整身营策略创造性开展业务时刻关注监规变化实践中风险状况积极稳妥开展类创新保证身安全运营时注重维护宏观济金融安全希位员工相关工作流程深入思考勇善乐通微创新改善日常工作效率效果相信失败成功母创新结果充分容忍度崇尚客户创造价值企业提升产创新反盲目新创创新种热闹非谓创新业务保持警惕某业务见效快收益高轻易动摇定战略
（三）稳健营招行生俱DNA
银行言风险双刃剑获取利润必须承担营风险营遭致亏损破产危险作境第家完全企业法持股股份制商业银行招行没政府财政注资笔良贷款身力量消化会影响股东收益员工收入风险着切肤般认识说风险文化招行生俱DNA稳健营融入招行血液骨髓中核心价值观
长期营程中通反复宣导风险理念完善部制度强化监督检查实行严格问责招行逐步形成法合规营觉防范风险良文化氛围具体言认体制技术文化现代商业银行稳健营必缺三驾马车体制直势变注重风险理体系建立健全致力建立涵盖三道防线风险理体系：道防线客户理产品理风险理审贷官组成客户选择产品匹配解决交易程中风险控制问题二道防线风险理体系运行健康性持续性负责偏定政策立标准控流程工具三道防线重点做风险导审计监督中特强调效重风险理交易程中理业务环节风险理作身天然职责提高动理风险意识实现权责利结合行业必须风险产品必须风险营必须风险技术作境首批股份制银行中唯家实施资计量高级方法银行风险量化技术推广运直走业前列文化强调风险理回客户源关注核心抓住责害抓制度执行作形成稳健风险文化着力点全行进步营造纪律严明令行禁止文化氛围
值提稳健身相概念招行效益质量规模协调发展发展理念追求身专业力相匹配发展超出力范围扩张怕缓慢发展保持警惕稳健理解追求绝仅仅停留简单发展速度层面骨子里审慎远文字数真实
(四)合规企业员工成长基石
果说风险理体系稳健营技术保障守法合规构建风险理体系价值基础商业银行安全运行持续成长身中员工收获健康职业生涯根前提
具体言位责心招行应商业银行需遵循国家法律行政法规监求行规章市场交易规律性组织制定相关标准行准基解底线关卡清晰准确认识倡导良行惯职业操守致力专业素养减少素造成损失职业操守杜绝道德风险造成违规案件求员工慎独省守法合规级理者身作严明法规重合规风险事件招行绝姑息手软法外施恩
希全体员工努力通制度化行效合规理保护招行易声誉品牌减少甚杜绝道德风险催生风险监处罚行政诉讼导致财务损失终形成合规动合规全程合规文化氛围
（五）员工做
涵丰富招银文化中根视员工真英雄相信招行竞争优势位追求卓越员工长期招行提倡尊重关爱分享理念贯穿力资源理企业文化建设方方面面致力员工发展价值实现企业发展机结合起员工仅里获成长更体会家温暖
相信招行宝贵资源力资源发挥效程度员工身发挥制度约束KPI考核激励根员工指挥激励首席执行官招行力资源理关心两件事：合适合适岗位保持学提升积极性热情
建立覆盖全员职业生涯双通道发展体系长团队建设具备理潜质员工选择理通道发展选拔担领导职务专业力较强员工选择适合专业通道展专长招行通专业备库建设形成台化市场化力资源配置机制专业化组织化培养体系公开透明选拔流动机制员工根职业发展意愿专业特长规划培训愿选拔应聘相关专业岗位做破传统理体制员画牢机构属性切岗位需求出发遵循标准素质否适合岗位评价规简明致招行致力员工构建富竞争力薪酬体系时制定实施包括企业年金商业保险补充医疗保险行员住房贷款等元化福利政策
招行建立效沟通渠道促进员工理层交流理层战略决策时员工传达分享员工想法意见反馈理层例宣媒体招银e报招行微刊招银社区相关栏目园员工方发声
招行求级理者全心全意支持带领鼓励员工干实事始终员工放眼里装心里尊重员工智慧劳动员工搭建畅通职业发展通道营造忙快乐着文化氛围希员工面客户笑信真心豪介绍——招行
（六）值尊重专家
预见未专业力高银行间拼实力关键招行成功推进战略转型终成中国受尊敬商业银行离开批高素质高水专业作名招行应该专业素质感豪
招行推崇专业价值积极营造专家脱颖出备受尊重氛围方面通制度设计强化专业价值专业力应市场价值高低成评价首标准保障专家成长道路通畅方面通种举措专家成种引豪身份专家位员工发心尊重
招行专家绝种难企头衔标签专家需精通领域需具备天赋需通 某领域专注获专业技鼓励员工成专家倡导员工持恒钻研专业知识断提升专业技希天名员工称作专家岗位发挥专业价值分享专业知识专家身份豪身专业价值骄傲
（七）追求卓越招行特质
市场化浪潮洗礼长期生产营实践程中招行逐步形成追求卓越价值观成企业激烈市场竞争中求生存谋发展重精神支柱力量源泉
具体言招行挑战省奉献企业精神工作中永满足断超越已佳实践断刷新团队历史成绩逆境中困难挑战低头境中保持身清醒认识乐追求融入企业长远发展中积极动计较时事失反低效导致加班乐见真正价值创造付出加倍持续努力需说明招行追求卓越仅价值观层面号召导会带期物质回报精神奖励
（八）化繁简严谨高效
道简做简招行事务义中解放真正身轻燕活跃市场中更力物力财力客户实现服务升级
具体言提倡简单纯粹际关系推崇坦诚做专心做事杜绝部公关溜须拍马搞庸俗哲学求理者出差调研轻车简搞前呼拥横幅字幕送礼品特产旅游娱乐力推化繁简办事程序限度取消流形式流程环节控措施注重理效率搞繁琐哲学招行精炼文件简短会议受欢迎言简意赅直奔题追求奉行简明致评价规事坚持生产力标准制度面前等搞特殊化
五战略
（）没终点转型
转型企业外部环境改变动适应种关重战略选择早2004年应资约束挑战招商银行启动次转型身营结构进行优化调整促进零售业务中间业务中企业业务快速发展初步形成业业务定位营特色2009年招行提出二次转型战略构想旨追求涵集约式发展道路确立提高资效率贷款风险定价费效率价值客户占风控水等五目标五目标基涵盖商业银行追求方面实际中国商业银行历史阶段追求普世价值意义说二次转型场没终点改革
没终点惧怕推石山年探索实践发现普世价值驱动银行业竞争然质化严重正谓没选择没战略突出优势形成身特色坚持继续走差异化发展路进步述五目标进行聚焦细化明确深化二次转型战略体系轻型银行转型方体两翼战略定位服务升级转型路径专业力造基手段继续深化二次转型
确立轻型银行作招行二次转型攻方目标提出应中国济结构调整金融业态轻型化发展趋势符合招行超越实现差异化发展需轻型银行质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现轻资产轻营轻理轻文化四方面
轻资产求加快发展资消耗少风险权重低业务通表外资产营盘活资占提升资效率轻营求加快智慧型网点渠道建设充分利数互联网台等轻获客方式实现批量获客精准营销高效服务深度营建立起集约化低成业务发展模式轻理求删繁简注重实效扁化集约化专业化方造高效率轻型组织架构理流程市场反应速度快效率高破企业病种种弊端轻文化体现跳脱路径赖容摆脱思维惯性睿智意味着开放心态兼容蓄成功惑失败累轻装阵
战略定位考虑招行身禀赋市场环境明确 体两翼战略定位：零售金融体公司金融业金融两翼进步凸显零售业务战略位未业务结构中体更强零售金融造佳银行全行税前利润中占进步提升业务重点财富理微金融消费金融两翼更加聚焦专业基础变更加轻力更少资消耗实现更丰厚价值回报中公司金融造专业银行形成专业交易银行体系投资银行体系业务重点现金理贸易金融跨境金融购金融业金融造精品银行业务重点资产理金融市场业务
体两翼机联系相辅相成正循环营理体系进步凸显零售业务战略位时强调三板块相互促进整体优谓相互促进指仅两翼支持体体更促进两翼谓整体优指三市场板块间通业务资源利益间割裂形成合力整体优价值回报
转型路径服务升级作线切入点服务商业银行行业属性利益相关者价值源泉银行高层次竞争资源招商银行金字招牌体验济日益流化背景商业银行服务较量已仅仅停留态度礼仪层面更效率力招说服务升级性化专业化众化性化资金提供者资金组织者支付结算台现金资产理台升级言蔽融资融智升级服务升级招行整支队伍专业力提出更高求员工队伍专业力培养转型实现手段转型目
总轻型银行战略目标体两翼结构应银行业转型发展潮流结构托招行身优势特色结构抵御济行风险结构够抓住新常态结构性机会结构作招行员没理脚道路充满信心
（二）招行
截2015年6月末74万名招行员工全心全意超5000万零售客户65万公客户提供种金融服务需明确客户眼中招行品牌非堆彼割裂业务客户倾接受站式综合金融服务期招行网点通种渠道接触服务员业务产品享受出色高度致服务体验希招行键式金融服务提供者需句简单问询利找满足需求工作员需极少次签名获需服务希账户信息安全服务员熟记心会反复询问转介处时需重复回答相问题
交叉销售招行重体现质基客户需求服务模式事实客户销售产品服务越客户相处时间越长越解客户越容易发现满足需求提供更产品服务创造更高价值截2015年6月末行公客户交叉销售率约430零售记卡客户交叉销售率约387国际先进银行相差距特核心战略客户价值挖掘方面空间方面提升通建立常态化业务联动组织推动机制清晰流畅联动工作流程跨条线交叉培训互动交流机制业务联动交叉销售业绩统计体系系统化考核激励机制营造全员参联动文化氛围等措施利益驱动行政推动文化促动等手段结合起坚决破条线壁垒效促进组织招行方前进
需次强调提出体两翼战略定位招行战略贯脉相承体两翼绝非业务条线割裂三部分致力造机联系相辅相成正循环营理体系求位员工心系客户需求招行局造身专业力时乐交叉销售勇承担责协作战实际行动成真正招行
（三）强力战略执行
战略纸蓝图强调战略时更强调执行
战略执行责位招行战略转型执行者推动者树立转型做起翁意识全面准确握战略实质涵职工作相结合招行视说做负面案例战略制度心怀敬畏乐践行遵守
战略执行点点滴滴做起抓执行抓落实应避免工作流形式抓住问题实质攻点余紧咬目标开花结果收手招行提倡题做方法工作方式
战略执行需完善机制执行关键建立员战略运营三环节间密切配合机制助机制转型关键指标逐分解考核强化应真正建立目标指标计划绩效激励约束机制
善创造性执行强力执行等教条义鼓励员工发挥观动性结合实际创造性开展工作
六成招行代
招行航船招行船员风浪静骇浪惊涛航船船员命运生存换言员工造招行提供生生息动力招行成员工造实现价值舞台
（）航程中扮演什角色？
希位船员成船长翁意识积极投入工作岗位潜心钻研发挥应作成招行披风沐雨伙伴非颗普通螺丝钉整体航程会分解企航段船员应全情投入航段中航船全力前进动力源目标实现命达会工作中找乐趣价值感受力提升进步进体验生意义
（二）航程中什？
难忘职业生涯里踏实做事氛围推崇愿干事干事员工带领员工干事干成事理者受欢迎尊重学进取精神提倡实践中提升工作力员工提拔机会通道参意识首创精神鼓励员工等理性表达建议意见员工创造成功验会时奖励表彰总结推广愉快幸福变追求员工身心健康充分重视招行乐家解决工作生活中困难问题
具体言里元成长台员工否里获成长招行关心事招行员工学创造种条件通学课程开发授课等形式参培训活动获培训积分晋级评审择岗应聘选拔培养等方面发挥作
里畅通发展通道招行致力员工做里竞争性选拔专业通道中晋级提升理通道中干部选拔重方式资排辈唯亲适公开公公正规机制者庸者符合条件机会
里价值相匹配薪酬福利招行创造财富商业机构员工生计源致力员工提供业具竞争力薪酬标准员工企业带价值相匹配
（三）启航刻出发
众案例表明：企业文化先进否终极标准——否支撑公司价值提升相信招行言沟通信碰撞享梦想激情等非生产素形资产利润影响更加深远素未直接体现利润表中实实影响着价值
角度说招行成中国受尊敬商业银行充满信心起锚命风帆举际清晰愿景明确价值观领先战略罗盘行效时俱进商业模式果断高效富创新执行素质优秀积极进诸君动力航船必定驶远彼岸
招商银行投资银行业务体系
课测试题（题目先序排列）：
切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）
A抵押担保原
B限杠杆原
C资金监原
D财务约束原
证券公司发行短期融资券属（A）
A金融债
B股权融资
C项目融资
D企业债
中国商业银行目前处环境美国年代类似？（C）
A20世纪90年代末
B20世界20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初
D20世纪60年代
受法律约束国商业银行业银行采取分业营？（B）
A公司法
B商业银行法
C证券法
D合法
降低企业资产负债率时提供长期资金债务融资工具（D）
A熊猫债
B短期融资券
C中期票
D永续债
集体济行压力持续互联网金融日益银行核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（A）
A正确
B错误
中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（A）
A正确
B错误
机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（A）
A正确
B错误
2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（A）
A正确
B错误
目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销济交易股权投资等领域（B）
A正确
B错误
列业务属结构融资？（ＢＤ）
A超短期融资券
B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款
D企业资产证券化（ABS）
列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票
B短期融资券
C项目收益票
D超短期融资券
投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理
B客户分层营
C动客户筹划交易
D动营销客户
行目前投行业务产品体系包括方面？（ABCD）
A债务资市场
B结构融资
C购金融
D股权资市场
前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观济增速放缓济增速换挡降低社会融资成需求迫切着国济脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B利率市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
相关知识
投资银行基知识
1投行含义
l 营资市场业务融机构
l 发行投资者间撮合桥梁
l 提供融资安排财富理
l 轻资产智力密集行业
2投行历程
15世纪起源欧洲商银行
19世纪中期承销证券业美国投资银行兴起
19世纪末JP摩根引入重组购业务
20世纪初混业营催生华尔街繁荣
19291933萧条催生分业营
19301950投行纪业务发展
19501990交易业务发展金融化
19902000金融化催生次混业
2008次贷危机重创独立投行
3投行架构
l 纯投行
美式
Goldman Sachs
投资银行
l 重组购风险理证券承销活动相关衔接工具交易提供顾问服务
机构客户服务
l 协助机构客户交易
l 固定收益权益货币商品市场做市
l 融资融券纪服务
投资融资
l 客户提供长期融资
l 通理基金投资债券贷款市私募股权证券实体项目
投资理
l 机构客户提供资产理产品服务
l 高净值家庭提供财富理服务
欧式
UBS
投资银行
提供股票固定收益外汇商品等领域证券商品相关融资研究服务
财富理
高净值客户提供性化全方位财富理顾问投资服务
全球资产理
机构中介客户提供传统类资产理投资服务
投行架构：商行+投行
美式
Citibank
欧式
BARCLAYS BNP PARIBAS
投行理念：节省资增加流量链条服务永停歇收入驱动解决方案直面客户
Always BEST effortSOFT commitment NO HARD commitment
二行发展投行业务现实环境
1现实环境倒逼商业银行寻找新增长点
中国商业银行目前处环境美国八九十年代类似
中国直接融资市场尚广阔发展空间
较成熟市场言中国企业直接融资例较低
前国商业银行面系列新挑战
现实情况—商业银行盈利增幅放缓：
目前整体济行压力持续互 联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间外监资扩充求净利润增长幅度减缓净利润 增长速度滞资增长速度 三年商业银行均资产利润率均资利润率均持续滑态势
2直接融资市场繁荣商业银行带发展空间
宏观济分析
2016年预计三驾马车增长乏力：房产投资取决提振需求政策落实基建投资进步提升难度较制造业投资产出清前难趋势性改善
2016年出口负增长2016年外需足问题持续
财政：财政收入增速受制济行提高赤字率成必然选择
汇率：资金流出成国未段时间国货币环境特征民币兑美元预计出现适度缓慢控贬值
利率：货币政策延续宽松格局2016年1月信贷投放超预期降息空间已较降准
中国境重融资市场概览
贷款方面2015年国实现新增民币贷款余额12万亿中公贷款74万亿占63着财富资产配置需求增加公贷款占逐年走低
债券市场方面截2016年2月16日债券市场余额达49万亿中国债金融债方债企业债中期票占合计超75
2015年全年中国境资市场股权融资呈现爆发式增长计实现融资15万亿元中增发融资实现13万亿元IPO实现融资1578亿元
私募市场方面2015年全年新募基金2970支募集7849亿元
2015A股行情
2015年半年宽松货币政策逐步落实改革政策刺激A股路激流昂受济数持续筑底证监会清理场外融资民币贬值热钱外流等诸素影响A股理断崖式跌伴着国家轮救市措施推出市场9月见底着两次降息降准五中全会利断释放四季度市场脱离底企稳回升
全年证综指涨94（高涨603）深证成指数涨150（高涨653）中板指数涨537（高涨1213）创业板指数涨844（高涨1743）
股权融资市场幅扩容定增占导位
2015年IPO两度重启定增发行规模激增股权融资规模幅扩容原
2015年A股市场类股权产品（包括优先股）发行规模合计14720亿元增长837股权产品发行家数幅增加7151091家
股权融资产品中仅IPO定增交债发行规模均程度涨特定增发行规模增长911然市场股权融资产品
2015年债券市场蓬勃发展
2015年信债市场历轮波澜壮阔牛市行情收益率全年幅降信利差期限利差收窄评级利差出现分化宏观济继续行通胀维持低位宽松货币政策助2015年债牛格局三推力
债券市场2015年总发行规模达347万亿计发行类产品186万中信债产品发行规模122万亿元企业债市场逐渐萎缩公司债市场政策利呈现爆发式增长中票短融市场持续繁荣
需引起注意2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企
2015年市公司购市场呈井喷式增长
2015年市公司重资产重组呈井喷式增长全年公告重资产重组市公司计520家较前年度增幅较高
通定增发实施重组市公司计229家中79市公司收购第三方资产时配套募集资金6600亿元
机械电子设备传媒电力百货化工电器设备制药采矿高科技行业购活跃
3竞争手力发展投资银行业务
（1）国商业银行积极进入投行业务领域
然受商业银行法分业营限制国商业银行积极通种渠道进入投行业务领域纷纷香港等设立附属公司开展全牌投行业务
目前国商业银行已涉足部分投行业务股票承销纪交易股权投资等领域尚牌财务顾问身份提供相关服务
典型投行业务 商业银行（境）业务范围
股票承销纪交易
开展
×
债券承销交易
部分
银行间市场√
交易市场×
股权投资
部分
代理股权投资√
资金投资×
衍生品交易
部分
利率外汇等衍生品√
×
重组购
部分
市公司证监会申报×
重组购顾问√
结构化融资
开展
√
资产财富理
开展
√
（2）构建元投行产品体系
国商业银行积极前监框架构建元产品体系总体现投行业务传统信贷业务赖较融资业务融智业务处培育发展期
融资类产品服务：通股权债权结构化等方式安排交易需资金
托银行表表外资金
债券承销购融资安排代理股权投资代理债权投资结构化融资等
融智类产品服务：提供咨询顾问服务协助完成交易
托专业力信息资源
市顾问购顾问重组改制顾问投融资顾问交易撮合等
国商行投行产品：债权承销购融资顾问代理股权投资结构化融资咨询财务顾问代理债权投资
（3）布局混业拍营
全牌投行
基金公司资子公司
信托公司
期货公司
租赁公司
保险公司
工商银行
工银国际（香港）
工银瑞信
工银瑞信投资
工银租赁
工银安盛
建设银行
建银国际（香港）
建信基金
建信资
建信信托
建信期货
建信租赁
建信寿
农业银行
农银国际（香港）
农银汇理
农银汇理资
农银租赁
农银寿
中国银行
中银国际控股（香港）
中银国际证券（）
中银集团投资（直投投资理）
中银基金
中银资产理
中银航空租赁
中银集团保险（香港）
中银集团寿（香港）
中银保险（）
交通银行
交银国际（香港）
交银施罗德
交银国际信托
交银租赁
交银保险
交银施罗德资
交银康联寿
兴业银行
兴业基金
兴业财富资
兴业信托
兴业国信资
兴业期货
兴业租赁
民生银行
民银国际（香港）
民生加银
民生加银资
民生租赁
浦发银行
浦银国际（香港）
浦银安盛基金
浦银安盛资
浦银租赁
（4）投行业务发展概况趋势
国商业银行投行发展趋势：
－加快设立专职投行团队开展总部业务直营
－紧盯资市场重组购等领域投行作全行转型发展重点
－加快实质服务容新型投行业务创新
－传统息转费模式持续
三行发展投行业务点探讨
1竞争手投行业务较优势
中国工商银行：业务规模：客户数量机构覆盖资金规模
发展基础：投行部设立超13年全行投行员超500
中国银行：国际业务：海外机构布局完善跨境金融产品体系全球授信机制
券商牌：中银国际证券境全牌券商
中国民生银行：事业部：集约专业扁精准服务模式全国盘棋权责利明确
浦发银行：公业务：深耕长三角优质客户公司产品服务覆盖面广公业务占高
兴业银行：业业务：业业务领先业客户关系理全覆盖
资金力：营资金池资金匹配高效
安银行：综合金融：托集团综合业务提供站式整体综合金融解决方案
互联网金融：力推行互联网金融提前布局物联网金融
中国光银行：综合化营：托集团银证银保银期银资合作
模式化营：行业营形成模式化游相产业链逐步延伸
2行投行业务SWOT分析
赢市场竞争方面充分利行现客户机构资金优势方面客户产品风控流程等环节建立托专业力新竞争优势
(1)优势
服务机构网络
较丰富客户资源
领先业表外资金规模
业务创新意识力
(2) 劣势
跨行跨部门投行业务联动机制完善
投行团队规模
研究营销专业化服务力
(3) 机遇
轻型银行发展战略
商业银行投行化转型
层次资市场快速发展
混业营趋势监放松
新济发展重构市场格局
(4) 挑战
业混业竞争加剧
优质资产项目减少
目标客户轻资产化考验传统风控
客户需求复杂化元化性化
行业利润率降
3产品：构建覆盖企业全生命周期产品体系
行业发展第阶段兴起 企业高速成长风险较 投行服务产品风险投资寻找战略投资
行业发展第二阶段规模化稳步成长持续盈利投行服务产品股权投资(PreIPO)债券承销重组改制市财务顾问
行业发展第三阶段集聚市做强稳步扩张投行服务产品股权投资 (定增发）购顾问债券承销结构融资
行业发展第四阶段整合联盟行业龙头兼整合投行服务产品股权投资 (定增发）产业基金重组购债券承销结构融资
行业发展第五阶段衰退行业衰退转型退出投行服务产品财务重组资产重组转型式购结构融资
4市场：握市场热点发展机遇
题：供侧改革
购重组化解剩产
盘活存量加速资金周转
新兴产业提供金融支持
国企改革实现公私合营
层次资市场发展完善
（1）良资产处置
• 财务重整财务顾问
• 良资产收购基金
• 良资产证券化
（2）兼收购
• 行业龙头兼整合
• 市公司重组购
• 购基金
（3）资产证券化
• 信贷资产证券化
• 企业资产证券化
• REITS
（4）PPP
• 政府引导投资基金
• 国企混改
• 城镇化基金
（5）跨境服务
• 中国企业走出
• 中概股回
• 带路
5客户：挖掘客户需求提供高效服务
（1）寻找目标客户
现客户需求挖掘
l 原发债客户购金融客户
l 市公司市公司母公司
l 拟市PE投资合作关系客户
l 负债较高法增加授信客户
l 处快速扩张周期客户
行业深化营
l 行业全面繁荣局部繁荣
l 选择干重点行业长期关注进
l 培养重点领域行业专家
新客户开拓
l 战略新兴行业细分行业龙头
l 资市场活跃参者
l 优质轻资产企业
（2） 高效服务客户
握需求
l 投行业务介入早晚非常重动拜访第时间获悉需求
l 解客户想什：金额成效率条件风控措施等
l 握客户面困难
立体营销
l 企业决策层
l 资运作层
l 财务工作层
l 利益相关方
团队协作
l 总分支行合作
l 产品部门客户营部门合作
l 前台营销部门台风控部门合作
l 营销部门资金部门合作
高效产品
l 针客户需求设计差异化投行产品
l 根市场需求持续进行产品创新
l 符合部风控求
l 满足行收益求
（3）维护投行客户
客户名单理
• 投行客户传统融资结算客户群体差
• 级行应建立活跃投行客户名单专负责动态进定期拜访
客户分层营
• 级行均层级投行核心客户营名单
• 总分行联动推进客户重项目创新项目
动营销客户
• 介绍招行投行服务改变客户商业银行单纯作融资结算服务提供方传统定位
• 客户介绍招行投行服务实践案例
• 告诉客户做什
动客户筹划交易
• 乔布斯：消费者知道需什直出产品发现东西
• 投行中生体现服务价值
6团队：加快投行团队文化建设
（1） 团队建设
• 分行设立专门投资银行团队
• 面行外招聘元背景
• 鼓励形成商行文化狼性投行文化
（2） 培训交流
• 总分行投行业务员交流互动
• 业务培训案例分享总行送教门
（3） 力素质
• 创造力进取心勇担敢承担风险
• 产业公司研究判断力
• 撮合交易资源整合力
7风控：优化投行业务风控体系
（1） 构建投行风控文化
• 提升全员风控意识
• 降低风控求前提提升效率
（2） 提升项目判断力
• 投行项目未
• 客户长期踪
• 提升行业财务法律专业力
（3）做实职调查
• 眼见实
• 调查报告走形式
• 游行业投资机构交流
（4） 优化业务流程
• 项目立项
• 职调查
• 审查审批
• 投理
五 行投行业务产品体系发展策略
2 行投行业务体系
2债券承销业务
（1）债券承销业务产品体系（金融债+非金融企业债务融资工具）
金融债：商行券商保险财务等公司金融债券+商行租赁汽车金融资产理等公司金融机构资产证券化
非金融企业债务融资工具：七基础产品+七创新产品
（2）非金融企业债务融资工具产品
七基础产品： 短期融资券中期票超短期融资券非公开定债务融资工具资产支持票项目收益票
七基础产品： 永续票购债熊猫债供应链金融定转换票
区域集优票外币债
（3）金融债产品
商业银行：金融债二级资债混合资债信贷资产支持正确
证券公司：短期融资债公司债次级债
保险公司：次级定期债次级转债资补充债
租赁公司：金融债租赁资产支持证券
财务公司：金融债资产支持证券
期货公司：次级债
汽车金融公司：租赁资产支持证券
资产理公司：资产支持证券
（4）债务融资工具特点：实现目
短期融资券——降成
中期票——调结构
永续债——降负债率
（5）债券承销业务发展策略
A 巩固基础产品：短期融资券中期票私募债
工作指引：
深挖存量客户：巩固现份额积极交叉营销
挖转行客户：利短融星债融星进行期债券挖转抢抓评级提升客户新发债空间
B 保持量价齐升： 增量：超短期融资券 增收：永续债超长期中期票
工作指引
超短期融资券：AA桥资金需求低成资金需求
永续债：体资质较高（AA）长期限资金需求降低资产负债率需求
超长期限中期票：体资质较高（AA）农田水利基础设施建设公路交通等长期资金需求
C 持续创新突破
创新：项目收益票购债供应链票金融债金融机构资产证券化
动拓展：金融债金融机构资产支持证券
工作指引
项目收益票：持续稳定营性收入项目棚户区改造交通枢纽工程水电燃气收费道路桥梁等项目公司做发债体
购债：原超购交易总额60期限超5年购贷款支付购价
供应链票：募集资金发行游企业发行低AA游增信
金融债优选证券公司商业银行保险公司租赁公司财务公司期货公司等符合监机构政策求例证券公司短期融资券求BBB
金融机构资产支持证券：优选方性商业银行农商行金融资产理公司企业集团财务公司汽车金融公司等发起机构体信评级低AA基础资产符合法律规定产生稳定现金流
重点营销：央企方国企高评级台金融机构房产企业
逐步退出：全面退出体评级A+(含)企业体评级AA民营企业产剩行业中偿债压力较企业
原单笔收入低100万业务做（超短期融资券外）
债券承销收入需募集资金中次性扣接受分年收取方式
2结构融资业务
（1）结构融资业务产品体系
结构融资包括企业资产证券化(ABS)产业投资基金国企业混合制改革应收账款结构优化PP政府引导基金房产相关融资REIT’s住房公积金贷款证券化创新产品（境外投资夹层）
（2）结构融资业务产品
（3）结构融资业务产品资金源
资金源
成
风险承受力
理财非标
较高
较高
营非标
低
较低
企业E家
低
较低
代销资金：公零售
较高
高
公开市场：券商保险基金等
市场化
市场化
撮合交易
高
高
（4）结构融资业务重点客群
行业龙头企业：(发债客户协配资业务国企混改产业基金购基金资产证券化)
优质市公司：（员工持股定增发理层持股股权质押融资）
基础设施类企业：（PPP融资业务政府引导基金产业基金资产证券化）
3购金融业务
（1）发展策略：
构建1购生态圈围绕3领域开展业务着5方寻求突破造10服务模式
（2）构建1购生态圈：
银团圈+中介机构+核心客户群购生态圈
– 承做型购贷款项目目标银团圈
– 券商私募股权投资基金律师事务会计师事务核心中介机构圈
– 行业研究基础精选购核心客户圈
– 银团圈中介机构圈客户圈构成招商银行购生态圈
（3）围绕3领域开展业务
市公司：横购购跨界购定增配股分拆剥离公司清洗购基金
国资改革：证券化剥离市壳市国退民进MBO混合制产业整合
跨境购：资源购技术购渠道购红筹搭建返程投资拆红筹私化
（4）着五方寻求突破：
股债混合：逐步单纯债务融资工具债务融资工具资融资工具模式转变建立者建立购投资基金介入购相关股权资市场
桥融资：定增反收购壳市拆VIE结构搭建红筹架构等程中存量期限短资消耗低风险控桥融资服务（代东方弘毅投资）
私化：境外市公司私化2016年然较机遇选择行业利润稳负债低标介入
牵头银团：型购融资规模超行独立发放贷款力范围动加强银行业沟通协调组成银团行专业优势争取银团牵头位获更高收益
撮合购财务顾问：研究先导深入握行业发展方客户需求梳理购信息资源开展购业务财务顾问撮合交易服务行客户参购提供买卖双服务提供综合化方案
（5）造10服务模式：
购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头购银团贷款服务控股股东增发服务跨境担保购服务类桥融资服务搭建拆红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
4股权资市场业务
（1）股权资市场业务产品体系：投资+融资+顾问
利招行理财资金私行代销公代销资金源参公司股权优先股转债股权投资基金等权益类产品投资
提供种股权融资方案支持
具体融资需求设计产品提供资金支持
提供企业重组改制交易撮合等涉股权顾问服务
提供产业相关资市场建议
（2）股权资市场业务产品（财务顾问）
财务顾问：投资融资项目执行中深度参项目全流程客户提供综合财务顾问服务
业务机会：改制资产重组债务重组（债转股等形式动处置优质债权资产）IPO壳市整体市分拆市私化退市融资员工持股理层收购
提供服务：制定项目时间表制定实施项目方案协助选择中介机构协助起草种申请文件协助监机构沟通出具估值报告
招商银行：提供牌业务外全方位资市场服务
（3）股权资市场业务产品（股权投资）
股权投资：通资计划限合伙等形式参股+基金直投终市二级市场出售市公司收购等路径实现溢价退出部分权益形成产品提前退出
积极介入全流程动理：建立完善治理结构部风控投资理制度
初期更关注业务模式较成熟高成长企业产业政策支持较强盈利力企业
业务定义：参单股权股权投资基金投资行资市场实现溢价退出
投资标：普通股优先股转债交换债股权投资基金
标公司：市公司（定增协议转宗交易）拟市公司
投资通道：资计划限合伙企业契约型基金等
投资规模：低民币1亿元
退出方式：公开市场退出（二级市场退出购）股东回购
投资期限：1年3年原超5年
（4）股权资市场业务产品（股权融资）
股权融资：通资计划限合伙等形式股权投资提供资金支持
根具体情况灵活确定项目关注点：偏股权项目重点关注标公司成长性投资价值偏固收项目重点考察投资偿付力固定收益+端退出分成方式实现收益
业务定义：投资参股权投资时提供配资支持
杠杆率：根标估值投资支付力增信措施1114间灵活选择
投资通道：资计划限合伙企业基金等
收益方式：投资约定固定收益选择投资退出时获浮动超额收益
增信措施：信担保抵质押增信
退出方式：投资支付金固定收益浮动退出收益
16 行员工应积极配合外部监督检查单位关规定进行类检查遵守定原陈述原错误( A )
A 身熟悉业务领域职工作关业务问题根理解听说情况回答
B 协助提供相关资料信息转移伪造隐匿者毁损关证明材料
C 外部检查发现岗位相关问题时进行整改
D 身熟悉业务领域职工作关业务问题作回答做解释
17 员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ A ）
A 正确 B 错误
18 行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABD）
A 超越授权办理业务
B 逆程序减程序操作暗箱操作
C 双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D 违反制度制定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
19 行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A 反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工需承担反洗钱职责
B 产品研发营销服务运营风险理等程中履行反洗钱职责
C 员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D 严禁员工形式参协助洗钱活动
20 违规行积分员工违规行行规定员工进行累计积分中员工违规行源限外部监检查（B）
A 正确 B 错误
21 员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定限公司超出岗位职责授权范围危害行信息安全行(A)
A 正确
B 错误
22 客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品(B)
A 正确
B 错误
23 客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储(B)
A 正确
B 错误
24 关违规行积分应陈述错误（B）单选
A 员工进行年度评先评优绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B 员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C 员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D 积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
25 关违规行积分积分陈述正确（A）单选
A 包括未制度规范进行操作具体办员理员
B 质保卡未制度规范进行操作办员
C 问题中涉名员工实施违规行应负责进行违规积分
D 员工次检查发现次违规行属问题应分积分
26 员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC）选
A 获法律许冰旅行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B 快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C 未合法授权享专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D 员工离职需行工作期间获悉行尚未批准专利承担保密义务
27 行员工应觉遵守财务法律费标准行禁止员工行（ABCD）选题
A 公款支付应亲友支付费
B 公款游山玩水学考察等名义出国公款旅游
C 级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D 申报实费虚假关发票报销
28 行员工职活动程中需遵循求中错误（C）单选
A 员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B 员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C 法律规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度做出调整前根理解变通执行
D 员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时想业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误
29 根招商银行违规行积分理办法规定规正确（ABCD）选题
A 根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B 问题中涉名员工实施违规行应分进行积分中积分免实施积分
C 员工次检查发现次违规行属问题进行次积分视违规行数量适增加积分
D 员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
30 关违规行积分理容错误（D）单选题
A 行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻微违规行进行积分理
B 违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C 违规行积分理指员工违反外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理办法
D 违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
1 选项十项铁律容？（单选题）B
A 业员应担遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B 严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C 禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D 业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
2 行员工利职务便事行（单选题）D
A 进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B 员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C 私设金科
D
3 良资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（判断题）B
A 正确
B 错误
4 选项十项铁律容？（单选题）C
A 严禁参协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行
B 业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C 严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方产生正资金）
D 业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
5 列行属非法集资非法营民间贷活动？（选题）AC
A 充资金掮客
B 客户介绍行周转易产品解决企业资金周转难题
C 客户利益关联方发生正资金
D 然间发生民间贷贷款年利率20
6 良资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（B）（判断题）
A 正确
B 错误
7 选项十项铁律容？（C）（单选题）
A 严禁参协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行
B 业员颍澹觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C 严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方产生正资金）
8 列行属非法集资非法营民间贷活动？（ACD）（选题）
A 充资金掮客
B 客介绍行周转易产品解决企业资金周转难题
C 客户利益关联方发生正资金
D 然间发生民间贷贷款年利率20
9 处置良资产时严禁列行？（C）（单选题）
E 剥离良资产交专门机构处理
F 采取催收追讨诉讼等手段
G 银行员工充资金掮客信息中介
H 规定程序审批更改良资产处置方案
10 列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A 化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B 新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发放表营贷款兑付新兴融资业务等
C 信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D 营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
11 行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（判断题）B
A 正确
B 错误
12 员工通亲属朋友帐户行客户发生非正常资金（判断题）B
A 正确
B 错误
13 列项做法正确？（单选题）C
A 推荐客户购买行理财产品
B 客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C 私客户推荐未行审批高收益理财产品
D 行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
14 列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品？（选题）BC
A 理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B 理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C 利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批第三方公司进行产品销售等
D 客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
15 处置良资产时严禁列行？（单选题）C
A 剥离良资产交专门机构处理
B 采取催收追讨诉讼等手段
C 银行员工充资金掮客信息中介
D 规定程序审批更改良资产处置方案
11 运营条线柜面员工薪酬考核方式A
A 计件考核 B 绩效考核 C 年薪制 D KPI考核
12 运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部B
A 正确 B 错误
13 运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括ABC
A 考核原 B 绩效优先原 C确保质量原 D劳原
14 招商银行总行运营理部组织构架中包括部门？ABD
A 会计业务 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量监督室
15 运营条线柜面员工收入受素影响？ABCD
A 标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D 柜面营销业绩
16 根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数B
A 30 B 40 C 50 D 60
17 运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放A
A 正确 B 错误
18 招商银行运营理工作目标ABCD
A 降低运营成 B 提升运营效率 C 提高运营质量 D 降低运营风险
19 柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重分C
A 3070 B4060 C7030 D6040
20 根原序列等级升降规定年度双维度考核B初级职等柜员均晋升
A B2 B B1 C B3 D B4
1招商银行运营条线柜面员工薪酬考核体系
（1）柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响
柜员计件薪酬考核总体原
效率优先原：柜员工作效率作衡量业绩重标准业务笔数作核心考核指标
确保质量原：柜员工作质量服务质量作考核分配重约束调节
考核原：强化柜员垂直理力度考核分配关键规实现分行部统
（2）计件奖金计算：
计件奖金标准业务笔数*单笔计价
标准业务笔数：总行提供全行性业务标准笔数分行根实际情况根业务耗时复杂程度制定化业务约折算指数全面统计柜面员工业务量
单笔计价：根年度总奖金额业务总量预测年度业务量单价采取差异化单笔计价标准进步强化劳
（3）质量考核
柜面员工业务差错服务投诉违规行等区分类型性质通扣减标准业务笔数直接扣减计件奖金等方式引导约束柜面员工劳取计件奖金时达工作质量服务质量求
（4）营销积分奖励
营销积分奖励转介营销积分*积分单价
原零售公司等业务条线明确柜面员工转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放
3招商银行运营条线员工职业发展道路
运营条线员工职业发展通道分理通道专业通道理通道职位包括级运营理干部专业通道分柜员专业序列运营作业员专业序列运营理理专业序列
级运营理员
理通道
柜面操作员
柜员专业序列
运营条线员职业发展通道
专业通道
运营理理专业序列
运营作业员专业序列
运营中心作业员
运营理部部运营理督导检查等员
柜员序列等级划分
初级柜员（五级四级三级二级级）→中级柜员（四级三级二级级）→高级柜员（四级）
中高级柜员超专业序列总数40
专业序列评审
专业评审达准入资格员绩效考核专业力两维度进行分中专业力包括专业素质专业表现
专业评审分专业绩效考核分*40+专业素质分*20+专业表现分*40
（4） 绩效考核：员工年度绩效考核结果折算分A1折算100分A2折算90分A3折算80分B1折算60分B2折算0分
（5） 专业素质：根员工获培训积分资格考试成绩折算分高超100分培训积分参行培训积分相关理办法执行柜员序列资格考试容包括业务知识考试岗位技测试权重分7030业务知识考试总行制订考试纲统命题考试岗位技测试总行制订测试标准分行组织测试
（6） 专业表现：根员工工作质量（40）服务质量（30）处理复杂问题表现创新表现（20）进行评分高超100分
序列等级升降
（6） 年度双维度考核B1初级职等柜员均晋升
（7） 中级职等职级晋升晋升高级职等排名应中级职等前60
（8） 跨职等晋升条件：力业绩特突出员推荐跨1职级破格晋升推荐破格晋升评审分排名符合常规晋升条件外应符合
条件：2年年度绩效考核结果均A13年职工作表现突出获全国性表彰包括五劳动奖章全国劳动模范全国青年五四奖章级奖项
（9） 予晋升条件
评审期出现情况予晋升：年度累计休病事假3月（含）年度绩效考核结果B2违规违纪受警告处分
（10） 降级条件
出现情况职级降级：年度绩效考核结果B3C连续2年均B2违反法律法规行关规定受记处分
4 招商银行运营条线柜面员培养体系
柜员岗位细分
岗位名称
岗位技
网点现金业务岗
掌握零售柜面业务公现金业务
网点初级公业务岗
掌握公柜面民币账户外汇（包括外汇账户国际结算等涉外汇业务）等复杂业务外非现金业务
网点初级综合业务岗
掌握零售公柜面民币账户外汇外业务
网点高级业务公岗
掌握公柜面非现金业务
网点高级综合业务岗
掌握零售公柜面业务
2 标准成长路径（实线箭头）该路径作新入职运营柜员标准成长路径新员工入行首先必须达成网点现金业务岗网点初级公业务岗独立岗起点柜员技次网点初级综合业务岗网点高级综合业务岗提升结合理力综合素质终成网点运营
2选成长路径（虚线箭头）兼顾目前员技结构设置现职员选择路径现员根述岗位划分结果号入座员工成长路径选择：
（1）网点高级公业务岗网点高级综合业务岗转化
（2）网点运营业务网点运营转化
（3）网点初级公业务岗优先网点初级综合业务岗转化网点初级公业务岗转化网点高级公业务岗续需网点高级综合业务岗转化
（4）原允许网点现金业务岗直接升格网点运营业务避免续网点运营业务难网点运营转化
3柜员培训采取岗定课岗定原根运营条线已设定岗位岗位需求确定需培训课程参加培训员学课程员工成长阶段分新员工培训课程固定培训课程动态培训课程备理培训课程四类新员工培训分认知融入成长成熟期四阶段阶段培训侧重点均
阶段培训效果通学积分形式进行体现员工时完成阶段学通考试获学积分方获相应岗位岗资格
9 学档案员工加入运营条线时建立记录员工运营条线参加培训课程培训结果测试成绩情况记录员工运营条线岗位历程阶段员工绩效考核结果等
10 总行鼓励员工择岗规划职业发展路径建立专业岗位备储备库入行工作满年（规定定柜员根具体情况确定年限）员工通报名专业岗位备库（位员工选择3备库报名）参加组织化专业化培训择岗规划职业发展做准备
11 牵头业务理部门选拔条件报名员进行资格审核力资源部门负责公示选拔结果牵头理部门负责制定专业岗位备专业培训课程体系明确必修课程选修课程积分求备库合格标准备通系统助查询课程学情况考试成绩培训积分情况等牵头理部门备合格标准达备选状态备名单学课程考试成绩培训积分等情况均须进行公示已建立备库专业岗位单位需行选拔适岗员必须达备选状态备中择优选拔备应聘成功须力资源部门应聘岗位员名单进行公示单位应意员工调动工作交接期限超1月
12 运营条线考核评价分月度考核季度考核（）年度双维度考核
（1）月度考核体现计件薪酬考核体系
（2）季度考核（）根员工季度表现业务数量核算质量服务水营销业绩等维度评选出类标兵
（3）年度双维度考核综合业绩力两独立维度员工开展考评加权汇总矩阵形式呈现员工绩效表现
13 运营条线柜员业绩维度考核指标
业绩维度考核指标占根分行具体情况进行设定通常包括方面：
业务数量：员工考核期标准业务笔数通日均业务量业务总量等角度进行考核
核算质量：通员工考核期业务差错数量差错性质等员工核算质量进行考核通差错率等指标进行考核通积分形式员工差错进行记载区分入行年限岗位机构差错性质等设置积分标准员工差错进行精细化考核
服务质量：通级服务质量监测客户投诉等员工服务水进行考核评价
学培训：通员工学积分员工学培训进行考核
营销业绩：通营销积分员工转介营销情况进行考核
9运营条线柜员力评估
综合柜员职责等建立岗位胜力素质模型完善360度等力评估方法支行根员工项工作表现员工工作态度劳动纪律等方面员工力进行考核评价
10招商银行运营服务理
柜面员工服务职责：运营柜面员工服务职责：贯彻执行国家关法律法规总分行制定项规章制度遵领导工作安排热情做客户服务高质
高效完成运营业务处理
12 柜面员工服务求
服务基纪律
（1）首问制
（2）工作台类办公具资料单必须摆放整齐序放置私物品班前必须清理柜面摆放客户资料重档案关闭机具电源
（3）严禁酒岗严禁擅串岗离岗岗时间超5分钟停止办理业务应摆放暂停服务标识
（4）营业期间禁止处理工作关事情
（5）营业期间禁止营业厅饮食吸烟等
12营业前服务准备工作
（1）工作时间提前岗参加日晨会（）：接受仪容仪表检查回顾服务问题服务点等
（2）完成班前准备工作确保公私章业务单等备齐柜面业务操作机具运作正常违规面优质服务提供保障
（3）做营业前微笑迎宾工作
13营业中现场工作
（1）笑相迎（2）礼貌问（3）双手接（4）快速办（5）交接清（6）微笑送
14营业服务整理工作
（1）运营组织做日结工作检查确认未完结业务存原做现金箱重空白证私章业务公章类业务机具权限卡入库工作确保业务系统签退关闭工作机具服务设施
（2）时清理补齐工作日柜面需类业务证宣传资料业务公告整理柜面工作台保持工作台整洁干净序
（3）参加日夕会（）安排次日服务工作进行服务总结事交流日服务情况服务心
15营业现场突发事件处理
突发事件处理遵循先外先急缓原般突发事件处理流程方式：
（1）遇业务系统障引发客户服务突发事件应总分行预案流程快速处理
（2）遇客户激增突发事件应现场情形时报告
（3）客户抱怨柜员积极安抚客户果解释效客户表示投诉应征客户意立联系运营已解情况实进行转述
16服务氛围营造
分行渠道手段营造运营服务文化氛围发挥榜样标杆作服务化心 外化形服务氛围营造服务激励措施体现方面：
1开展服务标兵星级服务明星等评选活动塑造服务典型
2开展丰富彩题服务竞赛活动激发运营全员服务热情
3员工服务水奖金密切挂钩服务真正价值
七 招商银行发展战略
11995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——________1996年率先实现全国联网通存通兑（单选）A
A．卡通
B．网银行
C．金葵花卡
D．信卡
2招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（×）
3企业战略核心 D
E． 思考优化组织架构
F． 解约员工激励机制问题
G． 优化整体业务结构
H． 思考解决企业持久整体发展问题
4招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公室审议通颁布实施（×）
5战略思考容 ABC
A思考发展方
B研究发展步骤
C考量资源配置
D分析外部营环境
6战略解决阶段 ABC
A制定发展规划
B实施发展策略
C控制发展程
D发现发展问题
7招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业中率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（×）
8招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括 ABCD
92004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略 √
10战略概念起源 A
A军事
B政治
C农业
D商业
11招商银行第份发展规划（）4月袁庚哦干事长持召开第次董事会通 B
A1986
B1987
C1988
D1989
12 招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？ABC
A完善招行建制
B争取设立分行
C进入国际金融市场
D发展零售银行
13招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H市融资壮举成股改第家A—H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业 （√）
142007年8月招商银行股份制银行中率先退出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务B
A．卡通金卡
B．私银行
C．金葵花理财
D．高净值客户信托
15招商银行艰苦创业时期发展战略聚焦三方面？BCD
A．强势进军零售银行业务
B．招商银行全国性商业银行发展
C．区域性商业银行全国性商业银行发展
D．胆进行业务产品创新
八 招商银行风险理体系
12 目前行声誉风险总行（）负责理 C
E． 风险理部
F． 市场风险理部
G． 办公室
H． 操作风险理部
13 风险理分业务风险理风险理前者事信贷理者参线营（×）
14 目前招行没成立单独风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（×）
15 总行（）负责审批总行权限项授信业务B
E． 资产保全部
F． 授信审批部
G． 风险理部
H． 总行风险合规理委员会
16 目前招行信风险理模式中总行分行进行授权分行信风险理责体（√）
17 银行风险理素包括（）ABCD
E． 风险文化
F． 风险偏
G． 风险治理
H． 风险体制
18 银行面风险种类（）等
E． 信风险
F． 操作风险
G． 市场风险
H． 战略风险
19 银行发生挤兑（）发生极端案例C
E 信风险
F 市场风险
G 流动性风险
H 操作风险
20 目前行重风险计量总行（）负责C
E． 授信审批部
F． 市场风险理部
G． 风险理部
H． 操作风险理部
21 风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（√）
22 风险理三道防线包括（）BCD
E 勤部门
F 营销条线
G 风险理条线
H 审计合规部门
12三五营理念中战略指导思想指坚持（）协调发展 ACD
A．效益
B．品牌
C．质量
D．规模
13风险什特征 ABD
A．滞性
B．确定性
C．性
D．定条件
14前商业银行面核心日常挑战（）理A
A．信风险
B．市场风险
C．战略风险
D．操作风险
15目前招行信贷政策形成作机制：业务系统充分表达意见沟通致全行统执行（√）
九 招商银行运营理体系
1运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（） ABC
A．考核原
B．效率优先原
C．确保质量原
D．劳原
2运营作业负责规划设计理运营流程：规划设计运营作业体系制定业务操作制度等（×）
3运营条线柜面员工薪酬考核方式 A
A．计件考核
B．绩效考核
C．年薪制
D．KPI考核
4招商银行运营理工作目标 ABCD
A．降低运营成
B．提升运营效率
C．提高运营质量
D．降低运营风险
5运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（√）
6运营条线柜面员工收入受素影响 ABCD
A．标准业务笔数
B．业务核算质量
C．柜面服务质量
D．柜面营销业绩
7根柜面序列等级升降规定年度双维度考核（）初级职等柜员均晋升
A．B2
B．B1
C．B3
D．B4
8运营条线员工职业发展通道包括 AB
A．理通道
B．专业通道
C．市场通道
D．通道
9招商银行总行运营理部组织架构中包括部门 ABD
A．会计业务室
B．系统开放室
C．业务督导室
D．服务质量督查室
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数 B
A．30
B．40
C．50
D．60
11．运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（×）
12柜员专业序列资格考试中业务知识考试岗位技考试权重分C
A．3070
B．4060
C．7030
D．6040
13属运营条线员职业发展通道中专业通道？
A．柜员专业序列
B．运营理理序列
C．运营作业员专业序列
D．运营专业序列
14柜员序列等级分初级柜员中级柜员高级柜员 （√）
15柜员培训采取已岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（√）
十 招商银行公司金融业务体系
2． 行公司金融深入推进二次转型围绕量线展开？AB
E． 客群建设
F． 产品体系建设
G． 理体系建设
H． 流程体系建设
2 行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群 A
A．梯度成长
B．快速成长
C．合理成长
D．价值成长
3行公司金融两产品体系包括投资银行 D
A．贸易金融
B．支付结算
C．现金理
D．交易银行
4持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（√）
5购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革紧密结合（×）
6总行通构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级 C
A．数模型
B．九宫格模型
C．行业选模型
D．价值分析模型
7行公司金融组织体制改革（）相适应 B
A．理需
B．战略转型
C．济形势
D．队伍建设
8产品体系建设求直扑前通强化总分行（）队伍建设断提升线产品支持
A．客户理
B．产品理
C．风险理
D．审贷官
9围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（√）
10．公司核心客群营理模式包括三种？ BCD
A．双四眼
B．名单制
C．铁三角
D．综合服务方案
11通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（√）
122013年2016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段？ABCDE
A．服务升级
B．造专业银行
C．攻四点
D．两聚焦
E．结构调整
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面？ABCD
A．断聚焦
B．持续创新
C．直扑前
D．风险理
14企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（√）
15公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A．业务需
B．价值充分
C．风险控
D．合作紧密
十 招商银行零售金融业务体系
16 零售业务发展前景 ABC
E． 利润贡献者
F． 品牌塑造者
G． 专业代言者
H．
17 项行零售优势业务 D
E． 财富理
F． 私银行
G． 信卡
H．
18 属行微业务发展模式 B
E． 额
F． 低定价
G． 标准化
H． 分散
19 未微企业单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化 （√）
20 未微信银行核心搭建零售金融新台（×）
21 零售业务方面转型ABCDEF
G． 客群结构
H． 成理转型
I． 助新技术客户体验转型
J． 服务模式转型
K． 零售贷款结构转型
L． 盈利模式转型
22 消费金融产品包括？ ABCE
F 房贷
G 车贷
H 消费贷款
I 信卡贷款
J 微贷款
23 轻型零售银行核心包括 ABCDE
F 轻资产
G 轻渠道
H 轻流程
I 轻模式
J 轻架构
24 目前（）已成全行流量入口 B
E． 网银专业版
F． 手机银行
G． 网通网站
H． 电话银行
25 零售业务转型两目标 AB
E． 持续价值贡献
F． 核心竞争力断增强
G． 业务规模断扩
H． 零售业务营业收入快速提升
26 掌生活APP定位外部流量入口传统银行营外构建目标取高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（√）
27 未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式B
E． 网通
F． 手机
G． 网银专业版
H． 网点
28 行零售网点布局总体策略 B
E． 高
F． 密美
G． 精
H． 广精
29 手机银行App定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务
√
30 手机银行App消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流 ×
十二 招商银行投资银行业务体系
4 2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企 √
5 机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃 √
6 中国商业银行目前处环境美国年代类似 C
A．20世纪90年代末
B．20世纪20年代末30年代初
C．20世纪80年代末90年代初
D．20世纪60年代
4 降低企业资产负债率时提供长期资金债务融资工具 A
A．熊猫债
B．短期融资券
C．中期票
D．永续债
5 国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场 √
6 整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间 √
7 证券公司发行短期融资券属 A
A．金融债
B．股权融资
C．项目融资
D．企业债
8 目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销济交易股权投资等领域 ×
9前国银行面系列新挑战中包括 ABCD
A．宏观济增速放缓济增速换挡降低社会融资成需求迫切着国济脱离高增长进入新常态银行反哺尸体情况营面新变革转型
B．利率市场改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C．金融融资脱媒趋势明显量优质企业优质产业 融资商业银行信贷转债券优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D．外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
10 行目前投行业务产品体系包括方面ABCD
A 债务资市场
B．结构融资
C．购金融
D．股权资市场
11列业务属债务融资工具骐达基础产品 ABCD
A 中期票
B．短期融资券
C．项目收益票
D．超短期融资券
12 列业务属结构融资 BCD
13 受法律约束国商业银行采取分业营？ B
A．公司法
B．商业银行法
C．证券法
D．合法
14 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里原B
A．抵押担保原
B．限杠杆原
C．资金监原
D．财务约束原
15 投行传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点 ABCD
A 客户名单理
B．客户分层营
C．动客户筹划交易
D．动营销客户
2016年校招新员工模拟考试试题
u 判断题
11 铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变（ ）
12 柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响( )
13 未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
14 招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（）
15 创新写入招行基生命代码服务招行存理（错）
16 1993年2001年招商银行快速成长时期科技立行时期项重战略 （ ）
17 行投行业务现阶段市场热点核心济新常态带路（错）
18 招商银行员工行合规手册规定：果级业务指令明显行规章制度相抵触者明显会行带损害员工应级说明果级拒绝接受员工必须执行（错）
19 风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
20 违反十项铁律严格规纪处理根情节严重酌情处理（错）
u 单选题
21 招商银行正风肃纪第九条规定严禁挪盗（ C ）
A坚决退出良资产
B市场风险条线致性
C银行客户资金
22 运营条线员工职业发展专业通道具体分（ B ）序列
A2 B 3 C4 D 5
23 前商业银行面核心日常挑战（ A ）理
A信风险
B市场风险
C战略风险
D操作风险
24 柜员序列等级分初中高三级中高级柜员超专业序列总数（ B ）
A30 B40 C50 D60
25 法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前（ B ）
A先行变通执行
B违反者擅变通
C先行变通执行时报级行业务理部门
D时报级行业务条线理部门
26 员工应觉遵守行关营业场相关规定行禁止员工行允许协助未权审批（ B ）行营业场
A第三方机构 B第三方机构 C第三方机构单位
D
27 2016年半年末招行理财资金业务余额达（ ）万亿元托资产余额达（ ）万亿元均位列中国银行业第（ ）名：（C）
A1533四
B1856三
C2184二
D56108
28 关购贷款表述正确：（C）
A发生控制权转移购交易行予购贷款融资
B发生控制权增强购交易行予购贷款融资
C市公司全资控股子公司增资行予购贷款融资
D行介入恶意购融资
29 总行份战略规划中提出努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行？（ D ）
A 招商银行十年发展设想（19881998）
B 招商银行第三五年发展规划（19972001）
C 招商银行中期发展战略规划（20032007）
D 招商银行发展战略规划（20162020）
30 体两翼体指（ B ）
A公司金融 B零售金融 C业金融 D资产业务
31 列选项中属中国民银行职（ D ）
A制定执行货币政策
B防范化解金融风险
C 维护金融稳定
D发行民币理民币流通
32 中国民银行监督理措施包括（ D ）
A直接检查监督权 B建议检查监督权
C特定情况全面检查监督权 D时检查权
33 项属招行价值观（ C）
A 服务 B创新 C激进 D员工
34 关企业员工沟通渠道项描述正确（A ）
A招银坛 B招行微刊 C招银社区 D行长信箱
35 招商银行正式成立时间（ B ）
A1986年5月5日 B1987年4月8日
C1985年8月11日 D1985年12月10日
36 招行艰苦创业程中项属招行创新（ C ）
A 体制创新 B机制创新 C 创意创新 D 理创新
37 行零售网点布局总体策略（ B ）
A高 B美密
C精 D广精
38 未（ B ）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网通 B手机 C 网银专业版 D网点
39 债券型融资包括（D）？
A购贷款 B贸易融资 C银团贷款 D伞形信托
40 造( A )庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
A强核心客户 B全面产品体系
C安全风控模式 D高价值核心客户
u 选题
21 严禁弄虚作假发放贷款（ABC ）
A擅放弃释放更换抵（质）押物
B擅解冻释放保证金
C蓄意丧失债权追索法律时效
D提供承诺性流动支持函
22 严禁进行（CD ）等账外营活动
A白条抵库
B部账户兑付票信证
C账外吸存放贷
D拆入拆出资金
23 风险理三道防线包括：（BCD）
A勤部门
B营销条线
C风险理条线
D审计合规部门
24 高风险领域资产压缩退出包括客户（ABCD）
A担保公司担保业务
B涉民间融资客户
C单预警客户
D宗商品贸易类客户
25 行倡导（ ）（ ）合规文化职业操守 ( AC )
A守法合规爱岗敬业 B守法合规
C诚实守信勤勉责 D诚实守信
26 柜员培训采取岗定课岗定原学课程员工成长阶段分（ ABCD ）
A新员工培训课程 B固定培训课程 C动态培训课程 D备理培训课程
27 行购金融业务发展策略正确：（ACD）
A构建购生态圈：银团圈+中介机构圈+核心客户圈
B围绕三领域开展业务：市公司世界500强企业跨境购
C着五方寻求突破：股债混合桥融资私化牵头银团撮合购财务顾问
D造十服务模式：购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头银行贷款服务控股股东增发服务跨境购担保服务类桥融资服务搭建拆类红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
28 商业银行投行业务关注行业阶段（BCD）
A第阶段：兴起
B第二阶段：规模化
C第三阶段：集聚
D第四阶段：整合联盟
E第五阶段：衰退
29 1987年1992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦方面？（ ABD ）
A招商银行办成真正股份制商业银行
B区域性商业银行全国性商业银行发展
C强势进军零售银行业务
D胆进行业务产品创新
30 轻营集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式实现请营招行努力方包括（ ABC ）
A批量智获客 B全接触服务渠道
C综合化深度营 D聚焦战略重点业务
31 根担保法规定关抵押说法正确（ ACD ）
A财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B土权抵押
C抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D抵押财产动产动产转移财产占
E企业原材料半成品抵押
32 国保理包括（ ABC）
A应收账款买断
B应收账款收购
C应收账款代理
D应付账款买断
E应付账款收购
33 柜员计件薪酬考核总体原（ ABD ）
A效率优先原 B确保质量原 C成控制原 D考核原
34 切工作着眼点解决两响应速度具体指两速度（ AD ）
A客户需求响应速度 B客户诉求响应速度
C员工需求响应速度 D员工诉求响应速度
35 招行文化中六机制指（ ABC ）
A员工进出 B收入高低
C干部 D职务高低
36 降低资消耗二次转型目标包括（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成 C增加价值客户 D确保风险控
37 零售业务方面转型？（ ABCDEF ）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
38 轻型零售银行核心包括（ ABCDE ）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程
D轻模式 E轻架构
39 公司金融深入推进二次转型紧紧围绕两线开展？(BD)
A市场情况 B客群建设 C风险素 D产品体系
40 适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括（BCD）
A交叉销售 B名单制 C铁三角 D综合服务方案营销
1第道风险防线：总行风险理部
2双通道：理通道专业通道
3违规处理：全选
4证券公司短期融资券属：金融债
5尊重：选4选发现事违规行
6中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场：
7招商殊荣：全选
8员工违规行源限外部监监察：错
9予信额度先款银行卡：贷记卡
10股份制银行营活动目：获取利润
11银行外币存款业务币种包括：法国法郎
12金融工具中保值投机工具：期权期货
13运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括：选劳
14商业银行投行关注企业发展阶段包括：高速成长风险较
15求报送方式报送容报送频率保密级建立：重事项报告
16社会银行业业员诚信期高行业：
17欧元民币汇率般作基汇率：错
18列业务属结构融资（BD）：REITsABS
19关违规行积分理容错误：予取消
20账外营：信贷规模拆
21零售银行体系建设阶段特点：全选
22招行理念：稳重
23运营条线员工专业序列等级升降规定：两年年度考核结果均A1长
24风险理素：全选
25运营条线柜面员工薪酬考核方式：计件
26风险特征：选性
27专家仅种令尊敬称号种行政职务：错
28属企业法：集团公司
29金融机构通第三方：该金融机构承担
30消费金融包括：四条选微
31服务三关键词：选快专业 价值 啥
32应监：三会
33零售金融三项核心业务：财富理微业务消费金融
34轻型银行着力点：
35战略思考容：选分析外部营环境
36造精准轻型综合服务方案营销包括：选性化
37二次转型历阶段：全选
38手机银行电话银行：选4选手机银行手机拨电话银行明显
39加强市场条线风险扎口理重点：做实风险理第道防线
40体两翼凸显公金判断题：错
41债务融资七基础工具：全选
42运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等：（错）
43列选贤重行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务：全选
44未零售银行围绕：掌生活APP手机银行APP
45金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场：济调节功
46轻理删繁简注重实效xx：选复杂化 扁化集约化专业化
47目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行：
48信卡消费信贷特点：选长期额指定途
49属私推介违规销售非行审批类财富理产品：选2认真 明显
50行股权资市场业务三位体产品体系包括：结算
51造精准轻型 综合服务方案营销包括：选 性化服务
52投资银行业务体系包括：选间接型融资
53行员工应觉遵守反洗钱关规定：选岗位员工需承担反洗钱职责
54行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理xx价值充分客群：梯度成长
55零售公司业金融着联系需xx营理念营方式拓展维护深度全方位发掘客户潜藏价值：银行
56国三产业中属第三产业：房产计算机金融
57柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重：7：3
58前商业银行面核心日常挑战然：信风险理
59xx存银行业务理方面常风险交织发难区分：操作风险
60分业营：商业银行法
61行员工职务活动程中需遵循求中错误：根理解变通执行
62列表述正确（违反十项铁律）：选视情节处理问责
63招商银行总行运营理部组织架构中包括部门：选业务督导室
64银行业业员应履行客户职调查义务解客户：选婚姻状况
65款法足额偿贷款息：疑类贷款
66城镇化基金产业基金等PPP融资业务关注项目身现金流：错
67银行业业员客户提出问题应着xx原答复误导性陈述：诚实信
68作名银行业业员缺知识：全选
69行违规行处理类型包括：全选
70列业务属债务融资工具七基础产品：全选
71银行发生挤兑：流动性风险
72持期收益率：30
737条行射线：7家股东
74目前招行总行理信风险部门：选审计部
2016年校招新员工模拟考试试题
u 判断题
11 铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变（ ）
12 柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响( )
13 未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
14 招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（）
15 创新写入招行基生命代码服务招行存理（错）
16 1993年2001年招商银行快速成长时期科技立行时期项重战略 （ ）
17 行投行业务现阶段市场热点核心济新常态带路（错）
18 招商银行员工行合规手册规定：果级业务指令明显行规章制度相抵触者明显会行带损害员工应级说明果级拒绝接受员工必须执行（错）
19 风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
20 违反十项铁律严格规纪处理根情节严重酌情处理（错）
u 单选题
21 招商银行正风肃纪第九条规定严禁挪盗（ C ）
A坚决退出良资产
B市场风险条线致性
C银行客户资金
22 运营条线员工职业发展专业通道具体分（ B ）序列
A2 B 3 C4 D 5
23 前商业银行面核心日常挑战（ A ）理
A信风险
B市场风险
C战略风险
D操作风险
24 柜员序列等级分初中高三级中高级柜员超专业序列总数（ B ）
A30 B40 C50 D60
25 法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前（ B ）
A先行变通执行
B违反者擅变通
C先行变通执行时报级行业务理部门
D时报级行业务条线理部门
26 员工应觉遵守行关营业场相关规定行禁止员工行允许协助未权审批（ B ）行营业场
A第三方机构 B第三方机构 C第三方机构单位
D
27 2016年半年末招行理财资金业务余额达（ ）万亿元托资产余额达（ ）万亿元均位列中国银行业第（ ）名：（C）
A1533四
B1856三
C2184二
D56108
28 关购贷款表述正确：（C）
A发生控制权转移购交易行予购贷款融资
B发生控制权增强购交易行予购贷款融资
C市公司全资控股子公司增资行予购贷款融资
D行介入恶意购融资
29 总行份战略规划中提出努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行？（ D ）
A 招商银行十年发展设想（19881998）
B 招商银行第三五年发展规划（19972001）
C 招商银行中期发展战略规划（20032007）
D 招商银行发展战略规划（20162020）
30 体两翼体指（ B ）
A公司金融 B零售金融 C业金融 D资产业务
31 列选项中属中国民银行职（ D ）
A制定执行货币政策
B防范化解金融风险
C 维护金融稳定
D发行民币理民币流通
32 中国民银行监督理措施包括（ D ）
A直接检查监督权 B建议检查监督权
C特定情况全面检查监督权 D时检查权
33 项属招行价值观（ C）
A 服务 B创新 C激进 D员工
34 关企业员工沟通渠道项描述正确（A ）
A招银坛 B招行微刊 C招银社区 D行长信箱
35 招商银行正式成立时间（ B ）
A1986年5月5日 B1987年4月8日
C1985年8月11日 D1985年12月10日
36 招行艰苦创业程中项属招行创新（ C ）
A 体制创新 B机制创新 C 创意创新 D 理创新
37 行零售网点布局总体策略（ B ）
A高 B美密
C精 D广精
38 未（ B ）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网通 B手机 C 网银专业版 D网点
39 债券型融资包括（D）？
A购贷款 B贸易融资 C银团贷款 D伞形信托
40 造( A )庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
A强核心客户 B全面产品体系
C安全风控模式 D高价值核心客户
u 选题
21 严禁弄虚作假发放贷款（ABC ）
A擅放弃释放更换抵（质）押物
B擅解冻释放保证金
C蓄意丧失债权追索法律时效
D提供承诺性流动支持函
22 严禁进行（CD ）等账外营活动
A白条抵库
B部账户兑付票信证
C账外吸存放贷
D拆入拆出资金
23 风险理三道防线包括：（BCD）
A勤部门
B营销条线
C风险理条线
D审计合规部门
24 高风险领域资产压缩退出包括客户（ABCD）
A担保公司担保业务
B涉民间融资客户
C单预警客户
D宗商品贸易类客户
25 行倡导（ ）（ ）合规文化职业操守 ( AC )
A守法合规爱岗敬业 B守法合规
C诚实守信勤勉责 D诚实守信
26 柜员培训采取岗定课岗定原学课程员工成长阶段分（ ABCD ）
A新员工培训课程 B固定培训课程 C动态培训课程 D备理培训课程
27 行购金融业务发展策略正确：（ACD）
A构建购生态圈：银团圈+中介机构圈+核心客户圈
B围绕三领域开展业务：市公司世界500强企业跨境购
C着五方寻求突破：股债混合桥融资私化牵头银团撮合购财务顾问
D造十服务模式：购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头银行贷款服务控股股东增发服务跨境购担保服务类桥融资服务搭建拆类红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
28 商业银行投行业务关注行业阶段（BCD）
A第阶段：兴起
B第二阶段：规模化
C第三阶段：集聚
D第四阶段：整合联盟
E第五阶段：衰退
29 1987年1992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦方面？（ ABD ）
A招商银行办成真正股份制商业银行
B区域性商业银行全国性商业银行发展
C强势进军零售银行业务
D胆进行业务产品创新
30 轻营集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式实现请营招行努力方包括（ ABC ）
A批量智获客 B全接触服务渠道
C综合化深度营 D聚焦战略重点业务
31 根担保法规定关抵押说法正确（ ACD ）
A财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B土权抵押
C抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D抵押财产动产动产转移财产占
E企业原材料半成品抵押
32 国保理包括（ ABC）
A应收账款买断
B应收账款收购
C应收账款代理
D应付账款买断
E应付账款收购
33 柜员计件薪酬考核总体原（ ABD ）
A效率优先原 B确保质量原 C成控制原 D考核原
34 切工作着眼点解决两响应速度具体指两速度（ AD ）
A客户需求响应速度 B客户诉求响应速度
C员工需求响应速度 D员工诉求响应速度
35 招行文化中六机制指（ ABC ）
A员工进出 B收入高低
C干部 D职务高低
36 降低资消耗二次转型目标包括（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成 C增加价值客户 D确保风险控
37 零售业务方面转型？（ ABCDEF ）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
38 轻型零售银行核心包括（ ABCDE ）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程
D轻模式 E轻架构
39 公司金融深入推进二次转型紧紧围绕两线开展？(BD)
A市场情况 B客群建设 C风险素 D产品体系
40 适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括（BCD）
A交叉销售 B名单制 C铁三角 D综合服务方案营销
招商银行发展历史
判断题：
1招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（ ）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（ ）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（ ）
4行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（ ）
单选题：
5卡通正式推出时间？（ A ）
A1995年7月3日 B1997年7月1日
C1999年12月20日 D1998年10月1日
6招商银行正式成立时间？（ C ）
A1986年5月5日 B1986年8月11日
C1987年4月8日 D1987年5月15日
7网通网银行10版推出时间（ B ）
A1996年4月6日 B1997年4月6日
C1998年4月6日 D1999年4月6日
选题：
8降低资消耗二次转型目标包括？（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成
C增加价值客 D确保风险控
9招行艰苦创业程中服务理创新创新？（ ABCD ）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
10轻型银行轻指？（ ABCD ）
A轻文化 B轻营 C轻资产 D轻理
三招商银行发展战略
判断题：
17 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H股市融资壮举成股改第家AH形式市第家海证交挂牌企业赴香港市境企业（）
18 招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业种率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（错）
19 招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公会审议通颁布实施（错）
20 招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（错）
21 2004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略（）
单选题：
22 企业战略核心（D）
A思考优化组织架构 B节约员工激励机制问题
C优化整体业务结构 D思考解决企业持久整体发展问题
23 招商银行第次发展规划（）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通（B）
A1986 B1987 C1988 D1989
81995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——（）1996年率先实现全国联网通存通兑（A）
A卡通 B网银行 C金葵花卡 D信卡
9战略概念起源（）领域（A）
A军事 B政治 C农业 D商业
102007年8月招商银行股份制银行种率先推出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务（B）
A卡通金卡 B私银行 C金葵花理财 D高净值客户信托
选题：
11招商银行艰苦创业试骑发展战略聚焦三方面？（BCD）
A强势进军零售银行业务
B招商银行办成真正股份制商业银行
C区域性商业银行全国性商业银行发展
D胆进行业务产品创新
12招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？（ABC）
A完善招行建制 B争取设立分行 C进入国际金融市场 D发展零售银行
13战略解决阶段（ABC）？
A制定发展规划 B实施发展策略 C控制发展程 D发现发展问题
14战略思考容（ABC）
A思考发展方 B研究发展步骤 C考量资源配置 D分析外部营环境
15招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括（ABCD）
A降低资消耗 B提高贷款定价
C控制财务成 D增加价值客户确保风险控
四招商银行正风肃纪十项铁律
判断题：
1领导意程序逆程序处置良资产（错）
2良金融资产处置相关资产剥离（转）等活动属良金融资产处置（错）
3员工通亲属朋友账户行客户发生非正常资金（错）
4理财理职期间动行现客户介绍非行代销基金信托保险产品否收取营销奖励均属私推介（）
5行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（错）
单选题：
6选项十项铁律容：（C）
A严禁协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法行
B业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金捐客客户利益关联方产生正资金）
D业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
7行员工利职务便事（D）
A进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C私设金库
D
8项十项铁律容？（B）
A：业员应遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B：严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C：禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D：业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
9处置良资产时严禁列行（C）
A：剥离良资产交专门机构处理
B：采取催收追讨诉讼等手段
C：银行员工充资金掮客信息中介
D：规定程序审批更改良资产处置方案
10列做法正确（C）
A：推荐客户购买行理财产品
B：客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C：私客户推荐未行审批高收益理财产品
D：行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
选题：
11列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品？（BC）
A：理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B：理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C：利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
D：客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
12列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A：化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B：新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发表营贷款兑付新兴融资业务等
C：信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D：营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
13列选项中行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务？（ABCD）
A：程序逆程序处置良资产
B：良资产组包评估竞标等阶段利部信息刻意透露底价折价资产包中注入优质资产等方式关系输送利益
C：违规低价变相处置良资产超越权限违法规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案
D：某副行长利处置职务便利民营企业收购资产提供帮助收受处通事先商定串通拍卖行方式导致处置资产竞争底价成交造成重资产流失
14路选项中行属利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费？（ABCDE）
A：收受合作单位礼金价证券贵重物品
B：旅游费招费公物品劳务费咨询费中介费等方式合作单位列支费列供团队
C：擅接受者索取合作单位提供种名义旅游度假考察
D：接受者索取合作单位提供房屋装修解决子女亲属入学安排关系业等正关系
E：接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动等
15列行属非法集资非法营民间贷活动？（AC）
A：充资金掮客
B：客户介绍行周转易理财解决企业资金周转难题
C：客户利益关联方发生正资金
D：然间发生民间贷贷款年利率20
五招商银行员工行合规基求
判断题：
1违规行积分员工违规行行规定员工进行累积积分中员工违规行源限外部监检查（错）
2员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定超出岗位指责授信范围危害行信息安全行（）
3客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品（错）
4员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ ）
5客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储（错 ）
单选题：
6关违规行积分应陈述错误（ D ）
A员工进行年度评优评先绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
7关违规行积分理容错误（ D ）
A行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻违规行进行积分理
B违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C违规行积分理指员工微分外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
D违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
8行员工职务活动程种需遵循求种错误（C）
A员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
D员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询避免理解偏差出现失误
9关违规行积分积分陈述正确（A）
A包括未制度规范进行操作具体办员理员
B包括未制度规范进行操作办员
C问题中设计名员工实施违规行应责进行违规积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分积分
选题：
10行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行（ABCD）
A公款支付应亲友支付费
B公款游山玩水学考察等名义出国（境）公款旅游
C级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D申报实费虚假关发票报销
11根招商银行违规行积分理办法规定积分规正确（ABCD）
A根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B问题中涉名员工实时违规行应分进行积分中积分免实施积分
C员工次检查发现次违规行问题进行次积分视违规行数量适增加积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
12行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务
B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
13员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC ）
A获法律许履行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C未合法授权享专利权专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D员工离职需行工作期间获悉行尚未获批准专利承担保密义务
14行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务 B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章等身职责关物品交
15行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工须承担反洗钱职责
B产品研发营销服务运营风险理等程种履行反洗钱职责
C员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D严禁员工形式参协助洗钱活动
六招商银行风险理体系
判断题：
1目前招行没成立单独市场风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（错）
2风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（）
3风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
4目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行（）
5目前招行信风险理模式种总行分行进行授权分行信风险理责体（）
单选题：
6银行发生挤兑（）发生极端案例（C）
A信风险 B市场风险 C流动性风险 D操作风险
7目前行声誉风险总行（）负责理（C）
A风险理部 B市场风险理部 C办公室 D操作风险理部
8前商业银行面核心日常挑战（）理（A）
A信风险 B市场风险 C战略风险 D操作风险
9目前行重风险计量总行（）负责（C）
A授信审批部 B市场风险理部 C风险理部 D操作风险理部
10总行（）负责审批总行权限类授信业务（B）
A资产保全部 B授信审批部 C风险理部 D总行风险合规理委员会
选题：
11风险理三道防线包括（BCD）
A勤部门 B营销条线 C风险理条线 D审计合规部门
12银行风险理素包括（ABCD）
A风险文化 B风险偏 C风险智力 D风险体制
13风险什特征（ABD）
A滞性 B确定性 C性 D定条件测性
14三五营理念中战略指导思想指坚持（ACD）
A效益 B品牌 C质量 D规模
15银行面风险种类（ABCD）等
A信风险 B操作风险 C市场风险 D战略风险
七招商银行公司金融业务体系
判断题：
11 通关贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（）
12 围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（）
13 购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合（错）
14 持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（）
15 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
单选题：
6行公司金融组织体制改革（）相适应（B）
A理需 B战略转型 C济形势 D队伍建设
7产品体系建设求直扑前通关强化总分（）队伍建设断提升线产品支持（B）
A客户理 B产品理 C风险理 D审贷官
8总行通构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级（C）
A数模型 B九宫格模型 C行业选模型 D价值分析模型
9行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群（A）
A梯度成长 B快速成长 C合理成长 D价值成长
10行公司金融两产品体系包括投资银行（D）
A贸易金融 B支付结算 C现金理 D交易银行
选题：
11公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A业务聚焦 B价值充分 C风险控 D合作紧密
12行公司金融深入推进二次转型围绕两线展开？（AB）
A客群建设 B产品体系建设 C理体系建设 D流程体系建设
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面（ABCD）
A断聚焦 B持续创新 C直扑前 D风险理
1420132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段（ABCDE）
A服务升级 B造专业银行 C攻四点 D两聚焦 E结构调整
15公司核心客群营理模式包括三种？（BCD）
A双四眼 B名单制 C铁三角 D综合服务方案
八招商银行零售金融业务体系
判断题：
1未微信银行核心搭建零售金融新台（错）
2手机银行app消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流（错）
3未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4手机银行app定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务（）
5掌生活app定位外部流量入口传统银行营体系外构建目标客群高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（）
单选题：
6属行微业务发展模式（B）
A额 B低定价 C标准化 D分散
7行零售网点布局总体策略（B）
A高 B美密 C精 D广精
8未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式（B）
A网通 B手机 C网银专业版 D网点
9项行零售优势业务（D）
A财富理 B私银行 C信卡 D皆
10目前（）已成行流量入口（B）
A网银 B手机银行 C网通网站 D电话银行
选题：
11消费金融产品包括？（ABCD）
A房贷 B车贷 C消费贷款 D信卡贷款 E微贷款
12零售业务发展前景（ABC）
A利润贡献者 B品牌塑造者 C专业代言者 D
13零售业务转型两目标（AB）
A持续价值贡献提升 B核心竞争力断增强
C业务规模断扩 D零售业务营业收入快速提升
14零售业务方面转型（ABCDEF）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
15轻型零售银行核心包括（ABCDE）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程 D轻模式 E轻架构
九招商银行投资银行业务体系
判断题：
1整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（）
2目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销纪股权投资等领域（错）
3机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（）
4中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
52015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（）
单选题：
6证券公司发行短期融资券属（A）
A金融债 B股权融资 C项目融资 D企业债
13 受法律约束国商业银行采取分页营（B）
A公司法 B商业银行法 C证券法 D合法
14 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）
A抵押担保原 B限杠杆原 C资金监原 D财务约束原
15 疑降低企业资产负债率事提供长期资金适债务融资工具（D）
A熊猫债 B短期融资券 C中期票 D永续债
10中国商业银行目前处环境美国年代类似（C）
A20世纪90年代末 B20世纪20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初 D20世纪60年代
选题：
11行目前投行业务产品体系包括方面（ABCD）
A债务资市场 B结构融资 C购金融 D股权资市场
12前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观纪增速放缓纪增速换挡降低社会融资成需求迫切着国纪脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B力量市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
13列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票 B短期融资券 C项目收益票 D超短期融资券
14列业务属结构融资（BD）
A超短期融资券 B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款 D企业资产证券化（ABS）
15投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理 B客户分层营 C动客户筹划交易 D动营销客户
十招商银行运营理体系
判断题：
1运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
2运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（）
3运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（错）
4柜员培训采取岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（）
5柜员序列等级划分初级柜员中级柜员高级柜员（）
单选题：
6属运营条线员职业发展通道中专业通道？（D）
A柜员专业序列 B运营理理序列
C运营作业员专业序列 D运营专业序列
7进柜员序列等级升降规定黏度双维度考核（）初级职等柜员均晋升（B）
AB2 BB1 CB3 DB4
8运营条线柜面员工薪酬考核方式（A）
A计件考核 B绩效考核 C年薪制 DKPI考核
9柜员专业序列资格考试容中业务考试岗位技考试权重分（C）
A3070 B4060 C7030 D6040
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数（B）
A30 B40 C50 D60
选题：
11运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（ABC）
A考核原 B效率优先原 C确保质量原 D劳原
12招商银行总行运营理部组织架构中包括部门（ABD）
A会计业务室 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量督导室
13运营条线员工职业发展通道包括（AB）
A理通道 B专业通道 C市场通道 D通道
14招商银行运营理工作目标（ABCD）
A降低运营成 B提升运营效率 C提高运营质量 D降低运营风险
15运营条线柜面员工收入受素影响（ABCD）
A标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D柜面营销业绩
十银行业知识——公基础：
单选题：
11 列关汇率说法错误（D）
A汇率两种货币间兑换价格
B日元币美元外币USDJYP110直接标价法
C英镑币美元外币GBPUSD196间接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
12 业存放属商业银行（B）
A负债业务 B资产业务 C资金业务 D中间业务
13 资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（）发行交易（C）
A全国银行间业拆市场 B交易债券市场
C全国银行间债券市场 D债券回购市场
14 款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常 B关注 C次级 D疑
15 关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）
A80 B70 60 D50
先锋争霸知识闯关
单选题
19 关行员工身利益行客户利益存突时应遵循规错误（D）
E 员工知道应知道述需回避情形应动提出回避申请
F 购买行销售产品提供服务时优普通客户条件进行交易
G 行做出回避决定员工应服
H 私协商解决存利益突
20 行公司金融两产品体系包括投资银行（C）
E 现金理
F 贸易金融
G 交易银行
H 支付结算
21 银行业业员应监部门求报送方式报送容报送频率保密级报送非现场监需数非数信息建立（B）制度
E． 周报
F． 重事项报告
G． 保密
H． 应急处理
22 项招行理念？（B）
E 尊重
F 稳重
G 关爱
H 分享
23 受法律约束国商业银行采取分业营：（B）
A合法
B商业银行法
C证券法
D公司法
24 列属企业法（C）
E 中国建设银行河北分行
F 中国民银行天津支行
G 中国通信建设集团公司
H 中国通信建设集团北京分公司
25 项属运营柜面员工服务职责（C）
E 高质高效完成运营业务处理
F 遵领导工作安排热情做客户服务
G 营业厅堂员高效协作服务时做客户营销
H 贯彻执行国家关法律法规总分行制定项规章制度
26 银行业业员客户提出问题应着（C）原答复达成交易隐瞒风险进行虚假误导性陈述
E 解客户
F 公开公正
G 诚实信
H 风险提示
27 招行客户资产情况进行市场细分推出客户分层服务体系具体包括（E）
G 众客群
H 钻石客群
I 私银行
J 金卡客群
K 选项皆
L 金葵花客群
28 关违规行积分理容错误（D）
E 违规行积分理指员工违反外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
F 行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻微违规行进行积分理
G 违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
H 违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
29 招行行徽中7条行射线代表什？（A）
E 招行第次增资扩股完成7家股东
F 招行业率先推出7创新产品
G 招行7条核心价值观
H 招行刚成立时7营业网点
30 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（B）
E 非法出具金融票证罪
F 伪造变造金融票证罪
G 骗取金融票证罪
H 金融证诈骗罪
31 证券公司发行短期融资券属（A）
E 金融债
F 企业债
G 股权融资
H 项目融资
32 零售公司业金融着联系需（B）营理念营方式拓展维护深度全方位挖掘客户潜藏价值
E 客户中心
F 银行
G 稳健审慎
H 您变
33 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（D）
A历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
B存风险银行信誉客户强调产品风险
C该员完成销售目标银行力合理
D没做客户充分提示风险
34 行积极构建覆盖企业全生命周期投行产品体系商业银行投行关注阶段身特点商业银行投行关注企业发展阶段包括？（D）
E 行业龙头兼整合
F 市做强稳步扩张
G 稳步增长持续盈利
H 高速成长风险较
35 前商业银行面核心日常挑战（B）理
E 市场风险
F 信风险
G 战略风险
H 操作风险
36 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
E 贷记卡
F 准贷记卡
G 储蓄卡
H 专卡
19（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A战略风险
B．信风险
C操作风险
D市场风险
20银行发生挤兑（C）发生极端案例
A市场风险
B操作风险
C流动性风险
D信风险
212013年年中招商银行确定（A）深化二次转型新方
A轻型银行体两翼
B．铸造五优势
C二次转型
D零售优先
22 列属违法行（A）
A银行客户意运客户资金进行债券投资
B银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
C某银行先支付利息手段吸收公众存款
D仿造货币防伪标记
23国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（D）
A促进社会济发展
B执行国家政策
C履行社会职责
D获取利润
24柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重分（D）
A3070
B 4060
C 6040
D7030
25招行正式挂牌成立日期（C）
A1981年12月12日
B1979年7月20日
C1987年4月8日
D1984年10月8日
26行员工职务活动程中需遵循求中错误（D）
A员工规章制度规定具体业务流程缓解疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
D法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
27加强市场条线风险扎口理重点（B）
A坚守体两翼轻型银行战略
B．做实风险理第道防线
C回客户源
D优化结构调整
28账外营指金融机构违反国家关规定逃避（D）控制例理意吸收存款（）资金发放贷款投资纳入规定账目核算报表反映行
A监企业
B监业
C信贷规模客户
D信贷规模拆
29列金融工具中保值投机工具（C）
A公司债券
B股票
C期权期货
D商业承兑汇票
30招商银行第份发展规划（B）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通
A1986年
B1987年
C1989年
D1988年
31（A）民事行力
A满10周岁精神正常未成年
B年满18周岁精神正常然
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
32某投资债券买入价格500元卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（A）
A30
B20
C50
D40
33属行微业务发展模式（C）
A额
B分散
C低定价
D标准化
34未（C）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网银专业版
B网点
C手机
D网通
35题属第道风险防线（B）
A总行公司金融总部
B总行风险理部
C分行公司金融部
D分行零售金融部
36受法律约束国商业银行采取分业营（D）
A．证券法
B．公司法
C合法
D商业银行法
37金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（B）
A资源配置功
B济调节功
C风险分散功
D资金融通功
38行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（C）价值充分客群
A快速成长
B合理成长
C梯度成长
D价值成长
39列行中没触犯刑法关规定（A）
A负债银行批准吸收社会公众存款
B假证明获银行贷资金造成银行重损失
C某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
D甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
40金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（C）未履行客户身份识义务责
A．客户承担
B．第三方承担
C．该金融机构承担
D．该金融机构第三方承担
41款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（B）类贷款
A正常
B疑
C关注
D次级
42银行外币存款业务币种包括（C）
A欧元
B美元
C法国法郎
D瑞士法郎
43列属国政策性银行（B）
A中国农业发展银行
B中国农业银行
C中国进出口银行
D国家开发银行
选题
20 风险什特征（ABC）
E 定条件测性
F 滞性
G 确定性
H 性
21 银行风险理素包括（ABCD）
E 风险体制
F 风险文化
G 风险治理
H 风险偏
22 列业务属债务融资工具七基础产品：（ABCD）
E 短期融资券
F 项目收益票
G 超短期融资券
H 中期票
23 运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（BCD）
E 劳原
F 确保质量原
G 考核原
H 效率优先原
24 全面零售银行体系建设阶段特点（ABCD）
E 加强渠道建设协断提高渠道效率
F 积极转变交易导传统业务发展模式力推进销售化转型
G 搭建相独立风险理体系
H 建立完善包括财富理零售贷款信卡私银行等现代零售银行业务理体系
25 招行覆盖全员职业生涯双通道指（AB）
E 专业通道
F 理通道
G 岗位通道
H 文化通道
26 目前招行总行理信风险部门包括（ABC）
E 资产保全部
F 风险理部
G 授信审批部
H 审计部
27 招商银行总行运营理部组织架构中包括部门？（ABD）
E 服务质量督查室
F 会计业务室
G 业务督导室
H 系统开发室
28 关保护客户隐私说法正确（BCDE）
F 客户家庭状况属客户隐私事讨
G 保护客户商业秘密避免客户损失维护银行声誉必然求
H 银行应保护客户提供开户服务时解客户财务状况信息
I 出奇目事听客户信息交易信息属行侵犯客户隐私
J 银行业业员违反法律法规机构关客户隐私保护规定透漏客户资料交易信息
29 列业务属债务融资工具七基础产品：（ABCD）
E 短期融资券
F 超短期融资券
G 项目收益票
H 中期票
30 行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行：（ABCD）
E 公款支付应亲友支付费
F 申报实费虚假关发票报销
G 公款游山玩水学考察等名义出国公款旅游
H 级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
31 银行业业员应尊重事具体包括（ABCE）
F 禁止带歧视性语言行
G 尊重事工作方式
H 尊重事宗教信仰
I 发现事违规行基尊重没提出意见
J 尊重事隐私
13轻理删繁简注重实效（ABC）方造高效率轻型组织架构理流程
A集约化
B扁化
C专业化
D复杂化
32 消费金融产品包括（BCDE）
F 微贷款
G 车贷
H 信卡贷款
I 消费贷款
J 房贷
14关手机银行电话银行列说法正确（ABDE）
A电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
B手机银行电话银行属电子银行
C手机银行手机拨电话银行
D手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
E电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
33 列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品：（AD）
E 利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
F 理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
G 客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
H 理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
34 列业务属结构融资：（AD）
E 企业资产证券化（ABS）
F 企业流动资金贷款
G 超短期融资券
H 房产相关融资REITS
35 根运营条线员工专业序列等级升降规定跨职等晋升求评审分排名符合常规晋升条件外应符合条件（BC）
E 考评结果排名前30
F 3年职工作表现突出获全国性表彰包括全国五劳动奖章全国劳动模范全国青年五四奖章级奖项
G 2年年度绩效考核结果均A1
H 年运营工作中重立功表现
36 投资银行业务体系包括（ACD）
E 结构型融资
F 间接型融资
G 股权型融资
H 债券型融资
37 造精准轻型综合服务方案营销包括（ACD）
E 全产品服务
F 性化服务
G 全渠道服务
H 全方位风险防范
38 招行获境外权威媒体评选殊荣？（ABCD）
E 中国佳私银行
F 中国佳零售银行
G 中国佳股份制零售银行
H 亚太区十零售标杆银行
20列关信卡消费信贷特点正确（ABCD）
A循环信额度
B具抵押担保贷款性质
C信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
D般低款求
E通常长期额指定途信
21服务三关键词什？（ABC）
A专业
B礼仪
C价值
D快
22行违规行处理类型包括（ABCD）
A批评教育
B行政处分
C济处罚
D行政处理
23行员工应觉遵守反洗钱关规定：（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工需承担反洗钱职责
B．严禁员工形式参协助洗钱活动
C．产品研发营销服务运营风险理等程中履行反洗钱职责
D．员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
24作名银行业业员缺知识（ABCDE）
A深入解金融监体制事行业涉监规定
B宏观济金融状况全方位认识解
C熟悉银行现代济中起作
D熟知身岗位相关银行业务理关法规
E具备胜职工作相关专业知识技
25国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B计算机服务软件业
C金融业
D燃气业
E建筑业
26战略思考容（ACD）
A思考发展方
B分析外部营环境
C研究发展步骤
D考量资源配置
2720132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体历阶段？（ABCDE）
A服务升级
B两聚焦
C攻四点
D结构调整
E造专业银行
28行股权资市场业务三位体产品体系包括（ABD）
A投资：利招行理财资金私行代销公代销资金源参公司股权优先股转债股权投资基金等权益类产品投资
B融资：提供种股权融资方案支持具体融资需求设计产品提供资金支持
C结算：客户办理种账户转账汇款现金理业务
D顾问：提供企业重组改制交易撮合等涉股权顾问服务提供产业相关资市场建议
29列表述正确（BCD）
A员工违反十项铁律规定视情节予处理问责
B员工违反十项铁律规定直接责责律解劳动合予开处分
C员工违反十项铁律规定造成重风险损失重负面影响年次出现违反述规定事件总行严追究关分行子公司部门负责理领导责
D员工违反十项铁律规定情节严重构成犯罪移送司法机关追究刑事责
30银行业业员应履行客户职调查义务解客户（ABCD）
A账户开立情况
B财务状况
C风险承受力
D资金调拨途
E婚姻状况
判断题
17 运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
18 中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
19 欧元民币汇率般作基汇率（错）
20 解决两响应速度客户需求响应速度员工诉求响应速度切工作着眼点（）
21 良金融资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（错）
22 违规行积分员工违规行行规定员工进行累计积分中员工违规行源限外部监检查（错）
23 核心客户中型客户核心客户型客户没核心客户（错）
24 财富理微业务消费金融零售金融三项核心业务（）
25 银行员工应直接提供资金参倒贷客户利益关联方发生正资金（）
26 手机银行APP消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流（错）
27 城镇化基金产业基金等PPP融资业务关注政府国投资信兜底措施关注否提供基金退出回购担保承诺关注项目身现金流（错）
28 招行推崇专业价值积极营造专家脱颖出备受尊重氛围专家仅种令尊敬称号种行政职务（错）
29 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H市融资壮举成股改第家A—H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业（）
30 社会银行业业员诚信期高行业（）
31 专业岗位备储备库位员工选择3备库报名（）
32 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
17体两翼机联系彼增强正循环营理体系进步凸显公司金融战略位时强调三者间相互促进整体优（错）
招商银行发展战略
24 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H股市融资壮举成股改第家AH形式市第家海证交挂牌企业赴香港市境企业（）
25 招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业种率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（错）
26 招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公会审议通颁布实施（错）
27 招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（错）
28 2004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略（）
29 企业战略核心（D）单
A思考优化组织架构 B节约员工激励机制问题
C优化整体业务结构 D思考解决企业持久整体发展问题
30 招商银行第次发展规划（）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通（B）单
A1986B1987C1988D1989
81995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——（）1996年率先实现全国联网通存通兑（A）单
A卡通 B网银行 C金葵花卡 D信卡
9战略概念起源（）领域（A）单
A军事 B政治 C农业 D商业
102007年8月招商银行股份制银行种率先推出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务（B）单
A卡通金卡 B私银行 C金葵花理财 D高净值客户信托
11招商银行艰苦创业试骑发展战略聚焦三方面？（BCD）
A强势进军零售银行业务
B招商银行办成真正股份制商业银行
C区域性商业银行全国性商业银行发展
D胆进行业务产品创新
12招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？（ABC）
A完善招行建制 B争取设立分行 C进入国际金融市场 D发展零售银行
13战略解决阶段（ABC）？
A制定发展规划 B实施发展策略 C控制发展程 D发现发展问题
14战略思考容（ABC）
A思考发展方 B研究发展步骤 C考量资源配置 D分析外部营环境
15招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括（ABCD）
A降低资消耗 B提高贷款定价
C控制财务成 D增加价值客户确保风险控
招商银行风险理体系
1目前招行没成立单独市场风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（错）
2风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（）
3风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
4目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行（）
5目前招行信风险理模式种总行分行进行授权分行信风险理责体（）
6银行发生挤兑（）发生极端案例（C）单
A信风险 B市场风险 C流动性风险 D操作风险
7目前行声誉风险总行（）负责理（C）单
8前商业银行面核心日常挑战（）理（A）单
A信风险 B市场风险 C战略风险 D操作风险
9目前行重风险计量总行（）负责（C）单
A授信审批部 B市场风险理部 C风险理部 D操作风险理部
10总行（）负责审批总行权限类授信业务（B）单
A资产保全部 B授信审批部 C风险理部 D总行风险合规理委员会
11风险理三道防线包括（BCD）
A勤部门 B营销条线 C风险理条线 D审计合规部门
12银行风险理素包括（ABCD）
A风险文化 B风险偏 C风险智力 D风险体制
13风险什特征（ABD）
A滞性 B确定性 C性 D定条件测性
14三五营理念中战略指导思想指坚持（ACD）
A效益 B品牌 C质量 D规模
15银行面风险种类（ABCD）等
A信风险 B操作风险 C市场风险 D战略风险
招商银行运营理体系
1运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
2运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（）
3运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（错）
4柜员培训采取岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（）
5柜员序列等级划分初级柜员中级柜员高级柜员（）
6属运营条线员职业发展通道中专业通道？（D）单
A柜员专业序列 B运营理理序列
C运营作业员专业序列 D运营专业序列
7进柜员序列等级升降规定黏度双维度考核（）初级职等柜员均晋升（B）单
AB2 BB1CB3DB4
8运营条线柜面员工薪酬考核方式（A）单
A计件考核 B绩效考核 C年薪制 DKPI考核
9柜员专业序列资格考试容中业务考试岗位技考试权重分（C）单
A3070B4060C7030D6040
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数（B）单
A30B40C50D60
11运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（ABC）
A考核原 B效率优先原 C确保质量原 D劳原
12招商银行总行运营理部组织架构中包括部门（ABD）
A会计业务室 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量督导室
13运营条线员工职业发展通道包括（AB）
A理通道 B专业通道 C市场通道 D通道
14招商银行运营理工作目标（ABCD）
A降低运营成 B提升运营效率 C提高运营质量 D降低运营风险
15运营条线柜面员工收入受素影响（ABCD）
A标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D柜面营销业绩
招商银行公司金融业务体系
16 通关贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（）
17 围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（）
18 购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合（错）
19 持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（）
20 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
6行公司金融组织体制改革（）相适应（B）单
A理需 B战略转型 C济形势 D队伍建设
7产品体系建设求直扑前通关强化总分（）队伍建设断提升线产品支持（B）单
A客户理 B产品理 C风险理 D审贷官
8总行通关构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级（C）单
A数模型 B九宫格模型 C行业选模型 D价值分析模型
9行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群（A）单
A梯度成长 B快速成长 C合理成长 D价值成长
10行公司金融两产品体系包括投资银行（D）单
A贸易金融 B支付结算 C现金理 D交易银行
11公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A业务聚焦 B价值充分 C风险控 D合作紧密
12行公司金融深入推进二次转型围绕两线展开？（AB）
A客群建设 B产品体系建设 C理体系建设 D流程体系建设
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面（ABCD）
A断聚焦 B持续创新 C直扑前 D风险理
1420132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段（ABCDE）
A服务升级 B造专业银行 C攻四点 D两聚焦 E结构调整
15公司核心客群营理模式包括三种？（BCD）
A双四眼 B名单制 C铁三角 D综合服务方案
招商银行零售金融业务体系
1未微信银行核心搭建零售金融新台（错）
2手机银行app消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈 现客户外部引流（错）
3未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4手机银行app定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务（）
5掌生活app定位外部流量入口传统银行营体系外构建目标客群高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（）
6属行微业务发展模式（B）单
A额 B低定价 C标准化 D分散
7行零售网点布局总体策略（B）单
A高 B美密 C精 D广精
31 未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式（B）单
A网通 B手机 C网银专业版 D网点
32 项行零售优势业务（D）单
A财富理 B私银行 C信卡 D皆
10目前（）已成行流量入口（B）单
A网银 B手机银行 C网通网站 D电话银行
11消费金融产品包括？（ABCD）
A房贷 B车贷 C消费贷款 D信卡贷款 E微贷款
12零售业务发展前景（ABC）
A利润贡献者 B品牌塑造者 C专业代言者 D
13零售业务转型两目标（AB）
A持续价值贡献提升 B核心竞争力断增强
C业务规模断扩 D零售业务营业收入快速提升
14零售业务方面转型（ABCDEF）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
15轻型零售银行核心包括（ABCDE）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程 D轻模式 E轻架构
招商银行投资银行业务体系
1整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（）
2目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销纪股权投资等领域（错）
3机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（）
4中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
52015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（）
6证券公司发行短期融资券属（A）单
A金融债 B股权融资 C项目融资 D企业债
16 受法律约束国商业银行采取分页营（B）单
A公司法 B商业银行法 C证券法 D合法
17 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）单
A抵押担保原 B优先杠杆原 C资金监原 D财务约束原
18 疑降低企业资产负债率事提供长期资金适债务融资工具（D）单
A熊猫债 B短期融资券 C中期票 D永续债
10中国商业银行目前处环境美国年代类似（C）单
A20世纪90年代末 B20世纪20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初 D20世纪60年代
11行目前投行业务产品体系包括方面（ABCD）
A债务资市场 B结构融资 C购金融 D股权资市场
12前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观纪增速放缓纪增速换挡降低社会融资成需求迫切着国纪脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B力量市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
13列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票 B短期融资券 C项目收益票 D超短期融资券
14列业务属结构融资（BD）
A超短期融资券 B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款 D企业资产证券化（ABS）
15投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理 B客户分层营 C动客户筹划交易 D动营销客户
公基础：
16 列关汇率说法错误（D）单
A汇率两种货币间兑换价格
B日元币美元外币USDJYP110直接标价法
C英镑币美元外币GBPUSD196间接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
17 业存放属商业银行（B）单
A负债业务 B资产业务 C资金业务 D中间业务
18 资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（）发行交易（C）单
A全国银行间业拆市场 B交易债券市场
C全国银行间债券市场 D债券回购市场
19 款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款单
A正常 B关注 C次级 D疑
20 关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）单
A80B70C60D50
招商银行发展历史
1招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（ ）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（ ）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（ ）
4行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（ ）
5卡通正式推出时间？（ A ）
A1995年7月3日B1997年7月1日
C1999年12月20日D1998年10月1日
6招商银行正式成立时间？（ C ）
A1986年5月5日B1986年8月11日
C1987年4月8日D1987年5月15日
7网通网银行10版推出时间（ B ）
A1996年4月6日B1997年4月6日
C1998年4月6日D1999年4月6日
8降低资消耗二次转型目标包括？（ ABCD ）
A提高贷款定价B控制财务成
C增加价值客 D确保风险控
9招行艰苦创业程中服务理创新创新？（ ABCD ）
A体制创新B机制创新C技术创新D产品创新
10轻型银行轻指？（ ABCD ）
A轻文化B轻营C轻资产D轻理
招商银行员工行合规基求
1违规行积分员工违规行行规定员工进行累积积分中员工违规行源限外部监检查（错）
2员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定超出岗位指责授信范围危害行信息安全行（）
3客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品（错）
4员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ ）
5客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储（错 ）
6关违规行积分应陈述错误（ D ）
A员工进行年度评优评先绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
7关违规行积分理容错误（ D ）
A行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻违规行进行积分理
B违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C违规行积分理指员工微分外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
D违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
8行员工职务活动程种需遵循求种错误（C）单
A员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
D员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询避免理解偏差出现失误
9关违规行积分积分陈述正确（A）单
A包括未制度规范进行操作具体办员理员
B包括未制度规范进行操作办员
C问题中设计名员工实施违规行应责进行违规积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分积分
10行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行（ABCD）
A公款支付应亲友支付费
B公款游山玩水学考察等名义出国（境）公款旅游
C级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D申报实费虚假关发票报销
11根招商银行违规行积分理办法规定积分规正确（ABCD）
A根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B问题中涉名员工实时违规行应分进行积分中积分免实施积分
C员工次检查发现次违规行问题进行次积分视违规行数量适增加积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
12行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务
B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
13员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC ）
A获法律许履行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C未合法授权享专利权专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D员工离职需行工作期间获悉行尚未获批准专利承担保密义务
14行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务 B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章等身职责关物品交
15行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工须承担反洗钱职责
B产品研发营销服务运营风险理等程种履行反洗钱职责
C员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D严禁员工形式参协助洗钱活动
招商银行正风肃纪十项铁律
1领导意程序逆程序处置良资产（错）
2良金融资产处置相关资产剥离（转）等活动属良金融资产处置（错）
3员工通亲属朋友账户行客户发生非正常资金（错）
4理财理职期间动行现客户介绍非行代销基金信托保险产品否收取营销奖励均属私推介（）
5行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（错）
6选项十项铁律容：（C）单
A严禁协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法行
B业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金捐客客户利益关联方产生正资金）
D业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
7行员工利职务便事（D）单
A进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C私设金库
D
8项十项铁律容？（B）单
A：业员应遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B：严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C：禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D：业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
9处置良资产时严禁列行（C）单
A：剥离良资产交专门机构处理
B：采取催收追讨诉讼等手段
C：银行员工充资金掮客信息中介
D：规定程序审批更改良资产处置方案
10列做法正确（C）单
A：推荐客户购买行理财产品
B：客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C：私客户推荐未行审批高收益理财产品
D：行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
11列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品（BC）
A：理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B：理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C：利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
D：客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
12列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A：化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B：新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发表营贷款兑付新兴融资业务等
C：信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D：营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
13列选项中行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务？（ABCD）
A：程序逆程序处置良资产
B：良资产组包评估竞标等阶段利部信息刻意透露低价折价资产包中注入优质资产等方式关系输送利益
C：违规低价变相处置良资产超越权限违法规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案
D：某副行长利处置职务便利民营企业收购资产提供帮助收受处通事先商定串通拍卖行方式导致处置资产竞争低价成交造成重资产流失
14路选项中行属利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费？（ABCDE）
A：收受合作单位礼金价证券贵重物品
B：旅游费招费公物品劳务费咨询费中介费等方式合作单位列支费列供团队
C：擅接受者索取合作单位提供种名义旅游度假考察
D：接受者索取合作单位提供房屋装修解决子女亲属入学安排关系业等正关系
E：接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动等
15列行属非法集资非法营民间贷活动（AC）
A：充资金掮客
B：客户介绍行周转易理财解决企业资金周转难题
C：客户利益关联方发生正资金
D：然间发生民间贷贷款年利率20
长沙分行2017年新员工基础知识模拟考试
1(qnewq2113)判断题
目前招行信风险理模式中总行分行进行授权分行信风险理责体
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
2(qnewq1101)判断题
十项铁律发布招行稳健文化终体现
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
3(L9UV84QT0GKKFJ6WBP)判断题
国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
4(3ML17LRDWXDF4YPMM4)判断题
目前国黄金市场监体中国证监会银行间业拆解市场监体中国银监会
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
5(XGMIHPP4LXNF7KT5DR)判断题
银行工作员利职务便利外出差时候公款10余名亲属提供交通住宿达4周久属犯罪行
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
6(qnewq2114)判断题
创新写入招行基生命代码服务招行存理
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
7(NCOEQWPLACFUGNOARH)判断题
国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
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8(0QFQCKARMTXEAPF6AB)判断题
托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收负责
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
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9(UIPHC12JCH1SZTU99C)判断题
常项目具综合性外贸易指标
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
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10(3778OMWSOQXTAZ5E0D)判断题
中国民银行中国银监会时拥银行类金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
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11(RT3SU8TEWZ9PAZFA08)判断题
银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构高级理员进行监督理谈话权求董事业务活动重事项作出说明
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
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12(4MC3LENDBJSNPWVD2R)判断题
债权债务时合权利义务终止
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
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13(3DQD4KXMH0KJ2WS3BZ)判断题
表见代理属广义权代理种
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
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14(BKKX5UK5Q4E241G3HD)判断题
十项铁律发布招行稳健文化终体现
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
15(NAYKQT31EGDCCCQK10)判断题
银行发现客户存单存款日期误容均正确合理银行行修改存款日期
错
考生答案：错 回答错误
正确答案：
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16(7KZEDKZWQ0S6N9BCG9)判断题
国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物受贿罪定罪量刑
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
17(9T9844IDMV2X0ESVUC)判断题
国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
18(XA9476044ZW9J07QEF)判断题
货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
19(ZKID6SUMCPEYO2D34C)判断题
通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
20(TU108RGX1FJCK4BIUH)判断题
金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
21(NV8IXIDFCA7B9GKYQN)单选题
（ ）招行服务追求招行营理念工作方法
a您变
b势变
c客户提供新金融服务
d客户利益
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
22(6TOXIK7HERDG2BQOC9)单选题
信卡诈骗罪票诈骗罪相重区体（ ）
a否涉众害
b否涉巨额资金
c犯罪象否金融机构
d否实施
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
23(N9ETM3ETZF8GIIV33L)单选题
列属次转型容（ ）
a零售业务
b中间业务
c中企业业务
d业存款业务
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
24(MD4F385UPMJGP0AMLK)单选题
卡通正式推出时间（ )
a1995年7月3日
b1997年7月1日
c1999年12月20日
d1998年10月1日
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
25(DL2UABB65F0KV53AP7)单选题
列关金融犯罪说法错误（ ）
a金融犯罪观方面定意
b金融犯罪定非法占目
c金融犯罪体然单位
d金融犯罪体违反金融理法规
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
26(VWVMBGGECK41TUSDNK)单选题
网通网银行10版推出时间（ ）
a1996年4月6日
b1997年4月6日
c1998年4月6日
d1999年4月6日
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
27(9XTCYA4XH2RTLF684Z)单选题
金融犯罪侵犯客体
a金融理秩序
b企业
c金融机构
d银行业员
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
28(SV6ZW7D3D509P30137)单选题
国金融机构体系营体（b）
a中央银行
b商业银行
c政策性银行
d信托公司
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
29(UV1L29ADA959ICWFB7)单选题
追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（）
a5000
b50000
c10000
d20000
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
30(SV6ZW7D3D509P30088)单选题
金融机构破产解散时应客户身份资料客户交易信息（ ）
a立销毁
b移交国务院关部门制定机构
c保存三年销毁
d退客户
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
31(U4TXWN1XPEJXKYCSSR)单选题
列属金融证骗罪侵犯客体（ ）
a委托收款证
b银行存单
c汇款证
d票汇票支票
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
32(7702KHZHIHCKQ7BCTS)单选题
国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（）
a 贪污罪
b职务侵占罪
c挪公款罪
d挪资金罪
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
33(B4OQ02L8E7U1X6PUCS)单选题
列行中没触犯刑法关规定（）
a某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
b负债银行批准吸收公众存款
c甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
d假证明获银行贷资金造成银行重损失
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
34(22PT5AWULAWWGHZVM2)单选题
转型路径（ ）作线切入点
a造轻型银行
b体两翼
c服务升级
d理变革
考生答案：c 回答正确
正确答案：
c
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
35(YC68NTDCH9FAUFHYQS)单选题
列情形中属伪造变造金融票证
a伪造变造汇票票支票
b汇票证印鉴预留印鉴致
c伪造变造银行存单
d伪造信卡
考生答案：b
回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
36(TZAWXU6NR3ETB4AR3V)单选题
银行工作员制作虚假委托收款证交付属（）
a 伪造变造金融票证罪
b金融证诈骗罪
c非法出具金融票证罪
d骗取金融票证罪
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
37(IH4MMXJYA3HC2O5FKZ)单选题
甲乙名义骗取信卡数额较列处罚措施正确（ ）
a处3年期徒刑者拘役单处万元10万元罚金
b处5年期徒刑者拘役处2万元20万元罚金
c处5年10年期徒刑处5万元50万元罚金
d处10年期徒刑者期徒刑处5万元50万元罚金
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
38(KOGX45LZ80OO2IPKXZ)单选题
列十项铁律第三条严禁飞单销售表现形式（ ）
a客户介绍非行代销基金信托保险产品
b利招行品牌客户资源帮组未审批意第三方公司进行产品销售
c招行招行员工名义活招行场进行未审批意类理财产品
d理财理客户销售已行合作保险公司保险产品
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
39(SV6ZW7D3D509P3S25D)单选题
列行中属持假币罪范畴
a假币赠
b假币兑换成种货币
c假币作资信证明
d假币参赌博
考生答案：c 回答正确
正确答案：
c
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
40(SV6ZW7D3D509P30083)单选题
根金融机构额交易疑交易报告理办法列免报告额交易（ ）
a日累计30万万民币现金结汇
b 金融机构银行间债券市场进行债券交易
c单笔者日累计民币交易20万元现金缴存
d然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
41(ZP5TD6INQOM27FVYW5)选题
行三步走战略指（ ）
a业务网络化
b资市场化
c风险控化
d发展国际化
考生答案：abd 回答正确
正确答案：
abd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
42(K5GAI6OMD9FYM9H0PF)选题
战略（ ）
a没终点转型
b招行
c强力战略执行
d轻型银行
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
43(VXH54RKEWP0GYQZN1O)选题
行治理风险举措（ ）
a增加拨备
b核销呆账
c控制新增良
d营造风险文化
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
44(16VCZ06FP0H0M2YD3U)选题
巴塞尔新资协议求银行信息披露范围包括（ ）
a资充足率
b资构成
c风险敞口风险理策略
d盈利力
e理水程
考生答案：abde 回答错误
正确答案：
abcde
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 00
45(TR79Z5T6PXO2ZNHLBH)选题
轻型银行轻指（ ）
a轻文化
b轻营
c轻资产
d轻理
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
46(XHQRUG9OWRFMDZ7376)选题
列属十项铁律第五条严禁越权涉领域？（ ）
a单客户集团客户授信业务
b额度项提款业务
c新兴融资业务
d良资产处置等
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
47(CC7QQUYG8NLCAJJZB0)选题
列属十项铁律第七条严禁账外营表现形式？
a规定表
b收入入账
c直接账外吸存放贷
d账外营
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
48(XHAD0WA728S6QGQ3V5)选题
列关强力战略执行描述正确（ ）
a战略执行责
b战略执行点点滴滴做起
c战略执行需完善机制
d善创造性执行
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
49(SV6ZW7D3D509P31123)选题
明非需行满足求？（ ）
a守节操
b担责
c申权利
d笃公正
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
50(AXZTB3DPZESYXXE6ZK)选题
招商银行愿景描述正确（ ）
a创业时期立志成实力雄厚理科学手段先进功社会化国际化股份制商业银行
b世纪90年代末做民族银行业精品
cA股市提出力创股市蓝筹造百年招银
d通持续服务升级成目标客户首选银行成具国际竞争力中国受尊敬商业银行
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
51(BJSV0U636JMDIPL4ZF)选题
降低资消耗二次转型目标包括（ ）
a提高贷款定价
b控制财务成
c增加价值客户
d确保风险控
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
52(VZ4XQFPC5J9RGB943W)选题
十项铁律第六条严禁违规处置良资产表现形式( )
a逆程序处置良资产
b利良资产处置关系输送利益
c违规低价处置良资产
d收入入账
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
53(ILPEGTZGQ4HAKPLKM1)选题
列行属十项铁律第条严禁索贿受贿表现形式？
a收受合作单位贵重物品
b擅接受合作单位提供种名义旅游度假考察
c接受索取合作单位解决子女亲属入学
d接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
54(R837RW15AFWYX6ID6H)选题
轻型银行作招行二次转型攻方质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现（ ）
a轻资产
b轻营
c轻理
d轻文化
e轻员
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
55(WYAKPBQL35DI9RJQC1)选题
招商银行正风肃纪十项铁律中包括项铁律（ ）
a严禁设立金库
b严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
c严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品
d严禁违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
e严禁超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保
f严禁利职务便利索贿违规收受合作单位营销奖励费
考生答案：abcdef 回答正确
正确答案：
abcdef
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
56(ETAV4ZWIRUTIUQP7C2)选题
十项铁律第九条严禁挪盗银行客户资金涉领域包括( )
a银行清算资金
b客户存款
c柜面现金
d银行受托资金
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
57(SV6ZW7D3D509P31006)选题
盗取信卡应定位（ ）
a盗窃罪
b信卡诈骗罪
c诈骗罪
d票诈骗罪
e金融证诈骗罪
考生答案：bcde 回答正确
正确答案：
bcde
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
58(SV6ZW7D3D509P31077)选题
表见代理构成件包括（ ）
a代理代理权
b相观善意
c客观相乡音权代理具代理权情形
d相基选项C中述情形权代理成立民事行
e行第三具相应民事行力
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
59(GMZS9JLVBKQME753GP)选题
属三步走战略中业务网络化（ ）
a网银行
b手机银行
c移动支付
d综合化营
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
60(L5FLCCW8NYUHIKGLTK)选题
员工招行艘航船船员航程中什？
a难忘职业生涯
b元成长台
c畅通发展通道
d价值相匹配薪酬福利
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
窗体顶端
长沙分行2017年新员工基础知识模拟考试
1(XA9476044ZW9J07QEF)判断题
货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
2(3F4RYRGZPNXT6AKYUM)判断题
金融业行导致处罚果严重程度分四类
错
考生答案：
回答正确
正确答案：
3(45TKDI958UZERJGGQC)判断题
中国邮政储蓄银行零售中间业务（）
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
4(qnewq1108)判断题
违规行积分员工违规行行规定员工进行累计积分中员工违规行源限外部监检查
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
5(9T9844IDMV2X0ESVUC)判断题
国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
6(HAHNJEBPTEQ8G743DX)判断题
国际清算业务类型分部转账型交换型两种
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
7(0VE4AJXYRGSJ5DUCJC)判断题
商业银行业拆市场拆入资金投资
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
8(FKZ66RD9FJXO7SZVL8)判断题
期权行权利时限分欧式期权美式期权目前较通行欧式期权
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
9(TC33TDRTYOTZDOP02U)判断题
体工商户货币资金存入商业银行存款单位存款
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
10(L9UV84QT0GKKFJ6WBP)判断题
国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
11(102W5RNQ9T0QFM8039)判断题
甲企业乙银行贷款500万元中甲企业机器设备抵押请丙企业作保证果甲企业期款丙企业应500万元承担保证责
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
12(TU108RGX1FJCK4BIUH)判断题
金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
13(QWUWWYJYNTD18QGDN6)判断题
国三政策银行1994年成立
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
14(LHBCNUJUWBCJ0JQ1DJ)判断题
法冻结存款时遇冻结单位银行账户存款足冻结金额时银行应6月冻结期冻结该单位冻结存款直达需冻结金额
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
15(MY2EKKCACSTKL1G38F)判断题
撤销约通知受约发出承诺通知前达受约约撤销
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
16(OOU3APO0SAJPS2NW5F)判断题
欧元民币汇率般做基汇率
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
17(UT035S5MQEI1MOGIJA)判断题
未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
18(EMA13BTOVZI829OFDS)判断题
实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
19(qnewq2111)判断题
行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
20(qnewq1003)判断题
金融业行导致处罚果严重程度分三类
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
21(4KNEEI60T8SUEWKV83)单选题
某支行利购买花木农副产品等营销宣传名义通列支宣传费绿化费等科目套取现金款项供应商转回支行负责账户行违反十项铁律条？（）
a严禁索贿受贿
b严禁账外营
c严禁设立金库
d严禁挪盗资金
考生答案：d 回答错误
正确答案：
c
22(UV1L29ADA959ICWFB7)单选题
追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（）
a5000
b50000
c10000
d20000
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
23(NV8IXIDFCA7B9GKYQN)单选题
（ ）招行服务追求招行营理念工作方法
a您变
b势变
c客户提供新金融服务
d客户利益
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
24(KOGX45LZ80OO2IPKXZ)单选题
列十项铁律第三条严禁飞单销售表现形式（ ）
a客户介绍非行代销基金信托保险产品
b利招行品牌客户资源帮组未审批意第三方公司进行产品销售
c招行招行员工名义活招行场进行未审批意类理财产品
d理财理客户销售已行合作保险公司保险产品
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
25(MD4F385UPMJGP0AMLK)单选题
卡通正式推出时间（ )
a1995年7月3日
b1997年7月1日
c1999年12月20日
d1998年10月1日
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
26(B4OQ02L8E7U1X6PUCS)单选题
列行中没触犯刑法关规定（）
a某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
b负债银行批准吸收公众存款
c甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
d假证明获银行贷资金造成银行重损失
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
27(5SG8HCWC7U2D92PDNW)单选题
列属违法行（ ）
a伪造货币防伪标记
b某银行先支付利息手段吸收公众存款
c银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
d银行客户意运客户资金进行债券投资
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
28(B8QKYIDYIXJ30FGC98)单选题
超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？
a严禁弄虚作假发放贷款
b严禁违规处置良资产
c严禁挪盗资金
d严禁越权
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
29(7702KHZHIHCKQ7BCTS)单选题
国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（）
a 贪污罪
b职务侵占罪
c挪公款罪
d挪资金罪
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
30(U4TXWN1XPEJXKYCSSR)单选题
列属金融证骗罪侵犯客体（ ）
a委托收款证
b银行存单
c汇款证
d票汇票支票
考生答案：d
回答正确
正确答案：
d
31(12TXZ3N1JE8DL37IIA)单选题
充资金掮客信息中介十项铁律条表现形式？（）
a严禁参非法贷
b严禁越权
c严禁帐外营
d严禁挪盗资金
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
32(J7QS4Z1B517W8C8WHB)单选题
招商银行二次转型初期提出（ ）突破口二次转型进行底
a两业务
b流程造
c理变革
d体制创新
考生答案：b 回答错误
正确答案：
a
33(C610IPTT3IGQ5PGURK)单选题
张某某银行支行业务印章制作业务印章印制空白存单然制作张20万元银行存单家银行获抵押贷款20万元根刑法关规定关张某行说法正确（ ）
a伪造金融票证行
b合法张某银行抵押
c合法构成犯罪
d偿贷款违法否违法
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
34(DL2UABB65F0KV53AP7)单选题
列关金融犯罪说法错误（ ）
a金融犯罪观方面定意
b金融犯罪定非法占目
c金融犯罪体然单位
d金融犯罪体违反金融理法规
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
35(SV6ZW7D3D509P3S25D)单选题
列行中属持假币罪范畴
a假币赠
b假币兑换成种货币
c假币作资信证明
d假币参赌博
考生答案：c 回答正确
正确答案：
c
36(9XTCYA4XH2RTLF684Z)单选题
金融犯罪侵犯客体
a金融理秩序
b企业
c金融机构
d银行业员
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
37(22PT5AWULAWWGHZVM2)单选题
转型路径（ ）作线切入点
a造轻型银行
b体两翼
c服务升级
d理变革
考生答案：c 回答正确
正确答案：
c
38(SV6ZW7D3D509P30021)单选题
列关商业银行贷款贷款例限制说法正确（ ）
a国法律款贷款设定例目分散商业银行贷款风险
b国法律规定贷款贷款余额商业银行资余额例超10
c款包括然
d款贷款例理仅国实行
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
39(SV6ZW7D3D509P40110)单选题
某客户理采取吸收资金入账违规挂失盗支储户存款发放名贷款行违反招商银行正风肃纪十项铁律中第( )条
a严禁挪盗银行客户资金
b严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
c严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品
d严禁泄露行商业秘密
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
40(SV6ZW7D3D509P50097)单选题
超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？
a严禁弄虚作假发放贷款
b严禁违规处置良资产
c严禁挪盗资金
d严禁越权
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
41(ZP5TD6INQOM27FVYW5)选题
行三步走战略指（ ）
a业务网络化
b资市场化
c风险控化
d发展国际化
考生答案：abd 回答正确
正确答案：
abd
42(MQ0WRNZQQD6575EASE)选题
期招行客户员工股东社会界眼中形象：
a客户：招行首选值推荐金融服务商
b员工：招行值倾情投入职业生涯
c股东：招行正确笔投资
d社会公众：招行家富责感良品牌形象银行
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
43(GMZS9JLVBKQME753GP)选题
属三步走战略中业务网络化（ ）
a网银行
b手机银行
c移动支付
d综合化营
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
44(XHQRUG9OWRFMDZ7376)选题
列属十项铁律第五条严禁越权涉领域？（ ）
a单客户集团客户授信业务
b额度项提款业务
c新兴融资业务
d良资产处置等
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
45(X4XK3XAX2180482VQL)选题
招商银行（ ）求竭全力您变客户创造优服务体验
a礼仪
b专业
c价值
d创新
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
46(EJMRI4Y40VWBAX6U93)选题
列属十项铁律第四条严禁弄虚作假发放贷款涉领域？
a授信业务贷前调查审批环节
b授信项提环节
c贷理环节
d良资产理处置环节
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
47(K5GAI6OMD9FYM9H0PF)选题
战略（ ）
a没终点转型
b招行
c强力战略执行
d轻型银行
考生答案：abc
回答正确
正确答案：
abc
48(AXZTB3DPZESYXXE6ZK)选题
招商银行愿景描述正确（ ）
a创业时期立志成实力雄厚理科学手段先进功社会化国际化股份制商业银行
b世纪90年代末做民族银行业精品
cA股市提出力创股市蓝筹造百年招银
d通持续服务升级成目标客户首选银行成具国际竞争力中国受尊敬商业银行
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
49(SV6ZW7D3D509P31114)选题
列关信卡消费信贷特点正确（ ）
a循环信额度
b具抵押担保贷款性质
c般低款求
d通常长期额指定途信
e信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
考生答案：abce 回答正确
正确答案：
abce
50(SV6ZW7D3D509P31124)选题
事信贷业务触犯刑律行（ ）
a违规发放贷款
b违法关系发放贷款
c帐外客户资金非法拆发放贷款
d套取金融机构信贷资金高利转贷
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
51(SV6ZW7D3D509P40119)选题
明非需行满足求？
a守节操
b担责
c申权利
d笃公正
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
52(R837RW15AFWYX6ID6H)选题
轻型银行作招行二次转型攻方质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现（ ）
a轻资产
b轻营
c轻理
d轻文化
e轻员
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
53(BJSV0U636JMDIPL4ZF)选题
降低资消耗二次转型目标包括（ ）
a提高贷款定价
b控制财务成
c增加价值客户
d确保风险控
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
54(XHAD0WA728S6QGQ3V5)选题
列关强力战略执行描述正确（ ）
a战略执行责
b战略执行点点滴滴做起
c战略执行需完善机制
d善创造性执行
考生答案：abcd
回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
55(VXH54RKEWP0GYQZN1O)选题
行治理风险举措（ ）
a增加拨备
b核销呆账
c控制新增良
d营造风险文化
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
56(L5FLCCW8NYUHIKGLTK)选题
员工招行艘航船船员航程中什？
a难忘职业生涯
b元成长台
c畅通发展通道
d价值相匹配薪酬福利
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
57(0M1HO2MK0OVWQBC9O7)选题
招行艰苦创业程中服务创新理创新创新？（ ）
a体制创新
b机制创新
c技术创新
d产品创新
e体系创新
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
58(CC7QQUYG8NLCAJJZB0)选题
列属十项铁律第七条严禁账外营表现形式？
a规定表
b收入入账
c直接账外吸存放贷
d账外营
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
59(ETAV4ZWIRUTIUQP7C2)选题
十项铁律第九条严禁挪盗银行客户资金涉领域包括( )
a银行清算资金
b客户存款
c柜面现金
d银行受托资金
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
60(VZ4XQFPC5J9RGB943W)选题
十项铁律第六条严禁违规处置良资产表现形式( )
a逆程序处置良资产
b利良资产处置关系输送利益
c违规低价处置良资产
d收入入账
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
行长致辞：初心改 方始终 2
导读 3
里？ 4
二走方？ 9
三描绘成功 10
四价值观 13
五战略 22
六成招行代 27
行长致辞：初心改 方始终
价值观企业DNA记录着企业健康密码映射着企业精神气质特征企业发展历程中承担着传承变革开启未命
招商银行事少印证说法1987年肩负国家金融体制改革提供实践样促进银行企业化营创新试验历史命招商银行深圳蛇口悄然启航完成命家银行诞生起市场化武器遵循客户利益价值观助优质服务赢界评站稳脚根开局面招行承袭蛇口工业区敢天先精神特质恪守创新求变价值观灵活高效品牌形象异军突起赢市场先机克服创业初期重重困难招行秉持价值观六机制全员聘制等机制效激发员工观动性提升营效成广受瞩目招银模式
招行价值观财务报表连串亮丽数字遍布海外服务网点招牌群种文化组断完善制度安排：服务创新稳健价值理念您变势变营理念质量规模效益协调发展发展理念尊重关爱分享理念……观念体系日益清晰日趋丰盈逐渐成全行战略决策导航员工日常工作行准成位招行血脉里永磨灭烙印
年银行业外部环境发生深刻改变：中国济新常态济结构转型调整资约束日趋刚性利率市场化收官融资脱媒势逆互联网跨界竞争狼烟四起……股击合力撼动商业银行长期赖生存规模扩张利差攫取外源融资监套利基础营模式面环境变化唯清零空杯心态卸光环唯凤凰涅槃重生精神推动转型唯初出茅庐创业者视角开辟新蓝海
前招行二次转型正步入重历史节点明确轻型银行方体两翼定位服务升级路径战略体系历史验告诉业务结构调整营方式改变意味着价值观时反实践检验行效价值观坚守传承发扬转型取成功重前提斗转星移银行服务属性会改变坚持您变走客户中心营道沧海桑田金融服务体会改变追求卓越永远招行特质应始终渝坚持永远相信员工真英雄
初心改方始终身处中国银行业集体转型必然迎分野宏叙事中清楚处历史坐标脚踏实胸怀理想相信科学合理趋价值观总指彼岸着光芒畏前行定穿越星辰海拥抱晨曦阳
导读
册子旨回答问题：第里？第二走方？第三作团队中缺员该携手进？
毫疑问招商银行公众眼中家优秀公司海香港两市目前中国境第六市银行截2015年6月末招行中国境120城市设127家分行1451家支行1家分行级专营机构（信卡中心）2家代表处3019家助银行1家全资子公司——招银租赁1家控股子公司——招商基金2家合营公司——招商信诺招联消费金融境外拥4家分行3家代表处2家全资子公司——永隆银行招银国际
截2015年6月末员工总数已达74万价值观五湖四海汇聚起组成志道合团队身处种业务条线工作岗位职位级市场区年长年轻应该胸怀招行愿景清楚实现愿景贡献份力量应该认热情洋溢分享招行价值观愿意携手推动招行成中国伟公司懈努力
里？
截2014年末中国境已4000家银行业金融机构招商银行您然惊喜发现众处众源诞生初集体记忆企业基形式留存组织中终外化独特气韵风骨成招行现未生存发展量
1987年4月8日招商银行深圳蛇口招商路北十栋悄然诞生新中国第家企业创办银行发起股东正百年前创办中国代第家银行
——中国通商银行招商局
金融体制改革赋予命诞生日起获寻常禀赋成立伊始招行遵循国际惯例先组建董事会监事会股东会实行严格意义董事会领导行长负责制成中国境早建立现代企业公司治理结构商业银行时国企业铁饭碗铁工资铁交椅盛行景象迥异招行率先破锅饭实施员工进出收入高低干部容六机制时银行普遍高高服务态度相招行率先推出微笑服务站立服务门服务储蓄夜市早牛奶咖啡摆进营业厅堂
诞生根植深圳片领改革开放风沃土秉承创新基建立市场优势托四统IT布局招行推出境第基客户号理誉中国银行卡发展史重里程碑卡通紧抓互联网机遇启动境首真正意义网银行——网通基础逐步构筑包括助银行远程银行手机银行微信银行手机APP台等网络服务体系应消费革命蓬勃兴起势率先介入信卡业务领域作国际信卡发展史典案例编入哈佛学MBA案例库伴居民财富理需求高涨率先推出金葵花理财品牌贵宾客户提供专属服务理财业务规模名列前茅连续五年夺普益财富公布银行理财综合排名首位着高净值客户数量快速增长着力造私银行服务品牌次蝉联境外权威机构评选中国佳私银行奖针移动互联移动支付产业迅速发展机遇发布手机钱包闪通闪电贷云揭等系列前产品客户提供世界新科技步移动金融服务持续创新招行国行零头营业网点连续次获境外权威媒体授予中国佳零售银行中国佳股份制零售银行殊荣2012年问鼎亚太区十零售标杆银行造令瞩目零售金融品牌
时创新基批发金融领域生根发芽招行先推出买方信贷企业网银行公司理财外币现金池等创新产品形成身特色具备定竞争优势
年公司金融着力造交易银行投资银行两产品体系交易银行领域招行七度蝉联亚洲货币评选中国土佳现金理银行拥目前业先进智慧供应链金融系统投资银行领域招行中国银行间市场交易商协会首批会员短期融资券中期票首批独立承销商超短期融资券首家承销商中企业集合票非公开定债务融资工具首批试点银行资产支持票牵头行
业金融资产理金融市场交易双轮驱动资产理领域招行资产理业务规模国银行驾齐驱托资产规模股份制银行中名列前茅金融市场领域招行民币期权交易量民币债券市场现券交易量海黄金交易营黄金交易量代客结售汇市场份额位居前列票非息收入贴现量均居业首位2015年固定收益投资交易业务荣膺亚洲货币五项奖成固定收益类评选中唯获奖中资银行交易力活跃度海外业高度认
毗邻香港缘优势较早具备国际视野走国际化发展路面境企业日益增长走出需求持续投入提供跨境金融服务方面拥定先发优势早开办国际业务商业银行作境第家开办离岸业务银行行离岸存款结算量等规模类指标市场份额均突破30中间业务收入利润等效益类指标保持业领先境外机构布局情况海外兵团济济堂力量断发展壮香港拥永隆银行香港分行美国纽约新加坡卢森堡设分行纽约伦敦台北设代表处拥集境外离岸市场体跨境营台海外资产占外币资产占境外机构盈利占等指标均排名业前列
外应社会众站式金融需求国监政策逐步调整时代潮流综合化营方面迈出坚实步伐早2002年香港成立全资子公司招银国际通积极开展业务联动充分发挥投商行业务协效应保持良发展态势2003年发起成立国加入WTO第家中外合资寿险公司招商信诺成功开启中外合资营金融企业历史新篇章成中外合资企业典范2008年紧紧抓住国家刚刚出台金融租赁公司理办法允许银行投资设立金融租赁公司时间窗口成立招银租赁
2007年收购证监会批准设立第家中外合资基金理公司招商基金334股权2012年次发起收购持股例达55成国境第控股基金公司股份制商业银行2015年行中国联通组建普惠互联网金融公司招联消费金融限公司正式成立成国第家CEPA框架成立消费金融公司截目前招行已成家拥商业银行金融租赁基金理寿保险消费金融投资银行等金融牌银行集团成境银行业综合化营领域积极探索者先行者
正您样持续金融创新优质客户服务稳健营风格良营业绩已发展成中国境具品牌价值商业银行开始世界级企业迈进2012年起跻身财富杂志世界500强企业榜单2015年跃居第235位英国银行家2014年全球1000家银行榜单中位列第28位外次荣膺英国金融时报欧洲货币亚洲银行家财资等权威媒体授予佳商业银行佳零售银行中国区佳私银行中国佳托专业银行等项殊荣然招行相信珍惜荣誉方式争取更荣誉保持优势方式创建全新优势全行倾力造轻型银行深入推进二次转型历史时期招行未舟济水滴石穿付出努力
二走方？
愿景项务段断鸣枪起跑征程愿景某关键绩效指标志道合前进方愿景企业短期目标组织追求英雄梦想
企业愿景企业时期愿景体现企业间文化差异企业身文化演进招商银行言创业时期立志成实力雄厚理科学手段先进功社会化国际化股份制商业银行世纪90年代末做民族银行业精品A股市提出力创股市蓝筹造百年招银服务济金融民化潮流招行愿景回根更加凸显客户重视
具体言意欲通持续服务升级成目标客户首选银行成具国际竞争力中国受尊敬商业银行
愿景背蕴藏着招行诚意雄心——成目标客户首选意味着聚焦核心客群精准锁定目标客户发现握需求通轻型简捷运营模式高效组织外部资源全面满足客户需求程中目标客户提供良服务体验帮助实现价值提升
具国际竞争力体现招行前竞争格局深刻认识仅致力做中国境商业银行见贤思齐逐步实现机构国际化国际化营国际化理国际化终具备国际先进银行台竞技底气实力
受尊敬展现招行作企业公民强烈责意识维度考量目前已称家令尊敬公司连续年权威媒体评中国受尊敬企业中国佳雇然成家维度堪称伟公司通实体济效支持社会变更美路
三描绘成功？
期招行客户员工股东社会界眼中形象：
（）客户：招行首选值推荐金融服务商
坚持客户中心提升客户需求响应速度目标尊重客户理解客户客户善意沟通希通提供满足超出客户预期服务获信赖成首选金融服务提供商希客户招行视伴成长伙伴亲朋友提起招行时赞绝口
实现追求您变营理念行动准视满足客户需求招行进步方笃信客户选择信招行拥出色团队提供信赖服务尊重客户解客户保护客户隐私洞察客户需求服务便捷高效客户需求时响应提供契合需求产品产品组合乐持续提供咨询招行办理业务越收益越丰厚
希客户样评价招行：招行总第时间发现响应满足需求超出预期惊喜招行服务友温馨高品质创造价值值推荐
（二）员工：招行值倾情投入职业生涯
员工提升员工诉求响应速度组织部工作标准满意员工会满意客户位员工首先追求发展价值体然着职业分工职业员工提供施展华实现理想舞台招行存意义理想吸引文化留住遇回报招行懈追求重视鼓励员工积极性动性专业性创造性团队精神鼓励员工断优化创新客户服务方式断提升专业力断感召鼓舞身边事起招行创造价值赢取生制定清晰营目标建立效激励约束机制员工限度参营理中发展成果激励员工员工拥份稳定具竞争力收入带心态更份身招行角色意识荣誉感豪感
希样员工铭记：招行值倾情投入职业生涯里认重视鼓励培养里善领导事工作学氛围感幸福充满干劲里专业力断提升职业目标断清晰发展通道始终畅通未充满信心里感受社会尊敬收获源工作豪享受招行工作仅生活质量保障更精彩生旅作招行员愿意通辛勤工作造成目标客户首选银行具国际竞争力中国受尊敬银行满足客户金融需求豪招行未越越美喜悦实现招行成长豪
（三）股东：招行正确笔投资
作家沪港两市公众公司追求长期稳定盈利增长进股东提供利益回报招行营发展基目标希股东招行视正确笔投资收获济效益投资远见带成感
实现目标断增强企业核心竞争力通提高营理力实现
资回报率资产回报率收入增长率利润率持续提升持续创造股东价值加强股东信息交流增进股东企业解股东心目中树立良形象创造更加利投资环境通力合作融洽气氛稳定已股东队伍吸引更更新投资者
希听股东样反馈：招行正确笔投资仅获招行业绩增长带丰厚济回报参见证招行成长
（四）社会公众：招行家富责感良品牌形象银行
招行致力成家富责感良品牌形象银行追求企业价值时合理衡公司治理商业实践社会公益关系满足做济做社会责感企业公民赢界尊重信
招行认真履行社会责方面充分发挥金融服务国家济转型促进作方面热情支持公益事业促进谐社会建设外充分发挥金融行业台作技术优势客户公益机构间架起座微慈善桥梁挖掘力慈善力量致力营造良健康充满爱社会文环境
良品牌招行赢社会界信基础弥足珍贵财富珍视招行品牌会始终爱护眼睛样爱护断爱心创造智慧丰富招商银行品牌涵断业绩行付出维护招商银行良形象
四价值观
希位招行深刻理解认践行价值观规章制度缺位情况然够基招银文化然胸做出正确选择行动
（）您变招行服务追求
招行定位服务业员客户提供新金融服务命客户利益古老箴言笃信疑您变营理念工作方法作招行心应该清楚：招行利润市场份额
单产品决定取决客户需求否持续满足薪酬福利专业力成感实现客户提供出色服务程中时客户端努力帮助招行赢更市场机会推动盈利水股价提升终实现股东回报化
工业济体验济转型天招行视提升客户服务体验客户利益直接体现出色客户体验获收入增长更高股价根突破口三关键词求竭全力您变客户创造优服务体验
第关键词礼仪中国银行业发展史招行率先礼仪发起服务革命站立服务微笑服务面面服务门服务改变时境银行业等客门高高面孔冰冷行业生态然坚持佳礼节仪容客户提供宾服务端庄方精神饱满姿态迎接位客户动认真细致倾听回复客户咨询意见遇回答解决问题会热情引导客户相关部门窗口绝会说：知道找客户电话会第时间接听动报：您招商银行交谈时态度谦声音清晰表述简明通话完毕动致谢
第二关键词专业招行相信专业化走快走远断优化客户体验抢占服务制高点做点通学实践熟悉招行业务体系清楚客群产品渠道间关系逻辑客户言语中精准握实际需求提出科学全面便捷价值解决方案需明确提供金融服务结果绝仅仅售出种种金融产品帮助客户解决招行前遇难题诉求
第三关键词价值银行客户服务程质助身资金信息商誉等资源客户融智创造价值程致力灵活运述资源帮助客户少货币时间成获程度资产体验增值时致力成整合物流商流现金流信息流综合服务台通客户提供道服务创造价值实现社会资源优化配置促进国民济发展财富增长
（二）创新招行存理
作国境第家企业创办营独立核算负盈亏银行承载着中国改革开放蛇口基招行诞生身种创新紧市场产品技术服务等方面创新开创中国银行业数十第产品例创新推出境第基客户号理记卡——卡通首真正意义网银行——网通第张国际标准双币信卡首面高端客户理财产品——金葵花理财境银行业率先推出离岸业务买方信贷国信证业务企业年金业务现金理业务银关通业务公司理财网承兑汇票业务等等
创新目通差异化服务产品业务模式满足客户日益元金融需求然创新帮助身质化竞争格局中脱颖出面瞬息万变济金融形势日渐激烈市场竞争鼓励位员工秉承招行创新传统时刻保持市场机会敏感着客户需求走引领创新方热衷济环境进行前瞻性研究时调整身营策略创造性开展业务时刻关注监规变化实践中风险状况积极稳妥开展类创新保证身安全运营时注重维护宏观济金融安全希位员工相关工作流程深入思考勇善乐通微创新改善日常工作效率效果相信失败成功母创新结果充分容忍度崇尚客户创造价值企业提升产创新反盲目新创创新种热闹非谓创新业务保持警惕某业务见效快收益高轻易动摇定战略
（三）稳健营招行生俱DNA
银行言风险双刃剑获取利润必须承担营风险营遭致亏损破产危险作境第家完全企业法持股股份制商业银行招行没政府财政注资笔良贷款身力量消化会影响股东收益员工收入风险着切肤般认识说风险文化招行生俱DNA稳健营融入招行血液骨髓中核心价值观
长期营程中通反复宣导风险理念完善部制度强化监督
检查实行严格问责招行逐步形成法合规营觉防范风险良文化氛围具体言认体制技术文化现代商业银行稳健营必缺三驾马车体制直势变注重风险理体系建立健全致力建立涵盖三道防线风险理体系：道防线客户理产品理风险理审贷官组成客户选择产品匹配解决交易程中风险控制问题二道防线风险理体系运行健康性持续性负责偏定政策立标准控流程工具三道防线重点做风险导审计监督中特强调效重风险理交易程中理业务环节风险理作身天然职责提高动理风险意识实现权责利结合行业必须风险产品必须风险营必须风险技术作境首批股份制银行中唯家实施资计量高级方法银行风险量化技术推广运直走业前列文化强调风险理回客户源关注核心抓住责害抓制度执行作形成稳健风险文化着力点全行进步营造纪律严明令行禁止文化氛围
值提稳健身相概念招行效益质量规模协调发展发展理念追求身专业力相匹配发展超出力范围扩张怕缓慢发展保持警惕稳健理解追求绝仅仅停留简单发展速度层面骨子里审慎远文字数真实
(四)合规企业员工成长基石
果说风险理体系稳健营技术保障守法合规构建风险理体系价值基础商业银行安全运行持续成长身中员工收获健康职业生涯根前提
具体言位责心招行应商业银行需遵循国家法律行政法规监求行规章市场交易规律性组织制定相关标准行准基解底线关卡清晰准确认识倡导良行惯职业操守致力专业素养减少素造成损失职业操守杜绝道德风险造成违规案件求员工慎独省守法合规级理者身作严明法规重合规风险事件招行绝姑息
手软法外施恩
希全体员工努力通制度化行效合规理保护招行易声誉品牌减少甚杜绝道德风险催生风险监处罚行政诉讼导致财务损失终形成合规动合规全程合规文化氛围
（五）员工做
涵丰富招银文化中根视员工真英雄相信招行竞争优势位追求卓越员工长期招行提倡尊重关爱分享理念贯穿力资源理企业文化建设方方面面致力员工发展价值实现企业发展机结合起员工仅里获成长更体会家温暖
相信招行宝贵资源力资源发挥效程度员工身发挥制度约束KPI考核激励根员工指挥激励首席执行官招行力资源理关心两件事：合适合适岗位保持学提升积极性热情
建立覆盖全员职业生涯双通道发展体系长团队建设具备理潜质员工选择理通道发展选拔担领导职务专业力较强员工选择适合专业通道展专长招行通专业备库建设形成台化市场化力资源配置机制专业化组织化培养体系公开透明选拔流动机制员工根职业发展意愿专业特长规划培训愿选拔应聘相关专业岗位做破传统理体制员画牢机构属性切岗位需求出发遵循标准素质否适合岗位评价规简明致招行致力员工构建富竞争力薪酬体系时制定实施包括企业年金商业保险补充医疗保险行员住房贷款等元化福利政策
招行建立效沟通渠道促进员工理层交流理层战略决策时员工传达分享员工想法意见反馈理层例宣媒体招银e报招行微刊招银社区相
关栏目园员工方发声
招行求级理者全心全意支持带领鼓励员工干实事始终员工放眼里装心里尊重员工智慧劳动员工搭建畅通职业发展通道营造忙快乐着文化氛围希员工面客户笑信真心豪介绍——招行
（六）值尊重专家
预见未专业力高银行间拼实力关键招行成功推进战略转型终成中国受尊敬商业银行离开批高素质高水专业作名招行应该专业素质感豪
招行推崇专业价值积极营造专家脱颖出备受尊重氛围方面通制度设计强化专业价值专业力应市场价值高低成评价首标准保障专家成长道路通畅方面通种举措专家成种引豪身份专家位员工发心尊重
招行专家绝种难企头衔标签专家需精通领域需具备天赋需通 某领域专注获专业技鼓励员工成专家倡导员工持恒钻研专业知识断提升专业技希天名员工称作专家岗位发挥专业价值分享专业知识专家身份豪身专业价值骄傲
（七）追求卓越招行特质
市场化浪潮洗礼长期生产营实践程中招行逐步形成追求卓越价值观成企业激烈市场竞争中求生存谋发展重精神支柱力量源泉
具体言招行挑战省奉献企业精神工作中永满足断超越已佳实践断刷新团队历史成绩逆境中困难挑战低头境中保持身清醒认识乐追求融入企业长远发展中积极动计较时事失反低效导致加班乐见真正价值创造付出加倍持续努力需
说明招行追求卓越仅价值观层面号召导会带期物质回报精神奖励
（八）化繁简严谨高效
道简做简招行事务义中解放真正身轻燕活跃市场中更力物力财力客户实现服务升级
具体言提倡简单纯粹际关系推崇坦诚做专心做事杜绝部公关溜须拍马搞庸俗哲学求理者出差调研轻车简搞前呼拥横幅字幕送礼品特产旅游娱乐力推化繁简办事程序限度取消流形式流程环节控措施注重理效率搞繁琐哲学招行精炼文件简短会议受欢迎言简意赅直奔题追求奉行简明致评价规事坚持生产力标准制度面前等搞特殊化
五战略（3）
（）没终点转型
转型企业外部环境改变动适应种关重战略选择早2004年应资约束挑战招商银行启动次转型身营结构进行优化调整促进零售业务中间业务中企业业务快速发展初步形成业业务定位营特色2009年招行提出二次转型战略构想旨追求涵集约式发展道路确立提高资效率贷款风险定价费效率价值客户占风控水等五目标五目标基涵盖商业银行追求方面实际中国商业银行历史阶段追求普世价值意义说二次转型场没终点改革
没终点惧怕推石山年探索实践发现普世价值驱动银行业竞争然质化严重正谓没选择没战略突出优势形成身特色坚持继续走差异化发展路进步述五目标进行聚焦细化明确深化二次转型战略体系
轻型银行转型方体两翼战略定位服务升级转型路径专业力造基手段继续深化二次转型
确立轻型银行作招行二次转型攻方目标提出应中国济结构调整金融业态轻型化发展趋势符合招行超越实现差异化发展需轻型银行质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现轻资产轻营轻理轻文化四方面
轻资产求加快发展资消耗少风险权重低业务通表外资产营盘活资占提升资效率轻营求加快智慧型网点渠道建设充分利数互联网台等轻获客方式实现批量获客精准营销高效服务深度营建立起集约化低成业务发展模式轻理求删繁简注重实效扁化集约化专业化方造高效率轻型组织架构理流程市场反应速度快效率高破企业病种种弊端轻文化体现跳脱路径赖容摆脱思维惯性睿智意味着开放心态兼容蓄成功惑失败累轻装阵
战略定位考虑招行身禀赋市场环境明确 体两翼战略定位：零售金融体公司金融业金融两翼进步凸显零售业务战略位未业务结构中体更强零售金融造佳银行全行税前利润中占进步提升业务重点财富理微金融消费金融两翼更加聚焦专业基础变更加轻力更少资消耗实现更丰厚价值回报中公司金融造专业银行形成专业交易银行体系投资银行体系业务重点现金理贸易金融跨境金融购金融业金融造精品银行业务重点资产理金融市场业务
体两翼机联系相辅相成正循环营理体系进步凸显零售业务战略位时强调三板块相互促进整体优谓相互促进指仅两翼支持体体更促进两翼谓整体优指三市场板块间通业务资源利益间割裂形成合力整体优价值回报
转型路径服务升级作线切入点服务商业银行行业属性利益相关者价值源泉银行高层次竞争资源招商银行金字招牌体验济日益流化背景商业银行服务较量已仅仅停留态度礼仪层面更效率力招说服务升级性化专业化众化性化资金提供者资金组织者支付结算台现金资产理台升级言蔽融资融智升级服务升级招行整支队伍专业力提出更高求员工队伍专业力培养转型实现手段转型目
总轻型银行战略目标体两翼结构应银行业转型发展潮流结构托招行身优势特色结构抵御济行风险结构够抓住新常态结构性机会结构作招行员没理脚道路充满信心
（二）招行
截2015年6月末74万名招行员工全心全意超5000万零售客户65万公客户提供种金融服务需明确客户眼中招行品牌非堆彼割裂业务客户倾接受站式综合金融服务期招行网点通种渠道接触服务员业务产品享受出色高度致服务体验希招行键式金融服务提供者需句简单问询利找满足需求工作员需极少次签名获需服务希账户信息安全服务员熟记心会反复询问转介处时需重复回答相问题
交叉销售招行重体现质基客户需求服务模式事实客户销售产品服务越客户相处时间越长越解客户越容易发现满足需求提供更产品服务创造更高价值截2015年6月末行公客户交叉销售率约430零售记卡客户交叉销售率约387国际先进银行相差距特核心战略客户价值挖掘方面空间方面提升通建立常态化业务联动组织推动机制清晰流畅联动工作流程跨条线交叉培训互动交流机制业务联动交叉销售业绩统计体系系统化考核激励机制营造全员参联动文化氛围等措施利益驱动行政推动文化促动等手段结合起坚决破条线壁垒效促进组织招行方前进
需次强调提出体两翼战略定位招行战略贯脉相承体两翼绝非业务条线割裂三部分致力造机联系相辅相成正循环营理体系求位员工心系客户需求招行局造身专业力时乐交叉销售勇承担责协作战实际行动成真正招行
（三）强力战略执行
战略纸蓝图强调战略时更强调执行
战略执行责位招行战略转型执行者推动者树立转型做起翁意识全面准确握战略实质涵职工作相结合招行视说做负面案例战略制度心怀敬畏乐践行遵守
战略执行点点滴滴做起抓执行抓落实应避免工作流形式抓住问题实质攻点余紧咬目标开花结果收手招行提倡题做方法工作方式
战略执行需完善机制执行关键建立员战略运营三环节间密切配合机制助机制转型关键指标逐分解考核强化应真正建立目标指标计划绩效激励约束机制
善创造性执行强力执行等教条义鼓励员工发挥观动性结合实际创造性开展工作
六成招行代
招行航船招行船员风浪静骇浪惊涛航船船员命运生存换言员工造招行提供生生息动力招行成员工造实现价值舞台
（）航程中扮演什角色？
希位船员成船长翁意识积极投入工作岗位潜心钻研发挥应作成招行披风沐雨伙伴非颗普通螺丝钉整体航程会分解企航段船员应全情投入航段中航船全力前进动力源目标实现命达会工作中找乐趣价值感受力提升进步进体验生意义
（二）航程中什？
难忘职业生涯里踏实做事氛围推崇愿干事干事员工带领员工干事干成事理者受欢迎尊重学进取精神提倡实践中提升工作力员工提拔机会通道参意识首创精神鼓励员工等理性表达建议意见员工创造成功验会时奖励表彰总结推广愉快幸福变追求员工身心健康充分重视招行乐家解决工作生活中困难问题
具体言里元成长台员工否里获成长招行关心事招行员工学创造种条件通学课程开发授课等形式参培训活动获培训积分晋级评审择岗应聘选拔培养等方面发挥作
里畅通发展通道招行致力员工做里竞争性选拔专业通道中晋级提升理通道中干部选拔重方式资排辈唯亲适公开公公正规机制者庸者符合条件机会
里价值相匹配薪酬福利招行创造财富商业机构员工生计源致力员工提供业具竞争力薪酬标准员工企业带价值相匹配
（三）启航刻出发
众案例表明：企业文化先进否终极标准——否支撑公司价值提升相信招行言沟通信碰撞享梦想激情等非生产素形资产利润影响更加深远素未直接体现利润表中实实影响着价值
角度说招行成中国受尊敬商业银行充满信心起锚命风帆举际清晰愿景明确价值观领先战略罗盘行效时俱进商业模式果断高效富创新执行素质优秀积极进诸君动力航船必定驶远彼岸
单选题
11 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（A）
E 伪造变造金融票证罪
F 金融证诈骗罪
G 非法出具金融票证罪
H 骗取金融票证罪
12 列行中属持假币罪范畴（C）
E 假币赠
F 假币兑换成种货币
G 假币作资信证明
H 假币参赌博
13 甲乙名义骗取信卡数额较列处罚措施正确（B）
E 处3年期徒刑者拘役单处万元10万元罚金
F 处5年期徒刑者拘役处2万元20万元罚金
G 处5年10年期徒刑处5万元50万元 罚金
H 处10年期徒刑者期徒刑处5万元50万元罚金
14 信卡诈骗罪票诈骗罪相重区体（D）
E 否涉众害
F 否涉巨额资金
G 犯罪象否金融机构
H 否实施
15 列属金融证骗罪侵犯客体（D）
E 委托收款证
F 银行存单
G 汇款证
H 票汇票支票
16 国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（A）
E 贪污罪
F 职务侵占罪
G 挪公款罪
H 挪资金罪
17 追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（A）
E 5000
F 50000
G 10000
H 20000
18 张某某银行支行业务印章制作业务印章印制空白存单然制作张20万元银行存单家银行获抵押贷款20万元根刑法关规定关张某行说法正确（A）
E 伪造金融票证行
F 合法张某银行抵押
G 合法构成犯罪
H 偿贷款违法否违法
19 列关金融犯罪说法错误（A）
E 金融犯罪观方面定意
F 金融犯罪定非法占目
G 金融犯罪体然单位
H 金融犯罪体违反金融理法规
20 信卡骗取财物数额较构成（C）
E 盗窃罪
F 贷款诈骗罪
G 信卡诈骗罪
H 信证诈骗罪
11列行中没触犯刑法关规定（B）
E 某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
F 负债银行批准吸收公众存款
G 甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
H 假证明获银行贷资金造成银行重损失
12列情形中属伪造变造金融票证（B）
A伪造变造汇票票支票
B汇票证印鉴预留印鉴致
C伪造变造银行存单
D伪造信卡
13．金融犯罪侵犯客体（A）
A金融理秩序
B企业
C金融机构
D银行业员
14．列属违法行（D）
A伪造货币防伪标记
B某银行先支付利息手段吸收公众存款
C银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D银行客户意运客户资金进行债券投资
15．列犯罪属金融犯罪（C）
A票诈骗罪
B洗钱罪
C非法营罪
D背信运受托财产罪
16．某银行会计先次锡等购回假民币25万余元换取真币牟利行（A）
A金融机构工作员购买假币假币换取货币罪罪处罚
B金融机构工作员购买假币罪金融机构工作员假币换取货币罪两罪罚
C金融机构工作员购买假币罪重处罚
D金融机构工作员购买假币换取货币罪重处罚
17张利动存款机先两次手中假民币存入银行数量高达三十万元犯
(C)
A运输假币罪
B出售假币罪
C持假币罪
D购买假币罪
18（B）金融犯罪成立前提基础
A侵犯金融理秩序
B违反金融理法规
C非法事货币资金融通活动
D危害货币理
19非法出具金融票证罪侵犯客体(D)
A国家货币理制度
B国家金融机构准入理制度
C国家银行理制度
D国家金融票证理制度
20职务侵占罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利非法占（A）行
A单位财物
B机构财物
C公财物
D
21列银行业犯罪中观方面意（D）
E 受贿罪
F 票诈骗罪
G 变造货币罪
H 签订履行合失职骗罪
22关出售购买运输假币罪列说法错误（C）
E 罪体般体年满16周岁具辨认控制力然
F 罪观方面意
G 金融工作员购买假币罪体
H 罪侵犯国家货币理制度
23根刑法关规定列行属诈骗银行贷款（A）
E 某企业价值100万元厂房抵押银行获取100万元贷款该企业先两次该厂房抵押银行获取相数额贷款
F 某企业银行协商企业缩短款期限提前款银行取较低利率
G 某企业资金周转困难银行协商延长款期限
H 某企业高利率职工款公司营
24列行没违法（D）
E 某公司根身资金需吸收社会公众存款
F 伪造信卡
G 银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
H 银行根客户指示运客户资金进行债券投资
25触犯刑法行（B）
E 商业银行利率民银行规定贷款基准利率基础浮动
F 作废信证
G 村镇银行批准吸收公众存款
H 银行工作员填写存单时候规范字体
26关冻结单位存款利息计算说法正确（D）
E 冻结款项冻结期计利息
F 冻结款项冻结期应计息
G 果冻结单位存款发生失误冻结存款解冻时开始计算利息
H 冻结款项属赃款冻结期应计付利息
27商业银行法规定商业银行贷款余额存款余额例（B）
E 低75
F 高75
G 低25
H 高25
28存款客户存款机构提供转账证填写存款条（B）
E 约邀请
F 约
G 承诺
H 合
29贷款合中撤销权行范围（C）
E 债务债务限
F 债务够承担债务限
G 债权债权限
H 债权债权加定例惩罚限
30贷款期担保贷款商业银行法享受权力包括（D）
E 求保证金
F 求保证贷款利息
G 求担保物优先受偿
H 冻结保证存款账户
31商业银行法规定商业银行关系发放信贷款里说关系包括（C）
A商业银行信贷业务员
B商业银行理员担高级理职务公司
C该银行结算业务客户
D商业银行监事亲属
32商业银行贷款合（A）
A采取书面合形式
B采取口头合形式
C采取口头合形式采取书面合形式
D采取签订合双方约定形式
33列关商业银行贷款贷款例限制说法正确（D）
A国法律款贷款设定例目分散商业银行贷款风险
B国法律规定贷款贷款余额商业银行资余额例超10
C款包括然
D款贷款例理仅国实行
34存款合种实践性合（C）合成立
A客户填写存款证时
B双方口头承诺时
C存款机构出具存款证
D双方合签字时
35法查询冻结扣划单位存款执法机构包括（D）
A公安机关
B民检察院
C民法院
D纪检委
36公安机关查处济违法犯罪案件需银行查询企业存款资料时应出示工作证执行公务证出具（C ）民法院民检察院公安局签发协助查询存款通知书
A．省级（含） B．市级（含）
C．县级（含） D．镇级（含）
37商业银行冻结单位存款期限超（D）三月
A1 B2 C3 D4
38国行理利率权限机关（A）
A中国民银行
B．中国银监会
C．国务院
D银行类金融机构
39授信业务中容（B）
A 贸易融资
B．贷款业务
C担保业务
D贴现业务
40撤销权债权知道应知道撤销事日起（A ）年行
A1 B．2 C．3 D5
41授信审核中银行（D）负责贷款检查清收承担检查失误清收力责
A 风险理部门
B．贷款调查评估员
C 贷款审查员
D 贷款发放员
42民法院审理案件需inhaler查询企业存款资料时查询（A）
A 走资料原件
B 抄录资料原件
C 复印资料原件
D 资料原件相
43存款业务量巨存款合般采（C）
A客户制定格式合
B客户存款机构协商格式合
C存款机构制定格式合
D口头形式
44 债权撤销权消灭时间（D）年
A1 B2 C3 D5
45商业银行应法保护存款权益列行没做法保护存款合法权益（C ）
E 商业银行高民法院提供法查询存款存款状况
F 商业银行法公安机关合法求冻结存款存款
G 商业银行资金回转困难延期支付存款存款利息
H 商业银行拒绝客户透露类存款客户存款信息
46常见利率违规行（A）
A．银行高法定利息吸收存款
B．银行低法定利息吸收存款
C．银行高法定利息发放贷款
D．擅变相高利息发行债券
47贷款合保全措施描述正确（C）
A．债务放弃期债券债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行
B．债务怠行驶期债权债权造成伤害债券民法院请求名义代位行债务债权
C．代位权行范围债权债权限债权行代位权必费债权必费债权负担
D．撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担
48 贴现属（B）
A．存款业务
B．授信业务
C．表外业务
D．衍生产品业务
49贷款解贷款合事实基础（C）
A．丧失商业信誉
B．款抽逃资金
C．款合理期限未恢复偿债力未提供担保
D．贷款丧失履行债务力
50商业银行业拆入资金（A）
A．投资股票
B．弥补票结算足
C．解决时性周转资金需
D．弥补联行汇差头寸足
26．商业银行法禁止关系提供信贷款目包括（B）
A．提高银行信贷资产质量
B．提高贷款收回率
C．创造公公正公开贷款环境
D．防止信贷活动中幕交易
27．商业银行法规定商业银行流动性负债余额流动性资产余额例（B）
A．低4倍
B．高4倍
C．低10
D．高10
28 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（A）
A．没做客户充分提示风险
B．历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
C．该员完成销售目标银行利合理
D．存风险银行信誉客户强调产品风险
29 列关商业银行办理业务规定正确（D）
A．商业银行意提高利率吸收存款
B．商业银行办理结算业务根需压单
C．商业银行办理业务提供收取手续费
D．商业银行没客户办理业务时候行缩短营业时间
30 根合法规定存款存款机构订立存款合应采取（C）方式
A．公正
B．等
C．约承诺
D．诚实信
1列关公司资制度说法：正确（B）
A公司法允许公司资分批缴纳
B股票发行价格高票面余额
C非货币出资高估评价
D公司资意变更
2王某刘某间债权债务关系刘某欠王某5万元期未刘某拒绝偿现王某知张某欠刘某5万元已期王某行（B）
A撤销权B代位权
C安抗辩权D时履行抗辩权
3票基特征（B）票转方式（）
A完全价 承兑B流通证券 背书
C债券证券 承兑D设权证券 背书
4基金份额证券登记结算机构登记股权出质质权（B）设立
A权利证交付质权
B证券登记结算机构办理出质登记时
C工商行政理部门办理出质登记时
D信贷征信机构办理出质登记时
5票法规定票称证券含义指（B）
A票表示权利票分离
B占票行票权利问占原资金关系
C票格式必须根法律规定必形式制作
D取票需合法原
6列表述中属民事法律行（D）
A10岁李购买银行理财产品
B某企业银行签订高民银行规定存款利率合
C某企业银行签订存款合目企业洗钱
D赵某委托学（银行贷员）发放普通贷款
7某钢厂银行贷款医院（B）作保证
A部门批准
B
C银行意医院
D
8．甲企业某银行申请贷款请求乙企业提供般保证责果甲企业期未款银行首先求（B）
A乙企业履行债务
B甲企业履行债务
C甲企业乙企业履行债务
D甲企业者乙企业履行债务
9抵押物折价者拍卖变卖价数超债权数额部分（B）
A债权
B抵押
C拍卖机
D缴国库
10甲乙款100万元房屋间作抵押抵押期间知情丙甲表示愿200万元购买甲房屋列项表示正确（B）
A甲该房屋出卖必实现通乙
B甲权该房屋出卖须事先告知乙
C甲权房屋出卖
D甲该房屋卖丙乙享优先购买权
11 般保证保证债权未约定保证期间保证期间债务履行期届满日起（B ）月
A 3B 6C 9D 10
12 留置权债务应约定留置财产债务履行期间没约定者约定明确留置权应债务（B）月履行债务期间
A 1B 2C 3D 6
13 列属企业法（A）
A 中国通信建设集团公司
B 中国通信建设集团北京分公司
C 中国建设银行河北分行
D 中国民银行天津分行
14 行政执法实践中公司法营业执吊销意味着公司（D）
A 破产B 解散
C 营业执注销D 撤销
15 A公司委托B银行代理客户提供服务列情形中A公司需服务程承担民事责（D）
A A公司知道B银行提供服务程中超越代理权限未作否认表示
B A公司知道B银行提供服务程中行违法表示反
C B银行知道A公司求代理容属违法行然进行代理活动
D B银行代理期限已继续A公司客户提供服务
16 张某接受王某委托王某代理身份法李某签订合该合签订（B）
A 张某承担民事责
B 王某承担民事责
C 张某王某承担民事责
D 张某王某均承担民事责
17 列情形中代理需承担民事责（C）
A 代理履行职责代理造成损害
B 代理超越代理权未代理追认
C 代理代理权限代理名义实施合法代理行
D 代理知道委托代理事项违法然进行代理活动
18 关合成立条件表述错误（D）
A 承诺生效时合成立
B 双方事订立合必须法进行
C 事必须合条款协商致
D 合成立必须具备约承诺阶段
19 根合法规定列关合规定表述正确（D）
A 合事法律位等
B 事法享愿订立合权利
C 事应遵循公原确定方权利义务
D 事代理订立合
20 根民法通规定列关民事法律行表述错误（D）
A 效民事行行开始时没法律约束力
B 撤销民事行行开始起效
C 民事行部分效影响部分效力部分然效
D 显失公民事行效
21国（C）重企业法形式
A单企业法B联营企业法
C公司法D机关法
22根民法通规定列代理属国法定代理（C）
A委托代理B法定代理
C表见代理D指定代理
23合成立需具备约（B）方式
A执行 B承诺
C协商 D登记
24列选项中属企业法（D）
A全民制企业B全民制企业子公司
C股份限公司D股份限公司分公司
25（B）民事行力
A年满18岁精神正常然
B满10周岁精神正常未成年
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
26公司设立时设立公司应（C）进行设立登记
A税务局B财政局
C工商行政理机关D审计局
27公司设立成立日期（A）
A公司营业执签发日期B公司设立时
C公司登记时D公司开业时
28票原始简单作（B）
A汇兑作B支付结算
C融资作D信作
29甲辆价值50万元汽车作抵押先乙丙款40万元均未办理抵押登记现届期偿乙丙均张权利列说法正确（C）
A乙优先受偿
B丙优先受偿
C债权例受偿
D未登记予保护
30根公司法规定公司股东法享权利包括（C）
A资产收益B选择理者
C批准资产D参重决策
31乙公司甲公司子公司乙公司外负债500余万元力偿该债务甲公司决策指示乙公司名义进行贸易造成债务责列说法正确（A）
A 乙公司应承担责
B 甲公司应承担全部责
C 甲公司应承担责
D 甲公司应承担次责
32 根票法规定汇票（A）必须付款具真实委托付款关系具支付汇票金额资金源
A 出票B 付款C 收款D 承兑
33甲6月5日乙发出签订合约乙6月9日承诺意甲乙双方6月20日签订合合中约定该合7月1日生效根合法规定该合成立时间（C）
A 6月5日B 6月9日
C 6月20日D 7月1日
34甲乙订立合双方约定甲8月10日乙交付批原材料该批原材料运输途中遇雨淋法交付时时乙权（A）
A 解合B 变更合
C 行履行抗辩权D 行撤销权
35 等体然法组织间设立变更终止民事权利义务关系协议称（D）
A 约B 承诺C 协议D 合
36 方方付定金作债权担保收受定金方履行约定债务应（A）返定金
A 双倍B 数C 3倍D 4倍
1列属中国民银行反洗钱职责（A．）
A．监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
B 参制定监督理金融机构反洗钱规章
C 建立国家反洗钱数库
D 发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机关报告
2中国银监会违法营营理善造成严重果银行业金融机构予撤销撤销指监部门批准设立具法资格金融机构法采取（C）行政强制措施
A 停止营业
B 限制业务
C 终止法资格
D 没收资产
3涉嫌转移隐匿违法资金银行业金融机构工作员关联行账户（D）批准申请司法机关予冻结
A 中国民银行
B 方政府
C 纪检部门
D 银行业监督理机构负责
4根金融机构额交易疑交易报告理办法列免报告额交易（A）
A 日累计30万万民币现金结汇
B 金融机构银行间债券市场进行债券交易
C 单笔者日累计民币交易20万元现金缴存
D 然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
5具体列举商业银行疑交易标准（D）
A 反洗钱法
B 银行业监督理法
C 金融机构反洗钱规定
D 金融机构额交易疑交易报告理办法
6列选项中金融机构没违反反洗钱规定（D）
A 擅进行检查调查者采取时冻结措施
B 泄露反洗钱知悉国家秘密商业秘密者隐私
C 法履行职责行
D 规定建立反洗钱部控制制度
7关中国民银行建议检查监督权列说法错误（A）
A 国务院银行业监督机构应收建议日起20日予回复
B 中国民银行根执行货币政策需建议国务院银行业监督理机构银行业金融机构进行检查监督
C 中国民银行建议检查监督权提高效率制度性安排
D 金融机构执行关反洗钱规定行进行监必须直接检查监督权
8国银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信社等吸收公众存款金融机构（C）
A 基金公司
B 互助储蓄银行
C 政策性银行
D 契约型存款机构
9监谈话指监员解银行业金融机构营状况风险状况发展趋势（B）进行谈话
A 股东
B 董事高级理员
C 员工
D 监事
10．金融机构破产解散时应客户身份资料客户交易信息（B）
A 立销毁
B 移交国务院关部门制定机构
C 保存三年销毁
D 退客户
11（单选） 中国银监会发生信息危机银行实行接接期限长（B）
A 1年
B 2年
C 3年
D 4年
12 银行业金融机构违法营营理善等情形予（）严重危害金融秩序损害社会公众利益国务院银行业监督理机构权予（）否严重危害金融秩序损害社会公众利益C
A 接接
B 重组重组
C 撤销撤销
D 宣告破产 宣告破产
13 属中国银监会监督理措施（D）
A 审慎性监督理谈话
B 强制风险披露
C 查询涉嫌违法账户
D 直接冻结关涉嫌违法资金
14 银行业金融机构规定提供报表报告等文件资料银行业监督理机构责令改正逾期改正处（B）罚款
A 20万元50万元
B 10万元30万元
C 5万元50万元
D 50万元200万元
15 洗钱者赌场娱乐场酒吧金银首饰店做掩护通虚假交易犯罪收益宣布营合法收入方式属洗钱常见方式中（B）
A 藏身保密天堂
B 利现金密集行业
C 走私
D 利犯罪直接购置动产
16建立国家反洗钱数库妥善保存金融机构提交额交易交易报告信息（D）应履行职责
A 中国银行业监督理委员会
B 商业银行
C 中国银行业协会
D 中国反洗钱监测分析中心
17国务院反洗钱行政部门（D）
A 中国银行业监督理委员会
B 中国保险监督理委员会
C 中国证券监督理委员会
D 中国民银行
18列属额交易（A）
A 笔25万元民币现金汇款
B 日累计支取民币18万元
C 银行账户间日累计 45万民币款项划转
D 单位银行账户间笔150万元民币转账
19中国民银行监督理措施包括（D）
A 直接检查监督权
B 建议检查监督权
C 特定情况全面检查监督权
D 时检察权
20银行业金融机构明显缺乏清偿力国务院银行业监督理机构采取（D）措施
A 接
B 重组
C 撤销
D 民法院申请宣告破产
21列选项中属银行业金融机构重组方式（A）
E 增资发行
F 购买承接
G 合
H 兼收购
22中国银监会银行业金融机构进行现场检查时渊查员（D）
E 5
F 少5
G 4
H 少2
23商业银行（C）时中国银监会商业银行实施接
E 严重违法营
F 严重危害金融秩序
G 已者发生信危机严重影响存款利益
H 损害社会公众利益
24暂扣者吊销执属（C）
E 刑事制裁
F 行政处分
G 行政处罚
H 追究民事责
25予国家公务员国家行政机关命员行政处分法分免机关（D）决定
E 银行业监督理机构
F 中国民银行
G 民法院
H 行政监察机关
26银行业金融机构符合银行业监督理法规定违法情形国务院银行业监督理机构责令改正处20万元50万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者（D）构成犯罪法追究刑事责
E 予取缔
F 进行接
G 强制重组
H 吊销营许证
27银行业监督理机构事监督理工作员法受贿泄露国家秘密者知悉商业机密构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪法予（
D）
E 吊销执
F 纪律处分
G 行政处罚
H 行政处分
28金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（C）未履行客户身份识义务责
E 第三方承担
F 客户承担
G 该金融机构承担
H 该金融机构第三方承担
29排洗钱嫌疑时资金转境外中国民银行负责批准采取时冻结措施时冻结时间超（C）时
A72
B60
C8
D12
3充资金掮客信息中介十项铁律条表现形式？（A）
A严禁参非法贷
B严禁越权
C严禁帐外营
D严禁挪盗资金
4超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？（B）
A严禁弄虚作假发放贷款
B严禁违规处置良资产
C严禁挪盗资金
D严禁越权
3事信贷业务违法关系发放贷款处罚（A）
A拘役期徒刑＋罚金（1万20万）
B期徒刑（5年5年10年10年）
C期徒刑
D拘役期徒刑（3年3年10年）
4洗钱罪处罚（C ）（单选题）
A拘役期徒刑（3年）处者单处罚金（2万20万）
B数额巨者严重情形期徒刑（3年10年）处罚金（5万50万）
C拘役期徒刑（5年5年10年）罚金
D制拘役期徒刑（3年3年10年10年）期徒刑处者单处罚金者没收财产
5招商银行正式成立时间？（C）（单选题）
A 1986年5月5日 B1986年8月11日C1987年4月8日 D1987年5月15日
6卡通正式推出时间？（A）（单选题）
A．1995年7月3日 B1997年7月1日 C1999年12月20日 D1998年10月1日
7网通网银行10推出时间？（B）
A．1996年4月6日B1997年4月6日 C1998年4月6日 D1999年4月6日
1列属国政策性银行（A）
A中国农业银行
B国家开发银行
C中国进出口银行
D中国农业发展银行
2列选项中属农村金融机构（C）
A农村信社
B农村合作银行
C农业担保机构
D农村商业银行
3根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（C）
A制定执行货币政策
B规范化解金融风险
C批准银行业金融机构设立
D维护金融稳定
4根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（B）
A监督理银行间业拆市场
B制定银行业金融机构审慎营规
C负责金融业统计调查分析预测
D实施外汇理
5中国银行业协会日常办事机构（C）
A理事会
B常务理事会
C秘书处
D监事会
6外汇理指国政府授权国家货币金融理局者国家机关实行外汇理措施列属外汇理容（D）
A外汇买卖 B外汇市场
C外汇收支 D反洗钱
7金融监督根目标（B）
A维护公众银行业信心
B保障金融体系安全
C提高金融业竞争力
D维护金融业公竞争
8列股份制商业中总部未设北京（B）
A中信银行 B兴业银行
C华夏银行 D中国光银行
9农村资金互助社性质（D）银行业金融机构
A股份制 B国控股制
C集体制 D社区互助性
10国信托业已先（C）次规模清理整顿
A3 B4 C5 D6
11根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（ C ）
A．制定执行货币政策
B．防范化解金融风险
C．批准银行业金融机构设立
D．维护金融稳定
注：批准银行业金融机构设立职责中国银监会行
12中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A 市场准入 B．非现场监督
C．现场检查 D．信息披露
注：职场准入监包括三方面机构业务高级理员
132001年11月29日全国第家农村股份制商业银行（ C ）正式成立
A．江苏常州市农村商业银行
B．广东珠海市农村商业银行
C．张家港市农村商业银行
D．陕西华阴市农村商业银行
14根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（ B ）
A．监督理银行间业拆市场
B．制定银行业金融机构审慎营规
C．负责金融业统计调查分析预测
D．实施外汇理
15国家开发银行承担务（ B ）
A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资
C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资
16（ D ）领导农村信社开始三性容改革
A．国务院 B．中国民银行
C．中国农业发展银行 D．中国农业银行
17部分域面积居住口少村镇村镇银行通采取（ B ）形式提供服务
A．设立分支机构 B．流动服务
C．设立代表处 D．设置ATM
181979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州 B．江苏淮安
C．山东青岛 D．河南驻马店
19列关中国中央银行说法错误（ B ）
A．1984年前中国民银行时承担者中央银行金融机构监办理工商信贷储蓄业务职
B．中央银行理外汇储备唯目标外汇储备增值
C．中国民银行作国家中央银行事关国际金融活动
D．中央银行持理营国家外汇储备黄金储备
20国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（
）
A．获取利润
B．履行社会职责
C．执行国家政策
D．促进社会济发展
21（D）领导农村信社开始三性容改革
E． 国务院
F． 中国民银行
G． 中国农业发展银行
H． 中国农业银行
[解析]1984年国务院提出恢复加强农村信社组织群众性理民性营灵活性(合称三性)农村信社办成真正合作金融组织农业银行领导信期开始三性容改革
22国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（A）
E． 获取利润
F． 履行社会职责
G． 执行国家政策
H． 促进社会济发展
23．列关股份制商业银行描述误（B ）
A．股份制商业银行较满足中企业居民融资储蓄业务需求
B．股份制商业银行规模较开展金融创新
C
．股份制商业银行促进银行体系竞争机制形成竞争水提高
D．股份制商业银行推动整中国银行业改革发展
[解析]股份制商业银行股份制原建立运行营理方面断创新重措施试验田推动整中国银行业改革发展8选项表述错误
24．国金融机构体系营体（ B ）
A．中央银行
B．商业银行
C．政策性银行
D．信托公司
25．1979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州
B．江苏淮安
C．山东青岛
D．河南驻马店
[解析]1979年第家城市信合作社河南省驻马店市成立宗旨城市街道企业体工商户城市居民服务
26．年国城市商业银行呈现新发展趋势中包括（ B ）
A．引进战略投资者
B．股份改革市
C．跨区域营
D．联合重组
[解析]年城市商业银行呈现出三新发展趋势：(1)引进战略投资者(2)跨区域营(3)联合重组
27．国批准设立第家外资银行代表处（D ）
A．渣银行
B．东业银行
C．花旗银行
D．日输出入银行
[解析]1979年日输出入银行北京设立代表处国批准设立第家外资银行代表处
28．中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A．市场准入
B．非现场监
C．现场检查
D．信息披露
[解析]市场准入监包括三方面：机构业务高级理员
29．制定发布银行业金融机构监督理规章规机构（ D ）
A．全国
B．国务院
C．中国民银行
D．中国银监会
[解析]中国银监会法律行政法规制定发布银行业金融机构业务活动监督理规章规
30．国五行中成立早银行（ ）早香港联合交易市银行（ C ）
A．中国工商银行中国银行
B．中国工商银行中国建设银行
C．交通银行交通银行
D．中国银行中国建设银行
[解析]国五行中1908年交通银行早成立2005年6月23日交通银行早香港市
1具体交易供类型划分金融市场包括（A）
A货币市场资市场
B黄金市场外汇市场
C保险市场票市场
D债券市场股票市场
2列选项中属金融市场功（D）
A货币资金融通功
B优化资源配置功
C定价功
D抑制通货膨胀功
3金融市场交易场划分分（D）
A级市场二级市场
B保险市场票市场
C现货市场期货市场
D场交易市场场外交易市场
4金融市场基功指（A）
A货币资金融通功
B济调节功
C微观调控功
D定价功
5列金融市场分类中交易时间划分（D）
A场交易市场场外交易市场
B形市场形市场
C形市场柜台市场
D现货市场期货市场
6金融市场（D）分货币市场资市场
A具体交易工具类型划分
B交易阶段划分
C交割时间划分
D金融工具期限划分
7衡量通货膨胀时普指标（A）
A消费者物价指数
B生产者物价指数
C国生产总值物价减指数
D国民生产总值物价减指数
8金融机构具决定利率汇率证券价格等重价格信号功通调节价格引导资源配置体现金融市场（
D）功
A资源配置
B资金融通
C济调节
D定价
9支出角度GDP（A）构成
A私消费政府消费净出口固定资形成存货增加
B政府消费净出口固定资形成
C政府消费净出口存货增加
D政府消费固定资形成存货增加
10某城市拥100万口中业数807万登记失业数5万该城市失业率（B）
A5
B59
C68
D7
11金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（D）
A资金融通功
B资源配置功
C风险分散功
D济调节功
12面关金融工具金融市场叙述正确（C）
A货款属间接融资工具市场属间接融资市场
B商业票属直接融资工具票市场属货币市场
C银行间债券市场属资市场银行间债券回购属长期金融工具
D长期国债属资市场市场属直接融资市场
13某商业银行功存款10亿元中央行存款15亿年央行规定法定存款准备金率10该商业银行超额存款准备金(D)
A2
B15
C1
D05
142004年国开始实行差存款准备金制度列说法正确（A）
A商业银行资充足率越低差存款准备金率越高
B商业银行资充足率越低差存款准备金率越低
C商业银行资充足率越高差存款准备金率越高
D良贷款越高差存款准备金率越低
15列关优先股权说法正确（B）
A公司解散时优先分配剩余资产
B股息公司盈利状况负相关
C股东般没参公司决策表决权
D股东根事先确定股息率优先取股息
16般言济周期阶段中商业银行资产规模利润处高水（A）
A济高涨阶段
B济复苏阶段
C济萧条阶段
D济衰退阶段
17扣通货膨胀影响利率称（C）
A官方利率
B名义利率
C实际利率
D浮动利率
18（A）构成银行运行基础条件背景（）直接决定影响银行营状况
A济环境济发展状况
B济环境金融发展状况
C金融环境金融发展状况
D济发展状况金融环境
192010年半年国西南省发生严重旱灾许国家国进行直接济捐赠国国捐赠应该记入国际收支中（C）
A政府捐赠
B直接投资
C单方面移转
D劳务收支
20作济形势变化先行指标物价指数（B）
A商业零售价格指数
B批发物价指数
C生产者物价指数
D固定资产投资价格指数
21列金融工具中保值投机工具（D）
A股票
B公司债券
C商业承兑汇票
D期权期货
22列关股票分类表述正确（D）
AA股市民币标明面值民币认购进行交易供国投资者买卖股票
Bb股民币标明面值外币认购进行交易专供外国国香港澳门台湾区投资者买卖股票
Ch股中国境注册公司发行直接中国香港市股票
DN股中国境注册公司发行直接美国纳斯达克市股票
23国债券市场（D）（）构成
A交易债券市场证券公司债券市场
B交易债券市场场债券市场
C交易债券市场柜台交易债券市场
D交易债券市场银行间债券市场
242007年8月常委会批准财政部发行民币155亿元特国债购买2000亿美元外汇储备议案首期6000亿元特国债已发行农行完成央行外汇资产转换6000亿元特国债转换（B）完成
A银行间业拆市场
B银行间债券市场
C票市场
D股票市场
25国中央银行货币政策首目标（C）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
26列关汇率表述正确（C）
A汇率两种货币间例
B民币RMB币美元USD外币USD1RMB682直接标价法
C英镑GBP币美元USD外币GBP1USD149直接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币贬值间接标价法汇率升高表示国货币升值
27列关贴现说法正确（C）
A中央银行传统三货币政策工具
B贴现政策包括调整贴现率规定贴现票种类
C贴现转贴现
D国1986年正式开展商业银行贴现票贴现
28汇率贴水含义（A）
A远期汇率期汇率便宜
B远期汇率期汇率贵
C固定汇率浮动汇率贵
D固定汇率浮动汇率便宜
29国际贷市场低LIBOR贷款利率通常称（D）
A公定利率
B远期利率
C般利率
D优惠利率
30三货币政策工具中调节利率水调节利率结构（D）
A贷款政策
B法定存款准备金政策
C贴现政策
D公开市场业务
1王先生2012年4月1日存入笔5000元活期存款5月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率072取回全部金额（A）元
A5003
B5013
C5005
D50003
2外汇账户账户性质区分（A）
A外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
B外汇账户外汇结算账户资项目账户
C境外汇账户境外外汇账户
D外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
3款然未期外币定期储蓄存单证式国债等权利出质银行权利证票面价值记载价值定例款发放民币贷款（B）
A消费额度贷款
B权利质押贷款
C营贷款
D住房高额抵押贷款
4单位活期存款账户办账户（）注册验资时开立账户（D）
A专存款账户时存款账户
B专存款账户基存款账户
C基存款账户专存款账户
D基存款账户时存款账户
5款法足额偿贷款息时执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常
B关注
C次级
D疑
6关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）
A80
B70
C60
D50
7国企业债券企业债券理条例规定发行交易（D）监督理债券
A中国证监会
B中国银监会
C中国银行业协会
D国家发展改革委员会
8某投资债券买入价格500万卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（B）
A20
B30
C40
D50
9中央银行票流动性次（D）
A普通股票
B企业债券
C金融债券
D现金
10关远期外汇交易列说法错误（C）
A远期外汇交易汇率风险
B远期外汇交易进行套期保值投机
C远期外汇交易必须固定交割日交割
D远期外汇交易期外汇交易基础发展起
21 银行牵头行银团贷款组织者安排者单价银行担牵头行时承贷份额原少银团融资总额（D）
A505 B30 C25 D20
22 列关汇率说法错误（D）
E 汇率两种货币间兑换价格
F 日元（JPY）币美元（USD）外币USD1JPY110直接标价法
G 英镑（GBP）币美元（USD）外币GBP1USD196间接标价法
H 直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
23 银行国际贸易提供支付结算带贸易融资功支付结算方式中通常（C）
E 票汇款信证
F 票信证托收
G 汇款信证托收
H 汇票信证支票
24 银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票（A）
E 银行票
F 银行承兑汇票
G 支票
H 商业承兑汇票
25 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
E 贷记卡
F 准贷记卡
G 储蓄卡
H 专卡
26 票发行便利种具法律约束力（C）票发行融资承诺
E 短期
F 中央银行
G 中期周转性
H 中长期扩张性
27 整存整取定期存款提前支取部分逾期支取处（C）
E 利息会受损失
F 利息会受损失
G 提前支取部分超原定存期部分支取日挂牌公告活期存款利率计付利息全部计入金
H 提前支取部分超原定存期部分开户日挂牌公告相应定期存款利率计付利息全部计入金
28 般存款账户列说法正确（B）
E 办理现金缴存现金支取
F 办理现金缴存办理现金支取
G 办理现金缴存现金支取
H 办理现金缴存办理现金支取
29 （B）债券票面利率购买价格间率反映现行价格购买债券时通债券票面利率计算利息收入够获收益
E 名义收益率
F 期收益率
G 持期收益率
H 期收益率
30 关存款利息计算说法正确（D）
E 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度首月20日付息
F 目前家银行采逐笔计息法计算活期存款利息
G 季度结息日时存款利息计入金作季金计算复利
H 存款计息起点元元角分计利息
21存款开户时需出示实登记身份证信息称（D）
A存款保密
B存款保险制度
C存款登记制度
D存款实名制
22银行外币存款业务币种包括（C）
A美元
B瑞士法郎
C法国法郎
D欧元
23银行贷款五级分类中款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款（
D）
A损失类贷款
B疑类贷款
C次级类贷款
D关注类贷款
24资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（C）发行交易
A全国银行间业拆市场
B交易债券市场
C全国银行间债券市场
D债券回购市场
25（C）业务项集贸易融资商业资信调查应收账款理信风险担保体综合性金融服务
A信证
B押汇
C保理
D福费廷
26信证业务中列关开证银行提供服务说法正确（B）
A出口商提供包融资服务
B出口商信证条款求提交合理单证承担次付款责
C信证方提供相关资讯业务
D出口商提供已装船单办理押汇融资服务
27业存放属银行（A）
A负债业务
B资产业务
C资金业务
D中间业务
28业务运行实质福费廷（C）
A保付代理
B银行保函
C远期票贴现
D质押贷款
29银行代保业务包括露封保业务密封保业务区（B）
A保保险箱库保普通仓库
B否先保物品密封交银行
C保物品种类
D保期限
30保付代理业务流程正确序（B）
①进口商付款②出口商转应收账款保理行③保理行催收债款④出口商发出货物⑤保理商提供融资服务
A④⑤②①③
B④②⑤③①
C④②③⑤①
D②③④⑤①
4 某银行核心资300亿民币附属资200亿民币风险加权资产1000亿元民币市场风险资200亿元民币操作风险资100亿元民币资充足率（
B）
A 80 B 1053 C 3846 D 50
[解析]银行资充足率(资扣项)／(风险加权资产+12．5倍市场风险资+
12．5倍操作风险资)X100％(300+200)／(1000+12．5X200+12．5X100)X100％≈10．53％
5 中国银监会规定商业银行（B）年底起愿申请实施巴塞尔新资协议
A 2010 B 2011 C 2103 D 2015
[解析]中国银监会规定国家区(合香港澳门)设业务活跃营性机构国际业务占相重型商业银行应2010年底起开始实施巴塞尔新资协议果届时达中国银监会规定低求批准暂缓实施巴塞尔新资协议迟2013年底商业银行2011年起愿申请实施巴塞尔新资协议题正确答案B
中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备（B）
A 100 B 70 C 50 D 20
[解析]重估储备商业银行国家关部门批准固定资产进行重估时固定资产公允价值账面价值间正差额部分中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备70％
6 笔10年期次级债券第8年时计入附属资数量（C）
A 100 B 80 C 60 D 20
[解析]长期次级债券指原始期限少5年次级债务中国银监会认商业银行发行普通担保银行资产抵押质押长期次级债务工具列入附属资距期日前
5年计入附属资数量年累计折扣20％题正确答案C
5 银行（C）角度计算银行资风险资
A 成会计 B 监 C 部风险理 D 获利力
[解析]济资指银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量根济资定义知C选项正确
6 （D）巴塞尔新资协议第三支柱
A 部监 B 外部监 C 低资求 D 市场约束
[解析]巴塞尔新资协议提出监部门监督检查市场约束新规定形成资监三支柱第支柱低资求第二支柱外部监第三支柱市场约束D选项正确市场约束第支柱第二支柱补充
7 通常说挤兑指银行面（D）
A 声誉风险 B 合规风险 C 市场风险 D 流动性风险
[解析]挤兑指银行面流动性风险流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足客户流动性需求银行遭受损失性
8 关国家风险说法正确（B）
A 通常债权控制范围
B 统国家范围存国家风险
C 会遭受国家风险带损失
D 国家风险债权国家行引起
[解析]题考查考生银行风险识国家风险通常债务国家引起超出债权控制范围AD选项错误国家风险两特点：国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险二国际济金融活动中政府银行企业遭受国家风险带损失C选项正确B选项正确
9 董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责注册资１０亿元民币商业银行独立董事会数少（B）
A 2 B 3 C 5 D 7
[解析]题考查银行公司治理体中董事会职责董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责保证董事会独立性董事会中应定数目非执行董事注册资10亿元民币商业银行独立董事会数少3
10 某银行2010年资500亿元民币中商业银行动产资投资10亿元民币风险加权资产800亿元民币市场风险资200亿民币操作风险资100亿元民币该银行2010年资充足率（B）
A 10 B 1077 C 1098 D 11
[解析]题考查考生银行资充足率计算掌握资充足率(资～扣项)(风险加权资产+12．5倍市场风险资+12．5倍操作风险资)(500—10)／(800+12．5×200+12．5X100)≈10．77％
国商业银行计算资充足率时商业银行动产资投资扣项应资中扣
11（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A．信风险
B 市场风险
C 操作风险
D 战略风险
12银行业务性质求银行维持存款贷款整市场信心银行通常（B）做市场价值威胁
A．市场风险
B 声誉风险
C信风险
D流动性风险
13保证银行稳健营安全运行核心指标（B）
A核心资
B资充足率
C附属资
D风险加权资产
14关商业银行资描述错误项（A）
A．银行资等会计资监资济资
B 济资直接银行承担风险挂钩防止银行倒闭防线
C．商业银行会计资者权益
D 监资商业银行必须持资
15某银行风险加权资产1000亿元民币根巴塞尔资协议核心资（A）
A．低40亿元民币
B．低80亿元民币
C．高40亿元民币
D高80亿元民币
16银行风险指银行营程中种确定素影响（B）蒙受损失性
A．存款
B资产预期收益
C声誉
D．资金
17（C）银行复杂风险种类银行面风险
A．市场风险
B操作风险
C信风险
D流动性风险
18标志着现代商业银行风险理出现显著变化风险理模式转全面风险理阶段（D）
A．西方银行量创新金融工具
B布雷顿森林体系崩溃
C．1988年巴塞尔资协议出台
D2004年巴塞尔新资协议出台
19银行高级理层成员职资格需符合（B）规定
A．商业银行部规章制度
B．银行业监督理机构
C．中国银行业协会
D．中国民银行
20（A）全面风险理资监济资配置效实施基础
A．风险计量
B．风险识
C．风险监测
D．风险控制
21衡量防御银行实际承担损失超出预计损失部分损失资（D）
A实收资
B核心资
C监资
D济资
22根巴塞尔协议规定银行资风险加权总资产低（B）
A4 B8 C10 D15
23商业资充足率理办法规定核心资包括（D）
A少数股权
B盈余公积
C资公积
D次级债券
24（D）中国银监会发布中国银行业实施新资协议指导意见标志着国正式启动实施巴塞尔新资协议工程
A2004年3月1日
B2006年10月31日
C2007年1月1日
D2007年2月28日
25商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险（B）
A法律风险
B合规风险
C市场风险
D操作风险
二选题
26列关签订履行合失职骗罪说法正确（ABD）
AA 罪属渎职犯罪
BB 罪侵犯客体公司企业理秩序国家财产
CC 罪行发生合签订履行两程中行参两程方构成犯罪
DD 金融机构工作员严重负责造成量外汇骗购罪处
EE 致国家利益遭受重损失处10年期徒刑
27关贷款诈骗罪客观表现说法正确（ABCDE）
FF 编造引进资金项目等虚假理
GG 虚假济合
HH 虚假证明文件
II 虚假产权证明作担保
JJ 超出抵押物价值重复担保
28关吸收客户资金入账罪说法正确（ABDE）
KK 罪侵犯客体国家存款理制度
LL 吸收客户资金包括储蓄包括单位存款
MM 罪观方面意非法牟利目必
NN 吸收客户资金入账指记金融机构法定存款账簿
OO 罪体特殊体银行金融机构工作员
29列金融犯罪单位构成（ABC）
PP 信卡诈骗罪
QQ 贷款诈骗罪
RR 伪造货币罪
SS 违法票承兑付款保证罪
TT 票诈骗罪
30列属金融机构工作员金融犯罪（ABDE）
UU 贪污罪
VV 受贿罪
WW 贷款诈骗罪
XX 挪资金罪
YY 签订合失职骗罪
32 盗取信卡应定位（BCDE）
B 盗窃罪 B 信卡诈骗罪 C 诈骗罪 D 票诈骗罪 E 金融证诈骗罪
33 破坏金融理秩序行包括（ABE）
ZZ 高银行类利率支付利息公众集资
B 某企业发现持汇票作废购买原材料时候继续
C 银行工作员利职务便利收取客户财务帮助优先办理业务
D 银行工作员知情情况毒品犯罪组织开立资金账户
E 明知出售假币协助运输
39 列属犯非法吸取公众存款罪行（ABCDE）
A 私设银行
B 企事业单位私设储蓄
C 农村资金互助社吸收社员外公众存款
D 商业银行客户存款时许诺先付利息
E 擅提高利率吸收存款
40 金融犯罪构成包括（ABCD）
A 犯罪客体
B 犯罪客观方面
C 犯罪体
D 犯罪观方面
E 犯罪动机
41 金融犯罪象（ABCDE）
A 社会公众
B 金融机构
C 信证
D 货币
E 金融票证
42 信卡诈骗罪客观表现（ABCDE）
A 伪造信卡
B 作废信卡进行诈骗
C 信卡
D 利信卡进行恶意透支
E 虚假身份证明骗领信卡
43 金融诈骗罪中具体罪名特征包括（ABCDE）
A 观均具非法占目
B 实施虚构事实隐瞒真相等欺骗行
C 受骗者骗作出形期财产处分行
D 受骗者（害）遭受财产损失
E 受骗者陷入者强化认识错误
44 银行工作员知客户资金走私犯罪活动时（ABCD）
A 客户提供资金账户
B 财产转换先进价证券
C 协助资金汇境外
D 通转账结算方式协助资金转移
E 提供账户资金汇境外
39 非法出金融票证罪指银行工作员违反规定出具（ABCDE）情节严重行
A 信证
B 资信证明
C 票
D 保函
E 存单
41 列犯罪必须非法占目（ABCD）
A 贷款诈骗罪
B 票诈骗罪
C 集资诈骗罪
D 金融证诈骗罪
E 非法吸收公众存款罪
41背信运受托财产罪中犯罪体包括（ABCDE）
A．基金理公司
B．商业银行
C．证券交易
D．保险公司
E．期货纪公司
30银行业金融机构违反审慎营规国务院银行业监督理机构采取措施包括（
ABCE）
F 责令暂停部分业务停止批准开办新业务
G 限制分配红利收入
H 限制资产转
I 董事高级理员直接责员处5万元50万元罚款
J 停止批准增设分支机构
31金融机构重组期间国务院银行业监督理机构负责批准直接负责董事高级理员直接责采取措施（ AB ）
A述员出境国家利益造成重损失通知出境理机关法组织阻止出境
B申请司法机关禁止转移转财产
C申请司法机关予冻结银行账户
D处5万元50万元罚款
E取消职资格
32洗钱者通金融机构洗钱技巧包括（ BCD ）
A购买高额保险然低价赎回
B匿名存储
C控制银行
D利银行贷款掩饰犯罪收益
E购买金融债券
33未发现交易疑免报告交易（ ABCD ）
A金融机构黄金交易进行黄金交易
B国际金融组织外围政府贷款项债务掉期交易
C金融机构业拆
D金融机构部资金调拨
E单位账户间单笔累计民币300万元转账
34常见洗钱方式包括（ ABCDE ）
A金融机构
B空壳公司
C伪造商业票
D通证券保险业洗钱
E走私
35报告体报告额交易包括（ABCDE ）
A交易方单笔者日累计等值1万元跨境交易
B单笔者日累计民币交易20万元现金支取
C单位银行账户间单笔者日累计民币200万元外币等值20万美元转账
D银行账户间单笔日累计民币50万元款项划转
E银行单位银行间外币等值10万美元款项划转
36金融机构未规定报送额交易报告疑报告国务院反洗钱行政部门处理措施（ABC ）
A责令限制改正
B处20万元50万元罚款
C直接负责董事高级理员直接责员处1万元5万元罚款
D处50万元500万元罚款
E责令停业整顿
37提供虚假者隐瞒重事实报表报告银行业金融机构国务院银行业监督理机构采取处理措施（ABCDE）
A责令改正
B处20万元50万元罚款
C逾期改正责令停业整顿
D构成犯罪法追究刑事责
E逾期改正吊销营许证
38列关国务院金融机构反洗钱职责说法正确（ACE）
A参制定监督理金融机构反洗钱规章
B监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
C发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机构报告
D组织协调全国反洗钱工作
E监督理金融机构提出规定建立健全反洗钱容控制制度求
39中国民银行（ABCD）权进行检查监督
A执行关黄金理规定行
B执行关反洗钱规定行
C执行关外汇理规定行
D执行关民币理规定行
E定期银行业金融机构进行检查监督行
40银行业监督理法规定发生风险银行业金融机构进行处置方式（ABCE）
A接
B重组
C撤销
D暂停营业
E法宣告破产
41 行政处分种类（A C D E ）
A 警告
B 罚款
C 记
D 记
E 开
42．非法事银行业金融机构业务活动国务院行业监督理机构处理措施（ ABC ）
A．予取缔
B．构成犯罪法追究形式责
C．没收违法
D．违法50万处违法3倍5倍罚款
E．违法处50万罚款
43列属中国反洗钱检测分析中心履行职责（ ABCDE ）
A．接受分析民币外币额交易疑交易报告
B．建立国家反洗钱数库
C．规定中国民银行报告分析结果
D．求金融机构时补正民币外币额交易疑交易报告
E．中国民银行批准境外关机构交换信息资料
44洗钱者言保密天堂通常具特征包括（ CDE ）
A．严格公司法
B．允许建立空壳公司
C．严格银行保密法
D．宽松金融规
E．严格公司保密法
45银行业监督理法规定银行业金融机构应规定实会公众披露（ABCE）
A．财务会计报告
B．风险理状况
C．董事变更事项
D．机构工作员奖惩情况
E．高级理员变更事项
46行政处罚种类（ABC）
A．警告
B．罚款
C．行政拘留
D．记
E．开
47列机构中应该职权范围履行反洗钱监督理职责（ABCE）
A．中国民银行
B．中国证券监督理委员会
C．中国保险监督理委员会
D．中国银行业协会
E．中国银行业监督委员会
48刑事责包括（ABDE）
A．制
B．拘役
C．罚款
D．没收财产
E．期徒刑
31资产托业务包括 ABCDE
F QFII资产托
G 企业年金基金托
H 社保基金托
I 证券投资基金托
J 保险资产托
33 备信证 BCE
F 款作信证受益开具种信证
G 保函业务代品
H 分撤销备信证撤销备信证
I 银行放款种担保行
J 备信证开证行通常第二付款
34 银行贷款承诺业务包括：ABCD
F 项目贷款承诺
G 开立信贷证明
H 客户授信额度
I 票发行便利
J 流动资金贷款
35 公理财业务包括：ABDE
F 投资理财服务
G 现金理服务
H 私银行业务
I 企业咨询服务
J 金融资信服务
36 关手机银行电话银行面说法正确：ACDE
F 电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
G 手机银行手机拨电话银行
H 电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
I 手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
J 手机银行电话银行属电子银行
37 国际贸易融资中出口商发货收货款前出现资金缺口时出口方银行出口商提供融资服务：BCDE
F 包放款
G 出口押汇
H 国际保理
I 福费廷
J 出口票贴现
38 现国银行基开立信证业务种类 ADE
F 撤销信证
G 撤销信证
H 光票信证
I 单信证
J 转信证
39 列关债券投资描述正确：ABCDE
F 债券投资已成商业银行种重资产形式
G 银行资产业务中债券流动性贷款高
H 债券投资衡银行流动性盈利性优良工具
I 商业银行进行债券投资够效降低银行资产组合风险
J
条件相时商业银行增加债券投资效提高银行资充足率
40 面关托收业务描述正确 CDE
F 根否附收款单托收分进口托收单托收
G 托收属银行信托收银行代收银行托收款项否收负责
H 托收指委托银行提交收取款项金融票商业票求托收行通联行代理行付款收取款项
I 托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收承担责
J 根附单托收分光票托收单托收
41 银行进行代理业务包括：ABCE
F 代理国债买卖
G 代理保险
H 委托贷款
I 银行保函
J 代理国库
41办理储蓄业务应遵循（ABCD）原
A存款愿
B取款
C存款息
D存款保密
E公公正
42国银行（CDE）存款种类超中国民银行期限档次存款利率限计结息规银行握
A活期存款
B定期整存整取
C通知存款
D协定存款
E零存整取
43单位开立专存款账户途（ACDE）
A基建设资金
B注册验资
C社会保障基金
D单位银行卡备金
E住房基金
44外汇账户账户性质区分（CDE）
A现钞账户
B现汇账户
C外汇结算账户
D资项目账户
E外汇储蓄账户
45固定资产贷款称项目贷款途划分固定资产贷款般包括（ABCD）
A基建设贷款
B技术改造贷款
C科技开发贷款
D商业网点贷款
E房产贷款
46称良贷款（CDE）
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D疑贷款
E损失贷款
47关商业银行发行金融债券应具备条件列说法正确（ADE）
A具良公司治理机制
B商业银行核心资充足率低8
C两年连续盈利没重违法违规行
D贷款损失准备金计提充足
E风险监指标符合监机构关规定
48流动资金贷款贷款方式分（BCDE）
A时流动资金贷款
B流动资金整贷整偿贷款
C流动资金整贷零偿贷款
D流动资金循环贷款
E法账户透支
49单位开立时存款账户途（ABC）
A设立时机构
B异时营活动
C注册验资
D单位银行卡备金
E存放业资金
50商业银行业拆解市场特点（ABDE）
A期限短
B金额
C金额
D风险低
E手续简便
51国保理包括（ABC）
A 应收账款买断
B 应收账款收购
C 应收账款代理
D 应付账款买断
E 应付账款收购
52业拆相商业银行债券回购市场特点（ABE）
F 债券回购风险低
G 债券回购利率低业拆利率
H 债券回购交易量业拆
I 债券回购利率高业拆利率
J 债券回购交易量远业拆
53参银团贷款银行均银团贷款成员银团贷款成员（ABCD）原确定授信行实际承诺份额享银团贷款项相应权利义务
F 信息享
G 独立审批
H 决策
I 风险担
J 风险担
54列关国公司债说法正确（ABCDE）
F 公司债收益率般高国债
G 美国等国家公司债包括银行等金融机构发行债券
H 美国公司债监机构中国证监会
I 国企业债监机构国家发改委
J 公司债信风险般高企业债
55老徐准备出国旅游银行兑换美元银行工作员告诉1美元兑换773元民币列说法正确（ACE）
A工作员说直接标价法
B工作员说间接标价法
C工作员说应付标价法
D工作员说应收标价法
E目前数国家采直接标价法
56关中央银行票列说法正确（ABDE）
F 中央银行票期限般三年
G 中央银行票具风险流动性高特点
H 中国民银行发行票目筹资
I 中国民银行2003年第二季度开始发行中央银行票
J 中央银行票种重货币政策手段
57客户授信额度授信形式包括（ABCDE）
F 承兑汇票贴现额度
G 进口保理额度
H 出口押汇额度
I 贷款额度
J 开立保函额度
37 国担保法规定担保方式（ABCDE）
A 保证B 抵押C 质押D 留置E 定金
38 根担保法司法解释关规定列关保证体资格说法正确（BCD）
A 事营活动事业单位社会团体保证保证合效
B 企业法职部门提供保证保证合效
C 国务院批准适外国政府者国际济组织贷款国家机关保证
D 企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证
E 企业法分支机构提供保证效应承担赔偿责企业法负责赔偿
39 根物权法规定财产抵押（ACE）
A 土权
B 正建造动产船舶航空器
C 耕宅基留留山等集体土权法律规定外
D 荒等土承包营权
E 学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施
40 票权利继受取方式（ABCDE）
A 背书B 税收C 继承D 赠E 公司合
41根相关法律法规列银行机构称谓中属企业法（ BC ）
F 中国银行天津分行
G 中国工商银行股份限公司
H 花旗银行（中国）限公司
I 苏格兰皇家银行北京办事处
J 日进出口银行北京代表处
42合履行原包括（ ABCDE ）
F 实际履行原
G 全面覆盖原
H 协作履行原
I 诚实信原
J 情势变更原
43国公司形式（ AB ）
F 股份限公司
G 限责公司
H 两合公司
I 合公司
J 合资公司
44票丧失补救措施包括（ ABC ）
F 挂失止付
G 公示催告
H 提起诉讼
I 求付款支付款项
J 求出票支付款项
45票特征（ ABCDE ）
F 完全价证券
G 证券
H 流通证券
I 设权证券
J 债券证券
46法应具备条件包括（ ABCD ）
F 法成立
G 必财产费
H 名称组织机构场
I 够独立承担民事责
J 必须拥50股东
47民事行法律特征包括（ ABCDE ）
E 民事法律行体间位等
F 民事法律行意思表示构成素
G 民事体实施民事法律行设定变更终止定民事法律行关系目
H 民事法律行意思表示容发生效力
I 民事法律行法律确认认种重民事法律事实引起民事法律关系设立变更终止
48代理法律特征包括（ ABCD ）
F 代理行指够引起民事法律果事法律行
G 代理般应代理名义事代理活动
H 代理代理权限范围独立意思表示
I 代理行法律果直接属代理
J 代理收取代理费
49权代理法律特征包括（ ABCDE ）
F 行没代理权没令相信代理权事实理
G 行名义民事行
H 第三须善意失
I 行行违法
J 行第三具相应民事行力
50合生效件包括（ ABCD ）
F 事必须具相应民事行力
G 事意思表示真实
H 合标合法
I 合标须确定
J 双方事意生效
51表见代理构成件包括（ABCD）
F 代理代理权
G 相观善意
H 客观相乡音权代理具代理权情形
I 相基选项C中述情形权代理成立民事行
J 行第三具相应民事行力
52根合法规定方事请求民法院者仲裁机构变更者撤销合情形包括（ABCE）
F 重误解订立
G 订立合时显失公
H 欺诈胁迫手段订立合
I 合期限届满超出期限
J 危合
53根合法规定导致合效原包括（ABCD）
F 方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
G 恶意串通损害国家集体者第三利益
H 合法形式掩盖非法目
I 损害社会公利益
J 违反规章规定
54违约责承担形式（ABCDE）
F 违约金责
G 赔偿责
H 强制履行
I 定金责
J 采取补救措施
55根公司法规定限责公司董事会职责包括（BCDE）
F 公司增加者减少注册资作出决议
G 决定公司部理机构设置
H 执行股东会决议
I 制定公司基理制度
J 决定聘解公司理
56出现列情形时公司必进行清算清理债权债务（BC）
F 公司解散
G 公司合
H 公司分立
I 股东会决议解散
J 法吊销营业执
57根票法规定列关种票行表述正确（ABDE）
F 出票指出票签发票交付收款票行
G 背书指票背面者粘单记载关事项签章票行
H 承兑指汇票出票承诺汇票期日支付汇票金融票行
I 持票规定提示付款付款必须日足额付款
J 汇票拒绝承兑持票行追索权
58根担保法规定列关抵押说法正确（ACD）
F 财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
G 土权抵押
H 抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
I 抵押财产动产动产转移财产占
J 企业原材料半成品抵押
59物权法中关高额抵押关规定说法正确（BCDE）
F 高额抵押合债权转
G 放宽高额抵押担保债权范围
H 高额抵押担保债权确定部分债权转高额抵押权转约定外
I 高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围
J 规定抵押权债权确定事
60签发银行汇票必须记载事项包括（ABCDE）
F 出票签章
G 付款名称
H 收款名称
I 出票日期
J 出票金额
61抵押合应包含条款 ABCD
A 担保债权种类数额
B 抵押财产名称属权属
C 债务履行债务期限
D 担保范围
E 实现债权时受偿方式
62．根应收账款质押登记办法规定质押应收账款包括 ABCDE
A．销售产生债权
B．出租产生债权
C．提供服务产生债权
D．公路桥梁隧道渡口邓动产收费权
E．提供贷款信产生债权
63关公司公积金说法正确 CD
A．股份限公司发行股票溢价列入实收资
B．资公积金弥补公司亏损
C．公积金扩公司生产营
D．公积金转化公司资
E．公司法定公积金累计额伟公司注册资75提取
64．设立公司必须法制定公司章程公司章程 具约束力 ABCDE
A．公司
B．董事
C．股东
D．监事
E．高级理员
31授信业务包括（ABCDE）
F． 贷款
G． 贷款承诺
H． 贸易融资
I． 担保
J． 信证
32关商业银行办理业务禁止性规定说法正确（ABC）
F． 商业银行办理委托收款结算业务时应规定期限兑现收付入账压单压票
G． 单位资金名义开立账户存储
H． 商业银行应公告营业时间营业擅停止营业缩短营业时间
I． 商业银行办理业务提供服务规定收取手续费
J． 商业银行事证券营业务
33（ABCDE）情况银行业金融机构权拒绝司法机关查询客户存款账户
F． 检查员未出示协助查询存款通知书
G． 检查员未出示工作证执行公务证
H． 检查员出示执行公务证
I． 没银行行长者负责签字
J． 检查员出示协助查询存款通知书
34款限制包括（BCDE）
F． 贷款级反映关情况
G． 国家规定外贷款事股权益投资
H． 套取贷款贷牟取非法收入
I． 贷款辖区两级分支机构取款
J． 采取欺诈手段骗取贷款
35单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率列处理措施正确（ACD）
F． 中国民银行分支机构责令纠正
G． 国务院银行业监督理机构责令纠正
H． 构成犯罪法追究刑事责
I． 根情节轻重处罚款停业整顿吊销营金融业务许证
J． 处违法1倍5倍罚款
36关系指具特殊身份商业银行间存直接利害关系影响商业银行营理具体包括（ABCDE）
F． 商业银行董事
G． 商业银行监事
H． 商业银行理员
I． 商业银行信贷业务员
J． 商业银行理员亲属
37关商业银行投资业务限制列说法正确（ABD）
F． 事信托投资业务
G． 事证券投资营业务
H． 非动产投资
I． 事企业投资业务
J． 非银行类金融机构投资
38国商业银行间正竞争行体现（ABCDE）
F． 违反中央银行利率方面关规定
G． 放松现金理
H． 封锁相关金融信息
I． 偿占联行清算资金
J． 金融机构采取压票退票压汇等方式
39广义贷款法律关系包括（ABCDE）
F． 附属贷款合法律关系保证合法律关系
G． 附属贷款合法律关系抵押合法律关系
H． 委托贷款合法律关系
I． 贷款合法律关系
J． 附属贷款合法律关系质押合法律关系
40贷款权利包括（ACDE）
F． 求款提供贷款关资料
G． 决定贷款利率空间
H． 解款生产营活动
I． 根款条件决定贷款金额
J． 贷款受损失时规定采取贷款免受损失措施
51 商业银行办理储蓄存款业务应遵循(ABCD)原
A．存款愿B．取款C．存款息D．存款保密E．取款方便
52 根民币利率理规定金融机构(ABCDE)行属利率违规
A．擅提高降低存贷款利率
B．变相提高降低存贷款利率
C．擅变相高利率发行债券
D．违反民币利率理规定
E．违反国家利率政策行
53 列属存款合书面形式(ABCDE)
A．活期储蓄存款存折B．定期存款存单C．单位存款存款证D．传真
E．电子邮件
54 授信原包括(ACDE)
A．合法性原B．方便性原C．诚实信原D．统授信原E．统授权原
55 款权利包括(BCD)
A．决定第三转债务
B．合约定提取全部贷款
C．拒绝贷款合外附加条件
D．权银行业监督理机构反映情况
E
．贷款价证券期货等方面事投机营
56 贷款指中国境法设立营贷款业务金融机构列属贷款义务(ABDE)
A．款提供咨询
B．公布营贷款种类期限利率
C．贷款受已受损失时合规定采取贷权免受损失措施
D．公开贷款审查资信容
E．审议款款申请
57 般存单纠纷案件事(ABCD)等证证民法院提起诉讼
A．存单B．进账单C．账单D．存款合E．收
58 根商业银行法规定商业银行贷款时应(ABCDE)
A．款款途进行严格审查
B．贷款保证偿力进行严格审查
C．款订阅书面合
D．贷款保证抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离分级审批制度
59 某商业银行资余额100亿元家企业申请贷款贷款额(BCD)亿元
A．12B．9C．8D．7E．15
60 款列(ABCDE)情形时贷款发放贷款
A．生产营投资国家明文禁止产品
B．生产营投资项目未取环境保护部门许
C．建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
D．企业合分立程中未清偿落实原贷款债务提供相应担保
E．违反国家外汇理规定
65．列行属票欺诈行 ABCDE
A．伪造票
B．签发空头支票
C．意伪造票
D．意变造票
E．汇票票出票出票时作虚假记载骗取财物
66列关附条件合附期限合说法正确 BCD
A．附生效条件合条件成时生效事利益正阻止条件成视条件成
B．附解条件合条件成时生效事利益正促成条件成视条件成
C．附生效期限合期限届时生效
D．附终止期限合期限届满时失效
E．附条件合附期限合均效力定合
67甲乙双方签订份买卖淫秽书籍合正确处理方式 AD
A．确认效合
B．确认撤销合
C．双方事协商解决
D．双方已取者约定取财产收国库
E．错方赔偿方损失
58列关信卡消费信贷特点正确（ABCE）
F 循环信额度
G 具抵押担保贷款性质
H 般低款求
I 通常长期额指定途信
J 信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
59国商业银行现金资产包括（ABCE）
F 库存现金
G 法定存款准备金
H 超额准备金
I 业存放款项
J 存放业款项
60列票中定银行签发（AC）
F 银行汇票
G 银行承兑汇票
H 银行票
I 支票
J 商业汇票
5列行属十项铁律第条严禁索贿受贿表现形式（ABCD）（选题）
A收受合作单位贵重物品
B擅接受合作单位提供种名义旅游度假考察
C接受索取合作单位解决子女亲属入学
D接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动
6列属十项铁律第条严禁索贿受贿涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务
B理财业务
C租赁采购
D员招聘
7列属十项铁律第四条严禁弄虚作假发放贷款涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务贷前调查审批环节
B授信项提环节
C贷理环节
D良资产理处置环节
8列属十项铁律第五条严禁越权涉领域（ABCD）（选题）
A单客户集团客户授信业务
B额度项提款业务
C新兴融资业务
D良资产处置等
9列属十项铁律第七条严禁帐外营表现形式（ABCD）（选题）
A规定表
B收入入账
C直接帐外吸存放贷
D帐外营
10十项铁律第九条严禁挪盗资金涉领域中客户存款包括？（ABC）（选题）
A公司存款
B业存款
C存款
D受托资金
5明非需行满足求？（ABCD）（选题）
A守节操
B担责
C申权利
D笃公正
6事信贷业务触犯刑律行（ABC）（选题）
A违规发放贷款
B违法关系发放贷款
C帐外客户资金非法拆发放贷款
D套取金融机构信贷资金高利转贷
7事财务会计柜面业务触犯刑律行（ABCD）（选题）
A违规出具金融票
B挪资金
C职务侵占
D购买假币假币换取货币
8某金融交易合作事件案例中违规点（ABCD）（选题）
A违规推荐销售非代销理财产品
B违反审批流程组织驻点宣传
C违规代客操作
D泄露客户信息
9某分行越权办理5亿元丙方业务案例中违规点（ABCD）（选题）
A越权
B变造授权书
C违规制作红头文件
D违规印章
10存款业务中容易受监处罚纪律处分良行（ABCD）（选题）
A擅提高利率者变相提高利率吸收存款擅开办新存款业务种类
B明知者应知单位资金允许名义开立账户存储
C吸收存款符合中国民银行规定客户范围期限低限额
D违反规定客户头开立账户
8降低资消耗二次转型目标包括？（ABCD）（选题）
A 提高贷款定价
B 控制财务成
C 增加价值客户
D 确保风险控
9轻型银行轻指？（ABCD）（选题）
A 轻文化 B轻营 C 轻资产 D 轻理
10招行艰苦创业程中服务创新理创新创新？（ABCD）（选题）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
31列关农村金融机构说法正确（）
A农村金融机构包括农村信社农村商业银行农村合作银行村村镇银行农村资金互助社
B村正银行农村资金互助社室2006年批准设立新机构
C2011年11月29日全国第家农村股份制商业银行宁波鄞洲农村商业银行成立
D村镇银行吸收公众存款
E农村资金互助社资金发放社员贷款
答案 ADE
32 金融租赁公司业务包括（）
F 业拆
G 融资租赁业务
H 境外外汇款
I 济咨询
J 商业银行转应收租赁款
答案 ABCDE
33列关国信托公司营业务包括（）
F 资金信托
G 动产信托
H 价证券信托
I 营企业资产重组
J 动产信托
答案 ABCDE
34列关中国投资限责公司说法正确（）
F 简称中投公司
G 注册资金3000亿美元
H 中央汇金投资限责公司已全部入中投公司
I 外境外金融组合产品开展远投资实现外汇资产保值增值
J 继续代表国家履行国金融机构出资职
答案 ACDE
35商业金融机构政策性金融机构业务关系
F 交叉
G 赖
H 互补
I 相悖
J 存
答案 CE
36商业银行相新成立中国邮政储蓄银行特征（）
F 零售中间业务
G 广农村城区居民提供基础金融服务
H 存款贷款总额高
I 商业银行形成互补关系
J 回笼货币
答案 ABD
37银行监督理法列属中国银监会监机构（）
F 中国进出口银行
G 中国民生银行
H 金融资产理公司
I 农村资金互助社
J 中国银行
答案 ABCDE
38农村资金互助社营业务包括
F 吸收公众存款
G 购买国债金融债券
H 发放社员贷款
I 掐单位提供担保
J 接受社会捐赠资金
答案 BCE
39列关货币纪公司表述正确（）
F 境外金融机构提供纪服务
G 境外金融机构提供外汇交易服务
H 事融资租赁业务
I 事金融资产营业务
J 事金融机构间资金融通服务
答案 BC
40关政策性银行改革说法正确
F 坚持行策原
G 三家政策银行事推行银行改革
H 事中长期业务
I 政策性业务实行公开透明招标制
J 全面推行商业化运作
答案 ACDE
41村镇银行国家关规定代理（BCDE）等金融机构业务
A信托公司 B保险公司
C商业银行 D政策性银行 E证券公司
42列关国金融行业专业监督机构监督范围应正确（BCD）
A中国民银行银行业 B中国银监会银行业
C中国证监会证券业 D中国保监会保险业 E中国证监会金融租赁公司
43列银行中实行股份制（ABCDE）
A张家港市农村商业银行 B中国建设银行 C中国民生银行
D国家开发银行 E中国农业银行
44银行业监督理目标包括（ABC）
A促进银行业合法稳健运行 B维护公众银行业信心
C提高银行业竞争力 D限度扩银行业资产规模
E保证银行业金融机构倒闭
45列关国股份制商业银行作叙述正确（ABDE）
A填补国商业银行收缩机构造成空白 B促进银行体系竞争机制形成
C营理方面断创新发展迅速总资产规模已超原四银行
D推动中国银行业改革发展
E国家重措施试验田
46属中国银行业协会专业委员（ABCDE）
A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会
C外资银行工作委员会 D银行业资格认证委员会
E银团贷款交易委员会
47年合农村信社基础组建成农村金融机构（BC）
A农村信社 B农村商业银行
C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社
48中国银监会银行业监措施包括（ABCDE）
A审查批转银行高级理员职资格
B收集相关数研究分析银行风险理状况
C查阅银行帐表档案进行合规性分析检查
D银行董事高级理员进行监谈话
E求银行实社会公众披露财务会计报告
31列般性货币政策中属缺乏弹性灵活性货币政策工具（AB）
A公司市场操作
B利率政策
C贴现政策
D法定存款准备金政策
E窗口指导
32利率分类列属类（ABC）
A利率市场化
B公定利率
C官方利率
D短期利率
E远期利率
33名义利率实际利率相较实际利率出现情形（BCD）
A名义利率高通货膨胀时实际利率负利率
B名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
C名义利率等通货膨胀时实际利率零
D名义利率低通货膨胀时实际利率负利率
E名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
34列关窗口指导说法正确（ABDE）
A中央银行利声位口头书面形式
B限制贷款增减额特征
C限制存货款增减额特征
D仅种指导具法律效力
E具定强制性
352005年7月21日国民币汇率形成机制进行次改革列关项改革容正确（BCDE）
A民币汇率盯住单美元
B国外济发展实际情况选择干种货币赋予相应权重组成货币篮子
C根国外济金融形势市场供求基础
D参考篮子货币计算民币边汇率指数变化
E民币汇率进行理调节维护民币汇率合理均衡水基稳定
36国基础货币（ACD）构成
A金额机构存中国民银行存款准备金
B居民存入银行定期存款
C流通中现金
D金融机构库存现金
E证券公司保证金存款
37中央银行发行1年期央行票进行公开市场业务操作属（ACE）
A货币市场
B资市场
C初级市场
D流通市场
E直接融资
38列关货币政策说法正确（CDE）
A货币政策国家调节控制宏观济唯手段
B公开市场业务存款准备金政策利率政策国货币政策三法宝
C央行减少货币供应量时公开市场买入证券
D央行增加货币供应量时公开市场买入证券
E国货币政策目标保持币值稳定促进济增长
39属国际收支中常项目（ABDE）
A贸易收支
B劳务收支
C企业信贷
D汇款
E捐赠
40政府发行3年期国债属（BCD）
A货币市场
B资市场
C级市场
D直接融资
E现货市场
41列关金额市场银行业影响正确（ABCDE）
A提高银行业风险理水
B放商业银行风险事件
C减少银行资金源
D造成量优质客户流失
E提供客户评价风险理参考标准
42某企业市场中通利率招标方式发行5年期债券确定票面利率45利率属（BC）
A远期利率
B固定利率
C长期利率
D实际汇率
E公定利率
43国货币政策中介目标货币供应量列M1表述正确（ABC）
A数量M0＜M1＜M2
BM1现实购买力
C（M2M1）准货币
DM1反映未通货膨胀压力状况
E般说货币供应量指M1
44中央银行增加货币供应量时采取列政策中正确（ABD）
A公开市场买入证券
B降低法定存款准备金率
C提高贴现率
D降低贷款利率
E劝说商业银行限制贷款
45存款准备金指商业银行保证客户提取存款资金清算需准备资金包括（DE）
A商业银行库存现金
B缴存中央银行法定存款准备金
C存放中央银行超额准备金存款
D商业银行存放业存款
E商业银行持公司债券
46国宏观济发展总体目标包括（ABCD）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
E区域协调发展
47国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B金融业
C计算机服务软件业
D建筑业
E燃气业
48货币市场具特点包括（ADE）
A偿期短
B流动性弱
C收益率高
D风险
E流动性强
49投资权划分金融工具分（ABCD）
A股票
B债券
C转换公司债券
D证券投资基金
E转额定期存单
50国货币政策三法宝（ABD）
A公开市场业务
B存款准备金
C利率政策
D贴现
E汇率政策
26根资产信风险资产分（ABCE）风险档次
A0 B20 C50 D70 E100
27列关中国银监会资充足银行干预措施说法正确（ACDE）
A求商业银行限制资产增长速度
B求商业银行提高风险控制力
C求商业银行限制固定资产购置
D严格审批限制商业银行增设新机构开办新业务
E求商业银行接银监会监意见书两月制定切实行资补充计划
28列银行业务中存信风险（ABCDE）
A业交易
B贸易融资
C票承兑
D掉期交易
E金融期货
29．国商业银行计算核心资充足率时应资扣项目（ADE）
A商誉
B商业银行未表金融机构资投资
C商业银行非动产企业资投资
D商业银行未表金融机构资投资50
E商业银行非动产企业资投资50
30．商业银行提高资充足率常动采分母策（BCDE）
A缩资产总规模
B贷款出售贷款证券化
C减少交易账户业务
D收回贷款购买高质量国债
E量少发放高风险贷款
31 商业银行资充足率理办法定义附属资范围包括（ABCD）
A 重估储备
B 般准备
C 优先股
D 长期次级债券
E 少数股权
32 商业银行部控制建设遵循原（ABDE）
A 全面性原
B 重性原
C 相关性原
D 适应性原
E 制衡性原
33 商业银行处理利益相关者间关系时应遵循原（ABCDE）
A 银行应利益相关者积极合作推动银行持续健康发展
B 银行应维护利益相关者权益提供必条件
C 银行应存款债权提供必信息
D 银行应鼓职工通董事会监事会理直接沟通交流反映职工银行营财务状况涉职工利益重决策意见
E 银行应保持银行持续发展实现股东利益化事重视银行社会责
34 金融创新中坚持四认识原（BCDE）
A 认识成
B 认识业务
C 认识风险
D 认识客户
E 认识交易手
35 金融创新中银行非常注意保护客户利益体现（ABCDE）方面
A 审慎责
B 充分信息披露
C 引导理性消费
D 客户资产隔离
E 妥善处理利益突
36 银行市场风险包括（ABCD）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
E 济风险
37 列选项属商业银行应该披露公司治理信息（ABCD）
A 年召开股东会情况
B 董事会监事会高级理层成员构成基工作情况
C 银行部门分支机构设置情况
D 独立董事工作情况
E 资充足率情况
38 银行风险理流程包括（ABDE）
A 风险识
B 风险计算
C 风险监测
D 风险阻隔
E 风险控制
39 银行资作包括（ABCDE）
A 满足银行正常营长期资金需
B 吸收损失
C 维持市场信心
D 限制银行业务度扩张承担风险
E 银行理尤风险理提供根驱动力
40 巴塞尔新资协议新增容（BD）
A 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
B 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险资求
C 银行资分核心资附属资两类
D 引入计量信风险部评级法
E 表外授信业务纳入资监
41 巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A 低资求
B 商业银行效益性目标
C 外部监
D 市场约束
E 股东价值化
41巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A．低资求
B．商业银行效益性目标
C．外部监
D．市场约束
E．股东价值化
42合规风险理体系应包括素（ACDE）
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险理计划
D．合规风险识理流程
E．合规培训教育制度
43巴塞尔新资协议求银行信息披露范围包括（ABCDE）
A．资充足率
B．资构成
C．风险敞口风险理策略
D．盈利力
E．理水程
44根资充足率状况关国商业银行分类说法正确（ADE）
A．资充足率低8核心资充足率低4资充足商业银行
B．资充足率低4核心资充足率足2资严重充足商业银行
C．资充足率足8核心资充足率足4资严重充足商业银行
D．资充足率足8核心资充足率足4资足商业银行
E．资充足率足4核心资充足率足2资严重充足商业银行
45列银行金融创新基原中买者负理解正确（ABCD）
A．产品购买者购买行中获利益承担决策风险
B．金融投资者加强教育充分认识金融产品市场中蕴含风险投资负责
C．市场技术发展已金融产品越越复杂越越专业投资者购买新金融产品时关注预期高收益解认识中巨风险
D．产品提供方产品已知缺陷风险进行适披露避免客户购买产品存误解
E．销售客户蒙受损失商业银行应负责
三判断题
46混合资债券银行收益净资产请求权次长期次级债务债务优股权投资（A）
A．正确 B．错误
47准确风险计量建立卓越风险模型基础开发难度应深奥数学统计知识（B）
A．正确 B．错误
48根分步达标实施巴塞尔新资协议原信风险言现阶段应资业务重点推进部评级体系建设（B）
A．正确 B．错误
49风险识银行风险理基求（A）
A．正确 B．错误
50监资银行实践中变越越重成现代银行营理重手段（B）
A．正确 B．错误
51巴塞尔资协议规定银行资核心资附属资构成
A．正确 B．错误
答案：A
52国商业银行实施巴塞尔新资协议时姚遵循分步达标原信风险市场风险操作风险三类风险中国型银行应先开发信风险市场风险计量模型
A．正确 B．错误
答案：A
53银行金融创新质银行风险理方式创新
A．正确 B．错误
答案：A
54实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
A．正确 B．错误
答案：A
55目前世界国通常会股市涨跌投资者提供赔偿
A．正确 B．错误
答案：A
56国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险
A．正确 B．错误
答案：A
57银行全面风险理整银行层次业务单位种类风险通盘理
A．正确 B．错误
答案：A
58承担商业银行营理终责股东会
A．正确 B．错误
答案：B
59济资银行实施承担风险直接反映已逐渐成会计资监资重参考基准
A．正确 B．错误
答案：A
60．巴塞尔资协议规定银行核心资风险加权总资产低8
A．正确 B．错误
答案：B
61商业银行部控制环境包括公司治理机构设置权贵分配部审计企业文化力资源政策等容（A）
A．正确 B．错误
62银行监事会职工变出监事股东会选举外部监事监事组成中外部监事数少3名（B）
A．正确 B．错误
63商业银行金融创新中审慎职原求银行真正客户利益放首位保证客户购买金融创新敞篷时遭受损失（B）
A．正确 B．错误
64银行公司治理指权控制权分离情况银行投资者实现银行控制获良回报针银行运作设计种激励约束机制制度安排总（B）
A．正确 B．错误
65数银行说信风险存银行传统贷款债券等表业务场外衍生品交易中银行表外业务中收取手续费般存信风险（B）
A．正确 B．错误
1十项铁律出台目前济行银行案件频发高发情况全行亮明全行业务营理高压线谁碰高压线（判断题）
2十项铁律发布招行稳健文化终体现（判断题）
1诚信公事金融活动基求（判断题）
2金融业行导致处罚果严重程度分四类（判断题）
1行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（判断题）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（判断题）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（判断题）
4招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（判断题）
49农村资金互助社非社员吸收存款发放贷款( A)
A正确 B错误
50中国工商银行成立时承办原中国民银行办理工商信贷储蓄业务( A)
A正确 B错误
51中国邮政储蓄银行零售中间业务（A）
A正确 B 错误
52 企业集团财务公司集团外吸收存款资金充足时非成员提供贷款（ B）
A正确 B 错误
53信托公司享理信托财产获部分收益（ B ）
A正确 B 错误
541984年起中国民银行开始专门行中央银行功（ A ）
A正确 B 错误
55中国银监会提出风险法业务控新理念（B）
A正确 B 错误
56中国银行业协会单位民政部（ B）
A正确 B 错误
57国三政策银行1994年成立（ A ）
A正确 B 错误
58国第家城市信合作社1979年河南省驻马店市成立（ A ）
A正确 B 错误
592006年12月11日国正式全面开放银行业（ A）
A正确 B 错误
60新成立中国邮政储蓄银行公司治理架构商业银行理求实行市场化营理（ A ） A正确 B 错误
611999年国成立四家金融资产理公司营目标市场化实现资产收益化（B） A正确 B错误
62中国进出口银行务执行国家产业政策外贸政策扩国机电产品成套设备等资性货物出口提供政策性金融支持（A） A正确 B错误
63中国民银行隶属常委会非国务院体现中央银行独立性（B）
A正确 B错误
64中国银行中国进出口银行营进出口信贷业务特色国商业银行（B）
A正确 B错误
65股份制商业银行性质企业国商业银行性质事业单位（B）
A正确 B 错误
66中国银监会监目标：监者监者实施严格明确问责制（B）
A正确 B错误
67商业银行金融机构功重区商业银行创造信存款金融机构（A）
A正确 B 错误
51国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（A）
A正确 B错误
52转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（B）
A正确 B错误
53国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（A）
A正确 B错误
54存款准备金率调整会影响商业银行运资金量利率调整会影响商业银行存款成贷款收益（A）
A正确 B错误
55银行营处环境指金融环境（B）
A正确 B错误
56作货币政策目标货币币值稳定指汇率稳定（B）
A正确 B错误
57目前国黄金市场监体中国证监会银行间业拆解市场监体中国银监会（B）
A正确 B错误
58外汇交易指种外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
59差存款准备金率制度会提高资充足率较低资产质量较差商业银行贷款扩张积极性（B）
A正确 B错误
60欧元民币汇率般做基汇率（B）
A正确 B错误
61国家国际收支差额巨额赤字盈余越越（B）
A正确B 错误
62国统计部门公布失业率全部失业数占全国口例（B）
A正确 B 错误
63私购房包含私消费中（B）
A正确 B 错误
64金融市场参者利组合投资分散投资单金融资产面系统性风险（B）
A正确 B 错误
65金融市场发展会放商业银行风险事件（A）
A正确 B 错误
66M1称狭义货币现实购买力般说货币供应量M1（B）
A正确B 错误
67商业银行资充足率越低良贷款率越低适存款准备金率越高（A）
A正确 B 错误
68代表潜购买力称准货币M1（B）
A正确 B 错误
69通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（B）
A正确 B 错误
70常项目具综合性外贸易指标（A）
A正确 B 错误
612005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月20
日结息日次日付息（A）
A正确 B错误
62单位通知存款分1天5天通知存款两品种（B）
A正确 B错误
63境机构开立常项目外汇账户采美元核定（B）
A正确 B错误
64撤销备信证旨保护开证行利益果没申请指示开证行会意撤销信证（A）
A正确 B错误
65流动资金整贷零偿贷款流动资金贷款中常见形式（B）
A正确 B错误
66票贴现时指金融机构取资金未期已贴现商业汇票卖断方式种金融机构转票行（A）
A正确 B错误
67业务运作实质福费廷远期票贴现般票业务样（B）
A正确 B错误
68期权买方需预先支付定期权费取否行权选择权（A）
A正确 B错误
69消费额度贷款中质押额度般超款提供质押权利证票面价值90（A）
A正确 B错误
70托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收负责（B）
A正确 B错误
71银行公理财业务中商业银行运作资金机构客户提供投资顾问资产理等专业化服务 (B)
A 正确 B 错误
72银行交易金融衍生品目获取投机利润(B)
A 正确 B 错误
73银行卡指银行发行具消费信转账结算存取现金等全部功信支付工具(B)
A 正确 B 错误
74期权行权利时限分欧式期权美式期权目前较通行欧式期权(A)
A 正确 B 错误
75 活期存款季度结息日利息计入金作季度级计算复利外存款存期长律计复利(A)
A 正确 B 错误
76 二手车贷款期限长超5年(B)
A 正确 B 错误
77 中华民国境储蓄机构取民币外币储蓄存款利息应缴纳储蓄存款利息税税率20银行代扣代缴(B)
A 正确 B 错误
78 2004年10月29日中国民银行决定放开民币贷款利率限允许金融机构浮贷款利率(B)
A 正确 B 错误
79 福费廷业务中银行买断票必须放弃出口商贴现款项追索权(A)
A 正确 B 错误
80 体工商户货币资金存入商业银行存款单位存款(B)
A 正确 B 错误
81国目前正推行套民币货币市场基准利率指标体系海银行间业拆放利率（A）
A正确 B错误
82般存款账户结算现金缴存办理现金支取（A）
A正确 B错误
83货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）（A）
A正确 B错误
84国际清算业务类型分部转账型交换型两种（A）
A正确 B错误
85中央银行发行票目筹集资金（B）
A正确 B错误
86外汇交易指国货币外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
87信证银行根申请求指示受益开立载定金额定期限规定单指定点付款书面保证文件种条件银行支付承诺（
B）
A正确 B错误
49银行业监督理机构进行检查时检查纸质报表文件检查银行业金融机构运电子计算机理业务数系统（B）
A．正确 B 错误
50银行业监督理办法中指中华民国境包括国香港澳门特行政区（B）
A．正确 B 错误
51违反银行业监督理规定处罚形式中罚款罚金均属济处罚两者没质区（错误）
52银行业金融机构违反法律行政法规国家关银行业监督理规定银行业监督理机构取消直接负责董事高级理员定期限直终身职资格（正确）
53反洗钱调查中需进步核查调查员权直接查阅复制调查象账户信息交易记录关资料转移隐藏篡改者毁损文件资料予封存（错误）
54洗钱程融合节段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份（错误）
[解析]洗钱程培植阶段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份
55单位银行账户间日累计民币100万元转账属额交易（错误）
[解析]单位银行账户间日累计民币200万元转账属额交易
56金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作（错误）
[解析]金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作
57国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属应报告额交易（错误）
[解析]题考查考生必须报告额交易免报告额交易认识国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属免报告额交易
58中国民银行中国银监会时拥银行类金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚（错误）
[解析]银行业监督理部门银行业金融机构具机构监权排斥中国民银行金融机构功监权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚
59中国银监会发生信危机银行进行重组重组失败中国银监会决定终止重组宣告破产（错误）
[解析]银监会发生信危机银行进行重组重组失败银监会决定终止重组民法院法律规定程序法宣告破产
60根国反洗钱法律法规关规定额交易应报告（错误）
[解析]金融机构额交易疑交易报告理办法规定免额交易报告九类交易
62 银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构高级理员进行监督理谈话权求董事业务活动重事项作出说明 B
A正确 B错误
62金融机构需中国反洗钱监测分析中心报告外币额交易需外汇理局汇报 B
A正确 B错误
63 银行账户间日累计民币100万元款项划转属额交易 A
A正确 B错误
64 中国民银行法履行银行业监督理职 B
A正确 B错误
65执行关银行间业拆市场行属中国民银行建议检查监督权 B
A正确 B错误
66银行业金融机构发生信危机严重影响存款客户合法权益中国银监会法接促成机构重组 A
A正确 B错误
67行政处罚种法律制裁追究行政责形式 A
A正确 B错误
68金融机构未职资格审查命高级理员应处30万罚款 B
A正确 B错误
68票权利包括付款请求权追索权 A
A．正确B．错误
69事保证方式没约定者约定明确般保证承担责 B
A．正确B．错误
70胁迫签订合指行利方事急迫需求难处境迫方违背真实意思签订合 B
A．正确B．错误
71方事紧迫缺乏验情况订立明显重利合属欺诈订立合（错误）
72民事法律行指公民者法设立变更终止民事权利民事义务合法行（正确）
73债权债务时合权利义务终止（正确）
74公司具备设立条件成立（错误）
75债权申请民法院更换理审查理费报酬（错误）
76根票法规定国票包括汇票票支票（正确）
77根担保法规定保证方式指般保证（错误）
78商业银行分支机构属非法组织（正确）
79事订立合应法定程序进行采取约承诺方式（正确）
80效合始终没法律效力合部分效整合全部效（错误）
81担保法担保法司法解释物权法规定致适担保法关规定（B）
A正确 B错误
82合履行中抗辩权指债权行债券时债权根法定事抗债务权利（B）
A正确 B错误
83根合法规定事订立合应具约邀请约承诺三阶段（B）
A正确 B错误
84表见代理属广义权代理种（A）
A正确 B错误
85撤销约通知受约发出承诺通知前达受约约撤销（B）
A正确 B错误
86撤销合变更撤销两种救济方法（A）
A正确 B错误
87根公司法规定公司法定代表必须公司董事长（B）
A正确 B错误
88．航空器船舶车辆抵押抵押合登记日起生效（A）
A正确 B错误
89质押合质物移交质权占时生效（A）
A正确 B错误
90民法院受理破产申请宣告债务破产前债务出资额占债务注册资14出资申请重整（B）
A正确 B错误
91企业法分立合权利义务终止（错误）
92甲企业乙银行贷款500万元中甲企业机器设备抵押请丙企业作保证果甲企业期款丙企业应500万元承担保证责（错误）
93抵押权债权分离单独转者作债权担保（错误）
94根物权法规定乡镇村企业建设权单独抵押（错误）
95甲公司乙公司签订份合购买乙公司某产品合产生甲公司合中没明确预定该产品质量拒绝履行合种做法违反合法关规定（正确）
96．甲企业清偿银行期贷款银行发现甲企业3年前擅财产偿赠乙企业民法院申请撤销该行民法院银行张予支持（错误）
97票取偿者相价票取享票权利（错误）
51 企业事业单位家商业银行营业场开立办理日常转账结算先进首付基账户（错误）
52 款根身需第三转移贷款合项债务（错误）
53 金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息（错误）
54 甲企业关联企业提供融资收取定利息（错误）
55 商业银行应定期国务院银行业监督理机构中国民银行报送资产负债表损益表财务会计报表材料（正确）
56 国商业银行然发放外币币种贷款（错误）
57 债权行代位权时产生代位权必费债权承担（错误）
58 商业银行业拆市场拆入资金投资（错误）
59 冻结款项冻结期需解冻银行行解冻（错误）
60 民法院审理案件需银行查询企业存款资料时查询员必须出示协助查询存款通知书（正确）
71 法冻结存款时遇冻结单位银行账户存款足冻结金额时银行应6月冻结期冻结该单位冻结存款直达需冻结金额 （正确）
72 银行发现客户存单存款日期误容均正确合理银行行修改存款日期（错误）
73 合履行中抗辩权指债权行债权时债权根法定事抗债务权利（错误）
74 擅提高降低存款利率变相形式提高降低存款利率金融机构辖区民银行关规定予处罚（正确）
75 款贷款余额商业银行资余额例超10（正确）
76 未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务（正确）
77 冻结单位存款期限超6月冻结期计付利息（错误）
78 实践中常见利率违规行银行变相提高降低存贷款利率（错误）
79 存单关系效力实质件指存款关系真实性存单持金融机构交付存单记载款项真实性（正确）
80 贷款审查员负责贷款风险审查承担审查实务责（正确）
42银行工作员利职务便利外出差时候公款10余名亲属提供交通住宿达4周久属犯罪行(错)
43国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物受贿罪定罪量刑（正确）
44金融机构工作员非金融机构工作员购买假币行触犯种罪(错误)
45擅设立金融机构罪中金融机构包括金融机构分支机构筹备组织（错误）
46金融工作员购买假币行需提高法定刑（正确）
47洗钱罪规定象毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪犯罪成洗钱罪象（错误）
48违反票承兑付款保证罪观方面意行必须认识造成重损失（错误）
49张某制作货币出售行获金额违法行（正确）
50某企业发现区公众量闲钱行开设民间钱庄吸收公众存款付定利息违法行（正确）
51伪造货币罪行均牟利目目该罪成立必条件（错误）
52金融犯罪象然时种金融工具（错误）
53伪造货币侵犯国家货币理制度国货币理制度罪侵犯象国市场流通民币（错误）
54 行购买假币购买假币罪数罪罚（错误）
55 签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物构成票诈骗罪（正确）
56 济中予国家工作员较数额财物者予国家工作员种名义回扣手续费属受贿行（错误）
57 签订履行合失职骗罪体般体单位（错误）
58 勒索予国家工作员财物没获正利益行贿（正确）
59 骗取贷款票承兑金融票证罪犯罪体单位然构成该罪（错误）
60 骗取贷款票承兑金融票证罪高判处期徒刑（错误）
61 挪资金罪挪公款罪区犯罪体（正确）
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1 合规部门工作范围广度应接受（A）定期复查
A部审计部门
B董事会
C总理室
D风险控制部门
2 根行信贷政策准入标准融资性担保公司注册资民币（C）元
A5000万
B亿
C三亿
D五亿
3 根专业审贷会开放制度审贷会秘书原应提前（）工作日公告审批事项时间
A1
B2
C3
D4
4 利率期限结构讨金融产品期时收益（D）两者间关系
A利率
B流动性
C风险
D期期限
5 金融机构应额交易发生（D）工作日通总部者总部指定机构时电子方式中国反洗钱检测中心报送额交易报告（）
A2
B3
C4
D5
6点金取（c）
A点滴金
B积点成金
C点石成金
7（D）资金盈余单位资金短缺单位间间进行协议基特点资金供求双方直接进行交易
A源融资
B外源融资
C间接融资
D直接融资
8（B）发现交易活动需调查核实问金融机构调查疑交易活动涉客户账户信息交易记录关资料金融机构工作员应予配合
A中国民银行总行
B中国民银行省级分支机构
C中国银行业监督委员会
D中国民银行总行海总部
9张永久债券市场价格20元永久年金2元该债券期收益率B
A8
B10
C125
D15
10单笔出口买方信贷业务贷款协议金额原低（）
A500
B1000
C1500
D2000
11定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险难避免证券投资风险分两类（A）（）
A系统性风险 非系统性风险
B基风险 非基风险
C政策风险 法律风险
D市场风险 非市场风险
12根市场营销学观点列种市场扩张市场D
A童玩具市场
B家电器市场
C烟草市场
D食盐市场
13信证规定保险金额CIF价110时投保例（）
A超110
B超者低110
C超110
D低110
14项现阶段c+概念宣传保函元素（A）
A customer
B cash
C control
D circle
15法账户透支业务必须遵循原（B）
A先透先
B先透支额度办理业务
c专户理
D流动性
16流动资金贷款（A）
A款款力
B担保条件
C抵押条件
D非财务素风险
17固定资产贷款展期求表述正确B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
18出现质押项进口货物市场价格跌幅超质押生效价格时（）应立督促申请3工作日日补齐A
A5
B10
C15
D30
19网企业银行集团业务（包括集团支付子公司账户查询收支两条线理）言描述错误（C）
A母公司完全支配子公司账户
B子公司开户行子公司售卖支票电汇证等
C子公司开通集团支付业务账户保余额
D子公司开通网企业银行转账支付功
20国外发生通货紧缩相伴 A
A济萧条
B济繁荣
C充分业
D国际收支盈余
21．网企业银行数字证书效期限（c）月
A12
B18
C6
D21
22．九宫格客户价值理体系客户总收入统计减扣成（D）
A运营成
B风险成
C资成
D资金成
23招行原品牌基础重塑公司业务品牌名称 A
A点金公司金融
B公司金融
C点金理财
D公司理财
24月添利理财计划开放期限D
A工作日开放
B日开放
C月十五日开发
D月十五日前五工作日开发
25持票票（B）权利票期日起两年行驶消失
A直接前手
B出票承兑
C全部前手
D债务
26点金英文名称 B
A Go Wealth
B Go Forture
C Go Golden
D Go Money
272015年产品交叉销售考核公司金融产品统计体系包括产品（D）
A40
B42
C45
D47
28担保提货函受益
A出口商
B海关
C船公司
D进口商
29网企业银行历史交易查询功中次查询日期范围超（A）
A100天
B3月
C50天
D．月
30总行私银行产品线时间：合作机构提交电子合素表等全套文件天（）安排产品线销售
A半工作日
B工作日
C两工作日
D第三天
31方便区客户语言惯网企业银行提供（A）简体版繁体版
A英文版
B日文版
C韩文版
D法文版
32般情况客户申请网企业银行服务应该填写（D）提交账户行
A网企业银行服务协议
B企业银行补充协议
C企业银行申请表
D ac
33客户网企业银行登录密码连续输入错误（d）次该户锁死法登陆
A3
B5
C8
D10
34营性物业抵押贷款求期租金覆盖期款额低例（）
A60
B70
C80
D120
35股权质押业务中股权质押价格波动导致质押率超（）时触发风险
A40
B60
C70
D80
36浮动利率债券利率应（C）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率
D物价涨率
37网企业银行数字证书（D）作证书户间唯关联
A户号
B数字证书卡号
C企业银行编号
D证件号码
39推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门（B）
A总行授信审批部
B总行信风险理部
C总行公司银行部
D总行计划财务部
40．中国反洗钱监测中心发现金融机构报送额交易报告者疑交易报告素全提交报告金融机构发出补正通知金融机构应接通知（D）工作日
A2
B3
C4
D5
41 善金融进步道强调A
A银行身发展出发单营销
B客户体验中心
C银企间传统存贷款关系
D银行嫌贫爱富
42组成点金公司金融图标三色？B
A黄白蓝
B黄白红
C黄绿蓝
D绿白红
43关离岸联动外汇资金集中理业务列项描述错误？D
A．相关外汇理政策鼓励跨国公司进行境外资金集中理
B．适象开展跨国营企业集团
C．该业务包括谨记集部调剂统部计价统外部清算站式服务实时掌控
D．企业招行离岸联动现金池中实现境外资金划拨
44实际利率名义利率扣（b）利率
A利息税率
B商品变动率
C物件变动率
D均利润率
45公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（B）
A1087
B1042
C965
D833
46（A）应商业银行营活动合规性附终责
A董事会
B合规部门
C总理
D监事会
47商业银行营开展种业务活动（D）
A控制监督
B调整监督
C组织监督
D组织营销
48离岸贷款采年利率计算利时种货币年365天计算？A
A港币
B美元
C欧元
D日元
49公司法规定公司公司股东实质控制提供担保必须(B）决议
A董事会
B股东会者股东会
C监事会
D
50产品没额赎回限制（B）
a步步生金8688
B点金池7003
C金益求金0888
D招金7007
51数字证书网企业银行重安全保证（C）具权威性公正性性
A ic
B AIA
C CA
D DA
52目前网企业银行系统控制公司中申请（B）张
A2
B1
C限
D3
53列产剩行业中属压缩退出类（）
A光伏
B电解铝
C煤化工
D板玻璃
54商品提货权融资业务求销商贷款回笼资金进入（）
A销商行开立结算账户
B银行承兑汇票保证金账户
C厂家行开立结算账户
D活期结算户
55生产婴食品企业食品投老年市场通（）寻找市场营销机会方法
A产品开发
B市场开发
C市场渗透
D种营
56优点象明确效益高制作质量保存性缺点销量影响媒体（）
A报纸广告
B杂志广告
C电视广告
D广播广告
57某银行利率敏感性付缺口利率降该行净利息收入减少原（）
A该银行未承受基差风险
B该银行未承受潜选择权风险
C该银行持续期缺口零
D该银行中间业务收入重高
58证券交易风险证券营机构角度般分A
A证券营风险代理买卖证券风险
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
59osanra外汇账户描述错误A
A osanra外汇账户资金均须纳入全行短期外债指标
B nra外汇账户尚未批准办理资产业务
C nra业务服务境外（含香港澳门台湾区）合法注册成立机构客户
D nra外汇账户资金须纳入全行短期外债指标
60招行业界树立国（）公司业务品牌
A第
B第二
C第三
D第四
61国离岸金融市场模式
A渗透性
B体型
C分离型
D簿记型
62时获集团客户详信息应授信合中约定款应时准确全面债券银行披露授信净资产（）关联交易情况
A10
B15
C5
D1
63中国民银行者分支机构实施反洗钱现场检查时检查员少（）应出示（A）
A 2 执法证检查通知证
B 2 身份证 执法证检查通知证
C 3介绍信执法证检查通知证
D 3 执法证检查通知证
选
1 直贴业务利率定价原包括？acd
A重点发展六月银行承兑汇票直贴行基市采取进市场直贴利率原
B综合收益相较战略性客户确实需予利率优惠分行应事先找家买入立补全差收入规避市利率风险
C六月商票直贴利率期限银票直贴利率基础加点补充风险溢价
D六月电子票直贴利率期限越长价格越高
2 良资产分信贷类良资产非信贷类良资产信贷类良资产2004年前分（）三类
A逾期
B呆滞
C呆账贷款
D损失
3情形符合股权质押贷款预警条件（）
A质押股权价格波动导致质押率超60时
B挂牌企业终止挂牌
C挂牌企业股权交易市场公开谴责提示风险
D挂牌企业板IPO摘牌
4列行操作风险关键风险指标容忍度监测区域？ABC
A绿色安全区域
B黄色加强监控区域
C橙色警戒区域
D红色忍受区域
5根新民银行金融机构贷款利率浮动区间理规定中企业贷款利率浮动限？
A贷款基准利率12倍
B 贷款基准利率13倍
C 贷款基准利率17倍
D原超想听贷款基准利率4倍
6质押知识产权应满足条件？
A权属清晰法转够办理质押登记
B出质必须质物整体授信质押担保
C资质评估中介机构出具评估报告具充足担保价值够产生充足现金额
D出质知识产权充分处分权知识产权处分已获必意充分授权
7．公代推资产池入池存量信贷资产求标准？ACDE
A行评级5级
B季度付息
C月付息
D期限两年
E年度盈利
8棚户区改造贷款项目必须具备条件？
A项目已纳入市级棚户区改造年度计划已取政府相关部门专项规划批文
B涉拆迁安置项目必须已获合法效房屋拆迁许文件
C拆迁项目必须90（含）建筑面积业签订拆迁补偿安置协议
D棚改体台企业必须满足行政府融资台准入条件棚改体房产开发商必须属行房产核心客户
9．列交易属金融机构应中国反洗钱监测分析中心报告额易？ACD
A单笔者日累计民币交易20万元者外币交易等值1万美元现金缴存现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票解付形式现金收支
B法组织体工商户银行账户间单笔者日累计民币100万元者外币等值10万美元款项划转
C然银行账户间然法组织体工商户银行账户间单笔者日累计民币50万元者外币等值10万美元款项划转
D交易方然单笔者日累计等值1万美元跨境交易
10现代商业银行资产负债理中（）通常认效理手段
A部资金转移定价
B表调节
C风险调整资收益率
D表外
11出口保理业中出口商转行应收账款必须符合种条件？ABC
A合中存法定禁止转约定禁止转情形
B未设定抵质押权形式担保
C贸易基础合项商品交易真实交易体行合法意思表示真实基础合成立生效没附带条件
D属接受尾款纯提供服务生产应收账款出口商母公司参股公司控股公司等关联企业间发生应收账款
12行房产贷款重点区域投 BCDE
A中西部济枢纽城市
B环渤海区域
C长三角区
D珠三角区
E济发达省会
13项目作商业银行保理业务收购象？ACD
A合法基础交易合寄售合
B未应收账款
C权属清应收账款
D票价证券产生付款请求权
14行授权分？ABCD
A直接授权
B转授权
C时授权
D特授权
15受理离岸业务开户机构员应申请公司背景做职调查予记录标准型职调查程序包括？abcd
A核客户身份资料
B解实际控制客户然交易实际收益身份
C解交易目交易性质
D客户业务交易进行持续关注确保客户业务交易营业机构客户业务风险状况认识致
16英属处女岛注册限公司开户时改善注册满1年需提供（）
A注册代理出具担保函（INCUMBENCY）
B注册证明书
C政府出具良声誉证明
D新周年申报表
17列背背信证子证项单中单出现子证号码？
A保险单
B提单
C发票
D装箱单
18客户行办理贸易融资业务效印鉴描述正确？
A公章法签字
B额度业务加盖印鉴授权书授权印鉴
C公章法授权手签印模
D公章授权指定员签名
19短期信保融资业务须占客户行授信额度（ABC）
AD∕A
BT∕T
C信保项单保理
DL∕C
20银行代销信托基金子公司券商等机构债权类理财产品银行新兴融资业务重组成部分存着（BCD）风险
A量资金投高风险领域
B募短投长流动性风险
C合作机构风险理力足
D银行合作机构间责清晰
21．根行贸易融资业务理规定关贸易融资业务期限说服正确？BC
A包放款期限般放款日信证效期20天特殊情况根业务具体情况适延长
B期信证项出口押汇扣息天数合理邮程天数+银行合理工作日+宽限期（超7天）
C远期信证项出口押汇扣息天数押汇起息日承兑期日天数+宽限期（超7天）
DT∕T融资期限应根相应出口合销售合中付款期限进行合匡算设定融资期限超990天原展期
22果海运提单条款规定Freight Prepaid符合条件价格条款包括（BC）
AFOB
BCFR
CCIF
DFCA
23面关离岸业务种说法正确？AC
A国账户收行离岸账户汇出资金视境外银行汇出
B国账户收行离岸账户汇出资金视境外汇账户汇出
C离岸账户资金进出
D离岸业务必须遵守国家结售汇关规定
24操作风险三道防线包括（ABCD）
A业务部门
B分行
C级操作风险理部门
D审计部
25债券股票相方表现（ABC）
A两者价证券
B两者筹资手段
C两者收益率相互影响
D两者风险差
26信卡事（）三方
A发卡单位
B持卡
C信卡合参加单位
D制卡单位
27关联交易指行关联方间发生转移资源者义务事项包括（BCD）
A授信
B资产转移
C提供服务
D银监会规定关联交易
28行岗位九宫格客户价值理体系？
A总行客群理岗位
B分行客群理岗位
C支行行长营团队负责
D客户理
29行离岸业务目标客户谁？ABCD
A国实施走出发展战略开展跨国营型企业企业集团海外子公司
B离岸金融中心营企业
C境外市红筹公司
D注册境外节约运营成合理避税业务理员放国中企业
30货物质押出口装船前融资适（AC）结算方式
A信证
B出口托收
C赊销（O∕A）
D进口代收
31马科维茨资产组合理三项前提假设（BCD）
A市场效
B市场效
C风险规避
D组合预期风险基础进行
32．金融工程技术应包括（）
A套期保值
B投机
C套利
D构造组合
33商业银行创造派生存款条件（）
A创造信流通工具
B全额准备金制度
C部分准备金制度
D非现金结算制度
34列业务必须总行负责审批？
A购贷款
B房产开发贷款
C融资性保函
D政府融资台贷款
35国银行业面风险（ABC）
A信风险
B市场风险
C操作风险
D国家风险
36商业银行办理代课资金业务时应做（）
A保证国家关法律法规规章贯彻执行
B保证商业银行发展战略营目标实现
C保证商业银行风险理效性
D保证商业银行业务记录会计信息财务信息理信息真实准确完整时
37根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分（ABC）
A国家法定利率
B浮动理利率
C市场调节利率
D部控制利率
38知识产权质押率评估机构建议质押率少？
A发明专利权质押率超35
B发明专利权质押率超40
C驰名商标专权质押率超35
D驰名商标专权质押率超35
392007年10月1日（）正式实施商业银行开展应收账款质押融资成熟法律环境
A应收账款理办法
B新公司法
C物权法
D新破产法
40目前获准营离岸业务中资银行（ABD）
A招商银行
B浦发银行
C深圳发展银行
D交通银行
41列表述正确
A汇票出票背书承兑保证持票承担连带责
B持票汇票债务先利中数者全体行追索权
C持票汇票债务中者数已进行追索汇票债务行追索权
D追索清偿债务持票享权利
42市贷业务适企业
A市备企业
B已报会企业
C核准发行企业
D已发行企业
43目前国际较通行资产负债理分析方法
A缺口分析
B表调节表面
C存续期分析情景模拟
D风险调整资收益率
E压力测试
44CRM系统提供百宝箱模块集成众行行外资源包括（）
A2009年招行信贷政策
B日FTP定价
C行业研究报告
D国家发改委研究报告
45新产品新业务线推广前需该产品业务评估操作风险容ABCD
A业务执行员否具足够资质
B业务流程否设计合理完备控措施否足够效
C配套系统否安全
D外部环境否变化操作系风险理产生影响
46离岸业务相外资银行较优势包括（）
A境外业务境操作降低公司成
B语言文化优势沟通更加便利
C受银行监机关监业务空间
D离岸体化服务便企业建立银行信实现集团资金集中理降低融资成C负责理财计划投资风险控制
47关远期结售汇业务说法正确（）
A办理期结售汇外汇收支均办理远期结售汇业务
B常项目项外汇局批准资项目项外汇收支办理远期结售汇业务
C现钞均办理远期结售汇
D外汇局批准旅购出口企业现钞收入办理远期结售汇
48行定义创新型成长企业特征？ABCD
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势 C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
49项目融资传统公司融资方式区包括（ABCD）
A贷款象
B筹资渠道
C款源
D追索性质
50面种物价涨现象属通货膨胀？ABC
A次性涨
B暂时性涨
C季节性涨
D般商品持续涨
51种情况行开出信证拒付？
A已承兑
B已办理担保提货
C已做1∕3海运提单背书
D信证单含指定第三方检验证明
52利率市场化条件银行放款价格制约素ABDE
A放款成
B款信
C款银行关系
D放款供求状况
E放款期限
53国金融资产理公司
A信达资产理公司
B华融资产理公司
C华夏资产理公司
D长城资产理公司
54行公财富理微信公众台够查询（ABC）
A新公理财产品信息
B新代销产品信息
C定活期存款览
D协定存款利率
55棚户区改造贷款项目必须具备条件
A项目已纳入级市棚户区改造年度计划已取政府相关部门专项规批文
B涉拆迁安置项目必须已获合法效房屋拆迁许文件
C拆迁项目必须90（含）建筑面积业签订拆迁补偿安置协议
D棚改体台企业必须满足行政府融资台准入条件棚改体房产开发商必须行房产核心客户
56商业银行创造派生存款条件（）
A创造信流通工具
B全额准备金制度
C部分准备金制度
D非现金结算制度
572007年10月1日（）正式实施商业银行开展应收账款质押融资成熟法律环境
A应收转款理办法
B新公司法
C物权法
D新破产法
58结构存款支取期分：AC
A期存取
B提前支取
C违约赎回
D部分支取
59行外开立见索付保函原求适国际惯例：A
AISP98
BURDG458
CURR525
DISBP
60流动性需求变动方AC
A 存款增长贷款增长时流动性需求处降时期
B 存款增长贷款增长时流动性需求处降时期
C 存款增长贷款增长时流动性需求处升时期
D 存款增长贷款增长时流动性需求处升时期
61授信实施基求包括：ABC
A先落实条件实施授信
B集中实施
C确保合文等授信件合法性
62离岸船舶融资非居民提供船舶运营活动相关金融服务总称？
A船舶建造
B船舶买卖
C船舶租赁
D船舶保险理赔
63行办理应收账款质押类融资时求行登记系统中质押登记期登记日起授信日（）
A6月
B年
C两年
D五年
64结构性存款业务单中客户加盖印鉴提交支行（AB）
A结构性存款协议
B违约赎回业务申请表
C开户申请书
D支取申请书
单选题
1 拟通公代销渠道转出信贷资产行评级应（ A ）？
A5级
B6级
C7级
D8级
2 拟通公代销渠道转出信贷资产盈利性求（ A ）？
A年度盈利
B年度额亏损
C年度额亏损
D没求
3 某分行拟AB两笔存量信贷资产包转出起息日2014年4月15日资产素：A资产规模2000万贷款定价66资产期日2014年6月14日期限60天B资产规模3000万贷款定价72资产期日2014年6月20日期限66天请问该资产包均收益率（ B ）？
A66
B672
C69
D72
4 公代推介产品计息周期（ A ）天？
A360
B361
C365
D366
5 分行通CRM系统提报代销项目时提交招商银行批发银行客户代销推介业务职调查表（信贷资产转类）扫描件需加盖（ C ）章？
A会计业务章
B分行财富理部门章
C分行行章
D
6 公代推介产品费率分配中项入账公财富理中间业务收入？（ B ）
A托费
B代销费
C通道费
D安排费
7 公代推介产品通基金公司通道线叙作招商存量资产该托账户第次启该产品＿B＿＿起息？
AT+0
BT+1
CT+2
DT+3
8存量资产通道类代推介产品总行求分行提前__D___工作日做客户账款催收工作
A3
B4
C6
D7
9票星产品募集金额等（ C ）
A票面金额
B应付利息
C应付金额
D
10存星产品投（ C ）
A协议存款
B定期存款
C业存款
D
11总行私银行部产品线时间：合作机构提交电子合素表等全套文件天
安排产品线销售 （C）
A．半工作日
B．工作日
C．两工作日
D．第三天
12 拟通零售渠道代销资产产品理应CRM系统报招商银行资产转出清单外表格：（D）
A．招商银行代销推介非保险职调查表
B．拟转信贷资产入池申报表
C．招商银行公信贷资产转业务审批表
D．招商银行零售银行代销推介产品审批表
13 零售渠道代销存续信贷资产（非第级产品）产品认购结束日第 工作日起息：（B）
A．T+1
B．T+2
C．T+3
D．T+4
14关分行零售包销存续信贷资产正确：（B）
A．客户收益分行意行决定
B．客户收益根总行指导定价决定
C．产品理分行零售部协商零售条线销售费率低05
D．产品理分行零售部协商零售条线销售费率高05
15 关通零售渠道全行范围代销存续信贷资产正确：（D）
A．分行产品理行确定产品排期
B．分行产品理直接资产转出清单等文件报CRM系统
C．分行产品理资产转出清单中备注栏填写分行零售包销
D．分行产品理报资产转出清单总行公司金融产品部进行资产审核统筹产品创设核准清单告知分行
16总行（A）负责分行出具衍生交易编号
A公司金融产品部 B运营理部 C资产理部 D金融市场部
17结构性存款业务审批表需支行加盖（B）
A会计业务专章 B支行公章 C支行公司部印章 D盖章
18结构性存金1亿元存期90天保底利率25浮动利率13计息周期365客户获利息：（B）
A 93698630 B 93698631 C 61643836 D 32054795
19活期结构性存款业务计提时保底利息部分计入科目：（A）
A 2061 B 2062 C 40150070 D 40150119
20活期结构性存款业务计提时浮动利息部分计入科目：（B）
A 2061 B 2062 C 40150070 D 40150119
21日累计型活期结构性存款利率挂钩标存款金额月美元Libor预期成率33保底利率038高利率33计息周期360（D）
04＜Libor＜10
Libor≥10Libor≤04
存款日余额≥3亿
33
038
存款日余额＜3亿
038
038
假设Libor直处45水第天客户账户资金2亿分行计提时2061科目日应计提金额：
A 1833333 B 1622222 C 210959 D 211111
22日累计型活期结构性存款利率挂钩标存款金额月美元Libor预期成率33保底利率038高利率33计息周期360
04＜Libor＜10
Libor≥10Libor≤04
存款日余额≥3亿
33
038
存款日余额＜3亿
038
038
假设Libor直处45水第天客户账户资金2亿分行计提时2062科目应计提金额：（B）
A 1833333 B 1622222 C 210959 D 211111
23结构性存款非期支取时分行支行出具（C）方办理续操作
A 审批表 B 结构性存款证实书 C 支取通知书 D 特殊业务申请书
24客户购买点金公司理财时候公司理财产品销售协议书加盖：（D）
A 财务印鉴
B 法名章
C 企业公章
D 企业公章财务印鉴
25类属净值型产品（A）
A步步生金
B金益求金
C天添金
D招金
26假设客户购买鼎鼎成金68999产品10000万元期限35天产品期收益率55客户获收益：（D）
A53472222元
B53472200元
C52739726元
D52739800元
27保类公司理财产品质押率超类理财产品质押率高超理财产品保率（ D ）
A70 B 80 C 90 D 100
28假设点金池7001号产品收益率表示客户2014年3月7日买入1000万元该产品 3月12日赎回500万元天客户获收益：（A）
产品代码
产品名称
收益率
日期
7001
点金池7001号
300
201437
7001
点金池7001号
300
201438
7001
点金池7001号
300
201439
7001
点金池7001号
300
2014310
7001
点金池7001号
350
2014311
7001
点金池7001号
350
2014312
A0元
B212329元
C260274元
D219178元
29黄金周1288产品（）产品起息日（C）
A保周三
B非保周三
C保周五
D非保周五
30天添金系列产品风险评级（C）
APR1谨慎型
BPR2稳健型
CPR3衡型
DPR4进取型
31产品没额赎回限制（B）
A步步生金8688
B点金池7003
C金益求金0888
D招金7007
32列项公司理财相关操作目前网企业银行没实现？ （D）
A 助理财功 B 购买撤单 C 份额赎回 D 份额转
33假设步步生金8699产品报价客户2014年3月16日买入1000万元3月20日买入500万元3月25日赎回1000万元赎回天客户获收益：（B）
日期＼区间（天）
1~6
7~13
14~20
21~30
31~60
61~90
91~180
181~360
361天
20140325
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140324
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140323
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140322
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140321
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140320
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140319
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140318
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140317
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140316
38
435
455
475
5
52
525
54
55
A755479元
B755500元
C1032000元
D0元
34假设客户购买集财易鼎鼎成金65999产品500万元期限48天期获收益32220元倒算出产品收益率（D）
A46
B47
C48
D49
35假设天添金9250产品净值客户2014年4月15日申购天添金9250产品1000万元客户次申购份额：（C）
产品代码
产品名称
产品净值
净值日期
9250
天添金B
10061
20140417
9250
天添金B
10059
20140416
9250
天添金B
10057
20140415
9250
天添金B
10056
20140414
A993936984份
B994134606份
C994332306份
D994431185份
36假设天添金9250产品净值客户2014年4月15日赎回天添金9250产品1000万份客户应赎回资金：（A）
产品代码
产品名称
产品净值
净值日期
9250
天添金B
10061
20140417
9250
天添金B
10059
20140416
9250
天添金B
10057
20140415
9250
天添金B
10056
20140414
A1005197150元
B1004694300元
C1005700000元
D1005397050元
37点金公司理财点金池计划分红表述正确： （C）
A 月分红次 B 部分赎回时分红 C 计息单位50万元 D投资者日理财收益计复利
38鼎鼎成金岁月流金产品发行短期限（C）
A30天
B31天
C32天
D35天
39步步生金产品申购时间（A）
A工作日9：001400
B工作日9：301400
C工作日9：001700
D工作日9：301700
40点金公司理财计划投资运作纳入专门账户理总行营投资代客投资业务分离时（B）
A 理财计划账户理
B 理财计划设置账户理
C 理财计划账户中互转
D
41某客户开通点金账户功触发赎回金额设置1000万触发申购金额设置2000万关联民币理财产品申购份额基数10万元申购单笔限10万元客户账户中活期存款2150万元点金账户运行客户账户中存款金额：（B）
A 150万元 B 2000万元 C 1000万元 D 均
42客户赎回公司理财产品填写：（B）
A 招商银行公司理财计划申请确认表
B 招商银行公司理财产品销售协议书
C 招商银行公司理财计划风险提示书
D 公司理财计划协议
选题
1 通全行分行代销转出信贷资产行标应（ DE ）？
A微型
B型
C中型
D中型
E型
2 目前公代推介转出存量信贷资产业务中选取通道合作机构（ BCD ）？
A保险公司
B信托公司
C基金子公司
D券商
3 目前公代推介通道业务已形成产品系列项属该产品系列（ ABCDE ）？
A短融星
B债融星
C票星
D存星
E展翼星
4 公代推介产品统计FPA口径中？（ ACDE ）
A公信贷资产（企业）
B存星
C票星
D展翼星
E信托贷款（第三方动理）
5 分行叙做存量公信贷资产转出业务时需CRM系统提报总行审批需附附件（ ABC ）
A招商银行批发银行客户代销推介非保险产品审批表
B招商银行批发银行客户代销推介业务职调查表（信贷资产转类）
C资产素清单
D拟转信贷资产入池申请表
6 行目前仅接受三类信托产品权益作授信业务款源（ ABC ）
A 投资行存量信贷资产信托计划
B信托计划投资客户行充足授信额度（额度符合继续条件）信托资金换额度行融资
C行充足业授信额度银行承担风险兜底责信托计划
D第三方动理类第三方承担风险兜底责信托计划
7目前公财富理业务中间业务收入科目理涵盖科目（ ABCD ）
A500781
B500725
C500780
D500726
E500778
8公代推介资产池入池存量信贷资产求标准（ ACDE ）
A行评级5级
B季度付息
C月付息
D期限两年
E年度盈利
9票星产品涵盖投资品种（ ABCD ）
A银行承兑汇票
B商业承兑汇票
C行电子银行承兑汇票
D行电子商业承兑汇票
10结构性存款支取分：（ABC）
A期支取 B提前支取 C违约支取 D部分支取
11结构性存款业务单中定需分行出具支行：（AD）
A审批表 B协议 C开户申请书 D支取通知书
12分行根（BC）总行发送衍生交易委托书？
A 开户申请书B结构性存款协议 C资金冻结回单 D结构性存款证实书
13柜面办理结构性存款开户业务时定需提供：（BCD）
A衍生交易委托书 B结构性存款协议 C开户申请书 D审批表
14结构性存款开户时扣款通（CD）
A支票 B 定期户 C活期户 D挂账单
15结构性存款利息（ABC）组成
A保底利息 B浮动利息 C超期利息 D固定利息
16结构性存款期限（BCD）
A 6天 B7天 C1月 D3月
17关活期结构性存款描述正确：（ABCD）
A进行支付结算
B购买证
C般计息起点金额限制
D通网银理账户
18关结构性存款业务描述正确：（ABC）
A通挂账单开户结构性存款期时浮动利息会生成挂账单
B单位办理结构性存款业务银行开具结构性存款证实书
C结构性存款证实书换开结构性存款存单
D结构性存款期动转存
19关结构性存款计息付息描述正确：（ABCD）
A结构性存款结构性存款产品说明书约定计息
B结构性存款违约支取时起存日违约支取日支取日挂牌活期存款利率计息
C结构性存款期提前终止客户未支取逾期部分支取日挂牌活期存款利率计息
D结构性存款节假日期客户节假日支取 期日支取日支取日挂牌活期存款利率计息
20 关公司理财计划表述正确：（BD）
A 客户认购公司理财计划产品起息前支行活期存款
B 没招商银行开户客户购买行理财计划
C 客户认购保类理财计划作质押贷款
D 产品预留额度般总行划拨额度分行分行划拨支行划入分行公开销售
21分行公司理财产品理招商银行金融台进行操作（ABC）
A产品额度划总行划支行
B产品额度划入预留公开销售
C查询售产品剩余额度
D查询分行公司理财日均余额
22列关净值型产品说法正确：（ABCD）
A净值型产品采市场化估值核算清晰
B客户购买净值型产品短期出现亏损
C行收取投资理费
D 客户承担资产组合类风险银行承担信誉风险
23关日益月鑫产品说法正确（AC）
A属净值型产品
B时申购赎回
C申购T+1起息
D网通月公布净值
24公司理财产品销售文件包括：（ABCD）
A产品说明书 B销售协议书 C风险揭示书 D客户权益须知
25产品中具10额赎回限制（BC）
A淬金池7002
B步步生金8688
C天添金9210
D黄金周1299
26行公司理财天添金产品投资（ABC）
A私募债
B信债
C业存款
D信托计划
27公司理财产品说明书中风险进行揭示？ （ABCD）
A政策风险 B延期风险 C流动性风险 D投资风险
28说法正确 （AC）
A客户购买理财计划尚未结清时资金账户允许销户
B客户行贷款余额时允许购买公司理财产品
C保险公司购买行公司理财产品
D客户账户仅购买公司理财产品
判断题
01目前结构性存款业务起点金额1万元（错）
02行活期户客户办理结构性存款业务（错）
03目前结构性存款支票开户（错）
04单位结构性存款证实书作重空白证理（）
05单位结构性存款证实书作质押权利证（错）
06通系统办理结构性存款金需支取总行存款期日动清算客户账户（错）
07结构性存款起息前需手工冻结客户活期账户资金（）
08结构性存款换存单时结构性存款专存单（错）
09目前行结构性存款保底利率般低行单位普通定期存款挂牌利率（）
10结构性存款利息客户支取时次性付客户（错）
11公司理财产品认购撤单成功客户资金立释放正常（）
12步步生金产品赎回成功资金实时账（错）
13客户企业网银办理公司理财产品认购需柜台确认生效（错）
14点金理财计划未起息前客户已认购申购资金实时冻结企业账户然算作分行存款（）
15理财产品说明书中明确约定客户持期收益（错）
16客户柜台购买公司理财产品时需会计办复核完成（错）
17集财易系列产品认购起点计息单位均5万元（错）
18点金池产品收益率天午900前网通公布（）
19短债融星产品提前款（ ）
20商业承兑汇票质押分行冻结票承兑行项授信额度冻结融资申请行授信额度（错）
21基金子公司直接企业发放贷款证券公司须通委托贷款形式融资企业发放贷款（ 错 ）
22目前通道代推介业务产品叙作规模1000万元（）
单选题
1 拟通公代销渠道转出信贷资产行评级应（）？(A)
A5级
B6级
C7级
D8级
2 拟通公代销渠道转出信贷资产盈利性求（）？(A)
A年度盈利
B年度额亏损
C年度额亏损
D没求
3 某分行拟AB两笔存量信贷资产包转出起息日2014年4月15日资产素：A资产规模2000万贷款定价66资产期日2014年6月14日期限60天B资产规模3000万贷款定价72资产期日2014年6月20日期限66天请问该资产包均收益率（ ）？（B）
A66
B672
C69
D72
4 公代推介产品计息周期（ ）天？(A)
A360
B361
C365
D366
5 分行通CRM系统提报代销项目时提交招商银行批发银行客户代销推介业务职调查表（信贷资产转类）扫描件需加盖（ ）章？(C)
A会计业务章
B分行财富理部门章
C分行行章
D
6 公代推介产品费率分配中项入账公财富理中间业务收入？（ B）
A托费
B代销费
C通道费
D安排费
7 公代推介产品通基金公司通道线叙作招商存量资产该托账户第次启该产品起息？(B)
AT+0
BT+1
CT+2
DT+3
8 存量资产通道类代推介产品总行求分行提前()工作日做客户账款催收工作(D)
A3
B4
C6
D7
9 票星产品募集金额等（ C ）
A票面金额
B应付利息
C应付金额
D
10 存星产品投（ C ）
A协议存款
B定期存款
C业存款
D
11 总行私银行部产品线时间：合作机构提交电子合素表等全套文件天()安排产品线销售 （C）
A．半工作日
B．工作日
C．两工作日
D．第三天
12 拟通零售渠道代销资产产品理应CRM系统报招商银行资产转出清单外表格：（
D）
A．招商银行代销推介非保险职调查表
B．拟转信贷资产入池申报表
C．招商银行公信贷资产转业务审批表
D．招商银行零售银行代销推介产品审批表
13 零售渠道代销存续信贷资产（非第级产品）产品认购结束日第 工作日起息：（B）
A．T+1
B．T+2
C．T+3
D．T+4
14 关分行零售包销存续信贷资产正确：（B）
A．客户收益分行意行决定
B．客户收益根总行指导定价决定
C．产品理分行零售部协商零售条线销售费率低05
D．产品理分行零售部协商零售条线销售费率高05
15 关通零售渠道全行范围代销存续信贷资产正确：（D）
A．分行产品理行确定产品排期
B．分行产品理直接资产转出清单等文件报CRM系统
C．分行产品理资产转出清单中备注栏填写分行零售包销
D．分行产品理报资产转出清单总行公司金融产品部进行资产审核统筹产品创设核准清单告知分行
16 总行（A）负责分行出具衍生交易编号(A)
A公司金融产品部
B运营理部
C资产理部
D金融市场部
17 客户购买点金公司理财时候公司理财产品销售协议书加盖：（D）
A财务印鉴
B法名章
C企业公章
D企业公章财务印鉴
18 类属净值型产品（A）
A步步生金
B金益求金
C天添金
D招金
19 假设客户购买鼎鼎成金68999产品10000万元期限35天产品期收益率55客户获收益：（D）
A53472222元
B53472200元
C52739726元
D52740000元
20 保类公司理财产品质押率超类理财产品质押率高超理财产品保率（ D ）
A70
B80
C90
D100
21 假设点金池7001号产品收益率表示客户2014年3月7日买入1000万元该产品 3月12日赎回500万元天客户获收益：（A）
产品代码
产品名称
收益率
日期
7001
点金池7001号
300
201437
7001
点金池7001号
300
201438
7001
点金池7001号
300
201439
7001
点金池7001号
300
2014310
7001
点金池7001号
350
2014311
7001
点金池7001号
350
2014312
A0元
B212329元
C260274元
D219178元
22 黄金周1288产品（）产品起息日（C）
A保周三
B非保周三
C保周五
D非保周五
23 天添金系列产品风险评级（C）
APR1谨慎型
BPR2稳健型
CPR3衡型
DPR4进取型
24 产品没额赎回限制（B）
A步步生金8688
B点金池7003
C金益求金0888
D招金7007
25 列项公司理财相关操作目前网企业银行没实现？ （D）
A 助理财功 B 购买撤单 C 份额赎回 D 份额转
26 假设步步生金8699产品报价客户2014年3月16日买入1000万元3月20日买入500万元3月25日赎回1000万元赎回天客户获收益：（B）
日期＼区间（天）
1~6
7~13
14~20
21~30
31~60
61~90
91~180
181~360
361天
20140325
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140324
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140323
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140322
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140321
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140320
35
405
425
445
48
5
505
52
53
20140319
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140318
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140317
38
435
455
475
5
52
525
54
55
20140316
38
435
455
475
5
52
525
54
55
A755479元
B755500元
C1032000元
D0元
27 假设客户购买集财易鼎鼎成金65999产品500万元期限48天期获收益32220元倒算出产品收益率（D）
A46
B47
C48
D49
28 假设天添金9250产品净值客户2014年4月15日申购天添金9250产品1000万元客户次申购份额：（C）
产品代码
产品名称
产品净值
净值日期
9250
天添金B
10061
20140417
9250
天添金B
10059
20140416
9250
天添金B
10057
20140415
9250
天添金B
10056
20140414
A993936984份
B994134606份
C994332306份
D994431185份
29 点金公司理财点金池计划分红表述正确： （C）
A月分红次
B分赎回时分红
C息单位50万元
D者日理财收益计复利
30 鼎鼎成金岁月流金产品发行短期限（C）
A30天
B31天
C32天
D35天
31 步步生金产品申购时间（A）
A工作日9：001400
B工作日9：301400
C工作日9：001700
D工作日9：301700
32 点金公司理财计划投资运作纳入专门账户理总行营投资代客投资业务分离时（B）
A理财计划账户理
B理财计划设置账户理
C理财计划账户中互转
D
33 某客户开通点金账户功触发赎回金额设置1000万触发申购金额设置2000万关联民币理财产品申购份额基数10万元申购单笔限10万元客户账户中活期存款2150万元点金账户运行客户账户中存款金额：（B）
A150万元
B2000万元
C1000万元
D均
34 客户赎回公司理财产品填写：（B）
A 招商银行公司理财计划申请确认表
B 招商银行公司理财产品销售协议书
C 招商银行公司理财计划风险提示书
D 公司理财计划协议
35 结构化新配资代销业务标准业务规范杠杆例高？（D）
A 81
B71
C61
D51
36 前新股发行规定中公募基金网申购类投资者？（A）
AA类
BB类
CC类
DD类
37 房产信托贷款发放前提满足432条件请问中2指什？（B）
A20资金
B二级开发资质
C二证齐全
D
38 券商收益证代销产品业授信相关求？（D）
A扣30业额度
B扣20业额度
C扣10业额度
D扣业额度
39 月添利理财计划（79030）开放期？（D）
A工作日开放
B日开放
C月十五日开放
D月十五日前五工作日开放
40 日益月鑫理财计划少款期限子产品？（C）
A5
B6
C7
D8
41 分行口径统计公理财销量应查询报表？（B）
AC1607
BC1613
CC1865
DC1864
42 招商银行天添金进取型理财计划（9290）风险等级？（C）
APR1
BPR2
CPR3
DPR4
43 总行（）负责分行发送结构性存款报价(A)
A公司金融产品部
B运营理部
C资产理部
D金融市场部
44 审批表需支行加盖（B）
A会计业务专章
B支行公章
C支行公司部印章
D盖章
45 结构性存金1亿元存期90天保底利率25浮动利率13计息周期365客户获利息：（A）
A93698630
B93698631
C61643836
D32054795
46 结构性存款违约赎回时客户必须支行提交（）方办理续操作(C)
A 审批表
B结构性存款证实书
C支取通知书
D违约赎回业务申请表
47 结构性存款开户时扣款通（C）
A支票
B定期户
C活期户
D挂账单
48 柜面办理结构性存款开户业务时定需提供：（B）
A衍生交易委托书
B结构性存款协议
C开户申请书
D审批表
49 行规定结构化新股配资项目中杠杆例15应预警线仓线标准分（D）
A 07065
B 08 07
C 09 08
D 09 088
50 发行额度券商收益证发行额度高超证券公司净资产少（B）
A50
B60
C70
D80
51 目前行代销两融资产包项目期限长超（B）
A3月
B半年
C9月
D1年
选题
1 通全行分行代销转出信贷资产行标应（DE）？
A微型
B型
C中型
D中型
E型
2 目前公代推介转出存量信贷资产业务中选取通道合作机构（BCD）？
A保险公司
B信托公司
C基金子公司
D券商
3 目前公代推介通道业务已形成产品系列项属该产品系列（ABCDE）？
A短融星
B债融星
C票星
D存星
E展翼星
4 公代推介产品统计FPA口径中？（ACDE）
A公信贷资产（企业）
B存星
C票星
D展翼星
E信托贷款（第三方动理）
5 分行叙做存量公信贷资产转出业务时需CRM系统提报总行审批需附附件（ABC）
A招商银行批发银行客户代销推介非保险产品审批表
B招商银行批发银行客户代销推介业务职调查表（信贷资产转类）
C资产素清单
D拟转信贷资产入池申请表
6 行目前仅接受三类信托产品权益作授信业务款源（ABC）
A 投资行存量信贷资产信托计划
B信托计划投资客户行充足授信额度（额度符合继续条件）信托资金换额度行融资
C行充足业授信额度银行承担风险兜底责信托计划
D第三方动理类第三方承担风险兜底责信托计划
7 目前公财富理业务中间业务收入科目理涵盖科目（ABCD）
A500781
B500725
C500780
D500726
E500778
8 公代推介资产池入池存量信贷资产求标准（ACDE）
A行评级5级
B季度付息
C月付息
D期限两年
E年度盈利
9 票星产品涵盖投资品种（ABCD）
A银行承兑汇票
B商业承兑汇票
C行电子银行承兑汇票
D行电子商业承兑汇票
10 关公司理财计划表述正确：（BD）
A客户认购公司理财计划产品起息前支行活期存款
B没招商银行开户客户购买行理财计划
C客户认购保类理财计划作质押贷款
D产品预留额度般总行划拨额度分行分行划拨支行划入分行公开销售
11 分行公司理财产品理招商银行金融台进行操作（ABC）
A产品额度划总行划支行
B产品额度划入预留公开销售
C查询售产品剩余额度
D查询分行公司理财日均余额
12 列关净值型产品说法正确：（ABCD）
A净值型产品采市场化估值核算清晰
B客户购买净值型产品短期出现亏损
C行收取投资理费
D客户承担资产组合类风险银行承担信誉风险
13 关日益月鑫产品说法正确（AC）
A属净值型产品
B时申购赎回
C申购T+1起息
D网通月公布净值
14 公司理财产品销售文件包括：（ABCD）
A产品说明书
B销售协议书
C风险揭示书
D客户权益须知
15 产品中具10额赎回限制（BC）
A淬金池7002
B步步生金8688
C天添金9210
D黄金周1299
16 行公司理财天添金产品投资（ABC）
A私募债
B信债
C业存款
D信托计划
17 公司理财产品说明书中风险进行揭示？ （ABCD）
A政策风险
B延期风险
C流动性风险
D投资风险
18 说法正确 （AC）
A客户购买理财计划尚未结清时资金账户允许销户
B客户行贷款余额时允许购买公司理财产品
C保险公司购买行公司理财产品
D客户账户仅购买公司理财产品
19 结构存款支取期分：（AC）
A期支取
B提前支取
C违约赎回
D部分支取
20 结构性存款业务单中客户加盖印鉴提交支行：（AB）
A结构性存款协议
B违约赎回业务申请表
C开户申请书
D支取通知书
21 分行根（AB）总行发送衍生交易委托书？（AB）
A 结构性存款说明书
B结构性存款协议
C资金冻结回单
D结构性存款证实书
22 结构性存款利息（ABC）组成
A保底利息
B浮动利息
C超期利息
D固定利息
23 结构性存款期限（BCD）
A6天
B7天
C1月
D3月
24 关结构性存款业务描述正确：（BC）
A通挂账单开户结构性存款期时浮动利息会生成挂账单
B单位办理结构性存款业务银行开具结构性存款证实书
C结构性存款证实书换开存单
D结构性存款期动转存
25 关结构性存款计息付息描述正确： （ABCD）
A结构性存款结构性存款产品说明书约定计息
B结构性存款违约支取时起存日违约支取日支取日挂牌活期存款利率计息
C结构性存款期客户未支取逾期部分支取日挂牌活期存款利率计息
D结构性存款节假日期客户节假日支取清算账 期日支取日支取日挂牌活期存款利率计息
26 客户柜面签署电子签名约定书时须需提交（BD）
A招商银行代理开放式基金账户业务申请表
B招商银行电子签名约定书申请表
C招商银行代销推介产品交易业务申请表
D招商银行网企业银行签署电子合授权确认书
27 关周周发理财计划描述中正确？（ACD）
A周二开放节假日延
B收取赎回费
C属净值型产品
D申购赎回T+1清算
28 产品T+0起息？（BD）
A步步生金
B日益月鑫
C黄金周
D天添金
29 行公财富理微信公众台够查询（ABC）
A新公理财产品信息
B新代销产品信息
C定活期存款览
D协定存款利率
30 券商收益证发行方式？（AC）
A证券公司柜台市场中企业股权转系统
B中企业股权转系统
C机构间私募产品报价服务系统
D银行间市场
31 公代销业务代销产品？（ABC）
A基金子公司专项资产理计划
B券商集合资产理计划
C信托计划
D限合伙企业份额
32 新配资代销产品通什方式参新？（BC）
A直接网申购
B直接网申购
C投资新公募基金
D
判断题
1 目前结构性存款业务起点金额1万元（错）
2 行活期户客户办理结构性存款业务（）
3 目前结构性存款支票开户（错）
4 单位结构性存款证实书作重空白证理（）
5 单位结构性存款证实书作质押权利证（错）
6 通系统办理结构性存款未印结构性存款证实书金需支取总行存款期日动清算客户账户（）
7 结构性存款起息前必须手工冻结客户活期账户资金（错）
8 结构性存款换存单时结构性存款专存单（错）
9 目前行结构性存款保底利率高行单位普通定期存款挂牌利率（）
10 结构性存款利息客户支取时次性付客户（）
11 公司理财产品认购撤单成功客户资金立释放正常（）
12 步步生金产品赎回成功资金实时账（错）
13 客户企业网银办理公司理财产品认购需柜台确认生效（错）
14 点金理财计划未起息前客户已认购申购资金实时冻结企业账户然算作分行存款（）
15 理财产品说明书中明确约定客户持期收益（错）
16 客户柜台购买公司理财产品时需会计办复核完成（错）
17 点金池产品收益率天午900前网通公布（）
18 短债融星产品提前款（ ）
19 商业承兑汇票质押分行冻结票承兑行项授信额度冻结融资申请行授信额度（错）
20 基金子公司直接企业发放贷款证券公司须通委托贷款形式融资企业发放贷款（ 错 ）
21 目前通道代推介业务产品叙作规模1000万元（）
22 限售股叙做股票收益权转信托代销业务（）
23 客户作结构化新配资代销业务劣出资方（）
24 日益月鑫理财计划工作日开放申购T+1起息产品期天动赎回（错）
25 天添金进取型（9290）相天添金系列产品区投资范围更加广泛（）
简答题
1 银监会2013年8号文非标准化债权资产明确定义？
答：非标准化债权资产指未银行间市场证券交易市场交易债权性资产包括限信贷资产信托贷款委托债权承兑汇票信证应收账款类受（收）益权带回购条款股权性融资等
2 公司理财产品质押授信指？
答：理财产品质押授信指授信申请第三方（）行认购理财产品收益质押行作授信申请款担保行获授信授信申请履行授信项款责时行直接扣划理财产品变现款项款
述题
1 请结合中国济形势变化公财富理客群拓展方法策略？
附件：批发银行专业序列资格认证考试题库修订模板
单项选择题
（）初级（70题）
1． 请选择项行网企业银行目前未实现业务功（ D ）
A 支付结算 B 代发工资 C定活互转 D开立汇票票
2． 招商银行国第（ A ）家推出网企业银行产品银行
A 1 B 2 C3 D4
3． 真正意义招商银行网企业银行客户端正式推出时间 （ C ） 年
A 1995年 B1996年 C1997年 D1998年
4． *行2003年10月隆重推出更全面成熟网企业银行（_C_）版三优势十项功特色彰显招商银行高科技专业服务品质
A 20版 B30版 C40版 D 50版
5． 2007年行专门针中企业财务理业务运作特点创新推出网企业银行（ B ）体现招商银行网企业银行更专业更周更贴身服务特色
A 50版 B点金成长版 C中企业版 D护航浏览版
6． 客户希付款时指定付款交易实际发生日期未某天解决忙闲均问题网企业银行支付结算（ A ）功实现
A 期日 B交易附件 C收方限制 D信息动通知
7． 网企业银行支付结算功提供项业务功方便客户日常付款操作属支付结算业务包含功 （ D ）
A 收方限制 B收方信息保存 C零审批 D理员免数字证书
8． 网企业银行提供灵活性化业务授权控制目前高设置 （ B ） 级审批权限级允许设置员
A 8 B9 C10 D11
9 业务规定中规定客户申请网企业银行点金KEY数字证书费（ C ）元
A 60元 B75元 C 88元 D 108元
10 够减轻客户出纳日常现金报销工作量降低出纳现金库存网企业银行功（ B）
A．E证通 B 代发代扣 C 部转账 D网助贷款
*11 网企业银行数字证书效期 （ A ）月超效期数字证书期必须通网企业银行更新证书方
A．12月 B 18月 C 6月 D21月
*12 行网企业银行额度理功日周年（ D ）条件限制支付业务资金流量
A．区间额度 B 季度额度 C月额度 D AC
*13 业务收费规定中网企业银行信息通知业务笔高收取客户费：（ C ）
A．收取费 B 005元笔 C 01元笔 D 05元笔
*14 业务收费规定中规定网企业银行银企直联功次性高收取客户（
C）
A．1000元 B 5000元 C 10000元 D
15 般数字证书户首次登陆法进入必须系统理员进入系统理（ A ）界面关联授权方正常登陆
A．户理 B业务理 C通知设置 D 查证书
16 客户网企业银行登陆系统时系统提示户存发生原（ C ）
A．户登陆名称区分写户英文登陆名写符
B．客户输入错误户名
C．客户登陆户已冻结
D．客户数字证书已锁死
*17 客户果网点申请增加企业银行账号者更改扣费账号必须填（ B）
A．网企业银行维护申请表 B 网企业银行申请表
C．网企业银行补充协议 D
18 网企业银行助贷款业务特点（ D）
A．贷款期限灵活 B 息期动扣收 C 母子公司享额度 D 需行申请专项授信额度
19 网企业银行定活互转业务低起存金额 （A ）
A 1万元 B 5万元 C 10万元 D
*20 应网企业银行点金成长版功（ C ）
A 免证书 B 护航浏览 C 集团支付 D 网票
21 网企业银行收方信息功面描述正确（ B ）
A．通交易查询已发生交易收款方资料直接导入收方信息中
B 收方信息资料保存银行服务器中保证收方信息会丢失
C 存功收方信息保存固定格式文文件
D．支付业务发生时系统收款方资料动保存收方信息中
22 帮助企业锁定资金流保障资金安全网企业银行功（ C）
A分级授权 B 账户查询 C 收方限制 D 银企直联
23 列答案中网企业银行信理功实现：（ D ）
A．信汇总查询 B 授信查询 C 贷款业务查询 D 调节授信额度
24 网企业银行专中企业推出版中帮助中企业优化付款业务流程减少操作环节网企业银行功（ A ）
A 支付业务零审批 B理员免数字证书 C账务查询 D信息通知
25 实现户通网企业银行客户端直接招商银行95555电话银行服务员步线沟通线推屏传送文件等功业务（ D ）
A 银企直联 B CBS C 集团通 D 护航浏览
*26 （ B ）网企业银行系统项业务交易唯标识该标识重复
A．企业银行编号 B业务参考号 C收方编号 D联行号
27 方便区客户语言惯网企业银行提供（ A ）简体版繁体版
A．英文版 B 日文版 C韩文版 D 法文版
28 客户网企业银行登陆密码连续输入错误 （ B ） 次该户锁死法登陆
A．3次 B 5次 C8次 D 10次
29 般情况客户申请网企业银行服务应填写（ D ）提交账户行
A网企业银行服务协议 B网企业银行补充协议
C网企业银行申请表 D AC需
*30 客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示定活互转菜单原中正确（ D ）
A 客户办没定活互转功业务权限
B．客户网企业银行客户端程序版低支持定活互转功
C．客户未申请开通定活互转功
D．客户没定期存款账户客户端显示定期存款菜单
31 企业财务员EF两网企业银行业务权限求两交叉授权果E户办F审批F办E审批选择符合客户求权限设置模式（ B ）
A．办：EF B 办：EF
终极审批：E 终极审批：EF
C 办：F D办：E
二极审批：EF 二级审批：F
终极审批：F 终极审批：E
*32 2007年5月行北京香格里拉酒店隆重举办网企业银行（ C ）周年庆典暨点金成长版发布会
A．15 B12 C10 D5
33普通客户已网企业银行现申请开通支付代发业务应该申请表格（ A ）
A 网企业银行申请表 B网企业银行维护申请表
C网企业银行数字证书申请表 D网企业银行集团公司业务申请表
34客户申请重置网企业银行系统理员登陆密码应填写（ A ）
A．网企业银行维护申请表 B 网企业银行数字申请表
C．网企业银行申请表 D
*35网企业银行支付业务办关支付指令期列描述中正确（ C ）
A．企业办进行审批支付指令会期意时间直接审批
B．企业办进行审批支付指令办日第10天期业务失败
C．企业办进行审批支付指令期日第10天期业务失败
D．企业办进行审批支付指令会期需工作日时间审批方生效
36客户申请网企业银行领取密码信函请选择步应办理正式启网企业银行（ C ）
A．需安装客户登陆招商银行页密码登陆
B．必须安装网企业银行客户端程序电话通知开户行激活方
C．必须安装网企业银行客户端程序系统理员设置业务权限方
D．必须填写网企业银行维护申请表申请激活方
37网企业银行账务查询功允许客户时查询银行账户获取需账户交易信息账务查询特色描述正确 （ D ）
A．查询单位账户余额账户明细
B．户名列表分类显示账户信息
C．查询协定存款余额信息
D．查询公司辖子公司招商银行信贷记录
38．数字证书行网企业银行安全认证体系中关键环数字证书规定描述正确（ D ）
A．系统理员必须数字证书户
B．资金类交易业务审批必须数字证书户
C．账务查询信理定活互转功办必须数字证书户
D．资金类交易业务办必须数字证书户
39 网企业银行（ B ）户果登陆密码输入错误锁死必须递交维护申请表银行办理解锁
A数字证书户 B系统理员 C般户 D
40．网企业银行点金KEY数字证书户果数字证书密码连续输错（ B ）次KEY锁死必须递交维护申请表银行办理解锁
A．5次 B 8次 C9次 D10次
*41 属电子商务模式（ A ）
A D2C B B2B C C2C DB2C
*42 行发布第网企业银行版 （ C ）
A．网企业银行10版 B 点金成长版 C 企业客户终端 D 中企业版
43 属网企业银行点金成长版特色功（ D ）
A 支付业务零审批 B 理员户免数字证书 C 95555电话审批 D
*44 果网企业银行点金成长版户仅（ B ）业务包括理员户申请非数字证书户
A 代发代扣 B 信查询 C 网票 D 网开放式基金
45 通网企业银行票通业务企业（ D ）
A 开出电子票 B 电子背书转票 C 票托查询 D
46 网企业银行50版版支持移动数字证书：（ D ）
A IC卡数字证书 B 文件数字证书 C USB key数字证书 D AC
*47 般情况通网企业银行开立网信证客户需缴纳少（
A ）保证金行认担保条件授信额度开立信证
A 30 B 50 C 70 D 100
48 行网国信证业务描述正确（ A ）
A 客户直接通网企业银行客户端发送信证需行台处理
B 网国信证功必须申请开通
C 信证相关贸易合交易附件功银行提供电子版
D 网国信证功必须数字证书户办
49网企业银行香港版集成行（ A ）业务中港两跨境资金调拨提供迅捷汇款途径款项实施跨径汇款信息准确时
A． 中港直通车
B． 集团通
C． RTGS
D． 网国际信证
*50通网企业银行户公司卡做维护操作（ D ）
A． 额度设置
B． 口头挂失
C． 交易查询
D书面挂失解挂
*51通网企业银行公司卡设置额度种类包括（ D ）
A 消费额度
B 网支付额度
C POS消费额度
D
52客户申请网票业务需填写（ B ）
A 招商银行网企业银行申请表
B 招商银行网票业务申请审批表
C 招商银行网企业银行维护申请表
D 招商银行网企业银行补充协议
*53网企业银行办理业务时办授权均已成功执行系统提示终审完毕 原( D )
A 办员设置期日日未某天
B 办员设置天期日已超网企业银行服务时间
C
D AB均
*54客户需法时获知资金支付账情况解决问题行开发（ C ）
A 银企直联 B 商务通 C 信息动通知 D 护航浏览
55 客户单位名称会计柜台做更改继续正常网企业银行服务应（ B ）
A 需手续网企业银行系统会动更改单位名称
B 客户需填写网企业银行维护申请表交客户服务中心进行维护
C 客户网企业银行客户端进行更改
D 客户致电电话银行服务进行更改
56 行网企业银行户数字证书卡效期（ A ）
A．1年 B 5年 C10年 D 限期
57 行网企业银行系统安装（ D ）操作系统中
A windows98 B windows2000 C windows xp D linux
58 集团企业申请开办网企业银行服务子公司需账户行提交表格 （ C ）
A 招商银行网企业银行申请表
B 招商银行网企业银行集团公司服务协议
C 招商银行网企业银行子公司业务授权书
D 招商银行网企业银行维护申请表
*59 关网企业银行定期存款业务描述错误（ B ）
A 定活互转业务办必须数字证书卡
B．客户网定期存款柜台领取存款证实书网支取
C 定期存款网提前支取
D 定期存款期动转存
60 网企业银行网外汇汇款功允许客户发送付款申请时加文件附件目（ B ）
A方便客户补充汇款信息收款账号等
B方便客户提交汇款相关发票合报关单便银行审核
C客户货物片等文件形式汇款交易传送收款
D正确
61方便企业次支付收款需重复录入网企业银行功（ A ）
A．收方信息动保存 B 期日 C 支付信息通知 D 额度控制
62 网企业银行代发业务描述错误（ C ）
A． 企业导入种文件格式DBF XLS等
B． 系统根实现定制公式项目计算公式动核算浮动应发实发等项目
C． 员工数保存客户硬盘方便客户备份防止丢失
D． 建立包含身份证号码学历职务等信息员工档案
63 相传统银行网企业银行优势（ D ）
A． 受时间空间限制全球化提供服务
B． 电子化提高效率服务更时
C． 降低运营成提高资回报
D 正确
64 实现远期转账支付网企业银行功（ B ）
A．收方信息动保存 B 期日 C 支付信息通知 D 额度控制
65 网企业银行60新增功（ A ）
A．网透支支付 B支付结算 C汇出汇款 D电子票
66表示客户网企业银行支付指令已发送完毕银行已接受业务状态（ C ）
A．等审批 B终审完毕 C银行受理 D失败
67 表示客户网企业银行付款指令已成功办业务状态（ D ）
A．等审批 B终审完毕 C失败 DA者B
68．客户申请网企业银行付款前必须（ D ）
A．安装网企业银行客户端程序
B．设置办审批业务权限
C．登陆招行页输入激活码开启网企业银行
D．AB必须
*69．目前网企业银行支持网络接入方式包括（ D ）等
A ADSL宽带 B DDN专线 C电话拨号 D三种
70．网企业银行般户忘记登陆密码必须（ B ）重置
A．企业户 B系统理员 C银行会计 D银行客服中心员
71般说流动资产指 （ C ） 变现流动性较强资产
A季度 B半年 C年 D两年
72列属流动资产 （ D ）
A货币资金 B存货 C短期投资 D厂房
73资产负债率指：（ C ）
A流动负债流动资产率 B流动负债资产总额率
C负债总额资产总额率 D长期负债固定资产率
4流动率指：（ B ）
A流动资产资产总额率 B流动资产流动负债率
C流动负债流动资产率 D流动负债负债总额率
5中国民银行陆续推出额支付系统额支付系统异汇款转账业务两者额额划分金额界限民币（
C ）元
A10000 B100000 C20000 D50000
6行网助贷款长期限超 （ A ）
A 6月 B 1年 C 3月 D 1月
7票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
8根中国民银行国信证结算办法规定开证手续费开证金额（A）收取
A015 B02 C005 D01
9根中国民银行国信证结算办法规定议付手续费议付单金额（D）收取
A015 B02 C005 D01
10票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
11票通业务票中心接收客户网票业务申请分行票业务处理模式选择中心处理转发办行处理业务中转发办行处理：（B）
A网票质押 B撤消托 C网票贴现 D网票承兑
12根招商银行国保理业务理办法融资性国保理行原受理种？（C）
A追索权公开型 B追索权隐蔽型
C追索权隐蔽型 D追索权公开型
13项网票具体业务需银行审批？（D）
A电子票签发 B电子票贴现
C电子票质押 D电子票背书
14票通业务项电子商票必须记载事项：（D）
A确定金额 B收款名称账号
C出票日期 D承兑行名称
15民币委贷现金池业务子公司申请加入时母公司开户行新建子公司协议该协议须（B）复核生效？
A母公司开户行 B子公司开户行
C母公司开户行客户服务中心 D子公司开户行客户服务中心
16行公司卡属： （ A ）
A 单位记卡 B单位贷记卡
C 记卡 D贷记卡
17行推出企业差旅理支付工具商务卡目前包含： （ D ）
A精英公务卡 B公务卡
C采购卡 D单位贷记卡
18行委托贷款业务渠道提供：（B）
A支行分行营业部
B电话银行
C网企业银行
D分行
19行国信证项授信业务包括：（A）
A 应收账款福费廷 B 议付
C 包放款 D质押融资
20行目前开办国信证业务通方式叙做：（B）
A 信开信证通邮件传递 B 电开信证通网企业银行传递
C 电开信证通SWIFT传递 D信开信证通知传真传递
21行现银行承兑汇票产品体系包括：（A）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C 保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
22行网国信证业务流程：（C）
A签订贸易合网申请开证联网开证证通知托收偿付交单议付
B签订贸易合网申请开证联网开证交单议付证通知托收偿付
C签订贸易合网申请开证联网开证证通知交单议付托收偿付
D网申请开证签订贸易合联网开证证通知交单议付托收偿付
23公司卡业务基流程：（D ）
A开卡开立专户激活交易销卡销户
B开立专户开卡激活交易销户销卡
C开立专户开卡交易激活销卡销户
D开立专户开卡激活交易销卡销户
24行现商业承兑汇票产品体系包括：（C）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
25中国电子口岸利现代信息技术助国家电信公网工商税务海关外贸外汇（ B ）公安交通国检等部门分掌握信息流资金流货物流存放公数中心实现国家行政理部门间数信息享提升政府行政机构理效服务效率时方便企业办理进出口通关手续
A司法 B银行 C保险 D质量监督
26企业招商银行般网支付业务通登录（ C）进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作
A额支付系统 B海关系统 C 电子口岸台 D网企业银行
27企业户需招商银行网点开立（ D） 辖海关外全国海关办理货物通关通银关通进行网异报关异支付
A基账户 B专账户 C 般账户 D结算账户
28 网支付银行担保招商银行企业提供种（ C）总担保企业需海关提交次担保备案获招商银行担保总额连续笔税费进行担保旦某笔担保项税费规定完成划缴相应担保额度动恢复
A透支 B分拆 C 循环 D循环
29支付担保业务中缴款期限期招商银行系统动扣减（B ）
A企业支付担保额度 B企业账户相应税款 C 综合授信额度 D保证金账户相应金额
30支付担保企业海关审结报关单先行办理货物通关缴纳相关税费招商银行企业应缴税费承担（ A）
A担保责 B赔偿责 C支付责 D连带责
31招商银行电子商务需定操作流程支付方网企业银行设定订单支付否需审批审批流程确定订单审批否需（ B ）确认等
A网银行 B电子商务台 C资金交易台 D电子口岸
32 进出口外贸企业需货物运抵港口快速办理货物通关放行通银关通业务企业网全天候办理税费缴纳便节假日（ C） 迅速完成货物通关验放减少货物滞留港口带高额费
A星期天 B周末 C 银行营业时间外 D星期六
33请选出银关通业务描述正确项 （ A）
A般支付业务预扣时扣减企业账户金额支付担保业务预扣时扣减企业支付担保额度
B支付担保业务缴款期限15天
C企业支付担保业务中时撤销支付
D银行营业时间外企业网税费支付完成账务处理
34网支付银行担保业务银行信中介支持海关（ C）措施效结合充分利招商银行专业风险评价力完善风险控制手段海关税收征企业快捷通关提供服务
A关税支付 B便捷通关 C 关税担保 D关税征
35提前通知支取期限长短行通知存款分天通知存款（C）
A五天通知存款 B三十天通知存款 C七天通知存款 D十五天通知存款
36民币通知存款低起存金额民币50万元低支取金额（B）万元
A5 B10 C20 D50
37 外币单位通知存款低起存金额等值（A）万美元高存款金额限低支取金额等值1万美元
A5 B3 C10 D8
38支票提示付款期（C）天
A3 B5 C10 D15
39民币现金池业务委托贷款产生利息统定期结算利清系统（B）动母子公司间划拨次利息
A月 B季度 C半年 D年
40民币现金池业务素企业通网银客户端行维护（C）
A基准利率 B点差 C子公司日间透支额度 D
41民币现金池业务母公司行网企业银行集团开户业务关规定开户行申请具集团功网企业银行获取统企业银行编号求子公司现金池账户账户查询（D）两项业务权限授予母公司
A助贷款 B定活互转 C支付结算 D信理
42民币现金池业务收费包括（A）现金池账户理费均计入507中间业务手续费科目
A委托贷款手续费 B合印花税 C利息税 D授信承诺费
43集团实时种支付业务中属企业通列种渠道外付款？（A）
A招商银行网企业银行 B柜台 C95555 D票
44关行协议转账业务说法正确（D）
A协议单边协议灵活组合
B目前支持外币协议划转
C目前包括四种划转方式：时逐笔划转留底余额划转保底补足划转资金源划转
D异划转次收费10元
45某集团企业行民币现金池业务该集团企业子公司A设定日间透支额度100万元日间该子公司发生两笔交易先外进行笔50万元支付收外款项150万元日终时该子公司集团公司进行笔（D）万元资金划
A150 B50 C200 D100
46行交易识业务支持种结算方式：（B）
A通记账 B汇票 C企业银行 D电子汇兑
47行全球账户信息查询服务目前定价标准：账户月收取账户信息发送服务费（A）元民币
A500 B100 C300 D1000
48根招商银行法账户透支理规定企业行开办法账户透支业务透支额度原超审批日前（B）月客户行日均存款余额
A3 B12 C6 D9
49行开办列种业务母子间发生真实资金划转？（D）
A民币现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
50行开办列种业务支持民币账户服务？（B）
A现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
51商业汇票赎回业务操作流程（D）
①行受理审批②赎回商业汇票背书交回客户客户签收③客户提出赎回申请填写商业汇票赎回业务申请审批表④会计部门收妥款项
A①②③④ B ④①②③ C ①②④③ D③①④②
52国票法规定支票付款(B)
A中国民银行
B办理支票存款业务银行金融机构
C财政机关
D限责公司
53票付款付款时应审查(B)
A出票持票间真实交易关系
B背书否连续
C持票前手间原关系
D出票签章否真实
54根国票法规定现金支票转帐支票关系：(B)
A现金支票转帐转帐支票支取现金
B现金支票支取现金转帐支票转帐
C现金支票特殊情况转帐
D转帐支票支取现金现金支票转帐
55根财务理理资金源渠道筹资分（C）
A直接筹资间接筹资 B源筹资外源筹资
C权益筹资负债筹资 D短期筹资长期筹资
56列率属企业偿债力率( D )
A流动率 B权益数 C现金率 D市盈率
57开办集团资金余额理业务客户应行缴纳账户理费标准母子公司账户月（A）元
A100 B200 C300 D50
58行协议转账业务子公司总公司账户留存余额进行差额协议划转总公司保底余额子公司进行账户差额补足协议划转业务时单笔需划转金额低限额少？（D）
A10000元 B5000元 C1000元 D低限额
59行集团外币协议转账业务城转账暂收费异转账业务笔低民币（B）元（收取等值外币）计收手续费
A10 B50 C20 D5
60（A）年10月国家外局颁布浦东九项措施中第条明确跨国公司委托贷款结构中国运作外币现金池
A2005 B2003 C2004 D2006
61网支付银行担保业务年费率 C
A45‰年 B50‰年 C40‰年 D30‰年
62网支付银行担保业务季度低收费 C 元
A100 B200 C300 D400
63企业 A 通登录电子口岸台进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作电子口岸数中心招商银行接收相应税费支付指令银行系统动完成税款实时扣缴划转企业银行扣缴成功现场办理通关手续效缩短货物通关时间
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
64企业 B 通登录电子口岸台发送网支付银行担保指令利招商银行企业进出口应缴税费提供总额担保实现先办理货物通关手续海关规定缴款期限缴纳相关进出口税费业务操作提高企业资金效益
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
65缴款期限指海关法律行政法规规定确定纳税 B 开户银行金融机构完成缴纳税款期限网支付银行担保业务中缴款期限规定税单生成连续15然日遇法定节假日延
A海关 B扣缴义务 C国库 D报关行
66 D 指网支付银行担保业务中企业进行税费担保支付缴款期限未期情况提前通电子口岸动行申请进行担保税款扣缴支付
A海关税费实施扣缴 B缴款期限期系统动扣缴
C缴款期限外担保实缴 D缴款期限担保实缴
67进行税款核确保税款缴款期限时入库海关协商确定系统税单生成第 B 日进行缴款期限期动扣缴操作
A15 B13 C17 D20
68海关总署40号令规定纳税义务海关办理担保备案手续时应提交备案申请 A
A银行担保文书 B银关通服务协议 C四方协议 D报关单
69传统电子商务支付模式略：商户缴费信息发银行客户通 A 客户端查询客户设置缴费时间期动扣款
A企业银行 B银关通 C跨银行现金理台 DTMS
70商务支付业务中定单效期：指客户网站单 C 效期限
A办完毕 B回单印 C终审完毕 D系统帐结束
71网支付银行担保业务中企业申请效期循环 B 保函授信额度行企业通电子口岸网支付系统缴款期限支付进出口货物通关应缴税费提供总担保
A招投标保函 B海关税费支付保函 C履约保函 D预付款保函
72行公司卡账户资金：（B ）
A基账户 B公司卡专存款账户
C般账户 D保证金账户
73行公司卡专BIN号：（C）
A622598 B622599
C622598622599 D没规定行BIN号
74行公司卡目前提供支付结算服务：（C）
A境民币美元 B境外民币美元
C国民币 D境外币种
75行公司卡：（A）
A中国银联卡 BVISA卡
CMasterCard卡 D中国银联卡VISA卡
76项公司卡必须密码？（D）
A初始密码 B查询密码
C取款密码 D数字证书密码
77项公司卡设置支付功额度：（D）
APOS消费日限额
B众版网支付日限额
C众版网支付额度
D专业版网支付
78目前够开办网国信证业务银行：（B）
A中国银行 B招商银行
C工商银行 D中国银行招商银行
79商业汇票行机构办理代理申请票贴现业务：（C）
A行系统承兑商业汇票 B行系统保贴商业承兑汇票
C行承兑商业汇票 D均
80国信证种单信证？（C）
A撤销 B转
C撤销转 D循环
81中国民银行规定国信证传递方式分：（C）
A信开 B电开
C信开电开 D均
82集团企业A子公司A1开通行集团协议转账业务转出户子公司A1转入户集团企业A转账方式定时划转留存余额10000000动划转前子公司A1账户余额5000000考虑划转前子公司账户发生交易情况说法正确：
C
A动划转子公司A1账户余额10000000
B动划转子公司A1账户余额000
C动划转子公司A1账户余额5000000
D子公司账户余额留存余额该时点发生划转系统会持续检查账户余额保证日必须发生次划转操作
83名义现金池业务中某集团总部银行获存款透支利率分25单成员单位银行获存款透支利率分1555保证集团资金理中心成员单位改善利息状况设置成员单位部计价利率存款透支利率： C
A175525
B1853
C2151
D1652
84列关集团协议转账说法正确： B
A集团协议转账目前适币种民币外币
B总公司分子公司间户名相公司办行直接办理外币协议转账业务
C单笔转账金额低限设置
D集团总公司通子公司账户补足协议转账实现子公司账户定期补足
85列关集团协议转账说法正确： C
A集团协议转账分子公司总公司协议转账业务总公司子公司账户补足协议转账两部分
B子公司总公司协议转账业务转账方式分时逐笔划转定时划转资金源划转三种
C资金源划转指子公司指定第三方账户列表该列表中第三方账户转入子公司账户资金系统时划回总公司账户
D总公司子公司账户补足协议转账指总公司账户行根定协议指定划款日日初中招行城系统网点开户子公司账户事先申请设定账户余额子公司实际账户余额差进行账户余额补足
86列关集团资金余额理业务说法正确： D
A申请集团资金余额理业务母公司子公司必须行开立结算账户
B母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
C申请资金余额理业务母公司子公司应集团公司名义行开通统编号网企业银行服务
D子公司外付款时果账户余额足母公司直接代理外支付
87列属行集团协议转账协议类型： D
A时逐笔划转
B留底余额划转
C资金源划转
D定时定额划转
88关企业收支两条线说法正确： C
A 谓收支两条线指收入条线支出条线两条线分开
B 企业部门单位现金收入必须回企业财务部门单位截留现金收入企业部门单位现金支出必须预算规定项目金额时间财务部门划拨支出
C 公司法规定般企业必须实行收支两条线制度
D 行目前现金理产品实现企业收支两条线制度
89行现金理产品体系行现金理业务划分五类列属五类：D
A 账户交易理
B 流动性理
C 投资理
D 托资产理
90行现金理产品体系架构图中属流动性现金理： B
A 资金余额理
B 网代发代扣
C 集团账户集中支付
D 交易识系统
91列关资金余额理叙述正确 A
A 资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
B 母子公司间资金流动采转帐方式
C 子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
D 母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
92列产品实现现金集中理程中实际划转资金：C
A民币委贷现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
93集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求三种格式定制印账单列属三种格式：C
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
94列属跨银行现金理台CBS基功： D
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理 D证理
95列直接CBS接系统包括：C
A企业ERP
B财务系统
C行网企业银行客户端
D企业OA系统
96列现金集中理产品采委贷形式：A
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
97列实现子公司外支付足时母公司实时划转资金子公司账户外支付：B
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D名义现金池
98列产品中银行销参账户方余额贷方余额实现合计息： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团账户
99列关交易识系统描述正确： D
A解决企业收款业务中遇信息缺失动记账困难问题
B采企业编制公司部编号企业招商银行账号组成付款特殊入账账号标识付款身份
C通银企直联相关信息传企业ERP财务系统实现系统动记账
D网企业银行中付款开立部账户
100列实现成员企业账户日间透支日终集团划转资金透支： A
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D集团帐户集团支付
101列实现跨银行现金理功产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
DCBS
102列留存余额控制集团企业间动划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C集中支付
D外币现金池
103列集团账户集中支付描述正确： D
A集团唯户标识跨越总分公司界限
B分公司账户远程理
C网集团支付
D动轧差统计参账户净现金头寸合计息
104招商银行固定资产贷款期限灵活般五年长超（C）年
A六 B八 C十 D十五
105列属行现金理产品体系中投资理： D
A委托贷款
B银基通
C银债通
D国际保理
（二）中级（20题）
71 客户希公司分家招商银行分行开立公账户纳入网企业银行中应填写（ A ）
A．网企业银行申请表 B网企业银行维护申请表 C网企业银行子公司授权书 D网企业银行集团公司服务协议
*72．网企业银行历史交易查询功中次查询日期范围超（ A ）
A．100天 B3月 C50天 D 月
*73．数字证书网企业银行重安全保证（ C ）颁发数字证书权威机构具权威性公正性性
A．IC B AIA C CA D DA
74 网企业银行数字证书（ D ）作证书户间唯关联号码致法关联
A．户号 B数字证书卡号 C企业银行编号 D证件号码
*75．目前网企业银行系统控制公司中申请（ B ）张数字证书
A．2张 B 1张 C限 D3张
76 网企业银行申请表式（ B ） 联客户需加盖预留财务章私章
A．2联 B 3联 C4联 D1联
77．网企业银行行系统账户支付列描述正确（ A ）
A．系统实时账 B隔日账 C30分钟账 D日账
78．实现网企业银行客户账户划分办权限功必须申请网企业银行（ B ） 版
A．标准版 B 性版 C点金成长版 D香港版
79．通网企业银行办理日常支付业务客户求50万元AB两级审批审批超50万增加C组第三级审批完成需应（ A ）功实现
A．审批岗设置终审额度 B业务模式设置单笔限 C通知设置 D额度理
80．通网企业银行办理日常支付业务客户求50万元AB两组审批审批超50万CD外两组审批完成审批应（ B ）分设置两条业务模式实现
A．审批岗设置终审额度 B业务模式设置单笔限 C通知设置 D额度理
81 网企业银行网国信证业务描述正确（ D ）
A 电子化物流采购支付手段体现银行信付款承诺
B．提供融资便利
C 企业财务系统接户通部系统提交开证申请者查询证
D．收证方开通国网信证功
82 网企业银行点金成长版业务支持零审批（ A ）
A 外支付
B 修改理员密码
C 助贷款
D 汇票承兑
83 网企业银行点金成长版客户申请开通零审批功客户理应建议客户时开通（ D ）功保障资金安全限制风险
A． 护航浏览
B． 单笔支付限
C． 收方限制
D． BC需
84 新版网企业银行中护航浏览功旨实时帮助客户网企业银行功客户（ A ）
A 客户均需申请
B 点金成长版户
C．客户均需申请方
D 答案
85 网企业银行点金成长版电话审批功（ B ）户
A 户直接需申请
B 审批必须非数字证书户
C 仅限非数字证书般户
D
86 通网企业银行点金成长版电话审批功审批业务（ D ）
A 支付业务
B 代发代扣业务
C 网信证开证
D AB
*87 根操作规程求原40版网企业银行客户端户果电话审批功需（ B ）
A 需申请直接
B 需重新行签订包含电话审批功条款新招商银行网企业银行服务协议
C 需填写提交招商银行网企业银行申请表申请新业务办理
D
88 网企业银行电话审批业务时客户密码输入错误（ C ）次系统锁死
A．限次数 B 3次 C 5次 D8次
*89 关网企业银行离岸业务描述错误（ A ）
A 专网企业银行客户端普通网企业银行
B 办理网离岸信证业务
C 方便快捷查询集团账户
D 通网企业银行办理集团意公司信证申请修改业务
90电子口岸税费支付业务 全国第实现跨区异报关异支付周七日业务系统支持公路口岸规费纸化征收网支付银行担保业务银行（ A ）
A．招商银行 B 工商银行 C 中国银行 D 民生银行
1国目前实施企业集团财务公司理办法中规定财务公司营业务范围列属财务公司营业务范围 （ C）
A集团成员单位办理财务融资顾问
B批准保险代理业务
C成员单位非成员单位企业委托贷款
D成员单位存款
2列关财务公司结算中心较正确： （ A）
A财务公司结算中心具独立法资格
B财务公司般通部银行成员单位设置部账户
C设立财务公司应报中国银行业监督理委员会审查批准
D财务公司具备法融资投资中介功结算中心仅作集团资金理中心实现集中结算监督集团营运信息反馈功
3列关集团资金余额理叙述正确 （ A ）
A资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
B子公司设置留底余额
C子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
D母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
4项资金集业务支持子公司留底金额？（B）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
5关委贷现金池业务描述项正确？（D）
A委贷现金池业务适总分公司间资金集
B委贷现金池业务适民币美元账户资金理
C客户申请开办委贷现金池业务行必须监机构报备
D正确
6全行目前没开办国贸易融资业务：（D）
A 应收账款国保理 B 国信证
C 商业汇票 D国票买入
7关行资金余额理业务说法正确：（A）
A母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
B行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D母公司子公司设置单笔支付高额度限制
8招商银行集团财资理台业务理规定项目收益中软件购置费总分行间（C）例分配
A5：5 B4：6 C3：7 D2：8
9关委托贷款说法正确（C）
A委托贷款实行基金制先委托存款发放委托贷款
B委托贷款余额超委托存款余额银行垫款承担风险
C银行委托存款计息委托贷款利率贷双方确定
D委托方存款资金必须企业入资金（包括银行透支）法企业发放委托贷款
10保函项垫款计入逾期 B 计息
A正常贷款 B逾期贷款 C银团贷款 D定期存款
11现场关取回纸质税费缴款书取单行网点户集中保取单行网点户应提取核单日已取回核税单系统中数进行核完成 D 缴库确认操作
A税单流转 B税单分拣 C税单印 D税单核
12 列关跨银行现金理台CBS说法正确： A
A CBS通国领先直接银行台业务系统接方式实现跨银行账户理付款交易理
B CBS动进行集团部行跨行资金集拨操作
C CBS账户理模块登记维护需理集团成员机构银行账户信息类型账户定义具体性质收入户支出户基户综合户税收户等
D CBS实现部资金转移计价设置部计价利率时调整支持分段计息
13列关集团外币协议转账说法正确： C
A总公司分子公司账户补足协议目前仅限船务代理公司国关口岸分代理转汇者划转备金营国际海运航线业务海运总公司属公司船舶营运需备金调拨
B．分子公司总公司协议转账业务目前限船务代理公司分代理总代理退汇备金金额营国际海运航线业务海运属公司总公司划运费
C户名完全相公司外汇理机构确认（外汇登记证表明公司异开户）户名总分公司法间外汇资金划转办行直接办理外币协议转账业务
D城转账暂收费异转账业务笔低民币50元（收取等值外币）计收手续费
14根企业集团财务公司理办法规定列正确： D
A外资投资性公司国境设立财务公司
B财务公司名称应工商登记机关核准标明财务限公司财务限责公司字样名称中应包含属企业集团全称者简称未中国银行业监督理委员会批准单位名称中财务公司字样
C财务公司注册资金应成员单位中募集吸收成员单位外合格机构投资者股份
D财务公司进行实业投资贸易等业务
15关银企直联叙述说法正确： B
A 行通银企直联行电子银行系统企业ERP等部系统接企业直接通部系统界面进行相关业务操作
B 安全考虑行银企直联系统行制定特数交换格式实施时必须针部系统开发连接企业部系统行电子银行系统转接接口
C 企业部系统通互联网VPNDDN专线行电子银行系统连接
D 企业通行提供交易识功确保通银企直联行电子银行系统连接部系统获渠道收款业务付款方信息
16关外币现金池说法正确： C
A 外币现金池业务中属家集团企业成员单位银行账户现金余额实际转移真实账户中
B 现金池账户通常集团控制成员单位款时需账户获取资金外支付
C 集团企业母子公司间资金实际转移采委托贷款形式部实际计付利息
D 行企业提供现金池服务会成员单位提供日间透支支持集团总部日终清算时动偿子公司发生日间透支
17关名义现金池说法正确： B
A 集团部成员单位银行账户现金虚拟集中起发生资金物理转移
B 名义现金池中资金没实际划转银行会成员单位账户单独计算存款利息透支利息
C 企业开通名义现金池业务般会集团总部名义银行获取相优惠利率减少集团成员单位利息支出
D 行目前仅提供民币现金池提供外币名义现金池
18列关民币委贷现金池资金余额理集团协议转帐三流动性现金理产品较中正确： C
A 民币委贷现金池中资金划转采委托贷款形式避免独立法母子公司间贸易背景资金划转政策限制外两产品采转帐方式
B 资金划方式民币委贷现金池采日终清算时额资金划方式子公司账户进行补足资金余额理子公司需外付款子公司账户余额足时动划子公司账户外支付集团协议转帐采定期子公司账户进行余额补足
C 民币委贷现金池资金余额理允许子公司账户透支支付集团协议转帐允许子公司透支支付
D 三种业务仅限民币账户
19列属行财资理台业务三系统组成：D
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
20列产品中资金划转时转出户转入户须时行开户：D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
DCBS
21列产品中实现隔夜透支： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
22列属集团财资理台系统应模式： C
A资金监控模式
B结算中心模式
C预算中心模式
D财资中心模式
23列集团资金提供部转移计价支持产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转帐
D交易识
24列实现资金定时划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识系统
DCBS
25列直接实现现金集中理产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识
DCBS
26现金池业务中属企业承担费： D
A利息收入营业税
B合印花税
C账户理费
D日间透支利息
27列属集团公司成员公司监控方式： D
A全资投资
B控股投资
C承包营
D高层理员协议
28列属民银行电子化清算系统： D
A现代化支付系统
B额支付系统
C额支付系统
D银企直联台
29列属流动性理目标： B
A加强资金异动监控
B保证企业预算流动资金安全
C提高资金交易动化程度
D优化资金运营成
30列外币现金池描述正确：
A通委托贷款方式实现集团成员企业资金双划拨
B日终成员企业账户资金统集集团
C允许成员企业账户日间透支外支付足集团公司实时划资金外支付
D集团成员企业分属法实体
（三）高级（10题）
91 属企业通银关通业务台支付税费种类（ D ）
A 进出口关税 B 进口增值税 C 监手续费 D
92 网企业银行户免数字证书 （ B ）
A． 网离岸业务网企业银行户
B． 办理查询业务点金成长版理员户
C． 办理支付业务办权限网企业银行户
D．
93 网企业银行集团业务（包括集团支付子公司账务查询收支两条线理）言描述错误（ C ）
A． 母公司完全支配子公司账户
B． 子公司开户行子公司售卖支票电汇证等
C． 子公司开通集团支付业务账户保余额
D． 子公司开通网企业银行转账支付功
94 招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务类型包括（ C ）
A． 般网支付业务
B． 网支付银行担保业务
C． AB
D．
95 帮助进出口企业减少资金占时时支付海关税费业务（ B ）
A． 网企业银行助贷款
B． 银关通网支付银行担保
C． 银税通业务
D． E证通业务
96 商务通商务支付业务支持传统B2B模式中业务参方包括（ D ）
A． 客户 B 商户 C银行 D
97 网企业银行信息动通知功提供种信息通知渠道属行提供范围（ D ）
A． 客户端信息通知
B． 短信通知
C． Email通知
D． 提供
98客户行办理网国际信证业务行取收益中属间接受益（ A ）
A． 结售汇收益
B． 相关电报费
C． 开证手续费
D．
99．传统国信证进行交易支付相国网信证业务具（ D ）优势
A． 速度快通知行实时收开证行开出信证
B． 安全性高需传送纸质票
C． 性强减少中间环节
D．
100 关行提供离岸公司网信证业务特点选项中正确（ D ）
A． 户方便快捷编制电子化开证修改申请
B． 行提供灵活企业部理流程设置
C． 户通客户端方便查询前历史记录
D． 正确
1列关委贷现金池资金余额理集团协议转账三流动性现金理产品较中正确： （ C ）
A委贷现金池中资金划转采委托贷款形式避免独立法母子公司间贸易背景资金划转政策限制外两产品采非委贷方式
B资金划方式委贷现金池采日终清算时额资金划方式子公司账户进行补足资金余额理子公司需外付款子公司账户余额足时动划子公司账户外支付集团协议转账采定期子公司账户进行余额补足
C三种产品允许子公司透支支付
D委贷现金池集团协议转账民币外币账户资金集资金余额理仅限民币账户资金集
2行集团财资理台业务适资金理信息化求较高国外中型集团企业根企业资金理方式列属集团财资理台业务具体实施程中采取模式：（B）
A信息中心模式 B 银企直连模式 C财资中心模式 D 结算中心模式
3列采部账户理集团公司账户产品： D
A外币现金池
B资金余额理
CCBS
D财资理台
4列产品中理需专门开设集现金账户： B
A资金余额理
B名义现金池
C外币现金池
D集团协议转帐
5列属国建立名义现金池结构面挑战： B
A合计息
B集团优惠利率
C利率制
D参实体交叉担保
6列产品账户理模式中采影子账户概念： B
A资金余额理
B名义现金池
C集团财资理台
DCBS
7目前国相关法律法规允许做法： D
A外资投资性公司设立财务公司
B跨国公司委托贷款结构中国运作外币现金池
C国市公司控股股东关联方通委托贷款方式提供资金
D集团独立法子公司间真实贸易背景资金划转
8列属集团企业资金集中理需解决问题： D
A属公司效监督
B实现资源效配置
C实现信息高度集成
D促进子公司直接外融资
9列属民币现金池名义现金池区： D
A民币现金池涉资金真实转移名义现金池涉资金实际划转
B民币现金池采委贷方式实现资金划转
C名义现金池采合计息方式计算透支利息
D民币现金池需承担账户理费
10列功中集团财资理台暂支持功： D
A账户理
B证理
C资金预算
D外汇买卖
11列功中跨银行现金理台（CBS）暂支持功： C
A部资金转移计价
B支付预算理
C企业部账户
D智化资金集拨
12列功中属跨银行现金理台（CBS）扩展功： D
A支付结算
B部计价
C资金预算
D电子票
13列功中属跨银行现金理台（CBS）标准功： A
A资金预算
B证理
C电子票
D投资理财
14列属行现金理产品体系中融资理： D
A账户透支
B承兑汇票
C网保理
D国信证
15列属行网票服务容： C
A票托
B电子票
C票印
D票集中理
二项选择题
（）中级（28题）
1． 安全性客户关注网企业银行性请选出提高网企业银行安全性特色功（ D ）
A网助贷款 B信理 C系统理 D银行信息通知
2．外资企业网企业银行业务权限设置求非常复杂例：企业求业务授权员分三组A组（A1A2）B组（B1B2）C组（C1C2）企业支付权限设置需求：（1）支付金额超出民币100万B组C组中意二位成员+A组中位成员联合审批生效（2）支付金额少等民币100万C组中意二位成员联合审批生效C组中位成员+B组中位成员联合审批生效选出符合客户需求支付操作链设置（ AE ）
B．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
终级审批：A1A2B1B2C1C2
A．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
二级审批：B1B2C1C2
终级审批：A1A2
D．操作链单笔支付限100万
初级审批：C1C2
终级审批：C1C2B1B2
C．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
终级审批：B1B2A1A2
3． *客户集团公司总部设北京属子公司分设（H子公司I子公司J子公司K子公司）均开通招商银行般结算户客户求开通网企业银行实现求
（1） H子公司操作公司账户须总部干预
（2） I子公司提交业务付款申请总部审核完成付款
（3） Jk子公司账户结算户日常资金保持零支付总部完成需子公司账户名义外支付
（4） 总部权时修改子公司业务权限通网企业银行查询子公司账户交易信息
满足客户需求列提供网企业银行产品特色描述正确（ A C D ）
A．JK子公司开通网企业银行集团支付功
B．H子公司开通独立网企业银行理员H子公司员担
C．开通北京总部母公司全国唯客户号集团网企业银行HIJK子公司纳入集团网企业银行理
D．I子公司设置支付权限时总部员设操作链唯审批
4．招商银行网助贷款通网发送款申请通网助贷款请选择列关行网助贷款功特色描述正确（ A B C ）
A．贷款授信额度预先审批循环集团母子公司享
B．贷款期限灵活
C．贷款息期动扣收逾期烦恼
D．助提取额度贷款助款提前部分款
5．行2007年专中企业推出性化网企业银行版请选出版中提供网企业银行功（ B C ）
A支付结算 B电话审批 C支付零审批 D银行信息动通知
6．客户通网企业银行网方便快捷完成国际信证（ B C D ）等工作通互联网传送招商银行业务申请银企间快速安全传递
A网开户申请 B网开证申请 C网改证申请 D网条款维护
7．网企业银行信息动通知功提供通知条件（ ABCD ）
A办预警通知 B余额异常通知 C账通知 D付款通知
8．请选择网企业银行第三方存功正确描述（ AB ）
A提供活期转入保证金账户功
B提供保证金转活期功
C提供网新股申购功
D提供网委托买卖股票功
9． 网委托贷款委托网发送委托贷款通知款（ B ）发放委托贷款贷款息期动扣收逾期烦恼
A网审批 B网确认 C确定途 D确定范围
*10．银企直联实现企业财务系统ERP系统网企业银行系统间互联互通企业系统银行系统间落方式交换数具体功特色（ A B C ）
A程序处理实现银企动账
B数接口完全开放满足企业性化需求
C数直接交互需工干预提高部结算效率
D通银企直联付款交易必须网企业银行办审批流程安全
11．网企业银行香港版特色（ ABCD ）
A资金行
B两网通
C集成简体繁体英文版网企业银行
D跨区售服务
*12．请选择网企业银行现金理模块包含功（ ABC ）
A．集团网结算中心 B集团币现金池 C集团外币现金池 D商务支付
*13．请选择网企业银行投资理财模块包含功（ ABC ）
A．网委托贷款 B银基通 C定活互转 D离岸业务申请
*14．请选择网企业银行供应链金融模块包含功（ BCD ）
A．网公理财 B商票业务 C国信证 D网保理
*15 请选择网企业银行香港版目前汇款支持功（ A B ）
A．收方信息 B期日 C收方限制 D交易附件
16．通招商银行网企业银行陆香港银行汇款方便快速中原（ ABC ）
A．行香港分行收款行汇款走行系统实时账
B．香港分行加入RTGS清算系统款项划转香港区行实时账
C．网企业银行提交申请全程电子化
D．网企业银行香港版中包含陆分行香港分行转功操作简便快速
17 网企业银行香港版特色两网通请选择面描述正确选项（ ABC ）
A 两唯客户号
B．两实时查询集团账务资金交易信息
C．实现两远程账户控制理
D．实现两唯账户理
*18．关网企业银行网透支支付列描述正确（ AD ）
A．优化客户付款流程避免账户余额足造成支付指令失败
B 满足客户子公司账户日间透支需求日终通总部补足资金
C．透支支付业务计算透支利息
D．解决客户短期流动资金需求
19．网债券业务目前允许办理业务（ ABCD ）
A．现券买卖 B质押式回购 C 债券投标 D 债券转换
20 网企业银行提供开放式基金业务包括（ ABCD ）等功
A．开户 B基金认购业务 C基金申购业务 D基金赎回业务
21 网企业银行提供开放式基金业务中基金查询业务查询（ABCD）等素
A．基金代码 B 基金单位净值 C 理财专户余额 D基金账户余额
22 针网企业银行委托贷款业务描述正确（ CD ）
A．网委托贷款委托发放贷款需确认资金动划入款账户
B．网委托贷款需银行审核贷款总额度
C．网委托贷款委托发放贷款必须款确认资金动划入款账户
D．网委托贷款贷款流程办理完毕资金实时扣划实时账
23关网企业银行委托贷款特色列描述正确（ ABC ）
A．预先签订委托协议贷款协议委托额度发放笔委托贷款
B．贷款息期动扣收期逾期烦恼
C．贷款期前提前款
D．提供部分款功
24 网国信证业务产品功描述正确（ ABCD ）
A．申请网级授权开证申请
B．受益网证查询
C．预先限定受益限定范围受益提交开证申请
D．支持银企直联功
*25．网企业银行针公司卡产品提供网（ BCD ）功
A．商户限定 B消费额度维护 C口头挂失 D激活
*26．通网企业银行公司卡（ ABCD ）类型消费额度进行维护
A．日额度 B 月额度 C年额度 D区间额度
27 网企业银行国际贸易融资功客户行申请办理（ ABCD ）等功
A．进口信证押汇 B信托收 C提货担保 D进口代收押汇
28 应网企业银行点金成长版功（ C ）
A．免证书 B 护航浏览 C 集团外币现金池 D 网票
1行企业客户提供存款服务包括：（ABDE）
A活期存款 B通知存款 C特定存款 D协议存款 E协定存款
2跨银行现金理台（CBS）基功包括：（ABCD）
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理
D数统计分析报表 E设置理成员企业部账户
3根招商银行国保理业务理办法国保理业务中行供应商收取费包括：（BD）
A授信承诺费 B国保理理费
C账户理费 D融资费
4票通业务种说法正确：（ABCD）
A申请两网企业银行编号客户允许中网企业银行编号申请网票业务
B签发电子商票客户网企业银行客户端操作需行审批
C办行受理电子票承兑业务时需开出实票证
D办行受理电子票贴现业务时需补填贴现证
E电子票撤消托
F电子票收款必须招商银行开户开通网企业银行
5行协议转账业务签署种协议？（ABDE）
A时逐笔划 B留底余额划 C跨行资金划
D保底补足划 E资金源划
6行公司卡目前具支付结算功： （ABC ）
A银联POS支付 B行网支付
C行POS支付 D柜面存取款支付
7行公司卡产生中间业务收入： （ ACD ）
APOS佣金收入 B柜面结算收入
C年度服务费收入 D网支付手续费
8行网国信证开证条件包括：（ABC）
A网动扣收保证金 B柜面收取保证金
C授信额度开证 D非额度信开证
9招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务招商银行进出口纳税企业提供通中国电子口岸台完成企业进出口通关应缴税费（ BE ）业务
A税单印 B网报缴 C网报关 D网担保 E网支付
10请选出 网支付银行担保业务申请步骤（ ABDEF）
A企业具备般网支付业务项条件
B招商银行申请海关税费支付担保额度
C招商银行开立税费支付结算账户
D招商银行信贷审批流程符合授信条件客户授予海关税费支付担保授信额度
E企业招商银行签订关法律文招商银行企业海关出具网支付担保文书
F企业登录电子口岸网支付银行担保业务
11 招商银行商务支付业务助网企业银行台中间业务台特定 （ABC） 等系统接商业贸易行政收费法征税等电子商务电子政务活动中交易方提供网支付结算信息支持服务
A商务网站 B电子缴税系统 C公事业收费台 D企业征信查询系统 E物流配送系统
12存款期限长短招商银行定期存款（ABCD）等档次
A三月 B半年 C年 D三年 E五年
13民银行账户理规定单位选择银行申请开立ABCE等种存款账户
A民币基存款账户 B民币般存款账户 C民币时存款账户D民币特殊存款账户 E民币专存款账户
14集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求3种格式定制印账单三种？（ABD）
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
152007年行发布招商银行现金理产品索引认商业银行企业提供现金理服务涵盖（ABCDE）板块
A账户交易理 B流动性理 C投资理 D融资理 E风险理
16国票法规范商业汇票分(AC)
A商业承兑汇票 B银行汇票 C银行承兑汇票
D企业汇票 E公司汇票
17 汇票出票行绝应记载事项包括(ABCDE)
A出票日期 B付款名称 C收款名称
D条件支付委托 E出票签章
18企业通应收账款转筹资优点（AC）
A时回笼资金 B筹金成较低
C提高资产流动性 D限制条件较少
19列指标中属短期偿债力分析指标(AB)
A流动率 B现金率
C已获利息倍数 D资产负债率
20根国担保法保证方式（AE）
A般保证 B留置 C抵押 D质押 E连带责保证
21基电子商务运营模式包括三参方：（ABC）
A商户 B客户 C银行 D海关 E税务
22网支付银行担保业务分（BC）两种情况
A缴款期限前动实缴
B缴款期限担保实缴
C缴款期限期系统动扣缴
D缴款期限外动扣缴
E缴款期限部分实缴
23开通银关通业务需四方签署服务协议（ABCD）
A企业 B行 C海关 D中国电子口岸 E报关行 F货运公司
24招商银行现金理品牌体系品牌标识C+C+创意企业现金理相关词汇？（ABCDE）
ACEO BCFO CCIRCLE DCONTROL ECASH
2520052007年行连续三次获评中国佳土现金理银行请问荣誉家机构评出？（A）
A亚洲货币 B济学 C欧洲货币 D财富
26项资金集业务支持子公司留底金额？（ACD）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
27根行2007年新发布现金理产品体系业务属流动性理产品？（BC）
A网票 B协议转账 C外币现金池 D受托理财
28根行2007年新发布现金理产品体系业务属融资理产品？（ABD）
A账户透支 B网助贷款 C民币现金池 D国保理
（二）高级（12题）
29．客户申请网企业银行服务开通支付功应填写（ ACD ）提交账户行
A网企业银行服务协议 B网企业银行补充协议
C网企业银行申请表 D网企业银行数字证书申请表
30．电子回单行新推出电子银行服务描述正确（ ABD ）
A．电子回单实时印
B．时印需担心回单损毁者遗失
C．电子回单行印回单具法律效力
D．提示印次数避免客户重复入账
31．客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示银证转账菜单原中正确（ ABC ）
A 客户办没银证转账业务权限
B．客户网企业银行客户端程序版低支持银证转账功
C．客户未申请开通银证转账功
D．客户没开立保证金账户银证转账功
32．网企业银行点金成长版客户申请开通零审批功客户理应建议客户时开通 （ B C ）功保障资金安全限制风险
A．护航浏览
B．单笔支付限
C．收方限制
D．信理
*33集团网企业银行结算中心功客户解决问题（ ABD ）
A．解决子公司账户统理功
B．实现集团账务信息查询资金余额汇总
C．简化财务操作流程提供支付免审批业务处理方式
D．开通全国唯客户号提供唯网企业银行服务
*34．集团网企业银行实现子公司远程控制理具体包括（ ABCD ）
A．母公司统收统支
B．母公司授权子公司额度支付
C．子公司网申报母公司逐笔审批
D．子公司全权支付
*35．目前行网企业银行产品评价体系包括（ ABC ）指标
A．柜台交易金额代率
B．柜台交易笔数代率
C．网企业银行效户
D．网企业银行公客户数占
*36．某客户财务审批员ABC三员客户求网企业银行业务权限设置三交叉操作授权A办BC两审批通B办AC两审批通次类推请选择列符合客户需求业务权限设置符合种流程（ABC）
A．办： ABC B办： A
初级审批：ABC 初级审批：BC
终极审批：ABC 终极审批：BC
C 办： B D办： C
初级审批：AC 初级审批：BC
终极审批：AC 终极审批：BC
37．网企业银行60版网公理财功特点（ ABCD ）
A．系统实时接申购认购实时生效需柜面员处理
B．认购申请成功认购资金客户账户直接扣减
C．操作点金公司理财衡7220号计划等公理财产品
D．操作点金池理财产品
38请选择目前客户通网企业银行办理支付业务列情况中描述正确（ AB ）
A．账户资金余额足交易状态提示失败
B．银行台处理完毕正常付款交易状态提示成功
C．客户设置期日未某天交易状态提示未期日
D．收款方正确该笔交易行退回交易状态提示失败
*39．请选择目前已行开办网企业银行票通业务型企业（ CD ）
A．佳中国 B星网锐捷 CTCL D 亚迪股份限公司
*40请选择目前已行开办网企业银行国信证业务型企业（ AB ）
A．广州田 B海尔 C中国石化 D佳中国
1民币现金池业务日终透支额度回收失败原种（ABCD）
A母公司现金池账户余额够补足子公司日间发生透支金额
B委托贷款额度足
C母公司开户行子公司开户行信贷系统关闭
D母公司现金池账户冻结母公司法账户透支额度足补齐子公司日间透支
2行财资理台业务三系统组成包括：（ABC）
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
3行集团财资理台业务适资金理信息化求较高国外中型集团企业根企业资金理方式集团财资理台业务具体实施程中采取三种模式：（ACD）
A信息中心模式 B 银企直连模式 C财资中心模式 D 结算中心模式
4集团财资理台业务收费包括种（ABCD）
A软件购置费 B项目实施费 C软件维护费 D系统托费
5预防动机角度企业持现金余额取决（ACD）
A企业愿意承担风险程度 B企业销售水
C企业时举债力强弱 D企业现金流量预测程度
6某集团开通行民币现金池业务母公司子公司A间建立双循环委托贷款额度1000万母公司子公司A建立日间透支额度500万元现金池业务运行段时间某工作日日终时子公司A已累计母公司款600万说法正确？（BC）
A第二天日初子公司A发布额度500万元
B第二天日初子公司A发布额度400万元
C第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力600万元
D第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力700万元
7供应链中卖方言国保理业务优势？（ABC）
A未期应收账款立转换现金改善财务结构
B买方提供更竞争力远期付款条件拓展市场增加销售
C买方信风险转应收账款受银行承担收款保障
D节省开立银行承兑汇票信证等费
8行汽车销商融资业务包括业务种类？（ABC）
A生产厂商销售商提供担保方式
B生产厂商回购未售出汽车方式
C销售商信授信方式
D生产商信授信方式
9协议转账业务适性问题说法正确？（ABCD）
A求集团公司成员公司企业法非法分支机构关系
B集团公司成员公司法情况间明确隶属关系控股关系
C适非隶属关系控股关系收款收款间求收付款固定业务清晰贸易关系
D说法正确
10某集团企业开通民币现金池业务需建立额度？（AB）
A建立母公司法账户透支额度
B母子公司间建立双循环委托贷款额度
C子公司法账户透支额度
D
11根招商银行法账户透支理规定说法正确：（ACD）
A透支额度原超审批日前12月客户行日均存款余额
B行部客户核定透支额度总额般控制分行客户流动资金贷款余额30
C客户透支额度般年定效期长超1年
D透支期限客户实际透支具体期限长超6月
12列说法正确（ABCDE）
A商业汇票承兑期限交易双方确定长超六月
B委托收款收款委托银行付款收取款项结算方式城异均
C汇兑汇款委托银行款项支付收款结算方式分信汇电汇两种
D银行票提示付款期出票日起长超2月
E银行承兑汇票承兑银行票面金额万分五申请计收承兑手续费
2015年公司银行部试题
单选题
1货币数等（ D ）
A货币需求量基础货币 B货币供量基础货币
C货币需求量基础货币 D货币供量基础货币
2（ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A交易风险 B会计风险 C济风险 D市场风险
3货币政策终目标间基统（ A ）
A济增长充分业 B稳定物价充分业
C稳定物价济增长 D济增长国际收支衡
4选项属国际资流通资流出国积极影响（ D ）
A提高资收益 B带动商品出口
C提高国际位 D解决企业资金足
5价证券交易价格货币时间价值未收益现值确定利率价格成（ B ）关系
A正 B反 C相关 D正相关
6马斯洛需层次高层次需（ C ）
A生理需 B安全需
C实现需 D社会需
7济周期四阶段指：（ D ）
A繁荣衰退萧条崩溃 B繁荣萧条衰退崩溃
C繁荣衰退萧条复苏 D繁荣萧条衰退复苏
8企业销售员访问推销程中亲眼观察客户反应揣摩心理断改进推销陈述推销方法终促成交易说明员营销具（ C ）
A公关性 B针性 C灵活性 D复杂性
9行2013年9月北京举办（ D ）新闻发布会
A企业e家 B增值贷 C跨境金融 D智慧供应链台
10样化发展战略包括（ D ）
A心样化 B水样化
C集团样化 D总体样化
11春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（ D ）
A理细分 B口细分 C心理细分 D行细分
12列纳入行授信理（ A ）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券
13属外部信增级（ B ）
A超额抵押 B备信证
C资产支持证券分层结构 D现金抵押账户
14国保理业务融资费B融资时次性融资额计收发放日（ B ）资金价格
A款日 B期日加宽限日 C付款日 D交割日
15中国企业境外市方式中间接市称（ A ）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A红筹市 B蓝筹股 C红筹股 D蓝筹市
16民币处升值阶段进口商出口商言分采取种措施（ D ）
A延期购汇 提前结汇 B提前购汇 提前结汇
C延期购汇 延期结汇 D提前购汇 延期结汇
17列外贸易出口融资中出口商提供货物装运前融资（ D ）
A出口信证押汇 B出口托收押汇
C远期票贴现 D包放款
18持票票（ B ）权利票期日起二年行消灭
A直接前手 B出票承兑
C全部前手 D债务
19果投资者认购基金证券低法定低额证券投资基金成立意义说证券投资基金集资否成功（ A ）导
A投资者 B理 C发起 D监者
20契约型基金低存续期（ A ）
A5年 B10年 C8年 D15年
21项目融资方式般应（ C ）稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目
A政策 B理层 C现金流 D利润
22款未约定途款款合载明利率水加收（ C ）款合载明
A1030 B30 C3050 D50100
23行外币贷款利率实行价格指导（ C ）
A线理 B限理
C限限理 D限限理
24动产质押合生效条件（ D ）
A签妥质押合 B发放贷款
C质物移交行占 D办理完质押登记
25常见资产负债期限错配情况指（ A ）
A量短期款长期投资短贷长
B量长期款短期投资长贷短
C部分资产部分负债持时间致
D部分资产部分负债期时间致
26商业银行资理办法（试行）包括低资求储备资求商业银行核心级资充足率级资充足率资充足率低（ B ）
A7585105 B568
C85105115 D4810
27银行（ C ）抵御预期损失
A正常贷款 B风险加权资产
C准备金 D资
28（ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A总资产收益率 B违约损失率
C风险调整资回报率 D净资产收益率
29CRM系统系统户提供30万2007年营业收入超500万制造业批发潜客户信息查询路径：（ C ）
A市场客户资料 B业绩理 C工作理 D百宝箱
30行（ A ）获2012年深圳市金融创新奖等奖
A千鹰展翼 B增值贷 C企业e家 D智慧供应链台
二项选择题
31宏观调控国家运宏观济政策宏观济运行进行调节干预中金融宏观调控包括：（ ACD ）
A财政政策运 B货币政策运
C收入政策运 D产业政策运
32引起企业提价原：（ AC ）
A通货膨胀物价涨 B企业市场占率降
C产品供应求 D企业成费竞争者低
33新产品迅速广消费者接收必须具：（ ABCD ）
A较适应性 B产品介绍明确性
C分割性 D相优点
34商业银行资理办法（实行）计入资充足率分母中风险加权资产包括：（ BCD ）
A流动性风险加权资产 B信风险加权资产
C市场风险加权资产 D操作风险加权资产
35市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A提供贷款 B产品分销渠道
C产品形象保证措施 D售服务
36千鹰展翼计划重点关注行业类型：（ ABCD）
A新源新源设备生产配套 B生物生化制造
C新兴文化产业 D传统农业新技术
37行定义创新型成长企业特征：（ ABCD ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
38面种物价涨现象属通货膨胀：（ ABC ）
A次性涨 B暂时性涨
C季节性涨 D般商品持续涨
39某张票出票甲承兑乙收款丙持票丁前手背书戊等请问果丁合法取票提示付款拒付列成追索？（ ACD ）
A承兑乙 B收款丙
C前手背书 D持票丁
40贸易融资品种汇率变化某阶段实现规避汇率风险功：（ ）
A出口押汇 B福费廷 C包贷款 D进口押汇
41办理光票托收业务时种情况予受理：（ ABC ）
A票写金额致
B票涂改毁损
C美国财政部签发票
D票次（含）背书转
42办理NRAOSA背背信证时关汇率锁定做法正确：（ ）
A母证远期融资币种外币时需锁定汇率
B母证承兑前锁定汇率
C民币远期售汇业务锁定汇率
D民币外汇期权业务锁定汇率
43行金融机构实行统授信目前具备独立法资格金融机构金融集团进行授信包括（ ABC ）类金融机构
A境外银行机构 B境外综合性金融控股集团
C境银行机构 D境非银行金融机构
44业理财业务合作中合作银行行开立理财结算账户（ ABC ）
A认购资金集 B产品付息
C期资金清算 D垫付资金
45公司发行转换债券应该符合条件：（ BC ）
A 具代清偿债务力保证担保
B 转换债券余额超公司净资产额70
C 累计债券余额超公司净资产额40
D 转换公司债券发行额少民币1亿元
46信托计划认购风险申明书少应包含容（ ABCD ）
A信托计划承诺保低收益具定投资风险适合风险识评估承受力较强合格投资者
B委托应合法资金认购信托单位非法汇集参信托计划
C信托公司信托计划文件理信托财产产生风险信托财产承担信托公司违背信托计划文件处理信托事务造成信托财产损失信托公司固财产赔偿足赔偿时投资者担
D委托认购风险申明书签字表明认真阅读理解信托计划文件愿意法承担相应信托投资风险
47证券投资基金事：（ ACD ）
A基金持 B基金发起
C基金托 D基金理
48面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：ABCD
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
49关委托贷款书法正确：（ ）
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应该查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
50（ ）属中国民银行ECDS组成部分：
AECDS国家处理中心 BECDS城市处理中心
CECDS农村处理中心 D商业银行前置机
51额风险暴露包括风险敞口（ ）
A般授信业务
B债券投资
C客户衍生品等交易行形成信风险敞口
D风险理求应纳入额风险暴露理业务
52行授信检查预警职求（ ）
A全面控制 B时报告 C适时处理 D重点检查
53违约包括：（ ）
A授信金利息超90天
B行债务相关资产计提特准备核销
C债务申请破产
D行停止资产计息
54担保物权消灭情形包括（ ）
A债权消灭 B担保物权实现
C债权放弃担保物权 D债务放弃担保物权
55客户信评级作：（ ）
A运动现代风险计量手段实现客户信风险状况识计量检测控制前面提升信风险理水
B提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D信评级信贷资产进行分类
56客户联系银行讲关重重性体现方面：（ ）
A客户联系商机信息重源
B客户联系营销方案终裁决者
C客户联系维系银企关系基础
D客户联系银行利润源
57债权合权利全部者部分转第三列情形外（ ）
A根合性质转
B事约定转
C法律规定转
D债务意转
58行制度条文制度外补丁制度方式出现补丁制度般（ ）等标题出现
A换页修订 B修订通知 C电邮部通 D补充通知
59行定义创新型成长企业特征：（ ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
602013年济资理实施方案银行账户信风险计量公式：（ ）
A表业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
B表外业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
C表业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
D表外业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
批发银行专业序列资格认证考试题库（投资银行业务）
修订部门：投资银行部 修订专业：投资银行
修订负责：柯美水 修订时间：2010年10月
单项选择题
总计200题（702010）
（）初级（140题）
1 列属企业债务融资方式（）
A贷款
B发行股票[]
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构（）
A中国民银行
B国家发展改革委[]
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前（）工作日公布发行文件
A3
B5[]
C7
D10
4目前已发行中期票期限包括（）年
A3
B5
C7
D10[]
5企业应短期融资券息兑付日前（）工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
A3
B5[]
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括（）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险[]
7（）负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会[]
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（）年
A1
B2[]
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日[]
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具（）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司[]
11（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务
A全国银行间业拆市场[]
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
12（）月汇总债务融资工具发行登记托结算兑付等情况交易商协会报送
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国证券业协会
D中央国债登记结算限责公司[]
13（）应月中国民银行报告债务融资工具注册汇总情况律理工作情况市场运行情况律理规执行情况
A全国银行间业拆市场
B中国证券业协会
C中国银行间市场交易商协会[]
D中央国债登记结算限责公司
14国公司法设立股份限公司应（）发起
A二
B五
C二二百[]
D五二百
15国证券法中国证监会关规定证券承销机构（）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
A证券公司
B转换债券承销商[]
C证券咨询机构
D证券投资机构
16般言列债券信风险次低高排列序（）
A政府债券公司债券金融债券
B金融债券公司债券政府债券
C政府债券金融债券公司债券[]
D金融债券政府债券公司债券
17市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数
A四分
B三分[]
C二分支
D少2名
18债券（）证明书
A股票
B价证券
C债[]
D基金
19证券公司代发行发售证券承销期结束未出售证券全部退发行承销方式称（）
A全额包销
B余额包销
C包销
D代销[]
20（）债券发行费中中费
A支付利息手续费
B评级费[]
C年市费
D金偿支付手续费
21外资机构中国境发行约定定期限付息民币计价债券称（）
A武士债券
B扬基债券
C熊猫债券[]
D猛犬债券
22买入债券持端时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B期收益率
C持期收益率[]
D赎回收益率
23公司债券发行总额累计超发行净资产例（）
A30
B40[]
C50
D60
24承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（）
A代销
B全额包销[]
C余额包销
D助销
25测定债券发行偿债务金利息性（）
A资信评级[]
B票面利率
C发行价格
D发行规模
26欧洲美元债券属（）
A国债券
B外国债券
C欧洲债券[]
D武士债券
27票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券[]
D累进利率债券
28根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（）
A20％[]
B25％
C30％
D35％
29企业短期融资券发行期限分档次中（）期限
A5月[]
B6月
C9月
D12月
30债券年利息收入债券面额率称（）
A票面收益率[]
B持期收益率
C期收益率
D利息收益率
31境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（）
A40％
B50％[]
C60％
D80％
32根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
A5％
B20％
C30％[]
D50％
33货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
34债券三类（）属三类
A债券[]
B公司债券
C金融债券
D政府债券
35（）债券发行发行债券承销事宜债券承销商签订具法律效率文件
A 合书
B保证书
C责书
D承销协议[]
36市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（）
A中国证监会
B市公司股东会
C市公司董事会[]
D证券业协会
37安全性高价证券（）
A国债[]
B股票
C公司债券
D企业债券
38债券股票相点（）
A具样权利
B收益率样
C风险样
D筹资手段[]
39种风险属系统风险（）
A政策风险
B周期波动风险
C利率风险
D信风险[]
40影响债券偿期限素（）
A债券票面金额
B资金方
C市场利率变化[]
D债券变现力
41发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿[]
C期偿
D部分偿
42证券类记载代表定权益（）
A书面证
B法律证[]
C收入证
D资证
43金融市场分初级市场二级市场根金融市场（）划分
A交易象
B交易性质[]
C交易期限
D交易时间
44国公司法规定股东会年召开（）次年会
A1[]
B2
C4
D没规定
45中央银行证券市场买卖价证券开展（）业务
A政策性
B公开市场操作[]
C投资性
D保值
46贴现债券通常票面（）种折价发行债券
A规定利率
B规定利率
C标明折价
D标明折价[]
47债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（）
A单利债券
B复利债券[]
C贴现债券
D累进利率债券
48债券利率偿期固定变着时间推移期利率前期高种债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券[]
49浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（）
A市场利率[]
B银行贷款利率
C业折利率
D定期存款利率
50债券根券面形式中（）标准格式债券
A实物债券[]
B证式债券
C记帐式债券
D电子债券
51帐面价值称（）
A票面价值
B股票净值[]
C清算价值
D价值
52影响债券利率素（）
A筹资者资信
B债券票面金额[]
C筹资途
D贷资金市场利率水
53债券股票点表现（）
A规定偿期限[]
B属价证券
C筹资手段
D收益率相互影响
54（）划分证券交易种类股票交易债券交易基金交易金融衍生工具交易
A交易品种象[]
B交易规模
C交易场
D交易性质
55转换债券指兑换成（）债券
A股票[]
B种债券
C期货
D现金
56根公司法规定股份限公司设立采取（）设立原
A登记
B行政许[]
C注册
D协议
57谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（）
A系统风险
B非系统风险
C基风险[]
D风险
58面（）属证券交易特征
A安全性[]
B流动性
C收益性
D风险性
59证券交易特征表现（）
A流动性安全性收益性
B流动性收益性风险性[]
C流动性安全性风险性
D收益性安全性风险性
60政治济社会环境变动影响证券市场证券风险属（）
A政策风险
B法律风险
C系统性风险[]
D非系统性风险
61公司法规定股份限公司注册资低限额民币（）元
A1000万[]
B2000万
C4000万
D5000万
62股份限公司发起持公司股份公司成立日起（）转
A6月
B1年
C2年
D3年[]
63发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（）意
A23
B半数
C34
D全部[]
64股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（）通
A23[]
B半数
C34
D全部
65公司债券公司（）社会公众形成债权债务关系
A特定
B特定[]
C固定
D限
66关限责公司股东数规定列正确（）
A2
B50
C250[]
D少5没限
67设立股份限公司应创立会结束30日（）公司登记机关申请设立登记
A全体股东指定代表
B董事会[]
C发起
D董事长
68债务融资工具发行总额累计超公司净资产（）
A20
B50
C80
D40[]
69（）负责公司信息批露制度
A董事长
B总理
C监事会
D董事会秘书[]
70公司分配年税利润应提取利润（）列入公司法定公积金
A10[]
B5
C20
D15
71发行公司债券筹集资金（）方面必须关部门批准进行
A弥补亏损
B非生产性支出
C企业关风险性投资
D固定资产投资[]
72募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（）
A荷兰式
B美国式
C美国式荷兰式[]
D
73承销商接受发行债券社会指定广泛投资者进行募集方式称（）
A私募
B公募[]
C全额包销
D代销
74资产流动性风险属（）
A市场风险
B业务营风险
C财务风险[]
D理风险
75短期融资券注册机构（）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
76部控制制度三性包括（）
A完整性
B效性
C合理性
D时性[]
77股权投资风险属（）
A财务风险
B政策性风险
C理风险
D募股资金投风险[]
78列影响发行价格素（）
A投资者偏
B未次发行股票性[]
C发展潜力
D发行数量
79新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（）原公司全部资产业务
A接[]
B接
C收购
D放弃
80债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23
C13
D34[]
81股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（）
A职工工资劳保费
B缴纳欠税款
C清偿公司债务[]
D清算费
82股份限公司中（）决定公司营计划投资方案
A董事长
B股东会
C董事会
D总理[]
83募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（）
A价格标美国式招标
B缴款期标荷兰式招标
C收益率标荷兰式招标
D收益率标美国式招标[]
84全额包销方式未售出部分（）持
A发行
B发起[]
C承销商
D董事会
852005年1月1日试行（）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
A首次公开发行股票询价制度[]
B市保荐制度
C市审核制度
D股票定价制度
86中国证监会现场检查包括（）
A机构体制员检查
B财务处理办法检查
C规章制度检查
D机构制度员检查业务检查[]
87海证券交易深圳证券交易企业债券实行（）制度
A市注册
B市推荐[]
C市登记
D市核准
88公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C0 []
D5
89A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（）
A175[]
B155
C14
D136
90A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（）
A17
B165
C16[]
D155
91发行（）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
A6
B12
C18
D36[]
92资产评估报告效期（）
A评估报告日起1年
B评估报告日1起2年
C评估基准日起2年
D评估基准日起1年[]
93中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
A7
B10[]
C15
D20
94网竞价发行指利证券交易交易系统（）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
A基金公司
B新股发行
C承销商[]
D交易
95直接简介持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员急直系亲属担独立董事
A1010
B5 10
C105
D55[]
96公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告
A1015
B1030[]
C2015
D2030
97公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10[]
D5
98发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算
A3000低[]
B5000高
C3000高
D5000高
99发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元
A30003
B50003[]
C30001
D50001
100发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（）会计年度盈利
A2
B3[]
C4
D5
101（）属购双方行业联性划分
A横收购
B收购
C混合收购
D约收购[]
102发行金融债券承销应金融机构注册资低（）亿元民币
A1
B2[]
C3
D5
103（）银行间市场发行首批ABS
A国家开发银行中国银行
B进出口银行中国建设银行
C国家开发银行中国建设银行[]
D国家开发银行中国工商银行
104容易产生企业控制权问题融资方式（）
A债务融资
B股权融资[]
C部融资
D银行款
105属直接融资范畴（）
A股票融资
B公司债券融资
C国债融资
D银行款[]
106企业负债般规定偿期（）款长期负债
A年[]
B两年
C三年
D五年
107首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关( )期纳税情况说明
Al年
B2年
C3年[]
D4年
108发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（）
A协商定价方式
B累计投标定价方式[]
C贴现现金流量定价法
D机构投资者询价定价方式
1091999年11月4日（）通标志着金融业分业制度终结
A．格拉斯斯蒂格尔法案
B．巴塞尔协议
C．金融服务现代化法案[]
D．证券交易法
110现金流量折现法般应（）股票发行
A高新技术公司
B房产公司
C资产现值重商业利益公司
D公路港口桥梁电厂等基建公司[]
111发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（）
A35
B30
C25[]
D20
112债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23[]
C13
D34
113某限责公司注册资8000万元资产总额25000万元负债总额10000万元现该公司批准变更股份限公司折合股份总额应该（）
A8000万元
B25000万元
C15000万元[]
D10000万元
114列资产中流动性强（）
A股票
B债券
C现金[]
D期权
115招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（）
A5月9日
B9月8日
C10月26日
D10月31日[]
116国资产证券化普遍采（）结构
A公司型
B契约型
C信托型[]
D合伙型
117行收取贷款服务收入应入（）科目
A公中间业务收入[]
B业务收入
C继续涉入资产
D继续涉入负债
118行作发起义务（）
A赎回违约贷款
B赎回合格信贷资产[]
C期前赎回
D现金流足时进行补足
119（）开始入池贷款回收款属信托财产
A信托生效日
B信托成立日
C初始起算日[]
D信托财产交付日
120服务机构报告日般（）
A回收款转付日
B月末某日
C季末某日
D收款期间某日[]
121信托法定期日（）
A笔贷款期日
B笔贷款期日某日期[]
C优先级资产支持证券预期期日
D次级资产支持证券预期期日
122列项贷款服务机构解事件触发条件（）
A发生贷款服务机构关丧失清偿力事件
B贷款服务机构未时提交贷款服务机构报告
C评级机构贷款服务机构长期优偿担保币债务评级降A级（含A级）
D资产支持证券违约[]
123入池贷款（）时行需赎回
A适合入池标准[]
B认定违约贷款
C行丧失清偿力
D信托提前中止
124行代追偿违约贷款时发生费支出（）
A信托承担
B行行承担
C投资承担
D违约贷款回收款中扣[]
125列项资产证券化业务中总行计划财务部职（）
A制定会计核算办法
B制定资产证券化年度计划
C制定分行利益补偿方案
D制定资产证券化投资规模[]
126（）入池资产终确认部门
A总行计划财务部
B总行投资银行部
C总行信贷理部[]
D总行公司银行部
127（）信贷资产证券化贷款服务理部门
A总行计划财务部
B总行信贷理部[]
C总行投资银行部
D总行公司银行部
128信贷资产证券化入池资产（）
A纳入行日常信贷理
B单独理[]
C行表资产
D分行应计提风险资
129总行投资银行部资产证券化业务中负责（）
A制定资产证券化计划
B组织资产证券化产品销售
C设计资产证券化产品[]
D理贷款服务工作
130二级市场组织形态两种种交易证券买卖代理交易中心点见面进行交易种交易形式（）
A场外交易市场[]
B形市场
C第三市场
D第四市场
1311602年世界成立第家股票交易（）
A纽约
B伦敦
C巴黎
D阿姆斯特丹[]
132中国创办第家证券交易1918年夏天成立（）
A海证券交易
B海众业公
C海华商证券交易
D北证券交易[]
133中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（）
A始终审批制
B审批制核准制[]
C始终核准制
D核准制审批制
134国证券业中行业性律性组织指（）
A证券交易
B证券业协会[]
C证监会
D证券登记结算公司
135银行金融机构中介进行融资活动场（）市场
A直接融资
B间接融资[]
C资
D货币
136中国银行间市场交易商协会通（）决定否接受企业债务融资工具发行注册
A常务理事会
B注册会议[]
C注册委员会办公室
D交易商协会秘书处
137中国银行间市场交易商协会注册会议（）名注册委员会委员参加
A3
B5[]
C8
D10
138发行债务融资工具企业应注册（）月完成首期发行
A1
B2[]
C3
D6
139发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称
（）
A展期偿
B满期偿
C期偿[]
D部分偿
140信风险债券（）
A中央政府债券[]
B方政府债券
C金融债券
D公司债券
（二）中级（40题）
1货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
2项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（）
A现金流贴现分析
B投资回报率分析
C部投资收益率分析[]
D投资回收期分析
3债券具票面价值代表定财产价值种（）
A真实资
B虚拟资[]
C财产直接支配权
D实物直接支配权
4公司财产够清偿公司债务时支付序（）
A缴纳欠税款职工工资劳动保险费清算费清偿公司债务
B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务[]
C清算费缴纳欠税款职工工资劳动保险费清偿公司债务
D职工工资劳动保险费清算费缴纳欠税款清偿公司债务
5职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（）进行核查验证等专业调查
A公正性公允性完整性
B公正性准确性完整性
C真实性完整性准确性[]
D公允性准确性真实性
6债券偿优先序般（）
A金融机构担保债券>抵押债券>设减债基金债券>劣位债券
B抵押债券>设减债基金债券>金融机构担保债券>劣位债券
C设减债基金债券>抵押债券>金融机构担保债券>劣位债券
D抵押债券>金融机构担保债券>设减债基金债券>劣位债券[]
7债券股票相方表现（）
A两者权利样
B两者目样
C两者期限样
D两者收益率样[]
8列说法错误项（）
A具较高提前赎回性债券具较高票面利率价值较低
B低利附息债券高利附息债券价值高
C流通性债券流通性差债券具较高价值
D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高[]
9企业发行短期融资券满足条件包括（）
A三会计年度连续盈利[]
B流动性良具较强期偿债力
C发行融资券募集资金企业生产营
D三年没违法重违规行
10非系统性风险般包括（）
A利率风险购买力风险(通货膨胀风险)政治风险
B企业风险称营风险违约风险称信风险[]
C基风险营理风险
D基风险非基风险
11股份限公司创立会必须代表股份总数（）认股出席举行
A12[]
B34
C23
D80
12公司短期投资记帐方法采（）
A成法
B市值法
C重置法
D成市价孰低法[]
13股份限公司会计报表（）
A资产负债表现金流量表
B资产负债表利润分配表[]
C资产负债表损益表
D资产负债表股东权益增减变动表
14速动率（）
A流动资产流动负债
B存货流动负债
C（流动资产－存货）流动负债[]
D现金流动负债
15企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（）
A4
B5
C8
D10[]
16列收益率高：（）
A中央银行票
B短期国债
C短期融资券[]
D回购协议
17企业发行企业债券筹资金（）
A房产买卖
B企业生产营[]
C股票买卖
D期货交易
18列属股票发行制度（）
A核准制
B注册制[]
C发行审核制度
D保荐制度
19证券具流通性称变现性列属证券流通（）
A承兑
B贴现
C交易
D继承[]
20面说法正确（）
A短期融资券指具法资格非金融企业银行间债券市场发行约定2年付息债务融资工具[]
B交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期2年
C企业注册效期需更换承销商应重新注册
D交易商协会接受注册企业6月重新提交注册文件
21非金融企业债务融资工具中介服务机构包括（）
A承销机构
B律师事务
C信评级机构
D交易商协会[]
22企业发行中期票偿余额超企业净资产（）
A20
B30
C40[]
D50
23列说法正确（）
A总行投资银行部全行融资券承销业务营理职部门
B行代销方式承销融资券承销协议规定承销期结束应全额认购融资券
[]
C发行企业期履行债务时行代理融资券投资进行追偿
D行根市场状况承销融资券规模复杂程度等条件确定承销手续费收费标准
24证券投资基金反映投资者基金理间种（）关系
A债权关系
B权关系
C综合权利关系
D委托代理关系[]
25业拆市场金融体系属（）市场
A货币市场[]
B资市场
C贷款市场
D中长期信贷市场
26中华民国公司法规定列项信息中属幕信息
A公司分配股利者增资计划
B公司股权结构重变化
C公司债务担保重变更
D市公司收购关方案[]
27根投资目标划分基金中常见基金（）
A成长性基金[]
B收入性基金
C衡性基金
D 基金
28商业银行承销短期融资券存（）
A信风险[]
B市场风险
C衡性基金
D基金
29证券风险性源（）
A预测利变化
B法预测变化
C更高收益
D未状况确定性[]
30证券登记结算公司性质属（）
A证券服务机构[]
B证券营机构
C证券理机构
D律性组织
31证券交易价格通（）确定
A证券商投资者协商
B级市场公开竞价
C证券供求双方作[]
D发行者证券商协商
32资产组合理决策项步骤中重（）
A资产配置[]
B分散营
C风险税收定位
D收益生成
33条件变情况债券期期限越短市场利率变动导致价格波动幅度（）
A越
B变
C越[]
D定
34证券交易市场中属场外交易市场（）
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
35欧洲债券票面货币（）
A英镑
B欧元
C美元[]
D特提款权
36买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B持期收益率[]
C期收益率
D赎回收益率
37公司资产作担保发行债券（）
A信公司债[]
B保证公司债
C参公司债
D收益公司债
38企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（）
A营风险
B财务风险[]
C利率风险
D理风险
39列属企业盈利力指标（）
A营业务利润率
B资产负债率[]
C净资产收益率
D销售净利率
40列属企业偿债力指标（）
A流动率
B速动率
C利息保护倍数
D存货周转率[]
（三）高级（20题）
1公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（）
A制定公司部基理制度
B制定公司利润分配方案弥补方案
C决定公司部理机构设置
D否发行公司债券作出决议[]
2证券必须时具两基特征（）
A法律特征济特征
B法律特征书面特征[]
C济特征书面特征
D济特征权益特征
3证券交易风险证券营机构角度般分（）
A证券营风险代理买卖证券风险[]
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
4定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通观努力难避免证券投资风险分两类类（）类（）
A．系统性风险 非系统性风险[]
B．基风险 非基风险
C．政策风险 法律风险
D．市场风险 非市场风险
5资产负债率正确计算公式（）
A（负债总额资产总额）×100[]
B（资产总额负债总额）×100
C（净资产负债）×100
D（负债净资产）×100
6关意公积金列说法正确（）
A意公积金提取总理决定
B意公积金应未分配利润中提取
C意公积金提取必须股东会决议
D公司法规定意公积金少占税利润5[]
7直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事
A1010
B510
C105
D55[]
8考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（）
AKb≡I(1Fb)B(1T)
B Kb≡I(1T) B (1Fb)
C Kb≡ B (1Fb) I (1T)
D Kb≡B(1T) I(1Fb)
9A公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（）
A1087
B1042[]
C965
D833
10证券交易市场中属场外交易市场（） (单项选择题)
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
11（）导致代理成称外部股东代理成
A股东间利益成
B债权相伴破产成
C债权股东理层间利益突
D股东理层间利益突[]
12根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（）方转换公司股票
A3月
B6月[]
C年
D两年
13属外部信增级（）
A超额抵押
B备信证[]
C资产支持证券分层结构
D现金抵押账户
14列属金融债券（）
A央行票
B中期票[]
C证券公司短期融资券
D混合资债券
15非金融企业债务融资工具发行中承销团（）家承销商设家联席承销商副承销商组织承销活动
A2
B3[]
C4
D5
16列说法正确（）
A．短期融资券偿余额超企业净资产30[]
B．企业发行短期融资券应交易商协会银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规银行间债券市场披露信息
C．企业发行短期融资券应已中国民银行备案金融机构承销
D．企业发行短期融资券应披露企业体信评级期融资券债项评级
17企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（）
A财务风险
B利率风险
C特殊条款存潜风险[]
D偿付风险
18列纳入行授信理（）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券[]
19夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（）关系
A夏普指数非CAPM基础
B詹森指数非CAPM基础
C特瑞诺指数非CAPM基础
D三种指数均CAPM基础[]
20浮动利率债券利率应（）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率[]
D物价涨率
二项选择题
总计80题（7030）
（）中级（60题）
1关国信贷资产证券化列说法正确（）
A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构[]
B信贷资产证券化贷款服务机构担资金保机构
C商业银行信贷资产证券化提供信增计计提资
D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税[]
2发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
3债券利息支付方式般（）
A单利计付利息次性付息[]
B复利计付利息次性付息[]
C贴现方式计付利息次性付息[]
D连续利息计付利息次性付息
4债券发行价格（）
A等面值
B等面值[]
C低面值[]
D高面值[]
5信息披露原（）
A真实性原[]
B完整性原[]
C准确性原[]
D连续性原
6发行短期融资券列情形出现予发行（）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7银监会原允许商业银行企业融资方式提供担保（）
A券商专项资产理计划[]
B信托计划[]
C发行公司债券[]
D保险公司收益计划[]
8申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件
A项风险监控指标符合关监部门规定[]
B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员[]
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行[]
9债务融资工具发行交易提供中介服务中介机构包括（）
A承销机构[]
B信评级机构[]
C会计师事务[]
D律师事务[]
10债务融资工具存续期企业发生影响偿债力（）等重事项时应时市场披露
A企业营方针营范围发生重变化[]
B企业生产营外部条件发生重变化[]
C企业发生超净资产[]
D律师事务[]
11非金融企业债务融资工具募集说明书封面应刊登容（）
A期发行金额[]
B债务融资工具担保情况[]
C承销商名称[]
D信评级机构名称信评级结果[]
12性质分证券分（）
A价证券[]
B价证券[]
C资证券
D货币证券
13交割时间金融市场分（）
A 货币市场
B 现货市场[]
C 期货市场[]
D 资市场
14证券市场根投资者风险态度投资者分（）
A机构投资者
B投资者
C投机者[]
D投资者[]
15资金融通般直接融资间接融资两种面（）间接融通工具
A股票
B定期存单[]
CCDs[]
D公司债券
16债券具（）基性质
A债券属价证券[]
B债券种虚拟资[]
C债券债权体现[]
D种综合权利证券
17根债券利率市场利率关系债券分固定利率债券浮动利率债券中（）固定利率债券
A单利债券[]
B复利债券[]
C浮动利率债券
D变利率债券
18承销方式（）
A包销[]
B销
C销
D代销[]
19现行证券交易竞价方式（）
A拍卖竞价
B招标竞价
C集合竞价[]
D连续竞价[]
20面（）属证券交易
A房屋交易
B债券交易[]
C存货单交易
D基金交易[]
21系统性风险般包括（）
A利率风险[]
B购买力风险[]
C政治风险[]
D信风险
22证券交易特征表现证券（）
A流动性[]
B投资性
C收益性[]
D风险性[]
23证券交易原 ( )
A公开 []
B公 []
C公正 []
D信息称
24列属短期融资券发行象：（）
A证券公司[]
B基金公司[]
C保险公司[]
D财务公司[]
25关公司债券列说法正确（）
A公司债券意转[]
B公司债券持权利参加股东会
C公司次发行公司债券偿期
D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东[]
26股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（）
A董事数足10公司章程定数23时
B公司未弥补亏损达股总额13时[]
C持公司股份10股东书面请求时[]
D董事长认必时
27董事会聘者解聘（）权利
A总理秘书
B公司理[]
C董事会秘书[]
D监事会成员
28股份限公司中（）兼监事
A工会干部
B董事[]
C理[]
D财务理[]
29会计素确认计量求原（）
A权责发生制原[]
B配原[]
C历史成原[]
D重性原[]
30股份限公司股东会（）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
A 公司解散[]
B公司合[]
C修改公司章程[]
D选举董事
31股东权益指股份限公司股东公司净资产权利公司净资产（公司全部资产减全部负债余额）属股东权益包括股东公司投入资形成（）
A资公积金[]
B盈余公积金[]
C 职工工资
D未分配利润[]
32证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（）
A真实性[]
B准确性[]
C完整性[]
D效性
33公司债券种类（）
A记名公司债券记名公司债券[]
B转换公司债券非转换公司债券[]
C保值公司债券非保值公司债券
D担保公司债券担保公司债券[]
34股东会职权概括（）
A选举权
B决定权[]
C审议权
D审批权[]
35债券发行方式（）
A私募发行[]
B公募发行[]
C 定发行[]
D公开发行[]
36证券评级机构债券评级程中根面素（）进行评级
A债券发行营状况[]
B债券发行偿债力[]
C债券发行资信状况[]
D投资承担风险水[]
37果公司列情形次发行公司债券（）
A前次发行公司债券尚未募足[]
B连续亏损三年[]
C公司未规定进行信息披露[]
D已发行公司债券者债务违约者延迟支付息事实处继续状态[]
38国债券发行方式（）
A公开招标方式[]
B承销包销方式[]
C行政分配式[]
D私募方式
39公司发行转换债券应该符合条件（）
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70[]
C累计债券余额超公司净资产额40[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
40发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
41企业债券承销方式（）
A代销[]
B全额包销[]
C助销[]
D余额包销[]
42发行应披露关联方（）
A控股股东[]
B控股股东实质影响然[]
C发行参联营企业[]
D控股股东参股企业[]
43应披露关联关系包括关联方发行间存（）
A股权关系[]
B事关系[]
C理关系[]
D商业利益关系[]
44发行应披露关联交易包括（）
A代理[]
B提供劳务[]
C租赁[]
D委托营[]
45公司发生列情形时应公司登记机关办理变更登记手续（）
A营范围发生变化[]
B总理发生变动
C住甲移乙[]
D增加注册资[]
46列属流动资产（）
A现金[]
B产成品[]
C租赁权[]
D应付帐款
47债务性业务方面根债券性质划分（）等
A转债
B国债[]
C企业债[]
D金融债[]
48财务顾问收购公司提供服务（）
A寻找目标公司[]
B提出收购建议[]
C商议收购条款[]
D帮助准备约文件股东通知收购公告[]
49收购程中购企业面风险（ ）
A整合风险[]
B市场风险[]
C融资风险[]
D法律风险[]
50目标公司董事会否低值划分购分（ ）
A协议收购
B约收购
C敌意收购[]
D善意收购[]
51广义含义投资银行业务包括：（）
A公司融资[]
B购顾问[]
C股票销售[]
D风险投资[]
52列属金融债券（）
A 央行票
B 公司债券[]
C 证券公司短期融资券
D 非金融企业债务融资工具[]
53股票估值方法中（）通常忽略决定资产终价值素假设前提
A市盈率法[]
B市净率法[]
C贴现现金流量法
D
54国股票发行历史采取（）等方式
A全额预缴款方式[]
B储蓄存款挂钩方式[]
C网竞价[]
D市值配售[]
55列机构开展资产证券化业务必须？（）
A法律顾问[]
B财务顾问
C信评级机构[]
D资产评估机构
56行开展信贷资产证券化业务目标（）
A减少资消耗[]
B融资
C贷款出表[]
D增加中间业务收入[]
57挑选信贷资产证券化资产程中应遵循（）原
A域分散化[]
B域集中化
C行业分散化[]
D行业集中化
58行信贷资产证券化业务中担角色包括（）
A发行
B委托[]
C发起机构[]
D贷款服务机构[]
59申请公开发行公司债券应国务院授权部门者国务院证券监督理机构报送列文件（）
A公司营业执[]
B公司章程[]
C公司债券募集办法[]
D资产评估报告验资报告[]
60ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（）
A具较高质性[]
B够产生预测现金流收入[]
C年收益率达5
D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定[]
（二）高级（20题）
1公司发行转换债券应该符合条件（）
A具代清偿债务力保证担保[]
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40％[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
2直接融资方式（）
A企业资产证券化发行换股公司债券[]
B股权私募发行认股权证[]
C首次公开发行股票银团贷款
D发行企业债票贴现融资
3证券服务机构指事证券服务业务法机构包括（）
A证券登记结算公司[]
B会计师事务[]
C证券投资咨询公司[]
D证券信评级机构[]
4债券根偿方式分（）
A期中偿[]
B期偿[]
C展期偿[]
D中途偿[]
5债券股票相方表现（）
A两者价证券[]
B两者筹资手段[]
C两者收益率相互影响[]
D两者风险差
6证券交易市场金融衍生工具象交易包括（）
A金融期货[]
B金融期权[]
C股票
D债券
7年度报告中财务报告包括：（）
A较式资产负债表[]
B财务状况变动表[]
C较式利润表利润分配表[]
D会计报表附注[]
8（）会计核算基前提
A会计体[]
B持续营[]
C会计分期[]
D货币计量[]
9发行者说包销具特点（）
A股票发行风险转移[]
B包销费代销[]
C发行迅速获资金
D包销简便易行[]
10行关信贷资产证券化业务部理制度包括：（）
A信贷资产证券化业务会计核算办法[]
B信贷资产证券化业务理办法[]
C信贷资产证券化业务操作规程[]
D信贷资产证券化受托机构贷款服务机构资金保机构服务机构选标准程序[]
11招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（）
A抵销储备金账户
B利息储备金账户
C流动性储备金账户[]
D服务转移储备金账户[]
12初始起算日起资产池（）回收款属信托财产
A金[]
B利息[]
C复利[]
D违约金[]
13（）时行需通知款保证（）贷款已转事实
A款未时偿贷款息[]
B信贷资产证券化信托成立
C行发生丧失清偿力事件[]
D发生贷款服务机构解事件[]
14购企业制定融资方案源（）
A公司部资金[]
B银行贷款筹资[]
C股票筹资[]
D债券筹资[]
15筹资途径介普通股债券间（）
A优先股[]
B部融资
C认股权[]
D转换证券[]
16影响国债销售价格素（）
A市场利率[]
B承销商承销国债中标成[]
C国债承销手续费收入[]
D承销商期资金回收速度[]
17修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（）等方面规定
A法格否认[]
B关联关系规范[]
C累计股票[]
D独立董事[]
18MM理假设条件（）
A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等[]
B没交易成投资者企业样样利率款[]
C债务风险债务利率风险利率[]
D企业增长率零现金流量固定年金[]
19列关转换公司债券叙述正确（）
A约定条件转换成公司股票公司债券[]
B转换债券采取记名式纸化发行方式
C期限短1年长5年
D转换债券法转质押继承[]
20MM公司税模型命题认（）
A企业价值实际资产决定取决资产取形式
B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率[]
C企业价值资结构关[]
D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值[]
三简答题（高级）
总计20题
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债
贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
债券市场发行买卖债券场债券市场金融市场重组成部分根分类标准债券市场分类常见分类种：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
债券发行市场称级市场发行单位初次出售新债券市场债券发行市场作政府金融机构工商企业等筹集资金社会发行债券分散发行投资者手中
债券流通市场称二级市场指发行债券买卖转市场债券认购确立定期限债权债务关系通债券流通市场投资者转债权债券变现
债券发行市场流通市场相辅相成互相存整体发行市场整债券市场源头债券流通市场前提基础发达流通市场发行市场重支撑流通市场发达发行市场扩必条件
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场证券交易专门进行证券买卖场国海证券交易深圳证券交易证券交易买卖债券形成市场场交易市场种市场组织形式债券流通市场较规范形式交易作债券交易组织者身参加债券买卖价格决定债券买卖双方创造条件提供服务
进行监
场外交易市场证券交易外进行证券交易市场柜台市场场外交易市场体许证券营机构设专门证券柜台通柜台进行债券买卖柜台交易市场中证券营机构交易组织者交易参者外场外交易市场包括银行间交易市场机构投资者通电话电脑等通讯手段形成市场等目前国债券流通市场三部分组成沪深证券交易市场银行间交易市场证券营机构柜台交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场国债券市场发行者发行点属国家国际债券市场发行者发行点属国家
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
1 债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网中国债券信息网公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决
策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率
风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值
话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业
现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托
受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系
济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长
会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营
高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请注册备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券中期票非公开定发行中企业集合票超短期融资券资产支持票等承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
3债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网海清算网站公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网海清算网站公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（二） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
附件：批发银行专业序列资格考试题库修订模板
说明：
1 部分容须参2012年批发银行专业序列资格考试题库容作出修订（修订员公司部索2012年专业题库）修订题库（含答案）完整填列模板中
2 具体求：选择题备选项数应均4超出足均视合格题目
3 产品推广部分应适客户理非专业产品理题目容*号作出标注未作出标记题目视适相应等级参试员
修订部门：投资银行部 修订专业：投资银行
修订负责： 修订时间：2011年10月
单项选择题
总计200题（702010）
（）初级（140题）
2 列属企业债务融资方式（）
A贷款
B发行股票[]
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构（）
A中国民银行
B国家发展改革委[]
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前（）工作日公布发行文件
A3
B5[]
C7
D10
4超短期融资券发行期限包括（）天
A14
B21
C270
D300[]
5企业应短期融资券息兑付日前（）工作日通中国货币网海清算网站公布金兑付付息事项
A3
B5[]
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括（）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险[]
7（）负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会[]
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（）年
A1
B2[]
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日[]
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具（）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D银行间市场清算股份限公司[]
11（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务
A全国银行间业拆市场[]
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
12（）月汇总债务融资工具发行登记托结算兑付等情况交易商协会报送
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国证券业协会
D银行间市场清算股份限公司[]
13（）应月中国民银行报告债务融资工具注册汇总情况律理工作情况市场运行情况律理规执行情况
A全国银行间业拆市场
B中国证券业协会
C中国银行间市场交易商协会[]
D中央国债登记结算限责公司
14国公司法设立股份限公司应（）发起
A二
B五
C二二百[]
D五二百
15国证券法中国证监会关规定证券承销机构（）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
A证券公司
B转换债券承销商[]
C证券咨询机构
D证券投资机构
16般言列债券信风险次低高排列序（）
A政府债券公司债券金融债券
B金融债券公司债券政府债券
C政府债券金融债券公司债券[]
D金融债券政府债券公司债券
17市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数
A四分
B三分[]
C二分支
D少2名
18债券（）证明书
A股票
B价证券
C债[]
D基金
19证券公司代发行发售证券承销期结束未出售证券全部退发行承销方式称（）
A全额包销
B余额包销
C包销
D代销[]
20（）债券发行费中中费
A支付利息手续费
B评级费[]
C年市费
D金偿支付手续费
21外资机构中国境发行约定定期限付息民币计价债券称（）
A武士债券
B扬基债券
C熊猫债券[]
D猛犬债券
22买入债券持端时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B期收益率
C持期收益率[]
D赎回收益率
23公司债券发行总额累计超发行净资产例（）
A30
B40[]
C50
D60
24承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（）
A代销
B全额包销[]
C余额包销
D助销
25测定债券发行偿债务金利息性（）
A资信评级[]
B票面利率
C发行价格
D发行规模
26欧洲美元债券属（）
A国债券
B外国债券
C欧洲债券[]
D武士债券
27票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券[]
D累进利率债券
28根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（）
A20％[]
B25％
C30％
D35％
29企业短期融资券发行期限分档次中（）期限
A5月[]
B6月
C9月
D12月
30债券年利息收入债券面额率称（）
A票面收益率[]
B持期收益率
C期收益率
D利息收益率
31境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（）
A40％
B50％[]
C60％
D80％
32根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
A5％
B20％
C30％[]
D50％
33货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
34债券三类（）属三类
A债券[]
B公司债券
C金融债券
D政府债券
35（）债券发行发行债券承销事宜债券承销商签订具法律效力文件
A 合书
B保证书
C责书
D承销协议[]
36市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（）
A中国证监会
B市公司股东会
C市公司董事会[]
D证券业协会
37安全性高价证券（）
A国债[]
B股票
C公司债券
D企业债券
38债券股票相点（）
A具样权利
B收益率样
C风险样
D筹资手段[]
39种风险属系统风险（）
A政策风险
B周期波动风险
C利率风险
D信风险[]
40影响债券偿期限素（）
A债券票面金额
B资金方
C市场利率变化[]
D债券变现力
41发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿[]
C全额偿
D部分偿
42证券类记载代表定权益（）
A书面证
B法律证[]
C收入证
D资证
43金融市场分初级市场二级市场根金融市场（）划分
A交易象
B交易性质[]
C交易期限
D交易时间
44国公司法规定股东会年召开（）次年会
A1[]
B2
C4
D没规定
45中央银行证券市场买卖价证券开展（）业务
A政策性
B公开市场操作[]
C投资性
D保值
46贴现债券通常票面（）种折价发行债券
A规定利率
B规定利率
C标明折价
D标明折价[]
47债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（）
A单利债券
B复利债券[]
C贴现债券
D累进利率债券
48债券利率偿期固定变着时间推移期利率前期高种债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券[]
49浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（）
A市场利率[]
B银行贷款利率
C业折利率
D定期存款利率
50债券根券面形式中（）标准格式债券
A实物债券[]
B证式债券
C记帐式债券
D电子债券
51帐面价值称（）
A票面价值
B股票净值[]
C清算价值
D价值
52影响债券利率素（）
A筹资者资信
B债券票面金额[]
C筹资途
D贷资金市场利率水
53债券股票点表现（）
A规定偿期限[]
B属价证券
C筹资手段
D收益率相互影响
54（）划分证券交易种类股票交易债券交易基金交易金融衍生工具交易
A交易品种象[]
B交易规模
C交易场
D交易性质
55转换债券指兑换成（）债券
A股票[]
B种债券
C期货
D现金
56根公司法规定股份限公司设立采取（）设立原
A登记
B行政许[]
C注册
D协议
57谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易
（）
A系统风险
B非系统风险
C基风险[]
D风险
58面（）属证券交易特征
A安全性[]
B流动性
C收益性
D风险性
59证券交易特征表现（）
A流动性安全性收益性
B流动性收益性风险性[]
C流动性安全性风险性
D收益性安全性风险性
60政治济社会环境变动影响证券市场证券风险属（）
A政策风险
B法律风险
C系统性风险[]
D非系统性风险
61公司法规定股份限公司注册资低限额民币（）元
A1000万[]
B2000万
C4000万
D5000万
62股份限公司发起持公司股份公司成立日起（）转
A6月
B1年
C2年
D3年[]
63发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（）意
A23
B半数
C34
D全部[]
64股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（）通
A23[]
B半数
C34
D全部
65公司债券公司（）社会公众形成债权债务关系
A特定
B特定[]
C固定
D限
66关限责公司股东数规定列正确（）
A2
B50
C250[]
D少5没限
67设立股份限公司应创立会结束30日（）公司登记机关申请设立登记
A全体股东指定代表
B董事会[]
C发起
D董事长
68短期融资券发行存续余额超公司净资产（）
A20
B50
C80
D40[]
69（）负责公司信息批露制度
A董事长
B总理
C监事会
D董事会秘书[]
70公司分配年税利润应提取利润（）列入公司法定公积金
A10[]
B5
C20
D15
71发行公司债券筹集资金（）方面必须关部门批准进行
A弥补亏损
B非生产性支出
C企业关风险性投资
D固定资产投资[]
72募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（）
A荷兰式
B美国式
C美国式荷兰式[]
D
73承销商接受发行债券社会指定广泛投资者进行募集方式称（）
A私募
B公募[]
C全额包销
D代销
74资产流动性风险属（）
A市场风险
B业务营风险
C财务风险[]
D理风险
75短期融资券注册机构（）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
76部控制制度三性包括（）
A完整性
B效性
C合理性
D时性[]
77股权投资风险属（）
A财务风险
B政策性风险
C理风险
D募股资金投风险[]
78列影响发行价格素（）
A投资者偏
B未次发行股票性[]
C发展潜力
D发行数量
79新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（）原公司全部资产业务
A接[]
B接
C收购
D放弃
80债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23
C13
D34[]
81股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（）
A职工工资劳保费
B缴纳欠税款
C清偿公司债务[]
D清算费
82股份限公司中（）决定公司营计划投资方案
A董事长
B股东会
C董事会
D总理[]
83募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（）
A价格标美国式招标
B缴款期标荷兰式招标
C收益率标荷兰式招标
D收益率标美国式招标[]
84全额包销方式未售出部分（）持
A发行
B发起[]
C承销商
D董事会
852005年1月1日试行（）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
A首次公开发行股票询价制度[]
B市保荐制度
C市审核制度
D股票定价制度
86中国证监会现场检查包括（）
A机构体制员检查
B财务处理办法检查
C规章制度检查
D机构制度员检查业务检查[]
87海证券交易深圳证券交易企业债券实行（）制度
A市注册
B市推荐[]
C市登记
D市核准
88公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10 []
D5
89A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（）
A175[]
B155
C14
D136
90A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（）
A17
B165
C16[]
D155
91发行（）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
A6
B12
C18
D36[]
92资产评估报告效期（）
A评估报告日起1年
B评估报告日1起2年
C评估基准日起2年
D评估基准日起1年[]
93中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
A7
B10[]
C15
D20
94网竞价发行指利证券交易交易系统（）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
A基金公司
B新股发行
C承销商[]
D交易
95直接简介持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员急直系亲属担独立董事
A1010
B5 10
C105
D55[]
96公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告
A1015
B1030[]
C2015
D2030
97公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10[]
D5
98板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算
A3000低[]
B5000高
C3000高
D5000高
99板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元
A30003
B50003[]
C30001
D50001
100发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（）会计年度盈利
A2
B3[]
C4
D5
101（）属购双方行业联性划分
A横收购
B收购
C混合收购
D约收购[]
102发行金融债券承销应金融机构注册资低（）亿元民币
A1
B2[]
C3
D5
103（）银行间市场发行首批ABS
A国家开发银行中国银行
B进出口银行中国建设银行
C国家开发银行中国建设银行[]
D国家开发银行中国工商银行
104容易产生企业控制权问题融资方式（）
A债务融资
B股权融资[]
C部融资
D银行款
105属直接融资范畴（）
A股票融资
B公司债券融资
C国债融资
D银行款[]
106企业负债般规定偿期（）款长期负债
A年[]
B两年
C三年
D五年
107首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关( )期纳税情况说明
Al年
B2年
C3年[]
D4年
108发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（）
A协商定价方式
B累计投标定价方式[]
C贴现现金流量定价法
D机构投资者询价定价方式
1091999年11月4日（）通标志着金融业分业制度终结
A．格拉斯斯蒂格尔法案
B．巴塞尔协议
C．金融服务现代化法案[]
D．证券交易法
110现金流量折现法般应（）股票发行
A高新技术公司
B房产公司
C资产现值重商业利益公司
D公路港口桥梁电厂等基建公司[]
111发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（）
A35
B30
C25[]
D20
112债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23[]
C13
D34
113某限责公司注册资8000万元资产总额25000万元负债总额10000万元现该公司批准变更股份限公司折合股份总额应该（）
A8000万元
B25000万元
C15000万元[]
D10000万元
114列资产中流动性强（）
A股票
B债券
C现金[]
D期权
115招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（）
A5月9日
B9月8日
C10月26日
D10月31日[]
116国资产证券化普遍采（）结构
A公司型
B契约型
C信托型[]
D合伙型
117行收取贷款服务收入应入（）科目
A公中间业务收入[]
B业务收入
C继续涉入资产
D继续涉入负债
118行作发起义务（）
A赎回违约贷款
B赎回合格信贷资产[]
C期前赎回
D现金流足时进行补足
119（）开始入池贷款回收款属信托财产
A信托生效日
B信托成立日
C初始起算日[]
D信托财产交付日
120服务机构报告日般（）
A回收款转付日
B月末某日
C季末某日
D收款期间某日[]
121信托法定期日（）
A笔贷款期日
B笔贷款期日某日期[]
C优先级资产支持证券预期期日
D次级资产支持证券预期期日
122列项贷款服务机构解事件触发条件（）
A发生贷款服务机构关丧失清偿力事件
B贷款服务机构未时提交贷款服务机构报告
C评级机构贷款服务机构长期优偿担保币债务评级降A级（含A级）
D资产支持证券违约[]
123入池贷款（）时行需赎回
A适合入池标准[]
B认定违约贷款
C行丧失清偿力
D信托提前中止
124行代追偿违约贷款时发生费支出（）
A信托承担
B行行承担
C投资承担
D违约贷款回收款中扣[]
125列项资产证券化业务中总行计划财务部职（）
A制定会计核算办法
B制定资产证券化年度计划
C制定分行利益补偿方案
D制定资产证券化投资规模[]
126（）入池资产终确认部门
A总行计划财务部
B总行投资银行部
C总行信贷理部[]
D总行公司银行部
127（）信贷资产证券化贷款服务理部门
A总行计划财务部
B总行信贷理部[]
C总行投资银行部
D总行公司银行部
128信贷资产证券化入池资产（）
A纳入行日常信贷理
B单独理[]
C行表资产
D分行应计提风险资
129总行投资银行部资产证券化业务中负责（）
A制定资产证券化计划
B组织资产证券化产品销售
C设计资产证券化产品[]
D理贷款服务工作
130二级市场组织形态两种种交易证券买卖代理交易中心点见面进行交易种交易形式（）
A场外交易市场[]
B形市场
C第三市场
D第四市场
1311602年世界成立第家股票交易（）
A纽约
B伦敦
C巴黎
D阿姆斯特丹[]
132中国创办第家证券交易1918年夏天成立（）
A海证券交易
B海众业公
C海华商证券交易
D北证券交易[]
133中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（）
A始终审批制
B审批制核准制[]
C始终核准制
D核准制审批制
134国证券业中行业性律性组织指（）
A证券交易
B证券业协会[]
C证监会
D证券登记结算公司
135银行金融机构中介进行融资活动场（）市场
A直接融资
B间接融资[]
C资
D货币
136中国银行间市场交易商协会通（）决定否接受企业债务融资工具发行注册
A常务理事会
B注册会议[]
C注册委员会办公室
D交易商协会秘书处
137中国银行间市场交易商协会注册会议（）名注册委员会委员参加
A3
B5[]
C8
D10
138发行债务融资工具企业应注册（）月完成首期发行
A1
B2[]
C3
D6
139发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B全额偿
C期偿[]
D部分偿
140信风险债券（）
A中央政府债券[]
B方政府债券
C金融债券
D公司债券
（二）中级（40题）
1货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
2项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（）
A现金流贴现分析
B投资回报率分析
C部投资收益率分析[]
D投资回收期分析
3债券具票面价值代表定财产价值种（B）
A真实资
B虚拟资
C财产直接支配权
D实物直接支配权
4公司财产够清偿公司债务时支付序（）
A缴纳欠税款职工工资劳动保险费清算费清偿公司债务
B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务[]
C清算费缴纳欠税款职工工资劳动保险费清偿公司债务
D职工工资劳动保险费清算费缴纳欠税款清偿公司债务
5职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（）进行核查验证等专业调查
A公正性公允性完整性
B公正性准确性完整性
C真实性完整性准确性[]
D公允性准确性真实性
6债券偿优先序般（）
A金融机构担保债券>抵押债券>设减债基金债券>劣位债券
B抵押债券>设减债基金债券>金融机构担保债券>劣位债券
C设减债基金债券>抵押债券>金融机构担保债券>劣位债券
D抵押债券>金融机构担保债券>设减债基金债券>劣位债券[]
7债券股票相方表现（）
A两者权利样
B两者目样
C两者期限样
D两者收益率样[]
8列说法错误项（）
A具较高提前赎回性债券具较高票面利率价值较低
B低利附息债券高利附息债券价值高
C流通性债券流通性差债券具较高价值
D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高[]
9企业发行短期融资券满足条件包括（）
A三会计年度连续盈利[]
B流动性良具较强期偿债力
C发行融资券募集资金企业生产营
D三年没违法重违规行
10非系统性风险般包括（）
A利率风险购买力风险(通货膨胀风险)政治风险
B企业风险称营风险违约风险称信风险[]
C基风险营理风险
D基风险非基风险
11股份限公司创立会必须代表股份总数（）认股出席举行
A12[]
B34
C23
D80
12公司短期投资记帐方法采（）
A成法
B市值法
C重置法
D成市价孰低法[]
13股份限公司会计报表（）
A资产负债表现金流量表
B资产负债表利润分配表[]
C资产负债表损益表
D资产负债表股东权益增减变动表
14速动率（）
A流动资产流动负债
B存货流动负债
C（流动资产－存货）流动负债[]
D现金流动负债
15企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（）
A4
B5
C8
D10[]
16列收益率高：（）
A中央银行票
B短期国债
C短期融资券[]
D回购协议
17企业发行企业债券筹资金（）
A房产买卖
B企业生产营[]
C股票买卖
D期货交易
18列属股票发行制度（）
A核准制
B注册制[]
C发行审核制度
D保荐制度
19证券具流通性称变现性列属证券流通（）
A承兑
B贴现
C交易
D继承[]
20面说法正确（）
A短期融资券指具法资格非金融企业银行间债券市场发行约定2年付息债务融资工具[]
B交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期2年
C企业注册效期需更换承销商应重新注册
D交易商协会接受注册企业6月重新提交注册文件
21非金融企业债务融资工具中介服务机构包括（）
A承销机构
B律师事务
C信评级机构
D交易商协会[]
22企业发行中期票偿余额超企业净资产（）
A20
B30
C40[]
D50
23列说法正确（）
A总行投资银行部全行融资券承销业务营理职部门
B行代销方式承销融资券承销协议规定承销期结束应全额认购融资券[]
C发行企业期履行债务时行代理融资券投资进行追偿
D行根市场状况承销融资券规模复杂程度等条件确定承销手续费收费标准
24证券投资基金反映投资者基金理间种（）关系
A债权关系
B权关系
C综合权利关系
D委托代理关系[]
25业拆市场金融体系属（）市场
A货币市场[]
B资市场
C贷款市场
D中长期信贷市场
26中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（）
A公司分配股利者增资计划
B公司股权结构重变化
C公司债务担保重变更
D市公司收购关方案[]
27根投资目标划分基金中常见基金（）
A成长性基金[]
B收入性基金
C衡性基金
D 基金
28商业银行承销短期融资券存（）
A信风险[]
B市场风险
C衡性基金
D基金
29证券风险性源（）
A预测利变化
B法预测变化
C更高收益
D未状况确定性[]
30证券登记结算公司性质属（）
A证券服务机构[]
B证券营机构
C证券理机构
D律性组织
31证券交易价格通（）确定
A证券商投资者协商
B级市场公开竞价
C证券供求双方作[]
D发行者证券商协商
32资产组合理决策项步骤中重（）
A资产配置[]
B分散营
C风险税收定位
D收益生成
33条件变情况债券期期限越短市场利率变动导致价格波动幅度（）
A越
B变
C越[]
D定
34证券交易市场中属场外交易市场（）
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
35欧洲债券票面货币（）
A英镑
B欧元
C美元[]
D特提款权
36买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B持期收益率[]
C期收益率
D赎回收益率
37公司资产作担保发行债券（）
A信公司债[]
B保证公司债
C参公司债
D收益公司债
38企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（）
A营风险
B财务风险[]
C利率风险
D理风险
39列属企业盈利力指标（）
A营业务利润率
B资产负债率[]
C净资产收益率
D销售净利率
40列属企业偿债力指标（）
A流动率
B速动率
C利息保护倍数
D存货周转率[]
（三）高级（20题）
1公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（）
A制定公司部基理制度
B制定公司利润分配方案弥补方案
C决定公司部理机构设置
D否发行公司债券作出决议[]
2证券必须时具两基特征（）
A法律特征济特征
B法律特征书面特征[]
C济特征书面特征
D济特征权益特征
3证券交易风险证券营机构角度般分（）
A证券营风险代理买卖证券风险[]
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
4定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通观努力难避免证券投资风险分两类类（）类（）
A．系统性风险 非系统性风险[]
B．基风险 非基风险
C．政策风险 法律风险
D．市场风险 非市场风险
5资产负债率正确计算公式（）
A（负债总额资产总额）×100[]
B（资产总额负债总额）×100
C（净资产负债）×100
D（负债净资产）×100
6关意公积金列说法正确（）
A意公积金提取总理决定
B意公积金应未分配利润中提取
C意公积金提取必须股东会决议
D公司法规定意公积金少占税利润5[]
7直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事
A1010
B510
C105
D55[]
8考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（）
AKb≡I(1Fb)B(1T)
B Kb≡I(1T) B (1Fb) []
C Kb≡ B (1Fb) I (1T)
D Kb≡B(1T) I(1Fb)
9A公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（）
A1087
B1042[]
C965
D833
10证券交易市场中属场外交易市场（） (单项选择题)
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
11（）导致代理成称外部股东代理成
A股东间利益成
B债权相伴破产成
C债权股东理层间利益突
D股东理层间利益突[]
12根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（）方转换公司股票
A3月
B6月[]
C年
D两年
13属外部信增级（）
A超额抵押
B备信证[]
C资产支持证券分层结构
D现金抵押账户
14列属金融债券（）
A央行票
B中期票[]
C证券公司短期融资券
D混合资债券
15非金融企业债务融资工具发行中承销团（）家承销商设家联席承销商副承销商组织承销活动
A2
B3[]
C4
D5
16列说法正确（）
A．短期融资券偿余额超企业净资产30[]
B．企业发行短期融资券应交易商协会银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规银行间债券市场披露信息
C．企业发行短期融资券应已中国民银行备案金融机构承销
D．企业发行短期融资券应披露企业体信评级期融资券债项评级
17企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（）
A财务风险
B利率风险
C特殊条款存潜风险[]
D偿付风险
18列纳入行授信理（）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券[]
19夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（）关系
A夏普指数非CAPM基础
B詹森指数非CAPM基础
C特瑞诺指数非CAPM基础
D三种指数均CAPM基础[]
20浮动利率债券利率应（）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率[]
D物价涨率
二项选择题
总计80题（7030）
（）中级（60题）
1关国信贷资产证券化列说法正确（）
A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构[]
B信贷资产证券化贷款服务机构担资金保机构
C商业银行信贷资产证券化提供信增计计提资
D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税[]
2发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
3债券利息支付方式般（）
A单利计付利息次性付息[]
B复利计付利息次性付息[]
C贴现方式计付利息次性付息[]
D连续利息计付利息次性付息
4债券发行价格（）
A等面值
B等面值[]
C低面值[]
D高面值[]
5信息披露原（）
A真实性原[]
B完整性原[]
C准确性原[]
D连续性原
6发行短期融资券列情形出现予发行（）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7银监会原允许商业银行企业融资方式提供担保（）
A券商专项资产理计划[]
B信托计划[]
C发行公司债券[]
D保险公司收益计划[]
8申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件
A项风险监控指标符合关监部门规定[]
B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员[]
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行[]
9债务融资工具发行交易提供中介服务中介机构包括（）
A承销机构[]
B信评级机构[]
C会计师事务[]
D律师事务[]
10债务融资工具存续期企业发生影响偿债力（）等重事项时应时市场披露
A企业营方针营范围发生重变化[]
B企业生产营外部条件发生重变化[]
C企业发生超净资产10重亏损重损失[]
D企业三分董事三分二监事董事长者总理发生变动董事长者总理法履行职责[]
11非金融企业债务融资工具募集说明书封面应刊登容（）
A期发行金额[]
B债务融资工具担保情况[]
C承销商名称[]
D信评级机构名称信评级结果[]
12性质分证券分（）
A价证券[]
B价证券[]
C资证券
D货币证券
13交割时间金融市场分（）
A 货币市场
B 现货市场[]
C 期货市场[]
D 资市场
14证券市场根投资者风险态度投资者分（）
A机构投资者
B投资者
C投机者[]
D投资者[]
15资金融通般直接融资间接融资两种面（）间接融通工具
A股票
B定期存单[]
CCDs[]
D公司债券
16债券具（）基性质
A债券属价证券[]
B债券种虚拟资[]
C债券债权体现[]
D种综合权利证券
17根债券利率市场利率关系债券分固定利率债券浮动利率债券中（）固定利率债券
A单利债券[]
B复利债券[]
C浮动利率债券
D变利率债券
18承销方式（）
A包销[]
B销
C销
D代销[]
19现行证券交易竞价方式（）
A拍卖竞价
B招标竞价
C集合竞价[]
D连续竞价[]
20面（）属证券交易
A房屋交易
B债券交易[]
C存货单交易
D基金交易[]
21系统性风险般包括（）
A利率风险[]
B购买力风险[]
C政治风险[]
D信风险
22证券交易特征表现证券（）
A流动性[]
B投资性
C收益性[]
D风险性[]
23证券交易原 ( )
A公开 []
B公 []
C公正 []
D信息称
24列属短期融资券发行象：（）
A证券公司[]
B基金公司[]
C保险公司[]
D财务公司[]
25关公司债券列说法正确（）
A公司债券意转[]
B公司债券持权利参加股东会
C公司次发行公司债券偿期
D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东[]
26股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（）
A董事数足10公司章程定数23时
B公司未弥补亏损达股总额13时[]
C持公司股份10股东书面请求时[]
D董事长认必时
27董事会聘者解聘（）权利
A总理秘书
B公司理[]
C董事会秘书[]
D监事会成员
28股份限公司中（）兼监事
A工会干部
B董事[]
C理[]
D财务理[]
29会计素确认计量求原（）
A权责发生制原[]
B配原[]
C历史成原[]
D重性原[]
30股份限公司股东会（）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
A 公司解散[]
B公司合[]
C修改公司章程[]
D选举董事
31股东权益指股份限公司股东公司净资产权利公司净资产（公司全部资产减全部负债余额）属股东权益包括股东公司投入资形成（）
A资公积金[]
B盈余公积金[]
C 职工工资
D未分配利润[]
32证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（）
A真实性[]
B准确性[]
C完整性[]
D效性
33公司债券种类（）
A记名公司债券记名公司债券[]
B转换公司债券非转换公司债券[]
C保值公司债券非保值公司债券
D担保公司债券担保公司债券[]
34股东会职权概括（）
A选举权
B决定权[]
C审议权
D审批权[]
35债券发行方式（）
A私募发行[]
B公募发行[]
C 定发行[]
D公开发行[]
36证券评级机构债券评级程中根面素（）进行评级
A债券发行营状况[]
B债券发行偿债力[]
C债券发行资信状况[]
D投资承担风险水[]
37果公司列情形次发行公司债券（）
A前次发行公司债券尚未募足[]
B连续亏损三年[]
C公司未规定进行信息披露[]
D已发行公司债券者债务违约者延迟支付息事实处继续状态[]
38国债券发行方式（）
A公开招标方式[]
B承销包销方式[]
C行政分配式[]
D私募方式[]
39公司发行转换债券应该符合条件（）
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70[]
C累计债券余额超公司净资产额40[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
40发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
41企业债券承销方式（）
A代销[]
B全额包销[]
C助销[]
D余额包销[]
42发行应披露关联方（）
A控股股东[]
B控股股东实质影响然[]
C发行参联营企业[]
D控股股东参股企业[]
43应披露关联关系包括关联方发行间存（）
A股权关系[]
B事关系[]
C理关系[]
D商业利益关系[]
44发行应披露关联交易包括（）
A代理[]
B提供劳务[]
C租赁[]
D委托营[]
45公司发生列情形时应公司登记机关办理变更登记手续（）
A营范围发生变化[]
B总理发生变动
C住甲移乙[]
D增加注册资[]
46列属流动资产（）
A现金[]
B产成品[]
C租赁权[]
D应付帐款
47债务性业务方面根债券性质划分（）等
A转债
B国债[]
C企业债[]
D金融债[]
48财务顾问收购公司提供服务（）
A寻找目标公司[]
B提出收购建议[]
C商议收购条款[]
D帮助准备约文件股东通知收购公告[]
49收购程中购企业面风险（ ）
A整合风险[]
B市场风险[]
C融资风险[]
D法律风险[]
50目标公司董事会否低值划分购分（ ）
A协议收购
B约收购
C敌意收购[]
D善意收购[]
51广义含义投资银行业务包括：（）
A公司融资[]
B购顾问[]
C股票销售[]
D风险投资[]
52列属金融债券（）
A 央行票
B 公司债券[]
C 证券公司短期融资券
D 非金融企业债务融资工具[]
53股票估值方法中（）通常忽略决定资产终价值素假设前提
A市盈率法[]
B市净率法[]
C贴现现金流量法
D
54国股票发行历史采取（）等方式
A全额预缴款方式[]
B储蓄存款挂钩方式[]
C网竞价[]
D市值配售[]
55列机构开展资产证券化业务必须？（）
A法律顾问[]
B财务顾问
C信评级机构[]
D资产评估机构
56行开展信贷资产证券化业务目标（）
A减少资消耗[]
B融资
C贷款出表[]
D增加中间业务收入[]
57挑选信贷资产证券化资产程中应遵循（）原
A域分散化[]
B域集中化
C行业分散化[]
D行业集中化
58行信贷资产证券化业务中担角色包括（）
A发行
B委托[]
C发起机构[]
D贷款服务机构[]
59申请公开发行公司债券应国务院授权部门者国务院证券监督理机构报送列文件（）
A公司营业执[]
B公司章程[]
C公司债券募集办法[]
D资产评估报告验资报告[]
60ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（）
A具较高质性[]
B够产生预测现金流收入[]
C年收益率达5
D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定[]
（二）高级（20题）
1公司发行转换债券应该符合条件（）
A具代清偿债务力保证担保[]
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40％[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
2直接融资方式（）
A企业资产证券化发行换股公司债券[]
B股权私募发行认股权证[]
C首次公开发行股票银团贷款
D发行企业债票贴现融资
3证券服务机构指事证券服务业务法机构包括（）
A证券登记结算公司[]
B会计师事务[]
C证券投资咨询公司[]
D证券信评级机构[]
4债券根偿方式分（）
A期中偿[]
B期偿[]
C展期偿[]
D中途偿[]
5债券股票相方表现（）
A两者价证券[]
B两者筹资手段[]
C两者收益率相互影响[]
D两者风险差
6证券交易市场金融衍生工具象交易包括（）
A金融期货[]
B金融期权[]
C股票
D债券
7年度报告中财务报告包括：（）
A较式资产负债表[]
B财务状况变动表[]
C较式利润表利润分配表[]
D会计报表附注[]
8（）会计核算基前提
A会计体[]
B持续营[]
C会计分期[]
D货币计量[]
9发行者说包销具特点（）
A股票发行风险转移[]
B包销费代销[]
C发行迅速获资金
D包销简便易行[]
10行关信贷资产证券化业务部理制度包括：（）
A信贷资产证券化业务会计核算办法[]
B信贷资产证券化业务理办法[]
C信贷资产证券化业务操作规程[]
D信贷资产证券化受托机构贷款服务机构资金保机构服务机构选标准程序[]
11招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（）
A抵销储备金账户
B利息储备金账户
C流动性储备金账户[]
D服务转移储备金账户[]
12初始起算日起资产池（）回收款属信托财产
A金[]
B利息[]
C复利[]
D违约金[]
13（）时行需通知款保证（）贷款已转事实
A款未时偿贷款息[]
B信贷资产证券化信托成立
C行发生丧失清偿力事件[]
D发生贷款服务机构解事件[]
14购企业制定融资方案源（）
A公司部资金[]
B银行贷款筹资[]
C股票筹资[]
D债券筹资[]
15筹资途径介普通股债券间（）
A优先股[]
B部融资
C认股权[]
D转换证券[]
16影响国债销售价格素（）
A市场利率[]
B承销商承销国债中标成[]
C国债承销手续费收入[]
D承销商期资金回收速度[]
17修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（）等方面规定
A法格否认[]
B关联关系规范[]
C累计股票[]
D独立董事[]
18MM理假设条件（）
A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等[]
B没交易成投资者企业样样利率款[]
C债务风险债务利率风险利率[]
D企业增长率零现金流量固定年金[]
19列关转换公司债券叙述正确（）
A约定条件转换成公司股票公司债券[]
B转换债券采取记名式纸化发行方式
C期限短1年长5年
D转换债券法转质押继承[]
20MM公司税模型命题认（）
A企业价值实际资产决定取决资产取形式
B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率[]
C企业价值资结构关[]
D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值[]
三简答题（高级）
总计20题
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请注册备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
债券市场发行买卖债券场债券市场金融市场重组成部分根分类标准债券市场分类常见分类种：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
债券发行市场称级市场发行单位初次出售新债券市场债券发行市场作政府金融机构工商企业等筹集资金社会发行债券分散发行投资者手中
债券流通市场称二级市场指发行债券买卖转市场债券认购确立定期限债权债务关系通债券流通市场投资者转债权债券变现
债券发行市场流通市场相辅相成互相存整体发行市场整债券市场源头债券流通市场前提基础发达流通市场发行市场重支撑流通市场发达发行市场扩必条件
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场证券交易专门进行证券买卖场国海证券交易深圳证券交易证券交易买卖债券形成市场场交易市场种市场组织形式债券流通市场较规范形式交易作债券交易组织者身参加债券买卖价格决定债券买卖双方创造条件提供服务进行监
场外交易市场证券交易外进行证券交易市场柜台市场场外交易市场体许证券营机构设专门证券柜台通柜台进行债券买卖柜台交易市场中证券营机构交易组织者交易参者外场外交易市场包括银行间交易市场机构投资者通电话电脑等通讯手段形成市场等目前国债券流通市场三部分组成沪深证券交易市场银行间交易市场证券营机构柜台交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场国债券市场发行者发行点属国家国际债券市场发行者发行点属国家
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券中期票非公开定发行中企业集合票超短期融资券资产支持票等承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
2 债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网海清算网站公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网海清算网站公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（三） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
（）债券发行费中中费B评级费
（）入池资产终确认部门C总行信贷理部
（）信贷资产证券化贷款服务理部门B总行信贷理部
（）导致代理成称外部股东代理成D股东理层间利益突
（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务A全国银行间业拆市场
（）银行间市场发行首批ABSC国家开发银行中国建设银行
公司法规定股份限公司注册资低限额民币（A1000万）元
1999年11月4日（C．金融服务现代化法案）通标志着金融业分业制度终结
2005年1月1日试行（A首次公开发行股票询价制度）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（A具较高质性B够产生预测现金流收入D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定）
A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（C16）
A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（A175）
MM公司税模型命题认（B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率C企业价值资结构关D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值）
MM理假设条件（A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等B没交易成投资者企业样样利率款C债务风险债务利率风险利率D企业增长率零现金流量固定年金）
发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（B满期偿）
公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（D否发行公司债券作出决议）
国公司法设立股份限公司应（C二二百）发起
国证券法中国证监会关规定证券承销机构（B转换债券承销商）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
性质分证券分（A价证券B价证券）
筹资途径介普通股债券间（A优先股C认股权D转换证券）
（C初始起算日）开始入池贷款回收款属信托财产
初始起算日起资产池（A金B利息C复利D违约金）回收款属信托财产
公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（C10）股东请求民法院解散公司
董事会聘者解聘（B公司理C董事会秘书）权利
发行者说包销具特点（A股票发行风险转移B包销费代销D包销简便易行）
企业负债般规定偿期（A年）款长期负债
发行公司债券筹集资金（D固定资产投资）方面必须关部门批准进行
发行金融债券承销应金融机构注册资低（B2）亿元民币
发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（B3）会计年度盈利
发行（D36）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（C25）
非系统性风险般包括（B企业风险称营风险违约风险称信风险）
服务机构报告日般（D收款期间某日）
浮动利率债券利率应（C基准利率）挂钩
浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（A市场利率）
根公司法规定股份限公司设立采取（B行政许）设立原
根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（B6月）方转换公司股票
根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（C30％）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（A20％）
公司财产够清偿公司债务时支付序（B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务）
公司短期投资记帐方法采（D成市价孰低法）
公司发行转换债券应该符合条件（A具代清偿债务力保证担保
C累计债券余额超公司净资产额40％D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司发行转换债券应该符合条件（B转换债券余额超公司净资产额70C累计债券余额超公司净资产额40D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司分配年税利润应提取利润（A10）列入公司法定公积金
公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告B1030
股东会职权概括（B决定权D审批权）
股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（B公司未弥补亏损达股总额13时C持公司股份10股东书面请求时）
股份限公司创立会必须代表股份总数（A12）认股出席举行
股份限公司发起持公司股份公司成立日起（D3年）转
股份限公司股东会（A 公司解散B公司合C修改公司章程）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（C清偿公司债务）
股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（A23）通
股份限公司会计报表（B资产负债表利润分配表）
股权投资风险属（D募股资金投风险）
关公司债券列说法正确（A公司债券意转D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东）
关意公积金列说法正确（D公司法规定意公积金少占税利润5）
关国信贷资产证券化列说法正确（A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税）
关限责公司股东数规定列正确（C250）
项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（C部投资收益率分析）
金融市场分初级市场二级市场根金融市场（B交易性质）划分
职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（C真实性完整性准确性）进行核查验证等专业调查
境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（B50％）
中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（D市公司收购关方案）
考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（B Kb≡I(1T) B (1Fb)）
买入债券持端时间债券期前出售收益率（C持期收益率）
部控制制度三性包括（D时性）
欧洲美元债券属（C欧洲债券）
企业短期融资券发行期限分档次中（A5月）期限
企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（C特殊条款存潜风险）
企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（D10）
全额包销方式未售出部分（B发起）持
入池贷款（A适合入池标准）时行需赎回
商业银行承销短期融资券存（A信风险）
海证券交易深圳证券交易企业债券实行（B市推荐）制度
市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（C市公司董事会）
市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数B三分
网竞价发行指利证券交易交易系统（C承销商）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
设立股份限公司应创立会结束30日（B董事会）公司登记机关申请设立登记
申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件A项风险监控指标符合关监部门规定B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员D两年没违法重违规行
谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（C基风险）
贴现债券通常票面（D标明折价）种折价发行债券
证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（A真实性B准确性C完整性）
国公司法规定股东会年召开（A1）次年会
国股票发行历史采取（A全额预缴款方式B储蓄存款挂钩方式C网竞价D市值配售）等方式
国资产证券化普遍采（C信托型）结构
行开展信贷资产证券化业务目标（A减少资消耗C贷款出表D增加中间业务收入）
行代追偿违约贷款时发生费支出（D违约贷款回收款中扣）
行信贷资产证券化业务中担角色包括（B委托C发起机构D贷款服务机构）
行作发起义务（B赎回合格信贷资产）
系统性风险般包括（A利率风险B购买力风险C政治风险）
列属股票发行制度（B注册制）
列关转换公司债券叙述正确（A约定条件转换成公司股票公司债券D转换债券法转质押继承）
列项资产证券化业务中总行计划财务部职（D制定资产证券化投资规模）
列机构开展资产证券化业务必须？（A法律顾问C信评级机构）
列项贷款服务机构解事件触发条件（D资产支持证券违约）
列说法错误项（D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高）
列属流动资产（A现金B产成品C租赁权）
面（A安全性）属证券交易特征
夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（D三种指数均CAPM基础）关系
现金流量折现法般应（D公路港口桥梁电厂等基建公司）股票发行
现行证券交易竞价方式（C集合竞价D连续竞价）
新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（A接）原公司全部资产业务
信贷资产证券化入池资产（）B单独理
信托法定期日（B笔贷款期日某日期）
修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（A法格否认B关联关系规范C累计股票D独立董事）等方面规定
发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（D全部）意
募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（D收益率标美国式招标）
募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（C美国式荷兰式
[]）
种风险属系统风险（D信风险）
属外部信增级（B备信证）
影响国债销售价格素（A市场利率B承销商承销国债中标成C国债承销手续费收入D承销商期资金回收速度）
影响债券偿期限素（C市场利率变化）
货币贬值投资者带实际收益水降风险属（C购买力风险）
企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（B财务风险）
（A款未时偿贷款息C行发生丧失清偿力事件D发生贷款服务机构解事件）时行需通知款保证（）贷款已转事实
发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（B累计投标定价方式）
股份限公司中（B董事C理D财务理）兼监事
股票估值方法中（A市盈率法[B市净率法）通常忽略决定资产终价值素假设前提
票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（C贴现债券）
首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关(C3年)期纳税情况说明
直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事D
55
板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元B50003
板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算A3000低
债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（B23）
债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（B复利债券）
债券根券面形式中（A实物债券）标准格式债券
债券具（A债券属价证券B债券种虚拟资C债券债权体现）基性质
债券具票面价值代表定财产价值种（B虚拟资）
债券利息支付方式般（A单利计付利息次性付息B复利计付利息次性付息C贴现方式计付利息次性付息）
债券年利息收入债券面额率称（A票面收益率）
债券（C债）证明书
债券股票相方表现（A两者价证券B两者筹资手段C两者收益率相互影响）
债务融资工具投资风险包括（D财务风险）
帐面价值称（B股票净值）
招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（D10月31日）
招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（C流动性储备金账户D服务转移储备金账户）
证券必须时具两基特征（B法律特征书面特征）
证券风险性源（D未状况确定性）
证券交易特征表现（B流动性收益性风险性）
证券交易特征表现证券（A流动性C收益性D风险性）
证券交易原 ( A公开B公C公正 )
证券交易风险证券营机构角度般分（A证券营风险代理买卖证券风险）
证券类记载代表定权益（B法律证）
证券投资基金反映投资者基金理间种（D委托代理关系）关系
中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（B审批制核准制）
中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（B10）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
中央银行证券市场买卖价证券开展（B公开市场操作）业务
资产流动性风险属（C财务风险）
资产评估报告效期（D评估基准日起1年）
资产组合理决策项步骤中重（A资产配置）
总行投资银行部资产证券化业务中负责（C设计资产证券化产品）
公司融资（项目融资）题库
单选题
2项目计算期包括建设期生产营期面表述行项目计算期求：A
A项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超20年
B项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超30年
C项目计算期根具体项目情况具体分析原超20年
D项目计算期根具体项目情况具体分析原超30年
3贷款偿期指款支第笔款清全部投资需时间行基础产业基础设施建设项目偿期求：B
A中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超5年型项目般超3年
B中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超10年型项目般超5年
C中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超20年型项目般超10年
D
4实行审批制项目：C
A企业投资建设项目 B然投资建设项目 C政府投资项目政府资金企业投资项目 D
5列属商务卡产品系列：D
A精英公务卡 B公务卡 C公司采购卡 D白金信卡
6建设生产条件工艺技术设备环境保护等专业性较强评估容行作评估：C
A级政府批文
B行业领先企业行业协会等出书面意见
C国相关专业权威士第三方类专业技术专家行性出书面咨询评价
D项目款提供行性研究报告投资决策报告
7项目合规性评估指：C
A否符合行信贷政策业务流程否符合行合规性求
B否符合投资真实意愿具备行性
C否符合国家产业政策行业发展规划区域发展规划等政策求
D
8环境保护评估表述正确：C
A实行审批制项目应报送行性研究报告完成环境影响评价文件报批手续
B实行核准制项目应提交项目申请报告完成环境影响评价文件报批手续
C实行备案制项目应办理备案手续项目开工前完成环境影响评价文件报批手续
D
9国务院投资部门核报国务院核准审批建设项目环境影响评价文件：A
A国家环境保护部审批
B国务院审批
C国家发改委审批
D常委会审批
10环境造成轻度影响未列入国家环保总局环评审批目录建设项目环境影响评价文件：A
A省级环境保护部门审批
B国家环保总局审批
C省级发改委审批
D省级常委会审批
11 基础性项目公益性项目价格测算表述正确：D
A应国际国市场价格测算
B分析价格合理性程度垄断倾销
C供求关系关联紧密
D政府定价政策取公众话语权
12固定资产投资评估包括：D
A静态投资评估
B动态投资评估
C衡投资评估
DAB
13项动态投资评估范围：B
A建设期利息
B拟定建设规模
C汇率变动部分
D涨价预备金
14项符合静态投资评估范围：D
A建设规模
B产品方案
C项目建设需费进行评估
D涨价预备金
15列项属低风险业务范围：D
A合格银行承兑汇票贴现业务
B单证相符出口押汇业务
CLC项信保融资业务
D央企提供全额连带责保证
16集团客户信限额测算 B 基数进行计算
A资产 B净资产 C负债 D者权益
17国家法定利率外行贷款利率浮动定幅度目前利率浮动幅度中国民银行公布贷款基准利率基础：A
A浮09倍浮封顶
B浮09倍浮09倍
C浮封顶浮09倍
D浮浮封顶
18法账户透支额度原：A
A超审批日前12月客户行日均存款余额
B超审批日前9月客户行日均存款余额
C超审批日前6月客户行日均存款余额
D超审批日前3月客户行日均存款余额
19法账户透支业务必须遵循原：B
A先透先原 B先透支额度办理业务原 C专户理原 D流动性原
20流动资金贷款风险：A
A款款力 B担保条件 C抵押条件 D非财务素风险
21固定资产贷款展期求表述正确：B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
D原贷款期限15年中短期贷款展期长超3年原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
22关项目评估表述正确：A
A单项目行贷款金额民币1000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
B单项目行贷款金额民币5000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
C固定资产贷款进行项目评估工作
D根具体情况信贷理部门提出求
23行国买方信贷求正确：D
A贷款金额超购买设备金额50％
B贷款金额超购买设备金额60％
C贷款金额超购买设备金额70％
D贷款金额超购买设备金额80％
24租赁项目融资中长期融资融资期限原超 C年超相关租赁合规定笔租金清偿日
A5 B8 C10 D15
25B 指接受牵头行邀请参认贷放款银行金融机构
A代理行 B参加行 C安排行 D联合行
26银团贷款发放息收回均 C 承办
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行
27B行全行风险理高权力决策机构
A股东会 B董事会 C总行资产负债理委员会 D总行风险控制委员会
28企业法客户信限额根客户信等级企业类型采模型进行测算客户规模中型：B
A资产模型 B净资产模型 C负债模型 D权益模型
29业务符合行低风险业务定义：B
A银行承兑汇票贴现 B商业承兑汇票贴现 C足额现金质押 D单证相符出口押汇
30核定客户特特型集团客户授信额度时必须关注否符合监规定：B
A单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高10％
B单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高15％
C单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高20％
D单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高25％
31流动资金贷款期限应根款生产营需求确定贷款期限长超C
A1年 B2年 C3年 D5年
32行款申请流动资金贷款求必须具备条件：D
A款外股权益性投资总额超资产净值20％
B款外股权益性投资总额超资产净值30％
C款外股权益性投资总额超资产净值40％
D款外股权益性投资总额超资产净值50％
33行款申请固定资产贷款求具备般条件：C
A筹资金低总投资10％竣工投产流动资金基落实
B筹资金低总投资20％竣工投产流动资金基落实
C筹资金低总投资30％竣工投产流动资金基落实
D筹资金低总投资40％竣工投产流动资金基落实
34租赁项目融资业务采 B 贷款两种方式
A福费廷 B保理 C票 D押汇
35行动产抵质押率规定根动产抵质押物变现性价值波动性等素合理确定般高C
A50％ B60％ C70％ D80％
36母公司成员企业控制力强身营业拥核心资产者核心业务直接营活动现金流集团客户适类授信结构：A
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
37公司法市公司外担保特求表述正确：A
A市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权23通
B市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权23通
C市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权12通
D市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权12通
38根担保法具备保证资格：D
A学校幼园医院 B国家机关 C开发具体投资项目设立项目公司 D民政部门核准登记社会团体
39根担保法接受抵押物：A
A正建造建筑物船舶航空器 B土权 C出方式取土权满2年未开发 D国家机关财产
40推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门 （B）
A 总行授信审批部
B 总行信风险理部
C 总行公司金融总部
D 总行计划财务部
41行集团客户授信风险理应遵循（Ｃ ）基原
A总量监控原
Ｂ适度授信原
Ｃ债务原
Ｄ分工协作原
43原行客户核定授信额度超（ Ａ ）
Ａ信限额
Ｂ净资产
Ｃ总资产
Ｄ流动资产
44行单客户授信集中度（家客户授信总额资净额）应高：（Ｂ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
45行单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）应高：（Ｃ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
46授信额度批准授信法律文应批准日起 B 签订
A3月 B6月 C9月 D12月
51母公司集团成员企业营决策资金调度具较强控制力资产业务分散成员企业集团成员企业具持续独立营力集团客户适类授信结构：B
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
56行银团贷款牵头行占份额原低授信总额度 B
A20％ B30％ C40％ D50％
59具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程招投标文件投标书审查标底真实合法性申请施工力技术装备财务状况理水资信等级类保函求：A
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
60具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程承包合容申请施工力技术装备理水财务状况资信等级履行合情况解工程承发包双方权力义务否等胁迫欺诈等行审查申请否期质量完成承包务类保函求：B
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
64行业生命周期根行业（ B ）进入退出该行业企业占例行业生命周期般包括新兴成熟衰退三发展阶段
A销售利润率
B销售增长率
C总资产周转率
D净资产收益率
65行业属非周期性行业：A
A生活必需品行业
B耐消费品行业
C房产行业
D汽车行业
66分析行业盈利性时时注意考察（C）情况尤竞争激烈量采取赊销行业
A存货周转
B销售增长
C现金流量
D资产负债
67根国务院授权代表国家履行出资职责中央型企业国资产保值增值进行监督特设机构：（B）
A国家发展改革委员会
B国务院国资产监督理委员会
C国家商务部
D中央企业工委
68列中客户业务表述正确：（D）
A中客户行成立发展历程中资产业务负债业务中间业务领域着关重位行利润着绝意义贡献
B更广泛脱媒趋势类型客户传统贷款业务面着击
C优质中客户通常具备议价动权情况应通专业化服务努力提高综合收益
D相较言中客户业务重性已存
69列产品行业金融服务：（D）
A民币资金拆业款
B备信证担保融资
C金融机构信贷资产受
D国保理业务
70中客户营销程中反映银行质化竞争现象严重列表述正确（C）
A根源银行发展战略笼统市场定位市场细分够
B银行必须结合身实际效较业市场细分基础动态调整发展战略时制定实施规划
C通改变考核指标手段完全解决
D资源配置体制变更流程造等方面深入重组适应市场变化
72市场营销策略核心(D)
A产品策略
B价格策略
C促销策略
D市场组合策略
73企业奉行消费需求导原贯彻（B）
A 推销观念
B 市场营销观念
C 产品观念
D 生产观念
74果某产品生产销售正处市场成长期营销重点应该（B）
A 延长产品寿命巩固市场占率
B 努力开拓市场提高市场占率
C 加推销力度获取限度利润
D 加推销力度增进顾客产品解
76制约顾客购买行基素（B）
A 文化素
B 济素
C 素
D 社会素
79春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（D）
A 理细分
B 口细分
C 心理细分
D 行细分
80商业银行需资金时收进未期票中央银行转种资金融通行称（C ）
A业拆 B贴现 C贴现 D转贴现
81现代市场济条件具灵活性货币政策工具（A）
A公开市场业务 B窗口指导 C贴现率 D法定存款准备金率
83贷款五级分类方法列属良贷款( D )
A逾期贷款 B呆滞贷款 C关注 D次级
84资性债券介银行存款股票间负债通常称银行(B)
A核心资 B附属资 C发行资 D实收资
85假定折现率10三年50万元现值（A）
A3757万元B3864万元C65万元D6655万元
86计算速动率时流动资产中扣存货部分样做原( D )
A存货价值较 B存货质量稳定
C存货变现力较差 D存货未销售定
87列属高耗高污染行业：A
A造纸 B汽车 C船舶 D医药
88预期汇率变化赚取汇率涨落利润进行外汇买卖称(B )交易
A外汇投资 B外汇投机 C掉期业务 D择期业务
89列属高耗高污染行业：D
A造纸 B煤炭 C化工 D交通建设
92项目融资方式般应 稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目(C )
A政策 B理层 C现金流 D利润
93根企业投资项目核准暂行办法国务院投资部门指 (A)
A发改委 B财政部 C商务部 D民银行
94列属生源：A
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
95列属生源：D
A煤炭 B石油 C天然气 D太阳
96清洁发展机制项目牵头理国家部委：D
A环境保护部 B科学技术部 C财政部 D国家发改委
97集团客户信限额期限般：A
A1年 B2年 C长期 D定期
98集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产 B关联交易情况
A5％ B10％ C15％ D20％
100完全区样总体部分抽出总体中单位等机会抽出种抽样方法 (C )
A机械抽样 B类型抽样 C纯机抽样 D整群抽样
101样化发展战略包括(D )
A心样化 B水样化 C集团样化 D总体样化
102项分析企业生产风险素：D
A生产流程B设备状况 C劳资关系 D消费象
103分析企业生产风险固定资产贷款应特注意生产工艺设备分析包括分析（A）资格水方案设计基思路生产工艺流程设备组成选型等
A项目设计单位 B施工单位 C供应商 D项目业
104分析企业销售风险表述正确：B
A企业市场份额越风险相越反越
B企业分销渠道间接影响企业销售业绩
C企业游客户少需求程度企业销售量重影响
D企业否控制产品终价格企业毛利率重影响
105项销售风险分析容：D
A份额分销渠道 B竞争程度 C销售量库存 D企业营规模
106项关财务分析说法正确：C
A进行财务分析前应首先识评价分析财务报表风险
B财务分析方法率分析法结构分析法趋势分析法较分析法素分析法等
C审计企业财务报表必否健康持怀疑
D般说审计财务报表性相高
107财务报表费分析应 B 原予确认
A实收实付制 B权责发生制 C分摊制 D权益制
108费应分摊方式确认：D
A销售成 B工资 C理费 D专利权
109费应直接作期费予确认：A
A工资 B折旧 C商誉 D版权
110指标属盈利力指标：D
A销售利润率 B营业利润率 C成费利润率 D杠杆率
111根现金流出序分析A 债权保障程度高
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金净流量
112提取折旧影响现金流量：B
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
113分配股利影响现金流量：C
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
114指标中属杠杆率：D
A资产负债率
B形净值债务率
C利息保障倍数
D存货周转率
115指标中属效率率：C
A总资产周转率
B存货周转率
C资产负债率
D应收账款周转天数
122保外贷指 B 提供融资性外担保
A境投资企业
B境外投资企业
C国企业
D跨国企业
123关保外贷担保额度期限表述正确：A
A保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超5年
B保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超3年
C保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
D保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
124境外投资企业提供融资性外担保境机构外担保理办法规定（C）办理外担保定期登记手续
A民银行
B银监局
C外汇局
D工商局
125关委托贷款表述正确：D
A行接受委托资金源款途明确委托贷款
B委托款间协商确立担保方式订立担保协议
C委托贷款发放期限委托款协商确定
D利率民银行关利率规定行委托款商定
127包含银团贷款费：D
A承诺费
B理费
C代理费
D诉讼费
128关银团贷款承诺费表述正确：B
A款组织银团牵头行支付费
B款未提贷款金额贷款支付费
C贷款未提供贷款金额款支付费
D款代理行支付费
129国买方信贷指行符合贷款条件（C ）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
130国买方信贷般情况（B）提供连带责保证
A买方 B卖方 C租赁方 D第三
131国卖方信贷业务指行符合贷款条件（B）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
132关法账户透支业务表述正确：D
A法账户透支期限般掌握7天长超3月
B法账户透支期限般掌握7天长超6月
C法账户透支期限般掌握10天长超3月
D法账户透支期限般掌握10天长超6月
133国保理涉事：D
A供应商
B买方
C应收账款受方
D代理方
134关行贷款意书表述正确：C
A贷款意书期限般6月长超1年
B贷款意书次性授信额度
C贷款意书流动资金贷款固定资产贷款
D行出具条件贷款意
135关行出具资信证明表述正确：B
A出具企业行结算记录
B出具企业贷款业务行偿情况企业营理情况
C出具企业信评级情况企业信评级民银行指定社会评级机构评定资信等级准
D出具企业行外信贷信
136银行承兑汇票贴现期限（C ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
137行应严格审查银行承兑汇票真实性效性面种说法：（ C）
A票真实性效性办行会计部门负责审查必时应请民银行帮助鉴
B中途种原行汇票退持票持票汇票移交行应重新审查票真实性
C银行承兑汇票必须采取双实复查
D汇票正面签章应清晰完整重叠仅仅边缘交错接受
138商业汇票贴现期限说法种：（A ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
139关商业承兑汇票说法种正确：（A ）
A商业承兑汇票贴现原先授信贴现
B商业承兑汇票贴现需贴现申请提供担保
C商业承兑汇票流通性较银行承兑汇票强
D少三月商业承兑汇票贴现利率浮动利率
140商业汇票赎回业务中赎回金额计算公式：（C ）
A赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率365天
B赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率360天
C赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率360天
D赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率365天
142民法院保证金保障基：（A）
A正常渠道取资金
B诈骗等非法取资金
C源资金
D正确
143权力质权标：（C）
A支票存款单名誉权专利权
B汇票票提单继承权
C债权汇票存款单股票
D商标权仓单债券荣誉权
145审查汇票贴现贸易背景时应量审查增值税发票原件贴现申请应提供增值税专发票（ A ）
A第联（存根联）
B第二联（抵扣联）
C第三联（发票联）
D第四联（记账联）
146银行面三层次损失层次损失资补充求属三层次损失：C
A预期损失 B非预期损失 C理损失 D异常损失
147集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
149授信期间风险滤进入观察客户名单授信业务必须实行定期专项检查专项检查（A）
A现场检查 B报表检查 C账户检查 D档案检查
二选题
2确定分析分析种具体确定素贷款项目财务效益影响包括AB
A盈亏衡点分析
B敏感性分析
C部收益率分析
D投资利润率分析
3国家固定资产投资项目实行理模式ABC
A审批制 B审核制 C备案制 D授权制
4固定资产贷款项目评估应遵循原：ABCDE
A系统性 B统性 C科学性 D审慎性 E客观性
5项目评估般程序包括：ABCD
A制定评估计划
B调查收集相关资料数
C项目必性行性盈利性银行效益评估分析
D评估报告编写审核
6列属生源：ABCD
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
7列商务卡公司款方式包括：ABCDE
A柜面转帐款（行） B柜面代发（行） C行基账户转帐款 D企业银行转帐
代发 E招行基户动扣款
8项目总投资评估包括：AB
A固定资产投资评估
B流动资金投资评估
C静态投资评估
D动态投资评估
9集团客户授信风险体现方面：abcde
A头授信度融资羊群效应垒户现象非常普遍
B集团客户部关联企业互保银行风险缓释形式化
C集团资金集中理偿债体现金流产生体分离途难监
D关联交易频繁变相悬空银行债权
E集团部结构复杂难解掌握全貌
10财务效益评估数参数包括：ABCDE
A项目计算期
B生产负荷
C财务价格
D税费
E税率利率汇率
11影响贷款定价素：ABCD
A理成 B资金成 C风险成 D目标利润
12列类集团客户较容易形成良资产行需重点关注监控：ABC
A民营集团企业 B资运作频繁集团企业 C急促扩张集团企业 D中央直属集团企业
13影响违约损失率素包括：ABCD
A债务债务资结构中位置
B抵押品存否抵押品类型抵押率
C济周期变化
D债务履行行业类
15根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分：ABC
A国家法定利率 B浮动理利率 C市场调节利率 D部控制利率
16客户财务分析评价须建立真实财务审计报告基础进行分析前必须效资产进行剔应剔效资产：ABCD
A摊费 B处理流动资产损失 C形资产 D递延资产
17集团选择款体应遵循优先原：ABCD
A导产业优先
B行业优势优先
C优质企业优先
D集团部优先
18租赁项目融资业务适重点行业包括：ABCDE
A金融机构设备租赁
B电信设备租赁
C教育医疗设备租赁
D工程机械租赁
E型交通运输工具（飞机船舶等）租赁
19银团贷款成员行ABC组成均享等民事权利
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行 E结算行
20项目融资包含形式：AB
A追索权项目融资 B限追索权项目融资 C限追索权项目融资 D抵（质）押项目融资
21授信额度品种范围分：AB
A单项授信额度 B综合授信额度 C循环额度 D次性额度
22集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例
D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
23列业务客户短期简单续贷列：
A省外异客户
B总行发起监类客户
C总行集中理集团客户统授信额度
D非流贷类授信业务
24行集团客户包括具特征企业群组：（ ＡＢＣＤ ）
A 具直接间接控股关系企事业法
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 具实质重风险关联企事业法
D根银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引行风险理需认应列集团客户理类具股权关系控制理业务关系企事业法
E 具业务联系企事业法
25集团客户授信办单位确定原：（ ＡＢＣ ）
A 属原
B 业务量原
C 指定原
D 机原
26市公司外担保种情况应股东会审议（ＡＢＣＤ）
A 市公司控股子公司外担保总额超期审计净资产50提供担保
Ｂ资产负债率超70担保象提供担保
Ｃ单笔担保额超期审计净资产10担保
Ｄ股东实际控制关联方提供担保
27行房产贷款包括：（ＡＢCＤ）
Ａ房产开发贷款
Ｂ土储备贷款
Ｃ住房贷款
Ｄ商业房贷款
28根关促进房产信贷业务健康发展指导意见全封闭运作模式指行项目唯（ＡＢＣ）银行
Ａ贷款
Ｂ帐户理
Ｃ揭回款
Ｄ结算
29房产项目开发中四证指：（ＡＢＣＤ）
Ａ国土证
Ｂ建设规划许证
Ｃ建设工程规划许证
Ｄ建筑工程施工许证
Ｅ预售许证
30行房产贷款重点区域投：（ＢＣＤＥ）
Ａ中西部济枢纽城市
Ｂ环渤海区域
Ｃ长三角区
Ｄ珠三角区
Ｅ济发达省会
31根行业发展济周期敏感程度某具体行业入：ABC
A周期性行业
B反周期性行业
C非周期性行业
D高风险行业
32行业产品否存代风险考虑素：AB
A代产品少
B顾客代产品转换成
C行业均盈利水
D行业赖性
33分析企业总体营风险应关注：ABCD
A企业行业中位
B营规模
C产品特性
D企业目标战略
34财务分析容：ABC
A财务报表分析
B财务率分析
C现金流量分析
D营分析
35项目财务评价否行标准(BD )
A项目部收益率基准收益率
B项目部收益率基准收益率
C项目财务净现值零
D项目财务净现值零
36关金融脱媒表述正确：（ABCD）
A资市场发展业绩优良客户通股票债券市场融资银行赖性逐步降低
B着客户集团财务公司迅速崛起企业资金调配力加强仅分流公司客户银行存贷款量开始代银行提供财务顾问融资安排等服务银行业务造成强力击
C金融脱媒商业银行说挑战机遇
D金融脱媒程中商业银行业务结构营绩效出现分化
37面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：（ABCD）
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
38法揭贷款购买营需固定资产种类分：ABCD
A法房产揭贷款
B法车辆揭贷款
C法机器设备揭贷款
D法船舶揭贷款
39关委托贷款说法正确：ABCD
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
40列担保物高抵质押率达100％：ABC
A现金（包括定期存单保证金）
B国库券黄金银等准现金
C银行票银行承兑汇票
D金融债券
41申请银行承兑汇票贴现应提供（ABCDE）材料：
A银行承兑汇票原件
B贴现申请直接前手间交易合发票商品发运单复印件
C营业执法代表证明身份证明等证明文件
D贷款卡卡号密码年检证明
E企业期财务报表
42办理银行承兑汇票贴现时面关汇票背书说法种正确：（ABCD ）
A背书应连续
B背书需条件
C部分金额背书转背书两背书均效
D背书记载事项中应没转委托收款质押等易贴现事项
43申请贴现次数频繁金额较短期集中贴现应：（ABCD）
A验证商业汇票项交易量否实际生产营规模匹配
B交易合增值税发票原件前办理贴现留档复印件核
C防止采笔交易重复申请贴现
D审查申请交易合增值税发票货运单（应提供）原件根交易合增值税发票汇票三者间日期金额等素间逻辑应关系判断贸易背景真实性
44贴现利息支付方式划分商业汇票分：（CDE）
A商业承兑汇票贴现
B银行承兑汇票贴现
C协议付息贴现
D卖方付息贴现
E买方付息贴现
45票承兑风险出现客户汇票资金：（AB）
A偿付力
B偿付意愿
C范围
D利效率
46行商务卡具功：（ABCD ）
A．数动导入报销系统
B．先消费款
C．企业统选择账单日
D．商务卡额度信卡额度分离
47企业讲差旅理目实现项容：（ABCD ）
A．降低差旅成
B．提高差旅理效率
C．获取较完成差旅信息（维度报表）
D．提高员工差旅体验
48行差旅系统支持审批功：（ABCD ）
A．登陆系统进行审批
B．直接Email中进行审批
C．批量审批功
D．短信审批
49通行差旅系统企业获取差旅信息数：（ABC ）
A企业年机票酒店消费数
B员工违反差旅情况分析
C员工时解单流转情况
D信卡消费情况
50境融资 转变离岸融资企业带处包括：(ABCD)
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
三简答题
1简答：请简述全封闭运作房产开发贷款特点
点：（１）必须应开发项目
（２）行唯贷款银行
（３）贷款金额超项目总投资４０％
（４）项目土全部抵押行
（５）开立唯项目资金专户实行收支两条线理工程款结算外支付销售收入全部行办理开发贷款工程进度分期发放
（６）销售收入全部回笼行
（７）销售例收回开发贷款原项目销售达８０％手楼揭贷款叙做７０％时收回贷款
（８）揭全部行办理
2电力建设项目贷款例简述项目融资风险点
答案点：
⑴系统风险包括：国家风险（政策法律等）金融风险（汇率利率通胀等）
⑵非系统风险包括：信风险完工风险营风险市场风险环保风险
3融资顾问项目融资中扮演着极重角色某种意义说决定项目融资否成功关键请问：融资顾问职责包括？
答案点：
（1）项目行性研究报告编制审查
（2）融资方案
（3）融资计划书编制
（4）项目评价
（5）项目融资中重文件
4分析企业应收账款请风险营销角度进行分析
答题点：
风险角度
u 余额分析：历史较
u 率分析：分析营业收入关系分析应收账款周转率
u 分析账期结构：短期长期否良账
营销角度：
u 分析应收账款性质债务结构：否营业务形成应收账款债务否常业务象探讨开展买方信贷票业务保理业务合作机会
5请简述固定资产项目资格进行审查？
答案点：
（1）国家项目投资理方式求审查项目批（核）准报备进展情况
（2）项目新增土否取土权证
（3）否符合国家环境保护关规定
（4）否符合国家产业政策行业规划
（5）否符合行信贷投政策
6固定资产贷款项目分析盈利力清偿力指标：
答案点：财务净现值部收益率投资利润率投资利税率投资回收期贷款偿期
7请简述银团贷款业务流程？
答案点：
（1） 初步调查分析
（2） 客户发出贷款建议书
（3） 客户银行提交筹资委托书确认
（4） 银团贷款调查评价
（5） 银团贷款审批
（6） 银团贷款筹组
（7） 银团贷款签约
8行业固定成变动成例该行业营杠杆请简述高营杠杆行业低营杠杆行业风险特点
答案点：
高营杠杆行业存规模济均成着生产规模扩明显降高产量低产量更盈利产销量越盈利水越高低营杠杆行业产量降时更优势生产规模扩均成盈利水影响十分显著相反盲目扩产量出现规模济般情况高营杠杆行业相低营杠杆行业风险更
9请简述分析企业销售风险时分销风险具体分析容
答案点：
（1）分销系统产品送终户范围
（2）企业客户购买行产品推广销售理力
（3）企业应付会影响接触客户力然灾害分销方式变化程度
10请简述企业财务报表存货科目分析重点
答案点：
（1）分析核算方法原料半成品产成品例否合理
（2）否存产品积压情况市场价格变化较快原料产品账面价值市场价值否重符否已提取存货跌价准备
（3）原材料较解步生产安排关注消化存货力
11请简述静态投资评估容？
答案点：
静态投资评估项目拟定建设规模产品方案建设容项目建设需费进行评估评估范围包括建筑工程费安装工程费设备购置费工程建设费基预备费
12请简述风险成定义计算时考虑素
答案点：
风险成指定容忍度覆盖潜风险需资发放贷款产生风险补偿贷款预期损失预期损失银行拨备计提呆帐准备金计算风险成必须考虑违约概率违约损失率风险敞口三素
13请简述贷款定价遵循原
答案点：
（1）法合规原
（2）风险效益原
（3）贴市场原
（4）差化原
14请简述系统性风险包括类型？
答案点：
（1）行业性系统风险
（2）政策性济性系统风险
（3）区性系统风险
（4）集团性系统风险
15行集团客户授信理模式？
答案点：
（1）集中授信－统贷统模式
（2）集中授信－分贷分模式
（3）总量监控－分贷分模式
16做营销计划
答案点：
（1）企业营销计划计划时期长短划分分长期计划中期计划短期计划计划涉范围划分分总体营销计划专项营销计划计划程度划分分战略计划策略计划作业计划
（2）企业营销计划容包括计划概营销状况分析 机会风险分析拟定营销目标营销策略行动方案营销预算营销控制
（3）营销计划制订意味着成变根市场变化动营销计划进行调整需营销计划进行分解包括月度分解区域分解保证营销计划稳定性保证营销计划适应性
17请简述信贷资产流转业务意义
答案点：
（1）指商业银行作信贷资产流转出方持信贷资产（包括贷款债权债权收益权信托受益权）集中登记通信贷资产流转台转受方业务活动（2）信贷资产流转受方商业银行商业银行法设立独立承民事力理财计划
（3）信贷资产流转业务中国银监会直接理流转台银监会授权中央国债登记结算限公司负责运行
（4）资约束需积极进行资产转出提高资利效率满足企业融资需求然根银监会8号文求行理财非标额度空间限迫切需寻找标准化方式进行资产流转信贷资产流转业务成理想选择
u 单项选择题
1 基础货币包括（ A ）
A 派生存款 B 存款准备金 C 流通中通货 D 法定存款准备金
2 金融租赁公司属（ B ）
A 非金融机构 B 非银行类金融机构
C 政策性金融机构 D 投资型金融机构
3 （ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A 交易风险 B 会计风险 C 济风险 D 市场风险
4 资产组合理认完全相关资产进行组合投资会（ C ）
A 增加投资风险水 B 投资风险影响
C 降低投资风险水 D 难确定
5 根国中央银行货币层次划分M1指M0加（ B ）
A 现金 B 单位活期存款 C 单位定期存款 D 商业票
6 商品需求价格弹性指项商品价格变动需求影响程度商品中需求价格弹性（ A ）
A 米面 B 名牌手袋 C 化妆品 D 零食
7 2008年行成功收购香港（ D ）银行
A 道亨 B 永亨 C 友联 D 永隆
8 属成熟期产品厂商采取（ B ）
A 集中决策 B 产品改良决策 C 收缩决策 D 快速掠取决策
9 行千鹰展翼计划针（ A ）培育发展计划
A 创新型成长企业 B 客户 C 财政客户 D 公私联动客户
10 北方旱灾南方洪灾严重影响着国农产品丰欠成造成农产品供量供价格波动种市场波动称（ A ）
A 季节性波动 B 周期性波动 C 蛛网波动 D 偶然性波动
11 行业属非周期性行业（ A ）
A 生活必需品行业 B 耐消费品行业 C 房产行业 D 汽车行业
12 某客户开通点金账户功触发赎回金额设置1000万触发申购金额设置2000万关联民币理财产品申购份额基数10万元申购单笔限10万元客户账户中活期存款2150万元点金账户运行客户账户中存款金额（
B ）
A 150万元 B 2000万元 C 1000万元 D 均
13 黄金质押融资业务指黄金持（称出质）存入海黄金交易供交易场交易（ D ）质押行作行债券担保进行融资业务
A 金条 B 纸黄金 C 实物黄金 D 标准黄金
14 假远期信证（ B ）
A 贴现息买方负担远期方式支付汇票金额
B 贴现息买方负担期方式支付汇票金额
C 贴现息卖方负担期方式支付汇票金额
D 贴现息卖方负担远期方式支付汇票金额
15 银行（ B ）允许通第三方存款转账功进入股市
A 储蓄资金 B 信贷资金 C 外币资金 D 拆资金
16 传统国际贸易融资供应链贸易融资区（ A ）
A 前者信抵押担保作授信方式供应链融资货物质押作授信方式
B 前者适信证结算方式者托收方式
C 前者适合实力弱公司者适合实力强公司
D 前者融资必须购买货物保险者需货物保险
17 仓单质押融资业务中仓单抵押价值确定遵循货物发票价格前市场价格（ A ）
A 孰低原 B 较高价格 C 发票价准 D 名义现金池
18 列实现子公司外支付足时母公司实时划转资金子公司账户外支付（ B ）
A 外币现金池 B 资金余额理 C 集团协议转账 D 名义现金池
19 中企业授信风险控制重点关注现金流量信中企业现金流相关信息包括（ A ）企业行资金流信息
A 企业年度纳税总额 B 商务合总额 C 库存量 D
20 通网企业银行点金成长版电话审批功审批业务（ D ）
A 支付业务 B 代发代扣业务 C 网信证开证 D AB
21 定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通努力难避免证券投资风险分两类类（ ）类（ A ）
A 系统性风险 非系统性风险
B 基风险 非进风险
C 政策风险 法律风险
D 市场风险 非市场风险
22 时获取集团客户详信息应授信合中约定款应时准确全面债券银行披露授信净资产（ A ）关联交易情况
A 10 B 15 C 5 D 1
23 般情况行应求抵押物购买保险保险单载明第受益（ C ）
A 款 B 投保 C 行 D 业务办员
24 客户信评级根客户（ B ）客户划分等级风险分类方法程
A 违约损失率 B 违约性（违约概率） C 预期损失 D 五级分类
25 贷款定价时计入成定容忍度覆盖潜风险需资（ D ）
A 理成 B 资金成 C 济资 D 风险成
26 合规部门工作范围广度应受（ A ）定期复查
A 部审计部门 B 董事会 C 总理室 D 风险控制部门
27 商业银行法称关系包括（ A ）
A 银行般工作员
B 商业银行董事监事理员
C 商业银行理员
D 商业银行董事监事
28 商业银行应少（ B ）董事会高级理层相关部门员报告债务债务评级总体概况变化情况
A 月 B 季度 C 半年 D 年
29 债务履行债务时保证约定履行债务承担责信风险缓释方式什？（
C ）
A 抵质押品 B 净额结算 C 保证担保 D 信衍生工具
30 （ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A 总资产收益率 B 违约损失率 C 风险调整资回报率 D 净资产收益率
u 项选择题
1 货币政策终目标间存矛盾（ BCD ）
A 济增长充分业 B 稳定物价济增长
C 充分业国际收支衡 D 稳定物价充分业
2 项目融资传统公司融资方式区包括（ ABCD ）
A 贷款象 B 筹资渠道
C 款源 D 追索性质
3 商业银行营理三原（ ACD ）
A 安全性 B 保守性 C 流动性 D 盈利性
4 资市场交易象包括（ ABD ）
A 股票 B 公司债券 C 支票 D 政府中长期公债
5 市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A 提供贷款 B 产品分销渠道 C 产品形象保证措施 D 售服务
6 短渠道处（ ABC ）
A 产品市速度快 B 节省流通费
C 市场信息反馈快 D 产品市场力强覆盖面广
7 引起企业提价原（ AC ）
A 通货膨胀物价涨 B 企业市场占率降
C 产品供应求 D 企业成费竞争者低
8 消费者购买行受（ ABC ）等心理素影响
A 动机 B 感觉 C 信念态度 D 熟悉
9 请选择网企业银行第三方存功正确描述（ AB ）
A 提供活期转入保证金账户功
B 提供保证金转活期功
C 提供网新股申购功
D 提供网委托买卖股票功
10 客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示银证转账菜单原中正确（ ABC ）
A 客户办没银证转账业务权限
B 客户网企业银行客户端程序版低支持银证转账功
C 客户未申请开通银证转账功
D 客户没开立保证金账户银证转账功
11 福费廷业务出口商带处（ ABCD ）
A 美化财务报表 B 解决资金渠道 C 规避汇率风险 D 降低财务成
12 行企业年金基金金色生服务包含（ ABCD ）
A 企业年金受托服务
B 企业年金基金账户理服务
C 企业年金基金托服务
D 企业年金基金理财台服务
13 公司理财业务中分行公司银行部职责（ AB ）
A 负责行公司理财业务组织推广理工作
B 组织辖区营业网点公司理财业务培训
C 负责理财计划产品设计定价提供产品说明书
D 负责公司理财系统分行台操作
14 OSANRA外汇账户正确描述（ BCD ）
A OSANRA外汇账户资金均须纳入全行短期外债指标
B NRA外汇账户尚未获准办理资产业务
C NRA业务服务境外（含香港澳门台湾区）合法注册成立机构客户）
D NRA外汇账户资金须纳入全行短期外债指标
15 汽车金融公司够叙做业务（ ABCD ）
A 汽车消费信贷 B 吸收母公司存款 C 汽车销商融资 D 金融机构款
16 企业债券承销方式（ ABCD ）
A 代销 B 全额包销 C 助销 D 余额包销
17 行商务卡企业财务周期进行匹配招商银行商务卡单位申请表提供账单日选择（ ACD ）
A 5号 B 15号 C 20号 D 25号
18 托资产账户包括（ AD ）
A 托资产专存账户 B 清算备付金账户
C 证券账户 D 债券托账户
19 集团客户授信办单位确定原（ ABC ）
A 属原 B 业务量原 C 指定原 D 机原
20 票包括（ AB ）
A 商业汇票 B 商业承兑汇票 C 短期融资券 D 中期票
21 客户信评级作（ ABC ）
A 运现代化风险计量手段实现客户信风险状况识计量监测控制全面提升信风险理水
B 提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C 贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D 信评级信贷资产进行分类
22 集团客户单客户授信调查容（ CD ）
A 资金理模式 B 核心企业 C 核心业务 D 关联关系
23 固贷办法规定贷款开展固定资产贷款业务应遵循原（ ABCD ）
A 法合规 B 审慎营 C 等愿 D 公诚信
24 授信调查方式包括（ ABCD ）
A 资料核查 B 实调查 C 面谈 D 外部调查
25 行认定集团客户指符合列特征企业群组（ ABCD ）
A 具直接间接控股关系企事业法般包括集团总公司级二级控股公司
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 第三方企事业法控制企事业法存关联关系公允价格原转移资产利润企事业法
D 投资关键理员关系密切家庭成员直接间接控制企事业法
26 商业银行部控制目标包括（ ABCD ）
A 确保国家法律规定商业银行部规章制度贯彻执行
B 确保商业银行发展战略营目标全面实施充分实现
C 确保风险理体系效性
D 确保业务记录财务信息理信息时真实完整
27 银行利率敏感性资产敏感性负债时利率升（ AB ）
A 净资产收入增加 B 银行资产价值增加
C 净资产收益减少 D 银行资产价值减少
28 监规定合格抵质押品包括（ ABCD ）
A 金融质押品 B 应收账款
C 商房产居住房产 D 抵质押品
29 千鹰展翼计划项集创新型成长企业客户（ ACD ）体创新金融计划
A 开发 B 培训 C 培育 D 服务
30 行济资理目标（ BC ）
A 实施部评级高级法
B 资充足率稳健运行
C 约束条件资绩效化
D 济资取代监资
客户理批发产品学测试题 第二期
支行： 姓名：
判断题（10题题1分）
1．果证券作广义理解银行发行纸币应属金额证券（ 错 ）
2．根国票法关汇票规定银行签发汇票期银行汇票 （ 错 ）
3．票行产生行身票义务产生行相方票权利 票行票义务行（ ）
4融通票更集中体现票融资功信功（ ）
5必记载事项法律规定应票记载事项属缺少事项果欠缺该记载事项票效（ 错 ）
6票行票行力判断应该票交付时准进行记载 签章时行力交付票时行力认定该票行具备票行力（ ）
7民事代理相票代理分显名代理隐名代理（ 错 ）
8票代行权代行发生权代行越权代行情况（ ）
9国票法允许票行票记载事项进行更改票更改权限 票记载进行更改票更改事项发生法律效力（ 错 ）
10票公示催告申请权应票合法权利出票背书作票义务成该申请（ 错 ）
11．保证附条件附条件影响汇票保证责（ ）
12．汇票必记载条件支付委托字样（ 错 ）
13．票出票必须具支付票金额资金源保证支付（ ）
14．背书指票背面粘单记载关事项签章票行（ ）
15．汇票指出票签发委托付款见票时指定日期条件支付确定金额收款持票票（ ）
16．支票记载害记载事项支票效（ ）
17．票抗辩指票债务根法律规定票债权拒绝履行义务行（ ）
18．票权利指持票取票金额法附予票债务行权利（ ）
19．汇票出票时三事：出票收款付款（ ）
20．票关系指基票行产生债权债务关系称权利义务关系（ ）
单项选择题 （40题题1分）
1行否办理议付行建行国证议付业务？
A B C视情况 D法确定
2行开议国证占行 资成
A20 B30 C40 D25
3总行资产理部日微信群中公布理财组合买入价格规模业务申报日T日材料时准备齐全 实现起息放款
A T日天 B T+1日 C T+2日 D T+3日
4行国信证业务起息前办分行须期限额度手工扣减 授信额度
A 议付行 B 开证行 C 企业
5根招商银行303客户拓展计划营销指引 开展303计划背景 ？
A 深化交易数应促进交易银行建设初步探索
B 提高获客效率落实造轻型银行战略具体实践
C 开工作突破口迈出公司金融数挖掘分析第步
D全
6303客户拓展计划套基数挖掘营销模式模式包含环环相扣 流程 配套工作机制CRM系统基础理分析统计台
A 53
B 43
C 52
D 62
7 303计划指围绕客户信息游交易结算数通数模型网点选取 家核心客户核心客户结算流量线索驱动核心客户转介客户力争实现核心客户成功拓展 游企业确保成功拓展1营销计划
A30 3
B153
C301
D151
8 田惠宇行长工作报告中深刻指出着数时代加速 成银行重资产获客方式充分利数互联网技术变扫楼式盲目营销制导式精准营销
A 客户理
B 数
C 信贷业务
D 客户
9 托交易数挖掘获取更客户更结算流量 贯彻行领导造轻型银行战略具体工作措施探索造轻型银行特轻型获客具体实践
A 具体业务
B 数
C．303客户拓展计划
D．全
10 现阶段总行推出303客户拓展计划 相结合构建会计柜面网点堂协作机制配套吸引客户开户产品提高客户服务水
A 万星闪耀公客户服务提升计划
B 贷户客户理
C 客户授信调查
D
11 303客户拓展计划营销模式
A 客户提升客户识客户细分客户突破客户挖潜
B 客户识客户细分客户提升客户突破客户挖潜
C 客户细分客户识客户突破客户挖潜客户提升
D 客户识客户细分客户突破客户挖潜客户提升
12列 303客户拓展计划筛选核心客户正确
A 客户月动交易笔数否10笔
B 存款余额否50万元
C 否授信客户否代发客户否开通网银产品否超3否客户理理
D授信金额否超3000万
13 303客户拓展计划获批客户名单陌生拜访式营销方面
A切忌脱离核心客户做陌生拜访式营销游脱离核心客户进行陌生拜访欲速达效率低
B潜开户客户名单需核心客户参确定找准核心客户关键取信支持配合
C303拓客批量序发起客户结算手清单客户理定程度掌握客户转介动权
D全
14 根招商银行办公室关开展万星闪耀网点公客户服务
提升计划通知 支行层面工作职责
A支行行长作支行网点公客户服务提升第责负责支行服务提升整体推动
B企业贷户专员者客户理承担具体服务提升工作推进联系落实职责求参加会计柜面例会解会计柜面营销转介程中遇问题针会计柜面员开展营销技相关产品培训
C 堂员负责厅堂物料序摆放公客户引导客户潜金融产品需求挖掘等
D．全
15 根招商银行办公室关开展万星闪耀网点公客户服务
提升计划通知公现金理优势产品业务功描述正确
A 公司卡通收款卡：户卡助存现账明晰
B 网银企账：方便快捷实时查询
C 网银互联：跨行集便捷安全
D 企业E家：柜台注册功强
E 智现金池：智投资理轻松效益观
16 根招商银行办公室关开展万星闪耀网点公客户服务
提升计划通知属现金理C+结算套餐分类
A 新开户
B 收款通
C 付款通
D 跨行通
E 增值通
F 全
17属收款通套餐产品
A 网银企账
B 公司卡通收款卡
C 集团支付
D 法账户透支
18 根招商银行办公室关开展万星闪耀网点公客户服务提升计划通知公客户理专员公司业务服务规范描述正确
A善利发挥厅堂营销阵作加强会计柜员密切协作保证公新客户利开户存量客户维护提升
B月抽出两天厅堂协助做公客户服务工作客户提出业务需求时回应提供服务重点关注会计柜员转介新开户账面留存金额达30万元（含）公客户必时时门开展服务
C网点获取营销信息求第时间反应快速动进重点客户定期进行现场者电话回访工作
D善托CRM系统理客群通交易手挖掘新客户通结算量变化提升存量公客户价值贡献
E全
19 网点公客户服务提升客户满意业绩优良核心目标求级机构强化职监督时采取种措施断完善服务提升手段切实增强服务核心竞争力具体措施描述正确
A通远程银行客户回访现场暗访等方式监督网点公客户服务提升落实情况充分解客户需求前提针性调整服务标准优化服务流程推动批发部门确定具体改进项目落实改进措施效实际行动提高客户满意度
B强化投诉理推动服务持续改进完善投诉理流程指定专负责行外收集公客户投诉时处理深入分析原认真改进服务
C 深度分析授信客户资金途款源控制业务风险
D 系统梳理全行新产品新业务新流程做线前市场风险评估时善员工创新系统时回复评价创新建议推动相关部门研究落实时报告落实进展
1列票中没保证关系票
A商业承兑汇票 B银行票 C转帐支票 D银行承兑汇票
2持票票出票承兑票权利票期日起 2 年见票付 汇票票票时效起算日
A出票日 B期日 C承兑日 D付款日
3根国票法规定背书时附条件附条件
A条件成时票效力
B具票效力
C条件否成均具法律效力
D承兑前法律效力承兑法律效力
4票保证保证二保证间承担责
A连带责 B份责 C补充责 D责
5票付款付款时应审查
A出票持票间真实交易关系
B背书否连续
C持票前手间原关系
D出票签章否真实
6汇票付款承兑汇票时附条件
A附条件成时视意承兑
B附条件成时视拒绝承兑
C附条件否成律视拒绝承兑
D附条件否成律视意承兑
7汇票出票行相应记载事项包括
A出票日期 B收款名称 C付款名称 D期日
8出票等票债务背书背书称
A部背书 B效背书 C空白背书 D回头背书
9需提示承兑汇票
A见票定期付款汇票
B出票定期付款汇票
C见票付汇票
D定日付款汇票
10根国票法规定现金支票转帐支票关系
A现金支票转帐转帐支票支取现金
B现金支票支取现金转帐支票转帐
C现金支票特殊情况转帐
D转帐支票支取现金现金支票转帐
11票权利包括
A背书权抗辩权
B拒绝承兑权拒绝付款权
C支付请求权追索权
D背书权支付请求权
12票取必须付价价取票持票前手关系
A前手否享票权利持票享票权利
B前手否享票权利持票享票权利
C持票享票权利优前手享票权利
D持票否享票权利前手票权利状态关
13国票法规范票行包括
A保证 B参加承兑 C出票 D背书
14列事中属票债务
A背书 B出票 C持票 D付款
15根国票法规定涉外票丧失时失票请求保全票权利程序适
A付款法律 B出票法律 C票持法律 D失票法律
16见票定期付款汇票持票承兑提示付款期限期日起
A20 日 B10 日 C1 月 D3 月
17国票法空白票采取立场
A允许商业承兑汇票签发限空白票
B允许支票签发限空白票
C允许汇票签发限空白票
D允许银行承兑汇票签发限空白票
18国票法规定支票付款
A中国民银行
B办理支票存款业务银行金融机构
C财政机关
D限责公司
19证券作标准证券证权证券设权证券分票法称票
A证权证券
B设权证券
C票背书转前设权证券转证权证券
D时设权证券时证权证券
20没更改权利变更票签章外记载事项
A票伪造 B票变造 C票涂销 D票更改
1 列属企业债务融资方式
A贷款
B发行股票
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前 工作日公布发行文件
A3
B5
C7
D10
4目前已发行中期票期限包括 年
A3
B5
C7
D10
5企业应短期融资券息兑付日前 工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
A3
B5
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险
7 负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期 年
A1
B2
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年 前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具 登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
1列选项中够解决企业出口装船前资金需求
A提货担保 B包放款 C出口押汇 D福费廷
2通常行开立付款期限90天信证进口押汇期限
A30天 B60天 C90天 D180天
3行办理综合险项信保融资业务享受保费返例 融资利息补贴例
A6030 B8030 C6050 D5030
4国际贸易融资业务通常超 天
A30天 B60天 C90天 D180天
5包放款放款额占信证金额例超 分批发货原应分批放款
A80 B100 C90 D95
6种结算方式办理低风险信保融资业务？
ALC BDP CDA DOA
7行种信保融资业务唯指定合作银行
A 微企业信保易 B中企业保单20版 C 综合险保单
8贸易融资业务展期利率 执行
A原融资期限展期期限应指导利率
B原融资利率
C原融资利率浮30
D原融资利率浮50
9开证申请修改信证金额应考虑
A提高手续费 B防范汇率风险 C调整开证保证金
10付款期限超 天外币证需占银行短期外债指标
A30 B60 C90 D180
11进口押汇金额超
A信证金额90 B单金额90 C单金额
12什条件办理单证相符出口押汇
A单证相符
B单证相符开证行行代理行国际排名800名
C单证相符开证行行代理行
D开证行标普穆迪排名前
13种贸易融资属低风险业务
A进口押汇 B进口开证 C出口押汇 D信保融资
14出口押汇业务申请应信证项
A开证申请 B受益 C付款
15 外余贸易融资业务放款货币原应结算货币致
A包放款 B出口押汇 C进口押汇 D信保融资
二项选择题 （15题题2分）
1企业E家投融资台发布项目类型包括
A公开型 B专项型 C型 D固定型
2行办理国证融资业务时证必须 信证
A议付 B 延期 C 延期议付 D期
4四家银行中目前总行发行国证开证行名单银行
A 北京银行 B 广发银行 C 民生银行 D 邮政储蓄银行
5国信证转理财业务体现全部中间业务收入转利率扣 计入支行中间业务收入
A 资成 B 总行买入利率 C 通道理费 D 托费
6 根招商银行303客户拓展计划营销指引 列描述正确
A 303计划指围绕客户信息游交易结算数通数模型挖掘客户方法
B网点选取30家核心客户核心客户结算流量线索驱动核心客户转介客户
C力争实现核心客户成功拓展3游企业
D确保成功拓展1企业
7 根招商银行303客户拓展计划营销指引力提高客户服务水列描述正确
A 完善会计柜面堂员协作机制
B 配套吸引客户开户产品服务
C 留存客户加盖印鉴证便业务操作
D 利员工账户协助客户划转额资金提高客户服务体验
8 根招商银行303客户拓展计划营销指引 CRM现已成303计划理分析体系具体表现
A 开发专门CRM核心客户筛选模块分支行提供指标定量筛选核心客户进步精准挖掘游潜客户
B 开发专门商机程理模块通商机建立起核心客户目标客户关联关系动态掌握目标客户营销情况续统计分析基础
C开发303客户价值统计模块周动态掌握303计划新开户数实现核心客户目标客户行存贷业务规模结算交易情况进行统计进掌握303客户行业务动态价值贡献变化情况
D开发客户业务申请模块客户注册登陆该系统申请行业务
9 开展 303客户拓展计划意义描述正确
A 303计划丰富获客渠道重举措
B 303计划培养初级客户理重方法
C 303计划拓展低成负债重手段
D 303计划提供批量精准获客方法
E 303计划增强开展数营销信心
10根招商银行办公室关开展万星闪耀网点公客户服务
提升计划通知网点服务提升目标
A 形成流程简洁工作高效服务规范
B营造积极动生动热情服务氛围
C实现客户满意体验良服务效果
D提高客户理业务技
1票特征
A文义性 B式性 C文字性 D证权性 E性
2票权利包括
A支付请求权 B抗辩权 C追索权 D背书权 E答辩权
3汇票出票行绝应记载事项包括
A出票日期 B付款名称 C收款名称
D条件支付委托 E出票签章
4支票付款票义务
A条件支付支票金额
B审查背书连续性
C审查持票真实身份
D担保支票够付款
E出票存款足时予垫支
5国票法规范商业汇票分
A商业承兑汇票 B银行汇票 C银行承兑汇票
D企业汇票 E公司汇票
1国债券发行方式
A公开招标方式
B承销包销方式
C行政分配式
D私募方式
2公司发行转换债券应该符合条件
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40
D转换公司债券发行额少民币1亿元
3发行关风险素
A市场风险
B财务风险
C政策性风险
D理风险
4企业债券承销方式
A代销
B全额包销
C助销
D余额包销
5发行应披露关联方
A控股股东
B控股股东实质影响然
C发行参联营企业
D控股股东参股企业
1出口商行信保融资余额总量超
A高赔偿限额 B买家信限额 C贸易融资授信额度
2福费廷企业作
A卖断应收账款美化财务报表
B加速资金周转改善现金流
C提前收汇规避汇率风险
D降低融资成
3国际保理业务适结算方式
ALC BDP CDA DOA
4贸易融资业务基原
A真实 B合法 C合规 D合理
5说法正确
A贸易融资期限应贸易周期相匹配
B融资利率参总行公布档期贸易融资指导利率执行单笔业务操作前必须定价测算
C包放款外余贸易融资业务放款货币原应结算货币致致应采取措施防范面汇率风险
D贸易融资业务原允许展期特殊情况展期次超原期限原融资期限展期期限超180天
三简答题 （2题题15分）
1请简答推广303客户拓展计划工作求
参考答案：工作求：
（）确保规定动作变形构建高效畅通总分支联动工作机制
（二）确保五项流程执行位形成序拓展逐步深入工作模式
（三）确保303计划落实客户理培养数化营销工作惯
2简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
3请简述行信保融资业务优势
参考答案
u 单项选择题
31 基础货币包括（ A ）
A 派生存款 B 存款准备金 C 流通中通货 D 法定存款准备金
32 金融租赁公司属（ B ）
A 非金融机构 B 非银行类金融机构
C 政策性金融机构 D 投资型金融机构
33 （ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A 交易风险 B 会计风险 C 济风险 D 市场风险
34 资产组合理认完全相关资产进行组合投资会（ C ）
A 增加投资风险水 B 投资风险影响
C 降低投资风险水 D 难确定
35 根国中央银行货币层次划分M1指M0加（ B ）
A 现金 B 单位活期存款 C 单位定期存款 D 商业票
36 商品需求价格弹性指项商品价格变动需求影响程度商品中需求价格弹性（ A ）
A 米面 B 名牌手袋 C 化妆品 D 零食
37 2008年行成功收购香港（ D ）银行
A 道亨 B 永亨 C 友联 D 永隆
38 属成熟期产品厂商采取（ B ）
A 集中决策 B 产品改良决策 C 收缩决策 D 快速掠取决策
39 行千鹰展翼计划针（ A ）培育发展计划
A 创新型成长企业 B 客户 C 财政客户 D 公私联动客户
40 北方旱灾南方洪灾严重影响着国农产品丰欠成造成农产品供量供价格波动种市场波动称（ A ）
A 季节性波动 B 周期性波动 C 蛛网波动 D 偶然性波动
41 行业属非周期性行业（ A ）
A 生活必需品行业 B 耐消费品行业 C 房产行业 D 汽车行业
42 某客户开通点金账户功触发赎回金额设置1000万触发申购金额设置2000万关联民币理财产品申购份额基数10万元申购单笔限10万元客户账户中活期存款2150万元点金账户运行客户账户中存款金额（ B ）
A 150万元 B 2000万元 C 1000万元 D 均
43 黄金质押融资业务指黄金持（称出质）存入海黄金交易供交易场交易（ D ）质押行作行债券担保进行融资业务
A 金条 B 纸黄金 C 实物黄金 D 标准黄金
44 假远期信证（ B ）
A 贴现息买方负担远期方式支付汇票金额
B 贴现息买方负担期方式支付汇票金额
C 贴现息卖方负担期方式支付汇票金额
D 贴现息卖方负担远期方式支付汇票金额
45 银行（ B ）允许通第三方存款转账功进入股市
A 储蓄资金 B 信贷资金 C 外币资金 D 拆资金
46 传统国际贸易融资供应链贸易融资区（ A ）
A 前者信抵押担保作授信方式供应链融资货物质押作授信方式
B 前者适信证结算方式者托收方式
C 前者适合实力弱公司者适合实力强公司
D 前者融资必须购买货物保险者需货物保险
47 仓单质押融资业务中仓单抵押价值确定遵循货物发票价格前市场价格（ A ）
A 孰低原 B 较高价格 C 发票价准 D 名义现金池
48 列实现子公司外支付足时母公司实时划转资金子公司账户外支付（ B ）
A 外币现金池 B 资金余额理 C 集团协议转账 D 名义现金池
49 中企业授信风险控制重点关注现金流量信中企业现金流相关信息包括（ A ）企业行资金流信息
A 企业年度纳税总额 B 商务合总额 C 库存量 D
50 通网企业银行点金成长版电话审批功审批业务（ D ）
A 支付业务 B 代发代扣业务 C 网信证开证 D AB
51 定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通努力难避免证券投资风险分两类类（ ）类
（ A ）
A 系统性风险 非系统性风险
B 基风险 非进风险
C 政策风险 法律风险
D 市场风险 非市场风险
52 时获取集团客户详信息应授信合中约定款应时准确全面债券银行披露授信净资产（ A ）关联交易情况
A 10 B 15 C 5 D 1
53 般情况行应求抵押物购买保险保险单载明第受益（ C ）
A 款 B 投保 C 行 D 业务办员
54 客户信评级根客户（ B ）客户划分等级风险分类方法程
A 违约损失率 B 违约性（违约概率） C 预期损失 D 五级分类
55 贷款定价时计入成定容忍度覆盖潜风险需资（ D
）
A 理成 B 资金成 C 济资 D 风险成
56 合规部门工作范围广度应受（ A ）定期复查
A 部审计部门 B 董事会 C 总理室 D 风险控制部门
57 商业银行法称关系包括（ A ）
A 银行般工作员
B 商业银行董事监事理员
C 商业银行理员
D 商业银行董事监事
58 商业银行应少（ B ）董事会高级理层相关部门员报告债务债务评级总体概况变化情况
A 月 B 季度 C 半年 D 年
59 债务履行债务时保证约定履行债务承担责信风险缓释方式什？（ C ）
A 抵质押品 B 净额结算 C 保证担保 D 信衍生工具
60 （ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A 总资产收益率 B 违约损失率 C 风险调整资回报率 D 净资产收益率
u 项选择题
31 货币政策终目标间存矛盾（ BCD ）
A 济增长充分业 B 稳定物价济增长
C 充分业国际收支衡 D 稳定物价充分业
32 项目融资传统公司融资方式区包括（ ABCD ）
A 贷款象 B 筹资渠道
C 款源 D 追索性质
33 商业银行营理三原（ ACD ）
A 安全性 B 保守性 C 流动性 D 盈利性
34 资市场交易象包括（ ABD ）
A 股票 B 公司债券 C 支票 D 政府中长期公债
35 市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A 提供贷款 B 产品分销渠道 C 产品形象保证措施 D 售服务
36 短渠道处（ ABC ）
A 产品市速度快 B 节省流通费
C 市场信息反馈快 D 产品市场力强覆盖面广
37 引起企业提价原（ AC ）
A 通货膨胀物价涨 B 企业市场占率降
C 产品供应求 D 企业成费竞争者低
38 消费者购买行受（ ABC ）等心理素影响
A 动机 B 感觉 C 信念态度 D 熟悉
39 请选择网企业银行第三方存功正确描述（ AB ）
A 提供活期转入保证金账户功
B 提供保证金转活期功
C 提供网新股申购功
D 提供网委托买卖股票功
40 客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示银证转账菜单原中正确（ ABC ）
A 客户办没银证转账业务权限
B 客户网企业银行客户端程序版低支持银证转账功
C 客户未申请开通银证转账功
D 客户没开立保证金账户银证转账功
41 福费廷业务出口商带处（ ABCD ）
A 美化财务报表 B 解决资金渠道 C 规避汇率风险 D 降低财务成
42 行企业年金基金金色生服务包含（ ABCD ）
A 企业年金受托服务
B 企业年金基金账户理服务
C 企业年金基金托服务
D 企业年金基金理财台服务
43 公司理财业务中分行公司银行部职责（ AB ）
A 负责行公司理财业务组织推广理工作
B 组织辖区营业网点公司理财业务培训
C 负责理财计划产品设计定价提供产品说明书
D 负责公司理财系统分行台操作
44 OSANRA外汇账户正确描述（ BCD ）
A OSANRA外汇账户资金均须纳入全行短期外债指标
B NRA外汇账户尚未获准办理资产业务
C NRA业务服务境外（含香港澳门台湾区）合法注册成立机构客户）
D NRA外汇账户资金须纳入全行短期外债指标
45 汽车金融公司够叙做业务（ ABCD ）
A 汽车消费信贷 B 吸收母公司存款 C 汽车销商融资 D 金融机构款
46 企业债券承销方式（ ABCD ）
A 代销 B 全额包销 C 助销 D 余额包销
47 行商务卡企业财务周期进行匹配招商银行商务卡单位申请表提供账单日选择（ ACD ）
A 5号 B 15号 C 20号 D 25号
48 托资产账户包括（ AD ）
A 托资产专存账户 B 清算备付金账户
C 证券账户 D 债券托账户
49 集团客户授信办单位确定原（ ABC ）
A 属原 B 业务量原 C 指定原 D 机原
50 票包括（ AB ）
A 商业汇票 B 商业承兑汇票 C 短期融资券 D 中期票
51 客户信评级作（ ABC ）
A 运现代化风险计量手段实现客户信风险状况识计量监测控制全面提升信风险理水
B 提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C 贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D 信评级信贷资产进行分类
52 集团客户单客户授信调查容（ CD ）
A 资金理模式 B 核心企业 C 核心业务 D 关联关系
53 固贷办法规定贷款开展固定资产贷款业务应遵循原（ ABCD ）
A 法合规 B 审慎营 C 等愿 D 公诚信
54 授信调查方式包括（ ABCD ）
A 资料核查 B 实调查 C 面谈 D 外部调查
55 行认定集团客户指符合列特征企业群组（ ABCD ）
A 具直接间接控股关系企事业法般包括集团总公司级二级控股公司
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 第三方企事业法控制企事业法存关联关系公允价格原转移资产利润企事业法
D 投资关键理员关系密切家庭成员直接间接控制企事业法
56 商业银行部控制目标包括（ ABCD ）
A 确保国家法律规定商业银行部规章制度贯彻执行
B 确保商业银行发展战略营目标全面实施充分实现
C 确保风险理体系效性
D 确保业务记录财务信息理信息时真实完整
57 银行利率敏感性资产敏感性负债时利率升（ AB ）
A 净资产收入增加 B 银行资产价值增加
C 净资产收益减少 D 银行资产价值减少
58 监规定合格抵质押品包括（ ABCD ）
A 金融质押品 B 应收账款
C 商房产居住房产 D 抵质押品
59 千鹰展翼计划项集创新型成长企业客户（ ACD ）体创新金融计划
A 开发 B 培训 C 培育 D 服务
60 行济资理目标（ BC ）
A 实施部评级高级法
B 资充足率稳健运行
C 约束条件资绩效化
D 济资取代监资
2015年全行公司金融市场营销员基础知识考试试卷
考试说明：
1请答题卡做答试题答案写试卷答案效
2请答题卡相应位置姓名属分行分行部门支行等信息填写清晰
判断题（题15分合计30分）
1中国民银行采取时冻结措施书面形式通知金融机构金融机构接通知应立予执行时冻结时间超24时( )
2金融机构应勤勉责建立健全执行客户身份识制度贯彻落实解客户原( )
3交易方然单笔者日累计等值10000美元跨境交易属额交易( )
4抵押财产包括土权( )
52015年3月中国民银行扩商业银行存款利率浮动幅度商业银行行存款利率斟准基础浮超25( )
62015年全行公司金融业务营销竞赛名称展翼腾飞( )
7公司金融市场营销售员专业序列高等级资深级( )
8公司客户金融产品手册分三部分：生产营篇投资筹资篇理运营篇( )
9跨境现金池实现国际外汇资金账户国外汇资金账户间规定指标额度划拨( )
10跨银行现金理（CBS）定制版包括集团财资理台（TMS）跨境资金理台（CBSTT）海关资金理系统CBS住房公积金理系统CBS等产品( )
11购金融业务优先支持房产购( )
12九宫格客户价值理体系中价值九宫格横轴客户行总收入轴RAROC( )
13九宫格客户关键业务指标中存款钱包份额指客户行公司总存款余额客户期财报资产负债表中货币资金余额值( )
14PPP模式适宜项目包括：城市供水供暖供气污水垃圾处理保障性安居工程综合廊轨道交通医疗养老服务设施
( )
15市住房公积金理委员会住房公积金实际理运作机构( )
16招财猫产品服务分散现金收款收款方式客群重点目标客户包括：商超售楼盘房产商汽车销商加油站餐饮娱乐等消费服务行业( )
17离岸银行业务指银行吸收非居民资金服务非居民金融活动目前离岸银行业务服务象扩部分境居民企业包括具真实合法交易背景货物贸易出口收入存放境外境企业国家外汇理局批准境外市募集资金暂时存放境外境企业( )
18法房产办理揭贷款( )
19国信证风险转换系数20议付行开证需占济资( )
20H股指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义香港证券交易市交易股票( )
二单选题（题1分合计40分）
1金融机构相商业银行明显特征：( )
A盈利目标 B提供金融服务
C吸收活期存款创造信货币 D央行款
2中外学者致认划分货币层次重金融资产( )
A稳定性 B原性 C兑换性 D流动性
3股票价格20元股税盈利04元股票市盈率( )
A50 B8 C10 D法计算
4（ ）指规定交易双方未某期间规定价格完成特定交易行种标准化合约
A远期合约 B期货合约 C期权合约 D互换合约
5货币市场金融工具具特点( )
A期限长 B期限短 C流动性高 D利率敏感
6商业银行负债营包括存款业拆中央银行款等中重( )
A存款 B业拆 C中央银行款 D转贴现
7般说投资期限越长价证券( )
A收益越高 B收益越低 C收益越均 D风险越
8实际利率名义利率扣( )利率
A利息税率 B商品变动率 C物价变动率 D均利润率
9( )指资金盈余单位资金短缺单位间发生直接关系分金融机构发生笔独立交易基特点资金融通通金融中介机构进行
A源融资 B外源融资 C间接融资 D直接融资
10国信证付款方式包括( )
A期付款 B远期付 C议付 D远期付款
11中型企业信贷业务合作坚持区择优支持原坚持特色金融产品介入充分考虑非财务素风险理积极作( )控制信风险
A产品定价 B提高抵质押率 C产品 D第三方担保
12济周期四阶段指：( )
A繁荣—衰退—萧条—崩溃B繁荣—萧条—衰退—崩溃
C繁荣—衰退—萧条—复苏D繁荣—萧条—衰退—复苏
13企业购买某产品顾客占该产品顾客百分称( )
A顾客忠诚度 B顾客选择性 C顾客渗透率 D价格选择性
14公开型追索权国保理业务中遇买方期种原未期付款时行( )追索回行融资款项相关逾期支付违约金费
A买方 B供应商
C应收账款债务 D应收账款受方
15面说法中关应收账款质押展期正确：( )
A办理展期登记时间：登记期限届满前90日 B次展期
C届满前未进行展期登记失效 D单次展期长时间1年
16动态动产质押模式允许出质更换质押动产出质必须提供新( )
A质物清单 B抵押合
C质物变更通知书（确认回执） D质物变更通知书
17国公司法设立股份限公司应( )发起
A二 B五
C二二百 D五二百
18汇票出票签发委托付款见票时者( )条件支付确定金额收款者持票票
A出票日 B指定日期
C收款日 D期日
19 客户家存银行中选择( )家存银行
A超2 B超3 C超4 D超5
20属私募基金类型( )
A创业投资基金 B产业投资基金
C券商直接投资 D担保公司
21支票提示付款期( )天
A3 B5 C10 D15
22列项属创新型支付结算五产品体系( )
A公司卡通 BC+结算套餐 C创新型结算融资产品
D 创新型收付款产品 E公司金融客户积分理系统
23列业务属行交易银行业务范畴：( )
A供应链金融 B现金理 C互联网金融 D贸易融资 E融资租赁
24田行长提出攻四点包括列类业务：( )
A结算基础现金理业务
B供应链金融外贸体化特色贸易金融业务
C国际离岸基础跨境金融业务
D客户投资行基础资金托业务
25列属企业债务融资方式：( )
A贷款 B发行股票 C票贴现 D发行债券
26债务融资工具投资风险包括：( )
A利率风险 B流动性风险 C偿付风险 D财务风险
27购贷款支持购类型包括：( )
A资产收购 B跨境购
C二级市场举牌 D宗交易成控股股东
28购贷款购债分提供购价款( )
A50 50 B40 60
C50 60 D6060
29九宫格客户价值理体系支持行业细分等级应？( )
A级行业 B二级行业 C三级行业 D四级行业
30九宫格客户价值理体系客户总收入统计扣减成( )
A运营成 B风险成 C资成 D资金成
31( )业务先行财政部门达授权支付额度垫付付资金预算单位零余额帐户中资金支付收款帐户
A．直接支付业务 B．授权支付业务
C．银关通业务 D．代缴税业务
32社会保险基金资金账户中形成定期资金沉淀账户：( )
A收入户 B支出户 C财政专户 D理费专户
33医疗设备融资租赁模式包括：( )
A．直租 B．回租 C．供应商租赁 D．转租
34住房公积金客户核心需求包括：( )
A公积金集需求 B公积金提取需求
C公积金委托贷款需求 D公积金保值增值需求
35展翼增值选择权指行提供银行融资时指定招银国际金融限公司通（ ）股权转方式扶持企业实现价值增值分享股权增值收益
A股权投资 B信贷支持 C项目融资 D购贷款
36展翼资业务分行应视（ ）业务进行日常理防范信风险
A委托贷款 B信托贷款 C营贷款 D购贷款
37展翼直投业务适行（ ）客户
A行标企业客户 B行标企业已授信拟授信客户
C千鹰展翼客群客户 D千鹰展翼客群已授信拟授信客户
38分行进行产业集群项目开发基础（ ）
A定制产品方案 B加强渠道建设
C优化服务流程 D分析研究优势集群
39（ ）成新三板市场做市商
A商业银行 B私募股权基金 C证券公司 D保险公司
40招财猫业务指行具备支付业务资格POS外包服务商合作通提供（ ）服务行客户提供公账户POS收单基础结合行公司收款卡企业网银收款功体综合性收款服务
A POS装机 B 刷卡清算 C 综合收款
D POS装机刷卡清算 E POS装机综合收款
三选题（题2分合计30分）
1贷款方式分类流动资金贷款分：（ ）
A信贷款 B担保贷款 C营性贷款
D短期贷款 E票贴现
2公司卡通产品体系？（ ）
A 收款卡 B付款卡 C采购卡 D专卡
E联名卡 FC+积分卡
3跨境财富通避险产品方案？（ ）
A NRA心购 B存汇盈 C步步生金 D利率掉期 E融汇通
42015年行泛供应链金融业务重点聚焦方面：（ ）
A供应链融资业务 B供应链存款业务
C供应链结算业务 D供应链信业务
5直接融资方式：（ ）
A企业资产证券化发行换股公司债券 B股权私募发行认股权证
C首次公开发行股票银团贷款 D发行企业债票贴现融资
6购企业制定融资方案资金源：（ ）
A公司部资金 B银行贷款筹资
C股票筹资 D债券筹资
7应收账款转公允价值回购业务业务特点体现：（ ）
A．融资行体现贷款卡信息中征信
B．应收账款形式够表客户期通公允价值回购期公允价值超息银行带额外收益
C阳光化操作规避签署抽屉协议弊端
D母公司承诺回购子公司提供担保前提子公司表应收账款母公司合报表层面出表
8公司金融构建九宫格客户价值理体系意义什？（ ）
A助客户结构调整 B助客户风险前置化理
C助客群营效果监测考核 D客户价值全面提升
9市场风险预警九宫格基指标变动分析出预警结？（ ）
A年日均存款 B年日均贷款
C结算量 D代发额变动
102015年低价值客户调整指标考核口径包含条件：（ ）
A九宫格C类（C1＼C2＼C3）象限客户）
B成长性九宫格c类财报缺失成长性分类
C集团价值九宫格A类
D 2014年基数第四季度月均资占零客户
11社保部门金融需求包括：（ ）
A账户理需求 B资金结算需求 C保值增值需求
D门服务需求 E柜面代办需求
122014年方政府债券期限种？（ ）
A3年 B5年 C7年 D10年
13营目划分医院包括（ ）
A公立医院 B民营医院 C营利性医院 D非营利性医院
14购交易中选择支付方式（ ）
A现金支付 B股份支付 C债权转股权 D现金+股份综合支付
15分行应（ ）方面加力度推动招财猫业务发展：
A 投入专项资源制定具体考核激励办法
B 确定营销目标组织产品推广
C 组织类营销活动推动公私产品交叉销售
D 组织招财猫业务专项培训
批发银行专业序列资格认证考试题库（投资银行业务）
修订部门：投资银行部 修订专业：投资银行
修订负责：柯美水 修订时间：2010年10月
单项选择题
总计200题（702010）
（）初级（140题）
3 列属企业债务融资方式（）
A贷款
B发行股票[]
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构（）
A中国民银行
B国家发展改革委[]
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前（）工作日公布发行文件
A3
B5[]
C7
D10
4目前已发行中期票期限包括（）年
A3
B5
C7
D10[]
5企业应短期融资券息兑付日前（）工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
A3
B5[]
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括（）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险[]
7（）负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会[]
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（）年
A1
B2[]
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日[]
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具（）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司[]
11（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务
A全国银行间业拆市场[]
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
12（）月汇总债务融资工具发行登记托结算兑付等情况交易商协会报送
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国证券业协会
D中央国债登记结算限责公司[]
13（）应月中国民银行报告债务融资工具注册汇总情况律理工作情况市场运行情况律理规执行情况
A全国银行间业拆市场
B中国证券业协会
C中国银行间市场交易商协会[]
D中央国债登记结算限责公司
14国公司法设立股份限公司应（）发起
A二
B五
C二二百[]
D五二百
15国证券法中国证监会关规定证券承销机构（）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
A证券公司
B转换债券承销商[]
C证券咨询机构
D证券投资机构
16般言列债券信风险次低高排列序（）
A政府债券公司债券金融债券
B金融债券公司债券政府债券
C政府债券金融债券公司债券[]
D金融债券政府债券公司债券
17市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数
A四分
B三分[]
C二分支
D少2名
18债券（）证明书
A股票
B价证券
C债[]
D基金
19证券公司代发行发售证券承销期结束未出售证券全部退发行承销方式称（）
A全额包销
B余额包销
C包销
D代销[]
20（）债券发行费中中费
A支付利息手续费
B评级费[]
C年市费
D金偿支付手续费
21外资机构中国境发行约定定期限付息民币计价债券称（）
A武士债券
B扬基债券
C熊猫债券[]
D猛犬债券
22买入债券持端时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B期收益率
C持期收益率[]
D赎回收益率
23公司债券发行总额累计超发行净资产例（）
A30
B40[]
C50
D60
24承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（）
A代销
B全额包销[]
C余额包销
D助销
25测定债券发行偿债务金利息性（）
A资信评级[]
B票面利率
C发行价格
D发行规模
26欧洲美元债券属（）
A国债券
B外国债券
C欧洲债券[]
D武士债券
27票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券[]
D累进利率债券
28根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（）
A20％[]
B25％
C30％
D35％
29企业短期融资券发行期限分档次中（）期限
A5月[]
B6月
C9月
D12月
30债券年利息收入债券面额率称（）
A票面收益率[]
B持期收益率
C期收益率
D利息收益率
31境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（）
A40％
B50％[]
C60％
D80％
32根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
A5％
B20％
C30％[]
D50％
33货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
34债券三类（）属三类
A债券[]
B公司债券
C金融债券
D政府债券
35（）债券发行发行债券承销事宜债券承销商签订具法律效率文件
A 合书
B保证书
C责书
D承销协议[]
36市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（）
A中国证监会
B市公司股东会
C市公司董事会[]
D证券业协会
37安全性高价证券（）
A国债[]
B股票
C公司债券
D企业债券
38债券股票相点（）
A具样权利
B收益率样
C风险样
D筹资手段[]
39种风险属系统风险（）
A政策风险
B周期波动风险
C利率风险
D信风险[]
40影响债券偿期限素（）
A债券票面金额
B资金方
C市场利率变化[]
D债券变现力
41发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿[]
C期偿
D部分偿
42证券类记载代表定权益（）
A书面证
B法律证[]
C收入证
D资证
43金融市场分初级市场二级市场根金融市场（）划分
A交易象
B交易性质[]
C交易期限
D交易时间
44国公司法规定股东会年召开（）次年会
A1[]
B2
C4
D没规定
45中央银行证券市场买卖价证券开展（）业务
A政策性
B公开市场操作[]
C投资性
D保值
46贴现债券通常票面（）种折价发行债券
A规定利率
B规定利率
C标明折价
D标明折价[]
47债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（）
A单利债券
B复利债券[]
C贴现债券
D累进利率债券
48债券利率偿期固定变着时间推移期利率前期高种债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券[]
49浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（）
A市场利率[]
B银行贷款利率
C业折利率
D定期存款利率
50债券根券面形式中（）标准格式债券
A实物债券[]
B证式债券
C记帐式债券
D电子债券
51帐面价值称（）
A票面价值
B股票净值[]
C清算价值
D价值
52影响债券利率素（）
A筹资者资信
B债券票面金额[]
C筹资途
D贷资金市场利率水
53债券股票点表现（）
A规定偿期限[]
B属价证券
C筹资手段
D收益率相互影响
54（）划分证券交易种类股票交易债券交易基金交易金融衍生工具交易
A交易品种象[]
B交易规模
C交易场
D交易性质
55转换债券指兑换成（）债券
A股票[]
B种债券
C期货
D现金
56根公司法规定股份限公司设立采取（）设立原
A登记
B行政许[]
C注册
D协议
57谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（）
A系统风险
B非系统风险
C基风险[]
D风险
58面（）属证券交易特征
A安全性[]
B流动性
C收益性
D风险性
59证券交易特征表现（）
A流动性安全性收益性
B流动性收益性风险性[]
C流动性安全性风险性
D收益性安全性风险性
60政治济社会环境变动影响证券市场证券风险属（）
A政策风险
B法律风险
C系统性风险[]
D非系统性风险
61公司法规定股份限公司注册资低限额民币（）元
A1000万[]
B2000万
C4000万
D5000万
62股份限公司发起持公司股份公司成立日起（）转
A6月
B1年
C2年
D3年[]
63发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（）意
A23
B半数
C34
D全部[]
64股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（）通
A23[]
B半数
C34
D全部
65公司债券公司（）社会公众形成债权债务关系
A特定
B特定[]
C固定
D限
66关限责公司股东数规定列正确（）
A2
B50
C250[]
D少5没限
67设立股份限公司应创立会结束30日（）公司登记机关申请设立登记
A全体股东指定代表
B董事会[]
C发起
D董事长
68债务融资工具发行总额累计超公司净资产（）
A20
B50
C80
D40[]
69（）负责公司信息批露制度
A董事长
B总理
C监事会
D董事会秘书[]
70公司分配年税利润应提取利润（）列入公司法定公积金
A10[]
B5
C20
D15
71发行公司债券筹集资金（）方面必须关部门批准进行
A弥补亏损
B非生产性支出
C企业关风险性投资
D固定资产投资[]
72募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（）
A荷兰式
B美国式
C美国式荷兰式[]
D
73承销商接受发行债券社会指定广泛投资者进行募集方式称（）
A私募
B公募[]
C全额包销
D代销
74资产流动性风险属（）
A市场风险
B业务营风险
C财务风险[]
D理风险
75短期融资券注册机构（）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
76部控制制度三性包括（）
A完整性
B效性
C合理性
D时性[]
77股权投资风险属（）
A财务风险
B政策性风险
C理风险
D募股资金投风险[]
78列影响发行价格素（）
A投资者偏
B未次发行股票性[]
C发展潜力
D发行数量
79新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（）原公司全部资产业务
A接[]
B接
C收购
D放弃
80债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23
C13
D34[]
81股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（）
A职工工资劳保费
B缴纳欠税款
C清偿公司债务[]
D清算费
82股份限公司中（）决定公司营计划投资方案
A董事长
B股东会
C董事会
D总理[]
83募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（）
A价格标美国式招标
B缴款期标荷兰式招标
C收益率标荷兰式招标
D收益率标美国式招标[]
84全额包销方式未售出部分（）持
A发行
B发起[]
C承销商
D董事会
852005年1月1日试行（）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
A首次公开发行股票询价制度[]
B市保荐制度
C市审核制度
D股票定价制度
86中国证监会现场检查包括（）
A机构体制员检查
B财务处理办法检查
C规章制度检查
D机构制度员检查业务检查[]
87海证券交易深圳证券交易企业债券实行（）制度
A市注册
B市推荐[]
C市登记
D市核准
88公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C0 []
D5
89A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（）
A175[]
B155
C14
D136
90A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（）
A17
B165
C16[]
D155
91发行（）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
A6
B12
C18
D36[]
92资产评估报告效期（）
A评估报告日起1年
B评估报告日1起2年
C评估基准日起2年
D评估基准日起1年[]
93中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
A7
B10[]
C15
D20
94网竞价发行指利证券交易交易系统（）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
A基金公司
B新股发行
C承销商[]
D交易
95直接简介持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员急直系亲属担独立董事
A1010
B5 10
C105
D55[]
96公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告
A1015
B1030[]
C2015
D2030
97公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10[]
D5
98发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算
A3000低[]
B5000高
C3000高
D5000高
99发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元
A30003
B50003[]
C30001
D50001
100发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（）会计年度盈利
A2
B3[]
C4
D5
101（）属购双方行业联性划分
A横收购
B收购
C混合收购
D约收购[]
102发行金融债券承销应金融机构注册资低（）亿元民币
A1
B2[]
C3
D5
103（）银行间市场发行首批ABS
A国家开发银行中国银行
B进出口银行中国建设银行
C国家开发银行中国建设银行[]
D国家开发银行中国工商银行
104容易产生企业控制权问题融资方式（）
A债务融资
B股权融资[]
C部融资
D银行款
105属直接融资范畴（）
A股票融资
B公司债券融资
C国债融资
D银行款[]
106企业负债般规定偿期（）款长期负债
A年[]
B两年
C三年
D五年
107首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关( )期纳税情况说明
Al年
B2年
C3年[]
D4年
108发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（）
A协商定价方式
B累计投标定价方式[]
C贴现现金流量定价法
D机构投资者询价定价方式
1091999年11月4日（）通标志着金融业分业制度终结
A．格拉斯斯蒂格尔法案
B．巴塞尔协议
C．金融服务现代化法案[]
D．证券交易法
110现金流量折现法般应（）股票发行
A高新技术公司
B房产公司
C资产现值重商业利益公司
D公路港口桥梁电厂等基建公司[]
111发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（）
A35
B30
C25[]
D20
112债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23[]
C13
D34
113某限责公司注册资8000万元资产总额25000万元负债总额10000万元现该公司批准变更股份限公司折合股份总额应该（）
A8000万元
B25000万元
C15000万元[]
D10000万元
114列资产中流动性强（）
A股票
B债券
C现金[]
D期权
115招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（）
A5月9日
B9月8日
C10月26日
D10月31日[]
116国资产证券化普遍采（）结构
A公司型
B契约型
C信托型[]
D合伙型
117行收取贷款服务收入应入（）科目
A公中间业务收入[]
B业务收入
C继续涉入资产
D继续涉入负债
118行作发起义务（）
A赎回违约贷款
B赎回合格信贷资产[]
C期前赎回
D现金流足时进行补足
119（）开始入池贷款回收款属信托财产
A信托生效日
B信托成立日
C初始起算日[]
D信托财产交付日
120服务机构报告日般（）
A回收款转付日
B月末某日
C季末某日
D收款期间某日[]
121信托法定期日（）
A笔贷款期日
B笔贷款期日某日期[]
C优先级资产支持证券预期期日
D次级资产支持证券预期期日
122列项贷款服务机构解事件触发条件（）
A发生贷款服务机构关丧失清偿力事件
B贷款服务机构未时提交贷款服务机构报告
C评级机构贷款服务机构长期优偿担保币债务评级降A级（含A级）
D资产支持证券违约[]
123入池贷款（）时行需赎回
A适合入池标准[]
B认定违约贷款
C行丧失清偿力
D信托提前中止
124行代追偿违约贷款时发生费支出（）
A信托承担
B行行承担
C投资承担
D违约贷款回收款中扣[]
125列项资产证券化业务中总行计划财务部职（）
A制定会计核算办法
B制定资产证券化年度计划
C制定分行利益补偿方案
D制定资产证券化投资规模[]
126（）入池资产终确认部门
A总行计划财务部
B总行投资银行部
C总行信贷理部[]
D总行公司银行部
127（）信贷资产证券化贷款服务理部门
A总行计划财务部
B总行信贷理部[]
C总行投资银行部
D总行公司银行部
128信贷资产证券化入池资产（）
A纳入行日常信贷理
B单独理[]
C行表资产
D分行应计提风险资
129总行投资银行部资产证券化业务中负责（）
A制定资产证券化计划
B组织资产证券化产品销售
C设计资产证券化产品[]
D理贷款服务工作
130二级市场组织形态两种种交易证券买卖代理交易中心点见面进行交易种交易形式（）
A场外交易市场[]
B形市场
C第三市场
D第四市场
1311602年世界成立第家股票交易（）
A纽约
B伦敦
C巴黎
D阿姆斯特丹[]
132中国创办第家证券交易1918年夏天成立（）
A海证券交易
B海众业公
C海华商证券交易
D北证券交易[]
133中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（）
A始终审批制
B审批制核准制[]
C始终核准制
D核准制审批制
134国证券业中行业性律性组织指（）
A证券交易
B证券业协会[]
C证监会
D证券登记结算公司
135银行金融机构中介进行融资活动场（）市场
A直接融资
B间接融资[]
C资
D货币
136中国银行间市场交易商协会通（）决定否接受企业债务融资工具发行注册
A常务理事会
B注册会议[]
C注册委员会办公室
D交易商协会秘书处
137中国银行间市场交易商协会注册会议（）名注册委员会委员参加
A3
B5[]
C8
D10
138发行债务融资工具企业应注册（）月完成首期发行
A1
B2[]
C3
D6
139发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿
C期偿[]
D部分偿
140信风险债券（）
A中央政府债券[]
B方政府债券
C金融债券
D公司债券
（二）中级（40题）
1货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
2项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（）
A现金流贴现分析
B投资回报率分析
C部投资收益率分析[]
D投资回收期分析
3债券具票面价值代表定财产价值种（）
A真实资
B虚拟资[]
C财产直接支配权
D实物直接支配权
4公司财产够清偿公司债务时支付序（）
A缴纳欠税款职工工资劳动保险费清算费清偿公司债务
B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务[]
C清算费缴纳欠税款职工工资劳动保险费清偿公司债务
D职工工资劳动保险费清算费缴纳欠税款清偿公司债务
5职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（）进行核查验证等专业调查
A公正性公允性完整性
B公正性准确性完整性
C真实性完整性准确性[]
D公允性准确性真实性
6债券偿优先序般（）
A金融机构担保债券>抵押债券>设减债基金债券>劣位债券
B抵押债券>设减债基金债券>金融机构担保债券>劣位债券
C设减债基金债券>抵押债券>金融机构担保债券>劣位债券
D抵押债券>金融机构担保债券>设减债基金债券>劣位债券[]
7债券股票相方表现（）
A两者权利样
B两者目样
C两者期限样
D两者收益率样[]
8列说法错误项（）
A具较高提前赎回性债券具较高票面利率价值较低
B低利附息债券高利附息债券价值高
C流通性债券流通性差债券具较高价值
D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高[]
9企业发行短期融资券满足条件包括（）
A三会计年度连续盈利[]
B流动性良具较强期偿债力
C发行融资券募集资金企业生产营
D三年没违法重违规行
10非系统性风险般包括（）
A利率风险购买力风险(通货膨胀风险)政治风险
B企业风险称营风险违约风险称信风险[]
C基风险营理风险
D基风险非基风险
11股份限公司创立会必须代表股份总数（）认股出席举行
A12[]
B34
C23
D80
12公司短期投资记帐方法采（）
A成法
B市值法
C重置法
D成市价孰低法[]
13股份限公司会计报表（）
A资产负债表现金流量表
B资产负债表利润分配表[]
C资产负债表损益表
D资产负债表股东权益增减变动表
14速动率（）
A流动资产流动负债
B存货流动负债
C（流动资产－存货）流动负债[]
D现金流动负债
15企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（）
A4
B5
C8
D10[]
16列收益率高：（）
A中央银行票
B短期国债
C短期融资券[]
D回购协议
17企业发行企业债券筹资金（）
A房产买卖
B企业生产营[]
C股票买卖
D期货交易
18列属股票发行制度（）
A核准制
B注册制[]
C发行审核制度
D保荐制度
19证券具流通性称变现性列属证券流通（）
A承兑
B贴现
C交易
D继承[]
20面说法正确（）
A短期融资券指具法资格非金融企业银行间债券市场发行约定2年付息债务融资工具[]
B交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期2年
C企业注册效期需更换承销商应重新注册
D交易商协会接受注册企业6月重新提交注册文件
21非金融企业债务融资工具中介服务机构包括（）
A承销机构
B律师事务
C信评级机构
D交易商协会[]
22企业发行中期票偿余额超企业净资产（）
A20
B30
C40[]
D50
23列说法正确（）
A总行投资银行部全行融资券承销业务营理职部门
B行代销方式承销融资券承销协议规定承销期结束应全额认购融资券[]
C发行企业期履行债务时行代理融资券投资进行追偿
D行根市场状况承销融资券规模复杂程度等条件确定承销手续费收费标准
24证券投资基金反映投资者基金理间种（）关系
A债权关系
B权关系
C综合权利关系
D委托代理关系[]
25业拆市场金融体系属（）市场
A货币市场[]
B资市场
C贷款市场
D中长期信贷市场
26中华民国公司法规定列项信息中属幕信息
A公司分配股利者增资计划
B公司股权结构重变化
C公司债务担保重变更
D市公司收购关方案[]
27根投资目标划分基金中常见基金（）
A成长性基金[]
B收入性基金
C衡性基金
D 基金
28商业银行承销短期融资券存（）
A信风险[]
B市场风险
C衡性基金
D基金
29证券风险性源（）
A预测利变化
B法预测变化
C更高收益
D未状况确定性[]
30证券登记结算公司性质属（）
A证券服务机构[]
B证券营机构
C证券理机构
D律性组织
31证券交易价格通（）确定
A证券商投资者协商
B级市场公开竞价
C证券供求双方作[]
D发行者证券商协商
32资产组合理决策项步骤中重（）
A资产配置[]
B分散营
C风险税收定位
D收益生成
33条件变情况债券期期限越短市场利率变动导致价格波动幅度（）
A越
B变
C越[]
D定
34证券交易市场中属场外交易市场（）
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
35欧洲债券票面货币（）
A英镑
B欧元
C美元[]
D特提款权
36买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B持期收益率[]
C期收益率
D赎回收益率
37公司资产作担保发行债券（）
A信公司债[]
B保证公司债
C参公司债
D收益公司债
38企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（）
A营风险
B财务风险[]
C利率风险
D理风险
39列属企业盈利力指标（）
A营业务利润率
B资产负债率[]
C净资产收益率
D销售净利率
40列属企业偿债力指标（）
A流动率
B速动率
C利息保护倍数
D存货周转率[]
（三）高级（20题）
1公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（）
A制定公司部基理制度
B制定公司利润分配方案弥补方案
C决定公司部理机构设置
D否发行公司债券作出决议[]
2证券必须时具两基特征（）
A法律特征济特征
B法律特征书面特征[]
C济特征书面特征
D济特征权益特征
3证券交易风险证券营机构角度般分（）
A证券营风险代理买卖证券风险[]
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
4定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通观努力难避免证券投资风险分两类类（）类（）
A．系统性风险 非系统性风险[]
B．基风险 非基风险
C．政策风险 法律风险
D．市场风险 非市场风险
5资产负债率正确计算公式（）
A（负债总额资产总额）×100[]
B（资产总额负债总额）×100
C（净资产负债）×100
D（负债净资产）×100
6关意公积金列说法正确（）
A意公积金提取总理决定
B意公积金应未分配利润中提取
C意公积金提取必须股东会决议
D公司法规定意公积金少占税利润5[]
7直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事
A1010
B510
C105
D55[]
8考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（）
AKb≡I(1Fb)B(1T)
B Kb≡I(1T) B (1Fb)
C Kb≡ B (1Fb) I (1T)
D Kb≡B(1T) I(1Fb)
9A公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（）
A1087
B1042[]
C965
D833
10证券交易市场中属场外交易市场（） (单项选择题)
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
11（）导致代理成称外部股东代理成
A股东间利益成
B债权相伴破产成
C债权股东理层间利益突
D股东理层间利益突[]
12根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（）方转换公司股票
A3月
B6月[]
C年
D两年
13属外部信增级（）
A超额抵押
B备信证[]
C资产支持证券分层结构
D现金抵押账户
14列属金融债券（）
A央行票
B中期票[]
C证券公司短期融资券
D混合资债券
15非金融企业债务融资工具发行中承销团（）家承销商设家联席承销商副承销商组织承销活动
A2
B3[]
C4
D5
16列说法正确（）
A．短期融资券偿余额超企业净资产30[]
B．企业发行短期融资券应交易商协会银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规银行间债券市场披露信息
C．企业发行短期融资券应已中国民银行备案金融机构承销
D．企业发行短期融资券应披露企业体信评级期融资券债项评级
17企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（）
A财务风险
B利率风险
C特殊条款存潜风险[]
D偿付风险
18列纳入行授信理（）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券[]
19夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（）关系
A夏普指数非CAPM基础
B詹森指数非CAPM基础
C特瑞诺指数非CAPM基础
D三种指数均CAPM基础[]
20浮动利率债券利率应（）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率[]
D物价涨率
二项选择题
总计80题（7030）
（）中级（60题）
1关国信贷资产证券化列说法正确（）
A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构[]
B信贷资产证券化贷款服务机构担资金保机构
C商业银行信贷资产证券化提供信增计计提资
D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税[]
2发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
3债券利息支付方式般（）
A单利计付利息次性付息[]
B复利计付利息次性付息[]
C贴现方式计付利息次性付息[]
D连续利息计付利息次性付息
4债券发行价格（）
A等面值
B等面值[]
C低面值[]
D高面值[]
5信息披露原（）
A真实性原[]
B完整性原[]
C准确性原[]
D连续性原
6发行短期融资券列情形出现予发行（）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7银监会原允许商业银行企业融资方式提供担保（）
A券商专项资产理计划[]
B信托计划[]
C发行公司债券[]
D保险公司收益计划[]
8申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件
A项风险监控指标符合关监部门规定[]
B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员[]
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行[]
9债务融资工具发行交易提供中介服务中介机构包括（）
A承销机构[]
B信评级机构[]
C会计师事务[]
D律师事务[]
10债务融资工具存续期企业发生影响偿债力（）等重事项时应时市场披露
A企业营方针营范围发生重变化[]
B企业生产营外部条件发生重变化[]
C企业发生超净资产[]
D律师事务[]
11非金融企业债务融资工具募集说明书封面应刊登容（）
A期发行金额[]
B债务融资工具担保情况[]
C承销商名称[]
D信评级机构名称信评级结果[]
12性质分证券分（）
A价证券[]
B价证券[]
C资证券
D货币证券
13交割时间金融市场分（）
A 货币市场
B 现货市场[]
C 期货市场[]
D 资市场
14证券市场根投资者风险态度投资者分（）
A机构投资者
B投资者
C投机者[]
D投资者[]
15资金融通般直接融资间接融资两种面（）间接融通工具
A股票
B定期存单[]
CCDs[]
D公司债券
16债券具（）基性质
A债券属价证券[]
B债券种虚拟资[]
C债券债权体现[]
D种综合权利证券
17根债券利率市场利率关系债券分固定利率债券浮动利率债券中
（）固定利率债券
A单利债券[]
B复利债券[]
C浮动利率债券
D变利率债券
18承销方式（）
A包销[]
B销
C销
D代销[]
19现行证券交易竞价方式（）
A拍卖竞价
B招标竞价
C集合竞价[]
D连续竞价[]
20面（）属证券交易
A房屋交易
B债券交易[]
C存货单交易
D基金交易[]
21系统性风险般包括（）
A利率风险[]
B购买力风险[]
C政治风险[]
D信风险
22证券交易特征表现证券（）
A流动性[]
B投资性
C收益性[]
D风险性[]
23证券交易原 ( )
A公开 []
B公 []
C公正 []
D信息称
24列属短期融资券发行象：（）
A证券公司[]
B基金公司[]
C保险公司[]
D财务公司[]
25关公司债券列说法正确（）
A公司债券意转[]
B公司债券持权利参加股东会
C公司次发行公司债券偿期
D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东[]
26股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（）
A董事数足10公司章程定数23时
B公司未弥补亏损达股总额13时[]
C持公司股份10股东书面请求时[]
D董事长认必时
27董事会聘者解聘（）权利
A总理秘书
B公司理[]
C董事会秘书[]
D监事会成员
28股份限公司中（）兼监事
A工会干部
B董事[]
C理[]
D财务理[]
29会计素确认计量求原（）
A权责发生制原[]
B配原[]
C历史成原[]
D重性原[]
30股份限公司股东会（）事项作决议须出席会议股东持表决权
23通
A 公司解散[]
B公司合[]
C修改公司章程[]
D选举董事
31股东权益指股份限公司股东公司净资产权利公司净资产（公司全部资产减全部负债余额）属股东权益包括股东公司投入资形成（）
A资公积金[]
B盈余公积金[]
C 职工工资
D未分配利润[]
32证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（）
A真实性[]
B准确性[]
C完整性[]
D效性
33公司债券种类（）
A记名公司债券记名公司债券[]
B转换公司债券非转换公司债券[]
C保值公司债券非保值公司债券
D担保公司债券担保公司债券[]
34股东会职权概括（）
A选举权
B决定权[]
C审议权
D审批权[]
35债券发行方式（）
A私募发行[]
B公募发行[]
C 定发行[]
D公开发行[]
36证券评级机构债券评级程中根面素（）进行评级
A债券发行营状况[]
B债券发行偿债力[]
C债券发行资信状况[]
D投资承担风险水[]
37果公司列情形次发行公司债券（）
A前次发行公司债券尚未募足[]
B连续亏损三年[]
C公司未规定进行信息披露[]
D已发行公司债券者债务违约者延迟支付息事实处继续状态[]
38国债券发行方式（）
A公开招标方式[]
B承销包销方式[]
C行政分配式[]
D私募方式
39公司发行转换债券应该符合条件（）
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70[]
C累计债券余额超公司净资产额40[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
40发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
41企业债券承销方式（）
A代销[]
B全额包销[]
C助销[]
D余额包销[]
42发行应披露关联方（）
A控股股东[]
B控股股东实质影响然[]
C发行参联营企业[]
D控股股东参股企业[]
43应披露关联关系包括关联方发行间存（）
A股权关系[]
B事关系[]
C理关系[]
D商业利益关系[]
44发行应披露关联交易包括（）
A代理[]
B提供劳务[]
C租赁[]
D委托营[]
45公司发生列情形时应公司登记机关办理变更登记手续（）
A营范围发生变化[]
B总理发生变动
C住甲移乙[]
D增加注册资[]
46列属流动资产（）
A现金[]
B产成品[]
C租赁权[]
D应付帐款
47债务性业务方面根债券性质划分（）等
A转债
B国债[]
C企业债[]
D金融债[]
48财务顾问收购公司提供服务（）
A寻找目标公司[]
B提出收购建议[]
C商议收购条款[]
D帮助准备约文件股东通知收购公告[]
49收购程中购企业面风险（ ）
A整合风险[]
B市场风险[]
C融资风险[]
D法律风险[]
50目标公司董事会否低值划分购分（ ）
A协议收购
B约收购
C敌意收购[]
D善意收购[]
51广义含义投资银行业务包括：（）
A公司融资[]
B购顾问[]
C股票销售[]
D风险投资[]
52列属金融债券（）
A 央行票
B 公司债券[]
C 证券公司短期融资券
D 非金融企业债务融资工具[]
53股票估值方法中（）通常忽略决定资产终价值素假设前提
A市盈率法[]
B市净率法[]
C贴现现金流量法
D
54国股票发行历史采取（）等方式
A全额预缴款方式[]
B储蓄存款挂钩方式[]
C网竞价[]
D市值配售[]
55列机构开展资产证券化业务必须？（）
A法律顾问[]
B财务顾问
C信评级机构[]
D资产评估机构
56行开展信贷资产证券化业务目标（）
A减少资消耗[]
B融资
C贷款出表[]
D增加中间业务收入[]
57挑选信贷资产证券化资产程中应遵循（）原
A域分散化[]
B域集中化
C行业分散化[]
D行业集中化
58行信贷资产证券化业务中担角色包括（）
A发行
B委托[]
C发起机构[]
D贷款服务机构[]
59申请公开发行公司债券应国务院授权部门者国务院证券监督理机构报送列文件（）
A公司营业执[]
B公司章程[]
C公司债券募集办法[]
D资产评估报告验资报告[]
60ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（）
A具较高质性[]
B够产生预测现金流收入[]
C年收益率达5
D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定[]
（二）高级（20题）
1公司发行转换债券应该符合条件（）
A具代清偿债务力保证担保[]
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40％[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
2直接融资方式（）
A企业资产证券化发行换股公司债券[]
B股权私募发行认股权证[]
C首次公开发行股票银团贷款
D发行企业债票贴现融资
3证券服务机构指事证券服务业务法机构包括（）
A证券登记结算公司[]
B会计师事务[]
C证券投资咨询公司[]
D证券信评级机构[]
4债券根偿方式分（）
A期中偿[]
B期偿[]
C展期偿[]
D中途偿[]
5债券股票相方表现（）
A两者价证券[]
B两者筹资手段[]
C两者收益率相互影响[]
D两者风险差
6证券交易市场金融衍生工具象交易包括（）
A金融期货[]
B金融期权[]
C股票
D债券
7年度报告中财务报告包括：（）
A较式资产负债表[]
B财务状况变动表[]
C较式利润表利润分配表[]
D会计报表附注[]
8（）会计核算基前提
A会计体[]
B持续营[]
C会计分期[]
D货币计量[]
9发行者说包销具特点（）
A股票发行风险转移[]
B包销费代销[]
C发行迅速获资金
D包销简便易行[]
10行关信贷资产证券化业务部理制度包括：（）
A信贷资产证券化业务会计核算办法[]
B信贷资产证券化业务理办法[]
C信贷资产证券化业务操作规程[]
D信贷资产证券化受托机构贷款服务机构资金保机构服务机构选标准程序[]
11招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（）
A抵销储备金账户
B利息储备金账户
C流动性储备金账户[]
D服务转移储备金账户[]
12初始起算日起资产池（）回收款属信托财产
A金[]
B利息[]
C复利[]
D违约金[]
13（）时行需通知款保证（）贷款已转事实
A款未时偿贷款息[]
B信贷资产证券化信托成立
C行发生丧失清偿力事件[]
D发生贷款服务机构解事件[]
14购企业制定融资方案源（）
A公司部资金[]
B银行贷款筹资[]
C股票筹资[]
D债券筹资[]
15筹资途径介普通股债券间（）
A优先股[]
B部融资
C认股权[]
D转换证券[]
16影响国债销售价格素（）
A市场利率[]
B承销商承销国债中标成[]
C国债承销手续费收入[]
D承销商期资金回收速度[]
17修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（）等方面规定
A法格否认[]
B关联关系规范[]
C累计股票[]
D独立董事[]
18MM理假设条件（）
A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等[]
B没交易成投资者企业样样利率款[]
C债务风险债务利率风险利率[]
D企业增长率零现金流量固定年金[]
19列关转换公司债券叙述正确（）
A约定条件转换成公司股票公司债券[]
B转换债券采取记名式纸化发行方式
C期限短1年长5年
D转换债券法转质押继承[]
20MM公司税模型命题认（）
A企业价值实际资产决定取决资产取形式
B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率[]
C企业价值资结构关[]
D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值[]
三简答题（高级）
总计20题
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
债券市场发行买卖债券场债券市场金融市场重组成部分根分类标准债券市场分类常见分类种：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
债券发行市场称级市场发行单位初次出售新债券市场债券发行市场作政府金融机构工商企业等筹集资金社会发行债券分散发行投资者手中
债券流通市场称二级市场指发行债券买卖转市场债券认购确立定期限债权债务关系通债券流通市场投资者转债权债券变现
债券发行市场流通市场相辅相成互相存整体发行市场整债券市场源头债券流通市场前提基础发达流通市场发行市场重支撑流通市场发达发行市场扩必条件
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场证券交易专门进行证券买卖场国海证券交易深圳证券交易证券交易买卖债券形成市场场交易市场种市场组织形式债券流通市场较规范形式交易作债券交易组织者身参加债券买卖价格决定债券买卖双方创造条件提供服务进行监
场外交易市场证券交易外进行证券交易市场柜台市场场外交易市场体许证券营机构设专门证券柜台通柜台进行债券买卖柜台交易市场中证券营机构交易组织者交易参者外场外交易市场包括银行间交易市场机构投资者通电话电脑等通讯手段形成市场等目前国债券流通市场三部分组成沪深证券交易市场银行间交易市场证券营机构柜台交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场国债券市场发行者发行点属国家国际债券市场发行者发行点属国家
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
3 债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网中国债券信息网公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（四） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例
规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流
公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请注册备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券中期票非公开定发行中企业集合票超短期融资券资产支持票等承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
3债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网海清算网站公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网海清算网站公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（五） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
附件：批发银行专业序列资格考试题库修订模板
说明：
4 部分容须参2012年批发银行专业序列资格考试题库容作出修订（修订员公司部索2012年专业题库）修订题库（含答案）完整填列模板中
5 具体求：选择题备选项数应均4超出足均视合格题目
6 产品推广部分应适客户理非专业产品理题目容*号作出标注未作出标记题目视适相应等级参试员
修订部门：投资银行部 修订专业：投资银行
修订负责： 修订时间：2011年10月
单项选择题
总计200题（702010）
（）初级（140题）
4 列属企业债务融资方式（）
A贷款
B发行股票[]
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构（）
A中国民银行
B国家发展改革委[]
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前（）工作日公布发行文件
A3
B5[]
C7
D10
4超短期融资券发行期限包括（）天
A14
B21
C270
D300[]
5企业应短期融资券息兑付日前（）工作日通中国货币网海清算网站公布金兑付付息事项
A3
B5[]
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括（）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险[]
7（）负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会[]
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（）年
A1
B2[]
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日[]
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具（）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D银行间市场清算股份限公司[]
11（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务
A全国银行间业拆市场[]
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
12（）月汇总债务融资工具发行登记托结算兑付等情况交易商协会报送
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国证券业协会
D银行间市场清算股份限公司[]
13（）应月中国民银行报告债务融资工具注册汇总情况律理工作情况市场运行情况律理规执行情况
A全国银行间业拆市场
B中国证券业协会
C中国银行间市场交易商协会[]
D中央国债登记结算限责公司
14国公司法设立股份限公司应（）发起
A二
B五
C二二百[]
D五二百
15国证券法中国证监会关规定证券承销机构（）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
A证券公司
B转换债券承销商[]
C证券咨询机构
D证券投资机构
16般言列债券信风险次低高排列序（）
A政府债券公司债券金融债券
B金融债券公司债券政府债券
C政府债券金融债券公司债券[]
D金融债券政府债券公司债券
17市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数
A四分
B三分[]
C二分支
D少2名
18债券（）证明书
A股票
B价证券
C债[]
D基金
19证券公司代发行发售证券承销期结束未出售证券全部退发行承销方式称（）
A全额包销
B余额包销
C包销
D代销[]
20（）债券发行费中中费
A支付利息手续费
B评级费[]
C年市费
D金偿支付手续费
21外资机构中国境发行约定定期限付息民币计价债券称（）
A武士债券
B扬基债券
C熊猫债券[]
D猛犬债券
22买入债券持端时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B期收益率
C持期收益率[]
D赎回收益率
23公司债券发行总额累计超发行净资产例（）
A30
B40[]
C50
D60
24承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（）
A代销
B全额包销[]
C余额包销
D助销
25测定债券发行偿债务金利息性（）
A资信评级[]
B票面利率
C发行价格
D发行规模
26欧洲美元债券属（）
A国债券
B外国债券
C欧洲债券[]
D武士债券
27票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券[]
D累进利率债券
28根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（）
A20％[]
B25％
C30％
D35％
29企业短期融资券发行期限分档次中（）期限
A5月[]
B6月
C9月
D12月
30债券年利息收入债券面额率称（）
A票面收益率[]
B持期收益率
C期收益率
D利息收益率
31境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（）
A40％
B50％[]
C60％
D80％
32根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
A5％
B20％
C30％[]
D50％
33货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
34债券三类（）属三类
A债券[]
B公司债券
C金融债券
D政府债券
35（）债券发行发行债券承销事宜债券承销商签订具法律效力文件
A 合书
B保证书
C责书
D承销协议[]
36市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（）
A中国证监会
B市公司股东会
C市公司董事会[]
D证券业协会
37安全性高价证券（）
A国债[]
B股票
C公司债券
D企业债券
38债券股票相点（）
A具样权利
B收益率样
C风险样
D筹资手段[]
39种风险属系统风险（）
A政策风险
B周期波动风险
C利率风险
D信风险[]
40影响债券偿期限素（）
A债券票面金额
B资金方
C市场利率变化[]
D债券变现力
41发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿[]
C全额偿
D部分偿
42证券类记载代表定权益（）
A书面证
B法律证[]
C收入证
D资证
43金融市场分初级市场二级市场根金融市场（）划分
A交易象
B交易性质[]
C交易期限
D交易时间
44国公司法规定股东会年召开（）次年会
A1[]
B2
C4
D没规定
45中央银行证券市场买卖价证券开展（）业务
A政策性
B公开市场操作[]
C投资性
D保值
46贴现债券通常票面（）种折价发行债券
A规定利率
B规定利率
C标明折价
D标明折价[]
47债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（）
A单利债券
B复利债券[]
C贴现债券
D累进利率债券
48债券利率偿期固定变着时间推移期利率前期高种债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券[]
49浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（）
A市场利率[]
B银行贷款利率
C业折利率
D定期存款利率
50债券根券面形式中（）标准格式债券
A实物债券[]
B证式债券
C记帐式债券
D电子债券
51帐面价值称（）
A票面价值
B股票净值[]
C清算价值
D价值
52影响债券利率素（）
A筹资者资信
B债券票面金额[]
C筹资途
D贷资金市场利率水
53债券股票点表现（）
A规定偿期限[]
B属价证券
C筹资手段
D收益率相互影响
54（）划分证券交易种类股票交易债券交易基金交易金融衍生工具交易
A交易品种象[]
B交易规模
C交易场
D交易性质
55转换债券指兑换成（）债券
A股票[]
B种债券
C期货
D现金
56根公司法规定股份限公司设立采取（）设立原
A登记
B行政许[]
C注册
D协议
57谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（）
A系统风险
B非系统风险
C基风险[]
D风险
58面（）属证券交易特征
A安全性[]
B流动性
C收益性
D风险性
59证券交易特征表现（）
A流动性安全性收益性
B流动性收益性风险性[]
C流动性安全性风险性
D收益性安全性风险性
60政治济社会环境变动影响证券市场证券风险属（）
A政策风险
B法律风险
C系统性风险[]
D非系统性风险
61公司法规定股份限公司注册资低限额民币（）元
A1000万[]
B2000万
C4000万
D5000万
62股份限公司发起持公司股份公司成立日起（）转
A6月
B1年
C2年
D3年[]
63发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（）意
A23
B半数
C34
D全部[]
64股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（）通
A23[]
B半数
C34
D全部
65公司债券公司（）社会公众形成债权债务关系
A特定
B特定[]
C固定
D限
66关限责公司股东数规定列正确（）
A2
B50
C250[]
D少5没限
67设立股份限公司应创立会结束30日（）公司登记机关申请设立登记
A全体股东指定代表
B董事会[]
C发起
D董事长
68短期融资券发行存续余额超公司净资产（）
A20
B50
C80
D40[]
69（）负责公司信息批露制度
A董事长
B总理
C监事会
D董事会秘书[]
70公司分配年税利润应提取利润（）列入公司法定公积金
A10[]
B5
C20
D15
71发行公司债券筹集资金（）方面必须关部门批准进行
A弥补亏损
B非生产性支出
C企业关风险性投资
D固定资产投资[]
72募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（）
A荷兰式
B美国式
C美国式荷兰式[]
D
73承销商接受发行债券社会指定广泛投资者进行募集方式称（）
A私募
B公募[]
C全额包销
D代销
74资产流动性风险属（）
A市场风险
B业务营风险
C财务风险[]
D理风险
75短期融资券注册机构（）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
76部控制制度三性包括（）
A完整性
B效性
C合理性
D时性[]
77股权投资风险属（）
A财务风险
B政策性风险
C理风险
D募股资金投风险[]
78列影响发行价格素（）
A投资者偏
B未次发行股票性[]
C发展潜力
D发行数量
79新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（）原公司全部资产业务
A接[]
B接
C收购
D放弃
80债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23
C13
D34[]
81股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（）
A职工工资劳保费
B缴纳欠税款
C清偿公司债务[]
D清算费
82股份限公司中（）决定公司营计划投资方案
A董事长
B股东会
C董事会
D总理[]
83募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（）
A价格标美国式招标
B缴款期标荷兰式招标
C收益率标荷兰式招标
D收益率标美国式招标[]
84全额包销方式未售出部分（）持
A发行
B发起[]
C承销商
D董事会
852005年1月1日试行（）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
A首次公开发行股票询价制度[]
B市保荐制度
C市审核制度
D股票定价制度
86中国证监会现场检查包括（）
A机构体制员检查
B财务处理办法检查
C规章制度检查
D机构制度员检查业务检查[]
87海证券交易深圳证券交易企业债券实行（）制度
A市注册
B市推荐[]
C市登记
D市核准
88公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10 []
D5
89A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（）
A175[]
B155
C14
D136
90A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（）
A17
B165
C16[]
D155
91发行（）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
A6
B12
C18
D36[]
92资产评估报告效期（）
A评估报告日起1年
B评估报告日1起2年
C评估基准日起2年
D评估基准日起1年[]
93中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
A7
B10[]
C15
D20
94网竞价发行指利证券交易交易系统（）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
A基金公司
B新股发行
C承销商[]
D交易
95直接简介持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员急直系亲属担独立董事
A1010
B5 10
C105
D55[]
96公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告
A1015
B1030[]
C2015
D2030
97公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10[]
D5
98板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算
A3000低[]
B5000高
C3000高
D5000高
99板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元
A30003
B50003[]
C30001
D50001
100发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（）会计年度盈利
A2
B3[]
C4
D5
101（）属购双方行业联性划分
A横收购
B收购
C混合收购
D约收购[]
102发行金融债券承销应金融机构注册资低（）亿元民币
A1
B2[]
C3
D5
103（）银行间市场发行首批ABS
A国家开发银行中国银行
B进出口银行中国建设银行
C国家开发银行中国建设银行[]
D国家开发银行中国工商银行
104容易产生企业控制权问题融资方式（）
A债务融资
B股权融资[]
C部融资
D银行款
105属直接融资范畴（）
A股票融资
B公司债券融资
C国债融资
D银行款[]
106企业负债般规定偿期（）款长期负债
A年[]
B两年
C三年
D五年
107首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关( )期纳税情况说明
Al年
B2年
C3年[]
D4年
108发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（）
A协商定价方式
B累计投标定价方式[]
C贴现现金流量定价法
D机构投资者询价定价方式
1091999年11月4日（）通标志着金融业分业制度终结
A．格拉斯斯蒂格尔法案
B．巴塞尔协议
C．金融服务现代化法案[]
D．证券交易法
110现金流量折现法般应（）股票发行
A高新技术公司
B房产公司
C资产现值重商业利益公司
D公路港口桥梁电厂等基建公司[]
111发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（）
A35
B30
C25[]
D20
112债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23[]
C13
D34
113某限责公司注册资8000万元资产总额25000万元负债总额10000万元现该公司批准变更股份限公司折合股份总额应该（）
A8000万元
B25000万元
C15000万元[]
D10000万元
114列资产中流动性强（）
A股票
B债券
C现金[]
D期权
115招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（）
A5月9日
B9月8日
C10月26日
D10月31日[]
116国资产证券化普遍采（）结构
A公司型
B契约型
C信托型[]
D合伙型
117行收取贷款服务收入应入（）科目
A公中间业务收入[]
B业务收入
C继续涉入资产
D继续涉入负债
118行作发起义务（）
A赎回违约贷款
B赎回合格信贷资产[]
C期前赎回
D现金流足时进行补足
119（）开始入池贷款回收款属信托财产
A信托生效日
B信托成立日
C初始起算日[]
D信托财产交付日
120服务机构报告日般（）
A回收款转付日
B月末某日
C季末某日
D收款期间某日[]
121信托法定期日（）
A笔贷款期日
B笔贷款期日某日期[]
C优先级资产支持证券预期期日
D次级资产支持证券预期期日
122列项贷款服务机构解事件触发条件（）
A发生贷款服务机构关丧失清偿力事件
B贷款服务机构未时提交贷款服务机构报告
C评级机构贷款服务机构长期优偿担保币债务评级降A级（含A级）
D资产支持证券违约[]
123入池贷款（）时行需赎回
A适合入池标准[]
B认定违约贷款
C行丧失清偿力
D信托提前中止
124行代追偿违约贷款时发生费支出（）
A信托承担
B行行承担
C投资承担
D违约贷款回收款中扣[]
125列项资产证券化业务中总行计划财务部职（）
A制定会计核算办法
B制定资产证券化年度计划
C制定分行利益补偿方案
D制定资产证券化投资规模[]
126（）入池资产终确认部门
A总行计划财务部
B总行投资银行部
C总行信贷理部[]
D总行公司银行部
127（）信贷资产证券化贷款服务理部门
A总行计划财务部
B总行信贷理部[]
C总行投资银行部
D总行公司银行部
128信贷资产证券化入池资产（）
A纳入行日常信贷理
B单独理[]
C行表资产
D分行应计提风险资
129总行投资银行部资产证券化业务中负责（）
A制定资产证券化计划
B组织资产证券化产品销售
C设计资产证券化产品[]
D理贷款服务工作
130二级市场组织形态两种种交易证券买卖代理交易中心点见面进行交易种交易形式（）
A场外交易市场[]
B形市场
C第三市场
D第四市场
1311602年世界成立第家股票交易（）
A纽约
B伦敦
C巴黎
D阿姆斯特丹[]
132中国创办第家证券交易1918年夏天成立（）
A海证券交易
B海众业公
C海华商证券交易
D北证券交易[]
133中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（）
A始终审批制
B审批制核准制[]
C始终核准制
D核准制审批制
134国证券业中行业性律性组织指（）
A证券交易
B证券业协会[]
C证监会
D证券登记结算公司
135银行金融机构中介进行融资活动场（）市场
A直接融资
B间接融资[]
C资
D货币
136中国银行间市场交易商协会通（）决定否接受企业债务融资工具发行注册
A常务理事会
B注册会议[]
C注册委员会办公室
D交易商协会秘书处
137中国银行间市场交易商协会注册会议（）名注册委员会委员参加
A3
B5[]
C8
D10
138发行债务融资工具企业应注册（）月完成首期发行
A1
B2[]
C3
D6
139发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B全额偿
C期偿[]
D部分偿
140信风险债券（）
A中央政府债券[]
B方政府债券
C金融债券
D公司债券
（二）中级（40题）
1货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
2项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（）
A现金流贴现分析
B投资回报率分析
C部投资收益率分析[]
D投资回收期分析
3债券具票面价值代表定财产价值种（B）
A真实资
B虚拟资
C财产直接支配权
D实物直接支配权
4公司财产够清偿公司债务时支付序（）
A缴纳欠税款职工工资劳动保险费清算费清偿公司债务
B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务[]
C清算费缴纳欠税款职工工资劳动保险费清偿公司债务
D职工工资劳动保险费清算费缴纳欠税款清偿公司债务
5职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（）进行核查验证等专业调查
A公正性公允性完整性
B公正性准确性完整性
C真实性完整性准确性[]
D公允性准确性真实性
6债券偿优先序般（）
A金融机构担保债券>抵押债券>设减债基金债券>劣位债券
B抵押债券>设减债基金债券>金融机构担保债券>劣位债券
C设减债基金债券>抵押债券>金融机构担保债券>劣位债券
D抵押债券>金融机构担保债券>设减债基金债券>劣位债券
[]
7债券股票相方表现（）
A两者权利样
B两者目样
C两者期限样
D两者收益率样[]
8列说法错误项（）
A具较高提前赎回性债券具较高票面利率价值较低
B低利附息债券高利附息债券价值高
C流通性债券流通性差债券具较高价值
D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高[]
9企业发行短期融资券满足条件包括（）
A三会计年度连续盈利[]
B流动性良具较强期偿债力
C发行融资券募集资金企业生产营
D三年没违法重违规行
10非系统性风险般包括（）
A利率风险购买力风险(通货膨胀风险)政治风险
B企业风险称营风险违约风险称信风险[]
C基风险营理风险
D基风险非基风险
11股份限公司创立会必须代表股份总数（）认股出席举行
A12[]
B34
C23
D80
12公司短期投资记帐方法采（）
A成法
B市值法
C重置法
D成市价孰低法[]
13股份限公司会计报表（）
A资产负债表现金流量表
B资产负债表利润分配表[]
C资产负债表损益表
D资产负债表股东权益增减变动表
14速动率（）
A流动资产流动负债
B存货流动负债
C（流动资产－存货）流动负债[]
D现金流动负债
15企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（）
A4
B5
C8
D10[]
16列收益率高：（）
A中央银行票
B短期国债
C短期融资券[]
D回购协议
17企业发行企业债券筹资金（）
A房产买卖
B企业生产营[]
C股票买卖
D期货交易
18列属股票发行制度（）
A核准制
B注册制[]
C发行审核制度
D保荐制度
19证券具流通性称变现性列属证券流通（）
A承兑
B贴现
C交易
D继承[]
20面说法正确（）
A短期融资券指具法资格非金融企业银行间债券市场发行约定2年付息债务融资工具[]
B交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期2年
C企业注册效期需更换承销商应重新注册
D交易商协会接受注册企业6月重新提交注册文件
21非金融企业债务融资工具中介服务机构包括（）
A承销机构
B律师事务
C信评级机构
D交易商协会[]
22企业发行中期票偿余额超企业净资产（）
A20
B30
C40[]
D50
23列说法正确（）
A总行投资银行部全行融资券承销业务营理职部门
B行代销方式承销融资券承销协议规定承销期结束应全额认购融资券[]
C发行企业期履行债务时行代理融资券投资进行追偿
D行根市场状况承销融资券规模复杂程度等条件确定承销手续费收费标准
24证券投资基金反映投资者基金理间种（）关系
A债权关系
B权关系
C综合权利关系
D委托代理关系[]
25业拆市场金融体系属（）市场
A货币市场[]
B资市场
C贷款市场
D中长期信贷市场
26中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（）
A公司分配股利者增资计划
B公司股权结构重变化
C公司债务担保重变更
D市公司收购关方案[]
27根投资目标划分基金中常见基金（）
A成长性基金[]
B收入性基金
C衡性基金
D 基金
28商业银行承销短期融资券存（）
A信风险[]
B市场风险
C衡性基金
D基金
29证券风险性源（）
A预测利变化
B法预测变化
C更高收益
D未状况确定性[]
30证券登记结算公司性质属（）
A证券服务机构[]
B证券营机构
C证券理机构
D律性组织
31证券交易价格通（）确定
A证券商投资者协商
B级市场公开竞价
C证券供求双方作[]
D发行者证券商协商
32资产组合理决策项步骤中重（）
A资产配置[]
B分散营
C风险税收定位
D收益生成
33条件变情况债券期期限越短市场利率变动导致价格波动幅度（）
A越
B变
C越[]
D定
34证券交易市场中属场外交易市场（）
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
35欧洲债券票面货币（）
A英镑
B欧元
C美元[]
D特提款权
36买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B持期收益率[]
C期收益率
D赎回收益率
37公司资产作担保发行债券（）
A信公司债[]
B保证公司债
C参公司债
D收益公司债
38企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（）
A营风险
B财务风险[]
C利率风险
D理风险
39列属企业盈利力指标（）
A营业务利润率
B资产负债率[]
C净资产收益率
D销售净利率
40列属企业偿债力指标（）
A流动率
B速动率
C利息保护倍数
D存货周转率[]
（三）高级（20题）
1公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（）
A制定公司部基理制度
B制定公司利润分配方案弥补方案
C决定公司部理机构设置
D否发行公司债券作出决议[]
2证券必须时具两基特征（）
A法律特征济特征
B法律特征书面特征[]
C济特征书面特征
D济特征权益特征
3证券交易风险证券营机构角度般分（）
A证券营风险代理买卖证券风险[]
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
4定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通观努力难避免证券投资风险分两类类（）类（）
A．系统性风险 非系统性风险[]
B．基风险 非基风险
C．政策风险 法律风险
D．市场风险 非市场风险
5资产负债率正确计算公式（）
A（负债总额资产总额）×100[]
B（资产总额负债总额）×100
C（净资产负债）×100
D（负债净资产）×100
6关意公积金列说法正确（）
A意公积金提取总理决定
B意公积金应未分配利润中提取
C意公积金提取必须股东会决议
D公司法规定意公积金少占税利润5[]
7直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事
A1010
B510
C105
D55[]
8考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（）
AKb≡I(1Fb)B(1T)
B Kb≡I(1T) B (1Fb) []
C Kb≡ B (1Fb) I (1T)
D Kb≡B(1T) I(1Fb)
9A公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（）
A1087
B1042[]
C965
D833
10证券交易市场中属场外交易市场（） (单项选择题)
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
11（）导致代理成称外部股东代理成
A股东间利益成
B债权相伴破产成
C债权股东理层间利益突
D股东理层间利益突[]
12根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（）方转换公司股票
A3月
B6月[]
C年
D两年
13属外部信增级（）
A超额抵押
B备信证[]
C资产支持证券分层结构
D现金抵押账户
14列属金融债券（）
A央行票
B中期票[]
C证券公司短期融资券
D混合资债券
15非金融企业债务融资工具发行中承销团（）家承销商设家联席承销商副承销商组织承销活动
A2
B3[]
C4
D5
16列说法正确（）
A．短期融资券偿余额超企业净资产30[]
B．企业发行短期融资券应交易商协会银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规银行间债券市场披露信息
C．企业发行短期融资券应已中国民银行备案金融机构承销
D．企业发行短期融资券应披露企业体信评级期融资券债项评级
17企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（）
A财务风险
B利率风险
C特殊条款存潜风险[]
D偿付风险
18列纳入行授信理（）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券[]
19夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（）关系
A夏普指数非CAPM基础
B詹森指数非CAPM基础
C特瑞诺指数非CAPM基础
D三种指数均CAPM基础[]
20浮动利率债券利率应（）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率[]
D物价涨率
二项选择题
总计80题（7030）
（）中级（60题）
1关国信贷资产证券化列说法正确（）
A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构[]
B信贷资产证券化贷款服务机构担资金保机构
C商业银行信贷资产证券化提供信增计计提资
D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税[]
2发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
3债券利息支付方式般（）
A单利计付利息次性付息[]
B复利计付利息次性付息[]
C贴现方式计付利息次性付息[]
D连续利息计付利息次性付息
4债券发行价格（）
A等面值
B等面值[]
C低面值[]
D高面值[]
5信息披露原（）
A真实性原[]
B完整性原[]
C准确性原[]
D连续性原
6发行短期融资券列情形出现予发行（）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7银监会原允许商业银行企业融资方式提供担保（）
A券商专项资产理计划[]
B信托计划[]
C发行公司债券[]
D保险公司收益计划[]
8申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件
A项风险监控指标符合关监部门规定[]
B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员[]
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行[]
9债务融资工具发行交易提供中介服务中介机构包括（）
A承销机构[]
B信评级机构[]
C会计师事务[]
D律师事务[]
10债务融资工具存续期企业发生影响偿债力（）等重事项时应时市场披露
A企业营方针营范围发生重变化[]
B企业生产营外部条件发生重变化[]
C企业发生超净资产10重亏损重损失[]
D企业三分董事三分二监事董事长者总理发生变动董事长者总理法履行职责[]
11非金融企业债务融资工具募集说明书封面应刊登容（）
A期发行金额[]
B债务融资工具担保情况[]
C承销商名称[]
D信评级机构名称信评级结果[]
12性质分证券分（）
A价证券[]
B价证券[]
C资证券
D货币证券
13交割时间金融市场分（）
A 货币市场
B 现货市场[]
C 期货市场[]
D 资市场
14证券市场根投资者风险态度投资者分（）
A机构投资者
B投资者
C投机者[]
D投资者[]
15资金融通般直接融资间接融资两种面（）间接融通工具
A股票
B定期存单[]
CCDs[]
D公司债券
16债券具（）基性质
A债券属价证券[]
B债券种虚拟资[]
C债券债权体现[]
D种综合权利证券
17根债券利率市场利率关系债券分固定利率债券浮动利率债券中（）固定利率债券
A单利债券[]
B复利债券[]
C浮动利率债券
D变利率债券
18承销方式（）
A包销[]
B销
C销
D代销[]
19现行证券交易竞价方式（）
A拍卖竞价
B招标竞价
C集合竞价[]
D连续竞价[]
20面（）属证券交易
A房屋交易
B债券交易[]
C存货单交易
D基金交易[]
21系统性风险般包括（）
A利率风险[]
B购买力风险[]
C政治风险[]
D信风险
22证券交易特征表现证券（）
A流动性[]
B投资性
C收益性[]
D风险性[]
23证券交易原 ( )
A公开 []
B公 []
C公正 []
D信息称
24列属短期融资券发行象：（）
A证券公司[]
B基金公司[]
C保险公司[]
D财务公司[]
25关公司债券列说法正确（）
A公司债券意转[]
B公司债券持权利参加股东会
C公司次发行公司债券偿期
D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东[]
26股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（）
A董事数足10公司章程定数23时
B公司未弥补亏损达股总额13时[]
C持公司股份10股东书面请求时[]
D董事长认必时
27董事会聘者解聘（）权利
A总理秘书
B公司理[]
C董事会秘书[]
D监事会成员
28股份限公司中（）兼监事
A工会干部
B董事[]
C理[]
D财务理[]
29会计素确认计量求原（）
A权责发生制原[]
B配原[]
C历史成原[]
D重性原[]
30股份限公司股东会（）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
A 公司解散[]
B公司合[]
C修改公司章程[]
D选举董事
31股东权益指股份限公司股东公司净资产权利公司净资产（公司全部资产减全部负债余额）属股东权益包括股东公司投入资形成（）
A资公积金[]
B盈余公积金[]
C 职工工资
D未分配利润[]
32证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（）
A真实性[]
B准确性[]
C完整性[]
D效性
33公司债券种类（）
A记名公司债券记名公司债券[]
B转换公司债券非转换公司债券[]
C保值公司债券非保值公司债券
D担保公司债券担保公司债券[]
34股东会职权概括（）
A选举权
B决定权[]
C审议权
D审批权[]
35债券发行方式（）
A私募发行[]
B公募发行[]
C 定发行[]
D公开发行[]
36证券评级机构债券评级程中根面素（）进行评级
A债券发行营状况[]
B债券发行偿债力[]
C债券发行资信状况[]
D投资承担风险水[]
37果公司列情形次发行公司债券（）
A前次发行公司债券尚未募足[]
B连续亏损三年[]
C公司未规定进行信息披露[]
D已发行公司债券者债务违约者延迟支付息事实处继续状态[]
38国债券发行方式（）
A公开招标方式[]
B承销包销方式[]
C行政分配式[]
D私募方式[]
39公司发行转换债券应该符合条件（）
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70[]
C累计债券余额超公司净资产额40[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
40发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
41企业债券承销方式（）
A代销[]
B全额包销[]
C助销[]
D余额包销[]
42发行应披露关联方（）
A控股股东[]
B控股股东实质影响然[]
C发行参联营企业[]
D控股股东参股企业[]
43应披露关联关系包括关联方发行间存（）
A股权关系[]
B事关系[]
C理关系[]
D商业利益关系[]
44发行应披露关联交易包括（）
A代理[]
B提供劳务[]
C租赁[]
D委托营[]
45公司发生列情形时应公司登记机关办理变更登记手续（）
A营范围发生变化[]
B总理发生变动
C住甲移乙[]
D增加注册资[]
46列属流动资产（）
A现金[]
B产成品[]
C租赁权[]
D应付帐款
47债务性业务方面根债券性质划分（）等
A转债
B国债[]
C企业债[]
D金融债[]
48财务顾问收购公司提供服务（）
A寻找目标公司[]
B提出收购建议[]
C商议收购条款[]
D帮助准备约文件股东通知收购公告[]
49收购程中购企业面风险（ ）
A整合风险[]
B市场风险[]
C融资风险[]
D法律风险[]
50目标公司董事会否低值划分购分（ ）
A协议收购
B约收购
C敌意收购[]
D善意收购[]
51广义含义投资银行业务包括：（）
A公司融资[]
B购顾问[]
C股票销售[]
D风险投资[]
52列属金融债券（）
A 央行票
B 公司债券[]
C 证券公司短期融资券
D 非金融企业债务融资工具[]
53股票估值方法中（）通常忽略决定资产终价值素假设前提
A市盈率法[]
B市净率法[]
C贴现现金流量法
D
54国股票发行历史采取（）等方式
A全额预缴款方式[]
B储蓄存款挂钩方式[]
C网竞价[]
D市值配售[]
55列机构开展资产证券化业务必须？（）
A法律顾问[]
B财务顾问
C信评级机构[]
D资产评估机构
56行开展信贷资产证券化业务目标（）
A减少资消耗[]
B融资
C贷款出表[]
D增加中间业务收入[]
57挑选信贷资产证券化资产程中应遵循（）原
A域分散化[]
B域集中化
C行业分散化[]
D行业集中化
58行信贷资产证券化业务中担角色包括（）
A发行
B委托[]
C发起机构[]
D贷款服务机构[]
59申请公开发行公司债券应国务院授权部门者国务院证券监督理机构报送列文件（）
A公司营业执[]
B公司章程[]
C公司债券募集办法[]
D资产评估报告验资报告[]
60ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（）
A具较高质性[]
B够产生预测现金流收入[]
C年收益率达5
D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定[]
（二）高级（20题）
1公司发行转换债券应该符合条件（）
A具代清偿债务力保证担保[]
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40％[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
2直接融资方式（）
A企业资产证券化发行换股公司债券[]
B股权私募发行认股权证[]
C首次公开发行股票银团贷款
D发行企业债票贴现融资
3证券服务机构指事证券服务业务法机构包括（）
A证券登记结算公司[]
B会计师事务[]
C证券投资咨询公司[]
D证券信评级机构[]
4债券根偿方式分（）
A期中偿[]
B期偿[]
C展期偿[]
D中途偿[]
5债券股票相方表现（）
A两者价证券[]
B两者筹资手段[]
C两者收益率相互影响[]
D两者风险差
6证券交易市场金融衍生工具象交易包括（）
A金融期货[]
B金融期权[]
C股票
D债券
7年度报告中财务报告包括：（）
A较式资产负债表[]
B财务状况变动表[]
C较式利润表利润分配表[]
D会计报表附注[]
8（）会计核算基前提
A会计体[]
B持续营[]
C会计分期[]
D货币计量[]
9发行者说包销具特点（）
A股票发行风险转移[]
B包销费代销[]
C发行迅速获资金
D包销简便易行[]
10行关信贷资产证券化业务部理制度包括：（）
A信贷资产证券化业务会计核算办法[]
B信贷资产证券化业务理办法[]
C信贷资产证券化业务操作规程[]
D信贷资产证券化受托机构贷款服务机构资金保机构服务机构选标准程序[]
11招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（）
A抵销储备金账户
B利息储备金账户
C流动性储备金账户[]
D服务转移储备金账户[]
12初始起算日起资产池（）回收款属信托财产
A金[]
B利息[]
C复利[]
D违约金[]
13（）时行需通知款保证（）贷款已转事实
A款未时偿贷款息[]
B信贷资产证券化信托成立
C行发生丧失清偿力事件[]
D发生贷款服务机构解事件[]
14购企业制定融资方案源（）
A公司部资金[]
B银行贷款筹资[]
C股票筹资[]
D债券筹资[]
15筹资途径介普通股债券间（）
A优先股[]
B部融资
C认股权[]
D转换证券[]
16影响国债销售价格素（）
A市场利率[]
B承销商承销国债中标成[]
C国债承销手续费收入[]
D承销商期资金回收速度[]
17修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（）等方面规定
A法格否认[]
B关联关系规范[]
C累计股票[]
D独立董事[]
18MM理假设条件（）
A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等[]
B没交易成投资者企业样样利率款[]
C债务风险债务利率风险利率[]
D企业增长率零现金流量固定年金[]
19列关转换公司债券叙述正确（）
A约定条件转换成公司股票公司债券[]
B转换债券采取记名式纸化发行方式
C期限短1年长5年
D转换债券法转质押继承[]
20MM公司税模型命题认（）
A企业价值实际资产决定取决资产取形式
B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率[]
C企业价值资结构关[]
D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值[]
三简答题（高级）
总计20题
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请注册备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
债券市场发行买卖债券场债券市场金融市场重组成部分根分类标准债券市场分类常见分类种：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
债券发行市场称级市场发行单位初次出售新债券市场债券发行市场作政府金融机构工商企业等筹集资金社会发行债券分散发行投资者手中
债券流通市场称二级市场指发行债券买卖转市场债券认购确立定期限债权债务关系通债券流通市场投资者转债权债券变现
债券发行市场流通市场相辅相成互相存整体发行市场整债券市场源头债券流通市场前提基础发达流通市场发行市场重支撑流通市场发达发行市场扩必条件
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场证券交易专门进行证券买卖场国海证券交易深圳证券交易证券交易买卖债券形成市场场交易市场种市场组织形式债券流通市场较规范形式交易作债券交易组织者身参加债券买卖价格决定债券买卖双方创造条件提供服务进行监
场外交易市场证券交易外进行证券交易市场柜台市场场外交易市场体许证券营机构设专门证券柜台通柜台进行债券买卖柜台交易市场中证券营机构交易组织者交易参者外场外交易市场包括银行间交易市场机构投资者通电话电脑等通讯手段形成市场等目前国债券流通市场三部分组成沪深证券交易市场银行间交易市场证券营机构柜台交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场国债券市场发行者发行点属国家国际债券市场发行者发行点属国家
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券中期票非公开定发行中企业集合票超短期融资券资产支持票等承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
4 债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网海清算网站公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网海清算网站
公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（六） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率
+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
（）债券发行费中中费B评级费
（）入池资产终确认部门C总行信贷理部
（）信贷资产证券化贷款服务理部门B总行信贷理部
（）导致代理成称外部股东代理成D股东理层间利益突
（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务A全国银行间业拆市场
（）银行间市场发行首批ABSC国家开发银行中国建设银行
公司法规定股份限公司注册资低限额民币（A1000万）元
1999年11月4日（C．金融服务现代化法案）通标志着金融业分业制度终结
2005年1月1日试行（A首次公开发行股票询价制度）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（A具较高质性B够产生预测现金流收入D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定）
A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（C16）
A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（A175）
MM公司税模型命题认（B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率C企业价值资结构关D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值）
MM理假设条件（A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等B没交易成投资者企业样样利率款C债务风险债务利率风险利率D企业增长率零现金流量固定年金）
发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（B满期偿）
公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（D否发行公司债券作出决议）
国公司法设立股份限公司应（C二二百）发起
国证券法中国证监会关规定证券承销机构（B转换债券承销商）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
性质分证券分（A价证券B价证券）
筹资途径介普通股债券间（A优先股C认股权D转换证券）
（C初始起算日）开始入池贷款回收款属信托财产
初始起算日起资产池（A金B利息C复利D违约金）回收款属信托财产
公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（
C10）股东请求民法院解散公司
董事会聘者解聘（B公司理C董事会秘书）权利
发行者说包销具特点（A股票发行风险转移B包销费代销D包销简便易行）
企业负债般规定偿期（A年）款长期负债
发行公司债券筹集资金（D固定资产投资）方面必须关部门批准进行
发行金融债券承销应金融机构注册资低（B2）亿元民币
发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（B3）会计年度盈利
发行（D36）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（C25）
非系统性风险般包括（B企业风险称营风险违约风险称信风险）
服务机构报告日般（D收款期间某日）
浮动利率债券利率应（C基准利率）挂钩
浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（A市场利率）
根公司法规定股份限公司设立采取（B行政许）设立原
根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（
B6月）方转换公司股票
根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（C30％）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（A20％）
公司财产够清偿公司债务时支付序（B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务）
公司短期投资记帐方法采（D成市价孰低法）
公司发行转换债券应该符合条件（A具代清偿债务力保证担保C累计债券余额超公司净资产额40％D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司发行转换债券应该符合条件（B转换债券余额超公司净资产额70C累计债券余额超公司净资产额40D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司分配年税利润应提取利润（A10）列入公司法定公积金
公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告B1030
股东会职权概括（B决定权D审批权）
股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（B公司未弥补亏损达股总额13时C持公司股份10股东书面请求时）
股份限公司创立会必须代表股份总数（A12）认股出席举行
股份限公司发起持公司股份公司成立日起（D3年）转
股份限公司股东会（A 公司解散B公司合C修改公司章程）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（C清偿公司债务）
股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（A23）通
股份限公司会计报表（B资产负债表利润分配表）
股权投资风险属（D募股资金投风险）
关公司债券列说法正确（A公司债券意转D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东）
关意公积金列说法正确（D公司法规定意公积金少占税利润5）
关国信贷资产证券化列说法正确（A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税）
关限责公司股东数规定列正确（C250）
项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（C部投资收益率分析）
金融市场分初级市场二级市场根金融市场（B交易性质）划分
职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（C真实性完整性准确性）进行核查验证等专业调查
境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（B50％）
中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（D市公司收购关方案）
考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（B Kb≡I(1T) B (1Fb)）
买入债券持端时间债券期前出售收益率（C持期收益率）
部控制制度三性包括（D时性）
欧洲美元债券属（C欧洲债券）
企业短期融资券发行期限分档次中（A5月）期限
企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（C特殊条款存潜风险）
企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（D10）
全额包销方式未售出部分（B发起）持
入池贷款（A适合入池标准）时行需赎回
商业银行承销短期融资券存（A信风险）
海证券交易深圳证券交易企业债券实行（B市推荐）制度
市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（C市公司董事会）
市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数B三分
网竞价发行指利证券交易交易系统（C承销商）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
设立股份限公司应创立会结束30日（B董事会）公司登记机关申请设立登记
申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件A项风险监控指标符合关监部门规定B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员D两年没违法重违规行
谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（C基风险）
贴现债券通常票面（D标明折价）种折价发行债券
证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（A真实性B准确性C完整性）
国公司法规定股东会年召开（A1）次年会
国股票发行历史采取（A全额预缴款方式B储蓄存款挂钩方式C网竞价D市值配售）等方式
国资产证券化普遍采（C信托型）结构
行开展信贷资产证券化业务目标（A减少资消耗C贷款出表D增加中间业务收入）
行代追偿违约贷款时发生费支出（D违约贷款回收款中扣）
行信贷资产证券化业务中担角色包括（B委托C发起机构D贷款服务机构）
行作发起义务（B赎回合格信贷资产）
系统性风险般包括（A利率风险B购买力风险C政治风险）
列属股票发行制度（B注册制）
列关转换公司债券叙述正确（A约定条件转换成公司股票公司债券D转换债券法转质押继承）
列项资产证券化业务中总行计划财务部职（D制定资产证券化投资规模）
列机构开展资产证券化业务必须？（A法律顾问C信评级机构）
列项贷款服务机构解事件触发条件（D资产支持证券违约）
列说法错误项（D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高）
列属流动资产（A现金B产成品C租赁权）
面（A安全性）属证券交易特征
夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（D三种指数均CAPM基础）关系
现金流量折现法般应（D公路港口桥梁电厂等基建公司）股票发行
现行证券交易竞价方式（C集合竞价D连续竞价）
新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（A接）原公司全部资产业务
信贷资产证券化入池资产（）B单独理
信托法定期日（B笔贷款期日某日期）
修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（A法格否认B关联关系规范C累计股票D独立董事）等方面规定
发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（D全部）意
募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（D收益率标美国式招标）
募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（C美国式荷兰式[]）
种风险属系统风险（D信风险）
属外部信增级（B备信证）
影响国债销售价格素（A市场利率B承销商承销国债中标成C国债承销手续费收入D承销商期资金回收速度）
影响债券偿期限素（C市场利率变化）
货币贬值投资者带实际收益水降风险属（C购买力风险）
企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（B财务风险）
（A款未时偿贷款息C行发生丧失清偿力事件D发生贷款服务机构解事件）时行需通知款保证（）贷款已转事实
发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（B累计投标定价方式）
股份限公司中（B董事C理D财务理）兼监事
股票估值方法中（A市盈率法[B市净率法）通常忽略决定资产终价值素假设前提
票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（C贴现债券）
首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关(C3年)期纳税情况说明
直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事D55
板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元B50003
板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算A3000低
债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（B23）
债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（B复利债券）
债券根券面形式中（A实物债券）标准格式债券
债券具（A债券属价证券B债券种虚拟资C债券债权体现）基性质
债券具票面价值代表定财产价值种（B虚拟资）
债券利息支付方式般（A单利计付利息次性付息B复利计付利息次性付息C贴现方式计付利息次性付息）
债券年利息收入债券面额率称（A票面收益率）
债券（C债）证明书
债券股票相方表现（A两者价证券B两者筹资手段C两者收益率相互影响）
债务融资工具投资风险包括（D财务风险）
帐面价值称（B股票净值）
招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（D10月31日）
招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（C流动性储备金账户D服务转移储备金账户）
证券必须时具两基特征（B法律特征书面特征）
证券风险性源（D未状况确定性）
证券交易特征表现（B流动性收益性风险性）
证券交易特征表现证券（A流动性C收益性D风险性）
证券交易原 ( A公开B公C公正 )
证券交易风险证券营机构角度般分（A证券营风险代理买卖证券风险）
证券类记载代表定权益（B法律证）
证券投资基金反映投资者基金理间种（D委托代理关系）关系
中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（B审批制核准制）
中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（B10）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
中央银行证券市场买卖价证券开展（B公开市场操作）业务
资产流动性风险属（C财务风险）
资产评估报告效期（D评估基准日起1年）
资产组合理决策项步骤中重（A资产配置）
总行投资银行部资产证券化业务中负责（C设计资产证券化产品）
公司融资（项目融资）题库
二 单选题
2项目计算期包括建设期生产营期面表述行项目计算期求：A
A项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超20年
B项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超30年
C项目计算期根具体项目情况具体分析原超20年
D项目计算期根具体项目情况具体分析原超30年
3贷款偿期指款支第笔款清全部投资需时间行基础产业基础设施建设项目偿期求：B
A中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超5年型项目般超3年
B中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超10年型项目般超5年
C中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超20年型项目般超10年
D
4实行审批制项目：C
A企业投资建设项目 B然投资建设项目 C政府投资项目政府资金企业投资项目 D
5列属商务卡产品系列：D
A精英公务卡 B公务卡 C公司采购卡 D白金信卡
6建设生产条件工艺技术设备环境保护等专业性较强评估容行作评估：C
A级政府批文
B行业领先企业行业协会等出书面意见
C国相关专业权威士第三方类专业技术专家行性出书面咨询评价
D项目款提供行性研究报告投资决策报告
7项目合规性评估指：C
A否符合行信贷政策业务流程否符合行合规性求
B否符合投资真实意愿具备行性
C否符合国家产业政策行业发展规划区域发展规划等政策求
D
8环境保护评估表述正确：C
A实行审批制项目应报送行性研究报告完成环境影响评价文件报批手续
B实行核准制项目应提交项目申请报告完成环境影响评价文件报批手续
C实行备案制项目应办理备案手续项目开工前完成环境影响评价文件报批手续
D
9国务院投资部门核报国务院核准审批建设项目环境影响评价文件：A
A国家环境保护部审批
B国务院审批
C国家发改委审批
D常委会审批
10环境造成轻度影响未列入国家环保总局环评审批目录建设项目环境影响评价文件：A
A省级环境保护部门审批
B国家环保总局审批
C省级发改委审批
D省级常委会审批
11 基础性项目公益性项目价格测算表述正确：D
A应国际国市场价格测算
B分析价格合理性程度垄断倾销
C供求关系关联紧密
D政府定价政策取公众话语权
12固定资产投资评估包括：D
A静态投资评估
B动态投资评估
C衡投资评估
DAB
13项动态投资评估范围：B
A建设期利息
B拟定建设规模
C汇率变动部分
D涨价预备金
14项符合静态投资评估范围：D
A建设规模
B产品方案
C项目建设需费进行评估
D涨价预备金
15列项属低风险业务范围：D
A合格银行承兑汇票贴现业务
B单证相符出口押汇业务
CLC项信保融资业务
D央企提供全额连带责保证
16集团客户信限额测算 B 基数进行计算
A资产 B净资产 C负债 D者权益
17国家法定利率外行贷款利率浮动定幅度目前利率浮动幅度中国民银行公布贷款基准利率基础：A
A浮09倍浮封顶
B浮09倍浮09倍
C浮封顶浮09倍
D浮浮封顶
18法账户透支额度原：A
A超审批日前12月客户行日均存款余额
B超审批日前9月客户行日均存款余额
C超审批日前6月客户行日均存款余额
D超审批日前3月客户行日均存款余额
19法账户透支业务必须遵循原：B
A先透先原 B先透支额度办理业务原 C专户理原 D流动性原
20流动资金贷款风险：A
A款款力 B担保条件 C抵押条件 D非财务素风险
21固定资产贷款展期求表述正确：B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
D原贷款期限15年中短期贷款展期长超3年原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
22关项目评估表述正确：A
A单项目行贷款金额民币1000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
B单项目行贷款金额民币5000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
C固定资产贷款进行项目评估工作
D根具体情况信贷理部门提出求
23行国买方信贷求正确：D
A贷款金额超购买设备金额50％
B贷款金额超购买设备金额60％
C贷款金额超购买设备金额70％
D贷款金额超购买设备金额80％
24租赁项目融资中长期融资融资期限原超 C年超相关租赁合规定笔租金清偿日
A5 B8 C10 D15
25B 指接受牵头行邀请参认贷放款银行金融机构
A代理行 B参加行 C安排行 D联合行
26银团贷款发放息收回均 C 承办
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行
27B行全行风险理高权力决策机构
A股东会 B董事会 C总行资产负债理委员会 D总行风险控制委员会
28企业法客户信限额根客户信等级企业类型采模型进行测算客户规模中型：B
A资产模型 B净资产模型 C负债模型 D权益模型
29业务符合行低风险业务定义：B
A银行承兑汇票贴现 B商业承兑汇票贴现 C足额现金质押 D单证相符出口押汇
30核定客户特特型集团客户授信额度时必须关注否符合监规定：B
A单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高10％
B单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高15％
C单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高20％
D单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高25％
31流动资金贷款期限应根款生产营需求确定贷款期限长超C
A1年 B2年 C3年 D5年
32行款申请流动资金贷款求必须具备条件：D
A款外股权益性投资总额超资产净值20％
B款外股权益性投资总额超资产净值30％
C款外股权益性投资总额超资产净值40％
D款外股权益性投资总额超资产净值50％
33行款申请固定资产贷款求具备般条件：C
A筹资金低总投资10％竣工投产流动资金基落实
B筹资金低总投资20％竣工投产流动资金基落实
C筹资金低总投资30％竣工投产流动资金基落实
D筹资金低总投资40％竣工投产流动资金基落实
34租赁项目融资业务采 B 贷款两种方式
A福费廷 B保理 C票 D押汇
35行动产抵质押率规定根动产抵质押物变现性价值波动性等素合理确定般高C
A50％ B60％ C70％ D80％
36母公司成员企业控制力强身营业拥核心资产者核心业务直接营活动现金流集团客户适类授信结构：A
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
37公司法市公司外担保特求表述正确：A
A市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权23通
B市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权23通
C市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权12通
D市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权12通
38根担保法具备保证资格：D
A学校幼园医院 B国家机关 C开发具体投资项目设立项目公司 D民政部门核准登记社会团体
39根担保法接受抵押物：A
A正建造建筑物船舶航空器 B土权 C出方式取土权满2年未开发 D国家机关财产
40推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门 （B）
A 总行授信审批部
B 总行信风险理部
C 总行公司金融总部
D 总行计划财务部
41行集团客户授信风险理应遵循（Ｃ ）基原
A总量监控原
Ｂ适度授信原
Ｃ债务原
Ｄ分工协作原
43原行客户核定授信额度超（ Ａ ）
Ａ信限额
Ｂ净资产
Ｃ总资产
Ｄ流动资产
44行单客户授信集中度（家客户授信总额资净额）应高：（Ｂ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
45行单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）应高：（Ｃ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
46授信额度批准授信法律文应批准日起 B 签订
A3月 B6月 C9月 D12月
51母公司集团成员企业营决策资金调度具较强控制力资产业务分散成员企业集团成员企业具持续独立营力集团客户适类授信结构：B
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
56行银团贷款牵头行占份额原低授信总额度 B
A20％ B30％ C40％ D50％
59具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程招投标文件投标书审查标底真实合法性申请施工力技术装备财务状况理水资信等级类保函求：A
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
60具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程承包合容申请施工力技术装备理水财务状况资信等级履行合情况解工程承发包双方权力义务否等胁迫欺诈等行审查申请否期质量完成承包务类保函求：B
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
64行业生命周期根行业（ B ）进入退出该行业企业占例行业生命周期般包括新兴成熟衰退三发展阶段
A销售利润率
B销售增长率
C总资产周转率
D净资产收益率
65行业属非周期性行业：A
A生活必需品行业
B耐消费品行业
C房产行业
D汽车行业
66分析行业盈利性时时注意考察（C）情况尤竞争激烈量采取赊销行业
A存货周转
B销售增长
C现金流量
D资产负债
67根国务院授权代表国家履行出资职责中央型企业国资产保值增值进行监督特设机构：（B）
A国家发展改革委员会
B国务院国资产监督理委员会
C国家商务部
D中央企业工委
68列中客户业务表述正确：（D）
A中客户行成立发展历程中资产业务负债业务中间业务领域着关重位行利润着绝意义贡献
B更广泛脱媒趋势类型客户传统贷款业务面着击
C优质中客户通常具备议价动权情况应通专业化服务努力提高综合收益
D相较言中客户业务重性已存
69列产品行业金融服务：（D）
A民币资金拆业款
B备信证担保融资
C金融机构信贷资产受
D国保理业务
70中客户营销程中反映银行质化竞争现象严重列表述正确（C）
A根源银行发展战略笼统市场定位市场细分够
B银行必须结合身实际效较业市场细分基础动态调整发展战略时制定实施规划
C通改变考核指标手段完全解决
D资源配置体制变更流程造等方面深入重组适应市场变化
72市场营销策略核心(D)
A产品策略
B价格策略
C促销策略
D市场组合策略
73企业奉行消费需求导原贯彻（B）
A 推销观念
B 市场营销观念
C 产品观念
D 生产观念
74果某产品生产销售正处市场成长期营销重点应该（B）
A 延长产品寿命巩固市场占率
B 努力开拓市场提高市场占率
C 加推销力度获取限度利润
D 加推销力度增进顾客产品解
76制约顾客购买行基素（B）
A 文化素
B 济素
C 素
D 社会素
79春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（D）
A 理细分
B 口细分
C 心理细分
D 行细分
80商业银行需资金时收进未期票中央银行转种资金融通行称（C ）
A业拆 B贴现 C贴现 D转贴现
81现代市场济条件具灵活性货币政策工具（A）
A公开市场业务 B窗口指导 C贴现率 D法定存款准备金率
83贷款五级分类方法列属良贷款( D )
A逾期贷款 B呆滞贷款 C关注 D次级
84资性债券介银行存款股票间负债通常称银行(B)
A核心资 B附属资 C发行资 D实收资
85假定折现率10三年50万元现值（A）
A3757万元B3864万元C65万元D6655万元
86计算速动率时流动资产中扣存货部分样做原( D )
A存货价值较 B存货质量稳定
C存货变现力较差 D存货未销售定
87列属高耗高污染行业：A
A造纸 B汽车 C船舶 D医药
88预期汇率变化赚取汇率涨落利润进行外汇买卖称(B )交易
A外汇投资 B外汇投机 C掉期业务 D择期业务
89列属高耗高污染行业：D
A造纸 B煤炭 C化工 D交通建设
92项目融资方式般应 稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目(C )
A政策 B理层 C现金流 D利润
93根企业投资项目核准暂行办法国务院投资部门指 (A)
A发改委 B财政部 C商务部 D民银行
94列属生源：A
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
95列属生源：D
A煤炭 B石油 C天然气 D太阳
96清洁发展机制项目牵头理国家部委：D
A环境保护部 B科学技术部 C财政部 D国家发改委
97集团客户信限额期限般：A
A1年 B2年 C长期 D定期
98集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产 B关联交易情况
A5％ B10％ C15％ D20％
100完全区样总体部分抽出总体中单位等机会抽出种抽样方法 (C )
A机械抽样 B类型抽样 C纯机抽样 D整群抽样
101样化发展战略包括(D )
A心样化 B水样化 C集团样化 D总体样化
102项分析企业生产风险素：D
A生产流程B设备状况 C劳资关系 D消费象
103分析企业生产风险固定资产贷款应特注意生产工艺设备分析包括分析（A）资格水方案设计基思路生产工艺流程设备组成选型等
A项目设计单位 B施工单位 C供应商 D项目业
104分析企业销售风险表述正确：B
A企业市场份额越风险相越反越
B企业分销渠道间接影响企业销售业绩
C企业游客户少需求程度企业销售量重影响
D企业否控制产品终价格企业毛利率重影响
105项销售风险分析容：D
A份额分销渠道 B竞争程度 C销售量库存 D企业营规模
106项关财务分析说法正确：C
A进行财务分析前应首先识评价分析财务报表风险
B财务分析方法率分析法结构分析法趋势分析法较分析法素分析法等
C审计企业财务报表必否健康持怀疑
D般说审计财务报表性相高
107财务报表费分析应 B 原予确认
A实收实付制 B权责发生制 C分摊制 D权益制
108费应分摊方式确认：D
A销售成 B工资 C理费 D专利权
109费应直接作期费予确认：A
A工资 B折旧 C商誉 D版权
110指标属盈利力指标：D
A销售利润率 B营业利润率 C成费利润率 D杠杆率
111根现金流出序分析A 债权保障程度高
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金净流量
112提取折旧影响现金流量：B
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
113分配股利影响现金流量：C
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
114指标中属杠杆率：D
A资产负债率
B形净值债务率
C利息保障倍数
D存货周转率
115指标中属效率率：C
A总资产周转率
B存货周转率
C资产负债率
D应收账款周转天数
122保外贷指 B 提供融资性外担保
A境投资企业
B境外投资企业
C国企业
D跨国企业
123关保外贷担保额度期限表述正确：A
A保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超5年
B保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超3年
C保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
D保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
124境外投资企业提供融资性外担保境机构外担保理办法规定（C）办理外担保定期登记手续
A民银行
B银监局
C外汇局
D工商局
125关委托贷款表述正确：D
A行接受委托资金源款途明确委托贷款
B委托款间协商确立担保方式订立担保协议
C委托贷款发放期限委托款协商确定
D利率民银行关利率规定行委托款商定
127包含银团贷款费：D
A承诺费
B理费
C代理费
D诉讼费
128关银团贷款承诺费表述正确：B
A款组织银团牵头行支付费
B款未提贷款金额贷款支付费
C贷款未提供贷款金额款支付费
D款代理行支付费
129国买方信贷指行符合贷款条件（C ）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
130国买方信贷般情况（B）提供连带责保证
A买方 B卖方 C租赁方 D第三
131国卖方信贷业务指行符合贷款条件（B）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
132关法账户透支业务表述正确：D
A法账户透支期限般掌握7天长超3月
B法账户透支期限般掌握7天长超6月
C法账户透支期限般掌握10天长超3月
D法账户透支期限般掌握10天长超6月
133国保理涉事：D
A供应商
B买方
C应收账款受方
D代理方
134关行贷款意书表述正确：C
A贷款意书期限般6月长超1年
B贷款意书次性授信额度
C贷款意书流动资金贷款固定资产贷款
D行出具条件贷款意
135关行出具资信证明表述正确：B
A出具企业行结算记录
B出具企业贷款业务行偿情况企业营理情况
C出具企业信评级情况企业信评级民银行指定社会评级机构评定资信等级准
D出具企业行外信贷信
136银行承兑汇票贴现期限（C ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
137行应严格审查银行承兑汇票真实性效性面种说法：（ C）
A票真实性效性办行会计部门负责审查必时应请民银行帮助鉴
B中途种原行汇票退持票持票汇票移交行应重新审查票真实性
C银行承兑汇票必须采取双实复查
D汇票正面签章应清晰完整重叠仅仅边缘交错接受
138商业汇票贴现期限说法种：（A ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
139关商业承兑汇票说法种正确：（A ）
A商业承兑汇票贴现原先授信贴现
B商业承兑汇票贴现需贴现申请提供担保
C商业承兑汇票流通性较银行承兑汇票强
D少三月商业承兑汇票贴现利率浮动利率
140商业汇票赎回业务中赎回金额计算公式：（C ）
A赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率365天
B赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率360天
C赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率360天
D赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率365天
142民法院保证金保障基：（A）
A正常渠道取资金
B诈骗等非法取资金
C源资金
D正确
143权力质权标：（C）
A支票存款单名誉权专利权
B汇票票提单继承权
C债权汇票存款单股票
D商标权仓单债券荣誉权
145审查汇票贴现贸易背景时应量审查增值税发票原件贴现申请应提供增值税专发票（ A ）
A第联（存根联）
B第二联（抵扣联）
C第三联（发票联）
D第四联（记账联）
146银行面三层次损失层次损失资补充求属三层次损失：C
A预期损失 B非预期损失 C理损失 D异常损失
147集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
149授信期间风险滤进入观察客户名单授信业务必须实行定期专项检查专项检查（A）
A现场检查 B报表检查 C账户检查 D档案检查
二选题
2确定分析分析种具体确定素贷款项目财务效益影响包括AB
A盈亏衡点分析
B敏感性分析
C部收益率分析
D投资利润率分析
3国家固定资产投资项目实行理模式ABC
A审批制 B审核制 C备案制 D授权制
4固定资产贷款项目评估应遵循原：ABCDE
A系统性 B统性 C科学性 D审慎性 E客观性
5项目评估般程序包括：ABCD
A制定评估计划
B调查收集相关资料数
C项目必性行性盈利性银行效益评估分析
D评估报告编写审核
6列属生源：ABCD
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
7列商务卡公司款方式包括：ABCDE
A柜面转帐款（行） B柜面代发（行） C行基账户转帐款 D企业银行转帐代发 E招行基户动扣款
8项目总投资评估包括：AB
A固定资产投资评估
B流动资金投资评估
C静态投资评估
D动态投资评估
9集团客户授信风险体现方面：abcde
A头授信度融资羊群效应垒户现象非常普遍
B集团客户部关联企业互保银行风险缓释形式化
C集团资金集中理偿债体现金流产生体分离途难监
D关联交易频繁变相悬空银行债权
E集团部结构复杂难解掌握全貌
10财务效益评估数参数包括：ABCDE
A项目计算期
B生产负荷
C财务价格
D税费
E税率利率汇率
11影响贷款定价素：ABCD
A理成 B资金成 C风险成 D目标利润
12列类集团客户较容易形成良资产行需重点关注监控：ABC
A民营集团企业 B资运作频繁集团企业 C急促扩张集团企业 D中央直属集团企业
13影响违约损失率素包括：ABCD
A债务债务资结构中位置
B抵押品存否抵押品类型抵押率
C济周期变化
D债务履行行业类
15根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分：ABC
A国家法定利率 B浮动理利率 C市场调节利率 D部控制利率
16客户财务分析评价须建立真实财务审计报告基础进行分析前必须效资产进行剔应剔效资产：ABCD
A摊费 B处理流动资产损失 C形资产 D递延资产
17集团选择款体应遵循优先原：ABCD
A导产业优先
B行业优势优先
C优质企业优先
D集团部优先
18租赁项目融资业务适重点行业包括：ABCDE
A金融机构设备租赁
B电信设备租赁
C教育医疗设备租赁
D工程机械租赁
E型交通运输工具（飞机船舶等）租赁
19银团贷款成员行ABC组成均享等民事权利
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行 E结算行
20项目融资包含形式：AB
A追索权项目融资 B限追索权项目融资 C限追索权项目融资 D抵（质）押项目融资
21授信额度品种范围分：AB
A单项授信额度 B综合授信额度 C循环额度 D次性额度
22集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
23列业务客户短期简单续贷列：
A省外异客户
B总行发起监类客户
C总行集中理集团客户统授信额度
D非流贷类授信业务
24行集团客户包括具特征企业群组：（ ＡＢＣＤ ）
A 具直接间接控股关系企事业法
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 具实质重风险关联企事业法
D根银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引行风险理需认应列集团客户理类具股权关系控制理业务关系企事业法
E 具业务联系企事业法
25集团客户授信办单位确定原：（ ＡＢＣ ）
A 属原
B 业务量原
C 指定原
D 机原
26市公司外担保种情况应股东会审议（ＡＢＣＤ）
A 市公司控股子公司外担保总额超期审计净资产50提供担保
Ｂ资产负债率超70担保象提供担保
Ｃ单笔担保额超期审计净资产10担保
Ｄ股东实际控制关联方提供担保
27行房产贷款包括：（ＡＢCＤ）
Ａ房产开发贷款
Ｂ土储备贷款
Ｃ住房贷款
Ｄ商业房贷款
28根关促进房产信贷业务健康发展指导意见全封闭运作模式指行项目唯（ＡＢＣ）银行
Ａ贷款
Ｂ帐户理
Ｃ揭回款
Ｄ结算
29房产项目开发中四证指：（ＡＢＣＤ）
Ａ国土证
Ｂ建设规划许证
Ｃ建设工程规划许证
Ｄ建筑工程施工许证
Ｅ预售许证
30行房产贷款重点区域投：（ＢＣＤＥ）
Ａ中西部济枢纽城市
Ｂ环渤海区域
Ｃ长三角区
Ｄ珠三角区
Ｅ济发达省会
31根行业发展济周期敏感程度某具体行业入：ABC
A周期性行业
B反周期性行业
C非周期性行业
D高风险行业
32行业产品否存代风险考虑素：AB
A代产品少
B顾客代产品转换成
C行业均盈利水
D行业赖性
33分析企业总体营风险应关注：ABCD
A企业行业中位
B营规模
C产品特性
D企业目标战略
34财务分析容：ABC
A财务报表分析
B财务率分析
C现金流量分析
D营分析
35项目财务评价否行标准(BD )
A项目部收益率基准收益率
B项目部收益率基准收益率
C项目财务净现值零
D项目财务净现值零
36关金融脱媒表述正确：（ABCD）
A资市场发展业绩优良客户通股票债券市场融资银行赖性逐步降低
B着客户集团财务公司迅速崛起企业资金调配力加强仅分流公司客户银行存贷款量开始代银行提供财务顾问融资安排等服务银行业务造成强力击
C金融脱媒商业银行说挑战机遇
D金融脱媒程中商业银行业务结构营绩效出现分化
37面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：（ABCD）
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
38法揭贷款购买营需固定资产种类分：ABCD
A法房产揭贷款
B法车辆揭贷款
C法机器设备揭贷款
D法船舶揭贷款
39关委托贷款说法正确：ABCD
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
40列担保物高抵质押率达100％：ABC
A现金（包括定期存单保证金）
B国库券黄金银等准现金
C银行票银行承兑汇票
D金融债券
41申请银行承兑汇票贴现应提供（ABCDE）材料：
A银行承兑汇票原件
B贴现申请直接前手间交易合发票商品发运单复印件
C营业执法代表证明身份证明等证明文件
D贷款卡卡号密码年检证明
E企业期财务报表
42办理银行承兑汇票贴现时面关汇票背书说法种正确：（ABCD ）
A背书应连续
B背书需条件
C部分金额背书转背书两背书均效
D背书记载事项中应没转委托收款质押等易贴现事项
43申请贴现次数频繁金额较短期集中贴现应：（ABCD）
A验证商业汇票项交易量否实际生产营规模匹配
B交易合增值税发票原件前办理贴现留档复印件核
C防止采笔交易重复申请贴现
D审查申请交易合增值税发票货运单（应提供）原件根交易合增值税发票汇票三者间日期金额等素间逻辑应关系判断贸易背景真实性
44贴现利息支付方式划分商业汇票分：（CDE）
A商业承兑汇票贴现
B银行承兑汇票贴现
C协议付息贴现
D卖方付息贴现
E买方付息贴现
45票承兑风险出现客户汇票资金：（AB）
A偿付力
B偿付意愿
C范围
D利效率
46行商务卡具功：（ABCD ）
A．数动导入报销系统
B．先消费款
C．企业统选择账单日
D．商务卡额度信卡额度分离
47企业讲差旅理目实现项容：（ABCD ）
A．降低差旅成
B．提高差旅理效率
C．获取较完成差旅信息（维度报表）
D．提高员工差旅体验
48行差旅系统支持审批功：（ABCD ）
A．登陆系统进行审批
B．直接Email中进行审批
C．批量审批功
D．短信审批
49通行差旅系统企业获取差旅信息数：（ABC ）
A企业年机票酒店消费数
B员工违反差旅情况分析
C员工时解单流转情况
D信卡消费情况
50境融资 转变离岸融资企业带处包括：(ABCD)
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
三简答题
1简答：请简述全封闭运作房产开发贷款特点
点：（１）必须应开发项目
（２）行唯贷款银行
（３）贷款金额超项目总投资４０％
（４）项目土全部抵押行
（５）开立唯项目资金专户实行收支两条线理工程款结算外支付销售收入全部行办理开发贷款工程进度分期发放
（６）销售收入全部回笼行
（７）销售例收回开发贷款原项目销售达８０％手楼揭贷款叙做７０％时收回贷款
（８）揭全部行办理
2电力建设项目贷款例简述项目融资风险点
答案点：
⑴系统风险包括：国家风险（政策法律等）金融风险（汇率利率通胀等）
⑵非系统风险包括：信风险完工风险营风险市场风险环保风险
3融资顾问项目融资中扮演着极重角色某种意义说决定项目融资否成功关键请问：融资顾问职责包括？
答案点：
（1）项目行性研究报告编制审查
（2）融资方案
（3）融资计划书编制
（4）项目评价
（5）项目融资中重文件
4分析企业应收账款请风险营销角度进行分析
答题点：
风险角度
u 余额分析：历史较
u 率分析：分析营业收入关系分析应收账款周转率
u 分析账期结构：短期长期否良账
营销角度：
u 分析应收账款性质债务结构：否营业务形成应收账款债务否常业务象探讨开展买方信贷票业务保理业务合作机会
5请简述固定资产项目资格进行审查？
答案点：
（1）国家项目投资理方式求审查项目批（核）准报备进展情况
（2）项目新增土否取土权证
（3）否符合国家环境保护关规定
（4）否符合国家产业政策行业规划
（5）否符合行信贷投政策
6固定资产贷款项目分析盈利力清偿力指标：
答案点：财务净现值部收益率投资利润率投资利税率投资回收期贷款偿期
7请简述银团贷款业务流程？
答案点：
（8） 初步调查分析
（9） 客户发出贷款建议书
（10） 客户银行提交筹资委托书确认
（11） 银团贷款调查评价
（12） 银团贷款审批
（13） 银团贷款筹组
（14） 银团贷款签约
8行业固定成变动成例该行业营杠杆请简述高营杠杆行业低营杠杆行业风险特点
答案点：
高营杠杆行业存规模济均成着生产规模扩明显降高产量低产量更盈利产销量越盈利水越高低营杠杆行业产量降时更优势生产规模扩均成盈利水影响十分显著相反盲目扩产量出现规模济般情况高营杠杆行业相低营杠杆行业风险更
9请简述分析企业销售风险时分销风险具体分析容
答案点：
（1）分销系统产品送终户范围
（2）企业客户购买行产品推广销售理力
（3）企业应付会影响接触客户力然灾害分销方式变化程度
10请简述企业财务报表存货科目分析重点
答案点：
（1）分析核算方法原料半成品产成品例否合理
（2）否存产品积压情况市场价格变化较快原料产品账面价值市场价值否重符否已提取存货跌价准备
（3）原材料较解步生产安排关注消化存货力
11请简述静态投资评估容？
答案点：
静态投资评估项目拟定建设规模产品方案建设容项目建设需费进行评估评估范围包括建筑工程费安装工程费设备购置费工程建设费基预备费
12请简述风险成定义计算时考虑素
答案点：
风险成指定容忍度覆盖潜风险需资发放贷款产生风险补偿贷款预期损失预期损失银行拨备计提呆帐准备金计算风险成必须考虑违约概率违约损失率风险敞口三素
13请简述贷款定价遵循原
答案点：
（1）法合规原
（2）风险效益原
（3）贴市场原
（4）差化原
14请简述系统性风险包括类型？
答案点：
（1）行业性系统风险
（2）政策性济性系统风险
（3）区性系统风险
（4）集团性系统风险
15行集团客户授信理模式？
答案点：
（1）集中授信－统贷统模式
（2）集中授信－分贷分模式
（3）总量监控－分贷分模式
16做营销计划
答案点：
（1）企业营销计划计划时期长短划分分长期计划中期计划短期计划计划涉范围划分分总体营销计划专项营销计划计划程度划分分战略计划策略计划作业计划
（2）企业营销计划容包括计划概营销状况分析 机会风险分析拟定营销目标营销策略行动方案营销预算营销控制
（3）营销计划制订意味着成变根市场变化动营销计划进行调整需营销计划进行分解包括月度分解区域分解保证营销计划稳定性保证营销计划适应性
17请简述信贷资产流转业务意义
答案点：
（1）指商业银行作信贷资产流转出方持信贷资产（包括贷款债权债权收益权信托受益权）集中登记通信贷资产流转台转受方业务活动（2）信贷资产流转受方商业银行商业银行法设立独立承民事力理财计划
（3）信贷资产流转业务中国银监会直接理流转台银监会授权中央国债登记结算限公司负责运行
（4）资约束需积极进行资产转出提高资利效率满足企业融资需求然根银监会8号文求行理财非标额度空间限迫切需寻找标准化方式进行资产流转信贷资产流转业务成理想选择
公司融资（项目融资）题库
三 单选题
2项目计算期包括建设期生产营期面表述行项目计算期求：A
A项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超20年
B项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超30年
C项目计算期根具体项目情况具体分析原超20年
D项目计算期根具体项目情况具体分析原超30年
3贷款偿期指款支第笔款清全部投资需时间行基础产业基础设施建设项目偿期求：B
A中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超5年型项目般超3年
B中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超10年型项目般超5年
C中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超20年型项目般超10年
D
4实行审批制项目：C
A企业投资建设项目 B然投资建设项目 C政府投资项目政府资金企业投资项目 D
5列属商务卡产品系列：D
A精英公务卡 B公务卡 C公司采购卡 D白金信卡
6建设生产条件工艺技术设备环境保护等专业性较强评估容行作评估：C
A级政府批文
B行业领先企业行业协会等出书面意见
C国相关专业权威士第三方类专业技术专家行性出书面咨询评价
D项目款提供行性研究报告投资决策报告
7项目合规性评估指：C
A否符合行信贷政策业务流程否符合行合规性求
B否符合投资真实意愿具备行性
C否符合国家产业政策行业发展规划区域发展规划等政策求
D
8环境保护评估表述正确：C
A实行审批制项目应报送行性研究报告完成环境影响评价文件报批手续
B实行核准制项目应提交项目申请报告完成环境影响评价文件报批手续
C实行备案制项目应办理备案手续项目开工前完成环境影响评价文件报批手续
D
9国务院投资部门核报国务院核准审批建设项目环境影响评价文件：A
A国家环境保护部审批
B国务院审批
C国家发改委审批
D常委会审批
10环境造成轻度影响未列入国家环保总局环评审批目录建设项目环境影响评价文件：A
A省级环境保护部门审批
B国家环保总局审批
C省级发改委审批
D省级常委会审批
11 基础性项目公益性项目价格测算表述正确：D
A应国际国市场价格测算
B分析价格合理性程度垄断倾销
C供求关系关联紧密
D政府定价政策取公众话语权
12固定资产投资评估包括：D
A静态投资评估
B动态投资评估
C衡投资评估
DAB
13项动态投资评估范围：B
A建设期利息
B拟定建设规模
C汇率变动部分
D涨价预备金
14项符合静态投资评估范围：D
A建设规模
B产品方案
C项目建设需费进行评估
D涨价预备金
15列项属低风险业务范围：D
A合格银行承兑汇票贴现业务
B单证相符出口押汇业务
CLC项信保融资业务
D央企提供全额连带责保证
16集团客户信限额测算 B 基数进行计算
A资产 B净资产 C负债 D者权益
17国家法定利率外行贷款利率浮动定幅度目前利率浮动幅度中国民银行公布贷款基准利率基础：A
A浮09倍浮封顶
B浮09倍浮09倍
C浮封顶浮09倍
D浮浮封顶
18法账户透支额度原：A
A超审批日前12月客户行日均存款余额
B超审批日前9月客户行日均存款余额
C超审批日前6月客户行日均存款余额
D超审批日前3月客户行日均存款余额
19法账户透支业务必须遵循原：B
A先透先原 B先透支额度办理业务原 C专户理原 D流动性原
20流动资金贷款风险：A
A款款力 B担保条件 C抵押条件 D非财务素风险
21固定资产贷款展期求表述正确：B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
D原贷款期限15年中短期贷款展期长超3年原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
22关项目评估表述正确：A
A单项目行贷款金额民币1000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
B单项目行贷款金额民币5000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
C固定资产贷款进行项目评估工作
D根具体情况信贷理部门提出求
23行国买方信贷求正确：D
A贷款金额超购买设备金额50％
B贷款金额超购买设备金额60％
C贷款金额超购买设备金额70％
D贷款金额超购买设备金额80％
24租赁项目融资中长期融资融资期限原超 C年超相关租赁合规定笔租金清偿日
A5 B8 C10 D15
25B 指接受牵头行邀请参认贷放款银行金融机构
A代理行 B参加行 C安排行 D联合行
26银团贷款发放息收回均 C 承办
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行
27B行全行风险理高权力决策机构
A股东会 B董事会 C总行资产负债理委员会 D总行风险控制委员会
28企业法客户信限额根客户信等级企业类型采模型进行测算客户规模中型：B
A资产模型 B净资产模型 C负债模型 D权益模型
29业务符合行低风险业务定义：B
A银行承兑汇票贴现 B商业承兑汇票贴现 C足额现金质押 D单证相符出口押汇
30核定客户特特型集团客户授信额度时必须关注否符合监规定：B
A单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高10％
B单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高15％
C单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高20％
D单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高25％
31流动资金贷款期限应根款生产营需求确定贷款期限长超C
A1年 B2年 C3年 D5年
32行款申请流动资金贷款求必须具备条件：D
A款外股权益性投资总额超资产净值20％
B款外股权益性投资总额超资产净值30％
C款外股权益性投资总额超资产净值40％
D款外股权益性投资总额超资产净值50％
33行款申请固定资产贷款求具备般条件：C
A筹资金低总投资10％竣工投产流动资金基落实
B筹资金低总投资20％竣工投产流动资金基落实
C筹资金低总投资30％竣工投产流动资金基落实
D筹资金低总投资40％竣工投产流动资金基落实
34租赁项目融资业务采 B 贷款两种方式
A福费廷 B保理 C票 D押汇
35行动产抵质押率规定根动产抵质押物变现性价值波动性等素合理确定般高C
A50％ B60％ C70％ D80％
36母公司成员企业控制力强身营业拥核心资产者核心业务直接营活动现金流集团客户适类授信结构：A
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
37公司法市公司外担保特求表述正确：A
A市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权23通
B市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权23通
C市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权12通
D市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权12通
38根担保法具备保证资格：D
A学校幼园医院 B国家机关 C开发具体投资项目设立项目公司 D民政部门核准登记社会团体
39根担保法接受抵押物：A
A正建造建筑物船舶航空器 B土权 C出方式取土权满2年未开发 D国家机关财产
40推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门 （B）
A 总行授信审批部
B 总行信风险理部
C 总行公司金融总部
D 总行计划财务部
41行集团客户授信风险理应遵循（Ｃ ）基原
A总量监控原
Ｂ适度授信原
Ｃ债务原
Ｄ分工协作原
43原行客户核定授信额度超（ Ａ ）
Ａ信限额
Ｂ净资产
Ｃ总资产
Ｄ流动资产
44行单客户授信集中度（家客户授信总额资净额）应高：（Ｂ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
45行单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）应高：（Ｃ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
46授信额度批准授信法律文应批准日起 B 签订
A3月 B6月 C9月 D12月
51母公司集团成员企业营决策资金调度具较强控制力资产业务分散成员企业集团成员企业具持续独立营力集团客户适类授信结构：B
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
56行银团贷款牵头行占份额原低授信总额度 B
A20％ B30％ C40％ D50％
59具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程招投标文件投标书审查标底真实合法性申请施工力技术装备财务状况理水资信等级类保函求：A
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
60具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程承包合容申请施工力技术装备理水财务状况资信等级履行合情况解工程承发包双方权力义务否等胁迫欺诈等行审查申请否期质量完成承包务类保函求：B
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
64行业生命周期根行业（ B ）进入退出该行业企业占例行业生命周期般包括新兴成熟衰退三发展阶段
A销售利润率
B销售增长率
C总资产周转率
D净资产收益率
65行业属非周期性行业：A
A生活必需品行业
B耐消费品行业
C房产行业
D汽车行业
66分析行业盈利性时时注意考察（C）情况尤竞争激烈量采取赊销行业
A存货周转
B销售增长
C现金流量
D资产负债
67根国务院授权代表国家履行出资职责中央型企业国资产保值增值进行监督特设机构：（B）
A国家发展改革委员会
B国务院国资产监督理委员会
C国家商务部
D中央企业工委
68列中客户业务表述正确：（D）
A中客户行成立发展历程中资产业务负债业务中间业务领域着关重位行利润着绝意义贡献
B更广泛脱媒趋势类型客户传统贷款业务面着击
C优质中客户通常具备议价动权情况应通专业化服务努力提高综合收益
D相较言中客户业务重性已存
69列产品行业金融服务：（D）
A民币资金拆业款
B备信证担保融资
C金融机构信贷资产受
D国保理业务
70中客户营销程中反映银行质化竞争现象严重列表述正确（C）
A根源银行发展战略笼统市场定位市场细分够
B银行必须结合身实际效较业市场细分基础动态调整发展战略时制定实施规划
C通改变考核指标手段完全解决
D资源配置体制变更流程造等方面深入重组适应市场变化
72市场营销策略核心(D)
A产品策略
B价格策略
C促销策略
D市场组合策略
73企业奉行消费需求导原贯彻（B）
A 推销观念
B 市场营销观念
C 产品观念
D 生产观念
74果某产品生产销售正处市场成长期营销重点应该（B）
A 延长产品寿命巩固市场占率
B 努力开拓市场提高市场占率
C 加推销力度获取限度利润
D 加推销力度增进顾客产品解
76制约顾客购买行基素（B）
A 文化素
B 济素
C 素
D 社会素
79春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（D）
A 理细分
B 口细分
C 心理细分
D 行细分
80商业银行需资金时收进未期票中央银行转种资金融通行称（C ）
A业拆 B贴现 C贴现 D转贴现
81现代市场济条件具灵活性货币政策工具（A）
A公开市场业务 B窗口指导 C贴现率 D法定存款准备金率
83贷款五级分类方法列属良贷款( D )
A逾期贷款 B呆滞贷款 C关注 D次级
84资性债券介银行存款股票间负债通常称银行(B)
A核心资 B附属资 C发行资 D实收资
85假定折现率10三年50万元现值（A）
A3757万元B3864万元C65万元D6655万元
86计算速动率时流动资产中扣存货部分样做原( D )
A存货价值较 B存货质量稳定
C存货变现力较差 D存货未销售定
87列属高耗高污染行业：A
A造纸 B汽车 C船舶 D医药
88预期汇率变化赚取汇率涨落利润进行外汇买卖称(B )交易
A外汇投资 B外汇投机 C掉期业务 D择期业务
89列属高耗高污染行业：D
A造纸 B煤炭 C化工 D交通建设
92项目融资方式般应 稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目(C )
A政策 B理层 C现金流 D利润
93根企业投资项目核准暂行办法国务院投资部门指 (A)
A发改委 B财政部 C商务部 D民银行
94列属生源：A
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
95列属生源：D
A煤炭 B石油 C天然气 D太阳
96清洁发展机制项目牵头理国家部委：D
A环境保护部 B科学技术部 C财政部 D国家发改委
97集团客户信限额期限般：A
A1年 B2年 C长期 D定期
98集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产 B关联交易情况
A5％ B10％ C15％ D20％
100完全区样总体部分抽出总体中单位等机会抽出种抽样方法 (C )
A机械抽样 B类型抽样 C纯机抽样 D整群抽样
101样化发展战略包括(D )
A心样化 B水样化 C集团样化 D总体样化
102项分析企业生产风险素：D
A生产流程B设备状况 C劳资关系 D消费象
103分析企业生产风险固定资产贷款应特注意生产工艺设备分析包括分析（A）资格水方案设计基思路生产工艺流程设备组成选型等
A项目设计单位 B施工单位 C供应商 D项目业
104分析企业销售风险表述正确：B
A企业市场份额越风险相越反越
B企业分销渠道间接影响企业销售业绩
C企业游客户少需求程度企业销售量重影响
D企业否控制产品终价格企业毛利率重影响
105项销售风险分析容：D
A份额分销渠道 B竞争程度 C销售量库存 D企业营规模
106项关财务分析说法正确：C
A进行财务分析前应首先识评价分析财务报表风险
B财务分析方法率分析法结构分析法趋势分析法较分析法素分析法等
C审计企业财务报表必否健康持怀疑
D般说审计财务报表性相高
107财务报表费分析应 B 原予确认
A实收实付制 B权责发生制 C分摊制 D权益制
108费应分摊方式确认：D
A销售成 B工资 C理费 D专利权
109费应直接作期费予确认：A
A工资 B折旧 C商誉 D版权
110指标属盈利力指标：D
A销售利润率 B营业利润率 C成费利润率 D杠杆率
111根现金流出序分析A 债权保障程度高
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金净流量
112提取折旧影响现金流量：B
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
113分配股利影响现金流量：C
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
114指标中属杠杆率：D
A资产负债率
B形净值债务率
C利息保障倍数
D存货周转率
115指标中属效率率：C
A总资产周转率
B存货周转率
C资产负债率
D应收账款周转天数
122保外贷指 B 提供融资性外担保
A境投资企业
B境外投资企业
C国企业
D跨国企业
123关保外贷担保额度期限表述正确：A
A保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超5年
B保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超3年
C保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
D保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
124境外投资企业提供融资性外担保境机构外担保理办法规定（C）办理外担保定期登记手续
A民银行
B银监局
C外汇局
D工商局
125关委托贷款表述正确：D
A行接受委托资金源款途明确委托贷款
B委托款间协商确立担保方式订立担保协议
C委托贷款发放期限委托款协商确定
D利率民银行关利率规定行委托款商定
127包含银团贷款费：D
A承诺费
B理费
C代理费
D诉讼费
128关银团贷款承诺费表述正确：B
A款组织银团牵头行支付费
B款未提贷款金额贷款支付费
C贷款未提供贷款金额款支付费
D款代理行支付费
129国买方信贷指行符合贷款条件（C ）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
130国买方信贷般情况（B）提供连带责保证
A买方 B卖方 C租赁方 D第三
131国卖方信贷业务指行符合贷款条件（B）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
132关法账户透支业务表述正确：D
A法账户透支期限般掌握7天长超3月
B法账户透支期限般掌握7天长超6月
C法账户透支期限般掌握10天长超3月
D法账户透支期限般掌握10天长超6月
133国保理涉事：D
A供应商
B买方
C应收账款受方
D代理方
134关行贷款意书表述正确：C
A贷款意书期限般6月长超1年
B贷款意书次性授信额度
C贷款意书流动资金贷款固定资产贷款
D行出具条件贷款意
135关行出具资信证明表述正确：B
A出具企业行结算记录
B出具企业贷款业务行偿情况企业营理情况
C出具企业信评级情况企业信评级民银行指定社会评级机构评定资信等级准
D出具企业行外信贷信
136银行承兑汇票贴现期限（C ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
137行应严格审查银行承兑汇票真实性效性面种说法：（ C）
A票真实性效性办行会计部门负责审查必时应请民银行帮助鉴
B中途种原行汇票退持票持票汇票移交行应重新审查票真实性
C银行承兑汇票必须采取双实复查
D汇票正面签章应清晰完整重叠仅仅边缘交错接受
138商业汇票贴现期限说法种：（A ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
139关商业承兑汇票说法种正确：（A ）
A商业承兑汇票贴现原先授信贴现
B商业承兑汇票贴现需贴现申请提供担保
C商业承兑汇票流通性较银行承兑汇票强
D少三月商业承兑汇票贴现利率浮动利率
140商业汇票赎回业务中赎回金额计算公式：（C ）
A赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率365天
B赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率360天
C赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率360天
D赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率365天
142民法院保证金保障基：（A）
A正常渠道取资金
B诈骗等非法取资金
C源资金
D正确
143权力质权标：（C）
A支票存款单名誉权专利权
B汇票票提单继承权
C债权汇票存款单股票
D商标权仓单债券荣誉权
145审查汇票贴现贸易背景时应量审查增值税发票原件贴现申请应提供增值税专发票（ A ）
A第联（存根联）
B第二联（抵扣联）
C第三联（发票联）
D第四联（记账联）
146银行面三层次损失层次损失资补充求属三层次损失：C
A预期损失 B非预期损失 C理损失 D异常损失
147集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
149授信期间风险滤进入观察客户名单授信业务必须实行定期专项检查专项检查（A）
A现场检查 B报表检查 C账户检查 D档案检查
二选题
2确定分析分析种具体确定素贷款项目财务效益影响包括AB
A盈亏衡点分析
B敏感性分析
C部收益率分析
D投资利润率分析
3国家固定资产投资项目实行理模式ABC
A审批制 B审核制 C备案制 D授权制
4固定资产贷款项目评估应遵循原：ABCDE
A系统性 B统性 C科学性 D审慎性 E客观性
5项目评估般程序包括：ABCD
A制定评估计划
B调查收集相关资料数
C项目必性行性盈利性银行效益评估分析
D评估报告编写审核
6列属生源：ABCD
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
7列商务卡公司款方式包括：ABCDE
A柜面转帐款（行） B柜面代发（行） C行基账户转帐款 D企业银行转帐代发 E招行基户动扣款
8项目总投资评估包括：AB
A固定资产投资评估
B流动资金投资评估
C静态投资评估
D动态投资评估
9集团客户授信风险体现方面：abcde
A头授信度融资羊群效应垒户现象非常普遍
B集团客户部关联企业互保银行风险缓释形式化
C集团资金集中理偿债体现金流产生体分离途难监
D关联交易频繁变相悬空银行债权
E集团部结构复杂难解掌握全貌
10财务效益评估数参数包括：ABCDE
A项目计算期
B生产负荷
C财务价格
D税费
E税率利率汇率
11影响贷款定价素：ABCD
A理成 B资金成 C风险成 D目标利润
12列类集团客户较容易形成良资产行需重点关注监控：ABC
A民营集团企业 B资运作频繁集团企业 C急促扩张集团企业 D中央直属集团企业
13影响违约损失率素包括：ABCD
A债务债务资结构中位置
B抵押品存否抵押品类型抵押率
C济周期变化
D债务履行行业类
15根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分：ABC
A国家法定利率 B浮动理利率 C市场调节利率 D部控制利率
16客户财务分析评价须建立真实财务审计报告基础进行分析前必须效资产进行剔应剔效资产：ABCD
A摊费 B处理流动资产损失 C形资产 D递延资产
17集团选择款体应遵循优先原：ABCD
A导产业优先
B行业优势优先
C优质企业优先
D集团部优先
18租赁项目融资业务适重点行业包括：ABCDE
A金融机构设备租赁
B电信设备租赁
C教育医疗设备租赁
D工程机械租赁
E型交通运输工具（飞机船舶等）租赁
19银团贷款成员行ABC组成均享等民事权利
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行 E结算行
20项目融资包含形式：AB
A追索权项目融资 B限追索权项目融资 C限追索权项目融资 D抵（质）押项目融资
21授信额度品种范围分：AB
A单项授信额度 B综合授信额度 C循环额度 D次性额度
22集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
23列业务客户短期简单续贷列：
A省外异客户
B总行发起监类客户
C总行集中理集团客户统授信额度
D非流贷类授信业务
24行集团客户包括具特征企业群组：（ ＡＢＣＤ ）
A 具直接间接控股关系企事业法
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 具实质重风险关联企事业法
D根银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引行风险理需认应列集团客户理类具股权关系控制理业务关系企事业法
E 具业务联系企事业法
25集团客户授信办单位确定原：（ ＡＢＣ ）
A 属原
B 业务量原
C 指定原
D 机原
26市公司外担保种情况应股东会审议（ＡＢＣＤ）
A 市公司控股子公司外担保总额超期审计净资产50提供担保
Ｂ资产负债率超70担保象提供担保
Ｃ单笔担保额超期审计净资产10担保
Ｄ股东实际控制关联方提供担保
27行房产贷款包括：（ＡＢCＤ）
Ａ房产开发贷款
Ｂ土储备贷款
Ｃ住房贷款
Ｄ商业房贷款
28根关促进房产信贷业务健康发展指导意见全封闭运作模式指行项目唯（ＡＢＣ）银行
Ａ贷款
Ｂ帐户理
Ｃ揭回款
Ｄ结算
29房产项目开发中四证指：（ＡＢＣＤ）
Ａ国土证
Ｂ建设规划许证
Ｃ建设工程规划许证
Ｄ建筑工程施工许证
Ｅ预售许证
30行房产贷款重点区域投：（ＢＣＤＥ）
Ａ中西部济枢纽城市
Ｂ环渤海区域
Ｃ长三角区
Ｄ珠三角区
Ｅ济发达省会
31根行业发展济周期敏感程度某具体行业入：ABC
A周期性行业
B反周期性行业
C非周期性行业
D高风险行业
32行业产品否存代风险考虑素：AB
A代产品少
B顾客代产品转换成
C行业均盈利水
D行业赖性
33分析企业总体营风险应关注：ABCD
A企业行业中位
B营规模
C产品特性
D企业目标战略
34财务分析容：ABC
A财务报表分析
B财务率分析
C现金流量分析
D营分析
35项目财务评价否行标准(BD )
A项目部收益率基准收益率
B项目部收益率基准收益率
C项目财务净现值零
D项目财务净现值零
36关金融脱媒表述正确：（ABCD）
A资市场发展业绩优良客户通股票债券市场融资银行赖性逐步降低
B着客户集团财务公司迅速崛起企业资金调配力加强仅分流公司客户银行存贷款量开始代银行提供财务顾问融资安排等服务银行业务造成强力击
C金融脱媒商业银行说挑战机遇
D金融脱媒程中商业银行业务结构营绩效出现分化
37面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：（ABCD）
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
38法揭贷款购买营需固定资产种类分：ABCD
A法房产揭贷款
B法车辆揭贷款
C法机器设备揭贷款
D法船舶揭贷款
39关委托贷款说法正确：ABCD
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
40列担保物高抵质押率达100％：ABC
A现金（包括定期存单保证金）
B国库券黄金银等准现金
C银行票银行承兑汇票
D金融债券
41申请银行承兑汇票贴现应提供（ABCDE）材料：
A银行承兑汇票原件
B贴现申请直接前手间交易合发票商品发运单复印件
C营业执法代表证明身份证明等证明文件
D贷款卡卡号密码年检证明
E企业期财务报表
42办理银行承兑汇票贴现时面关汇票背书说法种正确：（ABCD ）
A背书应连续
B背书需条件
C部分金额背书转背书两背书均效
D背书记载事项中应没转委托收款质押等易贴现事项
43申请贴现次数频繁金额较短期集中贴现应：（ABCD）
A验证商业汇票项交易量否实际生产营规模匹配
B交易合增值税发票原件前办理贴现留档复印件核
C防止采笔交易重复申请贴现
D审查申请交易合增值税发票货运单（应提供）原件根交易合增值税发票汇票三者间日期金额等素间逻辑应关系判断贸易背景真实性
44贴现利息支付方式划分商业汇票分：（CDE）
A商业承兑汇票贴现
B银行承兑汇票贴现
C协议付息贴现
D卖方付息贴现
E买方付息贴现
45票承兑风险出现客户汇票资金：（AB）
A偿付力
B偿付意愿
C范围
D利效率
46行商务卡具功：（ABCD ）
A．数动导入报销系统
B．先消费款
C．企业统选择账单日
D．商务卡额度信卡额度分离
47企业讲差旅理目实现项容：（ABCD ）
A．降低差旅成
B．提高差旅理效率
C．获取较完成差旅信息（维度报表）
D．提高员工差旅体验
48行差旅系统支持审批功：（ABCD ）
A．登陆系统进行审批
B．直接Email中进行审批
C．批量审批功
D．短信审批
49通行差旅系统企业获取差旅信息数：（ABC ）
A企业年机票酒店消费数
B员工违反差旅情况分析
C员工时解单流转情况
D信卡消费情况
50境融资 转变离岸融资企业带处包括：(ABCD)
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
三简答题
1简答：请简述全封闭运作房产开发贷款特点
点：（１）必须应开发项目
（２）行唯贷款银行
（３）贷款金额超项目总投资４０％
（４）项目土全部抵押行
（５）开立唯项目资金专户实行收支两条线理工程款结算外支付销售收入全部行办理开发贷款工程进度分期发放
（６）销售收入全部回笼行
（７）销售例收回开发贷款原项目销售达８０％手楼揭贷款叙做７０％时收回贷款
（８）揭全部行办理
2电力建设项目贷款例简述项目融资风险点
答案点：
⑴系统风险包括：国家风险（政策法律等）金融风险（汇率利率通胀等）
⑵非系统风险包括：信风险完工风险营风险市场风险环保风险
3融资顾问项目融资中扮演着极重角色某种意义说决定项目融资否成功关键请问：融资顾问职责包括？
答案点：
（1）项目行性研究报告编制审查
（2）融资方案
（3）融资计划书编制
（4）项目评价
（5）项目融资中重文件
4分析企业应收账款请风险营销角度进行分析
答题点：
风险角度
u 余额分析：历史较
u 率分析：分析营业收入关系分析应收账款周转率
u 分析账期结构：短期长期否良账
营销角度：
u 分析应收账款性质债务结构：否营业务形成应收账款债务否常业务象探讨开展买方信贷票业务保理业务合作机会
5请简述固定资产项目资格进行审查？
答案点：
（1）国家项目投资理方式求审查项目批（核）准报备进展情况
（2）项目新增土否取土权证
（3）否符合国家环境保护关规定
（4）否符合国家产业政策行业规划
（5）否符合行信贷投政策
6固定资产贷款项目分析盈利力清偿力指标：
答案点：财务净现值部收益率投资利润率投资利税率投资回收期贷款偿期
7请简述银团贷款业务流程？
答案点：
（15） 初步调查分析
（16） 客户发出贷款建议书
（17） 客户银行提交筹资委托书确认
（18） 银团贷款调查评价
（19） 银团贷款审批
（20） 银团贷款筹组
（21） 银团贷款签约
8行业固定成变动成例该行业营杠杆请简述高营杠杆行业低营杠杆行业风险特点
答案点：
高营杠杆行业存规模济均成着生产规模扩明显降高产量低产量更盈利产销量越盈利水越高低营杠杆行业产量降时更优势生产规模扩均成盈利水影响十分显著相反盲目扩产量出现规模济般情况高营杠杆行业相低营杠杆行业风险更
9请简述分析企业销售风险时分销风险具体分析容
答案点：
（1）分销系统产品送终户范围
（2）企业客户购买行产品推广销售理力
（3）企业应付会影响接触客户力然灾害分销方式变化程度
10请简述企业财务报表存货科目分析重点
答案点：
（1）分析核算方法原料半成品产成品例否合理
（2）否存产品积压情况市场价格变化较快原料产品账面价值市场价值否重符否已提取存货跌价准备
（3）原材料较解步生产安排关注消化存货力
11请简述静态投资评估容？
答案点：
静态投资评估项目拟定建设规模产品方案建设容项目建设需费进行评估评估范围包括建筑工程费安装工程费设备购置费工程建设费基预备费
12请简述风险成定义计算时考虑素
答案点：
风险成指定容忍度覆盖潜风险需资发放贷款产生风险补偿贷款预期损失预期损失银行拨备计提呆帐准备金计算风险成必须考虑违约概率违约损失率风险敞口三素
13请简述贷款定价遵循原
答案点：
（1）法合规原
（2）风险效益原
（3）贴市场原
（4）差化原
14请简述系统性风险包括类型？
答案点：
（1）行业性系统风险
（2）政策性济性系统风险
（3）区性系统风险
（4）集团性系统风险
15行集团客户授信理模式？
答案点：
（1）集中授信－统贷统模式
（2）集中授信－分贷分模式
（3）总量监控－分贷分模式
16做营销计划
答案点：
（1）企业营销计划计划时期长短划分分长期计划中期计划短期计划计划涉范围划分分总体营销计划专项营销计划计划程度划分分战略计划策略计划作业计划
（2）企业营销计划容包括计划概营销状况分析 机会风险分析拟定营销目标营销策略行动方案营销预算营销控制
（3）营销计划制订意味着成变根市场变化动营销计划进行调整需营销计划进行分解包括月度分解区域分解保证营销计划稳定性保证营销计划适应性
17请简述信贷资产流转业务意义
答案点：
（1）指商业银行作信贷资产流转出方持信贷资产（包括贷款债权债权收益权信托受益权）集中登记通信贷资产流转台转受方业务活动（2）信贷资产流转受方商业银行商业银行法设立独立承民事力理财计划
（3）信贷资产流转业务中国银监会直接理流转台银监会授权中央国债登记结算限公司负责运行
（4）资约束需积极进行资产转出提高资利效率满足企业融资需求然根银监会8号文求行理财非标额度空间限迫切需寻找标准化方式进行资产流转信贷资产流转业务成理想选择
批发银行专业序列资格认证考试题库（投资银行业务）
修订部门：投资银行部 修订专业：投资银行
修订负责：柯美水 修订时间：2010年10月
单项选择题
总计200题（702010）
（）初级（140题）
5 列属企业债务融资方式（）
A贷款
B发行股票[]
C票贴现
D发行债券
2国企业债受理机构（）
A中国民银行
B国家发展改革委[]
C中国银行间市场交易商协会
D中国证监会
3企业首次发行短期融资券应少发行日前（）工作日公布发行文件
A3
B5[]
C7
D10
4目前已发行中期票期限包括（）年
A3
B5
C7
D10[]
5企业应短期融资券息兑付日前（）工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
A3
B5[]
C7
D10
6债务融资工具投资风险包括（）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险[]
7（）负责受理企业债务融资工具发行注册
A中国民银行
B国家发展改革委
C中国银行间市场交易商协会[]
D中国证监会
8交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（）年
A1
B2[]
C3
D5
9债务融资工具存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日[]
C5月31日
D6月30日
10债务融资工具（）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司[]
11（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务
A全国银行间业拆市场[]
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D中央国债登记结算限责公司
12（）月汇总债务融资工具发行登记托结算兑付等情况交易商协会报送
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国证券业协会
D中央国债登记结算限责公司[]
13（）应月中国民银行报告债务融资工具注册汇总情况律理工作情况市场运行情况律理规执行情况
A全国银行间业拆市场
B中国证券业协会
C中国银行间市场交易商协会[]
D中央国债登记结算限责公司
14国公司法设立股份限公司应（）发起
A二
B五
C二二百[]
D五二百
15国证券法中国证监会关规定证券承销机构（）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
A证券公司
B转换债券承销商[]
C证券咨询机构
D证券投资机构
16般言列债券信风险次低高排列序（）
A政府债券公司债券金融债券
B金融债券公司债券政府债券
C政府债券金融债券公司债券[]
D金融债券政府债券公司债券
17市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数
A四分
B三分[]
C二分支
D少2名
18债券（）证明书
A股票
B价证券
C债[]
D基金
19证券公司代发行发售证券承销期结束未出售证券全部退发行承销方式称（）
A全额包销
B余额包销
C包销
D代销[]
20（）债券发行费中中费
A支付利息手续费
B评级费[]
C年市费
D金偿支付手续费
21外资机构中国境发行约定定期限付息民币计价债券称（）
A武士债券
B扬基债券
C熊猫债券[]
D猛犬债券
22买入债券持端时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B期收益率
C持期收益率[]
D赎回收益率
23公司债券发行总额累计超发行净资产例（）
A30
B40[]
C50
D60
24承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（）
A代销
B全额包销[]
C余额包销
D助销
25测定债券发行偿债务金利息性（）
A资信评级[]
B票面利率
C发行价格
D发行规模
26欧洲美元债券属（）
A国债券
B外国债券
C欧洲债券[]
D武士债券
27票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券[]
D累进利率债券
28根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（）
A20％[]
B25％
C30％
D35％
29企业短期融资券发行期限分档次中（）期限
A5月[]
B6月
C9月
D12月
30债券年利息收入债券面额率称（）
A票面收益率[]
B持期收益率
C期收益率
D利息收益率
31境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（）
A40％
B50％[]
C60％
D80％
32根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
A5％
B20％
C30％[]
D50％
33货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
34债券三类（）属三类
A债券[]
B公司债券
C金融债券
D政府债券
35（）债券发行发行债券承销事宜债券承销商签订具法律效率文件
A 合书
B保证书
C责书
D承销协议[]
36市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（）
A中国证监会
B市公司股东会
C市公司董事会[]
D证券业协会
37安全性高价证券（）
A国债[]
B股票
C公司债券
D企业债券
38债券股票相点（）
A具样权利
B收益率样
C风险样
D筹资手段[]
39种风险属系统风险（）
A政策风险
B周期波动风险
C利率风险
D信风险[]
40影响债券偿期限素（）
A债券票面金额
B资金方
C市场利率变化[]
D债券变现力
41发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿[]
C期偿
D部分偿
42证券类记载代表定权益（）
A书面证
B法律证[]
C收入证
D资证
43金融市场分初级市场二级市场根金融市场（）划分
A交易象
B交易性质[]
C交易期限
D交易时间
44国公司法规定股东会年召开（）次年会
A1[]
B2
C4
D没规定
45中央银行证券市场买卖价证券开展（）业务
A政策性
B公开市场操作[]
C投资性
D保值
46贴现债券通常票面（）种折价发行债券
A规定利率
B规定利率
C标明折价
D标明折价[]
47债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（）
A单利债券
B复利债券[]
C贴现债券
D累进利率债券
48债券利率偿期固定变着时间推移期利率前期高种债券（）
A单利债券
B复利债券
C贴现债券
D累进利率债券[]
49浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（）
A市场利率[]
B银行贷款利率
C业折利率
D定期存款利率
50债券根券面形式中（）标准格式债券
A实物债券[]
B证式债券
C记帐式债券
D电子债券
51帐面价值称（）
A票面价值
B股票净值[]
C清算价值
D价值
52影响债券利率素（）
A筹资者资信
B债券票面金额[]
C筹资途
D贷资金市场利率水
53债券股票点表现（）
A规定偿期限[]
B属价证券
C筹资手段
D收益率相互影响
54（）划分证券交易种类股票交易债券交易基金交易金融衍生工具交易
A交易品种象[]
B交易规模
C交易场
D交易性质
55转换债券指兑换成（）债券
A股票[]
B种债券
C期货
D现金
56根公司法规定股份限公司设立采取（）设立原
A登记
B行政许[]
C注册
D协议
57谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（）
A系统风险
B非系统风险
C基风险[]
D风险
58面（）属证券交易特征
A安全性[]
B流动性
C收益性
D风险性
59证券交易特征表现（）
A流动性安全性收益性
B流动性收益性风险性[]
C流动性安全性风险性
D收益性安全性风险性
60政治济社会环境变动影响证券市场证券风险属（）
A政策风险
B法律风险
C系统性风险[]
D非系统性风险
61公司法规定股份限公司注册资低限额民币（）元
A1000万[]
B2000万
C4000万
D5000万
62股份限公司发起持公司股份公司成立日起（）转
A6月
B1年
C2年
D3年[]
63发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（）意
A23
B半数
C34
D全部[]
64股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（）通
A23[]
B半数
C34
D全部
65公司债券公司（）社会公众形成债权债务关系
A特定
B特定[]
C固定
D限
66关限责公司股东数规定列正确（）
A2
B50
C250[]
D少5没限
67设立股份限公司应创立会结束30日（）公司登记机关申请设立登记
A全体股东指定代表
B董事会[]
C发起
D董事长
68债务融资工具发行总额累计超公司净资产（）
A20
B50
C80
D40[]
69（）负责公司信息批露制度
A董事长
B总理
C监事会
D董事会秘书[]
70公司分配年税利润应提取利润（）列入公司法定公积金
A10[]
B5
C20
D15
71发行公司债券筹集资金（）方面必须关部门批准进行
A弥补亏损
B非生产性支出
C企业关风险性投资
D固定资产投资[]
72募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（）
A荷兰式
B美国式
C美国式荷兰式[]
D
73承销商接受发行债券社会指定广泛投资者进行募集方式称（）
A私募
B公募[]
C全额包销
D代销
74资产流动性风险属（）
A市场风险
B业务营风险
C财务风险[]
D理风险
75短期融资券注册机构（）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
76部控制制度三性包括（）
A完整性
B效性
C合理性
D时性[]
77股权投资风险属（）
A财务风险
B政策性风险
C理风险
D募股资金投风险[]
78列影响发行价格素（）
A投资者偏
B未次发行股票性[]
C发展潜力
D发行数量
79新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（）原公司全部资产业务
A接[]
B接
C收购
D放弃
80债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23
C13
D34[]
81股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（）
A职工工资劳保费
B缴纳欠税款
C清偿公司债务[]
D清算费
82股份限公司中（）决定公司营计划投资方案
A董事长
B股东会
C董事会
D总理[]
83募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（）
A价格标美国式招标
B缴款期标荷兰式招标
C收益率标荷兰式招标
D收益率标美国式招标[]
84全额包销方式未售出部分（）持
A发行
B发起[]
C承销商
D董事会
852005年1月1日试行（）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
A首次公开发行股票询价制度[]
B市保荐制度
C市审核制度
D股票定价制度
86中国证监会现场检查包括（）
A机构体制员检查
B财务处理办法检查
C规章制度检查
D机构制度员检查业务检查[]
87海证券交易深圳证券交易企业债券实行（）制度
A市注册
B市推荐[]
C市登记
D市核准
88公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C0 []
D5
89A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（）
A175[]
B155
C14
D136
90A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（）
A17
B165
C16[]
D155
91发行（）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
A6
B12
C18
D36[]
92资产评估报告效期（）
A评估报告日起1年
B评估报告日1起2年
C评估基准日起2年
D评估基准日起1年[]
93中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（）交易日想深圳证券交易报送
保荐总结报告书
A7
B10[]
C15
D20
94网竞价发行指利证券交易交易系统（）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
A基金公司
B新股发行
C承销商[]
D交易
95直接简介持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员急直系亲属担独立董事
A1010
B5 10
C105
D55[]
96公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告
A1015
B1030[]
C2015
D2030
97公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（）股东请求民法院解散公司
A30
B20
C10[]
D5
98发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算
A3000低[]
B5000高
C3000高
D5000高
99发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元
A30003
B50003[]
C30001
D50001
100发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（）会计年度盈利
A2
B3[]
C4
D5
101（）属购双方行业联性划分
A横收购
B收购
C混合收购
D约收购[]
102发行金融债券承销应金融机构注册资低（）亿元民币
A1
B2[]
C3
D5
103（）银行间市场发行首批ABS
A国家开发银行中国银行
B进出口银行中国建设银行
C国家开发银行中国建设银行[]
D国家开发银行中国工商银行
104容易产生企业控制权问题融资方式（）
A债务融资
B股权融资[]
C部融资
D银行款
105属直接融资范畴（）
A股票融资
B公司债券融资
C国债融资
D银行款[]
106企业负债般规定偿期（）款长期负债
A年[]
B两年
C三年
D五年
107首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关( )期纳税情况说明
Al年
B2年
C3年[]
D4年
108发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（）
A协商定价方式
B累计投标定价方式[]
C贴现现金流量定价法
D机构投资者询价定价方式
1091999年11月4日（）通标志着金融业分业制度终结
A．格拉斯斯蒂格尔法案
B．巴塞尔协议
C．金融服务现代化法案[]
D．证券交易法
110现金流量折现法般应（）股票发行
A高新技术公司
B房产公司
C资产现值重商业利益公司
D公路港口桥梁电厂等基建公司[]
111发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（）
A35
B30
C25[]
D20
112债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（）
A12
B23[]
C13
D34
113某限责公司注册资8000万元资产总额25000万元负债总额10000万元现该公司批准变更股份限公司折合股份总额应该（）
A8000万元
B25000万元
C15000万元[]
D10000万元
114列资产中流动性强（）
A股票
B债券
C现金[]
D期权
115招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（）
A5月9日
B9月8日
C10月26日
D10月31日[]
116国资产证券化普遍采（）结构
A公司型
B契约型
C信托型[]
D合伙型
117行收取贷款服务收入应入（）科目
A公中间业务收入[]
B业务收入
C继续涉入资产
D继续涉入负债
118行作发起义务（）
A赎回违约贷款
B赎回合格信贷资产[]
C期前赎回
D现金流足时进行补足
119（）开始入池贷款回收款属信托财产
A信托生效日
B信托成立日
C初始起算日[]
D信托财产交付日
120服务机构报告日般（）
A回收款转付日
B月末某日
C季末某日
D收款期间某日[]
121信托法定期日（）
A笔贷款期日
B笔贷款期日某日期[]
C优先级资产支持证券预期期日
D次级资产支持证券预期期日
122列项贷款服务机构解事件触发条件（）
A发生贷款服务机构关丧失清偿力事件
B贷款服务机构未时提交贷款服务机构报告
C评级机构贷款服务机构长期优偿担保币债务评级降A级（含A级）
D资产支持证券违约[]
123入池贷款（）时行需赎回
A适合入池标准[]
B认定违约贷款
C行丧失清偿力
D信托提前中止
124行代追偿违约贷款时发生费支出（）
A信托承担
B行行承担
C投资承担
D违约贷款回收款中扣[]
125列项资产证券化业务中总行计划财务部职（）
A制定会计核算办法
B制定资产证券化年度计划
C制定分行利益补偿方案
D制定资产证券化投资规模[]
126（）入池资产终确认部门
A总行计划财务部
B总行投资银行部
C总行信贷理部[]
D总行公司银行部
127（）信贷资产证券化贷款服务理部门
A总行计划财务部
B总行信贷理部[]
C总行投资银行部
D总行公司银行部
128信贷资产证券化入池资产（）
A纳入行日常信贷理
B单独理[]
C行表资产
D分行应计提风险资
129总行投资银行部资产证券化业务中负责（）
A制定资产证券化计划
B组织资产证券化产品销售
C设计资产证券化产品[]
D理贷款服务工作
130二级市场组织形态两种种交易证券买卖代理交易中心点见面进行交易种交易形式（）
A场外交易市场[]
B形市场
C第三市场
D第四市场
1311602年世界成立第家股票交易（）
A纽约
B伦敦
C巴黎
D阿姆斯特丹[]
132中国创办第家证券交易1918年夏天成立（）
A海证券交易
B海众业公
C海华商证券交易
D北证券交易[]
133中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（）
A始终审批制
B审批制核准制[]
C始终核准制
D核准制审批制
134国证券业中行业性律性组织指（）
A证券交易
B证券业协会[]
C证监会
D证券登记结算公司
135银行金融机构中介进行融资活动场（）市场
A直接融资
B间接融资[]
C资
D货币
136中国银行间市场交易商协会通（）决定否接受企业债务融资工具发行注册
A常务理事会
B注册会议[]
C注册委员会办公室
D交易商协会秘书处
137中国银行间市场交易商协会注册会议（）名注册委员会委员参加
A3
B5[]
C8
D10
138发行债务融资工具企业应注册（）月完成首期发行
A1
B2[]
C3
D6
139发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（）
A展期偿
B满期偿
C期偿[]
D部分偿
140信风险债券（）
A中央政府债券[]
B方政府债券
C金融债券
D公司债券
（二）中级（40题）
1货币贬值投资者带实际收益水降风险属（）
A利率风险
B济周期波动风险
C购买力风险[]
D违约风险
2项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（）
A现金流贴现分析
B投资回报率分析
C部投资收益率分析[]
D投资回收期分析
3债券具票面价值代表定财产价值种（）
A真实资
B虚拟资[]
C财产直接支配权
D实物直接支配权
4公司财产够清偿公司债务时支付序（）
A缴纳欠税款职工工资劳动保险费清算费清偿公司债务
B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务[]
C清算费缴纳欠税款职工工资劳动保险费清偿公司债务
D职工工资劳动保险费清算费缴纳欠税款清偿公司债务
5职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（）进行核查验证等专业调查
A公正性公允性完整性
B公正性准确性完整性
C真实性完整性准确性[]
D公允性准确性真实性
6债券偿优先序般（）
A金融机构担保债券>抵押债券>设减债基金债券>劣位债券
B抵押债券>设减债基金债券>金融机构担保债券>劣位债券
C设减债基金债券>抵押债券>金融机构担保债券>劣位债券
D抵押债券>金融机构担保债券>设减债基金债券>劣位债券[]
7债券股票相方表现（）
A两者权利样
B两者目样
C两者期限样
D两者收益率样[]
8列说法错误项（）
A具较高提前赎回性债券具较高票面利率价值较低
B低利附息债券高利附息债券价值高
C流通性债券流通性差债券具较高价值
D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高[]
9企业发行短期融资券满足条件包括（）
A三会计年度连续盈利[]
B流动性良具较强期偿债力
C发行融资券募集资金企业生产营
D三年没违法重违规行
10非系统性风险般包括（）
A利率风险购买力风险(通货膨胀风险)政治风险
B企业风险称营风险违约风险称信风险[]
C基风险营理风险
D基风险非基风险
11股份限公司创立会必须代表股份总数（）认股出席举行
A12[]
B34
C23
D80
12公司短期投资记帐方法采（）
A成法
B市值法
C重置法
D成市价孰低法[]
13股份限公司会计报表（）
A资产负债表现金流量表
B资产负债表利润分配表[]
C资产负债表损益表
D资产负债表股东权益增减变动表
14速动率（）
A流动资产流动负债
B存货流动负债
C（流动资产－存货）流动负债[]
D现金流动负债
15企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（）
A4
B5
C8
D10[]
16列收益率高：（）
A中央银行票
B短期国债
C短期融资券[]
D回购协议
17企业发行企业债券筹资金（）
A房产买卖
B企业生产营[]
C股票买卖
D期货交易
18列属股票发行制度（）
A核准制
B注册制[]
C发行审核制度
D保荐制度
19证券具流通性称变现性列属证券流通（）
A承兑
B贴现
C交易
D继承[]
20面说法正确（）
A短期融资券指具法资格非金融企业银行间债券市场发行约定2年付息债务融资工具[]
B交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期2年
C企业注册效期需更换承销商应重新注册
D交易商协会接受注册企业6月重新提交注册文件
21非金融企业债务融资工具中介服务机构包括（）
A承销机构
B律师事务
C信评级机构
D交易商协会[]
22企业发行中期票偿余额超企业净资产（）
A20
B30
C40[]
D50
23列说法正确（）
A总行投资银行部全行融资券承销业务营理职部门
B行代销方式承销融资券承销协议规定承销期结束应全额认购融资券[]
C发行企业期履行债务时行代理融资券投资进行追偿
D行根市场状况承销融资券规模复杂程度等条件确定承销手续费收费标准
24证券投资基金反映投资者基金理间种（）关系
A债权关系
B权关系
C综合权利关系
D委托代理关系[]
25业拆市场金融体系属（）市场
A货币市场[]
B资市场
C贷款市场
D中长期信贷市场
26中华民国公司法规定列项信息中属幕信息
A公司分配股利者增资计划
B公司股权结构重变化
C公司债务担保重变更
D市公司收购关方案[]
27根投资目标划分基金中常见基金（）
A成长性基金[]
B收入性基金
C衡性基金
D 基金
28商业银行承销短期融资券存（）
A信风险[]
B市场风险
C衡性基金
D基金
29证券风险性源（）
A预测利变化
B法预测变化
C更高收益
D未状况确定性[]
30证券登记结算公司性质属（）
A证券服务机构[]
B证券营机构
C证券理机构
D律性组织
31证券交易价格通（）确定
A证券商投资者协商
B级市场公开竞价
C证券供求双方作[]
D发行者证券商协商
32资产组合理决策项步骤中重（）
A资产配置[]
B分散营
C风险税收定位
D收益生成
33条件变情况债券期期限越短市场利率变动导致价格波动幅度（）
A越
B变
C越[]
D定
34证券交易市场中属场外交易市场（）
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
35欧洲债券票面货币（）
A英镑
B欧元
C美元[]
D特提款权
36买入债券持段时间债券期前出售收益率（）
A直接收益率
B持期收益率[]
C期收益率
D赎回收益率
37公司资产作担保发行债券（）
A信公司债[]
B保证公司债
C参公司债
D收益公司债
38企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（）
A营风险
B财务风险[]
C利率风险
D理风险
39列属企业盈利力指标（）
A营业务利润率
B资产负债率[]
C净资产收益率
D销售净利率
40列属企业偿债力指标（）
A流动率
B速动率
C利息保护倍数
D存货周转率[]
（三）高级（20题）
1公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（）
A制定公司部基理制度
B制定公司利润分配方案弥补方案
C决定公司部理机构设置
D否发行公司债券作出决议[]
2证券必须时具两基特征（）
A法律特征济特征
B法律特征书面特征[]
C济特征书面特征
D济特征权益特征
3证券交易风险证券营机构角度般分（）
A证券营风险代理买卖证券风险[]
B基风险非基风险
C系统风险非系统风险
D信交易风险交易差错风险系统保障风险风险
4定意义说证券营市场风险通常说证券投资风险种风险通观努力难避免证券投资风险分两类类（）类（）
A．系统性风险 非系统性风险[]
B．基风险 非基风险
C．政策风险 法律风险
D．市场风险 非市场风险
5资产负债率正确计算公式（）
A（负债总额资产总额）×100[]
B（资产总额负债总额）×100
C（净资产负债）×100
D（负债净资产）×100
6关意公积金列说法正确（）
A意公积金提取总理决定
B意公积金应未分配利润中提取
C意公积金提取必须股东会决议
D公司法规定意公积金少占税利润5[]
7直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事
A1010
B510
C105
D55[]
8考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（）
AKb≡I(1Fb)B(1T)
B Kb≡I(1T) B (1Fb)
C Kb≡ B (1Fb) I (1T)
D Kb≡B(1T) I(1Fb)
9A公司拟发行批优先股股发行价格5元发行费02元预计年股利05元笔优先股资成（）
A1087
B1042[]
C965
D833
10证券交易市场中属场外交易市场（） (单项选择题)
A海证券交易市场
B纽约证券交易市场
C斯达克证券交易市场[]
D伦敦证券交易市场
11（）导致代理成称外部股东代理成
A股东间利益成
B债权相伴破产成
C债权股东理层间利益突
D股东理层间利益突[]
12根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（）方转换公司股票
A3月
B6月[]
C年
D两年
13属外部信增级（）
A超额抵押
B备信证[]
C资产支持证券分层结构
D现金抵押账户
14列属金融债券（）
A央行票
B中期票[]
C证券公司短期融资券
D混合资债券
15非金融企业债务融资工具发行中承销团（）家承销商设家联席承销商副承销商组织承销活动
A2
B3[]
C4
D5
16列说法正确（）
A．短期融资券偿余额超企业净资产30[]
B．企业发行短期融资券应交易商协会银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规银行间债券市场披露信息
C．企业发行短期融资券应已中国民银行备案金融机构承销
D．企业发行短期融资券应披露企业体信评级期融资券债项评级
17企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（）
A财务风险
B利率风险
C特殊条款存潜风险[]
D偿付风险
18列纳入行授信理（）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券[]
19夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（）关系
A夏普指数非CAPM基础
B詹森指数非CAPM基础
C特瑞诺指数非CAPM基础
D三种指数均CAPM基础[]
20浮动利率债券利率应（）挂钩
A济增长率
B贴现率
C基准利率[]
D物价涨率
二项选择题
总计80题（7030）
（）中级（60题）
1关国信贷资产证券化列说法正确（）
A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构[]
B信贷资产证券化贷款服务机构担资金保机构
C商业银行信贷资产证券化提供信增计计提资
D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税[]
2发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
3债券利息支付方式般（）
A单利计付利息次性付息[]
B复利计付利息次性付息[]
C贴现方式计付利息次性付息[]
D连续利息计付利息次性付息
4债券发行价格（）
A等面值
B等面值[]
C低面值[]
D高面值[]
5信息披露原（）
A真实性原[]
B完整性原[]
C准确性原[]
D连续性原
6发行短期融资券列情形出现予发行（）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7银监会原允许商业银行企业融资方式提供担保（）
A券商专项资产理计划[]
B信托计划[]
C发行公司债券[]
D保险公司收益计划[]
8申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件
A项风险监控指标符合关监部门规定[]
B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员[]
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行[]
9债务融资工具发行交易提供中介服务中介机构包括（）
A承销机构[]
B信评级机构[]
C会计师事务[]
D律师事务[]
10债务融资工具存续期企业发生影响偿债力（）等重事项时应时市场披露
A企业营方针营范围发生重变化[]
B企业生产营外部条件发生重变化[]
C企业发生超净资产[]
D律师事务[]
11非金融企业债务融资工具募集说明书封面应刊登容（）
A期发行金额[]
B债务融资工具担保情况[]
C承销商名称[]
D信评级机构名称信评级结果[]
12性质分证券分（）
A价证券[]
B价证券[]
C资证券
D货币证券
13交割时间金融市场分（）
A 货币市场
B 现货市场[]
C 期货市场[]
D 资市场
14证券市场根投资者风险态度投资者分（）
A机构投资者
B投资者
C投机者[]
D投资者[]
15资金融通般直接融资间接融资两种面（）间接融通工具
A股票
B定期存单[]
CCDs[]
D公司债券
16债券具（）基性质
A债券属价证券[]
B债券种虚拟资[]
C债券债权体现[]
D种综合权利证券
17根债券利率市场利率关系债券分固定利率债券浮动利率债券中（）固定利率债券
A单利债券[]
B复利债券[]
C浮动利率债券
D变利率债券
18承销方式（）
A包销[]
B销
C销
D代销[]
19现行证券交易竞价方式（）
A拍卖竞价
B招标竞价
C集合竞价[]
D连续竞价[]
20面（）属证券交易
A房屋交易
B债券交易[]
C存货单交易
D基金交易[]
21系统性风险般包括（）
A利率风险[]
B购买力风险[]
C政治风险[]
D信风险
22证券交易特征表现证券（）
A流动性[]
B投资性
C收益性[]
D风险性[]
23证券交易原 ( )
A公开 []
B公 []
C公正 []
D信息称
24列属短期融资券发行象：（）
A证券公司[]
B基金公司[]
C保险公司[]
D财务公司[]
25关公司债券列说法正确（）
A公司债券意转[]
B公司债券持权利参加股东会
C公司次发行公司债券偿期
D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东[]
26股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（）
A董事数足10公司章程定数23时
B公司未弥补亏损达股总额13时[]
C持公司股份10股东书面请求时[]
D董事长认必时
27董事会聘者解聘（）权利
A总理秘书
B公司理[]
C董事会秘书[]
D监事会成员
28股份限公司中（）兼监事
A工会干部
B董事[]
C理[]
D财务理[]
29会计素确认计量求原（）
A权责发生制原[]
B配原[]
C历史成原[]
D重性原[]
30股份限公司股东会（）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
A 公司解散[]
B公司合[]
C修改公司章程[]
D选举董事
31股东权益指股份限公司股东公司净资产权利公司净资产（公司全部资产减全部负债余额）属股东权益包括股东公司投入资形成（）
A资公积金[]
B盈余公积金[]
C 职工工资
D未分配利润[]
32证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（）
A真实性[]
B准确性[]
C完整性[]
D效性
33公司债券种类（）
A记名公司债券记名公司债券[]
B转换公司债券非转换公司债券[]
C保值公司债券非保值公司债券
D担保公司债券担保公司债券[]
34股东会职权概括（）
A选举权
B决定权[]
C审议权
D审批权[]
35债券发行方式（）
A私募发行[]
B公募发行[]
C 定发行[]
D公开发行[]
36证券评级机构债券评级程中根面素（）进行评级
A债券发行营状况[]
B债券发行偿债力[]
C债券发行资信状况[]
D投资承担风险水[]
37果公司列情形次发行公司债券（）
A前次发行公司债券尚未募足[]
B连续亏损三年[]
C公司未规定进行信息披露[]
D已发行公司债券者债务违约者延迟支付息事实处继续状态[]
38国债券发行方式（）
A公开招标方式[]
B承销包销方式[]
C行政分配式[]
D私募方式
39公司发行转换债券应该符合条件（）
A3年连续盈利3年净资产利润率均6属源原材料基础设施类公司略低低7
B转换债券余额超公司净资产额70[]
C累计债券余额超公司净资产额40[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
40发行关风险素（）
A市场风险[]
B财务风险[]
C政策性风险[]
D理风险[]
41企业债券承销方式（）
A代销[]
B全额包销[]
C助销[]
D余额包销[]
42发行应披露关联方（）
A控股股东[]
B控股股东实质影响然[]
C发行参联营企业[]
D控股股东参股企业[]
43应披露关联关系包括关联方发行间存（）
A股权关系[]
B事关系[]
C理关系[]
D商业利益关系[]
44发行应披露关联交易包括（）
A代理[]
B提供劳务[]
C租赁[]
D委托营[]
45公司发生列情形时应公司登记机关办理变更登记手续（）
A营范围发生变化[]
B总理发生变动
C住甲移乙[]
D增加注册资[]
46列属流动资产（）
A现金[]
B产成品[]
C租赁权[]
D应付帐款
47债务性业务方面根债券性质划分（）等
A转债
B国债[]
C企业债[]
D金融债[]
48财务顾问收购公司提供服务（）
A寻找目标公司[]
B提出收购建议[]
C商议收购条款[]
D帮助准备约文件股东通知收购公告[]
49收购程中购企业面风险（ ）
A整合风险[]
B市场风险[]
C融资风险[]
D法律风险[]
50目标公司董事会否低值划分购分（ ）
A协议收购
B约收购
C敌意收购[]
D善意收购[]
51广义含义投资银行业务包括：（）
A公司融资[]
B购顾问[]
C股票销售[]
D风险投资[]
52列属金融债券（）
A 央行票
B 公司债券[]
C 证券公司短期融资券
D 非金融企业债务融资工具[]
53股票估值方法中（）通常忽略决定资产终价值素假设前提
A市盈率法[]
B市净率法[]
C贴现现金流量法
D
54国股票发行历史采取（）等方式
A全额预缴款方式[]
B储蓄存款挂钩方式[]
C网竞价[]
D市值配售[]
55列机构开展资产证券化业务必须？（）
A法律顾问[]
B财务顾问
C信评级机构[]
D资产评估机构
56行开展信贷资产证券化业务目标（）
A减少资消耗[]
B融资
C贷款出表[]
D增加中间业务收入[]
57挑选信贷资产证券化资产程中应遵循（）原
A域分散化[]
B域集中化
C行业分散化[]
D行业集中化
58行信贷资产证券化业务中担角色包括（）
A发行
B委托[]
C发起机构[]
D贷款服务机构[]
59申请公开发行公司债券应国务院授权部门者国务院证券监督理机构报送列文件（）
A公司营业执[]
B公司章程[]
C公司债券募集办法[]
D资产评估报告验资报告[]
60ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（）
A具较高质性[]
B够产生预测现金流收入[]
C年收益率达5
D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定[]
（二）高级（20题）
1公司发行转换债券应该符合条件（）
A具代清偿债务力保证担保[]
B转换债券余额超公司净资产额70
C累计债券余额超公司净资产额40％[]
D转换公司债券发行额少民币1亿元[]
2直接融资方式（）
A企业资产证券化发行换股公司债券[]
B股权私募发行认股权证[]
C首次公开发行股票银团贷款
D发行企业债票贴现融资
3证券服务机构指事证券服务业务法机构包括（）
A证券登记结算公司[]
B会计师事务[]
C证券投资咨询公司[]
D证券信评级机构[]
4债券根偿方式分（）
A期中偿[]
B期偿[]
C展期偿[]
D中途偿[]
5债券股票相方表现（）
A两者价证券[]
B两者筹资手段[]
C两者收益率相互影响[]
D两者风险差
6证券交易市场金融衍生工具象交易包括（）
A金融期货[]
B金融期权[]
C股票
D债券
7年度报告中财务报告包括：（）
A较式资产负债表[]
B财务状况变动表[]
C较式利润表利润分配表[]
D会计报表附注[]
8（）会计核算基前提
A会计体[]
B持续营[]
C会计分期[]
D货币计量[]
9发行者说包销具特点（）
A股票发行风险转移[]
B包销费代销[]
C发行迅速获资金
D包销简便易行[]
10行关信贷资产证券化业务部理制度包括：（）
A信贷资产证券化业务会计核算办法[]
B信贷资产证券化业务理办法[]
C信贷资产证券化业务操作规程[]
D信贷资产证券化受托机构贷款服务机构资金保机构服务机构选标准程序[]
11招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（）
A抵销储备金账户
B利息储备金账户
C流动性储备金账户[]
D服务转移储备金账户[]
12初始起算日起资产池（）回收款属信托财产
A金[]
B利息[]
C复利[]
D违约金[]
13（）时行需通知款保证（）贷款已转事实
A款未时偿贷款息[]
B信贷资产证券化信托成立
C行发生丧失清偿力事件[]
D发生贷款服务机构解事件[]
14购企业制定融资方案源（）
A公司部资金[]
B银行贷款筹资[]
C股票筹资[]
D债券筹资[]
15筹资途径介普通股债券间（）
A优先股[]
B部融资
C认股权[]
D转换证券[]
16影响国债销售价格素（）
A市场利率[]
B承销商承销国债中标成[]
C国债承销手续费收入[]
D承销商期资金回收速度[]
17修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（）等方面规定
A法格否认[]
B关联关系规范[]
C累计股票[]
D独立董事[]
18MM理假设条件（）
A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等[]
B没交易成投资者企业样样利率款[]
C债务风险债务利率风险利率[]
D企业增长率零现金流量固定年金[]
19列关转换公司债券叙述正确（）
A约定条件转换成公司股票公司债券[]
B转换债券采取记名式纸化发行方式
C期限短1年长5年
D转换债券法转质押继承[]
20MM公司税模型命题认（）
A企业价值实际资产决定取决资产取形式
B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率[]
C企业价值资结构关[]
D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值[]
三简答题（高级）
总计20题
1简述公开发行公司债券应满足条件
参考答案：
（1）股份限公司净资产低民币3000万元限责公司类型企业净资产低民币6000万元
（2）累计债券余额超企业净资产（包括少数股东权益）40
（3）三年分配利润（净利润）足支付企业债券年利息
（4）筹集资金投符合国家产业政策行业发展方需相关手续齐全固定资产投资项目应符合固定资产投资项目资金制度求原累计发行额超该项目总投资60收购产权（股权）该例执行调整债务结构受该例限制企业应提供银行意债贷证明补充营运资金超发债总额20
（5）债券利率企业根市场情况确定超国务院限定利率水
（6）已发行企业债券者债务未处违约者延迟支付息状态
（7）三年没重违法违规行
2简述发行企业债券应满足条件
参考答案：
（1）企业规模达国家规定求
（2）企业财务会计制度符合国家规定
（3）具偿债力
（4）企业济效益良发行企业债券前连续三年盈利
（5）筹资金途符合国家产业政策
3请简述债券承销职调查容工作实施手段方法
参考答案：
（）容：体合法性调查财务状况调查营运情况调查行业发展情况调查理水调查法律方面调查
（二）工作实施手段：查阅资料现场访谈实调查咨询会计师律师评级等中介机构分析（定性定量较率）
（三）工作流程：包括前期准备收集资料现场访谈整理职调查报告讨分析报告审定文件存档等
4请简回答发行短期融资券般流程
参考答案：
（）项目遴选
1拟发行短期融资券企业选择承销商
2承销商选择潜发行通部控制流程
（二）前期准备
1承销商中介机构准备工作
2发行准备工作
（三）职调查
1组织职调查队
2制定职调查工作计划
3收集资料访谈调查编写工作底稿
4分析问题讨核实
5起草审核职调查报告
（四）发行文件
协助企业准备发行请示募集说明书发行方案偿债计划保障措施现金流分析报告承销商推荐函职调查报告核查意见承销协议承销团协议发行推介材料发行公告发行总结报告兑付公告文件
（五）组织承销团
（六）申请备案
（七）发行交易
（八）续服务
（九）期兑付
5请简述债券市场分类（答出简单分类）
参考答案：
债券市场发行买卖债券场债券市场金融市场重组成部分根分类标准债券市场分类常见分类种：
（）根债券运行程市场基功债券市场分发行市场流通市场
债券发行市场称级市场发行单位初次出售新债券市场债券发行市场作政府金融机构工商企业等筹集资金社会发行债券分散发行投资者手中
债券流通市场称二级市场指发行债券买卖转市场债券认购确立定期限债权债务关系通债券流通市场投资者转债权债券变现
债券发行市场流通市场相辅相成互相存整体发行市场整债券市场源头债券流通市场前提基础发达流通市场发行市场重支撑流通市场发达发行市场扩必条件
（二）根市场组织形式债券流通市场进步分场交易市场场外交易市场证券交易专门进行证券买卖场国海证券交易深圳证券交易证券交易买卖债券形成市场场交易市场种市场组织形式债券流通市场较规范形式交易作债券交易组织者身参加债券买卖价格决定债券买卖双方创造条件提供服务进行监
场外交易市场证券交易外进行证券交易市场柜台市场场外交易市场体许证券营机构设专门证券柜台通柜台进行债券买卖柜台交易市场中证券营机构交易组织者交易参者外场外交易市场包括银行间交易市场机构投资者通电话电脑等通讯手段形成市场等目前国债券流通市场三部分组成沪深证券交易市场银行间交易市场证券营机构柜台交易市场
（三）根债券发行点债券市场划分国债券市场国际债券市场国债券市场发行者发行点属国家国际债券市场发行者发行点属国家
6简述您认现阶段分业营环境商业银行开展投资银行业务？
参考答案（答五满分）：
1短期融资券承销业务
2信贷资产证券化信衍生产品设计发行
3企业收购兼财务顾问
4企业债务重组债务置换项目融资财务顾问
5银团贷款包销承销银团贷款财务顾问
6公司客户资产理理财顾问
7企业资产证券化等结构融资财务顾问
8常年财务顾问
7请概述影响债券定价素
参考答案：
（）影响债券价格宏观素
1宏观济形势
2货币政策取
（二）影响债券价格中观素
1市场资金状况
2相（相）期限国债利率
3债券流动性
（三）影响债券价格微观素
1发行信等级
2债券类型
5 债券特征
8请概述债券定价基公式解释公式含义
参考答案：
债券利率风险利率+信风险溢价+市场风险溢价+流动性风险溢价
1风险利率投资风险资产应获收益率通常国债收益率作风险利率
2信风险指债券发行财务状况恶化等原力偿付已发行债券金利息投资者蒙受损失风险般通信评级度量信等级差异导致利差信风险溢价
3市场风险指市场利率变化导致债券投资出现亏损风险弥补市场风险带损失求利差市场风险溢价
4流动性风险分市场流动性风险资金筹措风险市场流动性风险指法通常条件持债券进行变现交易资金进行清算时风险资金筹措风险指法通常条件持债券维持债券交易规模进行资金筹措风险流动性风险导致债券利差流动性溢价
9请描述成熟债券市场特征（答4满分）
参考答案：
1效收益率曲线具较完整期限结构利率结构效信利差
2完整产品线包括国债金融债企业债商业票（CP）资产证券化等产品
3高效完毕监体系
4较强流动性
5分散市场参者
6完善信评级体系
10浅析促进银行间债券市场建设发展
参考答案：
1理场外市场利益机制明确做市商义务权利
2积极培育银行外机构投资者中介机构
3丰富风险理工具
4积极推动信产品市场发展
11分析国金融市场发展特点
参考答案：
1金融产品创新活跃金融市场产品结构日渐丰富
2市场制度日益完善市场秩序逐步规范
3市场体培育发展进合格机构投资者群体断扩
4稳步推进基础设施建设奠定金融市场稳定运行制度基础
5加外开放步伐融入国际金融市场
12概述债务融资工具信息披露容
参考答案：
1发行前信息披露企业应通中国货币网中国债券信息网公布期发行文件发行文件包括发行公告募集说明书信评级报告踪评级安排法律意见书企业
3年审计财务报告期会计报表
2存续期信息披露年4月30日前披露年度年度报告审计报告年8月31日前披露年度半年资产负债表利润表现金流量表年4月30日10月31日前披露年度第季度第三季度资产负债表利润表现金流量表存续期企业发生影响偿债力重事项时应时市场披露
3企业应短期融资券息兑付日前5工作日通中国货币网中国债券信息网公布金兑付付息事项
13简述承销商职调查容（答6条满分）
参考答案：
1发行资格
2历史革
3股权结构控股股东实际控制情况
4公司治理结构
5信息披露力
6营范围营业务情况
7财务状况
8信记录调查
9事项重事项情况
14较债券股票异点
参考答案：
（）两者相点
1两者属价证券
2两者筹措资金手段
3两者收益率相互影响
（七） 两者区
1两者权利债券持者权参公司营决策股票者通参加股东会选举董事参公司重事项审议表决行公司营决策权监督权
2两者目发行债券满足公司追加资金需属公司负债发行股票股份公司创立追加资金需筹措资列入公司资
3两者期限债券般规定偿期股票通常偿股票持者通市场转收回投资资金
4两者收益债券规定利率获固定利息股票股息红利固定般视公司营情况定
5两者风险股票风险较债券风险相较
15什资资产定价模型（CAPM）基思路什？
参考答案：
资资产定价模型（Capital Assets Pricing ModelCAPM模型）产生20世纪60年代业界广泛运研究象充分组合情况风险求收益率间均衡关系回答问题：补偿某特定程度风险投资者应获收益？风险预期报酬率确定性风险高度分散化资市场里分散风险应该相应回报思路：
1股票中风险分分散风险分散风险
2投资者容易通投资种股票方法（购买股票基金）分散风险掉关注股票中分散市场风险承担市场风险求回报
3股票市场风险β度量股票投资者求回报率风险利率+β×市场风险溢价
16企业应该样估算加权均资成？
参考答案：
债权益融资企业加权均资成融资均成计算公式：
企业加权均资成股权总融资额里权重×股权融资成+债总融资额里权重×（1企业税率）×债融资成
17资产现金流股权现金流区什？
参考答案：
股权现金流应该支付债权现金流（利息）资产现金流减掉现金流现金流理股东支配现金流股东求回报率折现直接公司股权价值
资产现金流没应该支付债权现金流掉现金流现金流属投资者现金流均资成（投资者均回报率）折现企业总价值（股权价值加债权价值）
18什购协效益带增值？
参考答案：
协效益企业合带购前没额外济效益果X公司Y公司合合公司价值果超出X公司Y公司独立价值话超额部分称协效益带增值
19请简述行开展信贷资产证券化业务意义
参考答案：
行通开展信贷资产证券化业务贷款风险转移投资者降低风险资产权重减少风险资提高资充足率水贷款未收益提前变现回收流动性加快银行资金周转速度提高资金效率降低流动性风险增强市场竞争力水未贷款息差收入转化通收取贷款服务费产生中间业务收入增加中间业务收入提高中间业务收入占针性某行业区贷款进行证券化分散风险提高风险理水
20请简述信贷资产证券化交易结构
参考答案：
信贷资产证券化交易结构般包括：发起（委托商业银行）发行（受托信托公司）投资第三方服务机构服务商支付代理机构第三方服务机构包括财务顾问会计顾问法律顾问评级机构承销商等般言发起证券发行承担服务商职责
21目前开展企业资产证券化业务难点？
参考答案：
企业资产证券化国开展受困法律未收益权转空白企业现实债权转基础资产企业资产证券化产品目前国法律框架设计合法行证券化产品BT项目外企业应收帐款通常期限较短没证券化动力企业较长期限应收帐款通常坏帐证券化性较低企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品国物权法草案民法合法破产法未债权转没规定未债权转企业旦破产产生未现金流应实体资产处理规定国述法律体系约束企业未债权（未现金流）转基础资产企业资产证券化产品存法律缺陷
22信贷资产证券化业务国开展法律基础？
参考答案：
（）信托设立行性行拟证券化信贷资产均行合法包含债权资产担保均合法效根信托法规定信贷资产交付受托受托取该信贷资产均存法律障碍
（二）信贷资产发生债权转行性行资产证券化交易涉基础资产行相应债务享债权债权资产设立信托财产债权请求权应该移转受托信托合法设立证券化信贷资产发生债权转行
（三）证券化信贷资产实现破产隔离行性信托设立证券化信贷资产行资产实现破产隔离受托固资产实现破产隔离
（四）资产支持证券持信托资产限追索行性受益享信托受益权信托财产范围限受益（包括受益债权）追索权仅限信托财产范围
（五）委托信托控制信托合法设立受托取信托财产控制权行信托财产享行控制权
23简述收购兼财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）收集资料完成首次职调查
（四）撰写财务顾问等专业报告参商务法律谈判
（五）协助客户签署转协议书协助客户完成审批核准等申报工作
24简述商业银行事私募融资财务顾问业务优势
参考答案：
商业银行事私募股权融资财务顾问业务相民营新型投行专业咨询公司等竞争手方面具备明显较优势
（1）商业银行客户提供长期稳定综合金融服务
（2）商业银行拥强网络渠道品牌公信力
（3）商业银行拥更广泛投资机构资源
（4）商业银行信贷业务够企业提供更支持
25简述私募股权融资财务顾问业务工作流程
参考答案：
（）遴选客户适时提出财务顾问服务建议
（二）收集基资料信息客户提交建议书客户确定财务顾问关系
（三）职调查
（四）撰写私募发行文件安排路演
（五）协助企业安排应投资机构职调查
（六）参商务法律谈判协助客户议价签署投资协议
四案例分析题（高级）
总计4题
1某交通投资集团公司收入源交通通行费收入勘测设计收入客运物流业务商品销售收入等年公司营业务毛利率呈降趋势公司新通车高速公路里程数较固定资产折旧等营业务成幅增加通行费收入增幅相通行费业务毛利率呈降趋势请公司营风险进行简分析
参考答案：（答点）
1济周期波动带风险
公路行业济周期敏感性般较行业低济周期变化会直接导致济活动运输力求变化进影响公路交通流量收费总量变化目前公司营公路全部安徽省营公路车流量路费收入国民济尤安徽省济否持续增长繁荣较密切关系济周期变化公司营业绩定影响
2收费标准调整风险
公司目前事高速公路营理业务属基础设施行业受国家产业政策鼓励支持国国民济发展阶段国家方产业指导政策会程度调整会影响公司营活动国务院2004年9月颁布年11月实行收费公路理条例规定中西部省治区直辖市营性公路收费期限长超30年高速公路投资营企业会造成定影响时公路通行费标准必须进行听证政府关部门批准决定公司权较通行费收费标准否公路建设成确定否物价水维护成等素做出相应调整时获关部门批准定程度影响公司营收益业绩
3高速公路建设风险
高速公路建设具建设周期长资金投入等特点成工期质量等重目标方面否实施效控制期建造成未营运成会产生直接间接影响目前建高速公路项目公司然已业务流程材料采购员配备施工合约等方面予高重视未建筑材料价格波动征拆迁补偿标准涨中途设计变更政府颁布新政策技术规范等素公司建高速公路项目成工期质量造成定影响
4道路养护改造风险
高速公路建成通车需定期道路进行日常养护保证良通行状态果需养护范围较需原道路进行拓宽施工时间较长会影响高速公路正常通行交通流量导致车辆通行费收入减少外着公司高速公路开通年限增长车流量升高速公路损耗增养护业务规模费升会车辆通行效率产生定影响
5周边路网情况变化带风险
公司营高速公路车流量会受周边路网情况变化影响方面现行国道省道分流新建行高速公路竞争分流公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响2009年2月合（肥）铜（陵）公路（二级公路）收费站点停征车辆通行费公司营理庐铜高速车流量分流相较时行铁路线开通会分流公司营高速公路车流量方面公司营高速公路相连公路公司高速公路产生协效应提升公司营高速公路车流量公司营业绩产生利影响周边路网情况变化会公司生产营带确定性引发相应风险
6燃油价格波动带风险
燃油价格变动会影响车辆成导致车辆营运成提高进削弱公路运输相铁路等运输方式竞争力公司高速公路车流量路费收入产生定影响国家引入燃油税取代养路费等固定规费改变车辆费支出结构会部分成敏感车辆减少出行次数时部分车辆会选择省油省时高速公路定程度减弱该政策实施利影
响
7重然灾害恶劣天气状况带风险
重然灾害震塌方泥石流山体滑坡等会造成公司运营高速公路暂时关闭严重情况造成部分路段毁损直接导致公司车辆通行费收入降低养护成升公司营业绩产生利影响
恶劣天气状况雾暴雨雪等高速公路通行力路桥技术状态产生影响时需关闭高速公路直接导致公司车辆通行费收入降公司营业绩产生利影响
2某公司中型高科技新材料企业产品填补国空白受国家方政府扶持拟采发行债务融资工具方式进行融资请该公司融资方案利弊进行简分析
参考答案：
利素
1企业议价力较低较高费率收取手续费
2中企业材料准备方面型国企业更加配合利承销商进行职调查
3承销商位较强势利募集资金监防范风险
4企业融资困难时候予帮助利提高客户忠诚度
二利素
1承做协会审批通耗费时间长
2期偿付息风险较
3发行金额较手续费收入高
4中企业财务治理等方面规范承销商承做中企业项目花费精力般优质国企业
5承做失败性较项目花费成法回收
3A企业行业龙头企业拟收购行业游亏损企业B企业收购规模10亿元收购完成拟B企业进行增资10亿元增强B企业竞争力获投资回报请分析行述业务中够提供投行服务
参考答案：
1买方收购财务顾问：提供职调查企业价值评估交易方案设计较融资方案设计商务法律谈判
2卖方财务顾问：提供企业价值评估买方资质评估商务法律谈判
3融资财务顾问：协助企业发行企业债券完成增资协助企业寻找战略投资者协助企业发行信托融资产品
4作企业购财务顾问协助企业申请购贷款
4A企业新源行业龙头企业年利润超1亿元拟国市场首次公开发行股票行够提供
投行服务具体服务容：
参考答案：
1作市总协调协助企业完成市
2协助企业遴选市中介机构包括券商会计师律师评估师
3协助企业完成市前改制资产重组
4协助企业督促中介机构工作保证中介机构资源投入
5评估相关中介机构报告企业提供独立财务顾问建议
6企业募集资金进行监
7设计企业市前融资方案协助企业完成市前私募融资
8协助企业协调相关监部门审批
2015年公司银行部试题
二 单选题
1货币数等（ D ）
A货币需求量基础货币 B货币供量基础货币
C货币需求量基础货币 D货币供量基础货币
2（ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A交易风险 B会计风险 C济风险 D市场风险
3货币政策终目标间基统（ A ）
A济增长充分业 B稳定物价充分业
C稳定物价济增长 D济增长国际收支衡
4选项属国际资流通资流出国积极影响（ D ）
A提高资收益 B带动商品出口
C提高国际位 D解决企业资金足
5价证券交易价格货币时间价值未收益现值确定利率价格成（ B ）关系
A正 B反 C相关 D正相关
6马斯洛需层次高层次需（ C ）
A生理需 B安全需
C实现需 D社会需
7济周期四阶段指：（ D ）
A繁荣衰退萧条崩溃 B繁荣萧条衰退崩溃
C繁荣衰退萧条复苏 D繁荣萧条衰退复苏
8企业销售员访问推销程中亲眼观察客户反应揣摩心理断改进推销陈述推销方法终促成交易说明员营销具（ C ）
A公关性 B针性 C灵活性 D复杂性
9行2013年9月北京举办（ D ）新闻发布会
A企业e家 B增值贷 C跨境金融 D智慧供应链台
10样化发展战略包括（ D ）
A心样化 B水样化
C集团样化 D总体样化
11春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（ D ）
A理细分 B口细分 C心理细分 D行细分
12列纳入行授信理（ A ）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券
13属外部信增级（ B ）
A超额抵押 B备信证
C资产支持证券分层结构 D现金抵押账户
14国保理业务融资费B融资时次性融资额计收发放日（ B ）资金价格
A款日 B期日加宽限日 C付款日 D交割日
15中国企业境外市方式中间接市称（ A ）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A红筹市 B蓝筹股 C红筹股 D蓝筹市
16民币处升值阶段进口商出口商言分采取种措施（ D ）
A延期购汇 提前结汇 B提前购汇 提前结汇
C延期购汇 延期结汇 D提前购汇 延期结汇
17列外贸易出口融资中出口商提供货物装运前融资（ D ）
A出口信证押汇 B出口托收押汇
C远期票贴现 D包放款
18持票票（ B ）权利票期日起二年行消灭
A直接前手 B出票承兑
C全部前手 D债务
19果投资者认购基金证券低法定低额证券投资基金成立意义说证券投资基金集资否成功（ A ）导
A投资者 B理 C发起 D监者
20契约型基金低存续期（ A ）
A5年 B10年 C8年 D15年
21项目融资方式般应（ C ）稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目
A政策 B理层 C现金流 D利润
22款未约定途款款合载明利率水加收（ C ）款合载明
A1030 B30 C3050 D50100
23行外币贷款利率实行价格指导（ C ）
A线理 B限理
C限限理 D限限理
24动产质押合生效条件（ D ）
A签妥质押合 B发放贷款
C质物移交行占 D办理完质押登记
25常见资产负债期限错配情况指（ A ）
A量短期款长期投资短贷长
B量长期款短期投资长贷短
C部分资产部分负债持时间致
D部分资产部分负债期时间致
26商业银行资理办法（试行）包括低资求储备资求商业银行核心级资充足率级资充足率资充足率低（ B ）
A7585105 B568
C85105115 D4810
27银行（ C ）抵御预期损失
A正常贷款 B风险加权资产
C准备金 D资
28（ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A总资产收益率 B违约损失率
C风险调整资回报率 D净资产收益率
29CRM系统系统户提供30万2007年营业收入超500万制造业批发潜客户信息查询路径：（ C ）
A市场客户资料 B业绩理 C工作理 D百宝箱
30行（ A ）获2012年深圳市金融创新奖等奖
A千鹰展翼 B增值贷 C企业e家 D智慧供应链台
二项选择题
31宏观调控国家运宏观济政策宏观济运行进行调节干预中金融宏观调控包括：（ ACD ）
A财政政策运 B货币政策运
C收入政策运 D产业政策运
32引起企业提价原：（ AC ）
A通货膨胀物价涨 B企业市场占率降
C产品供应求 D企业成费竞争者低
33新产品迅速广消费者接收必须具：（ ABCD ）
A较适应性 B产品介绍明确性
C分割性 D相优点
34商业银行资理办法（实行）计入资充足率分母中风险加权资产包括：（ BCD ）
A流动性风险加权资产 B信风险加权资产
C市场风险加权资产 D操作风险加权资产
35市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A提供贷款 B产品分销渠道
C产品形象保证措施 D售服务
36千鹰展翼计划重点关注行业类型：（ ABCD）
A新源新源设备生产配套 B生物生化制造
C新兴文化产业 D传统农业新技术
37行定义创新型成长企业特征：（ ABCD ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
38面种物价涨现象属通货膨胀：（ ABC ）
A次性涨 B暂时性涨
C季节性涨 D般商品持续涨
39某张票出票甲承兑乙收款丙持票丁前手背书戊等请问果丁合法取票提示付款拒付列成追索？（ ACD ）
A承兑乙 B收款丙
C前手背书 D持票丁
40贸易融资品种汇率变化某阶段实现规避汇率风险功：（ ）
A出口押汇 B福费廷 C包贷款 D进口押汇
41办理光票托收业务时种情况予受理：（ ABC ）
A票写金额致
B票涂改毁损
C美国财政部签发票
D票次（含）背书转
42办理NRAOSA背背信证时关汇率锁定做法正确：（ ）
A母证远期融资币种外币时需锁定汇率
B母证承兑前锁定汇率
C民币远期售汇业务锁定汇率
D民币外汇期权业务锁定汇率
43行金融机构实行统授信目前具备独立法资格金融机构金融集团进行授信包括（ ABC ）类金融机构
A境外银行机构 B境外综合性金融控股集团
C境银行机构 D境非银行金融机构
44业理财业务合作中合作银行行开立理财结算账户（ ABC ）
A认购资金集 B产品付息
C期资金清算 D垫付资金
45公司发行转换债券应该符合条件：（ BC ）
E 具代清偿债务力保证担保
F 转换债券余额超公司净资产额70
G 累计债券余额超公司净资产额40
H 转换公司债券发行额少民币1亿元
46信托计划认购风险申明书少应包含容（ ABCD ）
A信托计划承诺保低收益具定投资风险适合风险识评估承受力较强合格投资者
B委托应合法资金认购信托单位非法汇集参信托计划
C信托公司信托计划文件理信托财产产生风险信托财产承担信托公司违背信托计划文件处理信托事务造成信托财产损失信托公司固财产赔偿足赔偿时投资者担
D委托认购风险申明书签字表明认真阅读理解信托计划文件愿意法承担相应信托投资风险
47证券投资基金事：（ ACD ）
A基金持 B基金发起
C基金托 D基金理
48面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：ABCD
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
49关委托贷款书法正确：（ ）
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应该查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
50（ ）属中国民银行ECDS组成部分：
AECDS国家处理中心 BECDS城市处理中心
CECDS农村处理中心 D商业银行前置机
51额风险暴露包括风险敞口（ ）
A般授信业务
B债券投资
C客户衍生品等交易行形成信风险敞口
D风险理求应纳入额风险暴露理业务
52行授信检查预警职求（ ）
A全面控制 B时报告 C适时处理 D重点检查
53违约包括：（ ）
A授信金利息超90天
B行债务相关资产计提特准备核销
C债务申请破产
D行停止资产计息
54担保物权消灭情形包括（ ）
A债权消灭 B担保物权实现
C债权放弃担保物权 D债务放弃担保物权
55客户信评级作：（ ）
A运动现代风险计量手段实现客户信风险状况识计量检测控制前面提升信风险理水
B提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D信评级信贷资产进行分类
56客户联系银行讲关重重性体现方面：（ ）
A客户联系商机信息重源
B客户联系营销方案终裁决者
C客户联系维系银企关系基础
D客户联系银行利润源
57债权合权利全部者部分转第三列情形外（ ）
A根合性质转
B事约定转
C法律规定转
D债务意转
58行制度条文制度外补丁制度方式出现补丁制度般（ ）等标题出现
A换页修订 B修订通知 C电邮部通 D补充通知
59行定义创新型成长企业特征：（ ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
602013年济资理实施方案银行账户信风险计量公式：（ ）
A表业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
B表外业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
C表业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
D表外业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
2015年公司银行部试题
三 单选题
1货币数等（ D ）
A货币需求量基础货币 B货币供量基础货币
C货币需求量基础货币 D货币供量基础货币
2（ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A交易风险 B会计风险 C济风险 D市场风险
3货币政策终目标间基统（ A ）
A济增长充分业 B稳定物价充分业
C稳定物价济增长 D济增长国际收支衡
4选项属国际资流通资流出国积极影响（ D ）
A提高资收益 B带动商品出口
C提高国际位 D解决企业资金足
5价证券交易价格货币时间价值未收益现值确定利率价格成（ B ）关系
A正 B反 C相关 D正相关
6马斯洛需层次高层次需（ C ）
A生理需 B安全需
C实现需 D社会需
7济周期四阶段指：（ D ）
A繁荣衰退萧条崩溃 B繁荣萧条衰退崩溃
C繁荣衰退萧条复苏 D繁荣萧条衰退复苏
8企业销售员访问推销程中亲眼观察客户反应揣摩心理断改进推销陈述推销方法终促成交易说明员营销具（ C ）
A公关性 B针性 C灵活性 D复杂性
9行2013年9月北京举办（ D ）新闻发布会
A企业e家 B增值贷 C跨境金融 D智慧供应链台
10样化发展战略包括（ D ）
A心样化 B水样化
C集团样化 D总体样化
11春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（ D ）
A理细分 B口细分 C心理细分 D行细分
12列纳入行授信理（ A ）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券
13属外部信增级（ B ）
A超额抵押 B备信证
C资产支持证券分层结构 D现金抵押账户
14国保理业务融资费B融资时次性融资额计收发放日（ B ）资金价格
A款日 B期日加宽限日 C付款日 D交割日
15中国企业境外市方式中间接市称（ A ）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A红筹市 B蓝筹股 C红筹股 D蓝筹市
16民币处升值阶段进口商出口商言分采取种措施（ D ）
A延期购汇 提前结汇 B提前购汇 提前结汇
C延期购汇 延期结汇 D提前购汇 延期结汇
17列外贸易出口融资中出口商提供货物装运前融资（ D ）
A出口信证押汇 B出口托收押汇
C远期票贴现 D包放款
18持票票（ B ）权利票期日起二年行消灭
A直接前手 B出票承兑
C全部前手 D债务
19果投资者认购基金证券低法定低额证券投资基金成立意义说证券投资基金集资否成功（ A ）导
A投资者 B理 C发起 D监者
20契约型基金低存续期（ A ）
A5年 B10年 C8年 D15年
21项目融资方式般应（ C ）稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目
A政策 B理层 C现金流 D利润
22款未约定途款款合载明利率水加收（ C ）款合载明
A1030 B30 C3050 D50100
23行外币贷款利率实行价格指导（ C ）
A线理 B限理
C限限理 D限限理
24动产质押合生效条件（ D ）
A签妥质押合 B发放贷款
C质物移交行占 D办理完质押登记
25常见资产负债期限错配情况指（ A ）
A量短期款长期投资短贷长
B量长期款短期投资长贷短
C部分资产部分负债持时间致
D部分资产部分负债期时间致
26商业银行资理办法（试行）包括低资求储备资求商业银行核心级资充足率级资充足率资充足率低（ B ）
A7585105 B568
C85105115 D4810
27银行（ C ）抵御预期损失
A正常贷款 B风险加权资产
C准备金 D资
28（ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A总资产收益率 B违约损失率
C风险调整资回报率 D净资产收益率
29CRM系统系统户提供30万2007年营业收入超500万制造业批发潜客户信息查询路径：（ C ）
A市场客户资料 B业绩理 C工作理 D百宝箱
30行（ A ）获2012年深圳市金融创新奖等奖
A千鹰展翼 B增值贷 C企业e家 D智慧供应链台
二项选择题
31宏观调控国家运宏观济政策宏观济运行进行调节干预中金融宏观调控包括：（ ACD ）
A财政政策运 B货币政策运
C收入政策运 D产业政策运
32引起企业提价原：（ AC ）
A通货膨胀物价涨 B企业市场占率降
C产品供应求 D企业成费竞争者低
33新产品迅速广消费者接收必须具：（ ABCD ）
A较适应性 B产品介绍明确性
C分割性 D相优点
34商业银行资理办法（实行）计入资充足率分母中风险加权资产包括：（ BCD ）
A流动性风险加权资产 B信风险加权资产
C市场风险加权资产 D操作风险加权资产
35市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A提供贷款 B产品分销渠道
C产品形象保证措施 D售服务
36千鹰展翼计划重点关注行业类型：（ ABCD）
A新源新源设备生产配套 B生物生化制造
C新兴文化产业 D传统农业新技术
37行定义创新型成长企业特征：（ ABCD ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
38面种物价涨现象属通货膨胀：（ ABC ）
A次性涨 B暂时性涨
C季节性涨 D般商品持续涨
39某张票出票甲承兑乙收款丙持票丁前手背书戊等请问果丁合法取票提示付款拒付列成追索？（ ACD ）
A承兑乙 B收款丙
C前手背书 D持票丁
40贸易融资品种汇率变化某阶段实现规避汇率风险功：（ ）
A出口押汇 B福费廷 C包贷款 D进口押汇
41办理光票托收业务时种情况予受理：（ ABC ）
A票写金额致
B票涂改毁损
C美国财政部签发票
D票次（含）背书转
42办理NRAOSA背背信证时关汇率锁定做法正确：（ ）
A母证远期融资币种外币时需锁定汇率
B母证承兑前锁定汇率
C民币远期售汇业务锁定汇率
D民币外汇期权业务锁定汇率
43行金融机构实行统授信目前具备独立法资格金融机构金融集团进行授信包括（ ABC ）类金融机构
A境外银行机构 B境外综合性金融控股集团
C境银行机构 D境非银行金融机构
44业理财业务合作中合作银行行开立理财结算账户（ ABC ）
A认购资金集 B产品付息
C期资金清算 D垫付资金
45公司发行转换债券应该符合条件：（ BC ）
I 具代清偿债务力保证担保
J 转换债券余额超公司净资产额70
K 累计债券余额超公司净资产额40
L 转换公司债券发行额少民币1亿元
46信托计划认购风险申明书少应包含容（ ABCD ）
A信托计划承诺保低收益具定投资风险适合风险识评估承受力较强合格投资者
B委托应合法资金认购信托单位非法汇集参信托计划
C信托公司信托计划文件理信托财产产生风险信托财产承担信托公司违背信托计划文件处理信托事务造成信托财产损失信托公司固财产赔偿足赔偿时投资者担
D委托认购风险申明书签字表明认真阅读理解信托计划文件愿意法承担相应信托投资风险
47证券投资基金事：（ ACD ）
A基金持 B基金发起
C基金托 D基金理
48面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：ABCD
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
49关委托贷款书法正确：（ ）
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应该查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
50（ ）属中国民银行ECDS组成部分：
AECDS国家处理中心 BECDS城市处理中心
CECDS农村处理中心 D商业银行前置机
51额风险暴露包括风险敞口（ ）
A般授信业务
B债券投资
C客户衍生品等交易行形成信风险敞口
D风险理求应纳入额风险暴露理业务
52行授信检查预警职求（ ）
A全面控制 B时报告 C适时处理 D重点检查
53违约包括：（ ）
A授信金利息超90天
B行债务相关资产计提特准备核销
C债务申请破产
D行停止资产计息
54担保物权消灭情形包括（ ）
A债权消灭 B担保物权实现
C债权放弃担保物权 D债务放弃担保物权
55客户信评级作：（ ）
A运动现代风险计量手段实现客户信风险状况识计量检测控制前面提升信风险理水
B提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D信评级信贷资产进行分类
56客户联系银行讲关重重性体现方面：（ ）
A客户联系商机信息重源
B客户联系营销方案终裁决者
C客户联系维系银企关系基础
D客户联系银行利润源
57债权合权利全部者部分转第三列情形外（ ）
A根合性质转
B事约定转
C法律规定转
D债务意转
58行制度条文制度外补丁制度方式出现补丁制度般（ ）等标题出现
A换页修订 B修订通知 C电邮部通 D补充通知
59行定义创新型成长企业特征：（ ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
602013年济资理实施方案银行账户信风险计量公式：（ ）
A表业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
B表外业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
C表业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
D表外业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
1光票托收托收方式包括立贷记收妥贷记（）
2行目前外汇理规定汇款需汇出行提交证明交易真实性商业单效证（错）
3网企业银行属轻服务产品幅较低行营成（）
4招财猫产品帮助解决公客户日常销售资金回笼通公客户存款吸进入口通道改善公负债结构增强公存款稳定性（）
5光票托收指委托委托银行附带商业单金融单境外银行办理收款业务（）
6果行授信资金开证申请办行应求客户提供进口商品游销售合求客户销售回笼行（）
7开立远期信证信证付款期限应申请实际业务周期相匹配（）
8网支付招商银行客户提供通网企业银行办理招商银行银行开户事业单位进行转账付款金融产品（）
9公司卡通C+卡采中国银联标准卡（BIN号623262）证种类编码470GC+卡磁条卡（错）
10法账户透支功占额度占企业整体授信额度（错）
11商业银行资金时足时已贴现未期银行承兑汇票交商业银行铁屑机构予贴现已取资金融通行称银行承兑汇票贴现（错）
12空白银行承兑汇票须作重空白证实行严格出入库理（）
13汇款求退汇前已解付汇款直接收款交涉退回（）
14行办理金融单写金额致光票托收业务（错）
15招财猫业务营销应注重宣传推广：加广告投放力度营销造势时利窗口阵优势加网点宣传力度（）
16客户仅开通C+卡助印功需签订招商银行公司卡通C+卡积分服务协议（）
17公司卡通付款卡密码交易需验证公司印鉴（）
18国际信证转（错）
19汇款银行应汇款求 定方式定金额国外联行代理行作付款银行付收款种结算方式（）
1列关行公司卡通采购卡描述错误（C）
A采购卡行公司卡通系类产品体系部分
B采购卡支持POS网支付等渠道交易
C采购卡芯片磁条等类型
D采购卡开立需验证公司预留印鉴
2银行承兑汇票长期限（D）
A 三月
B 六月
C 九月
D 年
3招财猫业务流程中客户理应收齐商户递交申请材料资料（）等进行初审填写（）中申请信息容商户资料POS服务外包商签署招财猫服务协议纸质形式报分行企业金融部（C）
A 真实性完整性装机通知
B 真实性准确性招财猫业务申请审批书
C 真实性完整性招财猫业务申请审批书
D 真实性准确性装机通知
4属公司卡通产品体系（D）
A 收款卡
B C+卡
C 付款卡
D 点金民航卡
5关行公司卡通描述正确（C）
A公司卡通行推出卡介质关联单位银行结算账户产品
B行公司卡通收款卡目解决客户收款需求
C行公司卡通收款卡集收付款功体
D行公司卡通收款卡进行批量开卡
6办行办理付款期限（C）天（含）远期开证应总行申请短期外债指标
A 45
B 60
C 90
D 120
8行公司卡通收款卡支持项功（D）
A取款
BPOS收单
CPOS消费
D行异存款
9行企业微信银行名称（B）
A 网企业银行
B 招商银行网企业银行
C 招商银行网企业银行公众微信
D 招行企业银行公众号
10系统理员企业制定负责业务理员（B）组成职责理户项业务理模式等单
A 1
B 2
C 3
D 4
11目前行开立银行承兑汇票收取开票手续费标准（C）
A 票面金额万分五
B 票面金额万分八
C 低低005笔高超4年
D
12招财猫业务指行具备支付业务资格POS外包服务商合作通提供（）服务行客户提供公账户POS收单基础结合行公司收款卡企业网银收款功体综合性收款服务（D）
A POS装机
B 刷卡清算
C 综合收款
D POS 装机刷卡清算
E POS装机综合收款
1列欺诈称实质更改支票？（BC）
A 偷窃支票
B 支票受款更改
C 支票金额更改更金额
D 伪造出票签名支票
2办行客户营销国际信证开证产品时 着重阐述行业务优势行办理项业务具备优势包括（ABCD）
A 服务快捷行全球2000家银行建立代理行关系确保短时间信证寄送受益
B 接受程度高行信证国际银行界普遍接受
C 种类齐全行根客户需开立品种信证
D 授信开证果行长期客户享受行授信额度减免保证金开证便利减少客户资金占降低贸易成
3行汇出汇款业务需审核客户提交资料（ABCD）
A 审核汇出汇款申请书填写项容否详清晰正确完整
B 核申请书签章否相符
C 审核客户提供附言单证否符合外汇政策求
D 检查汇款申请账户余额否充足
4行汇款业务汇款基责包括（ABCD）
A 出具汇款申请书
B 确定汇款方式：电汇票汇信汇
C 提供汇款货币金额收款名称账户收款开户银行
D 交付汇款金额相致加计银行费现金
5网企业银行提供性化服务属境外客户提供版（AB）
A 网企业银行香港版
B 网企业银行纽约专属服务
C 网企业银行新加坡版
D 网企业银行卢森堡专属服务
6公司卡通体系包含产品（ABCD）
A 收款卡
B 采购卡
C 付款卡
D C+卡
7光票托收业务金融票存列情况时行予受理（ACD）
A 票残损全者
B 票写金额致
C 涂改损毁票
D 表面注明流动区限制票
8招财猫产品客户服务优势体现方面：（ABCDE）
A满足客户收款需求通公POS机具安装手段服务支持客户实现刷卡销售资金收款
B配合行现金理C+结算套餐结合行新开户收款通付款通跨境通增值通五结算套餐客户提供应优惠政策
C优惠刷卡费率基行第三方支付台整体合作提供更优惠收费标准降低客户收款成
D提供续融资服务连续行招财猫产品定期限（6月）客户行根POS交易流量提供融资服务
E辅助增值服务信卡分期付款信卡划款代缴费等功客户更产品服务选择机会
9托收业务基事包括（ABCD）
A 委托
B 托收行
C 代收行
D 付款
10行申请开立银行承兑汇票开票须满足条件（ABCD）
A 开票须行开立存款账户法组织
B 行具真实委托付款关系
C 资信状况良具支付汇票金额资金源
D 行获批授信额度存入足额保证金
1发放固定资产贷款应遵循先落实条件实施操作原发放贷款前应确认款满足合约定提款条件合约定方式贷款资金支付实行理控制监督贷款资金约定途（正确）
2固定资产贷款采取受托支付方式（错误）
3发放固定资产贷款时应核实项目资金已全部例位求项目资金贷款配套（正确）
4办理买方付息业务严格遵守先收妥贴现利息支付贴现金额原（正确）
5福费廷业务行卖方出口商提供种追索权贴现（正确）
6企业行申请营性物业抵押贷款应营性物业抵押行项租金债权质押行（正确）
7发放流动资金贷款应遵循先落实条件实施操作原（正确）
8短期流动资金贷款展期超原贷款期限中期流动资金贷款展期超原贷款期限23（错误）
91年期额流动资金贷款般采取分期款方式（正确）
10追索权贴现业务指行放弃非贴现申请原承兑行拒付情况追索权业务范围仅限银行承兑汇票（正确）
11票查询辨识票真伪重手段办分支行应查复行回复次查询票严格关注（正确）
12出口保理申请中必须提供货物名称中详细规格描述（错误）
13福费廷业务报价贴现率承诺费宽限期构成（正确）
14保理福费廷区——追索保理业务中旦发生争议进口保理商反转争议应收账款二福费廷业务针已承兑保付担保票单便出口商存欺诈包买商前手追索（错误）
15营性物业抵押贷款授信额度次性额度循环（错误）
16票贴现业务风险包括信风险市场风险政策风险操作风险道德风险（正确）
17福费廷业务全额部分融资（错误）
1（ ）应收账款叙做国保理业务（C）
A 未应收账款
B 票付款请求权
C 融资租赁产生应收租金
D 权属清应收账款
2企业申请营性物业抵押贷款贷款资金（B）
A 营性物业装修改造
B 拆迁补偿费
C 构建新物业
D 支付营性物业工程尾款
3国票法规定票金额写致时（D）
A 写金额准
B 写金额准
C 两者中金额者准
D 票失效
4福费廷业务中远期汇票应（B）
A 进口商担保
B 银行保付
C 出口商担保
D 出口商银行担保
5列关查询票表述错误（B）
A银行承兑汇票采取查询双门票两种方式
B行承兑银行承兑汇票需查询票
C商业承兑汇票必须采取双门票
D原金额1000万元民币（含）纸质银行承兑汇票均应双门票具体起点金额分行信风险理部确定
6福费廷业务特点部包括（C）
A 型资货物交易提供资金融通期限般较长
B 通常客户项交易提供项融资服务综合服务
C 包买商银行追索权贴现
D 包买票般须进口国银行担保
7中期流动资金贷款指贷款期限1年（含）（B）年（含）流动资金贷款
A 2
B 3
C 4
D 5
8客户支付固定资产贷款金额必须控制合理例般超项目总投资（ C ）
A 2
B 5
C 10
D 15
9企业行申请营性物业抵押贷款必须开立（ C ）
A 验资户
B 外币结算户
C 应收账款回款专户
D 出口退税专户
10客观原固定资产贷款发放天贷款资金支付款交易手应（ A ）完成受托支付
A 工作日
B 二工作日
C 三工作日
D 五工作日
11追索权单保理业务中应收账款期时行应收账款法清偿时行应行追索权( A )
A 买方追索
B 卖方追索
C 买卖双方追索
D 先买方追索卖方追索
12抵押物价值降（ A ）款行应重新评估调查款根实际情况决定否需减少营性物业抵押贷款额度者提前收回贷款
A 20
B 25
C 10
D 15
13银行承兑汇票背书转金额（ B ）
A 部分转
B 必须全额转
C 超面额转
D
2福费廷业务出口商带处（ABCD）
A 美化财务报表
B 解决资金融通
C 规避汇率风险
D 降低财务成
3福费廷业务风险控制点（ABCD）
A 应收账款必须具真实正常贸易背景
B 远期信证项单已获担保行效承兑托收项票已保付行效保付
C 叙做错币种福费廷业务应重点落实汇率风险承担体
D 叙做福费廷业务时远期信证项单已获担保行效承兑托收项票已保付行效保付
4列（）企业申请营性物业抵押贷款抵押物价值规定（BCD）
A 抵押物价值需行制定评估公司净值准
B 抵押物月租金收入包括停车费广告费
C 抵押率超评估净值80
D 抵押物月租金收入月款额<80企业需提供稳定款源
5根票法规定列项中属票行（ABCD）
A 出票
B 背书
C 承兑
D 保证
6采款支付办行通（ABC）等方式核查固定资产贷款支付否符合约定途
A 账户分析
B 证查验
C 现场调查
D 款面谈
7固定资产贷款原应进行项目评估评估容包括（ABCD）
A 产品市场分析包括市场供求现状分析产品未供需价格走势预测
B 投资估算融资方案评估包括项目投资估算合理性项资金源性融资成分析
C 财务效益评估包括盈利力分析贷款清偿力分析
D 确定性分析包括盈亏衡分析敏感性分析
8招商银行国卖方保理业务理办法卖方保理额度分（CD）
A 买方保理限额
B 买方担保额度
C 卖方融资额度
D 卖方担保额度
9固定资产指时具特征形资产（ ABCD ）
A 生产商品提供劳务出租营理持
B 寿命超会计年度
C 关济利益流入企业
D 成够计量
10符合列情形流动资金贷款须全额执行受托支付（ABC）
A审批意见中已明确规定具体受益供应链融资项采购核心厂商商品贷款贷贷等
B款行存挪贷款记录
C行已存风险隐患化解风险需发放贷款融资
D完整会计年度净利润负
11列关票业务风险资产转换系数说法正确（AD）
A商业承兑汇票贴现业务风险资产转换系数100
B银行承兑汇票追索权贴现业务风险资产转换系数100
C出票日票期日3月（含3月）银行承兑汇票贴现业务风险资产转换系数203月银行承兑汇票贴现业务风险资产转换系数高25
D贴现日票期日3月（含3月）银行承兑汇票贴现业务风险资产转换系数203月银行承兑汇票贴现业务风险资产转换系数高25
12属银行承兑汇票贴现业务（ABC）
A商业银行承兑纸质商业汇票
B商业银行承兑电子商业汇票
C财务公司承兑电子商业汇票
D财务公司承兑纸质商业汇票
13固定资产贷款授信条件发生变更分行授信部门应风险进行重新评估（ABCD）
A 外部市场产业政策发生重变动客户重影响
B 组织结构股权领导发生变动
C 信状况发生重变化财务收支力降建设资金位等等
D 款涉重诉讼纠纷
14根招商银行国卖方保理业务理办法行卖方收取费包括（BD）
A 授信承诺费
B 国保理手续费
C 账户理费
D 单处理费
15行出口双保理业务中首次办理应收账款转时出口商般应提交单（ABC）
A 商业单（商业发票运输单保险单等）
B 应收账款转证明文件（应收账款债券转声明书保理介绍函未结清货款确认函）
C 交易真实性确认单（出口货物报关单）
D 索赔权转通知书
16企业需行签订授信协议款合（ABCD）办理营性物业抵押贷款
A 高额质押合
B 高额抵押合
C 应收账款质押登记协议
D 行规定法律文件
17流动资金贷款途应合法合规（ABCD）
A 固定资产投资
B 股权投资
C 购买价证券
D 购买期货房产
17天通知存款支取时存款需提前7天通知银行（正确）
2续作通知存款业务存款需存款时约定存期（错误）
3委托贷款中委托承担实际信风险行作受托行承担款信风险需监督款委贷资金情况（错误）
4续作协定存款业务客户资金均单位协定存款利率计息（错误）
5单位通知存款低起存金额民币100万元必须次性存入（错误）
6委托企事业单位委托贷款规模超净资产规模（正确）
7发放委托贷款时禁止先贷存委托资金先存贷委托贷款息先收划（正确）
8单位通知存款实际存期存入日中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清（错误）
9开通网企业银行功实现民币活期存款通知存款互转（正确）
10行季结算账户活期存款协定存款结息日民银行挂牌公告活期存款利率协定存款利率进行结息（正确）
11续作协定存款业务时办行根合设定企业结算账户业务备付资金额度限（正确）
12办理委托贷款委托应行开立存款账户委托贷款资金次分次存入应行预留印鉴（正确）
13续作协定存款业务客户资金均单位协定存款利率计息（错误）判断
14续作协定存款业务客户必须行开立基存款户（错误）判断
1客户支取单位通知存款前必须填写支取通知书约定提前1天7天送交开户银行通知日期（A）准
A 行柜业务员注明日期
B 客户送达日期
C 客户电话确认日期
D AB
2行办理委托贷款业务应方收取手续费（A）
A 委托
B 款
C 担保
D 款股东
3委托贷款发放期限确定方式（D）
A 委托根身资金状况确定
B 款根身资金需求确定
C 委托行营信贷业务确定
D 委托款协商确定
4协定存款合期限长超（）期动次延期（C）
A 3月
B 6月
C 1年
D 2年
5单位通知存款低支取金额（A）万元
A 10
B 20
C 30
D 40
6营业程中结算账户活期存款余额足支付时足部分行动该结算账户（B）支付
A 定期存款
B 协定存款
C 协议存款
D 结构性存款
7单位通知存款实际存期（）中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清（B）
A 存入日
B 支取日
C 分段计息
8行作受托开展委托贷款业务视需（A）
A 减免部分手续费
B 帮助委托垫付委托贷款资金
C 帮助款垫款偿付委托贷款
D 帮助委托垫付关税金
9协定存款结清时（C）挂牌公告协定存款利率计息
A 存入日
B 分段计息
C 结清日
10营业程中结算账户活期存款余额足支付时足部分行动该结算账户（B）支付
A 定期存款
B 协定存款
C 协议存款
D 结构性存款
11行接受列类委托贷款申请（C）
A 投国家产业政策禁止限制行业委托贷款申请
B 投手续完备环保达标项目委托贷款申请
C 投四证齐全资金低项目资金35房产项目委托贷款申请
D 直接间接投资股市证券期货等高风险金融市场委托贷款申请
12续作协定存款业务时行需企业签订（A）
A 招商银行协定存款合
B 招商银行协议存款合
C XX企业协定存款合
D 需签订合
13行现行业务理规定委托贷款项担保抵质押等权利落实方式（B）
A 落实委托名
B 落实行名
C 委托款协商约定落实方式
D 行款协商约定落实方式
14已办理通知手续支取通知期取消通知通知期限（D）
A 折半计息
B 性化计息
C 全部计息
D 计息
1客户部分支取通知存款时（BC）
A 留存部分低低起存金额继续保留账户
B 留存部分低低起存金额予清户
C 留存部分高等低起存金额原存款证收回重新填写存款证原开户日计算存期
D 留存部分高等低起存金额原存款证收回重新填写存款证重新填写日计算存期
2关通知存款说法正确（ABCD）
A 单位通知存款低起存金额民币50万元必须次性存入次分次支取低支取金额10万元
B 单位通知存款实际存期支取日中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清
C 单位通知存款支取时全部支取支取日相应档次利率水实际存期计息利清
D 单位通知存款支取时部分支取支取部分支取日相应档次利率计付利息留存部分原开户日起计算存期
3委托贷款合格委托包括（ABC）
A 政府部门
B 企事业单位
C 济组织
D 高净值客户
4列资金作委托贷款委托资金源（ABCD）
A 社保资金
B 企业年金
C 财政预算外资金
D 工会费
5委托贷款审核事项包括（ABCD）
A 委托资金源贷款途
B 委托意愿否真实
C 委托贷款利率否符合规定
D 款基情况财务状况偿债力等
6协定存款产品优势（BC）
A 收益高定期存款
B 保证结算便利基础获较高收益
C 需单独开户增加银行账户
D 合期限长达三年
7续作协定存款业务前客户须行开立（AB）
A 基存款户
B 般存款户
C 验资户
D 资金监控户
8客户支取通知存款时须提交行开具（AB）
A 单位通知存款开户证实书
B 单位定期存款开户证实书
C 通知存款开户证实书
D 定期存款开户证实书
9委托贷款款须满足条件（AB）
A 系工商行政理机关（机关）核准登记企（事）业法单位济组织
B 行开立基存款账户般存款账户
C 成立3年营业务突出
D 非委托关联企业
10日营业终结算账户活期存款余额低备付资金额度时（ACD）
A 动该结算账户协定存款资金补足结算账户业务备付资金额度
B 动该结算账户协议存款资金补足结算账户业务备付资金额度
C 果协定存款资金足弥补结算账户业务储备付资金额度协定存款余额零
D 结算账户活期存款余额超业务备付资金额度超部分资金动协定存款利率计息
11单位通知存款遇情况支取部分活期存款计息（ABCDE）
A 实际存期足通知期限
B 没规定提前书面通知银行
C 已办理通知手续提前支取逾期支取
D 支取金额足超约定金额
E 支取金额足低支取金额
12关协定存款业务流程说法正确（ABCD）
A 企业申请办理单位协定存款业务时填写招商银行单位协定存款申请审批书提供反映结算情况资料
B 办行开户企业存款结算情况核定结算账户需业务备付资金额度
C 企业签订招商银行协定存款合
D 营业程中结算账户活期存款余额足支付时足部分行动该结算账户协定存款支付直协定存余额零止
13通知存款产品优势（ABC）
A 活期存款更高收益
B 时支取
C 期限灵活方便支取
D 便捷活期通知存款互转
1 委托融资票保付融资业务中离岸款境公司原须关联公司（ ）
2 离岸贷款采年利率计算利息时港币年365天计算（ ）
3 离岸公司开户董事会决议需少法定数董事参加签字证实（
）
4 询证业务指离岸金融中心接受律师事务行离岸客户存款款信证保函等银行业务询证询证容进行回复证明业务（ 错 ）
5 境出口企业具真实合法交易背景货物贸易出口收入存放境外银行账户（包括监机构批准离岸银行账户）（ ）
6 国先开办离岸业务银行（ A ）
A招商银行
B深圳法阵银行
C交通银行
D海浦东发展银行
7 离岸金融服务象（ B ）
A居民
B非居民
C然
D法
8 行年开办离岸业务（ D ）
A1988
B1990
C1992
D1989
9 离岸业务营币种包括（ C ）
A美元
B港币
C韩元
D日元
10 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定2014年6月起银行提供融资性外担保选项错误（ A ）
A应严格控制外汇局核定指标范围
B担保受境机构股权关系限制
C担保受净资产例盈利状况等限制
D需符合国家关担保等法律行业监部门相关理规定
11 离岸业务相外资银行较优势包括（ ABD ）
A境外业务境操作降低公司成
B语言文化优势沟通更加便利
C受银行监机关监督业务空间
D离岸体化服务便企业建立银行信实现集团资金集中理降低融资成
12 目前获准营离岸业务中资银行（ ABCD ）
A招商银行
B浦发银行
C安银行
D交通银行
13 离岸业务具特殊性（ ABCD ）
A营象特殊性
B营环境特殊性
C风险特殊性
D监特殊性
14 离岸贸易融资产品包括（ ABCD ）
A出口押汇
B离岸背背信证
C出口保理
D福费廷
15 行离岸业务目标客户谁（ ACD ）
A国实施走出发展战略开展跨国营型企业企业集团海外子公司
B离岸金融中心营企业
C境外市红筹公司
D注册境外节约运营成合理避税企业理员放国中企业
1 CRM系统系统户提供外部采购回包含高新成长客户PEVC投资客户等超600万客户信息中营销收入超500万工业规模企业达70万客户信息查询路径（ A ）
A市场客户资料
B业绩理
C工作理
D百宝箱
2 CRM系统统指（ C ）
A存款
B贷款
C收入
D业务量
3 根客户行年度营业净收入客户分（ C ）档
A5 B6 C8 D10
4 产品理CRM系统模块负责产品商机分布支行客户理进商机进展情况？（ A ）
A商机理 B客户资料 C市场资料 D系统理
5 票融资项目见证属类产品？（ B ）
A负债类业务
B融资类业务
C财富理类产品
D结算交易类产品
6 日志（商机）点评优势体现方面（ D ）
A提高沟通效率
B提高沟通时性
C保留沟通历史记录
D全部
7 CRM公活跃客户报表更新频率（ D ）
A日 B周 C半月 D月
8 TOP20客户指（ D ）排名前20客户
A存款日均 B贷款日均 C贡献度 D年收入总额
9 客户理模块查询客户RAROC？（ B ）
A业务信息
B价值分析
C价值预测
D价值评定
10 贡献度统计分析报表维度贡献度进行分析统计包括（ ABCD ）
A产品
B客户
C营销团队
D机构
11 商机全程包括（ BCD ）
A销售线索
B确认级
C报审批
D商务谈判
12 百宝箱查询（ ACD ）
AFTP定价
B客户理营销手册
C优秀营销方案
D公司理财日营销提示
13 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（ ABCD ）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍传移动日志
D查询移动知识库
14 CRM里权限理信息保密享结合具体体现（ ABCD ）
A级解级情况
B团队团队成员情况
C级间信息相互屏蔽
D客户营销团队部信息相互享
15 CRM系统两集中指（ AC ）
A客户信息集中
B业务信息集中
C营销信息集中
D理信息集中
16 低价值客户需满足条件中（ AC ）
A客户2014年资占时点余额0
B客户2014年资占0
C价值九宫格C类
D成长性九宫格C类
17 针客户账户CRM提供查询（ ABCD ）
A客户交易明细查询
B客户交易分析汇总查询
C客户交易额筛选查询
D客户交易类型汇总查询
18 核心客户分布象限包括（ ABC ）
AA1 BB1 CA2 DB2
19 303拓客线索通1+N结算手挖掘N+1结算手挖掘报表获取（ ）
20 CRM查询日FTP报价（ ）
21 位客户理天篇日志（ ）
22 潜客户行开户会动升格分润应客户理（ 错 ）
23 客户理CRM中添加客户址信息联系信息联系信息（ 错 ）
24 移动CRMiphone手机（ ）
25 CRM时通短信邮件定期发送提醒（ ）
26 客户理通信贷信息模块查客户调查报告（ 错 ）
27 产品理客户理填商机点评短信方式发送商机负责客户理手机（ ）
1款意外伤害保险通常保额高应贷款额（）
2恒康计划企业年金计划（错）
3企业年金计划必须年进行审计（）
4企业年金计划中账户理采份额法计量采金额法计量（错）
5SA行代发专邮箱（）
6恒康计划时招行优选合作保险公司产品企业员工提供整体保险保障服务方案（）
7恒康计划企业年金计划（错）
8恒康计划薪福金融子产品（）
9款意外伤害保险通常保额高应贷款额（）
10企业年金计划必须年进行审计（）
11未建立规范企业年金制度中央企业继续购买商业性补充养老保险继续实施补充养老保险计划（错）
12合终止时理投资组合企业年金基金财产净值低委托投资资产委托行承担亏损投资理需风险准备金弥补该时点委托投资资产亏损（错）
13企业年金委托指设立企业年金企业职工作年金缴费体基金资产委托投资理（错）
14代发已行账户时须开立账户（）
15款意外伤害保险第受益贷款金融机构（）
16委托单位签订协议须加盖双方单位公章单位确实法公章合专章代（）
1减免企业税外直接发工资相企业购买健保金产品员工发放理赔额度处（A）
A 节约五险金成
B 减少员工疾病发生概率
C 需医疗类发票申请理赔
D 取高额投资收益
2般言健康保险保险责（C）
A 死亡风险
B 生存风险
C 伤病风险
D 损失风险
3 企业年金理事会职工代表应少（A）
A 12
B 13
C 14
D 15
4列企业年金企业职工作描述正确（D）
A 利保障员工退休生活质量建立企业员工间长久信关系
B 利增强企业凝聚力员工属感
C 利建立长效激励机制员工动性积极性创造性极发挥
D 利企业合理避税筹划
5代发客户提升前期通（D）渠道获取信息单
A 代发理系统
B 营销理台
C 金葵花客户户客户理
D
6目前分行渠道众客群源占高渠道（A）
A 代发户
B 企业年金户
C 网点户
D 信卡裸卡户
7通常情况投保团体规模越保险公司予折扣率（A）
A 越高
B 越低
C 样
D 投保规模关
8行代发协议签订方式（D）
A 行缴费签订协议
B 行代扣单位签订协议
C 行单位签订工资费类协议
D 代扣单位缴费签订协议
9列企业年金企业职工作描述 正确（D）
A 利保障员工退休生活质量建立企业员工间长久信关系
B 利增强企业凝聚力员工属感
C 利建立长效激励机制员工动性积极性创造性极发挥
D 利企业合理避税筹划
10代发专属理财产品销售起点（B）
A 1万
B 5万
C 10万
D 20万
11代发客户提升前期通（D）渠道获取信息
A 代发理系统
B 营销理台
C 金葵花客户户客户理
D
12国投保团体保险团体员数必须（A）
A 3
B 5
C 8
D 10
13恒康计划产品中享受补充医疗保险福利费税收优惠（B）
A 高套餐
B 特需医疗金
C 款意外保障计划
D 建工计划
14委托签署合协调委托收取企业职工缴费受益支付企业年金遇（A）职责
A 受托
B 账户理
C 托
D 投资理
15（B）负责建立企业年金基金企业账户账户记录企业职工缴费企业年金基金投资收益
A 受托
B 账户理
C 托
D 投资理
16安全保企业年金基金财产（C）职责
A 受托
B 账户理
C 托
D 投资理
1团体保险作员工福利计划优势包括（ABCD）
A 成较低
B 保障范围广
C 效提供财务需求
D 效节税
2员工福利计划中团体保险般包括（BC）
A 团体寿险
B 团体健康保险
C 团体意外伤害保险
D 团体储蓄计划
3分行报价值认卡项目作初审前支行需完成工作包括（ABCD）
A 调查企业否符合价值认卡相关求包括数均工资水等
B 根调查结果填报行性报告提交分行
C 填写价值认卡审批表提交分行
D 企业协商设计价值认卡卡面样式
4面关工资总额说法中正确（AB）
A 工资总额指年度工资单位直接支付单位全部职工劳动报酬总额
B 企业年金缴纳参工资总额年度企业工资实际发放额基养老保险锁参工资额度根均工资60100缴费标准
C 工资总额包括加班加点工资奖金津贴补贴等
D 特殊情况支付工资包含附加工资保留工资调整工资补发年工资等列入工资总额范围
5关行企业年金服务优势说法正确（ABCD）
A 试点银行拥丰富企业年金理实践验
B 拥领先账户理系统
C 量身定制具备强性化企业年金方案设计咨询力
D 完善网信息理方便快捷查询服务
6企业年金方案包括（ABCD）
A 资金筹集方式
B 职工企业年金账户理方式
C 基金理方式
D 计发办法支付方式
7众客群特点（ABCD）
A 众客群资产量高理财倾弱
B 众客群AUM储蓄占AUM 总量80
C 众客群必须留存活期存款作生活备金
D 众客群忠诚度高
8M+卡功特点（ABCD）
A 电子渠道转账汇款免费
B 免账户理费
C 免月前2笔跨行ATM取现手续费
D 性化卡样设计
9员工福利计划中团体保险般包括（BC）
A 团体寿险
B 团体健康保险
C 团体意外伤害保险
D 团体储蓄计划
10受托监督检查象包括（BCD）
A 委托
B 账户理
C 托
D 投资理
11营销理台覆盖客户群包括（ABCD）
A 零售客户群
B 信卡客户群
C 贷户群
D 代发客户
12目前行提供代发模式（ABCD）
A 纸质类清单柜面代发
B 盘数（含电子邮件数）
C 代发传输易（网传输数柜台代发）
D 网企业银行代发
13行企业年金服务包含（ABCD）
A 企业年金政策方案设计咨询服务
B 企业年金账户理服务
C 企业年金基金托服务
D 企业年金基金受托服务
14总行二三类企业分类标准（ACD）
A 类企业月代发额500万均月代发额5000元
B 类企业月代发额1000万均月代发额10000元
C 二类企业月代发额300万均月代发额3000元
D 三类企业二类外月均代发额超5万元代发企业超20
1支行进行收费时部需通分行财务符文理部门审批（错）
2签署财务顾问综合服务协议签署专项财务顾问补充协议（错）
3财务顾问综合服务效益确认件客户盖章（错）
4企业进行划型识时外部监半选择行标标识（错）
5目前财务顾问工作方针综合服务抓放效益确认端收费（）
1专项财务顾问综合服务补充协议签署时间正确？（B）
A签署转财务顾问综合服务协议前签署
B专项财务顾问综合服务协议时签署
C签署专项财务顾问综合服务协议完成服务事项签署
2应外部检查时类服务证明效？（D）
A财务顾问服务协议
B财务顾问服务签收函
C口头讲述出客户提供财务顾问服务
D够出具协议服务方案服务记录报告服务效益确认件等书面纸质说明
3银监会整治银行规范营规定（）准（）公开（B）
A七准六公开
B七准四公开
C八准八公开
D五准三公开
4目前周总行提供财务顾问客户需饭送财务顾问客户效资讯类报告（D）
A周金融市场交易信息港
B周济热点分析
C周行业发展动态
D周股市问
5类企业原允许收取财务顾问费？（A）
A行标中型国标型
B行标型国标中型
C行标中型国标型
D行标型国标中型
1行财务顾问业务收费科目分科目？（ABC）
A公司财务顾问
B业财务顾问
C国际财务顾问
D财务顾问
2类专项服务顾问综合服务选项图中服务类？（ABCD）
A投行融资财务顾问综合服务
B筹资性综合服务
C生产营性融资综合服务
D理运营理财性综合服务
3财务顾问业务需注意风险事项（ABCD）
A质价符
B微企业
C贷收费
D浮利分费
4属收费财务顾问费时需注意重风险事项（ABCD）
A贷款发放前五日进行收费
B收费金额整数
C未签署协议进行收费
D国标微企业进行收费
5笔财务顾问业务必须服务事政文档？（ABCD）
A专项财务顾问综合服务协议补充协议
B服务效益确认件
C服务方案
D服务记录报告
1客户柜台购买公司理财产品时需会计办复核完成（错）
2客户企业网银办理公司理财产品认购需柜台确认生效（错）
3公司理财产品认购撤单成功客户资金立释放正常（）
4步步生金产品赎回成功资金实时帐（错）
5理财产品说明书中明确约定客户持期收益（错）
6天添金列产品风险评级（C）
APR1谨慎型
BPR2稳健型
CPR3衡型
DPR4进取型
7产品没额赎回限制（B）
A步步生金8688
B点金池703
C金益求金0888
D招金7007
8黄金周1288产品（）产品起息日（C）
A保周三
B非保周三
C保周五
D非保周五
9假设客户购买鼎鼎成金68999产品10000万元期限35天产品期收益率55客户获收益（D）
A53472222元
B53472200元
C52739726元
D52740000元
10类属净值型产品（A）
A步步生金
B金益求金
C天添金
D招金
11产品中具10额赎回限制（BC）
A淬金池7002
B步步生金8688
C天添金9210
D黄金周1299
12行公理财产品产品属性分（AD）
A利率型产品
B单产品
C集合产品
D净值型产品
13列关净值型产品说法正确（ABCD）
A净值型产品采市场化估值核算清晰
B客户购买净值型产品短期出现亏损
C行收取投资理费
D客户承担资产组合类风险银行承担信誉风险
14公司理财产品销售文件包括（ABCD）
A产品说明书
B销售协议书
C风险揭示书
D客户权益须知
1 国际信证计量资成时信转化系数（C）
A 10 B15 C20 D 30（属轻资产产品）
1 国际信证计量资成时信转化系数（C）
A 10 B15 C20 D 30（属轻资产产品）
2 汇出行办理资金会出汇款业务属（A）
A 汇出汇款 B 汇入汇款
3 列项汇款业务特点（C）
A 汇资金流动方结算工具传递方致
B 商业信
C 银行信
4 招财猫业务指行具备支付业务资格POS外包服务商合作通提供（）服务行客户提供公账户POS收单基础结合行公司收款卡企业网银收款功体综合性收款服务 D
A POS装机
B 刷卡清算
C综合收款
D POS装机刷卡清算
E POS装机综合收款
5 属公司卡通产品体系D
A 收款卡 B C+卡 C 付款卡 D 点金民航卡
6 光票托收业务支票欺诈形式包括 D
A 偷窃支票
B 实质更改支票
C 伪造支票
D
7 办行办理期限（C）天（含）远期开证应总行申请短期外债指标
A 45 B60 C90 D120
8 分行推动招财猫业务发展程中应通数分析着力提升产品优势：客群维护提高留存中客群维护体现客户活跃度应通分析收款量收款笔数维度实现掌握客户留存率通分析存款（C）实现
A 收款笔数
B 装机台数
C 收款量
D 均交易额
9 光票托收业务提交单中包括列种票D
A 汇票 B 票 C 支票 D 提单
10 行办理列种光票托收业务B
A 票残损全者
B 票写金额致
C 涂改毁损票
D 表面注明流动区限制票
11 国际信证开证计量资成时信转化系数C
A 10 B 15 C20 D30
12 系统理员企业制定负责业务理员（）组成职责理户项业务理模式等B
A1 B2 C3 D4
13 光票托收业务提交单中包括列种票 D
A汇票 B 票 C 支票 D 提单
14 开证申请行申请修改信证涉扩行风险承担责行应该严格审批必时须追加足额担保措施项属扩行风险责容A
A 付款期缩短 B 信证金额增加
C货权运输单改货权运输单 D 效期延展
15 银行承兑汇票长期限D
A 三月 B 六月 C 九月 D 年
16 立贷记缺点A
A 条件入账追索权
B 入账时间短
C 费低
D查询
17 行公司卡通收款卡支持项功（C）
A取款 BPOS收单 C POS 消费 D行异存款
18 行办理国际信证项进口押汇说法正确B
A押汇金额信证项进口单金额应匹配
B押汇款项支付进口信证支付正常采购货款
C进口押汇进口开证远期期限超进口货物销售回款周期
D办行应加强进口货物销售回笼货款监控
19 列种结算方式快速费低？A
A汇款 B托收 C信证
20 部评级法项银行承兑汇票信转换系数D
A 30 B 50 C 85 D100
21 监权重法项行系统部开出银行承兑汇票作合格风险缓释工具风险例 A
A 实际缓释品进行计量 B10 C15 D30
22 面属B2B商务支付功参方 C
A 商户
B 客户
C第三方支付机构
D 银行
23 单证相符申请行皆意结算远期信证项单证符单行迟收单次日（）工作日外承兑确认付款A
A 5 B7 C10 D15
24 固定资产贷款期限般超（B）
A5
B10
C15
D20
25 国际双保理中谁承担坏账损失（D）
A出口商
B出口保理商
C进口保理商
D出口保理商进口保理商双方承担
26 电子银行承兑汇票签发长期限（D）
A3月
B6月
C360天
D年
27 国家规定增值税发票特殊企业行申请贴现提供增值税发票时应求行提供（B）营范围进行核实
A企业证明营业执
B营业执税务证明
C普通发票企业证明
D营业执组织机构代码证
28 受益支付单笔金额超（）万元受益支付单笔贷款金额超项目总投资（）（）万元民币固定资产贷款支付应采受托支付方式（C）
A100 1 10
B100 5 50
C500 5 10
D500 5 50
29 客观原固定资产贷款发放天贷款资金支付給款交易手应（）完成受托支付（A）
A工作日
B二工作日
C三工作日
D五工作日
30 项属国保理业务范围（B）
A应收账款转
B应收账款质押
C应收账款债权转通知
D应收账款债券转登记
31 叙作福费廷业务信证应（A）
A延期议付信证
B期议付信证
C期付款信证
D延期行付款信证
32 福费廷业务特点包括（C）
A型资货物交易提供资金融通期限般较长
B通常客户项交易提供项融资服务综合服务
C包买商银行追索权贴现
D包买票般须进口国银行担保
33 列关查询票表述错误（B）
A银行承兑汇票采取查询双门票两种方式
B行承兑银行承兑汇票需查询票
C商业承兑汇票必须采取双门票
D原金额1000万元民币（含）纸质银行承兑汇票均应双门票具体E起点金额分行信风险理部确定
34 企业抵押行营物业需正式投入商业运作出租率低（B）
A70
B60
C80
D65
35 营性物业抵押贷款授信期限长超（D）年
A5
B6
C8
D10
36 客户支付固定资产贷款金额必须控制合理例般超项目总投资（C）
A2
B5
C10
D15
37 固定资产贷款采取受托支付贷款具体途（包括支付象金额）项目审批时已批准（B）负责审批
A审贷官
B支行行长（分行长）
C需行审批
D放款中心
38 追索权单保理业务中应收账款期时行应收账款法清偿时行应行追索权（D）
A买方追索
B卖方追索
C买卖双方追索
D先买方追索卖方追索
39 企业申请营性物业抵押贷款贷款资金（B）
A营物业装修
B拆迁补偿费
C购建新物业
D支付营性物业工程尾款
40 中期流动资金贷款指贷款期限1年（含）（）年（含）流动资金贷款（B）
A2
B3
C4
D5
41 申请循环流动资金贷款额度申请需满足般流动资金贷款业务需满足条件外需具备条件（A）
A信评级五级（含）提供较强风险缓释工具
B信评级六级（含）提供较强风险缓释工具
C成立时间原2年生产营资金周转连续性强
D成立时间原3年生产营资金周转连续性强
42 行接受列类委托贷款申请（C）
A投国家产业政策禁止限制行业委托贷款申请
B投手续完备环保达标项目委托贷款申请
C投四证齐全资金低项目资金35房产项目委托贷款申请
D直接间接投资股市证券期货等高风险金融市场委托贷款申请
43 行现行业务理规定委托贷款项担保抵质押等权利落实方式（B）
A落实委托名
B落实行名
C委托款协商约定落实方式
D行款协商约定落实方式
44 委托贷款发放期限确定方式（D）
A委托根身资金状况确定
B款根身资金需求确定
C受托行营信贷业务确定
D委托款协商确定
45 协定存款结清时（C）挂牌公告协定存款利率计息
A存入日
B分段计息
C结清日
46 续作协定存款业务时行需企业签订（A）
A招商银行协定存款合
B招商银行协议存款合
CXX企业协定存款合
D需签订合
47 单位通知存款实际存期（B）中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清
A存入日
B支取日
C分段计息
48 已办理通知手续支取通知期取消通知通知期限（D）
A折半计息
B性化计息
C全部计息
D计息
49 单位通知存款低支取金额（A）万元
A10
B20
C30
D40
50 行办理委托贷款业务应方收取手续费（A）
A委托
B款
C担保
D款股东
51 行作受托开展委托贷款业务视需（A）
A减免部分手续费
B帮助委托垫付委托贷款资金
C帮助款垫款偿付委托贷款
D帮助委托垫付关税金
52 营业程中结算账户活期存款余额足支付时足部分行动该结算账户（B）支付
A定期存款
B协定存款
C协议存款
D结构性存款
53 离岸金融服务象（b）
A居民
B非居民
C然
D法
54 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定2014年6月起银行提供融资性外担保选项错误（a）
A应严格控制外汇局核定指标范围
B担保受境机构股权关系限制
C担保受净资产例盈利状况等限制
D需符合国家关担保等法律法规行业监部门相关理规定
55 国先开办离岸业务银行（a）
A招商银行
B深圳发展银行
C交通银行
D海浦东发展银行
56 行年开办离岸业务（d）
A1988
B1990
C1992
D1989
57 离岸业务营币种包括（c）
A美元
B港币
C韩元
D日元
58 价值客户指（B）
A收入500万元客户
B收入100（含）300万元客户
C收入10（含）100万元客户
D收入1（含）10万元客户
59 客户理模块查询客户RAROC？（B）
A业务信息
B价值分析
C价值预测
D价值评定
60 目前CRM支持九宫格查询客户（C）
A贷户
B贷户
C资占户
D资占户
61 根客户行年度营业净收入客户分（C）档
A5
B6
C8
D10
62 客户理模块查询全面介绍招行产品营销手册？（B）
A百宝箱
B产品理
C营销产品理
D产品智推荐
63 TOP20客户指（D）排名前20客户
A存款日均
B贷款日均
C贡献度
D年收入总额
64 客户理业务数模块查询截日（D）
A存款余额
B贷款余额
C存款日均
D
65 CRM系统统指：（C）
A存款
B贷款
C收入
D业务量
66 银监会整治银行规范规定（）准（）公开B
A 七准六公开
B 七准四公开
C 八准八公开
D 五准三公开
67 应外部检查时类服务证明效D
A 服务顾问服务协议
B 财务顾问服务签收函
C 口头讲述出客户提供财务顾问服务
D 够出具协议服务方案服务记录报告服务效益确认等书面证明
68 类企业原允许收取财务顾问费A
A 行标中型国标型
B 行标型国标中型
C 行标中型国标型
D 行标型国标中型
69 目前周总行提供财务顾问客户需发送财务顾问客户邮箱资讯类报告D
A 周金融交易信息港
B 周济热点分析
C 周行业发展动态
D 周股市闻
70 专项财务顾问综合服务补充协议签署时间正确C
A 签署专项财务顾问综合服务协议前签署
B 专项财务顾问综合服务协议时签署
C 签署专项财务顾问综合服务协议完成服务事项签署
71 应外部检查时类服务证明效 D
A 财务顾问服务协议
B 财务顾问服务签收函
C 口头讲述出客户提供财务顾问服务
D 够出具协议服务方案服务记录报告服务效益确认件等书面纸质证明
72 假设客户购买鼎鼎成金68999产品10000万元期限35天产品期收益率55客户获收益（ D ）
A53472222元
B53472200元
C52739726元
D52740000元
73 天添金系列产品风险评级（ C ）
APR1谨慎型
BPR2稳健型
CPR3衡型
DPR4进取型
74 黄金周1288产品（）产品起息日（ C ）
A保周三
B非保周三
C保周五
D非保周五
75 产品没额赎回限制（ B ）
A步步生金8688
B点金池7003
C金益求金0888
D招金7007
76 类属净值型产品（ A ）
A步步生金
B金益求金
C天添金
D招金
77 减免企业税外直接发行工资相企业购买健保金产品员工发放理赔额度处（ A ）
A节约五险金成
B减少员工疾病发生概率
C需医疗类发票申请理赔
D取高额投资收益
78 （B）负责建立企业年金基金企业账户账户记录企业职工缴费企业年金基金投资收益
A委托
B账户理
C托
D投资理
79 代发掘金行动四步制胜工作法（C）
A锁定目标预热准备触达客户进企掘金
B锁定目标预热准备进企掘金触达客户
C锁定目标触达客户预热准备进企掘金
D说法均正确
80 代发专属理财产品销售起点（B）
A1万
B5万
C10万
D20万
81 行代发协议签订方式（C）
A行缴费签订协议
B行代扣单位签订协议
C行单位签订工资费类协议
D代扣单位缴费签订协议
82 恒康计划产品中享受补充医疗保险福利费税收优惠（B）
A高套餐
B特需医疗金
C款意外保障计划
D建工计划
83 委托签署合协调委托收取企业职工缴费受益支付企业年金遇（A）职责
A受托
B账户理
C托
D投资理
84 通常情况投保团体规模越保险公司予折扣率（ A ）
A越高
B越低
C样
D投保规模关
85 国投保团体保险团体员数必须（ B ）
A3
B5
C6
D10
1 日志（商机）点评优势体现方面（D）
A提高沟通效率
B提高沟通时性
C保留沟通历史记录
D全部
2 商机营销团队客户营销团队区错误：（B）
A商机营销团队成员商机相关信息客户信息
B客户营销团队成员够客户信息该客户商机信息
C商机视便添加全行商机营销团队
D客户营销团队添加难度商机营销团队
3 票融资项目见证属类产品（B）
A负债类产品
B融资产品
C财富理类产品
D结算交易类产品
4 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（D）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍片传移动日志
D查询移动知识库
5 CRM系统中查询信息（A）
A客户水电煤数
B客户存款账户账户交易额交易
C客户信贷业务信息财务数
D客户类业务招行创造收入信息
6 CRM首页客户理进行项操作（D）
A新建日志
B新建商机
C新建潜客户
D新建通知
7 产品理CRM系统模块负责产品商机分布支行客户理进商机进展情况？（A）
A商机理
B客户理
C市场资料
D系统理
8 CRM系统成中风险资什计量？（A）
A预期损失（EL）
B资成
C拨备
D未计量
9 CRM系统系统户提供外部采购回包含高新成长客户PEVC投资客户等超600万客户信息中营业收入超50万工业规模企业达70万IE客户信息查询路径：（A）
A市场客户资料
B业绩理
C工作理
D百宝箱
10 CRM公活跃客户报表更新频率（D）
A日
B周
C半月
D月
11 支行模块查询日贷款清单（C）
A业务量统计分析表
B结构分析表
C中企业分析表
D关键业务指标
12 目前行分润维度（D）
A客户号
B账号
C产品
D
13 移动支票效期（D）
A15日
B30日
C45日
D60日
14 助贷款业务额度属（B）
A企业授信额度
B专项额度
C银企双方协定
D额度限制
15 适信证结算方式贸易融资业务（D）
A进口保理
B汇款融资
C出口保理
D福费延
16 应收账款叙作国保理业务（C）
A未应收账款
B票付款请求权
C融资租赁产生应收租金
D权属清应收账款
17 项属福费延交易方式（B）
A完全渡
B部分渡
C融资性风险参
D非融资性风险参
18 信评级1~4级款受益支付单笔金额超（A）万元（贷款合金额超2亿元流动资金贷款发放时应进行受托支付）
A1000
B2000
C3000
D4000
19 企业持张2015年4月4日签发银行承兑汇票金额100万元期日2015年10月4日企业2015年6月4日银行60年利率贴现企业需支付贴现利息金额计算公式（A）
A100万元×126天360天×60
B100万元×126天365天×60
C100万元×122天360天×60
D100万元×122天365天×60
20 相关理规定办理贴现业务企业须具备条件（D）
A合法注册营
B证明票合法取具真实贸易背景
C银行开立存款账户企业法组织
D三条
21 专项财务顾问综合服务补充协议签署时间正确？（C）
A签署专项财务顾问综合服务协议前签署
B专项财务顾问综合服务协议时签署
C签署专项财务顾问综合服务协议完成服务事项签署
22 目前周总行提供财务顾问客户需发送财务顾问客户邮箱资讯类报告（C）
A周金融市场交易信息港
B周济热点分析
C周行业发展动态
D周股市闻
23 黄金周1288产品时（）产品起息日（）（C）
A保周三
B非保周三
C保周五
D非保周五
24 天添金系列产品风险评级（C）
APR1谨慎型
BPR2稳健型
CPR3衡型
DPR4进取型
1 单选目前分行渠道众客群源占高渠道（A）
A 代发户
B 企业年金户
C 网点户
D 信卡裸卡户
2 单选列企业年金企业职工作描述正确（D）
A 利保障员工退休生活质量建立企业员工长久信关系
B 利争抢企业凝聚力员工属感
C 利建立长效激励机制员工动性积极性创造性极发挥
D 利企业合理避税筹划
3 单选招财猫业务指行具备支持业务资格POS外包服务商合作通提供（D）服务行客户提供公账户POS收单基础结合行公司收款卡企业网银收款功体综合性收款服务
A POS装机
B 刷卡清算
C 综合收款
D POS装机刷卡清算
EPOS装机综合收款
4 单选银行承兑汇票背书转金额（B ）
A 部分转
B 必须全额转
C 超面额转
D
5 单选列关行公司卡通采购卡描述错误（C）
A 采购卡行公司卡通系类产品体系部分
B 采购卡支持POS网支付等渠道交易
C 采购卡芯片磁条等类型
D 采购卡开立需验证公司预留印鉴
1 行公司卡通收款卡支持功（ABCD）
A 行助存款 B 行柜台异免费存款
C 关联记账宝实现账务核 D 绑定POS收款
2 光票托收业务金融票存列情况行予受理（ACD）
A 票残缺全者 B 票写金额致
C 涂改毁损票 D 表面注明流动区域限制票
3 付款方式国际信证分（ABCD）
A 期付款信证 B延期付款信证
C 承兑信证 D议付信证
4 网企业银行五代金融业务模块包括(ABD)
A 网结算 B 现金理模块 C业务查询 D 供应链金融模块
5 客户银行承兑汇票享受处（BCD）
A 优化财务报表
B 减少资金占
C 降低财务费
D 方法灵活背书转申请贴现直接支付款项＼
6 办理银行承兑汇票开票行承兑行收益包括(BC)
A 减少资占
B获保证金存款
C 获承兑手续费增加中间业务收入
D 降低授信风险
7 贸易光票托收般收取ABCD
A 货款尾数 B 代垫费 C 佣金 D 样品费
8 进口商品特进口宗商品开证业务应注意握点ACD
A 全面审查进口企业营宗商品专业力
B 认真审查进口商品途审核游销售合真实性合理性
C 严格审核贸易真实性
D 严格加强开证踪理工作
9 汇款业务基事包括 ABCD
A 汇款 B 收款 C汇出行 D 汇入行
10 公司卡通付款卡支持功 ABCD
A 行ATM助取款
B 银联ATM助取款
C 行柜台取款
D 行助机存款
11 贸易光票托收般收取 ABCD
A 货款尾数 B 代垫费 C佣金 D 样品费
12 行汇款业务汇款基责包括ABCD
A 出具汇款申请书
B 确定汇款方式电汇票汇信汇
C 提供汇款货币金额收款名称账户收款开户银行
D 交付汇款金额相致加银行费现金
13 公司卡通C+卡提供服务ABCD
A 助回单印 B助账单印
C 助账务查询 D积分服务
14 光票托收业务中常见金融单包括ABC
A汇票 B 票 C 支票 D 发票
15 付款方式国际信证分 ABCD
A 期付款信证 B延期付款信证
C承兑信证 D议付信证
16 网企业银行提供业务功ABC
A 账务查询
B 助贷款
C 信证
D 投资理财
17 行申请开立银行承兑汇票开票须满足条件ABCD
A 开票须行开立存款账户法组织
B 行具真实委托付款关系
C 资信状况良具支付汇票金额资金源
D 行获批授信额度存入足额保证金
18 行汇出汇款业务需审核客户提交资料 ABCD
A 审核汇出汇款申请书填写项容否详清晰正确完整
B 核申请书简章否相符
C 审核客户提供附言单证否符合外汇政策求
D检查汇款申请账户余额否充足
19 网企业银行支付类型包括ABCD
A 普通支付 B 集团支付 C 单笔支付 D 批量支付
20 托收业务基事包括ABCD
A 委托
B 托收
C 代收
D 付款
21 公司卡通体系包含产品ABCD
A 收款卡
B 采购卡
C 付款卡
D C+卡
22 办行客户营销国际信证开证产品时着重阐述行业务优势行办理项业务优势包括ABCD
A服务快捷行全球2000家银行建立代理行关系确保短时间信证寄送受益
B 接受程度高行信证国际银行界普遍接受
C 种类齐全行根客户需开立品种信证
D 授信开证果行长期客户享受行授信额度减免保证金开证便利减少客户资金占降低贸易成
23 汇款业务中列表述正确ABCD
A 汇款付款方
B 收款收款方
C 汇出行资金汇出银行
D 汇入行解付汇款银行
24 情形外固定资产贷款资金应开立贷款专户进行存储（ABC）
A行作银团贷款（包括行银团）参加行
B意审批贷贷
C新设项目公司暂未营业收入
D指引规定采取支付
25 行双出口保理业务中首次办理应收账款转时出口商般应提交单？（ABC）
A商业单（商业发票运输单保险单等）
B应收账款转证明文件（应收账款债权转说明书保理介绍函未清收账款确认函）
C交易真实性确认单（出口货物报关单）
D索赔权转通知书
26 固定资产贷款原应进行项目评估评估容包括（ABCD）
A产品市场分析包括市场供求现状分析产品未供需关系价格走势预测
B投资估算融资方案评估包括项目投资估算合理性项资金源性融资成分析
C财务效益评估包括饮料力分析贷款清偿力分析
D确定分析包括盈亏衡分析敏感性分析
27 固定资产指时具特征形资产（ABCD）
A生产商品提供劳务出租营理持
B寿命超会计年度
C关济利益流入企业
D成够计量
28 行双出口保理业务中首次办理应收账款转时出口商般应提交单？（ABC）
A商业单（商业发票运输单保险单等）
B应收账款转证明文件（应收账款债权转说明书保理介绍函未清收账款确认函）
C交易真实性确认单（出口货物报关单）
D索赔权转通知书
29 福费廷业务风险控制点（ABCD）
A应收账款应具真实正常贸易背景
B远期信证项单已获担保行效承兑托收项票已保付行效保付
C叙作错币种福费廷业务应重点落实汇率风险承担体
D叙作福费廷业务时远期信证项单已获担保行效承兑托收项票已保付行效保付
30 企业申请营性物业抵押贷款款源（AB）
A租金收入
B营收入
C物业理费
D供暖冷收入
31 行申请营性物业抵押贷款必须开立（AC）
A验货户
B外币结算户
C应收账款回款专户
D出口退税专户
32 符合情形流动资金贷款需全额执行受托支付（ABC）
A审批意见中已明确规定具体受益供应链融资项采购核心厂商商品贷款贷贷等
B款行存挪贷款记录
C款行存风险隐患化解风险需发放贷款融资
D完整会计年度净利润负
33 列特殊途流贷客户理须调查时实报告报批（ABC）
A新旧通款进行贷款重组
B款行贷款予第三者偿款
C银票垫款押汇外流动资金贷款偿期融资
D特定象支付贷款
34 属银行承兑汇票贴现业务（ABC）
A商业银行承兑纸质商业汇票
B商业银行承兑电子商业汇票
C财务公司承兑电子商业汇票
D财务公司承兑纸质商业汇票
35 列关追索权描述正确（AD）
A持票出票前手追索权
B持票出票手追索权
C持票背书前手追索权
D持票背书手追索权
36 采款支付办行通（）等方式核查固定资产支付否符合约定途（ABC）
A账户分析
B证查验
C现场调查
D款座谈
37 根招商银行国卖方保理业务理办法行想卖方收取费包括（BD）
A授信承诺费
B国保理手续费
C账户理费
D单处理费
38 流动资金贷款途应合法合规（ABCD）
A固定资产投资
B股权投资
C购买价证券
D购买期货房产
39 票行基特征（ABCD）
A式性
B性
C文义性
D独立性
40 固定资产授信条件发生变更分行授信应风险进行重新评估（ABCD）
A外部市场产业政策发生重变化客户重影响
B组织结构股权领导发生变动
C信状况发生重变化财务收支力降建设资金位等等
D款涉重诉讼纠纷
41 追索权国保理业务占额度（AB）
A买方授信额度
B买方保理额度
C第三方额度
D卖方授信额度
42 福费廷业务出口商带处（ABCD）
A美化财务报表
B解决资金融通
C规避汇率风险
D降低财务成
43 企业出现列（）情况行停止发放企业尚未贷款（ABCD）
A企业贷款资金土出金
B抵押期企业未抵押物进行投保
C企业法宣布破产
D企业违法责令终止业务活动
44 关票贴现业务额度理列说法正确（ABC）
A银票贴现业务扣减承兑银行业授信额度
B商票贴现业务扣减贴现申请商票贴现授信额度
C商票保贴业务扣减商票付款商票保贴额度
D代理贴现业务扣减代理代理授信额度
45 面关票业务风险表述正确（ABCD）
A银行承兑汇票信风险表现业信风险商业承兑汇票信风险表现企业信分先
B票业务市场风险利率风险
C票业务政策风险贸易背景风险信贷政策风险资金流风险
D票业务操作风险指商业汇票真伪鉴业务审批汇票保流转托收环节风险
46 单位通知存款遇情况支取部分活期存款计息（ABCDE）
A实际存期足通知期限
B没规定提前书面通知银行
C已办理通知手续提前支取逾期支取
D支取金额足超约定金额
E支取金额足低支取金额
47 客户支取通知存款时须提交行开具（AB）
A单位通知存款开户证实书
B单位定期存款开户证实书
C通知存款开户证实书
D定期存款开户证实书
48 关通知存款说法正确（ABCD）
A单位通知存款低起存金额民币50万元必须次性存入次分次支取低支取金额10万元
B单位通知存款实际存期支取日中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清
C单位通知存款支取时全部支取支取日相应档次利率水实际存期利清
D单位通知存款支取时部分支取支取部分支取日相应档次利率计付利息留存部分原开户日起计算存期
49 委托贷款合格委托包括（ABD）
A政府部门
B企事业单位
C济组织
D高净值客户
50 委托贷款款须满足条件（AB）
A系工商行政理机关（机关）核准登记企（事）业法单位济组织
B行开立基存款账户般存款账户
C成立3年营业务突出
D非委托关联企业
51 协定存款合期限长超年（含年）期（AC）
A动次延期
B动延期次
C合期满企业未提出终止合视动延期
D合期满企业未提出终止合视动解合
52 委托贷款审核事项包括（ABCD）
A委托资金源贷款途
B委托意愿否真实
C委托贷款利率否符合规定
D款基情况财务状况偿债力等
53 委托委托行发放委托贷款需提交材料（ABD）
A书面委托申请
B委托相应资格身份证明
C委托款款事项达成致协定
D资金源证明材料
54 协定存款产品优势（BC）
A收益高定期存款
B保证结算便利基础获较高效益
C需单独开户增加银行账户
D合期限长达三年
55 日营业终结算账户活期存款余额低业务备付资金额度时（ACD）
A动该结算账户协定存款资金补足结算账户业务备付资金额度
B动该结算账户协议存款资金补足结算账户业务备付资金额度
C果协定存款资金足弥补结算账户业务备付资金额度协定存款余额零
D结算账户活期账户存款余额超业务备付资金额度超部分资金协定存款利率计息
56 通知存款产品优势（ACD）
A活期存款更高收益
B时支取
C期限灵活方便支取
D便捷活期通知存款互转
57 行离岸业务目标客户（ABCD）
A国实施走出发展战略开展跨国营型企业企业集团海外子公司
B离岸金融中心营企业
C境外市红筹公司
D注册境外节约运营成合理避税业务理员放国中企业
58 离岸业务相外资银行较优势包括（abd）
A境外业务境操作降低公司成
B语言文化优势沟通更加便利
C受银行监机关监业务空间
D离岸体化服务便企业建立银行信实现集团资金集中理降低融资成
59 离岸贸易融资产品包括（abcd）
A出口押汇
B离岸背背信证
C出口保理
D福费廷
60 离岸业务具特殊性（abcd）
A营象特殊性
B营环境特殊性
C风险特殊性
D监特殊性
61 目前获准营离岸业务中资银行（abcd）
A招商银行
B浦发银行
C安银行
D交通银行
62 百宝箱查询：（ACD）
AFTP定价
B客户理营销手册
C优秀营销方案
D公司理财日营销提示
63 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（ABCD）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍片传移动日志
D查询移动知识库
64 CRM里权限理信息保密享结合具体表现：（ABCD）
A级解级情况
B团队团队成员情况
C级间信息相互屏蔽
D客户营销团队部信息相互享
65 低价值客户需满足条件中：（AC）
A客户2014年资占时点余额足0
B客户2014年资占0
C价值九宫格C类
D成长性九宫格C类
66 CRM四转化指：（ABCD）
A业务数化
B理流程化
C营销精细化
D销售程化
67 CRM应架构包括：（ABCD）
A客户理
B市场营销
C销售理
D服务理
68 模块查询单客户持产品明细：（ABC）
A企业客户价值特征分布表
B企业客户持产品报表
C批发产品交叉销售率统计表
D客户信息——业务信息
69 融资类产品包括：（ABC）
A委托贷款
B国信证
C财务顾问
DCBS
70 描述正确：（ABCD）
ACRM查询客户账户交易明细
BCRM查询客户账户开户日期
CCRM查询客户类产品收入贡献情况
DCRM批量发短信通知行户
71 关九宫格权限正确：（AD）
A分行行长室部门理室友分行层级九宫格
B分行产品理分行层级九宫格单客户集团
C客户理辖范围九宫格单客户集团
D客户理仅辖范围九宫格单客户查询
72 价值九宫格横轴坐标分：（AD）
ARAROC
B客户三年营业收入增长率
C总收入增幅
D总收入
73 客户理商机界面邀请员支持？（BC）
A风险理
B分行产品理
C总行产品理
D支行行长
74 笔财务顾问必须服务事证文档ABCD
A 专项财务顾问综合服务协议补充协议
B 服务效益确认件
C 服务方案
D 服务记录报告
75 属收费财务顾问费时需注意重风险事项ABCD
A贷款发放前五日进行收费
B 收费金额整数
C 未签署协议进行收费
D 国标微企业进行收费
76 行财务顾问收费科目分科目ABC
A 公司财务顾问
B 业财务顾问
C 国际财务顾问
D 财务顾问
77 类专项财务顾问综合服务选项图中服务类？ABCD
A 投行融资财务顾问综合服务
B 筹资性综合服务
C 生产营性融资综合服务
D 理运营理财性综合服务
78 财务顾问业务需注意风险事项ABCD
A 质价符
B 微企业
C 贷收费
D 浮利分费
79 笔财务顾问业务必须服务事证文档ABCD
A 专项财务顾问综合服务协议补充协议
B 服务效益确认件
C 服务方案
D 服务记录报告
80 类专项财务顾问综合服务选项图中服务类？ABCD
A 投行融资财务顾问综合服务
B 筹资性综合服务
C 生产营性融资综合服务
D 理运营理财性综合服务
81 行公理财产品产品发行方式分（ ABC ）
A集合产品
B单产品
C滚动发行产品
D常规发行产品
82 行公理财产品产品属性分（ AD ）
A利率型产品
B单产品
C集合产品
D净值型产品
83 公司理财产品销售文件包括（ ABCD ）
A产品说明书
B销售协议书
C风险揭示书
D客户权益须知
84 列关净值型产品说法正确（ ABCD ）
A净值型产品采市场化估值核算清晰
B客户购买净值型产品短期出现亏损
C行收取投资理费
D客户承担资产组合类风险银行承担信誉风险
85 产品具10额赎回限制（ BC ）
A淬金池7002
B步步生金8688
C天添金9210
D黄金周1299
86 团体保险作员工福利计划优势包括（ ABD ）
A成较低
B保障范围广
C效提供财务需求
D效节税
87 行企业年金服务包括（ABCD）
A企业年金政策方案设计咨询服务
B企业年金基金账户理服务
C企业年金基金托服务
D企业年金基金受托服务
88 众客群特点（ABC）
A众客群资产质量高理财倾弱
B众客群AUM储蓄存款占AUM总量80
C众客群必须留存活期存款作生活备金
D众客群忠诚度高
89 M+卡功特点（ABCD）
A电子渠道转账汇款免费
B免账户理费
C免月前2笔跨行ATM取现手续费
D性化卡样设计
90 员工福利计划中团体保险般包括（ABC）
A团体寿险
B团体健康保险
C团体意外伤害保险
D团体储蓄计划
91 关行企业年金服务优势说法正确（ABCD）
A试点银行拥丰富企业年金理实践验
B拥领先账户理系统
C量身定制具备强性化企业年金方案设计咨询力
D完善网信息理方便快捷查询服务
92 企业年金方案包括（ABCD）
A资金筹集方式
B职工企业年金账户理方式
C基金理方式
D计发办法支付方式
93 目前行提供代发模式（ABCD）
A纸质类清单柜面代发
B盘数（含电子邮件数）
C代发传输易（网传输数柜台代发）
D网企业银行代发
94 营销理台覆盖客群包括（ABCD）
A零售客户群
B信卡客户群
C贷客户群
D代发客户
1．选办理银行承兑汇票开票行承兑行收益包括：（BC）
A 减少资占
B 获保证金存款
C 获承兑手续费增加中间业务收入
D 降低授信风险
2．选银行承兑汇票期拒绝付款持票行追索权持票行追索权时应提供拒绝承兑者拒绝付款关证明拒绝证明应包括列事项：（ABCD）
A 拒绝承兑付款票种类记载事项
B 拒绝承兑付款事实法律
C 拒绝承兑付款时间
D 拒绝承兑拒绝付款签章
3．选根票法规定列项中属票行（ABCD）
A 出票
B 背书
C 承兑
D 保证
1 光票托收托收方式包括立贷记收妥贷记
2 光票托收业务种银行信错
3 汇款银行应汇款求定方式定金额国外联行代理行作付款银行付收款种结算方式
4 移动支票意转受票方没限制错
5 招财猫产品推广程中采力发力方法力供应链针供应链项目中目标客户（零售连锁企业型制造企业医药流通企业）深耕招财猫
6 客户仅开通C+卡助印功需签订招商银行公司卡通C+卡积分服务协议
7 光票托收货运单通常出口商直接邮寄进口商出口商丧失出口货物掌握力
8 国际信证转错
9 电汇应汇款申请汇出行加押电传SWIFT报文指示国家区联行代理行指定金额款项交付收款
10 汇入行办理解付资金汇款业务属汇入汇款
11 网企业银行属轻服务产品幅降低行营成
12 网支付招商银行客户提供通网企业银行办理招商银行银行开户企事业单位进行转账付款金融产品
13 招财猫产品服务分散现金收款收款方式客群重点目标客户包括商超售楼盘房产商汽车销商加油站餐饮娱乐等消费服务行业
14 行公司卡通付款卡属权限较高卡种卡片需芯片卡错
15 公司卡通C+卡采中国银联标准卡(错IN号623262)证种类编码470GC+卡位磁条卡
16 光票托收业务种银行信错
17 开立远期信证信证付款期限应申请实际业务周期匹配
18 国际信证转错
19 行公司卡通付款卡密码交易需验证公司印鉴
20 申请开立假远期信证申请应行获批相应进口汇押额度
21 法账户透支功占额度占企业整体授信额度错
22 商业银行资金时足时已贴现未期银行承兑汇票交商业银行贴现机构予贴现取资金融通行称银行承兑汇票贴现错
23 银行承兑汇票性票票期银行须条件付款客户申请开立银承时考察应贸易背景真实性错
24 光票托收指委托委托银行附带商业单金融单境外银行办理收款业务
25 果行授信资金开证申请办行应求客户提供进口商品游销售合求客户销售款回笼行
26 目前外汇理规定汇款需汇出行提交证明交易真实性商业单效证错
27 POS 外包服务商接装机通知书商户材料出具装机通知书回执收材料57工作日审核商户入网资料错
28 电子商业汇票付款期限出票日起期日止长超6月（错）
29 国保理产品额度效期原1年超般授信期限效期国保理产品额度循环（错）
30 福费廷业务中包买商放弃追索权发生欺诈例外（）
31 营性物业抵押贷款授信额度次性额度循环（错）
32 流动资金贷款需采取受托支付款开通助贷款网银透支等功（错）
33 发放固定资产贷款时应核实项目资金已全部例位求项目资金贷款配套（）
34 通知债务国际保理业务应收账款转生效条件（）
35 固定资产贷款作资金股金（）
36 出口保理中必须提供货物名称中详细规格描述（错）
37 福费廷业务中包买商放弃追索权发生欺诈例外（）
38 营性物业租金债权质押行效期授信期限结束两年（）
39 1年期额流动资金贷款般采取分期款方式（）
40 追索权贴现业务指行放弃非贴现申请原承兑行拒付情况追索权业务范围仅限银行承兑汇票（）
41 固定资产贷款采取受托支付方式（错）
42 固定资产贷款发放支付程中款合约定支付贷款资金应款协商补充贷款发放支付条件根合约定停止贷款资金发放支付（）
43 提供应收账款理融资信风险担保服务追索权保理（）
44 保理福费廷区——追索保理业务中旦发生争议进口保理商争议应收账款福费廷业务针已承兑保付担保票单便出口商存欺诈包买商前手追索（错）
45 短期流动资金贷款展期超原贷款期限中期流动资金贷款展期超原贷款期限23（错）
46 贴现业务应减扣信风险承担者行授信额度（）
47 电子商业汇票持票行申请贴现通行网企业银行提交贴现申请（错）
48 承兑异贴现期限贴现利息计算应加三天划款日期承兑行常已贴现转贴现行已收三天利息延迟付款定道理（错）
49 固定资产贷款采取受托支付方式（错）
50 追索权追索权保理必须载明转条款隐蔽性保理例外（）
51 福费廷业务报价贴现率承诺费宽限期构成（）
52 发放流动资金贷款应遵循先落实条件实施操作原（）
53 单位通知存款低起存金额100万元民币必须次性存入（错）
54 续作定期存款业存款需存款时约定存期（错）
55 单位通知存款实际存期支取日中国民银行挂牌公告通知存款利率计付利息利清（错）
56 7天通知存款支取时存款需提前7天通知银行（）
57 委托贷款中委托承担实际信风险行作受托行承担款信风险需监督款委贷资金情况（）
58 办理委托贷款委托应行开立存款账户委托贷款资金次分次存入应行预留印鉴（）
59 续作协定存款业务客户资金均单位协定存款利率计息（错）
60 续作协定存款业务客户必须行开立基存款户（错）
61 发放委托贷款时禁止先贷存委托资金先存贷委托贷款息先收划（）
62 开通网企业银行功实现民币活期存款通知存款互转（）
63 离岸公司开户董事会决议需少法定数董事参加签字证实（）
64 询证业务指离岸金融中心接受律师事务行离岸客户存款款信证保函等银行业务询证询证容进行回复证明业务（）
65 离岸贷款采年利率计算利息时港币年365天计算（）
66 境出口企业具真实合法交易背景货物贸易出口收入存放境外银行账户（包括监机构批准离岸银行账户）（）
67 委托融资票保付融资业务中离岸款境公司原须关联公司（）
68 客户理通信贷信息模块查客户调查报告（错）
69 CRM系统时通短信邮件定期发送提醒（）
70 CRM新开户报表日更新次（错）
71 产品理客户理填商机点评短信方式发动商机负责客户理手机（）
72 客户招商银行收入分成5星级（错）
73 支行分行长直接调整机构客户CRM分润例（错）
74 客户理客户群模块查询客户群客户联系信息（错）
75 潜客户行开户会动升格分润应客户理（错）
76 CRM会动根客户理填写联系生日提前3天短息提示客户理（）
77 CRM目前已查询客户FPA明细（）
78 目前财务顾问工作方针：综合服务抓放效益确认端收费
79 企业进行化型识时外部监般选择行标标识错
80 支行进行收费时需通分行财务顾问业务理部门审批错
81 财务顾问综合服务效益确认件客户盖章错
82 签署专项财务顾问综合服务协议签署专项财务顾问补充协议错
83 财务顾问综合服务效益确认件客户盖章错
84 支行进行收费时需通分行财务顾问业务理部门审批错
85 公司理财产品认购撤单成功客户资金立释放正常（）
86 客户企业网银办理公司理财产品认购需柜台确认生效（错）
87 客户柜台购买理财产品时需会计办复核完成（）
88 理财产品说明书中明确约定客户持期收益（错）
89 步步生金产品赎回成功资金实时账（错）
90 款意外伤害保险第受益贷款金融机构（）
91 恒康计划招行优选合作保险公司产品企业员工提供整体保险保障服务方案（）
92 恒康计划薪福金融子产品（）
93 合终止时理投资组合企业年金基金财产净值低委托投资资产委托行承担亏损投资理需风险准备金弥补该时点委托投资资产亏损（错）
94 企业年金计划中账户理采份额法计量采金额法计量（错）
95 企业年金委托指设立企业年金企业职工作企业年金缴费体基金资产委托投资理（错）
96 企业年金计划必须年进行审计（错）
97 款意外伤害保险通常保额高应贷款额（）
98 未建立规范企业年检制度中央企业继续购买商业性补充养老保险继续实施补充养老保险计划（错）
99 SA行代发专邮箱（）
100 签订代发代扣业务协议时约定某种具体代发代扣业务类型（错）
101 单位签订协议须加盖双方单位公章单位确实法公章合专章代（）
102 社区营销活动时间量安排时工作日（错）
103 代发已行账户时须开立账户（）
104 恒康计划企业年金计划（错）
1 CRM查询日FTP报价（错）
2 客户理CRM中添加客户址信息联系信息联系信息（）
3 客户信息中日查询客户公存款余额日均（错）
4 客户理通信贷信息模块查询客户前历史信贷业务交易明细（）
5 CRM分润包括营机构分润客户理分润细化账户进行分润分润例超100（）
6 移动CRMiphone手机（
7 CRM九宫格客户评价体系报表查询客户价值九宫格成长性九宫格（）
8 光票托收托收方式包括立贷记收妥贷记（）
9 国际信证业务营销象通信证结算出口商（错）
10 公司卡通C+卡采中国银联标准卡（BIN号623262）证种类编码470GC+卡磁条卡（错）
11 行公司卡通收款卡批量开卡功客户需求批量开立公司卡通需行审批（错）
12 落实条件实施操作原发放贷款前应确认款满足活动约定提款条件合约定方式贷款资金支付实行理控制监督贷款资金约定途（）
13 营性物业包括商场写字楼专业市场酒店仓库工业厂房（错）
14 福费延业务行卖方出口商提供种追索权贴现（）
15 移动支票意转受票房没限制（错）
16 理财产品说明书中明确约定客户持期收益（错）
17 步步生金茶农赎回成功讲实时账（错）
1 判断空白银行承兑汇票须作重空白证实行严格出入库理（）
2 判断流动资金贷款额度方式分次性流动资金贷款额度循环流动资金贷款额度（）
3 判断办理买方付息业务严格遵守先收妥贴现利息支付贴现金额原（）
4 判断买方付息贴现业务中买方商业汇票交易背景中商品买入方劳务接收方商业汇票持票票直接前手（）
1财政国库授权支付指财政部门根款单位提出款申请财政部门签发支付指令代理银行根支付指令通国库单账户体系资金直接支付收款账户（错误）
2作寄单行单证相符单单致原审核单表面否信证条款相符（正确）
3托收委托书中没明确表示遵守国际商会现行托收统规指示明行直接托收办理业务（错误）
4国信证支取现金（错误）
5国信证开证指开证行买方申请卖方开出定期限符合信证条款单付款承诺撤销转单信证（错误）
6网质押开票指客户通行网企业银行申请托行实物电子票做质押开出开票行承兑电子票（错误）
7网票业务中收款通电子背书形式进行转（正确）
8国信证付款方式分期信证远期信证（错误）
9财政代理结算直接支付适预算单位工资支出（错误）
10出口托收指委托附商业单金融单仅商业单委托通银行寄送单进口商银行付款收取款项托收方式（正确）
11跨境民币结算避免汇率波动带汇兑损失（正确）
12行网票业务采取实票托业务集中处理原（错误）
13财政代理结算授权支付分中央财政代理结算授权支付省级财政代理结算授权支付市级财政代理结算授权支付等（正确）
14财政直接支付业务目标客户财政部方级财政部门（正确）
15委托行办理出口托收单提交客户交单联系单（错误）
16信证指项撤销安排名称描述该项安排构成开证行相符交单予承付确定承兑（正确）
17跨境民币结算业务需进行贸易真实性审核（错误）
18电子商业汇票电子商业汇票系统（ECDS）中实现部分流程电子化运行（错误）
19进口代收行收国外托收行邮寄托收单国进口商提示求付款承兑赎单业务（正确）
1通财政代理结算授权支付获授权支付（C）收入
A 存款利息
B 贷款利息
C 手续费
D 服务费
2行根（B）原已代理业务基处理流程详细规范形成制度文件
A 安全便捷时
B 安全准确时
C 安全准时便捷
D 便捷准确时
3列方事权接收信证修改（A）
A 受益
B 通知行
C 寄单行
D 偿付行
4电子商业汇票业务中承兑付款拒绝付款项属必须记载事项（A）
A 收款名称
B 承兑名称
C 付款日拒绝付款日期
D 承兑签章承兑拒绝付款应注明拒绝付款理
5美元断贬值趋势列方更愿意采跨境民币结算（B）
A 国进口方
B 国出口方
C 进口方银行
D 出口放银行
6美元断升值趋势列方更愿意采跨境民币结算（A）
A 国进口方
B 国出口方
C 进口方银行
D 出口放银行
7接受委托委托转托国外银行代收款（B）
A 委托
B 托收行
C 代收行
D 付款
8财政国库直接支付业务定价（C）执行
A 物价局标准
B 代理银行行制定标准
C 委托代理协议书标准
D 市场标准
9财政授权支付业务目标客户（B）
A 财政部门
B 预算单位
C 民银行
D 收款单位
10交单期国信证注明货物装运必须提交运输单指定日期未规定该日期银行接受迟装运日（C）天提交单
A 5
B 10
C 15
D 30
11关网票签发（承兑）贴现赎回业务描述正确（C）
A 电子票承兑申请行开出实票证汇票证开票完成交付客户
B 客户网赎回票行托收
C 申请网承兑时系统审批通业务系统直接生成电子票
D 办理网票贴现业务时票费该票托票中心承担
12列种单托收出口商风险（C）
A 期付款交单
B 远期付款交单
C 承兑交单
D 光票托收
13电子商业汇票业务中涉信息查询项说法正确（D）
A 接入机构应记录电子商业汇票系统间发送接收电子商业汇票票信息规定该信息客户展示
B 承兑收提示付款申请前查询电子商业汇票票面信息
C 电子商业汇票系统仅提供票事电子商业汇票支付信信息进行信评价评级
D 票事票信息异议应通接入机构电子商业汇票运营者提出书面申请电子商业汇票系统运营者应5工作日查询权限办理相关查询业务
14列跨境民币结算产品优势（D）
A 必额外支付货币兑换费
B 手续简便需进入外汇核查账户
C 避免汇率波动带汇兑损失
D 必审核贸易背景
15已贴现质押票期托收业务项应首先办票中心发出托收请求办员需天查询（）日期出质押贴现状态事务票托票中心发出托收申请（D）
A 3
B 5
C 7
D 10
1行财政授权支付业务够体现出规范财政资金理业务优势表现（ABCD）
A 行根安全准确时原已代理业务基处理流程详细规范形成制度文件
B 断健全完善财政国库集中支付业务理系统系统设计中特强调数逻辑校验权限区分制度软约束转化计算机硬约束
C 提供24时全国免费服务热线
D 五星级客户服务中心财政客户提供全面优质高效服务
2属财政直接支付业务流程（ABCD）
A 财政部门代理银行开立零余额账户
B 基层预算单位根分月款计划填制直接支付申请书报送级预算单位级预算单位接收审核汇总基层预算单位支付申请逐级报级预算单位级预算单位审核汇总填制财政直接支付汇总申请书报财政部门
C 财政部门审核款计划代理银行签发支付指令
D 代理银行根财政部门签发支付指令财政资金直接支付收款账户日民银行进行清算
3财政直接支付适预算单位（ABC）
A 工资支出
B 工程采购支出
C 物品服务采购支出
D 额零星支出
4承兑交单进口商处（ACD）
A 需立支付货款
B 需立支付货款
C 立提货营货物
D 避免货物滞留港口码头造成损失罚款
5行收出口商提交单编制托收面函应正确填写容（ABCD）
A 代收行名称址
B 单名称份数
C 付款指示交单方式期限
D 遵守现行国际商会托收统规
6行电子商业汇票系统优势包括（ABCD）
A 行票电子化领域积淀较深厚
B 行系统电子化程度较高
C 行系统完备性稳定性业领先
D 行网企业银行客户端安全操作便捷
7出口商开立汇票时付款期限付款交单分（AB）
A 期付款交单
B 远期付款交单
C 承兑交单
D 偿交单
8作信证通知行职责包括（AB）
A 信证表面真实性进行审核
B 根开证行求时准确通知受益
C 准备通知应时告知开证行
D 准备通知需告知开证行
9转背书须记载列事项（BC）
A 背书名称
B 背书名称
C 背书日期
D 背书签章
10电子商业承兑汇票承兑种方式（ABCD）
A 真实交易关系债权债务关系中债务签发承兑
B 真实交易关系债权债务关系中债务签发交第三承兑
C 第三签发交真实交易关系债权债务关系中债务承兑
D 收款签发交真实交易关系债权债务关系中债务承兑
11远期付款交单进口商影响（ABCD）
A 先垫付资金占身流动资金
B 时提货
C 货物滞留港口码头产生罚款
D 货物滞留港口码头产生货物变质损失
12办行办理跨境民币业务应做（ABCD）
A 贸易背景真实性审核
B 国际收支信息报送
C 民币跨境收付信息报送
D 反洗钱信息审核
13财政直接支付业务目标客户包括（AB）
A 财政部
B 方级财政部门
C 预算单位
D 民银行
14属财政代理结算授权支付业务银行获益（AD）
A 获授权支付手续费收入
B 形成资金沉淀获财政额存款
C 直接开发量财政拨款客户
D 巩固级财政预算部门关系
15属行财政代理结算直接支付产品优势（ACD）
A 规范财政资金理
B 提升财政资金收益
C 保障财政资金安全
D 提供财政资金效率
16作信证受益责包括（ABCD）
A 根信证条款发货编制单交银行
B 单真实性准确性负责
C 确保发运货物符合合求
D 确保货物运输途中发生损失
1科技成果转化贷指行科技型中企业发放支持开展科技创新活动融资业务（错误）
2保函业务中担保合中承担义务方跨境履约类保函申请担保（错误）
3跨境履约类保函适走出企业该类企业需银行海外拓展提供担保服务需求较强烈（正确）
4离岸背背信证指离岸公司收行分支机构银行开出受益信证（母证）总行离岸业务部申请开出背背信证（子证）业务（正确）
5根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定境银行申请办理保外贷业务银行保外贷项资金直接间接获境外标公司股权标公司50资产境（错误）
6根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定境银行申请办理保外贷业务（正确）
7国证议付业务面风险开证行止付风险防范类风险行叙做类业务时须严格审核基础贸易背景真实性（正确）
8票签发取转应遵循诚实信原具真实交易关系债权债务关系（正确）
9NRAOSA背背信证指总行离岸业务部行境分支机构银行开出分行通支行境公司申请境外关联公司NRA账户受益民币信证母证根该境外公司离岸账户（OSA账户）申请开出外币背背信证（子证）业务（正确）
10根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定银行提供保外贷业务受监机构核定外担保余额指标限制（错误）
11票记载事项应真实伪造变造票伪造变造签章票真实签章时失效（错误）
12国信证议付适象国信证结算方式国贸易买方（错误）
13科技成果否成功转化科技成果转化贷风险关键（正确）
14市贷适象中报会企业指年首次中国证监会提交市申请中国证监会正式受理尚未出具正式核准意见企业（含证监会受理期间动撤回市申请企业）（正确）
15票业务政策风险违反国际宏观调控信贷政策风险具体指贷款投贸易背景资金流等方面（正确）
16议付行开立国信证需占济资（正确）
17办理科技成果转化贷业务需遵循慎选客户认真核实严格监督时扣收统理原（错误）
1列关代理贴现业务表述错误（D）
A 代理必须行系统开户代理（持票）原应行系统开户
B 代理代理必须存真实代理关系
C 代理贴现款项必须直接划付持票
D 代理贴现贸易背景资料代理提供签章
2议付申请行办理议付业务般情况应行获批授信额度提供足额抵质押物存例外情况需满足前述求关例外情况描述正确（D）
A 行开证行已签订国信证业务合作协议
B 行已收开证行期付款确认电
C 国信证期付款行系统机构确认
D 行目前开证行暂实行额度控制
3科技成果转化贷业务行般高予（C）授信额度
A 1000万
B 2000万
C 3000万
D 科技转化成果转化续规划总投入50
4行开立离岸背背信证必须满足定条件面说法错误（D）
A 具真实贸易背景
B 母证开证申请必须招商银行境分行开立账户受益必须离岸部开立账户
C 岸离岸公司必须关联公司
D 母证申请必须行岸分行授信客户
5国外直接投资快速发展条前中国企业走出开展跨国营特点（B）
A 规模逐年快速增长
B 海外投资象国逐步集中
C 投资体制类型日益元化
D 投资类型绿投资方式跨国购方式扩展
6市贷业务中企业出现列情形行应采取审慎态度暂介入（B）
A 申请企业资产负债率高70
B 申请企业年净利润营业务外收入
C 申请企业力成增长超业均水
D 申请企业未存较固定资产投资
7市贷业务中拟市备企业指（A）
A 省级（含直辖市）市备企业
B 级市市备企业
C 券商签订保荐协议市备企业
D 已进行股份制发行市备企业
8关国证议付业务流程项说法正确（C）
A 信证受益开户行收开证行寄信证修改确认电审核信证正信证通知书修改通知书转交受益
B 受益发货开户行交单申请议付支付相关费办行审查资料真实合规发起额度项议付提申请外寄单委托收款
C 开户行收开证行期付款确认电行放款需关员审批
D 信证期开证行付款该笔项融资业务先偿行融资余额入客户帐
9企业申请科技成果转化贷年度研发费低企业总收入（C）
A 5
B 4
C 3
D 2
10关保函撤销注销说法正确（C）
A 保函撤销指保函效期终止保函注销指保函效期终止保函
B 办行须收妥保函项全部费方办理撤销注销手续
C 保函效期撤销须受益书面意
D 原保函注销应确保行担保责已解前提办理
11背书转汇票背书否连续（A）
A 前手背书手背书
B 前手背书手背书
C 前手背书手背书
D 前手背书手背书
12议付贸易背景审核基信证项提交材料该材料（A）
A 发票
B 运输单
C 货物收
D 质检证明
13科技成果转化贷业务中面（D）行需重点审查授信申请转化力
A 技术力量
B 研发水
C 行业位
D 目标市场规模
14科技成果转化续规划总投入中授信申请资金投入例低（B）
A 25
B 30
C 40
D 50
15计量济资时跨境履约类保函信转换系数（C）
A 20
B 30
C 50
D 60
16保外贷项贸易融资授信授信途包括（D）
A 出口押汇
B 进口押汇
C TT押汇
D 途均
17市贷业务般企业授信业务风险评估方面差异（C）
A 企业处行业风险差异
B 授信业务担保方式差异
C 股权融资企业未现金流影响差异
D 明显差异
18关离岸行外背背信证业务说法正确（C）
A 母证开证申请背背信证开证申请原关联企业
B 母子证必须具备真实贸易背景
C 子证单存符点子证申请意接受符点行客户办理进口押汇付款承兑
D 母证条款应适简化
19银行承兑汇票期日法定休假日该汇票贴现天数应算（D）
A 票期日
B 票期日前日
C 票期日次日
D 票期日第工作日
19关离岸背背信证业务适客户种描述错误（B）
A 适离岸母子公司关联企业
B 适签贸易合买卖双方
C 般情况母证开证申请实力较强分支行取综合授信额度离岸公司实力较弱具备独立离岸部直接取综合授信额度条件
D 离岸公司代理境公司进口货物
20根票法规定背书汇票记载转字样手背书转（C）
A 该汇票效
B 该背书转效
C 原背书手背书承担保证责
D 原背书手背书承担保证责
21列成票利益返关系中偿义务（B）单
A 背书
B 承兑
C 付款
D 收款
1贴现利息计算公式（BC）
A 贴现利息贴现金额*贴现天数*（月贴现率30天）
B 贴现利息汇票金额*贴现天数*（月贴现率30天）
C 贴现利息汇票金额*贴现天数*（年贴现率360天）
D 贴现利息汇票金额*汇票天数*（月贴现率30天）
2根范围性质跨境履约保函分（ABCD）
A 投标保函
B 履约保函
C 质量保函
D 预付款保函
3市贷业务中拟市企业时满足（）条件综合利信抵质押合格担保担保等方式提供授信支持（ABCD）
A 年销售收入超3000万元两年销售收入累计超5000万元
B 两年年销售收入增长率低30
C 具持续盈利力年净利润超500万元
D 企业生产营符合国家产业政策投资理环境保护土理等法律法规规章规定
4保函条款容般应包括（ABCD）
A 担保债权种类金额
B 担保范围期限保证方式
C 担保履行债务期限
D 双方认需约定事项
5市贷业务中（）综合评估企业偿债力基础适度予信贷款（ACD）
A 市备企业省级（含直辖市）市备企业北京海市放宽区级市备企业广东浙江江苏山东四省GDP总量排名省前6位级市放宽市级市备企业
B 保荐券商签订保荐协议拟年中国证监会市申请企业
C 报会企业年首次中国证监会提交市申请中国证监会正式受理尚未出具正式核准意见企业
D 核准发行企业中国证监会做出予核准决定提供证监会书面核准文件企业包括尚未正式发行股票企业
6办理国信证议付行获取中间收入利息收入包括（ABCD）
A 通知手续费
B 修改通知手续费
C 议付手续费
D 议付利息
7关国信证议付说法正确（AD）
A 议付申请信证受益利益相关方
B 国证受益求行开户
C 议付期限放款日国信证付款期日
D 信证允许分批装运允许分次办理议付
8行受理代理贴现业务范围包括（ABC）
A 招商银行承兑商业汇票
B 招商银行系统保贴商业承兑汇票
C 行承兑商业汇票
D 行保贴商业承兑汇票
1虚拟现金池业务日终清算前母账户余额<0母账户余额+子账户汇总余额<0：整体透支系统法账户透支额度项动发放款项填母账户整体透支相应部分（正确）
2维定制现金池业务客户通柜面提交业务申请建立修改划拨关系划拨协议（错误）
3C+集团账户架构指定母账户建立虚拟集协议子账户仅加入虚拟集协议（正确）
4资金余额理实现系统动统计子公司母公司资金集情况根客户选择方式集资金进行计息结息操作选择方式分动结息手工结息卜结息（错误）
5民币委贷现金池资金余额理允许子公司账户透支支付集团协议转账允许子公司透支支付（错误）
6日间虚拟资金池母账户（B）发起外支付
A 日间透支额度
B 账户实际余额+日间透支额度
C 日间透支额度+法透支额度
D 账户实际余额+日间透支额度+法透支额度
7维定制现金池功：（C）
A 部户理
B 限额理
C 跨行查询集
D 层级划拨
8民币现金池业务委托贷款产生利息统定期结算利清系统（B）动母子公司间划拨次利息
A 月
B 季度
C 半年
D 年
9虚拟现金池（D）偿母账户日间透支保障措施
A 子公司账户身存款余额
B 子公司开户行法账户透支额度
C 母公司账户身存款余额
D 母公司开户行法透支额度
10关行资金余额理业务说法正确（A）
A 母子公司跨分行开户必须属级分行范围
B 行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C 子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D 母公司子公司设置单笔支付高额度限制
11维定制现金池定期划功支持（ABCD）
A 留底划
B 定额划
C 例划
D 划整留余
12虚拟现金池日终清算时前母账户余额<0母账户余额+子账户汇总余额<0行系统（ABCC）
A 母账户法账户透支额度项动发放款项填整体透支
B 母账户填整体透支剩余负余额活期存款利率计提应收利息
C 母账户法透放款部分法透利率计提应收利息
D 子账户实际余额计提应付利息
13资金余额理结息功选择利率类型（ABC）
A 挂牌活期
B 挂牌协定
C 协议利率
D 智通知存款利率
14C+集团账户（ACD）
A 指定母账户建立虚拟现金池协议
B 指定账户建立维定制现金池协议
C 子账户仅加入虚拟现金池协议
D 子账户仅加入维定制现金池协议
15客户通（ABD）等渠道C+集团账户功
A 柜台
B 网企业银行
C 手机银行
D 银企直联
1 红筹市称境外间接市指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市（ ）
2 招商银行离岸联动服务模式红筹市公司跨国营模式高度契合（ ）
3 市前红筹综合服务方案包括：整体金融方案咨询提供桥贷款帮助公司完成资产重组账务清理提供分红款融资帮助原股东增加分红收益提供离岸账户帮助企业完成股权交易（ ）
4 联动业务然境公司境分行授信额度保证金担保措施作贸易融资信控制手段联动台应根具体客户业务情况评估授信风险般业务标准监求进行授信业务审查审批（ ）
5 展翼购撮合购核心目标项业务银行说没什风险（ 错 ）
6 展翼购卖方服务传统行业重点研究象筛选获取优质企业名单通撮合购实现企业价值提升（ 错 ）
7 提供展翼购买方服务程度需基行购标企业深入研究情况解（ ）
8 展翼购业务行针供应链游客户提供投贷联动金融解决方案（ 错 ）
9 红筹市称境外间接市指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市（ ）
10 购贷款通保外贷结构办理（ 错 ）
11 行通成功撮合购业务收取财务顾问费（ ）
12 中国企业境外市方式中间接市称（ A ）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A 红筹市
B 蓝筹股
C 红筹股
D 蓝筹市
13 H股指（ B ）市中国公司股票
A 新加坡
B 香港
C 纽约
D 伦敦
14 国外直接投资快速发展条前中国企业走出开展跨国营特点（ B ）
A 规模逐年快速增长
B 海外投资象国逐步集中
C 投资体制类型日益元化
D 投资类型绿投资方式跨国购方式扩展
15 展翼购业务托行（ A ）客群
A 千鹰展翼
B 供应链
C 贷户
D 战略客户
16 购夹层基金某收益预期前景够明朗项目保证（ C ）风险收益类基金
A 高
B 底
C 适中
D
17 7 S股指（ A ）市中国公司股票
A 新加坡
B 香港
C 纽约
D 伦敦
18 8 N股指（ C ）市中国公司股票
A 新加坡
B 香港
C 纽约
D 伦敦
19 展翼购卖方服务包括：a发现价值企业b设计购交易方案c提供合理估值建议d导参商业谈判e推荐购业务机会f进购整合服务正确推进流程（ C ）
A abcdef
B acefdb
C aecbdf
D abedcf
20 A公司年净利润900万元购意行引入合作伙伴招银国金投资理限公司参该购项目商业调查价值评估谈判招银国金理购基金8倍市盈率价格购买该公司55股权三年该公司净利润增长1300万元某市公司10倍市盈率价格招银国金购基金购买拥股份招银国金入股A公司时收取100万财务顾问费根行招银国金达成协议行获收益财务顾问费10+购业务增值收益10请问行收益计（D）单
A309万元
B209万元
C319万元
D329万元
21 市离岸金融中心提供金融服务方案（ ABCDE ）
A 外保贷
B 境外资金集中理
C 购贷款
D 股票债券回购贷款
E 私化融资
22 市前离岸金融中心提供金融服务方案（ ABCD ）
A 整体金融方案咨询
B 离岸联动监账户
C 桥贷款股权融资
D 分红款融资
23 行提供展翼购卖方服务时应行业中筛选价值企业作购标企业（ ABCE ）
A 新源
B 新材料
C 生物医药
D 传统制造
E 节环保
F 农牧业
24 4 面关离岸业务种说法正确（ AC ）
A 国账户收行离岸账户汇出资金视境外银行汇出
B 国账户收行离岸账户汇出资金视境外汇账户汇出
C 离岸账户资金进出
D 离岸业务必须遵守国家结售汇关规定
25 高风险客户指包括高风险素行综合评估认定高风险客户具体高风险素包括（ ABCD ）
A 已正机构接受行政刑事协查客户包括客户仅民事济纠纷法院进行调查
B 客户外国政客户交易手高风险类业务国家区控股股东实际控制实际受益高风险类业务国家区客户客户营行业珠宝行古董行贵金属交易行货币兑换店铺典行汇款商夜总会会计师事务律师事务咨询公司房产中介公司武器相关行业等存较高洗钱风险行业
C 报送重点疑交易客户总分行法律合规部认定高风险客户
D 客户频繁办理高风险业务定时期频繁办理次性业务频繁发生量现金非面面交易客户身份财务状况营业务明显符
26 展翼购外部合作机构包括（ ABCD ）等
A 券商
B 投资公司
C 购基金
D 市公司
27 红筹市公司市阶段产生金融服务需求（ABC）
A市阶段产生金融服务需求
B日常营产生金融服务需求
C红筹结构产生金融服务需求
D电子银行金融服务需求
28 CRM系统系统户提供外部采购回包含高新成长客户PEVC投资客户等超600万客户信息中营销收入超500万工业规模企业达70万客户信息查询路径（ A ）
A市场客户资料
B业绩理
C工作理
D百宝箱
29 CRM系统统指（ C ）
A存款
B贷款
C收入
D业务量
30 根客户行年度营业净收入客户分（ C ）档
A5 B6 C8 D10
31 产品理CRM系统模块负责产品商机分布支行客户理进商机进展情况？（ A ）
A商机理 B客户资料 C市场资料 D系统理
32 票融资项目见证属类产品？（ B ）
A负债类业务
B融资类业务
C财富理类产品
D结算交易类产品
33 日志（商机）点评优势体现方面（ D ）
A提高沟通效率
B提高沟通时性
C保留沟通历史记录
D全部
34 CRM公活跃客户报表更新频率（ D ）
A日 B周 C半月 D月
35 TOP20客户指（ D ）排名前20客户
A存款日均 B贷款日均 C贡献度 D年收入总额
36 客户理模块查询客户RAROC？（ B ）
A业务信息
B价值分析
C价值预测
D价值评定
37 贡献度统计分析报表维度贡献度进行分析统计包括（ ABCD ）
A产品
B客户
C营销团队
D机构
38 商机全程包括（ BCD ）
A销售线索
B确认级
C报审批
D商务谈判
39 百宝箱查询（ ACD ）
AFTP定价
B客户理营销手册
C优秀营销方案
D公司理财日营销提示
40 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（ ABCD ）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍传移动日志
D查询移动知识库
41 CRM里权限理信息保密享结合具体体现（ ABCD ）
A级解级情况
B团队团队成员情况
C级间信息相互屏蔽
D客户营销团队部信息相互享
42 CRM系统两集中指（ AC ）
A客户信息集中
B业务信息集中
C营销信息集中
D理信息集中
43 低价值客户需满足条件中（ AC ）
A客户2014年资占时点余额0
B客户2014年资占0
C价值九宫格C类
D成长性九宫格C类
44 针客户账户CRM提供查询（ ABCD ）
A客户交易明细查询
B客户交易分析汇总查询
C客户交易额筛选查询
D客户交易类型汇总查询
45 核心客户分布象限包括（ ABC ）
AA1 BB1 CA2 DB2
46 303拓客线索通1+N结算手挖掘N+1结算手挖掘报表获取（ ）
47 CRM查询日FTP报价（ ）
48 位客户理天篇日志（ ）
49 潜客户行开户会动升格分润应客户理（ 错 ）
50 客户理CRM中添加客户址信息联系信息联系信息（ 错 ）
51 移动CRMiphone手机（ ）
52 CRM时通短信邮件定期发送提醒（ ）
53 客户理通信贷信息模块查客户调查报告（ 错 ）
54 产品理客户理填商机点评短信方式发送商机负责客户理手机（ ）
1 金福计划企业年金计划（错）
2 薪酬延付计划（理财型）投资行存款理财产品（）
3 薪酬延付计划目标客户金融行业医药行业信息技术行业中金融行业根监部门求普遍薪酬延付需求（）
4 弹性福利员工福利菜单中定制选择适合福利产品新型福利制度（）
5 金福计划行客户提供投资理服务（错）
6 目前市场开展薪酬延付计划（信托型）业务银行包括：中行光行（）
7 弹性福利企业年金（错）
8 实施弹性福利制度通常会伴着繁杂理手续等行政性作业会增加福利理成（）
9 弹性福利计划优点员工需求规划福利措施效解决体间差异满足员工真正需求（）
10 招商银行弹性福利计划服务时招商银行先进弹性福利理系统载体强福利采购供应商理力托优质完善零售公司服务体系纽带客户提供包括薪福诊断方案设计员工沟通福利采购服务监督系统支持等项服务站式弹性福利理服务（）
11 金福计划行客户提供投资理服务（错）
1金福计划系列产品包括（C）
A薪酬延付计划（理财型）
B薪酬延付计划（信托型）
C养老保障委托理产品
D员工分享计划
2薪酬延付计划首笔缴费资金规模低（）万元民币企业原应加入集合信托计划（C）
A100
B1000
C3000
D5000
3薪酬延付计划（信托型）投资收益率约（B）
A3
B5
C7
D8
4金福计划指行帮助企业建立完善薪酬福利体系吸引稳定针企业全部部分员工推出（）产品（A）
A薪酬福利理
B财税服务
C工资薪金理
D员工福利理
5保留效福利措施（B）
A高端医疗福利
B弹性福利计划
C车福利
D住房类福利
6弹性福利计划资金源（D）
A企业缴交部分员工缴交部分
B企业缴半
C缴费
D企业福利费
7认弹性福利处（D）
A员工福利未发展趋势
B福利成控制
C提升员工福利感知度体验值
D满足员工性化需求
8薪酬延付计划投资范围包括（C）
A固定收益类产品
B债权
C股票
D银行理财产品
9中国企业实施弹性福利系统原（C）
A保持市场竞争力
B满足员工元化需求价值观
C帮助吸引保留
D提高员工敬业度
10弹性福利员工价值包括（C）
A效感知企业福利提高工作积极性
B选择福利产品满足员工需求
C享受福利额度更高福利报销额度增加
D成薪E卡客户享受优质金融服务
1员工分享计划解决企业（）需求（BD）
A资金出表
B提高员工福利
C融资
D规避企业税
2客户开展金福计划业务选择行理包括（ACD）
A理验
B行种产品
C服务品质优
D系统功强
3弹性福利企业价值包括（ABCD）
A增强福利感知度提高员工积极性
B团购福利产品降低采购成
C系统流程运作规范企业理
D全套便捷服务减少企业工作量
4弹性福利HR价值包括（ABCD）
A通技术手段实现福利创新技术创新理创新相结合
B通技术手段解脱传统手工劳动
C福利领域创新实践领先竞争手
D提高HR工作效性
5弹性福利计划帮助企业（ABC）
A降低福利成
B提高福利效率
C提升员工福利感知度
D提升员工学积极性
6弹性福利员工价值包括（ABCD）
A解公司提供全部福利项目
B解公司推行非现金性激励措施
C解公司战略倡导行标准
D福利非现金性激励措施感受度体验提高
7分行报价值认卡项目作初审前支行需完成工作包括（ABCD）
A调查企业否符合价值认卡相关求包括数均工资水等
B根调查结果填报行性报告提交分行
C填写价值认卡审批表提交分行
D企业协商设计价值认卡卡面样式
8列项行薪福金融产品（ABC）
A恒康计划
B金福计划
C差旅理
D委托贷款
9招商银行弹性福利计划服务优势（ABCDE）
A先进高效弹性福利系统
B丰富价优弹性福利项目
C完善供应商理机制
D体贴周性化定制
E高美誉度金融服务品牌
10金福计划（薪酬延付计划信托型）产品优势包括（ACD）
A资产独立（资金出表）
B满足企业融资需求
C投资收益稳定
D投资收益部分免税
1 高端餐饮行业滑中科云网（原湘鄂情）拟进军健康产业行申请购融资收购深圳某生产手环公司股权融资杠杆例13（ 错 ）
2 国板市公司A拟进行定增发行授信客户B拟认购A公司股票该次定增完成B公司成A公司第二股东A公司生产营产生重影响行B公司提供购融资支持参次定增发（错）
3 短期融资券次性注册分期发行（）
4 短期融资券采取固定利率发行采浮动利率发行（）
5 短期融资券期限必须1年（错）
6 非金融企业债务融资工具发行注册实行注册会议制度注册会议决定否接受债务融资工具发行注册（）
7 企业注册效期需更换承销商变更注册金额需重新注册（错）
8 某客户行申请购融资1亿元贷款期限3年2014年1月1日放款放款日起级投行部工作完成（错）
9 中期票信方式发行信增进方式发行（）
10 某国房产市公司拟收购产公司股权客户提供足额担保条件客户行申请购融资（错）
11 短期融资券首次注册需证监会递交申请材料（错）
12 中期票债权债务登记日全国银行间债券市场机构投资者间流通转（错）
13 某知名优质市公司拟硅谷天堂成立产业购基金行申请优先资金硅谷天堂市公司股东筹劣资金行提供劣：优先融资杠杆例超（ B ）
A11
B12
C125
D13
14 根银监会2015年2月发商业银行购贷款风险理指引商业银行发放购贷款金额超交易金额（ B ）
A50
B60
C70
D80
15 根银监会新规定购贷款期限长超（ D ）年
A3年
B5年
C6年
D7年
16 行部规定符合条件客户购融资例高超（B）
A60
B70
C75
D80
17 根银监会2015年2月发商业银行购贷款风险理指引商业银行发放购贷款金额超交易金额（ B ）
A50
B60
C70
D80
18 根银监会新规定购贷款期限长超（ D ）年单
A3年
B5年
C6年
D7年
19 行部规定符合条件客户购融资例高超（B）
A60
B70
C75
D80
20 交易商协会接受注册企业出具接受注册通知书注册效期（B）年
A1
B2
C3
D5
21 短期融资券注册机构（D）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会
22 短期融资券发行存续余额超公司审计净资产（D）
A20
B50
C80
D40
23 中期票存续期企业应年（）前披露年度年度报告审计报告（B）
A3月31日
B4月30日
C5月31日
D6月30日
24 中期票投资风险包括（D）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险
25 某中型电解铝公司拟收购业公司100股权收购价款10亿元行申请购融资行提供购融资金额（D）
A5亿元
B6亿元
C7亿元
D法提供融资
26 承销商先债券全部认购然市场条件转售投资者方式称（B）
A代销
B全额包销
C余额包销
D助销
27 列行申请购融资公司股东包括（股东均法股东然）（ AB ）
A公司控股股东公司增资增资完成控股股东持公司股权例51提升60
B公司第股东收购部分股东持公司股权收购完成该股东持公司股权例40提升49
C公司股东等例公司增资
D股东全资控股子公司进行增资
28 根行现行购贷款理办法规定申请购贷款客户评级必须达（AB）
A行评级4级
B行评级5级
C标普等机构评级BBB
D标普等机构评级A
29 发行短期融资券列情形出现予发行（CD）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形
D三年存重违法违规行
30 列属中期票发行象（ABCD）
A证券公司
B基金公司
C保险公司
D财务公司
31 中期票发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（ABCD）
A真实性
B准确性
C完整性
D时性
32 中期票发行关风险素（ABCD）
A市场风险
B财务风险
C政策性风险
D理风险
33 2设计购融资方案时需遵循原（ABCD）
A限杠杆
B抵押担保
C分期款
D资金监财务约束
34 列行申请购融资公司股东包括（AB）
A公司控股股东公司增资增资完成控股股东持公司股权例51提升60
B公司第股东收购部分股东持公司股权收购完成该股东持公司股权例40提升49
C公司股东等例公司增资
D股东全资控股子公司进行增资
35 证券评级机构债券评级程中根面素（ABCD）
A债券发行营状况
B债券发行债券力
C债券发行资信状况
D债券发行风险水
36 实现购交易支付方式包括（ABCD）
A现金支付
B股份支付
C承担债务
D混合支付
37 中期票发行交易提供中介服务中介机构包括（ABCD）
A承销机构
B信评级机构
C会计师事务
D律师事务
1 行优质客户予定汇率优惠分行权决定客户汇率优惠超总分行盘价（ 错 ）
2 2014年3月17日起银行间期外汇市场民币兑美元交易价浮动幅度扩2外汇指定银行客户提供日美元高现汇卖出价低现汇买入价差超日汇率中间价4（ 错 ）
3 交易币种美元期结售汇额标准500万（ 错 ）
4 行公外汇买卖交易交易时间周六0800周六0500（ ）
5 银行根客户委托申请办理民币外汇货币掉期业务利率交易双方协商确定突破中国民银行公布存（贷）款基准利率（）限（ ）
6 客户买入外汇跌期权指客户权期日约定执行价格行卖出约定金额外汇（ A ）
7 结售汇业务办行根需留定结售汇敞口头寸（ 错 ）
8 分行需企业E家台日指导利率范围发布融资项目（ ）
9 企业E家投融资台投资通行相关系统查询行已见证融资持票信息（ ）
10 交易币种美元期结售汇额标准500万（ 错 ）
11 企业E家商业承兑汇票融资见证业务需承兑行授信额度（含保贴额度）叙做业务时扣减相应授信额度（ 错 ）
12 企业E家票融资见证业务需占承兑行业额度（ 错 ）
13 远期结售汇配套100现金准现金质押融资（包括表表外融资）融资项质押物视作该远期结售汇履约风险缓释措施（ ）
14 结售汇业务办行根需留定结售汇敞口头寸（ 错 ）
15 企业E家应收账款融资见证业务允许应收账款债务提前支付款项（ ）
16 根行结售汇业务理规定行客户结售汇汇率优惠采种方式（ A ）
A例法点差法
B例法幅度法
C点差法幅度法
D点差法
17 行办理远期结售汇业务时间工作日（ C ）
A08301700
B09001630
C09501630
D09501700
18 行远期结售汇业务般约定起息日客户交割特殊情况根客户需予定期限宽限期宽限期起息日（ C ）
A1工作日
B2工作日
C3工作日
D5工作日
19 企业E家应收账款融资见证业务项目期日早应收账款期日（ C ）
A天
B工作日
C两工作日
D三工作日
20 远期结售汇交易存续期客户根业务需进行交割展期仓处理说法错误（ C ）
A客户提前期交割交割次性全额进行
B客户提前期展期交易展期次性全额进行
C客户提前期仓交易仓次性全额进行
21 说法正确（ B ）
A远期外汇买卖业务应收取低交易金额5履约风险缓释措施
B分行允许方式行持敞口头寸（含日间敞口）代客交易必须总行盘
C行尚未操作系统交易业务交易存续期保证金监控分行国际业务部门指定专周少次进行保证金浮动盈亏监控
D受理客户远期外汇买卖交易委托办行进行相关政策合规审核验印应客户委托书传真总行金融市场部进行交易委托
22 企业E家商业承兑汇票融资见证业务项目期日早商业承兑汇票记载票期日（ C ）
A天
B工作日
C两工作日
D三工作日
23 关远期结售汇业务交易保证关规定说法错误（ B ）
A交易保证形式货币保证金占衍生交易信额度
B远期结售汇合约存续期保证形式（货币保证金授信额度）允许相互置换
C优质客户求授信额度追加保证求减免追加保证应办行报分行国际业务部门分行行领导审批
24 客户买入民币外汇期权描述正确说法（ B ）
A客户期初需支付费
B期权期前客户已买入期权进行反仓
C银行客户办理期权业务应坚持实需原
D期权期时客户果行权银行必须客户交割外汇收支进行真实性合规性审核
25 行结售汇业务说法错误（ D ）
A行结售汇交易实行额报告制度办行办理单笔时受理累计交易金额超额标准（含）结汇售汇业务时须业务办理前电话报告总行金融市场部
B交易币种美元期结售汇额标准1000万
C结售汇汇率实行日价制度
D行结售汇业务均须交易时结售汇交易系统动报出系统实时报价汇率成交
26 关远期结售汇说法正确（ A ）
A办行远期结售汇交易系统外续作远期结售汇业务保留远期结售汇敞口
B分行国际业务部门应定期监控行远期结售汇业务期交割情况严禁出现超交割期限业务未时处理问题
C办行总分运营中心应指定专负责交易系统保证金浮动盈亏监控理
D优质客户求汇率优惠分行应遵招商银行金融服务价格理办法相关规定进行减免原客户优惠汇率报价优盘汇率
27 关存汇盈描述正确（ B ）
A存汇盈存续期原客户提供流动性
B存汇盈起点金额期初金等值100万美元民币
C存汇盈产品收益利息客户选择外币形式结汇民币形式划入账户
D存汇盈委托行通民币外币掉期结合存款业务组合模式该产品期初锁定客户固定收益
28 关结售汇销说法错误（ D ）
A银行操作失误等银行原外原已成交结售汇交易进行销
B特殊情况确需应客户申请销已成交结售汇交易产生亏损应客户承担
C银行原迫销结售汇交易办行原交易客户成交汇率客户补办交易造成盈亏办行承担
D办行销补办交易须提交招商银行结售汇销交易申请审批表报办行行长核准办理
29 关外汇买卖业务交易保证金说法错误（ A ）
A非时交割期外汇买卖业务行应客户收取少100现汇交易保证金原保证金应客户交易卖出币种收取
B客户叙做远期择期掉期外汇买卖业务应缴纳低交易金额10保证金占交易金额10衍生品交易授信额度缴纳保证金占授信额度低交易金额10
C优质客户办理远期择期掉期外汇买卖业务申请调减保证金授信额度例应办行报分行国际业务部分行分公行领导审批
D远期择期掉期外汇买卖交易配套100货币质押贷款项贷款资金贷款项质押物视作该远期择期掉期外汇买卖交易保证金该外汇买卖业务行收取保证金
30 关银行客户办理衍生品业务说法正确（ ABCD ）
A银行客户办理衍生品业务应坚持实需交易原
B实需交易背景包括外汇风险敞口真实需求背景作交易基础持外汇资产负债预期未外汇收支外汇理规定办理期结售汇业务
C银行办理衍生品业务客户范围限境机构（暂包括银行身）
D衍生产品业务包括民币外汇远期掉期期权业务
31 客户首次行办理（ BCD ）业务前须行规定进行客户适合度评估客户评估通方办理相关业务
A非实时交割期结售汇业务
B远期结售汇业务
C民币外汇期权
D民币外汇掉期
32 远期结售汇操作流程描述正确（ ABC ）
A客户首次行办理远期结售汇业务须填写适合度评估表
B客户行签订远期结售汇总协议书提交远期结售汇交易委托书行落实客户保证条件办理交易签约
C交割期日客户行提交远期结售汇交割申请书相关效单证（需）行办理资金交割
D行远期结售汇交割次数限客户申请提前部分交割提前全额交割分批交割申请展期展期次数两次
33 分行营销推广代客外汇交易业务时应风险防范意识重点方面加强理（ ABCD ）
A业务准入理
B客户准入理
C产品准入理
D保证金理
34 关结售汇汇率描述错误（ ACD ）
A结售汇汇率实行日价制度
B结售汇汇率包括客户成交汇率行盘汇率
C结售汇汇率必须结售汇交易系统动报出实时汇率成交
D般情况分行客户优惠汇率均优盘汇率
35 民币外币掉期业务关交易履约风险缓释理规定说法错误（ BC ）
A期限1年（含）掉期交易履约风险缓释措施金额原低名义金10
B履约风险缓释措施形式货币保证金占衍生品交易授信额度货币保证金授信额度时
C资信良分行重点客户申请调减履约风险缓释措施金额例办行报分行国际业务部审批
36 跨境智汇台支持网外汇交易业务（ ABCDE ）
A网助期结汇
B网助期购汇
C网助期外汇买卖
D网助挂盘交易
E结售汇网申请
37 企业E家投融资台支持资产标款源（ ACDEF ）
A国信证
B流动资金贷款
C银行承兑汇票
D商业承兑汇票
E贸易项应收账款
F投资理财类应收账款
38 公代客外汇买卖包括业务品种（ ABCDE ）
A期外汇买卖
B远期外汇买卖
C择期外汇买卖
D掉期外汇买卖
E外汇期权业务
1 根级政府政策需求导财政国库授权支付划分类型中包括（D）
A中央财政代理结算授权支付
B省级财政代理结算授权支付
C市级财政代理结算授权支付
D方财政代理结算直接支付
2 行根（B）原已代理业务基处理流程详细规范形成制度文件
A安全便捷时
B安全准确时
C安全准时便捷
D便捷准确时
3 财政国库授权支付业务中支付指令（C）签发
A财政部门
B民银行
C预算单位
D代理银行
4 通财政代理结算直接支付获直接支付（C）收入
A存款利息
B贷款利息
C手续费
D垫资利息
5 信证通知行职责描述正确（D）
A信证表面真实性进行审核
B根开证行求时准确通知受益
C准备通知应时告知开证行
D准备通知需告知开证行
6 关电子商业汇票贴现行描述项正确：（B）
A贴现行分直贴转贴两种类型
B电子商业汇票事办理类回购式贴现业务时应明确赎回开放日赎回截止日
C赎回开放日前原贴出原贴入作出追索行外票行
D
7 列跨境民币结算产品优势（D）
A必额外支付货币兑换费
B手续简便需进入外汇核查账户
C避免汇率波动带汇兑损失
D必审核贸易背景
8 列种方式够满足进口商立提货需期付款（C）
A期付款交单
B远期付款交单
C承兑交单
D光票托收
9 财政国库直接支付业务定价（C）执行
A物价局标准
B代理银行行制定标准
C委托代理协议书标准
D市场标准
10 作信证受益责包括（D）
A根信证条款发货缮制单交银行
B单真实性准确性负责
C确保发运货物符合合求
D确保货物运输途中发生损失
11 背书转汇票背书否连续A
A 前手背书手背书
B 前手背书手背书
C 前手背书手背书
D 前手背书手背书
12 面（D）授信申请需行提供科技成果转化项目文件
A 专利证书
B 获奖证书
C 认定文件
D 政府财政资金支持文件
13 关跨境保函业务风险点描述正确 D
A 保函受益行提出索赔须保函规定条件提出时应保函规定期限提出
B 外开立保函风险客户风险
C 办理跨境履约类保函业务果客户够足够现金准现金担保低风险业务处理否需进行授信额度审批纳入统授信理
D 跨境履约保函受益般国境机构
14 关保函修改描述正确B
A 保函开立原修改变更确特殊原需修改申请必须事先通知行提出书面修改申请
B 减少金额缩短期限等降低保函项风险修改银行直接办理需行征受益书面意
C开立保函涉申请第三方提供反担保修改保函时须取反担保书面意
D 保函修改开出行受约束非受益明确表示接受
15 关离岸行外背背信证业务说法正确 C
A 母证开证申请背背信证申请原关联企业
B 母子证必须具备真实贸易背景
C 子证单存符点子证申请意接受符点行客户办理进口押汇付款承兑
D母证条款应适简化
16 关保外贷业务（离岸全球授信业务）离岸款说法中错误C
A 款已境外法注册成立
B 款提供反担保境企业关联关系
C 款营亏损企业
D 款融资途符合款项目法律规定
17 背书转汇票背书否连续 A
A 前手背书手背书
B 前手背书手背书
C 前手背书手背书
D前手背书手背书
18 关保函撤销注销说法正确C
A 保函撤销指保函效期终止保函注销保函效期终止保函
B 办行须收妥保函项全部费方办理撤销注销手续
C 保函效期撤销须受益书面意
D 原保函注销应确保行担保责已解前提办理
19 关离岸背背信证业务客户种描述错误B
A 适离岸母子公司关联公司
B 适签贸易合买卖双方
C 般情况母证开证申请实力较强分支行取综合授信额度离岸公司实力较弱具备独立离岸部直接取综合授信额度条件
D离岸公司代理境公司进口货物
20 关保外贷业务（离岸全球授信业务）离岸款说法中错误 C
A 款已境外法注册成立
B 款提供反担保境企业关联关系
C 款营亏损企业
D 款融资途符合款项目法律规定
21 市贷业务中行拟市企业两年均销售增长率低C
A10
B 20
C30
D40
22 列关代理贴现业务表述错误D
A 代理必须行系统开户代理持票原应行系统开户
B代理代理必须存真实代理关系
C 代理贴现款项必须直接划付持票
D 代理贴现贸易背景资料代理提供签章
23 议付行开立国信证风险例() C
A 10 B 20 C25 D30
24 关离岸行外背背信证业务说法正确C
A 母证开证申请背背信证开证申请原关联企业
B 母子证必须具备真实贸易背景
C 子证单存符点子证申请意接受符点行客户办理进口押汇付款承兑
D 母证条款应适简化
25 市贷业务般企业授信业务风险评估方面差异C
A 企业处行业风险差异
B 授信业务担保方式差异
C 股权融资企业未现金流影响差异
D 明显差异
26 根票法规定背书汇票记载转字样手背书转C
A 该汇票效
B 背书转效
C 原背书手背书承担保证责
D 原背书手背书承担保证责
27 计量济资时跨境履约类保函信转换系数C
A 20
B 30
C50
D60
28 列关代理贴现业务表述错误D
A代理必须行系统开户代理持票原应行开户
B代理代理必须存真实代理关系
C 代理贴现款项必须直接划付持票
D 代理贴现贸易背景资料代理提供签章
29 科技成果转化贷业务行般高予（）授信额度C
A 1000万
B2000万
C3000万
D 科技转化成果转化续规划总投入50
30 列成票利益返关系中偿义务B
A 背书
B 承兑
C 付款
D 收款
31 议付申请行办理议付业务般情况应行获批授信额度提供足额抵质押物存例外情况需满足前述求关例外情况描述正确D
A行开证行签订国信证业务合作协议
B行已收开证行期付款确认电
C国信证期付款行系统机构确认
D行目前开证行暂实行额度控制
32 关离岸行外背背信证业务说法正确 B
A 母证远期情况子证远期期
B 母证子证信证失效日天
C 母证金额应子证差额部分应覆盖子证融资利息银行费
D 原子证应开立子证开证行柜台（行）失效
指定子证开证行（行）付款承兑行
33 市贷业务中企业出现列情形行应采取审慎态度暂介入B
A 申请企业资产负债率高70
B 申请企业年净利润营业务外收入
C 申请企业力成增长超业均成
D 申请企业未存较固定资产投资
34 市贷业务中拟市备企业指A
A 省级（含直辖市）市备企业
B 市级市备企业
C 券商签订保荐协议市备企业
D 已进行股份制发行市备企业
35 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定2014年6月起银行提供融资性外担保选项错误 A
A 应严格控制外汇局核定指标范围
B 担保受境机构股权关系限制
C 担保受净资产例盈利状况等限制
D 需符合国家关担保等法律法规行业监部门相关理规定
36 列关离岸全球授信业务描述中正确B
A 离岸授信品种包括流动资金贷款贸易融资授信项目贷款等形式
B 离岸授信期日晚备证期日
C原离岸授信币种备证币种致
D 离岸授信金额备金金额
37 企业申请科技成果转化贷年度研发费低企业总收入 C
A 5 B 4 C3 D 2
38 科技成果转化续规划总投入中授信申请资金投入例低 B
A 25 B 0 C 40 D 50
39 离岸背背信证业务操作中子证单发现子证单证符种操作错误A
A 离岸公司意见致法协调致子证申请
意见执行
B 离岸公司致拒受符点时必须时外拒付
C 离岸公司致接受符点时办理子证换单母证项调单
D 离岸公司意见致法协调致银行根事
先协议规定助处理
40 日间虚拟资金池母账户（）发起外支付B
A 日间透支额度
B 账户实际额度+日间透支额度
C 日间透支额度+法透支额度
D 账户实际余额+日间透支额度+法透支额度
41 维定制现金池功C
A 部户理
B 限额理
C 跨行查询集
D 层级划拨
42 民币现金池业务委托贷款产生利息统定期结算利清系统（）动母子公司间拨次利息B
A 月
B 季度
C 半年
D 年
43 虚拟现金池（）偿母账户日间透支保护措施D
A 子公司账户身存款余额
B 子公司开户行法账户透支额度
C 母公司账户身存款余额
D 母公司开户行法账户透支额度
44 关行资金余额理业务说法正确 A
A 母子公司跨分行开户必须属级分行范围
B 行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C 子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D 母公司子公司设置单笔支付高额度限制
45 S股指（）市中国公司股票 A
A 新加坡
B 香港
C 纽约
D 伦敦
46 国外直接投资快速发展条前中国企业走出开展跨国营特点B
A 规模逐年快速增长
B 海外投资象国逐步集中
C 投资体制类型日益元化
D 投资类型绿投资方式跨国购方式扩展
47 购夹层基金某收益预期前景够明朗项目保证（）风险收益类基金 C
A 高
B 低
C 适中
D
48 A 公司年净利润900万元购意行引入合作伙伴招银国金投资理限公司参该购项目商业调查价值评估谈判招银国金理购基金8倍市盈率价格购买该公司55股权三年该公司净利润增长1300万元某市公司10倍市盈率价格招银国金购基金购买拥股份招银国金入股A公司收取100万财务顾问费根行招银国金达成协议行获收益财务顾问费10购业务增值10请问行收益计 D
A309万元
B209万元
C319万元
D329万元
49 展翼购业务托行（）客群A
A 千鹰展翼
B 供应链
C 贷户
D 战略客户
50 展翼购卖方包括 A 发现价值企业 B 设计购交易方案
C 提供合理估值建议 D导参商业谈判e 推荐购业务机会
F 进购整合服务正确推进流程C
A A B C D e f
B A C e f D B
CA e C B D f
D A B e D C f
51 展翼购卖方客户提供（）服务B
A 购贷款
B 财务顾问
C 跨境金融
D 购债券
52 中国企业境外市方式中间接市称（）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市A
A 红筹市
B 蓝筹股
C 红筹股
D 蓝筹市
53 价值客户指（B）
A收入500万元客户
B收入100（含）300万元客户
C收入10（含）100万元客户
D收入1（含）10万元客户
54 客户理模块查询客户RAROC？（B）
A业务信息
B价值分析
C价值预测
D价值评定
55 目前CRM支持九宫格查询客户（C）
A贷户
B贷户
C资占户
D资占户
56 根客户行年度营业净收入客户分（C）档
A5
B6
C8
D10
57 客户理模块查询全面介绍招行产品营销手册？（B）
A百宝箱
B产品理
C营销产品理
D产品智推荐
58 TOP20客户指（D）排名前20客户
A存款日均
B贷款日均
C贡献度
D年收入总额
59 客户理业务数模块查询截日（D）
A存款余额
B贷款余额
C存款日均
D
60 CRM系统统指：（C）
A存款
B贷款
C收入
D业务量
61 根银监会2015年2月发商业银行购贷款风险理指引商业银行发放购贷款金额超交易金额（ B ）
A50
B60
C70
D80
62 根银监会新规定购贷款期限长超（ D ）年
A3年
B5年
C6年
D7年
63 企业短期融资券发行期限分档次中（ A ）期限
A5月
B6月
C9月
D12月
64 承销商先债券全部认购然市场调价转售投资者方式称（ B ）
A代销
B全额包销
C余额包销
D助销
65 交易商协会接收注册企业出具接受注册通知书注册效期（ B ）年
A1
B2
C3
D5
66 中期票存续期企业应年（ B ）前披露年度年度报告审计报告
A3月31日
B4月30日
C5月31日
D6月30日
67 某中型电解铝公司拟收购业公司100股权收购价款10亿元行申请购融资行提供购融资金额（ A ）
A5亿元
B6亿元
C7亿元
D法提供融资
68 企业首次发行短期融资券应少发行日前（ B ）工作日公布发行文件
A3
B5
C7
D10
69 28短期融资券发行存续余额超公司审计净资产（ D ）
A20
B50
C80
D40
70 中期票（ D ）登记托结算
A全国银行间业拆市场
B证券交易
C中国银行间市场交易商协会
D银行间市场清算股份限公司
71 某知名市公司拟硅谷天堂成立产业购基金行申请优先资金硅谷天堂市公司股东筹劣资金行提供劣：优先融资杠杆例超（ B ）
A11
B12
C125
D13
72 中期票投资风险包括（ D ）
A利率风险
B流动性风险
C偿付风险
D财务风险
73 承销商先债券全部认购然市场调价转售投资者方式称（ B ）
A代销
B全额包销
C余额包销
D助销
74 属网助期购／结汇业务特点（D）
A网助购／结汇业务支持美元港币澳元欧元日元加元英镑新加坡元瑞士法郎9种货币购／结汇
B客户开立行城范围网点常项目外汇账户民币结算账户办理网助购／结汇
C客户通网企业银行系统办理网助购／结汇业务审批办撤销业务查询汇率查询等
D网助购／结汇实现24时助交易
75 列关结售汇业务说法错误（D）
A行结售汇交易实行额报告制度办行办理单笔时受理累计交易额超额标准（含）结售汇业务时须业务办理前电话报告总行金融市场部
B交易币种美元期结售汇额标准1000万
C结售汇汇率实行日价制度
D行结售汇业务均需时交易结售汇交易系统动报出系统实时报价汇率成交
76 2011年11月行招商银行网企业银行新增结售汇网申请功说法正确（A）
A行结售汇网申请支持网企业银行集团理模式
B该功仅适客户行办理实时交割期结售汇非实时交割期结售汇业务
C客户通网企业银行结售汇网申请功行提交电子版结汇购汇申请资料D办行通电脑系统接收印关资料须审核直接结售汇业务系统进行操作
77 某日某时银行美元民币外汇牌价：现汇卖出价：64674 盘卖出价64529 中间价64525 现汇买入价64376 盘买入价64521假银行某客户结售汇优惠50点该客户时行办理购汇汇率（A）
A64624
B64326
C64479
D64471
78 企业E家商业承兑汇票融资见证业务项目期日早商业承兑汇票记载票期日（C）
A天
B工作日
C两工作日
D三工作日
79 企业E家银行承兑汇票融资见证业务融资作投保委托投融资台购买银行承兑汇票质押款保证保险等险种（）指定保险（C）
A融资
B出票
C投资
D承兑行
E办行
80 企业E家应收账款融资见证业务项目期日早应收账款期日（C）
A天
B工作日
C两工作日
D三工作日
81 行远期结售汇业务般约定起息日客户交割特殊情况根客户需予定期限宽限期起息日（C）
A1工作日
B2工作日
C3工作日
D4工作日
82 金福计划系列产品包括 C
A薪酬延付计划（理财型）
B薪酬延付计划（信托型）
C养老保障委托理产品
D员工分享计划
83 薪酬延付计划（信托型）投资收益率约 B
A3
B5
C7
D8
84 金福计划指行帮助企业建立完善薪酬福利体系吸引稳定针企业全部部分员工推出 A
A薪酬福利理
B财税服务
C工资薪金理
D员工福利理
85 薪酬延付计划投资范围包括 C
A固定收益类产品
B债权
C股票
D银行理财产品
86 弹性福利员工价值包括 C
A效感知企业福利提高工作积极性
B选择福利产品满足员工需求
C享受福利额度更高福利报销额度增加
D成薪e卡客户享受优质金融服务
87 保留效福利措施 B
A高端医疗福利
B弹性福利计划
C车福利
D住房类福利
88 弹性福利计划资金源 D
A企业缴交部分员工缴交部分
B企业缴半
C缴费
D企业福利费
89 认弹性福利处 D
A员工福利未发展趋势
B福利成控制
C提升员工福利感知度体验值
D满足员工性化需求
90 中国企业实施弹性福利系统原 C
A保持市场竞争力
B满足员工元化需求价值观
C帮助吸引保留
D提供员工敬业度
91 薪酬延付计划首笔缴费资金规模低（）万元民币企业原应加入集合信托计划 C
A100
B1000
C3000
D5000
1 票融资项目见证属类产品（B）
A负债类产品
B融资产品
C财富理类产品
D结算交易类产品
2 商机营销团队客户营销团队区错误：（B）
A商机营销团队成员商机相关信息客户信息
B客户营销团队成员够客户信息该客户商机信息
C商机视便添加全行商机营销团队
D客户营销团队添加难度商机营销团队
3 CRM首页客户理进行项操作（D）
A新建日志
B新建商机
C新建潜客户
D新建通知
4 CRM系统中查询信息（A）
A客户水电煤数
B客户存款账户账户交易额交易
C客户信贷业务信息财务数
D客户类业务招行创造收入信息
5 CRM系统系统户提供外部采购回包含高新成长客户PEVC投资客户等超600万客户信息中营业收入超50万工业规模企业达70万IE客户信息查询路径：（A）
A市场客户资料
B业绩理
C工作理
D百宝箱
6 客户理模块查询全面介绍招行产品营销手册？（B）
A百宝箱
B产品理
C营销产品理
D产品智推荐
7 支行模块查询日贷款清单（C）
A业务量统计分析表
B结构分析表
C中企业分析表
D关键业务指标
8 目前行分润维度（D）
A客户号
B账号
C产品
D
9 H股指（B）市中国公司股票
A新加坡
B香港
C纽约
D伦敦
10 信证通知行职责描述正确（D）
A信证表面真实性进行审核
B根开证行求时准确通知受益
C准备通知应时告知开证行
D准备通知需告知开证行
11 承兑交单方事利（D）
A委托
B托收行
C代收行
D付款
12 外币国际结算相跨境民币结算需完成（C）
A贸易背景真实性审核
B国际收支信息报送
C民币跨境收付信息报送
D反洗钱信息审核
13 没断升值趋势列方更愿意采跨境民币结算（A）
A国进口方
B国出口方
C进口方银行
D出口方银行
14 接受委托委托转托国外银行代收款（B）
A委托
B托收行
C代收行
D付款
15 信证特点包括（D）
A开证行负第性责
B信证开立独立合
C信证单化业务银行单货物
D
16 线国语国证条款合理性求描述正确（D）
A开证申请书集中关条款贸易合容相符开证申请受益址应分贸易合买卖双方致货物描述应贸易合致等
B开证条款应简单明确完整分描述细节条款间互相矛盾抵触
C信证效期长超6月付款期限长超6月
D信证规定单少包括发票运输单货物收质检证明保险单等
17 接受托收行委托代付款方收款（C）
A委托
B托收行
C代收行
D付款
18 贵阳国信证议付相关服务收费标准说法正确（B）
A国信证单处理费开证金额1‰收取低300元笔
B国信证单处理费开证金额1‰—5‰收取低300元笔
C国信证单处理费国信证议付手续费执行协议价格收取
D
19 项属企业办理国信证开证带收益：（C）
A采购增信拓展采购渠道
B便续融资
C优化财务报表
D融资成相较低
20 金福计划系列产品包括（D）
A薪酬延付计划（理财型）
B薪酬延付计划（信托型）
C养老保障委托理产品
D员工分享计划
21 某中型电解铝公司拟收购业公司100股权收购价款10亿元行申请购融资行提供购融资金额（B）
A5亿元
B6亿元
C7亿元
D法提供融资
22 关存汇盈描述正确（B）
A汇盈存续期原客户提供流动性
B存汇盈起点金额期初金等值100万美元民币
C存汇盈产品收益利息客户选择外币形式结汇民币形式划入账户
D存汇盈委托行通民币外币掉期结合存款业务组合模式该产品期初锁定客户固定收益
23 行结售汇业务说法错误（B）
A行结售汇交易实行额报告制度办行办理单笔事受理累计交易金额超额标准（含）结汇售汇业务时须业务办理前电话报告总行金融市场部
B交易币种美元期结售汇额标准1000万
C结售汇汇率实行日价制度
24 行结售汇业务均须交易时结售汇交易系统动报出系统实时报价汇率成交
行办理远期结售汇业务时间工作日（C）
A08301700
B09001630
C09501630
D09501700
25 某日某时银行美元兑民币外汇牌价：现汇卖出价：64674盘卖出价64525现汇买入价64376盘买入价64521 假银行某客户结售汇优惠50点该客户时行办理购汇汇率（A）
A64624
B64326
C64479
D64471
26 关远期结售汇业务交易保证关规定说服错误（B）
A交易保证形式货币保证金占衍生交易信额度
B远期结售汇合约存续期保证形式（货币保证金授信额度）允许项目置换
C优质客户求授信额度追加保证求见面追加保证应办行报分行国际业务部门分行行领导审批
27 关远期结售汇说法正确（A）
A办行远期结售汇交易系统外叙做远期结售汇业务保留远期结售汇敞口
B分行国际业务部门应定期监控行远期结售汇业务期交割情况严禁出现炒交割期限业务微机室处理问题
C办行总分运营中心应指定专负责交易系统保证金浮动盈亏监控理
D优质客户求汇率优惠分行应遵招商银行金融服务价格理办法相关规定进行减免原客户优惠汇率报价盘汇率
28 CRM系统成中风险资什计量？（A）
A预期损失（EL）
B资成
C拨备
D未计量
29 客户理业务数模块查询截日（D）
A存款余额
B贷款余额
C存款日均
D
30 客户理啊模块查询客户RAROC？（B）
A业务信息
B价值分析
C价值预测
D价值评定
31 日志（商机）点评优势体现方面（D）
A提高沟通效率
B提高沟通时性
C保留沟通历史记录
D全部
32 产品理CRM系统模块负责产品商机分布支行客户理进商机进展情况？（A）
A商机理
B客户理
C市场资料
D系统理
33 兑交单出口商存影响（D）
A 先垫付资金占身流动资金
B 银行申请融资进口商承担利息费
C 承担汇率波动带损失
D 进口商期付款风险
1 属关财政代理结算授权支付业务说法正确（ABCD）
A财政代理结算授权支付需时清算财政部门求进行时清算面风险
B级财政部门求财政代理结算授权支付零余额账户余额需严格求时进行相关处理
C财政授权支付业务需银行取财政国库集中支付—授权支付业务代理银行资格代理银行财政部门通招标方式选定
D财政授权支付业务目标客户级财政预算单位包括级预算单位二级预算单位基层预算单位
2 属行财政代理结算直接支付产品优势（ACD）
A规范财政资金理
B提升财政资金收益
C保障财政资金安全
D提高财政资金效率
3 行办理期付款交单业务时基操作包括(ABCD)
A收妥付款外付汇足额资金
B办妥外汇政策求关手续
C托收指示外付汇
D办妥全套单释放付款
4 电子商业汇票业务中票法期兑付持票追索发出追索通知该通知应包括容：（ABCD）
A追索名称
B追索名称
C追索通知日期
D追索类型
5 办理国信证开证银行获取收益包括（ABCD）
A国信证真实贸易背景托单证相符等付款条件保证利行控制风险
B开证行拓展开证手续费买方融资手续费修改手续费中收渠道外获定例保证金存款行带较高收益
C利锁定核心企业链式开发游客户拓展客群
D网国信证具效率高成低优势
6 网票业务中银行获益定价包括：（ABCD）
A通提供网票家式服务增强银行产品竞争力
B企业票托银行托收回款称银行存款源
C网开票银行带中收收入时加深银企合作提高银行服务水
D托票开展票池业务通票质押等方式丰富企业合作关系
7 出口商开立汇票时付款期限付款交单分（AB）
A期付款交单
B远期付款交单
C承兑交单
D偿交单
8 国证议付低风险业务求办理须符合定条件说法正确ABD
A 行信证指定议付行
B 受益通行交单通行办理委托收款
C 议付申请资金偿行议付融资款项求款源定开证行付款资金
D 行应获开证行（含跨行行）承兑电文明确期付款金额付款日期
9 科技成果转化般包括（）阶段ABCD
A 中间试验阶段
B 产业化阶段
C科技成果续研发阶段
D 工业化阶段
10 科技成果转化活动风险性ABCD
A 政策风险
B 资金风险
C 技术风险
D 市场风险
11 市贷业务中狭义拟市企业包括类ABC
A 列入政府市备企业名单
B 市交易机构（文中国证监会例）提交书面申请文件
C 市交易机构核准发行
D 保荐券商签订保荐协议
12 办理国信证议付行获取中间收入利息收入包括ABCD
A 通知手续费
B 修改通知手续费
C议付手续费
D议付利息
13 列（）国际重点支持高新技术领域ABCD
A 航空航天技术
B 新源节技术
C 资源环境技术
D 新材料技术
14 行跨境履约类保函具备业务优势包括ABCD
A 解决交易双方互信问题
B 缓解客户资金压力
C 维护事利益合违约时通执行保函补偿受害方惩罚违约方
D 适范围广仅适国际商品贸易跨境工程项目施工等领域
15 票允许ABC
A 断头背书
B 回头背书
C委托背书
D 担保背书
16 国证议付低风险业务求办理须符合定条件说法正确ABD
A 行信证指定议付行
B 受益通行交单通行办理委托收款
C议付申请资金偿行议付融资款项求款源定开证行付款资金
D行应获开证行（含跨行行）承兑电文明确期付款金额付款日期
17 客户办理国信证议付业务获取收益包括ABCD
A 加快销售回笼
B 美化财务报表
C 提高市场竞争力
D 降低融资成
18 科技成果转化活动风险性ABCD
A 政策风险
B 资金风险
C 技术风险
D 市场风险
19 根范围性质跨境履约保函分ABCD
A 投标保函
B 履约保函
C 质量保函
D 预付款保函
20 行跨境履约类保函具备业务优势包括ABCD
A 解决交易双方互信问题
B 缓解客户资金压力
C 维护事利益合违约时通执行保函补偿受害方惩罚违约方
D 适范围广仅适国际商品贸易跨境工程项目施工等领域
21 办理国信证议付行获取中间收入利息收入包括ABCD
A 通知手续费
B 修改通知手续费
C 议付手续费
D 议付利息
22 保外贷项授信授信途包括ABCD
A 流动资金贷款
B 贸易融资
C 购贷款
D 船舶融资
23 境投资转变离岸融资企业带处包括ABCD
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
24 市贷业务中拟市企业时满足（）条件综合利信抵质押合格担保担保等方式提供授信支持ABCD
A 年销售收入超3000万元两年销售收入累计超5000万元
B 两年年销售收入增长率低30
C 具持续盈利力年净利润超500万元
D 企业生产营符合国家产业政策投资理环境保护土理等法律规章规定
25 列关付息方式表述正确ABCD
A 卖方付息商业汇票持票支付贴现利息
B 买方付息商业汇票持票票直接前手支付贴现利息
C 方付息买方卖方外第三方支付贴现利息
D 协议付息卖卖双方商定付息例支付贴现利息
26 客户办理国信证议付业务获取收益包括ABCD
A 加快消费货款回笼
B 美化财务报表
C提高市场竞争力
D 降低融资成
27 科技成果转化贷款源ABD
A 企业转化产出
B 营收入
C 科技补贴资金
D 现金收入
28 开立形式行跨境履约类保函分BC
A 移动保函
B 信开保函
C 电开保函
D 付款保函
29 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定保外贷项资金途应符合规定 ABC
A 债务正常营范围相关支出
B 虚构贸易背景进行套利进行形式投机性交易
C 未外汇局批准债务通境进行贷股权投资证券投资等
D担保项资金意
30 贴现利息计算公式 BC
A 贴现利息贴现金额*贴现天数（月贴现率30天）
B 贴现利息汇票金额*贴现天数（月贴现率30天）
C 贴现利息汇票金额*贴现天数（年贴现率360天）
D 贴现利息汇票金额*汇票天数（月贴现率30天）
31 维定制现金池定期划功支持 ABCD
A 留底划
B 定额划
C 例划
D 划整留余
32 虚拟现金池日终清算时前母账户余额<0母账户余额+子账户汇总余额<0行系统ABCD
A 母账户法账户透支额度项动发放款项填整体透支
B 母账户填整体透支剩余负余额活期存款利率计提应收利息
C 母账户法透贷款利率计提应收利息
D 子账户实际余额计提应付利息
33 资金余额理结息功选择利率类型ABC
A 挂牌活期
B 挂牌协定
C 协议利率
D 智通知存款利率
34 C+集团账户ACD
A 指定母账户建立虚拟现金池协议
B 指定账户建立维定制现金池协议
C 子账户仅加入虚拟现金池协议
D 子账户仅加入维定制现金池协议
35 客户通（）等渠道C+集团账户功 ABD
A 柜台
B 网企业银行
C 手机银行
D 银企直联
36 红筹市公司市阶段产生金融服务需求 ABC
A 市阶段产生金融服务需求
B 日常营产生金融服务需求
C 红筹结构产生金融服务需求
D 电子银行金融服务需求
37 市前离岸金融中心提供金融服务方案ABCD
A 整体金融方案咨询
B 离岸联动监账户
C 桥贷款股权贷款
D 分红款融资
38 通展翼购业务银行获收益ABCDE
A 派生公存款
B 贷款利息收入
C 财务顾问收入
D 购基金退出约定例获退出收益
E 培育核心客群
39 展翼购卖方适（）企业ABCD
A购意
B 身缺乏专业验
C需获外部专业支持
D 成长型中企业
40 行提供展翼购卖方服务时应行业中筛选价值企业作购标企业 ABCE
A 新源
B 新材料
C 生物医药
D 传统制造
E 节环保
F 农牧业
41 市离岸金融中心提供金融服务方案ABCDE
A 外保贷
B 境外资金集中理
C 购贷款
D 股票债券回购贷款
E 私化融资
42 展翼购外部合作机构包括（）等ABCD
A 券商
B 投资公司
C 购基金
D 市公司
43 百宝箱查询：（ACD）
AFTP定价
B客户理营销手册
C优秀营销方案
D公司理财日营销提示
44 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（ABCD）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍片传移动日志
D查询移动知识库
45 CRM里权限理信息保密享结合具体表现：（ABCD）
A级解级情况
B团队团队成员情况
C级间信息相互屏蔽
D客户营销团队部信息相互享
46 低价值客户需满足条件中：（AC）
A客户2014年资占时点余额足0
B客户2014年资占0
C价值九宫格C类
D成长性九宫格C类
47 CRM四转化指：（ABCD）
A业务数化
B理流程化
C营销精细化
D销售程化
48 CRM应架构包括：（ABCD）
A客户理
B市场营销
C销售理
D服务理
49 模块查询单客户持产品明细：（ABC）
A企业客户价值特征分布表
B企业客户持产品报表
C批发产品交叉销售率统计表
D客户信息——业务信息
50 融资类产品包括：（ABC）
A委托贷款
B国信证
C财务顾问
DCBS
51 描述正确：（ABCD）
ACRM查询客户账户交易明细
BCRM查询客户账户开户日期
CCRM查询客户类产品收入贡献情况
DCRM批量发短信通知行户
52 关九宫格权限正确：（AD）
A分行行长室部门理室友分行层级九宫格
B分行产品理分行层级九宫格单客户集团
C客户理辖范围九宫格单客户集团
D客户理仅辖范围九宫格单客户查询
53 价值九宫格横轴坐标分：（AD）
ARAROC
B客户三年营业收入增长率
C总收入增幅
D总收入
54 客户理商机界面邀请员支持？（BC）
A风险理
B分行产品理
C总行产品理
D支行行长
55 列行申请购融资公司股东包括（股东均法股东然）（ AB ）
A公司控股股东公司增资增资完成控股股东持公司股权例51提升60
B公司第股东收购部分股东持公司股权收购完成该股东持公司股权例40提升49
C公司股东等例公司增资
D股东全资控股子公司进行增资
56 实现购交易支付方式包括（ ABCD ）
A现金支付
B股份支付
C承担债务
D混合支付
57 发行短期融资券列情形出现予发行（ ABCD ）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形
D三年存重违法违规行
58 申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件（ ABC ）
A项风险监控指标符合关监部门规定
B具专门负责融资券承销业务部门相关业务规专业员
C事承销业务金融机构应取全国银行间业拆市场成员资格年
D两年没违法重违规行
59 系统性风险般包括（ ABC ）
A利率风险
B购买力风险
C政治风险
D信风险
60 中期票发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（ ABCD ）
A真实性
B准确性
C完整性
D时性
61 中期票发行交易提供中介服务中介机构包括（ ABCD ）
A承销机构
B信评级机构
C会计师事务
D律师事务
62 中期票评级机构债券评级程中根面素（ ABCD ）进行评级
A债券发行营状况
B债券发行偿债力
C债券发行资信状况
D投资承担风险水
63 列属短期融资券发行象（ ABCD ）
A证券公司
B基金公司
C保险公司
D财务公司
64 分行营销推广代客外汇交易业务时应风险防范意识重点方面加强理（ABC）
A业务准入理
B客户准入理
C产品准入理
D保证金理
65 （选）客户首次行办理业务前须行规定进行客户适合度评估客户评估通方办理相关业务（bcd）
A非实时交割期结售汇业务
B远期结售汇业务
C民币外汇期权
D民币外汇掉期
66 关销交易说法正确（abd）
A销交易盘汇率律销时实时反交易盘价
B银行原销客户成交汇率采原交易客户成交汇率造成盈亏办行承担
C客户原销客户成交汇率采销时实时反客户成交价产生亏损客户承担
D办行销须提交招商银行结售汇销交易申请审批表报分行国际业务部门核准办理
67 关银行客户办理衍生品业务说法正确（abcd）
A银行客户办理衍生品业务应坚持实需交易原
B实需交易背景包括外汇风险敞口真实需求背景作交易基础持外汇资产负债预期未外汇收支外汇理规定办理期结售汇业务
C银行办理衍生品业务客户范围限境机构（暂包括银行身）
D衍生产品业务包括民币外汇远期掉期期权业务
68 分行营销推广代客外汇交易业务时应风险防范意识重点方面加强理（abc）
A业务准入理
B客户准入理
C产品准入理
D保证金理
69 关结售汇汇率描述错误（acd）
A结售汇汇率实行日价制
B结售汇汇率包括客户成交汇率行盘汇率
C结售汇汇率必须结售汇交易系统动报出实时汇率成交
D般情况分行客户优惠汇率均优盘汇率
70 列项行薪福金融产品 ABC
A恒康计划
B金福计划
C差旅理
D委托贷款
71 分行报价值认卡项目作初审前支行需完成工作包括 ABCD
A调查企业否符合价值认卡相关求包括数均工资水等
B根调查报告结果填报行性报告提交分行
C填写价值认卡审批表提交分行
D企业协商设计价值认卡面样式
72 弹性福利HR价值包括 ABCD
A通技术手段实现福利创新技术创新理创新相结合
B通技术手段解脱传统手工劳动
C福利领域创新实践领先竞争手
D提高HR工作效性
73 弹性福利企业价值包括 ABCD
A增强福利感知度提高员工积极性
B团购福利产品降低采购成
C系统流程运作规范企业理
D全套便捷服务减少企业工作量
74 弹性福利员工价值包括 ABCD
A解公司提供全部福利项目
B解公司推行非现金性激励措施
C解公司战略倡导行标准
D福利非现金性激励措施感受度体验值提高 ABCDE
75 招商银行弹性计划服务优势 ABCDE
A先进高效弹性福利系统
B丰富价优弹性福利项目
C完善供应商理机制
D体贴周性化定制
E高美誉度金融服务品牌
76 客户开展金福计划业务选择行理包括 ACD
A理验
B行种产品
C服务品质优
D系统功强
77 分行报价值认卡项目初审前支行需完成工作包括 ABCD
A调查企业否符合价值认卡相关求包括数均工资水
B根调查结果填报行性报告提交分行
C填写价值认审批表提交分行
D企业协商设计价值认卡卡面样式
78 弹性福利计划帮助企业 ABC
A降低福利成
B提高福利效率
C提升员工福利感知度
D提升员工学积极性
1 模块查询单客户持产品明细（ABC）
A企业客户价值特征分布表
B企业客户持产品报表
C批发产品交叉营销率统计表
D客户信息——业务信息
2 贡献度统计分析报表维度贡献度进行分析统计包括：（ABCD）
A产品
B客户
C营销团队
D机构
3 针客户账户CRM提高查询？（ABCD）
A客户交易明细查询
B客户交易分析汇总查询
C客户交易额筛选查询
D客户交易类型汇总查询
户
4 客户理客户群进行操作（BC）
A新建
B查
C修改
D删
5 低价值客户需满足条件中：（AC）
A客户2014年资占时点余额0
B客户2014年资占0
C价值九宫格C类
D成长性九宫格C类
6 商机全程包括（BCD）
A销售线索
B确认商机
C报审批
D商务谈判
7 CRM礼权限理信息保密享结合具体体现：（ABCD）
A商机解夏季情况
B团队团队成员情况
C级间信息相互屏蔽
D客户营销团队部信息相互享
8 核心客户分布象限包括：（ABC）
AA1
BB1
CB2
9 客户理商机界面邀请员支持？（BC）
A风险理
B分行产品理
C总行产品理
D支行行长
10 CRM系统两集中指（AC）
A客户信息集中
B业务信息集中
C营销信息集中
D理信息集中
11 CRM查询公司日存款余额明细包括：（BCD）
A余额明细
B较日变动明细
C较月变动明细
D较年初变动明细
12 账户信息模块客户理进行操作？（ABCD）
A查询实时余额
B查询交易手
C查询历史交易
D查询账户交易类
13 2013年推出手机版移动CRM移动版CRM做事情？（ABCD）
A查客户账户余额
B公理财产品报价
C拍片传移动日志
D查询移动知识库
14 市离岸金融中心提供金融服务方案（ABCDE）
A外包內贷
B境外资金集中理
C购贷款
D股票债券回购贷款
E私化融资
15 红筹市公司市阶段产生金融服务需求（AC）
A市阶段产生金融服务需求
B日常营产生金融服务需求
C红筹结构产生金融服务需求
D电子银行金融服务需求
16 受益行办理出口信证项寄单业务需提交（ABCD）
A正信证
B正信证修改（）
C客户交单联系单
D信证求全套单
17 转背书须记载列事项：（AB）
A背书名称
B背书名称
C背书日期
D背书签章
18 作信证受益责包括（ABC）
A根信证条款发货缮制单交银行
B单真实性准确性负责
C确保发运货物符合合求
D保货物运输途中发生损失
19 根行现行购贷款理办法规定申请购贷款客户评级必须达（AB）
A行评级4级
B行评级5级
C标普等机构评级BBB
D标普等机构评级A级
20 设计购融资方案时需遵循原（ ABCD）
A限杠杆
B抵押担保
C分期款
D资金监财务约束
21 发行短期融资券列情形出现予发行（CD）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C三年存重违法违规行
D三年存重违法违规行
22 关行资金余额理业务说法正确（ABCD）
A母子公司跨分行开户必须属级分行范围
B行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C子公司外付款时果账户余额足动母公司划子公司完成支付
D母公司子公司设置单笔支付高额度限制
23 维定制现金池期划功支持：（ACD）
A留底划
B定额划
C例划
D划整留余
24 跨境智汇台支持网外汇交易业务（ABCDE）
A网助期结汇
B网助期购汇
C网助期外汇买卖
D网助挂盘交易
E结售汇网申请
25 民币外币掉期业务关交易履约风险缓释理规定说法错误（AC）
A期限1年（含）掉期交易履约风险缓释措施金融原低名义金10
履约风险缓释措施形成货币保证金占衍生交易授信额度货币保证金授信额度时
B资信良分行重点客户申请调减履约风险缓释措施金额例办行报分行国际业务部审批
C授信额度作交易履约风险缓释措施应求客户第三方担保（）签署授信补充协议
26 关掉期期权业务说法正确（BCD）
A银行基普通欧式期权基础客户办理买入期权业务办理卖出期权业务
B银行客户期权合约办理反仓全额差额结算结算货币民币
C期权业务采差额结算时确定轧差金额参考价位应境真实效市场汇率
D期权合约行权产生客户外汇收支超出客户真实需求背景支持实际规模
27 关手工报价属规定总行金融市场部手工报价（ABCDE）
A外汇交易绿色通道客户委托结售汇交易
B总行金融市场部意办理非交易时间结售汇交易
C总行金融市场部意择期期限超90然日远期结售汇交易
D审批予特优惠汇率客户委托结售汇交易
E总行金融市场意叙做期限12月超远期结售汇交易
28 交割期结售汇交割时间（ABC）
AT日
BT+1日
CT+2日
DT+3日
29 办行行规定部审批程序审批交易情况采取强制仓处理（ACD）
A客户行办理远期外汇买卖交易逾期未交割
B客户缴纳货币保证金占授信额度浮动亏损超50
C办行办理客户远期结汇业务时操作失误
D客户缴纳货币保证金占授信额度浮动亏损超80
30 客户首次行办理（BCD）业务前须行规定进行客户适合度评估客户评估通方办理相关业务
A非实时交割期结售汇业务
B远期结售汇业务
C民币外汇期权
D民币外汇掉期
31 高风险客户指包括高风险素行综合评估认定高风险客户具体高风险素包括（ABCD）
A已正机构接受行政刑事协查客户包括客户仅民事济纠纷法院进行调查
B客户外国政客户交易手高风险类业务国家区控股股东实际控制实际受益高风险类业务国家区客户客户营行业珠宝行古董行贵金属交易行货币兑换店铺典行汇款商夜总会会计事务律师事务咨询公司房产中介公司武器相关行业等村镇较高洗钱风险行业
C保送重点疑交易客户已总分行法律合规部认定高风险客户
D客户频繁办理高风险业务定时期频繁办理次性业务频繁发生量现金非面面交易客户身份财务状况营业务明显符
选属财政代理结算授权支付业务银行获益（CD）
A 获直接支付手续费收入
B 形成沉淀获财政额存款
C 直接开发量财政拨款客户
D 巩固级财政预算部门关系
选证券评级机构债券评级程中根面素（ABC）
A 债券发行营状况
B 债券发行偿债力
C 债券发行资信状况
D 投资承担风险水
选描述符合企业E家融资鉴证业务特点（ABCDE）
A 占资
B 占信贷规模
C 占授信额度
D 受存贷限制
E 受非标投资额度限制
F 受业业务监
选开证商业承兑汇票融资见证服务融资客户应时具备条件（ACDE）
A 行良信记录非行高风险客户
B 融资原行信评级6a
C 行已预留印鉴合法授权够签署相关法律文件融资企业
D 融资客户持票享真实票权利该票真实合法效背书连续存优先社会投资票权利
E 融资客户承兑合作记录良未发生额商业纠纷融资客户身欠缴税费逃避债务等违法违规行良记录
选企业E家投融资台支持资产标款源（ACDE）
A 国信证
B 流动资金贷款
C 银行承兑汇票
D 商业承兑汇票
E 贸易项应收账款
F 投资理财类应收账款
1 财政代理结算直接支付零余额账户余额（错）
2 出口托收业务银行信业务（错）
3 财政授权支付业务目标客户财政部方级财政部门（错）
4 出口托收指委托附商业单金融单仅商业单委托通银行寄送单进口商银行付款收取款项托收方式（）
5 国信证作贸易合相互独立银行处理信证业务时受贸易合约束（）
6 网票业务项票托行系统实现托实票避免跨区工传递（）
7 财政代理结算直接支付适应预算单位工资支出（错）
8 承兑交单（DA）指代收行远期汇票承兑交出单托收方式（错）
9 办理出口信证项寄单时客户应银行递交正信证修改（）
10 电子商业汇票电子商业汇票系统（ECDS）中实现部分流程电子化运行（错）
11 行网票业务采取实票托业务集中处理原（错）
12 票记载事项应真实伪造变造票伪造变造签章票真实签章时失效错
13 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定银行提供外保贷业务境债务三资企业错
14 广义拟市企业指市潜力已正式启动市工作企业包括限引入股权投资机构进行股份制改造引入市辅导机构等
15 国信证议付适象国信证结算方式国贸易买房错
16 议付行开立国信证需占济资
17 获国家级认定科技成果获奖日期专利授权日期四年
18 跨境履约类保函适走出企业该类企业需银行海外拓展提供担保服务需求较强烈
19 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定银行提供保外贷业务受监机构核定外担保余额指标限制错
20 票签发取转应遵循诚实信原具真实交易关系债券债务关系
21 代理贴现业务贸易背景材料代理提供签章代理提供签章
22 科技成果转化贷贷款资金满足授信申请开展指定科技成果转化项目产生中短期资金周转需
23 备信证属跨境履约保函种
24 离岸背背信证指离岸公司收行分支机构银行开出受益信证（母证）总行离岸业务部申请开出背背信证（子证）业务
25 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定银行保外贷项融资资金形式回流境错
26 保函业务结清般情况行求客户返保函正求受益出具书面确认函确认行保函项责已解
27 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理规定境银行申请办理保外贷业务银行保外贷项资金直接间接获境外标公司股权标公司50资产境错
28 根国家外汇理局2014年5月发布跨境担保外汇理局规定境银行申请办理保外贷业务
29 市贷业务中拟市企业信贷风险评估应传统授信企业偿债力评判应企业期现金流固定资产等素转变充分考虑企业成长性股权融资企业未现金流影响
30 票业务政策风险违反国家宏观调控信贷政策风险具体指贷款投贸易背景资金流等方面
31 提高资金效率国证议付资金回流开证申请错
32 NROS背背信证境外机构NROS账户授权签字签署安排需保持致错
33 母证银行开出离岸背背信证业务称离岸行背背信证业务错
34 市贷业务仅针拟境板市场市企业包括境外市企业错
35 国证议付业务面风险开证行支付风险防范类风险行叙做类业务须严格审核基础贸易背景真实性
36 提高资金效率国证议付资金回流开证申请错
37 保函业务结清般情况行求客户返保函正求受益出具书面确认函确定行保函项责已解
38 市贷业务仅针拟境板市场市企业包括境外市企业错
39 NROS背背信证指总行离岸业务部行境分支机构银行开出分行通知行境公司申请境外关联公司NR账户受益民币信证母证根该境外公司离岸账户（OS账户）申请开出外币背背信证（子证）业务
40 虚现金池业务日终清算前母账户余额<0母账户余额+子账户汇总余额<0整体透支系统法账户透支额度项动发放项填母账户整体透支相应部分
41 维定制现金池业务客户通柜面提交业务申请建立修改划拨关系划拨协议
42 C+集团账户架构指定母账户建立虚拟集协议子账户仅加入虚拟集协议
43 资金余额理实现系统动统计子公司母公司资金集情况根客户选择方式集资金进行计息结息操作选择方式分动结息手工结息结息错
44 民币委贷现金池资金余额理允许子公司账户透支支付集团协议转账允许子公司透支支付错
45 购贷款通保外贷结构办理错
46 联动业务然境公司境分行授信额度保证金担保措施作贸易融资信授信控制手段联动台应根具体客户业务情况评估授信业务风险般业务标准监求进行授信业务审查审批
47 市前红筹综合服务方案包括：整体金融方案咨询提供桥贷款帮助公司完成资产重组账务清理提供分红款融资帮助原股东增加分红收益提供离岸账户帮助企业完成股权交易
48 招商银行离岸联动服务模式红筹市公司跨国营模式高度契合
49 行通成功撮合购业务收取财务顾问费
50 展翼购撮合购核心目标项业务银行说没什风险错
51 展翼购业务行针供应链游客户提供投贷联动金融错
52 红筹市称境外间接市指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
53 提供展翼购买方服务程度需基行购标企业深入研究情况解
54 客户理通信贷信息模块查客户调查报告（错）
55 CRM系统时通短信邮件定期发送提醒（）
56 CRM新开户报表日更新次（错）
57 产品理客户理填商机点评短信方式发动商机负责客户理手机（）
58 客户招商银行收入分成5星级（错）
59 支行分行长直接调整机构客户CRM分润例（错）
60 客户理客户群模块查询客户群客户联系信息（错）
61 潜客户行开户会动升格分润应客户理（错）
62 CRM会动根客户理填写联系生日提前3天短息提示客户理（）
63 CRM目前已查询客户FPA明细（）
64 国板市公司A拟进行定增发行授信客户B拟认购A公司股票该次定增完成B公司成A公司第二股东A公司生产营产生重影响行B公司提供购融资支持参次定增发（）
65 某市公司A设立SPV公司B收购行业C公司100股权收购价款10亿元股份支付6亿元现金支付4亿元行B公司提供购融资6亿元（）
66 短期融资券首次注册需证监会递交申请材料（错）
67 短期融资券采取固定利率发行采浮动利率发行（）
68 企业注册效期需换承销商变更注册金额需重新注册（错）
69 中期票债权债务登记日全国银行间债券市场结构投资者间流通转（错）
70 某客户行申请购融资1亿元贷款期限3年2014年1月1日放款放款日起级投行部工作完成（错）
71 短期融资券次注册分期发行（）
72 非金融企业债务融资工具已发行变更募集资金途(错)
73 中期票信方式发行信增进方式发行（）
74 某国房产市公司拟收购产公司股权客户提供足额担保条件客户行申请购融资（）
75 高端餐饮行业滑中科云网（原湘鄂情）拟进军健康产业行申请购融资收购深圳某生产手环公司股权融资杠杆例13（错）
76 短期融资期限必须1年（错）
77 非金融企业债务融资工具发行注册实行注册会议制度注册会议决定否接受债务工资工具发行注册（）
78 国家外汇理局银行办理远期结售汇业务实行备案理（）
79 行优质客户予定汇率优惠分行权决定客户汇率优惠超总分行盘价（错）
80 行公外汇买卖交易交易时间周六800周六500（）
81 行尚未操作系统代课交易业务交易金额分行跨境财富通产品理授权范围客户委托书签章确认总行发起委托（错）
82 银行根客户委托申请办理民币外汇货币掉期业务利率交易双方协商确定突破中国民银行公布存（贷）款基准利率（）限（）
83 境具备营远期结售汇业务资格银行分支机构外汇局申请具备营远期结售汇业务资格银行分支机构合作客户办理远期结售汇业务（）
84 已获客户远期结售汇业务资格银行分支机构动取外汇掉期货币掉期业务资格需次申请备案（）
85 金福计划行客户提供投资理服务 错
86 薪酬延付计划目标客户金融行业医药行业信息技术行业中金融行业根监部门求普遍薪酬延付需求
87 实行弹性福利制度通常会伴着繁杂理手续等行政性作业会增加福利理成
88 目前市场展开薪酬延付计划（信托型）业务银行包括：中行光行
89 薪酬延付计划(理财型)投资行存款理财产品
90 金福计划企业年金计划 错
91 弹性福利企业年金 错
92 弹性福利计划优点员工需求规划福利措施效解体间差异满足员工真正需求
93 招商银行弹性福利计划服务招商银行先进弹性福利理系统载体强福利采购供应商理力托优质完善零售公司服务体系纽带客户提供包括薪福诊断方案设计员工沟通福利采购服务监系统支持等项服务站式弹性福利理服务
94 弹性福利员工福利菜单定制选择适合福利产品新型福利制度
95 实施弹性福利制度通常会伴着繁杂理手续等行政性作业会增加福利理成
1 CRM查询日FTP报价（错）
2 客户理CRM中添加客户址信息联系信息联系信息（）
3 客户信息中日查询客户公存款余额日均（错）
4 CRM时通短信邮件定期发送提醒（）
5 客户招商银行收入分成5星级（错）
6 支行分行长直接调整机构客户CRM分润例（错）
7 客户理通信贷信息模块查询客户前历史信贷业务交易明细（）
8 CRM分润包括营机构分润客户理分润细化账户进行分润分润例超100（）
9 群模块查询客户群客户联系信息（错）
10 移动CRMiphone手机（）
11 潜客户行卡号会动升格分润应客户理（错）
12 CRM九宫格客户评价体系报表查询客户价值九宫格成长性九宫格（）
13 展翼购卖方服务传统行业重点研究象筛选获取优质企业名单通撮合购实现企业价值提升（）
14 联动业务然境公司境內分行授信额度保证金担保措施作贸易融资信手心控制手段联动台应根具体客户业务情况评估授信业务风险般业务标准监求进行授信业务审查审批（）
15 委托行办理出口托收单提交客户交单联系单（错）
16 国信证支取现金（错）
17 跨境民币结算项涉居民非居民负债纳入现行外债理（）
18 跨境民币结算业务需进行贸易真实性审核（错
19 跨境民币结算避免汇率波动带汇兑损失（）
20 行网票业务中实票背书通系统进行（错）
21 国板市公司拟进行定增发行授信客户错拟认购公司股票盖茨定增完成错公司成公司第二股东公司生气营产生重影响行错公司提供购融资支持参次定增发（错）
22 某市公司设立SPV公司错收购行业C公司100股权收购价款10亿元股份支付6亿元现金支付4亿元行错公司提供购融资6亿元（错）
23 某国房产市公司拟收购产公司股权客户提供足额担保条件二号行申请购融资（ ）
24 某客户行申请购融资1亿元贷款期限3年2014年1月1日放款放款日起级投行部工作完成（错）
25 短期融资券银行承销（错）
26 企业注册效期需更换承销商变更注册金额需重新注册（错）
27 远期结售汇配套100现金准现金质押融资（包括表表外融资）融资项质物视作远期结售汇履约风险缓释措施（）
28 2014年3月17日起银行间期外汇市场民币兑美元交易价浮动幅度扩2外汇指定银行客户提供日美元高现汇卖出价低现汇买入价差超日汇率中间价4（）
29 结售汇业务办行根需留定结售汇敞口头寸（错）
30 非实时交割期结售汇属期结售汇业务（）
判断通财政代理结算授权支付业务直接沉淀量财政存款（错）
国信证付款方式分期信证远期信证（）
国信证属表外业务风险转化系数30（错）
财政直接支付业务目标客户财政部方级财政部门（）
客户叙做企业E家银行承兑汇票融资见证业务需行开户（错）
判断企业E家票融资见证业务需占承兑行业额度（错）
判断展翼购业务行针供应链游客户提供投贷联动金融解决方案（）
1电子商业汇票分电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票（）
2国信证支取现金（错）
3跨境民币结算业务需进行贸易真实性审核（错）
4网票业务中收款通电子背书形式进行转（）
5票记载事项应真实伪造变造票伪造变造签章票真实签章时失效（错）
6市贷指行拟市企业提供根企业市进程结合企业营实力发展前景核定企业资金款源流动资金贷款（）
7跨境履约类保函适走出企业该类企业需银行海外拓展提供担保服务需求较强烈（）
8科技成果否成功转化科技成果转化贷风险关键（）
9C+集团账户架构指定母账户建立虚拟集协议子账户仅加入虚拟集协议（）
10资金余额理实现系统动统计子公司母公司资金集情况根客户选择方式集资金进行计息结息操作选择方式分动结息手工结息结息（错）
11红筹市称境外间接市指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市（）
12市前红筹综合服务方案包括：整体金融方案咨询提供桥贷款帮助公司完成资产重组账务清理提供分红款融资帮助原股东增加分红收益提供离岸账户帮助企业完成股权交易（）
13短期融资券次性注册分期发行[]
14企业注册效期需更换承销商变更注册金额需重新注册[错]
15客户叙做企业E家银行承兑汇票融资见证业务需行开户（错）
16远期结售汇保证金浮动亏损超50应时通知客户追加保证金保证金浮动亏损超80客户规定期限拒追加保证金行应进行强制仓处理()
17实施弹性福利制度通常会伴着繁杂理手续等行政性作业会增加福利理成（）
18薪酬延付计划（理财型）投资行存款理财产品（）
19CRM时通短信邮件定期发送提醒（）
20CRM目前已查询客户FPA明细（）
1电子商业汇票长期限：（D）
A三月
B六月
C九月
D年
2美元断贬值趋势列方更愿意采跨境民币结算（B）
A国进口方
B国出口方
C进口方银行
D出口方银行
3相远期付款交单期付款交单出口商处（D）
A需垫付资金占身流动资金
B减少银行获取融资
C需承担汇率波动风险
D
4作信证受益责包括（D）
A根信证条款发货缮制单交银行
B单真实性准确性负责
C确保发运货物符合合求
D确保货物运输途中发生损失
5市贷业务中企业出现列情形行应采取审慎态度暂介入：（）（B）
A申请企业资产负债率高70
B申请企业年净利润营业务外收入
C申请企业力成增长超业均水
D申请企业未存较固定资产投资
6关保函撤销注销说法正确：（C）
A保函撤销指保函效期终止保函注销指保函效期终止保函
B办行须收妥保函项全部费方办理撤销注销手续
C保函效期撤销须受益书面意
D原保函注销应确保行担保责已解前提办理
7关保外贷业务（离岸全球授信业务）离岸款说法中错误？ C
A 款已境外法注册成立
B 款提供反担保境企业关联关系
C 款营亏损企业
D 款融资途符合款项目法律规定
8议付行开立国信证风险例：（C）
A10
B20
C25
D30
9虚拟现金池（D）偿母账户日间透支保障措施
A子公司账户身存款余额
B子公司开户行法账户透支额度
C母公司账户身存款余额
D母公司开户行法账户透支额度
10关行资金余额理业务说法正确：（A）
A母子公司跨分行开户必须属级分行范围
B行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D母公司子公司设置单笔支付高额度限制
11中国企业境外市方式中间接市称A指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A红筹市
B蓝筹股
C红筹股
D蓝筹市
12H股指B市中国公司股票
A 新加坡
B 香港
C 纽约
D 伦敦
13根银监会新规定购贷款期限长超年（D）
A3年
B5年
C6年
D7年
14短期融资券注册机构（D）
A国务院证券委员会
B证券业协会
C中国民银行
D中国银行间市场交易商协会[]
15行结售汇业务说法错误：（D）
A 行结售汇交易实行额报告制度办行办理单笔时受理累计交易金额超额标准（含）结汇售汇业务时须业务办理前电话报告总行金融市场部
B 交易币种美元期结售汇额标准1000万
C 结售汇汇率实行日价制度
D 行结售汇业务均须交易时结售汇交易系统动报出系统实时报价汇率成交
16行办理远期结售汇业务时间工作日（C）
A 08301700
B 09001630
C 09501630
D 09501700
17弹性福利员工价值包括（C）
A效感知企业福利提高工作积极性
B选择福利产品满足员工需求
C享受福利额度更高福利报销额度增加
D成薪e卡客户享受优质金融服务
18薪酬延付计划投资范围包括C
A固定收益类产品
B债权
C股票
D银行理财产品
19CRM系统中查询信息（A）
A客户水电煤数
B客户存款账户账户交易额交易
C客户信贷业务信息财务数
D客户类业务招行创造收入信息
20CRM系统统指：(C)
A存款
B贷款
C收入
D业务量
选
1转背书须记载列事项：（ABC）
A背书名称
B背书名称
C背书日期
D背书签章
2办理国信证议付行获取收益包括：（ABCD）
A增加中间业务收入利息收入源
B节约资该业务属典型轻型产品
C利锁定核心企业链式开发游客户拓展客群
D通福费廷企业E家等渠道灵活转资产降低存贷压力
3客户通（ABD）等渠道C+集团账户功
A柜台 B网企业银行 C手机银行 D银企直联
4红筹市公司市阶段产生金融服务需求？ABC
A市阶段产生金融服务需求
B日常营产生金融服务需求
C红筹结构产生金融服务需求
D电子银行金融服务需求
5实现购交易支付方式包括（ABCD）
A现金支付
B股份支付
C承担债务
D混合支付
6发行短期融资券列情形出现予发行（CD）
A期会计报表显示公司亏损
B发行融资券募集资金企业生产营
C公司三年延迟支付息情形[]
D三年存重违法违规行[]
7属CBS智投资服务产品特色：（ABCD）
A投资期限选择B投资收益率协商确定
C系统智形成投资组合劢迚行轮重复分批投资
D支持跨行账户投资
8货币掉期说法正确包括：（ABD）
A 约定期限交换约定数量民币外币金时定期交换两种货币利息
B 货币掉期业务利率银行客户商业原协商确定应符合中国民银行利率理规定
C 货币掉期业务中次交换金涉结汇购汇需遵实需交易原
D 合约生效日期日需交换金
9弹性福利计划帮助企业ABC
A降低福利成
B提高福利效率
C提升员工福利感知度
D提升员工学积极性
10针客户账户CRM提供查询？（ABCD）
A客户交易明细查询
B客户交易分析汇总查询
C客户交易额筛选查询
D客户交易类型汇总查询
附件：批发银行专业序列资格认证考试题库修订模板
单项选择题
（）初级（70题）
请选择项行网企业银行目前未实现业务功（ D ）
支付结算 B 代发工资 C定活互转 D开立汇票票
招商银行国第（ A ）家推出网企业银行产品银行
1 B 2 C3 D4
真正意义招商银行网企业银行客户端正式推出时间 （ C ） 年
1995年 B1996年 C1997年 D1998年
*行2003年10月隆重推出更全面成熟网企业银行（_C_）版三优势十项功特色彰显招商银行高科技专业服务品质
20版 B30版 C40版 D 50版
2007年行专门针中企业财务理业务运作特点创新推出网企业银行（ B ）体现招商银行网企业银行更专业更周更贴身服务特色
50版 B点金成长版 C中企业版 D护航浏览版
客户希付款时指定付款交易实际发生日期未某天解决忙闲均问题网企业银行支付结算（ A ）功实现
期日 B交易附件 C收方限制 D信息动通知
网企业银行支付结算功提供项业务功方便客户日常付款操作属支付结算业务包含功 （ D ）
收方限制 B收方信息保存 C零审批 D理员免数字证书
网企业银行提供灵活性化业务授权控制目前高设置 （ B ） 级审批权限级允许设置员
8 B9 C10 D11
9 业务规定中规定客户申请网企业银行点金KEY数字证书费（ C ）元
A 60元 B75元 C 88元 D 108元
10 够减轻客户出纳日常现金报销工作量降低出纳现金库存网企业银行功（ B）
A．E证通 B 代发代扣 C 部转账 D网助贷款
*11 网企业银行数字证书效期 （ A ）月超效期数字证书期必须通网企业银行更新证书方
A．12月 B 18月 C 6月 D21月
*12 行网企业银行额度理功日周年（ D ）条件限制支付业务资金流量
A．区间额度 B 季度额度 C月额度 D AC
*13 业务收费规定中网企业银行信息通知业务笔高收取客户费：（ C ）
A．收取费 B 005元笔 C 01元笔 D 05元笔
*14 业务收费规定中规定网企业银行银企直联功次性高收取客户（ C）
A．1000元 B 5000元 C 10000元 D
15 般数字证书户首次登陆法进入必须系统理员进入系统理（ A ）界面关联授权方正常登陆
A．户理 B业务理 C通知设置 D 查证书
16 客户网企业银行登陆系统时系统提示户存发生原（ C ）
A．户登陆名称区分写户英文登陆名写符
B．客户输入错误户名
C．客户登陆户已冻结
D．客户数字证书已锁死
*17 客户果网点申请增加企业银行账号者更改扣费账号必须填（ B）
A．网企业银行维护申请表 B 网企业银行申请表
C．网企业银行补充协议 D
18 网企业银行助贷款业务特点（ D）
A．贷款期限灵活 B 息期动扣收 C 母子公司享额度 D 需行申请专项授信额度
19 网企业银行定活互转业务低起存金额 （A ）
A 1万元 B 5万元 C 10万元 D
*20 应网企业银行点金成长版功（ C ）
免证书 B 护航浏览 C 集团支付 D 网票
21 网企业银行收方信息功面描述正确（ B ）
A．通交易查询已发生交易收款方资料直接导入收方信息中
B 收方信息资料保存银行服务器中保证收方信息会丢失
C 存功收方信息保存固定格式文文件
D．支付业务发生时系统收款方资料动保存收方信息中
22 帮助企业锁定资金流保障资金安全网企业银行功（ C）
A分级授权 B 账户查询 C 收方限制 D 银企直联
23 列答案中网企业银行信理功实现：（ D ）
A．信汇总查询 B 授信查询 C 贷款业务查询 D 调节授信额度
24 网企业银行专中企业推出版中帮助中企业优化付款业务流程减少操作环节网企业银行功（ A ）
支付业务零审批 B理员免数字证书 C账务查询 D信息通知
25 实现户通网企业银行客户端直接招商银行95555电话银行服务员步线沟通线推屏传送文件等功业务（ D ）
银企直联 B CBS C 集团通 D 护航浏览
*26 （ B ）网企业银行系统项业务交易唯标识该标识重复
A．企业银行编号 B业务参考号 C收方编号 D联行号
27 方便区客户语言惯网企业银行提供（ A ）简体版繁体版
A．英文版 B 日文版 C韩文版 D 法文版
28 客户网企业银行登陆密码连续输入错误 （ B ） 次该户锁死法登陆
A．3次 B 5次 C8次 D 10次
29 般情况客户申请网企业银行服务应填写（ D ）提交账户行
A网企业银行服务协议 B网企业银行补充协议
C网企业银行申请表 D AC需
*30 客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示定活互转菜单原中正确（ D ）
A 客户办没定活互转功业务权限
B．客户网企业银行客户端程序版低支持定活互转功
C．客户未申请开通定活互转功
D．客户没定期存款账户客户端显示定期存款菜单
31 企业财务员EF两网企业银行业务权限求两交叉授权果E户办F审批F办E审批选择符合客户求权限设置模式（ B ）
A．办：EF B 办：EF
终极审批：E 终极审批：EF
C 办：F D办：E
二极审批：EF 二级审批：F
终极审批：F 终极审批：E
*32 2007年5月行北京香格里拉酒店隆重举办网企业银行（ C ）周年庆典暨点金成长版发布会
A．15 B12 C10 D5
33普通客户已网企业银行现申请开通支付代发业务应该申请表格（ A ）
网企业银行申请表 B网企业银行维护申请表
C网企业银行数字证书申请表 D网企业银行集团公司业务申请表
34客户申请重置网企业银行系统理员登陆密码应填写（ A ）
A．网企业银行维护申请表 B 网企业银行数字申请表
C．网企业银行申请表 D
*35网企业银行支付业务办关支付指令期列描述中正确（ C ）
A．企业办进行审批支付指令会期意时间直接审批
B．企业办进行审批支付指令办日第10天期业务失败
C．企业办进行审批支付指令期日第10天期业务失败
D．企业办进行审批支付指令会期需工作日时间审批方生效
36客户申请网企业银行领取密码信函请选择步应办理正式启网企业银行（ C ）
A．需安装客户登陆招商银行页密码登陆
B．必须安装网企业银行客户端程序电话通知开户行激活方
C．必须安装网企业银行客户端程序系统理员设置业务权限方
D．必须填写网企业银行维护申请表申请激活方
37网企业银行账务查询功允许客户时查询银行账户获取需账户交易信息账务查询特色描述正确 （ D ）
A．查询单位账户余额账户明细
B．户名列表分类显示账户信息
C．查询协定存款余额信息
D．查询公司辖子公司招商银行信贷记录
38．数字证书行网企业银行安全认证体系中关键环数字证书规定描述正确（ D ）
A．系统理员必须数字证书户
B．资金类交易业务审批必须数字证书户
C．账务查询信理定活互转功办必须数字证书户
D．资金类交易业务办必须数字证书户
39 网企业银行（ B ）户果登陆密码输入错误锁死必须递交维护申请表银行办理解锁
A数字证书户 B系统理员 C般户 D
40．网企业银行点金KEY数字证书户果数字证书密码连续输错（ B ）次KEY锁死必须递交维护申请表银行办理解锁
A．5次 B 8次 C9次 D10次
*41 属电子商务模式（ A ）
A D2C B B2B C C2C DB2C
*42 行发布第网企业银行版 （ C ）
A．网企业银行10版 B 点金成长版 C 企业客户终端 D 中企业版
43 属网企业银行点金成长版特色功（ D ）
支付业务零审批 B 理员户免数字证书 C 95555电话审批 D
*44 果网企业银行点金成长版户仅（ B ）业务包括理员户申请非数字证书户
代发代扣 B 信查询 C 网票 D 网开放式基金
45 通网企业银行票通业务企业（ D ）
开出电子票 B 电子背书转票 C 票托查询 D
46 网企业银行50版版支持移动数字证书：（ D ）
IC卡数字证书 B 文件数字证书 C USB key数字证书 D AC
*47 般情况通网企业银行开立网信证客户需缴纳少（ A ）保证金行认担保条件授信额度开立信证
30 B 50 C 70 D 100
48 行网国信证业务描述正确（ A ）
客户直接通网企业银行客户端发送信证需行台处理
网国信证功必须申请开通
信证相关贸易合交易附件功银行提供电子版
网国信证功必须数字证书户办
49网企业银行香港版集成行（ A ）业务中港两跨境资金调拨提供迅捷汇款途径款项实施跨径汇款信息准确时
中港直通车
集团通
RTGS
网国际信证
*50通网企业银行户公司卡做维护操作（ D ）
额度设置
口头挂失
交易查询
D书面挂失解挂
*51通网企业银行公司卡设置额度种类包括（ D ）
消费额度
网支付额度
POS消费额度
52客户申请网票业务需填写（ B ）
招商银行网企业银行申请表
招商银行网票业务申请审批表
招商银行网企业银行维护申请表
招商银行网企业银行补充协议
*53网企业银行办理业务时办授权均已成功执行系统提示终审完毕 原( D )
办员设置期日日未某天
办员设置天期日已超网企业银行服务时间
AB均
*54客户需法时获知资金支付账情况解决问题行开发（ C ）
银企直联 B 商务通 C 信息动通知 D 护航浏览
55 客户单位名称会计柜台做更改继续正常网企业银行服务应（ B ）
需手续网企业银行系统会动更改单位名称
客户需填写网企业银行维护申请表交客户服务中心进行维护
客户网企业银行客户端进行更改
客户致电电话银行服务进行更改
56 行网企业银行户数字证书卡效期（ A ）
A．1年 B 5年 C10年 D 限期
57 行网企业银行系统安装（ D ）操作系统中
windows98 B windows2000 C windows xp D linux
58 集团企业申请开办网企业银行服务子公司需账户行提交表格 （ C ）
招商银行网企业银行申请表
招商银行网企业银行集团公司服务协议
招商银行网企业银行子公司业务授权书
招商银行网企业银行维护申请表
*59 关网企业银行定期存款业务描述错误（ B ）
A 定活互转业务办必须数字证书卡
B．客户网定期存款柜台领取存款证实书网支取
C 定期存款网提前支取
D 定期存款期动转存
60 网企业银行网外汇汇款功允许客户发送付款申请时加文件附件目（ B ）
A方便客户补充汇款信息收款账号等
B方便客户提交汇款相关发票合报关单便银行审核
C客户货物片等文件形式汇款交易传送收款
D正确
61方便企业次支付收款需重复录入网企业银行功（ A ）
A．收方信息动保存 B 期日 C 支付信息通知 D 额度控制
62 网企业银行代发业务描述错误（ C ）
企业导入种文件格式DBF XLS等
系统根实现定制公式项目计算公式动核算浮动应发实发等项目
员工数保存客户硬盘方便客户备份防止丢失
建立包含身份证号码学历职务等信息员工档案
63 相传统银行网企业银行优势（ D ）
受时间空间限制全球化提供服务
电子化提高效率服务更时
降低运营成提高资回报
D 正确
64 实现远期转账支付网企业银行功（ B ）
A．收方信息动保存 B 期日 C 支付信息通知 D 额度控制
65 网企业银行60新增功（ A ）
A．网透支支付 B支付结算 C汇出汇款 D电子票
66表示客户网企业银行支付指令已发送完毕银行已接受业务状态（ C ）
A．等审批 B终审完毕 C银行受理 D失败
67 表示客户网企业银行付款指令已成功办业务状态（ D ）
A．等审批 B终审完毕 C失败 DA者B
68．客户申请网企业银行付款前必须（ D ）
A．安装网企业银行客户端程序
B．设置办审批业务权限
C．登陆招行页输入激活码开启网企业银行
D．AB必须
*69．目前网企业银行支持网络接入方式包括（ D ）等
A ADSL宽带 B DDN专线 C电话拨号 D三种
70．网企业银行般户忘记登陆密码必须（ B ）重置
A．企业户 B系统理员 C银行会计 D银行客服中心员
71般说流动资产指 （ C ） 变现流动性较强资产
A季度 B半年 C年 D两年
72列属流动资产 （ D ）
A货币资金 B存货 C短期投资 D厂房
73资产负债率指：（ C ）
A流动负债流动资产率 B流动负债资产总额率
C负债总额资产总额率 D长期负债固定资产率
4流动率指：（ B ）
A流动资产资产总额率 B流动资产流动负债率
C流动负债流动资产率 D流动负债负债总额率
5中国民银行陆续推出额支付系统额支付系统异汇款转账业务两者额额划分金额界限民币（ C ）元
A10000 B100000 C20000 D50000
6行网助贷款长期限超 （ A ）
A 6月 B 1年 C 3月 D 1月
7票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
8根中国民银行国信证结算办法规定开证手续费开证金额（A）收取
A015 B02 C005 D01
9根中国民银行国信证结算办法规定议付手续费议付单金额（D）收取
A015 B02 C005 D01
10票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
11票通业务票中心接收客户网票业务申请分行票业务处理模式选择中心处理转发办行处理业务中转发办行处理：（B）
A网票质押 B撤消托 C网票贴现 D网票承兑
12根招商银行国保理业务理办法融资性国保理行原受理种？（C）
A追索权公开型 B追索权隐蔽型
C追索权隐蔽型 D追索权公开型
13项网票具体业务需银行审批？（D）
A电子票签发 B电子票贴现
C电子票质押 D电子票背书
14票通业务项电子商票必须记载事项：（D）
A确定金额 B收款名称账号
C出票日期 D承兑行名称
15民币委贷现金池业务子公司申请加入时母公司开户行新建子公司协议该协议须（B）复核生效？
A母公司开户行 B子公司开户行
C母公司开户行客户服务中心 D子公司开户行客户服务中心
16行公司卡属： （ A ）
A 单位记卡 B单位贷记卡
C 记卡 D贷记卡
17行推出企业差旅理支付工具商务卡目前包含： （ D ）
A精英公务卡 B公务卡
C采购卡 D单位贷记卡
18行委托贷款业务渠道提供：（B）
A支行分行营业部
B电话银行
C网企业银行
D分行
19行国信证项授信业务包括：（A）
A 应收账款福费廷 B 议付
C 包放款 D质押融资
20行目前开办国信证业务通方式叙做：（B）
A 信开信证通邮件传递 B 电开信证通网企业银行传递
C 电开信证通SWIFT传递 D信开信证通知传真传递
21行现银行承兑汇票产品体系包括：（A）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C 保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
22行网国信证业务流程：（C）
A签订贸易合网申请开证联网开证证通知托收偿付交单议付
B签订贸易合网申请开证联网开证交单议付证通知托收偿付
C签订贸易合网申请开证联网开证证通知交单议付托收偿付
D网申请开证签订贸易合联网开证证通知交单议付托收偿付
23公司卡业务基流程：（D ）
A开卡开立专户激活交易销卡销户
B开立专户开卡激活交易销户销卡
C开立专户开卡交易激活销卡销户
D开立专户开卡激活交易销卡销户
24行现商业承兑汇票产品体系包括：（C）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
25中国电子口岸利现代信息技术助国家电信公网工商税务海关外贸外汇（ B ）公安交通国检等部门分掌握信息流资金流货物流存放公数中心实现国家行政理部门间数信息享提升政府行政机构理效服务效率时方便企业办理进出口通关手续
A司法 B银行 C保险 D质量监督
26企业招商银行般网支付业务通登录（ C）进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作
A额支付系统 B海关系统 C 电子口岸台 D网企业银行
27企业户需招商银行网点开立（ D） 辖海关外全国海关办理货物通关通银关通进行网异报关异支付
A基账户 B专账户 C 般账户 D结算账户
28 网支付银行担保招商银行企业提供种（ C）总担保企业需海关提交次担保备案获招商银行担保总额连续笔税费进行担保旦某笔担保项税费规定完成划缴相应担保额度动恢复
A透支 B分拆 C 循环 D循环
29支付担保业务中缴款期限期招商银行系统动扣减（B ）
A企业支付担保额度 B企业账户相应税款 C 综合授信额度 D保证金账户相应金额
30支付担保企业海关审结报关单先行办理货物通关缴纳相关税费招商银行企业应缴税费承担（ A）
A担保责 B赔偿责 C支付责 D连带责
31招商银行电子商务需定操作流程支付方网企业银行设定订单支付否需审批审批流程确定订单审批否需（ B ）确认等
A网银行 B电子商务台 C资金交易台 D电子口岸
32 进出口外贸企业需货物运抵港口快速办理货物通关放行通银关通业务企业网全天候办理税费缴纳便节假日（ C） 迅速完成货物通关验放减少货物滞留港口带高额费
A星期天 B周末 C 银行营业时间外 D星期六
33请选出银关通业务描述正确项 （ A）
A般支付业务预扣时扣减企业账户金额支付担保业务预扣时扣减企业支付担保额度
B支付担保业务缴款期限15天
C企业支付担保业务中时撤销支付
D银行营业时间外企业网税费支付完成账务处理
34网支付银行担保业务银行信中介支持海关（ C）措施效结合充分利招商银行专业风险评价力完善风险控制手段海关税收征企业快捷通关提供服务
A关税支付 B便捷通关 C 关税担保 D关税征
35提前通知支取期限长短行通知存款分天通知存款（C）
A五天通知存款 B三十天通知存款 C七天通知存款 D十五天通知存款
36民币通知存款低起存金额民币50万元低支取金额（B）万元
A5 B10 C20 D50
37 外币单位通知存款低起存金额等值（A）万美元高存款金额限低支取金额等值1万美元
A5 B3 C10 D8
38支票提示付款期（C）天
A3 B5 C10 D15
39民币现金池业务委托贷款产生利息统定期结算利清系统（B）动母子公司间划拨次利息
A月 B季度 C半年 D年
40民币现金池业务素企业通网银客户端行维护（C）
A基准利率 B点差 C子公司日间透支额度 D
41民币现金池业务母公司行网企业银行集团开户业务关规定开户行申请具集团功网企业银行获取统企业银行编号求子公司现金池账户账户查询（D）两项业务权限授予母公司
A助贷款 B定活互转 C支付结算 D信理
42民币现金池业务收费包括（A）现金池账户理费均计入507中间业务手续费科目
A委托贷款手续费 B合印花税 C利息税 D授信承诺费
43集团实时种支付业务中属企业通列种渠道外付款？（A）
A招商银行网企业银行 B柜台 C95555 D票
44关行协议转账业务说法正确（D）
A协议单边协议灵活组合
B目前支持外币协议划转
C目前包括四种划转方式：时逐笔划转留底余额划转保底补足划转资金源划转
D异划转次收费10元
45某集团企业行民币现金池业务该集团企业子公司A设定日间透支额度100万元日间该子公司发生两笔交易先外进行笔50万元支付收外款项150万元日终时该子公司集团公司进行笔（D）万元资金划
A150 B50 C200 D100
46行交易识业务支持种结算方式：（B）
A通记账 B汇票 C企业银行 D电子汇兑
47行全球账户信息查询服务目前定价标准：账户月收取账户信息发送服务费（A）元民币
A500 B100 C300 D1000
48根招商银行法账户透支理规定企业行开办法账户透支业务透支额度原超审批日前（B）月客户行日均存款余额
A3 B12 C6 D9
49行开办列种业务母子间发生真实资金划转？（D）
A民币现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
50行开办列种业务支持民币账户服务？（B）
A现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
51商业汇票赎回业务操作流程（D）
①行受理审批②赎回商业汇票背书交回客户客户签收③客户提出赎回申请填写商业汇票赎回业务申请审批表④会计部门收妥款项
A①②③④ B ④①②③ C ①②④③ D③①④②
52国票法规定支票付款(B)
A中国民银行
B办理支票存款业务银行金融机构
C财政机关
D限责公司
53票付款付款时应审查(B)
A出票持票间真实交易关系
B背书否连续
C持票前手间原关系
D出票签章否真实
54根国票法规定现金支票转帐支票关系：(B)
A现金支票转帐转帐支票支取现金
B现金支票支取现金转帐支票转帐
C现金支票特殊情况转帐
D转帐支票支取现金现金支票转帐
55根财务理理资金源渠道筹资分（C）
A直接筹资间接筹资 B源筹资外源筹资
C权益筹资负债筹资 D短期筹资长期筹资
56列率属企业偿债力率( D )
A流动率 B权益数 C现金率 D市盈率
57开办集团资金余额理业务客户应行缴纳账户理费标准母子公司账户月（A）元
A100 B200 C300 D50
58行协议转账业务子公司总公司账户留存余额进行差额协议划转总公司保底余额子公司进行账户差额补足协议划转业务时单笔需划转金额低限额少？（D）
A10000元 B5000元 C1000元 D低限额
59行集团外币协议转账业务城转账暂收费异转账业务笔低民币（B）元（收取等值外币）计收手续费
A10 B50 C20 D5
60（A）年10月国家外局颁布浦东九项措施中第条明确跨国公司委托贷款结构中国运作外币现金池
A2005 B2003 C2004 D2006
61网支付银行担保业务年费率 C
A45‰年 B50‰年 C40‰年 D30‰年
62网支付银行担保业务季度低收费 C 元
A100 B200 C300 D400
63企业 A 通登录电子口岸台进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作电子口岸数中心招商银行接收相应税费支付指令银行系统动完成税款实时扣缴划转企业银行扣缴成功现场办理通关手续效缩短货物通关时间
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
64企业 B 通登录电子口岸台发送网支付银行担保指令利招商银行企业进出口应缴税费提供总额担保实现先办理货物通关手续海关规定缴款期限缴纳相关进出口税费业务操作提高企业资金效益
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
65缴款期限指海关法律行政法规规定确定纳税 B 开户银行金融机构完成缴纳税款期限网支付银行担保业务中缴款期限规定税单生成连续15然日遇法定节假日延
A海关 B扣缴义务 C国库 D报关行
66 D 指网支付银行担保业务中企业进行税费担保支付缴款期限未期情况提前通电子口岸动行申请进行担保税款扣缴支付
A海关税费实施扣缴 B缴款期限期系统动扣缴
C缴款期限外担保实缴 D缴款期限担保实缴
67进行税款核确保税款缴款期限时入库海关协商确定系统税单生成第 B 日进行缴款期限期动扣缴操作
A15 B13 C17 D20
68海关总署40号令规定纳税义务海关办理担保备案手续时应提交备案申请 A
A银行担保文书 B银关通服务协议 C四方协议 D报关单
69传统电子商务支付模式略：商户缴费信息发银行客户通 A 客户端查询客户设置缴费时间期动扣款
A企业银行 B银关通 C跨银行现金理台 DTMS
70商务支付业务中定单效期：指客户网站单 C 效期限
A办完毕 B回单印 C终审完毕 D系统帐结束
71网支付银行担保业务中企业申请效期循环 B 保函授信额度行企业通电子口岸网支付系统缴款期限支付进出口货物通关应缴税费提供总担保
A招投标保函 B海关税费支付保函 C履约保函 D预付款保函
72行公司卡账户资金：（B ）
A基账户 B公司卡专存款账户
C般账户 D保证金账户
73行公司卡专BIN号：（C）
A622598 B622599
C622598622599 D没规定行BIN号
74行公司卡目前提供支付结算服务：（C）
A境民币美元 B境外民币美元
C国民币 D境外币种
75行公司卡：（A）
A中国银联卡 BVISA卡
CMasterCard卡 D中国银联卡VISA卡
76项公司卡必须密码？（D）
A初始密码 B查询密码
C取款密码 D数字证书密码
77项公司卡设置支付功额度：（D）
APOS消费日限额
B众版网支付日限额
C众版网支付额度
D专业版网支付
78目前够开办网国信证业务银行：（B）
A中国银行 B招商银行
C工商银行 D中国银行招商银行
79商业汇票行机构办理代理申请票贴现业务：（C）
A行系统承兑商业汇票 B行系统保贴商业承兑汇票
C行承兑商业汇票 D均
80国信证种单信证？（C）
A撤销 B转
C撤销转 D循环
81中国民银行规定国信证传递方式分：（C）
A信开 B电开
C信开电开 D均
82集团企业A子公司A1开通行集团协议转账业务转出户子公司A1转入户集团企业A转账方式定时划转留存余额10000000动划转前子公司A1账户余额5000000考虑划转前子公司账户发生交易情况说法正确：
C
A动划转子公司A1账户余额10000000
B动划转子公司A1账户余额000
C动划转子公司A1账户余额5000000
D子公司账户余额留存余额该时点发生划转系统会持续检查账户余额保证日必须发生次划转操作
83名义现金池业务中某集团总部银行获存款透支利率分25单成员单位银行获存款透支利率分1555保证集团资金理中心成员单位改善利息状况设置成员单位部计价利率存款透支利率： C
A175525
B1853
C2151
D1652
84列关集团协议转账说法正确： B
A集团协议转账目前适币种民币外币
B总公司分子公司间户名相公司办行直接办理外币协议转账业务
C单笔转账金额低限设置
D集团总公司通子公司账户补足协议转账实现子公司账户定期补足
85列关集团协议转账说法正确： C
A集团协议转账分子公司总公司协议转账业务总公司子公司账户补足协议转账两部分
B子公司总公司协议转账业务转账方式分时逐笔划转定时划转资金源划转三种
C资金源划转指子公司指定第三方账户列表该列表中第三方账户转入子公司账户资金系统时划回总公司账户
D总公司子公司账户补足协议转账指总公司账户行根定协议指定划款日日初中招行城系统网点开户子公司账户事先申请设定账户余额子公司实际账户余额差进行账户余额补足
86列关集团资金余额理业务说法正确： D
A申请集团资金余额理业务母公司子公司必须行开立结算账户
B母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
C申请资金余额理业务母公司子公司应集团公司名义行开通统编号网企业银行服务
D子公司外付款时果账户余额足母公司直接代理外支付
87列属行集团协议转账协议类型： D
A时逐笔划转
B留底余额划转
C资金源划转
D定时定额划转
88关企业收支两条线说法正确： C
谓收支两条线指收入条线支出条线两条线分开
企业部门单位现金收入必须回企业财务部门单位截留现金收入企业部门单位现金支出必须预算规定项目金额时间财务部门划拨支出
公司法规定般企业必须实行收支两条线制度
行目前现金理产品实现企业收支两条线制度
89行现金理产品体系行现金理业务划分五类列属五类：D
账户交易理
流动性理
投资理
托资产理
90行现金理产品体系架构图中属流动性现金理： B
资金余额理
网代发代扣
集团账户集中支付
交易识系统
91列关资金余额理叙述正确 A
资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
母子公司间资金流动采转帐方式
子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
92列产品实现现金集中理程中实际划转资金：C
A民币委贷现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
93集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求三种格式定制印账单列属三种格式：C
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
94列属跨银行现金理台CBS基功： D
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理 D证理
95列直接CBS接系统包括：C
A企业ERP
B财务系统
C行网企业银行客户端
D企业OA系统
96列现金集中理产品采委贷形式：A
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
97列实现子公司外支付足时母公司实时划转资金子公司账户外支付：B
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D名义现金池
98列产品中银行销参账户方余额贷方余额实现合计息： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团账户
99列关交易识系统描述正确： D
A解决企业收款业务中遇信息缺失动记账困难问题
B采企业编制公司部编号企业招商银行账号组成付款特殊入账账号标识付款身份
C通银企直联相关信息传企业ERP财务系统实现系统动记账
D网企业银行中付款开立部账户
100列实现成员企业账户日间透支日终集团划转资金透支： A
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D集团帐户集团支付
101列实现跨银行现金理功产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
DCBS
102列留存余额控制集团企业间动划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C集中支付
D外币现金池
103列集团账户集中支付描述正确： D
A集团唯户标识跨越总分公司界限
B分公司账户远程理
C网集团支付
D动轧差统计参账户净现金头寸合计息
104招商银行固定资产贷款期限灵活般五年长超（C）年
A六 B八 C十 D十五
105列属行现金理产品体系中投资理： D
A委托贷款
B银基通
C银债通
D国际保理
（二）中级（20题）
71 客户希公司分家招商银行分行开立公账户纳入网企业银行中应填写（ A ）
A．网企业银行申请表 B网企业银行维护申请表 C网企业银行子公司授权书 D网企业银行集团公司服务协议
*72．网企业银行历史交易查询功中次查询日期范围超（ A ）
A．100天 B3月 C50天 D 月
*73．数字证书网企业银行重安全保证（ C ）颁发数字证书权威机构具权威性公正性性
A．IC B AIA C CA D DA
74 网企业银行数字证书（ D ）作证书户间唯关联号码致法关联
A．户号 B数字证书卡号 C企业银行编号 D证件号码
*75．目前网企业银行系统控制公司中申请（ B ）张数字证书
A．2张 B 1张 C限 D3张
76 网企业银行申请表式（ B ） 联客户需加盖预留财务章私章
A．2联 B 3联 C4联 D1联
77．网企业银行行系统账户支付列描述正确（ A ）
A．系统实时账 B隔日账 C30分钟账 D日账
78．实现网企业银行客户账户划分办权限功必须申请网企业银行（ B ） 版
A．标准版 B 性版 C点金成长版 D香港版
79．通网企业银行办理日常支付业务客户求50万元AB两级审批审批超50万增加C组第三级审批完成需应（ A ）功实现
A．审批岗设置终审额度 B业务模式设置单笔限 C通知设置 D额度理
80．通网企业银行办理日常支付业务客户求50万元AB两组审批审批超50万CD外两组审批完成审批应（ B ）分设置两条业务模式实现
A．审批岗设置终审额度 B业务模式设置单笔限 C通知设置 D额度理
81 网企业银行网国信证业务描述正确（ D ）
电子化物流采购支付手段体现银行信付款承诺
B．提供融资便利
C 企业财务系统接户通部系统提交开证申请者查询证
D．收证方开通国网信证功
82 网企业银行点金成长版业务支持零审批（ A ）
外支付
修改理员密码
助贷款
汇票承兑
83 网企业银行点金成长版客户申请开通零审批功客户理应建议客户时开通（ D ）功保障资金安全限制风险
护航浏览
单笔支付限
收方限制
BC需
84 新版网企业银行中护航浏览功旨实时帮助客户网企业银行功客户（ A ）
客户均需申请
点金成长版户
C．客户均需申请方
D 答案
85 网企业银行点金成长版电话审批功（ B ）户
A 户直接需申请
B 审批必须非数字证书户
C 仅限非数字证书般户
D
86 通网企业银行点金成长版电话审批功审批业务（ D ）
支付业务
代发代扣业务
网信证开证
AB
*87 根操作规程求原40版网企业银行客户端户果电话审批功需（ B ）
需申请直接
需重新行签订包含电话审批功条款新招商银行网企业银行服务协议
需填写提交招商银行网企业银行申请表申请新业务办理
88 网企业银行电话审批业务时客户密码输入错误（ C ）次系统锁死
A．限次数 B 3次 C 5次 D8次
*89 关网企业银行离岸业务描述错误（ A ）
专网企业银行客户端普通网企业银行
办理网离岸信证业务
方便快捷查询集团账户
通网企业银行办理集团意公司信证申请修改业务
90电子口岸税费支付业务 全国第实现跨区异报关异支付周七日业务系统支持公路口岸规费纸化征收网支付银行担保业务银行（ A ）
A．招商银行 B 工商银行 C 中国银行 D 民生银行
1国目前实施企业集团财务公司理办法中规定财务公司营业务范围列属财务公司营业务范围 （ C）
A集团成员单位办理财务融资顾问
B批准保险代理业务
C成员单位非成员单位企业委托贷款
D成员单位存款
2列关财务公司结算中心较正确： （ A）
A财务公司结算中心具独立法资格
B财务公司般通部银行成员单位设置部账户
C设立财务公司应报中国银行业监督理委员会审查批准
D财务公司具备法融资投资中介功结算中心仅作集团资金理中心实现集中结算监督集团营运信息反馈功
3列关集团资金余额理叙述正确 （ A ）
A资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
B子公司设置留底余额
C子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
D母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
4项资金集业务支持子公司留底金额？（B）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
5关委贷现金池业务描述项正确？（D）
A委贷现金池业务适总分公司间资金集
B委贷现金池业务适民币美元账户资金理
C客户申请开办委贷现金池业务行必须监机构报备
D正确
6全行目前没开办国贸易融资业务：（D）
A 应收账款国保理 B 国信证
C 商业汇票 D国票买入
7关行资金余额理业务说法正确：（A）
A母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
B行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D母公司子公司设置单笔支付高额度限制
8招商银行集团财资理台业务理规定项目收益中软件购置费总分行间（C）例分配
A5：5 B4：6 C3：7 D2：8
9关委托贷款说法正确（C）
A委托贷款实行基金制先委托存款发放委托贷款
B委托贷款余额超委托存款余额银行垫款承担风险
C银行委托存款计息委托贷款利率贷双方确定
D委托方存款资金必须企业入资金（包括银行透支）法企业发放委托贷款
10保函项垫款计入逾期 B 计息
A正常贷款 B逾期贷款 C银团贷款 D定期存款
11现场关取回纸质税费缴款书取单行网点户集中保取单行网点户应提取核单日已取回核税单系统中数进行核完成 D 缴库确认操作
A税单流转 B税单分拣 C税单印 D税单核
列关跨银行现金理台CBS说法正确： A
CBS通国领先直接银行台业务系统接方式实现跨银行账户理付款交易理
CBS动进行集团部行跨行资金集拨操作
CBS账户理模块登记维护需理集团成员机构银行账户信息类型账户定义具体性质收入户支出户基户综合户税收户等
CBS实现部资金转移计价设置部计价利率时调整支持分段计息
13列关集团外币协议转账说法正确： C
A总公司分子公司账户补足协议目前仅限船务代理公司国关口岸分代理转汇者划转备金营国际海运航线业务海运总公司属公司船舶营运需备金调拨
B．分子公司总公司协议转账业务目前限船务代理公司分代理总代理退汇备金金额营国际海运航线业务海运属公司总公司划运费
C户名完全相公司外汇理机构确认（外汇登记证表明公司异开户）户名总分公司法间外汇资金划转办行直接办理外币协议转账业务
D城转账暂收费异转账业务笔低民币50元（收取等值外币）计收手续费
14根企业集团财务公司理办法规定列正确： D
A外资投资性公司国境设立财务公司
B财务公司名称应工商登记机关核准标明财务限公司财务限责公司字样名称中应包含属企业集团全称者简称未中国银行业监督理委员会批准单位名称中财务公司字样
C财务公司注册资金应成员单位中募集吸收成员单位外合格机构投资者股份
D财务公司进行实业投资贸易等业务
15关银企直联叙述说法正确： B
行通银企直联行电子银行系统企业ERP等部系统接企业直接通部系统界面进行相关业务操作
安全考虑行银企直联系统行制定特数交换格式实施时必须针部系统开发连接企业部系统行电子银行系统转接接口
企业部系统通互联网VPNDDN专线行电子银行系统连接
企业通行提供交易识功确保通银企直联行电子银行系统连接部系统获渠道收款业务付款方信息
16关外币现金池说法正确： C
外币现金池业务中属家集团企业成员单位银行账户现金余额实际转移真实账户中
现金池账户通常集团控制成员单位款时需账户获取资金外支付
集团企业母子公司间资金实际转移采委托贷款形式部实际计付利息
行企业提供现金池服务会成员单位提供日间透支支持集团总部日终清算时动偿子公司发生日间透支
17关名义现金池说法正确： B
集团部成员单位银行账户现金虚拟集中起发生资金物理转移
名义现金池中资金没实际划转银行会成员单位账户单独计算存款利息透支利息
企业开通名义现金池业务般会集团总部名义银行获取相优惠利率减少集团成员单位利息支出
行目前仅提供民币现金池提供外币名义现金池
18列关民币委贷现金池资金余额理集团协议转帐三流动性现金理产品较中正确： C
民币委贷现金池中资金划转采委托贷款形式避免独立法母子公司间贸易背景资金划转政策限制外两产品采转帐方式
资金划方式民币委贷现金池采日终清算时额资金划方式子公司账户进行补足资金余额理子公司需外付款子公司账户余额足时动划子公司账户外支付集团协议转帐采定期子公司账户进行余额补足
民币委贷现金池资金余额理允许子公司账户透支支付集团协议转帐允许子公司透支支付
三种业务仅限民币账户
19列属行财资理台业务三系统组成：D
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
20列产品中资金划转时转出户转入户须时行开户：D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
DCBS
21列产品中实现隔夜透支： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
22列属集团财资理台系统应模式： C
A资金监控模式
B结算中心模式
C预算中心模式
D财资中心模式
23列集团资金提供部转移计价支持产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转帐
D交易识
24列实现资金定时划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识系统
DCBS
25列直接实现现金集中理产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识
DCBS
26现金池业务中属企业承担费： D
A利息收入营业税
B合印花税
C账户理费
D日间透支利息
27列属集团公司成员公司监控方式： D
A全资投资
B控股投资
C承包营
D高层理员协议
28列属民银行电子化清算系统： D
A现代化支付系统
B额支付系统
C额支付系统
D银企直联台
29列属流动性理目标： B
A加强资金异动监控
B保证企业预算流动资金安全
C提高资金交易动化程度
D优化资金运营成
30列外币现金池描述正确：
A通委托贷款方式实现集团成员企业资金双划拨
B日终成员企业账户资金统集集团
C允许成员企业账户日间透支外支付足集团公司实时划资金外支付
D集团成员企业分属法实体
（三）高级（10题）
91 属企业通银关通业务台支付税费种类（ D ）
A 进出口关税 B 进口增值税 C 监手续费 D
92 网企业银行户免数字证书 （ B ）
网离岸业务网企业银行户
办理查询业务点金成长版理员户
办理支付业务办权限网企业银行户
93 网企业银行集团业务（包括集团支付子公司账务查询收支两条线理）言描述错误（ C ）
母公司完全支配子公司账户
子公司开户行子公司售卖支票电汇证等
子公司开通集团支付业务账户保余额
子公司开通网企业银行转账支付功
94 招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务类型包括（ C ）
般网支付业务
网支付银行担保业务
AB
95 帮助进出口企业减少资金占时时支付海关税费业务（ B ）
网企业银行助贷款
银关通网支付银行担保
银税通业务
E证通业务
96 商务通商务支付业务支持传统B2B模式中业务参方包括（ D ）
客户 B 商户 C银行 D
97 网企业银行信息动通知功提供种信息通知渠道属行提供范围（ D ）
客户端信息通知
短信通知
Email通知
提供
98客户行办理网国际信证业务行取收益中属间接受益（ A ）
结售汇收益
相关电报费
开证手续费
99．传统国信证进行交易支付相国网信证业务具（ D ）优势
速度快通知行实时收开证行开出信证
安全性高需传送纸质票
性强减少中间环节
100 关行提供离岸公司网信证业务特点选项中正确（ D ）
户方便快捷编制电子化开证修改申请
行提供灵活企业部理流程设置
户通客户端方便查询前历史记录
正确
1列关委贷现金池资金余额理集团协议转账三流动性现金理产品较中正确： （ C ）
A委贷现金池中资金划转采委托贷款形式避免独立法母子公司间贸易背景资金划转政策限制外两产品采非委贷方式
B资金划方式委贷现金池采日终清算时额资金划方式子公司账户进行补足资金余额理子公司需外付款子公司账户余额足时动划子公司账户外支付集团协议转账采定期子公司账户进行余额补足
C三种产品允许子公司透支支付
D委贷现金池集团协议转账民币外币账户资金集资金余额理仅限民币账户资金集
2行集团财资理台业务适资金理信息化求较高国外中型集团企业根企业资金理方式列属集团财资理台业务具体实施程中采取模式：（B）
A信息中心模式 B 银企直连模式 C财资中心模式 D 结算中心模式
3列采部账户理集团公司账户产品： D
A外币现金池
B资金余额理
CCBS
D财资理台
4列产品中理需专门开设集现金账户： B
A资金余额理
B名义现金池
C外币现金池
D集团协议转帐
5列属国建立名义现金池结构面挑战： B
A合计息
B集团优惠利率
C利率制
D参实体交叉担保
6列产品账户理模式中采影子账户概念： B
A资金余额理
B名义现金池
C集团财资理台
DCBS
7目前国相关法律法规允许做法： D
A外资投资性公司设立财务公司
B跨国公司委托贷款结构中国运作外币现金池
C国市公司控股股东关联方通委托贷款方式提供资金
D集团独立法子公司间真实贸易背景资金划转
8列属集团企业资金集中理需解决问题： D
A属公司效监督
B实现资源效配置
C实现信息高度集成
D促进子公司直接外融资
9列属民币现金池名义现金池区： D
A民币现金池涉资金真实转移名义现金池涉资金实际划转
B民币现金池采委贷方式实现资金划转
C名义现金池采合计息方式计算透支利息
D民币现金池需承担账户理费
10列功中集团财资理台暂支持功： D
A账户理
B证理
C资金预算
D外汇买卖
11列功中跨银行现金理台（CBS）暂支持功： C
A部资金转移计价
B支付预算理
C企业部账户
D智化资金集拨
12列功中属跨银行现金理台（CBS）扩展功： D
A支付结算
B部计价
C资金预算
D电子票
13列功中属跨银行现金理台（CBS）标准功： A
A资金预算
B证理
C电子票
D投资理财
14列属行现金理产品体系中融资理： D
A账户透支
B承兑汇票
C网保理
D国信证
15列属行网票服务容： C
A票托
B电子票
C票印
D票集中理
二项选择题
（）中级（28题）
安全性客户关注网企业银行性请选出提高网企业银行安全性特色功（ D ）
A网助贷款 B信理 C系统理 D银行信息通知
2．外资企业网企业银行业务权限设置求非常复杂例：企业求业务授权员分三组A组（A1A2）B组（B1B2）C组（C1C2）企业支付权限设置需求：（1）支付金额超出民币100万B组C组中意二位成员+A组中位成员联合审批生效（2）支付金额少等民币100万C组中意二位成员联合审批生效C组中位成员+B组中位成员联合审批生效选出符合客户需求支付操作链设置（ AE ）
B．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
终级审批：A1A2B1B2C1C2
A．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
二级审批：B1B2C1C2
终级审批：A1A2
D．操作链单笔支付限100万
初级审批：C1C2
终级审批：C1C2B1B2
C．操作链单笔支付限100万
初级审批：B1B2C1C2
终级审批：B1B2A1A2
*客户集团公司总部设北京属子公司分设（H子公司I子公司J子公司K子公司）均开通招商银行般结算户客户求开通网企业银行实现求
H子公司操作公司账户须总部干预
I子公司提交业务付款申请总部审核完成付款
Jk子公司账户结算户日常资金保持零支付总部完成需子公司账户名义外支付
总部权时修改子公司业务权限通网企业银行查询子公司账户交易信息
满足客户需求列提供网企业银行产品特色描述正确（ A C D ）
A．JK子公司开通网企业银行集团支付功
B．H子公司开通独立网企业银行理员H子公司员担
C．开通北京总部母公司全国唯客户号集团网企业银行HIJK子公司纳入集团网企业银行理
D．I子公司设置支付权限时总部员设操作链唯审批
4．招商银行网助贷款通网发送款申请通网助贷款请选择列关行网助贷款功特色描述正确（ A B C ）
A．贷款授信额度预先审批循环集团母子公司享
B．贷款期限灵活
C．贷款息期动扣收逾期烦恼
D．助提取额度贷款助款提前部分款
5．行2007年专中企业推出性化网企业银行版请选出版中提供网企业银行功（ B C ）
A支付结算 B电话审批 C支付零审批 D银行信息动通知
6．客户通网企业银行网方便快捷完成国际信证（ B C D ）等工作通互联网传送招商银行业务申请银企间快速安全传递
A网开户申请 B网开证申请 C网改证申请 D网条款维护
7．网企业银行信息动通知功提供通知条件（ ABCD ）
A办预警通知 B余额异常通知 C账通知 D付款通知
8．请选择网企业银行第三方存功正确描述（ AB ）
A提供活期转入保证金账户功
B提供保证金转活期功
C提供网新股申购功
D提供网委托买卖股票功
网委托贷款委托网发送委托贷款通知款（ B ）发放委托贷款贷款息期动扣收逾期烦恼
A网审批 B网确认 C确定途 D确定范围
*10．银企直联实现企业财务系统ERP系统网企业银行系统间互联互通企业系统银行系统间落方式交换数具体功特色（ A B C ）
A程序处理实现银企动账
B数接口完全开放满足企业性化需求
C数直接交互需工干预提高部结算效率
D通银企直联付款交易必须网企业银行办审批流程安全
11．网企业银行香港版特色（ ABCD ）
A资金行
B两网通
C集成简体繁体英文版网企业银行
D跨区售服务
*12．请选择网企业银行现金理模块包含功（ ABC ）
A．集团网结算中心 B集团币现金池 C集团外币现金池 D商务支付
*13．请选择网企业银行投资理财模块包含功（ ABC ）
A．网委托贷款 B银基通 C定活互转 D离岸业务申请
*14．请选择网企业银行供应链金融模块包含功（ BCD ）
A．网公理财 B商票业务 C国信证 D网保理
*15 请选择网企业银行香港版目前汇款支持功（ A B ）
A．收方信息 B期日 C收方限制 D交易附件
16．通招商银行网企业银行陆香港银行汇款方便快速中原（ ABC ）
A．行香港分行收款行汇款走行系统实时账
B．香港分行加入RTGS清算系统款项划转香港区行实时账
C．网企业银行提交申请全程电子化
D．网企业银行香港版中包含陆分行香港分行转功操作简便快速
17 网企业银行香港版特色两网通请选择面描述正确选项（ ABC ）
A 两唯客户号
B．两实时查询集团账务资金交易信息
C．实现两远程账户控制理
D．实现两唯账户理
*18．关网企业银行网透支支付列描述正确（ AD ）
A．优化客户付款流程避免账户余额足造成支付指令失败
B 满足客户子公司账户日间透支需求日终通总部补足资金
C．透支支付业务计算透支利息
D．解决客户短期流动资金需求
19．网债券业务目前允许办理业务（ ABCD ）
A．现券买卖 B质押式回购 C 债券投标 D 债券转换
20 网企业银行提供开放式基金业务包括（ ABCD ）等功
A．开户 B基金认购业务 C基金申购业务 D基金赎回业务
21 网企业银行提供开放式基金业务中基金查询业务查询（ABCD）等素
A．基金代码 B 基金单位净值 C 理财专户余额 D基金账户余额
22 针网企业银行委托贷款业务描述正确（ CD ）
A．网委托贷款委托发放贷款需确认资金动划入款账户
B．网委托贷款需银行审核贷款总额度
C．网委托贷款委托发放贷款必须款确认资金动划入款账户
D．网委托贷款贷款流程办理完毕资金实时扣划实时账
23关网企业银行委托贷款特色列描述正确（ ABC ）
A．预先签订委托协议贷款协议委托额度发放笔委托贷款
B．贷款息期动扣收期逾期烦恼
C．贷款期前提前款
D．提供部分款功
24 网国信证业务产品功描述正确（ ABCD ）
A．申请网级授权开证申请
B．受益网证查询
C．预先限定受益限定范围受益提交开证申请
D．支持银企直联功
*25．网企业银行针公司卡产品提供网（ BCD ）功
A．商户限定 B消费额度维护 C口头挂失 D激活
*26．通网企业银行公司卡（ ABCD ）类型消费额度进行维护
A．日额度 B 月额度 C年额度 D区间额度
27 网企业银行国际贸易融资功客户行申请办理（ ABCD ）等功
A．进口信证押汇 B信托收 C提货担保 D进口代收押汇
28 应网企业银行点金成长版功（ C ）
A．免证书 B 护航浏览 C 集团外币现金池 D 网票
1行企业客户提供存款服务包括：（ABDE）
A活期存款 B通知存款 C特定存款 D协议存款 E协定存款
2跨银行现金理台（CBS）基功包括：（ABCD）
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理
D数统计分析报表 E设置理成员企业部账户
3根招商银行国保理业务理办法国保理业务中行供应商收取费包括：（BD）
A授信承诺费 B国保理理费
C账户理费 D融资费
4票通业务种说法正确：（ABCD）
A申请两网企业银行编号客户允许中网企业银行编号申请网票业务
B签发电子商票客户网企业银行客户端操作需行审批
C办行受理电子票承兑业务时需开出实票证
D办行受理电子票贴现业务时需补填贴现证
E电子票撤消托
F电子票收款必须招商银行开户开通网企业银行
5行协议转账业务签署种协议？（ABDE）
A时逐笔划 B留底余额划 C跨行资金划
D保底补足划 E资金源划
6行公司卡目前具支付结算功： （ABC ）
A银联POS支付 B行网支付
C行POS支付 D柜面存取款支付
7行公司卡产生中间业务收入： （ ACD ）
APOS佣金收入 B柜面结算收入
C年度服务费收入 D网支付手续费
8行网国信证开证条件包括：（ABC）
A网动扣收保证金 B柜面收取保证金
C授信额度开证 D非额度信开证
9招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务招商银行进出口纳税企业提供通中国电子口岸台完成企业进出口通关应缴税费（ BE ）业务
A税单印 B网报缴 C网报关 D网担保 E网支付
10请选出 网支付银行担保业务申请步骤（ ABDEF）
A企业具备般网支付业务项条件
B招商银行申请海关税费支付担保额度
C招商银行开立税费支付结算账户
D招商银行信贷审批流程符合授信条件客户授予海关税费支付担保授信额度
E企业招商银行签订关法律文招商银行企业海关出具网支付担保文书
F企业登录电子口岸网支付银行担保业务
11 招商银行商务支付业务助网企业银行台中间业务台特定 （ABC） 等系统接商业贸易行政收费法征税等电子商务电子政务活动中交易方提供网支付结算信息支持服务
A商务网站 B电子缴税系统 C公事业收费台 D企业征信查询系统 E物流配送系统
12存款期限长短招商银行定期存款（ABCD）等档次
A三月 B半年 C年 D三年 E五年
13民银行账户理规定单位选择银行申请开立ABCE等种存款账户
A民币基存款账户 B民币般存款账户 C民币时存款账户D民币特殊存款账户 E民币专存款账户
14集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求3种格式定制印账单三种？（ABD）
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
152007年行发布招商银行现金理产品索引认商业银行企业提供现金理服务涵盖（ABCDE）板块
A账户交易理 B流动性理 C投资理 D融资理 E风险理
16国票法规范商业汇票分(AC)
A商业承兑汇票 B银行汇票 C银行承兑汇票
D企业汇票 E公司汇票
17 汇票出票行绝应记载事项包括(ABCDE)
A出票日期 B付款名称 C收款名称
D条件支付委托 E出票签章
18企业通应收账款转筹资优点（AC）
A时回笼资金 B筹金成较低
C提高资产流动性 D限制条件较少
19列指标中属短期偿债力分析指标(AB)
A流动率 B现金率
C已获利息倍数 D资产负债率
20根国担保法保证方式（AE）
A般保证 B留置 C抵押 D质押 E连带责保证
21基电子商务运营模式包括三参方：（ABC）
A商户 B客户 C银行 D海关 E税务
22网支付银行担保业务分（BC）两种情况
A缴款期限前动实缴
B缴款期限担保实缴
C缴款期限期系统动扣缴
D缴款期限外动扣缴
E缴款期限部分实缴
23开通银关通业务需四方签署服务协议（ABCD）
A企业 B行 C海关 D中国电子口岸 E报关行 F货运公司
24招商银行现金理品牌体系品牌标识C+C+创意企业现金理相关词汇？（ABCDE）
ACEO BCFO CCIRCLE DCONTROL ECASH
2520052007年行连续三次获评中国佳土现金理银行请问荣誉家机构评出？（A）
A亚洲货币 B济学 C欧洲货币 D财富
26项资金集业务支持子公司留底金额？（ACD）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
27根行2007年新发布现金理产品体系业务属流动性理产品？（BC）
A网票 B协议转账 C外币现金池 D受托理财
28根行2007年新发布现金理产品体系业务属融资理产品？（ABD）
A账户透支 B网助贷款 C民币现金池 D国保理
（二）高级（12题）
29．客户申请网企业银行服务开通支付功应填写（ ACD ）提交账户行
A网企业银行服务协议 B网企业银行补充协议
C网企业银行申请表 D网企业银行数字证书申请表
30．电子回单行新推出电子银行服务描述正确（ ABD ）
A．电子回单实时印
B．时印需担心回单损毁者遗失
C．电子回单行印回单具法律效力
D．提示印次数避免客户重复入账
31．客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示银证转账菜单原中正确（ ABC ）
A 客户办没银证转账业务权限
B．客户网企业银行客户端程序版低支持银证转账功
C．客户未申请开通银证转账功
D．客户没开立保证金账户银证转账功
32．网企业银行点金成长版客户申请开通零审批功客户理应建议客户时开通 （ B C ）功保障资金安全限制风险
A．护航浏览
B．单笔支付限
C．收方限制
D．信理
*33集团网企业银行结算中心功客户解决问题（ ABD ）
A．解决子公司账户统理功
B．实现集团账务信息查询资金余额汇总
C．简化财务操作流程提供支付免审批业务处理方式
D．开通全国唯客户号提供唯网企业银行服务
*34．集团网企业银行实现子公司远程控制理具体包括（ ABCD ）
A．母公司统收统支
B．母公司授权子公司额度支付
C．子公司网申报母公司逐笔审批
D．子公司全权支付
*35．目前行网企业银行产品评价体系包括（ ABC ）指标
A．柜台交易金额代率
B．柜台交易笔数代率
C．网企业银行效户
D．网企业银行公客户数占
*36．某客户财务审批员ABC三员客户求网企业银行业务权限设置三交叉操作授权A办BC两审批通B办AC两审批通次类推请选择列符合客户需求业务权限设置符合种流程（ABC）
A．办： ABC B办： A
初级审批：ABC 初级审批：BC
终极审批：ABC 终极审批：BC
C 办： B D办： C
初级审批：AC 初级审批：BC
终极审批：AC 终极审批：BC
37．网企业银行60版网公理财功特点（ ABCD ）
A．系统实时接申购认购实时生效需柜面员处理
B．认购申请成功认购资金客户账户直接扣减
C．操作点金公司理财衡7220号计划等公理财产品
D．操作点金池理财产品
38请选择目前客户通网企业银行办理支付业务列情况中描述正确（ AB ）
A．账户资金余额足交易状态提示失败
B．银行台处理完毕正常付款交易状态提示成功
C．客户设置期日未某天交易状态提示未期日
D．收款方正确该笔交易行退回交易状态提示失败
*39．请选择目前已行开办网企业银行票通业务型企业（ CD ）
A．佳中国 B星网锐捷 CTCL D 亚迪股份限公司
*40请选择目前已行开办网企业银行国信证业务型企业（ AB ）
A．广州田 B海尔 C中国石化 D佳中国
1民币现金池业务日终透支额度回收失败原种（ABCD）
A母公司现金池账户余额够补足子公司日间发生透支金额
B委托贷款额度足
C母公司开户行子公司开户行信贷系统关闭
D母公司现金池账户冻结母公司法账户透支额度足补齐子公司日间透支
2行财资理台业务三系统组成包括：（ABC）
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
3行集团财资理台业务适资金理信息化求较高国外中型集团企业根企业资金理方式集团财资理台业务具体实施程中采取三种模式：（ACD）
A信息中心模式 B 银企直连模式 C财资中心模式 D 结算中心模式
4集团财资理台业务收费包括种（ABCD）
A软件购置费 B项目实施费 C软件维护费 D系统托费
5预防动机角度企业持现金余额取决（ACD）
A企业愿意承担风险程度 B企业销售水
C企业时举债力强弱 D企业现金流量预测程度
6某集团开通行民币现金池业务母公司子公司A间建立双循环委托贷款额度1000万母公司子公司A建立日间透支额度500万元现金池业务运行段时间某工作日日终时子公司A已累计母公司款600万说法正确？（BC）
A第二天日初子公司A发布额度500万元
B第二天日初子公司A发布额度400万元
C第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力600万元
D第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力700万元
7供应链中卖方言国保理业务优势？（ABC）
A未期应收账款立转换现金改善财务结构
B买方提供更竞争力远期付款条件拓展市场增加销售
C买方信风险转应收账款受银行承担收款保障
D节省开立银行承兑汇票信证等费
8行汽车销商融资业务包括业务种类？（ABC）
A生产厂商销售商提供担保方式
B生产厂商回购未售出汽车方式
C销售商信授信方式
D生产商信授信方式
9协议转账业务适性问题说法正确？（ABCD）
A求集团公司成员公司企业法非法分支机构关系
B集团公司成员公司法情况间明确隶属关系控股关系
C适非隶属关系控股关系收款收款间求收付款固定业务清晰贸易关系
D说法正确
10某集团企业开通民币现金池业务需建立额度？（AB）
A建立母公司法账户透支额度
B母子公司间建立双循环委托贷款额度
C子公司法账户透支额度
D
11根招商银行法账户透支理规定说法正确：（ACD）
A透支额度原超审批日前12月客户行日均存款余额
B行部客户核定透支额度总额般控制分行客户流动资金贷款余额30
C客户透支额度般年定效期长超1年
D透支期限客户实际透支具体期限长超6月
12列说法正确（ABCDE）
A商业汇票承兑期限交易双方确定长超六月
B委托收款收款委托银行付款收取款项结算方式城异均
C汇兑汇款委托银行款项支付收款结算方式分信汇电汇两种
D银行票提示付款期出票日起长超2月
E银行承兑汇票承兑银行票面金额万分五申请计收承兑手续费
三简答题（高级）（10题）
1．请列举5网企业银行两年新推出推出功产品简述产品基概念
答：列举5点解释基概念正确满分
（1）网企业银行第三方存（银证转账）
贷款客户开通机构客户网银证转账功资金时达账机构客户时完成证券投资资金结算资金调拨
（2）网企业银行点金成长版
网企业银行点金成长版专门针中企业财务理业务运作特点中企业客户提供快速便捷安全网银行服务时通行网企业银行产品优化整合流程创新满足中企业关注需求
（3）电话审批
通95555电话渠道完成支付结算代发代扣等业务审批操作需网需登录网企业银行客户端企业财务理员出差网方便时轻松处理业务授权
（4）定活互转
实现网民币活期存款定期存款通知存款互转
（5）网企业银行香港版
招商银行香港区特色业务土先进成熟网企业银行系统优化集成通境分行香港分行紧密联结满足中港两客户资金汇划现金理贸易综合性需求企业提供站式高度集成网企业银行跨国金融服务产品
（6）网国际业务查询通知国际贸易融资
网国际贸易融资指客户通网企业银行行提交电子版国际贸易融资申请资料行现行招商银行国际贸易融资业务理规定进行审核审批关业务处理客户时通企业银行业务结果进行查询
网国际业务查询通知指指客户通网企业银行查询行国际结算系统中国际结算业务信息接收行国际结算系统发出国际结算业务通知业务
（7）网透支支付
网透支支付直接法账户透支额度新设信贷额度客户申请网透支支付功网银付款出现账户透支系统法账户透支额度发放笔时流动资金贷款满足客户支付求
（8）网保理
指目前国保理业务通行网银系统部分实现简化业务流程提高效率时客户提供增值服务
（9）网公理财
通网企业银行实现购买赎回行推出项公理财产品
*2．列举五项目前行网企业银行安全控制手段简述项安全控制手段基概念
答案：列举5点解释基含义正确满分
（1）传输安全性
网企业银行客户端银行服务器间传输数两层加密第层加密采标准SSL128位加密协议该协议够效防破译防篡改防重发种长期发展实践证明安全加密协议第二层加密采私加密协议该协议公开采公开算法非常高加密强度两层加密确保网企业银行传输安全
数传输安全控制传输原始数程序病毒侵入网企业银行系统
（2）数字证书认证体系
采数字证书体系1024特RSA密钥数字证书数进行数字签名必须数字证书卡登录系统进行交易操作
（3）程序安全性
网企业银行系统系统中动态库均采数字签名时均验证签名保证招商银行发布合法程序
（4）交易安全性
笔交易(支付)完成必须办权限合法户做办干审批权限合法户做审批企业利业务理功某业务设置条条业务操作链够充分细致控制户办审批权限交易发生必须满足审批组合利业务理功保证网企业银行交易安全性
（5）额度理消息通知机制
企业支付转账等资金交易类业务进行限额控制分单笔金额日周月年指定日期区间累计金额等作出高限定额度理增加账户理安全性
户订阅信息设置信息发送条件消息通知机制户时解账务交易业务操作等信息时户预警提示协助户发现异常情况
（6）防止黑客攻击
首先网企业银行系统处防火墙保护中系统访问通防火墙黑客恶意攻击行防火墙起第层保护作次系统数均保存机系统客户端产生包含交易数重信息时性文件黑客法客户端收集户交易数攻击系统相关信息
（7）数备份方案
招商银行网企业银行系统专设灾难备份中心特殊原造成服务中断引起影响减少
*3简述目前行网企业银行产品评价体系项数指标含义
答案：5点满分
（1）网企业银行效户数
网企业银行效客户数定义年发生网企业银行资金交易类业务客户效客户统计避免盲目营销带动网企业银行交易量发展加强冻结客户激活工作
（2）网企业银行柜台代率（交易占）
网企业银行交易金额占柜面业务交易金额率网企业银行交易笔数占柜面交易笔数率代表网企业银行柜面业务支持降低营业网点成效果
（3）点金成长版新增效户占
新增点金成长版效户占网企业银行效户率体现行中企业户网企业银行占率
（4）网企业银行交易金额交易笔数
网企业银行支付代发等资金交易类业务交易金额笔数体现行网企业银行交易规模
（5）网企业银行开户数
开通网企业银行客户数量体现行网企业银行基规模
请列举行网企业银行投资理财类功简述基概念
答：3点满分
（1）网委托贷款
委托网发送委托贷款通知款网确认发放委托贷款款通网委托贷款银行委托规定途范围定妥条件代款发放监督协助收回贷款
（2）网债券
网债券业务指招商银行开立债券丙类托账户般企业机构法通网企业银行委托招商银行办理债券结算代理业务
（3）网开放式基金
网开放式基金业务指机构投资者通招商银行网企业银行委托招商银行办理开放式基金投资代理业务
（4）网第三方存（银证转账）
贷款客户开通机构客户网银证转账功资金时达账机构客户时完成证券投资资金结算资金调拨
（5）定活互转
实现网民币活期存款定期存款通知存款互转
*5请简述行网企业银行性化差异化发展中已提供产品产品差异化容
答：2点满分
（1）点金成长版
专业化眼光聚焦细分客户群体差异化需求面中企业网企业银行版提供项中企业专功
（2）香港版
招商银行香港区特色业务土先进成熟网企业银行系统优化集成通境分行香港分行紧密联结满足中港两客户资金汇划现金理贸易综合性需求企业提供站式高度集成网企业银行跨国金融服务产品
（3）集团财资理台CBS
针型集团企业外包系统通体化系统应企业家银行账户机整合账户交易流程化控制核心强化流动性理关注风险理决策支持提供更现金理增值服务
6请简述目前行托网企业银行台推出新型电子金融产品
答：2点满分
网国信证
独创网信证结算工具高效支持企业收付款理电子商务运行实现国信证网申请网开证网传送网查询网通知
网票业务
招商银行电子金融领域首创产品传统商业票业务先进网络银行技术相结合创新出招商银行电子票新型支付结算工具企业涉商务链商流销售票回笼物流采购票支付等提供完整电子化解决方案尤强力支持集团性企业跨区商业票托集中运作集中支付等统网票理
B2B商务支付
网企业银行商务支付功电子商务网站户提供模式定制化线支付结算工具效支持B2B电子商务发展
7某集团客户准备网企业银行代发功代发集团部员工资费请列出行代发功优势客户解决问题
答：4点满分
（1）网代发实时进账设置期日期时间提前办审批提高代发时间准确性
（2）交易信息实时反馈系统动拆分成功失败代发交易信息失败信息修正直接重发
（3）支持种文件格式直接导入网企业银行解决数录入难题
（4）代发交易信息限制仅业务手员查询提高代发信息保密性安全性
（5）设置审批员允许查询代发明细提高信息保密性
*8 请列举网企业银行香港版基功解释基含义
答：3点满分
（1）账务查询
查询招商银行香港分行开户账户交易信息余额天历史交易集团客户查询香港母子公司账户余额交易信息
（2）行转账汇款
通网招商银行开户中港两账户汇款集成中港直通车汇款功实现招商银行香港分行账户间实时划拨费优惠
（3）香港汇款
通网香港区银行汇款提供香港区港币美元适时资金调拨收付结算服务香港分行直接参香港区清算系统RTGS款项快速实时
（4）海外汇款
通香港版境外银行汇款招商银行代理行网络遍世界快速稳妥提供全球资金调拨收付结算服务
（5）定期存款：
网办理活期存款转定期业务账户资金活期转入定期指令实时生效提供种定期存款期限包括七天十四天月等
（6）金融咨讯查询
提供香港区种货币现时参考汇率港币美元定期活期存款利率网企业银行香港版项业务收费标准网企业银行业务服务条款等咨询
*9什银企直联？简述银企直联应优势
答：
银企直联企业银行客户端基础提供企业银行业务请求标准接口通企业财务系统部调直联标准接口实现财务系统企业银行直接交互
1效实现企业部系统企业银行接满足企业性化需求
2数直接交互需工干预提高部结算效率方便统计分析
3实时掌握账户信息交易信息账户资金变化信息等
*10．某集团客户总部北京子公司分散招行均未开通网企业银行请母子公司分简述该客户申请行集团网企业银行申请流程需表格
答：
集团客户企业银行开户申请流程
集团客户开户应银行提供表格：招商银行网企业银行集团公司服务协议招商银行网企业银行子公司业务授权书
（）请写出跨银行现金理台（CBS）英文全称简述该产品功
回答点：
英文全称Crossbank Solution for Cash ManagementCBS通系统直联商业银行网银行系统接实时获取银行账户交易信息指定银行发送交易指令接收反馈信息实现跨银行账户理部资金转移计价资金预算理支付交易理数统计分析等功
（二）简述行C+品牌理念C+标识现金理产品体系
回答点：
C+核心理念伙伴增加价值C+现金理产品体系包括：账户交易理流动性理投资理融资理风险理
（三）简述行票通产品功特点
回答点：
1票托
商业票外包银行保银行实物票素输入系统转化电子数企业通网时查询托票信息
招商银行拟托票真实效性实时审查防范控制假票克隆票等风险
企业银行协定托票期时银行系统动发起托收入账
2国首创电子票
企业选择招商银行电子票付款结算招商银行系统跨区实时交付收款时收妥托电子票全程网操作避免实物票工传递安全
3线办理票业务
企业通网招商银行申请商业汇票承兑申请办理托实物票电子票贴现质押电子背书托收等类业务高效便捷
企业网查询载类票交易相关信息方便账
4集团票集中理
集团托招商银行票组成票池集团须分散托票进行实物集中全部托票集中统支配贴现质押托收等
（四）简述网信证特点适象加强行网国信证产品创新营销推广工作？
参考答案点：
产品适象：
1型家电汽车通信医药行业等生产销售型企业游供应链企业
2B2B电子商务台会员企业
3跨区销售异票回笼需求集团型企业
4签订贸易合国信证作结算方式企业
服务特点
1作电子化物流采购支付手段体现银行信付款承诺
2通票质押开证效解决企业异票理难题帮助企业实现商流销售货款安全迅速回笼
3应游供应链企业促进企业业务流程优化提升企业供应链理效
4作B2B电子商务线支付工具银行信确保电子商务交易资金条件期限金额结算支付
5银行基商品交易基础信证项单交易双方提供种融资便利包括申请提供非全额保证金授信项等开证融资便利远期付款便利等受益提供信证包放款信证项单议付商业汇票承兑转开信证等
加强创新营销工作措施
加强国信证产品创新差异化营销力度加强行培训目标客户培训围绕核心价值客户链条开发重点行业供应链中游企业国贸易链类企业道国信证系列特色创新产品解决方案造国特色贸易（供应）链金融服务品牌核心企业导供应（贸易链）类企业特中企业道成长点：
1．持续创新产品贸易链环节中企业提供特色组合产品
2．加差异化营销力度探索国信证中企业贸易（供应）链金融服务中应模式
3．突出技术含量增值服务扩行中间业务收入源
4．国信证营销宣传纳入点金品牌持续宣传计划
5．加强国信证行培训提高特色产品认知
（五）简述银关通业务特点
参考答案：
1．系统开放性提供全天候点税费缴纳服务
2简化税费缴纳作业流程缩短通关时间
3增加税费征收透明度全部流转程均网实时查询
4信息流资金流货物流高效统提高贸易效率降低贸易成
5重严密安全防护措施系统安全
6企业提供渠道形式税费缴纳方式
7减少纸制证流转环节避免单工填写出现错误
（六）请简述行民币委贷现金池产品特色
简介：集团总公司日日终统收成员企业账户资金头寸集中集团总公司 现金池(CASH POOL) 账户集团总公司统招商银行申请获授信额度保证约定成员企业日间透支额度约定透支额度日间成员企业账户余额足账户透支方式外付款日终集团总公司招商银行统清算现金池资金授信项融资补足成员企业透支金额
产品特色：
1母子公司间资金划转均通动委托贷款方式实现
2子公司账户资金日终清零集团资金头寸集中母公司
3集团提供必法账户透支支持基础子公司提供日间
透支支持确保业务利运转
（七）简述行协议转账业务特点
银企双方事先签定协议满足时间金额等条件行通电脑系统
动实现城跨区集团公司分子公司账户间资金智化划转
时逐笔划转 子公司账户收笔资金系统动划转指定账户
留底余额划转 设定定金额账户留存余额指定划款日固定时间超留存金额资金通系统动划转指定账户
保底补足划转 总公司子公司事先设定保底金额指定划款日日初总公司账户行事先设定子公司保底金额实际账户余额间差额总公司资金划子公司进行账户余额补足（仅适城）
资金源划转 系统转入客户子公司账户交易进行识果第三方账户转入子公司资金系统动逐笔划总公司账户总公司账户转入子公司资金系统时划回总公司账户客户协议求设定定留存金额( 零)指定划款时点超出留存金额资金划回总公司账户
（八）请简述行资金余额理业务功产品特点
集团总公司分子公司账户资金收付款实行统筹理全面收成员企业资金头寸成员企业保持账户零余额低合理额度外支付集团总公司统安排完成
资金集方式：
时逐笔划转－－实时享
留存余额指定时点划转－－时点享
资金划方式：
划超子公司头寸额度
划超母公司账户余额
划超预设额度(开发)
产品特点：
支持全国范围银行结算渠道收付款理
集团资金集权化理集团资金理简单清晰
实时反映子公司存总公司资金头寸体现子公司权益提供资金转移计价信息支持
集中收付时保持子公司外业务账务独立性
（九）某型连锁超市集团行业竞争需采取集权财务理模式属企业资金实时收笔外支付需集团总部严格关审核试问行项现金理产品满足需求？简述该解决方案
集团开通招商银行 网企业银行 集团支付功
招商银行系统动属企业账户笔收款实时划集团总部
属企业仅允许通招商银行 网企业银行 外付款
集团总部根身理需 网企业银行 灵活设置业务审批模式
属企业外支付进行严格审核控制
（十）请简介行汽车销商融资业务介绍行开展该类业务三种细分种类
产品简介：
汽车销售商扩汽车销售业务行申请汽车生产厂商( 专营销售公司视汽车生产厂商) 购买新汽车贷款承兑开证综合授信相关汽车合格证作风险监控辅助手段信贷业务汽车销售商途汽车作抵押担保信贷业务属业务
业务三种细分种类
1生产厂商销售商提供担保方式( 简称A 方式) 生产厂商行签订业务合作协议书约定销售商行获专生产厂商购买商品汽车融资生产厂商该项融资提供撤销担保行相应规定控制汽车合格证作项业务中种风险控制补充手段
2生产厂商回购未售出汽车方式( 简称B 方式) 生产厂商销售商行签订三方业务合作协议约定销售商行获专生产厂商购买商品汽车融资生产厂商销售商超合作协议书规定时间未售出汽车承担回购义务回购款销售商行融资息
3销售商信授信方式( 简称C 方式) 行汽车销售商提供信融资生产厂商须提供担保承担回购义务行仅控制汽车合格证作监控项业务风险种辅助手段方式实物汽车行法控制风险控制重点汽车销售商原求汽车销售商基满足行信贷款条件
（十）行财资理台业务包括三系统请简介请简述财资理台适象
集团财资理台业务三系统组成包括 资金业务综合处理系统资金理网银行系统银企直联网信息台
资金业务综合处理系统分体系统业务处理系统体系统包括系统设置账务体系客户理账户理报表查询业务处理系统包括结算业务现金理证理票理信贷融资理资金计划风险控制国际结算投资理财决策分析等
资金理网银行系统集团成员企业提供部结算网台包括业务查询支付结算账户理票理回单印等
银企直联网信息台商业银行接口直联业务处理台包括余额查询明细查询直联支付定义集实时收款等
适象：1成立结算中心未成立结算中心采结算中心模式运做集团性企业
2集团财务公司
3财务理规范健全资金理网络化信息化求较高中型集团性企业
（十二）请谈谈行财务公司加强结算代理方面合作
财务公司企业集团资金理中正扮演着越越重角色发现财务公司中心资金集中理模式更成员单位限制某家银行开户银行必须考虑成员单位真正开户情况企业集团提供资金理服务身结算力足情况财务公司成企业集团资金外部结算总代理必须赖银行结算方面专业优势财务公司银行加强合作相互妥协构建效集团结算代理模式双方获利
设想合作模式：财务公司适应银行账号格式求调整部账号格式成员单位财务公司开设部账号银行开设账号完全致少建立固定应关系该模式成员单位需银行开户开普通结算账户银行财务公司部结算准备类专账户（银行表外账户）整行视作银行代理财务公司进行部账户结算理成员单位笔收付款银行记两套账套记录专账户（实际部账户）代财务公司记录套记录财务公司银行账户进行财务公司银行资金清算
种模式优势明显成员单位银行留开户资料规避政策法规问题银行代理财务公司必重复成员单位部结算然银行财务公司启专账户结算业务范围然需监局认需银行财务公司起加强监者沟通
（十三）请简述银关通般支付业务流程
（1）企业通电子口岸系统海关进行申报
（2）海关审结报关单发送税费通知
（3）企业登陆中国电子口岸系统查询税费通知
（4）企业通电子口岸发送税费支付指令招商银行
（5）招商银行系统动完成预扣款（企业账户减少相应资金）
（6）招商银行通电子口岸系统海关反馈预扣款成功回执
（7）企业现场海关办理验放手续
（8）海关货物放行通电子口岸系统招商银行发送确认扣款通知
（9）招商银行核税费单款项划转国库账户
（十四）请谈谈供应链金融理解行加强方面产品创新
供应链金融基供应链基础金融理供应链完整商品流通概念指商品原料生产销售整流通程源性企业制造型企业流通性企业商业形态供应商分销办法供应链解决办法
供应链金融服务商业银行贸易金融业务未发展方企业业务发展程中金融服务需求必然选择企业银行通供应链金融合作获双赢
行目前已发展出已网票网信证网保理核心电子供应链金融产品体系供应链相关企业作整体根交易中构成链条关系行业特点设定融资方案资金效注入处相弱势中企业型企业提供资金理财服务解决供应链中资金分配衡问题提升整供应链企业群体竞争力
（十五）请结合型（跨国）企业现金理服务潜需求简谈谈国银行未现金理服务发展趋势方
1委贷外币综合现金池服务
2境离岸现金理服务银行境外公司提供外汇集中理
3币种现金池服务
4跨国现金池成现实
5流动性预测产品服务
6外汇交易包括外汇衍生产品交易
7供应链网保理扩展商业银行现金理外延等等
2015年公司银行部试题
1 单选题
1货币数等（ D ）
A货币需求量基础货币 B货币供量基础货币
C货币需求量基础货币 D货币供量基础货币
2（ B ）称折算风险指财务报表进行会计处理功货币转换记账货币时汇率变动蒙受账面损失性
A交易风险 B会计风险 C济风险 D市场风险
3货币政策终目标间基统（ A ）
A济增长充分业 B稳定物价充分业
C稳定物价济增长 D济增长国际收支衡
4选项属国际资流通资流出国积极影响（ D ）
A提高资收益 B带动商品出口
C提高国际位 D解决企业资金足
5价证券交易价格货币时间价值未收益现值确定利率价格成（ B ）关系
A正 B反 C相关 D正相关
6马斯洛需层次高层次需（ C ）
A生理需 B安全需
C实现需 D社会需
7济周期四阶段指：（ D ）
A繁荣衰退萧条崩溃 B繁荣萧条衰退崩溃
C繁荣衰退萧条复苏 D繁荣萧条衰退复苏
8企业销售员访问推销程中亲眼观察客户反应揣摩心理断改进推销陈述推销方法终促成交易说明员营销具（ C ）
A公关性 B针性 C灵活性 D复杂性
9行2013年9月北京举办（ D）新闻发布会
A企业e家 B增值贷 C跨境金融 D智慧供应链台
10样化发展战略包括（ D ）
A心样化 B水样化
C集团样化 D总体样化
11春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（ D ）
A理细分 B口细分 C心理细分 D行细分
12列纳入行授信理（ A ）
A行报销短期融资券
B行分销短期融资券
C行购买短期融资券
D行代销短期融资券
13属外部信增级（ B ）
A超额抵押 B备信证
C资产支持证券分层结构 D现金抵押账户
14国保理业务融资费B融资时次性融资额计收发放日（ B ）资金价格
A款日 B期日加宽限日 C付款日 D交割日
15中国企业境外市方式中间接市称（ A ）指境企业实际控制境外设立投资公司该境外投资公司收购境企业资产境外公司名义海外资市场市
A红筹市 B蓝筹股 C红筹股 D蓝筹市
16民币处升值阶段进口商出口商言分采取种措施（ D ）
A延期购汇 提前结汇 B提前购汇 提前结汇
C延期购汇 延期结汇 D提前购汇 延期结汇
17列外贸易出口融资中出口商提供货物装运前融资（ D ）
A出口信证押汇 B出口托收押汇
C远期票贴现 D包放款
18持票票（ B ）权利票期日起二年行消灭
A直接前手 B出票承兑
C全部前手 D债务
19果投资者认购基金证券低法定低额证券投资基金成立意义说证券投资基金集资否成功（ A ）导
A投资者 B理 C发起 D监者
20契约型基金低存续期（ A ）
A5年 B10年 C8年 D15年
21项目融资方式般应（ C ）稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目
A政策 B理层 C现金流 D利润
22款未约定途款款合载明利率水加收（ C ）款合载明
A1030 B30 C3050 D50100
23行外币贷款利率实行价格指导（ C ）
A线理 B限理
C限限理 D限限理
24动产质押合生效条件（ D ）
A签妥质押合 B发放贷款
C质物移交行占 D办理完质押登记
25常见资产负债期限错配情况指（ A ）
A量短期款长期投资短贷长
B量长期款短期投资长贷短
C部分资产部分负债持时间致
D部分资产部分负债期时间致
26商业银行资理办法（试行）包括低资求储备资求商业银行核心级资充足率级资充足率资充足率低（ B ）
A7585105 B568
C85105115 D4810
27银行（ C ）抵御预期损失
A正常贷款 B风险加权资产
C准备金 D资
28（ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A总资产收益率 B违约损失率
C风险调整资回报率 D净资产收益率
29CRM系统系统户提供30万2007年营业收入超500万制造业批发潜客户信息查询路径：（C ）
A市场客户资料 B业绩理 C工作理 D百宝箱
30行（ A ）获2012年深圳市金融创新奖等奖
A千鹰展翼 B增值贷 C企业e家 D智慧供应链台
二项选择题
31宏观调控国家运宏观济政策宏观济运行进行调节干预中金融宏观调控包括：（ ACD ）
A财政政策运 B货币政策运
C收入政策运 D产业政策运
32引起企业提价原：（ AC ）
A通货膨胀物价涨 B企业市场占率降
C产品供应求 D企业成费竞争者低
33新产品迅速广消费者接收必须具：（ ABCD ）
A较适应性 B产品介绍明确性
C分割性 D相优点
34商业银行资理办法（实行）计入资充足率分母中风险加权资产包括：（ BCD ）
A流动性风险加权资产 B信风险加权资产
C市场风险加权资产 D操作风险加权资产
35市场营销员眼中产品仅包含产品实体部分包含产品延伸部分例（ BCD ）
A提供贷款 B产品分销渠道
C产品形象保证措施 D售服务
36千鹰展翼计划重点关注行业类型：（ ABCD）
A新源新源设备生产配套 B生物生化制造
C新兴文化产业 D传统农业新技术
37行定义创新型成长企业特征：（ ABCD ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
38面种物价涨现象属通货膨胀：（ ABC ）
A次性涨 B暂时性涨
C季节性涨 D般商品持续涨
39某张票出票甲承兑乙收款丙持票丁前手背书戊等请问果丁合法取票提示付款拒付列成追索？（ ACD ）
A承兑乙 B收款丙
C前手背书 D持票丁
40贸易融资品种汇率变化某阶段实现规避汇率风险功：（ ）
A出口押汇 B福费廷 C包贷款 D进口押汇
41办理光票托收业务时种情况予受理：（ ABC ）
A票写金额致
B票涂改毁损
C美国财政部签发票
D票次（含）背书转
42办理NRAOSA背背信证时关汇率锁定做法正确：（ ）
A母证远期融资币种外币时需锁定汇率
B母证承兑前锁定汇率
C民币远期售汇业务锁定汇率
D民币外汇期权业务锁定汇率
43行金融机构实行统授信目前具备独立法资格金融机构金融集团进行授信包括（ ABC ）类金融机构
A境外银行机构 B境外综合性金融控股集团
C境银行机构 D境非银行金融机构
44业理财业务合作中合作银行行开立理财结算账户（ ABC ）
A认购资金集 B产品付息
C期资金清算 D垫付资金
45公司发行转换债券应该符合条件：（ BC ）
A 具代清偿债务力保证担保
B 转换债券余额超公司净资产额70
C 累计债券余额超公司净资产额40
D 转换公司债券发行额少民币1亿元
46信托计划认购风险申明书少应包含容（ ABCD ）
A信托计划承诺保低收益具定投资风险适合风险识评估承受力较强合格投资者
B委托应合法资金认购信托单位非法汇集参信托计划
C信托公司信托计划文件理信托财产产生风险信托财产承担信托公司违背信托计划文件处理信托事务造成信托财产损失信托公司固财产赔偿足赔偿时投资者担
D委托认购风险申明书签字表明认真阅读理解信托计划文件愿意法承担相应信托投资风险
47证券投资基金事：（ ACD ）
A基金持 B基金发起
C基金托 D基金理
48面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：ABCD
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
49关委托贷款书法正确：（ ）
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应该查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
50（ ）属中国民银行ECDS组成部分：
AECDS国家处理中心 BECDS城市处理中心
CECDS农村处理中心 D商业银行前置机
51额风险暴露包括风险敞口（ ）
A般授信业务
B债券投资
C客户衍生品等交易行形成信风险敞口
D风险理求应纳入额风险暴露理业务
52行授信检查预警职求（ ）
A全面控制 B时报告 C适时处理 D重点检查
53违约包括：（ ）
A授信金利息超90天
B行债务相关资产计提特准备核销
C债务申请破产
D行停止资产计息
54担保物权消灭情形包括（ ）
A债权消灭 B担保物权实现
C债权放弃担保物权 D债务放弃担保物权
55客户信评级作：（ ）
A运动现代风险计量手段实现客户信风险状况识计量检测控制前面提升信风险理水
B提高信风险分析水提供手段系统实现全行评级统性促全行信分析方法标准逐渐趋致
C贷款科学定价提供准确成核算参考实施组合风险理提供基础数
D信评级信贷资产进行分类
56客户联系银行讲关重重性体现方面：（ ）
A客户联系商机信息重源
B客户联系营销方案终裁决者
C客户联系维系银企关系基础
D客户联系银行利润源
57债权合权利全部者部分转第三列情形外（ ）
A根合性质转
B事约定转
C法律规定转
D债务意转
58行制度条文制度外补丁制度方式出现补丁制度般（ ）等标题出现
A换页修订 B修订通知 C电邮部通 D补充通知
59行定义创新型成长企业特征：（ ）
A拥创新产品创新商业模式
B细分行业特定产品领域处领先位具备专业技术优势
C员工数100
D较成长性已实现盈利未盈利预期高速增长中企业
602013年济资理实施方案银行账户信风险计量公式：（ ）
A表业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
B表外业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
C表业务风险加权资产（名义金额合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数
D表外业务风险加权资产（名义金额全部减值准备合格风险缓释金额）×风险系数+合格风险缓释金额×缓释品风险系数×信转换系数
公司融资（项目融资）题库
1 单选题
2项目计算期包括建设期生产营期面表述行项目计算期求：A
A项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超20年
B项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超30年
C项目计算期根具体项目情况具体分析原超20年
D项目计算期根具体项目情况具体分析原超30年
3贷款偿期指款支第笔款清全部投资需时间行基础产业基础设施建设项目偿期求：B
A中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超5年型项目般超3年
B中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超10年型项目般超5年
C中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超20年型项目般超10年
D
4实行审批制项目：C
A企业投资建设项目 B然投资建设项目 C政府投资项目政府资金企业投资项目 D
5列属商务卡产品系列：D
A精英公务卡 B公务卡 C公司采购卡 D白金信卡
6建设生产条件工艺技术设备环境保护等专业性较强评估容行作评估：C
A级政府批文
B行业领先企业行业协会等出书面意见
C国相关专业权威士第三方类专业技术专家行性出书面咨询评价
D项目款提供行性研究报告投资决策报告
7项目合规性评估指：C
A否符合行信贷政策业务流程否符合行合规性求
B否符合投资真实意愿具备行性
C否符合国家产业政策行业发展规划区域发展规划等政策求
D
8环境保护评估表述正确：C
A实行审批制项目应报送行性研究报告完成环境影响评价文件报批手续
B实行核准制项目应提交项目申请报告完成环境影响评价文件报批手续
C实行备案制项目应办理备案手续项目开工前完成环境影响评价文件报批手续
D
9国务院投资部门核报国务院核准审批建设项目环境影响评价文件：A
A国家环境保护部审批
B国务院审批
C国家发改委审批
D常委会审批
10环境造成轻度影响未列入国家环保总局环评审批目录建设项目环境影响评价文件：A
A省级环境保护部门审批
B国家环保总局审批
C省级发改委审批
D省级常委会审批
11 基础性项目公益性项目价格测算表述正确：D
A应国际国市场价格测算
B分析价格合理性程度垄断倾销
C供求关系关联紧密
D政府定价政策取公众话语权
12固定资产投资评估包括：D
A静态投资评估
B动态投资评估
C衡投资评估
DAB
13项动态投资评估范围：B
A建设期利息
B拟定建设规模
C汇率变动部分
D涨价预备金
14项符合静态投资评估范围：D
A建设规模
B产品方案
C项目建设需费进行评估
D涨价预备金
15列项属低风险业务范围：D
A合格银行承兑汇票贴现业务
B单证相符出口押汇业务
CLC项信保融资业务
D央企提供全额连带责保证
16集团客户信限额测算 B 基数进行计算
A资产 B净资产 C负债 D者权益
17国家法定利率外行贷款利率浮动定幅度目前利率浮动幅度中国民银行公布贷款基准利率基础：A
A浮09倍浮封顶
B浮09倍浮09倍
C浮封顶浮09倍
D浮浮封顶
18法账户透支额度原：A
A超审批日前12月客户行日均存款余额
B超审批日前9月客户行日均存款余额
C超审批日前6月客户行日均存款余额
D超审批日前3月客户行日均存款余额
19法账户透支业务必须遵循原：B
A先透先原 B先透支额度办理业务原 C专户理原 D流动性原
20流动资金贷款风险：A
A款款力 B担保条件 C抵押条件 D非财务素风险
21固定资产贷款展期求表述正确：B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
D原贷款期限15年中短期贷款展期长超3年原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
22关项目评估表述正确：A
A单项目行贷款金额民币1000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
B单项目行贷款金额民币5000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
C固定资产贷款进行项目评估工作
D根具体情况信贷理部门提出求
23行国买方信贷求正确：D
A贷款金额超购买设备金额50％
B贷款金额超购买设备金额60％
C贷款金额超购买设备金额70％
D贷款金额超购买设备金额80％
24租赁项目融资中长期融资融资期限原超 C年超相关租赁合规定笔租金清偿日
A5 B8 C10 D15
25B 指接受牵头行邀请参认贷放款银行金融机构
A代理行 B参加行 C安排行 D联合行
26银团贷款发放息收回均 C 承办
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行
27B行全行风险理高权力决策机构
A股东会 B董事会 C总行资产负债理委员会 D总行风险控制委员会
28企业法客户信限额根客户信等级企业类型采模型进行测算客户规模中型：B
A资产模型 B净资产模型 C负债模型 D权益模型
29业务符合行低风险业务定义：B
A银行承兑汇票贴现 B商业承兑汇票贴现 C足额现金质押 D单证相符出口押汇
30核定客户特特型集团客户授信额度时必须关注否符合监规定：B
A单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高10％
B单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高15％
C单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高20％
D单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高25％
31流动资金贷款期限应根款生产营需求确定贷款期限长超C
A1年 B2年 C3年 D5年
32行款申请流动资金贷款求必须具备条件：D
A款外股权益性投资总额超资产净值20％
B款外股权益性投资总额超资产净值30％
C款外股权益性投资总额超资产净值40％
D款外股权益性投资总额超资产净值50％
33行款申请固定资产贷款求具备般条件：C
A筹资金低总投资10％竣工投产流动资金基落实
B筹资金低总投资20％竣工投产流动资金基落实
C筹资金低总投资30％竣工投产流动资金基落实
D筹资金低总投资40％竣工投产流动资金基落实
34租赁项目融资业务采 B 贷款两种方式
A福费廷 B保理 C票 D押汇
35行动产抵质押率规定根动产抵质押物变现性价值波动性等素合理确定般高C
A50％ B60％ C70％ D80％
36母公司成员企业控制力强身营业拥核心资产者核心业务直接营活动现金流集团客户适类授信结构：A
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
37公司法市公司外担保特求表述正确：A
A市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权23通
B市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权23通
C市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权12通
D市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权12通
38根担保法具备保证资格：D
A学校幼园医院 B国家机关 C开发具体投资项目设立项目公司 D民政部门核准登记社会团体
39根担保法接受抵押物：A
A正建造建筑物船舶航空器 B土权 C出方式取土权满2年未开发 D国家机关财产
40推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门 （B）
A 总行授信审批部
B 总行信风险理部
C 总行公司金融总部
D 总行计划财务部
41行集团客户授信风险理应遵循（Ｃ ）基原
A总量监控原
Ｂ适度授信原
Ｃ债务原
Ｄ分工协作原
43原行客户核定授信额度超（ Ａ ）
Ａ信限额
Ｂ净资产
Ｃ总资产
Ｄ流动资产
44行单客户授信集中度（家客户授信总额资净额）应高：（Ｂ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
45行单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）应高：（Ｃ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
46授信额度批准授信法律文应批准日起 B 签订
A3月 B6月 C9月 D12月
51母公司集团成员企业营决策资金调度具较强控制力资产业务分散成员企业集团成员企业具持续独立营力集团客户适类授信结构：B
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
56行银团贷款牵头行占份额原低授信总额度 B
A20％ B30％ C40％ D50％
59具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程招投标文件投标书审查标底真实合法性申请施工力技术装备财务状况理水资信等级类保函求：A
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
60具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程承包合容申请施工力技术装备理水财务状况资信等级履行合情况解工程承发包双方权力义务否等胁迫欺诈等行审查申请否期质量完成承包务类保函求：B
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
64行业生命周期根行业（ B ）进入退出该行业企业占例行业生命周期般包括新兴成熟衰退三发展阶段
A销售利润率
B销售增长率
C总资产周转率
D净资产收益率
65行业属非周期性行业：A
A生活必需品行业
B耐消费品行业
C房产行业
D汽车行业
66分析行业盈利性时时注意考察（C）情况尤竞争激烈量采取赊销行业
A存货周转
B销售增长
C现金流量
D资产负债
67根国务院授权代表国家履行出资职责中央型企业国资产保值增值进行监督特设机构：（B）
A国家发展改革委员会
B国务院国资产监督理委员会
C国家商务部
D中央企业工委
68列中客户业务表述正确：（D）
A中客户行成立发展历程中资产业务负债业务中间业务领域着关重位行利润着绝意义贡献
B更广泛脱媒趋势类型客户传统贷款业务面着击
C优质中客户通常具备议价动权情况应通专业化服务努力提高综合收益
D相较言中客户业务重性已存
69列产品行业金融服务：（D）
A民币资金拆业款
B备信证担保融资
C金融机构信贷资产受
D国保理业务
70中客户营销程中反映银行质化竞争现象严重列表述正确（C）
A根源银行发展战略笼统市场定位市场细分够
B银行必须结合身实际效较业市场细分基础动态调整发展战略时制定实施规划
C通改变考核指标手段完全解决
D资源配置体制变更流程造等方面深入重组适应市场变化
72市场营销策略核心(D)
A产品策略
B价格策略
C促销策略
D市场组合策略
73企业奉行消费需求导原贯彻（B）
A 推销观念
B 市场营销观念
C 产品观念
D 生产观念
74果某产品生产销售正处市场成长期营销重点应该（B）
A 延长产品寿命巩固市场占率
B 努力开拓市场提高市场占率
C 加推销力度获取限度利润
D 加推销力度增进顾客产品解
76制约顾客购买行基素（B）
A 文化素
B 济素
C 素
D 社会素
79春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（D）
A 理细分
B 口细分
C 心理细分
D 行细分
80商业银行需资金时收进未期票中央银行转种资金融通行称（C ）
A业拆 B贴现 C贴现 D转贴现
81现代市场济条件具灵活性货币政策工具（A）
A公开市场业务 B窗口指导 C贴现率 D法定存款准备金率
83贷款五级分类方法列属良贷款( D )
A逾期贷款 B呆滞贷款 C关注 D次级
84资性债券介银行存款股票间负债通常称银行(B)
A核心资 B附属资 C发行资 D实收资
85假定折现率10三年50万元现值（A）
A3757万元B3864万元C65万元D6655万元
86计算速动率时流动资产中扣存货部分样做原( D )
A存货价值较 B存货质量稳定
C存货变现力较差 D存货未销售定
87列属高耗高污染行业：A
A造纸 B汽车 C船舶 D医药
88预期汇率变化赚取汇率涨落利润进行外汇买卖称(B )交易
A外汇投资 B外汇投机 C掉期业务 D择期业务
89列属高耗高污染行业：D
A造纸 B煤炭 C化工 D交通建设
92项目融资方式般应 稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目(C )
A政策 B理层 C现金流 D利润
93根企业投资项目核准暂行办法国务院投资部门指 (A)
A发改委 B财政部 C商务部 D民银行
94列属生源：A
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
95列属生源：D
A煤炭 B石油 C天然气 D太阳
96清洁发展机制项目牵头理国家部委：D
A环境保护部 B科学技术部 C财政部 D国家发改委
97集团客户信限额期限般：A
A1年 B2年 C长期 D定期
98集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产 B关联交易情况
A5％ B10％ C15％ D20％
100完全区样总体部分抽出总体中单位等机会抽出种抽样方法 (C )
A机械抽样 B类型抽样 C纯机抽样 D整群抽样
101样化发展战略包括(D )
A心样化 B水样化 C集团样化 D总体样化
102项分析企业生产风险素：D
A生产流程B设备状况 C劳资关系 D消费象
103分析企业生产风险固定资产贷款应特注意生产工艺设备分析包括分析（A）资格水方案设计基思路生产工艺流程设备组成选型等
A项目设计单位 B施工单位 C供应商 D项目业
104分析企业销售风险表述正确：B
A企业市场份额越风险相越反越
B企业分销渠道间接影响企业销售业绩
C企业游客户少需求程度企业销售量重影响
D企业否控制产品终价格企业毛利率重影响
105项销售风险分析容：D
A份额分销渠道 B竞争程度 C销售量库存 D企业营规模
106项关财务分析说法正确：C
A进行财务分析前应首先识评价分析财务报表风险
B财务分析方法率分析法结构分析法趋势分析法较分析法素分析法等
C审计企业财务报表必否健康持怀疑
D般说审计财务报表性相高
107财务报表费分析应 B 原予确认
A实收实付制 B权责发生制 C分摊制 D权益制
108费应分摊方式确认：D
A销售成 B工资 C理费 D专利权
109费应直接作期费予确认：A
A工资 B折旧 C商誉 D版权
110指标属盈利力指标：D
A销售利润率 B营业利润率 C成费利润率 D杠杆率
111根现金流出序分析A 债权保障程度高
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金净流量
112提取折旧影响现金流量：B
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
113分配股利影响现金流量：C
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
114指标中属杠杆率：D
A资产负债率
B形净值债务率
C利息保障倍数
D存货周转率
115指标中属效率率：C
A总资产周转率
B存货周转率
C资产负债率
D应收账款周转天数
122保外贷指 B 提供融资性外担保
A境投资企业
B境外投资企业
C国企业
D跨国企业
123关保外贷担保额度期限表述正确：A
A保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超5年
B保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超3年
C保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
D保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
124境外投资企业提供融资性外担保境机构外担保理办法规定（C）办理外担保定期登记手续
A民银行
B银监局
C外汇局
D工商局
125关委托贷款表述正确：D
A行接受委托资金源款途明确委托贷款
B委托款间协商确立担保方式订立担保协议
C委托贷款发放期限委托款协商确定
D利率民银行关利率规定行委托款商定
127包含银团贷款费：D
A承诺费
B理费
C代理费
D诉讼费
128关银团贷款承诺费表述正确：B
A款组织银团牵头行支付费
B款未提贷款金额贷款支付费
C贷款未提供贷款金额款支付费
D款代理行支付费
129国买方信贷指行符合贷款条件（C ）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
130国买方信贷般情况（B）提供连带责保证
A买方 B卖方 C租赁方 D第三
131国卖方信贷业务指行符合贷款条件（B）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
132关法账户透支业务表述正确：D
A法账户透支期限般掌握7天长超3月
B法账户透支期限般掌握7天长超6月
C法账户透支期限般掌握10天长超3月
D法账户透支期限般掌握10天长超6月
133国保理涉事：D
A供应商
B买方
C应收账款受方
D代理方
134关行贷款意书表述正确：C
A贷款意书期限般6月长超1年
B贷款意书次性授信额度
C贷款意书流动资金贷款固定资产贷款
D行出具条件贷款意
135关行出具资信证明表述正确：B
A出具企业行结算记录
B出具企业贷款业务行偿情况企业营理情况
C出具企业信评级情况企业信评级民银行指定社会评级机构评定资信等级准
D出具企业行外信贷信
136银行承兑汇票贴现期限（C ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
137行应严格审查银行承兑汇票真实性效性面种说法：（ C）
A票真实性效性办行会计部门负责审查必时应请民银行帮助鉴
B中途种原行汇票退持票持票汇票移交行应重新审查票真实性
C银行承兑汇票必须采取双实复查
D汇票正面签章应清晰完整重叠仅仅边缘交错接受
138商业汇票贴现期限说法种：（A ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
139关商业承兑汇票说法种正确：（A ）
A商业承兑汇票贴现原先授信贴现
B商业承兑汇票贴现需贴现申请提供担保
C商业承兑汇票流通性较银行承兑汇票强
D少三月商业承兑汇票贴现利率浮动利率
140商业汇票赎回业务中赎回金额计算公式：（C ）
A赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率365天
B赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率360天
C赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率360天
D赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率365天
142民法院保证金保障基：（A）
A正常渠道取资金
B诈骗等非法取资金
C源资金
D正确
143权力质权标：（C）
A支票存款单名誉权专利权
B汇票票提单继承权
C债权汇票存款单股票
D商标权仓单债券荣誉权
145审查汇票贴现贸易背景时应量审查增值税发票原件贴现申请应提供增值税专发票（ A ）
A第联（存根联）
B第二联（抵扣联）
C第三联（发票联）
D第四联（记账联）
146银行面三层次损失层次损失资补充求属三层次损失：C
A预期损失 B非预期损失 C理损失 D异常损失
147集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
149授信期间风险滤进入观察客户名单授信业务必须实行定期专项检查专项检查（A）
A现场检查 B报表检查 C账户检查 D档案检查
二选题
2确定分析分析种具体确定素贷款项目财务效益影响包括AB
A盈亏衡点分析
B敏感性分析
C部收益率分析
D投资利润率分析
3国家固定资产投资项目实行理模式ABC
A审批制 B审核制 C备案制 D授权制
4固定资产贷款项目评估应遵循原：ABCDE
A系统性 B统性 C科学性 D审慎性 E客观性
5项目评估般程序包括：ABCD
A制定评估计划
B调查收集相关资料数
C项目必性行性盈利性银行效益评估分析
D评估报告编写审核
6列属生源：ABCD
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
7列商务卡公司款方式包括：ABCDE
A柜面转帐款（行） B柜面代发（行） C行基账户转帐款 D企业银行转帐代发 E招行基户动扣款
8项目总投资评估包括：AB
A固定资产投资评估
B流动资金投资评估
C静态投资评估
D动态投资评估
9集团客户授信风险体现方面：abcde
A头授信度融资羊群效应垒户现象非常普遍
B集团客户部关联企业互保银行风险缓释形式化
C集团资金集中理偿债体现金流产生体分离途难监
D关联交易频繁变相悬空银行债权
E集团部结构复杂难解掌握全貌
10财务效益评估数参数包括：ABCDE
A项目计算期
B生产负荷
C财务价格
D税费
E税率利率汇率
11影响贷款定价素：ABCD
A理成 B资金成 C风险成 D目标利润
12列类集团客户较容易形成良资产行需重点关注监控：ABC
A民营集团企业 B资运作频繁集团企业 C急促扩张集团企业 D中央直属集团企业
13影响违约损失率素包括：ABCD
A债务债务资结构中位置
B抵押品存否抵押品类型抵押率
C济周期变化
D债务履行行业类
15根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分：ABC
A国家法定利率 B浮动理利率 C市场调节利率 D部控制利率
16客户财务分析评价须建立真实财务审计报告基础进行分析前必须效资产进行剔应剔效资产：ABCD
A摊费 B处理流动资产损失 C形资产 D递延资产
17集团选择款体应遵循优先原：ABCD
A导产业优先
B行业优势优先
C优质企业优先
D集团部优先
18租赁项目融资业务适重点行业包括：ABCDE
A金融机构设备租赁
B电信设备租赁
C教育医疗设备租赁
D工程机械租赁
E型交通运输工具（飞机船舶等）租赁
19银团贷款成员行ABC组成均享等民事权利
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行 E结算行
20项目融资包含形式：AB
A追索权项目融资 B限追索权项目融资 C限追索权项目融资 D抵（质）押项目融资
21授信额度品种范围分：AB
A单项授信额度 B综合授信额度 C循环额度 D次性额度
22集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
23列业务客户短期简单续贷列：
A省外异客户
B总行发起监类客户
C总行集中理集团客户统授信额度
D非流贷类授信业务
24行集团客户包括具特征企业群组：（ ＡＢＣＤ ）
A 具直接间接控股关系企事业法
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 具实质重风险关联企事业法
D根银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引行风险理需认应列集团客户理类具股权关系控制理业务关系企事业法
E 具业务联系企事业法
25集团客户授信办单位确定原：（ ＡＢＣ ）
A 属原
B 业务量原
C 指定原
D 机原
26市公司外担保种情况应股东会审议（ＡＢＣＤ）
A 市公司控股子公司外担保总额超期审计净资产50提供担保
Ｂ资产负债率超70担保象提供担保
Ｃ单笔担保额超期审计净资产10担保
Ｄ股东实际控制关联方提供担保
27行房产贷款包括：（ＡＢCＤ）
Ａ房产开发贷款
Ｂ土储备贷款
Ｃ住房贷款
Ｄ商业房贷款
28根关促进房产信贷业务健康发展指导意见全封闭运作模式指行项目唯（ＡＢＣ）银行
Ａ贷款
Ｂ帐户理
Ｃ揭回款
Ｄ结算
29房产项目开发中四证指：（ＡＢＣＤ）
Ａ国土证
Ｂ建设规划许证
Ｃ建设工程规划许证
Ｄ建筑工程施工许证
Ｅ预售许证
30行房产贷款重点区域投：（ＢＣＤＥ）
Ａ中西部济枢纽城市
Ｂ环渤海区域
Ｃ长三角区
Ｄ珠三角区
Ｅ济发达省会
31根行业发展济周期敏感程度某具体行业入：ABC
A周期性行业
B反周期性行业
C非周期性行业
D高风险行业
32行业产品否存代风险考虑素：AB
A代产品少
B顾客代产品转换成
C行业均盈利水
D行业赖性
33分析企业总体营风险应关注：ABCD
A企业行业中位
B营规模
C产品特性
D企业目标战略
34财务分析容：ABC
A财务报表分析
B财务率分析
C现金流量分析
D营分析
35项目财务评价否行标准(BD )
A项目部收益率基准收益率
B项目部收益率基准收益率
C项目财务净现值零
D项目财务净现值零
36关金融脱媒表述正确：（ABCD）
A资市场发展业绩优良客户通股票债券市场融资银行赖性逐步降低
B着客户集团财务公司迅速崛起企业资金调配力加强仅分流公司客户银行存贷款量开始代银行提供财务顾问融资安排等服务银行业务造成强力击
C金融脱媒商业银行说挑战机遇
D金融脱媒程中商业银行业务结构营绩效出现分化
37面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：（ABCD）
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
38法揭贷款购买营需固定资产种类分：ABCD
A法房产揭贷款
B法车辆揭贷款
C法机器设备揭贷款
D法船舶揭贷款
39关委托贷款说法正确：ABCD
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
40列担保物高抵质押率达100％：ABC
A现金（包括定期存单保证金）
B国库券黄金银等准现金
C银行票银行承兑汇票
D金融债券
41申请银行承兑汇票贴现应提供（ABCDE）材料：
A银行承兑汇票原件
B贴现申请直接前手间交易合发票商品发运单复印件
C营业执法代表证明身份证明等证明文件
D贷款卡卡号密码年检证明
E企业期财务报表
42办理银行承兑汇票贴现时面关汇票背书说法种正确：（ABCD ）
A背书应连续
B背书需条件
C部分金额背书转背书两背书均效
D背书记载事项中应没转委托收款质押等易贴现事项
43申请贴现次数频繁金额较短期集中贴现应：（ABCD）
A验证商业汇票项交易量否实际生产营规模匹配
B交易合增值税发票原件前办理贴现留档复印件核
C防止采笔交易重复申请贴现
D审查申请交易合增值税发票货运单（应提供）原件根交易合增值税发票汇票三者间日期金额等素间逻辑应关系判断贸易背景真实性
44贴现利息支付方式划分商业汇票分：（CDE）
A商业承兑汇票贴现
B银行承兑汇票贴现
C协议付息贴现
D卖方付息贴现
E买方付息贴现
45票承兑风险出现客户汇票资金：（AB）
A偿付力
B偿付意愿
C范围
D利效率
46行商务卡具功：（ABCD ）
A．数动导入报销系统
B．先消费款
C．企业统选择账单日
D．商务卡额度信卡额度分离
47企业讲差旅理目实现项容：（ABCD ）
A．降低差旅成
B．提高差旅理效率
C．获取较完成差旅信息（维度报表）
D．提高员工差旅体验
48行差旅系统支持审批功：（ABCD）
A．登陆系统进行审批
B．直接Email中进行审批
C．批量审批功
D．短信审批
49通行差旅系统企业获取差旅信息数：（ABC ）
A企业年机票酒店消费数
B员工违反差旅情况分析
C员工时解单流转情况
D信卡消费情况
50境融资 转变离岸融资企业带处包括：(ABCD)
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
三简答题
1简答：请简述全封闭运作房产开发贷款特点
点：（１）必须应开发项目
（２）行唯贷款银行
（３）贷款金额超项目总投资４０％
（４）项目土全部抵押行
（５）开立唯项目资金专户实行收支两条线理工程款结算外支付销售收入全部行办理开发贷款工程进度分期发放
（６）销售收入全部回笼行
（７）销售例收回开发贷款原项目销售达８０％手楼揭贷款叙做７０％时收回贷款
（８）揭全部行办理
2电力建设项目贷款例简述项目融资风险点
答案点：
⑴系统风险包括：国家风险（政策法律等）金融风险（汇率利率通胀等）
⑵非系统风险包括：信风险完工风险营风险市场风险环保风险
3融资顾问项目融资中扮演着极重角色某种意义说决定项目融资否成功关键请问：融资顾问职责包括？
答案点：
（1）项目行性研究报告编制审查
（2）融资方案
（3）融资计划书编制
（4）项目评价
（5）项目融资中重文件
4分析企业应收账款请风险营销角度进行分析
答题点：
风险角度
◆ 余额分析：历史较
◆ 率分析：分析营业收入关系分析应收账款周转率
◆ 分析账期结构：短期长期否良账
营销角度：
◆ 分析应收账款性质债务结构：否营业务形成应收账款债务否常业务象探讨开展买方信贷票业务保理业务合作机会
5请简述固定资产项目资格进行审查？
答案点：
（1）国家项目投资理方式求审查项目批（核）准报备进展情况
（2）项目新增土否取土权证
（3）否符合国家环境保护关规定
（4）否符合国家产业政策行业规划
（5）否符合行信贷投政策
6固定资产贷款项目分析盈利力清偿力指标：
答案点：财务净现值部收益率投资利润率投资利税率投资回收期贷款偿期
7请简述银团贷款业务流程？
答案点：
（1） 初步调查分析
（2） 客户发出贷款建议书
（3） 客户银行提交筹资委托书确认
（4） 银团贷款调查评价
（5） 银团贷款审批
（6） 银团贷款筹组
（7） 银团贷款签约
8行业固定成变动成例该行业营杠杆请简述高营杠杆行业低营杠杆行业风险特点
答案点：
高营杠杆行业存规模济均成着生产规模扩明显降高产量低产量更盈利产销量越盈利水越高低营杠杆行业产量降时更优势生产规模扩均成盈利水影响十分显著相反盲目扩产量出现规模济般情况高营杠杆行业相低营杠杆行业风险更
9请简述分析企业销售风险时分销风险具体分析容
答案点：
（1）分销系统产品送终户范围
（2）企业客户购买行产品推广销售理力
（3）企业应付会影响接触客户力然灾害分销方式变化程度
10请简述企业财务报表存货科目分析重点
答案点：
（1）分析核算方法原料半成品产成品例否合理
（2）否存产品积压情况市场价格变化较快原料产品账面价值市场价值否重符否已提取存货跌价准备
（3）原材料较解步生产安排关注消化存货力
11请简述静态投资评估容？
答案点：
静态投资评估项目拟定建设规模产品方案建设容项目建设需费进行评估评估范围包括建筑工程费安装工程费设备购置费工程建设费基预备费
12请简述风险成定义计算时考虑素
答案点：
风险成指定容忍度覆盖潜风险需资发放贷款产生风险补偿贷款预期损失预期损失银行拨备计提呆帐准备金计算风险成必须考虑违约概率违约损失率风险敞口三素
13请简述贷款定价遵循原
答案点：
（1）法合规原
（2）风险效益原
（3）贴市场原
（4）差化原
14请简述系统性风险包括类型？
答案点：
（1）行业性系统风险
（2）政策性济性系统风险
（3）区性系统风险
（4）集团性系统风险
15行集团客户授信理模式？
答案点：
（1）集中授信－统贷统模式
（2）集中授信－分贷分模式
（3）总量监控－分贷分模式
16做营销计划
答案点：
（1）企业营销计划计划时期长短划分分长期计划中期计划短期计划计划涉范围划分分总体营销计划专项营销计划计划程度划分分战略计划策略计划作业计划
（2）企业营销计划容包括计划概营销状况分析 机会风险分析拟定营销目标营销策略行动方案营销预算营销控制
（3）营销计划制订意味着成变根市场变化动营销计划进行调整需营销计划进行分解包括月度分解区域分解保证营销计划稳定性保证营销计划适应性
17请简述信贷资产流转业务意义
答案点：
（1）指商业银行作信贷资产流转出方持信贷资产（包括贷款债权债权收益权信托受益权）集中登记通信贷资产流转台转受方业务活动（2）信贷资产流转受方商业银行商业银行法设立独立承民事力理财计划
（3）信贷资产流转业务中国银监会直接理流转台银监会授权中央国债登记结算限公司负责运行
（4）资约束需积极进行资产转出提高资利效率满足企业融资需求然根银监会8号文求行理财非标额度空间限迫切需寻找标准化方式进行资产流转信贷资产流转业务成理想选择
（）债券发行费中中费B评级费
（）入池资产终确认部门C总行信贷理部
（）信贷资产证券化贷款服务理部门B总行信贷理部
（）导致代理成称外部股东代理成D股东理层间利益突
（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务A全国银行间业拆市场
（）银行间市场发行首批ABSC国家开发银行中国建设银行
公司法规定股份限公司注册资低限额民币（A1000万）元
1999年11月4日（C．金融服务现代化法案）通标志着金融业分业制度终结
2005年1月1日试行（A首次公开发行股票询价制度）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（A具较高质性B够产生预测现金流收入D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定）
A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（C16）
A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（A175）
MM公司税模型命题认（B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率C企业价值资结构关D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值）
MM理假设条件（A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等B没交易成投资者企业样样利率款C债务风险债务利率风险利率D企业增长率零现金流量固定年金）
发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（B满期偿）
公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（D否发行公司债券作出决议）
国公司法设立股份限公司应（C二二百）发起
国证券法中国证监会关规定证券承销机构（B转换债券承销商）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
性质分证券分（A价证券B价证券）
筹资途径介普通股债券间（A优先股C认股权D转换证券）
（C初始起算日）开始入池贷款回收款属信托财产
初始起算日起资产池（A金B利息C复利D违约金）回收款属信托财产
公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（C10）股东请求民法院解散公司
董事会聘者解聘（B公司理C董事会秘书）权利
发行者说包销具特点（A股票发行风险转移B包销费代销D包销简便易行）
企业负债般规定偿期（A年）款长期负债
发行公司债券筹集资金（D固定资产投资）方面必须关部门批准进行
发行金融债券承销应金融机构注册资低（B2）亿元民币
发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（B3）会计年度盈利
发行（D36）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（C25）
非系统性风险般包括（B企业风险称营风险违约风险称信风险）
服务机构报告日般（D收款期间某日）
浮动利率债券利率应（C基准利率）挂钩
浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（A市场利率）
根公司法规定股份限公司设立采取（B行政许）设立原
根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（B6月）方转换公司股票
根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（C30％）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（A20％）
公司财产够清偿公司债务时支付序（B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务）
公司短期投资记帐方法采（D成市价孰低法）
公司发行转换债券应该符合条件（A具代清偿债务力保证担保C累计债券余额超公司净资产额40％D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司发行转换债券应该符合条件（B转换债券余额超公司净资产额70C累计债券余额超公司净资产额40D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司分配年税利润应提取利润（A10）列入公司法定公积金
公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告B1030
股东会职权概括（B决定权D审批权）
股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（B公司未弥补亏损达股总额13时C持公司股份10股东书面请求时）
股份限公司创立会必须代表股份总数（A12）认股出席举行
股份限公司发起持公司股份公司成立日起（D3年）转
股份限公司股东会（A 公司解散B公司合C修改公司章程）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（C清偿公司债务）
股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（A23）通
股份限公司会计报表（B资产负债表利润分配表）
股权投资风险属（D募股资金投风险）
关公司债券列说法正确（A公司债券意转D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东）
关意公积金列说法正确（D公司法规定意公积金少占税利润5）
关国信贷资产证券化列说法正确（A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税）
关限责公司股东数规定列正确（C250）
项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（C部投资收益率分析）
金融市场分初级市场二级市场根金融市场（B交易性质）划分
职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（C真实性完整性准确性）进行核查验证等专业调查
境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（B50％）
中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（D市公司收购关方案）
考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（B Kb≡I(1T) B (1Fb)）
买入债券持端时间债券期前出售收益率（C持期收益率）
部控制制度三性包括（D时性）
欧洲美元债券属（C欧洲债券）
企业短期融资券发行期限分档次中（A5月）期限
企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（C特殊条款存潜风险）
企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（D10）
全额包销方式未售出部分（B发起）持
入池贷款（A适合入池标准）时行需赎回
商业银行承销短期融资券存（A信风险）
海证券交易深圳证券交易企业债券实行（B市推荐）制度
市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（C市公司董事会）
市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数B三分
网竞价发行指利证券交易交易系统（C承销商）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
设立股份限公司应创立会结束30日（B董事会）公司登记机关申请设立登记
申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件A项风险监控指标符合关监部门规定B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员D两年没违法重违规行
谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（C基风险）
贴现债券通常票面（D标明折价）种折价发行债券
证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（A真实性B准确性C完整性）
国公司法规定股东会年召开（A1）次年会
国股票发行历史采取（A全额预缴款方式B储蓄存款挂钩方式C网竞价D市值配售）等方式
国资产证券化普遍采（C信托型）结构
行开展信贷资产证券化业务目标（A减少资消耗C贷款出表D增加中间业务收入）
行代追偿违约贷款时发生费支出（D违约贷款回收款中扣）
行信贷资产证券化业务中担角色包括（B委托C发起机构D贷款服务机构）
行作发起义务（B赎回合格信贷资产）
系统性风险般包括（A利率风险B购买力风险C政治风险）
列属股票发行制度（B注册制）
列关转换公司债券叙述正确（A约定条件转换成公司股票公司债券D转换债券法转质押继承）
列项资产证券化业务中总行计划财务部职（D制定资产证券化投资规模）
列机构开展资产证券化业务必须？（A法律顾问C信评级机构）
列项贷款服务机构解事件触发条件（D资产支持证券违约）
列说法错误项（D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高）
列属流动资产（A现金B产成品C租赁权）
面（A安全性）属证券交易特征
夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（D三种指数均CAPM基础）关系
现金流量折现法般应（D公路港口桥梁电厂等基建公司）股票发行
现行证券交易竞价方式（C集合竞价D连续竞价）
新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（A接）原公司全部资产业务
信贷资产证券化入池资产（）B单独理
信托法定期日（B笔贷款期日某日期）
修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（A法格否认B关联关系规范C累计股票D独立董事）等方面规定
发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（D全部）意
募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（D收益率标美国式招标）
募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（C美国式荷兰式[]）
种风险属系统风险（D信风险）
属外部信增级（B备信证）
影响国债销售价格素（A市场利率B承销商承销国债中标成C国债承销手续费收入D承销商期资金回收速度）
影响债券偿期限素（C市场利率变化）
货币贬值投资者带实际收益水降风险属（C购买力风险）
企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（B财务风险）
（A款未时偿贷款息C行发生丧失清偿力事件D发生贷款服务机构解事件）时行需通知款保证（）贷款已转事实
发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（B累计投标定价方式）
股份限公司中（B董事C理D财务理）兼监事
股票估值方法中（A市盈率法[B市净率法）通常忽略决定资产终价值素假设前提
票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（C贴现债券）
首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关(C3年)期纳税情况说明
直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事D55
板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元B50003
板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算A3000低
债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（B23）
债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（B复利债券）
债券根券面形式中（A实物债券）标准格式债券
债券具（A债券属价证券B债券种虚拟资C债券债权体现）基性质
债券具票面价值代表定财产价值种（B虚拟资）
债券利息支付方式般（A单利计付利息次性付息B复利计付利息次性付息C贴现方式计付利息次性付息）
债券年利息收入债券面额率称（A票面收益率）
债券（C债）证明书
债券股票相方表现（A两者价证券B两者筹资手段C两者收益率相互影响）
债务融资工具投资风险包括（D财务风险）
帐面价值称（B股票净值）
招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（D10月31日）
招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（C流动性储备金账户D服务转移储备金账户）
证券必须时具两基特征（B法律特征书面特征）
证券风险性源（D未状况确定性）
证券交易特征表现（B流动性收益性风险性）
证券交易特征表现证券（A流动性C收益性D风险性）
证券交易原 ( A公开B公C公正 )
证券交易风险证券营机构角度般分（A证券营风险代理买卖证券风险）
证券类记载代表定权益（B法律证）
证券投资基金反映投资者基金理间种（D委托代理关系）关系
中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（B审批制核准制）
中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（B10）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
中央银行证券市场买卖价证券开展（B公开市场操作）业务
资产流动性风险属（C财务风险）
资产评估报告效期（D评估基准日起1年）
资产组合理决策项步骤中重（A资产配置）
总行投资银行部资产证券化业务中负责（C设计资产证券化产品）
（）债券发行费中中费B评级费
（）入池资产终确认部门C总行信贷理部
（）信贷资产证券化贷款服务理部门B总行信贷理部
（）导致代理成称外部股东代理成D股东理层间利益突
（）债务融资工具银行间债券市场交易提供服务A全国银行间业拆市场
（）银行间市场发行首批ABSC国家开发银行中国建设银行
公司法规定股份限公司注册资低限额民币（A1000万）元
1999年11月4日（C．金融服务现代化法案）通标志着金融业分业制度终结
2005年1月1日试行（A首次公开发行股票询价制度）标志着国首次公开发行股票市场化定价机制初步建立
ABS发起机构拟证券化信贷资产应符合（A具较高质性B够产生预测现金流收入D符合法律行政法规银监会等监督理机构关规定）
A公司负债价值2000万元债务资成率Kd10权益价值1亿元意风险等级中某负债公司权益成KsL（C16）
A公司拟增发普通股股发行价格15元股发行费3元预订第年分派现金股利股15元年股利增长5资成（A175）
MM公司税模型命题认（B企业否负债价值等公司资产预期收益率额处适该公司风险等级报酬率C企业价值资结构关D适合企业风险等级综合资成率企业息税前利润（EBIT）资化确定企业价值）
MM理假设条件（A现投资者企业未EBIT估计完全相投资者企业未收益收益风险预期相等B没交易成投资者企业样样利率款C债务风险债务利率风险利率D企业增长率零现金流量固定年金）
发行债券时规定时间债券期时次全部偿金偿债方式称（B满期偿）
公司法规定股东会公司权力机关股东组成职责（D否发行公司债券作出决议）
国公司法设立股份限公司应（C二二百）发起
国证券法中国证监会关规定证券承销机构（B转换债券承销商）事承销业务必须聘请律师参证监会关规定制作验证笔录
性质分证券分（A价证券B价证券）
筹资途径介普通股债券间（A优先股C认股权D转换证券）
（C初始起算日）开始入池贷款回收款属信托财产
初始起算日起资产池（A金B利息C复利D违约金）回收款属信托财产
公司营理发生严重困难继续存续会股东利益受重损失通途径解决持公司全部股东表决权（C10）股东请求民法院解散公司
董事会聘者解聘（B公司理C董事会秘书）权利
发行者说包销具特点（A股票发行风险转移B包销费代销D包销简便易行）
企业负债般规定偿期（A年）款长期负债
发行公司债券筹集资金（D固定资产投资）方面必须关部门批准进行
发行金融债券承销应金融机构注册资低（B2）亿元民币
发行转换公司债券市公司盈利力应具持续性（B3）会计年度盈利
发行（D36）月未法定机关核准擅公开者变相公开发行证券
发行申请初次公开发行股票应符合条件发行前年末净资产总资产中占例低（C25）
非系统性风险般包括（B企业风险称营风险违约风险称信风险）
服务机构报告日般（D收款期间某日）
浮动利率债券利率应（C基准利率）挂钩
浮动利率债券指利率变动债券种债券利率确定时般（A市场利率）
根公司法规定股份限公司设立采取（B行政许）设立原
根市公司证券发行理办法市公司发行转换公司债券发行结束（B6月）方转换公司股票
根国证券法通证券交易证券交易投资者持者通协议安排持市公司已发出股份达（C30％）时继续进行收购应法该市公司股东发出收购市公司全部部分股份约
根中国银监会规定单境外金融机构作发起战略投资者单中资商业银行投资入股例超（A20％）
公司财产够清偿公司债务时支付序（B清算费职工工资劳动保险费缴纳欠税款清偿公司债务）
公司短期投资记帐方法采（D成市价孰低法）
公司发行转换债券应该符合条件（A具代清偿债务力保证担保C累计债券余额超公司净资产额40％D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司发行转换债券应该符合条件（B转换债券余额超公司净资产额70C累计债券余额超公司净资产额40D转换公司债券发行额少民币1亿元）
公司分配年税利润应提取利润（A10）列入公司法定公积金
公司应作出合决议日起（）日通知债权（）日报纸公告B1030
股东会职权概括（B决定权D审批权）
股份限公司出现列情况应2月召开时股东会（B公司未弥补亏损达股总额13时C持公司股份10股东书面请求时）
股份限公司创立会必须代表股份总数（A12）认股出席举行
股份限公司发起持公司股份公司成立日起（D3年）转
股份限公司股东会（A 公司解散B公司合C修改公司章程）事项作决议须出席会议股东持表决权23通
股份限公司解散时清算出公司财产应优先支付（C清偿公司债务）
股份限公司修改公司章程必须出席股东会股东持表决权（A23）通
股份限公司会计报表（B资产负债表利润分配表）
股权投资风险属（D募股资金投风险）
关公司债券列说法正确（A公司债券意转D持转换债券转换成公司股份身份相应债权变成股东）
关意公积金列说法正确（D公司法规定意公积金少占税利润5）
关国信贷资产证券化列说法正确（A信贷资产证券化发起机构担贷款服务机构D受托机构贷款服务机构签署证券化信贷资产委托理合暂缴纳印花税）
关限责公司股东数规定列正确（C250）
项目回报率投资低预期回报率进行较分析方法（C部投资收益率分析）
金融市场分初级市场二级市场根金融市场（B交易性质）划分
职调查指承销商股票承销时行业公认业务标准道德规范股票发行关情况关文件（C真实性完整性准确性）进行核查验证等专业调查
境非金融机构作股份制商业银行法机构发起国务院规定投资公司控股公司外权益性投资余额原超企业净资产（B50％）
中华民国公司法规定列项信息中属幕信息（D市公司收购关方案）
考虑税收（T）发行债券筹资费率(Fb)债券成(Kb)计算公式表示（B Kb≡I(1T) B (1Fb)）
买入债券持端时间债券期前出售收益率（C持期收益率）
部控制制度三性包括（D时性）
欧洲美元债券属（C欧洲债券）
企业短期融资券发行期限分档次中（A5月）期限
企业发行债务融资工具面属债务融资工具特风险（C特殊条款存潜风险）
企业集团财务公司发行金融债券资充足率低（D10）
全额包销方式未售出部分（B发起）持
入池贷款（A适合入池标准）时行需赎回
商业银行承销短期融资券存（A信风险）
海证券交易深圳证券交易企业债券实行（B市推荐）制度
市公司发行短期融资券决定聘请承销商权力（C市公司董事会）
市公司设立独立董事根中国证监会规定独立董事数需占董事会总数B三分
网竞价发行指利证券交易交易系统（C承销商）作新股唯卖方发行宣布发行底价作低价格新股实际发行量作总卖出数投资者指定时间竞价委托申购
设立股份限公司应创立会结束30日（B董事会）公司登记机关申请设立登记
申请事融资券承销业务金融机构应具备列条件A项风险监控指标符合关监部门规定B具专门负责融资券承销业务部门熟悉相关业务规专业员D两年没违法重违规行
谓证券市场高风险指市场风险市场风险称证券交易（C基风险）
贴现债券通常票面（D标明折价）种折价发行债券
证券发行出具关文件专业机构员必须严格履行法定职责保证出具文件（A真实性B准确性C完整性）
国公司法规定股东会年召开（A1）次年会
国股票发行历史采取（A全额预缴款方式B储蓄存款挂钩方式C网竞价D市值配售）等方式
国资产证券化普遍采（C信托型）结构
行开展信贷资产证券化业务目标（A减少资消耗C贷款出表D增加中间业务收入）
行代追偿违约贷款时发生费支出（D违约贷款回收款中扣）
行信贷资产证券化业务中担角色包括（B委托C发起机构D贷款服务机构）
行作发起义务（B赎回合格信贷资产）
系统性风险般包括（A利率风险B购买力风险C政治风险）
列属股票发行制度（B注册制）
列关转换公司债券叙述正确（A约定条件转换成公司股票公司债券D转换债券法转质押继承）
列项资产证券化业务中总行计划财务部职（D制定资产证券化投资规模）
列机构开展资产证券化业务必须？（A法律顾问C信评级机构）
列项贷款服务机构解事件触发条件（D资产支持证券违约）
列说法错误项（D信越低债券投资者求收益率越高债券价值越高）
列属流动资产（A现金B产成品C租赁权）
面（A安全性）属证券交易特征
夏普指数特瑞诺指数詹森指数CAPM模型间（D三种指数均CAPM基础）关系
现金流量折现法般应（D公路港口桥梁电厂等基建公司）股票发行
现行证券交易竞价方式（C集合竞价D连续竞价）
新设合指两两公司解散基础设立新股份限公司新设股份限公司（A接）原公司全部资产业务
信贷资产证券化入池资产（）B单独理
信托法定期日（B笔贷款期日某日期）
修订公司法公司注册资制度公司治理结构股东权利保护财务会计制度合分立制度等作出较全面修改增加（A法格否认B关联关系规范C累计股票D独立董事）等方面规定
发起方式设立股份限公司公司章程草案须发起（D全部）意
募满发行额止中标商价位中标收益率作中标商中标收益率中标商加权均收益率种发行方式称（D收益率标美国式招标）
募满发行额止投标商低中标价格中标价格全体投标商中标价格单种方式（C美国式荷兰式[]）
种风险属系统风险（D信风险）
属外部信增级（B备信证）
影响国债销售价格素（A市场利率B承销商承销国债中标成C国债承销手续费收入D承销商期资金回收速度）
影响债券偿期限素（C市场利率变化）
货币贬值投资者带实际收益水降风险属（C购买力风险）
企业资产负债结构财务结构合理资产流动性较差负债高等素影响企业整体变现力风险称（B财务风险）
（A款未时偿贷款息C行发生丧失清偿力事件D发生贷款服务机构解事件）时行需通知款保证（）贷款已转事实
发行程中根价格投资者认购意愿确定发行价格发行方式指（B累计投标定价方式）
股份限公司中（B董事C理D财务理）兼监事
股票估值方法中（A市盈率法[B市净率法）通常忽略决定资产终价值素假设前提
票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（C贴现债券）
首次公开发行股票申请文件目录列示文件中必须发行关(C3年)期纳税情况说明
直接间接持市公司已发行股份（）股东单位者市公司前（）名股东单位职员直系亲属担独立董事D55
板市公司首次公开发行股票发行应符合三会计年度营活动产生现金流量净额累计超民币（）万元者三会计年度营业收入累计超民币（）亿元B50003
板市公司首次公开发行股票发行应符合3会计年度净利润均正数累计超民币（）万元净利润扣非常性损益前较（）者计算A3000低
债权会议意债务解协议需出席债权半数意债权代表债权应占担保债权总数（B23）
债券计息方式种分法中定期限生利息加入金计算利息种债券（B复利债券）
债券根券面形式中（A实物债券）标准格式债券
债券具（A债券属价证券B债券种虚拟资C债券债权体现）基性质
债券具票面价值代表定财产价值种（B虚拟资）
债券利息支付方式般（A单利计付利息次性付息B复利计付利息次性付息C贴现方式计付利息次性付息）
债券年利息收入债券面额率称（A票面收益率）
债券（C债）证明书
债券股票相方表现（A两者价证券B两者筹资手段C两者收益率相互影响）
债务融资工具投资风险包括（D财务风险）
帐面价值称（B股票净值）
招元2008年第期信贷资产支持证券时发行成功？（D10月31日）
招元2008年第期资产支持证券设置储备金账户包括（C流动性储备金账户D服务转移储备金账户）
证券必须时具两基特征（B法律特征书面特征）
证券风险性源（D未状况确定性）
证券交易特征表现（B流动性收益性风险性）
证券交易特征表现证券（A流动性C收益性D风险性）
证券交易原 ( A公开B公C公正 )
证券交易风险证券营机构角度般分（A证券营风险代理买卖证券风险）
证券类记载代表定权益（B法律证）
证券投资基金反映投资者基金理间种（D委托代理关系）关系
中国证券市场逐步规范化中发行制度发展（B审批制核准制）
中企业板块市程中保荐应持续督导工作结束（B10）交易日想深圳证券交易报送保荐总结报告书
中央银行证券市场买卖价证券开展（B公开市场操作）业务
资产流动性风险属（C财务风险）
资产评估报告效期（D评估基准日起1年）
资产组合理决策项步骤中重（A资产配置）
总行投资银行部资产证券化业务中负责（C设计资产证券化产品）
公司融资（项目融资）题库
1 单选题
2项目计算期包括建设期生产营期面表述行项目计算期求：A
A项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超20年
B项目计算期宜太长生产营期般宜长12－15年行业长般宜超30年
C项目计算期根具体项目情况具体分析原超20年
D项目计算期根具体项目情况具体分析原超30年
3贷款偿期指款支第笔款清全部投资需时间行基础产业基础设施建设项目偿期求：B
A中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超5年型项目般超3年
B中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超10年型项目般超5年
C中型项目（总投资额5亿元民币项目）般超20年型项目般超10年
D
4实行审批制项目：C
A企业投资建设项目 B然投资建设项目 C政府投资项目政府资金企业投资项目 D
5列属商务卡产品系列：D
A精英公务卡 B公务卡 C公司采购卡 D白金信卡
6建设生产条件工艺技术设备环境保护等专业性较强评估容行作评估：C
A级政府批文
B行业领先企业行业协会等出书面意见
C国相关专业权威士第三方类专业技术专家行性出书面咨询评价
D项目款提供行性研究报告投资决策报告
7项目合规性评估指：C
A否符合行信贷政策业务流程否符合行合规性求
B否符合投资真实意愿具备行性
C否符合国家产业政策行业发展规划区域发展规划等政策求
D
8环境保护评估表述正确：C
A实行审批制项目应报送行性研究报告完成环境影响评价文件报批手续
B实行核准制项目应提交项目申请报告完成环境影响评价文件报批手续
C实行备案制项目应办理备案手续项目开工前完成环境影响评价文件报批手续
D
9国务院投资部门核报国务院核准审批建设项目环境影响评价文件：A
A国家环境保护部审批
B国务院审批
C国家发改委审批
D常委会审批
10环境造成轻度影响未列入国家环保总局环评审批目录建设项目环境影响评价文件：A
A省级环境保护部门审批
B国家环保总局审批
C省级发改委审批
D省级常委会审批
11 基础性项目公益性项目价格测算表述正确：D
A应国际国市场价格测算
B分析价格合理性程度垄断倾销
C供求关系关联紧密
D政府定价政策取公众话语权
12固定资产投资评估包括：D
A静态投资评估
B动态投资评估
C衡投资评估
DAB
13项动态投资评估范围：B
A建设期利息
B拟定建设规模
C汇率变动部分
D涨价预备金
14项符合静态投资评估范围：D
A建设规模
B产品方案
C项目建设需费进行评估
D涨价预备金
15列项属低风险业务范围：D
A合格银行承兑汇票贴现业务
B单证相符出口押汇业务
CLC项信保融资业务
D央企提供全额连带责保证
16集团客户信限额测算 B 基数进行计算
A资产 B净资产 C负债 D者权益
17国家法定利率外行贷款利率浮动定幅度目前利率浮动幅度中国民银行公布贷款基准利率基础：A
A浮09倍浮封顶
B浮09倍浮09倍
C浮封顶浮09倍
D浮浮封顶
18法账户透支额度原：A
A超审批日前12月客户行日均存款余额
B超审批日前9月客户行日均存款余额
C超审批日前6月客户行日均存款余额
D超审批日前3月客户行日均存款余额
19法账户透支业务必须遵循原：B
A先透先原 B先透支额度办理业务原 C专户理原 D流动性原
20流动资金贷款风险：A
A款款力 B担保条件 C抵押条件 D非财务素风险
21固定资产贷款展期求表述正确：B
A原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
B原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限半原贷款期限5年长期贷款长展期超3年
C原贷款期限15年中短期贷款展期长超原贷款期限原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
D原贷款期限15年中短期贷款展期长超3年原贷款期限5年长期贷款长展期超5年
22关项目评估表述正确：A
A单项目行贷款金额民币1000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
B单项目行贷款金额民币5000万元等值外币中型企业必须做项目评估工作时间般定贷款全部偿清6月
C固定资产贷款进行项目评估工作
D根具体情况信贷理部门提出求
23行国买方信贷求正确：D
A贷款金额超购买设备金额50％
B贷款金额超购买设备金额60％
C贷款金额超购买设备金额70％
D贷款金额超购买设备金额80％
24租赁项目融资中长期融资融资期限原超 C年超相关租赁合规定笔租金清偿日
A5 B8 C10 D15
25B 指接受牵头行邀请参认贷放款银行金融机构
A代理行 B参加行 C安排行 D联合行
26银团贷款发放息收回均 C 承办
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行
27B行全行风险理高权力决策机构
A股东会 B董事会 C总行资产负债理委员会 D总行风险控制委员会
28企业法客户信限额根客户信等级企业类型采模型进行测算客户规模中型：B
A资产模型 B净资产模型 C负债模型 D权益模型
29业务符合行低风险业务定义：B
A银行承兑汇票贴现 B商业承兑汇票贴现 C足额现金质押 D单证相符出口押汇
30核定客户特特型集团客户授信额度时必须关注否符合监规定：B
A单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高10％
B单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高15％
C单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高20％
D单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）高25％
31流动资金贷款期限应根款生产营需求确定贷款期限长超C
A1年 B2年 C3年 D5年
32行款申请流动资金贷款求必须具备条件：D
A款外股权益性投资总额超资产净值20％
B款外股权益性投资总额超资产净值30％
C款外股权益性投资总额超资产净值40％
D款外股权益性投资总额超资产净值50％
33行款申请固定资产贷款求具备般条件：C
A筹资金低总投资10％竣工投产流动资金基落实
B筹资金低总投资20％竣工投产流动资金基落实
C筹资金低总投资30％竣工投产流动资金基落实
D筹资金低总投资40％竣工投产流动资金基落实
34租赁项目融资业务采 B 贷款两种方式
A福费廷 B保理 C票 D押汇
35行动产抵质押率规定根动产抵质押物变现性价值波动性等素合理确定般高C
A50％ B60％ C70％ D80％
36母公司成员企业控制力强身营业拥核心资产者核心业务直接营活动现金流集团客户适类授信结构：A
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
37公司法市公司外担保特求表述正确：A
A市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权23通
B市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权23通
C市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应股东会作出决议出席会议股东持表决权12通
D市公司年购买出售重资产者担保金额超公司资产总额30％应董事会作出决议出席会议董事持表决权12通
38根担保法具备保证资格：D
A学校幼园医院 B国家机关 C开发具体投资项目设立项目公司 D民政部门核准登记社会团体
39根担保法接受抵押物：A
A正建造建筑物船舶航空器 B土权 C出方式取土权满2年未开发 D国家机关财产
40推动组织全行开展集团客户授信风险理总体工作部门 （B）
A 总行授信审批部
B 总行信风险理部
C 总行公司金融总部
D 总行计划财务部
41行集团客户授信风险理应遵循（Ｃ ）基原
A总量监控原
Ｂ适度授信原
Ｃ债务原
Ｄ分工协作原
43原行客户核定授信额度超（ Ａ ）
Ａ信限额
Ｂ净资产
Ｃ总资产
Ｄ流动资产
44行单客户授信集中度（家客户授信总额资净额）应高：（Ｂ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
45行单集团客户授信集中度（家集团客户授信总额资净额）应高：（Ｃ）
Ａ５％
Ｂ１０％
Ｃ１５％
Ｄ２０％
46授信额度批准授信法律文应批准日起 B 签订
A3月 B6月 C9月 D12月
51母公司集团成员企业营决策资金调度具较强控制力资产业务分散成员企业集团成员企业具持续独立营力集团客户适类授信结构：B
A集中授信统贷统 B集中授信分贷分 C总量监控分贷分 D直接授信
56行银团贷款牵头行占份额原低授信总额度 B
A20％ B30％ C40％ D50％
59具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程招投标文件投标书审查标底真实合法性申请施工力技术装备财务状况理水资信等级类保函求：A
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
60具体办理类保函时应根风险特征进行审查着重审查工程承包合容申请施工力技术装备理水财务状况资信等级履行合情况解工程承发包双方权力义务否等胁迫欺诈等行审查申请否期质量完成承包务类保函求：B
A投标保函
B履约保函
C预付款保函
D留置金保函
64行业生命周期根行业（ B ）进入退出该行业企业占例行业生命周期般包括新兴成熟衰退三发展阶段
A销售利润率
B销售增长率
C总资产周转率
D净资产收益率
65行业属非周期性行业：A
A生活必需品行业
B耐消费品行业
C房产行业
D汽车行业
66分析行业盈利性时时注意考察（C）情况尤竞争激烈量采取赊销行业
A存货周转
B销售增长
C现金流量
D资产负债
67根国务院授权代表国家履行出资职责中央型企业国资产保值增值进行监督特设机构：（B）
A国家发展改革委员会
B国务院国资产监督理委员会
C国家商务部
D中央企业工委
68列中客户业务表述正确：（D）
A中客户行成立发展历程中资产业务负债业务中间业务领域着关重位行利润着绝意义贡献
B更广泛脱媒趋势类型客户传统贷款业务面着击
C优质中客户通常具备议价动权情况应通专业化服务努力提高综合收益
D相较言中客户业务重性已存
69列产品行业金融服务：（D）
A民币资金拆业款
B备信证担保融资
C金融机构信贷资产受
D国保理业务
70中客户营销程中反映银行质化竞争现象严重列表述正确（C）
A根源银行发展战略笼统市场定位市场细分够
B银行必须结合身实际效较业市场细分基础动态调整发展战略时制定实施规划
C通改变考核指标手段完全解决
D资源配置体制变更流程造等方面深入重组适应市场变化
72市场营销策略核心(D)
A产品策略
B价格策略
C促销策略
D市场组合策略
73企业奉行消费需求导原贯彻（B）
A 推销观念
B 市场营销观念
C 产品观念
D 生产观念
74果某产品生产销售正处市场成长期营销重点应该（B）
A 延长产品寿命巩固市场占率
B 努力开拓市场提高市场占率
C 加推销力度获取限度利润
D 加推销力度增进顾客产品解
76制约顾客购买行基素（B）
A 文化素
B 济素
C 素
D 社会素
79春节中秋节情节等节日时候许商家作广告促销产品市场进行细分方法（D）
A 理细分
B 口细分
C 心理细分
D 行细分
80商业银行需资金时收进未期票中央银行转种资金融通行称（C ）
A业拆 B贴现 C贴现 D转贴现
81现代市场济条件具灵活性货币政策工具（A）
A公开市场业务 B窗口指导 C贴现率 D法定存款准备金率
83贷款五级分类方法列属良贷款( D )
A逾期贷款 B呆滞贷款 C关注 D次级
84资性债券介银行存款股票间负债通常称银行(B)
A核心资 B附属资 C发行资 D实收资
85假定折现率10三年50万元现值（A）
A3757万元B3864万元C65万元D6655万元
86计算速动率时流动资产中扣存货部分样做原( D )
A存货价值较 B存货质量稳定
C存货变现力较差 D存货未销售定
87列属高耗高污染行业：A
A造纸 B汽车 C船舶 D医药
88预期汇率变化赚取汇率涨落利润进行外汇买卖称(B )交易
A外汇投资 B外汇投机 C掉期业务 D择期业务
89列属高耗高污染行业：D
A造纸 B煤炭 C化工 D交通建设
92项目融资方式般应 稳定电力道路铁路机场桥梁等规模基建设项目(C )
A政策 B理层 C现金流 D利润
93根企业投资项目核准暂行办法国务院投资部门指 (A)
A发改委 B财政部 C商务部 D民银行
94列属生源：A
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
95列属生源：D
A煤炭 B石油 C天然气 D太阳
96清洁发展机制项目牵头理国家部委：D
A环境保护部 B科学技术部 C财政部 D国家发改委
97集团客户信限额期限般：A
A1年 B2年 C长期 D定期
98集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产 B关联交易情况
A5％ B10％ C15％ D20％
100完全区样总体部分抽出总体中单位等机会抽出种抽样方法 (C )
A机械抽样 B类型抽样 C纯机抽样 D整群抽样
101样化发展战略包括(D )
A心样化 B水样化 C集团样化 D总体样化
102项分析企业生产风险素：D
A生产流程B设备状况 C劳资关系 D消费象
103分析企业生产风险固定资产贷款应特注意生产工艺设备分析包括分析（A）资格水方案设计基思路生产工艺流程设备组成选型等
A项目设计单位 B施工单位 C供应商 D项目业
104分析企业销售风险表述正确：B
A企业市场份额越风险相越反越
B企业分销渠道间接影响企业销售业绩
C企业游客户少需求程度企业销售量重影响
D企业否控制产品终价格企业毛利率重影响
105项销售风险分析容：D
A份额分销渠道 B竞争程度 C销售量库存 D企业营规模
106项关财务分析说法正确：C
A进行财务分析前应首先识评价分析财务报表风险
B财务分析方法率分析法结构分析法趋势分析法较分析法素分析法等
C审计企业财务报表必否健康持怀疑
D般说审计财务报表性相高
107财务报表费分析应 B 原予确认
A实收实付制 B权责发生制 C分摊制 D权益制
108费应分摊方式确认：D
A销售成 B工资 C理费 D专利权
109费应直接作期费予确认：A
A工资 B折旧 C商誉 D版权
110指标属盈利力指标：D
A销售利润率 B营业利润率 C成费利润率 D杠杆率
111根现金流出序分析A 债权保障程度高
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金净流量
112提取折旧影响现金流量：B
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
113分配股利影响现金流量：C
A营活动现金流量
B投资活动现金流量
C筹资活动现金流量
D现金流量产生影响
114指标中属杠杆率：D
A资产负债率
B形净值债务率
C利息保障倍数
D存货周转率
115指标中属效率率：C
A总资产周转率
B存货周转率
C资产负债率
D应收账款周转天数
122保外贷指 B 提供融资性外担保
A境投资企业
B境外投资企业
C国企业
D跨国企业
123关保外贷担保额度期限表述正确：A
A保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超5年
B保外贷担保额度期限原超1年项目融资项担保额度期限长超3年
C保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
D保外贷担保额度期限原超3年项目融资项担保额度期限长超5年
124境外投资企业提供融资性外担保境机构外担保理办法规定（C）办理外担保定期登记手续
A民银行
B银监局
C外汇局
D工商局
125关委托贷款表述正确：D
A行接受委托资金源款途明确委托贷款
B委托款间协商确立担保方式订立担保协议
C委托贷款发放期限委托款协商确定
D利率民银行关利率规定行委托款商定
127包含银团贷款费：D
A承诺费
B理费
C代理费
D诉讼费
128关银团贷款承诺费表述正确：B
A款组织银团牵头行支付费
B款未提贷款金额贷款支付费
C贷款未提供贷款金额款支付费
D款代理行支付费
129国买方信贷指行符合贷款条件（C ）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
130国买方信贷般情况（B）提供连带责保证
A买方 B卖方 C租赁方 D第三
131国卖方信贷业务指行符合贷款条件（B）发放专项贷款
A设备制造商
B设备供应商
C设备购买商
D设备租赁商
132关法账户透支业务表述正确：D
A法账户透支期限般掌握7天长超3月
B法账户透支期限般掌握7天长超6月
C法账户透支期限般掌握10天长超3月
D法账户透支期限般掌握10天长超6月
133国保理涉事：D
A供应商
B买方
C应收账款受方
D代理方
134关行贷款意书表述正确：C
A贷款意书期限般6月长超1年
B贷款意书次性授信额度
C贷款意书流动资金贷款固定资产贷款
D行出具条件贷款意
135关行出具资信证明表述正确：B
A出具企业行结算记录
B出具企业贷款业务行偿情况企业营理情况
C出具企业信评级情况企业信评级民银行指定社会评级机构评定资信等级准
D出具企业行外信贷信
136银行承兑汇票贴现期限（C ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
137行应严格审查银行承兑汇票真实性效性面种说法：（ C）
A票真实性效性办行会计部门负责审查必时应请民银行帮助鉴
B中途种原行汇票退持票持票汇票移交行应重新审查票真实性
C银行承兑汇票必须采取双实复查
D汇票正面签章应清晰完整重叠仅仅边缘交错接受
138商业汇票贴现期限说法种：（A ）
A长超6月（含）
B少月
C长超6月（含）承兑异贴现期限加三天
D少三月
139关商业承兑汇票说法种正确：（A ）
A商业承兑汇票贴现原先授信贴现
B商业承兑汇票贴现需贴现申请提供担保
C商业承兑汇票流通性较银行承兑汇票强
D少三月商业承兑汇票贴现利率浮动利率
140商业汇票赎回业务中赎回金额计算公式：（C ）
A赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率365天
B赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率360天
C赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*赎回天数*年贴现率360天
D赎回金额汇票票面金额—汇票票面金额*贴现天数*年贴现率365天
142民法院保证金保障基：（A）
A正常渠道取资金
B诈骗等非法取资金
C源资金
D正确
143权力质权标：（C）
A支票存款单名誉权专利权
B汇票票提单继承权
C债权汇票存款单股票
D商标权仓单债券荣誉权
145审查汇票贴现贸易背景时应量审查增值税发票原件贴现申请应提供增值税专发票（ A ）
A第联（存根联）
B第二联（抵扣联）
C第三联（发票联）
D第四联（记账联）
146银行面三层次损失层次损失资补充求属三层次损失：C
A预期损失 B非预期损失 C理损失 D异常损失
147集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
149授信期间风险滤进入观察客户名单授信业务必须实行定期专项检查专项检查（A）
A现场检查 B报表检查 C账户检查 D档案检查
二选题
2确定分析分析种具体确定素贷款项目财务效益影响包括AB
A盈亏衡点分析
B敏感性分析
C部收益率分析
D投资利润率分析
3国家固定资产投资项目实行理模式ABC
A审批制 B审核制 C备案制 D授权制
4固定资产贷款项目评估应遵循原：ABCDE
A系统性 B统性 C科学性 D审慎性 E客观性
5项目评估般程序包括：ABCD
A制定评估计划
B调查收集相关资料数
C项目必性行性盈利性银行效益评估分析
D评估报告编写审核
6列属生源：ABCD
A装机容量5万千瓦水电 B风 C生物质 D太阳
7列商务卡公司款方式包括：ABCDE
A柜面转帐款（行） B柜面代发（行） C行基账户转帐款 D企业银行转帐代发 E招行基户动扣款
8项目总投资评估包括：AB
A固定资产投资评估
B流动资金投资评估
C静态投资评估
D动态投资评估
9集团客户授信风险体现方面：abcde
A头授信度融资羊群效应垒户现象非常普遍
B集团客户部关联企业互保银行风险缓释形式化
C集团资金集中理偿债体现金流产生体分离途难监
D关联交易频繁变相悬空银行债权
E集团部结构复杂难解掌握全貌
10财务效益评估数参数包括：ABCDE
A项目计算期
B生产负荷
C财务价格
D税费
E税率利率汇率
11影响贷款定价素：ABCD
A理成 B资金成 C风险成 D目标利润
12列类集团客户较容易形成良资产行需重点关注监控：ABC
A民营集团企业 B资运作频繁集团企业 C急促扩张集团企业 D中央直属集团企业
13影响违约损失率素包括：ABCD
A债务债务资结构中位置
B抵押品存否抵押品类型抵押率
C济周期变化
D债务履行行业类
15根国家政策差异行理需行民币贷款利率区分：ABC
A国家法定利率 B浮动理利率 C市场调节利率 D部控制利率
16客户财务分析评价须建立真实财务审计报告基础进行分析前必须效资产进行剔应剔效资产：ABCD
A摊费 B处理流动资产损失 C形资产 D递延资产
17集团选择款体应遵循优先原：ABCD
A导产业优先
B行业优势优先
C优质企业优先
D集团部优先
18租赁项目融资业务适重点行业包括：ABCDE
A金融机构设备租赁
B电信设备租赁
C教育医疗设备租赁
D工程机械租赁
E型交通运输工具（飞机船舶等）租赁
19银团贷款成员行ABC组成均享等民事权利
A牵头行 B参加行 C代理行 D安排行 E结算行
20项目融资包含形式：AB
A追索权项目融资 B限追索权项目融资 C限追索权项目融资 D抵（质）押项目融资
21授信额度品种范围分：AB
A单项授信额度 B综合授信额度 C循环额度 D次性额度
22集团授信时应授信合中约定款应时准确全面行披露净资产10关联交易情况包括：ABCD
A交易方关联关系 B交易项目交易性质 C交易金额相应例 D定价政策（包括没金额象征性金额交易）
23列业务客户短期简单续贷列：
A省外异客户
B总行发起监类客户
C总行集中理集团客户统授信额度
D非流贷类授信业务
24行集团客户包括具特征企业群组：（ ＡＢＣＤ ）
A 具直接间接控股关系企事业法
B 具直接间接控制关系非控股企事业法
C 具实质重风险关联企事业法
D根银监会商业银行集团客户授信业务风险理指引行风险理需认应列集团客户理类具股权关系控制理业务关系企事业法
E 具业务联系企事业法
25集团客户授信办单位确定原：（ ＡＢＣ ）
A 属原
B 业务量原
C 指定原
D 机原
26市公司外担保种情况应股东会审议（ＡＢＣＤ）
A 市公司控股子公司外担保总额超期审计净资产50提供担保
Ｂ资产负债率超70担保象提供担保
Ｃ单笔担保额超期审计净资产10担保
Ｄ股东实际控制关联方提供担保
27行房产贷款包括：（ＡＢCＤ）
Ａ房产开发贷款
Ｂ土储备贷款
Ｃ住房贷款
Ｄ商业房贷款
28根关促进房产信贷业务健康发展指导意见全封闭运作模式指行项目唯（ＡＢＣ）银行
Ａ贷款
Ｂ帐户理
Ｃ揭回款
Ｄ结算
29房产项目开发中四证指：（ＡＢＣＤ）
Ａ国土证
Ｂ建设规划许证
Ｃ建设工程规划许证
Ｄ建筑工程施工许证
Ｅ预售许证
30行房产贷款重点区域投：（ＢＣＤＥ）
Ａ中西部济枢纽城市
Ｂ环渤海区域
Ｃ长三角区
Ｄ珠三角区
Ｅ济发达省会
31根行业发展济周期敏感程度某具体行业入：ABC
A周期性行业
B反周期性行业
C非周期性行业
D高风险行业
32行业产品否存代风险考虑素：AB
A代产品少
B顾客代产品转换成
C行业均盈利水
D行业赖性
33分析企业总体营风险应关注：ABCD
A企业行业中位
B营规模
C产品特性
D企业目标战略
34财务分析容：ABC
A财务报表分析
B财务率分析
C现金流量分析
D营分析
35项目财务评价否行标准(BD )
A项目部收益率基准收益率
B项目部收益率基准收益率
C项目财务净现值零
D项目财务净现值零
36关金融脱媒表述正确：（ABCD）
A资市场发展业绩优良客户通股票债券市场融资银行赖性逐步降低
B着客户集团财务公司迅速崛起企业资金调配力加强仅分流公司客户银行存贷款量开始代银行提供财务顾问融资安排等服务银行业务造成强力击
C金融脱媒商业银行说挑战机遇
D金融脱媒程中商业银行业务结构营绩效出现分化
37面金融脱媒商业银行应动出击措施正确：（ABCD）
A力发展综合化营努力形成利差收入非利差收入相均衡盈利格局
B探索通发行金融债等进行动负债通开发理财产品投资性避险性产品年金理产品实施产品型负债通发行次级债务资产证券化等获资性资金源
C积极开拓网络银行业务应非金融机构竞争
D资产业务方面力发展票融资债券质押融资证券承销贷款企业购贷款非银行金融机构信贷融资等业务通银行系基金理公司设立力发展基金投资业务投资买卖公司债券金融债券推出资产支持商业票等
38法揭贷款购买营需固定资产种类分：ABCD
A法房产揭贷款
B法车辆揭贷款
C法机器设备揭贷款
D法船舶揭贷款
39关委托贷款说法正确：ABCD
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
40列担保物高抵质押率达100％：ABC
A现金（包括定期存单保证金）
B国库券黄金银等准现金
C银行票银行承兑汇票
D金融债券
41申请银行承兑汇票贴现应提供（ABCDE）材料：
A银行承兑汇票原件
B贴现申请直接前手间交易合发票商品发运单复印件
C营业执法代表证明身份证明等证明文件
D贷款卡卡号密码年检证明
E企业期财务报表
42办理银行承兑汇票贴现时面关汇票背书说法种正确：（ABCD ）
A背书应连续
B背书需条件
C部分金额背书转背书两背书均效
D背书记载事项中应没转委托收款质押等易贴现事项
43申请贴现次数频繁金额较短期集中贴现应：（ABCD）
A验证商业汇票项交易量否实际生产营规模匹配
B交易合增值税发票原件前办理贴现留档复印件核
C防止采笔交易重复申请贴现
D审查申请交易合增值税发票货运单（应提供）原件根交易合增值税发票汇票三者间日期金额等素间逻辑应关系判断贸易背景真实性
44贴现利息支付方式划分商业汇票分：（CDE）
A商业承兑汇票贴现
B银行承兑汇票贴现
C协议付息贴现
D卖方付息贴现
E买方付息贴现
45票承兑风险出现客户汇票资金：（AB）
A偿付力
B偿付意愿
C范围
D利效率
46行商务卡具功：（ABCD ）
A．数动导入报销系统
B．先消费款
C．企业统选择账单日
D．商务卡额度信卡额度分离
47企业讲差旅理目实现项容：（ABCD ）
A．降低差旅成
B．提高差旅理效率
C．获取较完成差旅信息（维度报表）
D．提高员工差旅体验
48行差旅系统支持审批功：（ABCD）
A．登陆系统进行审批
B．直接Email中进行审批
C．批量审批功
D．短信审批
49通行差旅系统企业获取差旅信息数：（ABC ）
A企业年机票酒店消费数
B员工违反差旅情况分析
C员工时解单流转情况
D信卡消费情况
50境融资 转变离岸融资企业带处包括：(ABCD)
A 境融资成较高情况企业综合财务成更低
B 实现延迟购汇享受民币升值带额外收益
C 实现提前结汇规避民币升值带汇率风险
D 合理进行税务筹划
三简答题
1简答：请简述全封闭运作房产开发贷款特点
点：（１）必须应开发项目
（２）行唯贷款银行
（３）贷款金额超项目总投资４０％
（４）项目土全部抵押行
（５）开立唯项目资金专户实行收支两条线理工程款结算外支付销售收入全部行办理开发贷款工程进度分期发放
（６）销售收入全部回笼行
（７）销售例收回开发贷款原项目销售达８０％手楼揭贷款叙做７０％时收回贷款
（８）揭全部行办理
2电力建设项目贷款例简述项目融资风险点
答案点：
⑴系统风险包括：国家风险（政策法律等）金融风险（汇率利率通胀等）
⑵非系统风险包括：信风险完工风险营风险市场风险环保风险
3融资顾问项目融资中扮演着极重角色某种意义说决定项目融资否成功关键请问：融资顾问职责包括？
答案点：
（1）项目行性研究报告编制审查
（2）融资方案
（3）融资计划书编制
（4）项目评价
（5）项目融资中重文件
4分析企业应收账款请风险营销角度进行分析
答题点：
风险角度
◆ 余额分析：历史较
◆ 率分析：分析营业收入关系分析应收账款周转率
◆ 分析账期结构：短期长期否良账
营销角度：
◆ 分析应收账款性质债务结构：否营业务形成应收账款债务否常业务象探讨开展买方信贷票业务保理业务合作机会
5请简述固定资产项目资格进行审查？
答案点：
（1）国家项目投资理方式求审查项目批（核）准报备进展情况
（2）项目新增土否取土权证
（3）否符合国家环境保护关规定
（4）否符合国家产业政策行业规划
（5）否符合行信贷投政策
6固定资产贷款项目分析盈利力清偿力指标：
答案点：财务净现值部收益率投资利润率投资利税率投资回收期贷款偿期
7请简述银团贷款业务流程？
答案点：
（1） 初步调查分析
（2） 客户发出贷款建议书
（3） 客户银行提交筹资委托书确认
（4） 银团贷款调查评价
（5） 银团贷款审批
（6） 银团贷款筹组
（7） 银团贷款签约
8行业固定成变动成例该行业营杠杆请简述高营杠杆行业低营杠杆行业风险特点
答案点：
高营杠杆行业存规模济均成着生产规模扩明显降高产量低产量更盈利产销量越盈利水越高低营杠杆行业产量降时更优势生产规模扩均成盈利水影响十分显著相反盲目扩产量出现规模济般情况高营杠杆行业相低营杠杆行业风险更
9请简述分析企业销售风险时分销风险具体分析容
答案点：
（1）分销系统产品送终户范围
（2）企业客户购买行产品推广销售理力
（3）企业应付会影响接触客户力然灾害分销方式变化程度
10请简述企业财务报表存货科目分析重点
答案点：
（1）分析核算方法原料半成品产成品例否合理
（2）否存产品积压情况市场价格变化较快原料产品账面价值市场价值否重符否已提取存货跌价准备
（3）原材料较解步生产安排关注消化存货力
11请简述静态投资评估容？
答案点：
静态投资评估项目拟定建设规模产品方案建设容项目建设需费进行评估评估范围包括建筑工程费安装工程费设备购置费工程建设费基预备费
12请简述风险成定义计算时考虑素
答案点：
风险成指定容忍度覆盖潜风险需资发放贷款产生风险补偿贷款预期损失预期损失银行拨备计提呆帐准备金计算风险成必须考虑违约概率违约损失率风险敞口三素
13请简述贷款定价遵循原
答案点：
（1）法合规原
（2）风险效益原
（3）贴市场原
（4）差化原
14请简述系统性风险包括类型？
答案点：
（1）行业性系统风险
（2）政策性济性系统风险
（3）区性系统风险
（4）集团性系统风险
15行集团客户授信理模式？
答案点：
（1）集中授信－统贷统模式
（2）集中授信－分贷分模式
（3）总量监控－分贷分模式
16做营销计划
答案点：
（1）企业营销计划计划时期长短划分分长期计划中期计划短期计划计划涉范围划分分总体营销计划专项营销计划计划程度划分分战略计划策略计划作业计划
（2）企业营销计划容包括计划概营销状况分析 机会风险分析拟定营销目标营销策略行动方案营销预算营销控制
（3）营销计划制订意味着成变根市场变化动营销计划进行调整需营销计划进行分解包括月度分解区域分解保证营销计划稳定性保证营销计划适应性
17请简述信贷资产流转业务意义
答案点：
（1）指商业银行作信贷资产流转出方持信贷资产（包括贷款债权债权收益权信托受益权）集中登记通信贷资产流转台转受方业务活动（2）信贷资产流转受方商业银行商业银行法设立独立承民事力理财计划
（3）信贷资产流转业务中国银监会直接理流转台银监会授权中央国债登记结算限公司负责运行
（4）资约束需积极进行资产转出提高资利效率满足企业融资需求然根银监会8号文求行理财非标额度空间限迫切需寻找标准化方式进行资产流转信贷资产流转业务成理想选择
姓名： 考试专业： 联系电话： 考试时长：120分钟
密封线
招商银行总行2014年公司金融专业序列资格考试试题
（战略客户理）
温馨提示：请答答题纸试卷回答效
第部分：综合部分
单选题（题1分10分）
1货币政策终目标间基统：（ A）
A济增长充分业 B稳定物价充分业
C稳定物价济增长 D济增长国际收支衡
2常见资产负债期限错配情况指：（ A ）
A量短期款长期投资短贷长
B量长期款短期投资长贷短
C部分资产部分负债持时间致
D部分资产部分负债期时间致
3银行（ C ）抵御预期损失
A正常贷款 B风险加权资产
C准备金 D资
4（ C ）衡量赚取回报承担风险指标衡量风险调整财务绩效效工具
A总资产收益率 B违约损失率
C风险调整资回报率 D净资产收益率
5A企业银行笔100万元贷款母公司B企业担保贷款已逾期1月A企业涉侵犯知识产权法院判决巨额赔偿身实力根法兑付该项目赔偿B企业目前营正常行5000万元综合授信处效期认A企业笔贷款分类合理应：（ ）
A关注 B次级 C疑 D损失
6选项属国际资流动资流出国积极影响：（ ）
A提高资收益 B带动商品出口
C提高国际位 C解决资金足问题
7价证券交易价格货币时间价值未收益现值确定利率证券价格成（ B ）关系
A正 B反 C相关 D正相关
8合格境机构投资者简称：（A ）
AQDII BQFII CFOF DETF
9民币处升值阶段进口商出口商言分采取种措施：（ A ）
A 延期购汇 提前结汇 B提前购汇 提前结汇
C延期购汇 延期结汇 D 提前购汇 延期结汇
10远期外汇买卖交易目：（ A）
A客户增值保值 B客户更利价格
C客户进行投机 D锁定交易成
选题（题2分20分）
11宏观调控国家运宏观济政策宏观济运行进行调节干预中金融宏观调控包括：（ ）
A财政政策运 B货币政策运
C收入政策运 D产业政策运
12引起企业提价原：（ ）
A通货膨胀物价涨 B企业市场占率降
C产品供应求 D企业成费竞争者低
13新产品迅速广消费者接受必须具：( )
A较适应性 B产品介绍明确性 C分割性 D相优点
14商业银行资理办法（试行）计入资充足率分母中风险加权资产包括：（ BCD ）
A流动性风险加权资产
B信风险加权资产
C市场风险加权资产
D操作风险加权资产
15关委托贷款说法正确：（ ）
A果资金源委托收入匹配应求出具源证明
B果委托政府部门控制机构应调查资金否委托否获足够授权
C果委托应审慎审查委托集资
D审查委托资金否行贷款资金
16担保物权消灭情形包括： ( A BC )
A债权消灭
B担保物权实现
C债权放弃担保物权
D债务放弃担保物权
17扩张型货币政策措施：（ ABD ）
A降低法定存款准备金率 B降低贴现利率
C提高贴现利率 D公开市场买进证券
18贸易融资品种汇率变化某阶段实现规避汇率风险功：（ AB ）
A出口押汇 B福费廷
C 包放款 D进口押汇
19国封闭式基金允许列价格发行：（ ）
A溢价发行 B折价发行
C价发行 D面值发行
20够引起诉讼时效中断事项包括：（ ）
A提起诉讼
B事方提出求者意履行义务
C提起仲裁
D口头款提出款请求未取相关书面资料
第二部分：专业部分
单选题（题1分20分）
21公司金融转型目标造交易银行跨境金融（ A ）三体系
A综合金融 B互联网金融
22交易银行服务体系现金理贸易融资（ B ）核心融合互联网金融佳交易银行服务体系
A跨境金融 B供应链金融
23招商银行集团客户授信包括集团客户家谱建立 （ B ）风险监控报告
A贷理 B统授信额度审批
24招商银行单集团客户授信余额超行资净额（ B ）
A10 B 15
25战略集团客户统授信统授信额度期前（ C ）天战略客户部发起统授信续期工作
A30天 B90天 C60天
26招行跨境业务领先优势三产品体系商贸通资通（ A ）
A财富通 B融资通
27客户RAROC计算方法 （ B ）
ARAROC（产品FTP利息收入—营业税金附加—运营成—产品预期损失）产品月均资占
BRAROC(资产FTP利息收入+负债FTP利息收入+非利息收入—营业税金附加—营业税金附加—运营成—客户预期损失)客户月均资占
28战略客户营范围名单制战略客户全口径业务包括：（ A ）
A传统新兴融资业务财富交易类公司业务战略客户游跨境联动业零售等跨条线联动业务
B传统新兴融资业务
29唐行长求转型应做两件事情：（ B ）
A互联网金融购贷款
B转型力建设客户基础建设
30战略客户营定位： （ A ）
A行业聚焦台建设链式发展
B组织推动协调分行营
31笔贷款连带责担保没预先约定担保金额担保款股东发生逾期银行______（ D ）
A立担保全额追索
B立担保追索追索金额根股份例分摊
C应先起诉胜诉担保全额追索
D应先起诉胜诉担保追索追索金额根股份例分摊果判决规定应执行判决书
32战略客户部产品定制服务创新方融资服务创新现金理创新跨境服务创新（ B ）
A产品结构创新 B业务流程创新 C结算服务创新 D营销模式创新
33现金理服务理企业现金流方式保证（ B ）基础增强安全性限度降低企业财务成实现企业资源效益化项综合性融资服务
A盈利性 B流动性 C风险控 D差异化
34公司卡开立公司结算账户项（ A ）媒介支付证
A银行卡 B卡通 C商务卡 D结算卡
35超短期融资券指具法资格信评级较高非金融企业银行间债券市场发行期限（ D ）短期融资券
A30天 B60天 C120天 D270天
36商业银行购业务说法正确：（ C ）
A购赚钱
B购拉存款
C购金融仅仅购贷款
D购业务采取发行购债形式实现资金支持
37国银行相招商银行跨境金融业务优势（ A ）
A特色离岸金融牌
B海外布局数量更
C具综合化营牌优势
D资雄厚
38福费廷业务优势包括（ B ）
A利客户开辟高风险区外贸易增加贸易机会
B办理出口退税手续享受国家外汇政策完全规避汇率风险
C利客户改善资产负债结构美化财务报表
D占客户行授信额度
39电子商业汇票：出票数电文形式制作委托付款指定日期（ B ）支付确定金额收款者持票票
A条件 B条件 C限条件 D部分条件
40关公司卡通描述中错误（C ）
A单位协议约定公司卡通具身份识账户查询网支付POS消费转账汇兑现金存取等功
B招商银行公司卡通卡片种类：收款卡付款卡采购卡专卡联名卡
C较门店渠道收款需求零售连锁公司卡通收款卡重点目标客户
D非公营业日结算需求中微型企业体工商户公司卡通重点目标客户
选题（题2分20分）
41公司金融建立三业务体系造轻型银行应关注重点：（ ABCDEF ）
A现金理 B跨境金融 C贸易金融 D购金融
E互联网金融 FFPA融资
42集团家谱认定标准：（ ABCD ）
A具直接间接控股关系企事业法
B具直接间接控制关系非控股企事业法
C具实质重风险关联企事业法
D存关联关系
43全行开展优质客户综合金融服务工作目标思路：（ ABC ）
A明确服务定位提升综合贡献度
B完善营销模式推动核心客户群建设
C聚焦客户创新行业研究产业链营销模式
D满足客户需求优化公客户营销服务理流程
44战略客户机制建设重点：（ ABCD ）
A工作机制 B协作业机制C协机制 D派住授信审批机制
E考核机制
45客户理全覆盖含义：（ ACD ）
A覆盖类客户 B类营业务全覆盖
C营层次全覆盖 D环节流程全覆盖
46客群建设重点举措：（ ）
A力推广网银公司卡公Pos机C+结算套餐等
B强化客户价值续提升
C种台
D充分发挥企业业务队伍作
47供应链金融基础产品般传统分三类：（ ABC ）
A预付款融资 B存货融资 C应收账款融资 D订单融资
48属招行债务工具特色产品：（ ）
A短融星 B债融星 C租智谋 D中票星
49跨境金融涉服务容：（ ABCD ）
A 商品走出 B服务走出 C资走出 D资产走出
50类资产作租赁标物？（ BC ）
A土 B生产线等固定资产 C机器设备 D原材料等消耗品半成品
判断题（题1分10分）
51招行单客户提供授信余额超行资净额15（含）（ × ）
52项目资金货币资金出资实物等出资（ √ ）
53行购资金源中购贷款占例应高45（ × ）
54新巴塞尔资协议规定商业银行资必须覆盖市场风险操作风险信风险（ ）
55战略客户部产品交叉销售率提升目标05（ × ）
56战略客户部台建设包括外部台操作台部台（ √ ）
57网企业银行企业移动金融核心助4G移动智终端移动安全认证等信息技术突破建立新型企业移动金融服务台（ √ ）
58企业债券：指中国证券监督理委员会审核批准中央政府部门属机构国独资企业国控股企业发行债券 （ × ）
59商务卡银行企业员工提供定商旅专项授信额度供员工作商旅费支付者额非生产性采购集中支付提高企业备付金占降低企业现金理水（ √ ）
60银企直联指行提供种企业银行系统企业财务软件系统直接联接接入方式实现银行会计系统企业财务系统机融合滑接企业通身财务系统直接完成信息查询转账支付代发代扣等业务操作实现银行账户资金理（
√ ）
简答题（题5分10分）（选2题作答）
61行什推供应链金融产品 ？
1）市场容量巨——质客户需求
金融贸易杂志报道：2009年中国银行业供应链金融业务融资余额1千亿元2012年中国银行业供应链金融业务融资余额已突破1万亿元三年间呈级增长
国际保理商联合会统计：2013年中国国际国保理业务量达3438亿欧元折合民币35万亿元升2506商业保理专业委员会估计全国企业应收账款规模2012年底超20万亿年数字会会较增幅
竞争形势严峻
商业银行
推广品牌
发展特点
安银行
线供应链金融20
国首倡供应链金融纳入全行发展战略供应链全方位运营体系建设完善尤线供应链金融系统
中信银行
中信供应链金融
善传统公业务优势势发展业务规模较汽车金融钢铁金融独具
特色
民生银行
产业链金融
事业部改革带体制专业化优势明显交易融资（广义供应链金融）业务发展迅猛
广东发展银行
融通贸融通等通系列品牌
货押业务较具特色物流银行概念业界具定影响创新推出企业违约率模型测算基础
融通信贷模式
华夏银行
融资赢链
强调N+1+N深度服务模式融资赢链品牌具定知名度
台金融
海浦东发展银行
浦发创富——供应链金融业务解决方案
加快发展年取定进展
兴业银行
金芝麻供应链金融服务
加快发展年取定进展
光银行
阳光供应链
工程机械领域具定优势
中国银行
融信达融易达等达系列品牌
具国际业务方面传统优势业务覆盖面走业前列
交通银行
蕴通供应链
相完善产品运营体系
2）转型需求迫切——质生存需求
资利润率改善（流贷贸易融资化）
流贷：高资占单存贷差贸易融资：低资占高综合回报
资利润率分母——资占角度：银监会新发布实施商业银行资理办法流贷风险系数100表外贸易融资信证代表风险系数20标准法部初级法时非常明显资节约效果果部高级法通常说资会进步节约风险系数会进步降笼统言表外贸易融资风险系数流贷15表贸易融资风险系数流贷约13换言样笔资叙作表外贸易融资金额流贷5倍表贸易融资金额流贷3倍显然供应链融资资节约型产品
资利润率分子——利润回报资占利润回报综合资利润率指标角度民生银行披露2011年贸易融资日均资产收益率超5资利润率超40中国银行业2011年信贷均资产收益率14资利润率约20显然供应链融资综合回报型产品
转型需求迫切——质生存需求
获客模式（钓鱼式→批量式）
风险理（三表 →三流）
作业模式（仅支行做 →总分支做）
收益考量（单客户营 →全价值链营）
3）未收益巨——质三锁降
锁定客户（重点核心客户游客户）
锁定存款（锁定供应链资金流）
安银行供应链融资派生保证金存款结算存款常年100高者甚达120
锁定风险（通控制三流锁定风险）
降低资消耗（流贷转化票信证保函等）
62请简述综合金融服务方案五步工作法
第步：需求调研收集
制作调查问卷根客户基营特征形成需求调研问卷（模板化）
二客户访谈客户产品风险端相关业务骨干组成专业营销团队企业层面调查问卷进行访谈进行记录
三需求整理根调研情况客户需求进行整理分析区分出客户基需求紧迫需求潜需求形成企业需求分析报告
第二步：方案设计证
总分相关部门员组成方案组根需求分析金融服务方案素架构进行专项设计证
二方案组客户进行方案沟通讨确认客户需求明确服务目标服务产品策略等
三根客户沟通情况设计方案框架
第三步：综合金融方案制定
方案细化整合根团队分工责制定细化方案交客户端进行汇总形成整体方案
第四步：营销方案落实施
根综合方案制定营销计划明确营销目标策略时间进度分工落实方案中项业务营销责
二建立程踪理机制（CRM客户理系统）确保项工作计划进行
第五步：营销方案修订完善
定期（季度半年）方案营销进展效果回顾总结寻找中问题差距根企业需求方案营销计划进行适时调整
案例分析述题（题10分10分）
63战略客户部工作重点什？结合岗位谈谈开展工作
（）初级（70题）
1般说流动资产指 （ C ） 变现流动性较强资产
A季度 B半年 C年 D两年
2列属流动资产 （ D ）
A货币资金 B存货 C短期投资 D厂房
3资产负债率指：（ C ）
A流动负债流动资产率 B流动负债资产总额率
C负债总额资产总额率 D长期负债固定资产率
4流动率指：（ B ）
A流动资产资产总额率 B流动资产流动负债率
C流动负债流动资产率 D流动负债负债总额率
5中国民银行陆续推出额支付系统额支付系统异汇款转账业务两者额额划分金额界限民币（ C ）元
A10000 B100000 C20000 D50000
6行网助贷款长期限超 （ A ）
A 6月 B 1年 C 3月 D 1月
7票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
8根中国民银行国信证结算办法规定开证手续费开证金额（A）收取
A015 B02 C005 D01
9根中国民银行国信证结算办法规定议付手续费议付单金额（D）收取
A015 B02 C005 D01
10票通业务期前（D）然日客户未申请托收未做处理票网企业银行系统动代客户发出托收申请票中心票中心正常托收业务流程办理
A7 B15 C30 D10
11票通业务票中心接收客户网票业务申请分行票业务处理模式选择中心处理转发办行处理业务中转发办行处理：（B）
A网票质押 B撤消托 C网票贴现 D网票承兑
12根招商银行国保理业务理办法融资性国保理行原受理种？（C）
A追索权公开型 B追索权隐蔽型
C追索权隐蔽型 D追索权公开型
13项网票具体业务需银行审批？（D）
A电子票签发 B电子票贴现
C电子票质押 D电子票背书
14票通业务项电子商票必须记载事项：（D）
A确定金额 B收款名称账号
C出票日期 D承兑行名称
15民币委贷现金池业务子公司申请加入时母公司开户行新建子公司协议该协议须（B）复核生效？
A母公司开户行 B子公司开户行
C母公司开户行客户服务中心 D子公司开户行客户服务中心
16行公司卡属： （ A ）
A 单位记卡 B单位贷记卡
C 记卡 D贷记卡
17行推出企业差旅理支付工具商务卡目前包含： （ D ）
A精英公务卡 B公务卡
C采购卡 D单位贷记卡
18行委托贷款业务渠道提供：（B）
A支行分行营业部
B电话银行
C网企业银行
D分行
19行国信证项授信业务包括：（A）
A 应收账款福费廷 B 议付
C 包放款 D质押融资
20行目前开办国信证业务通方式叙做：（B）
A 信开信证通邮件传递 B 电开信证通网企业银行传递
C 电开信证通SWIFT传递 D信开信证通知传真传递
21行现银行承兑汇票产品体系包括：（A）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C 保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
22行网国信证业务流程：（C）
A签订贸易合网申请开证联网开证证通知托收偿付交单议付
B签订贸易合网申请开证联网开证交单议付证通知托收偿付
C签订贸易合网申请开证联网开证证通知交单议付托收偿付
D网申请开证签订贸易合联网开证证通知交单议付托收偿付
23公司卡业务基流程：（D ）
A开卡开立专户激活交易销卡销户
B开立专户开卡激活交易销户销卡
C开立专户开卡交易激活销卡销户
D开立专户开卡激活交易销卡销户
24行现商业承兑汇票产品体系包括：（C）
A承兑贴现代理申请票贴现质押
B保证贴现代理申请票贴现质押
C保证保贴代理申请票贴现质押
D承兑保贴代理申请票贴现质押
25中国电子口岸利现代信息技术助国家电信公网工商税务海关外贸外汇（ B ）公安交通国检等部门分掌握信息流资金流货物流存放公数中心实现国家行政理部门间数信息享提升政府行政机构理效服务效率时方便企业办理进出口通关手续
A司法 B银行 C保险 D质量监督
26企业招商银行般网支付业务通登录（ C）进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作
A额支付系统 B海关系统 C 电子口岸台 D网企业银行
27企业户需招商银行网点开立（ D） 辖海关外全国海关办理货物通关通银关通进行网异报关异支付
A基账户 B专账户 C 般账户 D结算账户
28 网支付银行担保招商银行企业提供种（ C）总担保企业需海关提交次担保备案获招商银行担保总额连续笔税费进行担保旦某笔担保项税费规定完成划缴相应担保额度动恢复
A透支 B分拆 C 循环 D循环
29支付担保业务中缴款期限期招商银行系统动扣减（B ）
A企业支付担保额度 B企业账户相应税款 C 综合授信额度 D保证金账户相应金额
30支付担保企业海关审结报关单先行办理货物通关缴纳相关税费招商银行企业应缴税费承担（ A）
A担保责 B赔偿责 C支付责 D连带责
31招商银行电子商务需定操作流程支付方网企业银行设定订单支付否需审批审批流程确定订单审批否需（ B ）确认等
A网银行 B电子商务台 C资金交易台 D电子口岸
32 进出口外贸企业需货物运抵港口快速办理货物通关放行通银关通业务企业网全天候办理税费缴纳便节假日（ C） 迅速完成货物通关验放减少货物滞留港口带高额费
A星期天 B周末 C 银行营业时间外 D星期六
33请选出银关通业务描述正确项 （ A）
A般支付业务预扣时扣减企业账户金额支付担保业务预扣时扣减企业支付担保额度
B支付担保业务缴款期限15天
C企业支付担保业务中时撤销支付
D银行营业时间外企业网税费支付完成账务处理
34网支付银行担保业务银行信中介支持海关（ C）措施效结合充分利招商银行专业风险评价力完善风险控制手段海关税收征企业快捷通关提供服务
A关税支付 B便捷通关 C 关税担保 D关税征
35提前通知支取期限长短行通知存款分天通知存款（C）
A五天通知存款 B三十天通知存款 C七天通知存款 D十五天通知存款
36民币通知存款低起存金额民币50万元低支取金额（B）万元
A5 B10 C20 D50
37 外币单位通知存款低起存金额等值（A）万美元高存款金额限低支取金额等值1万美元
A5 B3 C10 D8
38支票提示付款期（C）天
A3 B5 C10 D15
39民币现金池业务委托贷款产生利息统定期结算利清系统（B）动母子公司间划拨次利息
A月 B季度 C半年 D年
40民币现金池业务素企业通网银客户端行维护（C）
A基准利率 B点差 C子公司日间透支额度 D
41民币现金池业务母公司行网企业银行集团开户业务关规定开户行申请具集团功网企业银行获取统企业银行编号求子公司现金池账户账户查询（D）两项业务权限授予母公司
A助贷款 B定活互转 C支付结算 D信理
42民币现金池业务收费包括（A）现金池账户理费均计入507中间业务手续费科目
A委托贷款手续费 B合印花税 C利息税 D授信承诺费
43集团实时种支付业务中属企业通列种渠道外付款？（A）
A招商银行网企业银行 B柜台 C95555 D票
44关行协议转账业务说法正确（D）
A协议单边协议灵活组合
B目前支持外币协议划转
C目前包括四种划转方式：时逐笔划转留底余额划转保底补足划转资金源划转
D异划转次收费10元
45某集团企业行民币现金池业务该集团企业子公司A设定日间透支额度100万元日间该子公司发生两笔交易先外进行笔50万元支付收外款项150万元日终时该子公司集团公司进行笔（D）万元资金划
A150 B50 C200 D100
46行交易识业务支持种结算方式：（B）
A通记账 B汇票 C企业银行 D电子汇兑
47行全球账户信息查询服务目前定价标准：账户月收取账户信息发送服务费（A）元民币
A500 B100 C300 D1000
48根招商银行法账户透支理规定企业行开办法账户透支业务透支额度原超审批日前（B）月客户行日均存款余额
A3 B12 C6 D9
49行开办列种业务母子间发生真实资金划转？（D）
A民币现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
50行开办列种业务支持民币账户服务？（B）
A现金池 B资金余额理 C协议转账 D名义资金理
51商业汇票赎回业务操作流程（D）
①行受理审批②赎回商业汇票背书交回客户客户签收③客户提出赎回申请填写商业汇票赎回业务申请审批表④会计部门收妥款项
A①②③④ B ④①②③ C ①②④③ D③①④②
52国票法规定支票付款(B)
A中国民银行
B办理支票存款业务银行金融机构
C财政机关
D限责公司
53票付款付款时应审查(B)
A出票持票间真实交易关系
B背书否连续
C持票前手间原关系
D出票签章否真实
54根国票法规定现金支票转帐支票关系：(B)
A现金支票转帐转帐支票支取现金
B现金支票支取现金转帐支票转帐
C现金支票特殊情况转帐
D转帐支票支取现金现金支票转帐
55根财务理理资金源渠道筹资分（C）
A直接筹资间接筹资 B源筹资外源筹资
C权益筹资负债筹资 D短期筹资长期筹资
56列率属企业偿债力率( D )
A流动率 B权益数 C现金率 D市盈率
57开办集团资金余额理业务客户应行缴纳账户理费标准母子公司账户月（A）元
A100 B200 C300 D50
58行协议转账业务子公司总公司账户留存余额进行差额协议划转总公司保底余额子公司进行账户差额补足协议划转业务时单笔需划转金额低限额少？（D）
A10000元 B5000元 C1000元 D低限额
59行集团外币协议转账业务城转账暂收费异转账业务笔低民币（B）元（收取等值外币）计收手续费
A10 B50 C20 D5
60（A）年10月国家外局颁布浦东九项措施中第条明确跨国公司委托贷款结构中国运作外币现金池
A2005 B2003 C2004 D2006
61网支付银行担保业务年费率 C
A45‰年 B50‰年 C40‰年 D30‰年
62网支付银行担保业务季度低收费 C元
A100 B200 C300 D400
63企业 A 通登录电子口岸台进行进出口税费查询税费支付指令发送等操作电子口岸数中心招商银行接收相应税费支付指令银行系统动完成税款实时扣缴划转企业银行扣缴成功现场办理通关手续效缩短货物通关时间
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
64企业 B 通登录电子口岸台发送网支付银行担保指令利招商银行企业进出口应缴税费提供总额担保实现先办理货物通关手续海关规定缴款期限缴纳相关进出口税费业务操作提高企业资金效益
A般网支付业务
B网支付银行担保业务
C网报关业务
D网信证
65缴款期限指海关法律行政法规规定确定纳税 B 开户银行金融机构完成缴纳税款期限网支付银行担保业务中缴款期限规定税单生成连续15然日遇法定节假日延
A海关 B扣缴义务 C国库 D报关行
66 D 指网支付银行担保业务中企业进行税费担保支付缴款期限未期情况提前通电子口岸动行申请进行担保税款扣缴支付
A海关税费实施扣缴 B缴款期限期系统动扣缴
C缴款期限外担保实缴 D缴款期限担保实缴
67进行税款核确保税款缴款期限时入库海关协商确定系统税单生成第 B 日进行缴款期限期动扣缴操作
A15 B13 C17 D20
68海关总署40号令规定纳税义务海关办理担保备案手续时应提交备案申请 A
A银行担保文书 B银关通服务协议 C四方协议 D报关单
69传统电子商务支付模式略：商户缴费信息发银行客户通 A 客户端查询客户设置缴费时间期动扣款
A企业银行 B银关通 C跨银行现金理台 DTMS
70商务支付业务中定单效期：指客户网站单 C 效期限
A办完毕 B回单印 C终审完毕 D系统帐结束
71网支付银行担保业务中企业申请效期循环 B 保函授信额度行企业通电子口岸网支付系统缴款期限支付进出口货物通关应缴税费提供总担保
A招投标保函 B海关税费支付保函 C履约保函 D预付款保函
72行公司卡账户资金：（B ）
A基账户 B公司卡专存款账户
C般账户 D保证金账户
73行公司卡专BIN号：（C）
A622598 B622599
C622598622599 D没规定行BIN号
74行公司卡目前提供支付结算服务：（C）
A境民币美元 B境外民币美元
C国民币 D境外币种
75行公司卡：（A）
A中国银联卡 BVISA卡
CMasterCard卡 D中国银联卡VISA卡
76项公司卡必须密码？（D）
A初始密码 B查询密码
C取款密码 D数字证书密码
77项公司卡设置支付功额度：（D）
APOS消费日限额
B众版网支付日限额
C众版网支付额度
D专业版网支付
78目前够开办网国信证业务银行：（B）
A中国银行 B招商银行
C工商银行 D中国银行招商银行
79商业汇票行机构办理代理申请票贴现业务：（C）
A行系统承兑商业汇票 B行系统保贴商业承兑汇票
C行承兑商业汇票 D均
80国信证种单信证？（C）
A撤销 B转
C撤销转 D循环
81中国民银行规定国信证传递方式分：（C）
A信开 B电开
C信开电开 D均
82集团企业A子公司A1开通行集团协议转账业务转出户子公司A1转入户集团企业A转账方式定时划转留存余额10000000动划转前子公司A1账户余额5000000考虑划转前子公司账户发生交易情况说法正确：
C
A动划转子公司A1账户余额10000000
B动划转子公司A1账户余额000
C动划转子公司A1账户余额5000000
D子公司账户余额留存余额该时点发生划转系统会持续检查账户余额保证日必须发生次划转操作
83名义现金池业务中某集团总部银行获存款透支利率分25单成员单位银行获存款透支利率分1555保证集团资金理中心成员单位改善利息状况设置成员单位部计价利率存款透支利率： C
A175525
B1853
C2151
D1652
84列关集团协议转账说法正确： B
A集团协议转账目前适币种民币外币
B总公司分子公司间户名相公司办行直接办理外币协议转账业务
C单笔转账金额低限设置
D集团总公司通子公司账户补足协议转账实现子公司账户定期补足
85列关集团协议转账说法正确： C
A集团协议转账分子公司总公司协议转账业务总公司子公司账户补足协议转账两部分
B子公司总公司协议转账业务转账方式分时逐笔划转定时划转资金源划转三种
C资金源划转指子公司指定第三方账户列表该列表中第三方账户转入子公司账户资金系统时划回总公司账户
D总公司子公司账户补足协议转账指总公司账户行根定协议指定划款日日初中招行城系统网点开户子公司账户事先申请设定账户余额子公司实际账户余额差进行账户余额补足
86列关集团资金余额理业务说法正确： D
A申请集团资金余额理业务母公司子公司必须行开立结算账户
B母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
C申请资金余额理业务母公司子公司应集团公司名义行开通统编号网企业银行服务
D子公司外付款时果账户余额足母公司直接代理外支付
87列属行集团协议转账协议类型： D
A时逐笔划转
B留底余额划转
C资金源划转
D定时定额划转
88关企业收支两条线说法正确： C
A 谓收支两条线指收入条线支出条线两条线分开
B 企业部门单位现金收入必须回企业财务部门单位截留现金收入企业部门单位现金支出必须预算规定项目金额时间财务部门划拨支出
C 公司法规定般企业必须实行收支两条线制度
D 行目前现金理产品实现企业收支两条线制度
89行现金理产品体系行现金理业务划分五类列属五类：D
A 账户交易理
B 流动性理
C 投资理
D 托资产理
90行现金理产品体系架构图中属流动性现金理： B
A 资金余额理
B 网代发代扣
C 集团账户集中支付
D 交易识系统
91列关资金余额理叙述正确 A
A 资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
B 母子公司间资金流动采转帐方式
C 子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
D 母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
92列产品实现现金集中理程中实际划转资金：C
A民币委贷现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
93集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求三种格式定制印账单列属三种格式：C
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
94列属跨银行现金理台CBS基功： D
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理 D证理
95列直接CBS接系统包括：C
A企业ERP
B财务系统
C行网企业银行客户端
D企业OA系统
96列现金集中理产品采委贷形式：A
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
97列实现子公司外支付足时母公司实时划转资金子公司账户外支付：B
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D名义现金池
98列产品中银行销参账户方余额贷方余额实现合计息： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团账户
99列关交易识系统描述正确： D
A解决企业收款业务中遇信息缺失动记账困难问题
B采企业编制公司部编号企业招商银行账号组成付款特殊入账账号标识付款身份
C通银企直联相关信息传企业ERP财务系统实现系统动记账
D网企业银行中付款开立部账户
100列实现成员企业账户日间透支日终集团划转资金透支： A
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
D集团帐户集团支付
101列实现跨银行现金理功产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
DCBS
102列留存余额控制集团企业间动划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C集中支付
D外币现金池
103列集团账户集中支付描述正确： D
A集团唯户标识跨越总分公司界限
B分公司账户远程理
C网集团支付
D动轧差统计参账户净现金头寸合计息
104招商银行固定资产贷款期限灵活般五年长超（C）年
A六 B八 C十 D十五
105列属行现金理产品体系中投资理： D
A委托贷款
B银基通
C银债通
D国际保理
1 电子商业汇票付款期限出票日起期日止长超(B )年
A：6月 B：1年 C：2年 D：3年
2 出票登记办时出票信信息(B )
A必填 B选填
3 批量出票办时时办笔票( B )传附件
A支持 B支持
4 电子商业汇票系统接入方式：(B )
A：点接入点清算
B：点接入点清算
C：点接入点清算
D：均
5 ECDS参者面种：( C )
A：系统参者
B：业务参者
C：系统参者业务参者
D：均
（二）中级（20题）
1国目前实施企业集团财务公司理办法中规定财务公司营业务范围列属财务公司营业务范围 （ C）
A集团成员单位办理财务融资顾问
B批准保险代理业务
C成员单位非成员单位企业委托贷款
D成员单位存款
2列关财务公司结算中心较正确： （ A）
A财务公司结算中心具独立法资格
B财务公司般通部银行成员单位设置部账户
C设立财务公司应报中国银行业监督理委员会审查批准
D财务公司具备法融资投资中介功结算中心仅作集团资金理中心实现集中结算监督集团营运信息反馈功
3列关集团资金余额理叙述正确（ A ）
A资金余额理行集团客户（含集团结算中心）提供理属成员企业（包括子公司分公司办事处）民币外币账户资金头寸服务
B子公司设置留底余额
C子公司资金划采时逐笔划转方式采定时划转方式
D母公司子公司划总量控制两种方式种超子公司母公司账户头寸余额种超母公司账户余额时设置子公司单笔支付额度
4项资金集业务支持子公司留底金额？（B）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
5关委贷现金池业务描述项正确？（D）
A委贷现金池业务适总分公司间资金集
B委贷现金池业务适民币美元账户资金理
C客户申请开办委贷现金池业务行必须监机构报备
D正确
6全行目前没开办国贸易融资业务：（D）
A 应收账款国保理 B 国信证
C 商业汇票 D国票买入
7关行资金余额理业务说法正确：（A）
A母子公司跨分行开户开户行必须运行新系统分行
B行已开通集团协议转账企业银行集团支付服务客户果想子公司名义申请集团资金余额理业务必须先取消原集团协议转账企业银行集团支付服务
C子公司外付款时果账户余额足资金动母公司划子公司完成支付
D母公司子公司设置单笔支付高额度限制
8招商银行集团财资理台业务理规定项目收益中软件购置费总分行间（C）例分配
A5：5 B4：6 C3：7 D2：8
9关委托贷款说法正确（C）
A委托贷款实行基金制先委托存款发放委托贷款
B委托贷款余额超委托存款余额银行垫款承担风险
C银行委托存款计息委托贷款利率贷双方确定
D委托方存款资金必须企业入资金（包括银行透支）法企业发放委托贷款
10保函项垫款计入逾期 B 计息
A正常贷款 B逾期贷款 C银团贷款 D定期存款
11现场关取回纸质税费缴款书取单行网点户集中保取单行网点户应提取核单日已取回核税单系统中数进行核完成 D 缴库确认操作
A税单流转 B税单分拣 C税单印 D税单核
12 列关跨银行现金理台CBS说法正确： A
A CBS通国领先直接银行台业务系统接方式实现跨银行账户理付款交易理
B CBS动进行集团部行跨行资金集拨操作
C CBS账户理模块登记维护需理集团成员机构银行账户信息类型账户定义具体性质收入户支出户基户综合户税收户等
D CBS实现部资金转移计价设置部计价利率时调整支持分段计息
13列关集团外币协议转账说法正确： C
A总公司分子公司账户补足协议目前仅限船务代理公司国关口岸分代理转汇者划转备金营国际海运航线业务海运总公司属公司船舶营运需备金调拨
B．分子公司总公司协议转账业务目前限船务代理公司分代理总代理退汇备金金额营国际海运航线业务海运属公司总公司划运费
C户名完全相公司外汇理机构确认（外汇登记证表明公司异开户）户名总分公司法间外汇资金划转办行直接办理外币协议转账业务
D城转账暂收费异转账业务笔低民币50元（收取等值外币）计收手续费
14根企业集团财务公司理办法规定列正确： D
A外资投资性公司国境设立财务公司
B财务公司名称应工商登记机关核准标明财务限公司财务限责公司字样名称中应包含属企业集团全称者简称未中国银行业监督理委员会批准单位名称中财务公司字样
C财务公司注册资金应成员单位中募集吸收成员单位外合格机构投资者股份
D财务公司进行实业投资贸易等业务
15关银企直联叙述说法正确： B
A 行通银企直联行电子银行系统企业ERP等部系统接企业直接通部系统界面进行相关业务操作
B 安全考虑行银企直联系统行制定特数交换格式实施时必须针部系统开发连接企业部系统行电子银行系统转接接口
C 企业部系统通互联网VPNDDN专线行电子银行系统连接
D 企业通行提供交易识功确保通银企直联行电子银行系统连接部系统获渠道收款业务付款方信息
16关外币现金池说法正确： C
A 外币现金池业务中属家集团企业成员单位银行账户现金余额实际转移真实账户中
B 现金池账户通常集团控制成员单位款时需账户获取资金外支付
C 集团企业母子公司间资金实际转移采委托贷款形式部实际计付利息
D 行企业提供现金池服务会成员单位提供日间透支支持集团总部日终清算时动偿子公司发生日间透支
17关名义现金池说法正确： B
A 集团部成员单位银行账户现金虚拟集中起发生资金物理转移
B 名义现金池中资金没实际划转银行会成员单位账户单独计算存款利息透支利息
C 企业开通名义现金池业务般会集团总部名义银行获取相优惠利率减少集团成员单位利息支出
D 行目前仅提供民币现金池提供外币名义现金池
18列关民币委贷现金池资金余额理集团协议转帐三流动性现金理产品较中正确： C
A 民币委贷现金池中资金划转采委托贷款形式避免独立法母子公司间贸易背景资金划转政策限制外两产品采转帐方式
B 资金划方式民币委贷现金池采日终清算时额资金划方式子公司账户进行补足资金余额理子公司需外付款子公司账户余额足时动划子公司账户外支付集团协议转帐采定期子公司账户进行余额补足
C 民币委贷现金池资金余额理允许子公司账户透支支付集团协议转帐允许子公司透支支付
D 三种业务仅限民币账户
19列属行财资理台业务三系统组成：D
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
20列产品中资金划转时转出户转入户须时行开户：D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转账
DCBS
21列产品中实现隔夜透支： C
A外币现金池
B资金余额理
C名义现金池
D集团协议转账
22列属集团财资理台系统应模式： C
A资金监控模式
B结算中心模式
C预算中心模式
D财资中心模式
23列集团资金提供部转移计价支持产品： D
A外币现金池
B资金余额理
C集团协议转帐
D交易识
24列实现资金定时划转产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识系统
DCBS
25列直接实现现金集中理产品： C
A资金余额理
B集团协议转帐
C交易识
DCBS
26现金池业务中属企业承担费： D
A利息收入营业税
B合印花税
C账户理费
D日间透支利息
27列属集团公司成员公司监控方式： D
A全资投资
B控股投资
C承包营
D高层理员协议
28列属民银行电子化清算系统： D
A现代化支付系统
B额支付系统
C额支付系统
D银企直联台
29列属流动性理目标： B
A加强资金异动监控
B保证企业预算流动资金安全
C提高资金交易动化程度
D优化资金运营成
30列外币现金池描述正确：
A通委托贷款方式实现集团成员企业资金双划拨
B日终成员企业账户资金统集集团
C允许成员企业账户日间透支外支付足集团公司实时划资金外支付
D集团成员企业分属法实体
6 行电子银行承兑汇票业务办理前( D )必须先网银端进行客户协议理
A承兑 保证 B承兑 收票 C保证 承兑 D出票 收票
7 商业银行做ECDS参者含种权限：( A )
A：出票
B：贴现
C：银票承兑
D：提示付款
8 电子商业汇票项业务( A )选择票款付方式方式清算资金
A：承兑 B：贴现 C：转贴现 D：提示付款
9 电子商业汇票系统架构核心系统两辅助系统构成(C)系统
A：信贷系统票资产业务系统 会计账务系统
B： 信贷系统网银系统票资产系统
C： 电子商业汇票业务处理系统商业汇票公开报价系统纸质商业汇票登记查询系统
D：网银系统票资产系统纸质商业汇票查询系统
10 某票行处(A )状态行接收方电子商业汇票系统查询行发起方支付信信息
A签收 B已签收已排队 C已签收 D已签收清算
（三）高级（10题）
91 属企业通银关通业务台支付税费种类（ D ）
A 进出口关税 B 进口增值税 C 监手续费 D
92 网企业银行户免数字证书 （ B ）
A． 网离岸业务网企业银行户
B． 办理查询业务点金成长版理员户
C． 办理支付业务办权限网企业银行户
D．
93 网企业银行集团业务（包括集团支付子公司账务查询收支两条线理）言描述错误（ C ）
A． 母公司完全支配子公司账户
B． 子公司开户行子公司售卖支票电汇证等
C． 子公司开通集团支付业务账户保余额
D． 子公司开通网企业银行转账支付功
94 招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务类型包括（ C ）
A． 般网支付业务
B． 网支付银行担保业务
C． AB
D．
95 帮助进出口企业减少资金占时时支付海关税费业务（ B ）
A． 网企业银行助贷款
B． 银关通网支付银行担保
C． 银税通业务
D． E证通业务
96 商务通商务支付业务支持传统B2B模式中业务参方包括（ D ）
A． 客户 B 商户 C银行 D
97 网企业银行信息动通知功提供种信息通知渠道属行提供范围（ D ）
A． 客户端信息通知
B． 短信通知
C． Email通知
D． 提供
98客户行办理网国际信证业务行取收益中属间接受益（ A ）
A． 结售汇收益
B． 相关电报费
C． 开证手续费
D．
99．传统国信证进行交易支付相国网信证业务具（ D ）优势
A． 速度快通知行实时收开证行开出信证
B． 安全性高需传送纸质票
C． 性强减少中间环节
D．
100 关行提供离岸公司网信证业务特点选项中正确（ D ）
A． 户方便快捷编制电子化开证修改申请
B． 行提供灵活企业部理流程设置
C． 户通客户端方便查询前历史记录
D． 正确
11 提入电子商业承兑汇票提示付款申请客户行应答持票选择线清算模式时行账务规(D )
A 线清算模式
B 线清算模式
C 行清算模式
D 时行产生账务
12 电子商业汇票系统工作日阶段(B)
A：3
B：4
C：5
D：6
13 原票行发起发起未行接收方回复票行进行撤销( D )行接收方撤销
A背书 B质权 C贴入 D电子商业汇票系统
14 电票承兑业务( )岗位新系统户( )进行承兑申请受理(B)
A信贷查询岗承兑申请受理
B信贷办岗承兑申请受理
C信贷授权岗承兑申请查询
D信贷办岗承兑申请查询
15 贴现包括(D)
A：买断式回购式
B：买断式 央行卖票
C：回购式央行卖票
D：买断式回购式央行卖票
二项选择题
（）中级（28题）
1行企业客户提供存款服务包括：（ABDE）
A活期存款 B通知存款 C特定存款 D协议存款 E协定存款
2跨银行现金理台（CBS）基功包括：（ABCD）
A系统直联接 B部资金转移计价 C资金预算理
D数统计分析报表 E设置理成员企业部账户
3根招商银行国保理业务理办法国保理业务中行供应商收取费包括：（BD）
A授信承诺费 B国保理理费
C账户理费 D融资费
4票通业务种说法正确：（ABCD）
A申请两网企业银行编号客户允许中网企业银行编号申请网票业务
B签发电子商票客户网企业银行客户端操作需行审批
C办行受理电子票承兑业务时需开出实票证
D办行受理电子票贴现业务时需补填贴现证
E电子票撤消托
F电子票收款必须招商银行开户开通网企业银行
5行协议转账业务签署种协议？（ABDE）
A时逐笔划 B留底余额划 C跨行资金划
D保底补足划 E资金源划
6行公司卡目前具支付结算功： （ABC ）
A银联POS支付 B行网支付
C行POS支付 D柜面存取款支付
7行公司卡产生中间业务收入： （ ACD ）
APOS佣金收入 B柜面结算收入
C年度服务费收入 D网支付手续费
8行网国信证开证条件包括：（ABC）
A网动扣收保证金 B柜面收取保证金
C授信额度开证 D非额度信开证
9招商银行银关通—电子口岸网税费支付业务招商银行进出口纳税企业提供通中国电子口岸台完成企业进出口通关应缴税费（ BE ）业务
A税单印 B网报缴 C网报关 D网担保 E网支付
10请选出 网支付银行担保业务申请步骤（ABDEF）
A企业具备般网支付业务项条件
B招商银行申请海关税费支付担保额度
C招商银行开立税费支付结算账户
D招商银行信贷审批流程符合授信条件客户授予海关税费支付担保授信额度
E企业招商银行签订关法律文招商银行企业海关出具网支付担保文书
F企业登录电子口岸网支付银行担保业务
11 招商银行商务支付业务助网企业银行台中间业务台特定 （ABC） 等系统接商业贸易行政收费法征税等电子商务电子政务活动中交易方提供网支付结算信息支持服务
A商务网站 B电子缴税系统 C公事业收费台 D企业征信查询系统 E物流配送系统
12存款期限长短招商银行定期存款（ABCD）等档次
A三月 B半年 C年 D三年 E五年
13民银行账户理规定单位选择银行申请开立ABCE等种存款账户
A民币基存款账户 B民币般存款账户 C民币时存款账户D民币特殊存款账户 E民币专存款账户
14集团资金余额理业务母公司子公司账清单查询中根客户求3种格式定制印账单三种？（ABD）
A仅印集团母子公司互转资金账单
B仅印非母子互转资金账单
C仅印母子公司间利息清算清单
D印账户全部资金账单
152007年行发布招商银行现金理产品索引认商业银行企业提供现金理服务涵盖（ABCDE）板块
A账户交易理 B流动性理 C投资理 D融资理 E风险理
16国票法规范商业汇票分(AC)
A商业承兑汇票 B银行汇票 C银行承兑汇票
D企业汇票 E公司汇票
17 汇票出票行绝应记载事项包括(ABCDE)
A出票日期 B付款名称 C收款名称
D条件支付委托 E出票签章
18企业通应收账款转筹资优点（AC）
A时回笼资金 B筹金成较低
C提高资产流动性 D限制条件较少
19列指标中属短期偿债力分析指标(AB)
A流动率 B现金率
C已获利息倍数 D资产负债率
20根国担保法保证方式（AE）
A般保证 B留置 C抵押 D质押 E连带责保证
21基电子商务运营模式包括三参方：（ABC）
A商户 B客户 C银行 D海关 E税务
22网支付银行担保业务分（BC）两种情况
A缴款期限前动实缴
B缴款期限担保实缴
C缴款期限期系统动扣缴
D缴款期限外动扣缴
E缴款期限部分实缴
23开通银关通业务需四方签署服务协议（ABCD）
A企业 B行 C海关 D中国电子口岸 E报关行 F货运公司
24招商银行现金理品牌体系品牌标识C+C+创意企业现金理相关词汇？（ABCDE）
ACEO BCFO CCIRCLE DCONTROL ECASH
2520052007年行连续三次获评中国佳土现金理银行请问荣誉家机构评出？（A）
A亚洲货币 B济学 C欧洲货币 D财富
26项资金集业务支持子公司留底金额？（ACD）
A委贷现金池 B网企业银行集团支付
C集团资金余额理 D协议转账
27根行2007年新发布现金理产品体系业务属流动性理产品？（BC）
A网票 B协议转账 C外币现金池 D受托理财
28根行2007年新发布现金理产品体系业务属融资理产品？（ABD）
A账户透支 B网助贷款 C民币现金池 D国保理
16 提示付款包括（AD）两种
A 正常提示付款
B 提前提示付款
C 保证提示付款
D逾期提示付款
17 票款付指(CD)时完成互条件种交易方式
A 行清算
B 提示承兑
C 资金交割
D票交付
18 项(ABD)属中国民银行ECDS组成部分：
A：ECDS国家处理中心
B：ECDS城市处理中心
C：ECDS农村处理中心
D：商业银行前置机
（二）高级（12题）
29．客户申请网企业银行服务开通支付功应填写（ ACD ）提交账户行
A网企业银行服务协议 B网企业银行补充协议
C网企业银行申请表 D网企业银行数字证书申请表
30．电子回单行新推出电子银行服务描述正确（ ABD ）
A．电子回单实时印
B．时印需担心回单损毁者遗失
C．电子回单行印回单具法律效力
D．提示印次数避免客户重复入账
31．客户办员首次进入网企业银行发现网企业银行中法显示银证转账菜单原中正确（ ABC ）
A 客户办没银证转账业务权限
B．客户网企业银行客户端程序版低支持银证转账功
C．客户未申请开通银证转账功
D．客户没开立保证金账户银证转账功
32．网企业银行点金成长版客户申请开通零审批功客户理应建议客户时开通 （ B C ）功保障资金安全限制风险
A．护航浏览
B．单笔支付限
C．收方限制
D．信理
*33集团网企业银行结算中心功客户解决问题（ ABD ）
A．解决子公司账户统理功
B．实现集团账务信息查询资金余额汇总
C．简化财务操作流程提供支付免审批业务处理方式
D．开通全国唯客户号提供唯网企业银行服务
*34．集团网企业银行实现子公司远程控制理具体包括（ ABCD ）
A．母公司统收统支
B．母公司授权子公司额度支付
C．子公司网申报母公司逐笔审批
D．子公司全权支付
*35．目前行网企业银行产品评价体系包括（ ABC ）指标
A．柜台交易金额代率
B．柜台交易笔数代率
C．网企业银行效户
D．网企业银行公客户数占
*36．某客户财务审批员ABC三员客户求网企业银行业务权限设置三交叉操作授权A办BC两审批通B办AC两审批通次类推请选择列符合客户需求业务权限设置符合种流程（ABC）
A．办： ABC B办： A
初级审批：ABC 初级审批：BC
终极审批：ABC 终极审批：BC
C 办： B D办： C
初级审批：AC 初级审批：BC
终极审批：AC 终极审批：BC
37．网企业银行60版网公理财功特点（ ABCD ）
A．系统实时接申购认购实时生效需柜面员处理
B．认购申请成功认购资金客户账户直接扣减
C．操作点金公司理财衡7220号计划等公理财产品
D．操作点金池理财产品
38请选择目前客户通网企业银行办理支付业务列情况中描述正确（ AB ）
A．账户资金余额足交易状态提示失败
B．银行台处理完毕正常付款交易状态提示成功
C．客户设置期日未某天交易状态提示未期日
D．收款方正确该笔交易行退回交易状态提示失败
*39．请选择目前已行开办网企业银行票通业务型企业（ CD ）
A．佳中国 B星网锐捷 CTCL D 亚迪股份限公司
*40请选择目前已行开办网企业银行国信证业务型企业（ AB ）
A．广州田 B海尔 C中国石化 D佳中国
19 项( ABCD )属行ECDS组成结构：
A：CMBECDS
B：网银系统
C：信贷系统
D：票资产理系统
E：电子代收付系统
20 电子商业汇票保证指电子商业汇票记载债务外保证该票获付款票行项业务类型属电票保证业务(ABC)：
A：出票保证 B：承兑保证 C：背书保证 D：贴现保证
21 负责ECDS系统办理电子商业汇票质押签收驳回解手续员（AB）专岗员
A 办行
B 分行票中心
C 民银行
D 企业
22 列关商业汇票质押信息录入描述正确(ACD)
A 电子商业汇票质押时汇票号码录入权证编号
B 纸质商业汇票质押时汇票号码录入权证编号
C 商业汇票质押时押品企业代码名称中录入出质信息
D 商业汇票质押时押品企业代码名称中录入承兑(行)信息
23 列关电子商业汇票质押业务完整操作流程正确描述(ABD)
A直接公信贷业务系统录入押品信息
B直接公信贷业务系统录入押品信息然新系统中签收质押申请
C新系统中签收完成质押申请然公信贷业务系统录入押品信息
D描述均正确
24 列关电子商业承兑汇票质押融资业务说法正确：(BCD)
A原需时占行承兑融资申请相关授信额度
B原需占行承兑授信额度
C原需占行融资申请授信额度
D占行承兑融资申请相关授信额度需授信审批部审批
25 列关提示承兑流程说法正确：(ABD)
A纸票完全相
B纸票完全
C出票首先电子商业汇票系统进行出票登记然行提示承兑
D出票首先行提示承兑然电子商业汇票系统进行出票登记
1民币现金池业务日终透支额度回收失败原种（ABCD）
A母公司现金池账户余额够补足子公司日间发生透支金额
B委托贷款额度足
C母公司开户行子公司开户行信贷系统关闭
D母公司现金池账户冻结母公司法账户透支额度足补齐子公司日间透支
2行财资理台业务三系统组成包括：（ABC）
A资金业务综合处理系统（具体包括资金业务综合处理体系统资金业务综合处理业务系统）
B资金理网银行系统
C银企直联网信息台
D财务系统
3行集团财资理台业务适资金理信息化求较高国外中型集团企业根企业资金理方式集团财资理台业务具体实施程中采取三种模式：（ACD）
A信息中心模式 B 银企直连模式 C财资中心模式 D 结算中心模式
4集团财资理台业务收费包括种（ABCD）
A软件购置费 B项目实施费 C软件维护费 D系统托费
5预防动机角度企业持现金余额取决（ACD）
A企业愿意承担风险程度 B企业销售水
C企业时举债力强弱 D企业现金流量预测程度
6某集团开通行民币现金池业务母公司子公司A间建立双循环委托贷款额度1000万母公司子公司A建立日间透支额度500万元现金池业务运行段时间某工作日日终时子公司A已累计母公司款600万说法正确？（BC）
A第二天日初子公司A发布额度500万元
B第二天日初子公司A发布额度400万元
C第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力600万元
D第二天日间子公司A第三方收货款200万元日子公司A外支付力700万元
7供应链中卖方言国保理业务优势？（ABC）
A未期应收账款立转换现金改善财务结构
B买方提供更竞争力远期付款条件拓展市场增加销售
C买方信风险转应收账款受银行承担收款保障
D节省开立银行承兑汇票信证等费
8行汽车销商融资业务包括业务种类？（ABC）
A生产厂商销售商提供担保方式
B生产厂商回购未售出汽车方式
C销售商信授信方式
D生产商信授信方式
9协议转账业务适性问题说法正确？（ABCD）
A求集团公司成员公司企业法非法分支机构关系
B集团公司成员公司法情况间明确隶属关系控股关系
C适非隶属关系控股关系收款收款间求收付款固定业务清晰贸易关系
D说法正确
10某集团企业开通民币现金池业务需建立额度？（AB）
A建立母公司法账户透支额度
B母子公司间建立双循环委托贷款额度
C子公司法账户透支额度
D
11根招商银行法账户透支理规定说法正确：（ACD）
A透支额度原超审批日前12月客户行日均存款余额
B行部客户核定透支额度总额般控制分行客户流动资金贷款余额30
C客户透支额度般年定效期长超1年
D透支期限客户实际透支具体期限长超6月
12列说法正确（ABCDE）
A商业汇票承兑期限交易双方确定长超六月
B委托收款收款委托银行付款收取款项结算方式城异均
C汇兑汇款委托银行款项支付收款结算方式分信汇电汇两种
D银行票提示付款期出票日起长超2月
E银行承兑汇票承兑银行票面金额万分五申请计收承兑手续费
（）请写出跨银行现金理台（CBS）英文全称简述该产品功
回答点：
英文全称Crossbank Solution for Cash ManagementCBS通系统直联商业银行网银行系统接实时获取银行账户交易信息指定银行发送交易指令接收反馈信息实现跨银行账户理部资金转移计价资金预算理支付交易理数统计分析等功
（二）简述行C+品牌理念C+标识现金理产品体系
回答点：
C+核心理念伙伴增加价值C+现金理产品体系包括：账户交易理流动性理投资理融资理风险理
（三）简述行票通产品功特点
回答点：
1票托
商业票外包银行保银行实物票素输入系统转化电子数企业通网时查询托票信息
招商银行拟托票真实效性实时审查防范控制假票克隆票等风险
企业银行协定托票期时银行系统动发起托收入账
2国首创电子票
企业选择招商银行电子票付款结算招商银行系统跨区实时交付收款时收妥托电子票全程网操作避免实物票工传递安全
3线办理票业务
企业通网招商银行申请商业汇票承兑申请办理托实物票电子票贴现质押电子背书托收等类业务高效便捷
企业网查询载类票交易相关信息方便账
4集团票集中理
集团托招商银行票组成票池集团须分散托票进行实物集中全部托票集中统支配贴现质押托收等
（四）简述网信证特点适象加强行网国信证产品创新营销推广工作？
参考答案点：
产品适象：
1型家电汽车通信医药行业等生产销售型企业游供应链企业
2B2B电子商务台会员企业
3跨区销售异票回笼需求集团型企业
4签订贸易合国信证作结算方式企业
服务特点
1作电子化物流采购支付手段体现银行信付款承诺
2通票质押开证效解决企业异票理难题帮助企业实现商流销售货款安全迅速回笼
3应游供应链企业促进企业业务流程优化提升企业供应链理效
4作B2B电子商务线支付工具银行信确保电子商务交易资金条件期限金额结算支付
5银行基商品交易基础信证项单交易双方提供种融资便利包括申请提供非全额保证金授信项等开证融资便利远期付款便利等受益提供信证包放款信证项单议付商业汇票承兑转开信证等
加强创新营销工作措施
加强国信证产品创新差异化营销力度加强行培训目标客户培训围绕核心价值客户链条开发重点行业供应链中游企业国贸易链类企业道国信证系列特色创新产品解决方案造国特色贸易（供应）链金融服务品牌核心企业导供应（贸易链）类企业特中企业道成长点：
1．持续创新产品贸易链环节中企业提供特色组合产品
2．加差异化营销力度探索国信证中企业贸易（供应）链金融服务中应模式
3．突出技术含量增值服务扩行中间业务收入源
4．国信证营销宣传纳入点金品牌持续宣传计划
5．加强国信证行培训提高特色产品认知
（五）简述银关通业务特点
参考答案：
1．系统开放性提供全天候点税费缴纳服务
2简化税费缴纳作业流程缩短通关时间
3增加税费征收透明度全部流转程均网实时查询
4信息流资金流货物流高效统提高贸易效率降低贸易成
5重严密安全防护措施系统安全
6企业提供渠道形式税费缴纳方式
7减少纸制证流转环节避免单工填写出现错误
（六）请简述行民币委贷现金池产品特色
简介：集团总公司日日终统收成员企业账户资金头寸集中集团总公司 现金池(CASH POOL) 账户集团总公司统招商银行申请获授信额度保证约定成员企业日间透支额度约定透支额度日间成员企业账户余额足账户透支方式外付款日终集团总公司招商银行统清算现金池资金授信项融资补足成员企业透支金额
产品特色：
1母子公司间资金划转均通动委托贷款方式实现
2子公司账户资金日终清零集团资金头寸集中母公司
3集团提供必法账户透支支持基础子公司提供日间
透支支持确保业务利运转
（七）简述行协议转账业务特点
银企双方事先签定协议满足时间金额等条件行通电脑系统
动实现城跨区集团公司分子公司账户间资金智化划转
时逐笔划转 子公司账户收笔资金系统动划转指定账户
留底余额划转 设定定金额账户留存余额指定划款日固定时间超留存金额资金通系统动划转指定账户
保底补足划转 总公司子公司事先设定保底金额指定划款日日初总公司账户行事先设定子公司保底金额实际账户余额间差额总公司资金划子公司进行账户余额补足（仅适城）
资金源划转 系统转入客户子公司账户交易进行识果第三方账户转入子公司资金系统动逐笔划总公司账户总公司账户转入子公司资金系统时划回总公司账户客户协议求设定定留存金额( 零)指定划款时点超出留存金额资金划回总公司账户
（八）请简述行资金余额理业务功产品特点
集团总公司分子公司账户资金收付款实行统筹理全面收成员企业资金头寸成员企业保持账户零余额低合理额度外支付集团总公司统安排完成
资金集方式：
• 时逐笔划转－－实时享
• 留存余额指定时点划转－－时点享
资金划方式：
• 划超子公司头寸额度
• 划超母公司账户余额
• 划超预设额度(开发)
产品特点：
支持全国范围银行结算渠道收付款理
• 集团资金集权化理集团资金理简单清晰
• 实时反映子公司存总公司资金头寸体现子公司权益提供资金转移计价信息支持
• 集中收付时保持子公司外业务账务独立性
（九）某型连锁超市集团行业竞争需采取集权财务理模式属企业资金实时收笔外支付需集团总部严格关审核试问行项现金理产品满足需求？简述该解决方案
• 集团开通招商银行 网企业银行 集团支付功
• 招商银行系统动属企业账户笔收款实时划集团总部
• 属企业仅允许通招商银行 网企业银行 外付款
• 集团总部根身理需 网企业银行 灵活设置业务审批模式
• 属企业外支付进行严格审核控制
（十）请简介行汽车销商融资业务介绍行开展该类业务三种细分种类
产品简介：
• 汽车销售商扩汽车销售业务行申请汽车生产厂商( 专营销售公司视汽车生产厂商) 购买新汽车贷款承兑开证综合授信相关汽车合格证作风险监控辅助手段信贷业务汽车销售商途汽车作抵押担保信贷业务属业务
业务三种细分种类
• 1生产厂商销售商提供担保方式( 简称A 方式) 生产厂商行签订业务合作协议书约定销售商行获专生产厂商购买商品汽车融资生产厂商该项融资提供撤销担保行相应规定控制汽车合格证作项业务中种风险控制补充手段
• 2生产厂商回购未售出汽车方式( 简称B 方式) 生产厂商销售商行签订三方业务合作协议约定销售商行获专生产厂商购买商品汽车融资生产厂商销售商超合作协议书规定时间未售出汽车承担回购义务回购款销售商行融资息
• 3销售商信授信方式( 简称C 方式) 行汽车销售商提供信融资生产厂商须提供担保承担回购义务行仅控制汽车合格证作监控项业务风险种辅助手段方式实物汽车行法控制风险控制重点汽车销售商原求汽车销售商基满足行信贷款条件
（十）行财资理台业务包括三系统请简介请简述财资理台适象
• 集团财资理台业务三系统组成包括 资金业务综合处理系统资金理网银行系统银企直联网信息台
• 资金业务综合处理系统分体系统业务处理系统体系统包括系统设置账务体系客户理账户理报表查询业务处理系统包括结算业务现金理证理票理信贷融资理资金计划风险控制国际结算投资理财决策分析等
• 资金理网银行系统集团成员企业提供部结算网台包括业务查询支付结算账户理票理回单印等
• 银企直联网信息台商业银行接口直联业务处理台包括余额查询明细查询直联支付定义集实时收款等
• 适象：1成立结算中心未成立结算中心采结算中心模式运做集团性企业
• 2集团财务公司
• 3财务理规范健全资金理网络化信息化求较高中型集团性企业
（十二）请谈谈行财务公司加强结算代理方面合作
财务公司企业集团资金理中正扮演着越越重角色发现财务公司中心资金集中理模式更成员单位限制某家银行开户银行必须考虑成员单位真正开户情况企业集团提供资金理服务身结算力足情况财务公司成企业集团资金外部结算总代理必须赖银行结算方面专业优势财务公司银行加强合作相互妥协构建效集团结算代理模式双方获利
设想合作模式：财务公司适应银行账号格式求调整部账号格式成员单位财务公司开设部账号银行开设账号完全致少建立固定应关系该模式成员单位需银行开户开普通结算账户银行财务公司部结算准备类专账户（银行表外账户）整行视作银行代理财务公司进行部账户结算理成员单位笔收付款银行记两套账套记录专账户（实际部账户）代财务公司记录套记录财务公司银行账户进行财务公司银行资金清算
种模式优势明显成员单位银行留开户资料规避政策法规问题银行代理财务公司必重复成员单位部结算然银行财务公司启专账户结算业务范围然需监局认需银行财务公司起加强监者沟通
（十三）请简述银关通般支付业务流程
（1）企业通电子口岸系统海关进行申报
（2）海关审结报关单发送税费通知
（3）企业登陆中国电子口岸系统查询税费通知
（4）企业通电子口岸发送税费支付指令招商银行
（5）招商银行系统动完成预扣款（企业账户减少相应资金）
（6）招商银行通电子口岸系统海关反馈预扣款成功回执
（7）企业现场海关办理验放手续
（8）海关货物放行通电子口岸系统招商银行发送确认扣款通知
（9）招商银行核税费单款项划转国库账户
（十四）请谈谈供应链金融理解行加强方面产品创新
供应链金融基供应链基础金融理供应链完整商品流通概念指商品原料生产销售整流通程源性企业制造型企业流通性企业商业形态供应商分销办法供应链解决办法
供应链金融服务商业银行贸易金融业务未发展方企业业务发展程中金融服务需求必然选择企业银行通供应链金融合作获双赢
行目前已发展出已网票网信证网保理核心电子供应链金融产品体系供应链相关企业作整体根交易中构成链条关系行业特点设定融资方案资金效注入处相弱势中企业型企业提供资金理财服务解决供应链中资金分配衡问题提升整供应链企业群体竞争力
（十五）请结合型（跨国）企业现金理服务潜需求简谈谈国银行未现金理服务发展趋势方
1委贷外币综合现金池服务
2境离岸现金理服务银行境外公司提供外汇集中理
3币种现金池服务
4跨国现金池成现实
5流动性预测产品服务
6外汇交易包括外汇衍生产品交易
7供应链网保理扩展商业银行现金理外延等等
招商银行正风肃纪十项铁律
1十项铁律出台目前济行银行案件频发高发情况全行亮明全行业务营理高压线谁碰高压线（判断题）
2十项铁律发布招行稳健文化终体现（判断题）
3充资金掮客信息中介十项铁律条表现形式？（A ）（单选题）
A严禁参非法贷
B严禁越权
C严禁帐外营
D严禁挪盗资金
4超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？（B ）（单选题）
A严禁弄虚作假发放贷款
B严禁违规处置良资产
C严禁挪盗资金
D严禁越权
5列行属十项铁律第条严禁索贿受贿表现形式（ABCD ）（选题）
A收受合作单位贵重物品
B擅接受合作单位提供种名义旅游度假考察
C接受索取合作单位解决子女亲属入学
D接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动
6列属十项铁律第条严禁索贿受贿涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务
B理财业务
C租赁采购
D员招聘
7列属十项铁律第四条严禁弄虚作假发放贷款涉领域（ABCD ）（选题）
A授信业务贷前调查审批环节
B授信项提环节
C贷理环节
D良资产理处置环节
8列属十项铁律第五条严禁越权涉领域（ABCD）（选题）
A单客户集团客户授信业务
B额度项提款业务
C新兴融资业务
D良资产处置等
9列属十项铁律第七条严禁帐外营表现形式（ABCD）（选题）
A规定表
B收入入账
C直接帐外吸存放贷
D帐外营
10十项铁律第九条严禁挪盗资金涉领域中客户存款包括？（ABC）（选题）
A公司存款
B业存款
C存款
D受托资金
招商银行新员工合规教育
1诚信公事金融活动基求（判断题）
2金融业行导致处罚果严重程度分四类（判断题）
3事信贷业务违法关系发放贷款处罚（A ）（单选题）
A拘役期徒刑＋罚金（1万20万）
B期徒刑（5年5年10年10年）
C期徒刑
D拘役期徒刑（3年3年10年）
4洗钱罪处罚（C ）（单选题）
A拘役期徒刑（3年）处者单处罚金（2万20万）
B数额巨者严重情形期徒刑（3年10年）处罚金（5万50万）
C拘役期徒刑（5年5年10年）罚金
D制拘役期徒刑（3年3年10年10年）期徒刑处者单处罚金者没收财产
5明非需行满足求？（ABCD）（选题）
A守节操
B担责
C申权利
D笃公正
6事信贷业务触犯刑律行（ABC）（选题）
A违规发放贷款
B违法关系发放贷款
C帐外客户资金非法拆发放贷款
D套取金融机构信贷资金高利转贷
7事财务会计柜面业务触犯刑律行（ABCD）（选题）
A违规出具金融票
B挪资金
C职务侵占
D购买假币假币换取货币
8某金融交易合作事件案例中违规点（ABCD）（选题）
A违规推荐销售非代销理财产品
B违反审批流程组织驻点宣传
C违规代客操作
D泄露客户信息
9某分行越权办理5亿元丙方业务案例中违规点（ABCD）（选题）
A越权
B变造授权书
C违规制作红头文件
D违规印章
10存款业务中容易受监处罚纪律处分良行（ABCD）（选题）
A擅提高利率者变相提高利率吸收存款擅开办新存款业务种类
B明知者应知单位资金允许名义开立账户存储
C吸收存款符合中国民银行规定客户范围期限低限额
D违反规定客户头开立账户
招商银行发展历史
1行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（判断题）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（判断题）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化
简文化正文化（判断题）
4招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（判断题）
5招商银行正式成立时间？（C）（单选题）
A 1986年5月5日 B1986年8月11日 C1987年4月8日 D1987年5月15日
6卡通正式推出时间？（A）（单选题）
A．1995年7月3日 B1997年7月1日 C1999年12月20日 D1998年10月1日
7网通网银行10推出时间？（B）（单选题）
A．1996年4月6日 B1997年4月6日 C1998年4月6日 D1999年4月6日
8降低资消耗二次转型目标包括？（ABCD）（选题）
A 提高贷款定价
B 控制财务成
C 增加价值客户
D 确保风险控
9轻型银行轻指？（ABCD）（选题）
A 轻文化 B轻营 C 轻资产 D 轻理
10招行艰苦创业程中服务创新理创新创新？（
ABCD）（选题）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
中国银行体系概况（167）
1列属国政策性银行（A）
A中国农业银行
B国家开发银行
C中国进出口银行
D中国农业发展银行
2列选项中属农村金融机构（C）
A农村信社
B农村合作银行
C农业担保机构
D农村商业银行
4根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（B）
A监督理银行间业拆市场
B制定银行业金融机构审慎营规
C负责金融业统计调查分析预测
D实施外汇理
5中国银行业协会日常办事机构（C）
A理事会
B常务理事会
C秘书处
D监事会
6外汇理指国政府授权国家货币金融理局者国家机关实行外汇理措施列属外汇理容（D）
A外汇买卖 B外汇市场
C外汇收支 D反洗钱
7金融监督根目标（B）
A维护公众银行业信心
B保障金融体系安全
C提高金融业竞争力
D维护金融业公竞争
8列股份制商业中总部未设北京（B）
A中信银行 B兴业银行
C华夏银行 D中国光银行
9农村资金互助社性质（D）银行业金融机构
A股份制 B国控股制
C集体制 D社区互助性
10国信托业已先（C）次规模清理整顿
A3 B4 C5 D6
11根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（
C ）
A．制定执行货币政策
B．防范化解金融风险
C．批准银行业金融机构设立
D．维护金融稳定
12中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A 市场准入 B．非现场监督
C．现场检查 D．信息披露
注：职场准入监包括三方面机构业务高级理员
132001年11月29日全国第家农村股份制商业银行（ C ）正式成立
A．江苏常州市农村商业银行
B．广东珠海市农村商业银行
C．张家港市农村商业银行
D．陕西华阴市农村商业银行
15国家开发银行承担务（ B ）
A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资
C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资
16（ D ）领导农村信社开始三性容改革
A．国务院 B．中国民银行
C．中国农业发展银行 D．中国农业银行
17部分域面积居住口少村镇村镇银行通采取（ B ）形式提供服务
A．设立分支机构 B．流动服务
C．设立代表处 D．设置ATM
181979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州 B．江苏淮安
C．山东青岛 D．河南驻马店
19列关中国中央银行说法错误（ B ）
A．1984年前中国民银行时承担者中央银行金融机构监办理工商信贷储蓄业务职
B．中央银行理外汇储备唯目标外汇储备增值
C．中国民银行作国家中央银行事关国际金融活动
D．中央银行持理营国家外汇储备黄金储备
22国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（A）
A． 获取利润
B． 履行社会职责
C． 执行国家政策
D． 促进社会济发展
单选23．列关股份制商业银行描述误（B ）
A．股份制商业银行较满足中企业居民融资储蓄业务需求
B．股份制商业银行规模较开展金融创新
C．股份制商业银行促进银行体系竞争机制形成竞争水提高
D．股份制商业银行推动整中国银行业改革发展
单选24．国金融机构体系营体（ B ）
A．中央银行
B．商业银行
C．政策性银行
D．信托公司
单选25．1979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州
B．江苏淮安
C．山东青岛
D．河南驻马店
[解析]1979年第家城市信合作社河南省驻马店市成立宗旨城市街道企业体工商户城市居民服务
单选26．年国城市商业银行呈现新发展趋势中包括（ B ）
A．引进战略投资者
B．股份改革市
C．跨区域营
D．联合重组
单选27．国批准设立第家外资银行代表处（D ）
A．渣银行
B．东业银行
C．花旗银行
D．日输出入银行
单选29．制定发布银行业金融机构监督理规章规机构（ D ）
A．全国
B．国务院
C．中国民银行
D．中国银监会
[解析]中国银监会法律行政法规制定发布银行业金融机构业务活动监督理规章规
单选30．国五行中成立早银行（ ）早香港联合交易市银行（ C ）
A．中国工商银行中国银行
B．中国工商银行中国建设银行
C．交通银行交通银行
D．中国银行中国建设银行
[解析]国五行中1908年交通银行早成立2005年6月23日交通银行早香港市
选31列关农村金融机构说法正确（）
A农村金融机构包括农村信社农村商业银行农村合作银行村村镇银行农村资金互助社
B村正银行农村资金互助社室2006年批准设立新机构
C2011年11月29日全国第家农村股份制商业银行宁波鄞洲农村商业银行成立
D村镇银行吸收公众存款
E农村资金互助社资金发放社员贷款
答案 ADE
选32 金融租赁公司业务包括（）
A 业拆
B 融资租赁业务
C 境外外汇款
D 济咨询
E 商业银行转应收租赁款
答案 ABCDE
选33列关国信托公司营业务包括（）
A 资金信托
B 动产信托
C 价证券信托
D 营企业资产重组
E 动产信托
答案 ABCDE
选34列关中国投资限责公司说法正确（）
A 简称中投公司
B 注册资金3000亿美元
C 中央汇金投资限责公司已全部入中投公司
D 外境外金融组合产品开展远投资实现外汇资产保值增值
E 继续代表国家履行国金融机构出资职
答案 ACDE
选35商业金融机构政策性金融机构业务关系
A 交叉
B 赖
C 互补
D 相悖
E 存
答案 CE
选36商业银行相新成立中国邮政储蓄银行特征（）
A 零售中间业务
B 广农村城区居民提供基础金融服务
C 存款贷款总额高
D 商业银行形成互补关系
E 回笼货币
答案 ABD
选37银行监督理法列属中国银监会监机构（）
A 中国进出口银行
B 中国民生银行
C 金融资产理公司
D 农村资金互助社
E 中国银行
答案 ABCDE
选38农村资金互助社营业务包括
A 吸收公众存款
B 购买国债金融债券
C 发放社员贷款
D 掐单位提供担保
E 接受社会捐赠资金
答案 BCE
选39列关货币纪公司表述正确（）
A 境外金融机构提供纪服务
B 境外金融机构提供外汇交易服务
C 事融资租赁业务
D 事金融资产营业务
E 事金融机构间资金融通服务
答案 BC
选40关政策性银行改革说法正确
A 坚持行策原
B 三家政策银行事推行银行改革
C 事中长期业务
D 政策性业务实行公开透明招标制
E 全面推行商业化运作
答案 ACDE
选
41村镇银行国家关规定代理（BCDE）等金融机构业务
A信托公司 B保险公司
C商业银行 D政策性银行 E证券公司
42列关国金融行业专业监督机构监督范围应正确（BCD）
A中国民银行银行业 B中国银监会银行业
C中国证监会证券业 D中国保监会保险业 E中国证监会金融租赁公司
43列银行中实行股份制（ABCDE）
A张家港市农村商业银行 B中国建设银行 C中国民生银行
D国家开发银行 E中国农业银行
44银行业监督理目标包括（ABC）
A促进银行业合法稳健运行 B维护公众银行业信心
C提高银行业竞争力 D限度扩银行业资产规模
E保证银行业金融机构倒闭
45列关国股份制商业银行作叙述正确（ABDE）
A填补国商业银行收缩机构造成空白 B促进银行体系竞争机制形成
C营理方面断创新发展迅速总资产规模已超原四银行
D推动中国银行业改革发展
E国家重措施试验田
46属中国银行业协会专业委员（ABCDE）
A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会
C外资银行工作委员会 D银行业资格认证委员会
E银团贷款交易委员会
47年合农村信社基础组建成农村金融机构（BC）
A农村信社 B农村商业银行
C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社
48中国银监会银行业监措施包括（ABCDE）
A审查批转银行高级理员职资格
B收集相关数研究分析银行风险理状况
C查阅银行帐表档案进行合规性分析检查
D银行董事高级理员进行监谈话
E求银行实社会公众披露财务会计报告
单选
49农村资金互助社非社员吸收存款发放贷款( A)
A正确 B错误
50中国工商银行成立时承办原中国民银行办理工商信贷储蓄业务( A)
A正确 B错误
单选51中国邮政储蓄银行零售中间业务（A）
A正确 B 错误
单选52 企业集团财务公司集团外吸收存款资金充足时非成员提供贷款（ B）
A正确 B 错误
单选53信托公司享理信托财产获部分收益（ B ）
A正确 B 错误
单选541984年起中国民银行开始专门行中央银行功（ A ）
A正确 B 错误
单选55中国银监会提出风险法业务控新理念（B）
A正确 B 错误
单选56中国银行业协会单位民政部（ B）
A正确 B 错误
单选57国三政策银行1994年成立（ A ）
A正确 B 错误
单选58国第家城市信合作社1979年河南省驻马店市成立（ A ）
A正确 B 错误
单选592006年12月11日国正式全面开放银行业（ A）
A正确 B 错误
60新成立中国邮政储蓄银行公司治理架构商业银行理求实行市场化营理（ A ） A正确 B 错误
611999年国成立四家金融资产理公司营目标市场化实现资产收益化（B） A正确 B错误
62中国进出口银行务执行国家产业政策外贸政策扩国机电产品成套设备等资性货物出口提供政策性金融支持（A） A正确 B错误
63中国民银行隶属常委会非国务院体现中央银行独立性（B）
A正确 B错误
64中国银行中国进出口银行营进出口信贷业务特色国商业银行（B）
A正确 B错误
65股份制商业银行性质企业国商业银行性质事业单位（B）
A正确 B 错误
66中国银监会监目标：监者监者实施严格明确问责制（B）
A正确 B错误
67商业银行金融机构功重区商业银行创造信存款金融机构（A）
A正确 B 错误
银行营环境
1具体交易供类型划分金融市场包括（A）
A货币市场资市场
B黄金市场外汇市场
C保险市场票市场
D债券市场股票市场
2列选项中属金融市场功（D）
A货币资金融通功
B优化资源配置功
C定价功
D抑制通货膨胀功
3金融市场交易场划分分（D）
A级市场二级市场
B保险市场票市场
C现货市场期货市场
D场交易市场场外交易市场
4金融市场基功指（A）
A货币资金融通功
B济调节功
C微观调控功
D定价功
5列金融市场分类中交易时间划分（D）
A场交易市场场外交易市场
B形市场形市场
C形市场柜台市场
D现货市场期货市场
6金融市场（D）分货币市场资市场
A具体交易工具类型划分
B交易阶段划分
C交割时间划分
D金融工具期限划分
7衡量通货膨胀时普指标（A）
A消费者物价指数
B生产者物价指数
C国生产总值物价减指数
D国民生产总值物价减指数
8金融机构具决定利率汇率证券价格等重价格信号功通调节价格引导资源配置体现金融市场（D）功
A资源配置
B资金融通
C济调节
D定价
9支出角度GDP（A）构成
A私消费政府消费净出口固定资形成存货增加
B政府消费净出口固定资形成
C政府消费净出口存货增加
D政府消费固定资形成存货增加
10某城市拥100万口中业数807万登记失业数5万该城市失业率（B）
A5
B59
C68
D7
11金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（D）
A资金融通功
B资源配置功
C风险分散功
D济调节功
12面关金融工具金融市场叙述正确（C）
A货款属间接融资工具市场属间接融资市场
B商业票属直接融资工具票市场属货币市场
C银行间债券市场属资市场银行间债券回购属长期金融工具
D长期国债属资市场市场属直接融资市场
13某商业银行功存款10亿元中央行存款15亿年央行规定法定存款准备金率10该商业银行超额存款准备金(D)
A2
B15
C1
D05
142004年国开始实行差存款准备金制度列说法正确（A）
A商业银行资充足率越低差存款准备金率越高
B商业银行资充足率越低差存款准备金率越低
C商业银行资充足率越高差存款准备金率越高
D良贷款越高差存款准备金率越低
15列关优先股权说法正确（B）
A公司解散时优先分配剩余资产
B股息公司盈利状况负相关
C股东般没参公司决策表决权
D股东根事先确定股息率优先取股息
16般言济周期阶段中商业银行资产规模利润处高水（A）
A济高涨阶段
B济复苏阶段
C济萧条阶段
D济衰退阶段
17扣通货膨胀影响利率称（C）
A官方利率
B名义利率
C实际利率
D浮动利率
18（A）构成银行运行基础条件背景（）直接决定影响银行营状况
A济环境济发展状况
B济环境金融发展状况
C金融环境金融发展状况
D济发展状况金融环境
192010年半年国西南省发生严重旱灾许国家国进行直接济捐赠国国捐赠应该记入国际收支中（C）
A政府捐赠
B直接投资
C单方面移转
D劳务收支
20作济形势变化先行指标物价指数（B）
A商业零售价格指数
B批发物价指数
C生产者物价指数
D固定资产投资价格指数
21列金融工具中保值投机工具（D）
A股票
B公司债券
C商业承兑汇票
D期权期货
22列关股票分类表述正确（D）
AA股市民币标明面值民币认购进行交易供国投资者买卖股票
Bb股民币标明面值外币认购进行交易专供外国国香港澳门台湾区投资者买卖股票
Ch股中国境注册公司发行直接中国香港市股票
DN股中国境注册公司发行直接美国纳斯达克市股票
23国债券市场（D）（）构成
A交易债券市场证券公司债券市场
B交易债券市场场债券市场
C交易债券市场柜台交易债券市场
D交易债券市场银行间债券市场
242007年8月常委会批准财政部发行民币155亿元特国债购买2000
亿美元外汇储备议案首期6000亿元特国债已发行农行完成央行外汇资产转换6000亿元特国债转换（B）完成
A银行间业拆市场
B银行间债券市场
C票市场
D股票市场
25国中央银行货币政策首目标（C）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
26列关汇率表述正确（C）
A汇率两种货币间例
B民币RMB币美元USD外币USD1RMB682直接标价法
C英镑GBP币美元USD外币GBP1USD149直接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币贬值间接标价法汇率升高表示国货币升值
27列关贴现说法正确（C）
A中央银行传统三货币政策工具
B贴现政策包括调整贴现率规定贴现票种类
C贴现转贴现
D国1986年正式开展商业银行贴现票贴现
28汇率贴水含义（A）
A远期汇率期汇率便宜
B远期汇率期汇率贵
C固定汇率浮动汇率贵
D固定汇率浮动汇率便宜
29国际贷市场低LIBOR贷款利率通常称（D）
A公定利率
B远期利率
C般利率
D优惠利率
30三货币政策工具中调节利率水调节利率结构（D）
A贷款政策
B法定存款准备金政策
C贴现政策
D公开市场业务
3150 选
31列般性货币政策中属缺乏弹性灵活性货币政策工具（AB）
A公司市场操作
B利率政策
C贴现政策
D法定存款准备金政策
E窗口指导
32利率分类列属类（ABC）
A利率市场化
B公定利率
C官方利率
D短期利率
E远期利率
33名义利率实际利率相较实际利率出现情形（BCD）
A名义利率高通货膨胀时实际利率负利率
B名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
C名义利率等通货膨胀时实际利率零
D名义利率低通货膨胀时实际利率负利率
E名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
34列关窗口指导说法正确（ABDE）
A中央银行利声位口头书面形式
B限制贷款增减额特征
C限制存货款增减额特征
D仅种指导具法律效力
E具定强制性
352005年7月21日国民币汇率形成机制进行次改革列关项改革容正确（BCDE）
A民币汇率盯住单美元
B国外济发展实际情况选择干种货币赋予相应权重组成货币篮子
C根国外济金融形势市场供求基础
D参考篮子货币计算民币边汇率指数变化
E民币汇率进行理调节维护民币汇率合理均衡水基稳定
36国基础货币（ACD）构成
A金额机构存中国民银行存款准备金
B居民存入银行定期存款
C流通中现金
D金融机构库存现金
E证券公司保证金存款
37中央银行发行1年期央行票进行公开市场业务操作属（ACE）
A货币市场
B资市场
C初级市场
D流通市场
E直接融资
38列关货币政策说法正确（CDE）
A货币政策国家调节控制宏观济唯手段
B公开市场业务存款准备金政策利率政策国货币政策三法宝
C央行减少货币供应量时公开市场买入证券
D央行增加货币供应量时公开市场买入证券
E国货币政策目标保持币值稳定促进济增长
39属国际收支中常项目（ABDE）
A贸易收支
B劳务收支
C企业信贷
D汇款
E捐赠
40政府发行3年期国债属（BCD）
A货币市场
B资市场
C级市场
D直接融资
E现货市场
41列关金额市场银行业影响正确（ABCDE）
A提高银行业风险理水
B放商业银行风险事件
C减少银行资金源
D造成量优质客户流失
E提供客户评价风险理参考标准
42某企业市场中通利率招标方式发行5年期债券确定票面利率45利率属（BC）
A远期利率
B固定利率
C长期利率
D实际汇率
E公定利率
43国货币政策中介目标货币供应量列M1表述正确（ABC）
A数量M0＜M1＜M2
BM1现实购买力
C（M2M1）准货币
DM1反映未通货膨胀压力状况
E般说货币供应量指M1
44中央银行增加货币供应量时采取列政策中正确（ABD）
A公开市场买入证券
B降低法定存款准备金率
C提高贴现率
D降低贷款利率
E劝说商业银行限制贷款
45存款准备金指商业银行保证客户提取存款资金清算需准备资金包括（DE）
A商业银行库存现金
B缴存中央银行法定存款准备金
C存放中央银行超额准备金存款
D商业银行存放业存款
E商业银行持公司债券
46国宏观济发展总体目标包括（ABCD）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
E区域协调发展
47国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B金融业
C计算机服务软件业
D建筑业
E燃气业
48货币市场具特点包括（ADE）
A偿期短
B流动性弱
C收益率高
D风险
E流动性强
49投资权划分金融工具分（ABCD）
A股票
B债券
C转换公司债券
D证券投资基金
E转额定期存单
50国货币政策三法宝（ABD）
A公开市场业务
B存款准备金
C利率政策
D贴现
E汇率政策
5170判断
51国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（A）
A正确 B错误
52转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（B）
A正确 B错误
53国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（A）
A正确 B错误
54存款准备金率调整会影响商业银行运资金量利率调整会影响商业银行存款成贷款收益（A）
A正确 B错误
55银行营处环境指金融环境（B）
A正确 B错误
56作货币政策目标货币币值稳定指汇率稳定（B）
A正确 B错误
57目前国黄金市场监体中国证监会银行间业拆解市场监体中国银监会（B）
A正确 B错误
58外汇交易指种外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
59差存款准备金率制度会提高资充足率较低资产质量较差商业银行贷款扩张积极性（B）
A正确 B错误
60欧元民币汇率般做基汇率（B）
A正确 B错误
61国家国际收支差额巨额赤字盈余越越（B）
A正确 B 错误
62国统计部门公布失业率全部失业数占全国口例（B）
A正确 B 错误
63私购房包含私消费中（B）
A正确 B 错误
64金融市场参者利组合投资分散投资单金融资产面系统性风险（B）
A正确 B 错误
65金融市场发展会放商业银行风险事件（A）
A正确 B 错误
66M1称狭义货币现实购买力般说货币供应量M1（B）
A正确 B 错误
67商业银行资充足率越低良贷款率越低适存款准备金率越高（A）
A正确 B 错误
68代表潜购买力称准货币M1（B）
A正确 B 错误
69通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（B）
A正确 B 错误
70常项目具综合性外贸易指标（A）
A正确 B 错误
银行业务（187）
1王先生2012年4月1日存入笔5000元活期存款5月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率072取回全部金额（A）元
A5003
B5013
C5005
D50003
2外汇账户账户性质区分（A）
A外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
B外汇账户外汇结算账户资项目账户
C境外汇账户境外外汇账户
D外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
3款然未期外币定期储蓄存单证式国债等权利出质银行权利证票面价值记载价值定例款发放民币贷款（B）
A消费额度贷款
B权利质押贷款
C营贷款
D住房高额抵押贷款
4单位活期存款账户办账户（）注册验资时开立账户（D）
A专存款账户时存款账户
B专存款账户基存款账户
C基存款账户专存款账户
D基存款账户时存款账户
5款法足额偿贷款息时执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常
B关注
C次级
D疑
6关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（
B）
A80
B70
C60
D50
7国企业债券企业债券理条例规定发行交易（D）监督理债券
A中国证监会
B中国银监会
C中国银行业协会
D国家发展改革委员会
8某投资债券买入价格500万卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（B）
A20
B30
C40
D50
9中央银行票流动性次（D）
A普通股票
B企业债券
C金融债券
D现金
10关远期外汇交易列说法错误（C）
A远期外汇交易汇率风险
B远期外汇交易进行套期保值投机
C远期外汇交易必须固定交割日交割
D远期外汇交易期外汇交易基础发展起
11 银行牵头行银团贷款组织者安排者单价银行担牵头行时承贷份额原少银团融资总额（D）
A505 B30 C25 D20
12 列关汇率说法错误（D）
A 汇率两种货币间兑换价格
B 日元（JPY）币美元（USD）外币USD1JPY110直接标价法
C 英镑（GBP）币美元（USD）外币GBP1USD196间接标价法
D 直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
13 银行国际贸易提供支付结算带贸易融资功支付结算方式中通常（C）
A 票汇款信证
B 票信证托收
C 汇款信证托收
D 汇票信证支票
14 银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票（A）
A 银行票
B 银行承兑汇票
C 支票
D 商业承兑汇票
15 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
A 贷记卡
B 准贷记卡
C 储蓄卡
D 专卡
16 票发行便利种具法律约束力（C）票发行融资承诺
A 短期
B 中央银行
C 中期周转性
D 中长期扩张性
17 整存整取定期存款提前支取部分逾期支取处（C）
A 利息会受损失
B 利息会受损失
C 提前支取部分超原定存期部分支取日挂牌公告活期存款利率计付利息全部计入金
D 提前支取部分超原定存期部分开户日挂牌公告相应定期存款利率计付利息全部计入金
18 般存款账户列说法正确（B）
A 办理现金缴存现金支取
B 办理现金缴存办理现金支取
C 办理现金缴存现金支取
D 办理现金缴存办理现金支取
19 （B）债券票面利率购买价格间率反映现行价格购买债券时通债券票面利率计算利息收入够获收益
A 名义收益率
B 期收益率
C 持期收益率
D 期收益率
20 关存款利息计算说法正确（D）
A 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度首月20日付息
B 目前家银行采逐笔计息法计算活期存款利息
C 季度结息日时存款利息计入金作季金计算复利
D 存款计息起点元元角分计利息
21存款开户时需出示实登记身份证信息称（D）
A存款保密
B存款保险制度
C存款登记制度
D存款实名制
22银行外币存款业务币种包括（C）
A美元
B瑞士法郎
C法国法郎
D欧元
23银行贷款五级分类中款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款（D）
A损失类贷款
B疑类贷款
C次级类贷款
D关注类贷款
24资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（C）发行交易
A全国银行间业拆市场
B交易债券市场
C全国银行间债券市场
D债券回购市场
25（C）业务项集贸易融资商业资信调查应收账款理信风险担保体综合性金融服务
A信证
B押汇
C保理
D福费廷
26信证业务中列关开证银行提供服务说法正确（B）
A出口商提供包融资服务
B出口商信证条款求提交合理单证承担次付款责
C信证方提供相关资讯业务
D出口商提供已装船单办理押汇融资服务
27业存放属银行（A）
A负债业务
B资产业务
C资金业务
D中间业务
28业务运行实质福费廷（C）
A保付代理
B银行保函
C远期票贴现
D质押贷款
29银行代保业务包括露封保业务密封保业务区（B）
A保保险箱库保普通仓库
B否先保物品密封交银行
C保物品种类
D保期限
30保付代理业务流程正确序（B）
①进口商付款②出口商转应收账款保理行③保理行催收债款④出口商发出货物⑤保理商提供融资服务
A④⑤②①③
B④②⑤③①
C④②③⑤①
D②③④⑤①
31资产托业务包括 ABCDE
A QFII资产托
B 企业年金基金托
C 社保基金托
D 证券投资基金托
E 保险资产托
32 备信证 BCE
A 款作信证受益开具种信证
B 保函业务代品
C 分撤销备信证撤销备信证
D 银行放款种担保行
E 备信证开证行通常第二付款
33 银行贷款承诺业务包括：ABCD
A 项目贷款承诺
B 开立信贷证明
C 客户授信额度
D 票发行便利
E 流动资金贷款
34 公理财业务包括：ABDE
A 投资理财服务
B 现金理服务
C 私银行业务
D 企业咨询服务
E 金融资信服务
35 关手机银行电话银行面说法正确：ACDE
A 电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
B 手机银行手机拨电话银行
C 电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
D 手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
E 手机银行电话银行属电子银行
36 国际贸易融资中出口商发货收货款前出现资金缺口时出口方银行出口商提供融资服务：BCDE
A 包放款
B 出口押汇
C 国际保理
D 福费廷
E 出口票贴现
37 现国银行基开立信证业务种类 ADE
A 撤销信证
B 撤销信证
C 光票信证
D 单信证
E 转信证
38 列关债券投资描述正确：ABCDE
A 债券投资已成商业银行种重资产形式
B 银行资产业务中债券流动性贷款高
C 债券投资衡银行流动性盈利性优良工具
D 商业银行进行债券投资够效降低银行资产组合风险
E 条件相时商业银行增加债券投资效提高银行资充足率
39 面关托收业务描述正确 CDE
A 根否附收款单托收分进口托收单托收
B 托收属银行信托收银行代收银行托收款项否收负责
C 托收指委托银行提交收取款项金融票商业票求托收行通联行代理行付款收取款项
D 托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收承担责
E 根附单托收分光票托收单托收
40 银行进行代理业务包括：ABCE
A 代理国债买卖
B 代理保险
C 委托贷款
D 银行保函
E 代理国库
41办理储蓄业务应遵循（ABCD）原
A 存款愿
B 取款
C 存款息
D 存款保密
E公公正
42国银行（CDE）存款种类超中国民银行期限档次存款利率限计结息规银行握
A活期存款
B定期整存整取
C通知存款
D协定存款
E零存整取
43单位开立专存款账户途（ACDE）
A基建设资金
B注册验资
C社会保障基金
D单位银行卡备金
E住房基金
44外汇账户账户性质区分（CDE）
A现钞账户
B现汇账户
C外汇结算账户
D资项目账户
E外汇储蓄账户
45固定资产贷款称项目贷款途划分固定资产贷款般包括（ABCD）
A基建设贷款
B技术改造贷款
C科技开发贷款
D商业网点贷款
E房产贷款
46称良贷款（CDE）
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D疑贷款
E损失贷款
47关商业银行发行金融债券应具备条件列说法正确（ADE）
A具良公司治理机制
B商业银行核心资充足率低8
C两年连续盈利没重违法违规行
D贷款损失准备金计提充足
E风险监指标符合监机构关规定
48流动资金贷款贷款方式分（BCDE）
A时流动资金贷款
B流动资金整贷整偿贷款
C流动资金整贷零偿贷款
D流动资金循环贷款
E法账户透支
49单位开立时存款账户途（ABC）
A设立时机构
B异时营活动
C注册验资
D单位银行卡备金
E存放业资金
50商业银行业拆解市场特点（ABDE）
A期限短
B金额
C金额
D风险低
E手续简便
51国保理包括（ABC）
A 应收账款买断
B 应收账款收购
C 应收账款代理
D 应付账款买断
E 应付账款收购
52业拆相商业银行债券回购市场特点（ABE）
A 债券回购风险低
B 债券回购利率低业拆利率
C 债券回购交易量业拆
D 债券回购利率高业拆利率
E 债券回购交易量远业拆
53参银团贷款银行均银团贷款成员银团贷款成员（ABCD）原确定授信行实际承诺份额享银团贷款项相应权利义务
A 信息享
B 独立审批
C 决策
D 风险担
E 风险担
54列关国公司债说法正确（ABCDE）
A 公司债收益率般高国债
B 美国等国家公司债包括银行等金融机构发行债券
C 美国公司债监机构中国证监会
D 国企业债监机构国家发改委
E 公司债信风险般高企业债
55老徐准备出国旅游银行兑换美元银行工作员告诉1美元兑换773元民币列说法正确（ACE）
A工作员说直接标价法
B工作员说间接标价法
C工作员说应付标价法
D工作员说应收标价法
E目前数国家采直接标价法
56关中央银行票列说法正确（ABDE）
A 中央银行票期限般三年
B 中央银行票具风险流动性高特点
C 中国民银行发行票目筹资
D 中国民银行2003年第二季度开始发行中央银行票
E 中央银行票种重货币政策手段
57客户授信额度授信形式包括（ABCDE）
A 承兑汇票贴现额度
B 进口保理额度
C 出口押汇额度
D 贷款额度
E 开立保函额度
58列关信卡消费信贷特点正确（ABCE）
A 循环信额度
B 具抵押担保贷款性质
C 般低款求
D 通常长期额指定途信
E 信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
59国商业银行现金资产包括（ABCE）
A 库存现金
B 法定存款准备金
C 超额准备金
D 业存放款项
E 存放业款项
60列票中定银行签发（AC）
A 银行汇票
B 银行承兑汇票
C 银行票
D 支票
E 商业汇票
612005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月20日结息日次日付息（A）
A正确 B错误
62单位通知存款分1天5天通知存款两品种（B）
A正确 B错误
63境机构开立常项目外汇账户采美元核定（B）
A正确 B错误
64撤销备信证旨保护开证行利益果没申请指示开证行会意撤销信证（A）
A正确 B错误
65流动资金整贷零偿贷款流动资金贷款中常见形式（B）
A正确 B错误
66票贴现时指金融机构取资金未期已贴现商业汇票卖断方式种金融机构转票行（A）
A正确 B错误
67业务运作实质福费廷远期票贴现般票业务样（B）
A正确 B错误
68期权买方需预先支付定期权费取否行权选择权（A）
A正确 B错误
69消费额度贷款中质押额度般超款提供质押权利证票面价值90（A）
A正确 B错误
70托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收负责（B）
A正确 B错误
71银行公理财业务中商业银行运作资金机构客户提供投资顾问资产理等专业化服务 (B)
A 正确
B 错误
72银行交易金融衍生品目获取投机利润(B)
A 正确
B 错误
73银行卡指银行发行具消费信转账结算存取现金等全部功信支付工具(B)
A 正确
B 错误
74期权行权利时限分欧式期权美式期权目前较通行欧式期权(A)
A 正确
B 错误
75 活期存款季度结息日利息计入金作季度级计算复利外存款存期长律计复利(A)
A 正确
B 错误
76 二手车贷款期限长超5年(B)
A 正确
B 错误
77 中华民国境储蓄机构取民币外币储蓄存款利息应缴纳储蓄存款利息税税率20银行代扣代缴(B)
A 正确
B 错误
78 2004年10月29日中国民银行决定放开民币贷款利率限允许金融机构浮贷款利率(B)
A 正确
B 错误
79 福费廷业务中银行买断票必须放弃出口商贴现款项追索权(A)
A 正确
B 错误
80 体工商户货币资金存入商业银行存款单位存款(B)
A 正确 B 错误
81国目前正推行套民币货币市场基准利率指标体系海银行间业拆放利率（A）
A正确 B错误
82般存款账户结算现金缴存办理现金支取（A）
A正确 B错误
83货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）（A）
A正确 B错误
84国际清算业务类型分部转账型交换型两种（A）
A正确 B错误
85中央银行发行票目筹集资金（B）
A正确 B错误
86外汇交易指国货币外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
87信证银行根申请求指示受益开立载定金额定期限规定单指定点付款书面保证文件种条件银行支付承诺（B）
A正确 B错误
银行理
单选
1 某银行核心资300亿民币附属资200亿民币风险加权资产1000亿元民币市场风险资200亿元民币操作风险资100亿元民币资充足率（
B）
A 80 B 1053 C 3846 D 50
[解析]银行资充足率(资扣项)／(风险加权资产+12．5倍市场风险资+
12．5倍操作风险资)X100％(300+200)／(1000+12．5X200+12．5X100)X100％≈10．53％
2 中国银监会规定商业银行（B）年底起愿申请实施巴塞尔新资协议
A 2010 B 2011 C 2103 D 2015
[解析]中国银监会规定国家区(合香港澳门)设业务活跃营性机构国际业务占相重型商业银行应2010年底起开始实施巴塞尔新资协议果届时达中国银监会规定低求批准暂缓实施巴塞尔新资协议迟2013年底商业银行2011年起愿申请实施巴塞尔新资协议题正确答案B
3 中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备（B）
A 100 B 70 C 50 D 20
[解析]重估储备商业银行国家关部门批准固定资产进行重估时固定资产公允价值账面价值间正差额部分中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备70％
4 笔10年期次级债券第8年时计入附属资数量（C）
A 100 B 80 C 60 D 20
[解析]长期次级债券指原始期限少5年次级债务中国银监会认商业银行发行普通担保银行资产抵押质押长期次级债务工具列入附属资距期日前
5年计入附属资数量年累计折扣20％题正确答案C
5 银行（C）角度计算银行资风险资
A 成会计 B 监 C 部风险理 D 获利力
[解析]济资指银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量根济资定义知C选项正确
6 （D）巴塞尔新资协议第三支柱
A 部监 B 外部监 C 低资求 D 市场约束
[解析]巴塞尔新资协议提出监部门监督检查市场约束新规定形成资监三支柱第支柱低资求第二支柱外部监第三支柱市场约束D选项正确市场约束第支柱第二支柱补充
7 通常说挤兑指银行面（D）
A 声誉风险 B 合规风险 C 市场风险 D 流动性风险
[解析]挤兑指银行面流动性风险流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足客户流动性需求银行遭受损失性
8 关国家风险说法正确（B）
A 通常债权控制范围
B 统国家范围存国家风险
C 会遭受国家风险带损失
D 国家风险债权国家行引起
[解析]题考查考生银行风险识国家风险通常债务国家引起超出债权控制范围AD选项错误国家风险两特点：国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险二国际济金融活动中政府银行企业遭受国家风险带损失C选项正确B选项正确
9 董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责注册资１０亿元民币商业银行独立董事会数少（B）
A 2 B 3 C 5 D 7
[解析]题考查银行公司治理体中董事会职责董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责保证董事会独立性董事会中应定数目非执行董事注册资10亿元民币商业银行独立董事会数少3
10 某银行2010年资500亿元民币中商业银行动产资投资10亿元民币风险加权资产800亿元民币市场风险资200亿民币操作风险资100亿元民币该银行2010年资充足率（B）
A 10 B 1077 C 1098 D 11
[解析]题考查考生银行资充足率计算掌握资充足率(资～扣项)(风险加权资产+12．5倍市场风险资+12．5倍操作风险资)(500—10)／(800+12．5×200+12．5X100)≈10．77％
国商业银行计算资充足率时商业银行动产资投资扣项应资中扣
11（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A．信风险
B 市场风险
C 操作风险
D 战略风险
12银行业务性质求银行维持存款贷款整市场信心银行通常（B）做市场价值威胁
A．市场风险
B 声誉风险
C信风险
D流动性风险
13保证银行稳健营安全运行核心指标（B）
A核心资
B资充足率
C附属资
D风险加权资产
14关商业银行资描述错误项（A）
A．银行资等会计资监资济资
B 济资直接银行承担风险挂钩防止银行倒闭防线
C．商业银行会计资者权益
D 监资商业银行必须持资
15某银行风险加权资产1000亿元民币根巴塞尔资协议核心资（A）
A．低40亿元民币
B．低80亿元民币
C．高40亿元民币
D高80亿元民币
16银行风险指银行营程中种确定素影响（B）蒙受损失性
A．存款
B资产预期收益
C声誉
D．资金
17（C）银行复杂风险种类银行面风险
A．市场风险
B操作风险
C信风险
D流动性风险
18标志着现代商业银行风险理出现显著变化风险理模式转全面风险理阶段（D）
A．西方银行量创新金融工具
B布雷顿森林体系崩溃
C．1988年巴塞尔资协议出台
D2004年巴塞尔新资协议出台
19银行高级理层成员职资格需符合（B）规定
A．商业银行部规章制度
B．银行业监督理机构
C．中国银行业协会
D．中国民银行
20（A）全面风险理资监济资配置效实施基础
A．风险计量
B．风险识
C．风险监测
D．风险控制
21衡量防御银行实际承担损失超出预计损失部分损失资（D）
A实收资
B核心资
C监资
D济资
22根巴塞尔协议规定银行资风险加权总资产低（B）
A4 B8 C10 D15
23商业资充足率理办法规定核心资包括（D）
A少数股权
B盈余公积
C资公积
D次级债券
24（D）中国银监会发布中国银行业实施新资协议指导意见标志着国正式启动实施巴塞尔新资协议工程
A2004年3月1日
B2006年10月31日
C2007年1月1日
D2007年2月28日
25商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险（B）
A法律风险
B合规风险
C市场风险
D操作风险
选
26根资产信风险资产分（ABCE）风险档次
A0 B20 C50 D70 E100
27列关中国银监会资充足银行干预措施说法正确（ACDE）
A求商业银行限制资产增长速度
B求商业银行提高风险控制力
C求商业银行限制固定资产购置
D严格审批限制商业银行增设新机构开办新业务
E求商业银行接银监会监意见书两月制定切实行资补充计划
28列银行业务中存信风险（ABCDE）
A业交易
B贸易融资
C票承兑
D掉期交易
E金融期货
29．国商业银行计算核心资充足率时应资扣项目（ADE）
A商誉
B商业银行未表金融机构资投资
C商业银行非动产企业资投资
D商业银行未表金融机构资投资50
E商业银行非动产企业资投资50
30．商业银行提高资充足率常动采分母策（BCDE）
A缩资产总规模
B贷款出售贷款证券化
C减少交易账户业务
D收回贷款购买高质量国债
E量少发放高风险贷款
31 商业银行资充足率理办法定义附属资范围包括（ABCD）
A 重估储备
B 般准备
C 优先股
D 长期次级债券
E 少数股权
32 商业银行部控制建设遵循原（ABDE）
A 全面性原
B 重性原
C 相关性原
D 适应性原
E 制衡性原
33 商业银行处理利益相关者间关系时应遵循原（ABCDE）
A 银行应利益相关者积极合作推动银行持续健康发展
B 银行应维护利益相关者权益提供必条件
C 银行应存款债权提供必信息
D 银行应鼓职工通董事会监事会理直接沟通交流反映职工银行营财务状况涉职工利益重决策意见
E 银行应保持银行持续发展实现股东利益化事重视银行社会责
34 金融创新中坚持四认识原（BCDE）
A 认识成
B 认识业务
C 认识风险
D 认识客户
E 认识交易手
35 金融创新中银行非常注意保护客户利益体现（ABCDE）方面
A 审慎责
B 充分信息披露
C 引导理性消费
D 客户资产隔离
E 妥善处理利益突
36 银行市场风险包括（ABCD）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
E 济风险
37 列选项属商业银行应该披露公司治理信息（ABCD）
A 年召开股东会情况
B 董事会监事会高级理层成员构成基工作情况
C 银行部门分支机构设置情况
D 独立董事工作情况
E 资充足率情况
38 银行风险理流程包括（ABDE）
A 风险识
B 风险计算
C 风险监测
D 风险阻隔
E 风险控制
39 银行资作包括（ABCDE）
A 满足银行正常营长期资金需
B 吸收损失
C 维持市场信心
D 限制银行业务度扩张承担风险
E 银行理尤风险理提供根驱动力
40 巴塞尔新资协议新增容（BD）
A 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
B 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险资求
C 银行资分核心资附属资两类
D 引入计量信风险部评级法
E 表外授信业务纳入资监
41 巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A 低资求
B 商业银行效益性目标
C 外部监
D 市场约束
E 股东价值化
选41巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A．低资求
B．商业银行效益性目标
C．外部监
D．市场约束
E．股东价值化
选42合规风险理体系应包括素（ACDE）
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险理计划
D．合规风险识理流程
E．合规培训教育制度
选43巴塞尔新资协议求银行信息披露范围包括（ABCDE）
A．资充足率
B．资构成
C．风险敞口风险理策略
D．盈利力
E．理水程
选44根资充足率状况关国商业银行分类说法正确（ADE）
A．资充足率低8核心资充足率低4资充足商业银行
B．资充足率低4核心资充足率足2资严重充足商业银行
C．资充足率足8核心资充足率足4资严重充足商业银行
D．资充足率足8核心资充足率足4资足商业银行
E．资充足率足4核心资充足率足2资严重充足商业银行
选45列银行金融创新基原中买者负理解正确（ABCD）
A．产品购买者购买行中获利益承担决策风险
B．金融投资者加强教育充分认识金融产品市场中蕴含风险投资负责
C．市场技术发展已金融产品越越复杂越越专业投资者购买新金融产品时关注预期高收益解认识中巨风险
D．产品提供方产品已知缺陷风险进行适披露避免客户购买产品存误解
E．销售客户蒙受损失商业银行应负责
单选46混合资债券银行收益净资产请求权次长期次级债务债务优股权投资（A）
A．正确
B．错误
单选47准确风险计量建立卓越风险模型基础开发难度应深奥数学统计知识（B）
A．正确
B．错误
单选48根分步达标实施巴塞尔新资协议原信风险言现阶段应资业务重点推进部评级体系建设（B）
A．正确
B．错误
单选49风险识银行风险理基求（A）
A．正确
B．错误
单选50监资银行实践中变越越重成现代银行营理重手段（B）
A．正确
B．错误
51巴塞尔资协议规定银行资核心资附属资构成
A．正确
B．错误
答案：A
52国商业银行实施巴塞尔新资协议时姚遵循分步达标原信风险市场风险操作风险三类风险中国型银行应先开发信风险市场风险计量模型
A．正确
B．错误
答案：A
53银行金融创新质银行风险理方式创新
A．正确
B．错误
答案：A
54实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
A．正确
B．错误
答案：A
55目前世界国通常会股市涨跌投资者提供赔偿
A．正确
B．错误
答案：A
56国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险
A．正确
B．错误
答案：A
57银行全面风险理整银行层次业务单位种类风险通盘理
A．正确
B．错误
答案：A
58承担商业银行营理终责股东会
A．正确
B．错误
答案：B
59济资银行实施承担风险直接反映已逐渐成会计资监资重参考基准
A．正确
B．错误
答案：A
60．巴塞尔资协议规定银行核心资风险加权总资产低8
A．正确
B．错误
答案：B
61商业银行部控制环境包括公司治理机构设置权贵分配部审计企业文化力资源政策等容（A）
A．正确
B．错误
62银行监事会职工变出监事股东会选举外部监事监事组成中外部监事数少3名（B）
A．正确
B．错误
63商业银行金融创新中审慎职原求银行真正客户利益放首位保证客户购买金融创新敞篷时遭受损失（B）
A．正确
B．错误
64银行公司治理指权控制权分离情况银行投资者实现银行控制获良回报针银行运作设计种激励约束机制制度安排总（B）
A．正确
B．错误
65数银行说信风险存银行传统贷款债券等表业务场外衍生品交易中银行表外业务中收取手续费般存信风险（B）
A．正确
B．错误
银行业监反洗钱法律规定
1单选列属中国民银行反洗钱职责（A．）
A．监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
B 参制定监督理金融机构反洗钱规章
C 建立国家反洗钱数库
D 发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机关报告
2 单选中国银监会违法营营理善造成严重果银行业金融机构予撤销撤销指监部门批准设立具法资格金融机构法采取（C）行政强制措施
A 停止营业
B 限制业务
C 终止法资格
D 没收资产
3 单选涉嫌转移隐匿违法资金银行业金融机构工作员关联行账户（D）批准申请司法机关予冻结
A 中国民银行
B 方政府
C 纪检部门
D 银行业监督理机构负责
4 单选根金融机构额交易疑交易报告理办法列免报告额交易（A）
A 日累计30万万民币现金结汇
B 金融机构银行间债券市场进行债券交易
C 单笔者日累计民币交易20万元现金缴存
D 然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
5 单选具体列举商业银行疑交易标准（D）
A 反洗钱法
B 银行业监督理法
C 金融机构反洗钱规定
D 金融机构额交易疑交易报告理办法
6 单选列选项中金融机构没违反反洗钱规定（D）
A 擅进行检查调查者采取时冻结措施
B 泄露反洗钱知悉国家秘密商业秘密者隐私
C 法履行职责行
D 规定建立反洗钱部控制制度
7 单选关中国民银行建议检查监督权列说法错误（A）
A 国务院银行业监督机构应收建议日起20日予回复
B 中国民银行根执行货币政策需建议国务院银行业监督理机构银行业金融机构进行检查监督
C 中国民银行建议检查监督权提高效率制度性安排
D 金融机构执行关反洗钱规定行进行监必须直接检查监督权
8 单选国银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信社等吸收公众存款金融机构（C）
A 基金公司
B 互助储蓄银行
C 政策性银行
D 契约型存款机构
9 单选监谈话指监员解银行业金融机构营状况风险状况发展趋势（B）进行谈话
A 股东
B 董事高级理员
C 员工
D 监事
10．单选金融机构破产解散时应客户身份资料客户交易信息（B）
A 立销毁
B 移交国务院关部门制定机构
C 保存三年销毁
D 退客户
11（单选） 中国银监会发生信息危机银行实行接接期限长（B）
A 1年
B 2年
C 3年
D 4年
12 银行业金融机构违法营营理善等情形予（）严重危害金融秩序损害社会公众利益国务院银行业监督理机构权予（）否严重危害金融秩序损害社会公众利益C
A 接接
B 重组重组
C 撤销撤销
D 宣告破产 宣告破产
13 属中国银监会监督理措施（D）
A 审慎性监督理谈话
B 强制风险披露
C 查询涉嫌违法账户
D 直接冻结关涉嫌违法资金
14 银行业金融机构规定提供报表报告等文件资料银行业监督理机构责令改正逾期改正处（B）罚款
A 20万元50万元
B 10万元30万元
C 5万元50万元
D 50万元200万元
15 洗钱者赌场娱乐场酒吧金银首饰店做掩护通虚假交易犯罪收益宣布营合法收入方式属洗钱常见方式中（B）
A 藏身保密天堂
B 利现金密集行业
C 走私
D 利犯罪直接购置动产
16 建立国家反洗钱数库妥善保存金融机构提交额交易交易报告信息（D）应履行职责
A 中国银行业监督理委员会
B 商业银行
C 中国银行业协会
D 中国反洗钱监测分析中心
17 国务院反洗钱行政部门（D）
A 中国银行业监督理委员会
B 中国保险监督理委员会
C 中国证券监督理委员会
D 中国民银行
18 列属额交易（A）
A 笔25万元民币现金汇款
B 日累计支取民币18万元
C 银行账户间日累计 45万民币款项划转
D 单位银行账户间笔150万元民币转账
19 中国民银行监督理措施包括（D）
A 直接检查监督权
B 建议检查监督权
C 特定情况全面检查监督权
D 时检察权
20 银行业金融机构明显缺乏清偿力国务院银行业监督理机构采取（D）措施
A 接
B 重组
C 撤销
D 民法院申请宣告破产
单选21列选项中属银行业金融机构重组方式（A）
A 增资发行
B 购买承接
C 合
D 兼收购
单选22中国银监会银行业金融机构进行现场检查时渊查员（D）
A 5
B 少5
C 4
D 少2
单选23商业银行（C）时中国银监会商业银行实施接
A 严重违法营
B 严重危害金融秩序
C 已者发生信危机严重影响存款利益
D 损害社会公众利益
单选24暂扣者吊销执属（C）
A 刑事制裁
B 行政处分
C 行政处罚
D 追究民事责
单选25予国家公务员国家行政机关命员行政处分法分免机关（D）决定
A 银行业监督理机构
B 中国民银行
C 民法院
D 行政监察机关
单选26银行业金融机构符合银行业监督理法规定违法情形国务院银行业监督理机构责令改正处20万元50万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者（D）构成犯罪法追究刑事责
A 予取缔
B 进行接
C 强制重组
D 吊销营许证
单选27银行业监督理机构事监督理工作员法受贿泄露国家秘密者知悉商业机密构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪法予（D）
A 吊销执
B 纪律处分
C 行政处罚
D 行政处分
单选28金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（C）未履行客户身份识义务责
A 第三方承担
B 客户承担
C 该金融机构承担
D 该金融机构第三方承担
单选29排洗钱嫌疑时资金转境外中国民银行负责批准采取时冻结措施时冻结时间超（C）时
A72
B60
C8
D12
选30银行业金融机构违反审慎营规国务院银行业监督理机构采取措施包括（ABCE）
A 责令暂停部分业务停止批准开办新业务
B 限制分配红利收入
C 限制资产转
D 董事高级理员直接责员处5万元50万元罚款
E 停止批准增设分支机构
31选金融机构重组期间国务院银行业监督理机构负责批准直接负责董事高级理员直接责采取措施（ AB ）
A述员出境国家利益造成重损失通知出境理机关法组织阻止出境
B申请司法机关禁止转移转财产
C申请司法机关予冻结银行账户
D处5万元50万元罚款
E取消职资格
32选洗钱者通金融机构洗钱技巧包括（ BCD ）
A购买高额保险然低价赎回
B匿名存储
C控制银行
D利银行贷款掩饰犯罪收益
E购买金融债券
33选未发现交易疑免报告交易（ ABCD ）
A金融机构黄金交易进行黄金交易
B国际金融组织外围政府贷款项债务掉期交易
C金融机构业拆
D金融机构部资金调拨
E单位账户间单笔累计民币300万元转账
34选常见洗钱方式包括（ ABCDE ）
A金融机构
B空壳公司
C伪造商业票
D通证券保险业洗钱
E走私
35选报告体报告额交易包括（ABCDE ）
A交易方单笔者日累计等值1万元跨境交易
B单笔者日累计民币交易20万元现金支取
C单位银行账户间单笔者日累计民币200万元外币等值20万美元转账
D银行账户间单笔日累计民币50万元款项划转
E银行单位银行间外币等值10万美元款项划转
36选金融机构未规定报送额交易报告疑报告国务院反洗钱行政部门处理措施（ABC ）
A责令限制改正
B处20万元50万元罚款
C直接负责董事高级理员直接责员处1万元5万元罚款
D处50万元500万元罚款
E责令停业整顿
37选提供虚假者隐瞒重事实报表报告银行业金融机构国务院银行业监督理机构采取处理措施（ABCDE）
A责令改正
B处20万元50万元罚款
C逾期改正责令停业整顿
D构成犯罪法追究刑事责
E逾期改正吊销营许证
38选列关国务院金融机构反洗钱职责说法正确（ACE）
A参制定监督理金融机构反洗钱规章
B监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
C发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机构报告
D组织协调全国反洗钱工作
E监督理金融机构提出规定建立健全反洗钱容控制制度求
39选中国民银行（ABCD）权进行检查监督
A执行关黄金理规定行
B执行关反洗钱规定行
C执行关外汇理规定行
D执行关民币理规定行
E定期银行业金融机构进行检查监督行
40选银行业监督理法规定发生风险银行业金融机构进行处置方式（ABCE）
A接
B重组
C撤销
D暂停营业
E法宣告破产
41 行政处分种类（A C D E ）
A 警告
B 罚款
C 记
D 记
E 开
42．非法事银行业金融机构业务活动国务院行业监督理机构处理措施（ ABC ）
A．予取缔
B．构成犯罪法追究形式责
C．没收违法
D．违法50万处违法3倍5倍罚款
E．违法处50万罚款
43列属中国反洗钱检测分析中心履行职责（ ABCDE ）
A．接受分析民币外币额交易疑交易报告
B．建立国家反洗钱数库
C．规定中国民银行报告分析结果
D．求金融机构时补正民币外币额交易疑交易报告
E．中国民银行批准境外关机构交换信息资料
44洗钱者言保密天堂通常具特征包括（ CDE ）
A．严格公司法
B．允许建立空壳公司
C．严格银行保密法
D．宽松金融规
E．严格公司保密法
45银行业监督理法规定银行业金融机构应规定实会公众披露（ABCE）
A．财务会计报告
B．风险理状况
C．董事变更事项
D．机构工作员奖惩情况
E．高级理员变更事项
46行政处罚种类（ABC）
A．警告
B．罚款
C．行政拘留
D．记
E．开
47列机构中应该职权范围履行反洗钱监督理职责（ABCE）
A．中国民银行
B．中国证券监督理委员会
C．中国保险监督理委员会
D．中国银行业协会
E．中国银行业监督委员会
48刑事责包括（ABDE）
A．制
B．拘役
C．罚款
D．没收财产
E．期徒刑
49银行业监督理机构进行检查时检查纸质报表文件检查银行业金融机构运电子计算机理业务数系统（B）
A．正确 B 错误
50银行业监督理办法中指中华民国境包括国香港澳门特行政区（B）
A．正确 B 错误
51（判断题）违反银行业监督理规定处罚形式中罚款罚金均属济处罚两者没质区（错误）
52（判断题）银行业金融机构违反法律行政法规国家关银行业监督理规定银行业监督理机构取消直接负责董事高级理员定期限直终身职资格（正确）
53（判断题）反洗钱调查中需进步核查调查员权直接查阅复制调查象账户信息交易记录关资料转移隐藏篡改者毁损文件资料予封存（错误）
54（判断题）洗钱程融合节段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份（错误）
[解析]洗钱程培植阶段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份
55（判断题）单位银行账户间日累计民币100万元转账属额交易（错误）
[解析]单位银行账户间日累计民币200万元转账属额交易
56（判断题）金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作（错误）
[解析]金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作
57（判断题）国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属应报告额交易（错误）
[解析]题考查考生必须报告额交易免报告额交易认识国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属免报告额交易
58（判断题）中国民银行中国银监会时拥银行类金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚（错误）
[解析]银行业监督理部门银行业金融机构具机构监权排斥中国民银行金融机构功监权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚
59（判断题）中国银监会发生信危机银行进行重组重组失败中国银监会决定终止重组宣告破产（错误）
[解析]银监会发生信危机银行进行重组重组失败银监会决定终止重组民法院法律规定程序法宣告破产
60（判断题）根国反洗钱法律法规关规定额交易应报告（错误）
[解析]金融机构额交易疑交易报告理办法规定免额交易报告九类交易
61 银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构高级理员进行监督理谈话权求董事业务活动重事项作出说明 B
A正确 B错误
62金融机构需中国反洗钱监测分析中心报告外币额交易需外汇理局汇报 B
A正确 B错误
63 银行账户间日累计民币100万元款项划转属额交易 A
A正确 B错误
64 中国民银行法履行银行业监督理职 B
A正确 B错误
65执行关银行间业拆市场行属中国民银行建议检查监督权 B
A正确 B错误
66银行业金融机构发生信危机严重影响存款客户合法权益中国银监会法接促成机构重组 A
A正确 B错误
67行政处罚种法律制裁追究行政责形式 A
A正确 B错误
68金融机构未职资格审查命高级理员应处30万罚款 B
A正确 B错误
民商事法律基规定
1列关公司资制度说法：正确（B）
A公司法允许公司资分批缴纳
B股票发行价格高票面余额
C非货币出资高估评价
D公司资意变更
2王某刘某间债权债务关系刘某欠王某5万元期未刘某拒绝偿现
王某知张某欠刘某5万元已期王某行（B）
A撤销权 B代位权
C安抗辩权 D时履行抗辩权
3票基特征（B）票转方式（）
A完全价 承兑 B流通证券 背书
C债券证券 承兑 D设权证券 背书
4基金份额证券登记结算机构登记股权出质质权（B）设立
A权利证交付质权
B证券登记结算机构办理出质登记时
C工商行政理部门办理出质登记时
D信贷征信机构办理出质登记时
5票法规定票称证券含义指（B）
A票表示权利票分离
B占票行票权利问占原资金关系
C票格式必须根法律规定必形式制作
D取票需合法原
6列表述中属民事法律行（D）
A10岁李购买银行理财产品
B某企业银行签订高民银行规定存款利率合
C某企业银行签订存款合目企业洗钱
D赵某委托学（银行贷员）发放普通贷款
7某钢厂银行贷款医院（B）作保证
A部门批准
B
C银行意医院
D
8．甲企业某银行申请贷款请求乙企业提供般保证责果甲企业期未款银行首先求（B）
A乙企业履行债务
B甲企业履行债务
C甲企业乙企业履行债务
D甲企业者乙企业履行债务
9抵押物折价者拍卖变卖价数超债权数额部分（B）
A债权
B抵押
C拍卖机
D缴国库
10甲乙款100万元房屋间作抵押抵押期间知情丙甲表示愿200万元购买甲房屋列项表示正确（B）
A甲该房屋出卖必实现通乙
B甲权该房屋出卖须事先告知乙
C甲权房屋出卖
D甲该房屋卖丙乙享优先购买权
11 般保证保证债权未约定保证期间保证期间债务履行期届满日起（B ）月
A 3 B 6 C 9 D 10
12 留置权债务应约定留置财产债务履行期间没约定者约定明确留置权应债务（B）月履行债务期间
A 1 B 2 C 3 D 6
13 列属企业法（A）
A 中国通信建设集团公司
B 中国通信建设集团北京分公司
C 中国建设银行河北分行
D 中国民银行天津分行
14 行政执法实践中公司法营业执吊销意味着公司（D）
A 破产 B 解散
C 营业执注销 D 撤销
15 A公司委托B银行代理客户提供服务列情形中A公司需服务程承担民事责（D）
A A公司知道B银行提供服务程中超越代理权限未作否认表示
B A公司知道B银行提供服务程中行违法表示反
C B银行知道A公司求代理容属违法行然进行代理活动
D B银行代理期限已继续A公司客户提供服务
16 张某接受王某委托王某代理身份法李某签订合该合签订（B）
A 张某承担民事责
B 王某承担民事责
C 张某王某承担民事责
D 张某王某均承担民事责
17 列情形中代理需承担民事责（C）
A 代理履行职责代理造成损害
B 代理超越代理权未代理追认
C 代理代理权限代理名义实施合法代理行
D 代理知道委托代理事项违法然进行代理活动
18 关合成立条件表述错误（D）
A 承诺生效时合成立
B 双方事订立合必须法进行
C 事必须合条款协商致
D 合成立必须具备约承诺阶段
19 根合法规定列关合规定表述正确（D）
A 合事法律位等
B 事法享愿订立合权利
C 事应遵循公原确定方权利义务
D 事代理订立合
20 根民法通规定列关民事法律行表述错误（D）
A 效民事行行开始时没法律约束力
B 撤销民事行行开始起效
C 民事行部分效影响部分效力部分然效
D 显失公民事行效
21国（C）重企业法形式
A单企业法 B联营企业法
C公司法 D机关法
22根民法通规定列代理属国法定代理（C）
A委托代理 B法定代理
C表见代理 D指定代理
23合成立需具备约（B）方式
A执行 B承诺
C协商 D登记
24列选项中属企业法（D）
A全民制企业 B全民制企业子公司
C股份限公司 D股份限公司分公司
25（B）民事行力
A年满18岁精神正常然
B满10周岁精神正常未成年
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
26公司设立时设立公司应（C）进行设立登记
A税务局 B财政局
C工商行政理机关 D审计局
27公司设立成立日期（A）
A公司营业执签发日期 B公司设立时
C公司登记时 D公司开业时
28票原始简单作（B）
A汇兑作 B支付结算
C融资作 D信作
29甲辆价值50万元汽车作抵押先乙丙款40万元均未办理抵押登记现届期偿乙丙均张权利列说法正确（C）
A乙优先受偿
B丙优先受偿
C债权例受偿
D未登记予保护
30根公司法规定公司股东法享权利包括（C）
A资产收益 B选择理者
C批准资产 D参重决策
31乙公司甲公司子公司乙公司外负债500余万元力偿该债务甲公司决策指示乙公司名义进行贸易造成债务责列说法正确（A）
A 乙公司应承担责
B 甲公司应承担全部责
C 甲公司应承担责
D 甲公司应承担次责
32 根票法规定汇票（A）必须付款具真实委托付款关系具支付汇票金额资金源
A 出票 B 付款 C 收款 D 承兑
33甲6月5日乙发出签订合约乙6月9日承诺意甲乙双方6月20日签订合合中约定该合7月1日生效根合法规定该合成立时间（C）
A 6月5日 B 6月9日
C 6月20日 D 7月1日
34甲乙订立合双方约定甲8月10日乙交付批原材料该批原材料运输途中遇雨淋法交付时时乙权（A）
A 解合 B 变更合
C 行履行抗辩权 D 行撤销权
35 等体然法组织间设立变更终止民事权利义务关系协议称（D）
A 约 B 承诺 C 协议 D 合
36 方方付定金作债权担保收受定金方履行约定债务应（A）返定金
A 双倍 B 数 C 3倍 D 4倍
37 国担保法规定担保方式（ABCDE）
A 保证 B 抵押 C 质押 D 留置 E 定金
38 根担保法司法解释关规定列关保证体资格说法正确（BCD）
A 事营活动事业单位社会团体保证保证合效
B 企业法职部门提供保证保证合效
C 国务院批准适外国政府者国际济组织贷款国家机关保证
D 企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证
E 企业法分支机构提供保证效应承担赔偿责企业法负责赔偿
39 根物权法规定财产抵押（ACE）
A 土权
B 正建造动产船舶航空器
C 耕宅基留留山等集体土权法律规定外
D 荒等土承包营权
E 学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施
40 票权利继受取方式（ABCDE）
A 背书 B 税收 C 继承 D 赠 E 公司合
41根相关法律法规列银行机构称谓中属企业法（ BC ）
A 中国银行天津分行
B 中国工商银行股份限公司
C 花旗银行（中国）限公司
D 苏格兰皇家银行北京办事处
E 日进出口银行北京代表处
42合履行原包括（ ABCDE ）
A 实际履行原
B 全面覆盖原
C 协作履行原
D 诚实信原
E 情势变更原
43国公司形式（ AB ）
A 股份限公司
B 限责公司
C 两合公司
D 合公司
E 合资公司
44票丧失补救措施包括（ ABC ）
A 挂失止付
B 公示催告
C 提起诉讼
D 求付款支付款项
E 求出票支付款项
45票特征（ ABCDE ）
A 完全价证券
B 证券
C 流通证券
D 设权证券
E 债券证券
46法应具备条件包括（ ABCD ）
A 法成立
B 必财产费
C 名称组织机构场
D 够独立承担民事责
E 必须拥50股东
47民事行法律特征包括（ ABCDE ）
A 民事法律行体间位等
B 民事法律行意思表示构成素
C 民事体实施民事法律行设定变更终止定民事法律行关系目
D 民事法律行意思表示容发生效力
E 民事法律行法律确认认种重民事法律事实引起民事法律关系设立变更终止
48代理法律特征包括（ ABCD ）
A 代理行指够引起民事法律果事法律行
B 代理般应代理名义事代理活动
C 代理代理权限范围独立意思表示
D 代理行法律果直接属代理
E 代理收取代理费
49权代理法律特征包括（ ABCDE ）
A 行没代理权没令相信代理权事实理
B 行名义民事行
C 第三须善意失
D 行行违法
E 行第三具相应民事行力
50合生效件包括（ ABCD ）
A 事必须具相应民事行力
B 事意思表示真实
C 合标合法
D 合标须确定
E 双方事意生效
选51表见代理构成件包括（ABCD）
A 代理代理权
B 相观善意
C 客观相乡音权代理具代理权情形
D 相基选项C中述情形权代理成立民事行
E 行第三具相应民事行力
选52根合法规定方事请求民法院者仲裁机构变更者撤销合情形包括（ABCE）
A 重误解订立
B 订立合时显失公
C 欺诈胁迫手段订立合
D 合期限届满超出期限
E 危合
选53根合法规定导致合效原包括（ABCD）
A 方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
B 恶意串通损害国家集体者第三利益
C 合法形式掩盖非法目
D 损害社会公利益
E 违反规章规定
选54违约责承担形式（ABCDE）
A 违约金责
B 赔偿责
C 强制履行
D 定金责
E 采取补救措施
选55根公司法规定限责公司董事会职责包括（BCDE）
A 公司增加者减少注册资作出决议
B 决定公司部理机构设置
C 执行股东会决议
D 制定公司基理制度
E 决定聘解公司理
选56出现列情形时公司必进行清算清理债权债务（BC）
A 公司解散
B 公司合
C 公司分立
D 股东会决议解散
E 法吊销营业执
选57根票法规定列关种票行表述正确（ABDE）
A 出票指出票签发票交付收款票行
B 背书指票背面者粘单记载关事项签章票行
C 承兑指汇票出票承诺汇票期日支付汇票金融票行
D 持票规定提示付款付款必须日足额付款
E 汇票拒绝承兑持票行追索权
选58根担保法规定列关抵押说法正确（ACD）
A 财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B 土权抵押
C 抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D 抵押财产动产动产转移财产占
E 企业原材料半成品抵押
选59物权法中关高额抵押关规定说法正确（BCDE）
A 高额抵押合债权转
B 放宽高额抵押担保债权范围
C 高额抵押担保债权确定部分债权转高额抵押权转约定外
D 高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围
E 规定抵押权债权确定事
选60签发银行汇票必须记载事项包括（ABCDE）
A 出票签章
B 付款名称
C 收款名称
D 出票日期
E 出票金额
61抵押合应包含条款 ABCD
A 担保债权种类数额
B 抵押财产名称属权属
C 债务履行债务期限
D 担保范围
E 实现债权时受偿方式
62．根应收账款质押登记办法规定质押应收账款包括 ABCDE
A．销售产生债权
B．出租产生债权
C．提供服务产生债权
D．公路桥梁隧道渡口邓动产收费权
E．提供贷款信产生债权
63关公司公积金说法正确 CD
A．股份限公司发行股票溢价列入实收资
B．资公积金弥补公司亏损
C．公积金扩公司生产营
D．公积金转化公司资
E．公司法定公积金累计额伟公司注册资75提取
64．设立公司必须法制定公司章程公司章程 具约束力 ABCDE
A．公司
B．董事
C．股东
D．监事
E．高级理员
65．列行属票欺诈行 ABCDE
A．伪造票
B．签发空头支票
C．意伪造票
D．意变造票
E．汇票票出票出票时作虚假记载骗取财物
66列关附条件合附期限合说法正确 BCD
A．附生效条件合条件成时生效事利益正阻止条件成视条件成
B．附解条件合条件成时生效事利益正促成条件成视条件成
C．附生效期限合期限届时生效
D．附终止期限合期限届满时失效
E．附条件合附期限合均效力定合
67甲乙双方签订份买卖淫秽书籍合正确处理方式 AD
A．确认效合
B．确认撤销合
C．双方事协商解决
D．双方已取者约定取财产收国库
E．错方赔偿方损失
68票权利包括付款请求权追索权 A
A．正确 B．错误
69事保证方式没约定者约定明确般保证承担责 B
A．正确 B．错误
70胁迫签订合指行利方事急迫需求难处境迫方违背真实意思签订合 B
A．正确 B．错误
71方事紧迫缺乏验情况订立明显重利合属欺诈订立合（错误）
72民事法律行指公民者法设立变更终止民事权利民事义务合法行（正确）
73债权债务时合权利义务终止（正确）
74公司具备设立条件成立（错误）
75债权申请民法院更换理审查理费报酬（错误）
76根票法规定国票包括汇票票支票（正确）
77根担保法规定保证方式指般保证（错误）
78商业银行分支机构属非法组织（正确）
79事订立合应法定程序进行采取约承诺方式（正确）
80效合始终没法律效力合部分效整合全部效（错误）
81担保法担保法司法解释物权法规定致适担保法关规定（B）
A正确 B错误
82合履行中抗辩权指债权行债券时债权根法定事抗债务权利（B）
A正确 B错误
83根合法规定事订立合应具约邀请约承诺三阶段（B）
A正确 B错误
84表见代理属广义权代理种（A）
A正确 B错误
85撤销约通知受约发出承诺通知前达受约约撤销（B）
A正确 B错误
86撤销合变更撤销两种救济方法（A）
A正确 B错误
87根公司法规定公司法定代表必须公司董事长（B）
A正确 B错误
88．航空器船舶车辆抵押抵押合登记日起生效（A）
A正确 B错误
89质押合质物移交质权占时生效（A）
A正确 B错误
90民法院受理破产申请宣告债务破产前债务出资额占债务注册资14出资申请重整（B）
A正确 B错误
91企业法分立合权利义务终止（错误）
92甲企业乙银行贷款500万元中甲企业机器设备抵押请丙企业作保证果甲企业期款丙企业应500万元承担保证责（错误）
93抵押权债权分离单独转者作债权担保（错误）
94根物权法规定乡镇村企业建设权单独抵押（错误）
95甲公司乙公司签订份合购买乙公司某产品合产生甲公司合中没明确预定该产品质量拒绝履行合种做法违反合法关规定（正确）
96．甲企业清偿银行期贷款银行发现甲企业3年前擅财产偿赠乙企业民法院申请撤销该行民法院银行张予支持（错误）
97票取偿者相价票取享票权利（错误）
银行业务法律规定
单选题
1 关冻结单位存款利息计算说法正确（D）
A 冻结款项冻结期计利息
B 冻结款项冻结期应计息
C 果冻结单位存款发生失误冻结存款解冻时开始计算利息
D 冻结款项属赃款冻结期应计付利息
2 商业银行法规定商业银行贷款余额存款余额例（B）
A 低75
B 高75
C 低25
D 高25
3 存款客户存款机构提供转账证填写存款条（B）
A 约邀请
B 约
C 承诺
D 合
4 贷款合中撤销权行范围（C）
A 债务债务限
B 债务够承担债务限
C 债权债权限
D 债权债权加定例惩罚限
5 贷款期担保贷款商业银行法享受权力包括（D）
A 求保证金
B 求保证贷款利息
C 求担保物优先受偿
D 冻结保证存款账户
6商业银行法规定商业银行关系发放信贷款里说关系包括（C）
A商业银行信贷业务员
B商业银行理员担高级理职务公司
C该银行结算业务客户
D商业银行监事亲属
7商业银行贷款合（A）
A采取书面合形式
B采取口头合形式
C采取口头合形式采取书面合形式
D采取签订合双方约定形式
8列关商业银行贷款贷款例限制说法正确（D）
A国法律款贷款设定例目分散商业银行贷款风险
B国法律规定贷款贷款余额商业银行资余额例超10
C款包括然
D款贷款例理仅国实行
9存款合种实践性合（C）合成立
A客户填写存款证时
B双方口头承诺时
C存款机构出具存款证
D双方合签字时
10法查询冻结扣划单位存款执法机构包括（D）
A公安机关
B民检察院
C民法院
D纪检委
11公安机关查处济违法犯罪案件需银行查询企业存款资料时应出示工作证执行公务证出具（C ）民法院民检察院公安局签发协助查询存款通知书
A．省级（含）
B．市级（含）
C．县级（含）
D．镇级（含）
12商业银行冻结单位存款期限超（D）三月
A1
B2
C3
D4
13国行理利率权限机关（A）
A中国民银行
B．中国银监会
C．国务院
D银行类金融机构
14授信业务中容（B）
A 贸易融资
B．贷款业务
C担保业务
D贴现业务
15撤销权债权知道应知道撤销事日起（A ）年行
A1
B．2
C．3
D5
16授信审核中银行（D）负责贷款检查清收承担检查失误清收力责
A 风险理部门
B．贷款调查评估员
C 贷款审查员
D 贷款发放员
17 民法院审理案件需inhaler查询企业存款资料时查询（A）
A 走资料原件
B 抄录资料原件
C 复印资料原件
D 资料原件相
18存款业务量巨存款合般采（C）
A客户制定格式合
B客户存款机构协商格式合
C存款机构制定格式合
D口头形式
19 债权撤销权消灭时间（D）年
A1
B2
C3
D5
20 商业银行应法保护存款权益列行没做法保护存款合法权益（C ）
A 商业银行高民法院提供法查询存款存款状况
B 商业银行法公安机关合法求冻结存款存款
C 商业银行资金回转困难延期支付存款存款利息
D 商业银行拒绝客户透露类存款客户存款信息
21常见利率违规行（A）
A．银行高法定利息吸收存款
B．银行低法定利息吸收存款
C．银行高法定利息发放贷款
D．擅变相高利息发行债券
22贷款合保全措施描述正确（C）
A．债务放弃期债券债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行
B．债务怠行驶期债权债权造成伤害债券民法院请求名义代位行债务债权
C．代位权行范围债权债权限债权行代位权必费债权必费债权负担
D．撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担
23 贴现属（B）
A．存款业务
B．授信业务
C．表外业务
D．衍生产品业务
24．贷款解贷款合事实基础（C）
A．丧失商业信誉
B．款抽逃资金
C．款合理期限未恢复偿债力未提供担保
D．贷款丧失履行债务力
25．商业银行业拆入资金（A）
A．投资股票
B．弥补票结算足
C．解决时性周转资金需
D．弥补联行汇差头寸足
26．商业银行法禁止关系提供信贷款目包括（B）
A．提高银行信贷资产质量
B．提高贷款收回率
C．创造公公正公开贷款环境
D．防止信贷活动中幕交易
27．商业银行法规定商业银行流动性负债余额流动性资产余额例（B）
A．低4倍
B．高4倍
C．低10
D．高10
28 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（A）
A．没做客户充分提示风险
B．历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
C．该员完成销售目标银行利合理
D．存风险银行信誉客户强调产品风险
29 列关商业银行办理业务规定正确（D）
A．商业银行意提高利率吸收存款
B．商业银行办理结算业务根需压单
C．商业银行办理业务提供收取手续费
D．商业银行没客户办理业务时候行缩短营业时间
30 根合法规定存款存款机构订立存款合应采取（C）方式
A．公正
B．等
C．约承诺
D．诚实信
选题
31授信业务包括（ABCDE）
A． 贷款
B． 贷款承诺
C． 贸易融资
D． 担保
E． 信证
32关商业银行办理业务禁止性规定说法正确（ABC）
A． 商业银行办理委托收款结算业务时应规定期限兑现收付入账压单压票
B． 单位资金名义开立账户存储
C． 商业银行应公告营业时间营业擅停止营业缩短营业时间
D． 商业银行办理业务提供服务规定收取手续费
E． 商业银行事证券营业务
33（ABCDE）情况银行业金融机构权拒绝司法机关查询客户存款账户
A． 检查员未出示协助查询存款通知书
B． 检查员未出示工作证执行公务证
C． 检查员出示执行公务证
D． 没银行行长者负责签字
E． 检查员出示协助查询存款通知书
34款限制包括（BCDE）
A． 贷款级反映关情况
B． 国家规定外贷款事股权益投资
C． 套取贷款贷牟取非法收入
D． 贷款辖区两级分支机构取款
E． 采取欺诈手段骗取贷款
35单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率列处理措施正确（ACD）
A． 中国民银行分支机构责令纠正
B． 国务院银行业监督理机构责令纠正
C． 构成犯罪法追究刑事责
D． 根情节轻重处罚款停业整顿吊销营金融业务许证
E． 处违法1倍5倍罚款
36关系指具特殊身份商业银行间存直接利害关系影响商业银行营理具体包括（ABCDE）
A． 商业银行董事
B． 商业银行监事
C． 商业银行理员
D． 商业银行信贷业务员
E． 商业银行理员亲属
37关商业银行投资业务限制列说法正确（ABD）
A． 事信托投资业务
B． 事证券投资营业务
C． 非动产投资
D． 事企业投资业务
E． 非银行类金融机构投资
38国商业银行间正竞争行体现（ABCDE）
A． 违反中央银行利率方面关规定
B． 放松现金理
C． 封锁相关金融信息
D． 偿占联行清算资金
E． 金融机构采取压票退票压汇等方式
39广义贷款法律关系包括（ABCDE）
A． 附属贷款合法律关系保证合法律关系
B． 附属贷款合法律关系抵押合法律关系
C． 委托贷款合法律关系
D． 贷款合法律关系
E． 附属贷款合法律关系质押合法律关系
40贷款权利包括（ACDE）
A． 求款提供贷款关资料
B． 决定贷款利率空间
C． 解款生产营活动
D． 根款条件决定贷款金额
E． 贷款受损失时规定采取贷款免受损失措施
41 商业银行办理储蓄存款业务应遵循(ABCD)原
A．存款愿B．取款C．存款息D．存款保密E．取款方便
42 根民币利率理规定金融机构(ABCDE)行属利率违规
A．擅提高降低存贷款利率
B．变相提高降低存贷款利率
C．擅变相高利率发行债券
D．违反民币利率理规定
E．违反国家利率政策行
43 列属存款合书面形式(ABCDE)
A．活期储蓄存款存折B．定期存款存单C．单位存款存款证D．传真
E．电子邮件
44 授信原包括(ACDE)
A．合法性原B．方便性原C．诚实信原D．统授信原E．统授权原
45 款权利包括(BCD)
A．决定第三转债务
B．合约定提取全部贷款
C．拒绝贷款合外附加条件
D．权银行业监督理机构反映情况
E．贷款价证券期货等方面事投机营
46 贷款指中国境法设立营贷款业务金融机构列属贷款义务(ABDE)
A．款提供咨询
B．公布营贷款种类期限利率
C．贷款受已受损失时合规定采取贷权免受损失措施
D．公开贷款审查资信容
E．审议款款申请
47 般存单纠纷案件事(ABCD)等证证民法院提起诉讼
A．存单B．进账单C．账单D．存款合E．收
48 根商业银行法规定商业银行贷款时应(ABCDE)
A．款款途进行严格审查
B．贷款保证偿力进行严格审查
C．款订阅书面合
D．贷款保证抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离分级审批制度
49 某商业银行资余额100亿元家企业申请贷款贷款额(BCD)亿元
A．12B．9C．8D．7E．15
50 款列(ABCDE)情形时贷款发放贷款
A．生产营投资国家明文禁止产品
B．生产营投资项目未取环境保护部门许
C．建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
D．企业合分立程中未清偿落实原贷款债务提供相应担保
E．违反国家外汇理规定
判断题
51 企业事业单位家商业银行营业场开立办理日常转账结算先进首付基账户（错误）
52 款根身需第三转移贷款合项债务（错误）
53 金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息（错误）
54 甲企业关联企业提供融资收取定利息（错误）
55 商业银行应定期国务院银行业监督理机构中国民银行报送资产负债表损益表财务会计报表材料（正确）
56 国商业银行然发放外币币种贷款（错误）
57 债权行代位权时产生代位权必费债权承担（错误）
58 商业银行业拆市场拆入资金投资（错误）
59 冻结款项冻结期需解冻银行行解冻（错误）
60 民法院审理案件需银行查询企业存款资料时查询员必须出示协助查询存款通知书（正确）
61 法冻结存款时遇冻结单位银行账户存款足冻结金额时银行应6月冻结期冻结该单位冻结存款直达需冻结金额 （正确）
62 银行发现客户存单存款日期误容均正确合理银行行修改存款日期（错误）
63 合履行中抗辩权指债权行债权时债权根法定事抗债务权利（错误）
64 擅提高降低存款利率变相形式提高降低存款利率金融机构辖区民银行关规定予处罚（正确）
65 款贷款余额商业银行资余额例超10（正确）
66 未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务（正确）
67 冻结单位存款期限超6月冻结期计付利息（错误）
68 实践中常见利率违规行银行变相提高降低存贷款利率（错误）
69 存单关系效力实质件指存款关系真实性存单持金融机构交付存单记载款项真实性（正确）
70 贷款审查员负责贷款风险审查承担审查实务责（正确）
金融犯罪刑事责
1 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（A）
A 伪造变造金融票证罪
B 金融证诈骗罪
C 非法出具金融票证罪
D 骗取金融票证罪
2 列行中属持假币罪范畴（C）
A 假币赠
B 假币兑换成种货币
C 假币作资信证明
D 假币参赌博
3 甲乙名义骗取信卡数额较列处罚措施正确（B）
A 处3年期徒刑者拘役单处万元10万元罚金
B 处5年期徒刑者拘役处2万元20万元罚金
C 处5年10年期徒刑处5万元50万元 罚金
D 处10年期徒刑者期徒刑处5万元50万元罚金
4 信卡诈骗罪票诈骗罪相重区体（D）
A 否涉众害
B 否涉巨额资金
C 犯罪象否金融机构
D 否实施
5 列属金融证骗罪侵犯客体（D）
A 委托收款证
B 银行存单
C 汇款证
D 票汇票支票
6 国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（A）
A 贪污罪
B 职务侵占罪
C 挪公款罪
D 挪资金罪
7 追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（A）
A 5000
B 50000
C 10000
D 20000
8 张某某银行支行业务印章制作业务印章印制空白存单然制作张20万元银行存单家银行获抵押贷款20万元根刑法关规定关张某行说法正确（A）
A 伪造金融票证行
B 合法张某银行抵押
C 合法构成犯罪
D 偿贷款违法否违法
9 列关金融犯罪说法错误（A）
A 金融犯罪观方面定意
B 金融犯罪定非法占目
C 金融犯罪体然单位
D 金融犯罪体违反金融理法规
10 信卡骗取财物数额较构成（C）
A 盗窃罪
B 贷款诈骗罪
C 信卡诈骗罪
D 信证诈骗罪
11列行中没触犯刑法关规定（B）
A 某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
B 负债银行批准吸收公众存款
C 甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
D 假证明获银行贷资金造成银行重损失
12列情形中属伪造变造金融票证（B）
A伪造变造汇票票支票
B汇票证印鉴预留印鉴致
C伪造变造银行存单
D伪造信卡
13．金融犯罪侵犯客体（A）
A金融理秩序
B企业
C金融机构
D银行业员
14．列属违法行（D）
A伪造货币防伪标记
B某银行先支付利息手段吸收公众存款
C银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D银行客户意运客户资金进行债券投资
15．列犯罪属金融犯罪（C）
A票诈骗罪
B洗钱罪
C非法营罪
D背信运受托财产罪
16．某银行会计先次锡等购回假民币25万余元换取真币牟利行（A）
A金融机构工作员购买假币假币换取货币罪罪处罚
B金融机构工作员购买假币罪金融机构工作员假币换取货币罪两罪罚
C金融机构工作员购买假币罪重处罚
D金融机构工作员购买假币换取货币罪重处罚
17张利动存款机先两次手中假民币存入银行数量高达三十万元犯(C)
A运输假币罪
B出售假币罪
C持假币罪
D购买假币罪
18（B）金融犯罪成立前提基础
A侵犯金融理秩序
B违反金融理法规
C非法事货币资金融通活动
D危害货币理
19非法出具金融票证罪侵犯客体(D)
A国家货币理制度
B国家金融机构准入理制度
C国家银行理制度
D国家金融票证理制度
20职务侵占罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利非法占（A）行
A单位财物
B机构财物
C公财物
D
21列银行业犯罪中观方面意（D）
A 受贿罪
B 票诈骗罪
C 变造货币罪
D 签订履行合失职骗罪
22关出售购买运输假币罪列说法错误（C）
A 罪体般体年满16周岁具辨认控制力然
B 罪观方面意
C 金融工作员购买假币罪体
D 罪侵犯国家货币理制度
23根刑法关规定列行属诈骗银行贷款（A）
A 某企业价值100万元厂房抵押银行获取100万元贷款该企业先两次该厂房抵押银行获取相数额贷款
B 某企业银行协商企业缩短款期限提前款银行取较低利率
C 某企业资金周转困难银行协商延长款期限
D 某企业高利率职工款公司营
24列行没违法（D）
A 某公司根身资金需吸收社会公众存款
B 伪造信卡
C 银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D 银行根客户指示运客户资金进行债券投资
25触犯刑法行（B）
A 商业银行利率民银行规定贷款基准利率基础浮动
B 作废信证
C 村镇银行批准吸收公众存款
D 银行工作员填写存单时候规范字体
26列关签订履行合失职骗罪说法正确（ABD）
A 罪属渎职犯罪
B 罪侵犯客体公司企业理秩序国家财产
C 罪行发生合签订履行两程中行参两程方构成犯罪
D 金融机构工作员严重负责造成量外汇骗购罪处
E 致国家利益遭受重损失处10年期徒刑
27关贷款诈骗罪客观表现说法正确（ABCDE）
A 编造引进资金项目等虚假理
B 虚假济合
C 虚假证明文件
D 虚假产权证明作担保
E 超出抵押物价值重复担保
28关吸收客户资金入账罪说法正确（ABDE）
A 罪侵犯客体国家存款理制度
B 吸收客户资金包括储蓄包括单位存款
C 罪观方面意非法牟利目必
D 吸收客户资金入账指记金融机构法定存款账簿
E 罪体特殊体银行金融机构工作员
29列金融犯罪单位构成（ABC）
A 信卡诈骗罪
B 贷款诈骗罪
C 伪造货币罪
D 违法票承兑付款保证罪
E 票诈骗罪
30列属金融机构工作员金融犯罪（ABDE）
A 贪污罪
B 受贿罪
C 贷款诈骗罪
D 挪资金罪
E 签订合失职骗罪
31 盗取信卡应定位（BCDE）
A 盗窃罪 B 信卡诈骗罪 C 诈骗罪 D 票诈骗罪 E 金融证诈骗罪
32 破坏金融理秩序行包括（ABE）
A 高银行类利率支付利息公众集资
B 某企业发现持汇票作废购买原材料时候继续
C 银行工作员利职务便利收取客户财务帮助优先办理业务
D 银行工作员知情情况毒品犯罪组织开立资金账户
E 明知出售假币协助运输
33 列属犯非法吸取公众存款罪行（ABCDE）
A 私设银行
B 企事业单位私设储蓄
C 农村资金互助社吸收社员外公众存款
D 商业银行客户存款时许诺先付利息
E 擅提高利率吸收存款
34 金融犯罪构成包括（ABCD）
A 犯罪客体
B 犯罪客观方面
C 犯罪体
D 犯罪观方面
E 犯罪动机
35 金融犯罪象（ABCDE）
A 社会公众
B 金融机构
C 信证
D 货币
E 金融票证
36 信卡诈骗罪客观表现（ABCDE）
A 伪造信卡
B 作废信卡进行诈骗
C 信卡
D 利信卡进行恶意透支
E 虚假身份证明骗领信卡
37 金融诈骗罪中具体罪名特征包括（ABCDE）
A 观均具非法占目
B 实施虚构事实隐瞒真相等欺骗行
C 受骗者骗作出形期财产处分行
D 受骗者（害）遭受财产损失
E 受骗者陷入者强化认识错误
38 银行工作员知客户资金走私犯罪活动时（ABCD）
A 客户提供资金账户
B 财产转换先进价证券
C 协助资金汇境外
D 通转账结算方式协助资金转移
E 提供账户资金汇境外
39 非法出金融票证罪指银行工作员违反规定出具（ABCDE）情节严重行
A 信证
B 资信证明
C 票
D 保函
E 存单
40 列犯罪必须非法占目（ABCD）
A 贷款诈骗罪
B 票诈骗罪
C 集资诈骗罪
D 金融证诈骗罪
E 非法吸收公众存款罪
41背信运受托财产罪中犯罪体包括（ABCDE）
A．基金理公司
B．商业银行
C．证券交易
D．保险公司
E．期货纪公司
42银行工作员利职务便利外出差时候公款10余名亲属提供交通住宿达4周久属犯罪行(错)
43国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物受贿罪定罪量刑（正确）
44金融机构工作员非金融机构工作员购买假币行触犯种罪(错误)
45擅设立金融机构罪中金融机构包括金融机构分支机构筹备组织（错误）
46金融工作员购买假币行需提高法定刑（正确）
47洗钱罪规定象毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪犯罪成洗钱罪象（错误）
48违反票承兑付款保证罪观方面意行必须认识造成重损失（错误）
49张某制作货币出售行获金额违法行（正确）
50某企业发现区公众量闲钱行开设民间钱庄吸收公众存款付定利息违法行（正确）
51伪造货币罪行均牟利目目该罪成立必条件（错误）
52金融犯罪象然时种金融工具（错误）
53伪造货币侵犯国家货币理制度国货币理制度罪侵犯象国市场流通民币（错误）
54 行购买假币购买假币罪数罪罚（错误）
55 签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物构成票诈骗罪（正确）
56 济中予国家工作员较数额财物者予国家工作员种名义回扣手续费属受贿行（错误）
57 签订履行合失职骗罪体般体单位（错误）
58 勒索予国家工作员财物没获正利益行贿（正确）
59 骗取贷款票承兑金融票证罪犯罪体单位然构成该罪（错误）
60 骗取贷款票承兑金融票证罪高判处期徒刑（错误）
61 挪资金罪挪公款罪区犯罪体（正确）
单选：
1 年金融案件时发生商业贿赂屡禁止现象产生（D ）
A． 济环境影响
B． 银行业相关法律法规尚完备
C． 银行业务杂
D． 银行业员职业操守教育薄弱
2 中国银行业健康发展基础层面问题（A）问题唯解决问题国银行业发展改革步伐
A． 业员职业操守
B． 业员技术水
C． 银行业相关立法
D． 业员理水
3 规范银行律组织法律法规（B）
A．银行业员职业操守
B．银行业协会工作指引
C．银行业监督理法
D．中国银行业律公约
4 中国银监会高度重视银行业金融机构（A）建立职业操守践行
A． 企业文化
B． 信文化
C． 部理控制
D． 风险控制机制
5 孔子曰：信焉句话列银行业业员职业操守中（A）原求相似
A． 诚实信
B． 守法合规
C． 保护商业秘密客户隐私
D． 勤勉职
6 列属银行业业员应遵守制度（C）
A． 法律法规
B． 行业律规范
C． 会计规范性文件
D． 机构规章制度
7中国银行业反商业贿赂承诺制定机构（C）
A．中国民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．纪检委
8承担银行业业员资格认证工作机构（C）
A．中国民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．力资源社会保障部
9根发达国家银行业发展验（A）制度根保证银行业业员专业胜职工作银行稳健营良基础
A．业员资格认证
B．部监督
C．分业营
D．混业营
10禁止商业贿赂银行业业员职业操守中（D）基准求
A．诚实信
B．守法合规
C保护商业秘密客户隐私
D．公竞争
11银行业业员包括（D）
A．银行工作员
B农村词合作社工作员
C．城市信合作社工作员
D．基金理公司工作员
12银行业业员应高标准职业道德规范行事品性正直恪守（D）准
A．守法合规
B．城市信
C专业胜
D．勤勉职
13列关守法合规求说法正确（D）
A．遵守法律法规
B遵守行业律规范
C．遵守机构规章制度
D．应遵守
14银行业高度赖负债营行业声誉银行生命线银行业业员（C）维护商业银行声誉根
A．守法合规
B．勤勉职
C．品行正直
D专业胜
15明显违反勤勉职求（B）
A机构诚实信
B．工作中时常私电话网浏览感兴趣网站
C．切实履行岗位职责
D．维护机构商业信誉
16某银行连发生数起恶性案件某城市商业银行工作员客户说该银行架子部理混乱称赞银行精细化理水高该言符合（B）
A．利益突
B公竞争
C诚实信
E． 职业道德
17业员具体工作岗位履行特定岗位职责行（B）
A．职业规范
B．职业行
C．职业道德
D职业修养
18银行业业员职业操守（A）制定
A中国银行业协会
B．中国银监会
C 中国民银行
D．巴塞尔银行监委员会
选：
19列符合公竞争行（ACD）
A．某银行提高客户提供服务质量定期业员进行培训讲授金融产品服务特点技巧段时间该行服务质量效率显著提高吸引更客户
B．某银行客户理获家市企业贷款业务答应某财务部负责定例提成
C．某银行客户推销信卡业务时明确告知客户信卡程中消费达定金额获某奖励
D．某银行然类质产品定价低提供产品服务程中客户提供增值服务
E．某银行低类产品价格客户提供服务
20关保护客户隐私说法正确（BCDE）
A．银行业业员违反法律法规机构关客户隐私保护规定透露客户资料交易信息
B．处奇目事听客户信息交易信息属行侵犯客户隐私
C．银行应保护客户提供开户服务时解客户财务状况信息
D．保护客户商业秘密避免客户损失维护银行声誉必然求
E．客户家庭状况属客户隐私事讨
21．国家银行业业员职业操守教育方面做法（BCDE）
A．周背诵职业操守
B．通职业操守考试
C严格职业操守核心合规政策培训
D．遵守职业操守写入劳动合
E．求严格遵守职业操守
22银行业职业价值理念核心（ACD ）
A诚信
B．爱岗
C合规
D．职
E竞争
23（ACD）属银行业律规范
A．银行业业员职业操守
B．银行业协会工作指引
C．中国银行业反商业贿赂承诺
D．中国银行业律公约
E商业银行监评级部指引
24银行业业员应遵守职业操守外应接受（ABCDE）监督
A．业员机构
B．中国银行业协会
C中国银监会
D．社会公众
E．中国民银行
25专业胜求银行业业员应具备岗位需（BCD）
A．基础知识
B．专业知识
C资格
D．力
E．年限
26勤勉职求银行业业员做（ＡＣＤ）
A．机构负诚实信义务
B．勤奋学掌握项专业知识
C．切实履行岗位职责
D．维护机构商业信誉
E．常勉励属促进团队文化建设
27商业秘密指（ABDE）技术信息营信息
A．公众知悉
B．权利带济利益
C．具原创性
D．具实性
E．权利采取保密措施
28 银行业业员指中国境设立银行业机构工作员列属银行业业员（ABC）
A某网络技术服务公司委派银行工作员
B．会计师事务派遣审计员
C汽车金融公司工作员
D证券公司工作员
E．寿保险公司工作员
判断题
29中国银行业监督理委员会2008年10月制定商业银行合规风险理指引第3条规定违反银行业职业操守行视违规行监局政策指引层面遵守银行业业员职业操守确立保障（错）
30社会银行业业员诚信期高行业（）
31根商业银行合规风险理指引规定商业银行应该加强合规文化建设合规文化建设融入企业文化建设全程（）
32国银行业业员资格认证工作中国银行业协会负责年发展目前已完善（）
33河北省银行业协会 属银行业律组织（）
34 银行业业员职业行指工作时间完成工作务行（错）
35年中国银行业推进股份制改造公司治理改革方面取显著成效银行业金融机构财务状况信贷资产质量明显改善（）
36国家外汇理局属银行业监机构（错）
37 银行业业员职业操守中守法合规规仅指法律行政法规部门规章（ 错）
38银行法律合规事物外包某律师事务事务派中作员张定期银行部工作统计银行业业员时 张律师事务工作员应计算（错）
u 单选题
1 违反十项铁律直接责责律(__D__)
A警告 B记 C记 D解劳动合现予开处分
2 违反十项铁律情节严重构成犯罪移送(__D__)追究刑事责
A总行 B海关 C税局 D司法机关
3 员工违反十项铁律造成重风险损失重负面影响年次出现违反十项铁律严追究关(__A__)理领导责
A分行子公司总行部门负责 B支行部门负责 C员工 D该员工具理权限二级理员
4 严禁弄虚作假发放贷款擅（ ）释放更换抵（质）押物擅（ ）释放保证金蓄意（ ）债权追索法律时效(__A__)
A放弃解冻丧失 B解冻放弃丧失 C放弃丧失解冻 D丧失解冻放弃
5 严禁超载授权权限直接(__B__)客户授信发放贷款提供担保
A间接 B变相 C变通 D找关系
6 行某贵宾理财理私行客户兜售外部公司谓理财产品该员工行违反十项铁律第(__C__)条
A第条严禁利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费
B第二条严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方发生正资金）
C第三条严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品
D第七条严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
7 某客户理通账户资金出配偶投资公司年利率24招商银行正风肃纪十项铁律规定予(__C__)处理
A通报批评 B罚款 C解劳动合现予开处分 D降职
8 某员工查询客户开户资料账户余额交易流水等信息工作需口通业务权限查询客户资料时通种方式带出银行直接间接收取信息费属(__A_)行
A泄露行商业秘密客户重信息 B利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费 C客户利益关联方发生正资金 D关系输送利益帮助
9 某行长授意审批某营业机构违规发放量虚假贷款解决法客户贷款需求违反招商银行正风肃纪十项铁律中(_A___)规定
A严禁弄虚作假发放贷款 B严禁违规处置良资产C严禁设立金库D严禁泄露行商业秘密客户重信息
10 某客户理采取吸收资金入账违规挂失盗支储户存款发放名贷款行违反招商银行正风肃纪十项铁律中第(__B__)条
A 严禁挪盗银行客户资金B严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动C严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品D严禁泄露行商业秘密
u 判断题
1 严禁行员利职务便利索贿受贿合作单位提供营销奖励费接受(__错__)
2 客户理贷前调查中视抵押物价值虚高风险刻意隐瞒抵押物真实状况提供虚假抵押物片贷理缺失导致致出现贷款涉嫌挪民间贷房产项目情况违反招商银行正风肃纪十条铁律(_错___)
3 严禁行员参非法集资非法营民间贷活动充资金掮客客户利益关联方发生正资金禁止列(__错__)
4 业绩私客户非行发行理财产品(__错__)
5 严禁员工贷谋私收受融资客户处费(____)
6 严禁违规处置良资产亲友输送利益帮助协助企业逃避债务 (____)
7 严禁进行吸存放贷拆入拆出资金等营活动(____)
8 假发票假合假票等手段骗取资金设立金库属十项铁律容(_错___)
9 某客户理挪客户资金1000万根招商银行正风肃纪十项铁律予警告济处罚处理(__错__)
10 招商银行正风肃纪十项铁律2015年3月20日起施行(____)
u 判断题
1 紧急情况出员工账户客户办理业务（ 错 ）
2 员工客户办理贷款业务时适客户索回报（ 错 ）
3 严禁行干部员工参协会组进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行 （ ）
4 行客户资料者行部信息通加密方式发送竞争手中算违规（ 错 ）
5 禁止员工工作员身份办理业务（ ）
6 柜面员行禁令客户理行禁令适应岗位干部员工外岗位干部员工涉相关行时应适 （ ）
7 完成营销务客户理客户披露存明显误导倾信息（ 错 ）
8 员紧张情况开展单调查单核保单面签作业（ 错 ）
9 招商银行干部员工商办企业（）
10 严禁私刻盗银行客户印鉴客户强烈求代客户保现金证件印章等重物品 （ 错 ）
11 全行干部员工应积极培育守法合规爱岗敬业诚信职合规文化职业操守（ ）
12 招商银行名干部员工遵守业员行禁令求（ ）
13 违规传真件复印件等办理开立账户属违反行禁令行（ ）
14 严禁擅修改客户资料信息果领导意外（ 错 ）
15 干部员工发现重业务差错责事重风险应时相关负责部门汇报（ ）
16 干部员工违反招商银行业员行禁令招商银行员工违规行处理规定相关责予责追究（ ）
17 虚假帐白条抵库行违反柜面员行禁令第条（ ）
18 未信贷放款确认外交付保函违反客户理行禁令（ 错 ）
19 部分审批意见已落实情况客户放款需办理例外放款手续（ 错 ）
20 禁止未办理客户款资金备付手续先部账户兑付票信证等（ ）
u 单选题
1 招商银行业员禁令中基禁令柜面业务员行禁令客户理行禁令少条？（ C ）
A．555 B．5105
C．101010 D．102030
2 招商银行业员禁令中基禁令适员？（ D ）
A．客户理 B．柜面员
C．职干部 D．全行干部员工
3 越权逆程序未落实审批条件情况办理业务属违反业员禁令中：（ A ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
4 客户私售非行代销推介第三方理财产品利银行员工身份私代客投资理财属违反业员禁令中：（ C ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
5 擅保员工印章现金操作号密钥票数字证书重空白证等重物品属违反业员禁令中：（ B ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
6 说法错误：（ C ）
A．禁止擅处理长短款长补短
B．禁止未审验商业汇票原件办理票贴现质押
C．禁止未审核客户预留银行开户印鉴预留印鉴符办理业务果柜员财务员关系例外
D 禁止未信贷放款确认外交付银行承兑汇票保函信证等
7 说法错误：（ B ）
A．禁止越权审批出具保函承诺性流动支持函远期受承诺等致行承担兜底责免交易手责法律性文件
B．禁止篡改客户风险评价重数信息达成业绩目适更改客户行业投属性
C．禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D．禁止行行员工名义形式承诺行非保理财产品代销产品资金受损失低收益
8 新版招商银行业员行禁令（ D ）印发施行？
A 2014年7月31日
B 2014年8月31日
C 2014年9月30日
D 2014年10月30日
9 招商银行业员行禁令中指客户理包含岗位？（ C ）
A 产品理
B 产品理风险理
C 产品理风险理审贷官
10 条属基禁令 （ C ）
A 严禁违反岗位制约原混岗兼职指 听指违规办理业务
B 严禁窃取泄漏非法客户资料行部信息工作中获悉国家秘密
C 禁止授信客户保证抵质押品重风险突发风险事件隐瞒报违规申办审批重组贷款掩饰良资产
D 严禁行业务寻求业务机会单位索接受形式利益
11 禁止客户披露产品信息（ A ）存明显误导倾？
A 真实准确完整
B 规范准确完整
C 真实合理详细
D 详细完整规范
12 某员工长期某公客户印章保抽屉里方便客户需办理业务时亲前银行该行理解正确（ B ）
A违规体现行您变服务理念
B 违反招商银行业员行禁令中基禁令
C 违反招商银行业员行禁令中柜面业务员行禁令
D 违反招商银行业员行禁令中客户理行禁令
13 说法错误？（ B ）
A 禁止虚假作废遗失重证单
B 提高工作效率预先重空白证价单证加盖业务印章公章
C 禁止未审批意开立部账户
D 禁止未核验预留印鉴办理部户外付款
14 项行禁止（ D ）？
A 班时间炒股
B 班时间炒汇
C 班时间事谋取私利活动
D
15 某员工班时间客户推介销售行某高收益理财产品该行理解正确（ C ）
A 违反招商银行业员行禁令中基禁令
B 违反招商银行业员行禁令中柜面业务员行禁令
C 违反招商银行业员行禁令中客户理行禁令
D 违规客户谋取收益正确
判断题
1年行公司金融着力造交易银行投资银行两产品体系
21987年4月18日招商银行深圳蛇口悄然诞生错
32015年行财富杂志世界500强企业榜单中排名第245位错
4招行诚意雄心成目标客户首选
5您变招行服务追求
6涵丰富招银文化中根
7招行挑战省奉献企业精神
8轻型银行着力点体现轻资产轻运营轻理轻文化四方面 错
9转型路径服务升级作线切入点
10零售金融造佳银行公司金融造专业银行业金融造精品银行
1招商银行成立时间： A
A．1987年4月8日 B．1987年6月23日 C．1988年4月8日 D．1988年6月23日
2现阶段招行愿景通持续服务升级：D
A．成目标客户首选银行 B．成具国际竞争力商业银行
C．成受尊敬商业银行 D．
3体两翼战略定位中体指：C
A．公司金融 B．业金融 C．零售金融 D．微金融
4六机制指：D
A．员工进出 B．收入高低 C．干部 D．
5列描述符合招行情况：D
A．国境第家企业创办营独立核算负盈亏银行
B．招行创新推出境第基客户号理记卡
C．境商业银行首推出面高端客户理财产品
D．境资规模商业银行
6属招行价值观描述：D
A．您变招行服务追求
B．创新招行存理
C．合规企业员工成长基石
D．
7招行二次转型攻方目标：A
A．轻型银行 B．网点转型 C．服务升级 D．战略转型
8描述错误：A
A．体两翼业务条线分割三部分
B．客户眼中招行品牌
C．体两翼战略定位招行战略贯脉相承
D．体两翼机联系相辅相成正循环营理体系
9轻型银行作招行二次转型攻方目标质更少资消耗更集约发展更丰厚价值回报体现：D
A．轻资产轻营 B．轻理 C．轻文化 D．
10您变招行服务追求出色客户体验获收入增长更高股价根突破口三词求属三关键词：A
A．态度 B．礼仪 C．专业 D．价值
11长期招行提倡尊重关爱分享理念体现条招行价值观：C
A．值尊重专家
B．追求卓越招行特质
C．员工做
D．您变招行服务追求
12截2015年10月招商银行中国境120城市设（B）家分行
A123 B127 C217 D311
13招商银行目前1家全资子公司——（）1家控股子公司——（）2家合营公司招商银诺招联消费金融境外拥（）家分行3家代表处2家全资子公司——（）招银国际 A
A招银租赁招商基金4家永隆银行
B 招商基金招银租赁3家永隆银行
C 招银租赁永隆银行4家招商基金
D招商基金招银租赁5家永隆银行
142009年招行提出（）战略构想 B
A次转型 B二次转型 C体两翼 D轻型银行
15（C）招行生俱DNA
A开拓创新 B稳健营 C合规理 D
16招行广州分行成立日期 C
A．1994年6月23日 B．1995年6月21日 C．1994年6月21日 D．1995年6月23日
17项属行创新实例：D
A．境第张国际标准双币信卡 B．基客户号理记卡——卡通
C．首真正意义网银行——网通 D
18什企业员工成长基石 D
A．创新 B．发展 C．利润 D．合规
19招行建立效沟通渠道促进员工理层交流理层战略决策时传达员工传达分享员工想法意见反馈理层项属现总行企业文化宣传台：D
A．招银E报 B．招行微刊 C．招银社区 D．招行文化
20招行强力战略执行包括方面：D
A．树立转型做起翁意识
B．抓住问题实质攻点余紧咬目标
C．员战略运营三环节密切配合结合实际创造性开展工作
D．
三选题
1行三道防线风险理体系表述正确： ABCD
A道防线客户理产品理风险理审贷官组成客户选择产品匹配解决交易程中风险控制问题
B二道防线风险理体系运行健康性持续性负责偏定政策立标准控流程工具
C三道防线重点做风险导审计监督
D效重风险理交易程中理
2招行企业精神定义述： ABCD
A挑战 B强 C省 D奉献
3属招行提倡简单纯粹： BDE
A部公关溜须拍马 B出差调研轻车简 C前呼拥虚委蛇 D专心做事等
4您变招行服务追求三关键词求客户提供优服务体验三关键词： ACD
A 服务 B 礼仪 C专业 D 价值
5二次转型目标包括提高： ABD
A资效率 B贷款风险定价 C费效率 D价值客户占风控水
6招行率先推出： ABCD
A微笑服务 B牛奶咖啡进厅堂服务 C门服务 D储蓄夜市
7轻型银行作招行二次转型攻方质更少资消耗更集
约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现（ABCD）
A 轻资产 B 轻营 C 轻理 D 轻文化 E 轻员
8招商银行明确体两翼战略定位说法正确： BDE
A．公司金融体
B．零售金融体
C．零售金融业金融两翼
D．公司金融业金融两翼
E．零售金融业务重点财富理微金融消费金融
F．业金融造专业银行形成专业交易银行体系投资银行体系业务重点现金理贸易金融跨境金融购金融
G．公司金融造精品银行业务重点资产理金融市场业务
9选项属招行服务礼仪求： ACD
A．热情引导客户相关部门窗口 B．繁忙时候客户说：知道找吧
C．接听客户电话时动报您招商银行 D．通话完毕动致谢
10作招行员工应该航程中扮演什角色：ABD
A．翁意识船长 B．招行披风沐浴伙伴 C．普通雇员 D．全
情投入船员
招商银行公司金融业务体系
第部分 发展变革：公司金融战略转型脉络
20132016年全行体两翼轻型银行战略公司金融二次转型脉络日益清晰
公司金融战略转型脉络回顾：
1服务升级 2造专业银行 3攻四点 4两聚焦 5结构调整
1 服务升级
2013年7月
1) 战略性业务剑走偏锋占领制高点
2) 互联网金融投行跨境
2 造专业银行
2014年1月
1) 剑走偏锋造特色聚焦交易银行跨境金融综合化金融三业务体系
3 攻四点
2014年7月
1) 攻四点余：现金理贸易金融跨境金融购金融
4 两聚焦
2015年1月
1) 聚焦核心客户
2) 聚焦交易银行投资银行体系建设
5 结构调整
2016年1月
1) 信贷结构客户结构调整
2) 深化两体系建设
二 公司金融战略转型围绕两线：
• 两线：
1 客户体系客户理体系建设
2 适应客群建设求产品体系建设
1 线：客户中心客群建设
企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线
客户中心客群建设重点体现方面：
• 高度重视：客群切业务基础
三年时间全行公司金融条线认识高度统初步实现抓产品抓客群转变
• 全面覆盖：实现客群理全覆盖
通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖
• 专业营：实现客群分层分类理
通细分般企业中客户机构客户离岸客户核心客户基础客户实现客户分层分类理
• 轻型获客：充分运数挖掘渠道台实现轻型获客
改变网点然获客扫楼获客营销模式通303客户拓展计划工商数外呼获客等轻型营销模式获客
• 量质举：仅重视客户数量扩注重客户价值提升
基础客户核心客户仅重视客户数量注重客户价值客群建设涵公司金融战略转型求高度致
2 线二：造适应客群建设求产品体系
• 断聚焦：终聚焦两体系
三年时间公司金融产品体系建设逐渐聚焦终聚焦交易银行投资银行两体系
• 持续创新：产品体系断丰富完善
基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求断创新
• 直扑前：线指导更加直接位
通强化总分行产品理队伍建设断提升线直接支持产品理开始直扑前
• 风险理：产品创新风险理紧密结合
购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合
1 断聚焦：围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行
STEP1：围绕互联网金融投行跨境等战略业务存款结算业务建设产品体系
STEP2：围绕交易银行跨境金融综合化金融三体系开展产品创新
STEP3：业务重点进步聚焦攻四点着力建设现金理贸易金融跨境金融购金融产品体系
STEP4：终聚焦交易银行投资银行两业务体系构建产品体系
2 持续创新：基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求紧市场变化断创新
三 公司金融战略转型进入新阶段
招商银行公司金融二次转型走天战略定位实现路径组织架构配套支持日益清晰
• 战略定位：轻型银行：轻资消耗轻营销模式
专业银行聚焦战略业务实现剑走偏锋
• 实现路径：聚焦核心客群壮基础客群聚焦交易银行业务体系投资银行业务体系
• 组织架构：总行完成公司金融产品部门客户部门调整设置分行改革正深入推进
• 配套支持：年准备宣导全行深入推动公司金融战略转型认识达高度致配套支持逐渐位
• 第二部分 聚焦创新：公司金融业务体系介绍
招商银行公司金融客户营体系
总体策略1：建设强核心客户群庞基础客户群
造强核心客户庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
2013年提出核心客群贡献批发利润客群具明显综合效应基础效应客群招行合作招行钱包份额客群结算业务粘合度高客群
核心客户群实际中核心客户贡献融资收入贡献非利息收入贡献负债收入客户直接收入间接收入客户
庞基础客户群公司金融业务体系密切相关造交易银行体系
重建设庞基础客户群
总体策略2：建设数量充足结构合理梯度成长价值充分客群
数量充足：客户数量足支撑需业务规模增长利润规模增长
长期客户群增长全国工商注册单位增长率相匹配
• 结构合理：
中客户例结构合理
客户贡献种价值
授信客户非授信客户例合理
结算账户非结算账户例合理
• 梯度成长：
客户中客户成长贷户贷户成长产品少客户产品客户成长
• 价值充分
充分挖掘客户价值断保持价值客户断调整
总体策略3：构建全新客户理体系
客户理体系差异决定商业银行获取客户价值力差异决定商业银行持续发展力差异终决定商业银行核心竞争力差异
1核心客户理体系：名单制铁三角综合服务方案九宫格行业选模型风险预警模型核心客户理台
2基础客户理体系：企业客户理贷户客户理作业手册数挖掘贷户客户理营销理台
（）核心客群
公司核心客群营目标：业务聚焦价值充分风险控合作紧密成核心客户核心银行
1 投行业务模式核心客户全方位需求中心作融资类客户种融资产品统提供者营者投行化产品组织推动者投资类客户投资产品金融资产组织者公司投资类客户投资配置理者公司客户投行化综合金融服务台建设者
2 投资银行业务体系： 6部门2业务分部实现风险嵌
3 招商银行公司金融组织理体系：
4
41 总行公司金融业务架构：客户端 总行公司金融总部
离岸金融中心战略客户部机构客户部企业金融部业客户部交易银行部
42 总行公司金融业务架构：产品端 投行金融市场总部（虚拟）
投资银行部金融市场部资产理部资产托部票业务部
5 招商银行公司金融组织理体系：组织架构机制流程理方式营模式队伍建设专业力
6 战略转型相适应：
招行成立分行利润中心分行支行利润中心营体组织架构直未作调整权责利高度集中分支行通常身战略理解组织营
着总行战略转型方日益明确弊端局限性日益显现突出表现：：
1 总行营策略难分行落实
2 资源事实支行分割法全局高效配置
3 总分行专业化力发育缓慢
4 行政化色彩浓厚总分行营力中台支持力足
5 理层级流程效率低市场响应速度滞
总行组织架构进行系列调整分行组织架构改革势必行
7 前公司金融体制改革存问题：
• 考核激励机制位
• 资源配置机制位
• 客户分层理位
• 专业化力位
• 交叉销售位
8 需构建断完善四配套机制
• 资源配置机制
• 干部配置机制
• 考核激励机制
• 交叉销售机制
（二）造精准轻型客户营模式
• 旧理方式营模式：
1 营销：散兵游勇粗放式营销
• 做客户客户理智慧
• 做业务围绕产品推广
• 做产品客户理单独斗
2 总行分行分行支行
• 分指标
• 搞竞赛
• 做通报
3 适应复杂产品需
4 适应轻型银行求
• 新理方式营模式：适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括：名单制铁三角综合服务方案营销
1 名单制营销：名单制营销求强化数分析力营销风险规划力营销组织力资源组织分配力
• 客户准入方式变化
客群准入方式变化客户准入名单制开始
• 营销理方式变化
营销理方式走精准化通数挖掘手段采取精确制导营销方式营销方营销目标
• 资源分配方式变化
资源分配围绕目标客户精准配置提高效率
2 铁三角营销：铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变职分工时建立责承担机制
客户理——产品理——审贷官
3 综合服务方案营销
全产品服务全渠道服务全方位风险防范
深度营客户采全产品服务全产品服务通全渠道服务落实落实关口全方位防范风险
落实起点全面改变客户理工作模式行方式思维方式
（三）建立全价值营客户专业力
1 客户理言具备市场洞察力深耕客户力资源整合力风险防范力实现公司金融客户全价值营
• 全面握客户力
• 营销客户力
• 产品销售力
• 服务客户力
• 整合资源力
• 识控制风险力
2 总行言原基础进步加强系统化体系化力建设围绕客户全生命周期营造公司金融独门暗器
系统化建设+体系化建设提高专业力
措施：
1) 建立信息支持力
建立行业区域客户产品风险等信息收集传递享力
2) 建立产品支持力
强化聚焦核心业务产品理等专业员配置提升综合服务方案产品研发推广力
3) 建立风险识力
应数分析互联网技术提高类客户风险判断识力
第三部分 回坚守
银行营风险理解
作特殊企业银行产品琳琅满目变化万千根结底三产品：信杠杆风险
前风险急剧升背景必须营风险理风险控制风险提升风险理力驾驭风险行
银行部风险机器质营风险信：银行信客户信杠杆：杠杆越盈利空间越风险越风险：种类繁日趋复杂
巴塞尔协议第支柱规定信市场操作三风险象外银行面着流动性合规法律案件国战略声誉风险等银行部风险机器
二 坚守：体两翼提升风险防御力
1 战略执行重风险理：分散风险降低风险滑济周期影响
2 深刻理解体两翼轻型银行战略做战略性坚定践行者
3 积极发展低风险低资消耗业务落实战略佳行动
三 调整：优化资产结构提升风险防御力
1 加强组合理结构优化抗风险方法分行抓住调结构关键时期
2 调整存量结构优化增量结构
3 优化区域结构行业结构客户结构业务结构等
4 调整结构常态资产业务进退保压动态理
四 回：客户中心回客户源
1 返璞真解客户回客户源KYC防范风险基础前提
2 做产品营客户完成业务务指标导
3 立足长期营客户实现客户赢行持续创造价值创造价值防范风险
4 做实名单制理
五 扎口：做实风险理第道防线
1 客户准入关运行业选模型九宫格模型等工具信风险总控系统相结合精准开展名单制筛选
2 强化铁三角风险防范作铁三角作业模式前端防范风险重手段
3 强化贷中贷理强化预警系统应开展集中操作
4 防范产品风险开展产品创设应程中理
招商银行零售金融体系业务介绍
零售金融发展历史
1零售金融发展三阶段
（1） 招鲜吃遍天：
u 1995年招行国率先推出卡户银行卡——卡通
u 1996年率先实现国银行直做全国联网通存通兑
u 1999年举办穿州省卡通行全国巡回营销推广活动
u 卡通推出誉中国银行卡发展史重里程碑招行卡通招鲜吃遍天家名见传银行开始快速成长截2001年末累计发行卡通1600万张储蓄存款800亿元全行存款占达30％
（2）网通信卡阶段
u 1998年招行抓住互联网兴起带历史机遇国首家全面启动网银行——网通成功造网点+鼠标新模式
u 2002年招行推出中国境第张国际标准双币信卡奠定国市场领跑者位
u 招行信卡发展誉国际信卡发展史奇迹哈佛学编写成MBA教学案例
（3）财富理阶段
u 2002年面资产50万中高端客户推出金葵花理财服务体系金葵花理财国第面高端客户金融理财服务品牌
u 2007年面资产千万级客户推出私银行服务体系：1+N专业投资顾问服务 螺旋提升四步工作法尊享私银行中心
u 2009年面资产500万客户推出金葵花钻石服务体系
u 2012年启动 产飞跃项目深入推进资产配置服务
u 2014年针资产5000万客户率先构建超高端客户服务优势
2前零售金融发展概况——损益
零售税前利润（亿元）
+25
+20
零售中间业务收入（亿元）
+37
+52
零售净利息收入（亿元）
+22
+23
3前零售金融发展概况——规模
零售AUM（亿元）
+23
+37
零售贷款余额（含信卡亿元）
+22
+27
4前零售金融发展概况——客群
2015年末两卡客户数
信卡：
3080万户
记卡：
6694万户
两卡客户：
1936万户
5行业中位置——零售税前利润
（1）零售税前利润：2015年行实现零售税前利润348亿元规模仅低四国银行
零售利润占463（集团口径含子公司境外）居市银行首位
（单位：万元）
（单位：亿元）
（2）网均零售税前利润：2015年实现网均零售税前利润2026万元网点效率领先业
（单位：万元）
11行业中位置——储蓄存款
2015年行储蓄存款规模12102亿元
储蓄存款活期率6900业高
2015年行储蓄存款年化均成率130业低
12行业中位置——零售贷款
2015年末行零售贷款余额（含信卡）12113亿元规模超交行领先股份制商业银行
13行业中位置——私银行
2015年行私银行理客户总资产12521亿元居市银行首位
私银行客户户均资产2554万元披露数市银行中居首位
14行业中位置——信卡
2015年行信卡消费金额17287亿元业排名第三
2015年行信卡户均消费金额61032元业排名第二
15行业中位置——vs 交行
2015年口径行零售AUM余额30551亿元交行14倍
2015年行高端客群规模幅超越交行
16零售金融屡获殊荣
亚洲银行家
七度荣获 中国佳零售银行
2012年首度跻身亚太区零售银行综合排名前十名成国际标杆银行2016年次跻身亚太区零售银行十甲创出综合排名第七历史成绩
金融时报
20092010中国佳零售银行
20102014连续五次荣获中国佳私银行
20122014佳财富理银行
全球呼中心会
2010 2013全球佳呼中心
亚洲货币
20092012中国佳私银行
财资
20092012连续四次荣获中国佳私银行
环球金融
2010中国佳零售银行
欧洲货币
200920102013201420152016
六度荣获中国佳私银行
17目录
零售金融发展历史
零售金融组织理体系
零售金融业务产品
18总行理架构
零售金融总部
零售网络银行部
• 零售基础客户部（养老金金融部）
• 财富理部
• 私银行部
• 零售信贷部
• 信卡中心
19总行零售条线部门职责
• 零售金融总部：零售金融板块市场洞察战略规划服务理资源统筹协调综合理部门
• 零售网络银行部：零售电子银行渠道台建设运营理部门负责基础产品研发推动总行远程银行中心总行零售网络银行部辖二级部门
• 零售基础客户部（养老金金融部）：定位零售众客群养老金业务理部门
20总行零售条线部门职责
• 财富理部：定位金卡金葵花客户营理财富理产品研发营销推动理营业厅销售理中高价值客群专业化运作体系构建
• 私银行部：定位私钻客户营理负责私钻客户专属产品服务组织研发营销推动理
• 零售信贷部：定位零售信贷业务客户营理部门组织实施零售信贷业务产品渠道开发营销理交叉销售风险理团队建设等
• 信卡中心：作相独立事业部全面负责信卡业务规划拓展营
21分行零售金融事业部分：
1零售银行部 2财富理部 3零售信贷部 4私银行中心 5财富理中心
中45支行级营机构
22分行理架构
1零售金融事业部：定位分行利润中心承担分行零售金融营指标统筹推动分行零售金融业务发展
2零售银行部：负责金卡客群拓展营市场营队伍理通产品营销推动零售业务运营接理操作风险合规风险理电子银行业务厅堂销售理等
3财富理部（选设）：负责分行零售财富理业务市场规划组织推动产品创新理市场营销交叉销售负责金卡客群拓展营负责私钻中心支行财富理团队理营销支持分行私银行业务年营业净收入（含私银行客户贷业务收入）达5000万元设私银行部（二级部）
23分行理架构
1零售信贷部：
负责分行零售信贷业务市场规划组织推动产品创新理市场营销交叉销售零售信贷风险政策策略制定负责零售贷款审批（仅限暂未收审批职分行未总行逐步收）发放贷理零售信贷退队理收付易业务
2私银行中心财富中心（选设）：
负责私银行客户钻石客户直营分行零售金融事业部直接理分行根私钻客户数量理需设置中心私银行业务年营业净收入达1500万元资产1000万元客户达200户应AUM（理客户总资产）达40亿元分行尚未设立私银行中心财富中心升级私银行中心北京海深圳广州等高端客户集中分行根需设立家私银行中心
500万元客户数达200户应AUM（理客户总资产）达10亿元分行申请设立财富理中心二级分行500万元客户数达100户应AUM（理客户总资产）达6亿元分行设立财富理中心
24支行理架构
支行零售团队
1堂团队 2理财团队 3市场拓展团队
25目录
1零售金融发展历史
2零售金融组织理体系
3零售金融业务产品
26支付结算电子银行
记卡信卡 微信银行网通账户网通支付 网银手机银行 视柜台VTM
APPLE PAY
27支付结算电子银行
零售金融轻台
APP PAY 中唯4星+银行类应 安装户数量57000000
行业第家信卡专属APP 安装户数量59000000
两APP均金融理财类APP设备覆盖率中居TOP10
28财富理私银行
完善财富理产品体系
固定收益 风险保障 权益类 类资产 现金存款
存风险点：
销售风险 合规风险 产品遴选市场行情带潜风险
29财富理私银行
完整领先客户分层理体系
私银行 钻石客群 金葵花客群 金卡客群 普卡客群
（金字塔机构普卡客群底层私银行塔尖）
早国推出客户分层理
2002年招行国率先推出全面统高端客户服务体系——金葵花理财服务体系
30财富理私银行
完整领先客群分层理体系
招行2007年率先推出私银行服务早开始高净值客群专业化营目前私银行已成招行张闪亮品牌
1+n+N团队服务 高贵典雅私密服务场 全行统私银行服务模式
财富理私银行业务
31私银行优势业务
家族信托：全权委托
32针三流客群全新推出跨境业务
三流客群：资金入境客群出国金融客群跨境配置客群
核心业务：跨境结算跨境理财理跨境增值服务
33丰富零售信贷产品体系
住房贷款消费贷款汽车贷款商房贷款信贷业务微企业贷款
存风险点：信风险
34建立零售信贷工厂
（1） 搭建条信贷工厂式零售贷款生产流水线
（2） 幅提高贷款运营效率
35零售信贷
创新推出云技术揭服务台——云揭
招行房贷需等
830客户理接单835系统预审4hrs极速放款通道855报总行1300总行审结
36薪福金融
薪资代发企业年金差旅理恒康计划金福计划弹性福利
37传统模式新模式协
物理网点：变动流量动获引流获客模式
薪资代发：建立公拓客长效机制精耕细作存量代发客户
数直营：强化数驱动深入推进客群直营体系
数获客：聚焦流量台加快造新型获客模式
招商银行发展战略
战略战略发展战略理
1 定义：战略指重全局决定性问题谋划运筹
2 运：20世纪60年代军事战略思维方法开始运商业领域形成企业战略理理实践
3 位：战略现代企业理灵魂
4 战略核心：思考解决企业持久整体发展问题
5 战略思考：思考发展方研究发展步骤考量资源配置（3项容）
6 战略解决：指定发展规划实施发展策略控制发展程（3阶段）
7 战略发展：战略性思维谋求企业发展程
8 战略理：营行长期规划相结合理程
二 招商银行始终重视战略发展战略理
战略维度运手段方法实施企业发展科学理实现战略意图程谓战略理1987年建行开始招商银行董事会理层直高度重视战略思维谋求持续性整体发展觉动运战略理手段战略规划制定执行规划执行战略评估总行分行银行子公司较发挥战略全行业务发展引领推动作
（） 定期编制战略规划
全行已形成套定期编制中长期战略规划机制流程规划编制已成项定期常规性工作
1 编制规划目：描述招商银行发展美愿景——明确全行工作目标工作方——指明未年营理路径选择
2 编制规划：董事会顶层设计方指引——理层统领全局——专业部门承担具体工作——
全行层级机构干部员工广泛参——行长办公室董事会战略委员会董事会审议颁布实施
1987年总行已制定八份全行性中长期战略发展规划
3 招商银行历次中长期规划
19870407首届董事会届定首份简战略规划
198809 招商银行十年发展设想（19881998）
199312 2000年招商银行（19942000）
199704 招商银行第三五年发展规划（19972001）
200004 招商银行中期发展理战略（20002005）
200306 招商银行中期发展战略规划（20032007）
200810 招商银行中期发展战略规划（20082010）
201111 招商银行发展战略规划（20112015）
201603 招商银行发展战略规划 (20162020)
（二） 定期编制专项规划
根外部形势政策变化特定阶段工作需制定专题性规划工作设想
Ø 年例证
（1） 发展阶段：总行制定相应ＩＴ发展规划
（2） 发展阶段：离岸业务零售业务等条线相应业务发展专题规划
（3） 2004年8月：提出全行战略转型求转型思路
（4） 2009年7月：提出全行二次转型转型思路
（5） 2013年12月：制定招商银行机构网点建设五年规划（2014—2018）
（6） 2014年10月：制定招商银行海外发展规划（20152017
（7） 2015年3月：制定招商银行战略转型二十八
（三） 机构编制规划
发展战略规划制定工作仅仅总行开展分行层面全资子公司控股子公司重视项工作分行类子公司根总行战略规划结合实际制定战略规划
（四） 战略评估修订机制
2013年开始建立战略规划实施情况年度评估工作制度战略实施情况进行密切踪监测分析银行外部环境变化战略实施影响通业务指标财务指标评价监测中期发展战略运行效果中期发展战略实施实际情况规划中指标策略措施进行较发现偏差出现偏差进行纠正确保发展战略目标实现
（五） 战略风险理
2011年制定战略风险理办法开始季序开展战略风险评估
1 制定战略风险理办法：涵盖战略风险理组织体系职责战略风险理工作机制相关战略风险理等方面
2 开展战略风险评估：季全行战略风险进行系统评估形成年度战略风险评估报告全行战略风险变化情况进行密切监测踪涉全行战略形势政策重风险事项进行时评估战略修订提供参考
三 招商银行发展战略规划介绍
战略规划母：19870807首次董事会提出三项规划
11988年9月招商银行十年发展设想（1988—1997）
Ø 愿景：服务交通面社会招行办成种形式种营区域性股份化社会化国际化商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
1998规划指标值
1998实际指标值
完成率
资产总额
100
1509
1509
存款总额
50
1109
2218
贷款总额
70
859
1227
资金率
80
员工
800
21993年12月2000年招商银行（1994—2000）
Ø 愿景：实施数量质量重数量扩张策略扩海外广泛社会影响通艰苦卓绝努力招商银行建设成家全国性综合性外型集团化股份制商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
2000规划指标值
2000实际指标值
完成率
资产总额
1600
2412
151
存款余额
1425
1741
122
贷款余额
1040
1108
107
利润总额
32
17
53
31997年招商银行第三五年发展规划（1997—2001）
Ø 愿景：现代金融制度求努力创建套符合中国济金融体制改革市场济发展需够利国际金融市场接轨银行运行机制真正招商银行办成理先进服务流信誉卓著现代化商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
2001规划指标值
2001实际指标值
完成率
资产总额
3000
2663
89
存款余额
2100
2225
106
贷款余额
1500
1402
93
利润总额
48
21
44
机构
300
280
93
42000年4月招商银行中期发展理战略（2000—2005）
Ø 愿景：秉承信誉服务灵活创新营方针创建理先进服务流信誉卓著中国现代化商业银行命造21世纪中国银行业典范塑造民族银行业优秀品牌率先建立起现代化商业银行营理体制业务运作体系
Ø 关键规划指标完成情况
2005规划指标值
2005实际指标值
完成率
资产总额
4500
7340
163
均资产收益率
120
060
50
净利润
54
39
72
网点数
450
456
101
52003年6月招商银行中期发展战略（2003—2007）
Ø 愿景：力创股市蓝筹造百年招银规划确立效益质量规模协调发展指导思想逐步实现规模扩张效益价值型营模式转变构建卡通网通金葵花理财信卡体具招行特色产品体系积极稳妥实施组织体系现宝塔式架构业务线产品线核心扁化架构转变实现质量利润增长银行市值稳步提高
Ø 税前均资产收益率目标完成情况
税前均资产收益率规划指标值
税前均资产收益率实际指标值
完成率
2007
065
187
28845
62008年10月招商银行中期发展战略规划（2008—2010）
Ø 愿景：坚持效益质量规模协调发展科学发展观坚持势变营理念您变服务理念价值创造化目标十变求方强力推进营战略调整深入推进理国际化努力行造成具国际竞争力中国商业银行
72008年10月招商银行中期发展战略规划（2008—2010）
Ø 关键规划指标完成情况
指标
2010规划指标值
2010实际指标值
完成率
效益
税利润
306
258
84
税均资产报酬率
156
115
74
规模
资产总额
21114
24025
114
营存款
14346
18972
132
营贷款
10298
14315
139
机构（）
835
830
99
员（）
50543
43089
85
结构
零售银行利润贡献度（税前EL）
3200
1919
60
非利息净收入占
2240
2004
89
82011年11月招商银行发展战略规划（2011—2015）
Ø 愿景：秉承力创股市蓝筹造百年招银愿景坚持效益质量规模协调发展科学发展观坚持早点快点点战略方针坚持您变势变营理念抓住中国济转型机遇加快推进营转型理变革稳健发展风险控实现资效率运营效率理效率全面提升努力行建设成具国际竞争力中国佳商业银行
Ø 明确提出形成五优势：扩零售金融领先优势二提升批发金融竞争优势三构筑财富理全新优势四造跨境金融特优势五增强综合化营协优势
Ø 关键规划指标完成情况
指标
2015规划指标值
2015实际指标值
完成率
效益
税利润
580
532
92
资产回报率
121
113
008
规模
资产总额
50788
52091
103
营存款余额
35165
34328
98
般贷款余额
24660
25060
102
机构
1270
1717
135
员
超61690
75900
123
结构
零售银行利润贡献(税前EL)
40
45
113
非利息净收入占
215
31
144
92013年中轻型银行招商银行发展战略规划 （20162020
Ø 2013年年中提出进步丰富深化二次转型研究确立深化转型新方造轻型银行实施体两翼战略通进步提升专业化力造差异化竞争优势推进服务升级更力更果断更坚定推动招行二次转型
Ø 2016年初制定招商银行发展战略规划（20162020年）
l 愿景：积极应十三五济行金融脱媒利率市场化互联网金融四期叠加挑战抓住济结构调整金融市场发展机遇专注聚焦提升力走轻型银行发展道路加快造数字化招行实现数字化思维力全面领先努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行
l 规划目标：2020年总资产达82600亿元年均增长率988
10招商银行成立战略发展关键词
Ø 19874 第次董事会信誉灵活服务创新
Ø 198711 第二次董事会全国性商业银行战略目标股份制
Ø 19913 第六次董事会：干部（六机制）
Ø 1992年初1994年9月 首次电脑工作会议建设四统信息化系统
Ø 19933 第八次董事会股份制改造迁深圳市区面全国形象
Ø 19931995 探索银行业务卡通
Ø 19974 推出招行网站率先开启网银行服务网通
Ø 1999年初 首家央视进行卡通宣传开辟品牌战略
Ø 20003 招商银行中期战略规划（20002005）规模优先技术领先
Ø 200212 推出国首张符合国际标准信卡
Ø 2003年初 招商银行中期战略规划（20032007）力创股市蓝筹造百年招银（已转型萌芽）
Ø 20048 南昌零售工作会议：次转型（确定零售优先战略）
Ø 2009 年初全行分行行长会议：二次转型
Ø 2011年 招商银行中期战略规划（20112015）铸造五优势
Ø 2013年中：战略转型新方——轻型银行体两翼
招商银行成长发展史部时时战略思维谋求发展历史某种意义讲正高度重视战略引领企业发展招商银行天银行界位
四 招商银行时期发展战略
（） 艰苦创业时期发展战略（19871992）
19871992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦三方面：
招商银行办成真正股份制商业银行
Ø 首届董事会制定招商银行首份战略规划1987年4月7日袁庚董事长持召开招商银行首届董事会制定历史第份简规划目标：完善招商银行建制积极争取北京广州海等设立分行逐步进入国际金融市场
Ø 初步构建现代企业制度框架招商银行招商局独家出资创办建行伊始国际惯例组成董事会久1987年5月15日成立监事会实行严格意义董事会领导行长负责制初步构建起现代企业公司治理结构营发展奠定关重制度保障
Ø 第次扩股增资实现独资银行股份制银行重转变1987年11月1988年8月第二三次董事会提出迅速实施增资扩股股东家增加7家成中国第家企业法持股商业银行奠定现代企业治理结构基础招商银行发展史重里程碑成国银行产权改革宝贵案例
Ø 建立效部理制度 企业稳健迅速发展必须赖效部理时期招商银行逐步走规范化制度化轨道：实行董事会领导行长负责制实行总分支行级行长领导副行长分工负责制建立级法级营集中领导分级理体制根第次董事会制定信誉服务灵活创新八字营方针制订系列规章制度
二区域性商业银行全国性商业银行发展
Ø 1987年11月第二次董事会提出全国性商业银行发展目标1988年1月走出蛇口走深圳1988年8月第三次董事会招商银行定位区域性商业银行招商银行深圳区分支机制逐步发展起
Ø 1991年2月招商银行海设立第家外分行1992年3月第七次董事会提出抓住南巡讲话机遇广州等海城市开设分行迎第次机构发展高潮
三胆进行业务产品创新
Ø 服务第创新求生挂牌服务星期日储蓄全天营业门服务电脑储蓄业务单位代发工资深圳率先开房产抵押贷款
Ø 1989年招商银行成国第家开办离岸业务试点银行
（二）快速成长时期发展战略（19932001）
19932001年招商银行快速成长时期时期招商银行发展战略重点聚焦四方面：
积极实施机构业务扩张战略
Ø 1993年3月第八次董事会意总部蛇口迁深圳树立起面全国社会公众商业银行形象
Ø 1993年半年1994年5月实施第二次扩股增资股份制改造：注册资4亿增加1123亿股东7家增加98家19981999年初进行次扩股增资实收资增4207亿元股东108家机构扩张抗御金融风险击早日成市公司坚实资基础
Ø 1998年底26城市设机构网点总数166初步形成深圳中心覆盖中心城市全国性机构网络提前实现1993年制订2000年成全国性银行战略目标
二强势进军零售银行业务
二十世纪90年代初国家开始实施收紧银根宏观调控政策公司业务受影响招商银行开始目光转银行业务
Ø 1993年开设储蓄夜市实现深圳区储蓄联网
Ø 1995年初成立专门拓展理银行业务储蓄信卡部独创储蓄存款证卡举取代传统存折7月基础率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币卡通1996年6月率先实现全国联网通存通兑
Ø 1998年实现卡通ATM全国联网继柜台业务联网处理招商银行电子网络建设方面重进展年12月卡通实现全国POS消费联网卡通推出确立招商银行储蓄业务领域领先位起关重作招商银行日全面进军银行业务奠定基础
Ø 2001年3月卡通推出证券服务功实现银行证券公司联网
三力实施信息化发展战略
Ø 科技立行招商银行项重战略招商银行科技研发非常舍投入
早物业信息技术部办公楼时总部租物业办公1992年身规模时候做出建立招商银行电脑系统决策行长亲带队考察选择计算机机型实现机机型统项业务信息化统开发奠定基础
Ø 统理统规划统需求统系统四统信息化建设策略发展全行计算机信息系统90年代中期招商银行举跻身国金融电子化建设先进行列
四率先布局互联网业务
20世纪90年代期兴起互联网中银行提供缩短银行差距弯道机会招商银行国超前信息化建设基础力握居良机
Ø 1996年6月做出开发网支付决定1997年4月开始网站wwwcmbchinacom金融电子服务进入网通时代试水水泥+鼠标网络化营模式
Ø 1999年6月国率先全面启动网银行业务全线开通网企业银行服务
Ø 1999年11月成国首家获准开展网银行服务银行
Ø 2000年1月先深圳区提供9555524时电话银行服务2001年7月分行电话银行服务逐渐集中总行CALLCENTER处理
Ø 2001年5月率先推出网资金汇划业务实现资金汇划零途成国银行业首家全国网点客户提供异资金汇划实时达帐银行实现中国银行业资金汇划革命
（三）理国际化时期发展战略（20022012）
20022012年招商银行理国际化发展时期时期战略重点较纳起六方面：
实施零售银行创新引领发展战略
Ø 2002年12月仅仅年筹划发行国首张符合国际标准卡双币信卡懈努力招商银行信卡完善功优质服务断创新丰富价值获市场认成国信卡领先品牌
Ø 2002年10月推出金葵花理财服务体系积极抢占零售高端市场金葵花理财服务产品层面创新走服务方式服务手段层面创新性化服务根特点
Ø 2004年7月推出国首张理财国际卡卡通金卡亚太区首理财白金卡金葵花卡招商银行建立卡通普卡金卡金葵花卡三市场细分产品体系分面低中高端客户基构建起招商银行零售银行分层服务体系框架
Ø 2007年8月股份制银行中率先推出顶级金融服务——私银行超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务私银行服务中招行首创倾听需求提出方案实施方案绩效踪螺旋提升四步工作法
二实施资市场化战略
进入21世纪效解决困扰招行长远发展资问题招行资市场组织六次较规模融资融资活动
Ø 2002年4月9日刚刚度15岁生日招商银行（600036）A股交挂牌市实际募资10769亿元举创三国：总股筹资额流通盘市银行国第家采国际会计标准市公司
Ø 2004年11月招行成功发行65亿元转债转债发行正逢资市场调整期历波折终受众投资机构热捧超额认购倍数达164倍创时中国股市转债发行项第转债发行招行充分认识资市场游戏规招行解资市场认识资市场融入资市场程
Ø 2006年3月招商银行香港联交发行242亿H股实际募集资金20337亿港元作股改第家A→H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业招行H股发行受国际投资者热烈追捧公开招股国际配售部分超额认购倍数分达266倍51倍路演单率达97成企业海外IPO诸第次H股发行招行步入国际资市场程提高身理国际化水程
Ø 2008年招行成功发行300亿元次级债券招行首次全国银行间债券市场公开发行次级债券 300亿元次级债券成功发行招行利收购香港永隆银行奠定坚实物质基础
Ø 两次A+H股配股融资成功完成2010年3月招行成功完成第次约220亿元A+H配股资金募集H股部分股东总体认购率达4262000年亚洲金融业国际配股融资9项目中获高总体认购率2013年10月成功完成A+H配股融资3366亿元两次融资效提升招行资充足率核心资充足率水进步推动招行步入持续发展新阶段奠定资基础
境外市发债等融资市场化程招商银行营理理念发生深刻变化：理优势企业未根竞争优势理国际化助迅速提升理力
三实施营网络化战略
Ø 卡通网通产品业务创新基础时期招商银行开始整体推动营网络化战略构建网通体包括网企业银行网银行手机银行助银行电话银行网证券网商城较完善虚拟化服务体系服务渠道藉塑造新锐银行良社会形象
Ø 业务网络化零售银行代作明显形象说2012年招行电子网络渠道处理业务约代700网点5000名员工相网造零售银行
Ø 批发业务方面网络化战略突出体现推动现金理业务快速发展2003年国首创网信证2005年国首张真正意义电子化票首外币现金池2007年业中首推出跨银行现金理台（CBS）2009年首批线电子商业汇票首家推出跨行直联超级网银2010年推出C+全球现金理服务首家推出企业手机银行2011年业首推具智化性化智现金池服务引领企业进入财富理时代2012年推出企业现金理服务体系
四实施品牌建设战略
Ø 2002年研究制订新战略规划时首先提出招商银行成家品牌特色社会认感银行境银行业中率先实施品牌建设战略年中央电视台等媒体推出招商银行您变形象广告
Ø 确立中国金融领先品牌建设目标：影响力美誉度高品牌性鲜明活力创造性
Ø 规划品牌建设四工程：品牌影响力工程致化形象建设工程品牌性塑造工程活力品牌造工程
Ø 实施品牌策略：塑造理念口号种象征物利权威台广告造品牌影响力启动新视觉新形象工程建立核心品牌制通产品品牌创新断企业品牌注入活力权威品牌新税锐品牌结盟塑造领导品牌形象
五实施国际理化战略
Ø 2004年2月提出新形势招商银行深化理力推进理国际化进程实施理国际化战略认理国际化商业银行国际化发展基础理国际化助推发展国际化日益开放金融市场中谋应位
Ø 理理念国际化理理念积极国外银行学重视理念提炼系统提出坚持思想（效益质量规模协调发展）保持三理性（理性市场业）握五关系（理发展质量速度制度建设文化建设眼前利益长远利益股东客户员工关系）三五理念
Ø 理技术国际化2003年花巨资引进开发资产负债理系统资金转移定价系统部信评级系统SAP力资源财务理系统等
时期理体制改革理机制建设等方面学鉴国际先进商业银行验做法例
2005年开始零售银行组织体制改革中鉴国际较成功扁化事业部制结合中国国情发挥分行积极性应集约营充分整合全行资源优势保持总分行理体制基变前提构建分行零售银行事业部理体制
六实施营战略调整转型
Ø 2004年境业中率先提出实施营战略调整第次转型加快发展零售业务中企业业务中间业务致力调整资产结构负债结构客户结构收入结构次转型实施招行步入效益质量规模协调发展良性轨道特资消耗较少资产增幅较低风险断降低情况实现利润幅增长2004年底2008年底4年间净利润年复合增长率达574股东权益年复合增长率达372境外投资者视国具成长性银行例零售业务领域已形成包含客户产品渠道服务品牌体系化竞争优势批发领域现金理资产托投资银行企业年金等新兴业务获快速成长足中企业业务未形成战略优势传统批发金融业务发展相滞整体竞争力提升够显著
Ø 2009年提出实施提出集约型发展模式转变二次转型二次转型次转型补充提升降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标着力采取改进绩效考核体系强化济资理提升贷款定价力降低成费开支完善组织理体制等举措切实推动招行走条较低资消耗较高营效益发展新路子截2013年末2009年末相资充足率提高166百分点业务较快发展时保持资充足率稳新发放民币般性公贷款利率浮例提高
15百分点成收入降933百分点均税前利润增长124网均税前利润增长111金葵花客户增幅92中私银行客户新增增幅达187
五 招商银行轻型银行发展战略
二十世纪招商银行发展战略概况：三步两转 战略开创招行发展新局面面着质化新挑战
Ø 三步走： 业务网络化 资市场化 发展国际化
Ø 次转型： 确立零售业务中间业务中企业业务战略重心位
Ø 二次转型： ⑴推动营方式外延粗放型涵集约型转变⑵降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标
（） 二次转型较
1 次转型（20042009）
（1） 背景：资约束
l 监：资约束越越严格
l 银行：资压力越越
l 筹资：资补充越越难
（2） 涵：调整营战略
l 调整业务结构：力发展零售业务中间业务中企业业务
l 调整收入结构：提高非利息收入占
l 调整客户结构：客户转中客户重
（3） 成效：
l 初步形成国业独特营特色
l 步入效益质量规模协调发展良性轨道
2 二次转型（20092013）
（1） 背景：面问题
l 净利润增速放缓
l 资消耗率降转升
l 成收入升
l 均网均产降
（2） 涵：深入推进营战略调整（次转型）基础加快营方式转变真正走集约化营道路降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标根目标实现营效益化保证盈利持续稳定增长
l 二次转型次转型提出更高求次转型新形势深化提升
（3） 成效：
l 造零售业务体系化竞争优势
l 收入结构明显优化
l 营效率稳步提升
l 定价水幅提高
l 价值客户稳定增长
足处：两业务风险理没找特色模式
（二） 转型没终点
Ø 二次转型提出五目标实际现阶段商业银行追求普世价值质化现象然严重
Ø 二次转型没终点转型
Ø 五目标：价值客户费效率风险定价资效率风控水
Ø 没选择没战略突出身优势形成特色2013年半年提出坚持走差异化发展路转型目标进行聚焦细化明确深化二次转型新战略：走轻型银行发展路实施轻型银行发展战略
转型手段：提升专业力
转型路径：服务升级
转型方：
轻型银行
战略定位：
体两翼
继续深化二次转型
Ø
1 转型方：轻型银行
Ø 轻型银行质：更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报
Ø 四轻 ：轻文化轻营轻资产轻理
（1） 轻资产
Ø 轻型银行直接体现指构建资消耗少风险权重低风险控资产业务体系体两翼战略定位通继续进步聚焦零售客户巩固零售业务领先优势通专业化聚焦公司业客户造公司业务特色优势
Ø 业务条线部通聚焦战略重点业务实现轻资产
（2） 轻营
追求轻资产求获取资产方式轻轻营：集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式
Ø 努力方：批量智获客
着力构建批量智获客方式
l 运新台：利微信掌生活APP等新媒体新台建立层次样化轻型智客服模式
l 提升专业力：专业知识优质产品极致服务体验吸引客户
Ø 努力方二：全接触服务渠道
全面搭建全接触客户服务渠道
l 物理网点数：全转密服务投递力延伸公里
l 电子渠道建设：手机PAD等移动端核心迭代升级手机银行掌生活断提升客户服务体验
Ø 努力方三：综合化深度营
加快建立综合化客户深度营模式
l 进步加强条线间加强联动
l 条线部综合运种手融资融智方式客户提供综合服务
提升数字化营力造数字化招行实现轻营重路径动应互联网金融商业银行击充分发挥银行优势互联网
期数字化营策略：
Ø 外接流量：加互联网社交电商台线交通旅游餐饮等第三方台合作接场景获取客户
Ø 建台：A手机优先中心两APP基点造移动互联金融台通客户行数收集互动引导理财资讯增值服务等方式构建手机台获客营力B构建集网通支付闪通二维码支付体互联网支付体系 稳定支付流量转化现实金融客户
Ø 流量营：a*获客通服务升级吸引留住户户体验出发造特色线服务体系网点服务转智资产配置实现O2O缝衔接b通增加特色产品供应提高专业化性化资产配置力渠道营转渠道产品配置专业服务相结合财富理新模式财富理渠道转产品服务容竞争中夺先机
（3） 轻理
Ø 营剑理柄——轻理实现轻营基础必条件
Ø 删繁简注重实效扁化集约化专业化方造高效率轻型组织架构理流程
2014年总行分行构建客户中心端端流程体系目标实施系列理变革
（1） 造轻组织架构
l 充实总行司令部脑职
l 强化分行身营力专业化水
l 类分散资源力量效整合力量更更集中作市场服务客户切实提升客户营产品创设专业化水
（2） 推动中台功前置
l 统筹理类风险完善审批派驻模式优化风险汇报路径实施差异化授权考核等举措提升风险理市场线响应效率
l 探索IT部门条线派驻制度加强IT业务机融合
（3） 构建轻理层级
l 压缩层级精简整合理部门
l 厘清部门职责边界整合职减少中台级部门独立二级部门数量
l 简政放权资源分配结构利益分配结构进行实质性改革总行需权力分行基层员工
组织架构改革第步骨架搭建完成启动血肉造全面系统梳理优化端端流程建立权责清晰精简高效流程体系提升招行运行效率专业化程度
（4） 轻文化
轻深处轻文化：落实轻文化根举措推进系列市场化行政化核心力资源改革
Ø 重塑六机制效激发队伍活力
Ø 层级干部公开竞聘严格落实年度考核结果应
Ø 重新梳理评估岗位价值破高水锅饭行政化分配体制岗定薪
Ø 完善专业序列设置理实现专业岗位全覆盖
Ø 推出备库制度制定关键岗位备库实施方案
Ø 全面启动外部交流学项目选派业务骨干赴业异业交流学
Ø 建立部市场系统台鼓励员工根兴趣特长择岗规划职业生涯
l 口号：员工做
2 战略定位：体两翼（零售金融公司金融业金融）
资产业务现代银行盈利核心业务体两翼轻型银行资产业务布局核心策略
Ø 体指零售金融两翼指公司金融业金融体两翼机联系彼增强正循环营理体系进步凸显零售业务战略位时强调三者间相互促进整体优
Ø 年轻作终极目标已逐渐成众银行企业选择招行诸轻公司间激烈竞争中站稳脚必须找差异化战略支点招行身禀赋出发——零售业务已具备作战略转型支点条件招行零售业务已形成相品牌特色先发优势体两翼定位历史必然选择
Ø 体两翼核心聚焦协
l 业务聚集：通业务聚集实现业务定位差异化
⑴ 体两翼整体聚焦零售否利零售业务发展基点制定营策略调整绩效考核政策优化业务流程等信贷等重型资源更程度零售倾斜相公司业业务言零售整体轻招行立身
⑵ 公司金融业金融继续专业银行精品银行转型专业服务力综合化服务方案赚钱做底盘扎实时身轻燕
l 战略重点业务聚集：业务条线部通聚焦战略重点业务实现轻资产
⑴ 零售金融围绕造佳银行目标聚焦财富理微金融消费金融等三重点业务进步巩固领先优势做做强
⑵ 公司金融业金融围绕造专业银行目标聚焦形成专业化交易银行投资银行两业务体系实现公司业务重中取轻造特色
l 客户聚焦：业务聚焦基础客户聚焦
⑴ 零售金融精益求精推动基础客群两金私钻超高端客群逐层高效晋级围绕资市场海外市场两方促进客户服务升级
⑵ 公司金融业金融聚焦核心客群建设持续壮优质基础客群提升客户分层理定制综合服务产品体系创新数精准营销等专业力争做核心客群办行
l 部协：加强战略协体两翼求
⑴ 零售公司业金融着联系需银行营理念营方式拓展维护深度全方位挖掘客户潜藏价值实现客户客户关系圈金融需求够招商银行体系闭环式满足
3 转型路径：服务升级
Ø 里说服务已超越服务礼仪服务态度服务概念性化专业化众化性化资金提供者资金组织者支付结算台现金资产理台升级言蔽融资融智升级
Ø 服务升级：银行业质服务业服务招行立行量源服务升级造轻型银行实现路径着客户中心满足客户需求条路径努力轻型银行转型方成功
4 转型手段：提升专业力
Ø 轻型银行发展程中聚焦重点业务聚焦核心客群综合化投行化营招行整支队伍特公司金融条线队伍专业力提出更高求轻文化重体现员工力否提升
Ø 相应推出备库建设核心系列力资源理变革员工队伍专业力培养转型实现手段转型目招商银行提出口号：员工做
5 总结
Ø 轻型银行虚：轻型化战略举措终目标落实三方面
l 客户：落实客户提供便捷贴心金融服务
l 市场：落实市场灵敏捕捉丝市场变化快速反应时进
专业力：落实专业力真正培育期效服务客户捕捉市场机遇专业化力
招商银行公司金融业务体系
第部分 发展变革：公司金融战略转型脉络
四 20132016年全行体两翼轻型银行战略公司金融二次转型脉络日益清晰
公司金融战略转型脉络回顾：
1服务升级 2造专业银行 3攻四点 4两聚焦 5结构调整
6 服务升级
2013年7月
1) 战略性业务剑走偏锋占领制高点
2) 互联网金融投行跨境
7 造专业银行
2014年1月
1) 剑走偏锋造特色聚焦交易银行跨境金融综合化金融三业务体系
8 攻四点
2014年7月
1) 攻四点余：现金理贸易金融跨境金融购金融
9 两聚焦
2015年1月
1) 聚焦核心客户
2) 聚焦交易银行投资银行体系建设
10 结构调整
2016年1月
1) 信贷结构客户结构调整
2) 深化两体系建设
五 公司金融战略转型围绕两线：
• 两线：
3 客户体系客户理体系建设
4 适应客群建设求产品体系建设
3 线：客户中心客群建设
企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线
客户中心客群建设重点体现方面：
• 高度重视：客群切业务基础
三年时间全行公司金融条线认识高度统初步实现抓产品抓客群转变
• 全面覆盖：实现客群理全覆盖
通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖
• 专业营：实现客群分层分类理
通细分般企业中客户机构客户离岸客户核心客户基础客户实现客户分层分类理
• 轻型获客：充分运数挖掘渠道台实现轻型获客
改变网点然获客扫楼获客营销模式通303客户拓展计划工商数外呼获客等轻型营销模式获客
• 量质举：仅重视客户数量扩注重客户价值提升
基础客户核心客户仅重视客户数量注重客户价值客群建设涵公司金融战略转型求高度致
4 线二：造适应客群建设求产品体系
• 断聚焦：终聚焦两体系
三年时间公司金融产品体系建设逐渐聚焦终聚焦交易银行投资银行两体系
• 持续创新：产品体系断丰富完善
基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求断创新
• 直扑前：线指导更加直接位
通强化总分行产品理队伍建设断提升线直接支持产品理开始直扑前
• 风险理：产品创新风险理紧密结合
购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合
3 断聚焦：围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行
STEP1：围绕互联网金融投行跨境等战略业务存款结算业务建设产品体系
STEP2：围绕交易银行跨境金融综合化金融三体系开展产品创新
STEP3：业务重点进步聚焦攻四点着力建设现金理贸易金融跨境金融购金融产品体系
STEP4：终聚焦交易银行投资银行两业务体系构建产品体系
4 持续创新：基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求紧市场变化断创新
六 公司金融战略转型进入新阶段
招商银行公司金融二次转型走天战略定位实现路径组织架构配套支持日益清晰
• 战略定位：轻型银行：轻资消耗轻营销模式
专业银行聚焦战略业务实现剑走偏锋
• 实现路径：聚焦核心客群壮基础客群聚焦交易银行业务体系投资银行业务体系
• 组织架构：总行完成公司金融产品部门客户部门调整设置分行改革正深入推进
• 配套支持：年准备宣导全行深入推动公司金融战略转型认识达高度致配套支持逐渐位
• 第二部分 聚焦创新：公司金融业务体系介绍
二 招商银行公司金融客户营体系
总体策略1：建设强核心客户群庞基础客户群
造强核心客户庞基础客户公司金融业务战略未
长段时间公司金融条线努力方
2013年提出核心客群贡献批发利润客群具明显综合效应基础效应客群招行合作招行钱包份额客群结算业务粘合度高客群
核心客户群实际中核心客户贡献融资收入贡献非利息收入贡献负债收入客户直接收入间接收入客户
庞基础客户群公司金融业务体系密切相关造交易银行体系重建设庞基础客户群
总体策略2：建设数量充足结构合理梯度成长价值充分客群
数量充足：客户数量足支撑需业务规模增长利润规模增长
长期客户群增长全国工商注册单位增长率相匹配
• 结构合理：
中客户例结构合理
客户贡献种价值
授信客户非授信客户例合理
结算账户非结算账户例合理
• 梯度成长：
客户中客户成长贷户贷户成长产品少客户产品客户成长
• 价值充分
充分挖掘客户价值断保持价值客户断调整
总体策略3：构建全新客户理体系
客户理体系差异决定商业银行获取客户价值力差异决定商业银行持续发展力差异终决定商业银行核心竞争力差异
1核心客户理体系：名单制铁三角综合服务方案九宫格行业选模型风险预警模型核心客户理台
2基础客户理体系：企业客户理贷户客户理作业手册数挖掘贷户客户理营销理台
（）核心客群
公司核心客群营目标：业务聚焦价值充分风险控合作紧密成核心客户核心银行
9 投行业务模式核心客户全方位需求中心作融资类客户种融资产品统提供者营者投行化产品组织推动者投资类客户投资产品金融资产组织者公司投资类客户投资配置理者公司客户投行化综合金融服务台建设者
10 投资银行业务体系： 6部门2业务分部实现风险嵌
11 招商银行公司金融组织理体系：
12
121 总行公司金融业务架构：客户端 总行公司金融总部
离岸金融中心战略客户部机构客户部企业金融部业客户部交易银行部
122 总行公司金融业务架构：产品端 投行金融市场总部（虚拟）
投资银行部金融市场部资产理部资产托部票业务部
13 招商银行公司金融组织理体系：组织架构机制流程理方式营模式队伍建设专业力
14 战略转型相适应：
招行成立分行利润中心分行支行利润中心营体组织架构直未作调整权责利高度集中分支行通常身战略理解组织营
着总行战略转型方日益明确弊端局限性日益显现突出表现：：
1 总行营策略难分行落实
2 资源事实支行分割法全局高效配置
3 总分行专业化力发育缓慢
4 行政化色彩浓厚总分行营力中台支持力足
5 理层级流程效率低市场响应速度滞
总行组织架构进行系列调整分行组织架构改革势必行
15 前公司金融体制改革存问题：
• 考核激励机制位
• 资源配置机制位
• 客户分层理位
• 专业化力位
• 交叉销售位
16 需构建断完善四配套机制
• 资源配置机制
• 干部配置机制
• 考核激励机制
• 交叉销售机制
（二）造精准轻型客户营模式
• 旧理方式营模式：
5 营销：散兵游勇粗放式营销
• 做客户客户理智慧
• 做业务围绕产品推广
• 做产品客户理单独斗
6 总行分行分行支行
• 分指标
• 搞竞赛
• 做通报
7 适应复杂产品需
8 适应轻型银行求
• 新理方式营模式：适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括：名单制铁三角综合服务方案营销
4 名单制营销：名单制营销求强化数分析力营销风险规划力营销组织力资源组织分配力
• 客户准入方式变化
客群准入方式变化客户准入名单制开始
• 营销理方式变化
营销理方式走精准化通数挖掘手段采取精确制导营销方式营销方营销目标
• 资源分配方式变化
资源分配围绕目标客户精准配置提高效率
5 铁三角营销：铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变职分工时建立责承担机制
客户理——产品理——审贷官
6 综合服务方案营销
全产品服务全渠道服务全方位风险防范
深度营客户采全产品服务全产品服务通全渠道服务落实落实关口全方位防范风险
落实起点全面改变客户理工作模式行方式思维方式
（三）建立全价值营客户专业力
3 客户理言具备市场洞察力深耕客户力资源整合力风险防范力实现公司金融客户全价值营
• 全面握客户力
• 营销客户力
• 产品销售力
• 服务客户力
• 整合资源力
• 识控制风险力
4 总行言原基础进步加强系统化体系化力建设围绕客户全生命周期营造公司金融独门暗器
系统化建设+体系化建设提高专业力
措施：
4) 建立信息支持力
建立行业区域客户产品风险等信息收集传递享力
5) 建立产品支持力
强化聚焦核心业务产品理等专业员配置提升综合服务方案产品研发推广力
6) 建立风险识力
应数分析互联网技术提高类客户风险判断识力
第三部分 回坚守
六 银行营风险理解
作特殊企业银行产品琳琅满目变化万千根结底三产品：信杠杆风险
前风险急剧升背景必须营风险理风险控制风险提升风险理力驾驭风险行
银行部风险机器质营风险信：银行信客户信杠杆：杠杆越盈利空间越风险越风险：种类繁日趋复杂
巴塞尔协议第支柱规定信市场操作三风险象外银行面着流动性合规法律案件国战略声誉风险等银行部风险机器
七 坚守：体两翼提升风险防御力
4 战略执行重风险理：分散风险降低风险滑济周期影响
5 深刻理解体两翼轻型银行战略做战略性坚定践行者
6 积极发展低风险低资消耗业务落实战略佳行动
八 调整：优化资产结构提升风险防御力
5 加强组合理结构优化抗风险方法分行抓住调结构关键时期
6 调整存量结构优化增量结构
7 优化区域结构行业结构客户结构业务结构等
8 调整结构常态资产业务进退保压动态理
九 回：客户中心回客户源
5 返璞真解客户回客户源KYC防范风险基础前提
6 做产品营客户完成业务务指标导
7 立足长期营客户实现客户赢行持续创造价值创造价值防范风险
8 做实名单制理
十 扎口：做实风险理第道防线
5 客户准入关运行业选模型九宫格模型等工具信风险总控系统相结合精准开展名单制筛选
6 强化铁三角风险防范作铁三角作业模式前端防范风险重手段
7 强化贷中贷理强化预警系统应开展集中操作
防范产品风险开展产品创设应程中理
1 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月（C）日结息日
A7 B15 C20 D25
2 传言某银行支行笔违规批贷导致重损失记者李某找该支行位朋友张某欲进行采访种情况（ ）
A 张某应擅代表机构接受新闻媒体采访
B 张某着维护机构形象声誉原应该传言断然否认
C 果李某答应外宣传张某知道情况告诉李某
D 张某着诚实信原责李某知道情况实话实说
3 列银行票中转账提取现金（C）
A 现金支票
B 转账支票
C 普通支票
D 划线支票
4 张某信卡程中超规定限额进行透支发卡银行三催讨欠款张某意予理会银行核查张某完全没偿力张某行
A 合法张某信卡信卡身具透支功
B 合法张某没伪造作废信卡
C 合法张某恶意透支信卡
D 合法张某信卡
5 银行工作员列行没违反幕交易（C）
A 银行工作员家聊天时意透露某机构投资者期面重诉讼信息
B 银行工作员匿名开设账户进行股票投资
C 工作休息期间银行工作员李拒绝事谈工作话题
D 情况紧急银行工作员张涉幕信息资料委托部门事暂保
6 持票票出票承兑权利票期日期（D）行票权利消灭
A 3月
B 6月
C 1年
D 2年
7 列关托收说法正确（B）
A 托收属银行信
B 托收银行代收银行托收款项否收承担责
C 单托收广泛非贸易结算
D 光票托收般进出口贸易款项收付
8 定期存款中典型代表（A）
A 整存整取
B 零存整取
C 整存零取
D 存取息
9 银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量称（D）
A 实收资
B 核心资
C 监资
D 济资
10 银行业业员业员接触时正手段刺探业员机构尚未公开财务数行遵守（B）
A 公竞争准
B 商业秘密知识产权保护准
C 规避利益突
D 禁止贿赂便利
11 建立劳动合关系合伙关系工作职务关系等特定基础法律关系代理（C）
A 指定代理
B 法定代理
C 委托代理
D 权代理
12 列项中属商业银行提高资充足率分母策（B）
A 降低风险加权总资产
B 增加核心资
C 降低市场风险资求
D 降低操作风险资求
13 贷款合中贷款限制列说法错误（D）
A 关系发放信贷款
B 委托垫付资金国家规定外
C 严格控制信贷款积极推广担保贷款
D 未中国银监会批准然发放外币币种贷款
14 十届全国五次会议通中华民国物权法该法（B）实施
A 2007年3月16日
B 2007年10月1日
C 2007年11月1日
D 2008年1月1日
15 企业信息咨询业务包括（D）
A 项目评估
B 企业信评估
C 验证企业注册资金
D 税务服务
16 银行工作员接客户投诉时列做法（C）
A 坚持服务客户理念妥善处理轻慢投诉建议
B 银行规定反馈时限答复客户
C 投诉时限法出意见前投诉处理情况答复客户时没明确告知反馈时限
D 没规定投诉时限口头承诺时间答复客户
17 列关政策性银行说法错误（B）
A 中国农业发展银行成立1994年11月
B 中国进出口银行2008年12月16日挂牌成立股份限公司
C 国金融机构发行金融债券社会发行财政担保建设债券国家开发银行营业务
D 2007年召开全国金融工作会议决定分类指导 行策原推进政策性银行改革
18 列属非银行金融机构（D）
A 企业集团财务公司
B 信托公司
C 汽车金融公司
D 典行
19 根外汇理办法列关外汇账户理说法正确（A）
A 外汇储蓄账户提供转账服务
B 区分现钞现汇账户理
C 区分境账户境外账户
D 现钞现汇执行相汇率统核算
20 权代理中相催告代理（B）予追认
A 10天
B 1月
C 3月
D 6月
21 列关法账户透支说法正确（D）
A 法账户透支属短期贷款中种
B 满足款生产营程中时性资金需
C 申请办理法账户透支业务款需办行定结算业务量
D 般情况法账户透支业务申请款力担保求低普通流动资金贷款
22 关般存款账户列说法正确（B）
A 办理现金缴存现金支取
B 办理现金缴存办理现金支取
C 办理现金缴存现金支取
D 办理现金缴存办理现金支取
23 行工作员客户服务时做风险提示列违规（C）
A 提醒客户留意合约中免责条款
B 分利弊两方面介绍产品
C 客户提出问题时达成业务提供虚假信息
D 根客户需推荐合适产品
24 列关保证描述正确（D）
A 般保证具补充性
B 般保证没先诉抗辩权
C 事保证方式没约定般责保证承担保证责
D 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
25 总结国外监验基础银监会提出银行业监新理念包括（B）
A 风险
B 业务
C 法
D 控
26 存款银行（A）
A 资金源
B 风险源
C 资金途
D 投资业务
27 列银行票中转账提取现金（C）
A 现金支票
B 转账支票
C 普通支票
D 划线支票
28 关抵押说法正确（A）
A 债务者第三专业财产占
B 作抵押财产动产
C 债务者第三抵押权债权抵押
D 土权荒等土承包营权抵押
29 建立劳动合关系合伙关系工作职务关系等特定基础法律关系代理（C）
A 指定代理
B 法定代理
C 委托代理
D 权代理
30 定期存款中典型代表（A）
A 整存整取
B 零存整取
C 整存零取
D 存取息
31 市场约束资监三支柱运作机制（B）利益驱动
A 监机构
B 利益相关者
C 高级理层
D 风险理部门
32 列关中国银监会监目标表述正确（D）
A． 增进公众现代金融解
B． 保护广存款消费者利益
C． 努力减少金融犯罪
D． 维护银行业合法权益
33 刘先生2010年9月1日存入笔3000元活期存款10月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率068取回全部金额（A）元
A 300169
B 300144
C 300120
D 300110
34 事仅适履行合债务应基诚实信原求协助方事履行债务履行原属（C）
A 实际履行原
B 情势变更原
C 协作履行原
D 全面履行原
35 列关合成立描述正确（C）
A 采合书形式订立合双方事签字者盖章合成立
B 事采信件数电文等形式订立合签订确认书时合成立
C 采数电文形式订立合发件营业合成立点
D 事采合书形式订立合双方事签字者盖章点合成立点
36 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超（
D）
A 75
B 50
C 25
D 10
37 单位存款（D）资金通常存入时存款账户
A 期货交易保证金
B 信托基金
C 政策性房产开发资金
D 注册验资
38 银行重形资产（A）
A 良资产
B 土权
C 专技术
D 商标权
39 列机构业员中属银行业业员职业操守必须遵守容（B）
A 村镇银行工作员
B 基金理公司工作员
C 政策性银行工作员
D 农村信社工作员
40 列属融资类保函（D）
A 投标保
B 营租赁保函
C 预付款保函
D 延期付款保函
41 代理销售产品程中银行工作员做法正确（C）
A 利消费者误解追求代理销售产品销量
B 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
C 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
D 利消费者银行信夸产品收益性产品收益性进行合约外承诺
42 列关合成立描述正确（C）
A 采合书形式订立合双方事签字者盖章时合成立
B 事采信件数电文等形式订立合签订确认书时合成立
C 采数电文形式订立合时发件营业合成立点
D 事采合书形式订立合双方事签字者盖章点合成立点
43 持票支票权利出票日起（C）月
A 2
B 5
C 6
D 8
44 (A)广泛非贸易结算贸易属费收款
A 光票托收
B 单托收
C 出口托收
D 进口代收
45 某客户2010年9月1日存入50000年整存整取定期年利率3期取回（B）？
A 51425
B 51500
C 51200
D 51400
46 根巴塞尔协议假设银行资400亿风险加权资产3000亿市场风险资80亿资充足率（D）？
A 78
B 8
C 87
D 10
47 2004年10月29日行决定金融机构（城乡信社外）（C）存款利率
A
B 浮
C 浮
D 浮动
48 某市银行获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌（D）
A 应建议朋友卖掉
B 应社会公众透露信息已信息披露责
C 卖掉股票透露信息
D 利该信息买卖透露信息
49 建立功强动态交互式（C）系统提高银行风险理效率质量具非常重作直接体现银行风险理水研究开发力
A 风险识
B 风险计量
C 风险监测报告
D 风险控制
50 银行外汇牌价表中现钞买入价（D）
A 中国民银行公布日外汇牌价
B 银行买入外汇价格
C 居民银行换取外汇价格
D 银行买入外币现钞价
51 关托收正确（B）
A 托收属银行信
B 托收银行代收银行托收款项否收承担责
C 单托收广泛非贸易结算
D 光票托收般进出口贸易款项收付
52 列关资产支持证券表述正确（C）
A 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国
B 国资产支持证券全国银行间债券交易市场发行交易
C 国资产支持证券债券市场发行交易
D 商业银行支持支持证券投资者
53 符合银行业员操守岗位职责条款（C）
A 事听身工作关信息
B 保印章交事保
C 出非部职责调整适批准岗位员代履行职责工作委托代履行
D 出奇目事听客户信息交易信息
54 列关保证描述正确（D）
A 般保证具补充性
B 般保证没先诉抗辩权
C 事保证方式没约定般责保证承担保证责
D 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
55 擅设立金融机构罪侵犯客体（B）
A 国家银行理制度
B 国家金融机构准入理制度
C 国家存款理制度
D 国家信贷理制度
56 列行构成伪造金融票证罪（D）
A 伪造变造汇票票支票
B 伪造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证
C 伪造信证者附单文件
D 伪造申请贷款时提供银行财务报表
57 （A）法律限制开立保函情况出现保函业务代品实质银行款种担保行
A 备信证
B 客户授信额度
C 信证
D 开立信贷证明
58 属礼貌服务容（D）
A 银行业业员业务活动客户中心专业态度体行举止客户提供礼貌周服务业员履行职责基求
B 般银行业员机构员工着装言行较明确求银行业业员应该熟知求觉践行
C 银行业业员应方体行举止客户提供优质服务业务处理程中满足客户合理求明显太合理求应耐心说明情况获客户理解
D 残障语言存障碍客户银行业业员应提供便利
59 银行工作员接客户投诉时列做法（C）
A 坚持服务客户理念妥善处理轻慢投诉建议
B 银行规定反馈时限答复客户
C 投诉时限法出意见前投诉处理情况答复客户时没明确告知反馈时限
D 没规定投诉时限口头承诺时间答复客户
60 工作中团结合作原求银行业员应该树立（D）
A 文关怀
B 竞争意识
C 义
D 团队精神
61 民事法律行说甲商业银行授权业务理乙客户商谈业务签订合该代理属（B）
A． 指定代理
B． 委托代理
C． 业务代理
D． 法定代理
62 列关破产财产分配清偿序说法正确（B）
A 普通破产债券
B 破产欠职工工资医疗伤残补助抚恤费
C 破产欠缴税款
D 破产费公益债务
63 银行业员业员接触时候正手段刺探业员机构尚未公开财务数行遵守（B）
A． 公竞争准
B． 商业秘密知识产权保护准
C． 规避利益突
D． 禁止贿赂便利
64 持票票出票承兑权利票期日期（D）行票权利消灭
A 3月
B 6月
C 1年
D 2年
65 列关保证描述正确（D）
A 般保证具补充性
B 般保证没先诉抗辩权
C 事保证方式没约定般责保证承担保证责
D 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
66 关般存款账户列说法正确( B)
A 办理现金缴存现金支取
B 办理现金缴存办理现金支取
C 办理现金缴存现金支取
D 办理现金缴办理现金支取
67 商业银行部控制商业银行营规模业务范围风险特点相适应合理成实现部控制目标遵循部控制（C）
A 审慎原
B 全面原
C 济原
D 效原
68 权代理中相催告代理（B）予追认
A． 10天
B． 1月
C． 3月
D． 6月
69 列关存款计息方式说法错误（ C ）
A． 存款计息方式积数计息逐笔计息
B． 银行普遍年360天计息期选择年365天计息期
C． 存款采计息方式中国民银行统规定
D． 储户选择计息方式
70 某市银行职员获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌( D )
A 该职员应建议朋友马卖掉持该银行股票
B 该职员应社会公众透露消息信息披露职责
C 该职员卖掉持该银行股票透露该消息
D 该职员利消息进行该银行股票买卖该信息透露
71 刘先生2010年9月1日存入笔3000元活期存款10月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率068取回全部金额（A）
A 300169
B 300144
C 300120
D 300110
72 列关定期存款说法正确（C）
A 整存争取定期存款起存金额5万
B 整存零取定期金部分提前支取
C 零存整取利率低整存争取定期存款高活期存款
D 存取息方式取息日未取息领取
73 列项中属商业银行提高资充足率分母策（B）
A 降低风险加权总资产
B 增加核心资
C 降低市场风险资求
D 降低操作风险资求
74 抵押担保种方式根物权法列说法正确（A）
A 债权占债务第三抵押财产
B 债权时候权抵押财产优先受偿
C 抵押需财产移交债权旦债务履行期债务直接清偿
D 抵押财产权债权
75 持票票出票承兑权利票期日期（ D ）行票权利消灭
A 3月
B 6月
C 1年
D 2年
76 银行业业员应具备岗位需专业知识资格力属（ C ）准求
A 诚实信
B 勤勉责
C 专业制胜
D 公竞争
77 符合银行业业员操守岗位职责条款（ C ）
A 事听身工作关信息
B 保印章交事保
C 非部职责调整适批准岗位员代履行职责工作委托代履行
D 出奇目事听客户信息交易信息
78 列关存款计息方式说法错误（ C ）
A 存款计息方式积数计息逐笔计息
B 银行普遍年360天计息期选择年365天计息
C 存款采计息方式中国民银行统
D 储户选择计息方式
79 A企业营善力偿债民法院宣告破产A企业尚1亿元B银行贷款未该贷款A企业厂房担保A企业变价出售总破产财产2亿元中厂房清算价位8000万元A企业未偿债务包括欠缴税款8000
万元职工工资保险费4000万元普通破产债权1亿元B银行收回（ C ）
A 4000万元
B 6000万元
C 8000万元
D 1亿元
80 列关政策性银行说法错误（ B ）
A 中国农业发展银行成立1994年11月
B 中国进出口银行2008年12月16日挂牌成立股份限公司
C 国金融机构发行金融债券社会发行财政担保建设债券国家开发银行营业务
D 2007年召开全国金融工作会议决定分类指导行策原推进政策性银行改革
81 某商业银行观测两组客户（组5）违约率（33）（20）（42）（36）（83）两组客户违约率间坎德尔系数（B）
A 03
B 06
C 07
D 09
82 列选项属根商业银行资金水操作风险理力操作风险进行划分（B）
A 规避操作风险
B 降低操作风险
C 缓释操作风险
D 应承担操作风险
83 资充足率等（B）
A （资扣项）÷（信风险加权资产125×市场风险资求）
B （资扣项）÷（信风险加权资产+125×市场风险资求）
C （资+扣项）÷（信风险加权资产+125×市场风险资求）
D （资+扣项）÷（信风险加权资产125×市场风险资求）
84 商业银行营外部事件中（C）风险商业银行造成损失发生次数操作风险
A 部欺诈
B 产品设计缺陷
C 外部欺诈
D 业务外包
85 部控制体系（C）操作风险理基础
A 公司治理
B 外部控制
C 合规文化
D 信息系统
86 商业银行款营问题法期偿贷款商业银行部分贷款面（A）
A 资产流动性风险
B 负债流动性风险
C 流动性剩
D 流动性短缺
87 商业银行效防范控制操作风险前提（B）
A 建立完善部控制体系
B 建立完善公司治理结构
C 加强外部监体制建设
D 建立完善信息理系统
88 商业银行核心雇员掌握商业银行量技术关键信息商业银行度赖带（D）
A 市场风险
B 声誉风险
C 信风险
D 操作风险
89 关操作风险评估方法说法正确（A）
A 商业银行通常助评估法果分析模型业务岗位流程中操作风险进行全面针性识建立操作风险损失事件间关系
B 操作风险评价程中评审象采方法
C 商业银行根关键风险指标放映风险评估结果进行优先排序
D 商业银行应基操作风险评估法关键风险指标法定期操作风险进行压力测试情景分析
90 列选项国商业银行目前业务种类运营方式（A）
A 网业务
B 法信贷业务
C 柜台业务
D 信贷业务
91 面银行票中转账提取现金 ( C )
A 现金支票
B 转账支票
C 普通支票
D 划线支票
92 代理销售产品程中银行工作员做法正确（ C ）
A 利消费者误解追求代理销售产品销量
B 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
C 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
D 利消费者银行信夸产品收益产品收益性进行合约外承诺
93 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超 （ D ）
A 75
B 50
C 25
D 10
94 列关资产支持证券表述正确 （ C ）
A 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国
B 国资产支持证券全国银行间债券市场发行交易
C 国资产支持证券证券交易市场发行交易
D 商业银行资产支持证券投资者
95 列关合成立描述准确 （ C ）
A 采合形式订立合双方事签字盖章合成立
B 事采信件数电文等形式订立合签订确认书合成立
C 采数电文形式订立合发件业合成立点
D 事采合书形式订立合双方事者盖章点合成立点
96 银行重形资产（A）
A 良声誉
B 土权
C 专技术
D 商标权
97 擅设立金融机构罪侵犯客体（B）
A 国家银行理制度
B 国家金融机构准入理制度
C 国家存款理制度
D 国家贷款理制度
98 客户开立途日常转账结算现金收付账户名称（B）
A 时存款账户
B 基存款账户
C 般存款账户
D 专存款账户
99 列机构业员中属银行业业员职业操守必须遵守容（B）
A 村镇银行工作员
B 基金理公司工作员
C 政策性银行工作员
D 农村信社工作员
100 列说法中符合银监会监目标（D）
A 通审慎效监增进市场信心
B 通审慎效监保护广存款消费者利益
C 通宣传教育工作相关信息披露增进公众现代金融解
D 高效节约切监资源
129根外汇理办法列关外汇账户理说法中正确（A）
A 外汇储蓄账户提供转账服务
B 区分现钞现汇账户理
C 区分境账户境外账户
D 现钞现汇执行相汇率统核算
130外汇账户账户性质区分（A）
A 外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
B 外汇账户外汇结算账户资项目账户
C 境外汇账户境外外汇账户
D 外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
131银行外汇牌价表中现钞买入价指（D）
A 中国民银行公布日外汇牌价
B 银行买入外汇价格
C 居民银行换取外汇价格
D 银行买入外币现钞价格
101 商业银行关系提供信贷款关系发放担保贷款条件款类贷款条件里关系包括（D）
A 商业银行监事
B 商业银行理员
C 商业银行董事投资公司
D 保险公司
102 列属支付结算业务（D）
A． 信卡
B． 票
C． 汇款
D． 托
103 银行业业员职业道德中（C）市场济基石银行业业员银行安身立命
A． 爱岗敬业
B． 公竞争
C． 诚信
D． 熟知业务
104 列属根金融犯罪实施体划分金融犯罪类型（D）
A． 诈骗型金融犯罪规避型金融犯罪
B． 伪造型金融犯罪利便利型金融犯罪
C． 危害货币理制度犯罪危害金融机构理制度犯罪
D． 针银行犯罪银行员职务犯罪
105 根巴赛尔斯资协议标准假设某银行资400亿元民币风险加权资产3000亿元民币市场风险资80亿元民币资充足率（D）
A 78
B 80
C 87
D 100
106 企业信息咨询业务包括（D）
A 项目评估
B 企业信评估
C 验证企业注册资金
D 税务服务
107 贷款合中贷款限制列说法错误（D）
A． 关系发放信贷款
B． 委托垫付资金国家规定外
C． 严格控制信贷款积极推广担保贷款
D． 未中国证监会批准然发放外币币种贷款
108 中国银行协会高权力机构（B）
A． 理事会
B． 会员会
C． 监事会
D． 委员会
109 列关托收说法正确（B）
A 托收属银行信
B 托收银行代收银行托收款项否收承担责
C 单托收广泛非贸易结算
D 光票托收般进出口贸易款项收付
110 CBA中文名称（A）
A． 中国银行业协会
B． 中国银行协会
C． 中国银行业公会
D． 注册银行分析师
111 ( A) 指具高度相关性组银行产品
A 产品线
B 产品组合
C 产品类型
D 产品项目
112 列属商业银行固定资产代签检查报告容求（ D）
A 贷款担保分析
B 款财务状况
C 款生产营济效益情况
D 款力
113 银行公司信贷产品市场步骤首先（B ）
A 制作定位图
B 识重属性
C 定位选择
D 执行定位
114 银行流动资金贷前报告中款财务状况包括（ B）
A 资产负债率
B 供应商分销渠道
C 流动资产数额周转速度
D 存货净值周转速度
115 公司贷款安全性调查容包括（A）
A 款法定代表品行进行调查
B 公司款财务理信卡额度进行审核
C 保证财务理状况进行调查
116 面属款挪贷款情况 （B）
A 流动资金贷款购买辅助材料
B 外母公司进行房产投资
C 流动资金贷款支付货款
D 中长期贷款购买机器设备
117 项目现金流量计算容包括 （A）
A 折旧费支出
B 形资产支出
C 固定资产投资
D 递延支出摊销
118 列关低营杠杆企业说法中正确选项 （D）
A 固定成占较率
B 规模济效应明显
C 市场竞争激烈时更容易淘汰
D 销售量较敏感
119 狭义信贷指 （A）
A 贷款
B 担保
C 承兑
D 赊销
120 损益表编制原理（B）
A 资产等负债减者权益
B 利润等收入减费
C 营业利润等营业收入减营业成
D 利润等收益减税费
121 目前国利率制规定（AC）
A 中国民银行理利率唯权机关
B 银监会理利率唯权机关
C 商业银行规定降低存款利率
D 商业银行提高存款利率
E 银行业协会理利率唯权机关
122 列属国商品期货市场（ABCE）
A 连商品期货交易
B 郑州商品期货交易
C 海商品期货交易
D 中国香港期货交易
E 中国金融期货交易
123 称保密天堂国家区般具特征（ABDE）
A 严格银行保密法
B 宽松金融规
C 政治台支持
D 公司法
E 严格公司保密法
124 基金基事包括（BCD）
A． 证券交易
B． 基金投资
C． 基金理
D． 基金托
E． 律师
125 银行业金融机构（ABDE）等情形中国银监会责令改正
A． 未批准设立分支机构
B． 未批准变更终止
C． 行确定关雇员高额报酬
D． 违反规定事未批准未备案业务活动
E． 提高存款利率高央行基准利率
126 列关会计衡法说法正确（AB）
A 根会计衡求通贷记账方法
B 贷记账法求必贷贷必相等
C 负债计入方
D 者权益计入贷方
E 资产计入贷方
127 中国农业发展银行业务包括（ABDE）
A． 办理肉类食糖烟叶羊毛等国家专项储备贷款
B． 办理粮食棉花油料加工企业收购资金贷款
C． 境外资市场货币市场筹集资金
D． 办理业务范围开户企事业单位存款
E． 办理保险代理等中间业务
128 利率互换货币互换差异面说法中正确（ABCD）
A． 银行常金融衍生品属互换
B． 利率互换涉种货币货币互换通常涉两种货币
C． 利率互换利率风险货币互换汇率风险
D． 利率互换进行金交换货币互换般进行金交换
E． 利率互换货币互换进行金交换
129 根角度区分银行资中济资（ACD）
A． 防止银行倒闭防线
B． 资产减负债余额
C． 银行需保低资量
D． 银行实际承担风险直接反映
E． 者权益
130 项属银行风险（ABCDE）
A． 信风险
B． 利率风险
C． 市场风险
D． 国家风险
E． 商品价格风险
131 中商业银行包括（AC）
A 股份制商业银行
B 住房储蓄银行
C 城市商业银行
D 农业合作银行
E 中国邮政储蓄银行
132 关银行福费廷业务特点列说法正确（ADE）
A 福费廷出口商卖断票放弃出票切权利
B 福费廷业务属衍生产品业务
C 出口商买断票保出售票部分权益
D 银行（包买）承担票拒付风险带长期固定利率融资性质
E 银行（包买）国际贸易延期付款方式中出口商持远期承兑汇票票追索权贴现
133 银行资产保全银行已出现风险出现风险资产运助济法律行政等手段实施保护性措施前瞻性防护措施（ABD）
A 化解资产风险
B 规避资产风险
C 化解规避负债风险
D 限度减少损失
E 规避负债风险
134 列关银监会监措施说法正确（ABCDE）
A． 求银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告
B． 实查阅银行业金融机构营活动账表文件档案等种资料
C． 金融机构董事高级理员职资格进行审查核准
D． 银行业金融机构董事高级理员进行监谈话求业务活动风险理重事项作出说明
E． 批准金融机构法分支机构设立变更
135 款银行提出书面贷款申请容包括（ABCD）
A． 贷款金额
B． 贷款途
C． 偿力
D． 款方式
E信记录
136 (选题）列属基存款账户存款（ABCDE）
A． 居民委员会
B． 外国驻华机构
C． 机关
D． 企业法
E． 体工商户
137 (选题）汇款方式（ABC）
A 电汇
B 票汇
C 信汇
D 信证
E 托收
138 (选题）发行金融债券体（ACE）
A． 政策性银行
B． 中央银行
C． 商业银行
D． 中国银监会
E． 企业集团财务公司金融机构
139 (选题）贷款诈骗罪客观方面表现（ABCDE）
A 虚假证明文件
B 编造引进资金项目等虚假理
C 虚假济合
D 虚假产权证明作担保
E 超出抵押物价值重复担保
140 (选题）列属国际收支中常项目（CD）
A 直接投资
B 企业信贷
C 劳务收支
D 汇款
E 信证
141 (选题）列属中国民银行海总部职责（DE）
A． 金融统计
B． 维护支付清算系统
C． 发行民币
D． 防范跨市场风险
E． 监督海证券交易
142 存款银行：（A）
A 资金源
B 风险源
C 资金途
D 投资业务
143 宏观济发张四总体目标中通货膨胀衡量（B）宏观济指标
A 国际收支衡
B 物价稳定
C 充分业
D 济增长
144 列属商业银行公司贷款中房产贷款：（B）
A 土储备货款
B 住房货款
C 房产开发货款
D 法商业房揭货款
145 列符合报告体应报告额交易：（C）
A 银行账户间日累计外币等值1万美元款项划转
B 国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易
C 单位银行账户间日累计民币300万转账
D 银行间债券市场进行债券交易
146 列属融资类保函：（D）
A． 投标保
B． 营租赁保函
C． 预付款保函
D． 延期付款保函
147 列关中国银监会监目标表述正确（D）
A． 增进公众现代金融解
B． 保护广存款消费者利益
C． 努力减少金融犯罪
D． 维护银行业合法权益
148 代理销售产品程中银行业工作员做法正确（C）
A 利消费者误解追求代理销售产品销量
B 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
C 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
D 利消费者银行信夸产品收益性产品收益性进行合约外承诺
149 列关破产财产分配清偿序说法正确（B）
1普通破产债权2安徽欠职工工资医疗伤残补助抚恤费3破产欠缴税款4破产费益债务
A 1234
B 4231
C 2134
D 2314
150 （A）广泛非贸易结算贸易属费收款单等
A 光票托收
B 单托收
C 出口托收
D 进口代收
151 保证期间债权债务协议变更合（A）
A． 应取保证书面意
B． 取保证口头意
C． 须取保证意
D． 通知保证
152 持票支票权利出票日起（C）月
A 2
B 5
C 6
D 8
153 银行工作员客户服务时做风险提示列违规（C）
A 提醒客户留意合约中免责条款
B 分利弊两方面介绍产品
C 客户提出问题时达成业务提供虚假信息
D 根客户需推荐合适产品
154 银行客户结束业务关系时客户前财务数交易记录银行应该（C）
A 退客户
B 立销毁
C 保存5年
D 卖公司
155 2004年10月29日中国民银行决定金融机构（城乡信社外）（C）存款利率
A
B 浮
C 浮
D 浮动
156 列行构成伪造金融票证罪（D）
A 伪造变造汇票票支票
B 伪造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证
C 伪造信证者附单文件
D 伪造申请贷款时提供银行财务报表
157 宏观济发展四总体目标中通货膨胀衡量（B）宏观济指标
A． 国际收支衡
B． 物价稳定
C． 充分业
D． 济增值
158 列关法账户透支说法正确（D）
A 法账户透支属短期贷款种
B 满足款生产营程中时性资金需
C 申请办理法账户透支业务款需办行定结算业务量
D 般情况法账户透支业务申请款力担保求低普通流动资金贷款
159 权代理中相催告代理（ B ）予追认
A A．10天
B B．1月
C C．3月
D D．6月
160 列关信卡消费信贷特点错误（ C ）
A． 具抵押担保贷款性质
B． 般低款额求
C． 通常短期额指定途信
D． 国发卡银行般予持卡2056天免息期
161 银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量成( D )
A 实收资
B 核心资
C 监资
D 济资
162 政府部门企事业单位等委托提供合法源资金贷款根委托确定贷款象途金额期限利率等代发放监督协助收回业务( C )
A 贷款业务
B 贷款承诺业务
C 委托贷款业务
D 银团贷款业务
163 某市银行职员获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌（ D ）
A． 该职员应建议朋友马卖掉持该银行股票
B． 该银行职员应社会公众透露消息信息披露职责
C． 该职员卖掉持该银行股票透露该消息
D． 该职员利消息进行该银行股票买卖信息透露
164 事间分享专业知识工作验符合（ C ）求
A 相互监督
B 公竞争
C 团结合作
D 尊重事
165 张信证受益求原证通知行银行原证基础开张容相似信证称（ B ）
A 循环信证
B 背背信证
C 开信证
D 预支信证
166 列关定期存款说法正确( C )
A 整存整取定期存款起存金额5元
B 整存零取定期存款金部分提前支取
C 零存整取利率低整存整取定期存款高活期存款
D 存取息方式取息日未取息领取
167 贪污罪指国家机关工作员利职务便利侵吞窃取骗取者利非法手段占（ C ）行
A 财物
B 单位财物
C 公财物
D 公司财物
168 商业银行关系提供信贷款关系发放担保贷款条件优款类贷款条件里关系包括（D）
A． 商业银行监事
B． 商业银行理员
C． 商业银行董事投资公司
D． 保险公司
169 1某客户2010年9月1日存入笔50000元年期整存整取定期存款假设年利率3年存款期时银行取回全部金额（B）元
A 51425
B 51500
C 51200
D 51400
170 根目前国汽车贷款贷款额度方面相关规定车商车二手车贷款金额占购汽车价格例限分（A）
A 807050
B 708050
C 507080
D 805070
171 （B）指交易双方约定某时期互相交换具相济价值现金流合约
A． 期权
B． 互换
C． 期货
D． 远期
172 （D）指商业银行拒绝推出某业务市场避免承担该业务市场风险策略性选择
A 风险分散
B 风险
C 风险转移
D 风险规避
173 列素信风险缓释方式（A）
A． 贷款定价
B． 合格抵（质）押品
C． 合格净额结算
D． 合格保证信衍生工具
174 资产分类监标准优点（）缺点（B）
A． 直接面风险理操作性相较弱
B． 直接面风险理操作性相较弱
C． 直接面风险理操作性相较强
D． 直接面风险理操作性相较强
175 投资者A期初股30元价格购买股票100股半年股收04元现金红利时卖m股票价格32半年期间投资者A该股票百分收益率（D）
A． 2
B． 3
C． 5
D． 8
176 某企业2011年流动资产合计3000万元中存货1500万元应收账款1500万元流动负债合计2000万元该公司2011年速动率（C）
A 78
B 94
C 75
D 74
177 现金头寸指标越高意味着商业银行较流动性现金头寸指标等（B）
A 现金头寸+总资产
B (现金头寸+应收存款)总资产
C 现金头寸总负责
D (现金头寸+应收存款)总负债
178 属分析企业非财务素（B）
A 理层风险分析
B 声誉风险分析
C 生产营风险分析
D 行业风险分析
179 商业银行通常特定时段包括活期存款（A）作核心资金贷款提供金融源
A 均存款
B 均贷款
C 期存款
D 期贷款
180 ( C)银行监首环节保障银行机构稳健运行金融体系安全重基础
A 机构准入
B 业务准入
C 市场准入
D 风险评估
181 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超（D）
A 75
B 50
C 25
D 10
182 重误解订立合应予（B）
A． 效
B． 撤销
C． 效
D． 撤销
183 (选题)根担保法规定作权利质押合标权利包括（ABD）
A 汇票票支票
B 存款单仓单提单
C 土法
D 法转股份股票
E 法转商标专权专利权著作权中财产权
184 (选题)国2004年起实施商业银行资充足率理办法规定核心资包括（A B C D E）
A． 盈余公积
B． 未分配利润
C． 实收资
D． 资公积
E． 少数股权
185 (选题)目前国需征收税（A B C E）
A． 奖金
B． 津贴
C． 年终加薪
D． 保险金
E． 劳动分红
186 (选题)列关外汇标价方法表述正确（C E）
A． 间接标价法称应付标价法
B． 直接标价法称应收标价法
C． 直接标价法数额较外汇买入价数额较外汇卖出价
D． 间接标价法数额较外汇买入价数额较外汇卖出价
E． 数国家采直接标价法
187 (选题)银行发展根动力济发展（D E）素
A． 创新性需求
B． 消费者需求
C． 技术性需求
D． 服务性需求
E． 投融资需求
188 (选题)根角度区分银行资中济资（A C D）
A． 防止银行倒闭防线
B． 资产减负债余额
C． 银行需保育低资量
D． 银行实际承担风险直接反映
E． 者权益
189 (选题)银行资产保全银行已出现风险出现风险资产运助济法律行政等手段实施保护性措施前瞻性防护措施（A B D）
A． 化解资产风险
B． 规避资产风险
C． 化解规避负债风险
D． 限度减少损失
E． 规避负债风险
190 (选题)国金融行业监机构包括（B C D E）
A． 银行业协会
B． 中国银监会
C． 中国证监会
D． 中国保监会
E． 中国民银行
191 (选题)中国民银行职责（A C D）
A． 维护金融稳定
B． 服务工商企业
C． 制定货币政策
D． 防范金融危机
E． 办理居民存款
192 (选题)贷款诈骗罪客观方面表现（A B C D E）
A． 虚假证明文件
B． 编造引进资金项目等虚假理
C． 虚假济合
D． 虚假产权证明作担保
E． 超出抵押物价值重复担保
193 (选题)目前国利率制规定（A C）
A． 中国民银行理利率唯权机关
B． 银监会理利率唯权机关
C． 商业银行规定降低存款利率
D． 商业银行提高存款利率
E． 银行业协会理利率唯权机关
194 (选题)中商业银行包括（A C）
A． 股份制商业银行
B． 住房储蓄银行
C． 城市商业银行
D． 农村合作银行
E． 中国邮政储蓄银行
195 (选题)具体金融创新活动中银行需特注意（A B D E）方面保护客户利益
A． 审慎责
B． 客户教育
C． 模式创新
D． 充分信息披露
E． 客户资产隔离
196 (选题)列关业拆叙述正确（A B D）
A． 拆双方仅限商业银行
B． 拆入资金发放流动资金贷款
C． 隔夜拆般需抵押
D． 拆利率中央银行预先规定
E． 拆入资金满足暂时时性周转资金足
197 (选题)银行业金融机构（A B D E）等情形中国银监会责令改正
A． 未批准设立分支机构
B． 未批准变更终止
C． 行确定关雇员高额报酬
D． 违反规定事未批准者未备案业务活动
E． 提高存款利率高央行基准利率
198 (选题)汇款方式（A B C）
A． 电汇
B． 票汇
C． 信汇
D． 信证
E． 托收
199 (选题)款银行提出书面贷款申请容包括（A B C D）
A． 贷款金额
B． 贷款途
C． 偿力
D． 款方式
E． 信记录
200 (选题)项属银行风险（A B C D E）
A． 信风险
B． 利率风险
C． 市场风险
D． 国家风险
E． 商品价格风险
201 (选题)列属国际收支中常项目（C D）
A． 直接投资
B． 企业信贷
C． 劳务收支
D． 汇款
E． 信证
202 (选题) 银行贷理容包括（A B C D E）
A． 贷款监控信贷资金支付情况
B． 运贷款风险预警机制时防范控制化解贷款风险
C． 信贷资产分类标准进行科学分类加强良贷款监测分析真实反映贷款质量情况
D． 明确贷责避免重放轻
E． 容包括
203 (选题)中国银行业（A B D E）组成
A． 中央银行
B． 监机构
C． 投资银行
D． 银行业金融机构
E． 律组织
204 (选题)列属基存款账户存款（A B C D E）
A． 居民委员会
B． 外国驻华机构
C． 机关
D． 企业法
E． 体工商户
205 (选题)利率互换货币互换异面说法中正确（A B C D）
A． 银行常金融衍生品属互换
B． 利率互换涉种货币货币互换通常涉两种货币
C． 利率互换利率风险货币互换汇率风险
D． 利率互换进行金交换货币互换般进行金交换
E． 利率互换货币互换进行金交换
206 (选题)列关会计衡法说法正确（AB）
A． 根会计衡求通贷记账方法
B． 贷记账法求必贷贷必相等
C． 负债计入方
D． 者权益计入贷方
E． 资产计入贷方
207 (选题)根刑法规定属金融诈骗违法行（ACDE）
A． 编造引进资金理银行贷款
B． 市公司董事变更没进行披露
C． 制信卡银行提款机提款
D． 提供完整财务报表获取银行贷款
E． 虚假产权证明作担保
208 (选题)发金融债券体（ACE）
A． 政策性银行
B． 中央银行
C． 商业银行
D． 中国银监会
E． 企业集团财务公司金融机构
209 (选题)银行公司治理体包括（ABCE）
A． 董事会
B． 监事会
C． 股东会
D． 职工代表
E． 高级理层
210 (选题)（ABCDE）
A． 公竞争原
B． 合法合规原
C． 成算原
D． 维护客户利益原
E． 信息充分披露原
211 (选题)巴塞尔新资协议三支柱低资求创新处包括（AD）
A 引入计量信风险部评级法
B 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
C 银行资分核心资附属资两类
D 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险基求
E 准确反映前银行实际承受风险水
212 (选题)列属基存款户存款（ABCDE）
A 居民委员会
B 外国驻华机构
C 机关
D 企业法
E 体工商户
213 (选题)负先履行债务贷款贷款合签订确切证证明款出现列（ABCE）情形时贷款行先履行抗辩权（称安抗辩权）中止交付约定款项求款提供适担保
A． 营状况恶化
B． 转移财产抽逃资金逃避债券
C． 丧失商业信誉
D． 外投资失败
E． 款丧失者丧失履行债务力情形
214 (选题)银行根动力济发展中（DE）素
A 创新性需求
B 消费者需求
C 技术性需求
D 服务性需求
E 投融资需求
215 (选题)年中国民银行利现代计算机技术通信网络开发建设中国现代化支付系统包括（ABCDE）
A 额实时支付系统
B 额批量支付系统
C 清算账户理系统
D 支付理信息系统
E 现金结算理系统
216 (选题) 列关银监会监措施说法正确（ABCDE）
A 求银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告
B 实查阅银行业金融机构营活动帐表文件档案等种资料
C 金融机构董事高级理员职资格进行审查核准
D 银行业金融机构董事高级理员进行监谈话求业务活动风险理重事项作出说明
E 批准金融机构法分支机构设立变更
217 金融创新包括三层面创新宏观层面中观层面微观层面（√）
218 单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率中国民银行分支机构责令纠正（√）
219 健全反洗钱控制度金融机构反洗钱方面义务（×）
220 票保证目担保票债务履行适汇票票支票（×）
221 国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（√）
222 国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（√）
223 通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（×）
224 转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（×）
225 买者负意思产品购买者购买行中获利益承担决策风险（√）
226 票权利包括付款请求权追索权（√）
227 信卡信款功（×）
228 事保证方式没约定约定明确般保证承担责（×）
229 刑事责包括警告制拘役期徒刑期徒刑死刑罚款剥夺政治权利没收财产等处罚（×）
230 信卡信款功（×）
231 商业资附属资超核心资50计入附属资长期债务超核心资10（×）
232 常项目具综合性外贸易指标（√）
招商银行：愿景价值观
（2015版）
目录
行长致辞：初心改 方始终 2
导读 3
里？ 4
二走方？ 9
三描绘成功 10
四价值观 13
五战略 22
六成招行代 27
行长致辞：初心改 方始终
价值观企业DNA记录着企业健康密码映射着企业精神气质特征企业发展历程中承担着传承变革开启未命
招商银行事少印证说法1987年肩负国家金融体制改革提供实践样促进银行企业化营创新试验历史命招商银行深圳蛇口悄然启航完成命家银行诞生起市场化武器遵循客户利益价值观助优质服务赢界评站稳脚根开局面招行承袭蛇口工业区敢天先精神特质恪守创新求变价值观灵活高效品牌形象异军突起赢市场先机克服创业初期重重困难招行秉持价值观六机制全员聘制等机制效激发员工观动性提升营效成广受瞩目招银模式
招行价值观财务报表连串亮丽数字遍布海外服务网点招牌群种文化组断完善制度安排：服务创新稳健价值理念您变势变营理念质量规模效益协调发展发展理念尊重关爱分享理念……观念体系日益清晰日趋丰盈逐渐成全行战略决策导航员工日常工作行准成位招行血脉里永磨灭烙印
年银行业外部环境发生深刻改变：中国济新常态济结构转型调整资约束日趋刚性利率市场化收官融资脱媒势逆互联网跨界竞争狼烟四起……股击合力撼动商业银行长期赖生存
规模扩张利差攫取外源融资监套利基础营模式面环境变化唯清零空杯心态卸光环唯凤凰涅槃重生精神推动转型唯初出茅庐创业者视角开辟新蓝海
前招行二次转型正步入重历史节点明确轻型银行方体两翼定位服务升级路径战略体系历史验告诉业务结构调整营方式改变意味着价值观时反实践检验行效价值观坚守传承发扬转型取成功重前提斗转星移银行服务属性会改变坚持您变走客户中心营道沧海桑田金融服务体会改变追求卓越永远招行特质应始终渝坚持永远相信员工真英雄
初心改方始终身处中国银行业集体转型必然迎分野宏叙事中清楚处历史坐标脚踏实胸怀理想相信科学合理趋价值观总指彼岸着光芒畏前行定穿越星辰海拥抱晨曦阳
导读
册子旨回答问题：第里？第二走方？第三作团队中缺员该携手进？
毫疑问招商银行公众眼中家优秀公司海香港两市目前中国境第六市银行截2015年6月末招行中国境120城市设127家分行1451家支行1家分行级专营机构（信卡中心）2家代表处3019家助银行1家全资子公司——招银租赁1家控股子公司——招商基金2家合营公司——招商信诺招联消费金融境外拥4家分行3家代表处2家全资子公司——永隆银行招银国际
截2015年6月末员工总数已达74万价值观五湖四海汇聚起组成志道合团队身处种业务条线工作岗位职位级市场区年长年轻应该胸怀招行愿景清楚实现愿景贡献份力量应该认热情洋
溢分享招行价值观愿意携手推动招行成中国伟公司懈努力
里？
截2014年末中国境已4000家银行业金融机构招商银行您然惊喜发现众处众源诞生初集体记忆企业基形式留存组织中终外化独特气韵风骨成招行现未生存发展量
1987年4月8日招商银行深圳蛇口招商路北十栋悄然诞生新中国第家企业创办银行发起股东正百年前创办中国代第家银行——中国通商银行招商局
金融体制改革赋予命诞生日起获寻常禀赋成立伊始招行遵循国际惯例先组建董事会监事会股东会实行严格意义董事会领导行长负责制成中国境早建立现代企业公司治理结构商业银行时国企业铁饭碗铁工资铁交椅盛行景象迥异招行率先破锅饭实施员工进出收入高低干部容六机制时银行普遍高高服务态度相招行率先推出微笑服务站立服务门服务储蓄夜市早牛奶咖啡摆进营业厅堂
诞生根植深圳片领改革开放风沃土秉承创新基建立市场优势托四统IT布局招行推出境第基客户号理誉中国银行卡发展史重里程碑卡通紧抓互联网机遇启动境首真正意义网银行——网通基础逐步构筑包括助银行远程银行手机银行微信银行手机APP台等网络服务体系应消费革命蓬勃兴起势率先介入信卡业务领域作国际信卡发展史典案例编入哈佛学MBA案例库伴居民财富理需求高涨率先推出金葵花理财品牌贵宾客户提供专属服务理财业务规模名列前茅连续五年夺普益财富公布银行理财综合排名首位着高净值客户数量快速增长着力造私银行服务品牌次蝉联境外权威机构评选中国佳私银行奖针
移动互联移动支付产业迅速发展机遇发布手机钱包闪通闪电贷云揭等系列前产品客户提供世界新科技步移动金融服务持续创新招行国行零头营业网点连续次获境外权威媒体授予中国佳零售银行中国佳股份制零售银行殊荣2012年问鼎亚太区十零售标杆银行造令瞩目零售金融品牌
时创新基批发金融领域生根发芽招行先推出买方信贷企业网银行公司理财外币现金池等创新产品形成身特色具备定竞争优势年公司金融着力造交易银行投资银行两产品体系交易银行领域招行七度蝉联亚洲货币评选中国土佳现金理银行拥目前业先进智慧供应链金融系统投资银行领域招行中国银行间市场交易商协会首批会员短期融资券中期票首批独立承销商超短期融资券首家承销商中企业集合票非公开定债务融资工具首批试点银行资产支持票牵头行
业金融资产理金融市场交易双轮驱动资产理领域招行资产理业务规模国银行驾齐驱托资产规模股份制银行中名列前茅金融市场领域招行民币期权交易量民币债券市场现券交易量海黄金交易营黄金交易量代客结售汇市场份额位居前列票非息收入贴现量均居业首位2015年固定收益投资交易业务荣膺亚洲货币五项奖成固定收益类评选中唯获奖中资银行交易力活跃度海外业高度认
毗邻香港缘优势较早具备国际视野走国际化发展路面境企业日益增长走出需求持续投入提供跨境金融服务方面拥定先发优势早开办国际业务商业银行作境第家开办离岸业务银行行离岸存款结算量等规模类指标市场份额均突破30中间业务收入利润等效益类指标保持业领先境外机构布局情况海外兵团济济堂力量断发展
壮香港拥永隆银行香港分行美国纽约新加坡卢森堡设分行纽约伦敦台北设代表处拥集境外离岸市场体跨境营台海外资产占外币资产占境外机构盈利占等指标均排名业前列
外应社会众站式金融需求国监政策逐步调整时代潮流综合化营方面迈出坚实步伐早2002年香港成立全资子公司招银国际通积极开展业务联动充分发挥投商行业务协效应保持良发展态势2003年发起成立国加入WTO第家中外合资寿险公司招商信诺成功开启中外合资营金融企业历史新篇章成中外合资企业典范2008年紧紧抓住国家刚刚出台金融租赁公司理办法允许银行投资设立金融租赁公司时间窗口成立招银租赁2007年收购证监会批准设立第家中外合资基金理公司招商基金334股权2012年次发起收购持股例达55成国境第控股基金公司股份制商业银行2015年行中国联通组建普惠互联网金融公司招联消费金融限公司正式成立成国第家CEPA框架成立消费金融公司截目前招行已成家拥商业银行金融租赁基金理寿保险消费金融投资银行等金融牌银行集团成境银行业综合化营领域积极探索者先行者
正您样持续金融创新优质客户服务稳健营风格良营业绩已发展成中国境具品牌价值商业银行开始世界级企业迈进2012年起跻身财富杂志世界500强企业榜单2015年跃居第235位英国银行家2014年全球1000家银行榜单中位列第28位外次荣膺英国金融时报欧洲货币亚洲银行家财资等权威媒体授予佳商业银行佳零售银行中国区佳私银行中国佳托专业银行等项殊荣然招行相信珍惜荣誉方式争取更荣誉保持优势方式创建全新优势全行倾力造轻型银行深入推进二次转型历史时期招行未舟济水滴石穿付出努力
二走方？
愿景项务段断鸣枪起跑征程愿景某关键绩效指标志道合前进方愿景企业短期目标组织追求英雄梦想
企业愿景企业时期愿景体现企业间文化差异企业身文化演进招商银行言创业时期立志成实力雄厚理科学手段先进功社会化国际化股份制商业银行世纪90年代末做民族银行业精品A股市提出力创股市蓝筹造百年招银服务济金融民化潮流招行愿景回根更加凸显客户重视
具体言意欲通持续服务升级成目标客户首选银行成具国际竞争力中国受尊敬商业银行
愿景背蕴藏着招行诚意雄心——成目标客户首选意味着聚焦核心客群精准锁定目标客户发现握需求通轻型简捷运营模式高效组织外部资源全面满足客户需求程中目标客户提供良服务体验帮助实现价值提升
具国际竞争力体现招行前竞争格局深刻认识仅致力做中国境商业银行见贤思齐逐步实现机构国际化国际化营国际化理国际化终具备国际先进银行台竞技底气实力
受尊敬展现招行作企业公民强烈责意识维度考量目前已称家令尊敬公司连续年权威媒体评中国受尊敬企业中国佳雇然成家维度堪称伟公司通实体济效支持社会变更美路
三描绘成功？
期招行客户员工股东社会界眼中形象：
（）客户：招行首选值推荐金融服务商
坚持客户中心提升客户需求响应速度目标尊重客户
理解客户客户善意沟通希通提供满足超出客户预期服务获信赖成首选金融服务提供商希客户招行视伴成长伙伴亲朋友提起招行时赞绝口
实现追求您变营理念行动准视满足客户需求招行进步方笃信客户选择信招行拥出色团队提供信赖服务尊重客户解客户保护客户隐私洞察客户需求服务便捷高效客户需求时响应提供契合需求产品产品组合乐持续提供咨询招行办理业务越收益越丰厚
希客户样评价招行：招行总第时间发现响应满足需求超出预期惊喜招行服务友温馨高品质创造价值值推荐
（二）员工：招行值倾情投入职业生涯
员工提升员工诉求响应速度组织部工作标准满意员工会满意客户位员工首先追求发展价值体然着职业分工职业员工提供施展华实现理想舞台招行存意义理想吸引文化留住遇回报招行懈追求重视鼓励员工积极性动性专业性创造性团队精神鼓励员工断优化创新客户服务方式断提升专业力断感召鼓舞身边事起招行创造价值赢取生制定清晰营目标建立效激励约束机制员工限度参营理中发展成果激励员工员工拥份稳定具竞争力收入带心态更份身招行角色意识荣誉感豪感
希样员工铭记：招行值倾情投入职业生涯里认重视鼓励培养里善领导事工作学氛围感幸福充满干劲里专业力断提升职业目标断清晰发展通道始终畅通未充满信心里感受社会尊敬收获源工作豪享受招行工作仅生活质量保障更精彩生旅作招行员愿意通辛勤工作
造成目标客户首选银行具国际竞争力中国受尊敬银行满足客户金融需求豪招行未越越美喜悦实现招行成长豪
（三）股东：招行正确笔投资
作家沪港两市公众公司追求长期稳定盈利增长进股东提供利益回报招行营发展基目标希股东招行视正确笔投资收获济效益投资远见带成感
实现目标断增强企业核心竞争力通提高营理力实现资回报率资产回报率收入增长率利润率持续提升持续创造股东价值加强股东信息交流增进股东企业解股东心目中树立良形象创造更加利投资环境通力合作融洽气氛稳定已股东队伍吸引更更新投资者
希听股东样反馈：招行正确笔投资仅获招行业绩增长带丰厚济回报参见证招行成长
（四）社会公众：招行家富责感良品牌形象银行
招行致力成家富责感良品牌形象银行追求企业价值时合理衡公司治理商业实践社会公益关系满足做济做社会责感企业公民赢界尊重信
招行认真履行社会责方面充分发挥金融服务国家济转型促进作方面热情支持公益事业促进谐社会建设外充分发挥金融行业台作技术优势客户公益机构间架起座微慈善桥梁挖掘力慈善力量致力营造良健康充满爱社会文环境
良品牌招行赢社会界信基础弥足珍贵财富珍视招行品牌会始终爱护眼睛样爱护断爱心创造智慧丰富招商银行品牌涵断业绩行付出维护招商银行良形象
四价值观
希位招行深刻理解认践行价值观规章制度缺位情况然够基招银文化然胸做出正确选择行动
（）您变招行服务追求
招行定位服务业员客户提供新金融服务命客户利益古老箴言笃信疑您变营理念工作方法作招行心应该清楚：招行利润市场份额单产品决定取决客户需求否持续满足薪酬福利专业力成感实现客户提供出色服务程中时客户端努力帮助招行赢更市场机会推动盈利水股价提升终实现股东回报化
工业济体验济转型天招行视提升客户服务体验客户利益直接体现出色客户体验获收入增长更高股价根突破口三关键词求竭全力您变客户创造优服务体验
第关键词礼仪中国银行业发展史招行率先礼仪发起服务革命站立服务微笑服务面面服务门服务改变时境银行业等客门高高面孔冰冷行业生态然坚持佳礼节仪容客户提供宾服务端庄方精神饱满姿态迎接位客户动认真细致倾听回复客户咨询意见遇回答解决问题会热情引导客户相关部门窗口绝会说：知道找客户电话会第时间接听动报：您招商银行交谈时态度谦声音清晰表述简明通话完毕动致谢
第二关键词专业招行相信专业化走快走远断优化客户体验抢占服务制高点做点通学实践熟悉招行业务体系清楚客群产品渠道间关系逻辑客户言语中精准握实际需求提出科学全面便捷价值解决方案需明确提供金融服务结果绝仅仅售出种种金融产
品帮助客户解决招行前遇难题诉求
第三关键词价值银行客户服务程质助身资金信息商誉等资源客户融智创造价值程致力灵活运述资源帮助客户少货币时间成获程度资产体验增值时致力成整合物流商流现金流信息流综合服务台通客户提供道服务创造价值实现社会资源优化配置促进国民济发展财富增长
（二）创新招行存理
作国境第家企业创办营独立核算负盈亏银行承载着中国改革开放蛇口基招行诞生身种创新紧市场产品技术服务等方面创新开创中国银行业数十第产品例创新推出境第基客户号理记卡——卡通首真正意义网银行——网通第张国际标准双币信卡首面高端客户理财产品——金葵花理财境银行业率先推出离岸业务买方信贷国信证业务企业年金业务现金理业务银关通业务公司理财网承兑汇票业务等等
创新目通差异化服务产品业务模式满足客户日益元金融需求然创新帮助身质化竞争格局中脱颖出面瞬息万变济金融形势日渐激烈市场竞争鼓励位员工秉承招行创新传统时刻保持市场机会敏感着客户需求走引领创新方热衷济环境进行前瞻性研究时调整身营策略创造性开展业务时刻关注监规变化实践中风险状况积极稳妥开展类创新保证身安全运营时注重维护宏观济金融安全希位员工相关工作流程深入思考勇善乐通微创新改善日常工作效率效果相信失败成功母创新结果充分容忍度崇尚客户创造价值企业提升产创新反盲目新创创新种热闹非谓创新业务保持警惕某业务见效快收益高轻易动摇定战略
（三）稳健营招行生俱DNA
银行言风险双刃剑获取利润必须承担营风险营遭致亏损破产危险作境第家完全企业法持股股份制商业银行招行没政府财政注资笔良贷款身力量消化会影响股东收益员工收入风险着切肤般认识说风险文化招行生俱DNA稳健营融入招行血液骨髓中核心价值观
长期营程中通反复宣导风险理念完善部制度强化监督检查实行严格问责招行逐步形成法合规营觉防范风险良文化氛围具体言认体制技术文化现代商业银行稳健营必缺三驾马车体制直势变注重风险理体系建立健全致力建立涵盖三道防线风险理体系：道防线客户理产品理风险理审贷官组成客户选择产品匹配解决交易程中风险控制问题二道防线风险理体系运行健康性持续性负责偏定政策立标准控流程工具三道防线重点做风险导审计监督中特强调效重风险理交易程中理业务环节风险理作身天然职责提高动理风险意识实现权责利结合行业必须风险产品必须风险营必须风险技术作境首批股份制银行中唯家实施资计量高级方法银行风险量化技术推广运直走业前列文化强调风险理回客户源关注核心抓住责害抓制度执行作形成稳健风险文化着力点全行进步营造纪律严明令行禁止文化氛围
值提稳健身相概念招行效益质量规模协调发展发展理念追求身专业力相匹配发展超出力范围扩张怕缓慢发展保持警惕稳健理解追求绝仅仅停留简单发展速度层面骨子里审慎远文字数真实
(四)合规企业员工成长基石
果说风险理体系稳健营技术保障守法合规构建风险理体
系价值基础商业银行安全运行持续成长身中员工收获健康职业生涯根前提
具体言位责心招行应商业银行需遵循国家法律行政法规监求行规章市场交易规律性组织制定相关标准行准基解底线关卡清晰准确认识倡导良行惯职业操守致力专业素养减少素造成损失职业操守杜绝道德风险造成违规案件求员工慎独省守法合规级理者身作严明法规重合规风险事件招行绝姑息手软法外施恩
希全体员工努力通制度化行效合规理保护招行易声誉品牌减少甚杜绝道德风险催生风险监处罚行政诉讼导致财务损失终形成合规动合规全程合规文化氛围
（五）员工做
涵丰富招银文化中根视员工真英雄相信招行竞争优势位追求卓越员工长期招行提倡尊重关爱分享理念贯穿力资源理企业文化建设方方面面致力员工发展价值实现企业发展机结合起员工仅里获成长更体会家温暖
相信招行宝贵资源力资源发挥效程度员工身发挥制度约束KPI考核激励根员工指挥激励首席执行官招行力资源理关心两件事：合适合适岗位保持学提升积极性热情
建立覆盖全员职业生涯双通道发展体系长团队建设具备理潜质员工选择理通道发展选拔担领导职务专业力较强员工选择适合专业通道展专长招行通专业备库建设形成台化市场化力资源配置机制专业化组织化培养体系公开透明选拔流动机制员工根职业发展意愿专业特长规划培训愿选拔应聘相关专业岗位做破传统理体制员画牢机构属性切岗位需求出发遵循标准素质否适合岗位评价规简
明致招行致力员工构建富竞争力薪酬体系时制定实施包括企业年金商业保险补充医疗保险行员住房贷款等元化福利政策
招行建立效沟通渠道促进员工理层交流理层战略决策时员工传达分享员工想法意见反馈理层例宣媒体招银e报招行微刊招银社区相关栏目园员工方发声
招行求级理者全心全意支持带领鼓励员工干实事始终员工放眼里装心里尊重员工智慧劳动员工搭建畅通职业发展通道营造忙快乐着文化氛围希员工面客户笑信真心豪介绍——招行
（六）值尊重专家
预见未专业力高银行间拼实力关键招行成功推进战略转型终成中国受尊敬商业银行离开批高素质高水专业作名招行应该专业素质感豪
招行推崇专业价值积极营造专家脱颖出备受尊重氛围方面通制度设计强化专业价值专业力应市场价值高低成评价首标准保障专家成长道路通畅方面通种举措专家成种引豪身份专家位员工发心尊重
招行专家绝种难企头衔标签专家需精通领域需具备天赋需通 某领域专注获专业技鼓励员工成专家倡导员工持恒钻研专业知识断提升专业技希天名员工称作专家岗位发挥专业价值分享专业知识专家身份豪身专业价值骄傲
（七）追求卓越招行特质
市场化浪潮洗礼长期生产营实践程中招行逐步形成追求卓越价值观成企业激烈市场竞争中求生存谋发展重精神支柱力量源泉
具体言招行挑战省奉献企业精神工作中永满足断超越已佳实践断刷新团队历史成绩逆境中困难挑战低头境中保持身清醒认识乐追求融入企业长远发展中积极动计较时事失反低效导致加班乐见真正价值创造付出加倍持续努力需说明招行追求卓越仅价值观层面号召导会带期物质回报精神奖励
（八）化繁简严谨高效
道简做简招行事务义中解放真正身轻燕活跃市场中更力物力财力客户实现服务升级
具体言提倡简单纯粹际关系推崇坦诚做专心做事杜绝部公关溜须拍马搞庸俗哲学求理者出差调研轻车简搞前呼拥横幅字幕送礼品特产旅游娱乐力推化繁简办事程序限度取消流形式流程环节控措施注重理效率搞繁琐哲学招行精炼文件简短会议受欢迎言简意赅直奔题追求奉行简明致评价规事坚持生产力标准制度面前等搞特殊化
五战略
（）没终点转型
转型企业外部环境改变动适应种关重战略选择早2004年应资约束挑战招商银行启动次转型身营结构进行优化调整促进零售业务中间业务中企业业务快速发展初步形成业业务定位营特色2009年招行提出二次转型战略构想旨追求涵集约式发展道路确立提高资效率贷款风险定价费效率价值客户占风控水等五目标五目标基涵盖商业银行追求方面实际中国商业银行历史阶段追求普世价值意义说二次转型场没终点改革
没终点惧怕推石山年探索实践发现普世价值驱动银行业竞争然质化严重正谓没选择没战略突出优势形成身特色坚持继续走差异化发展路进步述五目标进行聚焦细化明确深化二次转型战略体系轻型银行转型方体两翼战略定位服务升级转型路径专业力造基手段继续深化二次转型
确立轻型银行作招行二次转型攻方目标提出应中国济结构调整金融业态轻型化发展趋势符合招行超越实现差异化发展需轻型银行质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现轻资产轻营轻理轻文化四方面
轻资产求加快发展资消耗少风险权重低业务通表外资产营盘活资占提升资效率轻营求加快智慧型网点渠道建设充分利数互联网台等轻获客方式实现批量获客精准营销高效服务深度营建立起集约化低成业务发展模式轻理求删繁简注重实效扁化集约化专业化方造高效率轻型组织架构理流程市场反应速度快效率高破企业病种种弊端轻文化体现跳脱路径赖容摆脱思维惯性睿智意味着开放心态兼容蓄成功惑失败累轻装阵
战略定位考虑招行身禀赋市场环境明确 体两翼战略定位：零售金融体公司金融业金融两翼进步凸显零售业务战略位未业务结构中体更强零售金融造佳银行全行税前利润中占进步提升业务重点财富理微金融消费金融两翼更加聚焦专业基础变更加轻力更少资消耗实现更丰厚价值回报中公司金融造专业银行形成专业交易银行体系投资银行体系业务重点现金理贸易金融跨境金融购金融业金融造精品银行业务重点资产理金融市场业务
体两翼机联系相辅相成正循环营理体系进步凸显零售业务战略位时强调三板块相互促进整体优谓相互促进指仅两翼支持体体更促进两翼
谓整体优指三市场板块间通业务资源利益间割裂形成合力整体优价值回报
转型路径服务升级作线切入点服务商业银行行业属性利益相关者价值源泉银行高层次竞争资源招商银行金字招牌体验济日益流化背景商业银行服务较量已仅仅停留态度礼仪层面更效率力招说服务升级性化专业化众化性化资金提供者资金组织者支付结算台现金资产理台升级言蔽融资融智升级服务升级招行整支队伍专业力提出更高求员工队伍专业力培养转型实现手段转型目
总轻型银行战略目标体两翼结构应银行业转型发展潮流结构托招行身优势特色结构抵御济行风险结构够抓住新常态结构性机会结构作招行员没理脚道路充满信心
（二）招行
截2015年6月末74万名招行员工全心全意超5000万零售客户65万公客户提供种金融服务需明确客户眼中招行品牌非堆彼割裂业务客户倾接受站式综合金融服务期招行网点通种渠道接触服务员业务产品享受出色高度致服务体验希招行键式金融服务提供者需句简单问询利找满足需求工作员需极少次签名获需服务希账户信息安全服务员熟记心会反复询问转介处时需重复回答相问题
交叉销售招行重体现质基客户需求服务模式事实客户销售产品服务越客户相处时间越长越解客户越容易发现满足需求提供更产品服务创造更高价值截2015年6月末行公客户交叉销售率约430零售记卡客户交叉销售率约387国际先进银行相差距特
核心战略客户价值挖掘方面空间方面提升通建立常态化业务联动组织推动机制清晰流畅联动工作流程跨条线交叉培训互动交流机制业务联动交叉销售业绩统计体系系统化考核激励机制营造全员参联动文化氛围等措施利益驱动行政推动文化促动等手段结合起坚决破条线壁垒效促进组织招行方前进
需次强调提出体两翼战略定位招行战略贯脉相承体两翼绝非业务条线割裂三部分致力造机联系相辅相成正循环营理体系求位员工心系客户需求招行局造身专业力时乐交叉销售勇承担责协作战实际行动成真正招行
（三）强力战略执行
战略纸蓝图强调战略时更强调执行
战略执行责位招行战略转型执行者推动者树立转型做起翁意识全面准确握战略实质涵职工作相结合招行视说做负面案例战略制度心怀敬畏乐践行遵守
战略执行点点滴滴做起抓执行抓落实应避免工作流形式抓住问题实质攻点余紧咬目标开花结果收手招行提倡题做方法工作方式
战略执行需完善机制执行关键建立员战略运营三环节间密切配合机制助机制转型关键指标逐分解考核强化应真正建立目标指标计划绩效激励约束机制
善创造性执行强力执行等教条义鼓励员工发挥观动性结合实际创造性开展工作
六成招行代
招行航船招行船员风浪静骇浪惊涛航船船员命运生存换言员工造招行提供生生息动力
招行成员工造实现价值舞台
（）航程中扮演什角色？
希位船员成船长翁意识积极投入工作岗位潜心钻研发挥应作成招行披风沐雨伙伴非颗普通螺丝钉整体航程会分解企航段船员应全情投入航段中航船全力前进动力源目标实现命达会工作中找乐趣价值感受力提升进步进体验生意义
（二）航程中什？
难忘职业生涯里踏实做事氛围推崇愿干事干事员工带领员工干事干成事理者受欢迎尊重学进取精神提倡实践中提升工作力员工提拔机会通道参意识首创精神鼓励员工等理性表达建议意见员工创造成功验会时奖励表彰总结推广愉快幸福变追求员工身心健康充分重视招行乐家解决工作生活中困难问题
具体言里元成长台员工否里获成长招行关心事招行员工学创造种条件通学课程开发授课等形式参培训活动获培训积分晋级评审择岗应聘选拔培养等方面发挥作
里畅通发展通道招行致力员工做里竞争性选拔专业通道中晋级提升理通道中干部选拔重方式资排辈唯亲适公开公公正规机制者庸者符合条件机会
里价值相匹配薪酬福利招行创造财富商业机构员工生计源致力员工提供业具竞争力薪酬标准员工企业带价值相匹配
（三）启航刻出发
众案例表明：企业文化先进否终极标准——否支撑公司价值提升相信招行言沟通信碰撞享梦想激情等非生产素形资产利润影响更加深远素未直接体现利润表中实实影响着价值
角度说招行成中国受尊敬商业银行充满信心起锚命风帆举际清晰愿景明确价值观领先战略罗盘行效时俱进商业模式果断高效富创新执行素质优秀积极进诸君动力航船必定驶远彼岸
招商银行投资银行业务体系
课测试题（题目先序排列）：
切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）
A抵押担保原
B限杠杆原
C资金监原
D财务约束原
证券公司发行短期融资券属（A）
A金融债
B股权融资
C项目融资
D企业债
中国商业银行目前处环境美国年代类似？（C）
A20世纪90年代末
B20世界20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初
D20世纪60年代
受法律约束国商业银行业银行采取分业营？（B）
A公司法
B商业银行法
C证券法
D合法
降低企业资产负债率时提供长期资金债务融资工具（D）
A熊猫债
B短期融资券
C中期票
D永续债
集体济行压力持续互联网金融日益银行核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（A）
A正确
B错误
中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（A）
A正确
B错误
机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（A）
A正确
B错误
2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（A）
A正确
B错误
目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销济交易股权投资等领域（B）
A正确
B错误
列业务属结构融资？（ＢＤ）
A超短期融资券
B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款
D企业资产证券化（ABS）
列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票
B短期融资券
C项目收益票
D超短期融资券
投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理
B客户分层营
C动客户筹划交易
D动营销客户
行目前投行业务产品体系包括方面？（ABCD）
A债务资市场
B结构融资
C购金融
D股权资市场
前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观济增速放缓济增速换挡降低社会融资成需求迫切着国济脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B利率市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
相关知识
投资银行基知识
1投行含义
l 营资市场业务融机构
l 发行投资者间撮合桥梁
l 提供融资安排财富理
l 轻资产智力密集行业
2投行历程
15世纪起源欧洲商银行
19世纪中期承销证券业美国投资银行兴起
19世纪末JP摩根引入重组购业务
20世纪初混业营催生华尔街繁荣
19291933萧条催生分业营
19301950投行纪业务发展
19501990交易业务发展金融化
19902000金融化催生次混业
2008次贷危机重创独立投行
3投行架构
l 纯投行
美式
Goldman Sachs
投资银行
l 重组购风险理证券承销活动相关衔接工具交易提供顾问服务
机构客户服务
l 协助机构客户交易
l 固定收益权益货币商品市场做市
l 融资融券纪服务
投资融资
l 客户提供长期融资
l 通理基金投资债券贷款市私募股权证券实体项目
投资理
l 机构客户提供资产理产品服务
l 高净值家庭提供财富理服务
欧式
UBS
投资银行
提供股票固定收益外汇商品等领域证券商品相关融资研究服务
财富理
高净值客户提供性化全方位财富理顾问投资服务
全球资产理
机构中介客户提供传统类资产理投资服务
投行架构：商行+投行
美式
Citibank
欧式
BARCLAYS BNP PARIBAS
投行理念：节省资增加流量链条服务永停歇收入驱动解决方案直面客户
Always BEST effortSOFT commitment NO HARD commitment
二行发展投行业务现实环境
1现实环境倒逼商业银行寻找新增长点
中国商业银行目前处环境美国八九十年代类似
中国直接融资市场尚广阔发展空间
较成熟市场言中国企业直接融资例较低
前国商业银行面系列新挑战
现实情况—商业银行盈利增幅放缓：
目前整体济行压力持续互 联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间外监资扩充求净利润增长幅度减缓净利润 增长速度滞资增长速度 三年商业银行均资产利润率均资利润率均持续滑态势
2直接融资市场繁荣商业银行带发展空间
宏观济分析
2016年预计三驾马车增长乏力：房产投资取决提振需求政策落实基建投资进步提升难度较制造业投资产出清前难趋势性改善
2016年出口负增长2016年外需足问题持续
财政：财政收入增速受制济行提高赤字率成必然选择
汇率：资金流出成国未段时间国货币环境特征民币兑美元预计出现适度缓慢控贬值
利率：货币政策延续宽松格局2016年1月信贷投放超预期降息空间已较降准
中国境重融资市场概览
贷款方面2015年国实现新增民币贷款余额12万亿中公贷款74万亿占63着财富资产配置需求增加公贷款占逐年走低
债券市场方面截2016年2月16日债券市场余额达49万亿中国债金融债方债企业债中期票占合计超75
2015年全年中国境资市场股权融资呈现爆发式增长计实现融资15万亿元中增发融资实现13万亿元IPO实现融资1578亿元
私募市场方面2015年全年新募基金2970支募集7849亿元
2015A股行情
2015年半年宽松货币政策逐步落实改革政策刺激A股路激流昂受济数持续筑底证监会清理场外融资民币贬值热钱外流等诸素影响A股理断崖式跌伴着国家轮救市措施推出市场9月见底着两次降息降准五中全会利断释放四季度市场脱离底企稳回升
全年证综指涨94（高涨603）深证成指数涨150（高涨653）中板指数涨537（高涨1213）创业板指数涨844（高涨1743）
股权融资市场幅扩容定增占导位
2015年IPO两度重启定增发行规模激增股权融资规模幅扩容原
2015年A股市场类股权产品（包括优先股）发行规模合计14720亿元增长837股权产品发行家数幅增加7151091家
股权融资产品中仅IPO定增交债发行规模均程度涨特定增发行规模增长911然市场股权融资产品
2015年债券市场蓬勃发展
2015年信债市场历轮波澜壮阔牛市行情收益率全年幅降信利差期限利差收窄评级利差出现分化宏观济继续行通胀维持低位宽松货币政策助2015年债牛格局三推力
债券市场2015年总发行规模达347万亿计发行类产品186万中信债产品发行规模122万亿元企业债市场逐渐萎缩公司债市场政策利呈现爆发式增长中票短融市场持续繁荣
需引起注意2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企
2015年市公司购市场呈井喷式增长
2015年市公司重资产重组呈井喷式增长全年公告重资产重组市公司计520家较前年度增幅较高
通定增发实施重组市公司计229家中79市公司收购第三方资产时配套募集资金6600亿元
机械电子设备传媒电力百货化工电器设备制药采矿高科技行业购活跃
3竞争手力发展投资银行业务
（1）国商业银行积极进入投行业务领域
然受商业银行法分业营限制国商业银行积极通种渠道进入投行业务领域纷纷香港等设立附属公司开展全牌投行业务
目前国商业银行已涉足部分投行业务股票承销纪交易股权投资等领域尚牌财务顾问身份提供相关服务
典型投行业务 商业银行（境）业务范围
股票承销纪交
开
×
易
展
债券承销交易
部分
银行间市场√
交易市场×
股权投资
部分
代理股权投资√
资金投资×
衍生品交易
部分
利率外汇等衍生品√
×
重组购
部分
市公司证监会申报×
重组购顾问√
结构化融资
开展
√
资产财富理
开展
√
（2）构建元投行产品体系
国商业银行积极前监框架构建元产品体系总体现投行业务传统信贷业务赖较融资业务融智业务处培育发展期
融资类产品服务：通股权债权结构化等方式安排交易需资金
托银行表表外资金
债券承销购融资安排代理股权投资代理债权投资结构化融资等
融智类产品服务：提供咨询顾问服务协助完成交易
托专业力信息资源
市顾问购顾问重组改制顾问投融资顾问交易撮合等
国商行投行产品：债权承销购融资顾问代理股权投资结构化融资咨询财务顾问代理债权投资
（3）布局混业拍营
全牌投行
基金公司资子公司
信托公司
期货公司
租赁公司
保险公司
工商银行
工银国际（香港）
工银瑞信
工银瑞信投资
工银租赁
工银安盛
建设银行
建银国际（香港）
建信基金
建信资
建信信托
建信期货
建信租赁
建信寿
农业银行
农银国际（香港）
农银汇理
农银汇理资
农银租赁
农银寿
中国银行
中银国际控股（香港）
中银国际证券（）
中银集团投资（直投投资理）
中银基金
中银资产理
中银航空租赁
中银集团保险（香港）
中银集团寿（香港）
中银保险（）
交通银行
交银国际（香港）
交银施罗德
交银施罗德资
交银国际信托
交银租赁
交银保险
交银康联寿
兴业银行
兴业基金
兴业财富资
兴业信托
兴业期货
兴业租赁
兴业国信资
民生银行
民银国际（香港）
民生加银
民生加银资
民生租赁
浦发银行
浦银国际（香港）
浦银安盛基金
浦银安盛资
浦银租赁
（4）投行业务发展概况趋势
国商业银行投行发展趋势：
－加快设立专职投行团队开展总部业务直营
－紧盯资市场重组购等领域投行作全行转型发展重点
－加快实质服务容新型投行业务创新
－传统息转费模式持续
三行发展投行业务点探讨
1竞争手投行业务较优势
中国工商银行：业务规模：客户数量机构覆盖资金规模
发展基础：投行部设立超13年全行投行员超500
中国银行：国际业务：海外机构布局完善跨境金融产品体系全球授信机制
券商牌：中银国际证券境全牌券商
中国民生银行：事业部：集约专业扁精准服务模式全国盘棋权责利明确
浦发银行：公业务：深耕长三角优质客户公司产品服务覆盖面广公业务占高
兴业银行：业业务：业业务领先业客户关系理全覆盖
资金力：营资金池资金匹配高效
安银行：综合金融：托集团综合业务提供站式整体综合金融解决方案
互联网金融：力推行互联网金融提前布局物联网金融
中国光银行：综合化营：托集团银证银保银期银资合作
模式化营：行业营形成模式化游相产业链逐步延伸
2行投行业务SWOT分析
赢市场竞争方面充分利行现客户机构资金优势方面客户产品风控流程等环节建立托专业力新竞争优势
(1)优势
服务机构网络
较丰富客户资源
领先业表外资金规模
业务创新意识力
(2) 劣势
跨行跨部门投行业务联动机制完善
投行团队规模
研究营销专业化服务力
(3) 机遇
轻型银行发展战略
商业银行投行化转型
层次资市场快速发展
混业营趋势监放松
新济发展重构市场格局
(4) 挑战
业混业竞争加剧
优质资产项目减少
目标客户轻资产化考验传统风控
客户需求复杂化元化性化
行业利润率降
3产品：构建覆盖企业全生命周期产品体系
行业发展第阶段兴起 企业高速成长风险较 投行服务产品风险投资寻找战略投资
行业发展第二阶段规模化稳步成长持续盈利投行服务产品股权投资(PreIPO)债券承销重组改制市财务顾问
行业发展第三阶段集聚市做强稳步扩张投行服务产品股权投资 (定增发）购顾问债券承销结构融资
行业发展第四阶段整合联盟行业龙头兼整合投行服务产品股权投资 (定增发）产业基金重组购债券承销结构融资
行业发展第五阶段衰退行业衰退转型退出投行服务产品财务重组资产重组转型式购结构融资
4市场：握市场热点发展机遇
题：供侧改革
购重组化解剩产
盘活存量加速资金周转
新兴产业提供金融支持
国企改革实现公私合营
层次资市场发展完善
（1）良资产处置
• 财务重整财务顾问
• 良资产收购基金
• 良资产证券化
（2）兼收购
• 行业龙头兼整合
• 市公司重组购
• 购基金
（3）资产证券化
• 信贷资产证券化
• 企业资产证券化
• REITS
（4）PPP
• 政府引导投资基金
• 国企混改
• 城镇化基金
（5）跨境服务
• 中国企业走出
• 中概股回
• 带路
5客户：挖掘客户需求提供高效服务
（1）寻找目标客户
现客户需求挖掘
l 原发债客户购金融客户
l 市公司市公司母公司
l 拟市PE投资合作关系客户
l 负债较高法增加授信客户
l 处快速扩张周期客户
行业深化营
l 行业全面繁荣局部繁荣
l 选择干重点行业长期关注进
l 培养重点领域行业专家
新客户开拓
l 战略新兴行业细分行业龙头
l 资市场活跃参者
l 优质轻资产企业
（2） 高效服务客户
握需求
l 投行业务介入早晚非常重动拜访第时间获悉需求
l 解客户想什：金额成效率条件风控措施等
l 握客户面困难
立体营销
l 企业决策层
l 资运作层
l 财务工作层
l 利益相关方
团队协作
l 总分支行合作
l 产品部门客户营部门合作
l 前台营销部门台风控部门合作
l 营销部门资金部门合作
高效产品
l 针客户需求设计差异化投行产品
l 根市场需求持续进行产品创新
l 符合部风控求
l 满足行收益求
（3）维护投行客户
客户名单理
• 投行客户传统融资结算客户群体差
• 级行应建立活跃投行客户名单专负责动态进定期拜访
客户分层营
• 级行均层级投行核心客户营名单
• 总分行联动推进客户重项目创新项目
动营销客户
• 介绍招行投行服务改变客户商业银行单纯作融资结算服务提供方传统定位
• 客户介绍招行投行服务实践案例
• 告诉客户做什
动客户筹划交易
• 乔布斯：消费者知道需什直出产品发现东西
• 投行中生体现服务价值
6团队：加快投行团队文化建设
（1） 团队建设
• 分行设立专门投资银行团队
• 面行外招聘元背景
• 鼓励形成商行文化狼性投行文化
（2） 培训交流
• 总分行投行业务员交流互动
• 业务培训案例分享总行送教门
（3） 力素质
• 创造力进取心勇担敢承担风险
• 产业公司研究判断力
• 撮合交易资源整合力
7风控：优化投行业务风控体系
（1） 构建投行风控文化
• 提升全员风控意识
• 降低风控求前提提升效率
（2） 提升项目判断力
• 投行项目未
• 客户长期踪
• 提升行业财务法律专业力
（3）做实职调查
• 眼见实
• 调查报告走形式
• 游行业投资机构交流
（4） 优化业务流程
• 项目立项
• 职调查
• 审查审批
• 投理
四 行投行业务产品体系发展策略
1 行投行业务体系
2债券承销业务
（1）债券承销业务产品体系（金融债+非金融企业债务融资工具）
金融债：商行券商保险财务等公司金融债券+商行租赁汽车金融资产理等公司金融机构资产证券化
非金融企业债务融资工具：七基础产品+七创新产品
（2）非金融企业债务融资工具产品
七基础产品： 短期融资券中期票超短期融资券非公开定债务融资工具资产支持票项目收益票
七基础产品： 永续票购债熊猫债供应链金融定转换票
区域集优票外币债
（3）金融债产品
商业银行：金融债二级资债混合资债信贷资产支持正确
证券公司：短期融资债公司债次级债
保险公司：次级定期债次级转债资补充债
租赁公司：金融债租赁资产支持证券
财务公司：金融债资产支持证券
期货公司：次级债
汽车金融公司：租赁资产支持证券
资产理公司：资产支持证券
（4）债务融资工具特点：实现目
短期融资券——降成
中期票——调结构
永续债——降负债率
（5）债券承销业务发展策略
A 巩固基础产品：短期融资券中期票私募债
工作指引：
深挖存量客户：巩固现份额积极交叉营销
挖转行客户：利短融星债融星进行期债券挖转抢抓评级提升客户新发债空间
B 保持量价齐升： 增量：超短期融资券 增收：永续债超长期中期票
工作指引
超短期融资券：AA桥资金需求低成资金需求
永续债：体资质较高（AA）长期限资金需求降低资产负债率需求
超长期限中期票：体资质较高（AA）农田水利基础设施建设公路交通等长期资金需求
C 持续创新突破
创新：项目收益票购债供应链票金融债金融机构资产证券化
动拓展：金融债金融机构资产支持证券
工作指引
项目收益票：持续稳定营性收入项目棚户区改造交通枢纽工程水电燃气收费道路桥梁等项目公司做发债体
购债：原超购交易总额60期限超5年购贷款支付购价
供应链票：募集资金发行游企业发行低AA游增信
金融债优选证券公司商业银行保险公司租赁公司财务公司期货公司等符合监机构政策求例证券公司短期融资券求BBB
金融机构资产支持证券：优选方性商业银行农商行金融资产理公司企业集团财务公司汽车金融公司等发起机构体信评级低AA基础资产符合法律规定产生稳定现金流
重点营销：央企方国企高评级台金融机构房产企业
逐步退出：全面退出体评级A+(含)企业体评级AA民营企业产剩行业中偿债压力较企业
原单笔收入低100万业务做（超短期融资券外）
债券承销收入需募集资金中次性扣接受分年收取方式
2结构融资业务
（1）结构融资业务产品体系
结构融资包括企业资产证券化(ABS)产业投资基金国企业混合制改革应收账款结构优化PP政府引导基金房产相关融资REIT’s住房公积金贷款证券化创新产品（境外投资夹层）
（2）结构融资业务产品
（3）结构融资业务产品资金源
资金源
成
风险承受力
理财非标
较高
较高
营非标
低
较低
企业E家
低
较低
代销资金：公零售
较高
高
公开市场：券商保险基金等
市场化
市场化
撮合交易
高
高
（4）结构融资业务重点客群
行业龙头企业：(发债客户协配资业务国企混改产业基金购基金资产证券化)
优质市公司：（员工持股定增发理层持股股权质押融资）
基础设施类企业：（PPP融资业务政府引导基金产业基金资产证券化）
3购金融业务
（1）发展策略：
构建1购生态圈围绕3领域开展业务着5方寻求突破造10服务模式
（2）构建1购生态圈：
银团圈+中介机构+核心客户群购生态圈
– 承做型购贷款项目目标银团圈
– 券商私募股权投资基金律师事务会计师事务核心中介机构圈
– 行业研究基础精选购核心客户圈
– 银团圈中介机构圈客户圈构成招商银行购生态圈
（3）围绕3领域开展业务
市公司：横购购跨界购定增配股分拆剥离公司清洗购基金
国资改革：证券化剥离市壳市国退民进MBO混合制产业整合
跨境购：资源购技术购渠道购红筹搭建返程投资拆红筹私化
（4）着五方寻求突破：
股债混合：逐步单纯债务融资工具债务融资工具资融资工具模式转变建立者建立购投资基金介入购相关股权资市场
桥融资：定增反收购壳市拆VIE结构搭建红筹架构等程中存量期限短资消耗低风险控桥融资服务（代东方弘毅投资）
私化：境外市公司私化2016年然较机遇选择行业利润稳负债低标介入
牵头银团：型购融资规模超行独立发放贷款力范围动加强银行业沟通协调组成银团行专业优势争取银团牵头位获更高收益
撮合购财务顾问：研究先导深入握行业发展方客户需求梳理购信息资源开展购业务财务顾问撮合交易服务行客户参购提供买卖双服务提供综合化方案
（5）造10服务模式：
购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头购银团贷款服务控股股东增发服务跨境担保购服务类桥融资服务搭建拆红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
4股权资市场业务
（1）股权资市场业务产品体系：投资+融资+顾问
利招行理财资金私行代销公代销资金源参公司股权优先股转债股权投资基金等权益类产品投资
提供种股权融资方案支持
具体融资需求设计产品提供资金支持
提供企业重组改制交易撮合等涉股权顾问服务
提供产业相关资市场建议
（2）股权资市场业务产品（财务顾问）
财务顾问：投资融资项目执行中深度参项目全流程客户提供综合财务顾问服务
业务机会：改制资产重组债务重组（债转股等形式动处置优质债权资产）IPO壳市整体市分拆市私化退市融资员工持股理层收购
提供服务：制定项目时间表制定实施项目方案协助选择中介机构协助起草种申请文件协助监机构沟通出具估值报告
招商银行：提供牌业务外全方位资市场服务
（3）股权资市场业务产品（股权投资）
股权投资：通资计划限合伙等形式参股+基金直投终市二级市场出售市公司收购等路径实现溢价退出部分权益形成产品提前退出
积极介入全流程动理：建立完善治理结构部风控投资理制度
初期更关注业务模式较成熟高成长企业产业政策支持较强盈利力企业
业务定义：参单股权股权投资基金投资行资市场实现溢价退出
投资标：普通股优先股转债交换债股权投资基金
标公司：市公司（定增协议转宗交易）拟市公司
投资通道：资计划限合伙企业契约型基金等
投资规模：低民币1亿元
退出方式：公开市场退出（二级市场退出购）股东回购
投资期限：1年3年原超5年
（4）股权资市场业务产品（股权融资）
股权融资：通资计划限合伙等形式股权投资提供资金支持
根具体情况灵活确定项目关注点：偏股权项目重点关注标公司成长性投资价值偏固收项目重点考察投资偿付力固定收益+端退出分成方式实现收益
业务定义：投资参股权投资时提供配资支持
杠杆率：根标估值投资支付力增信措施1114间灵活选择
投资通道：资计划限合伙企业基金等
收益方式：投资约定固定收益选择投资退出时获浮动超额收益
增信措施：信担保抵质押增信
退出方式：投资支付金固定收益浮动退出收益
1 行员工应积极配合外部监督检查单位关规定进行类检查遵守定原陈述原错误( A )
A 身熟悉业务领域职工作关业务问题根理解听说情况回答
B 协助提供相关资料信息转移伪造隐匿者毁损关证明材料
C 外部检查发现岗位相关问题时进行整改
D 身熟悉业务领域职工作关业务问题作回答做解释
2 员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ A ）
A 正确 B 错误
3 行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABD）
A 超越授权办理业务
B 逆程序减程序操作暗箱操作
C 双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D 违反制度制定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
4 行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A 反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工需承担反洗钱职责
B 产品研发营销服务运营风险理等程中履行反洗钱职责
C 员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D 严禁员工形式参协助洗钱活动
5 违规行积分员工违规行行规定员工进行累计积分中员工违规行源限外部监检查（B）
A 正确 B 错误
6 员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定限公司超出岗位职责授权范围危害行信息安全行(A)
A 正确
B 错误
7 客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品(B)
A 正确
B 错误
8 客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储(B)
A 正确
B 错误
9 关违规行积分应陈述错误（B）单选
A 员工进行年度评先评优绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B 员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C 员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D 积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
10 关违规行积分积分陈述正确（A）单选
A 包括未制度规范进行操作具体办员理员
B 质保卡未制度规范进行操作办员
C 问题中涉名员工实施违规行应负责进行违规积分
D 员工次检查发现次违规行属问题应分积分
11 员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC）选
A 获法律许冰旅行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B 快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C 未合法授权享专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D 员工离职需行工作期间获悉行尚未批准专利承担保密义务
12 行员工应觉遵守财务法律费标准行禁止员工行（ABCD）选题
A 公款支付应亲友支付费
B 公款游山玩水学考察等名义出国公款旅游
C 级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D 申报实费虚假关发票报销
13 行员工职活动程中需遵循求中错误（C）单选
A 员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B 员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C 法律规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度做出调整前根理解变通执行
D 员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时想业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误
14 根招商银行违规行积分理办法规定规正确（ABCD）选题
A 根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B 问题中涉名员工实施违规行应分进行积分中积分免实施积分
C 员工次检查发现次违规行属问题进行次积
分视违规行数量适增加积分
D 员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
15 关违规行积分理容错误（D）单选题
A 行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻微违规行进行积分理
B 违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C 违规行积分理指员工违反外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理办法
D 违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
1 选项十项铁律容？（单选题）B
A 业员应担遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B 严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C 禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D 业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
2 行员工利职务便事行（单选题）D
A 进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B 员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C 私设金科
D
3 良资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（判断题）B
A 正确
B 错误
4 选项十项铁律容？（单选题）C
A 严禁参协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行
B 业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C 严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方产生正资金）
D 业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
5 列行属非法集资非法营民间贷活动？（选题）AC
A 充资金掮客
B 客户介绍行周转易产品解决企业资金周转难题
C 客户利益关联方发生正资金
D 然间发生民间贷贷款年利率20
6 良资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（B）（判断题）
A 正确
B 错误
7 选项十项铁律容？（C）（单选题）
A 严禁参协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行
B 业员颍澹觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C 严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方产生正资金）
8 列行属非法集资非法营民间贷活动？（ACD）（选题）
A 充资金掮客
B 客介绍行周转易产品解决企业资金周转难题
C 客户利益关联方发生正资金
D 然间发生民间贷贷款年利率20
9 处置良资产时严禁列行？（C）（单选题）
A 剥离良资产交专门机构处理
B 采取催收追讨诉讼等手段
C 银行员工充资金掮客信息中介
D 规定程序审批更改良资产处置方案
10 列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A 化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B 新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发放表营贷款兑付新兴融资业务等
C 信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D 营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
11 行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（判断题）B
A 正确
B 错误
12 员工通亲属朋友帐户行客户发生非正常资金（判断题）B
A 正确
B 错误
13 列项做法正确？（单选题）C
A 推荐客户购买行理财产品
B 客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C 私客户推荐未行审批高收益理财产品
D 行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
14 列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品？（选题）BC
A 理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B 理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C 利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批第三方公司进行产品销售等
D 客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
15 处置良资产时严禁列行？（单选题）C
A 剥离良资产交专门机构处理
B 采取催收追讨诉讼等手段
C 银行员工充资金掮客信息中介
D 规定程序审批更改良资产处置方案
1 运营条线柜面员工薪酬考核方式A
A 计件考核 B 绩效考核 C 年薪制 D KPI考核
2 运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部B
A 正确 B 错误
3 运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括ABC
A 考核原 B 绩效优先原 C确保质量原 D劳原
4 招商银行总行运营理部组织构架中包括部门？ABD
A 会计业务 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量监督室
5 运营条线柜面员工收入受素影响？ABCD
A 标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D 柜面营销业绩
6 根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数B
A 30 B 40 C 50 D 60
7 运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放A
A 正确 B 错误
8 招商银行运营理工作目标ABCD
A 降低运营成 B 提升运营效率 C 提高运营质量 D 降低运营风险
9 柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重分C
A 3070 B4060 C7030 D6040
10 根原序列等级升降规定年度双维度考核B初级职等柜员均晋升
A B2 B B1 C B3 D B4
1招商银行运营条线柜面员工薪酬考核体系
（1）柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响
柜员计件薪酬考核总体原
效率优先原：柜员工作效率作衡量业绩重标准业务笔数作核心考核指标
确保质量原：柜员工作质量服务质量作考核分配重约束调节
考核原：强化柜员垂直理力度考核分配关键规实现分行部统
（2）计件奖金计算：
计件奖金标准业务笔数*单笔计价
标准业务笔数：总行提供全行性业务标准笔数分行根实际情况根业务耗时复杂程度制定化业务约折算指数全面统计柜面员工业务量
单笔计价：根年度总奖金额业务总量预测年度业务量单价采取差异化
单笔计价标准进步强化劳
（3）质量考核
柜面员工业务差错服务投诉违规行等区分类型性质通扣减标准业务笔数直接扣减计件奖金等方式引导约束柜面员工劳取计件奖金时达工作质量服务质量求
（4）营销积分奖励
营销积分奖励转介营销积分*积分单价
原零售公司等业务条线明确柜面员工转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放
3招商银行运营条线员工职业发展道路
运营条线员工职业发展通道分理通道专业通道理通道职位包括级运营理干部专业通道分柜员专业序列运营作业员专业序列运营理理专业序列
级运营理员
理通道
柜面操作员
柜员专业序列
运营条线员职业发展通道
专业通道
运营理理专业序列
运营作业员专业序列
运营中心作业员
运营理部部运营理督导检查等员
柜员序列等级划分
初级柜员（五级四级三级二级级）→中级柜员（四级三级二级级）→高级柜员（四级）
中高级柜员超专业序列总数40
专业序列评审
专业评审达准入资格员绩效考核专业力两维度进行分中专业力包括专业素质专业表现
专业评审分专业绩效考核分*40+专业素质分*20+专业表现分*40
（1） 绩效考核：员工年度绩效考核结果折算分A1折算100分A2折算90分A3折算80分B1折算60分B2折算0分
（2） 专业素质：根员工获培训积分资格考试成绩折算分高超100分培训积分参行培训积分相关理办法执行柜员序列资格考试容包括业务知识考试岗位技测试权重分7030业务知识考试总行制订考试纲统命题考试岗位技测试总行制订测试标准分行组织测试
（3） 专业表现：根员工工作质量（40）服务质量（30）处理复杂问题表现创新表现（20）进行评分高超100分
序列等级升降
（1） 年度双维度考核B1初级职等柜员均晋升
（2） 中级职等职级晋升晋升高级职等排名应中级职等前60
（3） 跨职等晋升条件：力业绩特突出员推荐跨1职级破格晋升推荐破格晋升评审分排名符合常规晋升条件外应符合条件：
2年年度绩效考核结果均A13年职工作表现突出获全国性表彰包括五劳动奖章全国劳动模范全国青年五四奖章级奖项
（4） 予晋升条件
评审期出现情况予晋升：年度累计休病事假3月（含）年度绩效考核结果B2违规违纪受警告处分
（5） 降级条件
出现情况职级降级：年度绩效考核结果B3C连续2年均B2违反法律法规行关规定受记处分
4 招商银行运营条线柜面员培养体系
柜员岗位细分
岗位名称
岗位技
网点现金业务岗
掌握零售柜面业务公现金业务
网点初级公业务岗
掌握公柜面民币账户外汇（包括外汇账户国际结算等涉外汇业务）等复杂业务外非现金业务
网点初级综合业务岗
掌握零售公柜面民币账户外汇外业务
网点高级业务公岗
掌握公柜面非现金业务
网点高级综合业务岗
掌握零售公柜面业务
1 标准成长路径（实线箭头）该路径作新入职运营柜员标准成长路径新员工入行首先必须达成网点现金业务岗网点初级公业务岗独立岗起点柜员技次网点初级综合业务岗网点高级综合业务岗提升结合理力综合素质终成网点运营
2选成长路径（虚线箭头）兼顾目前员技结构设置现职员选择路径现员根述岗位划分结果号入座员工成长路径选择：
（1）网点高级公业务岗网点高级综合业务岗转化
（2）网点运营业务网点运营转化
（3）网点初级公业务岗优先网点初级综合业务岗转化网点初级公业务岗转化网点高级公业务岗续需网点高级综合业务岗转化
（4）原允许网点现金业务岗直接升格网点运营业务避免续网点运营业务难网点运营转化
3柜员培训采取岗定课岗定原根运营条线已设定岗位岗位需求确定需培训课程参加培训员学课程员工成长阶段分新员工培训课程固定培训课程动态培训课程备理培训课程四类新员工培训分认知融入成长成熟期四阶段阶段培训侧重点均
阶段培训效果通学积分形式进行体现员工时完成阶段学通
考试获学积分方获相应岗位岗资格
4 学档案员工加入运营条线时建立记录员工运营条线参加培训课程培训结果测试成绩情况记录员工运营条线岗位历程阶段员工绩效考核结果等
5 总行鼓励员工择岗规划职业发展路径建立专业岗位备储备库入行工作满年（规定定柜员根具体情况确定年限）员工通报名专业岗位备库（位员工选择3备库报名）参加组织化专业化培训择岗规划职业发展做准备
6 牵头业务理部门选拔条件报名员进行资格审核力资源部门负责公示选拔结果牵头理部门负责制定专业岗位备专业培训课程体系明确必修课程选修课程积分求备库合格标准备通系统助查询课程学情况考试成绩培训积分情况等牵头理部门备合格标准达备选状态备名单学课程考试成绩培训积分等情况均须进行公示已建立备库专业岗位单位需行选拔适岗员必须达备选状态备中择优选拔备应聘成功须力资源部门应聘岗位员名单进行公示单位应意员工调动工作交接期限超1月
7 运营条线考核评价分月度考核季度考核（）年度双维度考核
（1）月度考核体现计件薪酬考核体系
（2）季度考核（）根员工季度表现业务数量核算质量服务水
营销业绩等维度评选出类标兵
（3）年度双维度考核综合业绩力两独立维度员工开展考评加权汇总矩阵形式呈现员工绩效表现
8 运营条线柜员业绩维度考核指标
业绩维度考核指标占根分行具体情况进行设定通常包括方面：
业务数量：员工考核期标准业务笔数通日均业务量业务总量等角度进行考核
核算质量：通员工考核期业务差错数量差错性质等员工核算质量进行考核通差错率等指标进行考核通积分形式员工差错进行记载区分入行年限岗位机构差错性质等设置积分标准员工差错进行精细化考核
服务质量：通级服务质量监测客户投诉等员工服务水进行考核评价
学培训：通员工学积分员工学培训进行考核
营销业绩：通营销积分员工转介营销情况进行考核
9运营条线柜员力评估
综合柜员职责等建立岗位胜力素质模型完善360度等力评估方法支行根员工项工作表现员工工作态度劳动纪律等方面员工力进行考核评价
10招商银行运营服务理
柜面员工服务职责：运营柜面员工服务职责：贯彻执行国家关法律法规总分行制定项规章制度遵领导工作安排热情做客户服务高质
高效完成运营业务处理
11 柜面员工服务求
服务基纪律
（1）首问制
（2）工作台类办公具资料单必须摆放整齐序放置私物品班前必须清理柜面摆放客户资料重档案关闭机具电源
（3）严禁酒岗严禁擅串岗离岗岗时间超5分钟停止办理业务应摆放暂停服务标识
（4）营业期间禁止处理工作关事情
（5）营业期间禁止营业厅饮食吸烟等
12营业前服务准备工作
（1）工作时间提前岗参加日晨会（）：接受仪容仪表检查回顾服务问题服务点等
（2）完成班前准备工作确保公私章业务单等备齐柜面业务操作机具运作正常违规面优质服务提供保障
（3）做营业前微笑迎宾工作
13营业中现场工作
（1）笑相迎（2）礼貌问（3）双手接（4）快速办（5）交接清（6）微笑送
14营业服务整理工作
（1）运营组织做日结工作检查确认未完结业务存原
做现金箱重空白证私章业务公章类业务机具权限卡入库工作确保业务系统签退关闭工作机具服务设施
（2）时清理补齐工作日柜面需类业务证宣传资料业务公告整理柜面工作台保持工作台整洁干净序
（3）参加日夕会（）安排次日服务工作进行服务总结事交流日服务情况服务心
15营业现场突发事件处理
突发事件处理遵循先外先急缓原般突发事件处理流程方式：
（1）遇业务系统障引发客户服务突发事件应总分行预案流程快速处理
（2）遇客户激增突发事件应现场情形时报告
（3）客户抱怨柜员积极安抚客户果解释效客户表示投诉应征客户意立联系运营已解情况实进行转述
16服务氛围营造
分行渠道手段营造运营服务文化氛围发挥榜样标杆作服务化心 外化形服务氛围营造服务激励措施体现方面：
1开展服务标兵星级服务明星等评选活动塑造服务典型
2开展丰富彩题服务竞赛活动激发运营全员服务热情
3员工服务水奖金密切挂钩服务真正价值
招商银行发展战略
11995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——________1996年率先实现全国联网通存通兑（单选）A
A．卡通
B．网银行
C．金葵花卡
D．信卡
2招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（×）
3企业战略核心 D
A． 思考优化组织架构
B． 解约员工激励机制问题
C． 优化整体业务结构
D． 思考解决企业持久整体发展问题
4招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公室审议通颁布实施（×）
5战略思考容 ABC
A思考发展方
B研究发展步骤
C考量资源配置
D分析外部营环境
6战略解决阶段 ABC
A制定发展规划
B实施发展策略
C控制发展程
D发现发展问题
7招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业中率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（×）
8招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括 ABCD
92004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略 √
10战略概念起源 A
A军事
B政治
C农业
D商业
11招商银行第份发展规划（）4月袁庚哦干事长持召开第次董事会通 B
A1986
B1987
C1988
D1989
12 招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？ABC
A完善招行建制
B争取设立分行
C进入国际金融市场
D发展零售银行
13招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H市融资壮举成股改第家A—H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业 （√）
142007年8月招商银行股份制银行中率先退出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务B
A．卡通金卡
B．私银行
C．金葵花理财
D．高净值客户信托
15招商银行艰苦创业时期发展战略聚焦三方面？BCD
A．强势进军零售银行业务
B．招商银行全国性商业银行发展
C．区域性商业银行全国性商业银行发展
D．胆进行业务产品创新
二 招商银行风险理体系
1 目前行声誉风险总行（）负责理 C
A． 风险理部
B． 市场风险理部
C． 办公室
D． 操作风险理部
2 风险理分业务风险理风险理前者事信贷理者参线营（×）
3 目前招行没成立单独风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（×）
4 总行（）负责审批总行权限项授信业务B
A． 资产保全部
B． 授信审批部
C． 风险理部
D． 总行风险合规理委员会
5 目前招行信风险理模式中总行分行进行授权分行信风险理责体（√）
6 银行风险理素包括（）ABCD
A． 风险文化
B． 风险偏
C． 风险治理
D． 风险体制
7 银行面风险种类（）等
A． 信风险
B． 操作风险
C． 市场风险
D． 战略风险
8 银行发生挤兑（）发生极端案例C
A 信风险
B 市场风险
C 流动性风险
D 操作风险
9 目前行重风险计量总行（）负责C
A． 授信审批部
B． 市场风险理部
C． 风险理部
D． 操作风险理部
10 风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（√）
11 风险理三道防线包括（）BCD
A 勤部门
B 营销条线
C 风险理条线
D 审计合规部门
12三五营理念中战略指导思想指坚持（）协调发展 ACD
A．效益
B．品牌
C．质量
D．规模
13风险什特征 ABD
A．滞性
B．确定性
C．性
D．定条件
14前商业银行面核心日常挑战（）理A
A．信风险
B．市场风险
C．战略风险
D．操作风险
15目前招行信贷政策形成作机制：业务系统充分表达意见沟通致全行统执行（√）
三 招商银行运营理体系
1运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（） ABC
A．考核原
B．效率优先原
C．确保质量原
D．劳原
2运营作业负责规划设计理运营流程：规划设计运营作业体系制定业务操作制度等（×）
3运营条线柜面员工薪酬考核方式 A
A．计件考核
B．绩效考核
C．年薪制
D．KPI考核
4招商银行运营理工作目标 ABCD
A．降低运营成
B．提升运营效率
C．提高运营质量
D．降低运营风险
5运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（√）
6运营条线柜面员工收入受素影响 ABCD
A．标准业务笔数
B．业务核算质量
C．柜面服务质量
D．柜面营销业绩
7根柜面序列等级升降规定年度双维度考核（）初级职等柜员均晋升
A．B2
B．B1
C．B3
D．B4
8运营条线员工职业发展通道包括 AB
A．理通道
B．专业通道
C．市场通道
D．通道
9招商银行总行运营理部组织架构中包括部门 ABD
A．会计业务室
B．系统开放室
C．业务督导室
D．服务质量督查室
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数 B
A．30
B．40
C．50
D．60
11．运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（×）
12柜员专业序列资格考试中业务知识考试岗位技考试权重分C
A．3070
B．4060
C．7030
D．6040
13属运营条线员职业发展通道中专业通道？
A．柜员专业序列
B．运营理理序列
C．运营作业员专业序列
D．运营专业序列
14柜员序列等级分初级柜员中级柜员高级柜员 （√）
15柜员培训采取已岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（√）
四 招商银行公司金融业务体系
1． 行公司金融深入推进二次转型围绕量线展开？AB
A． 客群建设
B． 产品体系建设
C． 理体系建设
D． 流程体系建设
2 行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群 A
A．梯度成长
B．快速成长
C．合理成长
D．价值成长
3行公司金融两产品体系包括投资银行 D
A．贸易金融
B．支付结算
C．现金理
D．交易银行
4持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（√）
5购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革紧密结合（×）
6总行通构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级 C
A．数模型
B．九宫格模型
C．行业选模型
D．价值分析模型
7行公司金融组织体制改革（）相适应 B
A．理需
B．战略转型
C．济形势
D．队伍建设
8产品体系建设求直扑前通强化总分行（）队伍建设断提升线产品支持
A．客户理
B．产品理
C．风险理
D．审贷官
9围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（√）
10．公司核心客群营理模式包括三种？ BCD
A．双四眼
B．名单制
C．铁三角
D．综合服务方案
11通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（√）
122013年2016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段？ABCDE
A．服务升级
B．造专业银行
C．攻四点
D．两聚焦
E．结构调整
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面？ABCD
A．断聚焦
B．持续创新
C．直扑前
D．风险理
14企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（√）
15公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A．业务需
B．价值充分
C．风险控
D．合作紧密
五 招商银行零售金融业务体系
1 零售业务发展前景 ABC
A． 利润贡献者
B． 品牌塑造者
C． 专业代言者
D．
2 项行零售优势业务 D
A． 财富理
B． 私银行
C． 信卡
D．
3 属行微业务发展模式 B
A． 额
B． 低定价
C． 标准化
D． 分散
4 未微企业单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化 （√）
5 未微信银行核心搭建零售金融新台（×）
6 零售业务方面转型ABCDEF
A． 客群结构
B． 成理转型
C． 助新技术客户体验转型
D． 服务模式转型
E． 零售贷款结构转型
F． 盈利模式转型
7 消费金融产品包括？ ABCE
A 房贷
B 车贷
C 消费贷款
D 信卡贷款
E 微贷款
8 轻型零售银行核心包括 ABCDE
A 轻资产
B 轻渠道
C 轻流程
D 轻模式
E 轻架构
9 目前（）已成全行流量入口 B
A． 网银专业版
B． 手机银行
C． 网通网站
D． 电话银行
10 零售业务转型两目标 AB
A． 持续价值贡献
B． 核心竞争力断增强
C． 业务规模断扩
D． 零售业务营业收入快速提升
11 掌生活APP定位外部流量入口传统银行营外构建目标取高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（√）
12 未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式B
A． 网通
B． 手机
C． 网银专业版
D． 网点
13 行零售网点布局总体策略 B
A． 高
B． 密美
C． 精
D． 广精
14 手机银行App定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务 √
15 手机银行App消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流 ×
六 招商银行投资银行业务体系
1 2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企 √
2 机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃 √
3 中国商业银行目前处环境美国年代类似 C
A．20世纪90年代末
B．20世纪20年代末30年代初
C．20世纪80年代末90年代初
D．20世纪60年代
4 降低企业资产负债率时提供长期资金债务融资工具 A
A．熊猫债
B．短期融资券
C．中期票
D．永续债
5 国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场 √
6 整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间 √
7 证券公司发行短期融资券属 A
A．金融债
B．股权融资
C．项目融资
D．企业债
8 目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销济交易股权投资等领域 ×
9前国银行面系列新挑战中包括 ABCD
A．宏观济增速放缓济增速换挡降低社会融资成需求迫切着国济脱离高增长进入新常态银行反哺尸体情况营面新变革转型
B．利率市场改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C．金融融资脱媒趋势明显量优质企业优质产业 融资商业银行信贷转债券优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D．外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
10 行目前投行业务产品体系包括方面ABCD
A 债务资市场
B．结构融资
C．购金融
D．股权资市场
11列业务属债务融资工具骐达基础产品 ABCD
A 中期票
B．短期融资券
C．项目收益票
D．超短期融资券
12 列业务属结构融资 BCD
13 受法律约束国商业银行采取分业营？ B
A．公司法
B．商业银行法
C．证券法
D．合法
14 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里原B
A．抵押担保原
B．限杠杆原
C．资金监原
D．财务约束原
15 投行传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点 ABCD
A 客户名单理
B．客户分层营
C．动客户筹划交易
D．动营销客户
2016年校招新员工模拟考试试题
u 判断题
1 铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变（ ）
2 柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响( )
3 未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4 招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（）
5 创新写入招行基生命代码服务招行存理（错）
6 1993年2001年招商银行快速成长时期科技立行时期项重战略 （ ）
7 行投行业务现阶段市场热点核心济新常态带路（错）
8 招商银行员工行合规手册规定：果级业务指令明显行规章制度相抵触者明显会行带损害员工应级说明果级拒绝接受员工必须执行（错）
9 风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
10 违反十项铁律严格规纪处理根情节严重酌情处理（错）
u 单选题
1 招商银行正风肃纪第九条规定严禁挪盗（ C ）
A坚决退出良资产
B市场风险条线致性
C银行客户资金
2 运营条线员工职业发展专业通道具体分（ B ）序列
A2 B 3 C4 D 5
3 前商业银行面核心日常挑战（ A ）理
A信风险
B市场风险
C战略风险
D操作风险
4 柜员序列等级分初中高三级中高级柜员超专业序列总数（ B ）
A30 B40 C50 D60
5 法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前（ B ）
A先行变通执行
B违反者擅变通
C先行变通执行时报级行业务理部门
D时报级行业务条线理部门
6 员工应觉遵守行关营业场相关规定行禁止员工行允许协助未权审批（ B ）行营业场
A第三方机构 B第三方机构 C第三方机构单位
D
7 2016年半年末招行理财资金业务余额达（ ）万亿元托资产余额达（ ）万亿元均位列中国银行业第（ ）名：（C）
A1533四
B1856三
C2184二
D56108
8 关购贷款表述正确：（C）
A发生控制权转移购交易行予购贷款融资
B发生控制权增强购交易行予购贷款融资
C市公司全资控股子公司增资行予购贷款融资
D行介入恶意购融资
9 总行份战略规划中提出努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行？（ D ）
A 招商银行十年发展设想（19881998）
B 招商银行第三五年发展规划（19972001）
C 招商银行中期发展战略规划（20032007）
D 招商银行发展战略规划（20162020）
10 体两翼体指（ B ）
A公司金融 B零售金融 C业金融 D资产业务
11 列选项中属中国民银行职（ D ）
A制定执行货币政策
B防范化解金融风险
C 维护金融稳定
D发行民币理民币流通
12 中国民银行监督理措施包括（ D ）
A直接检查监督权 B建议检查监督权
C特定情况全面检查监督权 D时检查权
13 项属招行价值观（ C）
A 服务 B创新 C激进 D员工
14 关企业员工沟通渠道项描述正确（A ）
A招银坛 B招行微刊 C招银社区 D行长信箱
15 招商银行正式成立时间（ B ）
A1986年5月5日 B1987年4月8日
C1985年8月11日 D1985年12月10日
16 招行艰苦创业程中项属招行创新（ C ）
A 体制创新 B机制创新 C 创意创新 D 理创新
17 行零售网点布局总体策略（ B ）
A高 B美密
C精 D广精
18 未（ B ）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网通 B手机 C 网银专业版 D网点
19 债券型融资包括（D）？
A购贷款 B贸易融资 C银团贷款 D伞形信托
20 造( A )庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
A强核心客户 B全面产品体系
C安全风控模式 D高价值核心客户
u 选题
1 严禁弄虚作假发放贷款（ABC ）
A擅放弃释放更换抵（质）押物
B擅解冻释放保证金
C蓄意丧失债权追索法律时效
D提供承诺性流动支持函
2 严禁进行（CD ）等账外营活动
A白条抵库
B部账户兑付票信证
C账外吸存放贷
D拆入拆出资金
3 风险理三道防线包括：（BCD）
A勤部门
B营销条线
C风险理条线
D审计合规部门
4 高风险领域资产压缩退出包括客户（ABCD）
A担保公司担保业务
B涉民间融资客户
C单预警客户
D宗商品贸易类客户
5 行倡导（ ）（ ）合规文化职业操守 ( AC )
A守法合规爱岗敬业 B守法合规
C诚实守信勤勉责 D诚实守信
6 柜员培训采取岗定课岗定原学课程员工成长阶段分（ ABCD ）
A新员工培训课程 B固定培训课程 C动态培训课程 D备理培训课程
7 行购金融业务发展策略正确：（ACD）
A构建购生态圈：银团圈+中介机构圈+核心客户圈
B围绕三领域开展业务：市公司世界500强企业跨境购
C着五方寻求突破：股债混合桥融资私化牵头银团撮合购财务顾问
D造十服务模式：购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头银行贷款服务控股股东增发服务跨境购担保服务类桥融资服务搭建拆类红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
8 商业银行投行业务关注行业阶段（BCD）
A第阶段：兴起
B第二阶段：规模化
C第三阶段：集聚
D第四阶段：整合联盟
E第五阶段：衰退
9 1987年1992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦方面？（ ABD ）
A招商银行办成真正股份制商业银行
B区域性商业银行全国性商业银行发展
C强势进军零售银行业务
D胆进行业务产品创新
10 轻营集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式实现请营招行努力方包括（ ABC ）
A批量智获客 B全接触服务渠道
C综合化深度营 D聚焦战略重点业务
11 根担保法规定关抵押说法正确（ ACD ）
A财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B土权抵押
C抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D抵押财产动产动产转移财产占
E企业原材料半成品抵押
12 国保理包括（ ABC）
A应收账款买断
B应收账款收购
C应收账款代理
D应付账款买断
E应付账款收购
13 柜员计件薪酬考核总体原（ ABD ）
A效率优先原 B确保质量原 C成控制原 D考核原
14 切工作着眼点解决两响应速度具体指两速度（ AD ）
A客户需求响应速度 B客户诉求响应速度
C员工需求响应速度 D员工诉求响应速度
15 招行文化中六机制指（ ABC ）
A员工进出 B收入高低
C干部 D职务高低
16 降低资消耗二次转型目标包括（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成 C增加价值客户 D确保风险控
17 零售业务方面转型？（ ABCDEF ）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
18 轻型零售银行核心包括（ ABCDE ）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程
D轻模式 E轻架构
19 公司金融深入推进二次转型紧紧围绕两线开展？(BD)
A市场情况 B客群建设 C风险素 D产品体系
20 适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括（BCD）
A交叉销售 B名单制 C铁三角 D综合服务方案营销
1第道风险防线：总行风险理部
2双通道：理通道专业通道
3违规处理：全选
4证券公司短期融资券属：金融债
5尊重：选4选发现事违规行
6中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场：
7招商殊荣：全选
8员工违规行源限外部监监察：错
9予信额度先款银行卡：贷记卡
10股份制银行营活动目：获取利润
11银行外币存款业务币种包括：法国法郎
12金融工具中保值投机工具：期权期货
13运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括：选劳
14商业银行投行关注企业发展阶段包括：高速成长风险较
15求报送方式报送容报送频率保密级建立：重事项报告
16社会银行业业员诚信期高行业：
17欧元民币汇率般作基汇率：错
18列业务属结构融资（BD）：REITsABS
19关违规行积分理容错误：予取消
20账外营：信贷规模拆
21零售银行体系建设阶段特点：全选
22招行理念：稳重
23运营条线员工专业序列等级升降规定：两年年度考核结果均A1长
24风险理素：全选
25运营条线柜面员工薪酬考核方式：计件
26风险特征：选性
27专家仅种令尊敬称号种行政职务：错
28属企业法：集团公司
29金融机构通第三方：该金融机构承担
30消费金融包括：四条选微
31服务三关键词：选快专业 价值 啥
32应监：三会
33零售金融三项核心业务：财富理微业务消费金融
34轻型银行着力点：
35战略思考容：选分析外部营环境
36造精准轻型综合服务方案营销包括：选性化
37二次转型历阶段：全选
38手机银行电话银行：选4选手机银行手机拨电话银行明显
39加强市场条线风险扎口理重点：做实风险理第道防线
40体两翼凸显公金判断题：错
41债务融资七基础工具：全选
42运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等：（错）
43列选贤重行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务：全选
44未零售银行围绕：掌生活APP手机银行APP
45金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场：济调节功
46轻理删繁简注重实效xx：选复杂化 扁化集约化专业化
47目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行：
48信卡消费信贷特点：选长期额指定途
49属私推介违规销售非行审批类财富理产品：选2认真 明显
50行股权资市场业务三位体产品体系包括：结算
51造精准轻型 综合服务方案营销包括：选 性化服务
52投资银行业务体系包括：选间接型融资
53行员工应觉遵守反洗钱关规定：选岗位员工需承担反洗钱职责
54行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理xx价值充分客群：梯度成长
55零售公司业金融着联系需xx营理念营方式拓展维护深度全方位发掘客户潜藏价值：银行
56国三产业中属第三产业：房产计算机金融
57柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重：7：3
58前商业银行面核心日常挑战然：信风险理
59xx存银行业务理方面常风险交织发难区分：操作风险
60分业营：商业银行法
61行员工职务活动程中需遵循求中错误：根理解变通执行
62列表述正确（违反十项铁律）：选视情节处理问责
63招商银行总行运营理部组织架构中包括部门：选业务督导室
64银行业业员应履行客户职调查义务解客户：选婚姻状况
65款法足额偿贷款息：疑类贷款
66城镇化基金产业基金等PPP融资业务关注项目身现金流：错
67银行业业员客户提出问题应着xx原答复误导性陈述：诚实信
68作名银行业业员缺知识：全选
69行违规行处理类型包括：全选
70列业务属债务融资工具七基础产品：全选
71银行发生挤兑：流动性风险
72持期收益率：30
737条行射线：7家股东
74目前招行总行理信风险部门：选审计部
2016年校招新员工模拟考试试题
u 判断题
1 铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变（ ）
2 柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响( )
3 未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4 招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（）
5 创新写入招行基生命代码服务招行存理（错）
6 1993年2001年招商银行快速成长时期科技立行时期项重战略 （ ）
7 行投行业务现阶段市场热点核心济新常态带路（错）
8 招商银行员工行合规手册规定：果级业务指令明显行规章制度相抵触者明显会行带损害员工应级说明果级拒绝接受员工必须执行（错）
9 风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
10 违反十项铁律严格规纪处理根情节严重酌情处理（错）
u 单选题
1 招商银行正风肃纪第九条规定严禁挪盗（ C ）
A坚决退出良资产
B市场风险条线致性
C银行客户资金
2 运营条线员工职业发展专业通道具体分（ B ）序列
A2 B 3 C4 D 5
3 前商业银行面核心日常挑战（ A ）理
A信风险
B市场风险
C战略风险
D操作风险
4 柜员序列等级分初中高三级中高级柜员超专业序列总数（ B ）
A30 B40 C50 D60
5 法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前（ B ）
A先行变通执行
B违反者擅变通
C先行变通执行时报级行业务理部门
D时报级行业务条线理部门
6 员工应觉遵守行关营业场相关规定行禁止员工行允许协助未权审批（ B ）行营业场
A第三方机构 B第三方机构 C第三方机构单位
D
7 2016年半年末招行理财资金业务余额达（ ）万亿元托资产余额达（ ）万亿元均位列中国银行业第（ ）名：（C）
A1533四
B1856三
C2184二
D56108
8 关购贷款表述正确：（C）
A发生控制权转移购交易行予购贷款融资
B发生控制权增强购交易行予购贷款融资
C市公司全资控股子公司增资行予购贷款融资
D行介入恶意购融资
9 总行份战略规划中提出努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行？（ D ）
A 招商银行十年发展设想（19881998）
B 招商银行第三五年发展规划（19972001）
C 招商银行中期发展战略规划（20032007）
D 招商银行发展战略规划（20162020）
10 体两翼体指（ B ）
A公司金融 B零售金融 C业金融 D资产业务
11 列选项中属中国民银行职（ D ）
A制定执行货币政策
B防范化解金融风险
C 维护金融稳定
D发行民币理民币流通
12 中国民银行监督理措施包括（ D ）
A直接检查监督权 B建议检查监督权
C特定情况全面检查监督权 D时检查权
13 项属招行价值观（ C）
A 服务 B创新 C激进 D员工
14 关企业员工沟通渠道项描述正确（A ）
A招银坛 B招行微刊 C招银社区 D行长信箱
15 招商银行正式成立时间（ B ）
A1986年5月5日 B1987年4月8日
C1985年8月11日 D1985年12月10日
16 招行艰苦创业程中项属招行创新（ C ）
A 体制创新 B机制创新 C 创意创新 D 理创新
17 行零售网点布局总体策略（ B ）
A高 B美密
C精 D广精
18 未（ B ）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网通 B手机 C 网银专业版 D网点
19 债券型融资包括（D）？
A购贷款 B贸易融资 C银团贷款 D伞形信托
20 造( A )庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
A强核心客户 B全面产品体系
C安全风控模式 D高价值核心客户
u 选题
1 严禁弄虚作假发放贷款（ABC ）
A擅放弃释放更换抵（质）押物
B擅解冻释放保证金
C蓄意丧失债权追索法律时效
D提供承诺性流动支持函
2 严禁进行（CD ）等账外营活动
A白条抵库
B部账户兑付票信证
C账外吸存放贷
D拆入拆出资金
3 风险理三道防线包括：（BCD）
A勤部门
B营销条线
C风险理条线
D审计合规部门
4 高风险领域资产压缩退出包括客户（ABCD）
A担保公司担保业务
B涉民间融资客户
C单预警客户
D宗商品贸易类客户
5 行倡导（ ）（ ）合规文化职业操守 ( AC )
A守法合规爱岗敬业 B守法合规
C诚实守信勤勉责 D诚实守信
6 柜员培训采取岗定课岗定原学课程员工成长阶段分（ ABCD ）
A新员工培训课程 B固定培训课程 C动态培训课程 D备理培训课程
7 行购金融业务发展策略正确：（ACD）
A构建购生态圈：银团圈+中介机构圈+核心客户圈
B围绕三领域开展业务：市公司世界500强企业跨境购
C着五方寻求突破：股债混合桥融资私化牵头银团撮合购财务顾问
D造十服务模式：购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头银行贷款服务控股股东增发服务跨境购担保服务类桥融资服务搭建拆类红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
8 商业银行投行业务关注行业阶段（BCD）
A第阶段：兴起
B第二阶段：规模化
C第三阶段：集聚
D第四阶段：整合联盟
E第五阶段：衰退
9 1987年1992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦方面？（ ABD ）
A招商银行办成真正股份制商业银行
B区域性商业银行全国性商业银行发展
C强势进军零售银行业务
D胆进行业务产品创新
10 轻营集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式实现请营招行努力方包括（ ABC ）
A批量智获客 B全接触服务渠道
C综合化深度营 D聚焦战略重点业务
11 根担保法规定关抵押说法正确（ ACD ）
A财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B土权抵押
C抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D抵押财产动产动产转移财产占
E企业原材料半成品抵押
12 国保理包括（ ABC）
A应收账款买断
B应收账款收购
C应收账款代理
D应付账款买断
E应付账款收购
13 柜员计件薪酬考核总体原（ ABD ）
A效率优先原 B确保质量原 C成控制原 D考核原
14 切工作着眼点解决两响应速度具体指两速度（ AD ）
A客户需求响应速度 B客户诉求响应速度
C员工需求响应速度 D员工诉求响应速度
15 招行文化中六机制指（ ABC ）
A员工进出 B收入高低
C干部 D职务高低
16 降低资消耗二次转型目标包括（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成 C增加价值客户 D确保风险控
17 零售业务方面转型？（ ABCDEF ）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
18 轻型零售银行核心包括（ ABCDE ）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程
D轻模式 E轻架构
19 公司金融深入推进二次转型紧紧围绕两线开展？(BD)
A市场情况 B客群建设 C风险素 D产品体系
20 适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括（BCD）
A交叉销售 B名单制 C铁三角 D综合服务方案营销
招商银行发展历史
判断题：
1招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（ ）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（ ）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（ ）
4行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（ ）
单选题：
5卡通正式推出时间？（ A ）
A1995年7月3日 B1997年7月1日
C1999年12月20日 D1998年10月1日
6招商银行正式成立时间？（ C ）
A1986年5月5日 B1986年8月11日
C1987年4月8日 D1987年5月15日
7网通网银行10版推出时间（ B ）
A1996年4月6日 B1997年4月6日
C1998年4月6日 D1999年4月6日
选题：
8降低资消耗二次转型目标包括？（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成
C增加价值客 D确保风险控
9招行艰苦创业程中服务理创新创新？（ ABCD ）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
10轻型银行轻指？（ ABCD ）
A轻文化 B轻营 C轻资产 D轻理
三招商银行发展战略
判断题：
1 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H股市融资壮举成股改第家AH形式市第家海证交挂牌企业赴香港市境企业（）
2 招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业种率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（错）
3 招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公会审议通颁布实施（错）
4 招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（错）
5 2004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略（）
单选题：
6 企业战略核心（D）
A思考优化组织架构 B节约员工激励机制问题
C优化整体业务结构 D思考解决企业持久整体发展问题
7 招商银行第次发展规划（）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通（B）
A1986 B1987 C1988 D1989
81995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——（）1996年率先实现全国联网通存通兑（A）
A卡通 B网银行 C金葵花卡 D信卡
9战略概念起源（）领域（A）
A军事 B政治 C农业 D商业
102007年8月招商银行股份制银行种率先推出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务（B）
A卡通金卡 B私银行 C金葵花理财 D高净值客户信托
选题：
11招商银行艰苦创业试骑发展战略聚焦三方面？（BCD）
A强势进军零售银行业务
B招商银行办成真正股份制商业银行
C区域性商业银行全国性商业银行发展
D胆进行业务产品创新
12招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？（ABC）
A完善招行建制 B争取设立分行 C进入国际金融市场 D发展零售银行
13战略解决阶段（ABC）？
A制定发展规划 B实施发展策略 C控制发展程 D发现发展问题
14战略思考容（ABC）
A思考发展方 B研究发展步骤 C考量资源配置 D分析外部营环境
15招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括（ABCD）
A降低资消耗 B提高贷款定价
C控制财务成 D增加价值客户确保风险控
四招商银行正风肃纪十项铁律
判断题：
1领导意程序逆程序处置良资产（错）
2良金融资产处置相关资产剥离（转）等活动属良金融资产处置（错）
3员工通亲属朋友账户行客户发生非正常资金（错）
4理财理职期间动行现客户介绍非行代销基金信托保险产品否收取营销奖励均属私推介（）
5行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（错）
单选题：
6选项十项铁律容：（C）
A严禁协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法行
B业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金捐客客户利益关联方产生正资金）
D业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
7行员工利职务便事（D）
A进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C私设金库
D
8项十项铁律容？（B）
A：业员应遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B：严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C：禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D：业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
9处置良资产时严禁列行（C）
A：剥离良资产交专门机构处理
B：采取催收追讨诉讼等手段
C：银行员工充资金掮客信息中介
D：规定程序审批更改良资产处置方案
10列做法正确（C）
A：推荐客户购买行理财产品
B：客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C：私客户推荐未行审批高收益理财产品
D：行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
选题：
11列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品？（BC）
A：理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B：理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C：利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
D：客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
12列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A：化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B：新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发表营贷款兑付新兴融资业务等
C：信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D：营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
13列选项中行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务？（ABCD）
A：程序逆程序处置良资产
B：良资产组包评估竞标等阶段利部信息刻意透露底价折价资产包中注入优质资产等方式关系输送利益
C：违规低价变相处置良资产超越权限违法规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案
D：某副行长利处置职务便利民营企业收购资产提供帮助收受处通事先商定串通拍卖行方式导致处置资产竞争底价成交造成重资产流失
14路选项中行属利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费？（ABCDE）
A：收受合作单位礼金价证券贵重物品
B：旅游费招费公物品劳务费咨询费中介费等方式合作单位列支费列供团队
C：擅接受者索取合作单位提供种名义旅游度假考察
D：接受者索取合作单位提供房屋装修解决子女亲属入学安排关系业等正关系
E：接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动等
15列行属非法集资非法营民间贷活动？（AC）
A：充资金掮客
B：客户介绍行周转易理财解决企业资金周转难题
C：客户利益关联方发生正资金
D：然间发生民间贷贷款年利率20
五招商银行员工行合规基求
判断题：
1违规行积分员工违规行行规定员工进行累积积分中员工违规行源限外部监检查（错）
2员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定超出岗位指责授信范围危害行信息安全行（）
3客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品（错）
4员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ ）
5客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储（错 ）
单选题：
6关违规行积分应陈述错误（ D ）
A员工进行年度评优评先绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
7关违规行积分理容错误（ D ）
A行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻违规行进行积分理
B违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C违规行积分理指员工微分外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
D违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
8行员工职务活动程种需遵循求种错误（C）
A员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
D员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询避免理解偏差出现失误
9关违规行积分积分陈述正确（A）
A包括未制度规范进行操作具体办员理员
B包括未制度规范进行操作办员
C问题中设计名员工实施违规行应责进行违规积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分积分
选题：
10行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行（ABCD）
A公款支付应亲友支付费
B公款游山玩水学考察等名义出国（境）公款旅游
C级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D申报实费虚假关发票报销
11根招商银行违规行积分理办法规定积分规正确（ABCD）
A根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B问题中涉名员工实时违规行应分进行积分中积分免实施积分
C员工次检查发现次违规行问题进行次积分视违规行数量适增加积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
12行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务
B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
13员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC ）
A获法律许履行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C未合法授权享专利权专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D员工离职需行工作期间获悉行尚未获批准专利承担保密义务
14行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务 B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章等身职责关物品交
15行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工须承担反洗钱职责
B产品研发营销服务运营风险理等程种履行反洗钱职责
C员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D严禁员工形式参协助洗钱活动
六招商银行风险理体系
判断题：
1目前招行没成立单独市场风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（错）
2风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（）
3风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
4目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行（）
5目前招行信风险理模式种总行分行进行授权分行信风险理责体（）
单选题：
6银行发生挤兑（）发生极端案例（C）
A信风险 B市场风险 C流动性风险 D操作风险
7目前行声誉风险总行（）负责理（C）
A风险理部 B市场风险理部 C办公室 D操作风险理部
8前商业银行面核心日常挑战（）理（A）
A信风险 B市场风险 C战略风险 D操作风险
9目前行重风险计量总行（）负责（C）
A授信审批部 B市场风险理部 C风险理部 D操作风险理部
10总行（）负责审批总行权限类授信业务（B）
A资产保全部 B授信审批部 C风险理部 D总行风险合规理委员会
选题：
11风险理三道防线包括（BCD）
A勤部门 B营销条线 C风险理条线 D审计合规部门
12银行风险理素包括（ABCD）
A风险文化 B风险偏 C风险智力 D风险体制
13风险什特征（ABD）
A滞性 B确定性 C性 D定条件测性
14三五营理念中战略指导思想指坚持（ACD）
A效益 B品牌 C质量 D规模
15银行面风险种类（ABCD）等
A信风险 B操作风险 C市场风险 D战略风险
七招商银行公司金融业务体系
判断题：
1 通关贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（）
2 围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（）
3 购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合（错）
4 持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（）
5 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
单选题：
6行公司金融组织体制改革（）相适应（B）
A理需 B战略转型 C济形势 D队伍建设
7产品体系建设求直扑前通关强化总分（）队伍建设断提升线产品支持（B）
A客户理 B产品理 C风险理 D审贷官
8总行通构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级（C）
A数模型 B九宫格模型 C行业选模型 D价值分析模型
9行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群（A）
A梯度成长 B快速成长 C合理成长 D价值成长
10行公司金融两产品体系包括投资银行（D）
A贸易金融 B支付结算 C现金理 D交易银行
选题：
11公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A业务聚焦 B价值充分 C风险控 D合作紧密
12行公司金融深入推进二次转型围绕两线展开？（AB）
A客群建设 B产品体系建设 C理体系建设 D流程体系建设
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面（ABCD）
A断聚焦 B持续创新 C直扑前 D风险理
1420132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段（ABCDE）
A服务升级 B造专业银行 C攻四点 D两聚焦 E结构调整
15公司核心客群营理模式包括三种？（BCD）
A双四眼 B名单制 C铁三角 D综合服务方案
八招商银行零售金融业务体系
判断题：
1未微信银行核心搭建零售金融新台（错）
2手机银行app消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流（错）
3未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4手机银行app定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务（）
5掌生活app定位外部流量入口传统银行营体系外构建目标客群高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（）
单选题：
6属行微业务发展模式（B）
A额 B低定价 C标准化 D分散
7行零售网点布局总体策略（B）
A高 B美密 C精 D广精
8未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式（B）
A网通 B手机 C网银专业版 D网点
9项行零售优势业务（D）
A财富理 B私银行 C信卡 D皆
10目前（）已成行流量入口（B）
A网银 B手机银行 C网通网站 D电话银行
选题：
11消费金融产品包括？（ABCD）
A房贷 B车贷 C消费贷款 D信卡贷款 E微贷款
12零售业务发展前景（ABC）
A利润贡献者 B品牌塑造者 C专业代言者 D
13零售业务转型两目标（AB）
A持续价值贡献提升 B核心竞争力断增强
C业务规模断扩 D零售业务营业收入快速提升
14零售业务方面转型（ABCDEF）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
15轻型零售银行核心包括（ABCDE）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程 D轻模式 E轻架构
九招商银行投资银行业务体系
判断题：
1整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（）
2目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销纪股权投资等领域（错）
3机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（）
4中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
52015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（）
单选题：
6证券公司发行短期融资券属（A）
A金融债 B股权融资 C项目融资 D企业债
7 受法律约束国商业银行采取分页营（B）
A公司法 B商业银行法 C证券法 D合法
8 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）
A抵押担保原 B限杠杆原 C资金监原 D财务约束原
9 疑降低企业资产负债率事提供长期资金适债务融资工具（D）
A熊猫债 B短期融资券 C中期票 D永续债
10中国商业银行目前处环境美国年代类似（C）
A20世纪90年代末 B20世纪20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初 D20世纪60年代
选题：
11行目前投行业务产品体系包括方面（ABCD）
A债务资市场 B结构融资 C购金融 D股权资市场
12前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观纪增速放缓纪增速换挡降低社会融资成需求迫切着国纪脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B力量市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
13列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票 B短期融资券 C项目收益票 D超短期融资券
14列业务属结构融资（BD）
A超短期融资券 B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款 D企业资产证券化（ABS）
15投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理 B客户分层营 C动客户筹划交易 D动营销客户
十招商银行运营理体系
判断题：
1运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
2运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（）
3运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（错）
4柜员培训采取岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（）
5柜员序列等级划分初级柜员中级柜员高级柜员（）
单选题：
6属运营条线员职业发展通道中专业通道？（D）
A柜员专业序列 B运营理理序列
C运营作业员专业序列 D运营专业序列
7进柜员序列等级升降规定黏度双维度考核（）初级职等柜员均晋升（B）
AB2 BB1 CB3 DB4
8运营条线柜面员工薪酬考核方式（A）
A计件考核 B绩效考核 C年薪制 DKPI考核
9柜员专业序列资格考试容中业务考试岗位技考试权重分（C）
A3070 B4060 C7030 D6040
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数（B）
A30 B40 C50 D60
选题：
11运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（ABC）
A考核原 B效率优先原 C确保质量原 D劳原
12招商银行总行运营理部组织架构中包括部门（ABD）
A会计业务室 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量督导室
13运营条线员工职业发展通道包括（AB）
A理通道 B专业通道 C市场通道 D通道
14招商银行运营理工作目标（ABCD）
A降低运营成 B提升运营效率 C提高运营质量 D降低运营风险
15运营条线柜面员工收入受素影响（ABCD）
A标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D柜面营销业绩
十银行业知识——公基础：
单选题：
1 列关汇率说法错误（D）
A汇率两种货币间兑换价格
B日元币美元外币USDJYP110直接标价法
C英镑币美元外币GBPUSD196间接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
2 业存放属商业银行（B）
A负债业务 B资产业务 C资金业务 D中间业务
3 资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（）发行交易（C）
A全国银行间业拆市场 B交易债券市场
C全国银行间债券市场 D债券回购市场
4 款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常 B关注 C次级 D疑
5 关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）
A80 B70 60 D50
先锋争霸知识闯关
单选题
1 关行员工身利益行客户利益存突时应遵循规错误（D）
A 员工知道应知道述需回避情形应动提出回避申请
B 购买行销售产品提供服务时优普通客户条件进行交易
C 行做出回避决定员工应服
D 私协商解决存利益突
2 行公司金融两产品体系包括投资银行（C）
A 现金理
B 贸易金融
C 交易银行
D 支付结算
3 银行业业员应监部门求报送方式报送容报送频率保密级报送非现场监需数非数信息建立（B）制度
A． 周报
B． 重事项报告
C． 保密
D． 应急处理
4 项招行理念？（B）
A 尊重
B 稳重
C 关爱
D 分享
5 受法律约束国商业银行采取分业营：（B）
A合法
B商业银行法
C证券法
D公司法
6 列属企业法（C）
A 中国建设银行河北分行
B 中国民银行天津支行
C 中国通信建设集团公司
D 中国通信建设集团北京分公司
7 项属运营柜面员工服务职责（C）
A 高质高效完成运营业务处理
B 遵领导工作安排热情做客户服务
C 营业厅堂员高效协作服务时做客户营销
D 贯彻执行国家关法律法规总分行制定项规章制度
8 银行业业员客户提出问题应着（C）原答复达成交易隐瞒风险进行虚假误导性陈述
A 解客户
B 公开公正
C 诚实信
D 风险提示
9 招行客户资产情况进行市场细分推出客户分层服务体系具体包括（E）
A 众客群
B 钻石客群
C 私银行
D 金卡客群
E 选项皆
F 金葵花客群
10 关违规行积分理容错误（D）
A 违规行积分理指员工违反外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
B 行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻微违规行进行积分理
C 违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
D 违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
11 招行行徽中7条行射线代表什？（A）
A 招行第次增资扩股完成7家股东
B 招行业率先推出7创新产品
C 招行7条核心价值观
D 招行刚成立时7营业网点
12 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（B）
A 非法出具金融票证罪
B 伪造变造金融票证罪
C 骗取金融票证罪
D 金融证诈骗罪
13 证券公司发行短期融资券属（A）
A 金融债
B 企业债
C 股权融资
D 项目融资
14 零售公司业金融着联系需（B）营理念营方式拓展维护深度全方位挖掘客户潜藏价值
A 客户中心
B 银行
C 稳健审慎
D 您变
15 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（D）
A历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
B存风险银行信誉客户强调产品风险
C该员完成销售目标银行力合理
D没做客户充分提示风险
16 行积极构建覆盖企业全生命周期投行产品体系商业银行投行关注阶段身特点商业银行投行关注企业发展阶段包括？（D）
A 行业龙头兼整合
B 市做强稳步扩张
C 稳步增长持续盈利
D 高速成长风险较
17 前商业银行面核心日常挑战（B）理
A 市场风险
B 信风险
C 战略风险
D 操作风险
18 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
A 贷记卡
B 准贷记卡
C 储蓄卡
D 专卡
19（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A战略风险
B．信风险
C操作风险
D市场风险
20银行发生挤兑（C）发生极端案例
A市场风险
B操作风险
C流动性风险
D信风险
212013年年中招商银行确定（A）深化二次转型新方
A轻型银行体两翼
B．铸造五优势
C二次转型
D零售优先
22 列属违法行（A）
A银行客户意运客户资金进行债券投资
B银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
C某银行先支付利息手段吸收公众存款
D仿造货币防伪标记
23国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（D）
A促进社会济发展
B执行国家政策
C履行社会职责
D获取利润
24柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重分（D）
A3070
B 4060
C 6040
D7030
25招行正式挂牌成立日期（C）
A1981年12月12日
B1979年7月20日
C1987年4月8日
D1984年10月8日
26行员工职务活动程中需遵循求中错误（D）
A员工规章制度规定具体业务流程缓解疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
D法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
27加强市场条线风险扎口理重点（B）
A坚守体两翼轻型银行战略
B．做实风险理第道防线
C回客户源
D优化结构调整
28账外营指金融机构违反国家关规定逃避（D）控制例理意吸收存款（）资金发放贷款投资纳入规定账目核算报表反映行
A监企业
B监业
C信贷规模客户
D信贷规模拆
29列金融工具中保值投机工具（C）
A公司债券
B股票
C期权期货
D商业承兑汇票
30招商银行第份发展规划（B）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通
A1986年
B1987年
C1989年
D1988年
31（A）民事行力
A满10周岁精神正常未成年
B年满18周岁精神正常然
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
32某投资债券买入价格500元卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（A）
A30
B20
C50
D40
33属行微业务发展模式（C）
A额
B分散
C低定价
D标准化
34未（C）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网银专业版
B网点
C手机
D网通
35题属第道风险防线（B）
A总行公司金融总部
B总行风险理部
C分行公司金融部
D分行零售金融部
36受法律约束国商业银行采取分业营（D）
A．证券法
B．公司法
C合法
D商业银行法
37金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（B）
A资源配置功
B济调节功
C风险分散功
D资金融通功
38行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（C）价值充分客群
A快速成长
B合理成长
C梯度成长
D价值成长
39列行中没触犯刑法关规定（A）
A负债银行批准吸收社会公众存款
B假证明获银行贷资金造成银行重损失
C某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
D甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
40金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（C）未履行客户身份识义务责
A．客户承担
B．第三方承担
C．该金融机构承担
D．该金融机构第三方承担
41款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（B）类贷款
A正常
B疑
C关注
D次级
42银行外币存款业务币种包括（C）
A欧元
B美元
C法国法郎
D瑞士法郎
43列属国政策性银行（B）
A中国农业发展银行
B中国农业银行
C中国进出口银行
D国家开发银行
选题
1 风险什特征（ABC）
A 定条件测性
B 滞性
C 确定性
D 性
2 银行风险理素包括（ABCD）
A 风险体制
B 风险文化
C 风险治理
D 风险偏
3 列业务属债务融资工具七基础产品：（ABCD）
A 短期融资券
B 项目收益票
C 超短期融资券
D 中期票
4 运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（BCD）
A 劳原
B 确保质量原
C 考核原
D 效率优先原
5 全面零售银行体系建设阶段特点（ABCD）
A 加强渠道建设协断提高渠道效率
B 积极转变交易导传统业务发展模式力推进销售化转型
C 搭建相独立风险理体系
D 建立完善包括财富理零售贷款信卡私银行等现代零售银行业务理体系
6 招行覆盖全员职业生涯双通道指（AB）
A 专业通道
B 理通道
C 岗位通道
D 文化通道
7 目前招行总行理信风险部门包括（ABC）
A 资产保全部
B 风险理部
C 授信审批部
D 审计部
8 招商银行总行运营理部组织架构中包括部门？（ABD）
A 服务质量督查室
B 会计业务室
C 业务督导室
D 系统开发室
9 关保护客户隐私说法正确（BCDE）
A 客户家庭状况属客户隐私事讨
B 保护客户商业秘密避免客户损失维护银行声誉必然求
C 银行应保护客户提供开户服务时解客户财务状况信息
D 出奇目事听客户信息交易信息属行侵犯客户隐私
E 银行业业员违反法律法规机构关客户隐私保护规定透漏客户资料交易信息
10 列业务属债务融资工具七基础产品：（ABCD）
A 短期融资券
B 超短期融资券
C 项目收益票
D 中期票
11 行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行：（ABCD）
A 公款支付应亲友支付费
B 申报实费虚假关发票报销
C 公款游山玩水学考察等名义出国公款旅游
D 级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
12 银行业业员应尊重事具体包括（ABCE）
A 禁止带歧视性语言行
B 尊重事工作方式
C 尊重事宗教信仰
D 发现事违规行基尊重没提出意见
E 尊重事隐私
13轻理删繁简注重实效（ABC）方造高效率轻型组织架构理流程
A集约化
B扁化
C专业化
D复杂化
13 消费金融产品包括（BCDE）
A 微贷款
B 车贷
C 信卡贷款
D 消费贷款
E 房贷
14关手机银行电话银行列说法正确（ABDE）
A电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
B手机银行电话银行属电子银行
C手机银行手机拨电话银行
D手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
E电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
14 列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品：（AD）
A 利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
B 理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
C 客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
D 理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
15 列业务属结构融资：（AD）
A 企业资产证券化（ABS）
B 企业流动资金贷款
C 超短期融资券
D 房产相关融资REITS
16 根运营条线员工专业序列等级升降规定跨职等晋升求评审分排名符合常规晋升条件外应符合条件（BC）
A 考评结果排名前30
B 3年职工作表现突出获全国性表彰包括全国五劳动奖章全国劳动模范全国青年五四奖章级奖项
C 2年年度绩效考核结果均A1
D 年运营工作中重立功表现
17 投资银行业务体系包括（ACD）
A 结构型融资
B 间接型融资
C 股权型融资
D 债券型融资
18 造精准轻型综合服务方案营销包括（ACD）
A 全产品服务
B 性化服务
C 全渠道服务
D 全方位风险防范
19 招行获境外权威媒体评选殊荣？（ABCD）
A 中国佳私银行
B 中国佳零售银行
C 中国佳股份制零售银行
D 亚太区十零售标杆银行
20列关信卡消费信贷特点正确（ABCD）
A循环信额度
B具抵押担保贷款性质
C信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
D般低款求
E通常长期额指定途信
21服务三关键词什？（ABC）
A专业
B礼仪
C价值
D快
22行违规行处理类型包括（ABCD）
A批评教育
B行政处分
C济处罚
D行政处理
23行员工应觉遵守反洗钱关规定：（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工需承担反洗钱职责
B．严禁员工形式参协助洗钱活动
C．产品研发营销服务运营风险理等程中履行反洗钱职责
D．员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
24作名银行业业员缺知识（ABCDE）
A深入解金融监体制事行业涉监规定
B宏观济金融状况全方位认识解
C熟悉银行现代济中起作
D熟知身岗位相关银行业务理关法规
E具备胜职工作相关专业知识技
25国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B计算机服务软件业
C金融业
D燃气业
E建筑业
26战略思考容（ACD）
A思考发展方
B分析外部营环境
C研究发展步骤
D考量资源配置
2720132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体历阶段？（ABCDE）
A服务升级
B两聚焦
C攻四点
D结构调整
E造专业银行
28行股权资市场业务三位体产品体系包括（ABD）
A投资：利招行理财资金私行代销公代销资金源参公司股权优先股转债股权投资基金等权益类产品投资
B融资：提供种股权融资方案支持具体融资需求设计产品提供资金支持
C结算：客户办理种账户转账汇款现金理业务
D顾问：提供企业重组改制交易撮合等涉股权顾问服务提供产业相关资市场建议
29列表述正确（BCD）
A员工违反十项铁律规定视情节予处理问责
B员工违反十项铁律规定直接责责律解劳动合予开处分
C员工违反十项铁律规定造成重风险损失重负面影响年次出现违反述规定事件总行严追究关分行子公司部门负责理领导责
D员工违反十项铁律规定情节严重构成犯罪移送司法机关追究刑事责
30银行业业员应履行客户职调查义务解客户（ABCD）
A账户开立情况
B财务状况
C风险承受力
D资金调拨途
E婚姻状况
判断题
1 运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
2 中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
3 欧元民币汇率般作基汇率（错）
4 解决两响应速度客户需求响应速度员工诉求响应速度切工作着眼点（）
5 良金融资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（错）
6 违规行积分员工违规行行规定员工进行累计积分中员工违规行源限外部监检查（错）
7 核心客户中型客户核心客户型客户没核心客户（错）
8 财富理微业务消费金融零售金融三项核心业务（）
9 银行员工应直接提供资金参倒贷客户利益关联方发生正资金（）
10 手机银行APP消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流（错）
11 城镇化基金产业基金等PPP融资业务关注政府国投资信兜底措施关注否提供基金退出回购担保承诺关注项目身现金流（错）
12 招行推崇专业价值积极营造专家脱颖出备受尊重氛围专家仅种令尊敬称号种行政职务（错）
13 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H市融资壮举成股改第家A—H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业（）
14 社会银行业业员诚信期高行业（）
15 专业岗位备储备库位员工选择3备库报名（）
16 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
17体两翼机联系彼增强正循环营理体系进步凸显公司金融战略位时强调三者间相互促进整体优（错）
招商银行发展战略
8 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H股市融资壮举成股改第家AH形式市第家海证交挂牌企业赴香港市境企业（）
9 招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业种率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（错）
10 招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公会审议通颁布实施（错）
11 招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（错）
12 2004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略（）
13 企业战略核心（D）单
A思考优化组织架构 B节约员工激励机制问题
C优化整体业务结构 D思考解决企业持久整体发展问题
14 招商银行第次发展规划（）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通（B）单
A1986B1987C1988D1989
81995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——（）1996年率先实现全国联网通存通兑（A）单
A卡通 B网银行 C金葵花卡 D信卡
9战略概念起源（）领域（A）单
A军事 B政治 C农业 D商业
102007年8月招商银行股份制银行种率先推出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务（B）单
A卡通金卡 B私银行 C金葵花理财 D高净值客户信托
11招商银行艰苦创业试骑发展战略聚焦三方面？（BCD）
A强势进军零售银行业务
B招商银行办成真正股份制商业银行
C区域性商业银行全国性商业银行发展
D胆进行业务产品创新
12招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？（ABC）
A完善招行建制 B争取设立分行 C进入国际金融市场 D发展零售银行
13战略解决阶段（ABC）？
A制定发展规划 B实施发展策略 C控制发展程 D发现发展问题
14战略思考容（ABC）
A思考发展方 B研究发展步骤 C考量资源配置 D分析外部营环境
15招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括（ABCD）
A降低资消耗 B提高贷款定价
C控制财务成 D增加价值客户确保风险控
招商银行风险理体系
1目前招行没成立单独市场风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（错）
2风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（）
3风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
4目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行（）
5目前招行信风险理模式种总行分行进行授权分行信风险理责体（）
6银行发生挤兑（）发生极端案例（C）单
A信风险 B市场风险 C流动性风险 D操作风险
7目前行声誉风险总行（）负责理（C）单
8前商业银行面核心日常挑战（）理（A）单
A信风险 B市场风险 C战略风险 D操作风险
9目前行重风险计量总行（）负责（C）单
A授信审批部 B市场风险理部 C风险理部 D操作风险理部
10总行（）负责审批总行权限类授信业务（B）单
A资产保全部 B授信审批部 C风险理部 D总行风险合规理委员会
11风险理三道防线包括（BCD）
A勤部门 B营销条线 C风险理条线 D审计合规部门
12银行风险理素包括（ABCD）
A风险文化 B风险偏 C风险智力 D风险体制
13风险什特征（ABD）
A滞性 B确定性 C性 D定条件测性
14三五营理念中战略指导思想指坚持（ACD）
A效益 B品牌 C质量 D规模
15银行面风险种类（ABCD）等
A信风险 B操作风险 C市场风险 D战略风险
招商银行运营理体系
1运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
2运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（）
3运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（错）
4柜员培训采取岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（）
5柜员序列等级划分初级柜员中级柜员高级柜员（）
6属运营条线员职业发展通道中专业通道？（D）单
A柜员专业序列 B运营理理序列
C运营作业员专业序列 D运营专业序列
7进柜员序列等级升降规定黏度双维度考核（）初级职等柜员均晋升（B）单
AB2 BB1CB3DB4
8运营条线柜面员工薪酬考核方式（A）单
A计件考核 B绩效考核 C年薪制 DKPI考核
9柜员专业序列资格考试容中业务考试岗位技考试权重分（C）单
A3070B4060C7030D6040
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数（B）单
A30B40C50D60
11运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（ABC）
A考核原 B效率优先原 C确保质量原 D劳原
12招商银行总行运营理部组织架构中包括部门（ABD）
A会计业务室 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量督导室
13运营条线员工职业发展通道包括（AB）
A理通道 B专业通道 C市场通道 D通道
14招商银行运营理工作目标（ABCD）
A降低运营成 B提升运营效率 C提高运营质量 D降低运营风险
15运营条线柜面员工收入受素影响（ABCD）
A标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D柜面营销业绩
招商银行公司金融业务体系
6 通关贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（）
7 围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（）
8 购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合（错）
9 持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（）
10 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
6行公司金融组织体制改革（）相适应（B）单
A理需 B战略转型 C济形势 D队伍建设
7产品体系建设求直扑前通关强化总分（）队伍建设断提升线产品支持（B）单
A客户理 B产品理 C风险理 D审贷官
8总行通关构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级（C）单
A数模型 B九宫格模型 C行业选模型 D价值分析模型
9行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群（A）单
A梯度成长 B快速成长 C合理成长 D价值成长
10行公司金融两产品体系包括投资银行（D）单
A贸易金融 B支付结算 C现金理 D交易银行
11公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A业务聚焦 B价值充分 C风险控 D合作紧密
12行公司金融深入推进二次转型围绕两线展开？（AB）
A客群建设 B产品体系建设 C理体系建设 D流程体系建设
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面（ABCD）
A断聚焦 B持续创新 C直扑前 D风险理
1420132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段（ABCDE）
A服务升级 B造专业银行 C攻四点 D两聚焦 E结构调整
15公司核心客群营理模式包括三种？（BCD）
A双四眼 B名单制 C铁三角 D综合服务方案
招商银行零售金融业务体系
1未微信银行核心搭建零售金融新台（错）
2手机银行app消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈 现客户外部引流（错）
3未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4手机银行app定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务（）
5掌生活app定位外部流量入口传统银行营体系外构建目标客群高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（）
6属行微业务发展模式（B）单
A额 B低定价 C标准化 D分散
7行零售网点布局总体策略（B）单
A高 B美密 C精 D广精
15 未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式（B）单
A网通 B手机 C网银专业版 D网点
16 项行零售优势业务（D）单
A财富理 B私银行 C信卡 D皆
10目前（）已成行流量入口（B）单
A网银 B手机银行 C网通网站 D电话银行
11消费金融产品包括？（ABCD）
A房贷 B车贷 C消费贷款 D信卡贷款 E微贷款
12零售业务发展前景（ABC）
A利润贡献者 B品牌塑造者 C专业代言者 D
13零售业务转型两目标（AB）
A持续价值贡献提升 B核心竞争力断增强
C业务规模断扩 D零售业务营业收入快速提升
14零售业务方面转型（ABCDEF）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
15轻型零售银行核心包括（ABCDE）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程 D轻模式 E轻架构
招商银行投资银行业务体系
1整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（）
2目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销纪股权投资等领域（错）
3机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（）
4中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
52015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（）
6证券公司发行短期融资券属（A）单
A金融债 B股权融资 C项目融资 D企业债
10 受法律约束国商业银行采取分页营（B）单
A公司法 B商业银行法 C证券法 D合法
11 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）单
A抵押担保原 B优先杠杆原 C资金监原 D财务约束原
12 疑降低企业资产负债率事提供长期资金适债务融资工具（D）单
A熊猫债 B短期融资券 C中期票 D永续债
10中国商业银行目前处环境美国年代类似（C）单
A20世纪90年代末 B20世纪20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初 D20世纪60年代
11行目前投行业务产品体系包括方面（ABCD）
A债务资市场 B结构融资 C购金融 D股权资市场
12前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观纪增速放缓纪增速换挡降低社会融资成需求迫切着国纪脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B力量市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
13列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票 B短期融资券 C项目收益票 D超短期融资券
14列业务属结构融资（BD）
A超短期融资券 B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款 D企业资产证券化（ABS）
15投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理 B客户分层营 C动客户筹划交易 D动营销客户
公基础：
6 列关汇率说法错误（D）单
A汇率两种货币间兑换价格
B日元币美元外币USDJYP110直接标价法
C英镑币美元外币GBPUSD196间接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
7 业存放属商业银行（B）单
A负债业务 B资产业务 C资金业务 D中间业务
8 资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（）发行交易（C）单
A全国银行间业拆市场 B交易债券市场
C全国银行间债券市场 D债券回购市场
9 款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款单
A正常 B关注 C次级 D疑
10 关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）单
A80B70C60D50
招商银行发展历史
1招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（ ）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（ ）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（ ）
4行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（ ）
5卡通正式推出时间？（ A ）
A1995年7月3日B1997年7月1日
C1999年12月20日D1998年10月1日
6招商银行正式成立时间？（ C ）
A1986年5月5日B1986年8月11日
C1987年4月8日D1987年5月15日
7网通网银行10版推出时间（ B ）
A1996年4月6日B1997年4月6日
C1998年4月6日D1999年4月6日
8降低资消耗二次转型目标包括？（ ABCD ）
A提高贷款定价B控制财务成
C增加价值客 D确保风险控
9招行艰苦创业程中服务理创新创新？（ ABCD ）
A体制创新B机制创新C技术创新D产品创新
10轻型银行轻指？（ ABCD ）
A轻文化B轻营C轻资产D轻理
招商银行员工行合规基求
1违规行积分员工违规行行规定员工进行累积积分中员工违规行源限外部监检查（错）
2员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定超出岗位指责授信范围危害行信息安全行（）
3客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品（错）
4员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ ）
5客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储（错 ）
6关违规行积分应陈述错误（ D ）
A员工进行年度评优评先绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
7关违规行积分理容错误（ D ）
A行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻违规行进行积分理
B违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C违规行积分理指员工微分外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
D违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
8行员工职务活动程种需遵循求种错误（C）单
A员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
D员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询避免理解偏差出现失误
9关违规行积分积分陈述正确（A）单
A包括未制度规范进行操作具体办员理员
B包括未制度规范进行操作办员
C问题中设计名员工实施违规行应责进行违规积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分积分
10行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行（ABCD）
A公款支付应亲友支付费
B公款游山玩水学考察等名义出国（境）公款旅游
C级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D申报实费虚假关发票报销
11根招商银行违规行积分理办法规定积分规正确（ABCD）
A根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B问题中涉名员工实时违规行应分进行积分中积分免实施积分
C员工次检查发现次违规行问题进行次积分视违规行数量适增加积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
12行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务
B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
13员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC ）
A获法律许履行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C未合法授权享专利权专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D员工离职需行工作期间获悉行尚未获批准专利承担保密义务
14行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务 B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章等身职责关物品交
15行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工须承担反洗钱职责
B产品研发营销服务运营风险理等程种履行反洗钱职责
C员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D严禁员工形式参协助洗钱活动
招商银行正风肃纪十项铁律
1领导意程序逆程序处置良资产（错）
2良金融资产处置相关资产剥离（转）等活动属良金融资产处置（错）
3员工通亲属朋友账户行客户发生非正常资金（错）
4理财理职期间动行现客户介绍非行代销基金信托保险产品否收取营销奖励均属私推介（）
5行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（错）
6选项十项铁律容：（C）单
A严禁协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法行
B业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金捐客客户利益关联方产生正资金）
D业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
7行员工利职务便事（D）单
A进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C私设金库
D
8项十项铁律容？（B）单
A：业员应遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B：严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C：禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D：业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
9处置良资产时严禁列行（C）单
A：剥离良资产交专门机构处理
B：采取催收追讨诉讼等手段
C：银行员工充资金掮客信息中介
D：规定程序审批更改良资产处置方案
10列做法正确（C）单
A：推荐客户购买行理财产品
B：客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C：私客户推荐未行审批高收益理财产品
D：行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
11列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品（BC）
A：理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B：理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C：利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
D：客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
12列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A：化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B：新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发表营贷款兑付新兴融资业务等
C：信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D：营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
13列选项中行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务？（ABCD）
A：程序逆程序处置良资产
B：良资产组包评估竞标等阶段利部信息刻意透露低价折价资产包中注入优质资产等方式关系输送利益
C：违规低价变相处置良资产超越权限违法规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案
D：某副行长利处置职务便利民营企业收购资产提供帮助收受处通事先商定串通拍卖行方式导致处置资产竞争低价成交造成重资产流失
14路选项中行属利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费？（ABCDE）
A：收受合作单位礼金价证券贵重物品
B：旅游费招费公物品劳务费咨询费中介费等方式合作单位列支费列供团队
C：擅接受者索取合作单位提供种名义旅游度假考察
D：接受者索取合作单位提供房屋装修解决子女亲属入学安排关系业等正关系
E：接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动等
15列行属非法集资非法营民间贷活动（AC）
A：充资金掮客
B：客户介绍行周转易理财解决企业资金周转难题
C：客户利益关联方发生正资金
D：然间发生民间贷贷款年利率20
2016年校招新员工模拟考试试题
u 判断题
1 铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变（ ）
2 柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响(
)
3 未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4 招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（）
5 创新写入招行基生命代码服务招行存理（错）
6 1993年2001年招商银行快速成长时期科技立行时期项重战略 （ ）
7 行投行业务现阶段市场热点核心济新常态带路（错）
8 招商银行员工行合规手册规定：果级业务指令明显行规章制度相抵触者明显会行带损害员工应级说明果级拒绝接受员工必须执行（错）
9 风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
10 违反十项铁律严格规纪处理根情节严重酌情处理（错）
u 单选题
1 招商银行正风肃纪第九条规定严禁挪盗（ C ）
A坚决退出良资产
B市场风险条线致性
C银行客户资金
2 运营条线员工职业发展专业通道具体分（ B ）序列
A2 B 3 C4 D 5
3 前商业银行面核心日常挑战（ A ）理
A信风险
B市场风险
C战略风险
D操作风险
4 柜员序列等级分初中高三级中高级柜员超专业序列总数（
B ）
A30 B40 C50 D60
5 法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前（ B ）
A先行变通执行
B违反者擅变通
C先行变通执行时报级行业务理部门
D时报级行业务条线理部门
6 员工应觉遵守行关营业场相关规定行禁止员工行允许协助未权审批（ B ）行营业场
A第三方机构 B第三方机构 C第三方机构单位
D
7 2016年半年末招行理财资金业务余额达（ ）万亿元托资产余额达（ ）万亿元均位列中国银行业第（ ）名：（C）
A1533四
B1856三
C2184二
D56108
8 关购贷款表述正确：（C）
A发生控制权转移购交易行予购贷款融资
B发生控制权增强购交易行予购贷款融资
C市公司全资控股子公司增资行予购贷款融资
D行介入恶意购融资
9 总行份战略规划中提出努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行？（ D ）
A 招商银行十年发展设想（19881998）
B 招商银行第三五年发展规划（19972001）
C 招商银行中期发展战略规划（20032007）
D 招商银行发展战略规划（20162020）
10 体两翼体指（ B ）
A公司金融 B零售金融 C业金融 D资产业务
11 列选项中属中国民银行职（ D ）
A制定执行货币政策
B防范化解金融风险
C 维护金融稳定
D发行民币理民币流通
12 中国民银行监督理措施包括（ D ）
A直接检查监督权 B建议检查监督权
C特定情况全面检查监督权 D时检查权
13 项属招行价值观（ C）
A 服务 B创新 C激进 D员工
14 关企业员工沟通渠道项描述正确（A ）
A招银坛 B招行微刊 C招银社区 D行长信箱
15 招商银行正式成立时间（ B ）
A1986年5月5日 B1987年4月8日
C1985年8月11日 D1985年12月10日
16 招行艰苦创业程中项属招行创新（ C ）
A 体制创新 B机制创新 C 创意创新 D 理创新
17 行零售网点布局总体策略（ B ）
A高 B美密
C精 D广精
18 未（ B ）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网通 B手机 C 网银专业版 D网点
19 债券型融资包括（D）？
A购贷款 B贸易融资 C银团贷款 D伞形信托
20 造( A )庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
A强核心客户 B全面产品体系
C安全风控模式 D高价值核心客户
u 选题
1 严禁弄虚作假发放贷款（ABC ）
A擅放弃释放更换抵（质）押物
B擅解冻释放保证金
C蓄意丧失债权追索法律时效
D提供承诺性流动支持函
2 严禁进行（CD ）等账外营活动
A白条抵库
B部账户兑付票信证
C账外吸存放贷
D拆入拆出资金
3 风险理三道防线包括：（BCD）
A勤部门
B营销条线
C风险理条线
D审计合规部门
4 高风险领域资产压缩退出包括客户（ABCD）
A担保公司担保业务
B涉民间融资客户
C单预警客户
D宗商品贸易类客户
5 行倡导（ ）（ ）合规文化职业操守 ( AC )
A守法合规爱岗敬业 B守法合规
C诚实守信勤勉责 D诚实守信
6 柜员培训采取岗定课岗定原学课程员工成长阶段分（ ABCD ）
A新员工培训课程 B固定培训课程 C动态培训课程 D备理培训课程
7 行购金融业务发展策略正确：（ACD）
A构建购生态圈：银团圈+中介机构圈+核心客户圈
B围绕三领域开展业务：市公司世界500强企业跨境购
C着五方寻求突破：股债混合桥融资私化牵头银团撮合购财务顾问
D造十服务模式：购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头银行贷款服务控股股东增发服务跨境购担保服务类桥融资服务搭建拆类红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
8 商业银行投行业务关注行业阶段（BCD）
A第阶段：兴起
B第二阶段：规模化
C第三阶段：集聚
D第四阶段：整合联盟
E第五阶段：衰退
9 1987年1992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦方面？（ ABD ）
A招商银行办成真正股份制商业银行
B区域性商业银行全国性商业银行发展
C强势进军零售银行业务
D胆进行业务产品创新
10 轻营集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式实现请营招行努力方包括（ ABC ）
A批量智获客 B全接触服务渠道
C综合化深度营 D聚焦战略重点业务
11 根担保法规定关抵押说法正确（ ACD ）
A财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B土权抵押
C抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D抵押财产动产动产转移财产占
E企业原材料半成品抵押
12 国保理包括（ ABC）
A应收账款买断
B应收账款收购
C应收账款代理
D应付账款买断
E应付账款收购
13 柜员计件薪酬考核总体原（ ABD ）
A效率优先原 B确保质量原 C成控制原 D考核原
14 切工作着眼点解决两响应速度具体指两速度（ AD ）
A客户需求响应速度 B客户诉求响应速度
C员工需求响应速度 D员工诉求响应速度
15 招行文化中六机制指（ ABC ）
A员工进出 B收入高低
C干部 D职务高低
16 降低资消耗二次转型目标包括（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成 C增加价值客户 D确保风险控
17 零售业务方面转型？（ ABCDEF ）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
18 轻型零售银行核心包括（ ABCDE ）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程
D轻模式 E轻架构
19 公司金融深入推进二次转型紧紧围绕两线开展？(BD)
A市场情况 B客群建设 C风险素 D产品体系
20 适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括（BCD）
A交叉销售 B名单制 C铁三角 D综合服务方案营销
单选题
1 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（A）
A 伪造变造金融票证罪
B 金融证诈骗罪
C 非法出具金融票证罪
D 骗取金融票证罪
2 列行中属持假币罪范畴（C）
A 假币赠
B 假币兑换成种货币
C 假币作资信证明
D 假币参赌博
3 甲乙名义骗取信卡数额较列处罚措施正确（B）
A 处3年期徒刑者拘役单处万元10万元罚金
B 处5年期徒刑者拘役处2万元20万元罚金
C 处5年10年期徒刑处5万元50万元 罚金
D 处10年期徒刑者期徒刑处5万元50万元罚金
4 信卡诈骗罪票诈骗罪相重区体（D）
A 否涉众害
B 否涉巨额资金
C 犯罪象否金融机构
D 否实施
5 列属金融证骗罪侵犯客体（D）
A 委托收款证
B 银行存单
C 汇款证
D 票汇票支票
6 国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（A）
A 贪污罪
B 职务侵占罪
C 挪公款罪
D 挪资金罪
7 追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（A）
A 5000
B 50000
C 10000
D 20000
8 张某某银行支行业务印章制作业务印章印制空白存单然制作张20万元银行存单家银行获抵押贷款20万元根刑法关规定关张某行说法正确（A）
A 伪造金融票证行
B 合法张某银行抵押
C 合法构成犯罪
D 偿贷款违法否违法
9 列关金融犯罪说法错误（A）
A 金融犯罪观方面定意
B 金融犯罪定非法占目
C 金融犯罪体然单位
D 金融犯罪体违反金融理法规
10 信卡骗取财物数额较构成（C）
A 盗窃罪
B 贷款诈骗罪
C 信卡诈骗罪
D 信证诈骗罪
11列行中没触犯刑法关规定（B）
A 某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
B 负债银行批准吸收公众存款
C 甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
D 假证明获银行贷资金造成银行重损失
12列情形中属伪造变造金融票证（B）
A伪造变造汇票票支票
B汇票证印鉴预留印鉴致
C伪造变造银行存单
D伪造信卡
13．金融犯罪侵犯客体（A）
A金融理秩序
B企业
C金融机构
D银行业员
14．列属违法行（D）
A伪造货币防伪标记
B某银行先支付利息手段吸收公众存款
C银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D银行客户意运客户资金进行债券投资
15．列犯罪属金融犯罪（C）
A票诈骗罪
B洗钱罪
C非法营罪
D背信运受托财产罪
16．某银行会计先次锡等购回假民币25万余元换取真币牟利行（A）
A金融机构工作员购买假币假币换取货币罪罪处罚
B金融机构工作员购买假币罪金融机构工作员假币换取货币罪两罪罚
C金融机构工作员购买假币罪重处罚
D金融机构工作员购买假币换取货币罪重处罚
17张利动存款机先两次手中假民币存入银行数量高达三十万元犯(C)
A运输假币罪
B出售假币罪
C持假币罪
D购买假币罪
18（B）金融犯罪成立前提基础
A侵犯金融理秩序
B违反金融理法规
C非法事货币资金融通活动
D危害货币理
19非法出具金融票证罪侵犯客体(D)
A国家货币理制度
B国家金融机构准入理制度
C国家银行理制度
D国家金融票证理制度
20职务侵占罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利非法占（A）行
A单位财物
B机构财物
C公财物
D
21列银行业犯罪中观方面意（D）
A 受贿罪
B 票诈骗罪
C 变造货币罪
D 签订履行合失职骗罪
22关出售购买运输假币罪列说法错误（C）
A 罪体般体年满16周岁具辨认控制力然
B 罪观方面意
C 金融工作员购买假币罪体
D 罪侵犯国家货币理制度
23根刑法关规定列行属诈骗银行贷款（A）
A 某企业价值100万元厂房抵押银行获取100万元贷款该企业先两次该厂房抵押银行获取相数额贷款
B 某企业银行协商企业缩短款期限提前款银行取较低利率
C 某企业资金周转困难银行协商延长款期限
D 某企业高利率职工款公司营
24列行没违法（D）
A 某公司根身资金需吸收社会公众存款
B 伪造信卡
C 银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D 银行根客户指示运客户资金进行债券投资
25触犯刑法行（B）
A 商业银行利率民银行规定贷款基准利率基础浮动
B 作废信证
C 村镇银行批准吸收公众存款
D 银行工作员填写存单时候规范字体
26关冻结单位存款利息计算说法正确（D）
A 冻结款项冻结期计利息
B 冻结款项冻结期应计息
C 果冻结单位存款发生失误冻结存款解冻时开始计算利息
D 冻结款项属赃款冻结期应计付利息
27商业银行法规定商业银行贷款余额存款余额例（B）
A 低75
B 高75
C 低25
D 高25
28存款客户存款机构提供转账证填写存款条（B）
A 约邀请
B 约
C 承诺
D 合
29贷款合中撤销权行范围（C）
A 债务债务限
B 债务够承担债务限
C 债权债权限
D 债权债权加定例惩罚限
30贷款期担保贷款商业银行法享受权力包括（D）
A 求保证金
B 求保证贷款利息
C 求担保物优先受偿
D 冻结保证存款账户
31商业银行法规定商业银行关系发放信贷款里说关系包括（C）
A商业银行信贷业务员
B商业银行理员担高级理职务公司
C该银行结算业务客户
D商业银行监事亲属
32商业银行贷款合（A）
A采取书面合形式
B采取口头合形式
C采取口头合形式采取书面合形式
D采取签订合双方约定形式
33列关商业银行贷款贷款例限制说法正确（D）
A国法律款贷款设定例目分散商业银行贷款风险
B国法律规定贷款贷款余额商业银行资余额例超10
C款包括然
D款贷款例理仅国实行
34存款合种实践性合（C）合成立
A客户填写存款证时
B双方口头承诺时
C存款机构出具存款证
D双方合签字时
35法查询冻结扣划单位存款执法机构包括（D）
A公安机关
B民检察院
C民法院
D纪检委
36公安机关查处济违法犯罪案件需银行查询企业存款资料时应出示工作证执行公务证出具（C ）民法院民检察院公安局签发协助查询存款通知书
A．省级（含） B．市级（含）
C．县级（含） D．镇级（含）
37商业银行冻结单位存款期限超（D）三月
A1 B2 C3 D4
38国行理利率权限机关（A）
A中国民银行
B．中国银监会
C．国务院
D银行类金融机构
39授信业务中容（B）
A 贸易融资
B．贷款业务
C担保业务
D贴现业务
40撤销权债权知道应知道撤销事日起（A ）年行
A1 B．2 C．3 D5
41授信审核中银行（D）负责贷款检查清收承担检查失误清收力责
A 风险理部门
B．贷款调查评估员
C 贷款审查员
D 贷款发放员
42民法院审理案件需inhaler查询企业存款资料时查询（A）
A 走资料原件
B 抄录资料原件
C 复印资料原件
D 资料原件相
43存款业务量巨存款合般采（C）
A客户制定格式合
B客户存款机构协商格式合
C存款机构制定格式合
D口头形式
44 债权撤销权消灭时间（D）年
A1 B2 C3 D5
45商业银行应法保护存款权益列行没做法保护存款合法权益（C ）
A 商业银行高民法院提供法查询存款存款状况
B 商业银行法公安机关合法求冻结存款存款
C 商业银行资金回转困难延期支付存款存款利息
D 商业银行拒绝客户透露类存款客户存款信息
46常见利率违规行（A）
A．银行高法定利息吸收存款
B．银行低法定利息吸收存款
C．银行高法定利息发放贷款
D．擅变相高利息发行债券
47贷款合保全措施描述正确（C）
A．债务放弃期债券债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行
B．债务怠行驶期债权债权造成伤害债券民法院请求名义代位行债务债权
C．代位权行范围债权债权限债权行代位权必费债权必费债权负担
D．撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担
48 贴现属（B）
A．存款业务
B．授信业务
C．表外业务
D．衍生产品业务
49贷款解贷款合事实基础（C）
A．丧失商业信誉
B．款抽逃资金
C．款合理期限未恢复偿债力未提供担保
D．贷款丧失履行债务力
50商业银行业拆入资金（A）
A．投资股票
B．弥补票结算足
C．解决时性周转资金需
D．弥补联行汇差头寸足
26．商业银行法禁止关系提供信贷款目包括（B）
A．提高银行信贷资产质量
B．提高贷款收回率
C．创造公公正公开贷款环境
D．防止信贷活动中幕交易
27．商业银行法规定商业银行流动性负债余额流动性资产余额例（B）
A．低4倍
B．高4倍
C．低10
D．高10
28 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（A）
A．没做客户充分提示风险
B．历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
C．该员完成销售目标银行利合理
D．存风险银行信誉客户强调产品风险
29 列关商业银行办理业务规定正确（D）
A．商业银行意提高利率吸收存款
B．商业银行办理结算业务根需压单
C．商业银行办理业务提供收取手续费
D．商业银行没客户办理业务时候行缩短营业时间
30 根合法规定存款存款机构订立存款合应采取（C）方式
A．公正
B．等
C．约承诺
D．诚实信
1列关公司资制度说法：正确（B）
A公司法允许公司资分批缴纳
B股票发行价格高票面余额
C非货币出资高估评价
D公司资意变更
2王某刘某间债权债务关系刘某欠王某5万元期未刘某拒绝偿现王某知张某欠刘某5万元已期王某行（B）
A撤销权B代位权
C安抗辩权D时履行抗辩权
3票基特征（B）票转方式（）
A完全价 承兑B流通证券 背书
C债券证券 承兑D设权证券 背书
4基金份额证券登记结算机构登记股权出质质权（B）设立
A权利证交付质权
B证券登记结算机构办理出质登记时
C工商行政理部门办理出质登记时
D信贷征信机构办理出质登记时
5票法规定票称证券含义指（B）
A票表示权利票分离
B占票行票权利问占原资金关系
C票格式必须根法律规定必形式制作
D取票需合法原
6列表述中属民事法律行（D）
A10岁李购买银行理财产品
B某企业银行签订高民银行规定存款利率合
C某企业银行签订存款合目企业洗钱
D赵某委托学（银行贷员）发放普通贷款
7某钢厂银行贷款医院（B）作保证
A部门批准
B
C银行意医院
D
8．甲企业某银行申请贷款请求乙企业提供般保证责果甲企业期未款
银行首先求（B）
A乙企业履行债务
B甲企业履行债务
C甲企业乙企业履行债务
D甲企业者乙企业履行债务
9抵押物折价者拍卖变卖价数超债权数额部分（B）
A债权
B抵押
C拍卖机
D缴国库
10甲乙款100万元房屋间作抵押抵押期间知情丙甲表示愿200万元购买甲房屋列项表示正确（B）
A甲该房屋出卖必实现通乙
B甲权该房屋出卖须事先告知乙
C甲权房屋出卖
D甲该房屋卖丙乙享优先购买权
11 般保证保证债权未约定保证期间保证期间债务履行期届满日起（B ）月
A 3B 6C 9D 10
12 留置权债务应约定留置财产债务履行期间没约定者约定明确留置权应债务（B）月履行债务期间
A 1B 2C 3D 6
13 列属企业法（A）
A 中国通信建设集团公司
B 中国通信建设集团北京分公司
C 中国建设银行河北分行
D 中国民银行天津分行
14 行政执法实践中公司法营业执吊销意味着公司（D）
A 破产B 解散
C 营业执注销D 撤销
15 A公司委托B银行代理客户提供服务列情形中A公司需服务程承担民事责（D）
A A公司知道B银行提供服务程中超越代理权限未作否认表示
B A公司知道B银行提供服务程中行违法表示反
C B银行知道A公司求代理容属违法行然进行代理活动
D B银行代理期限已继续A公司客户提供服务
16 张某接受王某委托王某代理身份法李某签订合该合签订（B）
A 张某承担民事责
B 王某承担民事责
C 张某王某承担民事责
D 张某王某均承担民事责
17 列情形中代理需承担民事责（C）
A 代理履行职责代理造成损害
B 代理超越代理权未代理追认
C 代理代理权限代理名义实施合法代理行
D 代理知道委托代理事项违法然进行代理活动
18 关合成立条件表述错误（D）
A 承诺生效时合成立
B 双方事订立合必须法进行
C 事必须合条款协商致
D 合成立必须具备约承诺阶段
19 根合法规定列关合规定表述正确（D）
A 合事法律位等
B 事法享愿订立合权利
C 事应遵循公原确定方权利义务
D 事代理订立合
20 根民法通规定列关民事法律行表述错误（D）
A 效民事行行开始时没法律约束力
B 撤销民事行行开始起效
C 民事行部分效影响部分效力部分然效
D 显失公民事行效
21国（C）重企业法形式
A单企业法B联营企业法
C公司法D机关法
22根民法通规定列代理属国法定代理（C）
A委托代理B法定代理
C表见代理D指定代理
23合成立需具备约（B）方式
A执行 B承诺
C协商 D登记
24列选项中属企业法（D）
A全民制企业B全民制企业子公司
C股份限公司D股份限公司分公司
25（B）民事行力
A年满18岁精神正常然
B满10周岁精神正常未成年
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
26公司设立时设立公司应（C）进行设立登记
A税务局B财政局
C工商行政理机关D审计局
27公司设立成立日期（A）
A公司营业执签发日期B公司设立时
C公司登记时D公司开业时
28票原始简单作（B）
A汇兑作B支付结算
C融资作D信作
29甲辆价值50万元汽车作抵押先乙丙款40万元均未办理抵押登记现届期偿乙丙均张权利列说法正确（
C）
A乙优先受偿
B丙优先受偿
C债权例受偿
D未登记予保护
30根公司法规定公司股东法享权利包括（C）
A资产收益B选择理者
C批准资产D参重决策
31乙公司甲公司子公司乙公司外负债500余万元力偿该债务甲公司决策指示乙公司名义进行贸易造成债务责列说法正确（A）
A 乙公司应承担责
B 甲公司应承担全部责
C 甲公司应承担责
D 甲公司应承担次责
32 根票法规定汇票（A）必须付款具真实委托付款关系具支付汇票金额资金源
A 出票B 付款C 收款D 承兑
33甲6月5日乙发出签订合约乙6月9日承诺意甲乙双方6月20日签订合合中约定该合7月1日生效根合法规定该合成立时间（C）
A 6月5日B 6月9日
C 6月20日D 7月1日
34甲乙订立合双方约定甲8月10日乙交付批原材料该批原材料运输途中遇雨淋法交付时时乙权（A）
A 解合B 变更合
C 行履行抗辩权D 行撤销权
35 等体然法组织间设立变更终止民事权利义务关系协议称（D）
A 约B 承诺C 协议D 合
36 方方付定金作债权担保收受定金方履行约定债务应（A）返定金
A 双倍B 数C 3倍D 4倍
1列属中国民银行反洗钱职责（A．）
A．监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
B 参制定监督理金融机构反洗钱规章
C 建立国家反洗钱数库
D 发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机关报告
2中国银监会违法营营理善造成严重果银行业金融机构予撤销撤销指监部门批准设立具法资格金融机构法采取（C）行政强制措施
A 停止营业
B 限制业务
C 终止法资格
D 没收资产
3涉嫌转移隐匿违法资金银行业金融机构工作员关联行账户（D）批准申请司法机关予冻结
A 中国民银行
B 方政府
C 纪检部门
D 银行业监督理机构负责
4根金融机构额交易疑交易报告理办法列免报告额交易（A）
A 日累计30万万民币现金结汇
B 金融机构银行间债券市场进行债券交易
C 单笔者日累计民币交易20万元现金缴存
D 然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
5具体列举商业银行疑交易标准（D）
A 反洗钱法
B 银行业监督理法
C 金融机构反洗钱规定
D 金融机构额交易疑交易报告理办法
6列选项中金融机构没违反反洗钱规定（D）
A 擅进行检查调查者采取时冻结措施
B 泄露反洗钱知悉国家秘密商业秘密者隐私
C 法履行职责行
D 规定建立反洗钱部控制制度
7关中国民银行建议检查监督权列说法错误（A）
A 国务院银行业监督机构应收建议日起20日予回复
B 中国民银行根执行货币政策需建议国务院银行业监督理机构银行业金融机构进行检查监督
C 中国民银行建议检查监督权提高效率制度性安排
D 金融机构执行关反洗钱规定行进行监必须直接检查监督权
8国银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信社等吸收公众存款金融机构（C）
A 基金公司
B 互助储蓄银行
C 政策性银行
D 契约型存款机构
9监谈话指监员解银行业金融机构营状况风险状况发展趋势（B）进行谈话
A 股东
B 董事高级理员
C 员工
D 监事
10．金融机构破产解散时应客户身份资料客户交易信息（B）
A 立销毁
B 移交国务院关部门制定机构
C 保存三年销毁
D 退客户
11（单选） 中国银监会发生信息危机银行实行接接期限长（B）
A 1年
B 2年
C 3年
D 4年
12 银行业金融机构违法营营理善等情形予（）严重危害金融秩序损害社会公众利益国务院银行业监督理机构权予（）否严重危害金融秩序损害社会公众利益C
A 接接
B 重组重组
C 撤销撤销
D 宣告破产 宣告破产
13 属中国银监会监督理措施（D）
A 审慎性监督理谈话
B 强制风险披露
C 查询涉嫌违法账户
D 直接冻结关涉嫌违法资金
14 银行业金融机构规定提供报表报告等文件资料银行业监督理机构责令改正逾期改正处（B）罚款
A 20万元50万元
B 10万元30万元
C 5万元50万元
D 50万元200万元
15 洗钱者赌场娱乐场酒吧金银首饰店做掩护通虚假交易犯罪收益宣布营合法收入方式属洗钱常见方式中（B）
A 藏身保密天堂
B 利现金密集行业
C 走私
D 利犯罪直接购置动产
16建立国家反洗钱数库妥善保存金融机构提交额交易交易报告信息（D）应履行职责
A 中国银行业监督理委员会
B 商业银行
C 中国银行业协会
D 中国反洗钱监测分析中心
17国务院反洗钱行政部门（D）
A 中国银行业监督理委员会
B 中国保险监督理委员会
C 中国证券监督理委员会
D 中国民银行
18列属额交易（A）
A 笔25万元民币现金汇款
B 日累计支取民币18万元
C 银行账户间日累计 45万民币款项划转
D 单位银行账户间笔150万元民币转账
19中国民银行监督理措施包括（D）
A 直接检查监督权
B 建议检查监督权
C 特定情况全面检查监督权
D 时检察权
20银行业金融机构明显缺乏清偿力国务院银行业监督理机构采取（D）措施
A 接
B 重组
C 撤销
D 民法院申请宣告破产
21列选项中属银行业金融机构重组方式（A）
A 增资发行
B 购买承接
C 合
D 兼收购
22中国银监会银行业金融机构进行现场检查时渊查员（D）
A 5
B 少5
C 4
D 少2
23商业银行（C）时中国银监会商业银行实施接
A 严重违法营
B 严重危害金融秩序
C 已者发生信危机严重影响存款利益
D 损害社会公众利益
24暂扣者吊销执属（C）
A 刑事制裁
B 行政处分
C 行政处罚
D 追究民事责
25予国家公务员国家行政机关命员行政处分法分免机关（D）决定
A 银行业监督理机构
B 中国民银行
C 民法院
D 行政监察机关
26银行业金融机构符合银行业监督理法规定违法情形国务院银行业监督理机构责令改正处20万元50万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者（D）构成犯罪法追究刑事责
A 予取缔
B 进行接
C 强制重组
D 吊销营许证
27银行业监督理机构事监督理工作员法受贿泄露国家秘密者知悉商业机密构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪法予（D）
A 吊销执
B 纪律处分
C 行政处罚
D 行政处分
28金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（C）未履行客户身份识义务责
A 第三方承担
B 客户承担
C 该金融机构承担
D 该金融机构第三方承担
29排洗钱嫌疑时资金转境外中国民银行负责批准采取时冻结措施时冻结时间超（C）时
A72
B60
C8
D12
3充资金掮客信息中介十项铁律条表现形式？（A）
A严禁参非法贷
B严禁越权
C严禁帐外营
D严禁挪盗资金
4超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？（B）
A严禁弄虚作假发放贷款
B严禁违规处置良资产
C严禁挪盗资金
D严禁越权
3事信贷业务违法关系发放贷款处罚（A）
A拘役期徒刑＋罚金（1万20万）
B期徒刑（5年5年10年10年）
C期徒刑
D拘役期徒刑（3年3年10年）
4洗钱罪处罚（C ）（单选题）
A拘役期徒刑（3年）处者单处罚金（2万20万）
B数额巨者严重情形期徒刑（3年10年）处罚金（5万50万）
C拘役期徒刑（5年5年10年）罚金
D制拘役期徒刑（3年3年10年10年）期徒刑处者单处罚金者没收财产
5招商银行正式成立时间？（C）（单选题）
A 1986年5月5日 B1986年8月11日C1987年4月8日 D1987年5月15日
6卡通正式推出时间？（A）（单选题）
A．1995年7月3日 B1997年7月1日 C1999年12月20日 D1998年10月1日
7网通网银行10推出时间？（B）
A．1996年4月6日B1997年4月6日 C1998年4月6日 D1999年4月6日
1列属国政策性银行（A）
A中国农业银行
B国家开发银行
C中国进出口银行
D中国农业发展银行
2列选项中属农村金融机构（C）
A农村信社
B农村合作银行
C农业担保机构
D农村商业银行
3根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（C）
A制定执行货币政策
B规范化解金融风险
C批准银行业金融机构设立
D维护金融稳定
4根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（B）
A监督理银行间业拆市场
B制定银行业金融机构审慎营规
C负责金融业统计调查分析预测
D实施外汇理
5中国银行业协会日常办事机构（C）
A理事会
B常务理事会
C秘书处
D监事会
6外汇理指国政府授权国家货币金融理局者国家机关实行外汇理措施列属外汇理容（D）
A外汇买卖 B外汇市场
C外汇收支 D反洗钱
7金融监督根目标（B）
A维护公众银行业信心
B保障金融体系安全
C提高金融业竞争力
D维护金融业公竞争
8列股份制商业中总部未设北京（B）
A中信银行 B兴业银行
C华夏银行 D中国光银行
9农村资金互助社性质（D）银行业金融机构
A股份制 B国控股制
C集体制 D社区互助性
10国信托业已先（C）次规模清理整顿
A3 B4 C5 D6
11根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（ C ）
A．制定执行货币政策
B．防范化解金融风险
C．批准银行业金融机构设立
D．维护金融稳定
注：批准银行业金融机构设立职责中国银监会行
12中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A 市场准入 B．非现场监督
C．现场检查 D．信息披露
注：职场准入监包括三方面机构业务高级理员
132001年11月29日全国第家农村股份制商业银行（ C ）正式成立
A．江苏常州市农村商业银行
B．广东珠海市农村商业银行
C．张家港市农村商业银行
D．陕西华阴市农村商业银行
14根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（ B ）
A．监督理银行间业拆市场
B．制定银行业金融机构审慎营规
C．负责金融业统计调查分析预测
D．实施外汇理
15国家开发银行承担务（ B ）
A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资
C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资
16（ D ）领导农村信社开始三性容改革
A．国务院 B．中国民银行
C．中国农业发展银行 D．中国农业银行
17部分域面积居住口少村镇村镇银行通采取（ B ）形式提供服务
A．设立分支机构 B．流动服务
C．设立代表处 D．设置ATM
181979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州 B．江苏淮安
C．山东青岛 D．河南驻马店
19列关中国中央银行说法错误（ B ）
A．1984年前中国民银行时承担者中央银行金融机构监办理工商信贷储蓄业务职
B．中央银行理外汇储备唯目标外汇储备增值
C．中国民银行作国家中央银行事关国际金融活动
D．中央银行持理营国家外汇储备黄金储备
20国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（ ）
A．获取利润
B．履行社会职责
C．执行国家政策
D．促进社会济发展
21（D）领导农村信社开始三性容改革
A． 国务院
B． 中国民银行
C． 中国农业发展银行
D． 中国农业银行
[解析]1984年国务院提出恢复加强农村信社组织群众性理民性营灵活性(合称三性)农村信社办成真正合作金融组织农业银行领导信期开始三性容改革
22国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（A）
A． 获取利润
B． 履行社会职责
C． 执行国家政策
D． 促进社会济发展
23．列关股份制商业银行描述误（B ）
A．股份制商业银行较满足中企业居民融资储蓄业务需求
B．股份制商业银行规模较开展金融创新
C．股份制商业银行促进银行体系竞争机制形成竞争水提高
D．股份制商业银行推动整中国银行业改革发展
[解析]股份制商业银行股份制原建立运行营理方面断创新重措施试验田推动整中国银行业改革发展8选项表述错误
24．国金融机构体系营体（ B ）
A．中央银行
B．商业银行
C．政策性银行
D．信托公司
25．1979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州
B．江苏淮安
C．山东青岛
D．河南驻马店
[解析]1979年第家城市信合作社河南省驻马店市成立宗旨城市街道企业体工商户城市居民服务
26．年国城市商业银行呈现新发展趋势中包括（ B ）
A．引进战略投资者
B．股份改革市
C．跨区域营
D．联合重组
[解析]年城市商业银行呈现出三新发展趋势：(1)引进战略投资者(2)跨区域营(3)联合重组
27．国批准设立第家外资银行代表处（D ）
A．渣银行
B．东业银行
C．花旗银行
D．日输出入银行
[解析]1979年日输出入银行北京设立代表处国批准设立第家外资银行代表处
28．中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A．市场准入
B．非现场监
C．现场检查
D．信息披露
[解析]市场准入监包括三方面：机构业务高级理员
29．制定发布银行业金融机构监督理规章规机构（ D ）
A
．全国
B．国务院
C．中国民银行
D．中国银监会
[解析]中国银监会法律行政法规制定发布银行业金融机构业务活动监督理规章规
30．国五行中成立早银行（ ）早香港联合交易市银行（ C ）
A．中国工商银行中国银行
B．中国工商银行中国建设银行
C．交通银行交通银行
D．中国银行中国建设银行
[解析]国五行中1908年交通银行早成立2005年6月23日交通银行早香港市
1具体交易供类型划分金融市场包括（A）
A货币市场资市场
B黄金市场外汇市场
C保险市场票市场
D债券市场股票市场
2列选项中属金融市场功（D）
A货币资金融通功
B优化资源配置功
C定价功
D抑制通货膨胀功
3金融市场交易场划分分（D）
A级市场二级市场
B保险市场票市场
C现货市场期货市场
D场交易市场场外交易市场
4金融市场基功指（A）
A货币资金融通功
B济调节功
C微观调控功
D定价功
5列金融市场分类中交易时间划分（D）
A场交易市场场外交易市场
B形市场形市场
C形市场柜台市场
D现货市场期货市场
6金融市场（D）分货币市场资市场
A具体交易工具类型划分
B交易阶段划分
C交割时间划分
D金融工具期限划分
7衡量通货膨胀时普指标（A）
A消费者物价指数
B生产者物价指数
C国生产总值物价减指数
D国民生产总值物价减指数
8金融机构具决定利率汇率证券价格等重价格信号功通调节价格引导资源配置体现金融市场（D）功
A资源配置
B资金融通
C济调节
D定价
9支出角度GDP（A）构成
A私消费政府消费净出口固定资形成存货增加
B政府消费净出口固定资形成
C政府消费净出口存货增加
D政府消费固定资形成存货增加
10某城市拥100万口中业数807万登记失业数5万该城市失业率（B）
A5
B59
C68
D7
11金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（D）
A资金融通功
B资源配置功
C风险分散功
D济调节功
12面关金融工具金融市场叙述正确（C）
A货款属间接融资工具市场属间接融资市场
B商业票属直接融资工具票市场属货币市场
C银行间债券市场属资市场银行间债券回购属长期金融工具
D长期国债属资市场市场属直接融资市场
13某商业银行功存款10亿元中央行存款15亿年央行规定法定存款准备金率10该商业银行超额存款准备金(D)
A2
B15
C1
D05
142004年国开始实行差存款准备金制度列说法正确（A）
A商业银行资充足率越低差存款准备金率越高
B商业银行资充足率越低差存款准备金率越低
C商业银行资充足率越高差存款准备金率越高
D良贷款越高差存款准备金率越低
15列关优先股权说法正确（B）
A公司解散时优先分配剩余资产
B股息公司盈利状况负相关
C股东般没参公司决策表决权
D股东根事先确定股息率优先取股息
16般言济周期阶段中商业银行资产规模利润处高水（A）
A济高涨阶段
B济复苏阶段
C济萧条阶段
D济衰退阶段
17扣通货膨胀影响利率称（C）
A官方利率
B名义利率
C实际利率
D浮动利率
18（A）构成银行运行基础条件背景（）直接决定影响银行营状况
A济环境济发展状况
B济环境金融发展状况
C金融环境金融发展状况
D济发展状况金融环境
192010年半年国西南省发生严重旱灾许国家国进行直接济捐赠国国捐赠应该记入国际收支中（C）
A政府捐赠
B直接投资
C单方面移转
D劳务收支
20作济形势变化先行指标物价指数（B）
A商业零售价格指数
B批发物价指数
C生产者物价指数
D固定资产投资价格指数
21列金融工具中保值投机工具（D）
A股票
B公司债券
C商业承兑汇票
D期权期货
22列关股票分类表述正确（D）
AA股市民币标明面值民币认购进行交易供国投资者买卖股票
Bb股民币标明面值外币认购进行交易专供外国国香港澳门台湾区投资者买卖股票
Ch股中国境注册公司发行直接中国香港市股票
DN股中国境注册公司发行直接美国纳斯达克市股票
23国债券市场（D）（）构成
A交易债券市场证券公司债券市场
B交易债券市场场债券市场
C交易债券市场柜台交易债券市场
D交易债券市场银行间债券市场
242007年8月常委会批准财政部发行民币155亿元特国债购买2000亿美元外汇储备议案首期6000亿元特国债已发行农行完成央行外汇资产转换6000亿元特国债转换（B）完成
A银行间业拆市场
B银行间债券市场
C票市场
D股票市场
25国中央银行货币政策首目标（C）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
26列关汇率表述正确（C）
A汇率两种货币间例
B民币RMB币美元USD外币USD1RMB682直接标价法
C英镑GBP币美元USD外币GBP1USD149直接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币贬值间接标价法汇率升高表示国货币升值
27列关贴现说法正确（C）
A中央银行传统三货币政策工具
B贴现政策包括调整贴现率规定贴现票种类
C贴现转贴现
D国1986年正式开展商业银行贴现票贴现
28汇率贴水含义（A）
A远期汇率期汇率便宜
B远期汇率期汇率贵
C固定汇率浮动汇率贵
D固定汇率浮动汇率便宜
29国际贷市场低LIBOR贷款利率通常称（D）
A公定利率
B远期利率
C般利率
D优惠利率
30三货币政策工具中调节利率水调节利率结构（D）
A贷款政策
B法定存款准备金政策
C贴现政策
D公开市场业务
1王先生2012年4月1日存入笔5000元活期存款5月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率072取回全部金额（A）元
A5003
B5013
C5005
D50003
2外汇账户账户性质区分（A）
A外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
B外汇账户外汇结算账户资项目账户
C境外汇账户境外外汇账户
D外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
3款然未期外币定期储蓄存单证式国债等权利出质银行权利证票面价值记载价值定例款发放民币贷款（B）
A消费额度贷款
B权利质押贷款
C营贷款
D住房高额抵押贷款
4单位活期存款账户办账户（）注册验资时开立账户（D）
A专存款账户时存款账户
B专存款账户基存款账户
C基存款账户专存款账户
D基存款账户时存款账户
5款法足额偿贷款息时执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常
B关注
C次级
D疑
6关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）
A80
B70
C60
D50
7国企业债券企业债券理条例规定发行交易（D）监督理债券
A中国证监会
B中国银监会
C中国银行业协会
D国家发展改革委员会
8某投资债券买入价格500万卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（B）
A20
B30
C40
D50
9中央银行票流动性次（D）
A普通股票
B企业债券
C金融债券
D现金
10关远期外汇交易列说法错误（C）
A远期外汇交易汇率风险
B远期外汇交易进行套期保值投机
C远期外汇交易必须固定交割日交割
D远期外汇交易期外汇交易基础发展起
11 银行牵头行银团贷款组织者安排者单价银行担牵头行时承贷份额原少银团融资总额（D）
A505 B30 C25 D20
12 列关汇率说法错误（D）
A 汇率两种货币间兑换价格
B 日元（JPY）币美元（USD）外币USD1JPY110直接标价法
C 英镑（GBP）币美元（USD）外币GBP1USD196间接标价法
D 直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
13 银行国际贸易提供支付结算带贸易融资功支付结算方式中通常（C）
A 票汇款信证
B 票信证托收
C 汇款信证托收
D 汇票信证支票
14 银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票（A）
A 银行票
B 银行承兑汇票
C 支票
D 商业承兑汇票
15 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
A 贷记卡
B 准贷记卡
C 储蓄卡
D 专卡
16 票发行便利种具法律约束力（C）票发行融资承诺
A 短期
B 中央银行
C 中期周转性
D 中长期扩张性
17 整存整取定期存款提前支取部分逾期支取处（C）
A 利息会受损失
B 利息会受损失
C 提前支取部分超原定存期部分支取日挂牌公告活期存款利率计付利息全部计入金
D 提前支取部分超原定存期部分开户日挂牌公告相应定期存款利率计付利息全部计入金
18 般存款账户列说法正确（B）
A 办理现金缴存现金支取
B 办理现金缴存办理现金支取
C 办理现金缴存现金支取
D 办理现金缴存办理现金支取
19 （B）债券票面利率购买价格间率反映现行价格购买债券时通债券票面利率计算利息收入够获收益
A 名义收益率
B 期收益率
C 持期收益率
D 期收益率
20 关存款利息计算说法正确（D）
A 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度首月20日付息
B 目前家银行采逐笔计息法计算活期存款利息
C 季度结息日时存款利息计入金作季金计算复利
D 存款计息起点元元角分计利息
21存款开户时需出示实登记身份证信息称（D）
A存款保密
B存款保险制度
C存款登记制度
D存款实名制
22银行外币存款业务币种包括（C）
A美元
B瑞士法郎
C法国法郎
D欧元
23银行贷款五级分类中款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款（D）
A损失类贷款
B疑类贷款
C次级类贷款
D关注类贷款
24资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（C）发行交易
A全国银行间业拆市场
B交易债券市场
C全国银行间债券市场
D债券回购市场
25（C）业务项集贸易融资商业资信调查应收账款理信风险担保体综合性金融服务
A信证
B押汇
C保理
D福费廷
26信证业务中列关开证银行提供服务说法正确（B）
A出口商提供包融资服务
B出口商信证条款求提交合理单证承担次付款责
C信证方提供相关资讯业务
D出口商提供已装船单办理押汇融资服务
27业存放属银行（A）
A负债业务
B资产业务
C资金业务
D中间业务
28业务运行实质福费廷（C）
A保付代理
B银行保函
C远期票贴现
D质押贷款
29银行代保业务包括露封保业务密封保业务区（B）
A保保险箱库保普通仓库
B否先保物品密封交银行
C保物品种类
D保期限
30保付代理业务流程正确序（B）
①进口商付款②出口商转应收账款保理行③保理行催收债款④出口商发出货物⑤保理商提供融资服务
A④⑤②①③
B④②⑤③①
C④②③⑤①
D②③④⑤①
1 某银行核心资300亿民币附属资200亿民币风险加权资产1000亿元民币市场风险资200亿元民币操作风险资100亿元民币资充足率（B）
A 80 B 1053 C 3846 D 50
[解析]银行资充足率(资扣项)／(风险加权资产+12．5倍市场风险资+
12．5倍操作风险资)X100％(300+200)／(1000+12．5X200+12．5X100)X100％≈10．53％
2 中国银监会规定商业银行（B）年底起愿申请实施巴塞尔新资协议
A 2010 B 2011 C 2103 D 2015
[解析]中国银监会规定国家区(合香港澳门)设业务活跃营性机构国际业务占相重型商业银行应2010年底起开始实施巴塞尔新资协议果届时达中国银监会规定低求批准暂缓实施巴塞尔新资协议迟2013年底商业银行2011年起愿申请实施巴塞尔新资协议题正确答案B
中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备（B）
A 100 B 70 C 50 D 20
[解析]重估储备商业银行国家关部门批准固定资产进行重估时固定资产公允价值账面价值间正差额部分中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备70％
3 笔10年期次级债券第8年时计入附属资数量（C）
A 100 B 80 C 60 D 20
[解析]长期次级债券指原始期限少5年次级债务中国银监会认商业银行发行普通担保银行资产抵押质押长期次级债务工具列入附属资距期日前5年计入附属资数量年累计折扣20％题正确答案C
5 银行（C）角度计算银行资风险资
A 成会计 B 监 C 部风险理 D 获利力
[解析]济资指银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量根济资定义知C选项正确
6 （D）巴塞尔新资协议第三支柱
A 部监 B 外部监 C 低资求 D 市场约束
[解析]巴塞尔新资协议提出监部门监督检查市场约束新规定形成资监三支柱第支柱低资求第二支柱外部监第三支柱市场约束D选项正确市场约束第支柱第二支柱补充
7 通常说挤兑指银行面（D）
A 声誉风险 B 合规风险 C 市场风险 D 流动性风险
[解析]挤兑指银行面流动性风险流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足客户流动性需求银行遭受损失性
8 关国家风险说法正确（B）
A 通常债权控制范围
B 统国家范围存国家风险
C 会遭受国家风险带损失
D 国家风险债权国家行引起
[解析]题考查考生银行风险识国家风险通常债务国家引起超出债权控制范围AD选项错误国家风险两特点：国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险二国际济金融活动中政府银行企业遭受国家风险带损失C选项正确B选项正确
9 董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责注册资１０亿元民币商业银行独立董事会数少（B）
A 2 B 3 C 5 D 7
[解析]题考查银行公司治理体中董事会职责董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责保证董事会独立性董事会中应定数目非执行董事注册资10亿元民币商业银行独立董事会数少3
10 某银行2010年资500亿元民币中商业银行动产资投资10亿元民币风险加权资产800亿元民币市场风险资200亿民币操作风险资100亿元民币该银行2010年资充足率（B）
A 10 B 1077 C 1098 D 11
[解析]题考查考生银行资充足率计算掌握资充足率(资～扣项)(风险加权资产+12．5倍市场风险资+12．5倍操作风险资)(500—10)／(800+12．5×200+12．5X100)≈10．77％
国商业银行计算资充足率时商业银行动产资投资扣项应资中扣
11（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A．信风险
B 市场风险
C 操作风险
D 战略风险
12银行业务性质求银行维持存款贷款整市场信心银行通常（B）做市场价值威胁
A．市场风险
B 声誉风险
C信风险
D流动性风险
13保证银行稳健营安全运行核心指标（B）
A核心资
B资充足率
C附属资
D风险加权资产
14关商业银行资描述错误项（A）
A．银行资等会计资监资济资
B 济资直接银行承担风险挂钩防止银行倒闭防线
C．商业银行会计资者权益
D 监资商业银行必须持资
15某银行风险加权资产1000亿元民币根巴塞尔资协议核心资（A）
A．低40亿元民币
B．低80亿元民币
C．高40亿元民币
D高80亿元民币
16银行风险指银行营程中种确定素影响（B）蒙受损失性
A．存款
B资产预期收益
C声誉
D．资金
17（C）银行复杂风险种类银行面风险
A．市场风险
B操作风险
C信风险
D流动性风险
18标志着现代商业银行风险理出现显著变化风险理模式转全面风险理阶段（D）
A．西方银行量创新金融工具
B布雷顿森林体系崩溃
C．1988年巴塞尔资协议出台
D2004年巴塞尔新资协议出台
19银行高级理层成员职资格需符合（B）规定
A．商业银行部规章制度
B．银行业监督理机构
C．中国银行业协会
D．中国民银行
20（A）全面风险理资监济资配置效实施基础
A．风险计量
B．风险识
C．风险监测
D．风险控制
21衡量防御银行实际承担损失超出预计损失部分损失资（D）
A实收资
B核心资
C监资
D济资
22根巴塞尔协议规定银行资风险加权总资产低（B）
A4 B8 C10 D15
23商业资充足率理办法规定核心资包括（D）
A少数股权
B盈余公积
C资公积
D次级债券
24（D）中国银监会发布中国银行业实施新资协议指导意见标志着国正式启动实施巴塞尔新资协议工程
A2004年3月1日
B2006年10月31日
C2007年1月1日
D2007年2月28日
25商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险（B）
A法律风险
B合规风险
C市场风险
D操作风险
二选题
26列关签订履行合失职骗罪说法正确（ABD）
A 罪属渎职犯罪
B 罪侵犯客体公司企业理秩序国家财产
C 罪行发生合签订履行两程中行参两程方构成犯罪
D 金融机构工作员严重负责造成量外汇骗购罪处
E 致国家利益遭受重损失处10年期徒刑
27关贷款诈骗罪客观表现说法正确（ABCDE）
F 编造引进资金项目等虚假理
G 虚假济合
H 虚假证明文件
I 虚假产权证明作担保
J 超出抵押物价值重复担保
28关吸收客户资金入账罪说法正确（ABDE）
K 罪侵犯客体国家存款理制度
L 吸收客户资金包括储蓄包括单位存款
M 罪观方面意非法牟利目必
N 吸收客户资金入账指记金融机构法定存款账簿
O 罪体特殊体银行金融机构工作员
29列金融犯罪单位构成（ABC）
P 信卡诈骗罪
Q 贷款诈骗罪
R 伪造货币罪
S 违法票承兑付款保证罪
T 票诈骗罪
30列属金融机构工作员金融犯罪（ABDE）
U 贪污罪
V 受贿罪
W 贷款诈骗罪
X 挪资金罪
Y 签订合失职骗罪
31 盗取信卡应定位（BCDE）
A 盗窃罪 B 信卡诈骗罪 C 诈骗罪 D 票诈骗罪 E 金融证诈骗罪
32 破坏金融理秩序行包括（ABE）
Z 高银行类利率支付利息公众集资
B 某企业发现持汇票作废购买原材料时候继续
C 银行工作员利职务便利收取客户财务帮助优先办理业务
D 银行工作员知情情况毒品犯罪组织开立资金账户
E 明知出售假币协助运输
33 列属犯非法吸取公众存款罪行（ABCDE）
A 私设银行
B 企事业单位私设储蓄
C 农村资金互助社吸收社员外公众存款
D 商业银行客户存款时许诺先付利息
E 擅提高利率吸收存款
34 金融犯罪构成包括（ABCD）
A 犯罪客体
B 犯罪客观方面
C 犯罪体
D 犯罪观方面
E 犯罪动机
35 金融犯罪象（ABCDE）
A 社会公众
B 金融机构
C 信证
D 货币
E 金融票证
36 信卡诈骗罪客观表现（ABCDE）
A 伪造信卡
B 作废信卡进行诈骗
C 信卡
D 利信卡进行恶意透支
E 虚假身份证明骗领信卡
37 金融诈骗罪中具体罪名特征包括（ABCDE）
A 观均具非法占目
B 实施虚构事实隐瞒真相等欺骗行
C 受骗者骗作出形期财产处分行
D 受骗者（害）遭受财产损失
E 受骗者陷入者强化认识错误
38 银行工作员知客户资金走私犯罪活动时（ABCD）
A 客户提供资金账户
B 财产转换先进价证券
C 协助资金汇境外
D 通转账结算方式协助资金转移
E 提供账户资金汇境外
39 非法出金融票证罪指银行工作员违反规定出具（ABCDE）情节严重行
A 信证
B 资信证明
C 票
D 保函
E 存单
40 列犯罪必须非法占目（ABCD）
A 贷款诈骗罪
B 票诈骗罪
C 集资诈骗罪
D 金融证诈骗罪
E 非法吸收公众存款罪
41背信运受托财产罪中犯罪体包括（ABCDE）
A．基金理公司
B．商业银行
C．证券交易
D．保险公司
E．期货纪公司
30银行业金融机构违反审慎营规国务院银行业监督理机构采取措施包括（ABCE）
A 责令暂停部分业务停止批准开办新业务
B 限制分配红利收入
C 限制资产转
D 董事高级理员直接责员处5万元50万元罚款
E 停止批准增设分支机构
31金融机构重组期间国务院银行业监督理机构负责批准直接负责董事高级理员直接责采取措施（ AB ）
A述员出境国家利益造成重损失通知出境理机关法组织阻止出境
B申请司法机关禁止转移转财产
C申请司法机关予冻结银行账户
D处5万元50万元罚款
E取消职资格
32洗钱者通金融机构洗钱技巧包括（ BCD ）
A购买高额保险然低价赎回
B匿名存储
C控制银行
D利银行贷款掩饰犯罪收益
E购买金融债券
33未发现交易疑免报告交易（ ABCD ）
A金融机构黄金交易进行黄金交易
B国际金融组织外围政府贷款项债务掉期交易
C金融机构业拆
D金融机构部资金调拨
E单位账户间单笔累计民币300万元转账
34常见洗钱方式包括（ ABCDE ）
A金融机构
B空壳公司
C伪造商业票
D通证券保险业洗钱
E走私
35报告体报告额交易包括（ABCDE ）
A交易方单笔者日累计等值1万元跨境交易
B单笔者日累计民币交易20万元现金支取
C单位银行账户间单笔者日累计民币200万元外币等值20万美元转账
D银行账户间单笔日累计民币50万元款项划转
E银行单位银行间外币等值10万美元款项划转
36金融机构未规定报送额交易报告疑报告国务院反洗钱行政部门处理措施（ABC ）
A责令限制改正
B处20万元50万元罚款
C直接负责董事高级理员直接责员处1万元5万元罚款
D处50万元500万元罚款
E责令停业整顿
37提供虚假者隐瞒重事实报表报告银行业金融机构国务院银行业监督理机构采取处理措施（ABCDE）
A责令改正
B处20万元50万元罚款
C逾期改正责令停业整顿
D构成犯罪法追究刑事责
E逾期改正吊销营许证
38列关国务院金融机构反洗钱职责说法正确（ACE）
A参制定监督理金融机构反洗钱规章
B监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
C发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机构报告
D组织协调全国反洗钱工作
E监督理金融机构提出规定建立健全反洗钱容控制制度求
39中国民银行（ABCD）权进行检查监督
A执行关黄金理规定行
B执行关反洗钱规定行
C执行关外汇理规定行
D执行关民币理规定行
E定期银行业金融机构进行检查监督行
40银行业监督理法规定发生风险银行业金融机构进行处置方式（ABCE）
A接
B重组
C撤销
D暂停营业
E法宣告破产
41 行政处分种类（A C D E ）
A 警告
B 罚款
C 记
D 记
E 开
42．非法事银行业金融机构业务活动国务院行业监督理机构处理措施（ ABC ）
A．予取缔
B．构成犯罪法追究形式责
C．没收违法
D．违法50万处违法3倍5倍罚款
E．违法处50万罚款
43列属中国反洗钱检测分析中心履行职责（ ABCDE ）
A．接受分析民币外币额交易疑交易报告
B．建立国家反洗钱数库
C．规定中国民银行报告分析结果
D．求金融机构时补正民币外币额交易疑交易报告
E．中国民银行批准境外关机构交换信息资料
44洗钱者言保密天堂通常具特征包括（ CDE ）
A．严格公司法
B．允许建立空壳公司
C．严格银行保密法
D．宽松金融规
E．严格公司保密法
45银行业监督理法规定银行业金融机构应规定实会公众披露（ABCE）
A．财务会计报告
B．风险理状况
C．董事变更事项
D．机构工作员奖惩情况
E．高级理员变更事项
46行政处罚种类（ABC）
A．警告
B．罚款
C．行政拘留
D．记
E．开
47列机构中应该职权范围履行反洗钱监督理职责（ABCE）
A．中国民银行
B．中国证券监督理委员会
C．中国保险监督理委员会
D．中国银行业协会
E．中国银行业监督委员会
48刑事责包括（ABDE）
A．制
B．拘役
C．罚款
D．没收财产
E．期徒刑
31资产托业务包括 ABCDE
A QFII资产托
B 企业年金基金托
C 社保基金托
D 证券投资基金托
E 保险资产托
32 备信证 BCE
A 款作信证受益开具种信证
B 保函业务代品
C 分撤销备信证撤销备信证
D 银行放款种担保行
E 备信证开证行通常第二付款
33 银行贷款承诺业务包括：ABCD
A 项目贷款承诺
B 开立信贷证明
C 客户授信额度
D 票发行便利
E 流动资金贷款
34 公理财业务包括：ABDE
A 投资理财服务
B 现金理服务
C 私银行业务
D 企业咨询服务
E 金融资信服务
35 关手机银行电话银行面说法正确：ACDE
A 电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
B 手机银行手机拨电话银行
C 电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
D 手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
E 手机银行电话银行属电子银行
36 国际贸易融资中出口商发货收货款前出现资金缺口时出口方银行出口商提供融资服务：BCDE
A 包放款
B 出口押汇
C 国际保理
D 福费廷
E 出口票贴现
37 现国银行基开立信证业务种类 ADE
A 撤销信证
B 撤销信证
C 光票信证
D 单信证
E 转信证
38 列关债券投资描述正确：ABCDE
A 债券投资已成商业银行种重资产形式
B 银行资产业务中债券流动性贷款高
C 债券投资衡银行流动性盈利性优良工具
D 商业银行进行债券投资够效降低银行资产组合风险
E 条件相时商业银行增加债券投资效提高银行资充足率
39 面关托收业务描述正确 CDE
A 根否附收款单托收分进口托收单托收
B 托收属银行信托收银行代收银行托收款项否收负责
C 托收指委托银行提交收取款项金融票商业票求托收行通联行代理行付款收取款项
D 托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收承担责
E 根附单托收分光票托收单托收
40 银行进行代理业务包括：ABCE
A 代理国债买卖
B 代理保险
C 委托贷款
D 银行保函
E 代理国库
41办理储蓄业务应遵循（ABCD）原
A存款愿
B取款
C存款息
D存款保密
E公公正
42国银行（CDE）存款种类超中国民银行期限档次存款利率限计结息规银行握
A活期存款
B定期整存整取
C通知存款
D协定存款
E零存整取
43单位开立专存款账户途（ACDE）
A基建设资金
B注册验资
C社会保障基金
D单位银行卡备金
E住房基金
44外汇账户账户性质区分（CDE）
A现钞账户
B现汇账户
C外汇结算账户
D资项目账户
E外汇储蓄账户
45固定资产贷款称项目贷款途划分固定资产贷款般包括（ABCD）
A基建设贷款
B技术改造贷款
C科技开发贷款
D商业网点贷款
E房产贷款
46称良贷款（CDE）
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D疑贷款
E损失贷款
47关商业银行发行金融债券应具备条件列说法正确（ADE）
A具良公司治理机制
B商业银行核心资充足率低8
C两年连续盈利没重违法违规行
D贷款损失准备金计提充足
E风险监指标符合监机构关规定
48流动资金贷款贷款方式分（BCDE）
A时流动资金贷款
B流动资金整贷整偿贷款
C流动资金整贷零偿贷款
D流动资金循环贷款
E法账户透支
49单位开立时存款账户途（ABC）
A设立时机构
B异时营活动
C注册验资
D单位银行卡备金
E存放业资金
50商业银行业拆解市场特点（ABDE）
A期限短
B金额
C金额
D风险低
E手续简便
51国保理包括（ABC）
A 应收账款买断
B 应收账款收购
C 应收账款代理
D 应付账款买断
E 应付账款收购
52业拆相商业银行债券回购市场特点（ABE）
A 债券回购风险低
B 债券回购利率低业拆利率
C 债券回购交易量业拆
D 债券回购利率高业拆利率
E 债券回购交易量远业拆
53参银团贷款银行均银团贷款成员银团贷款成员（ABCD）原确定授信行实际承诺份额享银团贷款项相应权利义务
A 信息享
B 独立审批
C 决策
D 风险担
E 风险担
54列关国公司债说法正确（ABCDE）
A 公司债收益率般高国债
B 美国等国家公司债包括银行等金融机构发行债券
C 美国公司债监机构中国证监会
D 国企业债监机构国家发改委
E 公司债信风险般高企业债
55老徐准备出国旅游银行兑换美元银行工作员告诉1美元兑换773元民币列说法正确（ACE）
A工作员说直接标价法
B工作员说间接标价法
C工作员说应付标价法
D工作员说应收标价法
E目前数国家采直接标价法
56关中央银行票列说法正确（ABDE）
A 中央银行票期限般三年
B 中央银行票具风险流动性高特点
C 中国民银行发行票目筹资
D 中国民银行2003年第二季度开始发行中央银行票
E 中央银行票种重货币政策手段
57客户授信额度授信形式包括（ABCDE）
A 承兑汇票贴现额度
B 进口保理额度
C 出口押汇额度
D 贷款额度
E 开立保函额度
37 国担保法规定担保方式（ABCDE）
A 保证B 抵押C 质押D 留置E 定金
38 根担保法司法解释关规定列关保证体资格说法正确（BCD）
A 事营活动事业单位社会团体保证保证合效
B 企业法职部门提供保证保证合效
C 国务院批准适外国政府者国际济组织贷款国家机关保证
D 企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证
E 企业法分支机构提供保证效应承担赔偿责企业法负责赔偿
39 根物权法规定财产抵押（ACE）
A 土权
B 正建造动产船舶航空器
C 耕宅基留留山等集体土权法律规定外
D 荒等土承包营权
E 学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施
40 票权利继受取方式（ABCDE）
A 背书B 税收C 继承D 赠E 公司合
41根相关法律法规列银行机构称谓中属企业法（ BC ）
A 中国银行天津分行
B 中国工商银行股份限公司
C 花旗银行（中国）限公司
D 苏格兰皇家银行北京办事处
E 日进出口银行北京代表处
42合履行原包括（ ABCDE ）
A 实际履行原
B 全面覆盖原
C 协作履行原
D 诚实信原
E 情势变更原
43国公司形式（ AB ）
A 股份限公司
B 限责公司
C 两合公司
D 合公司
E 合资公司
44票丧失补救措施包括（ ABC ）
A 挂失止付
B 公示催告
C 提起诉讼
D 求付款支付款项
E 求出票支付款项
45票特征（ ABCDE ）
A 完全价证券
B 证券
C 流通证券
D 设权证券
E 债券证券
46法应具备条件包括（ ABCD ）
A 法成立
B 必财产费
C 名称组织机构场
D 够独立承担民事责
E 必须拥50股东
47民事行法律特征包括（ ABCDE ）
A 民事法律行体间位等
B 民事法律行意思表示构成素
民事体实施民事法律行设定变更终止定民事法律行关系目
C 民事法律行意思表示容发生效力
D 民事法律行法律确认认种重民事法律事实引起民事法律关系设立变更终止
48代理法律特征包括（ ABCD ）
A 代理行指够引起民事法律果事法律行
B 代理般应代理名义事代理活动
C 代理代理权限范围独立意思表示
D 代理行法律果直接属代理
E 代理收取代理费
49权代理法律特征包括（ ABCDE ）
A 行没代理权没令相信代理权事实理
B 行名义民事行
C 第三须善意失
D 行行违法
E 行第三具相应民事行力
50合生效件包括（ ABCD ）
A 事必须具相应民事行力
B 事意思表示真实
C 合标合法
D 合标须确定
E 双方事意生效
51表见代理构成件包括（ABCD）
A 代理代理权
B 相观善意
C 客观相乡音权代理具代理权情形
D 相基选项C中述情形权代理成立民事行
E 行第三具相应民事行力
52根合法规定方事请求民法院者仲裁机构变更者撤销合情形包括（ABCE）
A 重误解订立
B 订立合时显失公
C 欺诈胁迫手段订立合
D 合期限届满超出期限
E 危合
53根合法规定导致合效原包括（ABCD）
A 方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
B 恶意串通损害国家集体者第三利益
C 合法形式掩盖非法目
D 损害社会公利益
E 违反规章规定
54违约责承担形式（ABCDE）
A 违约金责
B 赔偿责
C 强制履行
D 定金责
E 采取补救措施
55根公司法规定限责公司董事会职责包括（BCDE）
A 公司增加者减少注册资作出决议
B 决定公司部理机构设置
C 执行股东会决议
D 制定公司基理制度
E 决定聘解公司理
56出现列情形时公司必进行清算清理债权债务（BC）
A 公司解散
B 公司合
C 公司分立
D 股东会决议解散
E 法吊销营业执
57根票法规定列关种票行表述正确（ABDE）
A 出票指出票签发票交付收款票行
B 背书指票背面者粘单记载关事项签章票行
C 承兑指汇票出票承诺汇票期日支付汇票金融票行
D 持票规定提示付款付款必须日足额付款
E 汇票拒绝承兑持票行追索权
58根担保法规定列关抵押说法正确（ACD）
A 财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B 土权抵押
C 抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D 抵押财产动产动产转移财产占
E 企业原材料半成品抵押
59物权法中关高额抵押关规定说法正确（BCDE）
A 高额抵押合债权转
B 放宽高额抵押担保债权范围
C 高额抵押担保债权确定部分债权转高额抵押权转约定外
D 高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围
E 规定抵押权债权确定事
60签发银行汇票必须记载事项包括（ABCDE）
A 出票签章
B 付款名称
C 收款名称
D 出票日期
E 出票金额
61抵押合应包含条款 ABCD
A 担保债权种类数额
B 抵押财产名称属权属
C 债务履行债务期限
D 担保范围
E 实现债权时受偿方式
62．根应收账款质押登记办法规定质押应收账款包括 ABCDE
A．销售产生债权
B．出租产生债权
C．提供服务产生债权
D．公路桥梁隧道渡口邓动产收费权
E．提供贷款信产生债权
63关公司公积金说法正确 CD
A．股份限公司发行股票溢价列入实收资
B．资公积金弥补公司亏损
C．公积金扩公司生产营
D．公积金转化公司资
E．公司法定公积金累计额伟公司注册资75提取
64．设立公司必须法制定公司章程公司章程 具约束力 ABCDE
A．公司
B．董事
C．股东
D．监事
E．高级理员
31授信业务包括（ABCDE）
A． 贷款
B． 贷款承诺
C． 贸易融资
D． 担保
E． 信证
32关商业银行办理业务禁止性规定说法正确（ABC）
A． 商业银行办理委托收款结算业务时应规定期限兑现收付入账压单压票
B． 单位资金名义开立账户存储
C． 商业银行应公告营业时间营业擅停止营业缩短营业时间
D． 商业银行办理业务提供服务规定收取手续费
E． 商业银行事证券营业务
33（ABCDE）情况银行业金融机构权拒绝司法机关查询客户存款账户
A． 检查员未出示协助查询存款通知书
B． 检查员未出示工作证执行公务证
C． 检查员出示执行公务证
D． 没银行行长者负责签字
E． 检查员出示协助查询存款通知书
34款限制包括（BCDE）
A． 贷款级反映关情况
B． 国家规定外贷款事股权益投资
C． 套取贷款贷牟取非法收入
D． 贷款辖区两级分支机构取款
E． 采取欺诈手段骗取贷款
35单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率列处理措施正确（ACD）
A． 中国民银行分支机构责令纠正
B． 国务院银行业监督理机构责令纠正
C． 构成犯罪法追究刑事责
D． 根情节轻重处罚款停业整顿吊销营金融业务许证
E． 处违法1倍5倍罚款
36关系指具特殊身份商业银行间存直接利害关系影响商业银行营理具体包括（ABCDE）
A． 商业银行董事
B． 商业银行监事
C． 商业银行理员
D． 商业银行信贷业务员
E． 商业银行理员亲属
37关商业银行投资业务限制列说法正确（ABD）
A． 事信托投资业务
B． 事证券投资营业务
C． 非动产投资
D． 事企业投资业务
E． 非银行类金融机构投资
38国商业银行间正竞争行体现（ABCDE）
A． 违反中央银行利率方面关规定
B． 放松现金理
C． 封锁相关金融信息
D． 偿占联行清算资金
E． 金融机构采取压票退票压汇等方式
39广义贷款法律关系包括（ABCDE）
A． 附属贷款合法律关系保证合法律关系
B． 附属贷款合法律关系抵押合法律关系
C． 委托贷款合法律关系
D． 贷款合法律关系
E． 附属贷款合法律关系质押合法律关系
40贷款权利包括（ACDE）
A． 求款提供贷款关资料
B． 决定贷款利率空间
C． 解款生产营活动
D． 根款条件决定贷款金额
E． 贷款受损失时规定采取贷款免受损失措施
41 商业银行办理储蓄存款业务应遵循(ABCD)原
A．存款愿B．取款C．存款息D．存款保密E．取款方便
42 根民币利率理规定金融机构(ABCDE)行属利率违规
A．擅提高降低存贷款利率
B．变相提高降低存贷款利率
C．擅变相高利率发行债券
D．违反民币利率理规定
E．违反国家利率政策行
43 列属存款合书面形式(ABCDE)
A．活期储蓄存款存折B．定期存款存单C．单位存款存款证D．传真
E．电子邮件
44 授信原包括(ACDE)
A．合法性原B．方便性原C．诚实信原D．统授信原E．统授权原
45 款权利包括(BCD)
A．决定第三转债务
B．合约定提取全部贷款
C．拒绝贷款合外附加条件
D．权银行业监督理机构反映情况
E．贷款价证券期货等方面事投机营
46 贷款指中国境法设立营贷款业务金融机构列属贷款义务(ABDE)
A．款提供咨询
B．公布营贷款种类期限利率
C．贷款受已受损失时合规定采取贷权免受损失措施
D
．公开贷款审查资信容
E．审议款款申请
47 般存单纠纷案件事(ABCD)等证证民法院提起诉讼
A．存单B．进账单C．账单D．存款合E．收
48 根商业银行法规定商业银行贷款时应(ABCDE)
A．款款途进行严格审查
B．贷款保证偿力进行严格审查
C．款订阅书面合
D．贷款保证抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离分级审批制度
49 某商业银行资余额100亿元家企业申请贷款贷款额(BCD)亿元
A．12B．9C．8D．7E．15
50 款列(ABCDE)情形时贷款发放贷款
A．生产营投资国家明文禁止产品
B．生产营投资项目未取环境保护部门许
C．建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
D．企业合分立程中未清偿落实原贷款债务提供相应担保
E．违反国家外汇理规定
65．列行属票欺诈行 ABCDE
A．伪造票
B．签发空头支票
C．意伪造票
D．意变造票
E．汇票票出票出票时作虚假记载骗取财物
66列关附条件合附期限合说法正确 BCD
A．附生效条件合条件成时生效事利益正阻止条件成视条件成
B．附解条件合条件成时生效事利益正促成条件成视条件成
C．附生效期限合期限届时生效
D．附终止期限合期限届满时失效
E．附条件合附期限合均效力定合
67甲乙双方签订份买卖淫秽书籍合正确处理方式 AD
A．确认效合
B．确认撤销合
C．双方事协商解决
D．双方已取者约定取财产收国库
E．错方赔偿方损失
58列关信卡消费信贷特点正确（ABCE）
A 循环信额度
B 具抵押担保贷款性质
C 般低款求
D 通常长期额指定途信
E 信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
59国商业银行现金资产包括（ABCE）
A 库存现金
B 法定存款准备金
C 超额准备金
D 业存放款项
E 存放业款项
60列票中定银行签发（AC）
A 银行汇票
B 银行承兑汇票
C 银行票
D 支票
E 商业汇票
5列行属十项铁律第条严禁索贿受贿表现形式（ABCD）（选题）
A收受合作单位贵重物品
B擅接受合作单位提供种名义旅游度假考察
C接受索取合作单位解决子女亲属入学
D接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动
6列属十项铁律第条严禁索贿受贿涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务
B理财业务
C租赁采购
D员招聘
7列属十项铁律第四条严禁弄虚作假发放贷款涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务贷前调查审批环节
B授信项提环节
C贷理环节
D良资产理处置环节
8列属十项铁律第五条严禁越权涉领域（ABCD）（选题）
A单客户集团客户授信业务
B额度项提款业务
C新兴融资业务
D良资产处置等
9列属十项铁律第七条严禁帐外营表现形式（ABCD）（选题）
A规定表
B收入入账
C直接帐外吸存放贷
D帐外营
10十项铁律第九条严禁挪盗资金涉领域中客户存款包括？（ABC）（选题）
A公司存款
B业存款
C存款
D受托资金
5明非需行满足求？（ABCD）（选题）
A守节操
B担责
C申权利
D笃公正
6事信贷业务触犯刑律行（ABC）（选题）
A违规发放贷款
B违法关系发放贷款
C帐外客户资金非法拆发放贷款
D套取金融机构信贷资金高利转贷
7事财务会计柜面业务触犯刑律行（ABCD）（选题）
A违规出具金融票
B挪资金
C职务侵占
D购买假币假币换取货币
8某金融交易合作事件案例中违规点（ABCD）（选题）
A违规推荐销售非代销理财产品
B违反审批流程组织驻点宣传
C违规代客操作
D泄露客户信息
9某分行越权办理5亿元丙方业务案例中违规点（ABCD）（选题）
A越权
B变造授权书
C违规制作红头文件
D违规印章
10存款业务中容易受监处罚纪律处分良行（ABCD）（选题）
A擅提高利率者变相提高利率吸收存款擅开办新存款业务种类
B明知者应知单位资金允许名义开立账户存储
C吸收存款符合中国民银行规定客户范围期限低限额
D违反规定客户头开立账户
8降低资消耗二次转型目标包括？（ABCD）（选题）
A 提高贷款定价
B 控制财务成
C 增加价值客户
D 确保风险控
9轻型银行轻指？（ABCD）（选题）
A 轻文化 B轻营 C 轻资产 D 轻理
10招行艰苦创业程中服务创新理创新创新？（ABCD）（选题）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
31列关农村金融机构说法正确（）
A农村金融机构包括农村信社农村商业银行农村合作银行村村镇银行农村资金互助社
B村正银行农村资金互助社室2006年批准设立新机构
C2011年11月29日全国第家农村股份制商业银行宁波鄞洲农村商业银行成立
D村镇银行吸收公众存款
E农村资金互助社资金发放社员贷款
答案 ADE
32 金融租赁公司业务包括（）
A 业拆
B 融资租赁业务
C 境外外汇款
D 济咨询
E 商业银行转应收租赁款
答案 ABCDE
33列关国信托公司营业务包括（）
A 资金信托
B 动产信托
C 价证券信托
D 营企业资产重组
E 动产信托
答案 ABCDE
34列关中国投资限责公司说法正确（）
A 简称中投公司
B 注册资金3000亿美元
C 中央汇金投资限责公司已全部入中投公司
D 外境外金融组合产品开展远投资实现外汇资产保值增值
E 继续代表国家履行国金融机构出资职
答案 ACDE
35商业金融机构政策性金融机构业务关系
A 交叉
B 赖
C 互补
D 相悖
E 存
答案 CE
36商业银行相新成立中国邮政储蓄银行特征（）
A 零售中间业务
B 广农村城区居民提供基础金融服务
C 存款贷款总额高
D 商业银行形成互补关系
E 回笼货币
答案 ABD
37银行监督理法列属中国银监会监机构（）
A 中国进出口银行
B 中国民生银行
C 金融资产理公司
D 农村资金互助社
E 中国银行
答案 ABCDE
38农村资金互助社营业务包括
A 吸收公众存款
B 购买国债金融债券
C 发放社员贷款
D 掐单位提供担保
E 接受社会捐赠资金
答案 BCE
39列关货币纪公司表述正确（）
A 境外金融机构提供纪服务
B 境外金融机构提供外汇交易服务
C 事融资租赁业务
D 事金融资产营业务
E 事金融机构间资金融通服务
答案 BC
40关政策性银行改革说法正确
A 坚持行策原
B 三家政策银行事推行银行改革
C 事中长期业务
D 政策性业务实行公开透明招标制
E 全面推行商业化运作
答案 ACDE
41村镇银行国家关规定代理（BCDE）等金融机构业务
A信托公司 B保险公司
C商业银行 D政策性银行 E证券公司
42列关国金融行业专业监督机构监督范围应正确（BCD）
A中国民银行银行业 B中国银监会银行业
C中国证监会证券业 D中国保监会保险业 E中国证监会金融租赁公司
43列银行中实行股份制（ABCDE）
A张家港市农村商业银行 B中国建设银行 C中国民生银行
D国家开发银行 E中国农业银行
44银行业监督理目标包括（ABC）
A促进银行业合法稳健运行 B维护公众银行业信心
C提高银行业竞争力 D限度扩银行业资产规模
E保证银行业金融机构倒闭
45列关国股份制商业银行作叙述正确（ABDE）
A填补国商业银行收缩机构造成空白 B促进银行体系竞争机制形成
C营理方面断创新发展迅速总资产规模已超原四银行
D推动中国银行业改革发展
E国家重措施试验田
46属中国银行业协会专业委员（ABCDE）
A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会
C外资银行工作委员会 D银行业资格认证委员会
E银团贷款交易委员会
47年合农村信社基础组建成农村金融机构（BC）
A农村信社 B农村商业银行
C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社
48中国银监会银行业监措施包括（ABCDE）
A审查批转银行高级理员职资格
B收集相关数研究分析银行风险理状况
C查阅银行帐表档案进行合规性分析检查
D银行董事高级理员进行监谈话
E求银行实社会公众披露财务会计报告
31列般性货币政策中属缺乏弹性灵活性货币政策工具（AB）
A公司市场操作
B利率政策
C贴现政策
D法定存款准备金政策
E窗口指导
32利率分类列属类（ABC）
A利率市场化
B公定利率
C官方利率
D短期利率
E远期利率
33名义利率实际利率相较实际利率出现情形（BCD）
A名义利率高通货膨胀时实际利率负利率
B名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
C名义利率等通货膨胀时实际利率零
D名义利率低通货膨胀时实际利率负利率
E名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
34列关窗口指导说法正确（ABDE）
A中央银行利声位口头书面形式
B限制贷款增减额特征
C限制存货款增减额特征
D仅种指导具法律效力
E具定强制性
352005年7月21日国民币汇率形成机制进行次改革列关项改革容正确（BCDE）
A民币汇率盯住单美元
B国外济发展实际情况选择干种货币赋予相应权重组成货币篮子
C根国外济金融形势市场供求基础
D参考篮子货币计算民币边汇率指数变化
E民币汇率进行理调节维护民币汇率合理均衡水基稳定
36国基础货币（ACD）构成
A金额机构存中国民银行存款准备金
B居民存入银行定期存款
C流通中现金
D金融机构库存现金
E证券公司保证金存款
37中央银行发行1年期央行票进行公开市场业务操作属（ACE）
A货币市场
B资市场
C初级市场
D流通市场
E直接融资
38列关货币政策说法正确（CDE）
A货币政策国家调节控制宏观济唯手段
B公开市场业务存款准备金政策利率政策国货币政策三法宝
C央行减少货币供应量时公开市场买入证券
D央行增加货币供应量时公开市场买入证券
E国货币政策目标保持币值稳定促进济增长
39属国际收支中常项目（ABDE）
A贸易收支
B劳务收支
C企业信贷
D汇款
E捐赠
40政府发行3年期国债属（BCD）
A货币市场
B资市场
C级市场
D直接融资
E现货市场
41列关金额市场银行业影响正确（ABCDE）
A提高银行业风险理水
B放商业银行风险事件
C减少银行资金源
D造成量优质客户流失
E提供客户评价风险理参考标准
42某企业市场中通利率招标方式发行5年期债券确定票面利率45利率属（BC）
A远期利率
B固定利率
C长期利率
D实际汇率
E公定利率
43国货币政策中介目标货币供应量列M1表述正确（ABC）
A数量M0＜M1＜M2
BM1现实购买力
C（M2M1）准货币
DM1反映未通货膨胀压力状况
E般说货币供应量指M1
44中央银行增加货币供应量时采取列政策中正确（ABD）
A公开市场买入证券
B降低法定存款准备金率
C提高贴现率
D降低贷款利率
E劝说商业银行限制贷款
45存款准备金指商业银行保证客户提取存款资金清算需准备资金包括（DE）
A商业银行库存现金
B缴存中央银行法定存款准备金
C存放中央银行超额准备金存款
D商业银行存放业存款
E商业银行持公司债券
46国宏观济发展总体目标包括（ABCD）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
E区域协调发展
47国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B金融业
C计算机服务软件业
D建筑业
E燃气业
48货币市场具特点包括（ADE）
A偿期短
B流动性弱
C收益率高
D风险
E流动性强
49投资权划分金融工具分（ABCD）
A股票
B债券
C转换公司债券
D证券投资基金
E转额定期存单
50国货币政策三法宝（ABD）
A公开市场业务
B存款准备金
C利率政策
D贴现
E汇率政策
26根资产信风险资产分（ABCE）风险档次
A0 B20 C50 D70 E100
27列关中国银监会资充足银行干预措施说法正确（ACDE）
A求商业银行限制资产增长速度
B求商业银行提高风险控制力
C求商业银行限制固定资产购置
D严格审批限制商业银行增设新机构开办新业务
E求商业银行接银监会监意见书两月制定切实行资补充计划
28列银行业务中存信风险（ABCDE）
A业交易
B贸易融资
C票承兑
D掉期交易
E金融期货
29．国商业银行计算核心资充足率时应资扣项目（ADE）
A商誉
B商业银行未表金融机构资投资
C商业银行非动产企业资投资
D商业银行未表金融机构资投资50
E商业银行非动产企业资投资50
30．商业银行提高资充足率常动采分母策（BCDE）
A缩资产总规模
B贷款出售贷款证券化
C减少交易账户业务
D收回贷款购买高质量国债
E量少发放高风险贷款
31 商业银行资充足率理办法定义附属资范围包括（ABCD）
A 重估储备
B 般准备
C 优先股
D 长期次级债券
E 少数股权
32 商业银行部控制建设遵循原（ABDE）
A 全面性原
B 重性原
C 相关性原
D 适应性原
E 制衡性原
33 商业银行处理利益相关者间关系时应遵循原（ABCDE）
A 银行应利益相关者积极合作推动银行持续健康发展
B 银行应维护利益相关者权益提供必条件
C 银行应存款债权提供必信息
D 银行应鼓职工通董事会监事会理直接沟通交流反映职工银行营财务状况涉职工利益重决策意见
E 银行应保持银行持续发展实现股东利益化事重视银行社会责
34 金融创新中坚持四认识原（BCDE）
A 认识成
B 认识业务
C 认识风险
D 认识客户
E 认识交易手
35 金融创新中银行非常注意保护客户利益体现（ABCDE）方面
A 审慎责
B 充分信息披露
C 引导理性消费
D 客户资产隔离
E 妥善处理利益突
36 银行市场风险包括（ABCD）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
E 济风险
37 列选项属商业银行应该披露公司治理信息（ABCD）
A 年召开股东会情况
B 董事会监事会高级理层成员构成基工作情况
C 银行部门分支机构设置情况
D 独立董事工作情况
E 资充足率情况
38 银行风险理流程包括（ABDE）
A 风险识
B 风险计算
C 风险监测
D 风险阻隔
E 风险控制
39 银行资作包括（ABCDE）
A 满足银行正常营长期资金需
B 吸收损失
C 维持市场信心
D 限制银行业务度扩张承担风险
E 银行理尤风险理提供根驱动力
40 巴塞尔新资协议新增容（BD）
A 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
B 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险资求
C 银行资分核心资附属资两类
D 引入计量信风险部评级法
E 表外授信业务纳入资监
41 巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A 低资求
B 商业银行效益性目标
C 外部监
D 市场约束
E 股东价值化
41巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A．低资求
B．商业银行效益性目标
C．外部监
D．市场约束
E．股东价值化
42合规风险理体系应包括素（ACDE）
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险理计划
D．合规风险识理流程
E．合规培训教育制度
43巴塞尔新资协议求银行信息披露范围包括（ABCDE）
A．资充足率
B．资构成
C．风险敞口风险理策略
D．盈利力
E．理水程
44根资充足率状况关国商业银行分类说法正确（ADE）
A．资充足率低8核心资充足率低4资充足商业银行
B．资充足率低4核心资充足率足2资严重充足商业银行
C．资充足率足8核心资充足率足4资严重充足商业银行
D．资充足率足8核心资充足率足4资足商业银行
E．资充足率足4核心资充足率足2资严重充足商业银行
45列银行金融创新基原中买者负理解正确（ABCD）
A．产品购买者购买行中获利益承担决策风险
B．金融投资者加强教育充分认识金融产品市场中蕴含风险投资负责
C．市场技术发展已金融产品越越复杂越越专业投资者购买新金融产品时关注预期高收益解认识中巨风险
D．产品提供方产品已知缺陷风险进行适披露避免客户购买产品存误解
E．销售客户蒙受损失商业银行应负责
三判断题
46混合资债券银行收益净资产请求权次长期次级债务债务优股权投资（A）
A．正确 B．错误
47准确风险计量建立卓越风险模型基础开发难度应深奥数学统计知识（B）
A．正确 B．错误
48根分步达标实施巴塞尔新资协议原信风险言现阶段应资业务重点推进部评级体系建设（B）
A．正确 B．错误
49风险识银行风险理基求（A）
A．正确 B．错误
50监资银行实践中变越越重成现代银行营理重手段（B）
A．正确 B．错误
51巴塞尔资协议规定银行资核心资附属资构成
A．正确 B．错误
答案：A
52国商业银行实施巴塞尔新资协议时姚遵循分步达标原信风险市场风险操作风险三类风险中国型银行应先开发信风险市场风险计量模型
A．正确 B．错误
答案：A
53银行金融创新质银行风险理方式创新
A．正确 B．错误
答案：A
54实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
A．正确 B．错误
答案：A
55目前世界国通常会股市涨跌投资者提供赔偿
A．正确 B．错误
答案：A
56国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险
A．正确 B．错误
答案：A
57银行全面风险理整银行层次业务单位种类风险通盘理
A．正确 B．错误
答案：A
58承担商业银行营理终责股东会
A．正确 B．错误
答案：B
59济资银行实施承担风险直接反映已逐渐成会计资监资重参考基准
A．正确 B．错误
答案：A
60．巴塞尔资协议规定银行核心资风险加权总资产低8
A．正确 B．错误
答案：B
61商业银行部控制环境包括公司治理机构设置权贵分配部审计企业文化力资源政策等容（A）
A．正确 B．错误
62银行监事会职工变出监事股东会选举外部监事监事组成中外部监事数少3名（B）
A．正确 B．错误
63商业银行金融创新中审慎职原求银行真正客户利益放首位保证客户购买金融创新敞篷时遭受损失（B）
A．正确 B．错误
64银行公司治理指权控制权分离情况银行投资者实现银行控制获良回报针银行运作设计种激励约束机制制度安排总（B）
A．正确 B．错误
65数银行说信风险存银行传统贷款债券等表业务场外衍生品交易中银行表外业务中收取手续费般存信风险（B）
A．正确 B．错误
1十项铁律出台目前济行银行案件频发高发情况全行亮明全行业务营理高压线谁碰高压线（判断题）
2十项铁律发布招行稳健文化终体现（判断题）
1诚信公事金融活动基求（判断题）
2金融业行导致处罚果严重程度分四类（判断题）
1行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（判断题）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（判断题）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（判断题）
4招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（判断题）
49农村资金互助社非社员吸收存款发放贷款( A)
A正确 B错误
50中国工商银行成立时承办原中国民银行办理工商信贷储蓄业务( A)
A正确 B错误
51中国邮政储蓄银行零售中间业务（A）
A正确 B 错误
52 企业集团财务公司集团外吸收存款资金充足时非成员提供贷款（ B）
A正确 B 错误
53信托公司享理信托财产获部分收益（ B ）
A正确 B 错误
541984年起中国民银行开始专门行中央银行功（ A ）
A正确 B 错误
55中国银监会提出风险法业务控新理念（B）
A正确 B 错误
56中国银行业协会单位民政部（ B）
A正确 B 错误
57国三政策银行1994年成立（ A ）
A正确 B 错误
58国第家城市信合作社1979年河南省驻马店市成立（ A ）
A正确 B 错误
592006年12月11日国正式全面开放银行业（ A）
A正确 B 错误
60新成立中国邮政储蓄银行公司治理架构商业银行理求实行市场化营理（
A ） A正确 B 错误
611999年国成立四家金融资产理公司营目标市场化实现资产收益化（B） A正确 B错误
62中国进出口银行务执行国家产业政策外贸政策扩国机电产品成套设备等资性货物出口提供政策性金融支持（A） A正确 B错误
63中国民银行隶属常委会非国务院体现中央银行独立性（B）
A正确 B错误
64中国银行中国进出口银行营进出口信贷业务特色国商业银行（B）
A正确 B错误
65股份制商业银行性质企业国商业银行性质事业单位（B）
A正确 B 错误
66中国银监会监目标：监者监者实施严格明确问责制（B）
A正确 B错误
67商业银行金融机构功重区商业银行创造信存款金融机构（A）
A正确 B 错误
51国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（A）
A正确 B错误
52转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（B）
A正确 B错误
53国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（A）
A正确 B错误
54存款准备金率调整会影响商业银行运资金量利率调整会影响商业银行存款成贷款收益（A）
A正确 B错误
55银行营处环境指金融环境（B）
A正确 B错误
56作货币政策目标货币币值稳定指汇率稳定（B）
A正确 B错误
57目前国黄金市场监体中国证监会银行间业拆解市场监体中国银监会（B）
A正确 B错误
58外汇交易指种外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
59差存款准备金率制度会提高资充足率较低资产质量较差商业银行贷款扩张积极性（B）
A正确 B错误
60欧元民币汇率般做基汇率（B）
A正确 B错误
61国家国际收支差额巨额赤字盈余越越（B）
A正确B 错误
62国统计部门公布失业率全部失业数占全国口例（B）
A正确 B 错误
63私购房包含私消费中（B）
A正确 B 错误
64金融市场参者利组合投资分散投资单金融资产面系统性风险（B）
A正确 B 错误
65金融市场发展会放商业银行风险事件（A）
A正确 B 错误
66M1称狭义货币现实购买力般说货币供应量M1（B）
A正确B 错误
67商业银行资充足率越低良贷款率越低适存款准备金率越高（A）
A正确 B 错误
68代表潜购买力称准货币M1（B）
A正确 B 错误
69通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（B）
A正确 B 错误
70常项目具综合性外贸易指标（A）
A正确 B 错误
612005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月20日结息日次日付息（A）
A正确 B错误
62单位通知存款分1天5天通知存款两品种（B）
A正确 B错误
63境机构开立常项目外汇账户采美元核定（B）
A正确 B错误
64撤销备信证旨保护开证行利益果没申请指示开证行会意撤销信证（A）
A正确 B错误
65流动资金整贷零偿贷款流动资金贷款中常见形式（B）
A正确 B错误
66票贴现时指金融机构取资金未期已贴现商业汇票卖断方式种金融机构转票行（A）
A正确 B错误
67业务运作实质福费廷远期票贴现般票业务样（B）
A正确 B错误
68期权买方需预先支付定期权费取否行权选择权（A）
A正确 B错误
69消费额度贷款中质押额度般超款提供质押权利证票面价值
90（A）
A正确 B错误
70托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收负责（B）
A正确 B错误
71银行公理财业务中商业银行运作资金机构客户提供投资顾问资产理等专业化服务 (B)
A 正确 B 错误
72银行交易金融衍生品目获取投机利润(B)
A 正确 B 错误
73银行卡指银行发行具消费信转账结算存取现金等全部功信支付工具(B)
A 正确 B 错误
74期权行权利时限分欧式期权美式期权目前较通行欧式期权(A)
A 正确 B 错误
75 活期存款季度结息日利息计入金作季度级计算复利外存款存期长律计复利(A)
A 正确 B 错误
76 二手车贷款期限长超5年(B)
A 正确 B 错误
77 中华民国境储蓄机构取民币外币储蓄存款利息应缴纳储蓄存款利息税税率
20银行代扣代缴(B)
A 正确 B 错误
78 2004年10月29日中国民银行决定放开民币贷款利率限允许金融机构浮贷款利率(B)
A 正确 B 错误
79 福费廷业务中银行买断票必须放弃出口商贴现款项追索权(A)
A 正确 B 错误
80 体工商户货币资金存入商业银行存款单位存款(B)
A 正确 B 错误
81国目前正推行套民币货币市场基准利率指标体系海银行间业拆放利率（A）
A正确 B错误
82般存款账户结算现金缴存办理现金支取（A）
A正确 B错误
83货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）（A）
A正确 B错误
84国际清算业务类型分部转账型交换型两种（A）
A正确 B错误
85中央银行发行票目筹集资金（B）
A正确 B错误
86外汇交易指国货币外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
87信证银行根申请求指示受益开立载定金额定期限规定单指定点付款书面保证文件种条件银行支付承诺（B）
A正确 B错误
49银行业监督理机构进行检查时检查纸质报表文件检查银行业金融机构运电子计算机理业务数系统（B）
A．正确 B 错误
50银行业监督理办法中指中华民国境包括国香港澳门特行政区（B）
A．正确 B 错误
51违反银行业监督理规定处罚形式中罚款罚金均属济处罚两者没质区（错误）
52银行业金融机构违反法律行政法规国家关银行业监督理规定银行业监督理机构取消直接负责董事高级理员定期限直终身职资格（正确）
53反洗钱调查中需进步核查调查员权直接查阅复制调查象账户信息交易记录关资料转移隐藏篡改者毁损文件资料予封存（错误）
54洗钱程融合节段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份（错误）
[解析]洗钱程培植阶段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份
55单位银行账户间日累计民币100万元转账属额交易（错误）
[解析]单位银行账户间日累计民币200万元转账属额交易
56金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作（错误）
[解析]金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作
57国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属应报告额交易（错误）
[解析]题考查考生必须报告额交易免报告额交易认识国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属免报告额交易
58中国民银行中国银监会时拥银行类金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚（错误）
[解析]银行业监督理部门银行业金融机构具机构监权排斥中国民银行金融机构功监权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚
59中国银监会发生信危机银行进行重组重组失败中国银监会决定终止重组宣告破产（错误）
[解析]银监会发生信危机银行进行重组重组失败银监会决定终止重组民法院法律规定程序法宣告破产
60根国反洗钱法律法规关规定额交易应报告（错误）
[解析]金融机构额交易疑交易报告理办法规定免额交易报告九类交易
61 银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构高级理员进行监督理谈话权求董事业务活动重事项作出说明 B
A正确 B错误
62金融机构需中国反洗钱监测分析中心报告外币额交易需外汇理局汇报 B
A正确 B错误
63 银行账户间日累计民币100万元款项划转属额交易 A
A正确 B错误
64 中国民银行法履行银行业监督理职 B
A正确 B错误
65执行关银行间业拆市场行属中国民银行建议检查监督权 B
A正确 B错误
66银行业金融机构发生信危机严重影响存款客户合法权益中国银监会法接促成机构重组 A
A正确 B错误
67行政处罚种法律制裁追究行政责形式 A
A正确 B错误
68金融机构未职资格审查命高级理员应处30万罚款 B
A正确 B错误
68票权利包括付款请求权追索权 A
A．正确B．错误
69事保证方式没约定者约定明确般保证承担责 B
A．正确B．错误
70胁迫签订合指行利方事急迫需求难处境迫方违背真实意思签订合 B
A．正确B．错误
71方事紧迫缺乏验情况订立明显重利合属欺诈订立合（错误）
72民事法律行指公民者法设立变更终止民事权利民事义务合法行（正确）
73债权债务时合权利义务终止（正确）
74公司具备设立条件成立（错误）
75债权申请民法院更换理审查理费报酬（错误）
76根票法规定国票包括汇票票支票（正确）
77根担保法规定保证方式指般保证（错误）
78商业银行分支机构属非法组织（正确）
79事订立合应法定程序进行采取约承诺方式（正确）
80效合始终没法律效力合部分效整合全部效（错误）
81担保法担保法司法解释物权法规定致适担保法关规定（B）
A正确 B错误
82合履行中抗辩权指债权行债券时债权根法定事抗债务权利（B）
A正确 B错误
83根合法规定事订立合应具约邀请约承诺三阶段（B）
A正确 B错误
84表见代理属广义权代理种（A）
A正确 B错误
85撤销约通知受约发出承诺通知前达受约约撤销（B）
A正确 B错误
86撤销合变更撤销两种救济方法（A）
A正确 B错误
87根公司法规定公司法定代表必须公司董事长（B）
A正确 B错误
88．航空器船舶车辆抵押抵押合登记日起生效（A）
A正确 B错误
89质押合质物移交质权占时生效（A）
A正确 B错误
90民法院受理破产申请宣告债务破产前债务出资额占债务注册资14出资申请重整（B）
A正确 B错误
91企业法分立合权利义务终止（错误）
92甲企业乙银行贷款500万元中甲企业机器设备抵押请丙企业作保证果甲企业期款丙企业应500万元承担保证责（错误）
93抵押权债权分离单独转者作债权担保（错误）
94根物权法规定乡镇村企业建设权单独抵押（错误）
95甲公司乙公司签订份合购买乙公司某产品合产生甲公司合中没明确预定该产品质量拒绝履行合种做法违反合法关规定（正确）
96．甲企业清偿银行期贷款银行发现甲企业3年前擅财产偿赠乙企业民法院申请撤销该行民法院银行张予支持（错误）
97票取偿者相价票取享票权利（错误）
51 企业事业单位家商业银行营业场开立办理日常转账结算先进首付基账户（错误）
52 款根身需第三转移贷款合项债务（错误）
53 金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息（错误）
54 甲企业关联企业提供融资收取定利息（错误）
55 商业银行应定期国务院银行业监督理机构中国民银行报送资产负债表损益表财务会计报表材料（正确）
56 国商业银行然发放外币币种贷款（错误）
57 债权行代位权时产生代位权必费债权承担（错误）
58 商业银行业拆市场拆入资金投资（错误）
59 冻结款项冻结期需解冻银行行解冻（错误）
60 民法院审理案件需银行查询企业存款资料时查询员必须出示协助查询存款通知书（正确）
61 法冻结存款时遇冻结单位银行账户存款足冻结金额时银行应6月冻结期冻结该单位冻结存款直达需冻结金额 （正确）
62 银行发现客户存单存款日期误容均正确合理银行行修改存款日期（错误）
63 合履行中抗辩权指债权行债权时债权根法定事抗债务权利（错误）
64 擅提高降低存款利率变相形式提高降低存款利率金融机构辖区民银行关规定予处罚（正确）
65 款贷款余额商业银行资余额例超10（正确）
66 未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务（正确）
67 冻结单位存款期限超6月冻结期计付利息（错误）
68 实践中常见利率违规行银行变相提高降低存贷款利率（错误）
69 存单关系效力实质件指存款关系真实性存单持金融机构交付存单记载款项真实性（正确）
70 贷款审查员负责贷款风险审查承担审查实务责（正确）
42银行工作员利职务便利外出差时候公款10余名亲属提供交通住宿达4周久属犯罪行(错)
43国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物受贿罪定罪量刑（正确）
44金融机构工作员非金融机构工作员购买假币行触犯种罪(错误)
45擅设立金融机构罪中金融机构包括金融机构分支机构筹备组织（错误）
46金融工作员购买假币行需提高法定刑（正确）
47洗钱罪规定象毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪犯罪成洗钱罪象（错误）
48违反票承兑付款保证罪观方面意行必须认识造成重损失（错误）
49张某制作货币出售行获金额违法行（正确）
50某企业发现区公众量闲钱行开设民间钱庄吸收公众存款付定利息违法行（正确）
51伪造货币罪行均牟利目目该罪成立必条件（错误）
52金融犯罪象然时种金融工具（错误）
53伪造货币侵犯国家货币理制度国货币理制度罪侵犯象国市场流通民币（错误）
54 行购买假币购买假币罪数罪罚（错误）
55 签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物构成票诈骗罪（正确）
56 济中予国家工作员较数额财物者予国家工作员种名义回扣手续费属受贿行（错误）
57 签订履行合失职骗罪体般体单位（错误）
58 勒索予国家工作员财物没获正利益行贿（正确）
59 骗取贷款票承兑金融票证罪犯罪体单位然构成该罪（错误）
60 骗取贷款票承兑金融票证罪高判处期徒刑（错误）
61 挪资金罪挪公款罪区犯罪体（正确）
第1篇银行知识业务 1
第1章中国银行体系概况 1
章概 1
11 中央银行监机构律组织 1
111 中央银行 1
112 监机构 3
113 律组织 6
12 银行业金融机构 7
121 政策性银行 8
122 型商业银行 9
123 中商业银行 11
124 农村金融机构 13
125 中国邮政储蓄银行 15
126 外资银行 15
127 非银行金融机构 16
第2章银行营环境 18
章概 18
21 济环境 18
211宏观济运行 19
212 济结构 21
213 济全球化 22
22金融环境 23
221 金融市场 23
222 金融工具 27
223 货币政策 29
第3章银行业务 36
章概 36
31 负债业务 36
311 存款业务 36
312 款业务 45
32 资产业务 46
321 贷款业务 46
322 债券投资业务 56
323 现金资产业务 60
33 中间业务 61
331 交易业务 61
332 清算业务 64
333支付结算业务 65
334 银行卡业务 70
335 代理业务 72
336 托业务 75
337 担保业务 75
338 承诺业务 77
339 理财业务 78
3310 电子银行业务 80
第4章银行理 82
章概 82
41 公司治理 82
411公司治理体 82
412利益相关者 83
413 信息披露 84
42 资理 84
421 银行资概念作 84
422巴塞尔新资协议 86
423 国监资构成 88
424 银监会资干预措施 90
425 提高资充足率方法 91
43风险理 93
431银行风险种类 93
432风险理发展历程 96
433全面风险理 97
434风险理流程 99
44 部控制 101
441 部控制目标 101
442 部控制原 101
443 部控制构成素 102
45 合规理 104
451 合规理相关概念 104
452 合规理目标 104
453 合规理体系基素 104
454 合规理部门职责 104
46 金融创新 105
461 金融创新概述 105
462 金融创新基原 106
463 金融创新客户利益保护 107
第2篇银行相关法律法规 109
第5章银行业监反洗钱法律规定 109
章概 109
51中国民银行法相关规定 110
511 中国民银行直接检查监督权 110
512 中国民银行建议检查监督权 110
513 中国民银行特定情况检查监督权 111
52银行业监督理法相关规定 111
521银行业监督理法适范围 112
522银行业监督理法关监督理措施规定 112
53 违反关法律规定法律责 115
531 刑事责 115
532 行政处罚 116
533 行政处分 116
534 相关处罚措施 116
54 反洗钱法律制度 118
541 洗钱概述 118
542中华民国反洗钱法 119
543金融机构反洗钱规定 121
544金融机构额交易疑交易报告理办法 122
545 违反反洗钱规定法律责 123
第6章银行业务法律规定 124
章概 124
61 存款业务法律规定 125
611 存款办理原 125
612 存款业务基法律求 125
613 单位存款查询冻结扣划条件程序 125
614 存款利率法律制 127
615 存单纠纷案件认定处理 128
616 存款合 130
62 授信业务法律规定 131
621 授信原 131
622 授信审核 132
623 贷款业务基法律求 132
624 贷款合 133
63 银行业务禁止性规定 135
631 商业银行关系发放信贷款禁止 135
632 商业银行存贷业务中正手段禁止 135
633 业拆业务禁止 136
64 银行业务限制性规定 136
641 款贷款限制 136
642 关系发放担保贷款限制 136
643 相关金融业务直接投资限制 137
644 结算业务限制 137
第7章民商事法律基规定 137
章概 137
71 民事权利体 138
711 民事权利体概念 138
712 然 138
713 法 138
714 非法组织 139
72 民事法律行代理 139
721 民事法律行 139
722 代理种类 140
73 担保法律制度 142
731 担保法律制度概述 142
732 物权法 143
733 抵押 144
734 质押 147
735 保证 149
736 留置 151
74 公司法律制度 153
741公司法概述 153
742 公司设立制度 153
743 公司资制度 154
744 公司组织机构 154
745 公司终止制度 155
75 票法律制度 155
751票法概述 155
752 票功 156
753 票行 157
754 票权利 158
755 票丧失补救措施 159
76 合法律制度 160
761 合概念特征 160
762 合订立 161
763 合生效 162
764 合履行 164
765 违约责 165
第8章金融犯罪刑事责 166
章概 166
81金融犯罪概述 166
811金融犯罪概念 166
812 金融犯罪种类 166
813 金融犯罪构成 167
82 破坏金融理秩序罪 168
821 危害货币理罪 169
822 破坏银行理罪 170
83 金融诈骗罪 177
831 集资诈骗罪 178
832 贷款诈骗罪 179
833 信证诈骗罪 180
834 信卡诈骗罪 181
835 票诈骗罪金融证诈骗罪 182
84 银行业相关职务犯罪 184
841 职务侵占罪 184
842 挪资金罪 185
843 非国家工作员受贿罪 186
844 签订履行合失职骗罪 187
第3篇银行业业员职业操守 187
第9章概述银行业业基准 187
91 银行业业员职业操守概述 187
911 宗旨 187
912 业员 188
913 适范围 189
92 银行业业基准 190
921 诚实信 190
922 守法合规 190
923 专业胜 191
924 勤勉职 191
925 保护商业秘密客户隐私 192
926 公竞争 192
第10章银行业业员职业操守相关规定 193
101 银行业业员客户 193
1011 熟知业务 193
1012 监规避 193
1013 岗位职责 195
1014 信息保密 195
1015 利益突 196
1016 幕交易 197
1017 解客户 199
1018 反洗钱 200
1019 礼貌服务 200
10110 公 201
10111 风险提示 202
10112 信息披露 202
10113 授信职 203
10114 协助执行 204
10115 礼物收送 205
10116 娱乐便利 207
10117 客户投诉 207
102 银行业业员事 208
1021 尊重事 208
1022 团结合作 209
1023 互相监督 209
103 银行业业员机构 210
1031 忠职守 210
1032 争议处理 210
1033 离职交接 211
1034 兼职 213
1035 爱护机构财产 213
1036 费报销 214
1037 电子设备 214
1038 媒体采访 215
1039 举报违法行 215
104 银行业业员业员 215
1041 互相尊重 215
1042 交流合作 216
1043 业竞争 217
1044 商业保密知识产权保护 218
105 银行业业员监者 219
1051 接受监 219
1052 配合现场检查 219
1053 配合非现场监 220
1054 禁止贿赂便利 220
第11章附 221
111 惩戒措施 221
112 解释机构 221
113 生效日期 222
第1篇银行知识业务
第1章中国银行体系概况
章概
章介绍中国银行体系基概况中国银行体系中央银行监机构律组织银行业金融机构组成中国民银行中央银行国务院领导制定执行货币政策防范化解金融风险维护金融稳定中国银行业监督理委员会（简称银监会）负责全国银行业金融机构业务活动实施监中国银行业协会民政部登记注册全国性非营利社会团体中国银行业律组织中国银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行）型商业银行（中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行）中商业银行（股份制商业银行城市商业银行）农村金融机构（农村信社农村商业银行农村合作银行村镇银行农村资金互助社）中国邮政储蓄银行外资银行银监会监非银行金融机构包括金融资产理公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币纪公司
11 中央银行监机构律组织
111 中央银行
中国中央银行中国民银行（The People＇s Bank of ChinaPBC）成立1948年1984年前中国民银行时承担着中央银行金融机构监办理工商信贷储蓄业务职1984年1月1日起中国民银行开始专门行中央银行职承担工商信贷储蓄业务职移交新设立中国工商银行1995年3月18日第八届全国民代表会第二次会议通中华民国中国民银行法（简称中国民银行法）中国民银行作中央银行法律形式确定2003年中国民银行银行业金融机构监职责新设立银监会行
1职
2003年12月27日修订中国民银行法第二条规定中国民银行职：中国民银行国务院领导制定执行货币政策防范化解金融风险维护金融稳定
2职责
中国民银行法第四条规定中国民银行职责：
（1）发布履行职责关命令规章：
（2）法制定执行货币政策
（3）发行民币理民币流通
（4）监督理银行间业拆市场银行间债券市场
（5）实施外汇理监督理银行间外汇市场
（6）监督理黄金市场
（7）持理营国家外汇储备黄金储备
（8）理国库
（9）维护支付清算系统正常运行
（10）指导部署金融业反洗钱工作负责反洗钱资金监测
背景知识：国家外汇理局
外汇理指国政府授权国家货币金融理局国家机关外汇收支买卖贷转移国际间结算外汇汇率外汇市场等实行制措施
根国务院三定方案国家外汇理局职责：
（）设计推行符合国际惯例国际收支统计体系拟定组织实施国际收支统计申报制度负责国际收支统计数采集编制国际收支衡表
（二）分析研究外汇收支国际收支状况提出维护国际收支衡政策建议研究民币资项目兑换
（三）拟定外汇市场理办法监督理外汇市场运作秩序培育发展外汇市场分析预测外汇市场供需形势中国民银行提供制定汇率政策建议
（四）制定常项目汇兑理办法法监督常项目汇兑行规范境外外汇账户理
（五）法监督理资项目交易外汇汇入汇出兑付
（六）规定营理国家外汇储备
（七）起草外汇行政理规章法检查境机构执行外汇理法规情况处罚违法违规行
（八）参关国际金融活动
（九）承办国务院中国民银行交办事项
（11）负责金融业统计调查分析预测
（12）作国家中央银行事关国际金融活动
（13）国务院规定职责
中国民银行执行货币政策中国民银行法第四章关规定事金融业务活动
112 监机构
1历史革监象
中国银行业监机构中国银行业监督理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommissionCBRC）成立2003年4月2003年12月27日第十届全国民代表会常务委员会第六次会议通中华民国银行业监督理法（简称银行业监督理法）2004年2月1日起正式施行2006年10月31日第十届全国民代表会常务委员会第二十四次会议通该法修正案
银行业监理法第二条规定：国务院银行业监督理机构负责全国银行业金融机构业务活动监督理工作法称银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信合作社等吸收公众存款金融机构政策性银行中华民国境设立金融资产理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司国务院银行业监督理机构批准设立金融机构监督理适法银行业金融机构监督理规定
2监职责
根银行业监督理法规定国务院关金融监分工银监会具体职责：
（1）法律行政法规制定发布银行业金融机构业务活动监督理规章规
（2）法律行政法规规定条件程序审查批准银行业金融机构设立变更终止业务范围
（3）银行业金融机构董事高级理员实行职资格理
（4）法律行政法规制定银行业金融机构审慎营规
（5）银行业金融机构业务活动风险状况进行非现场监建立银行业金融机构监督理信息系统分析评价银行业金融机构风险状况
（6）银行业金融机构业务活动风险状况进行现场检查制定现场检查程序规范现场检查行
（7）银行业金融机构实行表监督理：
（8）会关部门建立银行业突发事件处置制度制定银行业突发事件处置预案明确处置机构员职责处置措施处置程序时效处置银行业突发事件
（9）负责统编制全国银行业金融机构统计数报表国家关规定予公布
（10）银行业律组织活动进行指导监督
（11）开展银行业监督理关国际交流合作活动
（12）已者发生信危机严重影响存款客户合法权益银行业金融机构实行接者促成机构重组
（13）违法营营理善等情形银行业金融机构予撤销
（14）涉嫌金融违法银行业金融机构工作员关联行账户予查询涉嫌转移者隐匿违法资金申请司法机关予冻结
（15）擅设立银行业金融机构非法事银行业金融机构业务活动予取缔
（16）负责国重点银行业金融机构监事会日常理工作
（17）承办国务院交办事项
3监理念目标标准
银监会成立提高银行监效性化解银行业风险促进银行业稳健发展采取系列措施银行监建设方面取积极进展中突出提出新监理念确立明确监目标提出良监标准
（1）监理念
总结国外监验基础银监会提出银行业监新理念风险法控提高透明度
①风险坚持风险核心监容通银行业金融机构现场检查非现场监风险进行踪监控风险早发现早预警早控制早处置
②法坚持法监重视银行业金融机构总体金融风险握防范化解通法实施整系统风险控制
③控坚持促进银行控机制形成控效率提高注重构建风险部防线
④提高透明度加强信息披露透明度建设通加强银行业金融机构监机构信息披露提高银行业金融机构营监工作透明度
（2）监目标
监目标监者追求终效果终状态银行业监督理法第三条规定：银行业监督理目标促进银行业合法稳健运行维护公众银行业信心银行业监督理应保护银行业公竞争提高银行业竞争力基础银监会结合国外银行业监验提出四具体监目标：
①通审慎效监保护广存款消费者利益
②通审慎效监增进市场信心
③通宣传教育工作相关信息披露增进公众现代金融解
④努力减少金融犯罪
四目标构成国银行监目标机体系
（3）监标准
规范监行检验监工作成效总结国外银行监工作验基础银监会提出良监六条标准包括：
①促进金融稳定金融创新发展
②努力提升国银行业国际金融服务中竞争力
③类监设限科学合理减少切必限制
④鼓励公竞争反序竞争
③类监者监者实施严格明确问责制
⑥高效节约切监资源
4监措施
（1）市场准入
银行业金融机构市场准入包括三方面：机构业务高级理员机构准入指批准金融机构法分支机构设立变更业务准入指批准金融机构业务范围开办新产品服务高级理员准入指金融机构董事高级理员职资格进行审查核准
（2）非现场监
非现场监指银监会根审慎监求通收集关银行业金融机构营理相关数资料运定技术方法研究分析银行业金融机构营总体状况风险理状况合规情况等发现风险理中存问题稳健性进行评价
（3）现场检查
现场检查指银监会根审慎监求监员通实查阅银行业金融机构营活动账表文件档案等种资料座谈询问等方法银行业金融机构风险性合规性进行分析检查评价处理种监手段
（4）监谈话
银监会根履行职责需银行业金融机构董事高级理员进行监谈话求业务活动风险理重事项作出说明
（5）信息披露监
信息披露监指银监会求银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告风险理状况董事高级理员变更重事项等信息
113 律组织
国银行业律组织中国银行业协会（China Banking AssociationCBA）成立2000年民政部登记注册全国性非营利社会团体单位银监会银监会批准成立具独立法资格全国性银行业金融机构华外资金融机构承认中国银行业协会章程均申请加入中国银行业协会成会员民政部门登记注册省（治区直辖市计划单列市）银行业
协会承认中国银行业协会章程均申请加入中国银行业协会成准会员
1协会宗旨
中国银行业协会促进会员单位实现利益宗旨履行律维权协调服务职维护银行业合法权益维护银行业市场秩序提高银行业业员素质提高会员服务水促进银行业健康发展
2会员单位
截2009年8月中国银行业协会132家会员单位1家观察员单位会员单位包括政策性银行国商业银行股份制商业银行城市商业银行资产理公司中央国债登记结算限责公司中国邮政储蓄银行农村商业银行农村合作银行农村信社联合社外资银行省（治区直辖市计划单列市）银行业协会金融租赁公司观察员单位中国银联股份限公司
3组织机构
中国银行业协会高权力机构会员会参加协会全体会员单位组成会员会执行机构理事会会员会负责理事会会员会闭会期间负责领导协会开展日常工作理事会闭会期间常务理事会行理事会职责常务理事会会长1名专职副会长1名副会长干名秘书长1名组成协会设监事会监事长1名监事干名组成
截2009年8月中国银行业协会设10专业委员会法律工作委员会律工作委员会银行业业员资格认证委员会农村合作金融工作委员会银团贷款交易专业委员会外资银行工作委员会托业务专业委员会保理专业委员会金融租赁专业委员会银行卡专业委员会日常办事机构秘书处秘书处设秘书长1名副秘书长干名
12 银行业金融机构
银行业监督理法第二条规定：法称银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信合作社等吸收公
众存款金融机构政策性银行
121 政策性银行
促进瓶颈产业发展促进进出口贸易支持农业生产优化促进国家专业银行商业银行转化1994年国成立国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行三家政策性银行分承担国家重点建设项目融资支持进出口贸易融资农业政策性贷款务
1国家开发银行
国家开发银行成立1994年3月成立时务：国家法律法规方针政策筹集引导境外资金国家基础设施基础产业支柱产业（称两基支）中型基建设技术改造等政策性项目配套工程发放贷款资金源固定资产总量进行控制调节优化投资结构提高投资效益国家开发银行办理政策性金融业务实行独立核算保营
国家开发银行营办理业务：理运国家核拨预算营性建设基金贴息资金国金融机构发行金融债券社会发行财政担保建设债券办理关外国政府国际金融机构贷款转贷国家批准国外发行债券根国家利外资计划筹集国际商业贷款等国家基础设施基础产业支柱产业中型基建设技术改造等政策性项目配套工程发放政策性贷款办理建设项目贷款条件评审担保咨询等业务重点建设项目物色国外合资伙伴提供投资机会投资信息批准业务
国家开发银行2008年12月16日挂牌成立股份限公司拟适时候市
2中国进出口银行
中国进出口银行成立1994年4月务：执行国家产业政策外贸政策扩国机电产品成套设备等资性货物出口提供政策性金融支持
中国进出口银行业务包括：办理出口信贷（包括出口卖方信贷出口买方信贷）办理外承包工程境外投资类贷款办理中国政府外优惠贷款
提供外担保转贷外国政府金融机构提供贷款办理行贷款项国际国结算业务企业存款业务境外资市场货币市场筹集资金办理国际银行间贷款组织参加国际国银团贷款事民币业拆债券回购事营外汇资金交易批准代客外汇资金交易办理行业务相关资信调查咨询评估见证业务：批准受委托业务
3中国农业发展银行
中国农业发展银行成立1994年11月务：国家法律法规方针政策国家信基础筹集农业政策性信贷资金承担国家规定农业政策性金融业务代理财政性支农资金拨付农业农村济发展服务
中国农业发展银行业务：办理国务院确定粮食油料棉花收购储备调销贷款办理肉类食糖烟叶羊毛等国家专项储备贷款办理中央财政述农产品补贴资金拨付中央省级政府建立粮食风险基金开立专户办理拨付办理粮食棉花油料加工企业收购资金贷款办理粮食棉花油料产业化龙头企业收购资金贷款办理业务范围开户企事业单位存款办理开户企事业单位结算发行金融债券办理保险代理等中间业务办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项国际结算业务国际业务相配套外汇存款外汇汇款业外汇拆代客外汇买卖结汇售汇业务办理国务院批准业务
4政策性银行改革
2007年1月召开全国金融工作会议决定分类指导行策原推进政策性银行改革首先推进国家开发银行改革全面推行商业化运作事中长期业务政策性业务实行公开透明招标制政策性银行改革指明方
122 型商业银行
国国控股型商业银行包括中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行（见表11）
表11 型商业银行概况
型商业银行
总部
资产总额
（亿元）
员工数量
（）
分支机构
（家）
否
市
中国工商银行
北京
97577
421894
16386
中国农业银行
北京
70144
441883
24064
否
中国银行
北京
69557
249278
10789
中国建设银行
北京
75515
346047
13374
交通银行
海
26783
77734
2644
注：资料家银行网站年报数均2008年末数否市时间截2009年6月30日
改革开放中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行逐步建立恢复发展称四专业银行分工：中国工商银行专门营工商信贷储蓄业务中国农业银行专门营农村金融业务中国银行专门营外汇业务理国家外汇中国建设银行专门营基础设施建设等长期信业务着中国金融改革断深入四银行专业色彩越越少逐渐演变综合类商业银行合称四国银行四行着四家银行改制进程断深入交通银行发展壮质类机构监角度五家银行统国国控股型商业银行称型商业银行五行
1中国工商银行
1983年9月国务院决定中国民银行专门行中央银行职时建立中国工商银行（Industrialand Commercial Bank of ChinaICBC）承办原中国民银行办理工商信贷储蓄业务1984年1月1日中国工商银行正式成立2005年10月28日中国工商银行整体改制股份限公司2006年10月27日海证券交易香港联合交易步市
2中国农业银行
加强国家支农资金理适应农村济体制改革需1979年初中国农业银行（Agricultural Bank of ChinaABC）恢复成专门负责农村金融业务国家专业银行1994年中国农业发展银行分设1996年农村信社中国农业银行脱离行政隶属关系中国农业银行开始国独资商业银行转变2009年1月5日中国农业银行整体改制股份限公司
3中国银行
中国银行（Bank of ChinaBOC）1912年成立1949年中华民国成立37年间先时国家中央银行国际汇兑银行外贸专业银行分支机构拓展海外1979年中国银行成国家指定外汇外贸专业银行1994年着金融体制改革深化中国银行成国独资商业银行2004年8月26日中国银行整体改制股份限公司2006年6月1日香港联合交易市2006年7月5日海证券交易市
4中国建设银行
中国建设银行（China Construction BankCCB）原名中国民建设银行1954年10月1日正式成立隶属财政部1979年成独立营长期信业务专业银行2004年9月17日中国建设银行整体改制股份限公司2005年10月27日香港联合交易市
5交通银行
交通银行（Bank of CommunicationsBOCOM）1987年4月1日重新组建新中国第家全国性股份制商业银行2005年6月23日香港联合交易市2007年5月15日海证券交易市
123 中商业银行
中商业银行包括股份制商业银行城市商业银行两类
1股份制商业银行
作国商业银行类股份制商业银行包括12家商业银行中信银行招商银行深圳发展银行广东发展银行兴业银行中国光银行华夏银行海浦东发展银行中国民生银行恒丰银行浙商银行渤海银行（见表12）
表12股份制商业银行概况
序号
股份制商业银行
成立时间
总部
资产总额
（亿元）
员工数量
（）
分支机构
（家）
否市
1
中信银行
1987
北京
11 878
21 385
544
2
招商银行
1987
深圳
15 718
36 916
674
3
深圳发展银行
1987
深圳
4 744
10 381
282
4
广东发展银行
1988
广州
5 464
—
511
否
5
兴业银行
1988
福州
10 209
19 536
441
6
中国光银行
1992
北京
8 430
16 987
426
否
7
华夏银行
1992
北京
7 316
11 109
313
8
海浦东发展银行
1992
海
13 094
17 695
491
9
中国民生银行
1996
北京
10 544
19 853
374
10
恒丰银行
2003
烟台
1 510
—
—
否
11
浙商银行
2004
杭州
838
2 140
30
否
12
渤海银行
2005
天津
622
—
—
否
注：资料家银行网站年报数均2008年末数否市时间截2009年6月30日
国银行陆续完成股份制改造城市商业银行股份制原进行组建逐步跨区营背景继续运股份制商业银行名词特指述12家银行已准确惯加暂时没名称概括类具独特历史渊源银行里然名称
适应济结构变化发展起股份制商业银行方面定程度填补国商业银行收缩机构造成市场空白较满足中企业居民融资储蓄业务需求丰富城乡居民金融服务方便百姓生活方面破计划济体制国家专业银行垄断局面促进银行体系竞争机制形成竞争水提高带动整体商业银行服务水服务质量工作效率提高时股份制商业银行股份制原建立运行营理方面断创新重措施试验田推动整中国银行业改革发展
2城市商业银行
城市商业银行原城市信合作社（简称城市信社）基础组建起
1979年第家城市信社河南省驻马店市成立宗旨城街道企业体工商户城市居民服务1986年城市信社中城市正式推广数量急剧增长1986年初1000家1988年底增加3265家1994年底进步升5200家城市信社迅猛发展相程度缓解集体企业私营企业体工商户开户难结算难贷难矛盾力促进企业发展济繁荣成方济发展重力量数城市信社组织体制营运行机制背离信合作制原成面全社会型商业银行规模资金成高股权结构合理控体制健全等原抗风险力较弱问题逐渐显现
化解城市信社风险时促进方济发展1994年国务院决定通合城市信社成立城市合作银行1998年考虑城市合作银行已具合作性质正式更名城市商业银行
年城市商业银行呈现出三新发展趋势：引进战略投资者截2009年10月已海南京西安济南北京杭州南充天津宁波等18家城市商业银行引进境外战略投资者引进资时引进先进银行理验技术二跨区域营2006年4月26日海银行宁波分行开业成城市商业银行第家跨省区设立分支机构2006年11月8日北京银行天津分行开业国城市商业银行跨区域营前推进步三联合重组2005年11月28日安徽省6家城市商业银行7家城市信社市场愿基础合重组成徽商银行正式成立拉开城市商业银行合重组序幕2007年1月24日江苏省锡苏州南通常州淮安徐州扬州镇江盐城连云港10家城市商业银行根公愿原组建江苏银行开业标志着国城市商业银行合重组迈新台阶种方式组建吉林银行富滇银行等
124 农村金融机构
农村金融机构包括农村信社农村商业银行农村合作银行村镇银行农村资金互助社农村商业银行农村合作银行合农村信社基础组建村镇银行农村资金互助社2007年批准设立新机构
1农村信社农村商业银行农村合作银行
新中国成立初期根中央推行合作化运动指示生产供销信三合作社农村迅速推开1957年底农民愿入股全国成立农村信社88万绝部分区实现乡社20世纪70年代国家决定农村信社交国家银行理先交中国民银行理交中国农业银行理国银行领导农村信社业务然恢复作国家银行基层机构农村信社缺乏基权实际已走官办道路
1984年国务院提出恢复加强农村信社组织群众性理民性营灵活性（合称三性）农村信社办成真正合作金融组织中国农业银行领导农村信社开始三性容改革
1996年国务院关农村金融体制改革决定提出建立完善合作金融基础商业性金融政策性金融分工协作农村金融体系决定农村信社农业银行脱钩办成农民入股社员民理入股社员服务真正合作金融组织决定城乡体化程度较高区已商业化营农村信社整顿合组建农村合作银行
2000年7月农村信社改革试点幕先江苏拉开提出三年五年时间部分农村信社成营担风险发展适应农村济发展需金融组织2001年11月29日全国第家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立2003年4月8日国第家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立
截2009年9月末全国组建农村商业银行29家农村合作银行181家组建县（市）单位统信社法机构2055家
2村镇银行农村资金互助社
2007年1月29日银监会发布正式开始施行村镇银行理暂行规定农村资金互助社理暂行规定两规定村镇银行指银监会关法律法规批准境外金融机构境非金融机构企业法境然出资农村区设立农民农业农村济发展提供金融服务银行业金融机构农村资金互助社指银行业监督理机构批准乡（镇）行政村农民农村企业愿入股组成社员提供存款贷款结算等业务社区互助性银行业金融机构
批准村镇银行营列业务：吸收公众存款发放短期中期长期贷款办理国结算办理票承兑贴现事业拆事银行卡业务代理发行代理兑付承销政府债券代理收付款项代理保险业务银行业监督理机构批准业务村镇银行国家关规定代理政策性银行商业银行保险公司证券公司等金融机构业务条件村镇银行农村区设置ATM根农户农村济组织信状况发行银行卡部分域面积居住口少村镇村镇银行通采取流动服务等形式提供服务
农村资金互助社吸收社员存款接受社会捐赠资金银行业金融机构融入资金作资金源农村资金互助社资金应发放社员贷款满足社员贷款需求确富余存放银行业金融机构购买国债金融债券农村资金互助社办理结算业务关规定开办类代理业务农村资金互助社非社员吸收存款发放贷款办理金融业务该社资产单位提供担保
125 中国邮政储蓄银行
2006年12月31日国务院意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立2007年3月20日中国邮政储蓄银行挂牌
中国邮政储蓄银行邮政储蓄基础组建国邮政储蓄1986年济出现较严重通货膨胀形势开始恢复开办时目回笼货币初邮政储蓄业务实际邮政部门代理民银行办储蓄
发展规划新成立中国邮政储蓄银行继续托邮政网络营公司治理架构商业银行理求建立部控制风险理体系实行市场化营理中国邮政储蓄银行市场定位充分托发挥网络优势完善城乡金融服务功零售业务中间业务城市社区广农村区居民提供基础金融服务商业银行形成互补关系支持社会义新农村建设
126 外资银行
根外资银行理条例外资银行指中华民国关法律法规批准中华民国境设立列机构：家外国银行单独出资者家外国银行外国金融机构出资设立外商独资银行外国金融机构中国公司企业出资设立中外合资银行外国银行分行外国银行代表处中外商独资银行中外合资银行外国银行分行统称外资银行营业性机构
外资银行理条例外商独资银行中外合资银行银监会批准业务范围营部分者全部外汇业务民币业务中国民银行批准营结汇售汇业务外国银行分行银监会批准业务范围营部分者全部外汇业务中国境公民外客户民币业务
银监会统计截2009年11月末46国家区194家银行华设立229家代表处13国家区银行华设立32家外商独资银行（设分行192家）2家合资银行（设分行6家附属机构1家）外商独资财务公司2家25国家区76家外国银行华设立97家分行
127 非银行金融机构
银监会负责监非银行金融机构包括金融资产理公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币纪公司
1金融资产理公司
1999年国理处置国银行良贷款成立信达资产理公司长城资产理公司东方资产理公司华融资产理公司分收购理处置四家国商业银行国家开发银行部分良资产
2000年11月1日起实施金融资产理公司条例第二条规定：金融资产理公司指国务院决定设立收购国银行良贷款理处置收购国银行良贷款形成资产国独资非银行金融机构时第三条规定营目标：金融资产理公司限度保全资产减少损失营目标法独立承担民事责
目前四家金融资产理公司已完成处置政策性良资产务正探索实行股份制改造商业化营
2信托公司
信托含义受托代理财1979年新中国第家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立信托投资公司发展高峰1988年底国信托公司数量达1000家然国社会信体系缺乏造成信托业先天足信托业直陷发展—违规—整顿怪圈已先五次规模清理整顿
2007年3月1日起施行信托公司理办法规定信托公司应遵守规范
3企业集团财务公司
2004年7月27日修订实施企业集团财务公司理办法企业集团财务公司指加强企业集团资金集中理提高企业集团资金效率目企业集团成员单位提供财务理服务非银行金融机构
企业集团财务公司种完全属集团部金融机构服务象限企业集团成员允许集团外吸收存款非成员单位提供服务母公司义务属财务公司出现支付困难情况负责提供资金满足支付需
4金融租赁公司
2007年3月1日起施行金融租赁公司理办法金融租赁公司指银监会批准营融资租赁业务非银行金融机构融资租赁指出租根承租租赁物供货选择认供货处取租赁物合约定出租承租占承租收取租金交易活动
5汽车金融公司
汽车金融公司指事汽车消费信贷业务提供相关汽车金融服务专业机构2003年10月3日起施行汽车金融公司理办法中国汽车金融公司指银监会批准设立中国境汽车购买者销售者提供贷款非银行金融企业法
汽车金融公司理办法规定银监会批准汽车金融公司事部分全部业务：接受境股东单位3月期限存款提供购车贷款业务：办理汽车销商采购车辆贷款营运设备贷款转出售汽车贷款应收款业务金融机构款贷款购车提供担保购车融资活动相关代理业务银监会批准信贷业务等
6货币纪公司
2005年9月1日起施行货币纪公司试点理办法国进行试点货币纪公司指批准中国境设立通电子技术手段专门事促进金融机构间资金融通外汇交易等纪服务中收取佣金非银行金融机构业务范围仅限境外金融机构提供纪服务事金融产品营业务
背景知识：
1中国投资限责公司
中国投资限责公司（China Investment Corp简称中投公司）2007年9月29日宣告成立注册资金2000亿美元中央汇金投资限公司作全资子公司整体入中投公司中投公司外境外金融组合新产品开展元投资实现外汇资产保值增值继续代表国家履行国金融机构出资职进行国金融机构改革实现国金融资产保值增值
2行三会
行三会中国民银行中国银监会中国证监会中国保监会四家金融理监督部门简称构成中国银行业分业监格局
中国证监会监非银行金融机构包括证券公司基金理公司期货纪公司证券期货投资咨询机构等
中国保监会监非银行金融机构包括财产保险公司身保险公司保险公司保险中介机构保险资产理公司等
第2章银行营环境
章概
章通济环境金融环境两部分银行营处环境进行介绍
济环境构成银行运行基础条件背景济发展状况直接影响银行营状况章宏观济运行济结构济全球化三角度介绍银行处济环境银行营影响金融环境银行业着直接影响银行业金融环境重组成部分章金融市场金融工具货币政策三角度介绍银行处金融环境银行业务银行理影响
21 济环境
银行济发展程中产生发展根动力济发展中投融资需求服务性需求济环境构成银行运行基础条件背景济发展状况直接决定影响银行营状况
211宏观济运行
宏观济状况包括济发展水状况前景等方面济发展水反映国区商品济发育程度总体济实力进决定全社会供银行利资金（资源）富余程度济体贷资金服务需求程度决定银行资金实力业务种类营范围济发展状况前景影响济体收入资产价值影响未信心银行营理产生直接影响
1宏观济发展目标衡量指标
宏观济发展总体目标般包括四济增长充分业物价稳定国际收支衡四目标分通国生产总值失业率通货膨胀率国际收支等指标衡量
（1）济增长国生产总值
济增长指特定时期国（区）济产出居民收入增长
衡量济增长宏观济指标国生产总值（GDP）指国（区）常住居民定时期生产活动终成果指国领土范围国居民外国居民定时期生产市场价格表示产品劳务总值GDP衡量国（区）整体济状况指标GDP增长率反映定时
期济发展水变化程度动态指标
国生产总值定义中区分国生产国外生产般常住居民标准常住居民年生产产品提供劳务收入计算国国生产总值常住居民指居住国公民暂居外国国公民长期居住国未加入国国籍居民
（2）充分业失业率
充分业宏观济衡量指标失业率失业率指劳动力口中失业数占百分劳动力口指年龄16岁具劳动力全体
国统计部门公布失业率城镇登记失业率城镇登记失业数占城镇业数城镇登记失业数百分城镇登记失业数指拥非农业户口定劳动年龄劳动力业求业业服务机构进行求职登记数
（3）物价稳定通货膨胀率
物价稳定保持物价总水体稳定避免出现高通货膨胀
衡量物价稳定宏观济指标通货膨胀率通货膨胀指般物价水段时间持续普遍涨通货膨胀衡量通般物价水涨幅度衡量进行般说常指标三种：消费者物价指数生产者物价指数国生产总值物价减指数
消费者物价指数指组居民生活关商品价格变化幅度生产者物价指数指组出厂产品批发价格变化幅度国生产总值物价减指数年变价格计算国生产总值基年变价格计算国生产总值率三种指标衡量通货膨胀时优缺点涉商品劳务范围计算口径国家时期种指数反映通货膨胀程度相衡量通货膨胀时消费者物价指数普遍
通货膨胀样通货紧缩货币供求失衡物价稳定种表现物价持续普遍明显降整济增长样着利影响
（4）国际收支衡国际收支
国际收支衡指国际收支差额处相合理范围巨额国际收支赤字巨额国际收支盈余
国际收支指国居民定时期非国居民政治济军事文化中产生全部交易系统记录里居民指国居住年然法
国际收支包括常项目资项目常项目反映国贸易劳务状况包括贸易收支劳务收支（运输旅游等）单方面转移（汇款捐赠等）具综合性外贸易指标资项目集中反映国国外资金情况反映国利外资偿金执行情况直接投资政府银行款企业信贷等
国际收支衡量指标中贸易收支（通常进出口额）国际收支中部分进出口总量增长衡量国济开放程度重指标进口出口数量结构直接国总供需产生重影响
2济周期
济周期称济循环商业循环指济处生产生产程中周期性出现济扩张济紧缩交更迭循环复种现象济周期般分四阶段：繁荣衰退萧条复苏
济波动周期性会程度决定商业银行营状况危机阶段生产缩减商品滞销企业资金周转困难造成商业银行负债规模严重降信投放力锐减营利润幅度降甚出现亏损济复苏阶段企业开始进行规模投资固定资产更新生产营活动趋正常利润增加贷资金需求显著扩商业银行资产业务规模利润明显扩进入高涨阶段生产发展迅速市场兴旺社会购买力升企业营规模断扩投资数额显著增加利润激增时商业银行资产规模利润处高水般说果济处繁荣时期银行业整体营状况会较果济处严重衰退中银行业整体难保持健康
背景知识：济危机金融危机
济危机指国民济整世界济段较长时间断收缩（济增长率负值）实质济系统没足够消费价值生产力相剩济危机分动型危机动型危机两种类型谓动型济危机指该国宏观济理局没准备情况出现济严重衰退幅度货币贬值引发金融危机进演化济危机情况动型危机指宏观济理局达某种目采取政策行结果危机济衰退视作改革机会成
金融危机指国家区全部部分金融指标（短期利率货币资产证券房产商业破产数金融机构倒闭数）急剧超周期恶化金融危机分货币危机债务危机银行危机等类型年金融危机越越呈现出某种混合形式危机2007年美国次贷风波引发欧美规模投资银行保险公司商业银行等金融机构倒闭明显金融危机
金融危机旦引发济基面极端恶化量企业倒闭社会济陷入极端萧条中发展济危机1929年出现世界济萧条初发生华尔街金融危机引发
212 济结构
济结构指角度考察国民济构成般包括产业结构区结构城乡结构产品结构制结构分配结构技术结构消费投资结构等
济结构商业银行直接影响间接影响直接角度济结构会直接影响社会济体商业银行服务需求定程度决定商业银行营特征间接角度济结构会通影响国国民济增长速度增长质量持续性影响商业银行讨国产业结构消费投资结构中存问题商业银行影响
1 产业结构
国民济分第产业第二产业第三产业2003年5月14日国家统计局发布通知1985年制定关三产业划分进行修订三产业划分范围调整：第产业指农林牧渔业第二产业指采矿业制造业电力燃气水生产供应业建筑业第三产业指第产业第二产业外行业具体包括：交通运输仓储邮政业信息传输计算机服务软件业批发零售业住宿餐饮业金融业房产业租赁商务服务业科学研究技术服务质勘察业水利环境公设施理业居民服务服务业教育卫生社会保障社会福利业文化体育娱乐业公理社会组织国际组织
第三产业国民济中占重较低国商业银行中间业务银行业务中占低重原商业银行中间业务服务业务发展取决社会济体银行服务需求国济传统第产业第二产业增长方式粗放式银行服务需求限银行中间业务发展会受限制
2消费投资结构
支出角度GDP消费投资净出口三部分构成中消费包括私消费政府消费两部分投资称资形成包括固定资形成（中含房产非房产投资）存货增加两部分净出口出口额减进口额形成差额里需注意私购买住房支出包含投资固定资形成中包含私消费中
中国推动整济增长力量投资私消费济增长贡献较程度决定国商业银行业务象企业业务容批发业务结构国许商业银行提出零售方发展营战略否够终实现战略转型实现速度取决国总体启动提升国消费需求程度
213 济全球化
济全球化指商品服务生产素信息跨国界流动规模形式断增加通国际分工世界市场范围提高资源配置效率国间济相互赖程度日益加深趋势
年着国际分工合作深化世界产业结构调整信息技术等高科技普遍应世界国济联系相互赖日益加深国际贸易跨国投资快速发展济全球化趋势愈加明显
济全球化金融全球化相互促进推动金融市场国际化快速发展金融制逐步放松国外金融市场间联动更加紧密资全球国区流动更加跨国兼浪潮风起云涌跨国集团跨国金融机构活跃全球金融市场全球范围事项业务调度配置资源定程度带动金融业务全球化
济全球化导致金融全球化必然引起济发展服务银行全球化银行带巨影响
22金融环境
221 金融市场
1金融市场功
金融市场金融工具交易场具货币资金融通功优化资源配置功风险分散风险理功济调节功定价功
（1）货币资金融通功
融通货币资金金融市场基功金融市场方面社会中资金足方提供筹集资金机会方面资金富余方提供投资机会资金需求方供方搭起座桥梁
（2）优化资源配置功
通常货币资金总流发展潜力投资者带利益区部门企业金融资产价格变动反映整体济运行态势企业行业发展前景引导货币资金流动配置理想工具
（3）风险分散风险理功
金融市场参者通买卖金融资产转移者接受风险利组合投资分散投资单金融资产面非系统性风险
（4）济调节功
金融市场济调节功表现助货币资金供应总量变化影响济发展规模速度表现助货币资金流动配置影响济结构布局表现助利率汇率金融资产价格变动促进社会济效益提高
（5）定价功
金融市场具决定利率汇率证券价格等重价格信号功通调节价格引导资源配置
2金融市场种类
标准金融市场划分许种类
（1）期限划分
金融工具期限划分金融市场分货币市场资市场
①货币市场
货币市场指短期金融工具媒介进行期限年（含年）短期资金融通市场货币市场融通资金周转短期投资偿期短流动性强风险货币相差类金融工具做货币代品什会称货币市场原国货币市场包括银行间业拆市场银行间债券回购市场票市场
②资市场
资市场指长期金融工具媒介进行期限年长期资金融通市场包括债券市场股票市场资市场发行体筹集资金固定资产投资偿期长流动性相较风险相较高做固定资产投资资运称资市场
（2）具体交易工具类型划分
具体交易工具类型划分金融市场分债券市场票市场外汇市场股票市场黄金市场保险市场等
（3）交易阶段划分
金融工具交易阶段划分金融市场分发行市场流通市场
①发行市场
发行市场称初级市场级市场债券股票等金融工具初次发行供投资者认购投资市场
②流通市场
流通市场称二级市场已市金融工具（债券股票等）进行买卖转市场
（4）交割时间划分
成交否立交割划分金融市场分现货市场期货市场
①现货市场
现货市场日成交日次日隔日等日进行交割（方支付款项方交付证券等金融工具）市场
②期货市场
期货市场款项证券等金融工具交割放成交某约定时间（月两月三月半年等般月年）进行市场
（5）交易场划分
交易活动否固定场进行金融市场分场交易市场场外交易市场
①场交易市场
场交易市场称形市场指固定场组织制度金融交易市场股票交易
②场外交易市场
场外交易市场称柜台市场形市场指没固定交易场市场交易者通纪交易商电话网络等洽谈成交
3国金融市场
国金融市场20世纪80年代起步二十年发展形成初具规模层次清楚分工明确金融市场体系市场类型业拆市场
债券回购市场票市场等组成货币市场债券市场股票市场等组成资市场外汇市场黄金市场期货市场保险市场等均已建立形成定规模市场层次银行间市场体场外交易市场交易市场体场交易市场相互补充发展
（1）货币市场
国金融市场发展1984年业拆市场开始1996年1月全国统业拆市场形成1997年6月托业拆市场债券回购业务获准开展业拆市场票市场起构成国货币市场成金融机构理流动性中央银行公开市场操作重台
（2）资市场
1990年底海证券交易深圳证券交易先成立标志着国股票市场正式形成1997年6月银行间债券市场成立交易债券市场构成国债券市场目前国已初步形成债券股票等证券产品体场外交易市场交易市场存资市场
（3）市场
1994年4月全国统银行间外汇市场建立逐渐成境金融机构进行外汇交易市场2002年10月海黄金交易成立目前已初步形成黄金交易交易台商业银行柜台交易补充黄金市场架构国商品期货市场起步20世纪90年代初目前已海期货交易连商品交易郑州商品交易3家期货交易2006年9月海成立中国金融期货交易1980年恢复国保险业务国保险业获快速发展已形成种中外资保险机构存保险市场体系
4金融市场发展银行影响
（1）金融市场发展银行促进作
金融市场发展银行促进作表现方面：
首先银行金融市场重参者金融市场发展够方面直接促进银行业务发展营理金融市场银行融入资金重源银行富余资金运提供效渠道货币市场允许银行流动性短缺时时
融入需资金出现流动性剩时时资金运出提高盈利性货币市场银行流动性理尤实现盈利性流动性间衡重基础资市场仅商业银行够通发行股票次级债券等形式充实资提高资充足率更重银行通市等途径加强治理结构建设提供强外部约束效激励机制够效促进银行规范运作持续发展
次货币市场资市场银行提供量风险理工具提高风险理水助银行识风险风险进行合理定价市场通正常交易转移风险
次金融市场发展商业银行客户评价风险度量提供参考标准市公司股票价格企业发债利率信评级机构企业企业发行债券进行评级银行解款企业信状况确定存贷款利率提供效参
金融市场发展够促进企业理水提高银行创造培养良优质客户金融市场发展助金融稳定进银行发展奠定良基础
（2）金融市场发展商业银行挑战
金融市场发展银行发展提供利条件时银行形成巨挑战表现方面：
第着银行参金融市场程度断加深金融市场波动银行资产负债价值影响会断加银行营理特风险理难度越越银行市发行股票发行次级债券银行营状况会直接影响股票债券价格进影响银行营理尤导致银行营理者短期行行然短期提高股票价格损害银行长期发展
第二金融市场会放商业银行风险事件银行出现笔金额较良贷款者出现某高员职员违法查事件金融市场连锁反应银行形成事件身负面影响
第三着资市场发展方面量储蓄者资金投资资市场会减少银行资金源方面量优质企业资市场筹集资金会
减少银行贷款造成银行优质客户流失
222 金融工具
1基概念
金融工具证明融资双方权利义务条约
2金融工具种类
标准金融工具划分许种类
（1）期限长短划分
期限长短划分金融工具分短期金融工具长期金融工具
短期金融工具期限般年（含年）商业票短期国库券银行承兑汇票转额定期存单回购协议等
长期金融工具期限般年股票企业债券长期国债等
（2）融资方式划分
融资方式划分金融工具分直接融资工具间接融资工具
直接融资工具包括政府企业发行国库券企业债券商业票公司股票等
间接融资工具包括银行债券银行承兑汇票转额存单寿保险单等
（3）投资者拥权利划分
投资者拥权利划分金融工具分债权工具股权工具混合工具
债权工具代表债券股权工具代表股票混合工具代表转换公司债券证券投资基金
①债券
债券债务债权出具定时期支付利息期金债权债务证面载明债券发行机构面额期限利率等事项根发行债券分企业债国债金融债三类企业债称公司债企业筹集资金发行债务证国债国家根信原举债务款证国
债偿期分短中长期债券金融债银行金融机构作债务发行债证目筹措中长期贷款资金源
②股票
股票股份限公司公开发行证明投资者股东身份权益获股息红利证股票发行持者发行股票公司股东权参公司决策分享公司利益时分担公司责营风险股票认购持者理求退股通证券市场股票转出售
背景知识：股票分类
股票种分类方法股票代表股东权利划分股票分普通股优先股两类普通股普通重股票种类普通股红利公司盈利少增减时股东够参公司决策优先股股份限公司发行具收益分配剩余财产分配优先权股票优先股根事先确定股息率优先取股息股东般没参公司决策表决权股息公司盈利状况关公司解散时股东优先分配剩余资产
国股票根市点股票投资者分A股B股H股N股等种A股民币标明面值民币认购进行交易供国投资者买卖股票B股称民币特种股票指民币标明面值外币认购进行交易专供外国国香港澳门台湾区投资者买卖股票2001年2月28日开始国居民允许银行账户外汇存款购买B股H股指中国境注册公司发行直接中国香港市股票N股指中国境注册公司发行直接美国纽约市股票
③转换公司债券
转换公司债券（简称转换债券转债）种特定时间特定条件转换普通股股票特殊企业债券转换债券兼具债券股票特性
④证券投资基金
证券投资基金指通发行基金证众投资者分散资金集中起专业投资机构分散投资股票债券金融资产投资收益分配基金持者投资制度
（4）金融工具职划分
金融工具职划分分三类：第类投资筹资工具股票债券等第二类支付便商品流通金融工具指种票第三类保值投机等目工具期权期货等衍生金融工具
223 货币政策
货币政策中央银行实现特定济目标采控制调节货币信利率等方针措施总称国家调节控制宏观济手段着国市场济体制断完善货币政策重性更加突出商业银行货币政策传导媒介尤中国金融体系然商业银行体环境商业银行更货币政策传导体正货币政策调整直接影响商业银行营理存款准备金率调整会影响商业银行运资金量利率调整会影响商业银行存款成贷款收益等时货币政策会改变宏观济实际运行济体未预期影响商业银行客户营环境进商业银行形成方位影响商业银行必须时刻密切关注货币政策
货币政策货币政策目标货币政策工具两部分容构成货币政策目标包括终目标中介目标操作目标国货币政策工具包括公开市场业务存款准备金贷款贴现利率政策汇率政策窗口指导六类六类货币政策工具中公开市场业务存款准备金贴现现代中央银行应广泛货币政策工具称货币政策三法宝
1货币政策目标
制定实施货币政策首先必须明确货币政策终达目货币政策终目标中央银行通货币政策工具操作直接引起操作目标变动操作目标变动通定途径传导整金融体系引起中介目标变化进影响宏观济运行实现货币政策终目标（见图2—1）
货
货币政策工具
图2—1货币政策实施程
（1）终目标
前述国民济发展总体目标包括济增长充分业物价稳定国际收支衡四目标作国家宏观济政策重组成部分货币政策终目标四目标四目标间统性矛盾性定济条件时实现四目标环境中货币政策终目标应该侧重
中国民银行法明确规定国货币政策目标保持货币币值稳定促进济增长币值稳定包括货币币值稳定（国物价稳定）外币值稳定（汇率稳定）两方面政策目标规定稳定货币第属性明确稳定货币终目（促进济增长）充分遵循货币政策目标选择般规律符合国现阶段国情力发展社会义市场济
促进国民济持续快速健康发展求
（2）操作目标中介目标
具体实施货币政策时中央银行认识需采取货币政策然制定实施货币政策采取货币政策发挥作货币政策终目标产生影响需相长段时间段时间称货币政策时滞缩短货币政策时滞提高货币政策效果需终目标框架进步确定更便中央银行制定实施货币政策操作目标中介目标
现阶段国货币政策操作目标基础货币中介目标货币供应量
基础货币称高货币指具货币总量成倍扩张收缩力货币中央银行发行现金通货吸收金融机构存款构成国基础货币三部分构成：金融机构存入中国民银行存款准备金流通中现金金融机构库存现金
货币供应量指某时点全社会承担流通支付手段货币存量中国民银行1994年第三季度起正式推出货币供应量统计监测指标季公布现阶段国流动性货币供应量划分三层次：
＝流通中现金
企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项民币活期储蓄存款
城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋存款
称狭义货币现实购买力称广义货币差称准货币潜购买力通常反映社会总需求变化未通货膨胀压力状况般说货币供应量指
2货币政策工具
（1）公开市场业务
公开市场业务指中央银行金融市场卖出买进价证券吞吐基础货币改变商业银行等存款类金融机构资金进影响货币供应量利率实现货币政策目标种政策措施
般金融机构事证券买卖中央银行买卖证券目
盈利中央银行需增加货币供应量时利公开市场操作买入证券增加商业银行超额准备金通商业银行存款货币创造功终导致货币供应量倍增加时中央银行买入证券导致证券价格涨市场利率降相反中央银行需减少货币供应量时进行反操作公开市场卖出证券减少商业银行超额准备金引起信规模收缩货币供应量减少市场利率升改变公开市场短期债券品种稀缺状况中国民银行2003年开始面商业银行发行中央银行票种票具风险期限短流动性高特点成商业银行良投资象
（2）存款准备金
存款准备金指商业银行保证客户提取存款资金清算需准备资金包括商业银行库存现金缴存中央银行准备金存款两部分
存款准备金分法定存款准备金超额存款准备金法定存款准备金商业银行存款定例中央银行缴存存款例通常中央银行决定称法定存款准备金率超额存款准备金商业银行存放中央银行超出法定存款准备金部分支付清算头寸调拨作资产运备资金
存款准备金制度初始作保证存款支付清算逐渐演变成货币政策工具中央银行提高法定存款准备金率时商业银行需缴中央银行法定存款准备金增加直接运超额准备金减少商业银行资金减少情况变条件商业银行贷款投资降引起存款数量收缩导致货币供应量减少存款准备金政策商业银行货币创造功基础效果通影响商业银行货币创造力实现
1984年国建立存款准备金制度二十年历次调整改革2004年国进步改革存款准备金制度实行差存款准备金率制度容商业银行适存款准备金率资充足率资产质量状况等指标挂钩商业银行资充足率越低良贷款率越高适存款准备金率越高反商业银行资充足率越高良贷款率越低适存款准备金率越低差存款准备金率制度会抑制资充足率较低资产质量较差商业银行贷款扩张提高商业银行身力量健全公司治理结构积极性
（3）贷款贴现
①贷款
贷款指中央银行金融机构发放贷款中央银行资产业务重组成部分
中国民银行发放贷款分三类：解决流动性足需发放贷款二处置金融风险需发放贷款三特定目贷款类贷款中央银行方政府专项贷款支农贷款短期流动贷款息贷款中金融机构贷款等
②贴现
贴现中央银行传统三货币政策工具指金融机构取资金未期已贴现商业汇票贴现方式中央银行转票行
作中央银行货币政策工具贴现政策包括两方面容：通贴现率调整影响商业银行贴现方式融入资金成干预影响市场利率货币供求：二规定贴现票种类影响商业银行全社会资金投促进资金高效流动
中央银行调整贴现率作机制：中央银行提高贴现率会提高商业银行中央银行融资成降低商业银行中央银行款意愿减少中央银行款贴现果准备金足商业银行收缩客户贷款投资规模进缩减市场货币供应量着市场货币供应量减少市场利率相应升社会货币需求相应减少整社会投资支出减少济增速放慢终实现货币政策目标中央银行降低贴现率作程述相反国1986年正式开展商业银行贴现票贴现
（4）利率政策
①利率种类
利率定时期利息收入金间率现实中利率标准分许类
·市场利率官方利率公定利率市场利率市场规律变动利率贷市场贷双方通竞争形成官方利率政府金融理部门中央银行确定利率法定利率国家济进行宏观调控种政策
工具公定利率非政府民间金融组织银行业协会等确定利率
·名义利率实际利率名义利率名义货币表示利率通常说利率实际利率扣通货膨胀影响利率
·固定利率浮动利率固定利率指整款期间贷资金供求状况波动利率浮动利率称变利率指市场利率变化定期调整利率调整期限调整参考利率选择贷双方款时议定般调整期半年
·短期利率长期利率通常年（含年）信活动短期信相应利率短期利率年信活动长期信相应利率长期利率
·期利率远期利率期利率指息债券前期收益率远期利率未某时点开始更远时点利率未期利率反映未时期期利率水预期
②国利率政策工具
利率政策国货币政策重组成部分货币政策实施工具中国民银行根货币政策实施需适时运利率工具利率水利率结构进行调整进影响社会资金供求状况实现货币政策定目标
目前中国民银行采利率工具：调整中央银行基准利率包括贷款利率贴现利率存款准备金利率超额存款准备金利率调整金融机构法定存贷款利率制定金融机构存贷款利率浮动范围制定相关政策类利率结构档次进行调整等
（5）汇率政策
①汇率种类
汇率两种货币间兑换价格汇率重首先汇率种商品国价格国外价格联系起两国国价格均保持变前提国家货币升值时该国商品国外变较昂贵外国商品该国变较便宜反国货币贬值时该国商品国外变较便宜外国商品该国变较昂贵汇率实际种货币单位表示价格翻译成种货币表示价格较进口商品出口商品贸易
商品非贸易商品成价格提供基础
标准汇率分许种类
·基汇率套算汇率国制定汇率时必须选择某国货币作象种货币称关键货币根国货币关键货币实际价值制定出汇率汇率基汇率般美元国际支付中较货币国美元做制定汇率货币常美元汇率作基汇率套算汇率指国美元基汇率套算出直接反映货币间价值率汇率根美元日元美元民币汇率套算出日元民币汇率
·固定汇率浮动汇率固定汇率指政府制定公布定幅度波动汇率浮动汇率指市场供求关系决定汇率涨落基国中央银行原没维持汇率水义务必时进行干预
•期汇率远期汇率期汇率称现汇汇率指买卖外汇双方成交天两天进行交割汇率远期汇率未定时期进行交割事先买卖双方签订合达成协议汇率交割日期协议双方预定汇率金额进行钱汇两清远期外汇买卖种预约性交易外汇购买者外汇资金需时间规避外汇汇率变动风险引起远期外汇汇率期汇率相差额种差额远期差价升水贴水价三种情况升水表示远期汇率期汇率贵贴水表示远期汇率期汇率便宜价表示两者相等
·官方汇率市场汇率官方汇率指中央银行外汇理局公布汇率市场汇率指外汇市场买卖外汇实际汇率
②汇率政策
汇率政策国家宏观济政策重组成部分国中央银行项重货币政策工具通常包括三方面容：选择相应汇率制度二确定适汇率水三促进国际收支衡三项容中选择汇率制度基础核心部分
2005年7月21日国民币汇率形成机制进行次改革改革容：民币汇率盯住单美元国外济发展实际情况选
择干种货币赋予相应权重组成货币篮子时根国外济金融形势市场供求基础参考篮子货币计算民币边汇率指数变化民币汇率进行理调节维护民币汇率合理均衡水基稳定
（6）窗口指导
窗口指导指中央银行利位声口头书面方式金融机构通报金融形势说明中央银行意图劝采取某相应措施贯彻中央银行货币政策
限制贷款增减特征窗口指导作项货币政策工具然仅种指导具法律效力发展天已转化种具定强制性手段
背景知识：财政政策货币政策配合
财政政策国政府实现定宏观济目标调整财政收支规模收支衡指导原相应措施包括财政收入政策财政支出政策财政政策促进济增长优化济结构调节收入分配方面具重功财政政策运工具税收政府支出政府债券
财政政策货币政策国家调控宏观济两政策财政政策货币政策政策工具作相局限性达理想调控效果通常需财政政策货币政策配合（见表）
双松政策
双紧政策
紧财政松货币
紧货币松财政
济背
社会需严重足生产资源量闲置解
社会总需求极度膨胀社会总供严
政府开支物价基稳定济结构合
通货膨胀济停滞存产业结构产
景
决失业刺激济增长成宏观调控首目标
重足物价幅攀升抑制通货膨胀成首目标
理企业投资旺盛促济较快增长成目标
品结构失衡治理滞胀刺激济增长成首目标
具体政策
财政扩支出降低税率时中央银行采取扩张性货币政策增加货币供应降低市场利率抵消财政政策挤出效应
财政削减政府支出提高税率中央银行紧缩货币政策减少货币供应调高利率
财政削减政府支出提高税率中央银行采取扩张性货币政策增加货币供应降低市场利率
中央银行紧缩货币政策时实施减税增加财政支出利财政杠杆调节产业结构产品结构
财政政策货币政策配合般模式财政货币政策呈中性状态中性财政政策指财政收支量入出求衡政策中性货币政策指保持货币供应量合理稳定增长维持物价稳定政策中性货币政策中性财政政策分述松紧状况搭配产生种配合
第3章银行业务
章概
章通负债业务资产业务中间业务三类银行业务进行介绍
负债业务商业银行形成资金源业务商业银行资产业务中间业务重基础商业银行负债存款款构成存款包括民币存款外币存款两类款包括短期款长期款两类存款商业银行资金源存款业务银行传统业务章银行负债业务介绍针存款业务
资产银行交易者事项形成银行拥者控制预期会银行带济利益资源商业银行资产包括贷款债券投资现金资产三类贷款商业银行资产资金运章银行资产业务介绍针贷款业务
中间业务指构成商业银行表资产表负债形成银行非利息收入业务包括交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托
业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务等
31 负债业务
商业银行负债存款款构成
存款包括民币存款外币存款两类民币存款分存款单位存款业存款外币存款分外汇存款机构外汇存款
款包括短期款长期款两类短期款指期限年年款包括业拆证券回购协议中央银行款等长期款指期限年款般采发行金融债券形式具体包括发行普通金融债券次级金融债券混合资债券转换债券等
311 存款业务
存款存款基银行信资金存入银行时约定时间支取款项种信行存款银行存款负债银行资金源存款业务银行传统业务
根中国民银行公布数2009年末全部金融机构外币项存款余额612万亿元民币分币种民币项存款余额598万亿元外汇存款余额2 089亿美元分源居民户民币存款余额265万亿元占433
国商业银行存款包括民币存款外币存款两类民币存款分存款单位存款业存款
表3 1 简列示存款业务种分类
表3 1存款业务分类
存
款
业
务
民币存款
存款
活期存款
定期存款
整存整取
零存整取
整存零取
存取息
定活两便存款
通知存款
教育储蓄存款
单位存款
单位活期存款
基存款账户
般存款账户
时存款账户
专存款账户
单位定期存款
单位通知存款
单位协定存款
保证金存款
业存款
外币存款
外汇储蓄存款
存款客户类型分类
单位外汇存款
活期存款
存期分类
定期存款
常项目外汇账户
账户种类分类
资项目外汇账户
背景知识：金融机构民币存款基准利率
2004年10月29日中国民银行决定放开民币存款利率限允许金融机构浮存款利率金融机构根中国民银行规定存款基准利率结合身营目标具体制定机构存款利率
1存款业务
存款储蓄存款指居民闲置货币资金存入银行时约定时间支取款项种信行银行存款负债
中华民国商业银行法（简称商业银行法）规定办理储蓄业务应遵循存款愿取款存款息存款保密原
国务院颁布存款账户实名制规定（2000年4月1日起施行）规定金融机构开立存款账户时应出示身份证件实名
表3 2 存款业务种类
存款
活期存款
定期存款
整存整取
零存整取
整存零取
存取息
定活两便存款
通知存款
教育储蓄存款
（1）活期存款
活期存款指规定存款期限客户时存取存款
客户存折银行卡预留密码银行营业时间通银行柜面通银行助设备时存取现金
现实中活期存款通常1元起存存折银行卡作存取证部分银行客户存折银行卡全国网点通存通兑
①计息金额
存款计息起点元元角分计利息利息金额算分位分尾数四舍五入分段计息算厘位合计利息分四舍五入活期存款季度结息日时利息计入金作季金计算复利外存款存期长律计复利
②计息时间
中国民银行关民币存贷款计结息问题通知（简称通知）中规定：2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月20日结息日次日付息
③计息方式
通知中规定：活期定期整存整取两种存款外国银行通知存款协定存款定活两便存取息零存整取整存零取6存款种类超中国民银行期限档次存款利率限计结息规银行握银行普遍年360天（月30天）计息期外选择计息期全部化实际天数计算利息年365天（闰年366天）月月公历实际天数
通知中提供两种计息方式选择：种积数计息种逐笔计息述6种存款具体采种计息方式银行决定储户选择银行选择计息方式
民币存款计息通公式：
利息＝金×实际天数×日利率
民币存款利率换算公式：
日利率（‱）＝年利率（）÷360月利率（‰）＝年利率（）÷12
·积数计息法：实际天数日累计账户余额累计积数日利率计算利息目前家银行积数计息法计算活期存款利息
计息公式：利息＝累计计息积数×日利率
中累计计息积数＝日余额合计数
银行年利率360天折算出日利率相年利率365天（实际计息天数）折算出日利率高实际提高储户利息收益
·逐笔计息法：预先确定计息公式逐笔计算利息目前家银行逐笔计息法计算整存整取定期存款利息
计息期整年（月）计息公式：
利息＝金×年（月）数×年（月）利率
计息期整年（月）零头天数计息公式：
利息＝金×年（月）数×年（月）利率＋金×零头天数×日利率
（2）定期存款
定期存款事先约定偿期存款利率视期限长短定根存取方式定期存款分四种表3 3 示中整存整取常见定期存款典型代表
表3 3 定期存款种类
存款种类
存款方式
取款方式
起存金额
存取类
特点
整存整取
整笔存入
期次支取息
50元
三月六月年二年三年五年
长期闲置资金
零存整取
月存入固定金额
期次支取息
5元
年三年五年
利率低整存整取定期存款高活期存款
整存零取
整笔存入
固定期限分期支取
1000元
存款期分年三年五年 支取期分月三月半年次
金全部提前支取部分提前支取利息期满结清时支取利率高活期存款
存取息
整笔存入
约定取息期期次性支取
5000元
存期分年三年五年支取期分月三
金全部提前支取部分提前支取取息日未提前
金分期支取利息
月半年次
支取利息取息日未取息时取息计复利
①存款利率
定期存款利率视期限长短定通常期限越长利率越高果储户存款期前求提前支取必须持存单存款身份证明办理支取日挂牌公告活期存款利率计付利息
②期支取定期存款计息
期支取定期存款约定期限约定利率计付利息
③逾期支取定期存款计息
超原定存期部分约定动转存外支取日挂牌公告活期存款利率计付利息全部计入金
④提前支取定期存款计息
支取部分活期存款利率计付利息提前支取部分利息金支取
⑤存期遇利率调整存单开户日挂牌公告相应定期存款利率计息
（3）种类储蓄存款
常见活期存款定期存款外列四种存款种类表34 示
表3 4 存款种类
业务特点
定活两便储蓄
存期灵活：开户时约定存期次存入金时支取银行根客户存款实际存期规定计息
利率优惠：利息高活期储蓄
通知存款
开户时约定存期预先确定品种支取时提前定时间通知银行约定支取日期金额目前银行提供天 七天通知储蓄存款两品种般5万元起存
教育储蓄存款
父母子女接受非义务教育存钱分次存入期次支取金利息
利息免税：免征储蓄存款利息税
利率优惠：年期三年期教育储蓄开户日期档次整存整取定期储蓄存款利率计息六年期开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息
总额控制：教育储蓄起存金额50元金合计高 限额2万元
储户特定：校学四年级（含四年级）学生果需申请助学贷款金融机构优先解决
存期灵活：教育储蓄属零存整取定期储蓄存款存期分年三年六年提前支取时必须全额支取
保证金存款
指购汇保证金存款中商业银行居民收存定例民币作居民购汇取外汇保证金解决境居民费出国（境）留学需预交定例外汇保证金取前国家入境签证特殊需
2单位存款业务
单位存款公存款机关团体部队企业事业单位组织体工商户货币资金存入银行时约定时间支取款项种信行
存款支取方式单位存款般分单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款等
（1）单位活期存款
单位活期存款指单位类客户商业银行开立结算账户办理规定存期时转账存取存款类型
单位活期存款账户称单位结算账户包括基存款账户般存款账户专存款账户时存款账户
①基存款账户
基存款账户简称基户指存款办理日常转账结算现金收付需开立银行结算账户基存款账户存款办账户企业事业单位等选择家商业银行营业场开立办理日常转账结算现金收付基账户存款客户商业银行开立基存款账户
②般存款账户
般存款账户简称般户指存款款结算需基存款账户开户银行外银行营业机构开立银行结算账户般存款账户办理现金缴存办理现金支取
③专存款账户
专存款账户指存款特定途资金进行专项理开立银行结算账户存款特定途资金开立专存款账户：基建设资金期货交易保证金信托基金金融机构存放业资金政策性房产开发资金单位银行卡备金住房基金社会保障基金收入汇缴资金业务支出资金团工会设单位组织机构费等
④时存款账户
时存款账户指存款时需规定期限开立银行结算账户开立时存款账户情形包括：设立时机构异时营活动注册验资该种账户效期长超二年
（2）单位定期存款
单位定期存款指单位类客户商业银行办理约定期限整笔存入期次性支取息存款类型
（3）单位通知存款
单位通知存款指单位类客户存入款项时约定存期支取时需提前通知商业银行约定支取存款日期金额方支取存款类型实际存期长存款提前通知期限长短分天通知存款七天通知存款两品种
（4）单位协定存款
单位协定存款种单位类客户通商业银行签订合形式约定合期限确定结算账户需保留基存款额度超基存款额度存款中国民银行规定浮利率计付利息基存款额度活期存款利率付息存款类型
（5）保证金存款
保证金存款商业银行保证客户银行客户外出具具结算功信工具提供资金融通约履行相关义务约定定数量资金存入特定账户形成存款类客户违约商业银行权直接扣划该账户中存款限度减少银行损失单位保证金存款保证金担保象分银行承兑汇票保证金信证保证金黄金交易保证金远期结售汇保证金四类
3民币业存款
业存款称业存放全称业金融机构存入款项指支付清算业务合作等需金融机构存放商业银行款项业存放属商业银行负债业务相应概念存放业存放商业银行款项属商业银行资产业务
4外币存款业务
外币存款业务民币存款业务存款币种具体理方式外许点：两种存款业务存款资金存入银行信行存款期限分活期存款定期存款客户类型分存款单位存款等许银行提供外币通类存款产品实际已民币账户外币账户界限淡化
目前国银行开办外币存款业务币种9种：美元欧元日元港元英镑澳利亚元加元瑞士法郎新加坡元兑换外币直接存入账户需存款选择述货币中种存入日外汇牌价折算存入
背景知识：汇买价钞买价卖出价区
银行外汇牌价表中现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价银行体表示方法现汇指兑换汇票支票等外币票现钞具体实外国纸币硬币
现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇价格
现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞价格
现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇价格
现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞价格
中间价（基准价）：中国民银行授权外汇交易中心外公布日外汇牌价
外汇买卖业务着钞变钞汇变汇原现钞意兑换成现汇需支付定钞变汇手续费现汇买入价现钞买入价银行买入现钞需面额版式进行分类保运输发钞国网点间调剂运送成买入现汇需进行会计处理高收进假钞风险钞买价汇买价低
银行卖出价（分钞卖价汇卖价）银行卖出时现汇客户支付定汇兑手续费现钞形式取出卖价
（1）外汇储蓄存款
中国民银行发布外汇理办法（简称办法2007年2月1日起施行）规定：外汇账户体类区分境外汇账户境外外汇账户账户性质区分外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户外汇结算账户转账汇款等资金清算支付外汇储蓄账户外汇存取进行转账
办法外汇理进行相应调整改进区分现钞现汇账户非营性外汇收付统通外汇储蓄账户进行理现钞现汇理界限然取消现钞现汇成费样家银行日常操作会区分现钞现汇执行两种汇率进行独立核算
（2）单位外汇存款
①单位常项目外汇账户
境机构原开立常项目外汇账户境机构常项目外汇账户限额统采美元核定
②单位资项目外汇账户
包括贷款（外债转贷款）专户贷专户发行外币股票专户B股交易专户等
312 款业务
商业银行款包括短期款长期款两种短期款指期限年年款包括业拆证券回购中央银行款等形式长期款指期限年款般采发行金融债券形式具体包括发行普通金融债券次级金融债券混合资债券转换债券等
1业拆
国业拆指中国民银行批准进入全国银行间业拆市场（简称业拆市场）金融机构间通全国统业拆网络进行担保资金融通行
业拆具期限短金额风险低手续简便等特点够反映金融市场资金供求状况业拆市场利率货币市场重基准利率海银行间业拆放利率（Shibor）2007年1月4日起正式运行交易日午11：30通海银行间业拆放利率网（wwwshibororg ）外发布国金融市场提供1年产品定价基准具极重意义
2债券回购
债券回购商业银行短期款重方式包括质押式回购买断式回购两种纯粹信基础没担保业拆相债券回购风险低
信等级相金融机构说债券回购利率般低拆利率债券回购交易量远业拆
3中央银行款
商业银行需时中央银行申请款商业银行般中央银行款作融资选择通方式难足够资金时会求助中央银行中央银行什称贷款原商业银行中央银行款贴现贷款两种途径
4金融债券
金融债券商业银行金融市场发行约定付息价证券国商业银行发行金融债券均全国银行间债券市场发行交易
商业银行发行金融债券应具备条件：具良公司治理机制核心资充足率低4﹪三年连续盈利贷款损失准备计提充足风险监指标符合监机构关规定三年没重违法违规行中国民银行求条件根商业银行申请中国民银行豁免前述条件
32 资产业务
321 贷款业务
1贷款业务概述
贷款指批准营贷款业务金融机构款提供约定利率期限付息货币资金贷款银行资产银行资金运贷款业务指商业银行发放贷款相关项业务
根中国民银行公布数2009年末全部金融机构外币贷款余额426万亿元民币中民币贷款余额40万亿元外汇贷款年末余额3 795亿美元
贷款业务种分类标准客户类型划分贷款公司贷款
贷款期限划分短期贷款中长期贷款担保划分信贷款担保贷款
背景知识：贷款基准利率
2004年10月29日中国民银行决定金融机构（城乡信社外）贷款利率设定限金融机构根中国民银行规定贷款基准利率结合身营目标具体制定机构贷款利率
目前国银行信贷理般实行集中授权理（总行统制定信贷政策）统授信理（控制融资总量行业企业融资额度）审贷分离分级审批贷款理责制相结合切实防范控制化解贷款业务风险
国2002年开始全面实施国际银行业普遍认贷款五级分类法贷款分正常关注次级疑损失五类（见表3 5 ）中前两类称正常贷款优良贷款三类称良贷款良贷款率衡量银行资产质量重指标
表 35 贷款五级分类
类
容
正常类贷款
款履行合没足够理怀疑贷款息时足额偿贷款
关注类贷款
款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款
次级类贷款
款款力出现明显问题完全正常营收入法足额偿贷款息执行担保会造成定损失贷款
疑类贷款
款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款
损失类贷款
采取措施切必法律程序息然法收回收回极少部分贷款
2贷款业务
贷款指然款贷款然部分贷款生产营绝数贷款消费贷款分四类住房贷款消费贷款营贷款信卡透支
（1）住房贷款
住房贷款贷款组成部分指款发放购买建造修理类型住房贷款包括类：
①住房揭贷款银行然购买建造修类型住房发放贷款
②二手房贷款银行然二级市场购买类型次交易住房发放银行营性贷款
③公积金住房贷款时足额缴存住房公积金购买建造类型住房时银行受住房公积金理中心委托款提供住房委托贷款
④住房组合贷款指银行公积金存款信贷资金源款发放购买普通住房贷款住房委托贷款银行营性贷款组合
⑤住房高额抵押贷款指银行款发放款住房作高额抵押效期间贷款额度循环贷款
⑥直客式住房贷款指款未通合作机构推介直接银行申请办理住房贷款
⑦固定利率住房贷款指贷款款发放约定期限贷款利率中国民银行利率调整市场利率变化浮动住房贷款
⑧商房贷款指贷款款发放购买商业房贷款
（2）消费贷款
消费贷款般包括汽车贷款助学贷款消费额度贷款住房装修贷款耐消费品贷款权利质押贷款等
①汽车贷款指银行发放购买汽车民币贷款国规定贷款额度方面购车辆车贷款金额超购汽车价格80﹪购车辆商车贷款金额超购汽车价格70﹪中商
载货车贷款金额超购汽车价格60﹪购车辆二手车贷款金额超款购汽车价格50﹪贷款期限方面购车辆车贷款期限超5年购车辆商车二手车贷款期限超3年
②助学贷款包括国家助学贷款般商业性助学贷款两类国家助学贷款指银行中华民国境（含香港澳门特行政区台湾区）高等学校中济确实困难全日制普通专科生（含高职生）研究生第二学士学位学生发放支付学费住宿费生活费民币贷款般商业性助学贷款指银行正接受非义务教育学学生直系亲属法定监护发放学生学杂费生活费学关费商业性贷款
③消费额度贷款指银行客户发放定期限额度时支民币贷款款提供银行认质押抵押第三方保证具定信资格银行核定款相应质押额度抵押额度保证额度信额度质押额度般超款提供质押权利证票面价值90﹪抵押额度般超抵押物评估价值70﹪保证额度信额度根款信等级确定
④住房装修贷款指银行客户发放装修住房民币担保贷款住房装修贷款支付家庭装潢维修工程施工款相关装修材料款厨卫设备款等
⑤耐消费品贷款银行客户发放购买件耐消费品民币贷款
⑥权利质押贷款指款然未期外币定期储蓄存单证式国债电子记账类国债寿险保险单银行认权利出质银行权利证票面价值记载价值定例款发放民币贷款
（3）营贷款
营贷款指银行然发放合法生产营贷款生产营活动般需法国家工商行政理部门核准登记事许制营需相关行政部门营许申请营贷款
般需营实体作款基础营实体般包括体工商户独资企业投资合伙企业合伙等
（4）信卡透支
信卡透支指持卡进行信消费取现情况产生累积未款金额（关信卡详细介绍参见书银行卡关介绍）
贷款业务款方式通常包括等额息等额金两种目前银行根需求提供性化款方式款服务较常见特色款方式包括：周付息递增款法递减款法心款法等
3公司贷款业务
公司贷款称企业贷款公贷款企事业单位象发放贷款包括流动资金贷款固定资产贷款购贷款房产贷款银团贷款贸易融资票贴现等
（1）流动资金贷款
流动资金贷款弥补企业流动资产循环中出现现金缺口满足企业生产营程中时性季节性流动资金需求者企业生产营程中长期均占流动资金需求保证生产营活动正常进行发放贷款
流动资金贷款期限分时流动资金贷款短期流动资金贷款中期流动资金贷款
①时流动资金贷款：期限3月（含）企业次性进货时性资金需弥补支付性资金足
②短期流动资金贷款：期限3月1年（含3月含1年）企业正常生产营中周期性季节性资金需
③中期流动资金贷款：期限1年3年（含1年含3年）企业正常生产营中常占长期流动性资金需
流动资金贷款贷款方式分流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款法账户透支四种形式
①流动资金整贷整偿贷款指客户次性提取全部贷款贷款期时次清全部贷款息种贷款流动资金贷款中常见形式
②流动资金整贷零偿贷款指客户次性提取全部贷款分期偿贷款金利息
③流动资金循环贷款指银行款次性签订款合合规定效期允许款次提取逐笔循环
④法账户透支根客户申请核定账户透支额度允许结算账户存款足支付时核定透支额度直接透支取信贷资金种贷方式
（2）固定资产贷款
固定资产贷款称项目贷款弥补企业固定资产循环中出现现金缺口企业新建扩建改造购置固定资产投资项目贷款
固定资产贷款般中长期贷款项目时周转途短期贷款途划分固定资产贷款般包括四类：①基建设贷款指国家权部门批准基础设施市政工程服务设施外延扩生产新建扩建生产性工程等基建设发放贷款②技术改造贷款指现企业涵扩生产技术改造项目发放贷款③科技开发贷款指新技术新产品研制开发科技成果生产领域转化应发放贷款④商业网点贷款指商业餐饮服务企业扩网点改善服务设施增加仓储面积等需资金筹建设资金足时银行申请贷款
（3）购贷款
购贷款指银行境企事业法改制改组程中偿兼收购国企事业法已建成项目进行资产债务重组发放贷款
（4）房产贷款
房产贷款指房产产开发营消费活动关贷款包括房产开发贷款土储备贷款法商业房揭贷款住房贷款四类公司业务中房产贷款指前三类贷款
①房产开发贷款包括住房开发贷款商业房开发贷款两类
住房开发贷款指银行款发放商品住房配套设施开发建设贷款贷款途限客户正常建造商品房配套设施需资金般包括拆迁费建安费装修费等费支出商业房开发贷款指银行款发放宾馆（酒店）写字楼型购物中心配套设施等商项目建设
贷款时非住宅部分投资占总投资例超50﹪综合性房产项目贷款视商业房开发贷款
②土储备贷款指解决省市民政府批准成立土储备中心受政府委托法事土收购整理储备工作企业法法合规收购储备整理出土等前期相关工作时产生资金需求发放贷款
③法商业房揭贷款指贷款款发放购置商业房办公房贷款
（5）银团贷款
银团贷款称辛迪加贷款指两家两家银行基相贷款条件贷款协议约定时间例通代理行款提供外币贷款授信业务
参银团贷款银行均银团贷款成员银团贷款成员信息享独立审批决策风险担原确定授信行实际承诺份额享银团贷款项相应权利义务银团贷款中职分工银团贷款成员通常分牵头行代理行参加行等角色
①银团牵头行指款意发起组织银团负责分销银团贷款份额银行银团贷款组织者安排者单家银行担牵头行时承贷份额原少银团融资总金额20﹪分销银团贷款成员份额原低50﹪
②银团代理行指银团贷款协议签订相关贷款条件确定金额进度集资金款提供贷款接受银团委托银团贷款协议规定职责银团资金进行理银行代理行牵头行担银团贷款成员协商确定
③银团参加行指接受牵头行邀请参加银团协商确定承货份额款提供贷款银行银团参加行职责参加银团会议约定时足额划拨资金代理行指定账户贷款续存期间应解掌握款日常营信状况变化情况发现异常情况应时通报代理行
（6）贸易融资
商业银行提供贸易融资分国贸易融资国际贸易融资两类
国贸易融资指国商品交易中产生存货预付款应收账款等资
产进行融资般流动性贷款相贸易融资客户门槛进入较低许达流动资金贷款条件客户通贸易融资获资金支持目前国开办国贸易融资业务贷款条件客户通贸易融资获资金支持目前国开办国贸易融资业务国保理发票融资国信证国信证项包贷款国信证项买方融资等产品
国际贸易融资进口方银行提供服务象分两类类进口方银行进口商提供服务类出口方银行出口商提供服务（见表3 6 ）
表3 6 商业银行提供国际贸易融资服务
银行
融资服务种类
进口商出口商融资需求
进口方银行进口商提供
减免保证金开证
进口商申请开立信证时需交存保证金
提货担保
货物先正货运单港进口商希先提货
进口押汇
进口商收单需支付货款
出口方银行出口商提供
包放款
出口商收信证需资金准备出口货物
出口押汇
出口商发货收货款前出现资金缺口
国际保理
福费廷
出口票贴现
种贸易融资工具：
信证
信证指银行条件付款承诺开证银行客户（开证申请）求指示承诺符合信证条款情况规定单第三者（受益）指定进行付款承兑授权家银行进行该项付款承兑授权家银行议付简业务流程图3 1示
信证划分标准分类：
进出口分分进口信证出口信证
开证行保证性质分撤销信证撤销信证现银行基开撤销信证
信证项汇票否附商业单分单商业信证光票信证现银行开立基单商业信证
图3 1 信证业务示意图
信证项权利否转分转信证转信证现银行开立转信证
付款期限分期信证远期信证
否循环分循环信证循环信证
否保兑分保兑信证保兑信证
种类：预支信证背背信证开信证旅行信证等
②押汇
进出口方融资途分押汇分出口押汇进口押汇
出口押汇指银行获货运单质押权利追索权信证项出口托收项票进行融资行出口押汇国际议付付价行
进口押汇指银行应进口申请求达成进口项单货物权银行协议银行信托收方式释放单先行外付款行进口押汇包括进口信证项押汇进口代收项押汇目前银行办理进口信证项进口押汇业务
③保理
保理称保付代理托收保付贸易中托收赊账方式结算货款时出口方规避收款风险采种请求第三者（保理商）承担风险做法保理业务项集贸易融资商业资信调查应收账款理信风险担保体综合性金融服务传统结算方式相保理优势融资功
国际保理进出口双方否求银行保理分单保理双保理
单保理出口银行出口商签订保理协议出口商应收账款承作保理业务双保理进出口银行进出口商签订保理协议国保理包括应收账款买断应收账款收购代理
介绍基概念角度出发面简化单保理业务流程介绍保理业务图3 2 示
图3 2保理业务示意图
④福费廷
福费廷称包买票买断票指银行（包买）国际贸易延期付款方式中出口商持远期承兑汇票票进行追索权贴现（买断）图3 3 示
福费廷英文forfaiting音译意放弃福费廷业务中种放弃包括两方面：出口商卖断票放弃出售票切权益二银行（包买）买断票必须放弃出口商贴现款项追索权承担票拒付风险
33 福费廷业务示意图
业务运作实质福费廷远期票贴现福费廷般票贴现业务银行（包买）放弃票追索权属中长期融资票金额较基真实贸易背景开立票融资条件较严格银行（包买）承担票拒付风险带长期固定利率融资性质
（7）票贴现转贴现
票贴现指商业汇票合法持票商业汇票期前获取票款持票第三金融机构贴付定利息背书方式作票转持票说贴现出票形式提前收回垫支商业成贴现银行说买进票成票权利票期银行取票记载金额
票转贴现指金融机构取资金未期已贴现商业汇票卖断方式金融机构转票行金融机构间融通资金种方式
出票票贴现业务分银行承兑汇票贴现商业承兑汇票贴现银行承兑汇票指承兑申请签发开户银行申请银行审查意承兑商业汇票商业承兑汇票指银行核商票承诺贴现专项授信额度客户承兑指定日期条件支付确定金额收款持票商业汇票
322 债券投资业务
着金融市场发展债券市场年较快发展市场创新断债券发行规模债券余额均较幅度提高根中央国债登记结算公司统计数2009年全国债券发行量超86万亿元年末债券托总量达175万亿元2009年债券发行托情况表3 7 示
表3 7 2009年债券市场总体情况表
债券种类
全年发行量
年末托余额
国债
16 214
57 411
中央银行票
39 740
42 326
金融债券
14 749
50 952
企业债券
4 252
10 971
短期融资券
4 612
4 561
中期票
6 885
8 622
集合票
13
13
资产支持证券
0
399
债券
10
40
合计
86 475
175 295
数源：wwwchinabondcomcn
债券投资已成商业银行种重资产形式国部分商业银行债券投资总资产中占已接贷款占例
（1）债券投资目标
商业银行债券投资目标衡流动性盈利性降低资产组合风险提高资充足率相贷款说债券流动性强相现金资产说债券盈利性高债券投资衡银行流动性盈利性优良工具时债券投资理成较低投资债券中占部分国债般需缴纳税债券投资够增加银行收益实现提高盈利性目标债券投资容易分散流动性强银行投资债券发行信级般较高商业银行进行债券投资够效降低银行资产组合风险时计算充足率时银行投资高级债券风险权重较低情况相情况减少贷款增加债券投资效提高银行资充足率
（2）债券投资象
商业银行债券投资象债券市场发展密切相关国商业银行债券投资象包括国债方政府债券金融债券中央银行票资产支持证券企业债券公司债券等
①国债
国债国家筹措资金投资者出具书面款证承诺定时期约定条件期支付利息期金国债国家信盾通常认没信风险国债二级市场非常发达交易方便利息收入缴纳税
国债分记账式国债储蓄国债两种记账式国债交易银行间债券市场商业银行柜台市场三发行流通渠道二级市场非常发达交易方便商业银行证券投资象储蓄国债具证式国债储蓄国债（电子式）
两品种证式国债指国家印制实物券面采填制中华民国证式国债收款证方式通部分商业银行柜台面城乡居民类投资者发行储蓄性国债储蓄国债（电子式）指财政部中华民国境发行通试点银行面投资者销售电子方式记录债权流通民币债券
②方政府债券
方政府债券指方政府根信原承担付息责前提筹集资金债务工具指财政收入方政府方公机构发行债券方政府债券般交通通讯住宅教育医院污水处理系统等方性公设施建设方政府债券般采财政部统代发行兑付方式理
③中央银行票
简称央行票央票指中国民银行面全国银行间债券市场成员发行期限般三年中短期债券中国民银行2003年第二季度开始发行中央银行票财政部通发行国债筹集资金性质中国民银行发行票目筹资通公开市场操作调节金融体系流动性种重货币政策手段央行票具风险流动性高等特点商业银行债券投资重象
④金融债券
国金融债券指法中华民国境设立金融机构法全国银行间债券市场发行约定付息价证券包括：政策性金融债券国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行三家政策性银行发行债券商业银行债券包括商业银行普通债券次级债券转换债券混合资债券等金融债券企业集团财务公司金融机构发行金融债券等
⑤资产支持证券
资产支持证券资产证券化产生资产资产证券化指缺乏流动性具未现金流资产汇集起通结构性重组转变金融市场出售流通证券融通资金机制程2005年12月15日国家开发银行发行开元信贷资产支持证券（简称开元证券）中国建设银行发行建元
住房抵押贷款支持证券（简称建元证券）银行间债券市场公开发行标志着资产证券化业务正式进入中国陆国资产支持证券全国银行间债券市场发行交易投资者仅限银行间债券市场参者商业银行投资者
⑥企业债券公司债券
国外没企业债公司债划分统称公司债国企业债券企业债券理条例规定发行交易国家发展改革委员会监督理债券实践中发债体中央政府部门属机构国独资企业国控股企业程度体现政府信公司债券理机构中国证券监督理委员会发债体中华民国公司法（简称公司法设立公司法实践中发行体市公司信保障发债公司资产质量营状况盈利水持续盈利力等公司债券证券登记结算公司统登记托申请证券交易市交易信风险般高企业债券2008年4月15日起施行银行间债券市场非金融企业债务融资工具理办法进步促进企业债券银行间债券市场发行企业债券公司债券成国商业银行越越重投资象
（3）债券投资收益
债券投资收益般通债券收益率进行衡量较债券收益率指定时期定数量债券投资收益投资额率通常年率表示投资者投资债券种类中途否转等素收益率概念计算公式
①名义收益率称票面收益率票面利息面值率计算公式：
名义收益率＝票面利息面值×100
名义收益率没考虑债券市场价格投资者收益产生影响衡量仅债券发行年支付利息货币金额般仅供计算债券应付利息时法准确衡量债券投资实际收益
②期收益率债券票面利率购买价格间率计算公式：
期收益率＝票面利息购买价格×100
期收益率反映现行价格购买债券时通债券票面利率计算利
息收入够获收益未考虑债券买卖差价获资利收益全面反映债券投资收益
③持期收益率债券买卖价格差价加利息收入购买价格间率计算公式：
持期收益率＝（出售价格－购买价格+利息）购买价格×100
持期收益率仅考虑债券支付利息收入考虑债券购买价格出售价格考虑债券资损益较充分反映实际收益率出售价格投资者实际出售债券时够确定事衡量指标事前进行投资决策时观预测出售价格指标作投资决策参考时具强观性
④期收益率
期收益率投资购买债券部收益率投资购买债券获未现金流量现值等债券前市场价格贴现率相投资者前市场价格购买直持满期时获年均收益率中隐含期投资收入现金流均期收益率进行投资
中PV债券前全价市场价格第i期现金流y期收益率
（4）债券投资风险
商业银行债券投资风险包括信风险价格风险利率风险购买力风险流动性风险政治风险操作风险等
323 现金资产业务
现金资产商业银行持库存现金现金等时支付银行资产
国商业银行现金资产包括三项：库存现金二存放中央银行款项三存放业金融机构款项
库存现金指商业银行保存金库中现钞硬币库存现金作银行应付客户提现银行身日常零星开支家营业性银行机构保证客户支付必须保存定数量现金库存现金
种非营利性资产保存库存现金需花费银行量保卫费营角度讲库存现金宜保存太库存现金营原保持适度规模
存放中央银行款项指商业银行存放中央银行资金存款准备金商业银行中央银行存款两部分构成：法定存款准备金二超额准备金
存放业金融机构款项指商业银行存放银行非银行金融机构存款银行保存款目业间开展代理业务结算收付存放业存款属活期存款性质时支属银行现金资产部分
33 中间业务
背景知识：中间业务概述
中间业务指构成银行表资产表负债形成银行非利息收入业务包括收取服务费代客买卖差价理财业务咨询顾问基金债券代理买卖代客买卖资金产品代理收费托支付结算等业务
中间业务相传统业务言具特点：
（1）运直接运银行资金
（2）承担直接承担市场风险
（3）接受客户委托前提客户办理业务
（4）收取服务费（手续费理费等）赚取价差方式获收益
（5）种类范围广产生收入商业银行营业收入中占重日益升
着国市场济金融体制改革深入发展商业银行济资核心风险效益约束机制利润佳实现目标综合营发展模式正逐步形成巨额存贷利差直国商业银行盈利基础然着国利率市场化进程逐步推进银行业竞争愈益激烈商业银行仅获传统存贷利差收入难保持长期竞争力需力发展中间业务
中间业务发展基础中间业务创新国银行中间业务吸纳型模仿型创新较原创型创型创新较少较复杂金融衍生品创新力足创新技术含量低创新重点放易掌握便操作科技含量少品种科技含量智化程度高易模仿创新较少现创新产品传统存款贷款票投资结算担保等基础进行创新缺乏期权期货票发行便利等复杂金融衍生品创新类组合金融产品创新
331 交易业务
作中间业务交易业务指银行满足客户保值身风险理等方面需利种金融工具进行资金交易活动包括外汇交易业务金融
衍生品交易业务
1外汇交易业务
外汇交易包括种外国货币间交易包括国货币外国货币兑换买卖外汇交易满足企业贸易结汇售汇需求供市场参者进行投资投机交易活动根外汇交易方式外汇交易分期外汇交易远期外汇交易
背景知识：
1外汇标价方法
汇率国货币外国货币作折算标准汇率标价方式区分直接标价法间接标价法两种
·直接标价法
直接标价法定单位外国货币标准计算应付出少单位国货币相计算购买定单位外币应付少币称应付标价法例：1美元773元民币包括中国世界绝数国家目前采直接标价法
·间接标价法
间接标价法称应收标价法定单位国货币标准计算应收干单位外国货币市场采取间接标价法货币英镑欧元澳利亚元新西兰元等例：1英镑198美元
2买入价卖出价中间价
·买入价：指报价银行买入外汇时汇率
·卖出价：指报价银行卖出外汇时汇率
·中间价：指买入价卖出价间中间值中国民银行授权外汇交易中心外公布日民币美元欧元日元港元汇率中间价作日银行间期外汇市场银行柜台交易汇率中间价
直接标价法数额较价格外汇买入价数额较价格外汇卖出价
（1）期外汇交易
期外汇交易称现汇交易外汇现货交易指交易日第二营业日成交日办理实际货币交割外汇交易
（2）远期外汇交易
远期外汇交易称期汇交易指交易双方成交立办理交割事先约定币种金额汇率交割时间等交易条件期进行实际交割外汇交易远期外汇交易期外汇交易基础发展起优点够汇率未升者降风险进行套期保值投机远期外汇交易固定交割日交割外交易某方选择定期限天交割（择期交易）
2金融衍生品交易业务
金融衍生品种金融合约价值取决种种基础资产指数合约基种类包括远期期货掉期（互换）期权金融衍生品包括具远期期货掉期（互换）期权中种种特征结构化金融工具
（1）远期
远期指交易双方约定未某特定时间约定价格买卖约定数量资产包括利率远期合约远期外汇合约
（2）期货
期货期货交易统制定规定某特定时间点交割定数量标物标准化合约期货交易标物（称基础资产）分商品期货金融期货标物某种商品铜原油属商品期货标物某种金融产品金融指标外汇债券利率股票指数属金融期货
（3）互换
互换指交易双方基较利益现金流量进行交换般分利率互换货币互换
利率互换指交易双方约定未定期限根约定数量种货币名义金交换利息额金融合约常见利率互换固定利率浮动利率间进行转换利率涨时浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具利率跌时做相反交易
货币互换指约定期限交换约定数量两种货币金时定期交换两种货币利息交易货币互换交易金交换形式：协议生效日双方约定汇率交换民币外币金协议期日双方相汇率相金额进行次金反交换货币交易利息交换形式：交易双方定期方支付换入货币计算利息金额交易双方固定利率计算利息浮动利率计算利息
（4）期权
期权指期权买方支付卖方笔权利金获种权利期权存续期期日天执行价格期权卖方进行约定数量特定标交易取权利期权买方需期权卖方支付定期权费远期期货期权买方权利没义务
期权分涨期权跌期权涨期权指期权买入方规定期限享
定价格期权卖方购入某种基础资产权利负担必须买进义务投资者般预期价格升时购入涨期权卖出者预期价格会跌跌期权指期权买方规定期限享期权卖方定价格出售基础资产权利负担必须卖出义务投资者般预期价格跌时购入跌期权卖出者预期价格会升
期权行权利时限分两类：欧式期权美式期权欧式期权目前较通行方式买方期权期日方行权利美式期权买方买入期权期日间时间行权利
332 清算业务
银行清算业务指银行间通账户关货币清算系统办理结算支付中清讫双边边债权债务程方法域划分清算业务分国联行清算国际清算
常见清算模式实时全额清算净额批量清算额资金转账系统额定时清算四种模式
1国联行清算
国联行清算根交易行否属银行分系统联行清算跨系统联行
家银行总分支行间彼互称联行资金结算业务发生银行系统属总行分支机构间资金账务称联行系统联行清算包括全国联行分行辖支行辖
跨系统联行指结算业务发生两家银行间清算业务跨系统资金清算必须通中国民银行办理
背景知识：中国现代化支付系统
年中国民银行利现代计算机技术通信网络开发建设中国现代化支付系统包括：（1）额实时支付系统（HVPS）处理城异跨行间行额贷记紧急额贷记支付业务中国民银行系统贷记支付业务时转账业务等支付指令实时处理全额清算资金（2）额批量支付系统（BEPS）处理城异纸证截留商业银行跨行间定期记支付业务中国民银行会计国库部门办理记支付业务笔金额规定起点额贷记支付业务批量发送支付指令轧差净额清算资金（3）清算账户理系统（SAPS）支付系统辅助支持系统集中存储清算账户处理支付业务资金清算清算账户进行理（4）支付理信息系统（PMIS）支付系统辅助支持系统集中理支付系统基础数负责行名行号应软件载提供支付业务查询查复计费统计监测等服务
2国际清算
国际清算业务国际银行间办理结算支付中清讫双边边债权债务程方法国际清算业务商业银行项综合性服务性国际性基础业务着国际支付业务日益发展国际银行业务发展起着重作国际清算类型分部转账型交换型两种
333支付结算业务
支付结算业务指银行单位客户客户采票汇款托收信证信卡等结算方式进行货币支付资金清算提供服务
支付结算业务银行中间业务收入源手续费收入
传统结算方式指三票汇汇票票支票汇款银行国际贸易提供支付结算带贸易融资功支付结算方式中通常采汇款信证托收信证托收派生出许带融资功服务包贷款出口押汇出口托收融资出口票贴现进口押汇提货担保等年出现电子汇兑网支付等结算方式
1汇票
汇票出票签发委托付款见票时者指定日期条件支付确定金额收款者持票票分银行汇票商业汇票
银行汇票出票银行签发
商业汇票出票签发出票般企业商业汇票分商业承兑汇票（银行外付款承兑）银行承兑汇票（银行承兑）两种
2票
银行票银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票单位交换区域支付种款项银行票分定额银行票定额银行票银行票提示付款期限两月
实践中没银行支票账户客户般采银行票携带量现金风险请银行开出票购买房产汽车等者户款项户头转户头提取现金存入
3支票
支票出票签发委托出票支票账户银行见票时条件支付确定金额收款持票票单位种款项结算分现金支票转账支票普通支票等
（1）现金支票
支票印现金字样支取现金收款持票支票账户银行场兑现支票提取现金
（2）转账支票
支票印转账字样转账支取现金转账指银行支票账户银行求兑付款项转入收款账户收款支票转入账户
（3）普通支票
支票未注明现金转账字样普通支票普通支票支取现金转账普通支票左角划两条行线划线支票划线支票转账取现
背景知识：旅行支票
旅行支票银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带支付费签发种固定面额票世界银行兑换网点兑换现金国际酒店餐厅等消费场直接付账须支付费便捷类似现金（20美元1000美元币种等面值处购买旅行支票时必须进行初签时复签两次签字进行核防假）美国甚完全等现金旅行支票慎丢失盗办理挂失理赔紧急补偿
4汇款
汇款业务指银行接受客户委托通银行间资金划拨清算通汇网络款项汇收款方种结算方式电汇票汇信汇三种方式
（1）电汇
电汇业务指汇出行应汇款求采加押电传SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式指示汇入行付款指定收款特点交款迅速安全费高急需款额汇款
（2）票汇
票汇业务指应汇款申请汇出行开立国外分行代理行付款行汇票交汇款行寄送亲携带出国票取款
（3）信汇
信汇业务指汇出行应汇款申请信汇委托书通邮局快递公司传
递汇入行授权汇入行付款收款目前包括国许国家基信汇
5信证
信证贸易融资贷款部分已介绍具体银行根申请求受益（收款）开立载定金额定期限规定单指定点付款书面保证文件种条件银行支付承诺
案例：中国出口商出口批货物美国进出口双方约定信证方式结算美国进口商委托开户行A银行开立张信证受益中国出口商A银行请中国出口商开户行B银行通知中国出口商信证已开立出口商收信证根信证规定完成切装运手续全套单提交B银行B银行认单信证条款相符货款支付出口商B银行单寄送A银行A银行审核误事先约定形式已信证付款B银行进行偿付然A银行通知进口商备款赎单收货款手续费单交进口商进口商单提货
特点：信证项独立贸易合外契约信证业务处理单单关货物
银行信证业务中够提供服务包括：出口商信证条款求提交合格单证开证行承担首付款责出口商提供包融资服务出口商已装船单办理押汇融资服务信证方提供相关咨询业务
6托收
托收指委托（收款）账户银行（托收行）提交收取款项金融票商业单求托收行通联行代理行付款收取款项托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收承担责
案例：国B公司英国A公司进口批货物双方商定采单托收结算方式完成贸易项结算A公司贸易单等开户银行C银行申请托收C银行委托代理行D银行B公司提示付款B公司款项支付D银行D银行转
C银行C银行支付A公司（见图3 4）
根附单托收分光票托收单托收光票托收仅附金融单附带发票运输单等称光票单托收附金融单发票等商业单
（1）发货
（7）付款 （2）委托（4）提示（5）付款
（3）寄单
（6）付款
图3 4 托收业务流程
托收根收款单交单方式服务客户类型等分许种类面简介绍种托收方式途（见表3 8 ）
表3 8 托收方式途
类
途
光票托收
广泛非贸易结算贸易属费收款等
单托收
般进口贸易款项收付没银行信介入
出口托收
国单出口托收限滞销商品新商品进入竞争激烈市场商品
进口托收
购买旧船贸易通常单进口代收
背景知识：票结算证填写规定
1997年12月1日起施行支付结算办法中作出关正确填写票结算证基规定银行单位填写种票结算证办理支付结算现金收付重直接关系支付结算准确时安全填写票结算证必须做标准化规范化素齐全数字正确字迹清晰错漏潦草防止涂改
中文写金额数字应正楷行书填写壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾佰仟万亿元（圆）角分零整（正）等字样二（两）三四五六七八九十念毛（0）填写造简化字果金额数字书写中繁体字贰陸萬億圓应受理
中文写金额数字元止元应写整（正）字角写整（正）字写金额数字分分面写整（正）字
中文写全额数字前应标明民币字样写金额数字应紧接民币字样填写留空白写金额数字前未印民币字样应加填民币三字票结算证写金额栏预印固定仟佰拾万仟佰拾元角分字样
票出票日期必须中文写防止变造票出票日期填写月日时月壹贰壹拾日壹玖壹拾贰拾叁拾应前加零日拾壹拾玖应前加壹1月15日应写成零壹月壹拾伍日10月20日应写成零壹拾月零贰拾日
334 银行卡业务
银行卡商业银行（者发卡机构）发行具支付结算汇兑转账储蓄循环信贷等全部部分功（见图3 5 ）支付工具信证银行卡根分类标准分种类型（见表3 9 ）
图3 5 银行卡功
表3 9 银行卡分类
分类标准
银行卡种类
清偿方式
信卡记卡
结算币种
民币卡外币卡双（）币卡
发行象
单位卡（商务卡）卡
信息载体
磁条卡芯片卡（智卡IC卡）
资信等级
白金卡金卡普通卡等等级
流通范围
国际卡区卡
持卡位责
卡附属卡
背景知识银行卡业务知识
ATM：动柜员机持卡助操作办理取款转账账户余额查询等业务
CDM：动存取款机持卡助操作办理存款取款转账账户余额查询等业务
POS：银行签约商户合作消费者安装POS机商家直接刷卡消费须银行取款携带现金商家消费
1信卡
信卡指商业银行非银行发卡机构客户提供具消费信转账结算存取现金等功信支付工具（国目前尚允许非银行发卡机构发行信卡）持卡发卡机构予消费信贷额度卡特约商户直接消费指定机构点存取款转账规定时间发卡机构偿消费贷款息
否发卡银行交存备金信卡分贷记卡准贷记卡两类贷记卡指发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款信卡准贷记卡指持卡须先发卡银行求交存定金额备金备账户余额足支付时发卡银行规定信额度透支信卡
信卡消费信贷具特点：
①循环信额度国发卡银行般予持卡20～56天免息期持卡信额度高般5万元民币双币卡具备定外币额度
②具抵押担保贷款性质
③般低款额求国银行规定低款额般应金额10﹪
④通常短期额指定途信
⑤信卡具信款外存取现金转账支付结算代收代付通存通兑额度提现网购物等功
国际信卡组织维萨（VISA）国际集团万事达（Masster Card）
国际组织JCB卡公司美国运通公司等
2记卡
记卡指银行发行种求先存款银行卡记卡储户活期储蓄存款账户相联结卡消费转账ATM取款等直接存款账户扣划具备透支功
记卡功分转账卡（含储蓄卡）专卡储值卡转账卡实时扣账记卡具转账结算存取现金消费功专卡具专门途特定领域记卡具转账结算存取现金功储值卡发卡银行根付卡求资金转卡存储交易时直接卡扣款预付钱包式记卡
背景知识：中国银联
中国银联80家银行等国金融机构发起设立股份制金融服务机构通建立运营广泛高效银行卡跨行信息交换网络系统实现高效率银行卡跨行通业务联合发展银联国家确定国银行卡联网通标志持银联标识银行卡持卡均意标银联标识助终端进行跨行存取支付均意标银联标识POS终端刷卡消费
335 代理业务
1代收代付业务
代收代付业务商业银行利身结算便利接受客户委托代办理指定款项收付事宜业务
代收代付业务包括代理项公事业收费代理行政事业性收费财政性收费代发工资代扣住房揭消费贷款等目前委托收款托收承付两类
2代理银行业务
（1）代理政策性银行业务
代理政策性银行业务指商业银行受政策性银行委托发放贷款代理结算账户资金进行监种中间业务解决政策性银行服务网点设置限制法办理业务问题目前代理中国进出口银行国家开发银行业务
代理政策性银行业务包括：代理资金结算代理现金支付代理专项资金理代理贷款项目理等业务根政策性银行需求现提供代理资金结算业务代理专项资金理业务
（2）代理中央银行业务
代理中央银行业务指根政策法规应中央银行承担机构设置专业优势等方原中央银行指定委托商业银行承担业务
代理中央银行业务包括：代理财政性存款代理国库代理金银等业务
（3）代理商业银行业务
代理商业银行业务商业银行间相互代理业务
代理商业银行业务包括：代理结算业务代理外币清算业务代理外币现钞业务等中代理结算业务具体包括代理银行汇票业务汇兑委托收款托收承付业务等结算业务代理银行汇票业务具典型性分代理签发银行汇票代理兑付银行汇票业务
3代理证券业务
代理证券资金清算业务指商业银行利电子汇兑系统营业机构力资源证券公司总部属营业部代理证券资金清算汇划等结算业务
代理证券资金清算业务包括：
①级清算业务证券公司总部法单位证券登记结算公司间发生资金业务
②二级清算业务法证券公司属证券营业部间证券资金汇划业务
4代理保险业务
代理保险业务指代理机构接受保险公司委托代办理保险业务营活动商业银行代理保险业务受托法投保险种保险事宜作保险公司代表保险公司签订代理协议保险委托代理银行办理保险业务代理行代理银行托身结算网络等优势结合拥客户群体资源保险公司提供代理保险业务服务
代理保险业务种类包括：代理寿保险业务代理财产保险业务代理收取保费支付保险金业务代理保险公司资金结算业务
5代理业务
（1）委托贷款业务
根贷款通定义委托贷款系指政府部门企事业单位等委托提供资金贷款（受托）根委托确定贷款象途金额期限利率等代发放监督协助收回贷款贷款（受托）收取手续费承担贷款风险
（2）代销开放式基金
开放式基金代销业务指银行利网点柜台电话银行网银行等销售渠道代理销售开放式基金产品营活动银行基金公司收取基金代销费投资者通银行时开放式基金进行认购申购赎回
背景知识：开放式基金
开放式基金指基金发行总额固定基金单位总数时增减投资者基金合约定时间场申购赎回基金单位种基金目前国开放式基金销售渠道包括：基金公司直销银行证券公司等机构代销新起步专业销售纪公司代销等
（3）代理国债买卖
银行客户通银行营业网点购买兑付查询证式国债储蓄国债（电子式）柜台记账式国债
金融机构外持效身份证件企业事业社团法均商业银行柜台开立国债托账户进行国债买卖柜台交易实行债券资金实时交割结算承办银行中央国债登记结算限责公司收取债券托业务相关服务费
336 托业务
1资产托业务
资产托业务指具备托资格商业银行作托关法律法规委托签订委托资产托合履行托相关职责业务通常讲托职责包括针投资资产安全保资金清算会计核算资产估值投资监督信息披露等国际趋势托职责服务容正历逐步拓宽程
国1997年封闭式证券投资基金制度设计中引入托制度中国工商银行获中国民银行中国证监会联合批复首家开办托业务着国资市场发展托制度越越行业领域广泛运跨境投资领域延伸目前国商业银行资产托业务品种包括证券投资基金托保险资产托社保基金托企业年金基金托券商资产理计划资产托信托资产托商业银行民币理财产品托QFII（合格境外机构投资者）资产托QDII（合格境机构投资者）资产托等
2代保业务
代保业务银行利身安全设施齐全等利条件设置保险箱库客户代理保种贵重物品单证收取手续费业务
年出租保箱业务发展迅速成代保业务产品银行提供种规格保箱客户存放物品种类数量予查验客户租期时开箱取物
外代保业务包括露封保业务密封保业务两者办理保时注明保期限保物品名称种类数量金额等区密封保客户保物品交银行时先加密封
337 担保业务
国银行担保业务分银行保函业务备信证业务
1银行保函业务
银行保函指银行应申请求受益作出书面付款保证承诺银行受益提交保函条款相符书面索赔履行担保支付赔偿责原理图3 6 示
业务
申开
请出
保保
函函
支付手续费企业违约时进行履约支付赔偿
图3 6 银行保函业务流程
银行保函根担保银行承担风险理需分融资类保函非融资类保函两类进步分类表3 10 示
表3 10 银行保函分类释义
类
保函种类
简单释义
融资类
款保函
担保款（申请）贷款（受益）贷款合规定偿贷款息
授信额度保函
担保申请授信额度授信额度项偿义务履行般母公司海外子公司申请
价证券保付
企业债券息偿转债提供担保
保函
融资租赁保函
融资租赁合项租金支付提供担保
延期付款保函
延期支付货款利息提供担保
非融资类
投票保函
公开招标工程承包物资采购合项根标书求担保
预付款保函
申请旦基础交易项违约银行承担受益返预付款保证责
履约保函
保函申请诚信善意时履行基础交易中约定义务保证
关税保函
进出口物品缴纳关税提供担保
期付款保函
保证申请购买商品技术专利劳动合项付款责出具类信证性质保函
营租赁保函
营租赁合项租金支付提供担保
2备信证业务
备信证开证行应款求放款作信证受益开具种特殊信证保证款时履行义务破产情况开证行受益时支付利
备信证法律限制开立保函情况出现保函业务代品实质银行款种担保行
备信证信证相特征备信证业务关系中开证行通常第二付款款发生意外会发生资金垫付般信证业务中受益提供单信证条款致申请否履行义务银行承担受益第付款责
备信证分撤销备信证撤销备信证两类撤销备信证指附申请财务状况出现某种变化时撤销修改条款信证种信证旨保护开证行利益开证行根申请请求指示开证果没申请指示开证行会意撤销信证撤销
备信证指开证行单方面撤销修改信证受益说开证行撤销付款承诺收款保证
338 承诺业务
承诺业务指商业银行承诺未某日期事先约定条件客户提供约定信业务包括贷款承诺等
贷款承诺指应客户申请银行项目进行评估证项目符合银行信贷投贷款条件前提客户承诺定效期提供定额度期限贷款指定项目建设企业营周转
贷款承诺业务分：项目贷款承诺开立信贷证明客户授信额度票发行便利四类
（1）项目贷款承诺
项目贷款承诺客户报批项目行性研究报告时国家关部门表明银行意贷款支持项目建设文件
（2）开立信贷证明
开立信贷证明应投标招标项目业求项目投标资格预审阶段开出证明投标中标承诺行获针该项目定额度信贷支持授信文件信贷证明根银行承诺性质分条件信贷证明条件信贷证明两类
（3）客户授信额度
授信额度银行确定定期限某客户提供短期授信支持量化控制指标银行般客户签订授信协议
授信额度效期限双方协议规定（通常年）适规定期限类授信业务解决客户短期流动资金需
授信形式分贷款额度开证额度开立保函额度开立银行承兑汇票额度承兑汇票贴现额度进口保理额度出口保理额度进口押汇额度出口押汇额度等业务品种分项额度
分项额度方便办理短期贷款授信业务短期贷款额度分项额度配合商业银行企业提供全面高效服务重措施
授信额度项发生具体授信业务时商业银行实际发生业务品种进行具体审查办理相关手续授信额度转化实际授信业务存定确定性授信额度视商业银行客户种授信承诺
（4）票发行便利
票发行便利种具法律约束力中期周转性票发行融资承诺
根事先银行等金融机构签订系列协议款段时期名义周转性发行短期票短期融资方式取中长期融资效果
承诺包销银行协议负责承购款未期售出全部票承担提供备信贷责包销承诺保障票发行获资金连续性
339 理财业务
商业银行理财业务商业银行客户关系理资金理投资组合理等业务融合起公司客户提供综合性定制化金融产品服务
传统中间业务相理财业务涉信托基金证券保险等领域需综合运境外货币市场资市场金融工具项技术含量高综合性金融服务年理财产品断创新业务规模断扩成商业银行吸引高端客户增加非利息收入利润增长点
1公理财业务
公理财业务指商业银行传统资产业务负债业务基础利技术信息服务网络资金信等方面优势机构客户提供财务分析财务规划投资顾问资产理等专业化服务公理财业务包括金融资信服务企业咨询服务财务顾问服务现金理服务投资理财服务等
2理财业务
理财业务指商业银行客户提供财务分析财务规划投资顾问资产理等专业化服务
理运作方式理财业务分理财顾问服务综合理财服务
（1）理财顾问服务
理财顾问服务指商业银行客户提供财务分析规划投资建议投资产品推介等专业化服务
（2）综合理财服务
综合理财服务指商业银行客户提供理财顾问服务基础接受客户委托授权客户事先约定投资计划方式进行投资资产理业务活动
综合理财服务分私银行业务理财计划两类：
①私银行业务
私银行业务指富裕阶层提供理财业务限客户提供投资理财产品包括利信托保险基金等切金融工具客户进行理财维护客户资产收益风险流动性间衡时包括理财相关系列法律财务税务财产继承等专业顾问服务
部分国私银行业务开户低标准100万元民币部分银行低标准50万元民币许国外银行低标准100万美元甚高达千万美元
②理财计划
理财计划指商业银行潜目标客户群分析研究基础针特定目标客户群开发设计销售资金投资理计划理财计划产品组合中包括储蓄存款产品结构性存款产品客户获收益方式理财计划分保证收益理财计划非保证收益理财计划
银行提供理财服务时需广泛利种金融产品投资工具综合分析权衡种产品工具风险收益流动性实现客户资产保值增值具体说理财工具包括银行产品证券产品证券投资基金金融衍生品保险产品信托产品产品银行根客户济状况风险偏消费计划生命周期特点客户选择合适金融产品投资工具
3310 电子银行业务
电子银行业务指商业银行等银行业金融机构利面社会公众开放通讯
通道开放型公众网络银行特定助服务设施客户专网络客户提供离柜式银行服务电子银行渠道包括：网银行（利计算机互联网）电话银行（利电话等声讯设备电信网络）手机银行（利移动电话移动通信网络）动终端（媒体动终端助网机等）电子银行业务渠道分类图3 7 示
图3 7 电银行渠道分类图
1网银行
网银行业务指银行通互联网相关技术客户提供金融服务
（1）企业网银行
企业网银行业务银行利互联网技术企业客户提供账户理收款付款支付结算集团理财代发工资代理报销网支付海关税费等银行服务
（2）网银行
网银行业务指银行利互联网技术客户提供账户余额查询账户明细查询转账汇款缴费支付投资理财等银行服务
2电话银行
电话银行业务银行通电话动语音工服务应答方式客户提供银行服务
电话银行服务功包括：业务咨询账户查询转账汇款投资理财代
理业务等
3手机银行
手机银行业务银行利移动网络移动技术通移动网络客户提供金融服务
手机银行提供服务包括：账户查询转账缴费支付投资理财等
银行客户拨固定电话外手机接入银行语音服务系统电话银行服务种形式非手机银行避免混淆面电话银行手机银行区通表3 –11列示出
表3 11电话银行手机银行区
业务种类
电话银行
手机银行
服务渠道
电话线路
移动通信网络
接入条件
固定电话手机等
具备短信发送功网功手机
服务方式
语音交换方式（动语音工服务应答语音提示办理银行业务时语音方式告知处理结果）
数交换方式（全部采视操作目然通手机键盘输入数屏幕提示处理结果）
服务功
相简单
相丰富
接入收费
通话费
短信费网络运营商基网流量费
服务收费
银行收费银行免费
银行收费银行免费
申办
银行网点办理申请手续助
银行网点申请助注册申请开通通发送短信登录WAP
注册申请开通直接拨统
客服号码办理相关业务
网址
外手机银行网银行完成银行业务操作手机银行采专门设计适合手机操作简易菜单互动界面相网银行言手机银行界面功相精简
4助终端
助终端业务指利银行提供机具设备（媒体助终端助网机等）客户助操作获取银行提供存取款转账账户查询等金融服务（关介绍详见银行卡业务）
第4章银行理
章概
章介绍公司治理资理风险理部控制合规理金融创新等商业银行理方面相关知识公司治理方面介绍银行公司治理定义体商业银行利益相关者公司治理方面信息披露求资理方面介绍银行资概念作巴塞尔新资协议容国监资构成银监会商业银行资干预措施银行提高资充足率方法风险理方面介绍银行风险种类银行风险理发展历程全面风险理涵银行风险理流程环节部控制方面介绍银行部控制定义目标原构成素合规理方面介绍合规理相关概念合规理目标合规理体系基素合规理部门职责金融创新方面介绍银行金融创新概念容基原讨银行金融创新中效保护客户利益问题
41 公司治理
银行公司治理指权控制权分离情况银行投资者实现银行控制获良回报针银行运作设计种激励约束机制制度安排总
411公司治理体
银行公司治理体包括股东会董事会监事会高级理层
1股东股东会
商业银行股东需符合监局规定商业银行投资入股条件时商业银行保护股东合法权益公股东尤保护中股东利益
保证银行正常运行商业银行股东商业银行资充足率低法定标准时应支持董事会提出提高资充足率措施商业银行出现流动性困难时商业银行款股东立期款未期款应提前偿
股东会股东参银行重决策种组织形式股份公司高权力机关股东履行责行权利机构场
2董事董事会
董事会股东会权力机关业务执行机关负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责
董事会股东会负责公司法商业银行章程行职权商业银行董事应具备履行职责必需知识验素质具良职业道德通银行业监督理机构职资格审查保证董事会独立性董事会中应定数目非执行董事注册资10亿元民币商业银行独立董事数少3
3高级理层
商业银行高级理层行长副行长财务负责等组成董事会负责负责具体执行董事会决策高级理层成员职资格需符合银行业监督理机构规定
4监事监事会
监事会全体监事组成银行业务活动会计事务等进行监督机构银行股东分散专业知识力差防止董事会高级理层滥职权损害银行股东利益股东会选出董事会列设置种专门监督机关代表股东会行监督职监事会职工代表出监事股东会选举外部监事监事组成中外部监事数少两名
412利益相关者
股东董事高级理员监事外商业银行利益相关者包括存款债权职工客户供应商社区等商业银行处理利益相关者间关系时应遵循基原包括：（1）银行应利益相关者积极合作推动银行持续健康发展（2）银行应维护利益相关者权益提供必条件合法权益受侵害时利益相关者应机会途径获赔偿（3）银行应存款债权提供必信息便银行营状况财务状况作出判断进行决策（4）银行应鼓励职工通董事会监事会理员直接沟通交流反映职工银行营财务状况涉职工利益重决策意见（5）银行应保持银行持续发展实现股东利益化时应关注社区福利环境保护公益事业等问题重视银行社会责
413 信息披露
真实准确完整时信息披露商业银行公司治理持续效重保证促进素商业银行应披露列公司治理信息：（1）年度召开股东会情况（2）董事会构成工作情况（3）监事会构成工作情况（4）高级理层成员构成基情况（5）银行部门分支机构设置情况（6）独立董事工作情况
42 资理
421 银行资概念作
1银行资概念
角度银行资定义相银行通常三意义资概念财务会计银行监部风险理应概念分会计资监资济资
（1）会计资称账面资指银行资产负债表中资产减负债余额者权益国商业银行会计资包括实收资资公积盈余公积般准备未分配利润（累计亏损）外币报表折算差额少数股东权益
（2）监资指银行监局满足监求促进银行审慎营维持金融体系稳定规定银行必须持资
（3）济资指银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量衡量防御银行实际承担损失超出预计损失部分损失防止银行倒闭防线直接银行承担风险挂钩称风险资济资概念着风险理技术演进银行风险环境恶化逐步形成银行实践中变越越重成现代银行营理重手段
2银行资作
般企业相银行突出特点高负债营资较少银行资发挥作般企业资发挥作更重银行资作表现方面：
（1）满足银行正常营长期资金需企业开展业务营活动必须营业场种设备办公品银行样企业购置固定资产通银行贷款发行债券等方式资金银行资银行营特殊性决定银行求资金企业求资金时银行资金源具高流动性存款银行必须时满足存款提取银行实现存款资金保增值求
流动性极低贷款形式资金运出银行面着巨资金流动性风险巨额资金够银行长期稳定占基没流动性风险够效防范流动性风险保证银行资金正常周转需
（2）吸收损失现代市场济中资承担风险吸收损失第资金源银行旦遭受损失首先消耗银行资金资金称保护债权债权面风险免遭损失缓器
（3）限制银行业务度扩张承担风险风险越收益越高银行业务领域业务度扩张风险度承担具济动市场济条件银行资承担着限制种扩张风险重济功巴塞尔资协议开始基银行资功开展国际合作提出国际统标准巴塞尔新资协议更试图通提高监资计量银行风险敏感性进步强化银行资约束功
（4）维持市场信心市场信心影响高负债营银行业稳定性直接素银行信心丧失直接导致市场崩溃银行危机市场济条件银行资金作保护存款者缓器维持市场信心方面发挥着关键作巴塞尔委员会实施银行资金国际统标准重缘
（5）银行理尤风险理提供根驱动力资风险第承担者风险理根动力源现代银行风险理体系中风险理作程代表资董事会推动承担终责
422巴塞尔新资协议
1巴塞尔委员会巴塞尔资协议
巴塞尔银行委员会成立1974年底秘书处设总部位瑞士巴塞尔国际清算银行简称巴塞尔委员会巴塞尔委员会宗旨加强银行监国际合作防范控制银行风险保证国际银行业安全发展目前已成事实银行监国际标准制定者
1988年7月巴塞尔委员会通关统国际银行资计算资标准协定（巴塞尔资协议）规定银行必须根实际信风险水持定数量资巴塞尔资协议衡量单家银行整银行体系稳
健性重指标国银行监局提供统资监框架全球资监总体趋致目前该协议已100国家采成银行资监国际标准
巴塞尔资协议四部分容：确定资构成银行资分核心资附属资两类附属资规模超核心资100二根资产信风险资产分02050100四风险档次三通设定转换系数表外授信业务纳入资监四规定银行资风险加权总资产低8中核心资风险加权总资产低4
2巴塞尔新资协议
更准确反映前银行实际承受风险水实现保障银行稳健安全运营目标强化资约束增强风险敏感性强调风险理全面性兼顾发展水巴塞尔委员会2004年6月正式发表巴塞尔新资协议统资计量资标准国际协议：修订框架
巴塞尔新资协议统银行业资计量标准作出卓成效努力信风险市场风险基础新增操作风险资求低资求基础提出监部门监督检查市场约束新规定形成资监三支柱
（1）第支柱：低资求
巴塞尔新资协议然资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标银行资分核心资附属资两类进行两项重创新：资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险资求二引入计量信风险部评级法银行采外部评级公司评级结果确定风险权重种部风险计量模型计算资求
资充足率计算公式资充足率＝（资－扣项）（风险加权资产＋125倍市场风险资＋125倍操作风险资）
（2）第二支柱：外部监
巴塞尔新资协议求国监局通银行部评估进行监督检查
确保银行科学部评估方法程序银行够准确评估判断面风险敞口进时准确评估资充足情况保证低资求实现巴塞尔新资协议求监局采现场非现场检查等方法审核银行资充足情况资水较低时监局时采取措施予纠正
（3）第三支柱：市场约束
市场约束旨通市场力量约束银行运作机制利益相关者（包括银行股东存款债权等）利益驱动出身利益关注会程度方面关心利益银行营状况特风险状况维护身利益免受损失必时采取措施约束银行利益相关者关注银行途径银行披露信息巴塞尔新资协议特强调提高银行信息披露水求银行时全面提供准确信息加透明度便利益相关者作出判断采取措施巴塞尔新资协议求银行披露信息范围包括资充足率资构成风险敞口风险理策略盈利力理水程等市场约束第支柱第二支柱补充
3国实施巴塞尔新资协议安排
2007年2月28日中国银监会发布中国银行业实施新资协议指导意见标志着国正式启动实施巴塞尔新资协议工程国商业银行发展水外部环境短期国银行业尚具备全面实施巴塞尔新资协议条件中国银监会确立分类实施分层推进分步达标基原
（1）分类实施原国商业银行资产规模业务复杂性风险理水国际化程度等方面差异银行应区求银行实施巴塞尔新资协议中国银监会规定国家区（含香港澳门等）设业务活跃营性机构国际业务占相重型商业银行应2010年底起开始实施巴塞尔新资协议果届时达中国银监会规定低求批准暂缓实施巴塞尔新资协议迟2013年底银行称新资协议银行商业银行2011年起愿申请实施巴塞尔新资协议
（2）分层推进原国型商业银行部评级体系风险计量模型
风险理组织框架流程开发建设等方面进展中国银监会允许家商业银行实施巴塞尔新资协议时间先便商业银行满足项求实施巴塞尔新资协议
（3）分步达标原巴塞尔新资协议商业银行敏感性高资计量方法规定许条件涉资产分类风险计量风险理组织框架政策流程等许方面全面达标渐进长期程
商业银行必须结合行实际全面规划分阶段重点序推进逐步达标信风险市场风险操作风险三类风险中国型银行应先开发信风险市场风险计量模型信风险言现阶段应信贷业务（包括公司风险暴露零售风险暴露）重点推进部评级体系建设
423 国监资构成
2004年3月银监会颁布商业银行资充足率理办法2006年12月作修改该办法资监方面进行重改进基符合1988年巴塞尔资协议框架时吸收巴塞尔新资协议关监信息披露规定
监资包括核心资附属资两部分时计算资充足率时需监资中扣项目称扣项
1核心资
核心资商业银行资中稳定质量高部分银行永久性占长期吸收银行营理程中产生损失银行资核心获核心资名称国商业银行核心资包括五部分：
（1）实收资指投资者章程合协议约定实际投入商业银行资
（2）资公积包括资溢价资公积
（3）盈余公积包括法定盈余公积意盈余公积
（4）未分配利润指商业银行前年度实现未分配利润未弥补亏损
（5）少数股权指合报表时包括核心资中非全资子公司中少数股权子公司净营成果净资产中直接间接方式属母银行
部分
2附属资
附属资包括重估储备般准备优先股转换债券混合资债券长期次级债务六部分附属资质量弱核心资中包括定偿期限债务监资中占例受明确限制商业银行资充足率理办法商业银行附属资超核心资100计入附属资长期次级债务超核心资50
（1）重估储备指商业银行国家关部门批准固定资产进行重估时固定资产公允价值账面价值间正差额部分中国银监会认重估作价审慎类重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备70﹪
（2）般准备指根全部贷款余额定例计提弥补尚未识性损失准备
（3）优先股指商业银行发行予投资者收益分配剩余资产分配等方面优先权利股票
（4）转换债券指商业银行法定程序发行定期限约定条件转换成商业银行普通股债券计入附属资转换债券必须符合条件：债券持银行索偿权位存款普通债权银行资产抵押质押债券持者动回售：未中国银监会事先意发行准赎回
（5）混合资债券指商业银行发行带定股性质带定债务性质资工具混合资债券银行收益净资产请求权次长期次级债务债务优股权投资商业银行发行混合资债券计入附属资需满足三条件：商业银行未行混合资债券赎回权债券距期日前5年计入附属资数量年累计折扣20商业银行混合资债券银行第三方提供担保商业银行提前赎回混合资债券延期支付利息债券期时延期支付债券金应付利息时需事先中国银监会批准
（6）长期次级债务原始期限少5年次级债务次级债务银行收益净资产请求权次债务（银行存款）债务中国银监会认商业银行发行普通担保银行资产抵押质押长期次级债务工具列入附属资距期日前5年计入附属资数量年累计折扣20笔10年期次级债券第六年计入附属资数量100第七年80﹪第八年60第九年40第十年20
3扣项
国商业银行计算资充足率时应资中扣项目：（1）商誉（2）商业银行未表金融机构资投资（3）商业银行非动产企业资投资计算核心资充足率时应核心资中扣项目：（1）商誉（2）商业银行未表金融机构资投资50（3）商业银行非动产企业资投资50项目进行扣银行出现损失时银行项目应资金弥补银行出现损失
424 银监会资干预措施
1995年发布实施商业银行法中引进巴塞尔资协议资低求规定银行资充足率低8
国根资充足率状况商业银行分三类：（1）资充足商业银行：资充足率低8﹪核心资充足率低4（2）资足商业银行：资充足率足8核心资充足率足4（3）资严重足商业银行：资充足率足4核心资充足率足2述三类银行银监会采取干预措施
1资充足银行干预措施
资充足商业银行银监会支持稳健发展业务防止资充足率降低标准银监会采取列干预措施：
（1）求商业银行完善风险理规章制度
（2）求商业银行提高风险控制力
（3）求商业银行加强资充足率分析预测：
（4）求商业银行制定切实行资维持计划限制商业银行介入部分高风险业务
2资足银行干预措施
资足商业银行银监会采取列纠正措施：
（1）发监意见书监意见书容包括：商业银行资充足率现状描述采取纠正措施项措施详细实施计划
（2）求商业银行接银监会监意见书两月制定切实行资补充计划
（3）求商业银行限制资产增长速度：
（4）求商业银行降低风险资产规模
（5）求商业银行限制固定资产购置
（6）严格审批限制商业银行增设新机构开办新业务
采取述纠正措施商业银行逾期未改正行已严重危该商业银行稳健运行损害存款客户合法权益根商业银行风险程度资补充计划实施情况银监会权法采取限制商业银行分配红利收入责令商业银行停办低风险业务外切业务停止批准商业银行增设机构开办新业务等措施
3资严重足银行干预措施
资严重足商业银行银监会采取针资足银行前述纠正措施外采取纠正措施：
（1）求商业银行调整高级理员
（2）法商业银行实行接者促成机构重组直予撤销
处置类商业银行时银监会综合考虑外部素采取必措施
425 提高资充足率方法
商业银行提高资充足率两途径增加资二降低风险加权总资产前者称分子策者称分母策然银行双齐时采取两策
1分子策
商业银行提高资充足率分子策包括增加核心资附属资
核心资源包括发行普通股提高留存利润等方式留存利润银行增加核心资重方式相发行股票说成相低方面赖银行具较高利润率方面提高留存利润增加核心资长期断逐渐积累程短期起立竿见影效果
果家银行核心资离监局求相差远必须采发行普通股非累积优先股形式筹集资然种方式银行说成高方面监局求银行说强制性达求银行必须暂时考虑成方面种方式会银行降低负债率提高信誉增强款力降低款成通发行股票期间宣传够效提高银行知名度树立银行良形象利银行进步发展时附属资总资构成中占例超50果银行拥余附属资增加单位核心资等增加两单位总资通发行股票提高资充足率效果会更加明显定程度说银行市监局严格实施资监结果
商业银行增加附属资方法发行转换债券混合资债券长期次级债券
2分母策
商业银行提高资充足率分母策降低风险加权总资产市场风险操作风险资求
降低风险加权总资产方面然缩资产总规模起立竿见影效果种做法会影响商业银行盈利力时银行股东社会公众银行资产增长速度作判断银行发展状况重指标资产总规模缩减股东社会公众怀疑银行出现严重问题甚已陷入财务困境
非资金源急剧降迫采种方法外银行般会动采种方法降低风险加权总资产方法减少风险权重较高资产增加风险权重较低资产具体方法包括贷款出售贷款证券化已发放贷款卖出收回贷款购买高质量债券（国债）量少发放高风险贷款等
降低市场风险操作风险资求方面建立更风险理系统达监局求情况采巴塞尔新资协议规定部模型高级计量法分计量市场风险操作风险求进行更准确计量降低资求业务选择方面减少银行需承担高风险业务减少交易账户业务够降低市场风险资求
3综合措施
商业银行提高资充足率双齐时采取分子策分母策中非常重综合性方法银行购两家家银行购新银行拥前单家银行资时合前家银行重复部分机构降低成增加利润增加资资产进行重组化解业已存良资产降低风险加权总资产利合新形象发行新股票增加银行核心资实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
43风险理
银行风险指银行营程中种确定素影响资产预期收益蒙受损失性
风险然通常采损失性潜损失规模计量绝等损失身损失事概念反映风险事件发生造成实际结果风险明确事前概念反映损失发生前事物发展状态采概率统计方法计算出损失规模发生性
行业相银行风险具独特特点突出表现：银行资金全部资金源中占例低属高负债营银行营象货币具特殊信创造功：银行市场济中枢风险外部负效应
风险商业银行损失源时盈利基础某种意义讲商业银行营风险金融机构营风险盈利根手段商业银行否愿意承担风险否够妥善控制理风险决定商业银行营成败着业务发展竞争加剧商业银行面风险呈现出复杂变特征风险进行识分析计量监测采取科学控制手段方法商业银行保持稳健营实现安全性流动性效益性营原根风险理已成商业银行营理核心容
431银行风险种类
银行风险包括信风险市场风险操作风险流动性风险国家风险声誉风险法律风险合规风险战略风险九类
1信风险
信风险称违约风险指债务交易手未履行合规定义务信质量发生变化银行带损失性
数银行说信风险存银行业务中存传统贷款债券投资等表业务中存信担保贷款承诺等表外业务中存场外衍生品交易中发展趋势银行正越越面着贷款外银行业务中包含信风险包括承兑业交易贸易融资外汇交易金融衍生业务承诺担保交易结算等信风险银行复杂风险种类银行面风险
2市场风险
市场风险指市场价格（包括利率汇率股票价格商品价格）利变动银行表表外业务发生损失风险
市场风险包括利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险四类利率风险指利率水变化银行资产收益降负债成增加影响营收益性汇率风险称外汇风险指汇率变动银行外币表示债权债务价值发生变动遭受济损失性股票价格风险指股票价格波动银行遭受损失性商品价格风险指二级市场交易某种实物产品（农产品石油贵金属等）价格波动银行遭受损失性
3操作风险
操作风险指完善问题部程序员系统外部事件造成损失风险操作风险分员系统流程外部事件引发四类风险分七种表现形式：部欺诈外部欺诈聘员工做法工作场安全性问题客户产品业务做法问题实物资产损坏业务中断系统失灵执行交割流程理完善七种损失事件进步细化具体业务活动操作银行理者引起操作风险具体素着手采取效理措施
操作风险存银行业务理方面常市场风险信风险等风险交织发难风险严格区分开年国际银行业监机构关注信风险市场风险时越越重视操作风险理目前国银行业监机构银行操作风险开始逐步重视
4流动性风险
流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足客户流动性需求银行遭受损失性
流动性风险包括资产流动性风险负债流动性风险资产流动性风险指资产期期足额收回满足期负债偿新合理贷款融资需银行带损失性负债流动性风险指银行筹集资金特存款资金外素变化发生规波动受击引发相关损失性
5国家风险
国家风险指济体非国居民进行国际贸金融中国济政治社会等方面变化遭受损失性国家风险通常债务国家行引起超出债权控制范围
国家风险分政治风险社会风险济风险三类政治风险指境外银行受特定国家政治原限制该国贷款等汇回国遭受损失风险政治风险包括政权风险政局风险政策风险外关系风险等方面社会风险指济非济素造成特定国家社会环境稳定贷款银行该国贷款汇回国遭受风险济风险指境外银行仅仅受特定国家直接间接济素限制该国贷款等汇回国遭受风险
国家风险两特点：国家风险发生国际济金融活动中国家范围济金融活动存国家风险二国际济金融活动中政府银行企业遭受国家风险带损失
6声誉风险
声誉风险指意外事件银行政策调整市场表现日常营活动产生负面结果银行声誉产生影响造成损失风险银行通常声誉风险做市场价值威胁银行业务性质求够维持存款贷款整市场信心
7法律风险
法律风险指银行日常营活动类交易程中法满足违反相关商业准法律求导致履行合发生争议诉讼法律纠纷银行造成济损失风险包括限监措施解决民商事争议支付罚款罚金者进行惩罚性赔偿导致风险敞口
8合规风险
合规风险指商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险严格合规风险法律风险部分重性特殊性般单独加讨
9战略风险
战略风险指银行追求短期商业目长期发展目标系统化理程中适未发展规划战略决策威胁银行未发展潜风险战略风险四方面：银行战略目标整体兼容性实现目标制定营战略：目标动资源战略实施程质量
432风险理发展历程
银行风险理指银行营程中运种风险理技术方法识计量监测控制风险确保银行营安全进实现成获取收益行总
银行风险理银行营理核心容伴着银行产生产生着银行发展发展总体银行风险理历资产风险理阶段负债风险理阶段资产负债风险理阶段全面风险理阶段
1资产风险理阶段
20世纪60年代前银行风险理偏重资产业务风险理强调保持银行资产流动性时银行业务资产业务贷款等关银行营中直接常见风险资产业务笔额信贷资产失误常常导致家银行出现流动性困难甚停业倒闭时银行极重视资产业务风险理通加强资产分散化抵押资信评估项目调查严格审批制度减少信放款等种措施手段减少防范资产业务风险发生确立稳健营基原提高银行安全度
2负债风险理阶段
20世纪60年代西方国济发展进入高速增长繁荣时期社会银行资金需求极旺盛银行面资金相足极压力扩资金源满足银行流动性需求时避开金融监限制西方银行变动负债积极性动负债开始量创新金融工具额存单回购协议业拆等利发达金融市场扩银行资金源进步增加资产运刺激济发展银行动负债方式动负债方式转变导致银行业场革命时负债规模扩加银行营风险银行营环境更加恶劣种情况银行风险理重点转负债风险理
3资产负债风险理阶段
20世纪70年代着布雷顿森林体系崩溃固定汇率制度浮动汇率制度转变汇率波动断加始1973年石油危机导致西方国家通货膨胀加剧利率波动开始变更剧烈单资产风险理模式稳健余进取足单负债风险理模式进取余稳健足两者均保证银行安全性流动性盈利性均衡正种情况资产负债风险理理应运生突出强调资产业务负债业务风险协调理通资产负债结构期限调整营目标相代资产分散实现总量衡风险控制
4全面风险理阶段
20世纪80年代着银行业竞争加剧存贷利差变窄金融衍生工具广泛银行开始发现事更风险中介工作传统意义期限转换中介特金融化全球化浪潮金融创新迅猛发展银行面风险呈现样化复杂化全球化趋势增加银行风险理复杂性种情况银行风险理理念技术新提升风险认识更加深入金融衍生品金融工程学等系列技术逐渐应银行风险理着1988年巴塞尔资协议出台国际银行业基形成相完整风险理原体系
20世纪90年代中期巴林银行倒闭亚洲金融危机等系列事件进步昭示损失单风险造成信风险市场风险操作风险流动性风险等种风险素交织作造成国际银行业新变化促风险理着更科学完善方发展2004年6月巴塞尔新资协议出台标志着现代商业银行风险理出现显著变化前单纯信贷风险理模式转信风险市场风险操作风险举组织流程造技术手段创新举全面风险理阶段
433全面风险理
COSO委员会2004年正式颁布全面风险理框架（Enterprise Risk Management Integrated Framework）该框架称全面风险理动态程程受董事会理层员影响程企业战略制定直贯穿企业项活动中识影响企业潜事件风险控制企业风险偏合理确保企业取定目标全面风险理体系三维度第维企业目标第二维全面风险理素第三维企业层级认全面风险理国际先进商业银行风险理发展新趋势巴塞尔新资协议蕴含风险理理念
全面风险理模式体现面全球风险理体系全面风险理范围全程风险理程全新风险理方法全员风险理文化等先进风险理理念方法
1全球风险理体系
着银行理风险结构性重组合收购浪潮掀起银行开展遍布全球跨国营政治济社会素导致国家风险便成危银行业安全重素银行国际化发展趋势求风险理体系必须全球化应该根业务中心利润中心建立相适应区域风险理中心国风险理体系相互衔接配合国区风险进行识风险国域间转化转移进行评估风险预警
2全面风险理范围
谓全面风险理指整银行层次业务单位种风险通盘理种理求信风险市场风险操作风险等风险类型公司机构等客户种类资产业务负债业务中间业务等性质业务风险纳入统风险理范围承担风险业务单位纳入统理体系中类风险统标准进行测量加总全部业务相关性风险进行控制理全面风险理银行业务元化产生种需求优点改进风险收益分析质量银行系统实现风险理理念目标标准统实现风险理全面化系统化
3全程风险理程
银行业务特点决定业务环节具潜风险银行风险理应贯穿业务发展程环节缺少风险理出现损失甚导致整业务活动失败
4全新风险理方法
着济全球化趋势断深入企业营区域逐步跨国化股权逐步样化复杂化业务领域逐步样化银行风险理提出新求目前银行风险理重点已原信风险理扩信风险市场风险操作风险体化综合理信风险理重点关注单笔交易单项资产单客户扩重视单笔交易单客户风险理高度关注信敞口总体风险控制避免类风险区产品行业客户群度集中银行采取统授信理资产组合理资产证券化信衍生品等系列全新风险理技术方法防范转移类风险时银行风险理越越重视定量分析通部模型识计量监控风险风险理越越体现出客观性科学性特征
5全员风险理文化
风险存银行业务环节银行种风险特性决定风险理必须体现员工行银行工作员应该具风险理意识觉性效识计量监控风险银行通常设专门风险理部门风险理绝仅仅风险理部门职责董事会理层业务部门运营部门事岗位工作时必须深刻解存潜风险素动加预防
434风险理流程
银行风险理流程包括风险识风险计量风险监测风险控制四步骤般说银行风险理部门承担风险识风险计量风险监测重职责级风险理委员会承担风险控制决策责
1风险识
效识风险风险理基求关注问题：风险素风险性质果识方法效果风险识包括感知风险分析风险两环节解种潜风险分析引起风险事件原
银行业务样化引起风险原复杂性种风险交织起效识风险难度必须采科学方法避免简单化观臆断
2风险计量
风险计量全面风险理资监济资配置效实施基础加强部风险理提高市场竞争力发达国家银行断开发出针风险种类量化方法成现代金融风险理重标志巴塞尔新资协议三风险均提供两种风险资产计算方法允许银行根身理水选择适宜风险计量方法鼓励银行采高级风险量化技术种选择权利促银行改善风险理水维持更加济资水降低营成
准确风险计量结果建立卓越风险模型基础开发系列准确够未定时间满足银行风险理需数量模型务相艰巨开发风险理模型难度应数学统计知识深奥重模型开发采数源否具高度真实性准确性充足性确保终开发模型真实反映银行风险状况前台业务员通模拟运算解交易金融业务承受风险规模该笔业务银行整体风险影响台理员全面掌握单产品产品线区直银行整体风险规模做必风险防范
3风险监测
风险监测包含两层含义：监测种量化关键风险指标量化风险素变化发展趋势确保风险进步加前识出二报告银行风险定性定量评估结果采取风险理控制措施质量效果
风险监测报告程似简单实质满足风险层级职部门风险发展状况样化需求项极艰巨务例高层理员需高度概括整体风险报告前台交易员期非常具体头寸报告风险理委员会通常求风险理部门提供佳避险报告协助制定风险理策略建立功强动态交互式风险监测报告系统提高银行风险理效率质量具非常重作直接体现银行风险理水研究开发力
4风险控制
风险控制识计量风险采取分散转移规避补偿等措施进行效理控制程风险控制措施应实现目标：风险理战略策略符合营目标求采取具体措施符合风险理战略策略求成收益基础保持效性通风险诱分析发现理中存问题完善风险理程序
44 部控制
部控制企业董事会监事会理层全体员工实施旨实现控制目标程
441 部控制目标
部控制目标合理保证企业营理合法合规资产安全财务报告相关信息真实完整提高营效率效果促进企业实现发展战略
442 部控制原
1全面性原
部控制应贯穿决策执行监督全程覆盖企业属单位种业务事项
2重性原
部控制应全面控制基础关注重业务事项高风险领域
3制衡性原
部控制应治理结构机构设置权责分配业务流程等方面形成相互制约相互监督时兼顾运营效率
4适应性原
部控制应企业营规模业务范围竞争状况风险水等相适应着情况变化时加调整
5成效益原
部控制应权衡实施成预期效益适成实现效控制
443 部控制构成素
商业银行部控制包括部环境风险评估控制活动信息沟通部监督五方面
1部环境
部环境企业实施部控制基础般包括治理结构机构设置权责分配部审计力资源政策企业文化等
2风险评估
风险评估企业时识系统分析营活动中实现部控制目标相关风险合理确定风险应策略企业开展风险评估应准确识实现控制目标相关部风险外部风险确定相应风险承受度企业应根风险分析结果结合风险承受度权衡风险收益综合运风险规避风险降低风险分担风险承受等风险应策略实现风险效控制
3控制活动
控制活动企业根风险评估结果采相应控制措施风险控制承受度控制措施般包括：相容职务分离控制授权审批控制会计系统控制财产保护控制预算控制运营分析控制绩效考评控制等
（1）相容职务分离控制求企业全面系统分析梳理业务流程中涉相容职务实施相应分离措施形成司职负责相互制约工作机制
（2）授权审批控制求企业根常规授权特授权规定明确岗位办理业务事项权限范围审批程序相应责
（3）会计系统控制求企业严格执行国家统会计准制度加强会计基础工作明确会计证会计账簿财务会计报告处理程序保证会计资料真实完整
（4）财产保护控制求企业建立财产日常理制度定期清查制度采取财
产记录实物保定期盘点账实核等措施确保财产安全
（5）预算控制求企业实施全面预算理制度明确责单位预算理中职责权限规范预算编制审定达执行程序强化预算约束
（6）运营分析控制求企业建立运营情况分析制度理层应综合运生产购销投资筹资财务等方面信息通素分析分析趋势分析等方法定期开展运营情况分析发现存问题时查明原加改进
（7）绩效考评控制求企业建立实施绩效考评制度科学设置考核指标体系企业部责单位全体员工业绩进行定期考核客观评价考评结果作确定员工薪酬职务晋升评优降级调岗辞退等
采述控制措施时企业应根部控制目标结合风险应策略综合运控制措施种业务事项实施效控制
企业应建立重风险预警机制突发事件应急处理机制明确风险预警标准发生重风险突发事件制定应急预案明确责员规范处置程序确保突发事件时妥善处理
4信息沟通
信息沟通企业时准确收集传递部控制相关信息确保信息企业部企业外部间进行效沟通
企业应利信息技术促进信息集成享充分发挥信息技术信息沟通中作加强信息系统开发维护访问变更数输入输出文件储存保网络安全等方面控制保证信息系统安全稳定运行
企业应建立反舞弊机制坚持惩防举重预防原明确反舞弊工作重点领域关键环节关机构反舞弊工作中职责权限规范舞弊案件举报调查处理报告补救程序
5部监督
部监督企业部控制建立实施情况进行监督检查评价部控制效性旦发现部控制缺陷应时加改进
企业应制定部监督制度明确部审计机构（授权监督机构）
部机构部监督中职责权限规范部监督程序方法求制定部控制缺陷认定标准监督程中发现部控制缺陷应分析缺陷性质产生原提出整改方案采取适形式时董事会监事会者理层报告企业应结合部监督情况定期部控制效性进行评价出具部控制评价报告
45 合规理
451 合规理相关概念
合规指商业银行营活动法律规准相致
合规风险指商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险
合规理部门指商业银行部设立专门负责合规理职部门团队岗位
452 合规理目标
合规理商业银行项核心风险理活动商业银行应综合考虑合规风险信风险市场风险操作风险风险关联性确保项风险理政策程序致性
商业银行合规风险理目标通建立健全合规风险理框架实现合规风险效识理促进全面风险理体系建设确保法合规营
453 合规理体系基素
商业银行应建立营范围组织结构业务规模相适应合规风险理体系合规风险理体系应包括基素：
（1）合规政策
（2）合规理部门组织结构资源
（3）合规风险理计划
（4）合规风险识理流程
（5）合规培训教育制度
454 合规理部门职责
合规理部门应合规负责理协助高级理层效识理商业银行面合规风险履行基职责：
（1）持续关注法律规准新发展正确理解法律规准规定精神准确握法律规准商业银行营影响时高级理层提供合规建议
（2）制定执行风险合规理计划包括特定政策程序实施评价合规风险评估合规性测试合规培训教育等
（3）审核评价商业银行项政策程序操作指南合规性组织协调督促业务条线部控制部门项政策程序操作指南进行梳理修订确保项政策程序操作指南符合法律规准求
（4）协助相关培训教育部门员工进行合规培训包括新员工合规培训员工定期合规培训成员工咨询关合规问题部联络部门
（5）组织制定合规理程序合规手册员工行准等合规指南评估合规理程序合规指南适性员工恰执行法律规准提供指导
（6）积极动识评估商业银行营活动相关合规风险包括新产品新业务开发提供必合规性审核测试识评估新业务方式拓展新客户关系建立客户关系性质发生重变化等产生合规风险
（7）收集筛选预示潜合规问题数消费者投诉增长数异常交易等建立合规风险监测指标风险矩阵衡量合规风险发生性影响确定合规风险优先考虑序列
（8）实施充分代表性合规风险评估测试包括通现场审核项政策程序合规性进行测试询问政策程序存缺陷进行相应调查合规性测试结果应商业银行部风险理程序通合规风险报告路线报告确保项政策程序符合法律规准求
（9）保持监机构日常工作联系踪评估监意见监求落实情况
46 金融创新
461 金融创新概述
金融创新指商业银行适应济发展求通引入新技术采新方法开辟新市场构建新组织战略决策制度安排机构设置员准备理模式业务流程金融产品等方面开展项新活动终体现银行风险理力断提高客户提供服务产品服务方式创造更新
金融创新包括三层面创新：宏观层面中观层面微观层面
宏观层面金融创新指货币信制度体制变革突破金融技术金融市场创新金融服务金融产品创新金融企业组织理方式创新等
中观层面金融创新指20世纪50年代末金融机构特银行中介功变化具体包括银行技术创新产品创新制度创新
微观层面金融创新仅指金融工具创新致分信创造型创新（短期信实现中期信分散投资者风险票发行便利等）风险转移型创新（货币互换利率互换等）增强流动性创新（长期贷款证券化等）股权创造型创新（附股权认购书债券等）
金融创新够效提高金融市场金融机构运作效率增强金融机构服务功推动金融深化金融发展
462 金融创新基原
商业银行开展金融创新需遵循基原：
1合法合规原
银行开展金融创新活动应坚持合法合规原遵守法律行政法规规章规定金融创新名违反法律规定变相逃避监
2公竞争原
银行开展金融创新活动应坚持公竞争原排挤竞争手目
进行低价倾销恶性竞争正竞争
3知识产权保护原
银行开展金融创新活动应充分尊重知识产权侵犯知识产权商业秘密银行应制定效知识产权保护战略保护创新金融产品服务
4成算原
创新项高投入活动持续创造价值创新需专门专项投入周密计划组织创新成十分高昂着市场竞争断加剧创新门槛会断提高银行开展金融创新时保证成够较准确核算避免创新活动偏离银行营目标
5风险控原
创新必然伴着风险创新未验证会存着定确定性时银行业务核心理风险银行创新质风险理方式创新保证银行安全整金融体系稳定银行创新时必须保证风险控
6信息充分披露原
银行业信息称程度非常高行业创新方面信息称程度更高确保银行客户市场参者充分解银行创新隐含风险银行必须创新程中涉商业秘密影响知识产权部分予充分披露
7维护客户利益原
银行开展金融创新活动应遵守职业道德标准专业操守完整履行职义务充分维护金融消费者投资者利益
8四认识原
四认识包括认识业务（ Know Your Business ）认识风险（Know Your Risk）认识客户（ Know Your Customer）认识交易手（ Know Your Counterparty ）
认识业务求银行发展战略角度明确创新业务基特征预期成收益确保新业务拓展符合银行总体发展需悉知银行金融创新业务运行情况市场状况认识风险求银行全面时识计量监测控制创新活动面种风险金融创新活动限制控风险范围避免银行创新活动中遭受重损失认识客户求银行做客户评估识工作针目标客户群提供金融产品服务销售产品适合客户真实需求时避免利创新业务欺诈银行行发生认识交易手求银行创新活动中涉投资交易类业务时务必认真分析研究交易手信风险市场风险法律风险做交易手风险理
463 金融创新客户利益保护
银行金融创新根目直接拓宽业务领域创造出更更新金融产品更满足金融消费者投资者日益增长需求
国外银行业务实践中存损害客户利益现象行尤创新业务专业性较强中国金融消费者普遍缺乏金融知识风险承受意识承受力较低银行创新中损害客户利益现象更严重年银行客户反映利益受损害问题集中问题甚已引发诉讼损害客户利益仅国家法律职业道德允许长远终究会损害银行身利益强调客户利益保护维护社会公正义稳定需银行身发展尤创新活动正常进行需
具体金融创新活动中银行需特注意审慎责充分信息披露引导理性消费客户资产隔离妥善处理利益突客户教育六方面保护客户利益
1审慎责
开展创新业务时银行必须遵循符合客户利益审慎责基原客户提供专业客观公意见相应法律求特重视忠实履行客户义务责真正客户利益放首位始终客户角度思考问题时银行应遵守法律法规求客户约定履行必保密义务妥善保利业务开展程中客户里获信息
2充分信息披露
银行创新产品复杂程度越越高便客户产品间进行妥善选择银行必须遵守行业行准银行员工操守守客户准确公没误导进行信息披露充分揭示创新产品服务关权利义务风险
3引导理性消费
银行客户销售关产品时建立适合创新服务需客户资料档案充分解客户风险偏风险认知力承受力客户财务状况做客户创新产品服务适合度评估引导客户理性投资消费客户销售适宜投资产品
4客户资产隔离
银行开展创新业务时严格界定区分银行资产客户资产进行效风险隔离理客户资产进行充分保护
5妥善处理利益突
业务创新程中银行识妥善处理金融创新引发类利益突公处理银行客户间银行第三方服务提供者间利益突时建立效受理客户投诉建议渠道时高效处理客户投诉定期汇总分析客户投诉情况关员部门定期报告客户投诉处理情况研究客户金融创新潜需求改进建议断提高金融创新服务质量服务水
6客户教育
客户缺乏相关金融知识风险承受意识较低利益容易受侵害重原切实保护客户利益银行做前面五方面外需客户教育方面作出更努力
银行进行客户教育提高客户（更广泛说社会公众）金融素质方面客户提供相关信息培训具备理解类金融产品服务知识方面接受遵循买者负市场济基原
买者负含义产品购买者购买行中获利益承担决策风险目前世界国通常会股市涨跌投资者提供赔偿原
强调买者负原包含两层意思方面金融投资者加强教育充分认识金融产品市场中蕴含风险投资决策负责市场技术发展已金融产品越越复杂越越专业投资者购买新金融产品时关注预期高收益解认识中巨风险方面买者负求产品提供方产品已知缺陷风险进行适披露避免客户购买产品存误解
第2篇银行相关法律法规
第5章银行业监反洗钱法律规定
章概
章重点介绍中国民银行银监会银行业监法律规定反洗钱法律知识等容监督理实现监目标种措施监机构通检查监督评价监象否遵守法律规定否符合审慎营规检查监督权种行政权监者权力法定职责国现行银行业监头监模式银行业金融机构接受中国民银行银监会监外作国型金融企业须接受国家审计部门审计监督公开市发行股票股份制商业银行须接受中国证监会监方中银行业金融机构接受
方政府监通章学银行业业员应掌握解定金融监反洗钱法律知识法合规业奠定基础
51中国民银行法相关规定
1995年3月18日第八届全国民代表会第三次会议正式通中华民国中国民银行法通日公布实施2003年12月27日第十届全国民代表会常务委员会第六次会议审议通中华民国中国民银行法修正案中国民银行法进行修改次修改计25处修改条文增加五十三条
监督理部分言次中国民银行法修订重点原属中国民银行履行银行业监督理职划分出移交新成立银行业监督理机构中国民银行直接审批监金融机构专注货币政策制定执行维护币值稳定金融市场进行宏观调控促进金融市场繁荣发展
511 中国民银行直接检查监督权
银行业金融机构监职责银监会行中国民银行负责金融宏观调控实施货币政策维护金融稳定中国民银行保留部分监职责中国民银行法第三十二条规定中国民银行金融机构单位列行权进行检查监督：
1执行关存款准备金理规定行
2中国民银行特种贷款关行
3执行关民币理规定行
4执行关银行间业拆市场银行间债券市场理规定行
5执行关外汇理规定行
6执行关黄金理规定行
7代理中国民银行理国库行
8执行关清算理规定行
9执行关反洗钱规定行
512 中国民银行建议检查监督权
中国民银行法第三十三条规定中国民银行根执行货币政策维护金融稳定需建议国务院银行业监督理机构银行金融机构进行检查监督国务院银行业监督理机构应收建议日起三十日予回复提高效率种制度性安排
513 中国民银行特定情况检查监督权
中国民银行法第三十四条规定银行业金融机构出现支付困难引发金融风险时维护金融稳定中国民银行国务院批准权银行业金融机构进行检查监督第三十五条规定中国民银行根履行职责需权求银行业金融机构报送必资产负债表利润表财务会计统计报表资料
应注意中国民银行国务院银行业监督理机构时拥银行业金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚银行业监部门银行业金融机构具机构监权排斥中国民银行金融机构功监权两者划分现实操作中非常清晰
52银行业监督理法相关规定
加强银行业监督理规范监督理行防范化解银行业风险保护存款客户合法权益促进银行业健康发展第十届全国民代表会第次会议通关国务院机构改革方案国务院2003年3月19日设立银监会根授权银监会统监督理银行金融资产理公司信托投资公司存款类金融机构
2003年4月26日十届全国常委会第二次会议通全国民代表会常务委员会关中国银行业监督理委员会履行原中国民银行履行监督理职责决定
2003年12月27日十届全国常委会第六次会议通中华民国银行业监督理法该法六章五十条2004年2月1日起施行
2006年10月27日十届全国常委会第二十四次会议审议通关修
改〈中华民国银行业监督理法〉决定银行业监机构调查权法律责等相关容作规定修改银行业监督理法2007年1月1日起施行
银行业监督理法赋予银监会派出机构进行非现场监现场检查监督理谈话强制信息披露权力监督理措施行业律公众监督构筑起银行业监完整体系
521银行业监督理法适范围
银行业监督理法第二条第二款规定法称银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信合作社等吸收公众存款金融机构政策性银行需说明中华民国境包含国香港澳门特行政区台湾区
国境设立金融资产理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司国务院银行业监督理机构批准设立金融机构监督理适法银行业金融机构监督理规定国务院银行业监督理机构法关规定批准境外设立金融机构述金融机构境外业务活动实施监督理
522银行业监督理法关监督理措施规定
1关违反审慎营规监措施
银行业监督理法第三十七条规定银行业金融机构违反审慎营规国务院银行业监督理机构者省级派出机构应责令限期改正逾期未改正者行严重危该银行业金融机构稳健运行损害存款客户合法权益国务院银行业监督理机构者省级派出机构负责批准区情形采取列措施：（）责令暂停部分业务停止批准开办新业务（二）限制分配红利收入（三）限制资产转（四）责令控股股东转股权者限制关股东权利（五）责令调整董事高级理员者限制权利（六）停止批准增设分支机构银行业金融机构整改应国务院银行业监督理机构者省级派出机构提交报告国务院银行业监督
理机构者省级派出机构验收符合关审慎营规应验收完毕日起三日解采取前款规定关措施
2关银行业金融机构接重组撤销法宣告破产监措施
银行业监督理法第三十八条规定：银行业金融机构已者发生信危机严重影响存款客户合法权益国务院银行业监督理机构法该银行业金融机构实行接者促成机构重组接机构重组关法律国务院规定执行第三十九条规定：银行业金融机构违法营营理善等情形予撤销严重危害金融秩序损害公众利益国务院银行业监督理机构权予撤销
银行业监督理法规定发生风险银行业金融机构进行处置方式接重组撤销法宣告破产
（1）接银行业金融机构接指国务院银行业监督理机构银行业金融机构已发生信危机严重影响存款利益情况该银行采取整顿改组措施
商业银行法第六十四条规定：商业银行已者发生信危机严重影响存款利益时国务院银行业监督理机构该银行实行接接期限长超2年
接国务院银行业监督理机构法保护银行业金融机构营安全合法性项预防性拯救措施接目接银行业金融机构采取必措施保护存款利益恢复银行业金融机构正常营力
（2）重组重组指通定法律程序具体重组方案（重组计划）通合兼收购购买承接等方式改变银行业金融机构资结构合理解决债务便银行业金融机构摆脱面财务困难继续营采取法律措施
重组目重组银行业金融机构采取银行业体系击较市场退出方式维护市场信心秩序保护存款等债权利益重组失败国务院银行业监督理机构决定终止重组民法院法律规定程序法宣告破产
（3）撤销撤销指监部门批准设立具法资格金融机构法采取终止法资格行政强制措施
银行业监督理法第三十九条规定：银行业金融机构违法营营理善等情形予撤销严重危害金融秩序损害社会公众利益国务院银行业监督理机构权予撤销国务院发布金融机构撤销条例中相规定
外银行业监督理法第四十条规定：银行业金融机构接重组者撤销国务院银行业监督理机构权求该银行业金融机构董事高级理员工作员国务院银行业监督理机构求履行职责接机构重组者撤销清算期间国务院银行业监督理机构负责批准直接负责董事高级理员直接责员采取列措施：（）直接负责董事高级理员直接责员出境国家利益造成重损失通知出境理机关法阻止出境（二）申请司法机关禁止转移转财产者财产设定权利
（4）法宣告破产中华民国企业破产法（简称破产法第二条第款规定：企业法清偿期债务资产足清偿全部债务者明显缺乏清偿力法规定清理债务
该法第二条第二款规定：企业法前款规定情形者明显丧失清偿力法规定进行重整
银行业金融机构破产指银行业金融机构符合破产法第二条规定情形国务院金融监督理机构民法院提出该金融机构进行破产清算申请民法院法宣告破产法律行
3监督理措施
（1）涉嫌违法事项相关单位进行调查2006年银行业监督理法修正案增加第四十二条规定银行业监督理机构法银行业金融机构进行检查时设区市级银行业监督理机构负责批准涉嫌违法事项关单位采取列措施：询问关单位者求关情况作出说明：查阅复制关财务会计财产权登记等文件资料：
转移隐匿毁损者伪造文件资料予先行登记保存法采取措施关单位应配合实说明关情况提供关文件资料拒绝阻碍隐瞒该条规定涉嫌违法事项关单位包括两类：银行业金融机构业务关联紧密民事体通常银行业金融机构客户股东实际控制等关联体银行业金融机构提供产品服务企业市场中介机构专业士等
（2）审慎性监督理谈话银行业监督理法第三十五条规定：银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构董事高级理员进行监督理谈话求银行业金融机构董事高级理员银行业金融机构业务活动风险理重事项作出说明
监谈话监员解银行业金融机构营状况风险状况发展趋势董事高级理员进行谈话作监员监银行业金融机构保持持续断沟通时解营状况风险状况预测发展趋势便继续踪监提高监效率建立制度助提高监机构权威确保监督部门银行业金融机构董事会高级理员进行严肃认真监谈话时全面解银行业金融机构营理现状监部门权根监需银行业金融机构营状况时银行业金融机构提出谈话求进行监谈话意味着银行业金融机构定存营问题存问题监机构权求谈话解状况外监机构权决定某银行业金融机构董事会成员谈话选择中位位董事谈话高级理员单独谈话董事高级理员起谈话谈话中求参加董事高级理员义务准时会实相关业务情况风险理等重事项作出说明
（3）强制风险披露银行业监督理法第三十六条规定：银行业监督理机构应责令银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告风险理状况董事高级理员变更重事项等信息
巴塞尔新资协议市场约束低监资求资充足率监督检查列资监新三支柱世界国家区加强信息披露求政府银行业金融机构外部监行市场银行业金融机构激励约
束作通投资者存款相关利益者行发挥作银行业金融机构信息披露投资者存款相关利益者真实准确时完整解财务状况风险理状况董事高级理员变更重事项等信息便身利益角度出发作出相应反应行反会激励约束银行业金融机构完善法治理结构加强风险理部控制提高营理盈利力
（4）查询涉嫌违法账户申请司法机关冻结关涉嫌违法资金银行业监督理法第四十条规定：国务院银行业监督理机构者省级派出机构负责批准银行业监督理机构权查询涉嫌金融违法银行业金融机构工作员关联行账户涉嫌转移者隐匿违法资金银行业监督理机构负责批准申请司法机关予冻结
53 违反关法律规定法律责
违反关法律规定法律责形式包括：追究刑事责予行政处罚行政处分等
531 刑事责
刑事责指中华民国刑法（简称刑法）规定触犯刑法犯罪然单位适刑事制裁措施包括制拘役期徒刑期徒刑死刑罚金剥夺政治权利没收财产等刑罚行政机关处理违法行时发现涉嫌犯罪应行政机关移送涉嫌犯罪案件规定移送公安机关
532 行政处罚
行政处罚国家行政机关犯轻微违法行尚构成犯罪公民法组织种法律制裁追究法律责形式行政处罚种类包括：警告罚款责令停产停业暂扣者吊销许证暂扣者吊销执行政拘留法律行政法规规定行政处罚
533 行政处分
行政处分指国家行政机关国家公务员国家行政机关命员违反行政纪律行予行政制裁措施根中华民国行政监察法中华民国公务员法规定行政处分分：警告记记降级撤职开行政处分必须法定程序规定时限作出处理决定予国家公务员国家行政机关命员行政处分法分免机关行政监察机关决定
534 相关处罚措施
1事监督理工作员处罚措施
银行业监督理法第四十三条规定：银行业监督理机构事监督理工作员列情形法予行政处分构成犯罪法追究刑事责：（）违反规定审查批准银行业金融机构设立变更终止业务范围业务范围业务品种（二）违反规定银行业金融机构进行现场检查（三）未法第二十八条规定报告突发事件（四）违反规定查询账户者申请冻结资金（五）违反规定银行业金融机构采取措施者处罚（六）违反法第四十二条规定关单位者进行调查（七）滥职权玩忽职守行银行业监督理机构事监督理工作员贪污受贿泄露国家秘密商业秘密隐私构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪法予行政处分
2擅设立银行业金融机构者非法事银行业金融机构业务活动单位处罚措施
银行业监督理法第四十四条规定：擅设立银行业金融机构者非法事银行业金融机构业务活动国务院银行业监督理机构予取缔构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪国务院银行业监督理机构没收违法违法五十万元处违法倍五倍罚款没违法者违法足五十万元处五十万元二百万元
罚款
3银行业金融机构处罚措施
银行业监督理法第四十五条规定：银行业金融机构列情形国务院银行业监督理机构责令改正违法没收违法违法五十万元处违法倍五倍罚款没违法者违法足五十万元处五十万元二百万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责：（）未批准设立分支机构（二）未批准变更终止（三）违反规定事未批准者未备案业务活动（四）违反规定提高者降低存款利率贷款利率
银行业监督理法第四十六条规定：银行业金融机构列情形国务院银行业监督理机构责令改正处二十万元五十万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责：（）未职资格审查命董事高级理员（二）拒绝者阻碍非现场监者现场检查（三）提供虚假者隐瞒重事实报表报告等文件资料（四）未规定进行信息披露（五）严重违反审慎营规（六）拒绝执行法第三十七条规定措施
规定提供报表报告等文件资料银行业金融机构银行业监督理法第四十七条规定：银行业金融机构规定提供报表报告等文件资料银行业监督理机构责令改正逾期改正处十万元三十万元罚款
违反法律法规银行业监督理规定银行业金融机构工作员银行业监督理法第四十八条规定：银行业金融机构违反法律行政法规国家关银行业监督理规定银行业监督理机构法第四十四条第四十七条规定处罚外区情形采取列措施：（）责令银行业金融机构直接负责董事高级理员直接责员予纪律处分（二）银行业金融机构行尚构成犯罪直接负责董事高级理员直接责员予警告处五万元五十万元罚款（三）取消
直接负责董事高级理员定期限直终身职资格禁止直接负责董事高级理员直接责员定期限直终身事银行业工作
54 反洗钱法律制度
541 洗钱概述
1洗钱概念洗钱程
洗钱指掩饰犯罪收益真实源存通种手段犯罪收益表面合法化行犯罪收益通常称赃钱黑钱犯罪收益进行清洗披合法外衣行形象称洗钱
洗钱程通常分三阶段处置阶段培植阶段融合阶段阶段目形态洗钱者交错运方法达洗钱目
处置阶段：指犯罪收益投入清洗系统程容易侦查阶段
培植阶段：通复杂种层金融交易犯罪收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份
融合阶段：形象描述：甩干非法变合法犯罪财富提供表面合法掩盖犯罪收益披合法外衣犯罪收益够享肮脏犯罪收益清洗钱集中起
2洗钱常见方式
（1）金融机构洗钱者金融机构洗钱方法包括：匿名存储利银行贷款掩饰犯罪收益控制银行金融机构
（2）藏身保密天堂称保密天堂国家区般具特征：严格银行保密法例外情况披露客户账户构成刑事犯罪二宽松金融规建立金融机构没什限制三公司法严格公司保密法方允许建立空壳公司信箱公司等具名公司受银行保密法公司保密法庇护解公司真实面目极困难较典型国家区瑞士开曼巴马巴哈马加勒海南太洋岛国
（3）空壳公司称提名公司般指匿名公司权提供种公司结构种公司提名董事持票享权结合产物提名收取定理费根外国律师指令登记成立公司提名公司真实知空壳公司述特点特利掩饰犯罪收益犯罪需空壳公司保密天堂发展快
（4）利现金密集行业银行现金交易报告制度限制量现金存入银行容易引起怀疑越越洗钱者开始利现金密集行业进行洗钱赌场娱乐场酒吧金银首饰店做掩护通虚假交易犯罪收益宣布营合法收入
（5）伪造商业票洗钱者首先犯罪收益存入甲国银行购买信证该信证某项虚构乙国甲国商品进口交易然伪造提货单乙国银行兑现时犯罪者利真实商业交易隐瞒掩饰犯罪收益数量价格做文章
（6）走私洗钱者现金通种种方式偷运国家洗钱者偷运现金进行处理现金走私外洗钱者通贵金属艺术品走私清洗犯罪收益
（7）利犯罪直接购置动产动产直接购买墅飞机金融债券等然转卖中套取货币现金存入银行逐渐演变成合法货币资金
（8）通证券保险业洗钱世界济全球化现代化计算机网络等高新技术支持条件巨额金融交易瞬间全球范围完成洗钱者中证券市场股价变化较交易难调查特点正利国际证券市场进行洗钱洗钱者保险市场购买高额保险然折扣方式低价赎回中间差价通保险公司净化钱
542中华民国反洗钱法
预防洗钱活动维护金融秩序遏制洗钱犯罪相关犯罪2006年10月31日第十届全国民代表会常务委员会第二十四次会议审议通中华民国反洗钱法（简称反洗钱法）该法七章三十七条2007年1月1日起施行
1反洗钱法容
（1）规定国务院反洗钱行政部门负责全国反洗钱监督理工作明确国务院反洗钱行政部门国务院关部门机构反洗钱职责分工
（2）明确应履行反洗钱义务金融机构范围具体反洗钱义务
（3）规定反洗钱调查措施行条件体批准程序期限
（4）规定开展反洗钱国际合作基原
（5）明确违反反洗钱法应承担法律责包括反洗钱行政部门法负反洗钱监督理职责部门机构事反洗钱工作员法律责金融机构直接负责董事高级理员直接责员法律责
2中国民银行反洗钱职责
（1）组织协调全国反洗钱工作负责反洗钱资金监测
（2）制定者会国务院关金融监督理机构制定金融机构反洗钱规章
（3）监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
（4）职责范围调查疑交易活动
（5）接受单位洗钱活动举报
（6）侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪交易活动
（7）国务院关部门机构定期通报反洗钱工作情况
（8）根国务院授权代表中国政府外国政府关国际组织开展反洗钱合作
（9）法律国务院规定关反洗钱职责
3国务院金融监督理机构反洗钱职责
（1）参制定监督理金融机构反洗钱规章：
（2）监督理金融机构提出规定建立健全反洗钱部控制制度求
（3）发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机关报告
（4）审查新设金融机构者金融机构增设分支机构反洗钱部控制制度方
案符合反洗钱法规定设立申请予批准
（5）法律国务院规定关反洗钱职责
4金融机构反洗钱义务
国境设立金融机构规定应履行反洗钱义务特定非金融机构应法采取预防监控措施建立健全客户身份识制度客户身份资料交易记录保存制度额交易疑交易报告制度履行反洗钱义务
根反洗钱法规定金融机构反洗钱方面义务：（1）健全反洗钱控制度金融机构应法规定建立健全反洗钱部控制制度金融机构负责应反洗钱部控制制度效实施负责金融机构应设立反洗钱专门机构者指定设机构负责反洗钱工作
（2）建立客户身份识制度金融机构客户建立业务关系者客户提供规定金额现金汇款现钞兑换票兑付等次性金融服务时应求客户出示真实效身份证件者身份证明文件进行核登记客户代理办理业务金融机构应时代理代理身份证件者身份证明文件进行核登记客户建立身保险信托等业务关系合受益客户金融机构应受益身份证件者身份证明文件进行核登记金融机构身份明客户提供服务者进行交易客户开立匿名账户者假名账户金融机构先前获客户身份资料真实性效性者完整性疑问应重新识客户身份单位金融机构建立业务关系者求金融机构提供次性金融服务时应提供真实效身份证件者身份证明文件
金融机构通第三方识客户身份应确保第三方已采取符合法求客户身份识措施第三方未采取符合法求客户身份识措施该金融机构承担未履行客户身份识义务责
（3）金融机构应规定建立客户身份资料交易记录保存制度业务关系存续期间客户身份资料发生变更应时更新客户身份资料客户身份资料业务关系结束客户交易信息交易结束应少保存五年
（4）金融机构应规定执行额交易疑交易报告制度金融机构办
理单笔交易者规定期限累计交易超规定金额者发现疑交易应时反洗钱信息中心报告
（5）金融机构应反洗钱预防监控制度求开展反洗钱培训宣传工作
543金融机构反洗钱规定
防止违法犯罪分子利金融机构事洗钱活动维护金融安全根反洗钱法中国民银行法等法律规定2006年11月6日中国民银行第二十五次行长办公会议通金融机构反洗钱规定该规定二十七条2007年1月1日起施行
金融机构反洗钱规定规定中国民银行国务院反洗钱行政部门法金融机构反洗钱工作进行监督理中国银行业监督理委员会中国证券监督理委员会中国保险监督理委员会职责范围履行反洗钱监督理职责中国民银行履行反洗钱职责程中应国务院关部门机构司法机关相互配合中国民银行根国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作中国民银行国家者区反洗钱机构建立合作机制实施跨境反洗钱监督理
中国民银行设立中国反洗钱监测分析中心法履行列职责：
（1）接收分析民币外币额交易疑交易报告
（2）建立国家反洗钱数库妥善保存金融机构提交额交易疑交易报告信息
（3）规定中国民银行报告分析结果
（4）求金融机构时补正民币外币额交易疑交易报告
（5）中国民银行批准境外关机构交换信息资料
（6）中国民银行规定职责
544金融机构额交易疑交易报告理办法
防止利金融机构进行洗钱活动规范金融机构额交易疑交易报告行根反洗钱法中国民银行法等关法律行政法规2006年11
月6日中国民银行第二十五次行长办公会议通金融机构额交易疑交易报告理办法（简称办法）该办法二十条2007年3月1日起施行
1报告体应报告交易
（1）额交易具体包括：单笔者日累计民币交易二十万元者外币交易等值万美元现金缴存现金支取现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票解付形式现金收支单位银行账户间单笔者日累计民币二百万元者外币等值二十万美元转账银行账户间银行账户单位银行账户间单笔者日累计民币五十万元者外币等值十万美元款项划转：交易方单笔者日累计等值万美元跨境交易
（2）疑交易办法具体列举疑交易标准中适商业银行城市信合作社农村信合作社邮政储汇机构政策性银行信托投资公司18项适证券公司期货纪公司基金理公司13项适保险公司17项列举情形外金融机构工作员发现交易金额频率流性质等异常情形分析认涉嫌洗钱合理理认交易者客户洗钱恐怖义活动违法犯罪活动关应提交疑交易报告
2免予报告交易
未发现交易疑免予额交易报告九类交易：金融机构开立户名定期存款续存活期存款定期存款互转：然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换：交易方级机关国家权力机关行政机关司法机关军事机关民政协机关民解放军武警部队（含属类企事业单位）金融机构业拆银行间债券市场进行债券交易金融机构黄金交易进行黄金交易金融机构部调拨资金国际金融组织外国政府贷款转贷业务项交易国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易商业银行城市信合作社农村信合作社邮政储汇机
构政策性银行发起税收错账正利息支付
545 违反反洗钱规定法律责
1反洗钱行政部门法负反洗钱监督理职责部门机构事反洗钱工作员责追究
反洗钱法第三十条规定：反洗钱行政部门法负反洗钱监督理职责部门机构事反洗钱工作员列行法予行政处分
（1）违反规定进行检查调查者采取时冻结措施
（2）泄露反洗钱知悉国家秘密商业秘密者隐私
（3）违反规定关机构员实施行政处罚
（4）法履行职责行
2金融机构责追究
反洗钱法第三十条规定：金融机构列行国务院反洗钱行政部门者授权设区市级派出机构责令限期改正情节严重建议关金融监督理机构法责令金融机构直接负责董事高级理员直接责员予纪律处分：
（1）未规定建立反洗钱部控制制度
（2）未规定设立反洗钱专门机构者指定设机构负责反洗钱工作
（3）未规定职工进行反洗钱培训
外反洗钱法第三十二条规定：金融机构列行国务院反洗钱行政部门者授权设区市级派出机构责令限期改正情节严重处二十万元五十万元罚款直接负责董事高级理员直接责员处万元五万元罚款：
（1）未规定履行客户身份识义务
（2）未规定保存客户身份资料交易记录
（3）未规定报送额交易报告者疑交易报告
（4）身份明客户进行交易者客户开立匿名账户假名账户
（5）违反保密规定泄露关信息
（6）拒绝阻碍反洗钱检查调查
（7）拒绝提供调查材料者意提供虚假材料
金融机构前款行致洗钱果发生处五十万元五百万元罚款直接负责董事高级理员直接责员处五万元五十万元罚款情节特严重反洗钱行政部门建议关金融监督理机构责令停业整顿者吊销营许证
前两款规定情形金融机构直接负责董事高级理员直接责员反洗钱行政部门建议关金融监督理机构法责令金融机构予纪律处分者建议法取消职资格禁止事关金融行业工作
3违反反洗钱法构成犯罪法追究刑事责
反洗钱法第三十三条规定：违反法规定构成犯罪法追究刑事责
第6章银行业务法律规定
章概
章介绍银行业务法律规定包括存款业务授信业务业务禁止业务限制等方面规定存款业务法律规定介绍储蓄原存款合银行存款查询冻结扣划规定授信业务法律规定介绍授信原授信审核担保利率授信合关系授信原等容
61 存款业务法律规定
611 存款办理原
存款法律含义两方面理解方面存款存款单位存款机构开立账户存入货币资金行方面存款机构存款金融机构接受存款货币资金承担存款定期定期支付息义务行
商业银行法第二十九条第款规定商业银行办理储蓄存款业务应遵循存款愿取款存款息存款保密原
612 存款业务基法律求
1营存款业务特许制
商业银行法第十条第二款规定未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务单位名称中银行字样
2合法正方式吸收存款
商业银行法第四十七条规定商业银行违反规定提高者降低利率采正手段吸收存款
3法保护存款合法权益
商业银行法第三十三条规定商业银行应保证存款金利息支付拖延拒绝支付存款金利息商业银行法第二十九条第三十条规定非法律行政法规规定商业银行权拒绝单位查询冻结扣划存款存款商业银行法第七十三条关损害存款利益行应承担民事责作规定
613 单位存款查询冻结扣划条件程序
1993年12月11日中国民银行高民法院高民检察院公安部联合发布关查询冻结扣划企业事业单位机关团体银行存款通知公安机关民法院民检察院查询冻结扣划单位存款条件程序作详细规定
1查询单位存款
民法院审理执行案件民检察院公安机关查处济违法犯罪案
件需银行查询企事业单位机关团体案件关银行存款查阅关会计证账簿等资料时银行应积极配合查询必须出示工作证执行公务证出具县级（含）民法院民检察院公安局签发协助查询存款通知书银行行长负责签字指定银行关业务部门提供情况资料派专接查询走原件需资料抄录复制相银行盖章银行提供情况资料应法保守秘密
2冻结单位存款
民法院审理执行案件民检察院公安机关查处济犯罪案件需冻结企事业单位机关团体案件直接关定数额银行存款必须出具县级（含）民法院民检察院公安局签发协助冻结存款通知书工作证执行公务证银行行长（）签字银行应立应冻结资金性质冻结日单位银行账户额存款遇冻结单位银行账户存款足冻结数额时银行应六月冻结期冻结该单位银行账户冻结存款直达需冻结数额银行受理冻结单位存款时应审查协助冻结存款通知书填写冻结单位开户银行名称户名账号写金额发现符应说明原退回通知书
冻结款项冻结期限需解冻应作出冻结决定民法院民检察院公安机关签发解冻结存款通知书银行行解冻冻结单位存款期限超六月特殊原需延长民法院民检察院公安机关应冻结期满前办理继续冻结手续次继续冻结期限长超六月逾期办理继续冻结手续视动撤销冻结果冻结单位存款发生失误应时予纠正冻结存款单位作出解释冻结款项属赃款冻结期间应计付利息扣划时利息应付债权单位属赃款冻结期间计付利息冻结误解冻结时应补计冻结期间利息
3扣划单位存款
民法院审理执行案件民检察院公安机关查处济犯罪案件作出予起诉撤销案件结案处理决定执行时需银行协助扣划单位存
款必须出具县级（含）民法院民检察院公安局签发协助扣划存款通知书（附民法院发生法律效力判决书裁定书调解书支付令制裁决定副行政机关行政处罚决定书副民检察院起诉决定书撤销案件决定书副公安机关处理决定书刑事案件立案报告表副）工作证执行公务证银行应立扣划单位关存款
银行受理扣划单位存款时应审查协助扣划存款通知书填写执行单位开户银行名称户名账号写金额发现符缺少应附法律文书副法律文书副关容通知书容符应说明原退回通知书附法律文书副
614 存款利率法律制
商业银行应中国民银行规定存款利率标准确定存款利率予公告目方面防止商业银行进行度风险性营利率实行制利减少种风险保护存款者利益方面效防止商业银行擅降低者变相降低存款利率损害存款利益
1存款利率法律制容
（1）中国民银行理利率唯权机关单位权制定利率
（2）类金融机构级民银行必须严格遵守执行国家利率政策关规定：
（3）擅提高者降低存款利率变相形式提高降低存款利率金融机构辖区民银行关规定予处罚
（4）法设立储蓄机构金融机构应接受民银行利率理监督义务实民银行求提供文件账簿统计资料关情况隐匿拒绝提供虚假情况
2利率违法行表现形式
民币利率理规定第三十条规定金融机构列行属利率违规行：
（1）擅提高降低存贷款利率
（2）变相提高降低存贷款利率
（3）擅变相高利率发行债券
（4）违反民币利率理规定国家利率政策
实践中常见利率违法行银行高法定利息吸收存款行述利率违法行金融机构中国民银行视情节果轻重关法律法规予相应处罚
3利率违法行处罚
根商业银行法第七十四条规定商业银行违反规定提高者降低利率采正手段吸收存款发放贷款国务院银行业监督理机构责令改正违法没收违法违法五十万元处违法倍五倍罚款没违法者违法足五十万元处五十万元二百万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责
根储蓄理条例第三十四条规定单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率中国民银行分支机构责令纠正根情节轻重处罚款停业整顿吊销营金融业务许证情节严重构成犯罪法追究刑事责
615 存单纠纷案件认定处理
1存单概念
存单法律意义表明存款金融机构间存存款合关系重证性质属合证证明存款存款机构间法律关系存款定数额款项交付存款机构存款机构存款期满时某具体时间存款支付金利息
存款机构出具存单办该笔款项入账入账部分入账存款机构权单方更改果单方更改更改违反存款合规定目前国相关法律存单法律性质没明确规定
2存单关系效力认定两件
（1）形式件
形式件指存单等证真实性包括存单式样版面签章真实性
（2）实质件
实质件指存款关系真实性存单持金融机构交付存单记载款项真实性
3般存单纠纷案件认定处理
根高民法院关审理存单纠纷案件干规定第五条规定般存单纠纷案件认定处理标准：
（1）认定
事存单进账单账单存款合等证证民法院提起诉讼存单纠纷案件金融机构民法院提起确认存单进账单账单存款合等证效存单纠纷案件般存单纠纷案件
（2）处理
民法院审理般存单纠纷案件时应审查存单进账单账单存款合等证真实性外应审查存单持金融机构间存款关系真实性存单进账单账单存款合等证真实性存款关系真实性作出正确处理
①持述真实证提起诉讼金融机构应持金融机构间否存存款关系负举证责金融机构充分证证明存款未金融机构交付述证记载款项民法院应认定持金融机构间存存款关系判决驳回原告诉讼请求
②持述真实证提起诉讼金融机构提供证明存款关系真实证仅金融机构底单记载容述证记载容符进行抗辩民法院应认定持金融机构间存款关系成立金融机构应承担兑付款项义务
③持样式印鉴记载事项真实证充分证证明
伪造变造瑕疵证提起诉讼持应瑕疵证取提供合理陈述持瑕疵证取提供合理陈述金融机构否认存款关系存金融机构应持金融机构间否存存款关系负举证责金融机构充分证证明存款未金融机构交付述证记载款项民法院应认定持金融机构间存存款关系判决驳回原告诉讼请求：金融机构提供证明存款关系真实证仅金融机构底单记载容述证记载容符进行抗辩民法院应认定持金融机构间存款关系成立金融机构应承担兑付款项义务
④存单纠纷案件审理中充分证证明存单进账单账单存款合等证系伪造变造民法院应查明案件事实基础法确认述证效驳回持述证起诉原告诉讼请求根实际存款数额进行判决中止审理情形民法院应中止审理
616 存款合
1存款合概念
存款合营存款业务金融机构（存款机构）存款间达成权利义务关系协议
存款关系存款合确定通存款合存款存款机构存款间形成债权债务关系存款机构债务存折存单存款证出具存款债权存折存单存款证债权证书
2存款合订立
中华民国合法（简称合法）第十三条规定：事订立合采取约承诺方式存款合订立须约承诺两阶段存款存款机构提供转账证填写存款条应约存款机构收妥存款资金入账存款出具存单进账单等承诺存单进账单存款债权法律证存款合表现形式存款合种实践合必须存款款项交付存款机构确认出具存款证存款合方成立
3存款合容
合法第十二条规定：合容事约定般包括条款：
（）事名称者姓名住
（二）标
（三）数量
（四）质量
（五）价款者报酬
（六）履行期限点方式
（七）违约责
（八）解决争议方法
存款业务存款机构特许营业务存取业务量巨存款合般采存款机构制定格式合容包括：存款名称址币种金额利率存期计息方式密码等等
4存款合形式
存款合应采书面形式般情况活期储蓄存款存折定期存款存单单位存款存款证等均存款合书面形式着电子商务发展济合书面形式局限纸质载体许情况表现磁介质载体中电子数合法第十条合书面形式作更广泛界定：书面形式指合书信件数电文（包括电报电传传真电子数交换电子邮件）等形表现载容形式
62 授信业务法律规定
授信业务指商业银行客户直接提供资金支持者客户关济活动中产生赔偿支付责作出保证包括贷款贷款承诺承兑贴现贸易融资保理信证保函透支担保等表外业务贷款业务授信业务容部分介绍关授信业务法律规定贷款业务相关
621 授信原
1合法性原
商业银行开展授信业务应遵守国家法律行政法规监规章规遵循安全性流动性效益性原
2诚实信原
商业银行开展授信业务应遵循等愿公诚实信原
3统授信原
商业银行应单客户区表外种信发放形式外币统综合授信确定高综合授信额度加集中统控制
4统授权原
商业银行应根统法求授信业务范围关授信业务职部门分支机构授信业务岗位进行授权
622 授信审核
贷款受理款款申请应根款理者素质济实力资金结构履约情况济效益发展前景等素评定款信等级评级贷款进行部掌握权部门批准评估机构进行评级贷款调查员应款信等级款合法性安全性盈利性等情况进行调查核实抵押物质物保证情况测定贷款风险贷款应建立审贷分离分级审批贷款理制度审查员应调查员提供资料进行核定评定复测贷款风险提出意见规定权限报批贷款调查评估员负责贷款调查评估承担调查失误评估失准责贷款审查员负责贷款风险审查承担审查失误责贷款发放员负责贷款检查清收承担检查失误清收力责贷款应根业务量理水贷款风险度确定级分支机构审批权限超审批权限贷款应报级审批分
支机构应根贷款种类款信等级抵押物质物保证等情况确定笔贷款风险度
623 贷款业务基法律求
1贷款业务中基概念
贷款业务指国务院银行业监督理机构批准金融机构事付息条件出货币资金权营业活动
贷款指国务院银行业监督理机构批准中华民国境法设立具营贷款业务资格金融机构
款指贷款建立贷款法律关系法组织然
2商业银行法贷款业务基规定
商业银行法第三十四条规定商业银行根国民济社会发展需国家产业政策指导开展贷款业务
第三十五条规定商业银行贷款应款款途偿力款方式等情况进行严格审查商业银行贷款应实行审贷分离分级审批制度
第三十六条规定商业银行贷款款应提供担保商业银行应保证偿力抵押物质物权属价值实现抵押权质权行性进行严格审查商业银行审查评估确认款资信良确偿贷款提供担保
第三十七条规定商业银行贷款应款订立书面合合应约定贷款种类款途金额利率款期限款方式违约责双方认需约定事项
第三十八条规定商业银行应中国民银行规定贷款利率限确定贷款利率
第三十九条规定商业银行贷款应遵守列资产负债例理规定：（）资充足率低百分八（二）贷款余额存款余额例超百分七十五（三）流动性资产余额流动性负债余额例低百分
二十五（四）款贷款余额商业银行资余额例超百分十（五）国务院银行业监督理机构资产负债例理规定法施行前设立商业银行法施行资产负债例符合前款规定应定期限符合前款规定具体办法国务院规定
第四十条规定商业银行关系发放信贷款关系发放担保贷款条件优款类贷款条件前款称关系指：（）商业银行董事监事理员信贷业务员亲属（二）前项列员投资者担高级理职务公司企业济组织
第四十条规定单位强令商业银行发放贷款者提供担保商业银行权拒绝单位强令求发放贷款者提供担保
第四十二条规定款应期贷款金利息款期担保贷款商业银行法享求保证贷款金利息者该担保物优先受偿权利商业银行行抵押权质权取动产者股权应取日起二年予处分款期信贷款应合约定承担责
624 贷款合
1贷款合概念
贷款合指金融机构贷款接受款申请款提供贷款款期返贷款金支付贷款利息协议
2贷款合容
贷款合容包括：事名称者姓名住贷款种类币种贷款途贷款金额贷款利率贷款期限（款期限）款方式贷双方权利义务担保条款违约责双方认需约定事项（纠纷解决方法等）
3贷款合抗辩
贷款享先履行抗辩权称安抗辩权指负先履行债务贷款贷款合签订确切证证明款列情形：（1）营状况严重恶化（2）转移财产抽逃资金逃避债务（3）丧失商业信誉（4）丧失者丧失履行债务力情形难期贷款时中止（暂时停止）交付约定款项求款提供适担保
款合理期限未恢复履行力未提供适担保贷款解合贷款负通知义务举证责贷款没确切证中止履行应承担违约责
4贷款合保全
合法规定贷款合事（尤贷款金融机构）采取保全措施维护债权
（1）代位权指债务怠行期债权债权造成损害债权民法院请求名义代位行债务债权代位权行范围债权债权限时债权行代位权必费债务负担
（2）撤销权指债务放弃期债权者偿转财产债权造成损害者债务明显合理低价转财产债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行
款放弃期债权偿转财产法银行贷款银行法行撤销权请求法院撤销该免债务行偿转行
撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担时该撤销权行列时效限制：撤销权债权知道者应知道撤销事日起1年行债务行发生日起5年没行撤销权该撤销权消灭
5贷款合担保
关贷款合担保请参见担保法律制度
6贷款合纠纷解决
合法规定事发生贷款合纠纷通第三调解事协商解仲裁诉讼等方式加解决事愿解调解者解调解成根仲裁协议仲裁机构申请仲裁事没订立仲裁协议者仲裁协议效民法院起诉
事应履行发生法律效力判决仲裁裁决调解书拒履行方事请求民法院强制执行
63 银行业务禁止性规定
631 商业银行关系发放信贷款禁止
商业银行法第四十条规定：商业银行关系发放信贷款关系发放担保贷款条件优款类贷款条件前款称关系指：（）商业银行董事监事理员信贷业务员亲属（二）前项列员投资者担高级理职务公司企业济组织
谓关系指具特殊身份商业银行间存直接利害关系影响商业银行营理活动
商业银行法禁止关系提供信贷款目提高银行信贷资产质量降低风险创造公公开贷款环境防止信贷活动中幕交易
632 商业银行存贷业务中正手段禁止
商业银行法第四十七条规定：商业银行违反规定提高者降低利率采正手段吸收存款发放贷款市场济条件竞争避免种竞争表现方面：利率方面竞争二存款方面竞争：三结算方面竞争：四提供金融信息服务方面竞争
商业银行竞争必须正事正竞争行目前国商业银行正竞争行具体表现：利率方面正竞争表现违反中央银行利率方面关规定采取正竞争手段贴息放松现金理二金融服务方面正竞争封锁关金融信息贷款提供
款相关情况金融机构采取压票退票压汇等方式偿占联行清算资金等现实中常见正竞争行奖储蓄储蓄赠送物品现金等
根商业银行法第七十四条规定商业银行违反规定提高者降低利率采正手段吸收存款发放贷款情形国务院银行业监督理机构责令改正违法没收违法违法五十万元处违法倍五倍罚款没违法者违法足五十万元处五十万元二百万元罚款：情节特严重者逾期改正责令停业整顿者吊销营许证构成犯罪法追究刑事责
633 业拆业务禁止
商业银行法第四十六条第款规定业拆应遵守中国民银行规定禁止利拆入资金发放固定资产贷款者投资
64 银行业务限制性规定
641 款贷款限制
商业银行法第三十九条第款第（四）项规定：款贷款余额商业银行资余额例超百分十款应该包括然法控股担负责子商业银行款贷款余额商业银行资余额例超百分十分散商业银行贷款风险款款例限制国通行做法限制家限制家限制法然关联企业关系包括基意图风险分散化明确规定例控制外商业银行法授权国务院银行业监督理机构资产负债例理作出关规定
642 关系发放担保贷款限制
商业银行法第四十条规定商业银行关系发放担保贷款条件优款类贷款条件谓优款类贷款条件指
发放贷款额度担保贷款条件等方面违反公原予关系较般款优越条件作出种限制目保证商业银行贷款安全性资产充分流动性防止关系银行工作员利条件优越贷款谋取利益损害商业银行利益
643 相关金融业务直接投资限制
商业银行法第四十三条规定：商业银行中华民国境事信托投资证券营业务非动产投资者非银行金融机构企业投资国家规定外
限制银行事信托投资证券营业务非动产投资企业投资贯彻金融分业营原防范金融风险维护金融安全
644 结算业务限制
商业银行法第四十四条规定商业银行办理票承兑汇兑委托付款等结算业务应规定期限兑现收付入账压单压票者违反规定退票关兑现收付入账期限规定应公布
第7章民商事法律基规定
章概
章分民事法律商事法律两部分民事法律部分包括民事权利体民事法律行代理担保法律制度介绍民事法律关系体种类然权利力行力法关知识：集中介绍民事法律行概念特征分类形式重点介绍代理概念特征种类权代理权代理代理权滥代理中连带责等容
商事法律基规定层次较高实践性强法律规范该部分民事法律知识进行提高升华法律知识拓宽银行业业员专业知识面夯实专业基功培养学创新力具重意义
担保法分担保概念担保期间担保金额成立条件实现方式等
方面介绍银行业务相关三种担保形式保证抵押质押外两种担保形式——定金留置作介绍
通公司法学解公司概念组织机构独特法律制度尤掌握公司终止制度
通票法学解票概念特征票法律关系票行票权利票抗辩票瑕疵等方面基理
现代社会合事切民商事活动工具基制度具广泛适性章介绍合法基础知识合成立生效合批准登记附条件合附期限合效合撤销合合履行违约责范围
71 民事权利体
711 民事权利体概念
民事权利体指参民事法律关系享民事权利承担民事义务然法非法组织
712 然
然指基类然规律出生存里区两概念公民然公民宪法概念指具国国籍该国宪法法律享权利承担义务然民法概念然非定公民然中包括国外国国籍
713 法
1法概念
中华民国民法通（简称民法通）第三十六条规定法具民事权利力民事行力法独立享民事权利承担民事义务组织
2法成立件
民法通第三十七条规定法应具备列条件：
（1）法成立
（2）必财产费
（3）名称组织机构场
（4）够独立承担民事责
3法分类
民法通法活动性质标准法分企业法机关法事业单位法社会团体法
（1）企业法
企业法指营利目独立事商品生产营活动法国公司重企业法形式根公司法规定公司分限责公司股份限公司
（2）机关法
机关法指行职权需享相应民事权利力民事行力国家机关
（3）事业单位法
事业单位法指事非营利性社会公益事业法包括事文化教育体育卫生新闻等公益事业单位法组织营利目般参商品生产营活动然时取定收益
（4）社会团体法
社会团体法指然法愿组成事社会公益文学艺术学术研究宗教等活动类法组织
714 非法组织
非法组织称非法团体指具法资格名义进行民事活动组织现实生活中然法外量具法资格组织团体组织工作需进行相应民事活动必
法律明确位
高民法院关适〈民事诉讼法〉干问题意见第四十条规定组织包括：法登记领取营业执私营独资企业合伙组织法登记领取营业执合伙型联营企业法登记领取国营业执中外合作营企业外资企业民政部门批准登记领取社会团体登记证社会团体法法设立领取营业执分支机构中国民银行专业银行设分支机构中国民保险公司设分支机构核准登记领取营业执乡镇街道村办企业符合条规定组织等
72 民事法律行代理
721 民事法律行
1民事法律行概念
民事法律行指公民者法设立变更终止民事权利民事义务合法行
2民事法律行应具备条件
（1）行具相应民事行力
（2）意思表示真实
（3）违反法律法规强行性规定者损害社会公利益
3民事法律行特征
（1）民事法律行体间位等
（2）民事法律行意思表示构成素
（3）民事体实施民事法律行设定变更终止定民事法律行关系目
（4）民事法律行意思表示容发生效力
（5）民事法律行法律确认认种重民事法律事实引起民事法律关系设立变更终止
722 代理种类
1代理概念
代理指代理代理（称）名义代理权限第三（称相）法律行法律果直接代理承受民事法律制度中代实施民事法律行称代理名义代民事法律行承受法律果称代理例某甲接受某乙委托某乙名义银行签订合某乙银行间形成债权债务关系
面例子见代理活动涉三方体整体代理法律关系包含着三部分容：代理代理间产生代理基础法律关系委托合二代理第三民事法律行称代理行三代理第三间承受代理行产生法律果基代理行产生变更消灭某种法律关系
2代理法律特征
（1）代理行指够引起民事法律果民事法律行说通代理代理行够代理第三间产生变更消灭某种民事法律关系
（2）代理般应代理名义事代理活动
（3）代理代理权限范围独立意思表示
（4）代理行法律果直接属代理
3代理种类
民法通第六十四条规定代理包括法定代理委托代理指定代理
（1）法定代理
法定代理根法律规定直接产生代理关系法定代理保护民事行力限制民事行力合法权益设定民法通第十六条第十四条明文规定：未成年父母未成年监护民事行力限制民事行力监护法定代理民事行力限制民事行力处定社会组织监护时精神病院育幼机构等组织负监护责法定代理
（2）委托代理
委托代理根代理委托授权产生代理关系相应代理称委托代理代理称委托委托代理般建立特定基础法律关系劳动合关系合伙关系工作职务关系数委托合关系委托受托约定受托处理委托事务合（合法第三百九十六条）正种意义称委托代理
（3）指定代理
指定代理指代理根民法院者指定机关指定进行代理代理享代理权指定代理意志关须委托授权指定代理没委托代理法定代理情况民事行力限制民事行力设立代理目民事行力限制民事行力提供特殊保护
4权代理果
权代理指行具代理权名义第三进行代理行权代理构成件（1）行没代理权没令相信代理权事实理（2）行名义民事行（3）第三须善意失（4）行行违法（5）行第三具相应民事行力
民法通第六十六条第款规定没代理权超越代理权者代理权终止行代理追认代理承担民事责权代理代理追认直接代理发生法律效力产生权代理相法律果
合法第四十八条第二款规定相催告代理1月予追认果追认第三没撤销意思表示该代理行效权代理承担相应民事责
5表见代理果
表见代理指权代理代理行客观存相相信代理权情况相观善意代理张代理效力表见代理属广义权代理种合法第四十九条规定：行没代理权超越代理权者代理权终止代理名义订立合相理相信行代理权该代理行效法律确立表见代理规意义维护代理制度信赖保护善意相保障交易安全
表见代理构成件：
（1）代理代理权
（2）相观善意：
（3）客观相相信权代理具代理权情形
（4）相基客观情形权代理成立民事行
表见代理说产生权代理样效果相代理间发生法律关系代理第三履行义务者承担民事责遭受损失表见代理追偿
73 担保法律制度
731 担保法律制度概述
1987年1月1日实施民法通规定担保法律制度1995年中华民国担保法（简称担保法）颁布实施担保法律制度基原容作规定解决司法实践中出现新情况新问题2000年9月高民法院通关适<中华民国担保法〉干问题解释新通中华民国物权法（简称物权法）担保物权法律制度进行较详细规定民法通物权法担保法担保法司法解释原规定法律具体适形成国较完善担保法律制度
担保指法律规定者事约定债务第三债权提供定财产资信确保债务清偿
担保法规定五种担保方式：保证抵押质押留置定金
担保种类：
（1）担保指果债务履行债务保证约定履行债务形式保证保证种形式实际工作中具较高操作性
（2）物担保物保证方式抵押权质押权留置权操作手续较烦琐
（3）定金担保债务外交付定数额定金该定金失债务履行否联系起促积极履行债务保障债权实现
732 物权法
2007年3月16日十届全国五次会议通中华民国物权法该法2007年10月1日施行物权法通总权益物权担保物权占等专篇物权关容作系统规范中关物权确立变更担保物权诸新规定担保法作重修正
物权法通具体规担保法关抵押质押留置具体规范作修正确立项重制度银行业重影响
（1）物权担保物权法定规
物权法第五条明确规定：物权种类容法律规定物权法第百七十二条进步肯定担保物权法定原债权贷买卖等民事活动中保障实现债权需担保法法律规定设立担保物权
（2）合效力关系规
物权法设立担保物权合债权合关系问题作明确规定：设立担保物权应法法律规定订立担保合担保合债权债务合合债权债务合效担保合效法律规定外
里原担保法第五条确立规定担保法第五条没区分物权担保合保证担保合概规定担保合合合合效担保合效担保合约定约定确立约定补充机制
（3）担保物优先受偿法定例外规
物权法第百七十条肯定规定债权担保财产优先受偿权利规定法律规定外担保物权债务履行期债务者发生事约定实现担保物权情形法享担保财产优先受偿权利法律规定外该条规定表明：担保物优先受偿权绝受法律规定挑战里法律应该限全国常委会制定法律文件
（4）物保保存处理规
担保法司法解释第三十八条保证第三提供担保物担保处理作规定：债权保证第三提供物担保债权请求保证者物担保承担担保责事保证担保范围者物担保范围没约定者约定明承担担保责担保债务追偿求担保清偿应分担份额前述规定够系统明确关事法院执行起然诸确定问题物权法第七十六条确立三层次规：允许债权约定机制处理物保保存问题约定必须约定实现债权二未约定约定明债务提供物保应先执行三第三提供担保物债权选择显然前述规定保护债权利益明显处
（5）担保法物权法关系
物权法第百七十八条明确规定：担保法法规定致适法理解应注意点：①担保法规定物权法致应该适者规定实际物权法诸修改担保法规定物权法作出前述明确规定原②物权法未作规定问题担保法关规定然适③担保法司法解释物权法规定应该适者
733 抵押
1抵押概念
谓抵押指担保债务履行债务者第三转移财产占
该财产设定担保物债务履行期债务者发生事约定实现担保物权情形债权权该财产优先受偿作抵押物财产动产动产抵押方式设定担保方式突出特点转移财产占物权法第百七十九条规定：担保债务履行债务者第三转移财产占该财产抵押债权债务履行期债务者发生事约定实现抵押权情形债权权该财产优先受偿前款规定债务者第三抵押债权抵押权提供担保财产抵押财产
2抵押物范围
物权法规定抵押物范围变化受界关注问题物权法第百八十条抵押物范围规定变化：（1）作抵押物荒山荒沟荒丘荒滩等土权改荒等土承包营权（2）列举抵押动产范围拓展（生产设备原材料半成品产品）半成品纳入（3）正建造动产船舶航空器入抵押物（4）确立非常广泛抵押财产法律行政法规没禁止财产均抵押
时物权法第百八十四条列举财产抵押：（1）土权（2）耕宅基留留山等集体土权法律规定抵押外（3）学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施医疗卫生设施社会公益设施（4）权权明者争议财产（5）法查封扣押监财产（6）法律行政法规规定抵押财产
值注意物权法某特殊类型抵押动产抵押作特规定事书面协议企业体工商户农业生产营者现生产设备原材料半成品产品抵押债务履行期债务者发生事约定实现抵押权情形债权权实现抵押权时动产优先受偿意味着动产作抵押物
3抵押合形式容抵押权设立
物权法明确求设立抵押权事应采取书面形式订立抵押合抵押合般包括列条款：（1）担保债权种类数额（2）债务履行债务期限（3）抵押财产名称数量质量状况权属者权属（4）担保范围
物权法建立抵押合成立抵押权设立分离机制抵押合先生效抵押权设立需定法定手续方生效物权法规定：法第百八十条第款第项第三项规定财产者第五项规定正建造建筑物抵押应办理抵押登记抵押权登记时设立法第百八十条第款第四项第六项规定财产者第五项规定正建造船舶航空器抵押抵押权抵押合生效时设立未登记抗善意第三
动产抵押物权法求抵押住工商行政理部门办理登记抵押权抵押合生效时设立未登记抗善意第三
4抵押权实现
抵押权实现通抵押物处分获优先受偿权实现债务履行期债务者发生事约定实现抵押权情形抵押权抵押协议抵押财产折价者拍卖变卖该抵押财产价款优先受偿协议损害债权利益债权知道者应知道撤销事日起年请求民法院撤销该协议抵押权抵押未抵押权实现方式达成协议抵押权请求民法院拍卖变卖抵押财产抵押财产折价者变卖应参市场价格
债务履行期债务者发生事约定实现抵押权情形致抵押财产民法院法扣押扣押日起抵押权权收取该抵押财产天然孳息者法定孳息抵押权未通知应清偿法定孳息义务外前述规定孳息应先充抵收取孳息费
抵押财产折价者拍卖变卖价款超债权数额部分抵押足部分债务清偿财产两债权抵押拍卖变卖抵押财产价款列规定清偿：（1）抵押权已登记登记先序清偿序相债权例清偿（
2）抵押权已登记先未登记受偿（3）抵押权未登记债权例清偿
值注意物权法明确规定抵押权行抵押权时限抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权未行民法院予保护
5高额抵押
担保法第六十条关高额抵押合债权转规定严重妨碍高额抵押担保机制作发挥物权法相担保法司法解释高额抵押权规定较突破表现：（1）放宽高额抵押权担保债权范围物权法第二百零三条规定：……高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围
（2）高额抵押担保债权未确定情形允许事约定抵押权转者协议变更债权确定期间债权范围高额债权额等物权法第二百零四条明确规定：高额抵押担保债权确定前部分债权转高额抵押权转事约定外第二百零五条进步允许抵押权抵押通协议变更债权确定期间债权范围高债权额变更容抵押权产生利影响
（3）规定抵押权债权确定事物权法第二百零六条明确列举抵押权债权确定事：约定债权确定期间届满没约定债权确定期间者约定明确抵押权者抵押高额抵押权设立日起满二年请求确定债权新债权发生：抵押财产查封扣押债务抵押宣告破产者撤销法律规定债权确定情形
734 质押
1质押概念
质押指债务第三动产权利证移交债权占者法律法规允许质押权利法进行登记该动产权利作债权担保债务履行债务时债权权法该动产权利处分价款优先受偿
国物权法确立两类质押动产质押二权利质押谓动产质押担保债务履行债务者第三动产出质债权占
债务履行期债务者发生事约定实现质权情形债权权该动产优先受偿里债务者第三出质债权质权交付动产质押财产权利质押法律行政法规允许出质财产权利债权设定担保设立法定手续交付权利证履行登记手续两类
国物权法明确肯定高额质权出质质权协议设立高额质权高额质权适物权法关质权规定外参物权法第十六章第二节高额抵押权规定
2质押合质押设立
质押设立问题担保法质押合效力质物移交占质权效力结合起该法第六十四条规定质押合质物移交质权占时生效物权法然强调设立质权事应采取书面形式订立质权合没质押合生效质权效力直接联系起第二百十二条规定质权出质交付质押财产时设立意味着物权法试图区分质押合生效质权设立质押财产交付质权设立前提条件质押合生效前提条件
设立质权合般包括列条款（）担保债权种类数额（二）债务履行债务期限（三）质押财产名称数量质量状况（四）担保范围（五）质押财产交付时间
值注意国法律规定质押合容中约定：质权债务履行期届满前出质约定债务履行期债务时质押财产债权
3质权权利义务
根国物权法规定质权权利：债务履行期债务者发生事约定实现质权情形质权出质协议质押财产折价拍卖变卖质押财产价款优先受偿质押财产折价者变卖应参市场价格质权权收取质押财产孳息合约定外里孳息应先充抵收取孳息费质权放弃质权债务
财产出质质权放弃该质权担保质权丧失优先受偿权益范围免担保责担保承诺然提供担保外
质权义务：质权质权存续期间未出质意擅处分质押财产出质造成损害应承担赔偿责质权负妥善保质押财产义务保善致质押财产毁损灭失应承担赔偿责质权行质押财产毁损灭失出质求质权质押财产提存者求提前清偿债务返质押财产责质权事质押财产毁损者价值明显减少足危害质权权利质权权求出质提供相应担保出质提供质权拍卖变卖质押财产出质通协议拍卖变卖价款提前清偿债务者提存质权质权存续期间未出质意转质造成质押财产毁损灭失应出质承担赔偿责债务履行债务者出质提前清偿担保债权质权应返质押财产
4权利质押
物权法出质权利种类第二百二十三条作集中规范范围较变化尤列举转基金份额应收账款列举外财产权利然坚持法定原法律行政法规规定出质财产权利
汇票支票票债券存款单仓单提单出质事应订立书面合质权权利证交付质权时设立没权利证质权关部门办理出质登记时设立
汇票支票票债券存款单仓单提单兑现日期者提货日期先债权期质权兑现者提货出质协议兑现价款者提取货物提前清偿债务者提存
基金份额股权出质事应订立书面合基金份额证券登记结算机构登记股权出质质权证券登记结算机构办理出质登记时设立股权出质质权工商行政理部门办理出质登记时设立基金份额股权出质转出质质权协商意外出质转基金份
额股权价款应质权提前清偿债务者提存
注册商标专权专利权著作权等知识产权中财产权出质事应订立书面合质权关部门办理出质登记时设立知识产权中财产权出质出质转者许出质质权协商意外出质转者许出质知识产权中财产权价款应质权提前清偿债务者提存
应收账款出质事应订立书面合质权信贷征信机构办理出质登记时设立应收账款出质转出质质权协商意外出质转应收账款价款应质权提前清偿债务者提存应收账款概念中国民银行制定应收账款质押登记办法作界定权利提供定货物服务设施获求义务付款权利包括现未金钱债权产生收益包括票价证券产生付款请求权包括列权利
（1）销售产生债权包括销售货物供应水电气暖知识产权许等
（2）出租产生债权包括出租动产动产
（3）提供服务产生债权
（4）公路桥梁隧道渡口等动产收费权：
（5）提供贷款信产生债权
735 保证
1保证概念
保证指保证债权约定债务履行债务时保证约定履行债务者承担责行
根国担保法规定保证方式般保证连带责保证事保证合中约定债务履行债务时保证承担保证责般保证般保证保证合纠纷未审判者仲裁债务财产法强制执行履行债务前债权拒绝承担保证责
事保证合中约定保证债务债务承担连带责连带责保证连带责保证债务合规定债务履行期届满没履行债务债权求债务履行债务求保证保证范围承担保证责事保证方式没约定者约定明确连带责保证承担保证责
2保证合
根国担保法规定保证合应包括容：保证债权种类数额债务履行债务期限保证方式保证担保范围保证期间双方认需约定事项保证合完全具备前款规定容补正
保证担保范围包括债权利息违约金损害赔偿金实现债权费保证合约定约定事保证担保范围没约定者约定明确保证应全部债务承担责
3保证期间
保证期间保证承担保证责期限范围
国担保法规定般保证保证债权未约定保证期间保证期间债务履行期届满日起六月合约定保证期间前款规定保证期间债权未债务提起诉讼者申请仲裁保证免保证责债权已提起诉讼者申请仲裁保证期间适诉讼时效中断规定
连带责保证保证债权未约定保证期间债权权债务履行期届满日起六月求保证承担保证责合约定保证期间前款规定保证期间债权未求保证承担保证责保证免保证责
担保法司法解释进步规定保证合约定保证期间早者等债务履行期限视没约定保证期间债务履行期届满日起六月保证合约定保证承担保证责直债务息清时止等类似容视约定明保证期间债务履行期届满日起二年合债务履行期限没约定者约定明保证期间债权求债务履行义务宽限期届满日起计算
4债权转变更保证责影响
保证期间债权法债权转第三保证原保证担保范围继续承担保证责保证合约定约定保证期间债权许债务转债务应取保证书面意保证未意转债务承担保证责
债权债务协议变更合应取保证书面意未保证书面意保证承担保证责保证合约定约定
5关保证体资格规定
国担保法司法解释保证体资格问题作较规范包括方面：
（1）国家机关保证国务院批准外国政府者国际济组织贷款进行转贷外
（2）学校幼园医院等公益目事业单位社会团体保证企业法分支机构职部门保证企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证事营活动事业单位社会团体保证导致保证合效情况签订保证合应认定效
（3）企业法分支机构未法书面授权提供保证保证合效债权造成损失应根担保法第五条第二款规定处理企业法分支机构法书面授权提供保证果法书面授权范围明法分支机构应保证合约定全部债务承担保证责企业法分支机构营理财产足承担保证责企业法承担民事责企业法分支机构提供保证效应承担赔偿责分支机构营理财产承担企业法错担保法第二十九条规定处理
（4）企业法职部门提供保证保证合效债权知道者应知道保证企业法职部门造成损失债权行承担债权知保证企业法职部门造成损失参担保法第五条第二款规定第二十九条规定处理
736 留置
1留置权概念
留置权指债权合约定占债务动产债务未履行期债务债权权法律规定留置财产权该动产优先受偿
留置权特征：留置权发生特定合关系中保合运输合加工承揽合留置权发生两次效力留置标物变价优先受偿留置权具分性债权全部清偿前留置权权留置全部标物留置权实现时留置权必须确定债务履行债务宽限期
留置权设立国物权法强调动产债权关系债权留置动产应债权属法律关系企业间留置外时规定法律规定者事约定留置动产留置留置财产分物留置财产价值应相债务金额
2留置权权利义务
根物权法规定留置权义务：留置权负妥善保留置财产义务保善致留置财产毁损灭失应承担赔偿责
留置权权利：留置权权收取留置财产孳息孳息应先充抵收取孳息费债务逾期未履行留置权债务协议留置财产折价拍卖变卖留置财产价款优先受偿留置财产折价者变卖应参市场价格
留置权债务应约定留置财产债务履行期间没约定者约定明确留置权应债务两月履行债务期间鲜活易腐等易保动产外
3留置权抵押权质权关系
针动产时存抵押权质权留置权情况担保法司法解释第七十九条规定：财产法定登记抵押权质权存时抵押权优先质权受偿财产抵押权留置权存时留置权优先抵押权受偿时存质权留置权情况未作规定该受偿原推定留置权优抵押权抵押权优质权留置权必然优质权物权法作出明确规定：动产已设立抵押权者质权该动产留置留置权优先受偿接受动产抵押者质押应密切关注该动产状况踪该动产情况时行抵押权者质权防止抵押者质押落空风险
74 公司法律制度
741公司法概述
国公司法1994年颁布实施2004年国务院法制办正式启动公司法修改工作2005年2月第次全国常委会审议10月27日第三次审议时通修改公司法2006年1月1日开始实施新公司法二百十九条
公司指股东公司法规定出资设立股东出资额认购股份公司承担责公司全部资产公司债务承担责企业法
根国公司法确定法定分类标准公司法理研究中公认法理分类标准公司作划分：
公司股东承担责范围形式标准公司分限公司限责公司股份限公司两合公司
公司股份否公开发行股份否允许转标准公司分封闭式公司开放式公司
公司信基础标准公司分合公司资合公司合兼资合公司
公司外部控制附属关系标准公司分母公司子公司
公司部辖关系标准公司分总公司分公司：
公司国籍标准公司分国公司外国公司
国公司法股东承担责范围形式股东数少公司分限责公司股份限公司两类国独资公司类特殊限责公司
742 公司设立制度
公司设立指公司发起促成公司成立取法资格法律规定条件程序必须完成系列法律行总称
公司设立法律特征包括：①设立体发起②设立行发生公司成立前应严格履行法定条件程序③设立行目终成立公司取体资格公司具权利力行力④设立公司容会设立公司种类区
设立公司必须履行公司设立程序根公司法规定设立公司应公司登记机关工商行政理机关进行设立登记工商行政理机关符合公司法规定条件予登记发公司营业执公司营业执签发日期公司成立日期时公司取法资格日期仅具备公司设立条件履行公司设立登记程序公司成立取法资格
743 公司资制度
公司资股东达公司目实施财产出资总额公司资制度公司法确认资筹措运营重制度国公司资制度特点：
（1）资法定公司设立时资必须章程加确定应股东认足缴足（募足）目公司成立时稳固财产基础新公司法允许公司资分批缴纳
（2）强调公司必须相财产资总额相维持国公司法中关非货币出资高估作价规定关非货币出资实际价额显著低公司章程定价额时股东责规定关股票发行价格低票面金额规定均体现精神
（3）强调公司资意变更公司增加减少注册资须公司股东会（股东会）作出决议代表三分二表决权股东通须进行相应变更登记
744 公司组织机构
1股东会
股东会（股东会）作公司权力机构决定公司战略性重问题选举更换董事选举更换股东代表出监事决定公司组织变更解散清算修改公司章程等股东会监督董事会监事会职责
2董事会
董事会（设董事会公司执行董事）公司营决策机构负责召集股东会股东会报告工作执行股东会决议负责公司日常营决策聘者解聘公司理（总理）制定公司基理制度董事会必须股东会负责接受股东会监督董事长董事会选举产生董事长持股东会召集持董事会诉讼事务非诉讼事务外均代表公司
3监事会
监事会（设监事会公司监事）公司法定监督机构负责检查公司财务董事理行合法性否损害公司利益进行监督
4公司理
公司理董事会聘公司日常营理负总责高级理员公司理董事会负责公司代理必然公司法定代表
745 公司终止制度
公司破产解散导致终止丧失企业法资格公司终止两种情形：
（1）公司破产根公司法规定清偿期债务公司破产原（破产界限）里指持续
（2）公司解散公司法规定公司列情形解散：
①公司章程规定营业期限届满者公司章程规定解散事出现时
②股东会股东会决议解散
③公司合者分立需解散
④公司违反法律行政法规法吊销营业执责令关闭撤销民法院予解散应解散
述解散情形出现时公司合分立免清算外公司均必须进行清算清理债权债务清算完结完成公司注销登记公司法资格告消灭行政执法实践中常吊销公司法营业执情形公司吊销营业执意味着公司法撤销时公司进行营活动必须清算注销营业执否会产生公司进行清算已终止果
75 票法律制度
751票法概述
着现代市场济发展票济活动中越越票法作规范票行调整票关系法律规范市场济中缺少重法律规范现代市场济秩序维护票活动中事合法权益保障具重作
票指出票法签发条件支付委托条件支付定金额价证券票法规定票包括汇票票支票
（1）票完全价证券票定财产权利价值结合起定货币金额表示价值票权利票分开票权利票制作发生票出转移占票占票价值占票张票权利
（2）票式证券票格式法律规定必须根法律规定必形式制作票效票法规定汇票票支票必须记载事项缺少必须记载事项票效
（3）票种证券票持票行票权利时须说明取票原占票行票权利取票原持票说明义务债务审查权利取票原关系效票关系发生影响票性利保障持票权利票利流通
（4）票流通证券票特注明外票期前通背书方式转流通票流通性票基特征
（5）票文义证券票权利义务必须票文字记载准关票债权票债务均应票记载文义负责方式理变更票文字记载意义
（6）票设权证券票创设权利证明已存权利票做成票权利便确立张空白支票出票金额栏填写少金额该支票便具少金额金钱债权
（7）票债权证券票创设权利金钱债权票持票记载定数额金钱票特定债务行请求付款权票种金钱债权证券
752 票功
1汇兑作
汇兑异支付通常汇款款项交存银行银行作出票签发汇票寄异交持票持异持票异银行兑取现金办理转账结算
2支付结算作
票早作支付工具出现汇票支票委托付款票出票付款票原始简单作结算作济交中双方事互债权债务时运票进行结算抵消债务样做手续简便迅速安全
3融资作
票融资作通票贴现实现谓票贴现指未期票买卖行持未期票通卖出票现款
4代货币作
票作支付工具结算工具代现金支付现金容结算票背书票货币样流通票形象称商货币
5信作
票作商业信工具体现事进行贸易时票进行结算约定定期限付款票期前票持利出票承兑信转票实际持票取定时期信关系银行办理票贴现通背书票转信欠佳事利信较事签发承兑保证付款票进行支付济活动开展
753 票行
1票行概念
票行指发生变更消灭票权利义务关系目法律行包括出票背书承兑保证
2票行种类
（1）出票
出票指出票法定款式做成票交付受款行包括做成交付两种行谓做成出票法定款式制作票票记载法定容签名现种票定机关印制谓做成填写关容签名已谓交付指根出票意愿交受款行出出票意愿行偷窃票称做
交付称做出票行
（2）背书
背书指持票转票权利票特点流通票转方法背书然外单纯交付背书转持票票行持票进行票背书背书转票权利行票背书转票权利转背书
（3）承兑
承兑指汇票付款承诺负担票债务行承兑汇票独汇票发票付款间种委托关系发票签发汇票等付款定付款持票确定汇票期时付款汇票期前付款进行承兑提示付款签字承兑汇票期付款承担责
（4）保证
保证指票债务外担保票债务履行承担容票债务目种附属票行票保证目担保票债务履行适汇票票适支票
754 票权利
1票权利概念
票权利持票合法拥票票债务请求支付票金额权利
票权利包括付款请求权追索权
付款请求权指持票票债务请求支付票金额权利票债务包括汇票付款承兑票付款支票付款
追索权指持票拒绝承兑付款时票债务请求支付票金额权利付款请求权第序请求权追索权付款请求权实现行权利第二序请求权
2票权利取行保全
（1）票权利取
票权利取方式分原始取继受取原始取指发票制成票交付受款受款发票处票权利种取票方式原始取继受取指持票正处分权里背书转者交付程序取票继受取背书取税收继承赠取公司合取等
票取观状态分善意取恶意取持票善意重失情况票法规定方式支付价取票善意取持票善意取票应享票权利持票明知转票者处分交付票权利者然明知应者知道处分权错疏忽意未知取票恶意取持票恶意取票享票权利
票权利取限制根票法规定票权利取两项限制：第欺诈偷盗者胁迫等手段取票者明知前列情形出恶意取票者重失取票享票权利第二偿者相价取票享优前手票权利
（2）票权利行保全
票权利行指票债权请求票债务履行票债务行票权利行应票债务营业场营业时间进行
票权利保全指票债权防止票权利丧失票法规定采取行例防止追索权丧失采取作出拒绝证书方式
3票权利消灭
票权利列期限行消灭：持票票出票承兑权利票期日起2年见票付汇票票出票日起2年持票支票出票权利出票日起6月：持票前手追索权拒绝承兑者拒绝付款日起6月持票前手追索权清偿日者提起诉讼日起3月
755 票丧失补救措施
1挂失止付
挂失止付指持票丢失票票法规定程序通知票记载付款停止支付行
2公示催告
公示催告指民法院根票权利申请社会公示方法丧失票加公示催促明利害关系关事定期间法院申报票权利规定期间申报关票权利请求法律保护公示催告应票支付基层民法院申请
失票应通知挂失止付3日票丧失法民法院申请公示催告民法院提起诉讼
法院受理公示催告应立通知支付停止支付通知3日发出公告催促利害关系3月申报权利公告期间票权利冻结承兑付款贴现转关事票处分均没法律效力
民法院公示催告知期间终止针申请票应根申请申请判决宣告该票效票权利宣告结束
3提起诉讼
票丧失提起民事诉讼请求法院确认票权利起诉时失票法院申请诉讼保全措施法院通知付款代理付款暂停支付
76 合法律制度
761 合概念特征
1合概念
合法第二条规定合等体然法组织间设立变更终止民事权利义务关系协议
2合特征
（1）合种民事法律行
（2）合设立变更终止民事权利义务关系目
（3）合双方者方民事法律行
762 合订立
1订立合应遵守规定
根合法相关规定订立合应遵守列规定：
（1）订立合事应具完全民事行力民事权利力
（2）订立合根双方事意思采取定形式书面形式口头形式形式
（3）合容应符合合法求
合容事约定般包括条款：①事名称者姓名住②标③数量④质量⑤价款者报酬⑥履行期限点方式⑦违约责⑧解决争议方法事参类合示范文订立合
（4）事订立合应法定程序进行采取约承诺方式
约希订立合意思表示该意思表示应符合列规定：①容具体②表明约承诺约受该意思表示约束约达受约生效采数电文形式订立合收件指定特定系统接收数电文该数电文进入该特定系统时间视达时间未指定特定系统该数电文进入收件系统首次时间视达时间
约撤回撤回约通知应约达受约前者约时达受约
约撤销撤销约通知应受约发出承诺通知前达受约
列情形约撤销：①约确定承诺期限者形式明示约撤销②受约理认约撤销已履行合作准备工作
列情形约失效：①拒绝约通知达约②约法撤销约③承诺期限届满受约未作出承诺④受约约容作出实质性变更
承诺受约意约意思表示承诺应通知方式作出根交易惯者约表明通行作出承诺外承诺应约确定期限达约约没确定承诺期限承诺应列规定达：①约话方式作出应时作出承诺事约定外②约非话方式作出承诺应合理期限达承诺生效时合成立承诺撤回撤回承诺通知应承诺通知达约前者承诺通知时达约
2合成立时间点
事采合书形式订立合双方事签字者盖章时合成立事采信件数电文等形式订立合合成立前求签订确认书签订确认书时合成立承诺生效点合成立点采数电文形式订立合收件营业合成立点没营业常居住合成立点事约定约定事采合书形式订立合双方事签字者盖章点合成立点
763 合生效
1合生效概念
合生效指法订立合事间发生法律约束力合成立合生效前提
2合生效件
（1）事必须具相应民事行力
（2）事意思表示真实
（3）合标合法事签订合违反法律社会公利益
（4）合标须确定
3合成立生效关系
合成立指合订立程结束合生效指已成立合具法律约束力合成立合生效前提
合成立生效区：
（1）构成件双方达成合意合成立事意思表示否真实问合生效条件包括行具相应民事行力意思表示真实违反法律者社会公利益适某特殊合生效特殊件具体分附生效条件附生效期限合反法律行政法规规定应办理批准登记手续生效合
（2）性质合成立事实问题合生效法律评价问题
4效合
效合指合然已成立欠缺法定效件法律予承认保护合
根合法第五十二条规定导致合效原包括：
（1）方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
（2）恶意串通损害国家集体者第三利益
（3）合法形式掩盖非法目
（4）损害社会公利益
（5）违反法律行政法规强制性规定
效合始没法律约束力合部分效影响部分效力部分然效
合效者撤销该合取财产应予返返者没必返应折价补偿错方应赔偿方受损失双方错应承担相应责
事恶意串通损害国家集体者第三利益取财产收国家者返集体第三
5撤销合
撤销合指事订立合基法定理法院仲裁机关请求消灭效力合
撤销合类型：
（1）重误解订立合重误解指事意思表示时失导致涉合法律效果重事项发生认识显著错误遭受重利法律事实
（2）显失公合显失公合指方事紧迫缺乏验情况订立明显重利合
（3）欺诈订立合欺诈指方事意编造虚假歪曲事实意隐匿事实真相诱方事作出错误意思表示行
（4）胁迫订立合胁迫指方事采违法手段威胁方订立合
（5）危合危指行利方事急迫需求危难处境迫方违背真实意思订立合
撤销合变更撤销两种救济方法事请求变更法院仲裁机构撤销事请求撤销民法院变更体现合法量促成交易理念
6效力未定合
效力未定合指合订立尚未生效须权利追认生效合
764 合履行
1合履行原
（1）实际履行原
实际履行原指合事应严格合规定标履行义务未权利意标代履行者支付违约金赔偿金免合规定义务
（2）全面履行原
全面履行原称正确履行原适履行原指事合规定标质量数量适体适履行期限履行点适履行方式全面完成合义务履行原
（3）协作履行原
协作履行原指事仅适履行合债务应基诚实信原求协助方事履行债务履行原
（4）诚实信原
诚实信原指事合约定条件切实履行承担义务取方事信相互配合履行全面实现合签订目诚实信原国民法基原贯穿民法始终合履行属重民事活动应毫例外贯彻诚实信原诚实信原抽象概念合履行中应遵守道德规
（5）情势变更原
情势变更指合效成立履行程中责双方事原合成立基础发生变化继续履行合会造成显失公果种情况允许事变更合容者解合消公果
2合履行中抗辩权
抗辩权指债权行债权时债务根法定事抗债权行请求权权利
安抗辩权指合成立履行方事财产状况恶化履行债务危先履行方事债权实现时应先付方方未提供担保前中止履行债务制度
合法第六十八条规定应先履行债务事确切证证明方列情形中止履行：①营状况严重恶化②转移财产抽逃资金逃避债务：③丧失商业信誉④丧失者丧失履行债务力情形事没确切证中止履行应承担违约责
3代位权
代位权指债务怠行第三享期债权损债权债权时债权名义代位行债务债权
合法第七十三条第款规定债务怠行期债权债权造成损害债权民法院请求名义代位行债务债权该债权专属债务身外
4撤销权
撤销权指债务放弃第三债权实施偿转财产行者债务明显合理低价转财产损债权债权时债权法请求民法院撤销债务实施行
合法第七十四条规定债务放弃期债权者偿转财产债权造成损害债权请求民法院撤销债务行债务明显合理低价转财产债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担
合法第七十五条规定撤销权债权知道者应知道撤销事日起年行债务行发生日起五年没行撤销权该撤销权消灭
5合担保（详见73担保法律制度）
765 违约责
1违约责概念
违约责指事方履行合债务履行符合合约定时方事应承担继续履行采取补救措施者赔偿损失等民事责
2违约责承担形式
（1）违约金责
（2）赔偿损失
（3）强制履行
（4）定金责
（5）采取补救措施
第8章金融犯罪刑事责
章概
章介绍金融犯罪刑事责分金融犯罪概述破坏金融秩序理罪（包括危害货币理罪破坏金融机构组织理罪破坏银行理罪等）金融诈骗罪银行业职务犯罪四部分目正确理解刑法关金融犯罪职务犯罪条文含义司法实践审判标准效提高银行业业员遵纪守法防范犯罪法律意识
81金融犯罪概述
811金融犯罪概念
金融犯罪指行违反国家金融理法规破坏国家金融理秩序公私财产权利遭受严重损失根刑法规定应受惩罚行国金融犯罪规定刑法分第三章第四节破坏金融理秩序罪第五节金融诈骗罪
中
812 金融犯罪种类
划分标准金融犯罪划分类
1根金融犯罪行方式分诈骗型金融犯罪伪造型金融犯罪利便利型金融犯罪规避型金融犯罪
2根金融犯罪侵犯客体分危害货币理制度犯罪危害金融机构理制度犯罪危害金融业务理制度犯罪
3根金融犯罪实施体划分针银行犯罪银行员职务犯罪针银行犯罪称外部犯罪包括破坏金融理秩序罪金融诈骗罪等银行员职务犯罪称部犯罪包括贪污受贿挪公款签订合失职罪等
813 金融犯罪构成
1犯罪客体
金融犯罪侵犯客体金融理秩序金融安全序国家济发展政治稳定重基础正国家发布量金融理方面法律法规商业银行法证券法票法保险法等规范金融活动金融犯罪违反金融理法规击国家金融市场扰乱金融理秩序具极社会危害性金融理秩序银行理秩序货币理秩序外汇理秩序信贷理秩序证券理秩序票理秩序保险理秩序等总称侵犯中种秩序属侵害金融理秩序
金融犯罪象种金融工具作金融犯罪象言仅包括然包括遭受金融诈骗单位非法吸收公众存款涉公众等作金融犯罪象金融工具言具体包括货币种金融票证（汇票票支票等）价证券信证信卡等
2犯罪客观方面
金融犯罪客观方面表现违反金融理法规非法事货币资金融通活动危害国家金融理秩序情节严重行具体容：
（1）违反金融理法规金融犯罪突出客观特征果某种金融行没违反金融理法规该种行构成金融犯罪违反金融理法规金融犯罪成立前提基础
（2）具非法事货币资金融通活动非法事货币资金融通活动客观方面表现形式种样：表现伪造变造方法破坏金融理秩序伪造变造货币伪造变造金融机构许证伪造变造金融票证等表现诈骗方法破坏金融理秩序金融诈骗行编造传播证券交易虚假信息诱骗投资者买卖证券等表现方式采取出售购买运输持转套取转贷擅发行交易泄露操等方法破坏金融理秩序
3犯罪体
金融犯罪体然单位然作金融犯罪体般体特殊体例违法关系发放贷款罪特殊体必须银行者金融机构工作员单位作金融犯罪体般体特殊体两种特殊体银行者金融机构
4犯罪观方面
金融犯罪种图利犯罪观方面意求具非法占目
82 破坏金融理秩序罪
破坏金融理秩序罪指违反国家金融市场监督理法律法规事危害国家货币理金融机构组织理银行理活动破坏金融市场秩序金额较情节严重行
1995年6月全国民代表会常务委员会颁布关惩治破坏金融秩序犯罪决定1979年刑法关金融犯罪容作修改补充1997年刑法关惩治破坏金融秩序犯罪决定基础进行修改调整1998年12月全国民代表会常务委员会颁布关惩治骗购外汇逃汇非法买卖外汇决定增设骗购外汇罪逃汇罪进行修改1999年12月全国民代表会常务委员会通刑法修正案类犯罪进行补充修改高民法院2001年印发全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪审理金融犯罪具体适法律问题提出指导意见
第十届全国民代表会常务委员会2006年6月29日通刑法修正案（六）金融犯罪容进行补充调整增加新罪名历次修改形成目前刑法第三章第四节惩治破坏金融理秩序犯罪法律格局
821 危害货币理罪
1金融机构工作员购买假币假币换取货币罪
金融机构工作员购买假币假币换取货币罪指银行者金融机构工作员购买伪造货币者利职务便利伪造货币换取货币行
罪侵犯客体均国家货币理制度
罪客观方面表现两种情况：购买假币二利职务便利假币换取货币利职务理金库出纳现金吸收付出存款等便利条件假币调换成真币湖南某储蓄出纳员杨某工作期间手中获百元面额假币22 200元杨某利职务便利趁储户取款机先储户支付存款时夹带假币1 600元案发日告杨某办公桌查获假币20 600元购买调换假币两种行通常密切联系刑法关规定求两种行时实施时实施两种行列确定罪名
罪体特殊体年满十六周岁具辨认控制力银行者金融机构工作员金融机构工作员购买假币行作特规定提高法定刑身份决定时假币调换成真币实施罪仅国家储户带利益损失严重影响银行金融机构声誉国家金融秩序严重违背银行业员身执业准
罪观方面意明知假币购买者明知假币调换真币
根刑法第百七十条第二款规定犯罪处三年十年期徒刑处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处十年期徒刑者期徒刑处二万元二十万元罚金者没收财产情节较轻处三年期徒刑者拘役处者单处万元十万元罚金
伪造货币出售者运输伪造货币法第百七十条规定定罪重处罚
2持假币罪
持假币罪指违反货币理法规明知伪造货币持数额较行
罪侵犯客体均国家货币理制度
罪客观方面表现持伪造货币数额较行持指假币置行事实支配求行实际握假币假币作真币需注意外表合法方式购买商品兑换种货币存入银行赠缴纳罚款等非法方式赌博等例发生湖北省案件中告先两次伪造美元存入银行达两万余元应指假币直接进入流通领域假币作资信证明察应属罪中范畴
罪体般体年满十六周岁具辨认控制力然
罪观方面意明知假币持持假币罪目必
需注意行购买假币购买假币罪重处罚行出售运输假币出售运输假币罪假币罪数罪罚
根刑法第百七十二条规定犯罪数额较处三年期徒刑者拘役处者单处万元十万元罚金数额巨处三年十年期徒刑处二万元二十万元罚金数额特巨处十年期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产
822 破坏银行理罪
1非法吸收公众存款罪
非法吸收公众存款罪指非法吸收公众存款者变相吸收公众存款扰乱金融秩序行
罪侵犯客体国家银行理制度
罪客观方面表现非法吸收变相吸收公众存款扰乱金融秩序行公众指社会特定象非法包括体合法方式合法两种情况：种行具吸收公众存款法定体资格吸收公众存款私设银行钱庄企事业单位私设银行储蓄等非法办理存款贷款业务吸收公众存款种行然吸收公众存款法定资格采取非法方式吸收公众存款商业银行信社争揽客户擅提高利率存款时先支付利息等手段吸收公众存款
变相吸收公众存款指行存款名义形式吸收公众资金承诺付息达吸收公众存款目
罪体般体包括然单位
罪观方面意具非法占特定象资金目否构成集资诈骗罪
根刑法第百七十六条规定犯罪处三年期徒刑者拘役处者单处二万元二十万元罚金数额巨严重情节处三年十年期徒刑处五万元五十万元罚金
单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员前款规定处罚
2高利转贷罪
高利转贷罪转贷目套取金融机构信贷资金高利转贷违法数额较行
罪侵犯客体国家贷款理制度行象金融机构信贷资金
罪客观方面表现套取金融机构信贷资金该资金高利转贷违法数额较行
罪体般体包括然单位具贷款业务营权金融机构外
罪观方面意行套取信贷资金时必须具转贷牟利目
根刑法第百七十五条规定犯罪数额较处三年期徒刑者拘役处违法倍五倍罚金数额巨处三年七年期徒刑处违法倍五倍罚金
单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员处三年期徒刑者拘役
3违法发放贷款罪
违法发放贷款罪指银行者金融机构工作员违反国家规定发放贷款造成重损失行
罪客体国家贷款理制度
罪客观方面表现违反国家规定发放贷款行商业银行法贷款程序形式等系列严格求严格审查款偿力保证偿力抵押物权属实现抵押权质权行性优款类贷款条件关系发放担保贷款等均属违反国家规定发放贷款关系指商业银行董事监事理员信贷员亲属前列员投资者担高级理职务公司企业济组织
罪体特殊体银行者金融机构工作员
罪观方面意违法关系发放贷款罪中求明知关系违法发放贷款
根刑法第百八十六条第款规定犯罪数额巨者造成重损失处五年期徒刑者拘役处万元十万元罚金数额特巨者造成特重损失处五年期徒刑处二万元二十万元罚金
刑法第百八十六条第二款规定银行者金融机构工作员违反国家规定关系发放贷款前款规定重处罚
刑法第百八十六条第三款规定单位犯前两款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前两款规定处罚
关系范围商业银行法关金融法规确定
4吸收客户资金入账罪
吸收客户资金入账罪指银行者金融机构工作员吸收客户资金入账数额巨者造成重损失行
罪侵犯客体国家存款理制度行象金融机构办理业务名义吸收客户资金包括储蓄单位存款客观方面表现吸收客户资金入账方式数额巨者造成重损失行吸收客户资金入账指记入金融机构法定存款账簿逃避国家金融监重损失表现：数额巨账外资金期兑现息：造成非法拆贷出者挪作账外资金法收回数额巨银行金融机构丧失数额巨合法收益导致客户资金挤兑引发金融风潮严重损害金融机构信誉等等
罪体特殊体银行者金融机构工作员
罪观方面意根刑法修正案（六）非法牟利目必
根刑法第百八十七条规定犯罪数额巨者造成重损失处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额特巨者造成特重损失处五年期徒刑处五万元五十万元罚金
单位犯前款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前款规定处罚
5伪造变造金融票证罪
伪造变造金融票证罪指伪造变造汇票票支票伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证伪造变造信证者附单文件者伪造信卡行
罪侵犯客体国家金融票证理制度
罪客观方面表现伪造变造金融票证行包括：
（1）伪造变造汇票支票票
（2）伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证
（3）伪造变造信证者附单文件
（4）伪造信卡
需注意伪造包括形伪造形伪造两种前者指没金融票证制作权假名义擅制造外观足般误认真实金融票证假金融票证者指金融票证制作权超越制作权限违背事实制造容虚假金融票证银行工作员制作虚假银行存单交付变造指没权限擅真正金融票证进行加工改变数额日期等记载事项
罪体般体包括然单位
罪观方面意明知伪造变造金融票证行会发生破坏金融秩序结果希者放种结果发生
根刑法第百七十七条规定列情形伪造变造金融票处三年期徒刑者拘役处者单处二万元二十万元罚金情节严重处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金情节特严重处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：①伪造变造汇票票支票②伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证③伪造变造信证者附单文件④伪造信卡
单位犯前款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前款规定处罚
外刑法第百七十七条规定列情形妨害信卡理处三年期徒刑者拘役处者单处万元十万元罚金数量巨者严重情节处三年十年期徒刑处二万元二十万元罚金：①明知伪造信卡持运输者明知伪造空白信卡持运输数量较：②非法持信卡数量较③虚假身份证明骗领信卡④出售购买提供伪造信卡
者虚假身份证明骗领信卡
窃取收买者非法提供信卡信息资料前款规定处罚
银行者金融机构工作员利职务便利犯第二款罪重处罚
刑法第百七十八条规定伪造变造国库券者国家发行价证券数额较处三年期徒刑者拘役处者单处二万元二十万元罚金数额巨处三年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产
伪造变造股票者公司企业债券数额较处三年期徒刑者拘役处者单处万元十万元罚金数额巨处三年十年期徒刑处二万元二十万元罚金
单位犯前两款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前两款规定处罚
6非法出具金融票证罪
非法出具金融票证罪指银行者金融机构工作员违反规定出具信证者保函票存单资信证明情节严重行
罪侵犯客体国家金融票证理制度
罪客观方面表现违反规定出具信证者保函票存单资信证明情节严重行违反规定指违反关金融法律行政法规规章银行金融机构部制定规章制度业务规仅包括然包括单位保函指银行办理代客担保业务时应申请求受益开出保证函件票指金融票存单指银行存单资信证明指提供客户财产状况偿力信程度等情况证明文件
罪体特殊体银行者金融机构工作员
罪观方面意明知违反规定出具金融票行
根刑法第百八十八条规定犯罪情节严重处五年期徒刑者拘役情节特严重处五年期徒刑单位犯前款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前款规定处罚
7违法票承兑付款保证罪
违法票予承兑付款保证罪指银行金融机构工作员票业务中违反票法规定票予承兑付款者保证造成重损失行
罪侵犯客体国家票理制度
罪客观方面表现票业务中违反票法规定票予承兑付款保证造成重损失行违反票法规定票包括票记载事实符合票法规定金融票承兑指汇票付款承诺汇票期日支付汇票金额票行付款指票债务票债权支付票金额行保证指已存票债务进行担保票行
罪体特殊体银行金融机构工作员
罪观方面般意失造成重损失行需明确认识
根刑法第百八十九条规定犯罪造成重损失处五年期徒刑者拘役造成特重损失处五年期徒刑
单位犯前款罪单位判处罚金直接负责员直接责员前款规定处罚
8骗取贷款票承兑金融票证罪
骗取贷款票承兑金融票证罪指欺骗手段取银行者金融机构贷款票承兑信证保函等银行者金融机构造成重损失者严重情节行罪属刑法修正案（六）新增加罪名
罪客观方面表现欺骗手段取银行者金融机构贷款票承兑信证保函等谓欺骗手段指行取银行者金融机构贷款票承兑信证保函等信贷资金信时采虚构事实隐瞒
真相等手段掩盖客观事实骗取银行金融机构信申请申请信贷资金信程中虚构事实隐瞒真相情节者提供假证明假材料者信贷资金没申请时承诺途认欺骗区分罪非罪界限否银行者金融机构造成重损失者严重情节重损失标准尚司法机关明确：严重情节指行采取欺骗手段恶劣次欺骗金融机构采欺骗手段受处罚欺骗金融机构等情形然采欺骗手段银行获取贷款数额者然数额较案发前已贷款者案发立贷款认属严重情节
罪犯罪体般体然单位成犯罪体
刑法贷款诈骗罪外新设骗取贷款票承兑金融票证罪加击骗取银行贷款行力度行特征罪贷款诈骗罪然采欺骗手段罪贷款诈骗罪定区：罪观求行非法占目贷款诈骗罪求行必须非法占目司法实践中认定非法占目较困难致社会量骗取银行贷款行难追究刑事法律责罪设立降低击骗取银行贷款信行门槛保障银行信贷资产提供更加力法律武器二罪体包括然单位贷款诈骗罪体然单位实施骗取贷款行贷款诈骗罪追究刑事责符合条件合诈骗罪定罪三两罪高法定刑罪高法定刑仅七年期徒刑贷款诈骗罪高判处期徒刑
9背信运受托财产罪
背信运受托财产罪指银行者金融机构违背受托义务擅运客户资金者委托信托财产情节严重行
罪刑法修正案（六）新增加罪名针目前金融机构委托理财公众资金营理领域出现问题新增加犯罪委托理财指委托通委托者信托受托约定资金证券等金融性资产交受托受托定期限委托意思理投资证券期货等金融市场期
支付委托定例收益资产理活动
罪客观表现行体实施违背受托义务擅运客户资金者委托信托财产行谓委托信托财产指前委托理财业务中存放类金融机构中类客户资金资产：（1）证券投资业务中客户交易资金国证券交易制度中客户交易结算资金指客户证券公司存放买卖证券资金（2）委托理财业务中客户资产委托理财业务金融机构接受客户委托客户存放金融机构资产进行理客户资产理业务资产包括资金证券等（3）信托业务中信托财产分资金信托般财产信托（4）证券投资基金证券投资基金指通公开发售基金份额募集客户资金法律性质基金质标准份额集合资金信托客户购买基金性质客户委托基金公司理财产罪属结果犯必须情节严重构成犯罪区分罪非罪重界限情节严重指违背受托义务擅运客户资金者委托信托财产委托造成重财产损失等情形
罪犯罪体特殊体商业银行证券交易期货交易证券公司期货纪公司保险公司者金融机构构成罪体
10洗钱罪
洗钱罪指明知毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪产生收益掩饰隐瞒性质源提供资金账户协助财产转换现金金融票价证券通转账者结算方式协助资金转移协助资金汇境外者方式掩饰隐瞒犯罪收益源性质行
罪客观方面刑法中洗钱罪明确规定象毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪种违法外犯罪成洗钱罪象构成洗钱罪观方面洗钱罪种意犯罪明知毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯
罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪然掩饰隐瞒违法产生收益源没种意构成洗钱罪
根刑法第百九十条规定犯罪列行没收实施犯罪产生收益处五年期徒刑者拘役处者单处洗钱数额百分五百分二十罚金情节严重处五年十年期徒刑处洗钱数额百分五百分二十罚金：①提供资金账户②协助财产转换现金金融票价证券③通转账者结算方式协助资金转移：④协助资金汇境外⑤方法掩饰隐瞒犯罪收益源性质
单位犯前款罪单位判处罚金直接负责员直接责员处五年期徒刑者拘役情节严重处五年十年期徒刑
83 金融诈骗罪
金融诈骗罪指金融活动中违反金融理法规采取虚构事实者隐瞒真相方法非法占目骗取数额较财物行
金融诈骗罪作类罪具许性基构造：观均具非法占目客观均遵循列逻辑序：（1）实施虚构事实隐瞒真相等欺骗行（2）受骗者陷入者强化认识错误（3）受骗者骗作出行期财产处分行（4）受骗者者（害）遭受财产损失金融犯罪具独特法律特征侵犯复杂客体仅包括公私财物包括国家金融秩序金融工具公信力诈骗方法通特定金融工具等非法占目认定司法实践中难题参见高民法院全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪作般掌握
831 集资诈骗罪
集资诈骗罪指非法占目采虚构事实隐瞒真相方法非法社会公开募集资金数额较行
罪客体社会公众财产国家金融秩序集资诈骗行名集资实诈骗采取欺骗手段蒙骗社会公众仅造成投资者济损失时更干扰金融机构储蓄贷款等业务正常进行破坏国家金融理秩序罪会导致广投资者集资活动分谨慎甚金融机构正常筹措资金手段产生信感
罪客观方面表现非法集资行公司企业组织未合法批准社会公众者集体募集资金行：实践中非法集资名目行采隐瞒真相虚构事实诈骗方法进行集资均属罪行
罪体般体包括然单位
罪观方面意求非法占目否具非法占财物目罪区非法集资等行（指刑法第百七十六条规定非法吸收公众存款罪第百七十九条规定擅发行股票公司企业债券罪等）重特征
根刑法第百九十二条第百九十九条规定犯罪数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产数额特巨国家民利益造成特重损失处期徒刑者死刑处没收财产
刑法第二百条规定单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员处五年期徒刑者拘役数额巨者严重情节处五年十年期徒刑数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑
832 贷款诈骗罪
贷款诈骗罪指非法占目采虚构事实隐瞒真相方法诈骗银行者金融机构贷款数额较行
罪侵犯客体贷款贷款指作贷款银行者金融机构款提供约定利率期限付息货币资金诈骗贷款行仅侵犯银行等金融机构财产权必然影响银行等金融机构贷款业务金融业务正常进行破坏国金融秩序稳定
罪客观方面表现：
（1）编造引进资金项目等虚假理
（2）虚假济合
（3）虚假证明文件
（4）虚假产权证明作担保超出抵押物价值重复担保
（5）方法诈骗贷款作兜底条款意涵盖类型贷款诈骗形式解释时需遵循类解释原前四项行性质手段类似
罪体般体单位构成罪银行金融机构工作员诈骗贷款犯罪分子串通提供诈骗贷款帮助需分情形进行讨构成贷款诈骗罪犯构成职务侵占罪贪污罪犯关键区银行否骗
罪观方面意必须具非法占目果行具非法占目申请贷款时欺骗手段果造成贷款重损失情节严重构成罪构成刑法修正案（六）增设骗取贷款罪
需注意刑法修正案（六）新增设骗取贷款票承兑信证保函罪客观方面表现欺骗手段取银行者金融机构贷款票承兑信证保函等贷款诈骗罪相该罪包括骗行观方面需具非法占目体仅仅然包括单位构成该罪求银行金融机构造成重损失者严重情节
根刑法第百九十三条规定犯贷款诈骗罪列情形数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：①编造引进资金项目等虚假理②虚假济合③虚假证明文件④虚假产权证明作担保者超出抵押物价值重复担保⑤
方法诈骗贷款
833 信证诈骗罪
信证诈骗罪指伪造变造信证者附单文件者作废信证者骗取信证方法进行信证诈骗活动行
罪侵犯客体包括信证项关系方事财产包括国家金融理制度信证交易特殊支付方式犯罪分子伪造变造作废信证方式进行信证诈骗活动提供信证诈骗活动仅公私财产遭受损失信证安全信誉受极破坏
罪客观方面表现行实施利信证进行诈骗行：
（1）伪造变造信证者附单文件谓伪造信证指行利伪造信证骗取财物行谓变造信证指行利变造信证诈骗财物行伪造变造附单文件指信证时伪造变造提单等必须附信证单骗取信证项贷款行伪造变造信证者附单文件伪造变造伪造变造提供两种情况属条定
（2）作废信证种情形指期信证效信证明知涂改信证进行诈骗行
（3）骗取信证种情形指行编造虚假事实隐瞒事实真相欺骗银行开具信证行单纯骗取信证尚未应认信证诈骗罪预备行
（4）方法种情形指行前三种外方法进行信证诈骗行尤需引起重视利软条款信证进行诈骗犯罪行
罪体般体包括然单位
罪观方面意求具非法占目
根刑法第百九十五条规定犯罪列情形进行信证诈骗活动处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元
五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：①伪造变造信证者附单文件②作废信证③骗取信证④方法进行信证诈骗活动
刑法第百九十九条规定犯罪数额特巨国家民利益造成特重损失处期徒刑者死刑处没收财产
外刑法第二百条规定单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员处五年期徒刑者拘役数额巨者严重情节处五年十年期徒刑数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑
834 信卡诈骗罪
信卡诈骗罪指伪造信卡者虚假身份证明骗领信卡者作废信卡者信卡者利信卡恶意透支进行诈骗活动数额较行
罪侵害客体复杂客体侵犯国家关信卡理制度时侵犯银行信卡关关系公私财产根立法解释罪信卡指商业银行者金融机构发行具消费支付信贷款转账结算存取现金等全部功者部分功电子支付卡
罪客观表现伪造变造信卡者信卡者利信卡恶意透支诈骗公私财物数额较行包括：
（1）伪造信卡者虚假身份证明骗领信卡
（2）作废信卡进行诈骗谓作废信卡指法定原失效信卡
（3）信卡进行诈骗
（4）信卡进行恶意透支称恶意透支指持卡非法占目超规定限额者规定期限透支发卡银行催收行
罪体般体仅然单位构成罪
罪观方面意必须具非法占目否违反关信卡理规定获取财物犯罪处知伪造作废信卡善意透支误信卡等均作犯罪处
需注意盗窃信卡定盗窃罪非罪
根刑法第百九十六条规定犯罪列情形进行信卡诈骗活动数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：①伪造信卡者虚假身份证明骗领信卡②作废信卡③信卡④恶意透支盗窃信卡法第二百六十四条规定定罪处罚
835 票诈骗罪金融证诈骗罪
1票诈骗罪
票诈骗罪指非法占目采虚构事实隐瞒真相方法利金融票进行诈骗活动数额较行
票诈骗罪侵犯客体指狭义金融票仅指汇票票支票金融票具价性物权性性式性等特点罪金融票流通程中进行仅侵犯公私财产权利更影响金融票信誉妨害金融票正常流通破坏国家金融票业务理制度
罪客观方面表现：
（1）明知伪造变造汇票票支票
（2）明知作废汇票票支票处作废票指根法律关规定票包括票法中说期票包括效法宣布作废票包括银行根国家关规定予作废票
（3）汇票票支票通常表现种情况：指行非法手段获取票欺诈偷盗者胁迫等手段取票
者明知述手段取票进行诈骗活动二指没代理权代理名义者超越代理权限行三指委托代保者捡拾遗失票进行骗取财物行
（4）签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物
（5）汇票票出票签发资金保证汇票票者出票时作虚假记载骗取财物
罪体般体包括然单位
罪观方面意必须具非法占目
根刑法第百九十四条规定列情形进行金融票诈骗活动数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金：数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：①明知伪造变造汇票票支票②明知作废汇票票支票：③汇票票支票：④签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物⑤汇票票出票签发资金保证汇票票者出票时作虚假记载骗取财物
伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证前款规定处罚
刑法第百九十九条规定犯罪数额特巨国家民利益造成特重损失处期徒刑者死刑处没收财产
刑法第二百条规定单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员处五年期徒刑者拘役数额巨者严重情节处五年十年期徒刑数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑
2金融证诈骗罪
金融证诈骗罪指非法占目采虚构事实隐瞒真相方法伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证进行
诈骗活动行
广义说汇票票支票属银行结算证作罪行象金融证仅指委托收款证汇款证银行存单果伪造变造汇票票支票进行诈骗构成犯罪构成罪应构成票诈骗罪客体罪构成件处罚均票诈骗罪相赘述
根刑法第百九十四条第二款规定伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产
刑法第百九十九条规定犯罪数额特巨国家民利益造成特重损失处期徒刑者死刑处没收财产
外刑法第二百条规定单位犯罪单位判处罚金直接负责员直接责员处五年期徒刑者拘役数额巨者严重情节处五年十年期徒刑数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑
84 银行业相关职务犯罪
841 职务侵占罪
职务侵占罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利单位财物非法占数额较行
罪客观方面表现行利职务便利单位财物非法占数额较行利职务便利构成罪件谓利职务便利般指行利单位具定职务种职务产生便利条件理手单位财物便利侵占财物行般表现侵吞窃取骗取等非法手段谓侵吞指利职务便利手公财物非法占谓
窃取指利职务便利采秘密方法合法理公财物窃通常讲监守盗果股份制商业银行工作员利职务范围权力位形成便利条件监守盗认定职务侵占谓骗取指采虚构事实隐瞒真相方法非法占单位财物
罪犯罪体特殊体非国公司企业者单位非国家工作员构成单位工作国家工作员成罪体
值注意员身份样非法占单位财物行刑法定性样受处罚轻重分国公司企业改制股份限公司原国公司企业工作员股份限公司新命员中受国家机关国公司企业事业单位委派事公务外属国家工作员利职务便利单位财物非法占数额较应职务侵占罪定罪处罚国家机关国公司企业事业单位委派（委派遣命指派提名批准等）非国公司企业事业单位社会团体事公务员董事监事高级理员等利职务便利单位财物非法占应贪污处股份制商业银行般工作员成贪污罪犯罪体
罪贪污罪界限两罪客观方面观方面基相区：犯罪体职务侵占罪体非国公司企业者单位非国家工作员贪污罪体国家工作员者受国单位委派理营国财产员二犯罪象职务侵占罪犯罪象非国单位（私营企业合伙企业合资企业股份制企业等）财物贪污罪犯罪象国财产公财产三刑罚处罚幅度职务侵占罪刑罚高五年期徒刑贪污罪情节特严重处死刑
根刑法第二百七十条规定公司企业者单位员利职务便利单位财物非法占数额较处五年期徒刑者拘役：数额巨处五年期徒刑处没收财产司法实践中公司企业者单位员利职务便利单位财物非法占数额五千元万元应予追究刑事责侵占公司企业财物五千元二万元属
数额较侵占公司企业财物十万元属数额巨
842 挪资金罪
挪资金罪指非国公司企业者单位工作员利职务便利挪单位资金者贷数额较超三月未者未超三月数额较进行营利活动者进行非法活动行
罪客观方面表现利职务便利擅挪单位资金者贷行利职务便利指行利单位中担职务便利手理者单位资金挪单位资金者贷表现挪单位资金者然者挪名义挪资金然单位挪资金行分超期未型营利活动型非法活动型三种情形挪资金者贷数额较超三月未二挪资金未超三月数额较进行营利活动三挪资金进行非法活动谓进行非法活动指挪资金进行赌博吸毒嫖娼非法营放高利贷等国家法律行政法规禁止行种情形没挪资金数额时间限制没条件挪资金非法活动构成罪
罪犯罪体职务侵占罪体样特殊体非国公司企业者单位非国家工作员
根刑法第二百七十二条规定公司企业者单位工作员利职务便利挪单位资金者贷数额较超三月未者未超三月数额较进行营利活动者进行非法活动处三年期徒刑者拘役挪单位资金数额巨者数额较退处三年十年期徒刑司法实践中挪资金行追究刑事责数额起点：挪单位资金数额万元三万元超三月未挪单位资金数额万元三万元进行营利活动挪单位资金数额五千元二万元进行非法活动
843 非国家工作员受贿罪
非国家工作员受贿罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利索取财物非法收受财物谋取利益数额较行
罪客观表现利职务便利索取者收受贿赂行济中违反国家规定收受种名义回扣手续费行利职务便利指利职务组织领导营负责某项工作便利条件索取财物指行利职务便利求谋取利益解决困难等时动方索贿赂行非法收受财物指行利职务便利权力收受动送予财物行般直接收取间接收取事前收受事收受采取种形式影响罪成立谋取利益包括应合法正利益包括应非法正利益包括已谋取利益包括意图谋取正谋取尚未谋取利益行济中违反国家规定收受种名义回扣手续费应受贿行处
罪犯罪体特殊体非国公司企业者单位非国家工作员具国家工作员身份员国金融机构工作员国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物非法收受财物谋取利益者违反国家规定收受种名义回扣手续费受贿罪定罪量刑
刑法规定索取财物非法收受财物必须达数额较构成犯罪司法实践中数额较标准指索取收受五千元者非国家工作员受贿罪高判处五年期徒刑处没收财产国公司企业中事公务员国公司企业委派非国公司企业事公务员犯受贿罪高处死刑处没收财产
844 签订履行合失职骗罪
签订履行合失职骗罪指国公司企业事业单位直接负责员签订履行合程中严重负责诈骗致国家利益遭受重损失行
罪侵犯客体公司企业理秩序国家财产罪属渎职犯罪
罪客观表现签订履行合程中严重负责诈骗致国家利益遭受重损失罪行发生合签订履行两程中行需参中程金融机构工作员严重负责造成量外汇骗购者逃汇罪处
罪体特殊体国公司企业事业单位直接负责员
罪观方面失行未严格审查合认识骗结果注意义务结果认识未避免国家利益遭受重损失结果避免义务
根刑法第四百零六条规定犯条定罪处三年期徒刑者拘役致国家利益遭受特重损失处三年七年期徒刑
第3篇银行业业员职业操守
第9章概述银行业业基准
91 银行业业员职业操守概述
911 宗旨
规范银行业业员职业行提高中国银行业业员整体素质职业道德水准建立健康银行业企业文化信文化维护银行业良信誉促进银行业健康发展制定职业操守
职业行指业员具体工作岗位履行特定岗位职责行广义说职业行局限工作时间完成工作务行较受公众关注行业职业政府官员法官银行业业员日常行常常会职业身份联系起受公众关注较受公众关注银行业言业员保持良职业操守非常重
职业操守职业行规范总称国中国注册会计师协会2002年6月25日制定中国注册会计师职业道德规范指导意见中华全国律师协会2002年2月26日修订律师职业道德执业纪律规范2004年3月20日通律师执业行规范（试行）金融行业中国证监会中国保监会分制定业员行准业员道德指引国外银行业普遍重视员工职业操守规范新入行员必须严格操守核心合规政策培训考试合格劳动合中签署严格遵守操守等相关容够正式成银行业业员
年中国银行业推进股份制改造公司治理改革方面取显著成效银行业金融机构财务状况信贷资产质量明显改善中国银行业健康发展基础层面银行业业员素质特职业操守没改革步伐时发生银行案件屡禁止商业贿赂行等明证定程度反映银行业金融机构控制度存缺陷操作风险控存问题更重银行业业员职业操守方面教育做够诚信合规职核心职业价值理念没明确树立起银行业业员职业行然受法律法规约束范围容限法律法规没规定银行业业员职业行机构带良影响重事项严格遵守业务流程公客户客户进行风险提示避免销售等需部系统完整业操守规范鉴中国银行业协会制定银行业业员职业操守2007年2月9日全体会员会正式通
银监会高度重视银行业金融机构企业文化建立职业操守践行2006年10月制定商业银行合规风险理指引第三条规定：指引称法律规准指适银行业营活动法律行政法规部门规章规范性文件营规律性组织行业准行守职业操守规定违反银行业职业操守行视违规行监局政策指引层面遵守银行业业员职业操守确立保障
912 业员
职业操守称银行业业员指中国境设立银行业金融机构工作员
条称银行业金融机构指银行业监督理法第二条规定银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信合作社等吸收公众存款金融机构政策性银行外该法律规定非银行金融机构金融资产理公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币纪公司等适银行业金融机构称谓
年越越银行业金融机构通劳务派遣方式雇工作员银行业金融机构直接力资源公司签订合派遣劳务员银行业金融机构工作种劳务派遣制度劳动合法（草案）确认第五章特规定中单列节予规范银行业金融机构没直接劳动合关系受关机构派遣银行业金融机构中工作员应属银行业业员范畴外银行业金融机构业务外包公司IT业务外包计算机网络系统公司审计业务外包会计师事务法律合规事务外包律师事务等会委派相关技术专业员定期定期银行业金融机构部工作广义讲委派员属银行业业员范畴
913 适范围
银行业业员应遵守职业操守接受机构银行业律组织监机构社会公众监督
银行业业员应遵守职业操守业生涯中恪守诚信合规职职业价值理念
般意义讲遵守职业操守应成银行业业员觉职业行没定监督约束机制严重违反职业操守规定行应惩罚银行业健康发展职业操守监督者：银行业业员机构银行业律组织监督机构社会公众
银行业业员机构指业员供职银行业金融机构
银行业律组织包括全国性银行业律组织方性银行业律组织根银监会制定银行业协会工作指引规定全国性银行业律组织指中国银行业协会方性银行业律组织指省治区直辖市计划单列市银行业协会
监机构包括银监会包括中国民银行国家外汇理局等行监督理职部门分支机构
银行业务涉社会济活动方方面面银行业业员职业行应该较易受社会公众监督
92 银行业业基准
921 诚实信
银行业业员应高标准职业道德规范行事品行正直恪守诚实信原
诚实信原视民法中帝王原诚实信行业规范必须遵循原银行业国政治济社会公众生活密切相关具高度外部性业员遵循诚实信原求应更高
银行业高度赖负债营行业声誉银行生命线声誉风险导致银行客户流失甚银行挤兑银行置濒倒闭边缘银行业业员诚信否直接关系服务机构声誉银行业业员诚实信原应该实质意义恪守够理违反抗辩品行正直银行业业员立身基求维护商业银行声誉根业员品行正然违反法律法规会银行声誉带损失会银行业欺诈种祸根外部员会利业员品行端进行外勾结犯罪银行业业员时必须恪守诚实信原保持品行正直免行机构带良影响
922 守法合规
银行业业员应遵守法律法规行业律规范机构规章制度
银监会2006年10月公布商业银行合规风险理指引第三条合规定义商业银行营必须适银行业营活动法律行政法规部门规章规范性文件营规律性组织行业准行守职业操守相致
法律法规种约定俗成说法具较宽泛含义包括立法机关全国民代表会常务委员会制定法律国务院制定行政法规国务院部委制定规章时包括方性法规治条例单行条例等
律规范指银行业协会章程规定程序通全体会员具定约束力行业规范公约中国银行业协会制定中国银行业律公约中国银行业反商业贿赂承诺职业操守等
规章制度指银行业金融机构部制定项政策操作程序工作规范家银行业金融机构部规章制度法律法规律规范确定原相突
树立合规营意识防范合规风险银行开展正常营活动基前提合规风险定义商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险商业银行整体营活动合规众业员合规构成银行业业员违反合规政策行银行带合规风险商业银行合规风险理指引第六条规定：商业银行应加强合规文化建设合规文化建设融入企业文化建设全程董事会高级理层应确定合规基调确立全员动合规合规创造价值等合规理念全行推行诚信正直职业操守价值观念提高全体员工合规意识促进商业银行身合规外部监效互动
923 专业胜
银行业业员应具备岗位需专业知识资格力
具备岗位需专业知识技银行业业员业基前提社会发展市场需求变化银行业务断发展变化业员断学断提高专业知识技适应岗位工作需
资格指通考试认取种资格通中国银行业协会银行业员资格考试获银行业业员资格通司法部组织国家司法考试获法律职业资格通财政部门考试获会计资格等根关监机构规定银行业金融机构某岗位具备相应资格岗商业银行理财业务理暂行办法第五十四条规定商业银行理财业务员应具备相应学历水工作验外应具备相关部门求行业资格
国外数发达国家银行业业员资格认证制度已百年历史没取银行业业员资格认证没银行业找工作种业员资格认证制度根保证银行业业员专业胜职工作银行稳健营良基础国项工作中国银行业协会承担正处起步阶段
力通学实践具备技包括理水实务操作力职业判断力等取定业资格认证业员具备事岗位工作需知识技种证明
924 勤勉职
银行业业员应勤勉谨慎机构负诚实信义务切实履行岗位职责维护机构商业信誉
银行业业员仅具备岗位需专业知识技更勤勉谨慎良工作态度银行业业员首先机构诚实信义务准确诚实填报信息工作学历刻意隐瞒实披露机构力资源理需信息行会埋隐患
业务操作程中业员认真履行岗位职责勤勉谨慎仔细认真避免差错做名称职银行业业员
925 保护商业秘密客户隐私
银行业业员应保守机构商业秘密保护客户信息隐私
根中华民国反正竞争法（简称反正竞争法）规定商业秘密指公众知悉权利带济利益具实性权利采取保密措施技术信息营信息保守机构商业秘密银行业业员应义务
客户信息指银行客户开户提供授信服务金融产品时掌握客户址联系电话财产财务状况等信息
客户隐私指客户婚姻家庭状况愿知悉掌握情况
银行业金融机构业员客户提供金融服务时根关反洗钱规定规定客户提供详信息信息掌握助授信业务审批交易完成信息提供第三方机构部部门果泄露信息会客户造成损失侵害客户利益属违法行机构带损失客户商业秘密信息隐私妥善严格保护法律法规强制性规定避免客户损失维护银行声誉必然求
926 公竞争
银行业业员应尊重业员公竞争禁止商业贿赂
公竞争指银行业金融机构业员金融服务种类质量效率等手段低价销售贬低手虚假宣传等正竞争方式时应尊重业员建立合作赢良行业风气
反正竞争法规定营者采财务手段进行贿赂达销售购买产品服务目营者销售购买商品服务明示方式方折扣中间佣金折扣佣金必须实入账实入账会认商业行贿受贿行旦发生面法律纪律严惩
第10章银行业业员职业操守相关规定
101 银行业业员客户
1011 熟知业务
银行业业员应加强学断提高业务知识水熟知客户推荐金融产品特性收益风险法律关系业务处理流程风险控制框架
银行业务具较强专业性业员处岗位承担职责银行业务应全面解尤岗职工作较专业深入理解重业务岗位承担理职员说具广博知识专业技相业验更履行职责前提条件
商业银行法规定设立商业银行必备条件必须具备专业知识工作验高级理员外中国民银行金融机构高级理
员职资格理办法银监会中资商业银行行政许事项实施办法外资金融机构行政许事项实施办法等高级理员专业知识职资格提出明确具体求
银行业般业员专业知识业资格国法律法规没作出明确规定作名银行业业员三方面知识缺：
宏观济金融状况较全面认识解银行现代济中起作解
二熟知身岗位相关银行业务理关法规金融监体制事业务涉监规定较深入解
三具备胜职工作相关专业知识技
业员具备丰富业务知识熟练业技银行健康发展基保证金融产品制度科技断变化创新代业员应坚持学确保知识更新业务技断获提高业员应利种机会积极动学钻研新业务掌握新知识
1012 监规避
银行业业员业务活动中应树立法合规意识客户明示暗示规避金融外汇监规定
处规避指逃避法律法规中禁止性义务性程序性规定采取合法形式逃避法定义务掩盖非法违规事实行
银行业务涉法律法规较庞杂总言实际工作中涉法律监规体包括类：
1适营利性机构法律法规：会计税收工商理方面法律法规法规营性企业具广泛适性银行例外
2直接银行理关法律法规：银行业监督理法中国民银行法商业银行法外汇理条例等法律行政法规银监会中国民银行国家外汇理局等监机构根述法律制定关监规指引外包括金融监机构跨监领域产品发布规中国保监会关保险兼业代理关规定中国证监会关基金托等业务规定
监规指引仅明确规定银行机构设立条件银行业务范围业务准入营理业务运营风险控制资产负债理等提出总体求
般言法律法规规定包括授权性规定包括禁止性义务性程序性规定禁止性规定属法律明确规定事行进行洗钱活动旦违反违法行面刑事行政处罚义务性规定法律求行必须履行行法律法规求营性生产性企业法章纳税旦法律法规规定求行必须法律法规规定履行相应义务否产生利果程序性规定指法律法规中关事某种活动必须定程序履行审批备案规定商业银行开办代客境外理财业务必须银监会申请代客理财业务资格
银行违反禁止性授权性程序性规定会产生直接利果银行业业员应该特留意规定必须做：
1树立法合规营意识认识合规营银行事活动前提
2熟知职工作密切相关法律法规监规尤禁止性义务性程序性规定：
3根立法意正确理解监规中禁止性义务性程序性规定
实践中存明显妥行会业员机构产生利影响：
1明示暗示方式客户提供规避法律法规规定建议
2明知办业务逃避监规定规避法律法规禁止性规定部流程进行必报告默许甚提供协助
3出私情亲朋友提供规避监规定意见建议利机构资源行提供方便
1013 岗位职责
银行业业员应遵守业务操作指引遵循银行岗位职责划分风险隔离操作规程确保客户交易安全
（）听身工作关信息
（二）非部职责调整适批准代岗位员履行职责工作委托代履行
（三）违反部交易流程岗位职责理规定保印章重证交易密码钥匙等身职责关物品信息交告知员
道德风险操作风险银行日常运营中面两种风险防范风险商业银行岗位职责明确划分业务流程权限方面进行控制笔业务部相应复核审批程序作名业员必须遵循机构业务操作规程
1014 信息保密
银行业业员应妥善保存客户资料交易信息档案受雇期间离职均违反法律法规机构关客户隐私保护规定透露客户资料交易信息
条求银行业业员严格执行关客户隐私交易信息保密关法律法规规定违法违规透露关信息
客户隐私保护商业银行必须承担项重义务银行否具套完善保护客户隐私制度施行措施评价银行营理水重指标客户评价银行否稳健营重标准种评价直接影响客户否银行发生业务
保护客户隐私许国家进行专门立法国际影响较广泛济合作发展组织（OECD）1980年制定隐私保护八项基准信息收集限制原（Collection Limitation Principle ）信息质量原（ Data Quality Printciple）表明目原（Purpose SpecificationPrinciple ）限制原（ Use Limitation Principle ）安全保护原（ Security Safeguards Principle ）公开性原（Openness Principle ）参原（ Individual Participation Principle ）负责原（ Accountability ）①八条准绝数国际性银行采制定相应部规监督机制确保实现
国然没客户隐私保护进行专门立法商业银行法存款愿取款客户保密基原奠定客户隐私进行保护法律基础时
商业银行法相应章节中规定查询客户账户信息交易信息法定机关种类权限程序视国客户隐私进行保护基规范外国反洗钱法明确规定金融机构应该反洗钱信息保密根该法全文理解里指信息仅包括反洗钱工作动态信息包括涉客户身份信息账户交易信息
外妥善保存客户信息交易信息档案仅金融机构应该承担法定义务履行法定协助义务前提条件根国反洗钱法规定金融机构必须妥善保护客户开户资料交易信息5年反洗钱机关法进行反洗钱调查时必须提供必协助包括提供相关客户信息交易信息
业员述行明显违反条规定：
1业务关组织包括机构事透露客户信息婚姻状况家庭住址电话号码身份证号码财产住房客户愿知晓信息
2出奇目事听客户信息交易信息
3妥善保销毁填客户信息单证开户申请书交易指令等书面材料意扔废纸篓里资料度做印纸关员机会接触客户信息
4客户信息未客户许目客户提供信息初衷银行开立存款账户业员未客户允许情况客户关信息提供保险公司公司营销产品
1015 利益突
银行业业员应坚持诚实守信公合理客户利益原正确处理业务开拓客户利益保护间关系原处理潜利益突
（）存潜突情形应机构理层动说明利益突情况处理利益突建议
（二）银行业业员亲属购买机构销售代理金融产品接受机构提供服务时应明确区分机构利益利益
利职工作便利明显优低普通金融消费者条件价格机构进行交易
条求银行业业员诚实信履行职责妥善处理种利益突
作社会方面业员银行员方面工作外扮演着种角色角色数时候会职工作带帮助会带利益突果妥善处理必然会银行带声誉方面济方面利影响
根条规定妥善处理利益突银行业业员言意味着业员两方面义务：
1动避免利益突动避免参存利益突业务项目动避免职产生利益突岗位
2利益突发生时应申请回避根正常交易原理层利益相关充分披露利益突信息确保交易正性合理性
具体言业员行存明显行时会带行政刑事责：
1执行关关系发放贷款限制性规定违规关系发放优般交易贷款优般交易条件关系达成交易
2法律法规监规求执行回避制度存利益突时作披露参业务营决策交易处理
3利朋友关系亲属关系事关系客户推销适合产品服务
4利银行工作优势没明确部优惠政策情况明显优普通金融消费者条件购买机构销售产品提供服务
5利银行工作优势明显优普通金融消费者条件亲属朋友等提供金融产品损害机构利益
6时承担着社会职务机构兼职工作银行业业员利银行工作便利机构获取优般消费者利益利机构兼职便利机构获明显适利益
前述6种行明显违反诚实信守法合规职业操守准
银行机构利益突处理较复杂规业员法确知行否属利益突处理利益突存疑问时应该部规定级报告寻求部专业支持
1016 幕交易
银行业业员业务活动中应遵守关禁止幕交易规定幕信息明示暗示形式告知法律机构允许范围外员利幕信息获取利益基幕信息提供理财投资方面建议
条求接触金融交易业员未法定程序外透露幕信息利幕信息进行幕交易
幕信息指幕员知悉尚未公开影响金融交易达成金融交易价格重信息银行公司营方针营范围重变化重投资行面重诉讼重购置财产决定等信息银行业业员基幕信息进行幕交易提供投资理财方面建议损害机构金融消费者利益情节严重者甚会触犯法律
根证券法规定幕交易包括列行：（1）幕信息知情利幕信息买卖证券者根幕信息建议买卖证券行（2）幕信息知情泄露幕信息利该信息获利行（3）非幕信息知情通正手段者途径获幕信息根该幕信息买卖证券者建议买卖证券行
证券市场例幕交易危害具体体现：
1违反证券市场公开公公正原侵犯特定广投资者合法权益
2幕交易损害市公司利益证券法求市公司必须定期投资者时公布财务状况营情况建立种全面公开信信息披露制度取公众信利幕信息进行证券交易行危害市公司信息披露公正性损害投资者市公司信心影响市公司正常发展
3幕交易扰乱证券市场秩序幕员利幕信息造成股价波动损害证券市场正常秩序
中国金融业采取分业营分业监原银行业业员工作中接触幕信息包括两种：
1机构市银行时获知关机构幕信息
截2007年4月30日中国境11家银行分境外市分中国工商银行中国银行中国建设银行交通银行中信银行招商银行兴业银行海浦东发展银行中国民生银行华夏银行深圳发展银行预见着国银行业股份制改造进程加快会更银行改造市银行更业员接触涉机构重利利信息信息通常会证券价格证券市场产生影响
2履行基金托账户托义务程中获知幕信息
根国证券投资基金法相关法律法规规定证券投资基金企业年金社保基金等必须指定家商业银行作托基金托更机会解基金样机构投资者投资组合款项流果利掌握信息违法相关信息外进行透露违反证券法关禁止幕交易规定
作名银行业业员应该熟知相关法律法规职业操守幕信息幕交易禁止规定日常工作生活中恪守关幕信息幕交易禁止性规定
1时间点谈工作话题
2明示暗示方式应该知道该项信息部员提幕信息
3违反关规定容信息明示暗示方式告知亲友
4部秘密信息保规定妥善保涉幕信息文件电子文档
5采取匿名假名委托利幕信息进行幕交易谋取利益
1017 解客户
银行业业员应履行客户职调查义务解客户账户开立资金调拨途账户否会第三方控制等情况时应根风险控
制求解客户财务状况业务状况业务单客户风险承受力
条求银行业业民履行法定审查客户身份义务客户开立匿名假名账户未完成法定审核身份义务情况接受客户指令办理业务
解客户银行法承担项法定义务国账户理规定反洗钱法等法律法规明确求金融机构应建立客户身份识制度业员办理业务时须遵循规：
1银行客户建立业务关系者客户提供规定金额现金汇款现钞兑换票兑付等次性金融服务时应求客户出示真实效身份证件者身份证明文件进行核登记
2客户代理办理业务银行应时代理代理身份证者身份证明文件进行核登记
3银行身份明客户提供服务者进行交易客户开立匿名账户者假名账户
作名银行业业员应该做：
1解客户仅机构法定义务工作中必须严格履行项工作求
2熟知机构客户身份进行识登记关规定解机构客户进行身份识具体求
3严格遵循操作流程徇私情违反规定客户开立匿名假名账户客户开立匿名假名账户仅机构带利法律果职业发展产生利影响
1018 反洗钱
银行业业员应遵守反洗钱关规定熟知银行承担反洗钱义务严守客户隐私时时机构求报告额疑交易
条求业员工作中解额疑交易判断标准协助反洗钱调查义务履行额疑交易报告账户资料保存等义务
根国反洗钱法中国民银行规定银行等金融机构反洗钱方面承担义务：
1建立部反洗钱工作机制规程
2建立客户身份进行识工作流程部控制制度
3妥善保保存客户身份资料交易记录
4时报告额疑交易
5协助反洗钱调查
6反洗钱工作信息进行保密
7进行反洗钱关政策法规宣传培训工作
作名银行业业员列行仅会机构带合规风险会职业生涯带利影响：
1法律法规规定审核客户身份证件客户开立假名匿名账户
2部规章理规定妥善整理保客户身份资料交易资料
3报告额交易疑交易信息透露关员
4拒绝协助反洗钱调查机构法调查行拒绝提供隐匿伪造变造客户信息拒绝执行权客户信息进行查询客户资产进行冻结扣划国家机关发出账户冻结通知裁定
5发现疑交易额交易时时部规定进行汇报
1019 礼貌服务
银行业业员接洽业务程中应衣着体态度稳重礼貌周客户提出合理求量满足暂时法满足明显合理求应耐心说明情况取理解谅解
银行业业员业务活动客户中心专业态度体行举止客户提供礼貌周服务业员履行职责基求
般银行业业员机构员工着装言行较明确求银行业业员应该熟知求觉践行
银行业业员应方体行举止客户提供优质服务业务处理程中满足客户合理求明显合理求应耐心说明情况获客户理解
10110 公
银行业业员应公客户客户国籍肤色民族性年龄宗教信仰残障业务繁简程度金额等方面差异歧视客户
残障者语言存障碍客户银行业业员应提供便利
根机构客户间契约产生服务方式费率等方面差异应视歧视
公客户银行业业员应工作态度客户提供优质服务前提条件银行保持良社会形象求
业员日面客户年龄性民族家庭背景受教育程度语言信仰风俗惯等方面业员面什客户应种公礼貌亲切态度应客户某方面特殊性持歧视态度
残障客户应该量提供便利应感怜悯明显情
业务处理中客户求业务会存较差异济效益会区业员应业务繁简程度济效益差异部分客户明显怠慢热情客户感觉明显差遇
时职业操守规定考虑银行产品质存差产品目标客户群银行产品设计差异导致费率服务便捷程度等方面差公客户职业操守求矛盾重客户（VIP客户）提供营业场银行应该设置明显标志般营业点区分开免引起必误解
10111 风险提示
客户推荐产品提供服务时银行业业员应根监规定求推荐产品服务涉法律风险政策风险市场风险等进行充分提示客户提出问题应着诚实信原答复达成交易隐瞒风险进行虚假误导性陈述客户作出符合关法律法规机构关规章制度承诺保证
银行业务具较强专业性具体产品言银行客户间权利义务安排产品收益性费率高低风险防范措施等素客户决定否购买某种产品服务重影响银行产品服务创新日新月异天客户难充分时解银行产品外格式合普遍采背景银行免责条款形式风险进行转移够细心客户难发现合中权利进行限制条款难解产品特性
客户获充分信息银行产品服务作出理性判断决定否银行建立业务联络购买银行产品服务前提条件稳健负责银行应该采取种营销态度业员言应着诚实信原客户进行必风险提示确保客户获充分信息作出理性选择
根规定业员客户进行营销活动时应该坚持做法：
1应利利两方面客户作出全面产品介绍
2产品涉风险尤该产品特风险进行特提示
3提醒客户留意合约中免责条款
4客户提出问题时应着诚实信原解答应完成销售务产品存风险视见者刻意隐瞒
反业员述做法明显妥：
1利益驱动着力推荐业绩奖金利产品忽视客户需
2仅介绍产品服务利处利客户方刻意隐瞒
3足引起客户注意方式提示免责条款
4客户提出问题闪烁词刻意回避提供虚假信息
10112 信息披露
银行业业员应明确区分机构代理销售产品机构担风险产品机构代理销售产品必须明确足客户注意方式提示代理名称产品性质产品风险产品终责承担者银行产品销售程中责义务等必信息
条求银行业业员应充分提示代理销售产品信息客户作出否购买银行产品服务判断时提供
银行拥庞营销网络便捷信息技术良声誉越越机构助银行优势销售产品银行言力发展代理业务仅效整合银行营销网络优势银行带接零风险手续费收入成银行分支机构重点推荐产品越越银行中间业务资产理作发展重点实现盈利模式转变背景附带问题产生产生问题重原银行未客户进行足够信息披露客户误银行代理销售产品银行担风险产品种情况发生部分银行身理够位风险控制手段缺乏关银行业员盲目追求短期利益行关
代理销售产品程中做法存妥处：
1利消费者误解追求代理销售产品销量金融消费者认银行网点销售产品银行担风险产品金融业员利种误解实现产品销售
2产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
3合约中客户介绍产品时晦涩专业性强语言描述产品客户法准确判断产品特性
4利消费者银行信夸产品收益性产品收益性进行合约外承诺
述行严重损害消费者知情权损害业员机构声誉属严重违反银行业业员职业道德行
10113 授信职
银行业业员应根监规定机构风险控制求客户区域信环境处行业情况财务状况营状况担保物情况信记录等进行职调查审查授信理
条求事信贷业务银行业业员忠职责专业客观全面中立信贷客户进行职调查监控风险实现银行信贷风险控制做基础工作
信贷业务银行传统业务良资产沉淀较领域商业银行授信理控机制否健全效控制信贷风险降低良贷款重手段银监会发商业银行授信工作职指引针集团客户中企业等客户群发专门授信指引
授信工作前期职调查数分析评价授信决策机制授信理等提出明确求银行业业员尤信贷理相关支持部门工作员仅应该透彻领会监机关商业银行授信工作求应该认真学贯彻机构授信工作具体求实施方案工作流程确保授信前调查充分全面真实授信审查严格遵循程序权限客观独立公正确保授信监测时位确保问题授信力应措施
作名事信贷工作业员行明显违反职业操守带相应行政处罚刑事责：
1进行必实调查信材料情况轻率授信工作提出意见建议
2客户提供资料存疑问时采取相应措施进行验证调查听
3客户发生根合约定突发重事项时时调查处理报采取作态度甚掩盖歪曲
4求客户信贷资料档案进行档移送造成档案资料完整全面
5省略必审核程序干涉信贷审核员独立审查意见
6明示暗示客户变造编造资料者协助客户诚实行
7规定进行效贷监控
10114 协助执行
银行业业员应熟知银行承担法协助执行义务严格保守客户隐私时解权客户信息进行查询客户资产进行冻结扣划国家机关法定程序积极协助执法机关执法活动泄露执法活动信息协助客户隐匿转移资产
条求业员职业行中仅保护客户隐私应该根法律行政法规规定法履行协助执行义务
法协助执行保护客户隐私两项似矛盾商业银行法定义务实践中存四方面问题：
维持客户业务关系出私情协助权客户信息进行查询客户资产进行冻结扣划国家机关法客户账户进行查询冻结扣划执法行甚客户通风报信协助转移客户资产执法行法进行
二忽视客户隐私保护法律部理规定未法定程序客户存款信息交易信息应该知道透露造成客户业员机构间矛盾纷争
三解权客户信息进行查询客户资产进行冻结扣划国家机关执法权限协助未法律行政法规授权机构查询冻结扣划行造成客户信息泄露资产损失终业员机构产生声誉风险
四解协助执行工作法定程序部工作流程严格审核协助执行法定手续部工作流程时部相关部门寻求支持
般言述行果三种：
1影响机构声誉
2机构面执法机关行政司法处罚
3业员会面行政司法处罚机构部惩戒
业员应学基法律知识解国商业银行法客户存款等信息保护查询冻结扣划客户存款信息规定掌握中国民银行银监会高民法院等机构关查询冻结扣划客户存款交易信息规定熟知权查询冻结扣划客户存款国家机关权限执法程序做法协助执行保护客户隐私重维护客户利益机构声誉
具体言实践工作中业员应该做点：
1应该知道透露协助执行方面信息
2面关机关协助执行求时时部支持部门寻求支持确保获专业指导
3法律规定部工作流程确认身份审核函法定件规定进行保存档
4确保求协助执行事项属该请求机关法定权限
5审核协助执行具体事项协助执行范围严格限定法律文书载明事项应根执法员口头请求超范围协助执行
6专业中立态度协助执行请求搪塞推诿更应该采取客户通风报信协助转移资产等方式抗协助执行活动机构承担责
10115 礼物收送
政策法律商业惯允许范围礼物收送应确保价值超法规机构规定允许范围遵循原：
（）现金贵金属消费卡价证券等违反商业惯礼物
（二）礼物收送会影响否礼物提供方建立业务联系决定礼物接受方产生交易义务感
（三）礼物收送会客户获适价格服务优惠
条求银行业业员工作中应该公竞争假促销费宣传费赞助费科研费劳务费咨询费佣金等名义者报销种费等方式接受予客户财物便利
商业贿赂包括两方面含义：方面提供贿赂行方面接受索取贿赂行两种行均国法律禁止国1993年颁布反正竞争法第八条明确禁止采财物者手段进行贿赂销售者购买商品规定账外暗中予方单位者回扣行贿处方单位者账外暗中收受回扣受贿处外该法规定营者销售者购买商品明示方式方折扣中间佣金营者方折扣中间佣金必须实入账接受折扣佣金营者必须实入账
贯彻反正竞争法关规定国家工商总局1996年出台关禁止商业贿赂行暂行规定商业贿赂行行表现惩罚措施等作出具体规定
年反商业贿赂行业监（）机构重点防范整治领域2006年2月中中央办公厅国务院办公厅发关开展治理商业贿赂专项工作意见根意见行业监机构发配套措施予高度重视
作名银行业业员应该树立法合规公竞争意识避免短期利益驱动违反法律法规职业生涯带利影响实践中述行明显属商业贿赂行：
1获客户存款贷款等业务促销费宣传费赞助费科研费劳务费咨询费佣金等名义者报销种费提供国外种名义旅游考察等付财物外利益方式客户提供财物
2贷款业务中接受客户提供种便利处甚动客户提出违反商业惯例求便机构获额外正利益
效遏制防范商业贿赂行发生中国银行业协会专门组织起草中国银行业反商业贿赂承诺中国银行业反正竞争公约业员职业操守中求业员严格遵守反商业贿赂关规
考虑商业活动中收送价值高目明确符合商业惯例礼物难避免银行业业员职业操守力图通原性规定界定正礼物收送行礼物收送行正礼物收送行提供行指引
10116 娱乐便利
银行业业员邀请客户应客户邀请进行娱乐活动提供交通工具旅行等方面便利时应遵循原：
（）属政策法规允许范围第三方活动属行业惯例
（二）会接受产生交易义务感
（三）根行业惯例娱乐活动显频繁价值政策法规机构允许范围
（四）活动旦公开影响机构声誉
条反商业贿赂规定较密切联系银行业业员行举止等方面提出求求业员妥善处理娱乐活动利益提供避免参健康利机构声誉娱乐活动避免损职业形象行举止时求业员避免通娱乐活动进行正竞争行
商业活动中正娱乐活动必银行业业员应该确保娱乐活动会产生问题：
1明显属奢侈浪费消费
2属色情赌博类消费
3带商业贿赂性质消费
4明显属频繁活动
5假业务名行消费实
6酗酒闹事等利机构形象行
10117 客户投诉
银行业业员应耐心礼貌认真处理客户投诉遵循原：
（）坚持客户客观公正原轻慢投诉建议
（二）机构明确客户投诉反馈时限应反馈时限答复客户
（三）机构没明确投诉反馈时限应遵循行业惯例口头承诺时限客户反馈情况
（四）投诉反馈时限法出意见应反馈时限告知客户现投诉处理情况提前告知反馈时限
条求银行业业员坚持服务客户理念妥善处理客户投诉
妥善处理客户投诉仅利提升银行形象促银行提升服务质量发现理漏洞实践中业员妥做法仅损银行形象容易投诉终转化纠纷甚诉讼例：
1客户投诉表现出反感耐烦
2采取压制拖延推诿做法时关部门反馈投诉
3时机构处理意见告知客户
4告知客户机构处理客户投诉部门联络方式设置客户投诉障碍
5机构明显失妥做法积极补救动客户说明情况
6利金融机构优势位压制客户投诉
102 银行业业员事
1021 尊重事
银行业业员应尊重事事国籍肤色民族年龄性宗教信仰婚姻状况身体健康残障进行形式骚扰侵害禁止带歧视性语言行
尊重事隐私工作中接触事隐私擅透露
尊重事工作方式工作成果引剽窃事工作成果方式予贬低攻击诋毁
银行业业员事保持相互尊重团结互助关系事友合作较发挥团队精神具备客户提供更满意服务基础业员机构保持种谐蓬勃精神面貌
相互尊重范畴较广泛包括民族惯宗教信仰包括国籍婚姻状况时身体残障事加特关予相应便利帮助相互尊重保持良事关系前提
隐私指知时愿意披露家庭状况婚姻历财产状况相关情况事间长期工作程中必然会直接间接接触机会知相互间隐私出事相互尊重透露传播事隐私相关信息
事间工作原会享工作成果相关资料事工作成果诸研究报告调研成果等予侵占剽窃完成某项成果发表引时应事先征机构事意时事工作方式工作成果进行贬低诋毁
1022 团结合作
银行业业员工作中应树立理解信合作团队精神创造进步分享专业知识工作验
团队精神基础相互理解相互信合作现代社会着社会分工细化完成某项整体工作越越讲求团队精神银行业服务例外银行根风险控制求业务部门分前台中台台前台直接客户接触听取客户意见中台相关业务资料客户资料进行整理集台提供相应支持服务果没前台中台台分工合作客户提供满意服务
事间团结合作求银行业业员集体利益重树立局意识机构成员间相互分享专业知识验创造谐工作氛围客户提供优质金融产品服务
1023 互相监督
事工作中违反法律部规章制度行应予提示制止视情况机构行业律组织监部门司法机关报告
条银行业业员举报违法行义务性规定目防止银行部舞弊犯罪案件发生年国银行业发生系列舞弊事件银行业金融机构客户造成巨济损失时银行业声誉造成极影响部舞弊犯罪行部规章制度完善法律规定健全原部监督制约力操作风险防范缺失原
事非意违反规章行时进行善意提示违规行时制止制止时机构银行业协会监者公检法等部门报告
诚实开放合规文化氛围减少舞弊发生助银行理规章效执行时保护举报者机制建立十分重新加坡星展银行举报政策员工放心举报违法违规道德行员工致电设新加坡中国香港印度尼西亚相关部门进行热线投诉热线均合规部门采取保密措施
103 银行业业员机构
1031 忠职守
银行业业员应觉遵守法律法规行业律规范机构种规章制度保护机构商业秘密知识产权专技术觉维护机构形象声誉
员工应忠诚职守职业操守核心容条求银行业业员机构应做恪职守勤勉责
首先银行业业员应觉遵守法律法规次银行业业员应遵守银行业协会制定行业律性规范年中国银行业协会陆续出台中国银行业律公约中国银行业维权公约中国银行业文明服务公约中国银行业反正竞争公约中国银行业业员流动公约中国银行业业员道德行公约六公约中国银行业反商业贿赂承诺行业律理程中银行业协会起越越重作银行业业员应遵守机构种规章制度银行业业员忠职守直接体现服机构理遵守机构种规章制度符合岗位求
机构商业秘密①知识产权②专技术③长年营理验积累尤投入巨财力智力研究开发出产品方法等市场竞争中制胜法宝某种意义讲机构形资产生存发展息息相关稍慎致形资产泄露窃取会机构造成法挽回损失银行业业员应遵守机构相关理规定觉保守机构商业秘密知识产权专技术秘密维护机构利益
机构形象声誉关重形资产银行业业员应维护机构形象声誉公场发表身份符损机构言时损害机构形象声誉时应坚决制止重情况应时报告机构相关事实予澄清
1032 争议处理
银行业业员机构纪律处分异议时应正常渠道反映申诉
条银行业业员受纪律处分时寻求法律救济手段作专门规定银行业业员受机构予警告降薪扣发奖金降职撤职开辞退等部纪律处分异议时应正常渠道反映解决造谣滋事诋毁诽谤进行身攻击时量避免滥诉权
目前专门针单位部纪律处分法律救济手段尚明确规定通常做法参行政处分相关救济性规定受行政处分国家工作员提起行政复议行政诉讼通申诉途径解决银行业业员机构部纪律处分布异议时参行政处分相关规定通诉讼途径解决
银行业业员服机构纪律处分时应首先通部调解级部门反映问题口头书面申诉等正常渠道妥善处理捏造事实造谣生事关领导进行击报复更采取侮辱诽谤身攻击等极端手段激化矛盾否利维护正救济权利反行激触犯法律承担相应法律责
机构开名辞退工资福利发生争议部调解成情况业员专门劳动争议仲裁委员会申请仲裁事仲裁裁决服收裁决书日起十五日民法院起诉期满起诉裁决书发生法律效力
1033 离职交接
银行业业员离职时应规定妥善交接工作擅带走机构财物工作资料客户资源离职应恪守诚信保守原机构商业秘密客户隐私
条银行业业员离职交接时应注意事项进行详细规定
银行业业员离职时应机构关规定办理离职交接般言离职交接程序入职岗相关程序性规定等严格
离职般填写专门员工离职交接表（见表）需关部门审核
员工离职交接表（样表）
姓名
性
身份证号码
部门
职位
入职时间
离职时间
离职性质
□辞职□辞退
部门交接
否
部门理意见签字
1工作否交接完成：
2电脑手提否：
3办公品否交：
4钥匙否：
5：
事部门交接
否
部门理意见签字
1胸卡胸牌徽标门卡否：
2四金关资料否：
3制服费否缴：
4合废止：
5：
财务部门交接
否
部门理意见签字
1职工否欠费：
2工资否结算
3：
总理意见签字：
日期：
离职员工签字：
日期：
办理流程：1离职员工先事部领取表格相关部门交接签字
2交接完毕核误员工签字确认
3请表格返回事部事部档保存手续未办理完结予结算工资
表程序拟离职银行业业员首先应部门交接完工作相关办公物品然事部门废止劳动合财务部门办理欠费工资结算方离开机构目前许国外机构均规定员工办理离职手续予结算薪资办理四金手续国外机构规定办理离职手续员工时甚出具离职证明法重新业
银行业业员离职行程度反映着职业素质诚信度塑造良职业形象维护良际关系影响非常目前国银行业竞争日益加剧营销渠道客户资源技术成果等疑重相竞争力银行业业员出身考虑离职时原机构带走工作资料客户资源期新工作岗位中达事半功倍效果然职业操守求携带工作资料客户资源机构职疑会侵害原机构商业秘密危原机构利益具备良职业操守业员应行
目前然国法律法规规定业员离职保守原机构商业秘密客户隐私法律合方面义务银行业业员应坚守职业操守底线保守原机构商业秘密客户隐私便现机构第三方泄露
1034 兼职
银行业业员应遵守法律法规机构关兼职规定
允许兼职范围应妥善处理兼职岗位职工作间关系利兼职岗位职机构利职兼职机构谋取利益
般言银行业业员机构部兼职务非营利性组织银行业协会慈善基金会学术团体金融学会法学会中兼职务取报酬情况兼职允许应机构披露兼职情况兼职位甚影响职工作甚妥银行业业员妥善处理职兼职关系量工作时间处理兼职事宜确必工作时间参加社会活动应机构请假便进行充分披露影响工作情况进行兼职活动应避免利益突利益输送
利益突指职岗位兼职岗位存竞争关系顾方利益便会损害方利益利益输送指利职兼职单位谋利者利兼职职单位谋利
1035 爱护机构财产
银行业业员应妥善保护机构财产遵守工作场安全保障制度保护机构财产合理效运机构财产公财产途禁止方式损害浪费侵占挪滥机构财产
损坏机构财产导致民事赔偿侵占挪机构财产会导致违法犯罪受刑事追究倡导合理效运机构财产节约成避免假公济私
1036 费报销
银行业业员外出工作时应节俭支出诚实记录机构申报实费
机构关费报销财务制度般言员工应机构规定标准进行业务活动支出某项支出没规定标准应着节俭精神谨慎支出节约开销外额外支出公务支出进行区分混淆更做实申报骗取收益发生申报实费情形必然会影响该员工诚信形象会导致机构索赔提起利诉
目前银行业金融机构公务卡推广起节约公差成防止员工舞弊积极作单位愿审核员工差旅等费支出环节费功夫实报销业务活动费更业员觉行良职业操守
1037 电子设备
银行业业员应遵守法律法规机构关电子信息技术设备规定关安全规定做：
（）关规定安装类安全防护系统电子设备安装盗版软件未安全检测软件
（二）利机构电子信息技术设备浏览健康网页载安全害机构信息设备软件
（三）实施害机构电子信息技术设备行
着电子信息技术发展银行业务处理越越赖电子信息技术手段完成电子设备安全问题越越重机构电子设备仅事关工作效率极涉机构声誉电子信息安全等严重问题办公设备安装盗版软件引起知识产权保护纠纷载安装未安全检测软件极黑客攻击机构系统提供方便染病毒造成办公系统瘫痪电子信息失密机构带损失银行业金融机构电子设备安全作出明确严格规定
法律法规机构规定安全电子信息技术设备银行业业员应具备职业操守
1038 媒体采访
银行业业员应遵守机构关接受媒体采访规定擅代表机构接受新闻媒体采访擅代表机构外发布信息
良社会声誉银行重形资产旦银行声誉受质疑丧失社会公众信产生声誉风险进带严重损失日常社会济生活中银行时刻报纸电视网站等媒体关注报道正式非正式媒体报道社会传闻会银行社会形象声誉带较影响银行维持良社会声誉形象坚持稳健营原外应积极关注合理引导社会舆量避免新闻媒体实报道银行声誉带损失
着银行业改革断深化越越银行开始重视建立新闻发言制度通新闻发言发布信息引导社会舆维护提升银行市场形象社会形象
般言银行业金融机构设新闻宣传工作口理部门媒体采访信息发布等方面规定情况银行业业员应遵守机构相关规定未允许授权接受媒体采访媒体发布关机构信息免言机构带危害
1039 举报违法行
银行业业员机构违反法律法规行业公约行责予揭露时权利义务级机构机构监督理部门直国家司法机关举报
银行业业员举报机构违法行良职业操守求成熟开放合规文化应包含重容机构发生违反法律法规行业员应予揭露时级机构行业律组织监机构司法机关进行举报举报者相关机构应予保密奖励
104 银行业业员业员
1041 互相尊重
银行业业员间应互相尊重发表贬低诋毁损害业员业员机构声誉言捏造传播关业员业员机构谣言业员进行侮辱恐吓诽谤
银行业业机构间银行业业员间竞争合作银行业业员间应相互尊重维护银行业良形象声誉
公众聚集场合新闻媒体发表旨贬低诋毁损害业员业员机构声誉言意竞争手进行击攻讦会损害方公众中形象声誉种正竞争行果严重时甚构成违法犯罪行
银行业业员捏造虚假事实意传播关业员业员机构谣言中伤业员业员机构制造公众业员业员机构信甚反感情绪影响业务正常开展捏造传播谣言果严重时会构成诽谤罪
银行业业员业员进行恶意言辞身侮辱业员面电话邮件等形式进行威胁恐吓扰乱业员正常生活工作秩序
银行业业员违反述规定行仅会业业员带危害时极影响机构声誉机构带声誉损失法律纠纷
1042 交流合作
银行业业员间应通日常信息交流参加学术研讨会召开专题协调会参加业联席会议银行业律组织等种途径方式促进行业信息交流合作
银行业业员间应该利交流合作机会互相学先进验提高营理水业务技
违反关法律规定机构部保密规定前提银行业业员相互间通日常信息交流参加学术研讨会召开专题协调会参加业联席会议银行业协会活动等种途径方式解决外部性较强问题充分开展行业间信息交流合作
银行业发展面问题防范逃废金融债务行银行业业员更应该加强交流合作银行业协会机构统安排银行业业员应充分时交流享信息协商致原达成意愿法律法规规章允许方式手段针损害行业合法权益行组织行业力量采取联合行动维护权益利凝聚行业力量抵制损害行业权益行促进银行业发展
1043 业竞争
银行业业员应坚持业间公序竞争原业务宣传办理业务程中正竞争手段
相关法律法规业律规范业间竞争行作出明确规定：
银行业业间应坚持公序竞争原业务宣传办理外币存款信贷结算银行卡资金交易证券业务服务收费程中银行业业员恶意抢夺客户正手段承揽业务非正常价格开展业务恶意串通制定垄断价格虚假陈述幕交易关联交易等手段
银行业业员业务宣传中列行：（1）宣传客户获收益隐瞒客观揭示业务风险（2）采销售手段欺骗误导客户（3）业员业员机构进行歪曲诋毁运模糊概念容易产生歧义图文材料影射业员业员机构
银行业业员办理外币存款业务中列行：（1）高息揽存变相高息揽存（2）存款办关系支付法定利息外种正费（3）办理储蓄业务违反存款愿取款原强拉客户开立账户
银行业业员办理信贷业务中列行：（1）违反监部门规定采取降低贷款条件争揽客户开展授信营销提供承诺（2）单客户关联企业客户集团客户授信超关部门规定限制例（3）超出民银行规定贷款利率浮动范围发放贷款办理票业务（4）信贷业务营销中办关系支付种正费（5）协助客户逃避银行信贷监
银行业业员办理结算业务中列行：（1）违反规定单位开立账户（2）拒绝受理代理正常结算业务（3）理拒付应银行支付票款项（4）签发空头银行汇票银行票办理空头汇款（5）违章签发承兑贴现票套取业机构资金（6）意压票退票截留挪客户业单位资金（7）受理客户理拒付扣少扣客户滞纳金（8）放弃违反结算纪律制裁（9）支付结算制度外规定附加条件
银行业业员办理银行卡业务中列行：（1）办持卡支付种正费等恶性价格竞争手段争取市场份额（2）特约商户签订受理合约时违反行业协会制定行业标准（3）已开展银行卡联网区安装具排性POS机读卡器ATM
银行业业员办理资金交易业务中列行：（1）违规超范围进行关交易业务操作（2）资金交易程中合约定时完成资金债券交割（3）发布虚假信息串通制定非正常价格等手段扰乱市场伺机获利（4）排挤竞争手目非正常价格进行资金交易
银行业业员办理证券业务中列行：（1）企业短期融资券金融债券承销程中通恶意压低承销费竞争客户扰乱正常市场价格秩序（2）债券投资交易程中制造散布虚假信息误导市场成员客户：利幕消息非法交易等手段获取正利益通敲操价格等方式影响市场价格走势（3）债券投标程中恶意压低投标价格影响中标票面利率
银行业业员客户提供类金融服务时列行：（1）收费标准未提前告知客户客户进行误导性描述（2）违反国家统制定收费标准收少收客户服务费（3）违反中国银行业协会制定行业标准（4）正手段压制银行机构公竞争（5）低成价格客户提供产品服务客户偿提供办公场办公设施计算机软硬件系统承担相关费等正手段承揽业务（6）办理业务时意知情客户隐瞒免费服务低资费服务项目推销偿服务高资费服务项目
1044 商业保密知识产权保护
银行业业员业员接触时泄露机构客户信息机构尚未公开财务数重战略决策新产品研发等重部信息商业秘密
银行业业员业员接触时正手段刺探窃取业员机构尚未公开财务数重战略决策产品研发等重部信息商业秘密
银行业业员业员接触时窃取侵害业员机构知识产权专技术
条银行业业员牢固树立商业保密知识产权保护意识作出详细规定
银行业业员应严格遵守保密规定时刻注意强化保密意识机构尚未公开财务数重战略决策产品研发等重部信息觉履行保密责做泄密失密确保机构营安全客户资金信息安全
确保泄露机构重部信息商业秘密时银行业业员业员接触时侵犯业机构商业秘密正手段刺探窃取业员机构尚未公开财务数重战略决策产品研发等重部信息商业秘密窃取侵害业员机构知识产权专技术
105 银行业业员监者
1051 接受监
银行业业员应严格遵守法律法规监机构坦诚诚实监部门建立保持良关系接受银行业监部门监
接受国家监机构监督理银行业金融机构法定义务相关法律作出明确规定
银行业进行审慎监督理世界国通行做法首先银行业高度赖负债营行业营中潜伏着较确定性风险次银行业营具较强外部性家银行营成果仅银行股东业员关常常涉社会公众吸收存款发放贷款具货币派生功国民济稳定重作具天然脆弱性国计民生产生重影响行业政府重点监行业
银行业业员应解理解接受监遵守关监法律规定监部门建立良合作关系积极配合监发现问题防范风险然果认监度通定渠道反映法寻求政策支持面监者明显合理私求银行业业员予拒绝
1052 配合现场检查
银行业业员应积极配合监员现场检查工作时实全面提供资料信息拒绝推诿转移隐匿者毁损关证明材料
条求银行业业员积极配合监员现场检查工作
规范现场检查包括检查准备检查实施检查报告检查处理检查档案整理五阶段
接受现场检查程中银行业业员应配合监员审核机构账账间账表间账实间致性查阅外部审计报告部审计报告解掌握业务营部理基情况检查中发现问题需调查取证银行业业员应积极配合监员调阅关资料查询计算机业务系统数接受调查询问收集证报表账册（账页）问卷说明材料查单位文件合会议记录外调复函实物片等证明材料
银行业业员拒绝推诿提供关账册报表审计报告部理规章转移隐匿者毁损关证明材料
1053 配合非现场监
银行业业员应监部门求报送方式报送容报送频率保密级报送非现场监需数非数信息建立重事项报告制度
银行业业员应保证提供数信息完整真实准确
条银行业业员接受非现场监作出相关规定
非现场监指监部门定期定期采集商业银行相关信息基础通信息分析处理持续监测商业银行风险状况时进行风险预警相机采取监措施程
非现场监中银行业业员应监部门求报送方式报送容报送频率保密级报送非现场监需数非数信息建立重事项报告制度监部门求时关银行业业员通电话函件传真电子邮件形式关问题进行答复出现情形银行业业员中高级理员应接受监部门约见：机构存严重问题风险机构没求报送整改纠正计划机构报送整改纠正计划效理控制商业银行风险监部门认需约见情形
银行业业员应提供数信息约见谈话容完整性真实性准确性负责
1054 禁止贿赂便利
银行业业员监员行贿介绍贿赂方式监员提供许诺提供利益便利优惠
条求银行业业员监者行贿介绍贿赂
商业贿赂质特征营者获交易机会利交易条件采取种手段相关单位处2006年击商业贿赂成国济领域项重点工作前中央部署精神次专项治理行动针商业贿赂行包括商业活动相关环节贿赂行包括国家工作员利行政权力收受贿赂行
银行业业员监员行贿提供相关便利提供纪念品礼品礼金种价证券名义予监员加班费奖金补贴等监员报销公私费监员提供联欢学考察课题研究等名义安排娱乐抽奖旅行度假支付费等活动安排监员住宿宴请监员监员特殊情况确需银行业业员安排住宿餐费理应偿机构交通工具交监员监员监工作确需时交通工具应实付费监员机构资金设备通讯工具办公品许诺安排调动监员配偶子女亲友工作监员购买调换生活品等
第11章附
111 惩戒措施
违反职业操守银行业业员机构应视情况予相应惩戒情节严重应通报业
银行业业员职业操守然具强制性法律法规然中国银行业协会通定程序制定会员单位表决通视家会员单位承诺行业律规范银行业界存定约束力国际银行业监组织——巴塞尔银行监委员会2005年4月29日发布合规银行部合规职第三条规定违反银行业律性组织关准遭受风险视合规风险外银监会2006年公布商业银行合规风险理指引第三条规定指引称法律规准指适银行业营活动法律行政法规部门规章规范性文件营规律性组织行业准行守职业操守指引称合规指商业银行营活动法律规准相致指引称合规风险指商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险见业员违反银行业职业操守导致果严重基银行业业员违反操守时机构应采取定惩戒措施
维护银行业健康稳健营保持银行业业员队伍纯洁性严重违反职业操守行机构应视情况予惩处违反操守开业员机构应通报银行业协会银行业协会通报业具备职业操守求员丧失银行业金融机构工作机会
112 解释机构
职业操守中国银行业协会负责解释
职业操守中国银行业协会制定公布解释权必然属中国银行业协会中国银行业协会属会员单位操守相关规定理解存歧义时提请协会进行解释中国银行业协会必时方便广银行业业员理解动操守进行释义
时职业操守中国首部系统较完整银行业业员职业操守实践中职业操守中国银行业协会逐渐补充修改完善
113 生效日期
职业操守中国银行业协会第六次会员会审议通日起生效
职业操守2007年2月9日中国银行业协会第六次会员会审议通正式颁布实施
招商银行正风肃纪十项铁律
1十项铁律出台目前济行银行案件频发高发情况全行亮明全行业务营理高压线谁碰高压线（判断题）
2十项铁律发布招行稳健文化终体现（判断题）
3充资金掮客信息中介十项铁律条表现形式？（A ）（单选题）
A严禁参非法贷
B严禁越权
C严禁帐外营
D严禁挪盗资金
4超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？（B ）（单选题）
A严禁弄虚作假发放贷款
B严禁违规处置良资产
C严禁挪盗资金
D严禁越权
5列行属十项铁律第条严禁索贿受贿表现形式（ABCD ）（选题）
A收受合作单位贵重物品
B擅接受合作单位提供种名义旅游度假考察
C接受索取合作单位解决子女亲属入学
D接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动
6列属十项铁律第条严禁索贿受贿涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务
B理财业务
C租赁采购
D员招聘
7列属十项铁律第四条严禁弄虚作假发放贷款涉领域（ABCD ）（选题）
A授信业务贷前调查审批环节
B授信项提环节
C贷理环节
D良资产理处置环节
8列属十项铁律第五条严禁越权涉领域（ABCD）（选题）
A单客户集团客户授信业务
B额度项提款业务
C新兴融资业务
D良资产处置等
9列属十项铁律第七条严禁帐外营表现形式（ABCD）（选题）
A规定表
B收入入账
C直接帐外吸存放贷
D帐外营
10十项铁律第九条严禁挪盗资金涉领域中客户存款包括？（ABC）（选题）
A公司存款
B业存款
C存款
D受托资金
招商银行新员工合规教育
1诚信公事金融活动基求（判断题）
2金融业行导致处罚果严重程度分四类（判断题）
3事信贷业务违法关系发放贷款处罚（A ）（单选题）
A拘役期徒刑＋罚金（1万20万）
B期徒刑（5年5年10年10年）
C期徒刑
D拘役期徒刑（3年3年10年）
4洗钱罪处罚（C ）（单选题）
A拘役期徒刑（3年）处者单处罚金（2万20万）
B数额巨者严重情形期徒刑（3年10年）处罚金（5万50万）
C拘役期徒刑（5年5年10年）罚金
D制拘役期徒刑（3年3年10年10年）期徒刑处者单处罚金者没收财产
5明非需行满足求？（ABCD）（选题）
A守节操
B担责
C申权利
D笃公正
6事信贷业务触犯刑律行（ABC）（选题）
A违规发放贷款
B违法关系发放贷款
C帐外客户资金非法拆发放贷款
D套取金融机构信贷资金高利转贷
7事财务会计柜面业务触犯刑律行（ABCD）（选题）
A违规出具金融票
B挪资金
C职务侵占
D购买假币假币换取货币
8某金融交易合作事件案例中违规点（ABCD）（选题）
A违规推荐销售非代销理财产品
B违反审批流程组织驻点宣传
C违规代客操作
D泄露客户信息
9某分行越权办理5亿元丙方业务案例中违规点（ABCD）（选题）
A越权
B变造授权书
C违规制作红头文件
D违规印章
10存款业务中容易受监处罚纪律处分良行（ABCD）（选题）
A擅提高利率者变相提高利率吸收存款擅开办新存款业务种类
B明知者应知单位资金允许名义开立账户存储
C吸收存款符合中国民银行规定客户范围期限低限额
D违反规定客户头开立账户
招商银行发展历史
1行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（判断题）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（判断题）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（判断题）
4招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（判断题）
5招商银行正式成立时间？（C）（单选题）
A 1986年5月5日 B1986年8月11日 C1987年4月8日 D1987年5月15日
6卡通正式推出时间？（A）（单选题）
A．1995年7月3日 B1997年7月1日 C1999年12月20日 D1998年10月1日
7网通网银行10推出时间？（B）（单选题）
A．1996年4月6日 B1997年4月6日 C1998年4月6日 D1999年4月6日
8降低资消耗二次转型目标包括？（ABCD）（选题）
A 提高贷款定价
B 控制财务成
C 增加价值客户
D 确保风险控
9轻型银行轻指？（ABCD）（选题）
A 轻文化 B轻营 C 轻资产 D 轻理
10招行艰苦创业程中服务创新理创新创新？（ABCD）（选题）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
中国银行体系概况（167）
1列属国政策性银行（A）
A中国农业银行
B国家开发银行
C中国进出口银行
D中国农业发展银行
2列选项中属农村金融机构（C）
A农村信社
B农村合作银行
C农业担保机构
D农村商业银行
4根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（B）
A监督理银行间业拆市场
B制定银行业金融机构审慎营规
C负责金融业统计调查分析预测
D实施外汇理
5中国银行业协会日常办事机构（C）
A理事会
B常务理事会
C秘书处
D监事会
6外汇理指国政府授权国家货币金融理局者国家机关实行外汇理措施列属外汇理容（D）
A外汇买卖 B外汇市场
C外汇收支 D反洗钱
7金融监督根目标（B）
A维护公众银行业信心
B保障金融体系安全
C提高金融业竞争力
D维护金融业公竞争
8列股份制商业中总部未设北京（B）
A中信银行 B兴业银行
C华夏银行 D中国光银行
9农村资金互助社性质（D）银行业金融机构
A股份制 B国控股制
C集体制 D社区互助性
10国信托业已先（C）次规模清理整顿
A3 B4 C5 D6
11根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（ C ）
A．制定执行货币政策
B．防范化解金融风险
C．批准银行业金融机构设立
D．维护金融稳定
12中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A 市场准入 B．非现场监督
C．现场检查 D．信息披露
注：职场准入监包括三方面机构业务高级理员
132001年11月29日全国第家农村股份制商业银行（ C ）正式成立
A．江苏常州市农村商业银行
B．广东珠海市农村商业银行
C．张家港市农村商业银行
D．陕西华阴市农村商业银行
15国家开发银行承担务（ B ）
A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资
C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资
16（ D ）领导农村信社开始三性容改革
A．国务院 B．中国民银行
C．中国农业发展银行 D．中国农业银行
17部分域面积居住口少村镇村镇银行通采取（ B ）形式提供服务
A．设立分支机构 B．流动服务
C．设立代表处 D．设置ATM
181979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州 B．江苏淮安
C．山东青岛 D．河南驻马店
19列关中国中央银行说法错误（ B ）
A．1984年前中国民银行时承担者中央银行金融机构监办理工商信贷储蓄业务职
B．中央银行理外汇储备唯目标外汇储备增值
C．中国民银行作国家中央银行事关国际金融活动
D．中央银行持理营国家外汇储备黄金储备
22国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（A）
E． 获取利润
F． 履行社会职责
G． 执行国家政策
H． 促进社会济发展
单选23．列关股份制商业银行描述误（B ）
A．股份制商业银行较满足中企业居民融资储蓄业务需求
B．股份制商业银行规模较开展金融创新
C．股份制商业银行促进银行体系竞争机制形成竞争水提高
D．股份制商业银行推动整中国银行业改革发展
单选24．国金融机构体系营体（ B ）
A．中央银行
B．商业银行
C．政策性银行
D．信托公司
单选25．1979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州
B．江苏淮安
C．山东青岛
D．河南驻马店
[解析]1979年第家城市信合作社河南省驻马店市成立宗旨城市街道企业体工商户城市居民服务
单选26．年国城市商业银行呈现新发展趋势中包括（ B ）
A．引进战略投资者
B．股份改革市
C．跨区域营
D．联合重组
单选27．国批准设立第家外资银行代表处（D ）
A．渣银行
B．东业银行
C．花旗银行
D．日输出入银行
单选29．制定发布银行业金融机构监督理规章规机构（ D ）
A．全国
B．国务院
C．中国民银行
D．中国银监会
[解析]中国银监会法律行政法规制定发布银行业金融机构业务活动监督理规章规
单选30．国五行中成立早银行（ ）早香港联合交易市银行（ C ）
A．中国工商银行中国银行
B．中国工商银行中国建设银行
C．交通银行交通银行
D．中国银行中国建设银行
[解析]国五行中1908年交通银行早成立2005年6月23日交通银行早香港市
选31列关农村金融机构说法正确（）
A农村金融机构包括农村信社农村商业银行农村合作银行村村镇银行农村资金互助社
B村正银行农村资金互助社室2006年批准设立新机构
C2011年11月29日全国第家农村股份制商业银行宁波鄞洲农村商业银行成立
D村镇银行吸收公众存款
E农村资金互助社资金发放社员贷款
答案 ADE
选32 金融租赁公司业务包括（）
F 业拆
G 融资租赁业务
H 境外外汇款
I 济咨询
J 商业银行转应收租赁款
答案 ABCDE
选33列关国信托公司营业务包括（）
F 资金信托
G 动产信托
H 价证券信托
I 营企业资产重组
J 动产信托
答案 ABCDE
选34列关中国投资限责公司说法正确（）
F 简称中投公司
G 注册资金3000亿美元
H 中央汇金投资限责公司已全部入中投公司
I 外境外金融组合产品开展远投资实现外汇资产保值增值
J 继续代表国家履行国金融机构出资职
答案 ACDE
选35商业金融机构政策性金融机构业务关系
F 交叉
G 赖
H 互补
I 相悖
J 存
答案 CE
选36商业银行相新成立中国邮政储蓄银行特征（）
F 零售中间业务
G 广农村城区居民提供基础金融服务
H 存款贷款总额高
I 商业银行形成互补关系
J 回笼货币
答案 ABD
选37银行监督理法列属中国银监会监机构（）
F 中国进出口银行
G 中国民生银行
H 金融资产理公司
I 农村资金互助社
J 中国银行
答案 ABCDE
选38农村资金互助社营业务包括
F 吸收公众存款
G 购买国债金融债券
H 发放社员贷款
I 掐单位提供担保
J 接受社会捐赠资金
答案 BCE
选39列关货币纪公司表述正确（）
F 境外金融机构提供纪服务
G 境外金融机构提供外汇交易服务
H 事融资租赁业务
I 事金融资产营业务
J 事金融机构间资金融通服务
答案 BC
选40关政策性银行改革说法正确
F 坚持行策原
G 三家政策银行事推行银行改革
H 事中长期业务
I 政策性业务实行公开透明招标制
J 全面推行商业化运作
答案 ACDE
选
41村镇银行国家关规定代理（BCDE）等金融机构业务
A信托公司 B保险公司
C商业银行 D政策性银行 E证券公司
42列关国金融行业专业监督机构监督范围应正确（BCD）
A中国民银行银行业 B中国银监会银行业
C中国证监会证券业 D中国保监会保险业 E中国证监会金融租赁公司
43列银行中实行股份制（ABCDE）
A张家港市农村商业银行 B中国建设银行 C中国民生银行
D国家开发银行 E中国农业银行
44银行业监督理目标包括（ABC）
A促进银行业合法稳健运行 B维护公众银行业信心
C提高银行业竞争力 D限度扩银行业资产规模
E保证银行业金融机构倒闭
45列关国股份制商业银行作叙述正确（ABDE）
A填补国商业银行收缩机构造成空白 B促进银行体系竞争机制形成
C营理方面断创新发展迅速总资产规模已超原四银行
D推动中国银行业改革发展
E国家重措施试验田
46属中国银行业协会专业委员（ABCDE）
A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会
C外资银行工作委员会 D银行业资格认证委员会
E银团贷款交易委员会
47年合农村信社基础组建成农村金融机构（BC）
A农村信社 B农村商业银行
C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社
48中国银监会银行业监措施包括（ABCDE）
A审查批转银行高级理员职资格
B收集相关数研究分析银行风险理状况
C查阅银行帐表档案进行合规性分析检查
D银行董事高级理员进行监谈话
E求银行实社会公众披露财务会计报告
单选
49农村资金互助社非社员吸收存款发放贷款( A)
A正确 B错误
50中国工商银行成立时承办原中国民银行办理工商信贷储蓄业务( A)
A正确 B错误
单选51中国邮政储蓄银行零售中间业务（A）
A正确 B 错误
单选52 企业集团财务公司集团外吸收存款资金充足时非成员提供贷款（ B）
A正确 B 错误
单选53信托公司享理信托财产获部分收益（ B ）
A正确 B 错误
单选541984年起中国民银行开始专门行中央银行功（ A ）
A正确 B 错误
单选55中国银监会提出风险法业务控新理念（B）
A正确 B 错误
单选56中国银行业协会单位民政部（ B）
A正确 B 错误
单选57国三政策银行1994年成立（ A ）
A正确 B 错误
单选58国第家城市信合作社1979年河南省驻马店市成立（ A ）
A正确 B 错误
单选592006年12月11日国正式全面开放银行业（ A）
A正确 B 错误
60新成立中国邮政储蓄银行公司治理架构商业银行理求实行市场化营理（ A ） A正确 B 错误
611999年国成立四家金融资产理公司营目标市场化实现资产收益化（B） A正确 B错误
62中国进出口银行务执行国家产业政策外贸政策扩国机电产品成套设备等资性货物出口提供政策性金融支持（A） A正确 B错误
63中国民银行隶属常委会非国务院体现中央银行独立性（B）
A正确 B错误
64中国银行中国进出口银行营进出口信贷业务特色国商业银行（B）
A正确 B错误
65股份制商业银行性质企业国商业银行性质事业单位（B）
A正确 B 错误
66中国银监会监目标：监者监者实施严格明确问责制（B）
A正确 B错误
67商业银行金融机构功重区商业银行创造信存款金融机构（
A）
A正确 B 错误
银行营环境
1具体交易供类型划分金融市场包括（A）
A货币市场资市场
B黄金市场外汇市场
C保险市场票市场
D债券市场股票市场
2列选项中属金融市场功（D）
A货币资金融通功
B优化资源配置功
C定价功
D抑制通货膨胀功
3金融市场交易场划分分（D）
A级市场二级市场
B保险市场票市场
C现货市场期货市场
D场交易市场场外交易市场
4金融市场基功指（A）
A货币资金融通功
B济调节功
C微观调控功
D定价功
5列金融市场分类中交易时间划分（D）
A场交易市场场外交易市场
B形市场形市场
C形市场柜台市场
D现货市场期货市场
6金融市场（D）分货币市场资市场
A具体交易工具类型划分
B交易阶段划分
C交割时间划分
D金融工具期限划分
7衡量通货膨胀时普指标（A）
A消费者物价指数
B生产者物价指数
C国生产总值物价减指数
D国民生产总值物价减指数
8金融机构具决定利率汇率证券价格等重价格信号功通调节价格引导资源配置体现金融市场（D）功
A资源配置
B资金融通
C济调节
D定价
9支出角度GDP（A）构成
A私消费政府消费净出口固定资形成存货增加
B政府消费净出口固定资形成
C政府消费净出口存货增加
D政府消费固定资形成存货增加
10某城市拥100万口中业数807万登记失业数5万该城市失业率（B）
A5
B59
C68
D7
11金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（D）
A资金融通功
B资源配置功
C风险分散功
D济调节功
12面关金融工具金融市场叙述正确（C）
A货款属间接融资工具市场属间接融资市场
B商业票属直接融资工具票市场属货币市场
C银行间债券市场属资市场银行间债券回购属长期金融工具
D长期国债属资市场市场属直接融资市场
13某商业银行功存款10亿元中央行存款15亿年央行规定法定存款准备金率10该商业银行超额存款准备金(D)
A2
B15
C1
D05
142004年国开始实行差存款准备金制度列说法正确（A）
A商业银行资充足率越低差存款准备金率越高
B商业银行资充足率越低差存款准备金率越低
C商业银行资充足率越高差存款准备金率越高
D良贷款越高差存款准备金率越低
15列关优先股权说法正确（B）
A公司解散时优先分配剩余资产
B股息公司盈利状况负相关
C股东般没参公司决策表决权
D股东根事先确定股息率优先取股息
16般言济周期阶段中商业银行资产规模利润处高水（A）
A济高涨阶段
B
济复苏阶段
C济萧条阶段
D济衰退阶段
17扣通货膨胀影响利率称（C）
A官方利率
B名义利率
C实际利率
D浮动利率
18（A）构成银行运行基础条件背景（）直接决定影响银行营状况
A济环境济发展状况
B济环境金融发展状况
C金融环境金融发展状况
D济发展状况金融环境
192010年半年国西南省发生严重旱灾许国家国进行直接济捐赠国国捐赠应该记入国际收支中（C）
A政府捐赠
B直接投资
C单方面移转
D劳务收支
20作济形势变化先行指标物价指数（B）
A商业零售价格指数
B批发物价指数
C生产者物价指数
D固定资产投资价格指数
21列金融工具中保值投机工具（D）
A股票
B公司债券
C商业承兑汇票
D期权期货
22列关股票分类表述正确（D）
AA股市民币标明面值民币认购进行交易供国投资者买卖股票
Bb股民币标明面值外币认购进行交易专供外国国香港澳门台湾区投资者买卖股票
Ch股中国境注册公司发行直接中国香港市股票
DN股中国境注册公司发行直接美国纳斯达克市股票
23国债券市场（D）（）构成
A交易债券市场证券公司债券市场
B交易债券市场场债券市场
C交易债券市场柜台交易债券市场
D交易债券市场银行间债券市场
242007年8月常委会批准财政部发行民币155亿元特国债购买2000亿美元外汇储备议案首期6000亿元特国债已发行农行完成央行外汇资产转换6000亿元特国债转换（B）完成
A银行间业拆市场
B银行间债券市场
C票市场
D股票市场
25国中央银行货币政策首目标（C）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
26列关汇率表述正确（C）
A汇率两种货币间例
B民币RMB币美元USD外币USD1RMB682直接标价法
C英镑GBP币美元USD外币GBP1USD149直接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币贬值间接标价法汇率升高表示国货币升值
27列关贴现说法正确（C）
A中央银行传统三货币政策工具
B贴现政策包括调整贴现率规定贴现票种类
C贴现转贴现
D国1986年正式开展商业银行贴现票贴现
28汇率贴水含义（A）
A远期汇率期汇率便宜
B远期汇率期汇率贵
C固定汇率浮动汇率贵
D固定汇率浮动汇率便宜
29国际贷市场低LIBOR贷款利率通常称（D）
A公定利率
B远期利率
C般利率
D优惠利率
30三货币政策工具中调节利率水调节利率结构（D）
A贷款政策
B法定存款准备金政策
C贴现政策
D公开市场业务
3150 选
31列般性货币政策中属缺乏弹性灵活性货币政策工具（AB）
A公司市场操作
B利率政策
C贴现政策
D法定存款准备金政策
E窗口指导
32利率分类列属类（ABC）
A利率市场化
B公定利率
C官方利率
D短期利率
E远期利率
33名义利率实际利率相较实际利率出现情形（BCD）
A名义利率高通货膨胀时实际利率负利率
B名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
C名义利率等通货膨胀时实际利率零
D名义利率低通货膨胀时实际利率负利率
E名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
34列关窗口指导说法正确（ABDE）
A中央银行利声位口头书面形式
B限制贷款增减额特征
C限制存货款增减额特征
D仅种指导具法律效力
E具定强制性
352005年7月21日国民币汇率形成机制进行次改革列关项改革容正确（BCDE）
A民币汇率盯住单美元
B国外济发展实际情况选择干种货币赋予相应权重组成货币篮子
C根国外济金融形势市场供求基础
D参考篮子货币计算民币边汇率指数变化
E民币汇率进行理调节维护民币汇率合理均衡水基稳定
36国基础货币（ACD）构成
A金额机构存中国民银行存款准备金
B居民存入银行定期存款
C流通中现金
D金融机构库存现金
E证券公司保证金存款
37中央银行发行1年期央行票进行公开市场业务操作属（ACE）
A货币市场
B资市场
C初级市场
D流通市场
E直接融资
38列关货币政策说法正确（CDE）
A货币政策国家调节控制宏观济唯手段
B公开市场业务存款准备金政策利率政策国货币政策三法宝
C央行减少货币供应量时公开市场买入证券
D央行增加货币供应量时公开市场买入证券
E国货币政策目标保持币值稳定促进济增长
39属国际收支中常项目（ABDE）
A贸易收支
B劳务收支
C企业信贷
D汇款
E捐赠
40政府发行3年期国债属（BCD）
A货币市场
B资市场
C级市场
D直接融资
E现货市场
41列关金额市场银行业影响正确（ABCDE）
A提高银行业风险理水
B放商业银行风险事件
C减少银行资金源
D造成量优质客户流失
E提供客户评价风险理参考标准
42某企业市场中通利率招标方式发行5年期债券确定票面利率45利率属（BC）
A远期利率
B固定利率
C长期利率
D实际汇率
E公定利率
43国货币政策中介目标货币供应量列M1表述正确（ABC）
A数量M0＜M1＜M2
BM1现实购买力
C（M2M1）准货币
DM1反映未通货膨胀压力状况
E般说货币供应量指M1
44中央银行增加货币供应量时采取列政策中正确（ABD）
A公开市场买入证券
B降低法定存款准备金率
C提高贴现率
D降低贷款利率
E劝说商业银行限制贷款
45存款准备金指商业银行保证客户提取存款资金清算需准备资金包括（DE）
A商业银行库存现金
B缴存中央银行法定存款准备金
C存放中央银行超额准备金存款
D商业银行存放业存款
E商业银行持公司债券
46国宏观济发展总体目标包括（ABCD）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
E区域协调发展
47国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B金融业
C计算机服务软件业
D建筑业
E燃气业
48货币市场具特点包括（ADE）
A偿期短
B流动性弱
C收益率高
D风险
E流动性强
49投资权划分金融工具分（ABCD）
A股票
B债券
C转换公司债券
D证券投资基金
E转额定期存单
50国货币政策三法宝（ABD）
A公开市场业务
B存款准备金
C利率政策
D贴现
E汇率政策
5170判断
51国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（A）
A正确 B错误
52转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（B）
A正确 B错误
53国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（A）
A正确 B错误
54存款准备金率调整会影响商业银行运资金量利率调整会影响商业银行存款成贷款收益（A）
A正确 B错误
55银行营处环境指金融环境（B）
A正确 B错误
56作货币政策目标货币币值稳定指汇率稳定（B）
A正确 B错误
57目前国黄金市场监体中国证监会银行间业拆解市场监体中国银监会（B）
A正确 B错误
58外汇交易指种外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
59差存款准备金率制度会提高资充足率较低资产质量较差商业银行贷款扩张积极性（B）
A正确 B错误
60欧元民币汇率般做基汇率（B）
A正确 B错误
61国家国际收支差额巨额赤字盈余越越（B）
A正确 B 错误
62国统计部门公布失业率全部失业数占全国口例（B）
A正确 B 错误
63私购房包含私消费中（B）
A正确 B 错误
64金融市场参者利组合投资分散投资单金融资产面系统性风险（B）
A正确 B 错误
65金融市场发展会放商业银行风险事件（A）
A正确 B 错误
66M1称狭义货币现实购买力般说货币供应量M1（B）
A正确 B 错误
67商业银行资充足率越低良贷款率越低适存款准备金率越高（A）
A正确 B 错误
68代表潜购买力称准货币M1（B）
A正确 B 错误
69通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（B）
A正确 B 错误
70常项目具综合性外贸易指标（A）
A正确 B 错误
银行业务（187）
1王先生2012年4月1日存入笔5000元活期存款5月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率072取回全部金额（A）元
A5003
B5013
C5005
D50003
2外汇账户账户性质区分（A）
A外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
B外汇账户外汇结算账户资项目账户
C境外汇账户境外外汇账户
D外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
3款然未期外币定期储蓄存单证式国债等权利出质银行权利证票面价值记载价值定例款发放民币贷款（B）
A消费额度贷款
B权利质押贷款
C营贷款
D住房高额抵押贷款
4单位活期存款账户办账户（）注册验资时开立账户（D）
A专存款账户时存款账户
B专存款账户基存款账户
C基存款账户专存款账户
D基存款账户时存款账户
5款法足额偿贷款息时执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常
B关注
C次级
D疑
6关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）
A80
B70
C60
D50
7国企业债券企业债券理条例规定发行交易（D）监督理债券
A中国证监会
B中国银监会
C中国银行业协会
D国家发展改革委员会
8某投资债券买入价格500万卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（B）
A20
B30
C40
D50
9中央银行票流动性次（D）
A普通股票
B企业债券
C金融债券
D现金
10关远期外汇交易列说法错误（C）
A远期外汇交易汇率风险
B远期外汇交易进行套期保值投机
C远期外汇交易必须固定交割日交割
D远期外汇交易期外汇交易基础发展起
21 银行牵头行银团贷款组织者安排者单价银行担牵头行时承贷份额原少银团融资总额（D）
A505 B30 C25 D20
22 列关汇率说法错误（D）
E 汇率两种货币间兑换价格
F 日元（JPY）币美元（USD）外币USD1JPY110直接标价法
G 英镑（GBP）币美元（USD）外币GBP1USD196间接标价法
H 直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
23 银行国际贸易提供支付结算带贸易融资功支付结算方式中通常（C）
E 票汇款信证
F 票信证托收
G 汇款信证托收
H 汇票信证支票
24 银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票（
A）
E 银行票
F 银行承兑汇票
G 支票
H 商业承兑汇票
25 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
E 贷记卡
F 准贷记卡
G 储蓄卡
H 专卡
26 票发行便利种具法律约束力（C）票发行融资承诺
E 短期
F 中央银行
G 中期周转性
H 中长期扩张性
27 整存整取定期存款提前支取部分逾期支取处（C）
E 利息会受损失
F 利息会受损失
G 提前支取部分超原定存期部分支取日挂牌公告活期存款利率计付利息全部计入金
H 提前支取部分超原定存期部分开户日挂牌公告相应定期存款利率计付利息全部计入金
28 般存款账户列说法正确（B）
E 办理现金缴存现金支取
F 办理现金缴存办理现金支取
G 办理现金缴存现金支取
H 办理现金缴存办理现金支取
29 （B）债券票面利率购买价格间率反映现行价格购买债券时通债券票面利率计算利息收入够获收益
E 名义收益率
F 期收益率
G 持期收益率
H 期收益率
30 关存款利息计算说法正确（D）
E 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度首月20日付息
F 目前家银行采逐笔计息法计算活期存款利息
G 季度结息日时存款利息计入金作季金计算复利
H 存款计息起点元元角分计利息
21存款开户时需出示实登记身份证信息称（D）
A存款保密
B存款保险制度
C存款登记制度
D存款实名制
22银行外币存款业务币种包括（C）
A美元
B瑞士法郎
C法国法郎
D欧元
23银行贷款五级分类中款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款（D）
A损失类贷款
B疑类贷款
C次级类贷款
D关注类贷款
24资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（C）发行交易
A全国银行间业拆市场
B交易债券市场
C全国银行间债券市场
D债券回购市场
25（C）业务项集贸易融资商业资信调查应收账款理信风险担保体综合性金融服务
A信证
B押汇
C保理
D福费廷
26信证业务中列关开证银行提供服务说法正确（B）
A出口商提供包融资服务
B出口商信证条款求提交合理单证承担次付款责
C信证方提供相关资讯业务
D出口商提供已装船单办理押汇融资服务
27业存放属银行（A）
A负债业务
B资产业务
C资金业务
D中间业务
28业务运行实质福费廷（C）
A保付代理
B银行保函
C远期票贴现
D质押贷款
29银行代保业务包括露封保业务密封保业务区（B）
A保保险箱库保普通仓库
B否先保物品密封交银行
C保物品种类
D保期限
30保付代理业务流程正确序（B）
①进口商付款②出口商转应收账款保理行③保理行催收债款④出口商发出货物⑤保理商提供融资服务
A④⑤②①③
B④②⑤③①
C④②③⑤①
D②③④⑤①
31资产托业务包括 ABCDE
F QFII资产托
G 企业年金基金托
H 社保基金托
I 证券投资基金托
J 保险资产托
33 备信证 BCE
F 款作信证受益开具种信证
G 保函业务代品
H 分撤销备信证撤销备信证
I 银行放款种担保行
J 备信证开证行通常第二付款
34 银行贷款承诺业务包括：ABCD
F 项目贷款承诺
G 开立信贷证明
H 客户授信额度
I 票发行便利
J 流动资金贷款
35 公理财业务包括：ABDE
F 投资理财服务
G 现金理服务
H 私银行业务
I 企业咨询服务
J 金融资信服务
36 关手机银行电话银行面说法正确：ACDE
F 电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
G 手机银行手机拨电话银行
H 电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
I 手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
J 手机银行电话银行属电子银行
37 国际贸易融资中出口商发货收货款前出现资金缺口时出口方银行出口商提供融资服务：BCDE
F 包放款
G 出口押汇
H 国际保理
I 福费廷
J 出口票贴现
38 现国银行基开立信证业务种类 ADE
F 撤销信证
G 撤销信证
H 光票信证
I 单信证
J 转信证
39 列关债券投资描述正确：ABCDE
F 债券投资已成商业银行种重资产形式
G 银行资产业务中债券流动性贷款高
H 债券投资衡银行流动性盈利性优良工具
I 商业银行进行债券投资够效降低银行资产组合风险
J 条件相时商业银行增加债券投资效提高银行资充足率
40 面关托收业务描述正确 CDE
F 根否附收款单托收分进口托收单托收
G 托收属银行信托收银行代收银行托收款项否收负责
H 托收指委托银行提交收取款项金融票商业票求托收行通联行代理行付款收取款项
I 托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收承担责
J 根附单托收分光票托收单托收
41 银行进行代理业务包括：ABCE
F 代理国债买卖
G 代理保险
H 委托贷款
I 银行保函
J 代理国库
41办理储蓄业务应遵循（ABCD）原
A 存款愿
B 取款
C 存款息
D 存款保密
E公公正
42国银行（CDE）存款种类超中国民银行期限档次存款利率限计结息规银行握
A活期存款
B定期整存整取
C通知存款
D协定存款
E零存整取
43单位开立专存款账户途（ACDE）
A基建设资金
B注册验资
C社会保障基金
D单位银行卡备金
E住房基金
44外汇账户账户性质区分（CDE）
A现钞账户
B现汇账户
C外汇结算账户
D资项目账户
E外汇储蓄账户
45固定资产贷款称项目贷款途划分固定资产贷款般包括（ABCD）
A基建设贷款
B技术改造贷款
C科技开发贷款
D商业网点贷款
E房产贷款
46称良贷款（CDE）
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D疑贷款
E损失贷款
47关商业银行发行金融债券应具备条件列说法正确（ADE）
A具良公司治理机制
B商业银行核心资充足率低8
C两年连续盈利没重违法违规行
D贷款损失准备金计提充足
E风险监指标符合监机构关规定
48流动资金贷款贷款方式分（BCDE）
A时流动资金贷款
B流动资金整贷整偿贷款
C流动资金整贷零偿贷款
D流动资金循环贷款
E法账户透支
49单位开立时存款账户途（ABC）
A设立时机构
B异时营活动
C注册验资
D单位银行卡备金
E存放业资金
50商业银行业拆解市场特点（ABDE）
A期限短
B金额
C金额
D风险低
E手续简便
51国保理包括（ABC）
A 应收账款买断
B 应收账款收购
C 应收账款代理
D 应付账款买断
E 应付账款收购
52业拆相商业银行债券回购市场特点（ABE）
F 债券回购风险低
G 债券回购利率低业拆利率
H 债券回购交易量业拆
I 债券回购利率高业拆利率
J 债券回购交易量远业拆
53参银团贷款银行均银团贷款成员银团贷款成员（ABCD）原确定授信行实际承诺份额享银团贷款项相应权利义务
F 信息享
G 独立审批
H 决策
I 风险担
J 风险担
54列关国公司债说法正确（ABCDE）
F 公司债收益率般高国债
G 美国等国家公司债包括银行等金融机构发行债券
H 美国公司债监机构中国证监会
I 国企业债监机构国家发改委
J 公司债信风险般高企业债
55老徐准备出国旅游银行兑换美元银行工作员告诉1美元兑换773元民币列说法正确（ACE）
A工作员说直接标价法
B工作员说间接标价法
C工作员说应付标价法
D工作员说应收标价法
E目前数国家采直接标价法
56关中央银行票列说法正确（ABDE）
F 中央银行票期限般三年
G 中央银行票具风险流动性高特点
H 中国民银行发行票目筹资
I 中国民银行2003年第二季度开始发行中央银行票
J 中央银行票种重货币政策手段
57客户授信额度授信形式包括（ABCDE）
F 承兑汇票贴现额度
G 进口保理额度
H 出口押汇额度
I 贷款额度
J 开立保函额度
58列关信卡消费信贷特点正确（ABCE）
F 循环信额度
G 具抵押担保贷款性质
H 般低款求
I 通常长期额指定途信
J 信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
59国商业银行现金资产包括（ABCE）
F 库存现金
G 法定存款准备金
H 超额准备金
I 业存放款项
J 存放业款项
60列票中定银行签发（AC）
F 银行汇票
G 银行承兑汇票
H 银行票
I 支票
J 商业汇票
612005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月20日结息日次日付息（A）
A正确 B错误
62单位通知存款分1天5天通知存款两品种（B）
A正确 B错误
63境机构开立常项目外汇账户采美元核定（B）
A正确 B错误
64撤销备信证旨保护开证行利益果没申请指示开证行会意撤销信证（A）
A正确 B错误
65流动资金整贷零偿贷款流动资金贷款中常见形式（B）
A正确 B错误
66票贴现时指金融机构取资金未期已贴现商业汇票卖断方式种金融机构转票行（A）
A正确 B错误
67业务运作实质福费廷远期票贴现般票业务样（B）
A正确 B错误
68期权买方需预先支付定期权费取否行权选择权（A）
A正确 B错误
69消费额度贷款中质押额度般超款提供质押权利证票面价值90（A）
A正确 B错误
70托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收负责（
B）
A正确 B错误
71银行公理财业务中商业银行运作资金机构客户提供投资顾问资产理等专业化服务 (B)
A 正确
B 错误
72银行交易金融衍生品目获取投机利润(B)
A 正确
B 错误
73银行卡指银行发行具消费信转账结算存取现金等全部功信支付工具(B)
A 正确
B 错误
74期权行权利时限分欧式期权美式期权目前较通行欧式期权(A)
A 正确
B 错误
75 活期存款季度结息日利息计入金作季度级计算复利外存款存期长律计复利(A)
A 正确
B 错误
76 二手车贷款期限长超5年(B)
A 正确
B 错误
77 中华民国境储蓄机构取民币外币储蓄存款利息应缴纳储蓄存款利息税税率20银行代扣代缴(B)
A 正确
B 错误
78 2004年10月29日中国民银行决定放开民币贷款利率限允许金融机构浮贷款利率(B)
A 正确
B 错误
79 福费廷业务中银行买断票必须放弃出口商贴现款项追索权(A)
A 正确
B 错误
80 体工商户货币资金存入商业银行存款单位存款(B)
A 正确 B 错误
81国目前正推行套民币货币市场基准利率指标体系海银行间业拆放利率（A）
A正确 B错误
82般存款账户结算现金缴存办理现金支取（A）
A正确 B错误
83货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）（A）
A正确 B错误
84国际清算业务类型分部转账型交换型两种（A）
A正确 B错误
85中央银行发行票目筹集资金（B）
A正确 B错误
86外汇交易指国货币外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
87信证银行根申请求指示受益开立载定金额定期限规定单指定点付款书面保证文件种条件银行支付承诺（B）
A正确 B错误
银行理
单选
5 某银行核心资300亿民币附属资200亿民币风险加权资产1000
亿元民币市场风险资200亿元民币操作风险资100亿元民币资充足率（B）
A 80 B 1053 C 3846 D 50
[解析]银行资充足率(资扣项)／(风险加权资产+12．5倍市场风险资+
12．5倍操作风险资)X100％(300+200)／(1000+12．5X200+12．5X100)X100％≈10．53％
6 中国银监会规定商业银行（B）年底起愿申请实施巴塞尔新资协议
A 2010 B 2011 C 2103 D 2015
[解析]中国银监会规定国家区(合香港澳门)设业务活跃营性机构国际业务占相重型商业银行应2010年底起开始实施巴塞尔新资协议果届时达中国银监会规定低求批准暂缓实施巴塞尔新资协议迟2013年底商业银行2011年起愿申请实施巴塞尔新资协议题正确答案B
7 中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备（B）
A 100 B 70 C 50 D 20
[解析]重估储备商业银行国家关部门批准固定资产进行重估时固定资产公允价值账面价值间正差额部分中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备70％
8 笔10年期次级债券第8年时计入附属资数量（C）
A 100 B 80 C 60 D 20
[解析]长期次级债券指原始期限少5年次级债务中国银监会认商业银行发行普通担保银行资产抵押质押长期次级债务工具列入附属资距期日前5年计入附属资数量年累计折扣20％题正确答案C
5 银行（C）角度计算银行资风险资
A 成会计 B 监 C 部风险理 D 获利力
[解析]济资指银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量根济资定义知C选项正确
6 （D）巴塞尔新资协议第三支柱
A 部监 B 外部监 C 低资求 D 市场约束
[解析]巴塞尔新资协议提出监部门监督检查市场约束新规定形成资监三支柱第支柱低资求第二支柱外部监第三支柱市场约束D选项正确市场约束第支柱第二支柱补充
7 通常说挤兑指银行面（D）
A 声誉风险 B 合规风险 C 市场风险 D 流动性风险
[解析]挤兑指银行面流动性风险流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足客户流动性需求银行遭受损失性
8 关国家风险说法正确（B）
A 通常债权控制范围
B 统国家范围存国家风险
C 会遭受国家风险带损失
D 国家风险债权国家行引起
[解析]题考查考生银行风险识国家风险通常债务国家引起超出债权控制范围AD选项错误国家风险两特点：国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险二国际济金融活动中政府银行企业遭受国家风险带损失C选项正确B选项正确
9 董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责注册资１０亿元民币商业银行独立董事会数少（B）
A 2 B 3 C 5 D 7
[解析]题考查银行公司治理体中董事会职责董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责保证董事会独立性董事会中应定数目非执行董事注册资10亿元民币商业银行独立董事会数少3
10 某银行2010年资500亿元民币中商业银行动产资投资10亿元民币风险加权资产800亿元民币市场风险资200亿民币操作风险资100亿元民币该银行2010年资充足率（B）
A 10 B 1077 C 1098 D 11
[解析]题考查考生银行资充足率计算掌握资充足率(资～扣项)(风险加权资产+12．5倍市场风险资+12．5倍操作风险资
)(500—10)／(800+12．5×200+12．5X100)≈10．77％
国商业银行计算资充足率时商业银行动产资投资扣项应资中扣
11（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A．信风险
B 市场风险
C 操作风险
D 战略风险
12银行业务性质求银行维持存款贷款整市场信心银行通常（B）做市场价值威胁
A．市场风险
B 声誉风险
C信风险
D流动性风险
13保证银行稳健营安全运行核心指标（B）
A核心资
B资充足率
C附属资
D风险加权资产
14关商业银行资描述错误项（A）
A．银行资等会计资监资济资
B 济资直接银行承担风险挂钩防止银行倒闭防线
C．商业银行会计资者权益
D 监资商业银行必须持资
15某银行风险加权资产1000亿元民币根巴塞尔资协议核心资（A）
A．低40亿元民币
B．低80亿元民币
C．高40亿元民币
D高80亿元民币
16银行风险指银行营程中种确定素影响（B）蒙受损失性
A．存款
B资产预期收益
C声誉
D．资金
17（C）银行复杂风险种类银行面风险
A．市场风险
B操作风险
C信风险
D流动性风险
18标志着现代商业银行风险理出现显著变化风险理模式转全面风险理阶段（D）
A．西方银行量创新金融工具
B布雷顿森林体系崩溃
C．1988年巴塞尔资协议出台
D2004年巴塞尔新资协议出台
19银行高级理层成员职资格需符合（B）规定
A．商业银行部规章制度
B．银行业监督理机构
C．中国银行业协会
D．中国民银行
20（A）全面风险理资监济资配置效实施基础
A．风险计量
B．风险识
C．风险监测
D．风险控制
21衡量防御银行实际承担损失超出预计损失部分损失资（D）
A实收资
B核心资
C监资
D济资
22根巴塞尔协议规定银行资风险加权总资产低（B）
A4 B8 C10 D15
23商业资充足率理办法规定核心资包括（D）
A少数股权
B盈余公积
C资公积
D次级债券
24（D）中国银监会发布中国银行业实施新资协议指导意见标志着国正式启动实施巴塞尔新资协议工程
A2004年3月1日
B2006年10月31日
C2007年1月1日
D2007年2月28日
25商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险（B）
A法律风险
B合规风险
C市场风险
D操作风险
选
26根资产信风险资产分（ABCE）风险档次
A0 B20 C50 D70 E100
27列关中国银监会资充足银行干预措施说法正确（ACDE）
A求商业银行限制资产增长速度
B求商业银行提高风险控制力
C求商业银行限制固定资产购置
D严格审批限制商业银行增设新机构开办新业务
E求商业银行接银监会监意见书两月制定切实行资补充计划
28列银行业务中存信风险（ABCDE）
A业交易
B贸易融资
C票承兑
D掉期交易
E金融期货
29．国商业银行计算核心资充足率时应资扣项目（ADE）
A商誉
B商业银行未表金融机构资投资
C商业银行非动产企业资投资
D商业银行未表金融机构资投资50
E商业银行非动产企业资投资50
30．商业银行提高资充足率常动采分母策（BCDE）
A缩资产总规模
B贷款出售贷款证券化
C减少交易账户业务
D收回贷款购买高质量国债
E量少发放高风险贷款
31 商业银行资充足率理办法定义附属资范围包括（ABCD）
A 重估储备
B 般准备
C 优先股
D 长期次级债券
E 少数股权
32 商业银行部控制建设遵循原（ABDE）
A 全面性原
B 重性原
C 相关性原
D 适应性原
E 制衡性原
33 商业银行处理利益相关者间关系时应遵循原（ABCDE）
A 银行应利益相关者积极合作推动银行持续健康发展
B 银行应维护利益相关者权益提供必条件
C 银行应存款债权提供必信息
D 银行应鼓职工通董事会监事会理直接沟通交流反映职工银行营财务状况涉职工利益重决策意见
E 银行应保持银行持续发展实现股东利益化事重视银行社会责
34 金融创新中坚持四认识原（BCDE）
A 认识成
B 认识业务
C 认识风险
D 认识客户
E 认识交易手
35 金融创新中银行非常注意保护客户利益体现（ABCDE）方面
A 审慎责
B 充分信息披露
C 引导理性消费
D 客户资产隔离
E 妥善处理利益突
36 银行市场风险包括（ABCD）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
E 济风险
37 列选项属商业银行应该披露公司治理信息（ABCD）
A 年召开股东会情况
B 董事会监事会高级理层成员构成基工作情况
C 银行部门分支机构设置情况
D 独立董事工作情况
E 资充足率情况
38 银行风险理流程包括（ABDE）
A 风险识
B 风险计算
C 风险监测
D 风险阻隔
E 风险控制
39 银行资作包括（ABCDE）
A 满足银行正常营长期资金需
B 吸收损失
C 维持市场信心
D 限制银行业务度扩张承担风险
E 银行理尤风险理提供根驱动力
40 巴塞尔新资协议新增容（BD）
A 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
B 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险资求
C 银行资分核心资附属资两类
D 引入计量信风险部评级法
E 表外授信业务纳入资监
41 巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A 低资求
B 商业银行效益性目标
C 外部监
D 市场约束
E 股东价值化
选41巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A．低资求
B．商业银行效益性目标
C．外部监
D．市场约束
E．股东价值化
选42合规风险理体系应包括素（ACDE）
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险理计划
D．合规风险识理流程
E．合规培训教育制度
选43巴塞尔新资协议求银行信息披露范围包括（ABCDE）
A．资充足率
B．资构成
C．风险敞口风险理策略
D．盈利力
E．理水程
选44根资充足率状况关国商业银行分类说法正确（ADE）
A．资充足率低8核心资充足率低4资充足商业银行
B．资充足率低4核心资充足率足2资严重充足商业银行
C．资充足率足8核心资充足率足4资严重充足商业银行
D．资充足率足8核心资充足率足4资足商业银行
E．资充足率足4核心资充足率足2资严重充足商业银行
选45列银行金融创新基原中买者负理解正确（ABCD）
A．产品购买者购买行中获利益承担决策风险
B．金融投资者加强教育充分认识金融产品市场中蕴含风险投资负责
C．市场技术发展已金融产品越越复杂越越专业投资者购买新金融产品时关注预期高收益解认识中巨风险
D．产品提供方产品已知缺陷风险进行适披露避免客户购买产品存误解
E．销售客户蒙受损失商业银行应负责
单选46混合资债券银行收益净资产请求权次长期次级债务债务优股权投资（A）
A．正确
B．错误
单选47准确风险计量建立卓越风险模型基础开发难度应深奥数学统计知识（B）
A．正确
B．错误
单选48根分步达标实施巴塞尔新资协议原信风险言现阶段应资业务重点推进部评级体系建设（B）
A．正确
B．错误
单选49风险识银行风险理基求（A）
A．正确
B．错误
单选50监资银行实践中变越越重成现代银行营理重手段（
B）
A．正确
B．错误
51巴塞尔资协议规定银行资核心资附属资构成
A．正确
B．错误
答案：A
52国商业银行实施巴塞尔新资协议时姚遵循分步达标原信风险市场风险操作风险三类风险中国型银行应先开发信风险市场风险计量模型
A．正确
B．错误
答案：A
53银行金融创新质银行风险理方式创新
A．正确
B．错误
答案：A
54实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
A．正确
B．错误
答案：A
55目前世界国通常会股市涨跌投资者提供赔偿
A．正确
B．错误
答案：A
56国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险
A．正确
B．错误
答案：A
57银行全面风险理整银行层次业务单位种类风险通盘理
A．正确
B．错误
答案：A
58承担商业银行营理终责股东会
A．正确
B．错误
答案：B
59济资银行实施承担风险直接反映已逐渐成会计资监资重参考基准
A．正确
B．错误
答案：A
60．巴塞尔资协议规定银行核心资风险加权总资产低8
A．正确
B．错误
答案：B
61商业银行部控制环境包括公司治理机构设置权贵分配部审计企业文化力资源政策等容（A）
A．正确
B．错误
62银行监事会职工变出监事股东会选举外部监事监事组成中外部监事数少3名（B）
A．正确
B．错误
63商业银行金融创新中审慎职原求银行真正客户利益放首位保证客户购买金融创新敞篷时遭受损失（B）
A．正确
B．错误
64银行公司治理指权控制权分离情况银行投资者实现银行控制获良回报针银行运作设计种激励约束机制制度安排总（B）
A．正确
B．错误
65数银行说信风险存银行传统贷款债券等表业务场外衍生品交易中银行表外业务中收取手续费般存信风险（B）
A．正确
B．错误
银行业监反洗钱法律规定
1单选列属中国民银行反洗钱职责（A．）
A．监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
B 参制定监督理金融机构反洗钱规章
C 建立国家反洗钱数库
D 发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机关报告
2 单选中国银监会违法营营理善造成严重果银行业金融机构予撤销撤销指监部门批准设立具法资格金融机构法采取（C）行政强制措施
A 停止营业
B 限制业务
C 终止法资格
D 没收资产
3 单选涉嫌转移隐匿违法资金银行业金融机构工作员关联行账户（
D）批准申请司法机关予冻结
A 中国民银行
B 方政府
C 纪检部门
D 银行业监督理机构负责
4 单选根金融机构额交易疑交易报告理办法列免报告额交易（A）
A 日累计30万万民币现金结汇
B 金融机构银行间债券市场进行债券交易
C 单笔者日累计民币交易20万元现金缴存
D 然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
5 单选具体列举商业银行疑交易标准（D）
A 反洗钱法
B 银行业监督理法
C 金融机构反洗钱规定
D 金融机构额交易疑交易报告理办法
6 单选列选项中金融机构没违反反洗钱规定（D）
A 擅进行检查调查者采取时冻结措施
B 泄露反洗钱知悉国家秘密商业秘密者隐私
C 法履行职责行
D 规定建立反洗钱部控制制度
7 单选关中国民银行建议检查监督权列说法错误（A）
A 国务院银行业监督机构应收建议日起20日予回复
B 中国民银行根执行货币政策需建议国务院银行业监督理机构银行业金融机构进行检查监督
C 中国民银行建议检查监督权提高效率制度性安排
D 金融机构执行关反洗钱规定行进行监必须直接检查监督权
8 单选国银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信社等吸收公众存款金融机构（C）
A 基金公司
B 互助储蓄银行
C 政策性银行
D 契约型存款机构
9 单选监谈话指监员解银行业金融机构营状况风险状况发展趋势（B）进行谈话
A 股东
B 董事高级理员
C 员工
D 监事
10．单选金融机构破产解散时应客户身份资料客户交易信息（B）
A 立销毁
B 移交国务院关部门制定机构
C 保存三年销毁
D 退客户
11（单选） 中国银监会发生信息危机银行实行接接期限长（B）
A 1年
B 2年
C 3年
D 4年
12 银行业金融机构违法营营理善等情形予（）严重危害金融秩序损害社会公众利益国务院银行业监督理机构权予（）否严重危害金融秩序损害社会公众利益C
A 接接
B 重组重组
C 撤销撤销
D 宣告破产 宣告破产
13 属中国银监会监督理措施（D）
A 审慎性监督理谈话
B 强制风险披露
C 查询涉嫌违法账户
D 直接冻结关涉嫌违法资金
14 银行业金融机构规定提供报表报告等文件资料银行业监督理机构责令改正逾期改正处（B）罚款
A 20万元50万元
B 10万元30万元
C 5万元50万元
D 50万元200万元
15 洗钱者赌场娱乐场酒吧金银首饰店做掩护通虚假交易犯罪收益宣布营合法收入方式属洗钱常见方式中（B）
A 藏身保密天堂
B 利现金密集行业
C 走私
D 利犯罪直接购置动产
16 建立国家反洗钱数库妥善保存金融机构提交额交易交易报告信息（D）应履行职责
A 中国银行业监督理委员会
B 商业银行
C 中国银行业协会
D 中国反洗钱监测分析中心
17 国务院反洗钱行政部门（D）
A 中国银行业监督理委员会
B 中国保险监督理委员会
C 中国证券监督理委员会
D 中国民银行
18 列属额交易（A）
A 笔25万元民币现金汇款
B 日累计支取民币18万元
C 银行账户间日累计 45万民币款项划转
D 单位银行账户间笔150万元民币转账
19 中国民银行监督理措施包括（D）
A 直接检查监督权
B 建议检查监督权
C 特定情况全面检查监督权
D 时检察权
20 银行业金融机构明显缺乏清偿力国务院银行业监督理机构采取（D）措施
A 接
B 重组
C 撤销
D 民法院申请宣告破产
单选21列选项中属银行业金融机构重组方式（A）
E 增资发行
F 购买承接
G 合
H 兼收购
单选22中国银监会银行业金融机构进行现场检查时渊查员（D）
E 5
F 少5
G 4
H 少2
单选23商业银行（C）时中国银监会商业银行实施接
E 严重违法营
F 严重危害金融秩序
G 已者发生信危机严重影响存款利益
H 损害社会公众利益
单选24暂扣者吊销执属（C）
E 刑事制裁
F 行政处分
G 行政处罚
H 追究民事责
单选25予国家公务员国家行政机关命员行政处分法分免机关（
D）决定
E 银行业监督理机构
F 中国民银行
G 民法院
H 行政监察机关
单选26银行业金融机构符合银行业监督理法规定违法情形国务院银行业监督理机构责令改正处20万元50万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者（D）构成犯罪法追究刑事责
E 予取缔
F 进行接
G 强制重组
H 吊销营许证
单选27银行业监督理机构事监督理工作员法受贿泄露国家秘密者知悉商业机密构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪法予（D）
E 吊销执
F 纪律处分
G 行政处罚
H 行政处分
单选28金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（
C）未履行客户身份识义务责
E 第三方承担
F 客户承担
G 该金融机构承担
H 该金融机构第三方承担
单选29排洗钱嫌疑时资金转境外中国民银行负责批准采取时冻结措施时冻结时间超（C）时
A72
B60
C8
D12
选30银行业金融机构违反审慎营规国务院银行业监督理机构采取措施包括（ABCE）
F 责令暂停部分业务停止批准开办新业务
G 限制分配红利收入
H 限制资产转
I 董事高级理员直接责员处5万元50万元罚款
J 停止批准增设分支机构
31选金融机构重组期间国务院银行业监督理机构负责批准直接负责董事高级理员直接责采取措施（ AB ）
A述员出境国家利益造成重损失通知出境理机关法组织阻止出境
B申请司法机关禁止转移转财产
C申请司法机关予冻结银行账户
D处5万元50万元罚款
E取消职资格
32选洗钱者通金融机构洗钱技巧包括（ BCD ）
A购买高额保险然低价赎回
B匿名存储
C控制银行
D利银行贷款掩饰犯罪收益
E购买金融债券
33选未发现交易疑免报告交易（ ABCD ）
A金融机构黄金交易进行黄金交易
B国际金融组织外围政府贷款项债务掉期交易
C金融机构业拆
D金融机构部资金调拨
E单位账户间单笔累计民币300万元转账
34选常见洗钱方式包括（ ABCDE ）
A金融机构
B空壳公司
C伪造商业票
D通证券保险业洗钱
E走私
35选报告体报告额交易包括（ABCDE ）
A交易方单笔者日累计等值1万元跨境交易
B单笔者日累计民币交易20万元现金支取
C单位银行账户间单笔者日累计民币200万元外币等值20万美元转账
D银行账户间单笔日累计民币50万元款项划转
E银行单位银行间外币等值10万美元款项划转
36选金融机构未规定报送额交易报告疑报告国务院反洗钱行政部门处理措施（ABC ）
A责令限制改正
B处20万元50万元罚款
C直接负责董事高级理员直接责员处1万元5万元罚款
D处50万元500万元罚款
E责令停业整顿
37选提供虚假者隐瞒重事实报表报告银行业金融机构国务院银行业监督理机构采取处理措施（ABCDE）
A责令改正
B处20万元50万元罚款
C逾期改正责令停业整顿
D构成犯罪法追究刑事责
E逾期改正吊销营许证
38选列关国务院金融机构反洗钱职责说法正确（ACE）
A参制定监督理金融机构反洗钱规章
B监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
C发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机构报告
D组织协调全国反洗钱工作
E监督理金融机构提出规定建立健全反洗钱容控制制度求
39选中国民银行（ABCD）权进行检查监督
A执行关黄金理规定行
B执行关反洗钱规定行
C执行关外汇理规定行
D执行关民币理规定行
E定期银行业金融机构进行检查监督行
40选银行业监督理法规定发生风险银行业金融机构进行处置方式（ABCE）
A接
B重组
C撤销
D暂停营业
E法宣告破产
41 行政处分种类（A C D E ）
A 警告
B 罚款
C 记
D 记
E 开
42．非法事银行业金融机构业务活动国务院行业监督理机构处理措施（ ABC ）
A．予取缔
B．构成犯罪法追究形式责
C．没收违法
D．违法50万处违法3倍5倍罚款
E．违法处50万罚款
43列属中国反洗钱检测分析中心履行职责（ ABCDE ）
A．接受分析民币外币额交易疑交易报告
B．建立国家反洗钱数库
C．规定中国民银行报告分析结果
D．求金融机构时补正民币外币额交易疑交易报告
E．中国民银行批准境外关机构交换信息资料
44洗钱者言保密天堂通常具特征包括（ CDE ）
A．严格公司法
B．允许建立空壳公司
C．严格银行保密法
D．宽松金融规
E．严格公司保密法
45银行业监督理法规定银行业金融机构应规定实会公众披露（ABCE）
A．财务会计报告
B．风险理状况
C．董事变更事项
D．机构工作员奖惩情况
E．高级理员变更事项
46行政处罚种类（ABC）
A．警告
B．罚款
C．行政拘留
D．记
E．开
47列机构中应该职权范围履行反洗钱监督理职责（ABCE）
A．中国民银行
B．中国证券监督理委员会
C．中国保险监督理委员会
D．中国银行业协会
E．中国银行业监督委员会
48刑事责包括（ABDE）
A．制
B．拘役
C．罚款
D．没收财产
E．期徒刑
49银行业监督理机构进行检查时检查纸质报表文件检查银行业金融机构运电子计算机理业务数系统（B）
A．正确 B 错误
50银行业监督理办法中指中华民国境包括国香港澳门特行政区（B）
A．正确 B 错误
51（判断题）违反银行业监督理规定处罚形式中罚款罚金均属济处罚两者没质区（错误）
52（判断题）银行业金融机构违反法律行政法规国家关银行业监督理规定银行业监督理机构取消直接负责董事高级理员定期限直终身职资格（正确）
53（判断题）反洗钱调查中需进步核查调查员权直接查阅复制调查象账户信息交易记录关资料转移隐藏篡改者毁损文件资料予封存（错误）
54（判断题）洗钱程融合节段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份（错误）
[解析]洗钱程培植阶段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份
55（判断题）单位银行账户间日累计民币100万元转账属额交易（错误）
[解析]单位银行账户间日累计民币200万元转账属额交易
56（判断题）金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作（错误）
[解析]金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作
57（判断题）国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属应报告额交易（错误）
[解析]题考查考生必须报告额交易免报告额交易认识国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属免报告额交易
58（判断题）中国民银行中国银监会时拥银行类金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚（错误）
[解析]银行业监督理部门银行业金融机构具机构监权排斥中国民银行金融机构功监权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚
59（判断题）中国银监会发生信危机银行进行重组重组失败中国银监会决定终止重组宣告破产（错误）
[解析]银监会发生信危机银行进行重组重组失败银监会决定终止重组民法院法律规定程序法宣告破产
60（判断题）根国反洗钱法律法规关规定额交易应报告（错误）
[解析]金融机构额交易疑交易报告理办法规定免额交易报告九类交易
62 银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构高级理员进行监督理谈话权求董事业务活动重事项作出说明 B
A正确 B错误
62金融机构需中国反洗钱监测分析中心报告外币额交易需外汇理局汇报 B
A正确 B错误
63 银行账户间日累计民币100万元款项划转属额交易 A
A正确 B错误
64 中国民银行法履行银行业监督理职 B
A正确 B错误
65执行关银行间业拆市场行属中国民银行建议检查监督权 B
A正确 B错误
66银行业金融机构发生信危机严重影响存款客户合法权益中国银监会法接促成机构重组 A
A正确 B错误
67行政处罚种法律制裁追究行政责形式 A
A正确 B错误
68金融机构未职资格审查命高级理员应处30万罚款 B
A正确 B错误
民商事法律基规定
1列关公司资制度说法：正确（B）
A公司法允许公司资分批缴纳
B股票发行价格高票面余额
C非货币出资高估评价
D公司资意变更
2王某刘某间债权债务关系刘某欠王某5万元期未刘某拒绝偿现王某知张某欠刘某5万元已期王某行（B）
A撤销权 B代位权
C安抗辩权 D时履行抗辩权
3票基特征（B）票转方式（）
A完全价 承兑 B流通证券 背书
C债券证券 承兑 D设权证券 背书
4基金份额证券登记结算机构登记股权出质质权（B）设立
A权利证交付质权
B证券登记结算机构办理出质登记时
C工商行政理部门办理出质登记时
D信贷征信机构办理出质登记时
5票法规定票称证券含义指（B）
A票表示权利票分离
B占票行票权利问占原资金关系
C票格式必须根法律规定必形式制作
D取票需合法原
6列表述中属民事法律行（D）
A10岁李购买银行理财产品
B某企业银行签订高民银行规定存款利率合
C某企业银行签订存款合目企业洗钱
D赵某委托学（银行贷员）发放普通贷款
7某钢厂银行贷款医院（B）作保证
A部门批准
B
C银行意医院
D
8．甲企业某银行申请贷款请求乙企业提供般保证责果甲企业期未款银行首先求（B）
A乙企业履行债务
B甲企业履行债务
C甲企业乙企业履行债务
D甲企业者乙企业履行债务
9抵押物折价者拍卖变卖价数超债权数额部分（B）
A债权
B抵押
C拍卖机
D缴国库
10甲乙款100万元房屋间作抵押抵押期间知情丙甲表示愿200万元购买甲房屋列项表示正确（B）
A甲该房屋出卖必实现通乙
B甲权该房屋出卖须事先告知乙
C甲权房屋出卖
D甲该房屋卖丙乙享优先购买权
11 般保证保证债权未约定保证期间保证期间债务履行期届满日起（B ）月
A 3 B 6 C 9 D 10
12 留置权债务应约定留置财产债务履行期间没约定者约定明确留置权应债务（B）月履行债务期间
A 1 B 2 C 3 D 6
13 列属企业法（A）
A 中国通信建设集团公司
B 中国通信建设集团北京分公司
C 中国建设银行河北分行
D 中国民银行天津分行
14 行政执法实践中公司法营业执吊销意味着公司（D）
A 破产 B 解散
C 营业执注销 D 撤销
15 A公司委托B银行代理客户提供服务列情形中A公司需服务程承担民事责（D）
A A公司知道B银行提供服务程中超越代理权限未作否认表示
B A公司知道B银行提供服务程中行违法表示反
C B银行知道A公司求代理容属违法行然进行代理活动
D B银行代理期限已继续A公司客户提供服务
16 张某接受王某委托王某代理身份法李某签订合该合签订（B）
A 张某承担民事责
B 王某承担民事责
C 张某王某承担民事责
D 张某王某均承担民事责
17 列情形中代理需承担民事责（C）
A 代理履行职责代理造成损害
B 代理超越代理权未代理追认
C 代理代理权限代理名义实施合法代理行
D 代理知道委托代理事项违法然进行代理活动
18 关合成立条件表述错误（D）
A 承诺生效时合成立
B 双方事订立合必须法进行
C 事必须合条款协商致
D 合成立必须具备约承诺阶段
19 根合法规定列关合规定表述正确（D）
A 合事法律位等
B 事法享愿订立合权利
C 事应遵循公原确定方权利义务
D 事代理订立合
20 根民法通规定列关民事法律行表述错误（D）
A 效民事行行开始时没法律约束力
B 撤销民事行行开始起效
C 民事行部分效影响部分效力部分然效
D 显失公民事行效
21国（C）重企业法形式
A单企业法 B联营企业法
C公司法 D机关法
22根民法通规定列代理属国法定代理（C）
A委托代理 B法定代理
C表见代理 D指定代理
23合成立需具备约（B）方式
A执行 B承诺
C协商 D登记
24列选项中属企业法（D）
A全民制企业 B全民制企业子公司
C股份限公司 D股份限公司分公司
25（B）民事行力
A年满18岁精神正常然
B满10周岁精神正常未成年
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
26公司设立时设立公司应（C）进行设立登记
A税务局 B财政局
C工商行政理机关 D审计局
27公司设立成立日期（A）
A公司营业执签发日期 B公司设立时
C公司登记时 D公司开业时
28票原始简单作（B）
A汇兑作 B支付结算
C融资作 D信作
29甲辆价值50万元汽车作抵押先乙丙款40万元均未办理抵押登记现届期偿乙丙均张权利列说法正确（C）
A乙优先受偿
B丙优先受偿
C债权例受偿
D未登记予保护
30根公司法规定公司股东法享权利包括（C）
A资产收益 B选择理者
C批准资产 D参重决策
31乙公司甲公司子公司乙公司外负债500余万元力偿该债务甲公司决策指示乙公司名义进行贸易造成债务责列说法正确（A）
A 乙公司应承担责
B 甲公司应承担全部责
C 甲公司应承担责
D 甲公司应承担次责
32 根票法规定汇票（A）必须付款具真实委托付款关系具支付汇票金额资金源
A 出票 B 付款 C 收款 D 承兑
33甲6月5日乙发出签订合约乙6月9日承诺意甲乙双方6月20日签订合合中约定该合7月1日生效根合法规定该合成立时间（C）
A 6月5日 B 6月9日
C 6月20日 D 7月1日
34甲乙订立合双方约定甲8月10日乙交付批原材料该批原材料运输途中遇雨淋法交付时时乙权（
A）
A 解合 B 变更合
C 行履行抗辩权 D 行撤销权
35 等体然法组织间设立变更终止民事权利义务关系协议称（D）
A 约 B 承诺 C 协议 D 合
36 方方付定金作债权担保收受定金方履行约定债务应（A）返定金
A 双倍 B 数 C 3倍 D 4倍
37 国担保法规定担保方式（ABCDE）
A 保证 B 抵押 C 质押 D 留置 E 定金
38 根担保法司法解释关规定列关保证体资格说法正确（BCD）
A 事营活动事业单位社会团体保证保证合效
B 企业法职部门提供保证保证合效
C 国务院批准适外国政府者国际济组织贷款国家机关保证
D 企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证
E 企业法分支机构提供保证效应承担赔偿责企业法负责赔偿
39 根物权法规定财产抵押（ACE）
A 土权
B 正建造动产船舶航空器
C 耕宅基留留山等集体土权法律规定外
D 荒等土承包营权
E 学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施
40 票权利继受取方式（ABCDE）
A 背书 B 税收 C 继承 D 赠 E 公司合
41根相关法律法规列银行机构称谓中属企业法（ BC ）
F 中国银行天津分行
G 中国工商银行股份限公司
H 花旗银行（中国）限公司
I 苏格兰皇家银行北京办事处
J 日进出口银行北京代表处
42合履行原包括（ ABCDE ）
F 实际履行原
G 全面覆盖原
H 协作履行原
I 诚实信原
J 情势变更原
43国公司形式（ AB ）
F 股份限公司
G 限责公司
H 两合公司
I 合公司
J 合资公司
44票丧失补救措施包括（ ABC ）
F 挂失止付
G 公示催告
H 提起诉讼
I 求付款支付款项
J 求出票支付款项
45票特征（ ABCDE ）
F 完全价证券
G 证券
H 流通证券
I 设权证券
J 债券证券
46法应具备条件包括（ ABCD ）
F 法成立
G 必财产费
H 名称组织机构场
I 够独立承担民事责
J 必须拥50股东
47民事行法律特征包括（ ABCDE ）
F 民事法律行体间位等
G 民事法律行意思表示构成素
H 民事体实施民事法律行设定变更终止定民事法律行关系目
I 民事法律行意思表示容发生效力
J 民事法律行法律确认认种重民事法律事实引起民事法律关系设立变更终止
48代理法律特征包括（ ABCD ）
F 代理行指够引起民事法律果事法律行
G 代理般应代理名义事代理活动
H 代理代理权限范围独立意思表示
I 代理行法律果直接属代理
J 代理收取代理费
49权代理法律特征包括（ ABCDE ）
F 行没代理权没令相信代理权事实理
G 行名义民事行
H 第三须善意失
I 行行违法
J 行第三具相应民事行力
50合生效件包括（ ABCD ）
F 事必须具相应民事行力
G 事意思表示真实
H 合标合法
I 合标须确定
J 双方事意生效
选51表见代理构成件包括（ABCD）
F 代理代理权
G 相观善意
H 客观相乡音权代理具代理权情形
I 相基选项C中述情形权代理成立民事行
J 行第三具相应民事行力
选52根合法规定方事请求民法院者仲裁机构变更者撤销合情形包括（ABCE）
F 重误解订立
G 订立合时显失公
H 欺诈胁迫手段订立合
I 合期限届满超出期限
J 危合
选53根合法规定导致合效原包括（ABCD）
F 方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
G 恶意串通损害国家集体者第三利益
H 合法形式掩盖非法目
I 损害社会公利益
J 违反规章规定
选54违约责承担形式（ABCDE）
F 违约金责
G 赔偿责
H 强制履行
I 定金责
J 采取补救措施
选55根公司法规定限责公司董事会职责包括（BCDE）
F 公司增加者减少注册资作出决议
G 决定公司部理机构设置
H 执行股东会决议
I 制定公司基理制度
J 决定聘解公司理
选56出现列情形时公司必进行清算清理债权债务（BC）
F 公司解散
G 公司合
H 公司分立
I 股东会决议解散
J 法吊销营业执
选57根票法规定列关种票行表述正确（ABDE）
F 出票指出票签发票交付收款票行
G 背书指票背面者粘单记载关事项签章票行
H 承兑指汇票出票承诺汇票期日支付汇票金融票行
I 持票规定提示付款付款必须日足额付款
J 汇票拒绝承兑持票行追索权
选58根担保法规定列关抵押说法正确（ACD）
F 财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
G 土权抵押
H 抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
I 抵押财产动产动产转移财产占
J 企业原材料半成品抵押
选59物权法中关高额抵押关规定说法正确（BCDE）
F 高额抵押合债权转
G 放宽高额抵押担保债权范围
H 高额抵押担保债权确定部分债权转高额抵押权转约定外
I 高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围
J 规定抵押权债权确定事
选60签发银行汇票必须记载事项包括（ABCDE）
F 出票签章
G 付款名称
H 收款名称
I 出票日期
J 出票金额
61抵押合应包含条款 ABCD
A 担保债权种类数额
B 抵押财产名称属权属
C 债务履行债务期限
D 担保范围
E 实现债权时受偿方式
62．根应收账款质押登记办法规定质押应收账款包括 ABCDE
A．销售产生债权
B．出租产生债权
C．提供服务产生债权
D．公路桥梁隧道渡口邓动产收费权
E．提供贷款信产生债权
63关公司公积金说法正确 CD
A．股份限公司发行股票溢价列入实收资
B．资公积金弥补公司亏损
C．公积金扩公司生产营
D．公积金转化公司资
E．公司法定公积金累计额伟公司注册资75提取
64．设立公司必须法制定公司章程公司章程 具约束力 ABCDE
A．公司
B．董事
C．股东
D．监事
E．高级理员
65．列行属票欺诈行 ABCDE
A．伪造票
B．签发空头支票
C．意伪造票
D．意变造票
E．汇票票出票出票时作虚假记载骗取财物
66列关附条件合附期限合说法正确 BCD
A．附生效条件合条件成时生效事利益正阻止条件成视条件成
B．附解条件合条件成时生效事利益正促成条件成视条件成
C．附生效期限合期限届时生效
D．附终止期限合期限届满时失效
E．附条件合附期限合均效力定合
67甲乙双方签订份买卖淫秽书籍合正确处理方式 AD
A．确认效合
B．确认撤销合
C．双方事协商解决
D．双方已取者约定取财产收国库
E．错方赔偿方损失
68票权利包括付款请求权追索权 A
A．正确 B．错误
69事保证方式没约定者约定明确般保证承担责 B
A．正确 B．错误
70胁迫签订合指行利方事急迫需求难处境迫方违背真实意思签订合 B
A．正确 B．错误
71方事紧迫缺乏验情况订立明显重利合属欺诈订立合（错误）
72民事法律行指公民者法设立变更终止民事权利民事义务合法行（正确）
73债权债务时合权利义务终止（正确）
74公司具备设立条件成立（错误）
75债权申请民法院更换理审查理费报酬（错误）
76根票法规定国票包括汇票票支票（正确）
77根担保法规定保证方式指般保证（错误）
78商业银行分支机构属非法组织（正确）
79事订立合应法定程序进行采取约承诺方式（正确）
80效合始终没法律效力合部分效整合全部效（错误）
81担保法担保法司法解释物权法规定致适担保法关规定（B）
A正确 B错误
82合履行中抗辩权指债权行债券时债权根法定事抗债务权利（B）
A正确 B错误
83根合法规定事订立合应具约邀请约承诺三阶段（B）
A正确 B错误
84表见代理属广义权代理种（A）
A正确 B错误
85撤销约通知受约发出承诺通知前达受约约撤销（
B）
A正确 B错误
86撤销合变更撤销两种救济方法（A）
A正确 B错误
87根公司法规定公司法定代表必须公司董事长（B）
A正确 B错误
88．航空器船舶车辆抵押抵押合登记日起生效（A）
A正确 B错误
89质押合质物移交质权占时生效（A）
A正确 B错误
90民法院受理破产申请宣告债务破产前债务出资额占债务注册资14出资申请重整（B）
A正确 B错误
91企业法分立合权利义务终止（错误）
92甲企业乙银行贷款500万元中甲企业机器设备抵押请丙企业作保证果甲企业期款丙企业应500万元承担保证责（错误）
93抵押权债权分离单独转者作债权担保（错误）
94根物权法规定乡镇村企业建设权单独抵押（错误）
95甲公司乙公司签订份合购买乙公司某产品合产生甲公司合中没明确预定该产品质量拒绝履行合种做法违反合法关规定（正确）
96．甲企业清偿银行期贷款银行发现甲企业3年前擅财产偿赠乙企业民法院申请撤销该行民法院银行张予支持（错误）
97票取偿者相价票取享票权利（错误）
银行业务法律规定
单选题
6 关冻结单位存款利息计算说法正确（D）
E 冻结款项冻结期计利息
F 冻结款项冻结期应计息
G 果冻结单位存款发生失误冻结存款解冻时开始计算利息
H 冻结款项属赃款冻结期应计付利息
7 商业银行法规定商业银行贷款余额存款余额例（B）
E 低75
F 高75
G 低25
H 高25
8 存款客户存款机构提供转账证填写存款条（B）
E 约邀请
F 约
G 承诺
H 合
9 贷款合中撤销权行范围（C）
E 债务债务限
F 债务够承担债务限
G 债权债权限
H 债权债权加定例惩罚限
10 贷款期担保贷款商业银行法享受权力包括（D）
E 求保证金
F 求保证贷款利息
G 求担保物优先受偿
H 冻结保证存款账户
6商业银行法规定商业银行关系发放信贷款里说关系包括（C）
A商业银行信贷业务员
B商业银行理员担高级理职务公司
C该银行结算业务客户
D商业银行监事亲属
7商业银行贷款合（A）
A采取书面合形式
B采取口头合形式
C采取口头合形式采取书面合形式
D采取签订合双方约定形式
8列关商业银行贷款贷款例限制说法正确（D）
A国法律款贷款设定例目分散商业银行贷款风险
B国法律规定贷款贷款余额商业银行资余额例超10
C款包括然
D款贷款例理仅国实行
9存款合种实践性合（C）合成立
A客户填写存款证时
B双方口头承诺时
C存款机构出具存款证
D双方合签字时
10法查询冻结扣划单位存款执法机构包括（D）
A公安机关
B民检察院
C民法院
D纪检委
11公安机关查处济违法犯罪案件需银行查询企业存款资料时应出示工作证执行公务证出具（C ）民法院民检察院公安局签发协助查询存款通知书
A．省级（含）
B．市级（含）
C．县级（含）
D．镇级（含）
12商业银行冻结单位存款期限超（D）三月
A1
B2
C3
D4
13国行理利率权限机关（A）
A中国民银行
B．中国银监会
C．国务院
D银行类金融机构
14授信业务中容（B）
A 贸易融资
B．贷款业务
C担保业务
D贴现业务
15撤销权债权知道应知道撤销事日起（A ）年行
A1
B．2
C．3
D5
16授信审核中银行（D）负责贷款检查清收承担检查失误清收力责
A 风险理部门
B．贷款调查评估员
C 贷款审查员
D 贷款发放员
17 民法院审理案件需inhaler查询企业存款资料时查询（A）
A 走资料原件
B 抄录资料原件
C 复印资料原件
D 资料原件相
18存款业务量巨存款合般采（C）
A客户制定格式合
B客户存款机构协商格式合
C存款机构制定格式合
D口头形式
19 债权撤销权消灭时间（D）年
A1
B2
C3
D5
20 商业银行应法保护存款权益列行没做法保护存款合法权益（C ）
E 商业银行高民法院提供法查询存款存款状况
F 商业银行法公安机关合法求冻结存款存款
G 商业银行资金回转困难延期支付存款存款利息
H 商业银行拒绝客户透露类存款客户存款信息
21常见利率违规行（A）
A．银行高法定利息吸收存款
B．银行低法定利息吸收存款
C．银行高法定利息发放贷款
D．擅变相高利息发行债券
22贷款合保全措施描述正确（C）
A．债务放弃期债券债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行
B．债务怠行驶期债权债权造成伤害债券民法院请求名义代位行债务债权
C．代位权行范围债权债权限债权行代位权必费债权必费债权负担
D．撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担
23 贴现属（B）
A．存款业务
B．授信业务
C．表外业务
D．衍生产品业务
24．贷款解贷款合事实基础（C）
A．丧失商业信誉
B．款抽逃资金
C．款合理期限未恢复偿债力未提供担保
D．贷款丧失履行债务力
25．商业银行业拆入资金（A）
A．投资股票
B．弥补票结算足
C．解决时性周转资金需
D．弥补联行汇差头寸足
26．商业银行法禁止关系提供信贷款目包括（B）
A．提高银行信贷资产质量
B．提高贷款收回率
C．创造公公正公开贷款环境
D．防止信贷活动中幕交易
27．商业银行法规定商业银行流动性负债余额流动性资产余额例（B）
A．低4倍
B．高4倍
C．低10
D．高10
28 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（A）
A．没做客户充分提示风险
B．历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
C．该员完成销售目标银行利合理
D．存风险银行信誉客户强调产品风险
29 列关商业银行办理业务规定正确（D）
A．商业银行意提高利率吸收存款
B．商业银行办理结算业务根需压单
C．商业银行办理业务提供收取手续费
D．商业银行没客户办理业务时候行缩短营业时间
30 根合法规定存款存款机构订立存款合应采取（C）方式
A．公正
B．等
C．约承诺
D．诚实信
选题
31授信业务包括（ABCDE）
F． 贷款
G． 贷款承诺
H． 贸易融资
I． 担保
J． 信证
32关商业银行办理业务禁止性规定说法正确（ABC）
F． 商业银行办理委托收款结算业务时应规定期限兑现收付入账压单压票
G． 单位资金名义开立账户存储
H． 商业银行应公告营业时间营业擅停止营业缩短营业时间
I． 商业银行办理业务提供服务规定收取手续费
J． 商业银行事证券营业务
33（ABCDE）情况银行业金融机构权拒绝司法机关查询客户存款账户
F． 检查员未出示协助查询存款通知书
G． 检查员未出示工作证执行公务证
H． 检查员出示执行公务证
I． 没银行行长者负责签字
J． 检查员出示协助查询存款通知书
34款限制包括（BCDE）
F． 贷款级反映关情况
G． 国家规定外贷款事股权益投资
H． 套取贷款贷牟取非法收入
I． 贷款辖区两级分支机构取款
J． 采取欺诈手段骗取贷款
35单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率列处理措施正确（ACD）
F． 中国民银行分支机构责令纠正
G． 国务院银行业监督理机构责令纠正
H． 构成犯罪法追究刑事责
I． 根情节轻重处罚款停业整顿吊销营金融业务许证
J． 处违法1倍5倍罚款
36关系指具特殊身份商业银行间存直接利害关系影响商业银行营理具体包括（ABCDE）
F． 商业银行董事
G． 商业银行监事
H． 商业银行理员
I． 商业银行信贷业务员
J． 商业银行理员亲属
37关商业银行投资业务限制列说法正确（ABD）
F． 事信托投资业务
G． 事证券投资营业务
H． 非动产投资
I． 事企业投资业务
J． 非银行类金融机构投资
38国商业银行间正竞争行体现（ABCDE）
F． 违反中央银行利率方面关规定
G． 放松现金理
H． 封锁相关金融信息
I． 偿占联行清算资金
J． 金融机构采取压票退票压汇等方式
39广义贷款法律关系包括（ABCDE）
F． 附属贷款合法律关系保证合法律关系
G． 附属贷款合法律关系抵押合法律关系
H． 委托贷款合法律关系
I． 贷款合法律关系
J． 附属贷款合法律关系质押合法律关系
40贷款权利包括（ACDE）
F． 求款提供贷款关资料
G． 决定贷款利率空间
H． 解款生产营活动
I． 根款条件决定贷款金额
J． 贷款受损失时规定采取贷款免受损失措施
51 商业银行办理储蓄存款业务应遵循(ABCD)原
A．存款愿B．取款C．存款息D．存款保密E．取款方便
52 根民币利率理规定金融机构(ABCDE)行属利率违规
A．擅提高降低存贷款利率
B．变相提高降低存贷款利率
C．擅变相高利率发行债券
D．违反民币利率理规定
E．违反国家利率政策行
53 列属存款合书面形式(ABCDE)
A．活期储蓄存款存折B．定期存款存单C．单位存款存款证D．传真
E．电子邮件
54 授信原包括(ACDE)
A．合法性原B．方便性原C．诚实信原D．统授信原E．统授权原
55 款权利包括(BCD)
A．决定第三转债务
B．合约定提取全部贷款
C．拒绝贷款合外附加条件
D．权银行业监督理机构反映情况
E．贷款价证券期货等方面事投机营
56 贷款指中国境法设立营贷款业务金融机构列属贷款义务(ABDE)
A．款提供咨询
B．公布营贷款种类期限利率
C．贷款受已受损失时合规定采取贷权免受损失措施
D．公开贷款审查资信容
E．审议款款申请
57 般存单纠纷案件事(ABCD)等证证民法院提起诉讼
A．存单B．进账单C．账单D．存款合E．收
58 根商业银行法规定商业银行贷款时应(ABCDE)
A．款款途进行严格审查
B．贷款保证偿力进行严格审查
C．款订阅书面合
D．贷款保证抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离分级审批制度
59 某商业银行资余额100亿元家企业申请贷款贷款额(BCD)亿元
A．12B．9C．8D．7E．15
60 款列(ABCDE)情形时贷款发放贷款
A．生产营投资国家明文禁止产品
B．生产营投资项目未取环境保护部门许
C．建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
D．企业合分立程中未清偿落实原贷款债务提供相应担保
E．违反国家外汇理规定
判断题
51 企业事业单位家商业银行营业场开立办理日常转账结算先进首付基账户（错误）
52 款根身需第三转移贷款合项债务（错误）
53 金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息（错误）
54 甲企业关联企业提供融资收取定利息（错误）
55 商业银行应定期国务院银行业监督理机构中国民银行报送资产负债表损益表财务会计报表材料（正确）
56 国商业银行然发放外币币种贷款（错误）
57 债权行代位权时产生代位权必费债权承担（错误）
58 商业银行业拆市场拆入资金投资（错误）
59 冻结款项冻结期需解冻银行行解冻（错误）
60 民法院审理案件需银行查询企业存款资料时查询员必须出示协助查询存款通知书（正确）
71 法冻结存款时遇冻结单位银行账户存款足冻结金额时银行应6月冻结期冻结该单位冻结存款直达需冻结金额 （正确）
72 银行发现客户存单存款日期误容均正确合理银行行修改存款日期（错误）
73 合履行中抗辩权指债权行债权时债权根法定事抗债务权利（错误）
74 擅提高降低存款利率变相形式提高降低存款利率金融机构辖区民银行关规定予处罚（正确）
75 款贷款余额商业银行资余额例超10（正确）
76 未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务（正确）
77 冻结单位存款期限超6月冻结期计付利息（错误）
78 实践中常见利率违规行银行变相提高降低存贷款利率（错误）
79 存单关系效力实质件指存款关系真实性存单持金融机构交付存单记载款项真实性（正确）
80 贷款审查员负责贷款风险审查承担审查实务责（正确）
金融犯罪刑事责
11 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（A）
E 伪造变造金融票证罪
F 金融证诈骗罪
G 非法出具金融票证罪
H 骗取金融票证罪
12 列行中属持假币罪范畴（C）
E 假币赠
F 假币兑换成种货币
G 假币作资信证明
H 假币参赌博
13 甲乙名义骗取信卡数额较列处罚措施正确（B）
E 处3年期徒刑者拘役单处万元10万元罚金
F 处5年期徒刑者拘役处2万元20万元罚金
G 处5年10年期徒刑处5万元50万元 罚金
H 处10年期徒刑者期徒刑处5万元50万元罚金
14 信卡诈骗罪票诈骗罪相重区体（D）
E 否涉众害
F 否涉巨额资金
G 犯罪象否金融机构
H 否实施
15 列属金融证骗罪侵犯客体（D）
E 委托收款证
F 银行存单
G 汇款证
H 票汇票支票
16 国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（A）
E 贪污罪
F 职务侵占罪
G 挪公款罪
H 挪资金罪
17 追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（A）
E 5000
F 50000
G 10000
H 20000
18 张某某银行支行业务印章制作业务印章印制空白存单然制作张20万元银行存单家银行获抵押贷款20万元根刑法关规定关张某行说法正确（A）
E 伪造金融票证行
F 合法张某银行抵押
G 合法构成犯罪
H 偿贷款违法否违法
19 列关金融犯罪说法错误（A）
E 金融犯罪观方面定意
F 金融犯罪定非法占目
G 金融犯罪体然单位
H 金融犯罪体违反金融理法规
20 信卡骗取财物数额较构成（C）
E 盗窃罪
F 贷款诈骗罪
G 信卡诈骗罪
H 信证诈骗罪
11列行中没触犯刑法关规定（B）
E 某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
F 负债银行批准吸收公众存款
G 甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
H 假证明获银行贷资金造成银行重损失
12列情形中属伪造变造金融票证（B）
A伪造变造汇票票支票
B汇票证印鉴预留印鉴致
C伪造变造银行存单
D伪造信卡
13．金融犯罪侵犯客体（A）
A金融理秩序
B企业
C金融机构
D银行业员
14．列属违法行（D）
A伪造货币防伪标记
B某银行先支付利息手段吸收公众存款
C银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D银行客户意运客户资金进行债券投资
15．列犯罪属金融犯罪（C）
A票诈骗罪
B洗钱罪
C非法营罪
D背信运受托财产罪
16．某银行会计先次锡等购回假民币25万余元换取真币牟利行（A）
A金融机构工作员购买假币假币换取货币罪罪处罚
B金融机构工作员购买假币罪金融机构工作员假币换取货币罪两罪罚
C金融机构工作员购买假币罪重处罚
D金融机构工作员购买假币换取货币罪重处罚
17张利动存款机先两次手中假民币存入银行数量高达三十万元犯(C)
A运输假币罪
B出售假币罪
C持假币罪
D购买假币罪
18（B）金融犯罪成立前提基础
A侵犯金融理秩序
B违反金融理法规
C非法事货币资金融通活动
D危害货币理
19非法出具金融票证罪侵犯客体(D)
A国家货币理制度
B国家金融机构准入理制度
C国家银行理制度
D国家金融票证理制度
20职务侵占罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利非法占（A）行
A单位财物
B机构财物
C公财物
D
21列银行业犯罪中观方面意（D）
E 受贿罪
F 票诈骗罪
G 变造货币罪
H 签订履行合失职骗罪
22关出售购买运输假币罪列说法错误（C）
E 罪体般体年满16周岁具辨认控制力然
F 罪观方面意
G 金融工作员购买假币罪体
H 罪侵犯国家货币理制度
23根刑法关规定列行属诈骗银行贷款（A）
E 某企业价值100万元厂房抵押银行获取100万元贷款该企业先两次该厂房抵押银行获取相数额贷款
F 某企业银行协商企业缩短款期限提前款银行取较低利率
G 某企业资金周转困难银行协商延长款期限
H 某企业高利率职工款公司营
24列行没违法（D）
E 某公司根身资金需吸收社会公众存款
F 伪造信卡
G 银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
H 银行根客户指示运客户资金进行债券投资
25触犯刑法行（B）
E 商业银行利率民银行规定贷款基准利率基础浮动
F 作废信证
G 村镇银行批准吸收公众存款
H 银行工作员填写存单时候规范字体
26列关签订履行合失职骗罪说法正确（ABD）
F 罪属渎职犯罪
G 罪侵犯客体公司企业理秩序国家财产
H 罪行发生合签订履行两程中行参两程方构成犯罪
I 金融机构工作员严重负责造成量外汇骗购罪处
J 致国家利益遭受重损失处10年期徒刑
27关贷款诈骗罪客观表现说法正确（ABCDE）
F 编造引进资金项目等虚假理
G 虚假济合
H 虚假证明文件
I 虚假产权证明作担保
J 超出抵押物价值重复担保
28关吸收客户资金入账罪说法正确（ABDE）
F 罪侵犯客体国家存款理制度
G 吸收客户资金包括储蓄包括单位存款
H 罪观方面意非法牟利目必
I 吸收客户资金入账指记金融机构法定存款账簿
J 罪体特殊体银行金融机构工作员
29列金融犯罪单位构成（ABC）
F 信卡诈骗罪
G 贷款诈骗罪
H 伪造货币罪
I 违法票承兑付款保证罪
J 票诈骗罪
30列属金融机构工作员金融犯罪（ABDE）
F 贪污罪
G 受贿罪
H 贷款诈骗罪
I 挪资金罪
J 签订合失职骗罪
32 盗取信卡应定位（BCDE）
B 盗窃罪 B 信卡诈骗罪 C 诈骗罪 D 票诈骗罪 E 金融证诈骗罪
33 破坏金融理秩序行包括（ABE）
B 高银行类利率支付利息公众集资
B 某企业发现持汇票作废购买原材料时候继续
C 银行工作员利职务便利收取客户财务帮助优先办理业务
D 银行工作员知情情况毒品犯罪组织开立资金账户
E 明知出售假币协助运输
39 列属犯非法吸取公众存款罪行（ABCDE）
A 私设银行
B 企事业单位私设储蓄
C 农村资金互助社吸收社员外公众存款
D 商业银行客户存款时许诺先付利息
E 擅提高利率吸收存款
40 金融犯罪构成包括（ABCD）
A 犯罪客体
B 犯罪客观方面
C 犯罪体
D 犯罪观方面
E 犯罪动机
41 金融犯罪象（ABCDE）
A 社会公众
B 金融机构
C 信证
D 货币
E 金融票证
42 信卡诈骗罪客观表现（ABCDE）
A 伪造信卡
B 作废信卡进行诈骗
C 信卡
D 利信卡进行恶意透支
E 虚假身份证明骗领信卡
43 金融诈骗罪中具体罪名特征包括（ABCDE）
A 观均具非法占目
B 实施虚构事实隐瞒真相等欺骗行
C 受骗者骗作出形期财产处分行
D 受骗者（害）遭受财产损失
E 受骗者陷入者强化认识错误
44 银行工作员知客户资金走私犯罪活动时（ABCD）
A 客户提供资金账户
B 财产转换先进价证券
C 协助资金汇境外
D 通转账结算方式协助资金转移
E 提供账户资金汇境外
39 非法出金融票证罪指银行工作员违反规定出具（ABCDE）情节严重行
A 信证
B 资信证明
C 票
D 保函
E 存单
41 列犯罪必须非法占目（ABCD）
A 贷款诈骗罪
B 票诈骗罪
C 集资诈骗罪
D 金融证诈骗罪
E 非法吸收公众存款罪
41背信运受托财产罪中犯罪体包括（ABCDE）
A．基金理公司
B．商业银行
C．证券交易
D．保险公司
E．期货纪公司
42银行工作员利职务便利外出差时候公款10余名亲属提供交通住宿达4周久属犯罪行(错)
43国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物受贿罪定罪量刑（正确）
44金融机构工作员非金融机构工作员购买假币行触犯种罪(错误)
45擅设立金融机构罪中金融机构包括金融机构分支机构筹备组织（错误）
46金融工作员购买假币行需提高法定刑（正确）
47洗钱罪规定象毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪犯罪成洗钱罪象（错误）
48违反票承兑付款保证罪观方面意行必须认识造成重损失（错误）
49张某制作货币出售行获金额违法行（正确）
50某企业发现区公众量闲钱行开设民间钱庄吸收公众存款付定利息违法行（正确）
51伪造货币罪行均牟利目目该罪成立必条件（错误）
52金融犯罪象然时种金融工具（错误）
53伪造货币侵犯国家货币理制度国货币理制度罪侵犯象国市场流通民币（错误）
54 行购买假币购买假币罪数罪罚（错误）
55 签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物构成票诈骗罪（正确）
56 济中予国家工作员较数额财物者予国家工作员种名义回扣手续费属受贿行（错误）
57 签订履行合失职骗罪体般体单位（错误）
58 勒索予国家工作员财物没获正利益行贿（正确）
59 骗取贷款票承兑金融票证罪犯罪体单位然构成该罪（错误）
60 骗取贷款票承兑金融票证罪高判处期徒刑（错误）
61 挪资金罪挪公款罪区犯罪体（正确）
单选：
7 年金融案件时发生商业贿赂屡禁止现象产生（D ）
E． 济环境影响
F． 银行业相关法律法规尚完备
G． 银行业务杂
H． 银行业员职业操守教育薄弱
8 中国银行业健康发展基础层面问题（A）问题唯解决问题国银行业发展改革步伐
E． 业员职业操守
F． 业员技术水
G． 银行业相关立法
H． 业员理水
9 规范银行律组织法律法规（B）
A．银行业员职业操守
B．银行业协会工作指引
C．银行业监督理法
D．中国银行业律公约
10 中国银监会高度重视银行业金融机构（A）建立职业操守践行
E． 企业文化
F． 信文化
G． 部理控制
H． 风险控制机制
11 孔子曰：信焉句话列银行业业员职业操守中（A）原求相似
E． 诚实信
F． 守法合规
G． 保护商业秘密客户隐私
H． 勤勉职
12 列属银行业业员应遵守制度（C）
F． 法律法规
G． 行业律规范
H． 会计规范性文件
I． 机构规章制度
7中国银行业反商业贿赂承诺制定机构（C）
A．中国民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．纪检委
8承担银行业业员资格认证工作机构（C）
A．中国民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．力资源社会保障部
9根发达国家银行业发展验（A）制度根保证银行业业员专业胜职工作银行稳健营良基础
A．业员资格认证
B．部监督
C．分业营
D．混业营
10禁止商业贿赂银行业业员职业操守中（D）基准求
A．诚实信
B．守法合规
C保护商业秘密客户隐私
D．公竞争
11银行业业员包括（D）
A．银行工作员
B农村词合作社工作员
C．城市信合作社工作员
D．基金理公司工作员
12银行业业员应高标准职业道德规范行事品性正直恪守（D）准
A．守法合规
B．城市信
C专业胜
D．勤勉职
13列关守法合规求说法正确（D）
A．遵守法律法规
B遵守行业律规范
C．遵守机构规章制度
D．应遵守
14银行业高度赖负债营行业声誉银行生命线银行业业员（C）维护商业银行声誉根
A．守法合规
B．勤勉职
C．品行正直
D专业胜
15明显违反勤勉职求（B）
A机构诚实信
B．工作中时常私电话网浏览感兴趣网站
C．切实履行岗位职责
D．维护机构商业信誉
16某银行连发生数起恶性案件某城市商业银行工作员客户说该银行架子部理混乱称赞银行精细化理水高该言符合（B）
A．利益突
B公竞争
C诚实信
J． 职业道德
17业员具体工作岗位履行特定岗位职责行（B）
A．职业规范
B．职业行
C．职业道德
D职业修养
18银行业业员职业操守（A）制定
A中国银行业协会
B．中国银监会
D 中国民银行
D．巴塞尔银行监委员会
选：
19列符合公竞争行（ACD）
A．某银行提高客户提供服务质量定期业员进行培训讲授金融产品服务特点技巧段时间该行服务质量效率显著提高吸引更客户
B．某银行客户理获家市企业贷款业务答应某财务部负责定例提成
C．某银行客户推销信卡业务时明确告知客户信卡程中消费达定金额获某奖励
D．某银行然类质产品定价低提供产品服务程中客户提供增值服务
E．某银行低类产品价格客户提供服务
20关保护客户隐私说法正确（BCDE）
A．银行业业员违反法律法规机构关客户隐私保护规定透露客户资料交易信息
B．处奇目事听客户信息交易信息属行侵犯客户隐私
C．银行应保护客户提供开户服务时解客户财务状况信息
D．保护客户商业秘密避免客户损失维护银行声誉必然求
E．客户家庭状况属客户隐私事讨
21．国家银行业业员职业操守教育方面做法（BCDE）
A．周背诵职业操守
B．通职业操守考试
C严格职业操守核心合规政策培训
D．遵守职业操守写入劳动合
E．求严格遵守职业操守
22银行业职业价值理念核心（ACD ）
A诚信
B．爱岗
C合规
D．职
E竞争
23（ACD）属银行业律规范
A．银行业业员职业操守
B．银行业协会工作指引
C．中国银行业反商业贿赂承诺
D．中国银行业律公约
E商业银行监评级部指引
24银行业业员应遵守职业操守外应接受（ABCDE）监督
A．业员机构
B．中国银行业协会
C中国银监会
D．社会公众
E．中国民银行
25专业胜求银行业业员应具备岗位需（BCD）
A．基础知识
B．专业知识
C资格
D．力
E．年限
26勤勉职求银行业业员做（ＡＣＤ）
A．机构负诚实信义务
B．勤奋学掌握项专业知识
C．切实履行岗位职责
D．维护机构商业信誉
E．常勉励属促进团队文化建设
27商业秘密指（ABDE）技术信息营信息
A．公众知悉
B．权利带济利益
C．具原创性
D．具实性
E．权利采取保密措施
28 银行业业员指中国境设立银行业机构工作员列属银行业业员（ABC）
A某网络技术服务公司委派银行工作员
B．会计师事务派遣审计员
C汽车金融公司工作员
D证券公司工作员
E．寿保险公司工作员
判断题
29中国银行业监督理委员会2008年10月制定商业银行合规风险理指引第3条规定违反银行业职业操守行视违规行监局政策指引层面遵守银行业业员职业操守确立保障（错）
30社会银行业业员诚信期高行业（）
31根商业银行合规风险理指引规定商业银行应该加强合规文化建设合规文化建设融入企业文化建设全程（）
32国银行业业员资格认证工作中国银行业协会负责年发展目前已完善（）
33河北省银行业协会 属银行业律组织（）
34 银行业业员职业行指工作时间完成工作务行（错）
35年中国银行业推进股份制改造公司治理改革方面取显著成效银行业金融机构财务状况信贷资产质量明显改善（）
36国家外汇理局属银行业监机构（错）
37 银行业业员职业操守中守法合规规仅指法律行政法规部门规章（ 错）
38银行法律合规事物外包某律师事务事务派中作员张定期银行部工作统计银行业业员时 张律师事务工作员应计算（错）
u 单选题
1 违反十项铁律直接责责律(__D__)
A警告 B记 C记 D解劳动合现予开处分
2 违反十项铁律情节严重构成犯罪移送(__D__)追究刑事责
A总行 B海关 C税局 D司法机关
3 员工违反十项铁律造成重风险损失重负面影响年次出现违反十项铁律严追究关(__A__)理领导责
A分行子公司总行部门负责 B支行部门负责 C员工 D该员工具理权限二级理员
4 严禁弄虚作假发放贷款擅（ ）释放更换抵（质）押物擅（ ）释放保证金蓄意（ ）债权追索法律时效(__A__)
A放弃解冻丧失 B解冻放弃丧失 C放弃丧失解冻 D丧失解冻放弃
5 严禁超载授权权限直接(__B__)客户授信发放贷款提供担保
A间接 B变相 C变通 D找关系
6 行某贵宾理财理私行客户兜售外部公司谓理财产品该员工行违反十项铁律第
(__C__)条
A第条严禁利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费
B第二条严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方发生正资金）
C第三条严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品
D第七条严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
7 某客户理通账户资金出配偶投资公司年利率24招商银行正风肃纪十项铁律规定予(__C__)处理
A通报批评 B罚款 C解劳动合现予开处分 D降职
8 某员工查询客户开户资料账户余额交易流水等信息工作需口通业务权限查询客户资料时通种方式带出银行直接间接收取信息费属(__A_)行
A泄露行商业秘密客户重信息 B利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费 C客户利益关联方发生正资金 D关系输送利益帮助
9 某行长授意审批某营业机构违规发放量虚假贷款解决法客户贷款需求违反招商银行正风肃纪十项铁律中(_A___)规定
A严禁弄虚作假发放贷款 B严禁违规处置良资产C严禁设立金库D严禁泄露行商业秘密客户重信息
10 某客户理采取吸收资金入账违规挂失盗支储户存款发放名贷款行违反招商银行正风肃纪十项铁律中第(__B__)条
A 严禁挪盗银行客户资金B严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动C严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品D严禁泄露行商业秘密
u 判断题
1 严禁行员利职务便利索贿受贿合作单位提供营销奖励费
接受(__错__)
2 客户理贷前调查中视抵押物价值虚高风险刻意隐瞒抵押物真实状况提供虚假抵押物片贷理缺失导致致出现贷款涉嫌挪民间贷房产项目情况违反招商银行正风肃纪十条铁律(_错___)
3 严禁行员参非法集资非法营民间贷活动充资金掮客客户利益关联方发生正资金禁止列(__错__)
4 业绩私客户非行发行理财产品(__错__)
5 严禁员工贷谋私收受融资客户处费(____)
6 严禁违规处置良资产亲友输送利益帮助协助企业逃避债务 (____)
7 严禁进行吸存放贷拆入拆出资金等营活动(____)
8 假发票假合假票等手段骗取资金设立金库属十项铁律容(_错___)
9 某客户理挪客户资金1000万根招商银行正风肃纪十项铁律予警告济处罚处理(__错__)
10 招商银行正风肃纪十项铁律2015年3月20日起施行(____)
u 判断题
21 紧急情况出员工账户客户办理业务（ 错 ）
22 员工客户办理贷款业务时适客户索回报（ 错 ）
23 严禁行干部员工参协会组进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行 （ ）
24 行客户资料者行部信息通加密方式发送竞争手中算违规（ 错 ）
25 禁止员工工作员身份办理业务（ ）
26 柜面员行禁令客户理行禁令适应岗位干部员工外岗位干部员工涉相关行时应适
（ ）
27 完成营销务客户理客户披露存明显误导倾信息（ 错 ）
28 员紧张情况开展单调查单核保单面签作业（ 错 ）
29 招商银行干部员工商办企业（）
30 严禁私刻盗银行客户印鉴客户强烈求代客户保现金证件印章等重物品 （ 错 ）
31 全行干部员工应积极培育守法合规爱岗敬业诚信职合规文化职业操守（ ）
32 招商银行名干部员工遵守业员行禁令求（ ）
33 违规传真件复印件等办理开立账户属违反行禁令行（ ）
34 严禁擅修改客户资料信息果领导意外（ 错 ）
35 干部员工发现重业务差错责事重风险应时相关负责部门汇报（ ）
36 干部员工违反招商银行业员行禁令招商银行员工违规行处理规定相关责予责追究（ ）
37 虚假帐白条抵库行违反柜面员行禁令第条（ ）
38 未信贷放款确认外交付保函违反客户理行禁令（ 错 ）
39 部分审批意见已落实情况客户放款需办理例外放款手续（ 错 ）
40 禁止未办理客户款资金备付手续先部账户兑付票信证等（ ）
u 单选题
16 招商银行业员禁令中基禁令柜面业务员行禁令客户理行禁令少条？（
C ）
A．555 B．5105
C．101010 D．102030
17 招商银行业员禁令中基禁令适员？（ D ）
A．客户理 B．柜面员
C．职干部 D．全行干部员工
18 越权逆程序未落实审批条件情况办理业务属违反业员禁令中：（ A ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
19 客户私售非行代销推介第三方理财产品利银行员工身份私代客投资理财属违反业员禁令中：（ C ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
20 擅保员工印章现金操作号密钥票数字证书重空白证等重物品属违反业员禁令中：（ B ）
A．基禁令 B．柜面业务员行禁令
C．客户理行禁令
21 说法错误：（ C ）
A．禁止擅处理长短款长补短
B．禁止未审验商业汇票原件办理票贴现质押
C．禁止未审核客户预留银行开户印鉴预留印鉴符办理业务果柜员财务员关系例外
D 禁止未信贷放款确认外交付银行承兑汇票保函信证等
22 说法错误：（ B ）
A．禁止越权审批出具保函承诺性流动支持函远期受承诺等致行承担兜底责免交易手责法律性文件
B．禁止篡改客户风险评价重数信息达成业绩目适更改客户行业投属性
C．禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D．禁止行行员工名义形式承诺行非保理财产品代销产品资金受损失低收益
23 新版招商银行业员行禁令（ D ）印发施行？
A 2014年7月31日
B 2014年8月31日
C 2014年9月30日
D 2014年10月30日
24 招商银行业员行禁令中指客户理包含岗位？（ C ）
A 产品理
B 产品理风险理
C 产品理风险理审贷官
25 条属基禁令 （ C ）
A 严禁违反岗位制约原混岗兼职指 听指违规办理业务
B 严禁窃取泄漏非法客户资料行部信息工作中获悉国家秘密
C 禁止授信客户保证抵质押品重风险突发风险事件隐瞒报违规申办审批重组贷款掩饰良资产
D 严禁行业务寻求业务机会单位索接受形式利益
26 禁止客户披露产品信息（ A ）存明显误导倾？
A 真实准确完整
B 规范准确完整
C 真实合理详细
D 详细完整规范
27 某员工长期某公客户印章保抽屉里方便客户需办理业务时亲前银行该行理解正确（ B ）
A违规体现行您变服务理念
B 违反招商银行业员行禁令中基禁令
C 违反招商银行业员行禁令中柜面业务员行禁令
D 违反招商银行业员行禁令中客户理行禁令
28 说法错误？（ B ）
A 禁止虚假作废遗失重证单
B 提高工作效率预先重空白证价单证加盖业务印章公章
C 禁止未审批意开立部账户
D 禁止未核验预留印鉴办理部户外付款
29 项行禁止（ D ）？
A 班时间炒股
B 班时间炒汇
C 班时间事谋取私利活动
D
30 某员工班时间客户推介销售行某高收益理财产品该行理解正确（ C ）
A 违反招商银行业员行禁令中基禁令
B 违反招商银行业员行禁令中柜面业务员行禁令
C 违反招商银行业员行禁令中客户理行禁令
D 违规客户谋取收益正确
判断题
1年行公司金融着力造交易银行投资银行两产品体系
21987年4月18日招商银行深圳蛇口悄然诞生错
32015年行财富杂志世界500强企业榜单中排名第245位错
4招行诚意雄心成目标客户首选
5您变招行服务追求
6涵丰富招银文化中根
7招行挑战省奉献企业精神
8轻型银行着力点体现轻资产轻运营轻理轻文化四方面 错
9转型路径服务升级作线切入点
10零售金融造佳银行公司金融造专业银行业金融造精品银行
1招商银行成立时间： A
A．1987年4月8日 B．1987年6月23日 C．1988年4月8日 D．1988年6月23日
2现阶段招行愿景通持续服务升级：D
A．成目标客户首选银行 B．成具国际竞争力商业银行
C．成受尊敬商业银行 D．
3体两翼战略定位中体指：C
A．公司金融 B．业金融 C．零售金融 D．微金融
4六机制指：D
A．员工进出 B．收入高低 C．干部 D．
5列描述符合招行情况：D
A．国境第家企业创办营独立核算负盈亏银行
B．招行创新推出境第基客户号理记卡
C．境商业银行首推出面高端客户理财产品
D．境资规模商业银行
6属招行价值观描述：D
A．您变招行服务追求
B．创新招行存理
C．合规企业员工成长基石
D．
7招行二次转型攻方目标：A
A．轻型银行 B．网点转型 C．服务升级 D．战略转型
8描述错误：A
A．体两翼业务条线分割三部分
B．客户眼中招行品牌
C．体两翼战略定位招行战略贯脉相承
D．体两翼机联系相辅相成正循环营理体系
9轻型银行作招行二次转型攻方目标质更少资消耗更集约发展更丰厚价值回报体现：D
A．轻资产轻营 B．轻理 C．轻文化 D．
10您变招行服务追求出色客户体验获收入增长更高股价根突破口三词求属三关键词：A
A．态度 B．礼仪 C．专业 D．价值
11长期招行提倡尊重关爱分享理念体现条招行价值观：C
A．值尊重专家
B．追求卓越招行特质
C．员工做
D．您变招行服务追求
12截2015年10月招商银行中国境120城市设（B）家分行
A123 B127 C217 D311
13招商银行目前1家全资子公司——（）1家控股子公司——（）2家合营公司招商银诺招联消费金融境外拥（）家分行3家代表处2家全资子公司——（）招银国际 A
A招银租赁招商基金4家永隆银行
B 招商基金招银租赁3家永隆银行
C 招银租赁永隆银行4家招商基金
D招商基金招银租赁5家永隆银行
142009年招行提出（）战略构想 B
A次转型 B二次转型 C体两翼 D轻型银行
15（C）招行生俱DNA
A开拓创新 B稳健营 C合规理 D
16招行广州分行成立日期 C
A．1994年6月23日 B．1995年6月21日 C．1994年6月21日 D．1995年6月23日
17项属行创新实例：D
A．境第张国际标准双币信卡 B．基客户号理记卡——卡通
C．首真正意义网银行——网通 D
18什企业员工成长基石 D
A．创新 B．发展 C．利润 D．合规
19招行建立效沟通渠道促进员工理层交流理层战略决策时传达员工传达分享员工想法意见反馈理层项属现总行企业文化宣传台：D
A．招银E报 B．招行微刊 C．招银社区 D．招行文化
20招行强力战略执行包括方面：D
A．树立转型做起翁意识
B．抓住问题实质攻点余紧咬目标
C．员战略运营三环节密切配合结合实际创造性开展工作
D．
三选题
1行三道防线风险理体系表述正确： ABCD
A道防线客户理产品理风险理审贷官组成客户选择产品匹配解决交易程中风险控制问题
B二道防线风险理体系运行健康性持续性负责偏定政策立标准控流程工具
C三道防线重点做风险导审计监督
D效重风险理交易程中理
2招行企业精神定义述： ABCD
A挑战 B强 C省 D奉献
3属招行提倡简单纯粹： BDE
A部公关溜须拍马 B出差调研轻车简 C前呼拥虚委蛇 D专心做事等
4您变招行服务追求三关键词求客户提供优服务体验三关键词： ACD
A 服务 B 礼仪 C专业 D 价值
5二次转型目标包括提高： ABD
A资效率 B贷款风险定价 C费效率 D价值客户占风控水
6招行率先推出： ABCD
A微笑服务 B牛奶咖啡进厅堂服务 C门服务 D储蓄夜市
7轻型银行作招行二次转型攻方质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现（ABCD）
A 轻资产 B 轻营 C 轻理 D 轻文化 E 轻员
8招商银行明确体两翼战略定位说法正确： BDE
A．公司金融体
B．零售金融体
C．零售金融业金融两翼
D．公司金融业金融两翼
E．零售金融业务重点财富理微金融消费金融
F．业金融造专业银行形成专业交易银行体系投资银行体系业务重点现金理贸易金融跨境金融购金融
G．公司金融造精品银行业务重点资产理金融市场业务
9选项属招行服务礼仪求： ACD
A．热情引导客户相关部门窗口 B．繁忙时候客户说：知道找吧
C．接听客户电话时动报您招商银行 D．通话完毕动致谢
10作招行员工应该航程中扮演什角色：ABD
A．翁意识船长 B．招行披风沐浴伙伴 C．普通雇员 D．全情投入船员
招商银行公司金融业务体系
第部分 发展变革：公司金融战略转型脉络
七 20132016年全行体两翼轻型银行战略公司金融二次转型脉络日益清晰
公司金融战略转型脉络回顾：
1服务升级 2造专业银行 3攻四点 4两聚焦 5结构调整
11 服务升级
2013年7月
1) 战略性业务剑走偏锋占领制高点
2) 互联网金融投行跨境
12 造专业银行
2014年1月
1) 剑走偏锋造特色聚焦交易银行跨境金融综合化金融三业务体系
13 攻四点
2014年7月
1) 攻四点余：现金理贸易金融跨境金融购金融
14 两聚焦
2015年1月
1) 聚焦核心客户
2) 聚焦交易银行投资银行体系建设
15 结构调整
2016年1月
1) 信贷结构客户结构调整
2) 深化两体系建设
八 公司金融战略转型围绕两线：
• 两线：
5 客户体系客户理体系建设
6 适应客群建设求产品体系建设
5 线：客户中心客群建设
企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线
客户中心客群建设重点体现方面：
• 高度重视：客群切业务基础
三年时间全行公司金融条线认识高度统初步实现抓产品抓客群转变
• 全面覆盖：实现客群理全覆盖
通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖
• 专业营：实现客群分层分类理
通细分般企业中客户机构客户离岸客户核心客户基础客户实现客户分层分类理
• 轻型获客：充分运数挖掘渠道台实现轻型获客
改变网点然获客扫楼获客营销模式通303客户拓展计划工商数外呼获客等
轻型营销模式获客
• 量质举：仅重视客户数量扩注重客户价值提升
基础客户核心客户仅重视客户数量注重客户价值客群建设涵公司金融战略转型求高度致
6 线二：造适应客群建设求产品体系
• 断聚焦：终聚焦两体系
三年时间公司金融产品体系建设逐渐聚焦终聚焦交易银行投资银行两体系
• 持续创新：产品体系断丰富完善
基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求断创新
• 直扑前：线指导更加直接位
通强化总分行产品理队伍建设断提升线直接支持产品理开始直扑前
• 风险理：产品创新风险理紧密结合
购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合
5 断聚焦：围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行
STEP1：围绕互联网金融投行跨境等战略业务存款结算业务建设产品体系
STEP2：围绕交易银行跨境金融综合化金融三体系开展产品创新
STEP3：业务重点进步聚焦攻四点着力建设现金理贸易金融跨境金融购金融产品体系
STEP4：终聚焦交易银行投资银行两业务体系构建产品体系
6 持续创新：基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求紧市场变化断创新
九 公司金融战略转型进入新阶段
招商银行公司金融二次转型走天战略定位实现路径组织架构配套支持日益清晰
• 战略定位：轻型银行：轻资消耗轻营销模式
专业银行聚焦战略业务实现剑走偏锋
• 实现路径：聚焦核心客群壮基础客群聚焦交易银行业务体系投资银行业务体系
• 组织架构：总行完成公司金融产品部门客户部门调整设置分行改革正深入推进
• 配套支持：年准备宣导全行深入推动公司金融战略转型认识达高度致配套支持逐渐位
• 第二部分 聚焦创新：公司金融业务体系介绍
三 招商银行公司金融客户营体系
总体策略1：建设强核心客户群庞基础客户群
造强核心客户庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
2013年提出核心客群贡献批发利润客群具明显综合效应基础效应客群招行合作招行钱包份额客群结算业务粘合度高客群
核心客户群实际中核心客户贡献融资收入贡献非利息收入贡献负债收入客户直接收入间接收入客户
庞基础客户群公司金融业务体系密切相关造交易银行体系重建设庞基础客户群
总体策略2：建设数量充足结构合理梯度成长价值充分客群
数量充足：客户数量足支撑需业务规模增长利润规模增长
长期客户群增长全国工商注册单位增长率相匹配
• 结构合理：
中客户例结构合理
客户贡献种价值
授信客户非授信客户例合理
结算账户非结算账户例合理
• 梯度成长：
客户中客户成长贷户贷户成长产品少客户产品客户成长
• 价值充分
充分挖掘客户价值断保持价值客户断调整
总体策略3：构建全新客户理体系
客户理体系差异决定商业银行获取客户价值力差异决定商业银行持续发展力差异终决定商业银行核心竞争力差异
1核心客户理体系：名单制铁三角综合服务方案九宫格行业选模型风险预警模型核心客户理台
2基础客户理体系：企业客户理贷户客户理作业手册数挖掘贷户客户理营销理台
（）核心客群
公司核心客群营目标：业务聚焦价值充分风险控合作紧密成核心客户核心银行
17 投行业务模式核心客户全方位需求中心作融资类客户种融资产品统提供者营者投行化产品组织推动者投资类客户投资产品金融资产组织者公司投资类客户投资配置理者公司客户投行化综合金融服务台建设者
18 投资银行业务体系： 6部门2业务分部实现风险嵌
19 招商银行公司金融组织理体系：
20
201 总行公司金融业务架构：客户端 总行公司金融总部
离岸金融中心战略客户部机构客户部企业金融部业客户部交易银行部
202 总行公司金融业务架构：产品端 投行金融市场总部（虚拟）
投资银行部金融市场部资产理部资产托部票业务部
21 招商银行公司金融组织理体系：组织架构机制流程理方式营模式队伍建设专业力
22 战略转型相适应：
招行成立分行利润中心分行支行利润中心营体组织架构直未作调整权责利高度集中分支行通常身战略理解组织营
着总行战略转型方日益明确弊端局限性日益显现突出表现：：
1 总行营策略难分行落实
2 资源事实支行分割法全局高效配置
3 总分行专业化力发育缓慢
4 行政化色彩浓厚总分行营力中台支持力足
5 理层级流程效率低市场响应速度滞
总行组织架构进行系列调整分行组织架构改革势必行
23 前公司金融体制改革存问题：
• 考核激励机制位
• 资源配置机制位
• 客户分层理位
• 专业化力位
• 交叉销售位
24 需构建断完善四配套机制
• 资源配置机制
• 干部配置机制
• 考核激励机制
• 交叉销售机制
（二）造精准轻型客户营模式
• 旧理方式营模式：
9 营销：散兵游勇粗放式营销
• 做客户客户理智慧
• 做业务围绕产品推广
• 做产品客户理单独斗
10 总行分行分行支行
• 分指标
• 搞竞赛
• 做通报
11 适应复杂产品需
12 适应轻型银行求
• 新理方式营模式：适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括：名单制铁三角综合服务方案营销
7 名单制营销：名单制营销求强化数分析力营销风险规划力营销组织力资源组织分配力
• 客户准入方式变化
客群准入方式变化客户准入名单制开始
• 营销理方式变化
营销理方式走精准化通数挖掘手段采取精确制导营销方式营销方营销目标
• 资源分配方式变化
资源分配围绕目标客户精准配置提高效率
8 铁三角营销：铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变职分工时建立责承担机制
客户理——产品理——审贷官
9 综合服务方案营销
全产品服务全渠道服务全方位风险防范
深度营客户采全产品服务全产品服务通全渠道服务落实落实关口全方位防范风险
落实起点全面改变客户理工作模式行方式思维方式
（三）建立全价值营客户专业力
5 客户理言具备市场洞察力深耕客户力资源整合力风险防范力实现公司金融客户全价值营
• 全面握客户力
• 营销客户力
• 产品销售力
• 服务客户力
• 整合资源力
• 识控制风险力
6 总行言原基础进步加强系统化体系化力建设围绕客户全生命周期营造公司金融独门暗器
系统化建设+体系化建设提高专业力
措施：
7) 建立信息支持力
建立行业区域客户产品风险等信息收集传递享力
8) 建立产品支持力
强化聚焦核心业务产品理等专业员配置提升综合服务方案产品研发推广力
9) 建立风险识力
应数分析互联网技术提高类客户风险判断识力
第三部分 回坚守
十 银行营风险理解
作特殊企业银行产品琳琅满目变化万千根结底三产品：信杠杆风险
前风险急剧升背景必须营风险理风险控制风险提升风险理力驾驭风险行
银行部风险机器质营风险信：银行信客户信杠杆：杠杆越盈利空间越风险越风险：种类繁日趋复杂
巴塞尔协议第支柱规定信市场操作三风险象外银行面着流动性合规法律案件国战略声誉风险等银行部风险机器
十二 坚守：体两翼提升风险防御力
7 战略执行重风险理：分散风险降低风险滑济周期影响
8 深刻理解体两翼轻型银行战略做战略性坚定践行者
9 积极发展低风险低资消耗业务落实战略佳行动
十三 调整：优化资产结构提升风险防御力
9 加强组合理结构优化抗风险方法分行抓住调结构关键时期
10 调整存量结构优化增量结构
11 优化区域结构行业结构客户结构业务结构等
12 调整结构常态资产业务进退保压动态理
十四 回：客户中心回客户源
9 返璞真解客户回客户源KYC防范风险基础前提
10 做产品营客户完成业务务指标导
11 立足长期营客户实现客户赢行持续创造价值创造价值防范风险
12 做实名单制理
十五 扎口：做实风险理第道防线
8 客户准入关运行业选模型九宫格模型等工具信风险总控系统相结合精准开展名单制筛选
9 强化铁三角风险防范作铁三角作业模式前端防范风险重手段
10 强化贷中贷理强化预警系统应开展集中操作
11 防范产品风险开展产品创设应程中理
招商银行零售金融体系业务介绍
零售金融发展历史
1零售金融发展三阶段
（1） 招鲜吃遍天：
u 1995年招行国率先推出卡户银行卡——卡通
u 1996年率先实现国银行直做全国联网通存通兑
u 1999年举办穿州省卡通行全国巡回营销推广活动
u 卡通推出誉中国银行卡发展史重里程碑招行卡通招鲜吃遍天家名见传银行开始快速成长截2001年末累计发行卡通1600万张储蓄存款800亿元全行存款占达30
％
（2）网通信卡阶段
u 1998年招行抓住互联网兴起带历史机遇国首家全面启动网银行——网通成功造网点+鼠标新模式
u 2002年招行推出中国境第张国际标准双币信卡奠定国市场领跑者位
u 招行信卡发展誉国际信卡发展史奇迹哈佛学编写成MBA教学案例
（3）财富理阶段
u 2002年面资产50万中高端客户推出金葵花理财服务体系金葵花理财国第面高端客户金融理财服务品牌
u 2007年面资产千万级客户推出私银行服务体系：1+N专业投资顾问服务 螺旋提升四步工作法尊享私银行中心
u 2009年面资产500万客户推出金葵花钻石服务体系
u 2012年启动 产飞跃项目深入推进资产配置服务
u 2014年针资产5000万客户率先构建超高端客户服务优势
2前零售金融发展概况——损益
零售税前利润（亿元）
+25
+20
零售中间业务收入（亿元）
+37
+52
零售净利息收入（亿元）
+22
+23
3前零售金融发展概况——规模
零售AUM（亿元）
+23
+37
零售贷款余额（含信卡亿元）
+22
+27
4前零售金融发展概况——客群
2015年末两卡客户数
信卡：
3080万户
记卡：
6694万户
两卡客户：
1936万户
5行业中位置——零售税前利润
（1）零售税前利润：2015年行实现零售税前利润348亿元规模仅低四国银行
零售利润占463（集团口径含子公司境外）居市银行首位
（单位：万元）
（单位：亿元）
（2）网均零售税前利润：2015年实现网均零售税前利润2026万元网点效率领先业
（单位：万元）
11行业中位置——储蓄存款
2015年行储蓄存款规模12102亿元
储蓄存款活期率6900业高
2015年行储蓄存款年化均成率130业低
12行业中位置——零售贷款
2015年末行零售贷款余额（含信卡）12113亿元规模超交行领先股份制商业银行
13行业中位置——私银行
2015年行私银行理客户总资产12521亿元居市银行首位
私银行客户户均资产2554万元披露数市银行中居首位
14行业中位置——信卡
2015年行信卡消费金额17287亿元业排名第三
2015年行信卡户均消费金额61032元业排名第二
15行业中位置——vs 交行
2015年口径行零售AUM余额30551亿元交行14倍
2015年行高端客群规模幅超越交行
16零售金融屡获殊荣
亚洲银行家
七度荣获 中国佳零售银行
2012年首度跻身亚太区零售银行综合排名前十名成国际标杆银行2016年次跻身亚太区零售银行十甲创出综合排名第七历史成绩
金融时报
20092010中国佳零售银行
20102014连续五次荣获中国佳私银行
20122014佳财富理银行
全球呼中心会
2010 2013全球佳呼中心
亚洲货币
20092012中国佳私银行
财资
20092012连续四次荣获中国佳私银行
环球金融
2010中国佳零售银行
欧洲货币
200920102013201420152016
六度荣获中国佳私银行
17目录
零售金融发展历史
零售金融组织理体系
零售金融业务产品
18总行理架构
零售金融总部
零售网络银行部
• 零售基础客户部（养老金金融部）
• 财富理部
• 私银行部
• 零售信贷部
• 信卡中心
19总行零售条线部门职责
• 零售金融总部：零售金融板块市场洞察战略规划服务理资源统筹协调综合理部门
• 零售网络银行部：零售电子银行渠道台建设运营理部门负责基础产品研发推动总行远程银行中心总行零售网络银行部辖二级部门
• 零售基础客户部（养老金金融部）：定位零售众客群养老金业务理部门
20总行零售条线部门职责
• 财富理部：定位金卡金葵花客户营理财富理产品研发营销推动理营业厅销售理中高价值客群专业化运作体系构建
• 私银行部：定位私钻客户营理负责私钻客户专属产品服务组织研发营销推动理
• 零售信贷部：定位零售信贷业务客户营理部门组织实施零售信贷业务产品渠道开发营销理交叉销售风险理团队建设等
• 信卡中心：作相独立事业部全面负责信卡业务规划拓展营
21分行零售金融事业部分：
1零售银行部 2财富理部 3零售信贷部 4私银行中心 5财富理中心
中45支行级营机构
22分行理架构
1零售金融事业部：定位分行利润中心承担分行零售金融营指标统筹推动分行零售金融业务发展
2零售银行部：负责金卡客群拓展营市场营队伍理通产品营销推动零售业务运营接理操作风险合规风险理电子银行业务厅堂销售理等
3财富理部（选设）：负责分行零售财富理业务市场规划组织推动产品创新理市场营销交叉销售负责金卡客群拓展营负责私钻中心支行财富理团队理营销支持分行私银行业务年营业净收入（含私银行客户贷业务收入）达5000万元设私银行部（二级部）
23分行理架构
1零售信贷部：
负责分行零售信贷业务市场规划组织推动产品创新理市场营销交叉销售零售信贷风险政策策略制定负责零售贷款审批（仅限暂未收审批职分行未总行逐步收）发放贷理零售信贷退队理收付易业务
2私银行中心财富中心（选设）：
负责私银行客户钻石客户直营分行零售金融事业部直接理分行根私钻客户数量理需设置中心私银行业务年营业净收入达1500万元资产1000万元客户达200户应AUM（理客户总资产）达40亿元分行尚未设立私银行中心财富中心升级私银行中心北京海深圳广州等高端客户集中分行根需设立家私银行中心500万元客户数达200户应AUM（理客户总资产）达10亿元分行申请设立财富理中心二级分行500万元客户数达100户应AUM（理客户总资产）达6亿元分行设立财富理中心
24支行理架构
支行零售团队
1堂团队 2理财团队 3市场拓展团队
25目录
1零售金融发展历史
2零售金融组织理体系
3零售金融业务产品
26支付结算电子银行
记卡信卡 微信银行网通账户网通支付 网银手机银行 视柜台VTM
APPLE PAY
27支付结算电子银行
零售金融轻台
APP PAY 中唯4星+银行类应 安装户数量57000000
行业第家信卡专属APP 安装户数量59000000
两APP均金融理财类APP设备覆盖率中居TOP10
28财富理私银行
完善财富理产品体系
固定收益 风险保障 权益类 类资产 现金存款
存风险点：
销售风险 合规风险 产品遴选市场行情带潜风险
29财富理私银行
完整领先客户分层理体系
私银行 钻石客群 金葵花客群 金卡客群 普卡客群
（金字塔机构普卡客群底层私银行塔尖）
早国推出客户分层理
2002年招行国率先推出全面统高端客户服务体系——金葵花理财服务体系
30财富理私银行
完整领先客群分层理体系
招行2007年率先推出私银行服务早开始高净值客群专业化营目前私银行已成招行张闪亮品牌
1+n+N团队服务 高贵典雅私密服务场 全行统私银行服务模式
财富理私银行业务
31私银行优势业务
家族信托：全权委托
32针三流客群全新推出跨境业务
三流客群：资金入境客群出国金融客群跨境配置客群
核心业务：跨境结算跨境理财理跨境增值服务
33丰富零售信贷产品体系
住房贷款消费贷款汽车贷款商房贷款信贷业务微企业贷款
存风险点：信风险
34建立零售信贷工厂
（3） 搭建条信贷工厂式零售贷款生产流水线
（4） 幅提高贷款运营效率
35零售信贷
创新推出云技术揭服务台——云揭
招行房贷需等
830客户理接单835系统预审4hrs极速放款通道855报总行1300总行审结
36薪福金融
薪资代发企业年金差旅理恒康计划金福计划弹性福利
37传统模式新模式协
物理网点：变动流量动获引流获客模式
薪资代发：建立公拓客长效机制精耕细作存量代发客户
数直营：强化数驱动深入推进客群直营体系
数获客：聚焦流量台加快造新型获客模式
招商银行发展战略
六 战略战略发展战略理
9 定义：战略指重全局决定性问题谋划运筹
10 运：20世纪60年代军事战略思维方法开始运商业领域形成企业战略理理实践
11 位：战略现代企业理灵魂
12 战略核心：思考解决企业持久整体发展问题
13 战略思考：思考发展方研究发展步骤考量资源配置（3项容）
14 战略解决：指定发展规划实施发展策略控制发展程（3阶段）
15 战略发展：战略性思维谋求企业发展程
16 战略理：营行长期规划相结合理程
七 招商银行始终重视战略发展战略理
战略维度运手段方法实施企业发展科学理实现战略意图程谓战略理1987年建行开始招商银行董事会理层直高度重视战略思维谋求持续性整体发展觉动运战略理手段战略规划制定执行规划执行战略评估总行分行银行子公司较发挥战略全行业务发展引领推动作
（六） 定期编制战略规划
全行已形成套定期编制中长期战略规划机制流程规划编制已成项定期常规性工作
4 编制规划目：描述招商银行发展美愿景——明确全行工作目标工作方——指明未年营理路径选择
5 编制规划：董事会顶层设计方指引——理层统领全局——专业部门承担具体工作——全行层级机构干部员工广泛参——行长办公室董事会战略委员会董事会审议颁布实施
1987年总行已制定八份全行性中长期战略发展规划
6 招商银行历次中长期规划
19870407首届董事会届定首份简战略规划
198809 招商银行十年发展设想（19881998）
199312 2000年招商银行（19942000）
199704 招商银行第三五年发展规划（19972001）
200004 招商银行中期发展理战略（20002005）
200306 招商银行中期发展战略规划（20032007）
200810 招商银行中期发展战略规划（20082010）
201111 招商银行发展战略规划（20112015）
201603 招商银行发展战略规划 (20162020)
（七） 定期编制专项规划
根外部形势政策变化特定阶段工作需制定专题性规划工作设想
Ø 年例证
（8） 发展阶段：总行制定相应ＩＴ发展规划
（9） 发展阶段：离岸业务零售业务等条线相应业务发展专题规划
（10） 2004年8月：提出全行战略转型求转型思路
（11） 2009年7月：提出全行二次转型转型思路
（12） 2013年12月：制定招商银行机构网点建设五年规划（2014—2018）
（13） 2014年10月：制定招商银行海外发展规划（20152017
（14） 2015年3月：制定招商银行战略转型二十八
（八） 机构编制规划
发展战略规划制定工作仅仅总行开展分行层面全资子公司控股子公司重视项工作分行类子公司根总行战略规划结合实际制定战略规划
（九） 战略评估修订机制
2013年开始建立战略规划实施情况年度评估工作制度战略实施情况进行密切踪监测分析银行外部环境变化战略实施影响通业务指标财务指标评价监测中期发展战略运行效果中期发展战略实施实际情况规划中指标策略措施进行较发现偏差出现偏差进行纠正确保发展战略目标实现
（十） 战略风险理
2011年制定战略风险理办法开始季序开展战略风险评估
3 制定战略风险理办法：涵盖战略风险理组织体系职责战略风险理工作机制相关战略风险理等方面
4 开展战略风险评估：季全行战略风险进行系统评估形成年度战略风险评估报告全行战略风险变化情况进行密切监测踪涉全行战略形势政策重风险事项进行时评估战略修订提供参考
八 招商银行发展战略规划介绍
战略规划母：19870807首次董事会提出三项规划
11988年9月招商银行十年发展设想（1988—1997）
Ø 愿景：服务交通面社会招行办成种形式种营区域性股份化社会化国际化商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
1998规划指标值
1998实际指标值
完成率
资产总额
100
1509
1509
存款总额
50
1109
2218
贷款总额
70
859
1227
资金率
80
员工
800
21993年12月2000年招商银行（1994—2000）
Ø 愿景：实施数量质量重数量扩张策略扩海外广泛社会影响通艰苦卓绝努力招商银行建设成家全国性综合性外型集团化股份制商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
2000规划指标值
2000实际指标值
完成率
资产总额
1600
2412
151
存款余额
1425
1741
122
贷款余额
1040
1108
107
利润总额
32
17
53
31997年招商银行第三五年发展规划（1997—2001）
Ø 愿景：现代金融制度求努力创建套符合中国济金融体制改革市场济发展需够利国际金融市场接轨银行运行机制真正招商银行办成理先进服务流信誉卓著现代化商业银行
Ø 关键规划指标完成情况
2001规划指标值
2001实际指标值
完成率
资产总额
3000
2663
89
存款余额
2100
2225
106
贷款余额
1500
1402
93
利润总额
48
21
44
机构
300
280
93
42000年4月招商银行中期发展理战略（2000—2005）
Ø 愿景：秉承信誉服务灵活创新营方针创建理先进服务流信誉卓著中国现代化商业银行命造21世纪中国银行业典范塑造民族银行业优秀品牌率先建立起现代化商业银行营理体制业务运作体系
Ø 关键规划指标完成情况
2005规划指标值
2005实际指标值
完成率
资产总额
4500
7340
163
均资产收益率
120
060
50
净利润
54
39
72
网点数
450
456
101
52003年6月招商银行中期发展战略（2003—2007）
Ø 愿景：力创股市蓝筹造百年招银规划确立效益质量规模协调发展指导思想逐步实现规模扩张效益价值型营模式转变构建卡通网通金葵花理财信卡体具招行特色产品体系积极稳妥实施组织体系现宝塔式架构业务线产品线核心扁化架构转变实现质量利润增长银行市值稳步提高
Ø 税前均资产收益率目标完成情况
税前均资产收益率规划指标值
税前均资产收益率实际指标值
完成率
2007
065
187
28845
62008年10月招商银行中期发展战略规划（2008—2010）
Ø 愿景：坚持效益质量规模协调发展科学发展观坚持势变营理念您变服务理念价值创造化目标十变求方强力推进营战略调整深入推进理国际化努力行造成具国际竞争力中国商业银行
72008年10月招商银行中期发展战略规划（2008—2010）
Ø 关键规划指标完成情况
指标
2010规划指标值
2010实际指标值
完成率
效益
税利润
306
258
84
税均资产报酬率
156
115
74
规模
资产总额
21114
24025
114
营存款
14346
18972
132
营贷款
10298
14315
139
机构（）
835
830
99
员（）
50543
43089
85
结构
零售银行利润贡献度（税前EL）
3200
1919
60
非利息净收入占
2240
2004
89
82011年11月招商银行发展战略规划（2011—2015）
Ø 愿景：秉承力创股市蓝筹造百年招银愿景坚持效益质量规模协调发展科学发展观坚持早点快点点战略方针坚持您变势变营理念抓住中国济转型机遇加快推进营转型理变革稳健发展风险控实现资效率运营效率理效率全面提升努力行建设成具国际竞争力中国佳商业银行
Ø 明确提出形成五优势：扩零售金融领先优势二提升批发金融竞争优势三构筑财富理全新优势四造跨境金融特优势五增强综合化营协优势
Ø 关键规划指标完成情况
指标
2015规划指标值
2015实际指标值
完成率
效益
税利润
580
532
92
资产回报率
121
113
008
规模
资产总额
50788
52091
103
营存款余额
35165
34328
98
般贷款余额
24660
25060
102
机构
1270
1717
135
员
超61690
75900
123
结构
零售银行利润贡献(税前EL)
40
45
113
非利息净收入占
215
31
144
92013年中轻型银行招商银行发展战略规划 （20162020
Ø 2013年年中提出进步丰富深化二次转型研究确立深化转型新方造轻型银行实施体两翼战略通进步提升专业化力造差异化竞争优势推进服务升级更力更果断更坚定推动招行二次转型
Ø 2016年初制定招商银行发展战略规划（20162020年）
l 愿景：积极应十三五济行金融脱媒利率市场化互联网金融四期叠加挑战抓住济结构调整金融市场发展机遇专注聚焦提升力走轻型银行发展道路加快造数字化招行实现数字化思维力全面领先努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行
l 规划目标：2020年总资产达82600亿元年均增长率988
10招商银行成立战略发展关键词
Ø 19874 第次董事会信誉灵活服务创新
Ø 198711 第二次董事会全国性商业银行战略目标股份制
Ø 19913 第六次董事会：干部（六机制）
Ø 1992年初1994年9月 首次电脑工作会议建设四统信息化系统
Ø 19933 第八次董事会股份制改造迁深圳市区面全国形象
Ø 19931995 探索银行业务卡通
Ø 19974 推出招行网站率先开启网银行服务网通
Ø 1999年初 首家央视进行卡通宣传开辟品牌战略
Ø 20003 招商银行中期战略规划（20002005）规模优先技术领先
Ø 200212 推出国首张符合国际标准信卡
Ø 2003年初 招商银行中期战略规划（20032007）力创股市蓝筹造百年招银（已转型萌芽）
Ø 20048 南昌零售工作会议：次转型（确定零售优先战略）
Ø 2009 年初全行分行行长会议：二次转型
Ø 2011年 招商银行中期战略规划（20112015）铸造五优势
Ø 2013年中：战略转型新方——轻型银行体两翼
招商银行成长发展史部时时战略思维谋求发展历史某种意义讲正高度重视战略引领企业发展招商银行天银行界位
九 招商银行时期发展战略
（二） 艰苦创业时期发展战略（19871992）
19871992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦三方面：
招商银行办成真正股份制商业银行
Ø 首届董事会制定招商银行首份战略规划1987年4月7日袁庚董事长持召开招商银行首届董事会制定历史第份简规划目标：完善招商银行建制积极争取北京广州海等设立分行逐步进入国际金融市场
Ø 初步构建现代企业制度框架招商银行招商局独家出资创办建行伊始国际惯例组成董事会久1987年5月15日成立监事会实行严格意义董事会领导行长负责制初步构建起现代企业公司治理结构营发展奠定关重制度保障
Ø 第次扩股增资实现独资银行股份制银行重转变1987年11月1988年8月第二三次董事会提出迅速实施增资扩股股东家增加7家成中国第家企业法持股商业银行奠定现代企业治理结构基础招商银行发展史重里程碑成国银行产权改革宝贵案例
Ø 建立效部理制度 企业稳健迅速发展必须赖效部理时期招商银行逐步走规范化制度化轨道：实行董事会领导行长负责制实行总分支行级行长领导副行长分工负责制建立级法级营集中领导分级理体制根第次董事会制定信誉服务灵活创新八字营方针制订系列规章制度
二区域性商业银行全国性商业银行发展
Ø 1987年11月第二次董事会提出全国性商业银行发展目标1988年1月走出蛇口走深圳1988年8月第三次董事会招商银行定位区域性商业银行招商银行深圳区分支机制逐步发展起
Ø 1991年2月招商银行海设立第家外分行1992年3月第七次董事会提出抓住南巡讲话机遇广州等海城市开设分行迎第次机构发展高潮
三胆进行业务产品创新
Ø 服务第创新求生挂牌服务星期日储蓄全天营业门服务电脑储蓄业务单位代发工资深圳率先开房产抵押贷款
Ø 1989年招商银行成国第家开办离岸业务试点银行
（二）快速成长时期发展战略（19932001）
19932001年招商银行快速成长时期时期招商银行发展战略重点聚焦四方面：
积极实施机构业务扩张战略
Ø 1993年3月第八次董事会意总部蛇口迁深圳树立起面全国社会公众商业银行形象
Ø 1993年半年1994年5月实施第二次扩股增资股份制改造：注册资4亿增加1123亿股东7家增加98家19981999年初进行次扩股增资实收资增4207亿元股东108家机构扩张抗御金融风险击早日成市公司坚实资基础
Ø 1998年底26城市设机构网点总数166初步形成深圳中心覆盖中心城市全国性机构网络提前实现1993年制订2000年成全国性银行战略目标
二强势进军零售银行业务
二十世纪90年代初国家开始实施收紧银根宏观调控政策公司业务受影响招商银行开始目光转银行业务
Ø 1993年开设储蓄夜市实现深圳区储蓄联网
Ø 1995年初成立专门拓展理银行业务储蓄信卡部独创储蓄存款证卡举取代传统存折7月基础率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币卡通1996年6月率先实现全国联网通存通兑
Ø 1998年实现卡通ATM全国联网继柜台业务联网处理招商银行电子网络建设方面重进展年12月卡通实现全国POS消费联网卡通推出确立招商银行储蓄业务领域领先位起关重作招商银行日全面进军银行业务奠定基础
Ø 2001年3月卡通推出证券服务功实现银行证券公司联网
三力实施信息化发展战略
Ø 科技立行招商银行项重战略招商银行科技研发非常舍投入早物业信息技术部办公楼时总部租物业办公1992年身规模时候做出建立招商银行电脑系统决策行长亲带队考察选择计算机机型实现机机型统项业务信息化统开发奠定基础
Ø 统理统规划统需求统系统四统信息化建设策略发展全行计算机信息系统90年代中期招商银行举跻身国金融电子化建设先进行列
四率先布局互联网业务
20世纪90年代期兴起互联网中银行提供缩短银行差距弯道机会招商银行国超前信息化建设基础力握居良机
Ø 1996年6月做出开发网支付决定1997年4月开始网站wwwcmbchinacom金融电子服务进入网通时代试水水泥+鼠标网络化营模式
Ø 1999年6月国率先全面启动网银行业务全线开通网企业银行服务
Ø 1999年11月成国首家获准开展网银行服务银行
Ø 2000年1月先深圳区提供9555524时电话银行服务2001年7月分行电话银行服务逐渐集中总行CALLCENTER处理
Ø 2001年5月率先推出网资金汇划业务实现资金汇划零途成国银行业首家全国网点客户提供异资金汇划实时达帐银行实现中国银行业资金汇划革命
（三）理国际化时期发展战略（20022012）
20022012年招商银行理国际化发展时期时期战略重点较纳起六方面：
实施零售银行创新引领发展战略
Ø 2002年12月仅仅年筹划发行国首张符合国际标准卡双币信卡懈努力招商银行信卡完善功优质服务断创新丰富价值获市场认成国信卡领先品牌
Ø 2002年10月推出金葵花理财服务体系积极抢占零售高端市场金葵花理财服务产品层面创新走服务方式服务手段层面创新性化服务根特点
Ø 2004年7月推出国首张理财国际卡卡通金卡亚太区首理财白金卡金葵花卡招商银行建立卡通普卡金卡金葵花卡三市场细分产品体系分面低中高端客户基构建起招商银行零售银行分层服务体系框架
Ø 2007年8月股份制银行中率先推出顶级金融服务——私银行超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务私银行服务中招行首创倾听需求提出方案实施方案绩效踪
螺旋提升四步工作法
二实施资市场化战略
进入21世纪效解决困扰招行长远发展资问题招行资市场组织六次较规模融资融资活动
Ø 2002年4月9日刚刚度15岁生日招商银行（600036）A股交挂牌市实际募资10769亿元举创三国：总股筹资额流通盘市银行国第家采国际会计标准市公司
Ø 2004年11月招行成功发行65亿元转债转债发行正逢资市场调整期历波折终受众投资机构热捧超额认购倍数达164倍创时中国股市转债发行项第转债发行招行充分认识资市场游戏规招行解资市场认识资市场融入资市场程
Ø 2006年3月招商银行香港联交发行242亿H股实际募集资金20337亿港元作股改第家A→H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业招行H股发行受国际投资者热烈追捧公开招股国际配售部分超额认购倍数分达266倍51倍路演单率达97成企业海外IPO诸第次H股发行招行步入国际资市场程提高身理国际化水程
Ø 2008年招行成功发行300亿元次级债券招行首次全国银行间债券市场公开发行次级债券 300亿元次级债券成功发行招行利收购香港永隆银行奠定坚实物质基础
Ø 两次A+H股配股融资成功完成2010年3月招行成功完成第次约220亿元A+H配股资金募集H股部分股东总体认购率达4262000年亚洲金融业国际配股融资9项目中获高总体认购率2013年10月成功完成A+H配股融资3366亿元两次融资效提升招行资充足率核心资充足率水进步推动招行步入持续发展新阶段奠定资基础
境外市发债等融资市场化程招商银行营理理念发生深刻变化：理优势企业未根竞争优势理国际化助迅速提升理力
三实施营网络化战略
Ø 卡通网通产品业务创新基础时期招商银行开始整体推动营网络化战略构建网通体包括网企业银行网银行手机银行助银行电话银行网证券网商城较完善虚拟化服务体系服务渠道藉塑造新锐银行良社会形象
Ø 业务网络化零售银行代作明显形象说2012年招行电子网络渠道处理业务约代700网点5000名员工相网造零售银行
Ø 批发业务方面网络化战略突出体现推动现金理业务快速发展2003年国首创网信证2005年国首张真正意义电子化票首外币现金池2007年业中首推出跨银行现金理台（CBS）2009年首批线电子商业汇票首家推出跨行直联超级网银2010年推出C+全球现金理服务首家推出企业手机银行
2011年业首推具智化性化智现金池服务引领企业进入财富理时代2012年推出企业现金理服务体系
四实施品牌建设战略
Ø 2002年研究制订新战略规划时首先提出招商银行成家品牌特色社会认感银行境银行业中率先实施品牌建设战略年中央电视台等媒体推出招商银行您变形象广告
Ø 确立中国金融领先品牌建设目标：影响力美誉度高品牌性鲜明活力创造性
Ø 规划品牌建设四工程：品牌影响力工程致化形象建设工程品牌性塑造工程活力品牌造工程
Ø 实施品牌策略：塑造理念口号种象征物利权威台广告造品牌影响力启动新视觉新形象工程建立核心品牌制通产品品牌创新断企业品牌注入活力权威品牌新税锐品牌结盟塑造领导品牌形象
五实施国际理化战略
Ø 2004年2月提出新形势招商银行深化理力推进理国际化进程实施理国际化战略认理国际化商业银行国际化发展基础理国际化助推发展国际化日益开放金融市场中谋应位
Ø 理理念国际化理理念积极国外银行学重视理念提炼系统提出坚持思想（效益质量规模协调发展）保持三理性（理性市场业）握五关系（理发展质量速度制度建设文化建设眼前利益长远利益股东客户员工关系）三五理念
Ø 理技术国际化2003年花巨资引进开发资产负债理系统资金转移定价系统部信评级系统SAP力资源财务理系统等
时期理体制改革理机制建设等方面学鉴国际先进商业银行验做法例2005年开始零售银行组织体制改革中鉴国际较成功扁化事业部制结合中国国情发挥分行积极性应集约营充分整合全行资源优势保持总分行理体制基变前提构建分行零售银行事业部理体制
六实施营战略调整转型
Ø 2004年境业中率先提出实施营战略调整第次转型加快发展零售业务中企业业务中间业务致力调整资产结构负债结构客户结构收入结构次转型实施招行步入效益质量规模协调发展良性轨道特资消耗较少资产增幅较低风险断降低情况实现利润幅增长2004年底2008年底4年间净利润年复合增长率达574股东权益年复合增长率达372境外投资者视国具成长性银行例零售业务领域已形成包含客户产品渠道服务品牌体系化竞争优势批发领域现金理资产托投资银行企业年金等新兴业务获快速成长足中企业业务未形成战略优势传统批发金融业务发展相滞整体竞争力提升够显著
Ø 2009年提出实施提出集约型发展模式转变二次转型二次转型次转型补充提升降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标着力采取改进绩效考核体系强化济资理提升贷款定价力降低成费开支完善组织理体制等举措切实推动招行走条较低资消耗较高营效益发展新路子截
2013年末2009年末相资充足率提高166百分点业务较快发展时保持资充足率稳新发放民币般性公贷款利率浮例提高15百分点成收入降933百分点均税前利润增长124网均税前利润增长111金葵花客户增幅92中私银行客户新增增幅达187
十 招商银行轻型银行发展战略
二十世纪招商银行发展战略概况：三步两转 战略开创招行发展新局面面着质化新挑战
Ø 三步走： 业务网络化 资市场化 发展国际化
Ø 次转型： 确立零售业务中间业务中企业业务战略重心位
Ø 二次转型： ⑴推动营方式外延粗放型涵集约型转变⑵降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标
（三） 二次转型较
3 次转型（20042009）
（4） 背景：资约束
l 监：资约束越越严格
l 银行：资压力越越
l 筹资：资补充越越难
（5） 涵：调整营战略
l 调整业务结构：力发展零售业务中间业务中企业业务
l 调整收入结构：提高非利息收入占
l 调整客户结构：客户转中客户重
（6） 成效：
l 初步形成国业独特营特色
l 步入效益质量规模协调发展良性轨道
4 二次转型（20092013）
（4） 背景：面问题
l 净利润增速放缓
l 资消耗率降转升
l 成收入升
l 均网均产降
（5） 涵：深入推进营战略调整（次转型）基础加快营方式转变真正走集约化营道路降低资消耗提高贷款定价控制财务成增加价值客户确保风险控目标根目标实现营效益化保证盈利持续稳定增长
l 二次转型次转型提出更高求次转型新形势深化提升
（6） 成效：
l 造零售业务体系化竞争优势
l 收入结构明显优化
l 营效率稳步提升
l 定价水幅提高
l 价值客户稳定增长
足处：两业务风险理没找特色模式
（四） 转型没终点
Ø 二次转型提出五目标实际现阶段商业银行追求普世价值质化现象然严重
Ø 二次转型没终点转型
Ø 五目标：价值客户费效率风险定价资效率风控水
Ø 没选择没战略突出身优势形成特色2013年半年提出坚持走差异化发展路转型目标进行聚焦细化明确深化二次转型新战略：走轻型银行发展路实施轻型银行发展战略
转型手段：提升专业力
转型路径：服务升级
转型方：
轻型银行
战略定位：
体两翼
继续深化二次转型
Ø
6 转型方：轻型银行
Ø 轻型银行质：更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报
Ø 四轻 ：轻文化轻营轻资产轻理
（2） 轻资产
Ø 轻型银行直接体现指构建资消耗少风险权重低风险控资产业务体系体两翼战略定位通继续进步聚焦零售客户巩固零售业务领先优势通专业化聚焦公司业客户造公司业务特色优势
Ø 业务条线部通聚焦战略重点业务实现轻资产
（2） 轻营
追求轻资产求获取资产方式轻轻营：集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式
Ø 努力方：批量智获客
着力构建批量智获客方式
l 运新台：利微信掌生活APP等新媒体新台建立层次样化轻型智客服模式
l 提升专业力：专业知识优质产品极致服务体验吸引客户
Ø 努力方二：全接触服务渠道
全面搭建全接触客户服务渠道
l 物理网点数：全转密服务投递力延伸公里
l 电子渠道建设：手机PAD等移动端核心迭代升级手机银行掌生活断提升客户服务体验
Ø 努力方三：综合化深度营
加快建立综合化客户深度营模式
l 进步加强条线间加强联动
l 条线部综合运种手融资融智方式客户提供综合服务
提升数字化营力造数字化招行实现轻营重路径动应互联网金融商业银行击充分发挥银行优势互联网
期数字化营策略：
Ø 外接流量：加互联网社交电商台线交通旅游餐饮等第三方台合作接场景获取客户
Ø 建台：A手机优先中心两APP基点造移动互联金融台通客户行数收集互动引导理财资讯增值服务等方式构建手机台获客营力B构建集网通支付闪通二维码支付体互联网支付体系 稳定支付流量转化现实金融客户
Ø 流量营：a*获客通服务升级吸引留住户户体验出发造特色线服务体系网点服务转智资产配置实现O2O缝衔接b通增加特色产品供应提高专业化性化资产配置力渠道营转渠道产品配置专业服务相结合财富理新模式财富理渠道转产品服务容竞争中夺先机
（3） 轻理
Ø 营剑理柄——轻理实现轻营基础必条件
Ø 删繁简注重实效扁化集约化专业化方造高效率轻型组织架构理流程
2014年总行分行构建客户中心端端流程体系目标实施系列理变革
（4） 造轻组织架构
l 充实总行司令部脑职
l 强化分行身营力专业化水
l 类分散资源力量效整合力量更更集中作市场服务客户切实提升客户营产品创设专业化水
（5） 推动中台功前置
l 统筹理类风险完善审批派驻模式优化风险汇报路径实施差异化授权考核等举措提升风险理市场线响应效率
l 探索IT部门条线派驻制度加强IT业务机融合
（6） 构建轻理层级
l 压缩层级精简整合理部门
l 厘清部门职责边界整合职减少中台级部门独立二级部门数量
l 简政放权资源分配结构利益分配结构进行实质性改革总行需权力分行基层员工
组织架构改革第步骨架搭建完成启动血肉造全面系统梳理优化端端流程建立权责清晰精简高效流程体系提升招行运行效率专业化程度
（4） 轻文化
轻深处轻文化：落实轻文化根举措推进系列市场化行政化核心力资源改革
Ø 重塑六机制效激发队伍活力
Ø 层级干部公开竞聘严格落实年度考核结果应
Ø 重新梳理评估岗位价值破高水锅饭行政化分配体制岗定薪
Ø 完善专业序列设置理实现专业岗位全覆盖
Ø 推出备库制度制定关键岗位备库实施方案
Ø 全面启动外部交流学项目选派业务骨干赴业异业交流学
Ø 建立部市场系统台鼓励员工根兴趣特长择岗规划职业生涯
l 口号：员工做
7 战略定位：体两翼（零售金融公司金融业金融）
资产业务现代银行盈利核心业务体两翼轻型银行资产业务布局核心策略
Ø 体指零售金融两翼指公司金融业金融体两翼机联系彼增强正循环营理体系进步凸显零售业务战略位时强调三者间相互促进整体优
Ø 年轻作终极目标已逐渐成众银行企业选择招行诸轻公司间激烈竞争中站稳脚必须找差异化战略支点招行身禀赋出发——零售业务已具备作战略转型支点条件招行零售业务已形成相品牌特色先发优势体两翼定位历史必然选择
Ø 体两翼核心聚焦协
l 业务聚集：通业务聚集实现业务定位差异化
⑶ 体两翼整体聚焦零售否利零售业务发展基点制定营策略调整绩效考核政策优化业务流程等信贷等重型资源更程度零售倾斜相公司业业务言零售整体轻招行立身
⑷ 公司金融业金融继续专业银行精品银行转型专业服务力综合化服务方案赚钱做底盘扎实时身轻燕
l 战略重点业务聚集：业务条线部通聚焦战略重点业务实现轻资产
⑶ 零售金融围绕造佳银行目标聚焦财富理微金融消费金融等三重点业务进步巩固领先优势做做强
⑷ 公司金融业金融围绕造专业银行目标聚焦形成专业化交易银行投资银行两业务体系实现公司业务重中取轻造特色
l 客户聚焦：业务聚焦基础客户聚焦
⑶ 零售金融精益求精推动基础客群两金私钻超高端客群逐层高效晋级围绕资市场海外市场两方促进客户服务升级
⑷ 公司金融业金融聚焦核心客群建设持续壮优质基础客群提升客户分层理定制综合服务产品体系创新数精准营销等专业力争做核心客群办行
l 部协：加强战略协体两翼求
⑵ 零售公司业金融着联系需银行营理念营方式拓展维护深度全方位挖掘客户潜藏价值实现客户客户关系圈金融需求够招商银行体系闭环式满足
8 转型路径：服务升级
Ø 里说服务已超越服务礼仪服务态度服务概念性化专业化众化性化资金提供者资金组织者支付结算台现金资产理台升级言蔽融资融智升级
Ø 服务升级：银行业质服务业服务招行立行量源服务升级造轻型银行实现路径着客户中心满足客户需求条路径努力轻型银行转型方成功
9 转型手段：提升专业力
Ø 轻型银行发展程中聚焦重点业务聚焦核心客群综合化投行化营招行整支队伍特公司金融条线队伍专业力提出更高求轻文化重体现员工力否提升
Ø 相应推出备库建设核心系列力资源理变革员工队伍专业力培养转型实现手段转型目招商银行提出口号：员工做
10 总结
Ø 轻型银行虚：轻型化战略举措终目标落实三方面
l 客户：落实客户提供便捷贴心金融服务
l 市场：落实市场灵敏捕捉丝市场变化快速反应时进
专业力：落实专业力真正培育期效服务客户捕捉市场机遇专业化力
招商银行公司金融业务体系
第部分 发展变革：公司金融战略转型脉络
十 20132016年全行体两翼轻型银行战略公司金融二次转型脉络日益清晰
公司金融战略转型脉络回顾：
1服务升级 2造专业银行 3攻四点 4两聚焦 5结构调整
16 服务升级
2013年7月
1) 战略性业务剑走偏锋占领制高点
2) 互联网金融投行跨境
17 造专业银行
2014年1月
1) 剑走偏锋造特色聚焦交易银行跨境金融综合化金融三业务体系
18 攻四点
2014年7月
1) 攻四点余：现金理贸易金融跨境金融购金融
19 两聚焦
2015年1月
1) 聚焦核心客户
2) 聚焦交易银行投资银行体系建设
20 结构调整
2016年1月
1) 信贷结构客户结构调整
2) 深化两体系建设
十 公司金融战略转型围绕两线：
• 两线：
7 客户体系客户理体系建设
8 适应客群建设求产品体系建设
7 线：客户中心客群建设
企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线
客户中心客群建设重点体现方面：
• 高度重视：客群切业务基础
三年时间全行公司金融条线认识高度统初步实现抓产品抓客群转变
• 全面覆盖：实现客群理全覆盖
通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖
• 专业营：实现客群分层分类理
通细分般企业中客户机构客户离岸客户核心客户基础客户实现客户分层分类理
• 轻型获客：充分运数挖掘渠道台实现轻型获客
改变网点然获客扫楼获客营销模式通303客户拓展计划工商数外呼获客等轻型营销模式获客
• 量质举：仅重视客户数量扩注重客户价值提升
基础客户核心客户仅重视客户数量注重客户价值客群建设涵公司金融战略转型求高度致
8 线二：造适应客群建设求产品体系
• 断聚焦：终聚焦两体系
三年时间公司金融产品体系建设逐渐聚焦终聚焦交易银行投资银行两体系
• 持续创新：产品体系断丰富完善
基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求断创新
• 直扑前：线指导更加直接位
通强化总分行产品理队伍建设断提升线直接支持产品理开始直扑前
• 风险理：产品创新风险理紧密结合
购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合
7 断聚焦：围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行
STEP1：围绕互联网金融投行跨境等战略业务存款结算业务建设产品体系
STEP2：围绕交易银行跨境金融综合化金融三体系开展产品创新
STEP3：业务重点进步聚焦攻四点着力建设现金理贸易金融跨境金融购金融产品体系
STEP4：终聚焦交易银行投资银行两业务体系构建产品体系
8 持续创新：基础结算产品复杂战略性产品围绕客户需求紧市场变化断创新
十二 公司金融战略转型进入新阶段
招商银行公司金融二次转型走天战略定位实现路径组织架构配套支持日益清晰
• 战略定位：轻型银行：轻资消耗轻营销模式
专业银行聚焦战略业务实现剑走偏锋
• 实现路径：聚焦核心客群壮基础客群聚焦交易银行业务体系投资银行业务体系
• 组织架构：总行完成公司金融产品部门客户部门调整设置分行改革正深入推进
• 配套支持：年准备宣导全行深入推动公司金融战略转型认识达高度致配套支持逐渐位
• 第二部分 聚焦创新：公司金融业务体系介绍
四 招商银行公司金融客户营体系
总体策略1：建设强核心客户群庞基础客户群
造强核心客户庞基础客户公司金融业务战略未
长段时间公司金融条线努力方
2013年提出核心客群贡献批发利润客群具明显综合效应基础效应客群招行合作招行钱包份额客群结算业务粘合度高客群
核心客户群实际中核心客户贡献融资收入贡献非利息收入贡献负债收入客户直接收入间接收入客户
庞基础客户群公司金融业务体系密切相关造交易银行体系重建设庞基础客户群
总体策略2：建设数量充足结构合理梯度成长价值充分客群
数量充足：客户数量足支撑需业务规模增长利润规模增长
长期客户群增长全国工商注册单位增长率相匹配
• 结构合理：
中客户例结构合理
客户贡献种价值
授信客户非授信客户例合理
结算账户非结算账户例合理
• 梯度成长：
客户中客户成长贷户贷户成长产品少客户产品客户成长
• 价值充分
充分挖掘客户价值断保持价值客户断调整
总体策略3：构建全新客户理体系
客户理体系差异决定商业银行获取客户价值力差异决定商业银行持续发展力差异终决定商业银行核心竞争力差异
1核心客户理体系：名单制铁三角综合服务方案九宫格行业选模型风险预警模型核心客户理台
2基础客户理体系：企业客户理贷户客户理作业手册数挖掘贷户客户理营销理台
（）核心客群
公司核心客群营目标：业务聚焦价值充分风险控合作紧密成核心客户核心银行
25 投行业务模式核心客户全方位需求中心作融资类客户种融资产品统提供者营者投行化产品组织推动者投资类客户投资产品金融资产组织者公司投资类客户投资配置理者公司客户投行化综合金融服务台建设者
26 投资银行业务体系： 6部门2业务分部实现风险嵌
27 招商银行公司金融组织理体系：
28
281 总行公司金融业务架构：客户端 总行公司金融总部
离岸金融中心战略客户部机构客户部企业金融部业客户部交易银行部
282 总行公司金融业务架构：产品端 投行金融市场总部（虚拟）
投资银行部金融市场部资产理部资产托部票业务部
29 招商银行公司金融组织理体系：组织架构机制流程理方式营模式队伍建设专业力
30 战略转型相适应：
招行成立分行利润中心分行支行利润中心营体组织架构直未作调整权责利高度集中分支行通常身战略理解组织营
着总行战略转型方日益明确弊端局限性日益显现突出表现：：
1 总行营策略难分行落实
2 资源事实支行分割法全局高效配置
3 总分行专业化力发育缓慢
4 行政化色彩浓厚总分行营力中台支持力足
5 理层级流程效率低市场响应速度滞
总行组织架构进行系列调整分行组织架构改革势必行
31 前公司金融体制改革存问题：
• 考核激励机制位
• 资源配置机制位
• 客户分层理位
• 专业化力位
• 交叉销售位
32 需构建断完善四配套机制
• 资源配置机制
• 干部配置机制
• 考核激励机制
• 交叉销售机制
（二）造精准轻型客户营模式
• 旧理方式营模式：
13 营销：散兵游勇粗放式营销
• 做客户客户理智慧
• 做业务围绕产品推广
• 做产品客户理单独斗
14 总行分行分行支行
• 分指标
• 搞竞赛
• 做通报
15 适应复杂产品需
16 适应轻型银行求
• 新理方式营模式：适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括：名单制铁三角综合服务方案营销
10 名单制营销：名单制营销求强化数分析力营销风险规划力营销组织力资源组织分配力
• 客户准入方式变化
客群准入方式变化客户准入名单制开始
• 营销理方式变化
营销理方式走精准化通数挖掘手段采取精确制导营销方式营销方营销目标
• 资源分配方式变化
资源分配围绕目标客户精准配置提高效率
11 铁三角营销：铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变职分工时建立责承担机制
客户理——产品理——审贷官
12 综合服务方案营销
全产品服务全渠道服务全方位风险防范
深度营客户采全产品服务全产品服务通全渠道服务落实落实关口全方位防范风险
落实起点全面改变客户理工作模式行方式思维方式
（三）建立全价值营客户专业力
7 客户理言具备市场洞察力深耕客户力资源整合力风险防范力实现公司金融客户全价值营
• 全面握客户力
• 营销客户力
• 产品销售力
• 服务客户力
• 整合资源力
• 识控制风险力
8 总行言原基础进步加强系统化体系化力建设围绕客户全生命周期营造公司金融独门暗器
系统化建设+体系化建设提高专业力
措施：
10) 建立信息支持力
建立行业区域客户产品风险等信息收集传递享力
11) 建立产品支持力
强化聚焦核心业务产品理等专业员配置提升综合服务方案产品研发推广力
12) 建立风险识力
应数分析互联网技术提高类客户风险判断识力
第三部分 回坚守
十六 银行营风险理解
作特殊企业银行产品琳琅满目变化万千根结底三产品：信杠杆风险
前风险急剧升背景必须营风险理风险控制风险提升风险理力驾驭风险行
银行部风险机器质营风险信：银行信客户信杠杆：杠杆越盈利空间越风险越风险：种类繁日趋复杂
巴塞尔协议第支柱规定信市场操作三风险象外银行面着流动性合规法律案件国战略声誉风险等银行部风险机器
十七 坚守：体两翼提升风险防御力
10 战略执行重风险理：分散风险降低风险滑济周期影响
11 深刻理解体两翼轻型银行战略做战略性坚定践行者
12 积极发展低风险低资消耗业务落实战略佳行动
十八 调整：优化资产结构提升风险防御力
13 加强组合理结构优化抗风险方法分行抓住调结构关键时期
14 调整存量结构优化增量结构
15 优化区域结构行业结构客户结构业务结构等
16 调整结构常态资产业务进退保压动态理
十九 回：客户中心回客户源
13 返璞真解客户回客户源KYC防范风险基础前提
14 做产品营客户完成业务务指标导
15 立足长期营客户实现客户赢行持续创造价值创造价值防范风险
16 做实名单制理
二十 扎口：做实风险理第道防线
12 客户准入关运行业选模型九宫格模型等工具信风险总控系统相结合精准开展名单制筛选
13 强化铁三角风险防范作铁三角作业模式前端防范风险重手段
14 强化贷中贷理强化预警系统应开展集中操作
防范产品风险开展产品创设应程中理
233 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月（C）日结息日
A7 B15 C20 D25
234 传言某银行支行笔违规批贷导致重损失记者李某找该支行位朋友张某欲进行采访种情况（ ）
E 张某应擅代表机构接受新闻媒体采访
F 张某着维护机构形象声誉原应该传言断然否认
G 果李某答应外宣传张某知道情况告诉李某
H 张某着诚实信原责李某知道情况实话实说
235 列银行票中转账提取现金（C）
E 现金支票
F 转账支票
G 普通支票
H 划线支票
236 张某信卡程中超规定限额进行透支发卡银行三催讨欠款张某意予理会银行核查张某完全没偿力张某行
合法张某信卡信卡身具透支功
E 合法张某没伪造作废信卡
F 合法张某恶意透支信卡
G 合法张某信卡
237 银行工作员列行没违反幕交易（C）
E 银行工作员家聊天时意透露某机构投资者期面重诉讼信息
F 银行工作员匿名开设账户进行股票投资
G 工作休息期间银行工作员李拒绝事谈工作话题
H 情况紧急银行工作员张涉幕信息资料委托部门事暂保
238 持票票出票承兑权利票期日期（D）行票权利消灭
E 3月
F 6月
G 1年
H 2年
239 列关托收说法正确（B）
E 托收属银行信
F 托收银行代收银行托收款项否收承担责
G 单托收广泛非贸易结算
H 光票托收般进出口贸易款项收付
240 定期存款中典型代表（A）
E 整存整取
F 零存整取
G 整存零取
H 存取息
241 银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量称（D）
E 实收资
F 核心资
G 监资
H 济资
242 银行业业员业员接触时正手段刺探业员机构尚未公开财务数行遵守（B）
E 公竞争准
F 商业秘密知识产权保护准
G 规避利益突
H 禁止贿赂便利
243 建立劳动合关系合伙关系工作职务关系等特定基础法律关系代理（C）
E 指定代理
F 法定代理
G 委托代理
H 权代理
244 列项中属商业银行提高资充足率分母策（B）
E 降低风险加权总资产
F 增加核心资
G 降低市场风险资求
H 降低操作风险资求
245 贷款合中贷款限制列说法错误（D）
E 关系发放信贷款
F 委托垫付资金国家规定外
G 严格控制信贷款积极推广担保贷款
H 未中国银监会批准然发放外币币种贷款
246 十届全国五次会议通中华民国物权法该法（B）实施
E 2007年3月16日
F 2007年10月1日
G 2007年11月1日
H 2008年1月1日
247 企业信息咨询业务包括（D）
E 项目评估
F 企业信评估
G 验证企业注册资金
H 税务服务
248 银行工作员接客户投诉时列做法（C）
E 坚持服务客户理念妥善处理轻慢投诉建议
F 银行规定反馈时限答复客户
G 投诉时限法出意见前投诉处理情况答复客户时没明确告知反馈时限
H 没规定投诉时限口头承诺时间答复客户
249 列关政策性银行说法错误（B）
E 中国农业发展银行成立1994年11月
F 中国进出口银行2008年12月16日挂牌成立股份限公司
G 国金融机构发行金融债券社会发行财政担保建设债券国家开发银行营业务
H 2007年召开全国金融工作会议决定分类指导 行策原推进政策性银行改革
250 列属非银行金融机构（D）
E 企业集团财务公司
F 信托公司
G 汽车金融公司
H 典行
251 根外汇理办法列关外汇账户理说法正确（A）
E 外汇储蓄账户提供转账服务
F 区分现钞现汇账户理
G 区分境账户境外账户
H 现钞现汇执行相汇率统核算
252 权代理中相催告代理（B）予追认
E 10天
F 1月
G 3月
H 6月
253 列关法账户透支说法正确（D）
E 法账户透支属短期贷款中种
F 满足款生产营程中时性资金需
G 申请办理法账户透支业务款需办行定结算业务量
H 般情况法账户透支业务申请款力担保求低普通流动资金贷款
254 关般存款账户列说法正确（B）
E 办理现金缴存现金支取
F 办理现金缴存办理现金支取
G 办理现金缴存现金支取
H 办理现金缴存办理现金支取
255 行工作员客户服务时做风险提示列违规（C）
E 提醒客户留意合约中免责条款
F 分利弊两方面介绍产品
G 客户提出问题时达成业务提供虚假信息
H 根客户需推荐合适产品
256 列关保证描述正确（D）
E 般保证具补充性
F 般保证没先诉抗辩权
G 事保证方式没约定般责保证承担保证责
H 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
257 总结国外监验基础银监会提出银行业监新理念包括（B）
E 风险
F 业务
G 法
H 控
258 存款银行（A）
E 资金源
F 风险源
G 资金途
H 投资业务
259 列银行票中转账提取现金（C）
E 现金支票
F 转账支票
G 普通支票
H 划线支票
260 关抵押说法正确（A）
E 债务者第三专业财产占
F 作抵押财产动产
G 债务者第三抵押权债权抵押
H 土权荒等土承包营权抵押
261 建立劳动合关系合伙关系工作职务关系等特定基础法律关系代理（C）
E 指定代理
F 法定代理
G 委托代理
H 权代理
262 定期存款中典型代表（A）
E 整存整取
F 零存整取
G 整存零取
H 存取息
263 市场约束资监三支柱运作机制（B）利益驱动
E 监机构
F 利益相关者
G 高级理层
H 风险理部门
264 列关中国银监会监目标表述正确（D）
E． 增进公众现代金融解
F． 保护广存款消费者利益
G． 努力减少金融犯罪
H． 维护银行业合法权益
265 刘先生2010年9月1日存入笔3000元活期存款10月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率068取回全部金额（A）元
E 300169
F 300144
G 300120
H 300110
266 事仅适履行合债务应基诚实信原求协助方事履行债务履行原属（C）
E 实际履行原
F 情势变更原
G 协作履行原
H 全面履行原
267 列关合成立描述正确（C）
E 采合书形式订立合双方事签字者盖章合成立
F 事采信件数电文等形式订立合签订确认书时合成立
G 采数电文形式订立合发件营业合成立点
H 事采合书形式订立合双方事签字者盖章点合成立点
268 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超（D）
E 75
F 50
G 25
H 10
269 单位存款（D）资金通常存入时存款账户
E 期货交易保证金
F 信托基金
G 政策性房产开发资金
H 注册验资
270 银行重形资产（A）
E 良资产
F 土权
G 专技术
H 商标权
271 列机构业员中属银行业业员职业操守必须遵守容（B）
E 村镇银行工作员
F 基金理公司工作员
G 政策性银行工作员
H 农村信社工作员
272 列属融资类保函（D）
E 投标保
F 营租赁保函
G 预付款保函
H 延期付款保函
273 代理销售产品程中银行工作员做法正确（C）
E 利消费者误解追求代理销售产品销量
F 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
G 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
H 利消费者银行信夸产品收益性产品收益性进行合约外承诺
274 列关合成立描述正确（C）
E 采合书形式订立合双方事签字者盖章时合成立
F 事采信件数电文等形式订立合签订确认书时合成立
G 采数电文形式订立合时发件营业合成立点
H 事采合书形式订立合双方事签字者盖章点合成立点
275 持票支票权利出票日起（C）月
E 2
F 5
G 6
H 8
276 (A)广泛非贸易结算贸易属费收款
E 光票托收
F 单托收
G 出口托收
H 进口代收
277 某客户2010年9月1日存入50000年整存整取定期年利率3期取回（B）？
E 51425
F 51500
G 51200
H 51400
278 根巴塞尔协议假设银行资400亿风险加权资产3000亿市场风险资80亿资充足率（D）？
E 78
F 8
G 87
H 10
279 2004年10月29日行决定金融机构（城乡信社外）（C）存款利率
E
F 浮
G 浮
H 浮动
280 某市银行获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌（D）
E 应建议朋友卖掉
F 应社会公众透露信息已信息披露责
G 卖掉股票透露信息
H 利该信息买卖透露信息
281 建立功强动态交互式（C）系统提高银行风险理效率质量具非常重作直接体现银行风险理水研究开发力
E 风险识
F 风险计量
G 风险监测报告
H 风险控制
282 银行外汇牌价表中现钞买入价（D）
E 中国民银行公布日外汇牌价
F 银行买入外汇价格
G 居民银行换取外汇价格
H 银行买入外币现钞价
283 关托收正确（B）
E 托收属银行信
F 托收银行代收银行托收款项否收承担责
G 单托收广泛非贸易结算
H 光票托收般进出口贸易款项收付
284 列关资产支持证券表述正确（C）
E 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国
F 国资产支持证券全国银行间债券交易市场发行交易
G 国资产支持证券债券市场发行交易
H 商业银行支持支持证券投资者
285 符合银行业员操守岗位职责条款（C）
E 事听身工作关信息
F 保印章交事保
G 出非部职责调整适批准岗位员代履行职责工作委托代履行
H 出奇目事听客户信息交易信息
286 列关保证描述正确（D）
E 般保证具补充性
F 般保证没先诉抗辩权
G 事保证方式没约定般责保证承担保证责
H 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
287 擅设立金融机构罪侵犯客体（B）
E 国家银行理制度
F 国家金融机构准入理制度
G 国家存款理制度
H 国家信贷理制度
288 列行构成伪造金融票证罪（D）
E 伪造变造汇票票支票
F 伪造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证
G 伪造信证者附单文件
H 伪造申请贷款时提供银行财务报表
289 （A）法律限制开立保函情况出现保函业务代品实质银行款种担保行
E 备信证
F 客户授信额度
G 信证
H 开立信贷证明
290 属礼貌服务容（D）
E 银行业业员业务活动客户中心专业态度体行举止客户提供礼貌周服务业员履行职责基求
F 般银行业员机构员工着装言行较明确求银行业业员应该熟知求觉践行
G 银行业业员应方体行举止客户提供优质服务业务处理程中满足客户合理求明显太合理求应耐心说明情况获客户理解
H 残障语言存障碍客户银行业业员应提供便利
291 银行工作员接客户投诉时列做法（C）
E 坚持服务客户理念妥善处理轻慢投诉建议
F 银行规定反馈时限答复客户
G 投诉时限法出意见前投诉处理情况答复客户时没明确告知反馈时限
H 没规定投诉时限口头承诺时间答复客户
292 工作中团结合作原求银行业员应该树立（D）
E 文关怀
F 竞争意识
G 义
H 团队精神
293 民事法律行说甲商业银行授权业务理乙客户商谈业务签订合该代理属（B）
E． 指定代理
F． 委托代理
G． 业务代理
H． 法定代理
294 列关破产财产分配清偿序说法正确（B）
E 普通破产债券
F 破产欠职工工资医疗伤残补助抚恤费
G 破产欠缴税款
H 破产费公益债务
295 银行业员业员接触时候正手段刺探业员机构尚未公开财务数行遵守（B）
E． 公竞争准
F． 商业秘密知识产权保护准
G． 规避利益突
H． 禁止贿赂便利
296 持票票出票承兑权利票期日期（D）行票权利消灭
E 3月
F 6月
G 1年
H 2年
297 列关保证描述正确（D）
E 般保证具补充性
F 般保证没先诉抗辩权
G 事保证方式没约定般责保证承担保证责
H 连带保证保证债务未约定保证期间债权债务履行期届满日起6月求保证承担保证责
298 关般存款账户列说法正确( B)
E 办理现金缴存现金支取
F 办理现金缴存办理现金支取
G 办理现金缴存现金支取
H 办理现金缴办理现金支取
299 商业银行部控制商业银行营规模业务范围风险特点相适应合理成实现部控制目标遵循部控制（C）
E 审慎原
F 全面原
G 济原
H 效原
300 权代理中相催告代理（B）予追认
E． 10天
F． 1月
G． 3月
H． 6月
301 列关存款计息方式说法错误（ C ）
E． 存款计息方式积数计息逐笔计息
F． 银行普遍年360天计息期选择年365天计息期
G． 存款采计息方式中国民银行统规定
H． 储户选择计息方式
302 某市银行职员获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌( D )
E 该职员应建议朋友马卖掉持该银行股票
F 该职员应社会公众透露消息信息披露职责
G 该职员卖掉持该银行股票透露该消息
H 该职员利消息进行该银行股票买卖该信息透露
303 刘先生2010年9月1日存入笔3000元活期存款10月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率068取回全部金额（A）
E 300169
F 300144
G 300120
H 300110
304 列关定期存款说法正确（C）
E 整存争取定期存款起存金额5万
F 整存零取定期金部分提前支取
G 零存整取利率低整存争取定期存款高活期存款
H 存取息方式取息日未取息领取
305 列项中属商业银行提高资充足率分母策（B）
E 降低风险加权总资产
F 增加核心资
G 降低市场风险资求
H 降低操作风险资求
306 抵押担保种方式根物权法列说法正确（A）
E 债权占债务第三抵押财产
F 债权时候权抵押财产优先受偿
G 抵押需财产移交债权旦债务履行期债务直接清偿
H 抵押财产权债权
307 持票票出票承兑权利票期日期（ D ）行票权利消灭
E 3月
F 6月
G 1年
H 2年
308 银行业业员应具备岗位需专业知识资格力属（ C ）准求
E 诚实信
F 勤勉责
G 专业制胜
H 公竞争
309 符合银行业业员操守岗位职责条款（ C ）
E 事听身工作关信息
F 保印章交事保
G 非部职责调整适批准岗位员代履行职责工作委托代履行
H 出奇目事听客户信息交易信息
310 列关存款计息方式说法错误（ C ）
E 存款计息方式积数计息逐笔计息
F 银行普遍年360天计息期选择年365天计息
G 存款采计息方式中国民银行统
H 储户选择计息方式
311 A企业营善力偿债民法院宣告破产A企业尚1亿元B银行贷款未该贷款A企业厂房担保A企业变价出售总破产财产2亿元中厂房清算价位8000万元A企业未偿债务包括欠缴税款8000万元职工工资保险费4000万元普通破产债权1亿元B银行收回（ C ）
E 4000万元
F 6000万元
G 8000万元
H 1亿元
312 列关政策性银行说法错误（ B ）
E 中国农业发展银行成立1994年11月
F 中国进出口银行2008年12月16日挂牌成立股份限公司
G 国金融机构发行金融债券社会发行财政担保建设债券国家开发银行营业务
H 2007年召开全国金融工作会议决定分类指导行策原推进政策性银行改革
313 某商业银行观测两组客户（组5）违约率（33）（20）（42）（36）（83）两组客户违约率间坎德尔系数（B）
E 03
F 06
G 07
H 09
314 列选项属根商业银行资金水操作风险理力操作风险进行划分（B）
E 规避操作风险
F 降低操作风险
G 缓释操作风险
H 应承担操作风险
315 资充足率等（B）
E （资扣项）÷（信风险加权资产125×市场风险资求）
F （资扣项）÷（信风险加权资产+125×市场风险资求）
G （资+扣项）÷（信风险加权资产+125×市场风险资求）
H （资+扣项）÷（信风险加权资产125×市场风险资求）
316 商业银行营外部事件中（C）风险商业银行造成损失发生次数操作风险
E 部欺诈
F 产品设计缺陷
G 外部欺诈
H 业务外包
317 部控制体系（C）操作风险理基础
E 公司治理
F 外部控制
G 合规文化
H 信息系统
318 商业银行款营问题法期偿贷款商业银行部分贷款面（A）
E 资产流动性风险
F 负债流动性风险
G 流动性剩
H 流动性短缺
319 商业银行效防范控制操作风险前提（B）
E 建立完善部控制体系
F 建立完善公司治理结构
G 加强外部监体制建设
H 建立完善信息理系统
320 商业银行核心雇员掌握商业银行量技术关键信息商业银行度赖带（D）
E 市场风险
F 声誉风险
G 信风险
H 操作风险
321 关操作风险评估方法说法正确（A）
商业银行通常助评估法果分析模型业务岗位流程中操作风险进行全面针性识建立操作风险损失事件间关系
E 操作风险评价程中评审象采方法
F 商业银行根关键风险指标放映风险评估结果进行优先排序
G 商业银行应基操作风险评估法关键风险指标法定期操作风险进行压力测试情景分析
322 列选项国商业银行目前业务种类运营方式（A）
E 网业务
F 法信贷业务
G 柜台业务
H 信贷业务
323 面银行票中转账提取现金 ( C )
E 现金支票
F 转账支票
G 普通支票
H 划线支票
324 代理销售产品程中银行工作员做法正确（ C ）
E 利消费者误解追求代理销售产品销量
F 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
G 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
H 利消费者银行信夸产品收益产品收益性进行合约外承诺
325 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超 （ D ）
E 75
F 50
G 25
H 10
326 列关资产支持证券表述正确 （ C ）
E 2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国
F 国资产支持证券全国银行间债券市场发行交易
G 国资产支持证券证券交易市场发行交易
H 商业银行资产支持证券投资者
327 列关合成立描述准确 （ C ）
E 采合形式订立合双方事签字盖章合成立
F 事采信件数电文等形式订立合签订确认书合成立
G 采数电文形式订立合发件业合成立点
H 事采合书形式订立合双方事者盖章点合成立点
328 银行重形资产（A）
E 良声誉
F 土权
G 专技术
H 商标权
329 擅设立金融机构罪侵犯客体（B）
E 国家银行理制度
F 国家金融机构准入理制度
G 国家存款理制度
H 国家贷款理制度
330 客户开立途日常转账结算现金收付账户名称（B）
E 时存款账户
F 基存款账户
G 般存款账户
H 专存款账户
331 列机构业员中属银行业业员职业操守必须遵守容（B）
E 村镇银行工作员
F 基金理公司工作员
G 政策性银行工作员
H 农村信社工作员
332 列说法中符合银监会监目标（D）
E 通审慎效监增进市场信心
F 通审慎效监保护广存款消费者利益
G 通宣传教育工作相关信息披露增进公众现代金融解
H 高效节约切监资源
129根外汇理办法列关外汇账户理说法中正确（A）
E 外汇储蓄账户提供转账服务
F 区分现钞现汇账户理
G 区分境账户境外账户
H 现钞现汇执行相汇率统核算
130外汇账户账户性质区分（A）
E 外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
F 外汇账户外汇结算账户资项目账户
G 境外汇账户境外外汇账户
H 外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
131银行外汇牌价表中现钞买入价指（D）
E 中国民银行公布日外汇牌价
F 银行买入外汇价格
G 居民银行换取外汇价格
H 银行买入外币现钞价格
333 商业银行关系提供信贷款关系发放担保贷款条件款类贷款条件里关系包括（D）
E 商业银行监事
F 商业银行理员
G 商业银行董事投资公司
H 保险公司
334 列属支付结算业务（D）
E． 信卡
F． 票
G． 汇款
H． 托
335 银行业业员职业道德中（C）市场济基石银行业业员银行安身立命
E． 爱岗敬业
F． 公竞争
G． 诚信
H． 熟知业务
336 列属根金融犯罪实施体划分金融犯罪类型（D）
E． 诈骗型金融犯罪规避型金融犯罪
F． 伪造型金融犯罪利便利型金融犯罪
G． 危害货币理制度犯罪危害金融机构理制度犯罪
H． 针银行犯罪银行员职务犯罪
337 根巴赛尔斯资协议标准假设某银行资400亿元民币风险加权资产3000亿元民币市场风险资80亿元民币资充足率（D）
E 78
F 80
G 87
H 100
338 企业信息咨询业务包括（D）
E 项目评估
F 企业信评估
G 验证企业注册资金
H 税务服务
339 贷款合中贷款限制列说法错误（D）
E． 关系发放信贷款
F． 委托垫付资金国家规定外
G． 严格控制信贷款积极推广担保贷款
H． 未中国证监会批准然发放外币币种贷款
340 中国银行协会高权力机构（B）
E． 理事会
F． 会员会
G． 监事会
H． 委员会
341 列关托收说法正确（B）
E 托收属银行信
F 托收银行代收银行托收款项否收承担责
G 单托收广泛非贸易结算
H 光票托收般进出口贸易款项收付
342 CBA中文名称（A）
E． 中国银行业协会
F． 中国银行协会
G． 中国银行业公会
H． 注册银行分析师
343 ( A) 指具高度相关性组银行产品
E 产品线
F 产品组合
G 产品类型
H 产品项目
344 列属商业银行固定资产代签检查报告容求（ D）
E 贷款担保分析
F 款财务状况
G 款生产营济效益情况
H 款力
345 银行公司信贷产品市场步骤首先（B ）
E 制作定位图
F 识重属性
G 定位选择
H 执行定位
346 银行流动资金贷前报告中款财务状况包括（ B）
E 资产负债率
F 供应商分销渠道
G 流动资产数额周转速度
H 存货净值周转速度
347 公司贷款安全性调查容包括（A）
D 款法定代表品行进行调查
E 公司款财务理信卡额度进行审核
F 保证财务理状况进行调查
348 面属款挪贷款情况 （B）
E 流动资金贷款购买辅助材料
F 外母公司进行房产投资
G 流动资金贷款支付货款
H 中长期贷款购买机器设备
349 项目现金流量计算容包括 （A）
E 折旧费支出
F 形资产支出
G 固定资产投资
H 递延支出摊销
350 列关低营杠杆企业说法中正确选项 （D）
E 固定成占较率
F 规模济效应明显
G 市场竞争激烈时更容易淘汰
H 销售量较敏感
351 狭义信贷指 （A）
E 贷款
F 担保
G 承兑
H 赊销
352 损益表编制原理（B）
E 资产等负债减者权益
F 利润等收入减费
G 营业利润等营业收入减营业成
H 利润等收益减税费
353 目前国利率制规定（AC）
F 中国民银行理利率唯权机关
G 银监会理利率唯权机关
H 商业银行规定降低存款利率
I 商业银行提高存款利率
J 银行业协会理利率唯权机关
354 列属国商品期货市场（ABCE）
F 连商品期货交易
G 郑州商品期货交易
H 海商品期货交易
I 中国香港期货交易
J 中国金融期货交易
355 称保密天堂国家区般具特征（ABDE）
F 严格银行保密法
G 宽松金融规
H 政治台支持
I 公司法
J 严格公司保密法
356 基金基事包括（BCD）
F． 证券交易
G． 基金投资
H． 基金理
I． 基金托
J． 律师
357 银行业金融机构（ABDE）等情形中国银监会责令改正
F． 未批准设立分支机构
G． 未批准变更终止
H． 行确定关雇员高额报酬
I． 违反规定事未批准未备案业务活动
J． 提高存款利率高央行基准利率
358 列关会计衡法说法正确（AB）
F 根会计衡求通贷记账方法
G 贷记账法求必贷贷必相等
H 负债计入方
I 者权益计入贷方
J 资产计入贷方
359 中国农业发展银行业务包括（ABDE）
F． 办理肉类食糖烟叶羊毛等国家专项储备贷款
G． 办理粮食棉花油料加工企业收购资金贷款
H． 境外资市场货币市场筹集资金
I． 办理业务范围开户企事业单位存款
J． 办理保险代理等中间业务
360 利率互换货币互换差异面说法中正确（ABCD）
F． 银行常金融衍生品属互换
G． 利率互换涉种货币货币互换通常涉两种货币
H． 利率互换利率风险货币互换汇率风险
I． 利率互换进行金交换货币互换般进行金交换
J． 利率互换货币互换进行金交换
361 根角度区分银行资中济资（ACD）
F． 防止银行倒闭防线
G． 资产减负债余额
H． 银行需保低资量
I． 银行实际承担风险直接反映
J． 者权益
362 项属银行风险（ABCDE）
F． 信风险
G． 利率风险
H． 市场风险
I． 国家风险
J． 商品价格风险
363 中商业银行包括（AC）
F 股份制商业银行
G 住房储蓄银行
H 城市商业银行
I 农业合作银行
J 中国邮政储蓄银行
364 关银行福费廷业务特点列说法正确（ADE）
F 福费廷出口商卖断票放弃出票切权利
G 福费廷业务属衍生产品业务
H 出口商买断票保出售票部分权益
I 银行（包买）承担票拒付风险带长期固定利率融资性质
J 银行（包买）国际贸易延期付款方式中出口商持远期承兑汇票票追索权贴现
365 银行资产保全银行已出现风险出现风险资产运助济法律行政等手段实施保护性措施前瞻性防护措施（ABD）
F 化解资产风险
G 规避资产风险
H 化解规避负债风险
I 限度减少损失
J 规避负债风险
366 列关银监会监措施说法正确（ABCDE）
F． 求银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告
G． 实查阅银行业金融机构营活动账表文件档案等种资料
H． 金融机构董事高级理员职资格进行审查核准
I． 银行业金融机构董事高级理员进行监谈话求业务活动风险理重事项作出说明
J． 批准金融机构法分支机构设立变更
367 款银行提出书面贷款申请容包括（ABCD）
E． 贷款金额
F． 贷款途
G． 偿力
H． 款方式
E信记录
368 (选题）列属基存款账户存款（ABCDE）
F． 居民委员会
G． 外国驻华机构
H． 机关
I． 企业法
J． 体工商户
369 (选题）汇款方式（ABC）
F 电汇
G 票汇
H 信汇
I 信证
J 托收
370 (选题）发行金融债券体（ACE）
F． 政策性银行
G． 中央银行
H． 商业银行
I． 中国银监会
J． 企业集团财务公司金融机构
371 (选题）贷款诈骗罪客观方面表现（ABCDE）
F 虚假证明文件
G 编造引进资金项目等虚假理
H 虚假济合
I 虚假产权证明作担保
J 超出抵押物价值重复担保
372 (选题）列属国际收支中常项目（CD）
F 直接投资
G 企业信贷
H 劳务收支
I 汇款
J 信证
373 (选题）列属中国民银行海总部职责（DE）
F． 金融统计
G． 维护支付清算系统
H． 发行民币
I． 防范跨市场风险
J． 监督海证券交易
374 存款银行：（A）
E 资金源
F 风险源
G 资金途
H 投资业务
375 宏观济发张四总体目标中通货膨胀衡量（B）宏观济指标
E 国际收支衡
F 物价稳定
G 充分业
H 济增长
376 列属商业银行公司贷款中房产贷款：（B）
E 土储备货款
F 住房货款
G 房产开发货款
H 法商业房揭货款
377 列符合报告体应报告额交易：（C）
E 银行账户间日累计外币等值1万美元款项划转
F 国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易
G 单位银行账户间日累计民币300万转账
H 银行间债券市场进行债券交易
378 列属融资类保函：（D）
E． 投标保
F． 营租赁保函
G． 预付款保函
H． 延期付款保函
379 列关中国银监会监目标表述正确（D）
E． 增进公众现代金融解
F． 保护广存款消费者利益
G． 努力减少金融犯罪
H． 维护银行业合法权益
380 代理销售产品程中银行业工作员做法正确（C）
E 利消费者误解追求代理销售产品销量
F 产品性质法律关系代理名称责机构责等含糊辞易注意方式体现销售合约广告中消费者法获足够信息
G 合约中客户介绍产品时客户准确判断产品特性
H 利消费者银行信夸产品收益性产品收益性进行合约外承诺
381 列关破产财产分配清偿序说法正确（B）
1普通破产债权2安徽欠职工工资医疗伤残补助抚恤费3破产欠缴税款4破产费益债务
E 1234
F 4231
G 2134
H 2314
382 （A）广泛非贸易结算贸易属费收款单等
E 光票托收
F 单托收
G 出口托收
H 进口代收
383 保证期间债权债务协议变更合（A）
E． 应取保证书面意
F． 取保证口头意
G． 须取保证意
H． 通知保证
384 持票支票权利出票日起（C）月
E 2
F 5
G 6
H 8
385 银行工作员客户服务时做风险提示列违规（C）
E 提醒客户留意合约中免责条款
F 分利弊两方面介绍产品
G 客户提出问题时达成业务提供虚假信息
H 根客户需推荐合适产品
386 银行客户结束业务关系时客户前财务数交易记录银行应该（C）
E 退客户
F 立销毁
G 保存5年
H 卖公司
387 2004年10月29日中国民银行决定金融机构（城乡信社外）（C）存款利率
E
F 浮
G 浮
H 浮动
388 列行构成伪造金融票证罪（D）
E 伪造变造汇票票支票
F 伪造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证
G 伪造信证者附单文件
H 伪造申请贷款时提供银行财务报表
389 宏观济发展四总体目标中通货膨胀衡量（B）宏观济指标
E． 国际收支衡
F． 物价稳定
G． 充分业
H． 济增值
390 列关法账户透支说法正确（D）
E 法账户透支属短期贷款种
F 满足款生产营程中时性资金需
G 申请办理法账户透支业务款需办行定结算业务量
H 般情况法账户透支业务申请款力担保求低普通流动资金贷款
391 权代理中相催告代理（ B ）予追认
E A．10天
F B．1月
G C．3月
H D．6月
392 列关信卡消费信贷特点错误（ C ）
E． 具抵押担保贷款性质
F． 般低款额求
G． 通常短期额指定途信
H． 国发卡银行般予持卡2056天免息期
393 银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量成( D )
E 实收资
F 核心资
G 监资
H 济资
394 政府部门企事业单位等委托提供合法源资金贷款根委托确定贷款象途金额期限利率等代发放监督协助收回业务( C )
E 贷款业务
F 贷款承诺业务
G 委托贷款业务
H 银团贷款业务
395 某市银行职员获知该银行正面诉讼外界尚知情消息旦传出该银行股票价格跌（ D ）
E． 该职员应建议朋友马卖掉持该银行股票
F． 该银行职员应社会公众透露消息信息披露职责
G． 该职员卖掉持该银行股票透露该消息
H． 该职员利消息进行该银行股票买卖信息透露
396 事间分享专业知识工作验符合（ C ）求
E 相互监督
F 公竞争
G 团结合作
H 尊重事
397 张信证受益求原证通知行银行原证基础开张容相似信证称（ B ）
E 循环信证
F 背背信证
G 开信证
H 预支信证
398 列关定期存款说法正确( C )
E 整存整取定期存款起存金额5元
F 整存零取定期存款金部分提前支取
G 零存整取利率低整存整取定期存款高活期存款
H 存取息方式取息日未取息领取
399 贪污罪指国家机关工作员利职务便利侵吞窃取骗取者利非法手段占（ C ）行
E 财物
F 单位财物
G 公财物
H 公司财物
400 商业银行关系提供信贷款关系发放担保贷款条件优款类贷款条件里关系包括（D）
E． 商业银行监事
F． 商业银行理员
G． 商业银行董事投资公司
H． 保险公司
401 1某客户2010年9月1日存入笔50000元年期整存整取定期存款假设年利率3年存款期时银行取回全部金额（B）元
E 51425
F 51500
G 51200
H 51400
402 根目前国汽车贷款贷款额度方面相关规定车商车二手车贷款金额占购汽车价格例限分（A）
E 807050
F 708050
G 507080
H 805070
403 （B）指交易双方约定某时期互相交换具相济价值现金流合约
E． 期权
F． 互换
G． 期货
H． 远期
404 （D）指商业银行拒绝推出某业务市场避免承担该业务市场风险策略性选择
E 风险分散
F 风险
G 风险转移
H 风险规避
405 列素信风险缓释方式（A）
E． 贷款定价
F． 合格抵（质）押品
G． 合格净额结算
H． 合格保证信衍生工具
406 资产分类监标准优点（）缺点（B）
E． 直接面风险理操作性相较弱
F． 直接面风险理操作性相较弱
G． 直接面风险理操作性相较强
H． 直接面风险理操作性相较强
407 投资者A期初股30元价格购买股票100股半年股收04元现金红利时卖m股票价格32半年期间投资者A该股票百分收益率（D）
E． 2
F． 3
G． 5
H． 8
408 某企业2011年流动资产合计3000万元中存货1500万元应收账款1500万元流动负债合计2000万元该公司2011年速动率（C）
E 78
F 94
G 75
H 74
409 现金头寸指标越高意味着商业银行较流动性现金头寸指标等（B）
E 现金头寸+总资产
F (现金头寸+应收存款)总资产
G 现金头寸总负责
H (现金头寸+应收存款)总负债
410 属分析企业非财务素（B）
E 理层风险分析
F 声誉风险分析
G 生产营风险分析
H 行业风险分析
411 商业银行通常特定时段包括活期存款（A）作核心资金贷款提供金融源
E 均存款
F 均贷款
G 期存款
H 期贷款
412 ( C)银行监首环节保障银行机构稳健运行金融体系安全重基础
E 机构准入
F 业务准入
G 市场准入
H 风险评估
413 商业银行法规定款贷款余额商业银行资余额例超（D）
E 75
F 50
G 25
H 10
414 重误解订立合应予（B）
E． 效
F． 撤销
G． 效
H． 撤销
415 (选题)根担保法规定作权利质押合标权利包括（ABD）
F 汇票票支票
G 存款单仓单提单
H 土法
I 法转股份股票
J 法转商标专权专利权著作权中财产权
416 (选题)国2004年起实施商业银行资充足率理办法规定核心资包括（A B C D E）
F． 盈余公积
G． 未分配利润
H． 实收资
I． 资公积
J． 少数股权
417 (选题)目前国需征收税（A B C E）
F． 奖金
G． 津贴
H． 年终加薪
I． 保险金
J． 劳动分红
418 (选题)列关外汇标价方法表述正确（C E）
F． 间接标价法称应付标价法
G． 直接标价法称应收标价法
H． 直接标价法数额较外汇买入价数额较外汇卖出价
I． 间接标价法数额较外汇买入价数额较外汇卖出价
J． 数国家采直接标价法
419 (选题)银行发展根动力济发展（D E）素
F． 创新性需求
G． 消费者需求
H． 技术性需求
I． 服务性需求
J． 投融资需求
420 (选题)根角度区分银行资中济资（A C D）
F． 防止银行倒闭防线
G． 资产减负债余额
H． 银行需保育低资量
I． 银行实际承担风险直接反映
J． 者权益
421 (选题)银行资产保全银行已出现风险出现风险资产运助济法律行政等手段实施保护性措施前瞻性防护措施（A B D）
F． 化解资产风险
G． 规避资产风险
H． 化解规避负债风险
I． 限度减少损失
J． 规避负债风险
422 (选题)国金融行业监机构包括（B C D E）
F． 银行业协会
G． 中国银监会
H． 中国证监会
I． 中国保监会
J． 中国民银行
423 (选题)中国民银行职责（A C D）
F． 维护金融稳定
G． 服务工商企业
H． 制定货币政策
I． 防范金融危机
J． 办理居民存款
424 (选题)贷款诈骗罪客观方面表现（A B C D E）
F． 虚假证明文件
G． 编造引进资金项目等虚假理
H． 虚假济合
I． 虚假产权证明作担保
J． 超出抵押物价值重复担保
425 (选题)目前国利率制规定（A C）
F． 中国民银行理利率唯权机关
G． 银监会理利率唯权机关
H． 商业银行规定降低存款利率
I． 商业银行提高存款利率
J． 银行业协会理利率唯权机关
426 (选题)中商业银行包括（A C）
F． 股份制商业银行
G． 住房储蓄银行
H． 城市商业银行
I． 农村合作银行
J． 中国邮政储蓄银行
427 (选题)具体金融创新活动中银行需特注意（A B D E）方面保护客户利益
F． 审慎责
G． 客户教育
H． 模式创新
I． 充分信息披露
J． 客户资产隔离
428 (选题)列关业拆叙述正确（A B D）
F． 拆双方仅限商业银行
G． 拆入资金发放流动资金贷款
H． 隔夜拆般需抵押
I． 拆利率中央银行预先规定
J． 拆入资金满足暂时时性周转资金足
429 (选题)银行业金融机构（A B D E）等情形中国银监会责令改正
F． 未批准设立分支机构
G． 未批准变更终止
H． 行确定关雇员高额报酬
I． 违反规定事未批准者未备案业务活动
J． 提高存款利率高央行基准利率
430 (选题)汇款方式（A B C）
F． 电汇
G． 票汇
H． 信汇
I． 信证
J． 托收
431 (选题)款银行提出书面贷款申请容包括（A B C D）
F． 贷款金额
G． 贷款途
H． 偿力
I． 款方式
J． 信记录
432 (选题)项属银行风险（A B C D E）
F． 信风险
G． 利率风险
H． 市场风险
I． 国家风险
J． 商品价格风险
433 (选题)列属国际收支中常项目（C D）
F． 直接投资
G． 企业信贷
H． 劳务收支
I． 汇款
J． 信证
434 (选题) 银行贷理容包括（A B C D E）
F． 贷款监控信贷资金支付情况
G． 运贷款风险预警机制时防范控制化解贷款风险
H． 信贷资产分类标准进行科学分类加强良贷款监测分析真实反映贷款质量情况
I． 明确贷责避免重放轻
J． 容包括
435 (选题)中国银行业（A B D E）组成
F． 中央银行
G． 监机构
H． 投资银行
I． 银行业金融机构
J． 律组织
436 (选题)列属基存款账户存款（A B C D E）
F． 居民委员会
G． 外国驻华机构
H． 机关
I． 企业法
J． 体工商户
437 (选题)利率互换货币互换异面说法中正确（A B C D）
F． 银行常金融衍生品属互换
G． 利率互换涉种货币货币互换通常涉两种货币
H． 利率互换利率风险货币互换汇率风险
I． 利率互换进行金交换货币互换般进行金交换
J． 利率互换货币互换进行金交换
438 (选题)列关会计衡法说法正确（AB）
F． 根会计衡求通贷记账方法
G． 贷记账法求必贷贷必相等
H． 负债计入方
I． 者权益计入贷方
J． 资产计入贷方
439 (选题)根刑法规定属金融诈骗违法行（ACDE）
F． 编造引进资金理银行贷款
G． 市公司董事变更没进行披露
H． 制信卡银行提款机提款
I． 提供完整财务报表获取银行贷款
J． 虚假产权证明作担保
440 (选题)发金融债券体（ACE）
F． 政策性银行
G． 中央银行
H． 商业银行
I． 中国银监会
J． 企业集团财务公司金融机构
441 (选题)银行公司治理体包括（ABCE）
F． 董事会
G． 监事会
H． 股东会
I． 职工代表
J． 高级理层
442 (选题)（ABCDE）
F． 公竞争原
G． 合法合规原
H． 成算原
I． 维护客户利益原
J． 信息充分披露原
443 (选题)巴塞尔新资协议三支柱低资求创新处包括（AD）
F 引入计量信风险部评级法
G 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
H 银行资分核心资附属资两类
I 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险基求
J 准确反映前银行实际承受风险水
444 (选题)列属基存款户存款（ABCDE）
F 居民委员会
G 外国驻华机构
H 机关
I 企业法
J 体工商户
445 (选题)负先履行债务贷款贷款合签订确切证证明款出现列（ABCE）情形时贷款行先履行抗辩权（称安抗辩权）中止交付约定款项求款提供适担保
F． 营状况恶化
G． 转移财产抽逃资金逃避债券
H． 丧失商业信誉
I． 外投资失败
J． 款丧失者丧失履行债务力情形
446 (选题)银行根动力济发展中（DE）素
F 创新性需求
G 消费者需求
H 技术性需求
I 服务性需求
J 投融资需求
447 (选题)年中国民银行利现代计算机技术通信网络开发建设中国现代化支付系统包括（ABCDE）
F 额实时支付系统
G 额批量支付系统
H 清算账户理系统
I 支付理信息系统
J 现金结算理系统
448 (选题) 列关银监会监措施说法正确（ABCDE）
F 求银行业金融机构规定实社会公众披露财务会计报告
G 实查阅银行业金融机构营活动帐表文件档案等种资料
H 金融机构董事高级理员职资格进行审查核准
I 银行业金融机构董事高级理员进行监谈话求业务活动风险理重事项作出说明
J 批准金融机构法分支机构设立变更
449 金融创新包括三层面创新宏观层面中观层面微观层面（√）
450 单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率中国民银行分支机构责令纠正（√）
451 健全反洗钱控制度金融机构反洗钱方面义务（×）
452 票保证目担保票债务履行适汇票票支票（×）
453 国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（√）
454 国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（√）
455 通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（×）
456 转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（×）
457 买者负意思产品购买者购买行中获利益承担决策风险（√）
458 票权利包括付款请求权追索权（√）
459 信卡信款功（×）
460 事保证方式没约定约定明确般保证承担责（×）
461 刑事责包括警告制拘役期徒刑期徒刑死刑罚款剥夺政治权利没收财产等处罚（×）
462 信卡信款功（×）
463 商业资附属资超核心资50计入附属资长期债务超核心资10（×）
464 常项目具综合性外贸易指标（√）
招商银行：愿景价值观
（2015版）
目录
行长致辞：初心改 方始终 2
导读 3
里？ 4
二走方？ 9
三描绘成功 10
四价值观 13
五战略 22
六成招行代 27
行长致辞：初心改 方始终
价值观企业DNA记录着企业健康密码映射着企业精神气质特征企业发展历程中承担着传承变革开启未命
招商银行事少印证说法1987年肩负国家金融体制改革提供实践样促进银行企业化营创新试验历史命招商银行深圳蛇口悄然启航完成命家银行诞生起市场化武器遵循客户利益价值观助优质服务赢界评站稳脚根开局面招行承袭蛇口工业区敢天先精神特质恪守创新求变价值观灵活高效品牌形象异军突起赢市场先机克服创业初期重重困难招行秉持价值观六机制全员聘制等机制效激发员工观动性提升营效成广受瞩目招银模式
招行价值观财务报表连串亮丽数字遍布海外服务网点招牌群种文化组断完善制度安排：服务创新稳健价值理念您变势变营理念质量规模效益协调发展发展理念尊重关爱分享理念……观念体系日益清晰日趋丰盈逐渐成全行战略决策导航员工日常工作行准成位招行血脉里永磨灭烙印
年银行业外部环境发生深刻改变：中国济新常态济结构转型调整资约束日趋刚性利率市场化收官融资脱媒势逆互联网跨界竞争狼烟四起……股击合力撼动商业银行长期赖生存规模扩张利差攫取外源融资监套利基础营模式面环境变化唯清零空杯心态卸光环唯凤凰涅槃重生精神推动转型唯初出茅庐创业者视角开辟新蓝海
前招行二次转型正步入重历史节点明确轻型银行方体两翼定位服务升级路径战略体系历史验告诉业务结构调整营方式改变意味着价值观时反实践检验行效价值观坚守传承发扬转型取成功重前提斗转星移银行服务属性会改变坚持您变走客户中心营道沧海桑田金融服务体会改变追求卓越永远招行特质应始终渝坚持永远相信员工真英雄
初心改方始终身处中国银行业集体转型必然迎分野宏叙事中清楚处历史坐标脚踏实胸怀理想相信科学合理趋价值观总指彼岸着光芒畏前行定穿越星辰海拥抱晨曦阳
导读
册子旨回答问题：第里？第二走方？第三作团队中缺员该携手进？
毫疑问招商银行公众眼中家优秀公司海香港两市目前中国境第六市银行截2015年6月末招行中国境120城市设127家分行1451家支行1家分行级专营机构（信卡中心）2家代表处3019家助银行1家全资子公司——招银租赁1家控股子公司——招商基金2家合营公司——招商信诺招联消费金融境外拥4家分行3家代表处2家全资子公司——永隆银行招银国际
截2015年6月末员工总数已达74万价值观五湖四海汇聚起组成志道合团队身处种业务条线工作岗位职位级市场区年长年轻应该胸怀招行愿景清楚实现愿景贡献份力量应该认热情洋溢分享招行价值观愿意携手推动招行成中国伟公司懈努力
里？
截2014年末中国境已4000家银行业金融机构招商银行您然惊喜发现众处众源诞生初集体记忆企业基形式留存组织中终外化独特气韵风骨成招行现未生存发展量
1987年4月8日招商银行深圳蛇口招商路北十栋悄然诞生新中国第家企业创办银行发起股东正百年前创办中国代第家银行——中国通商银行招商局
金融体制改革赋予命诞生日起获寻常禀赋成立伊始招行遵循国际惯例先组建董事会监事会股东会实行严格意义董事会领导行长负责制成中国境早建立现代企业公司治理结构商业银行时国企业铁饭碗铁工资铁交椅盛行景象迥异招行率先破锅饭实施员工进出收入高低干部容六机制时银行普遍高高服务态度相招行率先推出微笑服务站立服务门服务储蓄夜市早牛奶咖啡摆进营业厅堂
诞生根植深圳片领改革开放风沃土秉承创新基建立市场优势
托四统IT布局招行推出境第基客户号理誉中国银行卡发展史重里程碑卡通紧抓互联网机遇启动境首真正意义网银行——网通基础逐步构筑包括助银行远程银行手机银行微信银行手机APP台等网络服务体系应消费革命蓬勃兴起势率先介入信卡业务领域作国际信卡发展史典案例编入哈佛学MBA案例库伴居民财富理需求高涨率先推出金葵花理财品牌贵宾客户提供专属服务理财业务规模名列前茅连续五年夺普益财富公布银行理财综合排名首位着高净值客户数量快速增长着力造私银行服务品牌次蝉联境外权威机构评选中国佳私银行奖针移动互联移动支付产业迅速发展机遇发布手机钱包闪通闪电贷云揭等系列前产品客户提供世界新科技步移动金融服务持续创新招行国行零头营业网点连续次获境外权威媒体授予中国佳零售银行中国佳股份制零售银行殊荣2012年问鼎亚太区十零售标杆银行造令瞩目零售金融品牌
时创新基批发金融领域生根发芽招行先推出买方信贷企业网银行公司理财外币现金池等创新产品形成身特色具备定竞争优势年公司金融着力造交易银行投资银行两产品体系交易银行领域招行七度蝉联亚洲货币评选中国土佳现金理银行拥目前业先进智慧供应链金融系统投资银行领域招行中国银行间市场交易商协会首批会员短期融资券中期票首批独立承销商超短期融资券首家承销商中企业集合票非公开定债务融资工具首批试点银行资产支持票牵头行
业金融资产理金融市场交易双轮驱动资产理领域招行资产理业务规模国银行驾齐驱托资产规模股份制银行中名列前茅金融市场领域招行民币期权交易量民币债券市场现券交易量海黄金交易营黄金交易量代客结售汇市场份额位居前列票非息收入贴现量均居业首位2015年固定收益投资交易业务荣膺亚洲货币五项奖成固定收益类评选中唯获奖中资银行交易力活跃度海外业高度认
毗邻香港缘优势较早具备国际视野走国际化发展路面境企业日益增长走出需求持续投入提供跨境金融服务方面拥定先发优势早开办国际业务商业银行作境第家开办离岸业务银行行离岸存款结算量等规模类指标市场份额均突破30中间业务收入利润等效益类指标保持业领先境外机构布局情况海外兵团济济堂力量断发展壮香港拥永隆银行香港分行美国纽约新加坡卢森堡设分行纽约伦敦台北设代表处拥集境外离岸市场体跨境营台海外资产占外币资产占境外机构盈利占等指标均排名业前列
外应社会众站式金融需求国监政策逐步调整时代潮流综合化营方面迈出坚实步伐早2002年香港成立全资子公司招银国际通积极开展业务联动充分发挥投商行业务协效应保持良发展态势2003年发起成立国加入WTO第家中外合资寿险公司招商信诺成功开启中外合资营金融企业历史新篇章成中外合资企业典范2008年紧紧抓住国家刚刚出台金融租赁公司理办法允许银行投资设立金融租赁公司时间窗口成立招银租赁2007年收购证监会批准设立第家中外合资基金理公司招商基金334股权2012年次发起收购持股例达55成国境第控股基金公司股份制商业银行2015年行中国联通组建普惠互联网金融公司招联消费金融限公司正式成立成国第家CEPA框架成立消费金融公司截目前招行已成家拥商业银行金融租赁基金理寿保险消费金融投资银行等金融牌银行集团成境银行业综合化营领域积极探索者先行者
正您样持续金融创新优质客户服务稳健营风格良营业绩已发展成中国境具品牌价值商业银行开始世界级企业迈进2012年起跻身财富杂志世界500强企业榜单2015年跃居第235位英国银行家2014年全球1000家银行榜单中位列第28位外次荣膺英国金融时报欧洲货币亚洲银行家财资等权威媒体授予佳商业银行佳零售银行中国区佳私银行中国佳托专业银行等项殊荣然招行相信珍惜荣誉方式争取更荣誉保持优势方式创建全新优势全行倾力造轻型银行深入推进二次转型历史时期招行未舟济水滴石穿付出努力
二走方？
愿景项务段断鸣枪起跑征程愿景某关键绩效指标志道合前进方愿景企业短期目标组织追求英雄梦想
企业愿景企业时期愿景体现企业间文化差异企业身文化演进招商银行言创业时期立志成实力雄厚理科学手段先进功社会化国际化股份制商业银行世纪90年代末做民族银行业精品A股市提出力创股市蓝筹造百年招银服务济金融民化潮流招行愿景回根更加凸显客户重视
具体言意欲通持续服务升级成目标客户首选银行成具国际竞争力中国受尊敬商业银行
愿景背蕴藏着招行诚意雄心——成目标客户首选意味着聚焦核心客群精准锁定目标客户发现握需求通轻型简捷运营模式高效组织外部资源全面满足客户需求程中目标客户提供良服务体验帮助实现价值提升
具国际竞争力体现招行前竞争格局深刻认识仅致力做中国境商业银行见贤思齐逐步实现机构国际化国际化营国际化理国际化终具备国际先进银行台竞技底气实力
受尊敬展现招行作企业公民强烈责意识维度考量目前已称家令尊敬公司连续年权威媒体评中国受尊敬企业中国佳雇然成家维度堪称伟公司通实体济效支持社会变更美路
三描绘成功？
期招行客户员工股东社会界眼中形象：
（）客户：招行首选值推荐金融服务商
坚持客户中心提升客户需求响应速度目标尊重客户理解客户客户善意沟通希通提供满足超出客户预期服务获信赖成首选金融服务提供商希客户招行视伴成长伙伴亲朋友提起招行时赞绝口
实现追求您变营理念行动准视满足客户需求招行进步方笃信客户选择信招行拥出色团队提供信赖服务尊重客户解客户保护客户隐私洞察客户需求服务便捷高效客户需求时响应提供契合需求产品产品组合乐持续提供咨询招行办理业务越收益越丰厚
希客户样评价招行：招行总第时间发现响应满足需求超出预期惊喜招行服务友温馨高品质创造价值值推荐
（二）员工：招行值倾情投入职业生涯
员工提升员工诉求响应速度组织部工作标准满意员工会满意客户位员工首先追求发展价值体然着职业分工职业员工提供施展华实现理想舞台招行存意义理想吸引文化留住遇回报招行懈追求重视鼓励员工积极性动性专业性创造性团队精神鼓励员工断优化创新客户服务方式断提升专业力断感召鼓舞身边事起招行创造价值赢取生制定清晰营目标建立效激励约束机制员工限度参营理中发展成果激励员工员工拥份稳定具竞争力收入带心态更份身招行角色意识荣誉感豪感
希样员工铭记：招行值倾情投入职业生涯里认重视鼓励培养里善领导事工作学氛围感幸福充满干劲里专业力断提升职业目标断清晰发展通道始终畅通未充满信心里感受社会尊敬收获源工作豪享受招行工作仅生活质量保障更精彩生旅作招行员愿意通辛勤工作造成目标客户首选银行具国际竞争力中国受尊敬银行满足客户金融需求豪招行未越越美喜悦实现招行成长豪
（三）股东：招行正确笔投资
作家沪港两市公众公司追求长期稳定盈利增长进股东提供利益回报招行营发展基目标希股东招行视正确笔投资收获济效益投资远见带成感
实现目标断增强企业核心竞争力通提高营理力实现资回报率资产回报率收入增长率利润率持续提升持续创造股东价值加强股东信息交流增进股东企业解股东心目中树立良形象创造更加利投资环境通力合作融洽气氛稳定已股东队伍吸引更更新投资者
希听股东样反馈：招行正确笔投资仅获招行业绩增长带丰厚济回报参见证招行成长
（四）社会公众：招行家富责感良品牌形象银行
招行致力成家富责感良品牌形象银行追求企业价值时合理衡公司治理商业实践社会公益关系满足做济做社会责感企业公民赢界尊重信
招行认真履行社会责方面充分发挥金融服务国家济转型促进作方面热情支持公益事业促进谐社会建设外充分发挥金融行业台作技术优势客户公益机构间架起座微慈善桥梁挖掘力慈善力量致力营造良健康充满爱社会文环境
良品牌招行赢社会界信基础弥足珍贵财富珍视招行品牌会始终爱护眼睛样爱护断爱心创造智慧丰富招商银行品牌涵断业绩行付出维护招商银行良形象
四价值观
希位招行深刻理解认践行价值观规章制度缺位情况然够基招银文化然胸做出正确选择行动
（）您变招行服务追求
招行定位服务业员客户提供新金融服务命客户利益古老箴言笃信疑您变营理念工作方法作招行心应该清楚：招行利润市场份额单产品决定取决客户需求否持续满足薪酬福利专业力成感实现客户提供出色服务程中时客户端努力帮助招行赢更市场机会推动盈利水股价提升终实现股东回报化
工业济体验济转型天招行视提升客户服务体验客户利益直接体现出色客户体验获收入增长更高股价根突破口三关键词求竭全力您变客户创造优服务体验
第关键词礼仪中国银行业发展史招行率先礼仪发起服务革命站立服务微笑服务面面服务门服务改变时境银行业等客门高高面孔冰冷行业生态然坚持佳礼节仪容客户提供宾服务端庄方精神饱满姿态迎接位客户动认真细致倾听回复客户咨询意见遇回答解决问题会热情引导客户相关部门窗口绝会说：知道找客户电话会第时间接听动报：您招商银行交谈时态度谦声音清晰表述简明通话完毕动致谢
第二关键词专业招行相信专业化走快走远断优化客户体验抢占服务制高点做点通学实践熟悉招行业务体系清楚客群产品渠道间关系逻辑客户言语中精准握实际需求提出科学全面便捷价值解决方案需明确提供金融服务结果绝仅仅售出种种金融产品帮助客户解决招行前遇难题诉求
第三关键词价值银行客户服务程质助身资金信息商誉等资源客户融智创造价值程致力灵活运述资源帮助客户少货币时间成获程度资产体验增值时致力成整合物流商流现金流信息流综合服务台通客户提供道服务创造价值实现社会资源优化配置促进国民济发展财富增长
（二）创新招行存理
作国境第家企业创办营独立核算负盈亏银行承载着中国改革开放蛇口基招行诞生身种创新紧市场产品技术服务等方面创新开创中国银行业数十第产品例创新推出境第基客户号理记卡——卡通首真正意义网银行——网通第张国际标准双币信卡首面高端客户理财产品——金葵花理财境银行业率先推出离岸业务买方信贷国信证业务企业年金业务现金理业务银关通业务公司理财网承兑汇票业务等等
创新目通差异化服务产品业务模式满足客户日益元金融需求然创新帮助身质化竞争格局中脱颖出面瞬息万变济金融形势日渐激烈市场竞争鼓励位员工秉承招行创新传统时刻保持市场机会敏感着客户需求走引领创新方热衷济环境进行前瞻性研究时调整身营策略创造性开展业务时刻关注监规变化实践中风险状况积极稳妥开展类创新保证身安全运营时注重维护宏观济金融安全希位员工相关工作流程深入思考勇善乐通微创新改善日常工作效率效果相信失败成功母创新结果充分容忍度崇尚客户创造价值企业提升产创新反盲目新创创新种热闹非谓创新业务保持警惕某业务见效快收益高轻易动摇定战略
（三）稳健营招行生俱DNA
银行言风险双刃剑获取利润必须承担营风险营遭致亏损破产危险作境第家完全企业法持股股份制商业银行招行没政府财政注资笔良贷款身力量消化会影响股东收益员工收入风险着切肤般认识说风险文化招行生俱DNA稳健营融入招行血液骨髓中核心价值观
长期营程中通反复宣导风险理念完善部制度强化监督检查实行严格问责招行逐步形成法合规营觉防范风险良文化氛围具体言认体制技术文化现代商业银行稳健营必缺三驾马车体制直势变注重风险理体系建立健全致力建立涵盖三道防线风险理体系：道防线客户理产品理风险理审贷官组成客户选择产品匹配解决交易程中风险控制问题二道防线风险理体系运行健康性持续性负责偏定政策立标准控流程工具三道防线重点做风险导审计监督中特强调效重风险理交易程中理业务环节风险理作身天然职责提高动理风险意识实现权责利结合行业必须风险产品必须风险营必须风险技术作境首批股份制银行中唯家实施资计量高级方法银行风险量化技术推广运直走业前列文化强调风险理回客户源关注核心抓住责害抓制度执行作形成稳健风险文化着力点全行进步营造纪律严明令行禁止文化氛围
值提稳健身相概念招行效益质量规模协调发展发展理念追求身专业力相匹配发展超出力范围扩张怕缓慢发展保持警惕稳健理解追求绝仅仅停留简单发展速度层面骨子里审慎远文字数真实
(四)合规企业员工成长基石
果说风险理体系稳健营技术保障守法合规构建风险理体系价值基础商业银行安全运行持续成长身中员工收获健康职业生涯根前提
具体言位责心招行应商业银行需遵循国家法律行政法规监求行规章市场交易规律性组织制定相关标准行准基解底线关卡清晰准确认识倡导良行惯职业操守致力专业素养减少素造成损失职业操守杜绝道德风险造成违规案件求员工慎独省守法合规级理者身作严明法规重合规风险事件招行绝姑息手软法外施恩
希全体员工努力通制度化行效合规理保护招行易声誉品牌减少甚杜绝道德风险催生风险监处罚行政诉讼导致财务损失终形成合规动合规全程合规文化氛围
（五）员工做
涵丰富招银文化中根视员工真英雄相信招行竞争优势位追求卓越员工长期招行提倡尊重关爱分享理念贯穿力资源理企业文化建设方方面面致力员工发展价值实现企业发展机结合起员工仅里获成长更体会家温暖
相信招行宝贵资源力资源发挥效程度员工身发挥制度约束KPI考核激励根员工指挥激励首席执行官招行力资源理关心两件事：合适合适岗位保持学提升积极性热情
建立覆盖全员职业生涯双通道发展体系长团队建设具备理潜质员工选择理通道发展选拔担领导职务专业力较强员工选择适合专业通道展专长招行通专业备库建设形成台化市场化力资源配置机制专业化组织化培养体系公开透明选拔流动机制员工根职业发展意愿专业特长规划培训愿选拔应聘相关专业岗位做破传统理体制员画牢机构属性切岗位需求出发遵循标准素质否适合岗位评价规简明致招行致力员工构建富竞争力薪酬体系时制定实施包括企业年金商业保险补充医疗保险行员住房贷款等元化福利政策
招行建立效沟通渠道促进员工理层交流理层战略决策时员工传达分享员工想法意见反馈理层例宣媒体招银e报招行微刊招银社区相关栏目园员工方发声
招行求级理者全心全意支持带领鼓励员工干实事始终员工放眼里装心里尊重员工智慧劳动员工搭建畅通职业发展通道营造忙快乐着文化氛围希员工面客户笑信真心豪介绍——招行
（六）值尊重专家
预见未专业力高银行间拼实力关键招行成功推进战略转型终成中国受尊敬商业银行离开批高素质高水专业作名招行应该专业素质感豪
招行推崇专业价值积极营造专家脱颖出备受尊重氛围方面通制度设计强化专业价值专业力应市场价值高低成评价首标准保障专家成长道路通畅方面通种举措专家成种引豪身份专家位员工发心尊重
招行专家绝种难企头衔标签专家需精通领域需具备天赋需通 某领域专注获专业技鼓励员工成专家倡导员工持恒钻研专业知识断提升专业技希天名员工称作专家岗位发挥专业价值分享专业知识专家身份豪身专业价值骄傲
（七）追求卓越招行特质
市场化浪潮洗礼长期生产营实践程中招行逐步形成追求卓越价值观成企业激烈市场竞争中求生存谋发展重精神支柱力量源泉
具体言招行挑战省奉献企业精神工作中永满足断超越已佳实践断刷新团队历史成绩逆境中困难挑战低头境中保持身清醒认识乐追求融入企业长远发展中积极动计较时事失反低效导致加班乐见真正价值创造付出加倍持续努力需说明招行追求卓越仅价值观层面号召导会带期物质回报精神奖励
（八）化繁简严谨高效
道简做简招行事务义中解放真正身轻燕活跃市场中更力物力财力客户实现服务升级
具体言提倡简单纯粹际关系推崇坦诚做专心做事杜绝部公关溜须拍马搞庸俗哲学求理者出差调研轻车简搞前呼拥横幅字幕送礼品特产旅游娱乐力推化繁简办事程序限度取消流形式流程环节控措施注重理效率搞繁琐哲学招行精炼文件简短会议受欢迎言简意赅直奔题追求奉行简明致评价规事坚持生产力标准制度面前等搞特殊化
五战略
（）没终点转型
转型企业外部环境改变动适应种关重战略选择早2004年应资约束挑战招商银行启动次转型身营结构进行优化调整促进零售业务中间业务中企业业务快速发展初步形成业业务定位营特色2009年招行提出二次转型战略构想旨追求涵集约式发展道路确立提高资效率贷款风险定价费效率价值客户占风控水等五目标五目标基涵盖商业银行追求方面实际中国商业银行历史阶段追求普世价值意义说二次转型场没终点改革
没终点惧怕推石山年探索实践发现普世价值驱动银行业竞争然质化严重正谓没选择没战略突出优势形成身特色坚持继续走差异化发展路进步述五目标进行聚焦细化明确深化二次转型战略体系轻型银行转型方体两翼战略定位服务升级转型路径专业力造基手段继续深化二次转型
确立轻型银行作招行二次转型攻方目标提出应中国济结构调整金融业态轻型化发展趋势符合招行超越实现差异化发展需轻型银行质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现轻资产轻营轻理轻文化四方面
轻资产求加快发展资消耗少风险权重低业务通表外资产营盘活资占提升资效率轻营求加快智慧型网点渠道建设充分利数互联网台等轻获客方式实现批量获客精准营销高效服务深度营建立起集约化低成业务发展模式轻理求删繁简注重实效扁化集约化专业化方造高效率轻型组织架构理流程市场反应速度快效率高破企业病种种弊端轻文化体现跳脱路径赖容摆脱思维惯性睿智意味着开放心态兼容蓄成功惑失败累轻装阵
战略定位考虑招行身禀赋市场环境明确 体两翼战略定位：零售金融体公司金融业金融两翼进步凸显零售业务战略位未业务结构中体更强零售金融造佳银行全行税前利润中占进步提升业务重点财富理微金融消费金融两翼更加聚焦专业基础变更加轻力更少资消耗实现更丰厚价值回报中公司金融造专业银行形成专业交易银行体系投资银行体系业务重点现金理贸易金融跨境金融购金融业金融造精品银行业务重点资产理金融市场业务
体两翼机联系相辅相成正循环营理体系进步凸显零售业务战略位时强调三板块相互促进整体优谓相互促进指仅两翼支持体体更促进两翼谓整体优指三市场板块间通业务资源利益间割裂形成合力整体优价值回报
转型路径服务升级作线切入点服务商业银行行业属性利益相关者价值源泉银行高层次竞争资源招商银行金字招牌体验济日益流化背景商业银行服务较量已仅仅停留态度礼仪层面更效率力招说服务升级性化专业化众化性化资金提供者资金组织者支付结算台现金资产理台升级言蔽融资融智升级服务升级招行整支队伍专业力提出更高求员工队伍专业力培养转型实现手段转型目
总轻型银行战略目标体两翼结构应银行业转型发展潮流结构托招行身优势特色结构抵御济行风险结构够抓住新常态结构性机会结构作招行员没理脚道路充满信心
（二）招行
截2015年6月末74万名招行员工全心全意超5000万零售客户65万公客户提供种金融服务需明确客户眼中招行品牌非堆彼割裂业务客户倾接受站式综合金融服务期招行网点通种渠道接触服务员业务产品享受出色高度致服务体验希招行键式金融服务提供者需句简单问询利找满足需求工作员需极少次签名获需服务希账户信息安全服务员熟记心会反复询问转介处时需重复回答相问题
交叉销售招行重体现质基客户需求服务模式事实客户销售产品服务越客户相处时间越长越解客户越容易发现满足需求提供更产品服务创造更高价值截2015年6月末行公客户交叉销售率约430零售记卡客户交叉销售率约387国际先进银行相差距特核心战略客户价值挖掘方面空间方面提升通建立常态化业务联动组织推动机制清晰流畅联动工作流程跨条线交叉培训互动交流机制业务联动交叉销售业绩统计体系系统化考核激励机制营造全员参联动文化氛围等措施利益驱动行政推动文化促动等手段结合起坚决破条线壁垒效促进组织招行方前进
需次强调提出体两翼战略定位招行战略贯脉相承体两翼绝非业务条线割裂三部分致力造机联系相辅相成正循环营理体系求位员工心系客户需求招行局造身专业力时乐交叉销售勇承担责协作战实际行动成真正招行
（三）强力战略执行
战略纸蓝图强调战略时更强调执行
战略执行责位招行战略转型执行者推动者树立转型做起翁意识全面准确握战略实质涵职工作相结合招行视说做负面案例战略制度心怀敬畏乐践行遵守
战略执行点点滴滴做起抓执行抓落实应避免工作流形式抓住问题实质攻点余紧咬目标开花结果收手招行提倡题做方法工作方式
战略执行需完善机制执行关键建立员战略运营三环节间密切配合机制助机制转型关键指标逐分解考核强化应真正建立目标指标计划绩效激励约束机制
善创造性执行强力执行等教条义鼓励员工发挥观动性结合实际创造性开展工作
六成招行代
招行航船招行船员风浪静骇浪惊涛航船船员命运生存换言员工造招行提供生生息动力招行成员工造实现价值舞台
（）航程中扮演什角色？
希位船员成船长翁意识积极投入工作岗位潜心钻研发挥应作成招行披风沐雨伙伴非颗普通螺丝钉整体航程会分解企航段船员应全情投入航段中航船全力前进动力源目标实现命达会工作中找乐趣价值感受力提升进步进体验生意义
（二）航程中什？
难忘职业生涯里踏实做事氛围推崇愿干事干事员工带领员工干事干成事理者受欢迎尊重学进取精神提倡实践中提升工作力员工提拔机会通道参意识首创精神鼓励员工等理性表达建议意见员工创造成功验会时奖励表彰总结推广愉快幸福变追求员工身心健康充分重视招行乐家解决工作生活中困难问题
具体言里元成长台员工否里获成长招行关心事招行员工学创造种条件通学课程开发授课等形式参培训活动获培训积分晋级评审择岗应聘选拔培养等方面发挥作
里畅通发展通道招行致力员工做里竞争性选拔专业通道中晋级提升理通道中干部选拔重方式资排辈唯亲适公开公公正规机制者庸者符合条件机会
里价值相匹配薪酬福利招行创造财富商业机构员工生计源致力员工提供业具竞争力薪酬标准员工企业带价值相匹配
（三）启航刻出发
众案例表明：企业文化先进否终极标准——否支撑公司价值提升相信招行言沟通信碰撞享梦想激情等非生产素形资产利润影响更加深远素未直接体现利润表中实实影响着价值
角度说招行成中国受尊敬商业银行充满信心起锚命风帆举际清晰愿景明确价值观领先战略罗盘行效时俱进商业模式果断高效富创新执行素质优秀积极进诸君动力航船必定驶远彼岸
招商银行投资银行业务体系
课测试题（题目先序排列）：
切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）
A抵押担保原
B限杠杆原
C资金监原
D财务约束原
证券公司发行短期融资券属（A）
A金融债
B股权融资
C项目融资
D企业债
中国商业银行目前处环境美国年代类似？（C）
A20世纪90年代末
B20世界20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初
D20世纪60年代
受法律约束国商业银行业银行采取分业营？（B）
A公司法
B商业银行法
C证券法
D合法
降低企业资产负债率时提供长期资金债务融资工具（D）
A熊猫债
B短期融资券
C中期票
D永续债
集体济行压力持续互联网金融日益银行核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（A）
A正确
B错误
中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（A）
A正确
B错误
机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（A）
A正确
B错误
2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（A）
A正确
B错误
目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销济交易股权投资等领域（B）
A正确
B错误
列业务属结构融资？（ＢＤ）
A超短期融资券
B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款
D企业资产证券化（ABS）
列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票
B短期融资券
C项目收益票
D超短期融资券
投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理
B客户分层营
C动客户筹划交易
D动营销客户
行目前投行业务产品体系包括方面？（ABCD）
A债务资市场
B结构融资
C购金融
D股权资市场
前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观济增速放缓济增速换挡降低社会融资成需求迫切着国济脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B利率市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
相关知识
投资银行基知识
1投行含义
l 营资市场业务融机构
l 发行投资者间撮合桥梁
l 提供融资安排财富理
l 轻资产智力密集行业
2投行历程
15世纪起源欧洲商银行
19世纪中期承销证券业美国投资银行兴起
19世纪末JP摩根引入重组购业务
20世纪初混业营催生华尔街繁荣
19291933萧条催生分业营
19301950投行纪业务发展
19501990交易业务发展金融化
19902000金融化催生次混业
2008次贷危机重创独立投行
3投行架构
l 纯投行
美式
Goldman Sachs
投资银行
l 重组购风险理证券承销活动相关衔接工具交易提供顾问服务
机构客户服务
l 协助机构客户交易
l 固定收益权益货币商品市场做市
l 融资融券纪服务
投资融资
l 客户提供长期融资
l 通理基金投资债券贷款市私募股权证券实体项目
投资理
l 机构客户提供资产理产品服务
l 高净值家庭提供财富理服务
欧式
UBS
投资银行
提供股票固定收益外汇商品等领域证券商品相关融资研究服务
财富理
高净值客户提供性化全方位财富理顾问投资服务
全球资产理
机构中介客户提供传统类资产理投资服务
投行架构：商行+投行
美式
Citibank
欧式
BARCLAYS BNP PARIBAS
投行理念：节省资增加流量链条服务永停歇收入驱动解决方案直面客户
Always BEST effortSOFT commitment NO HARD commitment
二行发展投行业务现实环境
1现实环境倒逼商业银行寻找新增长点
中国商业银行目前处环境美国八九十年代类似
中国直接融资市场尚广阔发展空间
较成熟市场言中国企业直接融资例较低
前国商业银行面系列新挑战
现实情况—商业银行盈利增幅放缓：
目前整体济行压力持续互 联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间外监资扩充求净利润增长幅度减缓净利润 增长速度滞资增长速度 三年商业银行均资产利润率均资利润率均持续滑态势
2直接融资市场繁荣商业银行带发展空间
宏观济分析
2016年预计三驾马车增长乏力：房产投资取决提振需求政策落实基建投资进步提升难度较制造业投资产出清前难趋势性改善
2016年出口负增长2016年外需足问题持续
财政：财政收入增速受制济行提高赤字率成必然选择
汇率：资金流出成国未段时间国货币环境特征民币兑美元预计出现适度缓慢控贬值
利率：货币政策延续宽松格局2016年1月信贷投放超预期降息空间已较降准
中国境重融资市场概览
贷款方面2015年国实现新增民币贷款余额12万亿中公贷款74万亿占63着财富资产配置需求增加公贷款占逐年走低
债券市场方面截2016年2月16日债券市场余额达49万亿中国债金融债方债企业债中期票占合计超75
2015年全年中国境资市场股权融资呈现爆发式增长计实现融资15万亿元中增发融资实现13万亿元IPO实现融资1578亿元
私募市场方面2015年全年新募基金2970支募集7849亿元
2015A股行情
2015年半年宽松货币政策逐步落实改革政策刺激A股路激流昂受济数持续筑底证监会清理场外融资民币贬值热钱外流等诸素影响A股理断崖式跌伴着国家轮救市措施推出市场9月见底着两次降息降准五中全会利断释放四季度市场脱离底企稳回升
全年证综指涨94（高涨603）深证成指数涨150（高涨653）中板指数涨537（高涨1213）创业板指数涨844（高涨1743）
股权融资市场幅扩容定增占导位
2015年IPO两度重启定增发行规模激增股权融资规模幅扩容原
2015年A股市场类股权产品（包括优先股）发行规模合计14720亿元增长837股权产品发行家数幅增加7151091家
股权融资产品中仅IPO定增交债发行规模均程度涨特定增发行规模增长911然市场股权融资产品
2015年债券市场蓬勃发展
2015年信债市场历轮波澜壮阔牛市行情收益率全年幅降信利差期限利差收窄评级利差出现分化宏观济继续行通胀维持低位宽松货币政策助2015年债牛格局三推力
债券市场2015年总发行规模达347万亿计发行类产品186万中信债产品发行规模122万亿元企业债市场逐渐萎缩公司债市场政策利呈现爆发式增长中票短融市场持续繁荣
需引起注意2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企
2015年市公司购市场呈井喷式增长
2015年市公司重资产重组呈井喷式增长全年公告重资产重组市公司计520家较前年度增幅较高
通定增发实施重组市公司计229家中79市公司收购第三方资产时配套募集资金6600亿元
机械电子设备传媒电力百货化工电器设备制药采矿高科技行业购活跃
3竞争手力发展投资银行业务
（1）国商业银行积极进入投行业务领域
然受商业银行法分业营限制国商业银行积极通种渠道进入投行业务领域纷纷香港等设立附属公司开展全牌投行业务
目前国商业银行已涉足部分投行业务股票承销纪交易股权投资等领域尚牌财务顾问身份提供相关服务
典型投行业务 商业银行（境）业务范围
股票承销纪交易
开展
×
债券承销交易
部分
银行间市场√
交易市场×
股权投资
部分
代理股权投资√
资金投资×
衍生品交易
部分
利率外汇等衍生品√
×
重组购
部分
市公司证监会申报×
重组购顾问√
结构化融资
开展
√
资产财富理
开展
√
（2）构建元投行产品体系
国商业银行积极前监框架构建元产品体系总体现投行业务传统信贷业务赖较融资业务融智业务处培育发展期
融资类产品服务：通股权债权结构化等方式安排交易需资金
托银行表表外资金
债券承销购融资安排代理股权投资代理债权投资结构化融资等
融智类产品服务：提供咨询顾问服务协助完成交易
托专业力信息资源
市顾问购顾问重组改制顾问投融资顾问交易撮合等
国商行投行产品：债权承销购融资顾问代理股权投资结构化融资咨询财务顾问代理债权投资
（3）布局混业拍营
全牌投行
基金公司资子公司
信托公司
期货公司
租赁公司
保险公司
工商银行
工银国际（香港）
工银瑞信
工银瑞信投资
工银租赁
工银安盛
建设银行
建银国际（香港）
建信基金
建信资
建信信托
建信期货
建信租赁
建信寿
农业银行
农银国际（香港）
农银汇理
农银汇理资
农银租赁
农银寿
中国银行
中银国际控股（香港）
中银国际证券（）
中银集团投资（直投投资理）
中银基金
中银资产理
中银航空租赁
中银集团保险（香港）
中银集团寿（香港）
中银保险（）
交通银行
交银国际（香港）
交银施罗德
交银国际信托
交银租赁
交银保险
交银施罗德资
交银康联寿
兴业银行
兴业基金
兴业财富资
兴业信托
兴业国信资
兴业期货
兴业租赁
民生银行
民银国际（香港）
民生加银
民生加银资
民生租赁
浦发银行
浦银国际（香港）
浦银安盛基金
浦银安盛资
浦银租赁
（4）投行业务发展概况趋势
国商业银行投行发展趋势：
－加快设立专职投行团队开展总部业务直营
－紧盯资市场重组购等领域投行作全行转型发展重点
－加快实质服务容新型投行业务创新
－传统息转费模式持续
三行发展投行业务点探讨
1竞争手投行业务较优势
中国工商银行：业务规模：客户数量机构覆盖资金规模
发展基础：投行部设立超13年全行投行员超500
中国银行：国际业务：海外机构布局完善跨境金融产品体系全球授信机制
券商牌：中银国际证券境全牌券商
中国民生银行：事业部：集约专业扁精准服务模式全国盘棋权责利明确
浦发银行：公业务：深耕长三角优质客户公司产品服务覆盖面广公业务占高
兴业银行：业业务：业业务领先业客户关系理全覆盖
资金力：营资金池资金匹配高效
安银行：综合金融：托集团综合业务提供站式整体综合金融解决方案
互联网金融：力推行互联网金融提前布局物联网金融
中国光银行：综合化营：托集团银证银保银期银资合作
模式化营：行业营形成模式化游相产业链逐步延伸
2行投行业务SWOT分析
赢市场竞争方面充分利行现客户机构资金优势方面客户产品风控流程等环节建立托专业力新竞争优势
(1)优势
服务机构网络
较丰富客户资源
领先业表外资金规模
业务创新意识力
(2) 劣势
跨行跨部门投行业务联动机制完善
投行团队规模
研究营销专业化服务力
(3) 机遇
轻型银行发展战略
商业银行投行化转型
层次资市场快速发展
混业营趋势监放松
新济发展重构市场格局
(4) 挑战
业混业竞争加剧
优质资产项目减少
目标客户轻资产化考验传统风控
客户需求复杂化元化性化
行业利润率降
3产品：构建覆盖企业全生命周期产品体系
行业发展第阶段兴起 企业高速成长风险较 投行服务产品风险投资寻找战略投资
行业发展第二阶段规模化稳步成长持续盈利投行服务产品股权投资(PreIPO)债券承销重组改制市财务顾问
行业发展第三阶段集聚市做强稳步扩张投行服务产品股权投资 (定增发）购顾问债券承销结构融资
行业发展第四阶段整合联盟行业龙头兼整合投行服务产品股权投资 (定增发）产业基金重组购债券承销结构融资
行业发展第五阶段衰退行业衰退转型退出投行服务产品财务重组资产重组转型式购结构融资
4市场：握市场热点发展机遇
题：供侧改革
购重组化解剩产
盘活存量加速资金周转
新兴产业提供金融支持
国企改革实现公私合营
层次资市场发展完善
（1）良资产处置
• 财务重整财务顾问
• 良资产收购基金
• 良资产证券化
（2）兼收购
• 行业龙头兼整合
• 市公司重组购
• 购基金
（3）资产证券化
• 信贷资产证券化
• 企业资产证券化
• REITS
（4）PPP
• 政府引导投资基金
• 国企混改
• 城镇化基金
（5）跨境服务
• 中国企业走出
• 中概股回
• 带路
5客户：挖掘客户需求提供高效服务
（1）寻找目标客户
现客户需求挖掘
l 原发债客户购金融客户
l 市公司市公司母公司
l 拟市PE投资合作关系客户
l 负债较高法增加授信客户
l 处快速扩张周期客户
行业深化营
l 行业全面繁荣局部繁荣
l 选择干重点行业长期关注进
l 培养重点领域行业专家
新客户开拓
l 战略新兴行业细分行业龙头
l 资市场活跃参者
l 优质轻资产企业
（2） 高效服务客户
握需求
l 投行业务介入早晚非常重动拜访第时间获悉需求
l 解客户想什：金额成效率条件风控措施等
l 握客户面困难
立体营销
l 企业决策层
l 资运作层
l 财务工作层
l 利益相关方
团队协作
l 总分支行合作
l 产品部门客户营部门合作
l 前台营销部门台风控部门合作
l 营销部门资金部门合作
高效产品
l 针客户需求设计差异化投行产品
l 根市场需求持续进行产品创新
l 符合部风控求
l 满足行收益求
（3）维护投行客户
客户名单理
• 投行客户传统融资结算客户群体差
• 级行应建立活跃投行客户名单专负责动态进定期拜访
客户分层营
• 级行均层级投行核心客户营名单
• 总分行联动推进客户重项目创新项目
动营销客户
• 介绍招行投行服务改变客户商业银行单纯作融资结算服务提供方传统定位
• 客户介绍招行投行服务实践案例
• 告诉客户做什
动客户筹划交易
• 乔布斯：消费者知道需什直出产品发现东西
• 投行中生体现服务价值
6团队：加快投行团队文化建设
（1） 团队建设
• 分行设立专门投资银行团队
• 面行外招聘元背景
• 鼓励形成商行文化狼性投行文化
（2） 培训交流
• 总分行投行业务员交流互动
• 业务培训案例分享总行送教门
（3） 力素质
• 创造力进取心勇担敢承担风险
• 产业公司研究判断力
• 撮合交易资源整合力
7风控：优化投行业务风控体系
（1） 构建投行风控文化
• 提升全员风控意识
• 降低风控求前提提升效率
（2） 提升项目判断力
• 投行项目未
• 客户长期踪
• 提升行业财务法律专业力
（3）做实职调查
• 眼见实
• 调查报告走形式
• 游行业投资机构交流
（4） 优化业务流程
• 项目立项
• 职调查
• 审查审批
• 投理
五 行投行业务产品体系发展策略
2 行投行业务体系
2债券承销业务
（1）债券承销业务产品体系（金融债+非金融企业债务融资工具）
金融债：商行券商保险财务等公司金融债券+商行租赁汽车金融资产理等公司金融机构资产证券化
非金融企业债务融资工具：七基础产品+七创新产品
（2）非金融企业债务融资工具产品
七基础产品： 短期融资券中期票超短期融资券非公开定债务融资工具资产支持票项目收益票
七基础产品： 永续票购债熊猫债供应链金融定转换票
区域集优票外币债
（3）金融债产品
商业银行：金融债二级资债混合资债信贷资产支持正确
证券公司：短期融资债公司债次级债
保险公司：次级定期债次级转债资补充债
租赁公司：金融债租赁资产支持证券
财务公司：金融债资产支持证券
期货公司：次级债
汽车金融公司：租赁资产支持证券
资产理公司：资产支持证券
（4）债务融资工具特点：实现目
短期融资券——降成
中期票——调结构
永续债——降负债率
（5）债券承销业务发展策略
A 巩固基础产品：短期融资券中期票私募债
工作指引：
深挖存量客户：巩固现份额积极交叉营销
挖转行客户：利短融星债融星进行期债券挖转抢抓评级提升客户新发债空间
B 保持量价齐升： 增量：超短期融资券 增收：永续债超长期中期票
工作指引
超短期融资券：AA桥资金需求低成资金需求
永续债：体资质较高（AA）长期限资金需求降低资产负债率需求
超长期限中期票：体资质较高（AA）农田水利基础设施建设公路交通等长期资金需求
C 持续创新突破
创新：项目收益票购债供应链票金融债金融机构资产证券化
动拓展：金融债金融机构资产支持证券
工作指引
项目收益票：持续稳定营性收入项目棚户区改造交通枢纽工程水电燃气收费道路桥梁等项目公司做发债体
购债：原超购交易总额60期限超5年购贷款支付购价
供应链票：募集资金发行游企业发行低AA游增信
金融债优选证券公司商业银行保险公司租赁公司财务公司期货公司等符合监机构政策求例证券公司短期融资券求BBB
金融机构资产支持证券：优选方性商业银行农商行金融资产理公司企业集团财务公司汽车金融公司等发起机构体信评级低AA基础资产符合法律规定产生稳定现金流
重点营销：央企方国企高评级台金融机构房产企业
逐步退出：全面退出体评级A+(含)企业体评级AA民营企业产剩行业中偿债压力较企业
原单笔收入低100万业务做（超短期融资券外）
债券承销收入需募集资金中次性扣接受分年收取方式
2结构融资业务
（1）结构融资业务产品体系
结构融资包括企业资产证券化(ABS)产业投资基金国企业混合制改革应收账款结构优化PP政府引导基金房产相关融资REIT’s住房公积金贷款证券化创新产品（境外投资夹层）
（2）结构融资业务产品
（3）结构融资业务产品资金源
资金源
成
风险承受力
理财非标
较高
较高
营非标
低
较低
企业E家
低
较低
代销资金：公零售
较高
高
公开市场：券商保险基金等
市场化
市场化
撮合交易
高
高
（4）结构融资业务重点客群
行业龙头企业：(发债客户协配资业务国企混改产业基金购基金资产证券化)
优质市公司：（员工持股定增发理层持股股权质押融资）
基础设施类企业：（PPP融资业务政府引导基金产业基金资产证券化）
3购金融业务
（1）发展策略：
构建1购生态圈围绕3领域开展业务着5方寻求突破造10服务模式
（2）构建1购生态圈：
银团圈+中介机构+核心客户群购生态圈
– 承做型购贷款项目目标银团圈
– 券商私募股权投资基金律师事务会计师事务核心中介机构圈
– 行业研究基础精选购核心客户圈
– 银团圈中介机构圈客户圈构成招商银行购生态圈
（3）围绕3领域开展业务
市公司：横购购跨界购定增配股分拆剥离公司清洗购基金
国资改革：证券化剥离市壳市国退民进MBO混合制产业整合
跨境购：资源购技术购渠道购红筹搭建返程投资拆红筹私化
（4）着五方寻求突破：
股债混合：逐步单纯债务融资工具债务融资工具资融资工具模式转变建立者建立购投资基金介入购相关股权资市场
桥融资：定增反收购壳市拆VIE结构搭建红筹架构等程中存量期限短资消耗低风险控桥融资服务（代东方弘毅投资）
私化：境外市公司私化2016年然较机遇选择行业利润稳负债低标介入
牵头银团：型购融资规模超行独立发放贷款力范围动加强银行业沟通协调组成银团行专业优势争取银团牵头位获更高收益
撮合购财务顾问：研究先导深入握行业发展方客户需求梳理购信息资源开展购业务财务顾问撮合交易服务行客户参购提供买卖双服务提供综合化方案
（5）造10服务模式：
购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头购银团贷款服务控股股东增发服务跨境担保购服务类桥融资服务搭建拆红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
4股权资市场业务
（1）股权资市场业务产品体系：投资+融资+顾问
利招行理财资金私行代销公代销资金源参公司股权优先股转债股权投资基金等权益类产品投资
提供种股权融资方案支持
具体融资需求设计产品提供资金支持
提供企业重组改制交易撮合等涉股权顾问服务
提供产业相关资市场建议
（2）股权资市场业务产品（财务顾问）
财务顾问：投资融资项目执行中深度参项目全流程客户提供综合财务顾问服务
业务机会：改制资产重组债务重组（债转股等形式动处置优质债权资产）IPO壳市整体市分拆市私化退市融资员工持股理层收购
提供服务：制定项目时间表制定实施项目方案协助选择中介机构协助起草种申请文件协助监机构沟通出具估值报告
招商银行：提供牌业务外全方位资市场服务
（3）股权资市场业务产品（股权投资）
股权投资：通资计划限合伙等形式参股+基金直投终市二级市场出售市公司收购等路径实现溢价退出部分权益形成产品提前退出
积极介入全流程动理：建立完善治理结构部风控投资理制度
初期更关注业务模式较成熟高成长企业产业政策支持较强盈利力企业
业务定义：参单股权股权投资基金投资行资市场实现溢价退出
投资标：普通股优先股转债交换债股权投资基金
标公司：市公司（定增协议转宗交易）拟市公司
投资通道：资计划限合伙企业契约型基金等
投资规模：低民币1亿元
退出方式：公开市场退出（二级市场退出购）股东回购
投资期限：1年3年原超5年
（4）股权资市场业务产品（股权融资）
股权融资：通资计划限合伙等形式股权投资提供资金支持
根具体情况灵活确定项目关注点：偏股权项目重点关注标公司成长性投资价值偏固收项目重点考察投资偿付力固定收益+端退出分成方式实现收益
业务定义：投资参股权投资时提供配资支持
杠杆率：根标估值投资支付力增信措施1114间灵活选择
投资通道：资计划限合伙企业基金等
收益方式：投资约定固定收益选择投资退出时获浮动超额收益
增信措施：信担保抵质押增信
退出方式：投资支付金固定收益浮动退出收益
16 行员工应积极配合外部监督检查单位关规定进行类检查遵守定原陈述原错误( A )
A 身熟悉业务领域职工作关业务问题根理解听说情况回答
B 协助提供相关资料信息转移伪造隐匿者毁损关证明材料
C 外部检查发现岗位相关问题时进行整改
D 身熟悉业务领域职工作关业务问题作回答做解释
17 员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ A ）
A 正确 B 错误
18 行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABD）
A 超越授权办理业务
B 逆程序减程序操作暗箱操作
C 双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D 违反制度制定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
19 行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A 反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工需承担反洗钱职责
B 产品研发营销服务运营风险理等程中履行反洗钱职责
C 员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D 严禁员工形式参协助洗钱活动
20 违规行积分员工违规行行规定员工进行累计积分中员工违规行源限外部监检查（B）
A 正确 B 错误
21 员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定限公司超出岗位职责授权范围危害行信息安全行(A)
A 正确
B 错误
22 客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品(B)
A 正确
B 错误
23 客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储(B)
A 正确
B 错误
24 关违规行积分应陈述错误（B）单选
A 员工进行年度评先评优绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B 员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C 员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D 积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
25 关违规行积分积分陈述正确（A）单选
A 包括未制度规范进行操作具体办员理员
B 质保卡未制度规范进行操作办员
C 问题中涉名员工实施违规行应负责进行违规积分
D 员工次检查发现次违规行属问题应分积分
26 员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC）选
A 获法律许冰旅行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B 快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C 未合法授权享专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D 员工离职需行工作期间获悉行尚未批准专利承担保密义务
27 行员工应觉遵守财务法律费标准行禁止员工行（ABCD）选题
A 公款支付应亲友支付费
B 公款游山玩水学考察等名义出国公款旅游
C 级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D 申报实费虚假关发票报销
28 行员工职活动程中需遵循求中错误（C）单选
A 员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B 员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C 法律规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度做出调整前根理解变通执行
D 员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时想业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误
29 根招商银行违规行积分理办法规定规正确（ABCD）选题
A 根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B 问题中涉名员工实施违规行应分进行积分中积分免实施积分
C 员工次检查发现次违规行属问题进行次积分视违规行数量适增加积分
D 员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
30 关违规行积分理容错误（D）单选题
A 行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻微违规行进行积分理
B 违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C 违规行积分理指员工违反外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理办法
D 违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
1 选项十项铁律容？（单选题）B
A 业员应担遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B 严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C 禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D 业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
2 行员工利职务便事行（单选题）D
A 进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B 员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C 私设金科
D
3 良资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（判断题）B
A 正确
B 错误
4 选项十项铁律容？（单选题）C
A 严禁参协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行
B 业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C 严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方产生正资金）
D 业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
5 列行属非法集资非法营民间贷活动？（选题）AC
A 充资金掮客
B 客户介绍行周转易产品解决企业资金周转难题
C 客户利益关联方发生正资金
D 然间发生民间贷贷款年利率20
6 良资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（B）（判断题）
A 正确
B 错误
7 选项十项铁律容？（C）（单选题）
A 严禁参协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法违规行
B 业员颍澹觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C 严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金掮客客户利益关联方产生正资金）
8 列行属非法集资非法营民间贷活动？（ACD）（选题）
A 充资金掮客
B 客介绍行周转易产品解决企业资金周转难题
C 客户利益关联方发生正资金
D 然间发生民间贷贷款年利率20
9 处置良资产时严禁列行？（C）（单选题）
E 剥离良资产交专门机构处理
F 采取催收追讨诉讼等手段
G 银行员工充资金掮客信息中介
H 规定程序审批更改良资产处置方案
10 列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A 化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B 新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发放表营贷款兑付新兴融资业务等
C 信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D 营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
11 行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（判断题）B
A 正确
B 错误
12 员工通亲属朋友帐户行客户发生非正常资金（判断题）B
A 正确
B 错误
13 列项做法正确？（单选题）C
A 推荐客户购买行理财产品
B 客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C 私客户推荐未行审批高收益理财产品
D 行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
14 列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品？（选题）BC
A 理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B 理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C 利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批第三方公司进行产品销售等
D 客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
15 处置良资产时严禁列行？（单选题）C
A 剥离良资产交专门机构处理
B 采取催收追讨诉讼等手段
C 银行员工充资金掮客信息中介
D 规定程序审批更改良资产处置方案
11 运营条线柜面员工薪酬考核方式A
A 计件考核 B 绩效考核 C 年薪制 D KPI考核
12 运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部B
A 正确 B 错误
13 运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括ABC
A 考核原 B 绩效优先原 C确保质量原 D劳原
14 招商银行总行运营理部组织构架中包括部门？ABD
A 会计业务 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量监督室
15 运营条线柜面员工收入受素影响？ABCD
A 标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D 柜面营销业绩
16 根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数B
A 30 B 40 C 50 D 60
17 运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放A
A 正确 B 错误
18 招商银行运营理工作目标ABCD
A 降低运营成 B 提升运营效率 C 提高运营质量 D 降低运营风险
19 柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重分C
A 3070 B4060 C7030 D6040
20 根原序列等级升降规定年度双维度考核B初级职等柜员均晋升
A B2 B B1 C B3 D B4
1招商银行运营条线柜面员工薪酬考核体系
（1）柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响
柜员计件薪酬考核总体原
效率优先原：柜员工作效率作衡量业绩重标准业务笔数作核心考核指标
确保质量原：柜员工作质量服务质量作考核分配重约束调节
考核原：强化柜员垂直理力度考核分配关键规实现分行部统
（2）计件奖金计算：
计件奖金标准业务笔数*单笔计价
标准业务笔数：总行提供全行性业务标准笔数分行根实际情况根业务耗时复杂程度制定化业务约折算指数全面统计柜面员工业务量
单笔计价：根年度总奖金额业务总量预测年度业务量单价采取差异化单笔计价标准进步强化劳
（3）质量考核
柜面员工业务差错服务投诉违规行等区分类型性质通扣减标准业务笔数直接扣减计件奖金等方式引导约束柜面员工劳取计件奖金时达工作质量服务质量求
（4）营销积分奖励
营销积分奖励转介营销积分*积分单价
原零售公司等业务条线明确柜面员工转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放
3招商银行运营条线员工职业发展道路
运营条线员工职业发展通道分理通道专业通道理通道职位包括级运营理干部专业通道分柜员专业序列运营作业员专业序列运营理理专业序列
级运营理员
理通道
柜面操作员
柜员专业序列
运营条线员职业发展通道
专业通道
运营理理专业序列
运营作业员专业序列
运营中心作业员
运营理部部运营理督导检查等员
柜员序列等级划分
初级柜员（五级四级三级二级级）→中级柜员（四级三级二级级）→高级柜员（四级）
中高级柜员超专业序列总数40
专业序列评审
专业评审达准入资格员绩效考核专业力两维度进行分中专业力包括专业素质专业表现
专业评审分专业绩效考核分*40+专业素质分*20+专业表现分*40
（4） 绩效考核：员工年度绩效考核结果折算分A1折算100分A2折算90分A3折算80分B1折算60分B2折算0分
（5） 专业素质：根员工获培训积分资格考试成绩折算分高超100分培训积分参行培训积分相关理办法执行柜员序列资格考试容包括业务知识考试岗位技测试权重分7030业务知识考试总行制订考试纲统命题考试岗位技测试总行制订测试标准分行组织测试
（6） 专业表现：根员工工作质量（40）服务质量（30）处理复杂问题表现创新表现（20）进行评分高超100分
序列等级升降
（6） 年度双维度考核B1初级职等柜员均晋升
（7） 中级职等职级晋升晋升高级职等排名应中级职等前60
（8） 跨职等晋升条件：力业绩特突出员推荐跨1职级破格晋升推荐破格晋升评审分排名符合常规晋升条件外应符合
条件：2年年度绩效考核结果均A13年职工作表现突出获全国性表彰包括五劳动奖章全国劳动模范全国青年五四奖章级奖项
（9） 予晋升条件
评审期出现情况予晋升：年度累计休病事假3月（含）年度绩效考核结果B2违规违纪受警告处分
（10） 降级条件
出现情况职级降级：年度绩效考核结果B3C连续2年均B2违反法律法规行关规定受记处分
4 招商银行运营条线柜面员培养体系
柜员岗位细分
岗位名称
岗位技
网点现金业务岗
掌握零售柜面业务公现金业务
网点初级公业务岗
掌握公柜面民币账户外汇（包括外汇账户国际结算等涉外汇业务）等复杂业务外非现金业务
网点初级综合业务岗
掌握零售公柜面民币账户外汇外业务
网点高级业务公岗
掌握公柜面非现金业务
网点高级综合业务岗
掌握零售公柜面业务
2 标准成长路径（实线箭头）该路径作新入职运营柜员标准成长路径新员工入行首先必须达成网点现金业务岗网点初级公业务岗独立岗起点柜员技次网点初级综合业务岗网点高级综合业务岗提升结合理力综合素质终成网点运营
2选成长路径（虚线箭头）兼顾目前员技结构设置现职员选择路径现员根述岗位划分结果号入座员工成长路径选择：
（1）网点高级公业务岗网点高级综合业务岗转化
（2）网点运营业务网点运营转化
（3）网点初级公业务岗优先网点初级综合业务岗转化网点初级公业务岗转化网点高级公业务岗续需网点高级综合业务岗转化
（4）原允许网点现金业务岗直接升格网点运营业务避免续网点运营业务难网点运营转化
3柜员培训采取岗定课岗定原根运营条线已设定岗位岗位需求确定需培训课程参加培训员学课程员工成长阶段分新员工培训课程固定培训课程动态培训课程备理培训课程四类新员工培训分认知融入成长成熟期四阶段阶段培训侧重点均
阶段培训效果通学积分形式进行体现员工时完成阶段学通考试获学积分方获相应岗位岗资格
9 学档案员工加入运营条线时建立记录员工运营条线参加培训课程培训结果测试成绩情况记录员工运营条线岗位历程阶段员工绩效考核结果等
10 总行鼓励员工择岗规划职业发展路径建立专业岗位备储备库入行工作满年（规定定柜员根具体情况确定年限）员工通报名专业岗位备库（位员工选择3备库报名）参加组织化专业化培训择岗规划职业发展做准备
11 牵头业务理部门选拔条件报名员进行资格审核力资源部门负责公示选拔结果牵头理部门负责制定专业岗位备专业培训课程体系明确必修课程选修课程积分求备库合格标准备通系统助查询课程学情况考试成绩培训积分情况等牵头理部门备合格标准达备选状态备名单学课程考试成绩培训积分等情况均须进行公示已建立备库专业岗位单位需行选拔适岗员必须达备选状态备中择优选拔备应聘成功须力资源部门应聘岗位员名单进行公示单位应意员工调动工作交接期限超1月
12 运营条线考核评价分月度考核季度考核（）年度双维度考核
（1）月度考核体现计件薪酬考核体系
（2）季度考核（）根员工季度表现业务数量核算质量服务水营销业绩等维度评选出类标兵
（3）年度双维度考核综合业绩力两独立维度员工开展考评加权汇总矩阵形式呈现员工绩效表现
13 运营条线柜员业绩维度考核指标
业绩维度考核指标占根分行具体情况进行设定通常包括方面：
业务数量：员工考核期标准业务笔数通日均业务量业务总量等角度进行考核
核算质量：通员工考核期业务差错数量差错性质等员工核算质量进行考核通差错率等指标进行考核通积分形式员工差错进行记载区分入行年限岗位机构差错性质等设置积分标准员工差错进行精细化考核
服务质量：通级服务质量监测客户投诉等员工服务水进行考核评价
学培训：通员工学积分员工学培训进行考核
营销业绩：通营销积分员工转介营销情况进行考核
9运营条线柜员力评估
综合柜员职责等建立岗位胜力素质模型完善360度等力评估方法支行根员工项工作表现员工工作态度劳动纪律等方面员工力进行考核评价
10招商银行运营服务理
柜面员工服务职责：运营柜面员工服务职责：贯彻执行国家关法律法规总分行制定项规章制度遵领导工作安排热情做客户服务高质
高效完成运营业务处理
12 柜面员工服务求
服务基纪律
（1）首问制
（2）工作台类办公具资料单必须摆放整齐序放置私物品班前必须清理柜面摆放客户资料重档案关闭机具电源
（3）严禁酒岗严禁擅串岗离岗岗时间超5分钟停止办理业务应摆放暂停服务标识
（4）营业期间禁止处理工作关事情
（5）营业期间禁止营业厅饮食吸烟等
12营业前服务准备工作
（1）工作时间提前岗参加日晨会（）：接受仪容仪表检查回顾服务问题服务点等
（2）完成班前准备工作确保公私章业务单等备齐柜面业务操作机具运作正常违规面优质服务提供保障
（3）做营业前微笑迎宾工作
13营业中现场工作
（1）笑相迎（2）礼貌问（3）双手接（4）快速办（5）交接清（6）微笑送
14营业服务整理工作
（1）运营组织做日结工作检查确认未完结业务存原做现金箱重空白证私章业务公章类业务机具权限卡入库工作确保业务系统签退关闭工作机具服务设施
（2）时清理补齐工作日柜面需类业务证宣传资料业务公告整理柜面工作台保持工作台整洁干净序
（3）参加日夕会（）安排次日服务工作进行服务总结事交流日服务情况服务心
15营业现场突发事件处理
突发事件处理遵循先外先急缓原般突发事件处理流程方式：
（1）遇业务系统障引发客户服务突发事件应总分行预案流程快速处理
（2）遇客户激增突发事件应现场情形时报告
（3）客户抱怨柜员积极安抚客户果解释效客户表示投诉应征客户意立联系运营已解情况实进行转述
16服务氛围营造
分行渠道手段营造运营服务文化氛围发挥榜样标杆作服务化心 外化形服务氛围营造服务激励措施体现方面：
1开展服务标兵星级服务明星等评选活动塑造服务典型
2开展丰富彩题服务竞赛活动激发运营全员服务热情
3员工服务水奖金密切挂钩服务真正价值
七 招商银行发展战略
11995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——________1996年率先实现全国联网通存通兑（单选）A
A．卡通
B．网银行
C．金葵花卡
D．信卡
2招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（×）
3企业战略核心 D
E． 思考优化组织架构
F． 解约员工激励机制问题
G． 优化整体业务结构
H． 思考解决企业持久整体发展问题
4招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公室审议通颁布实施（×）
5战略思考容 ABC
A思考发展方
B研究发展步骤
C考量资源配置
D分析外部营环境
6战略解决阶段 ABC
A制定发展规划
B实施发展策略
C控制发展程
D发现发展问题
7招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业中率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（×）
8招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括 ABCD
92004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略 √
10战略概念起源 A
A军事
B政治
C农业
D商业
11招商银行第份发展规划（）4月袁庚哦干事长持召开第次董事会通 B
A1986
B1987
C1988
D1989
12 招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？ABC
A完善招行建制
B争取设立分行
C进入国际金融市场
D发展零售银行
13招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H市融资壮举成股改第家A—H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业 （√）
142007年8月招商银行股份制银行中率先退出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务B
A．卡通金卡
B．私银行
C．金葵花理财
D．高净值客户信托
15招商银行艰苦创业时期发展战略聚焦三方面？BCD
A．强势进军零售银行业务
B．招商银行全国性商业银行发展
C．区域性商业银行全国性商业银行发展
D．胆进行业务产品创新
八 招商银行风险理体系
12 目前行声誉风险总行（）负责理 C
E． 风险理部
F． 市场风险理部
G． 办公室
H． 操作风险理部
13 风险理分业务风险理风险理前者事信贷理者参线营（×）
14 目前招行没成立单独风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（×）
15 总行（）负责审批总行权限项授信业务B
E． 资产保全部
F． 授信审批部
G． 风险理部
H． 总行风险合规理委员会
16 目前招行信风险理模式中总行分行进行授权分行信风险理责体（√）
17 银行风险理素包括（）ABCD
E． 风险文化
F． 风险偏
G． 风险治理
H． 风险体制
18 银行面风险种类（）等
E． 信风险
F． 操作风险
G． 市场风险
H． 战略风险
19 银行发生挤兑（）发生极端案例C
E 信风险
F 市场风险
G 流动性风险
H 操作风险
20 目前行重风险计量总行（）负责C
E． 授信审批部
F． 市场风险理部
G． 风险理部
H． 操作风险理部
21 风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（√）
22 风险理三道防线包括（）BCD
E 勤部门
F 营销条线
G 风险理条线
H 审计合规部门
12三五营理念中战略指导思想指坚持（）协调发展 ACD
A．效益
B．品牌
C．质量
D．规模
13风险什特征 ABD
A．滞性
B．确定性
C．性
D．定条件
14前商业银行面核心日常挑战（）理A
A．信风险
B．市场风险
C．战略风险
D．操作风险
15目前招行信贷政策形成作机制：业务系统充分表达意见沟通致全行统执行（√）
九 招商银行运营理体系
1运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（） ABC
A．考核原
B．效率优先原
C．确保质量原
D．劳原
2运营作业负责规划设计理运营流程：规划设计运营作业体系制定业务操作制度等（×）
3运营条线柜面员工薪酬考核方式 A
A．计件考核
B．绩效考核
C．年薪制
D．KPI考核
4招商银行运营理工作目标 ABCD
A．降低运营成
B．提升运营效率
C．提高运营质量
D．降低运营风险
5运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（√）
6运营条线柜面员工收入受素影响 ABCD
A．标准业务笔数
B．业务核算质量
C．柜面服务质量
D．柜面营销业绩
7根柜面序列等级升降规定年度双维度考核（）初级职等柜员均晋升
A．B2
B．B1
C．B3
D．B4
8运营条线员工职业发展通道包括 AB
A．理通道
B．专业通道
C．市场通道
D．通道
9招商银行总行运营理部组织架构中包括部门 ABD
A．会计业务室
B．系统开放室
C．业务督导室
D．服务质量督查室
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数 B
A．30
B．40
C．50
D．60
11．运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（×）
12柜员专业序列资格考试中业务知识考试岗位技考试权重分C
A．3070
B．4060
C．7030
D．6040
13属运营条线员职业发展通道中专业通道？
A．柜员专业序列
B．运营理理序列
C．运营作业员专业序列
D．运营专业序列
14柜员序列等级分初级柜员中级柜员高级柜员 （√）
15柜员培训采取已岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（√）
十 招商银行公司金融业务体系
2． 行公司金融深入推进二次转型围绕量线展开？AB
E． 客群建设
F． 产品体系建设
G． 理体系建设
H． 流程体系建设
2 行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群 A
A．梯度成长
B．快速成长
C．合理成长
D．价值成长
3行公司金融两产品体系包括投资银行 D
A．贸易金融
B．支付结算
C．现金理
D．交易银行
4持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（√）
5购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革紧密结合（×）
6总行通构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级 C
A．数模型
B．九宫格模型
C．行业选模型
D．价值分析模型
7行公司金融组织体制改革（）相适应 B
A．理需
B．战略转型
C．济形势
D．队伍建设
8产品体系建设求直扑前通强化总分行（）队伍建设断提升线产品支持
A．客户理
B．产品理
C．风险理
D．审贷官
9围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（√）
10．公司核心客群营理模式包括三种？ BCD
A．双四眼
B．名单制
C．铁三角
D．综合服务方案
11通贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（√）
122013年2016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段？ABCDE
A．服务升级
B．造专业银行
C．攻四点
D．两聚焦
E．结构调整
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面？ABCD
A．断聚焦
B．持续创新
C．直扑前
D．风险理
14企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（√）
15公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A．业务需
B．价值充分
C．风险控
D．合作紧密
十 招商银行零售金融业务体系
16 零售业务发展前景 ABC
E． 利润贡献者
F． 品牌塑造者
G． 专业代言者
H．
17 项行零售优势业务 D
E． 财富理
F． 私银行
G． 信卡
H．
18 属行微业务发展模式 B
E． 额
F． 低定价
G． 标准化
H． 分散
19 未微企业单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化 （√）
20 未微信银行核心搭建零售金融新台（×）
21 零售业务方面转型ABCDEF
G． 客群结构
H． 成理转型
I． 助新技术客户体验转型
J． 服务模式转型
K． 零售贷款结构转型
L． 盈利模式转型
22 消费金融产品包括？ ABCE
F 房贷
G 车贷
H 消费贷款
I 信卡贷款
J 微贷款
23 轻型零售银行核心包括 ABCDE
F 轻资产
G 轻渠道
H 轻流程
I 轻模式
J 轻架构
24 目前（）已成全行流量入口 B
E． 网银专业版
F． 手机银行
G． 网通网站
H． 电话银行
25 零售业务转型两目标 AB
E． 持续价值贡献
F． 核心竞争力断增强
G． 业务规模断扩
H． 零售业务营业收入快速提升
26 掌生活APP定位外部流量入口传统银行营外构建目标取高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（√）
27 未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式B
E． 网通
F． 手机
G． 网银专业版
H． 网点
28 行零售网点布局总体策略 B
E． 高
F． 密美
G． 精
H． 广精
29 手机银行App定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务
√
30 手机银行App消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流 ×
十二 招商银行投资银行业务体系
4 2015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企 √
5 机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃 √
6 中国商业银行目前处环境美国年代类似 C
A．20世纪90年代末
B．20世纪20年代末30年代初
C．20世纪80年代末90年代初
D．20世纪60年代
4 降低企业资产负债率时提供长期资金债务融资工具 A
A．熊猫债
B．短期融资券
C．中期票
D．永续债
5 国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场 √
6 整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间 √
7 证券公司发行短期融资券属 A
A．金融债
B．股权融资
C．项目融资
D．企业债
8 目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销济交易股权投资等领域 ×
9前国银行面系列新挑战中包括 ABCD
A．宏观济增速放缓济增速换挡降低社会融资成需求迫切着国济脱离高增长进入新常态银行反哺尸体情况营面新变革转型
B．利率市场改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C．金融融资脱媒趋势明显量优质企业优质产业 融资商业银行信贷转债券优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D．外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
10 行目前投行业务产品体系包括方面ABCD
A 债务资市场
B．结构融资
C．购金融
D．股权资市场
11列业务属债务融资工具骐达基础产品 ABCD
A 中期票
B．短期融资券
C．项目收益票
D．超短期融资券
12 列业务属结构融资 BCD
13 受法律约束国商业银行采取分业营？ B
A．公司法
B．商业银行法
C．证券法
D．合法
14 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里原B
A．抵押担保原
B．限杠杆原
C．资金监原
D．财务约束原
15 投行传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点 ABCD
A 客户名单理
B．客户分层营
C．动客户筹划交易
D．动营销客户
2016年校招新员工模拟考试试题
u 判断题
11 铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变（ ）
12 柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响( )
13 未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
14 招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（）
15 创新写入招行基生命代码服务招行存理（错）
16 1993年2001年招商银行快速成长时期科技立行时期项重战略 （ ）
17 行投行业务现阶段市场热点核心济新常态带路（错）
18 招商银行员工行合规手册规定：果级业务指令明显行规章制度相抵触者明显会行带损害员工应级说明果级拒绝接受员工必须执行（错）
19 风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
20 违反十项铁律严格规纪处理根情节严重酌情处理（错）
u 单选题
21 招商银行正风肃纪第九条规定严禁挪盗（ C ）
A坚决退出良资产
B市场风险条线致性
C银行客户资金
22 运营条线员工职业发展专业通道具体分（ B ）序列
A2 B 3 C4 D 5
23 前商业银行面核心日常挑战（ A ）理
A信风险
B市场风险
C战略风险
D操作风险
24 柜员序列等级分初中高三级中高级柜员超专业序列总数（ B ）
A30 B40 C50 D60
25 法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前（ B ）
A先行变通执行
B违反者擅变通
C先行变通执行时报级行业务理部门
D时报级行业务条线理部门
26 员工应觉遵守行关营业场相关规定行禁止员工行允许协助未权审批（ B ）行营业场
A第三方机构 B第三方机构 C第三方机构单位
D
27 2016年半年末招行理财资金业务余额达（ ）万亿元托资产余额达（ ）万亿元均位列中国银行业第（ ）名：（C）
A1533四
B1856三
C2184二
D56108
28 关购贷款表述正确：（C）
A发生控制权转移购交易行予购贷款融资
B发生控制权增强购交易行予购贷款融资
C市公司全资控股子公司增资行予购贷款融资
D行介入恶意购融资
29 总行份战略规划中提出努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行？（ D ）
A 招商银行十年发展设想（19881998）
B 招商银行第三五年发展规划（19972001）
C 招商银行中期发展战略规划（20032007）
D 招商银行发展战略规划（20162020）
30 体两翼体指（ B ）
A公司金融 B零售金融 C业金融 D资产业务
31 列选项中属中国民银行职（ D ）
A制定执行货币政策
B防范化解金融风险
C 维护金融稳定
D发行民币理民币流通
32 中国民银行监督理措施包括（ D ）
A直接检查监督权 B建议检查监督权
C特定情况全面检查监督权 D时检查权
33 项属招行价值观（ C）
A 服务 B创新 C激进 D员工
34 关企业员工沟通渠道项描述正确（A ）
A招银坛 B招行微刊 C招银社区 D行长信箱
35 招商银行正式成立时间（ B ）
A1986年5月5日 B1987年4月8日
C1985年8月11日 D1985年12月10日
36 招行艰苦创业程中项属招行创新（ C ）
A 体制创新 B机制创新 C 创意创新 D 理创新
37 行零售网点布局总体策略（ B ）
A高 B美密
C精 D广精
38 未（ B ）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网通 B手机 C 网银专业版 D网点
39 债券型融资包括（D）？
A购贷款 B贸易融资 C银团贷款 D伞形信托
40 造( A )庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
A强核心客户 B全面产品体系
C安全风控模式 D高价值核心客户
u 选题
21 严禁弄虚作假发放贷款（ABC ）
A擅放弃释放更换抵（质）押物
B擅解冻释放保证金
C蓄意丧失债权追索法律时效
D提供承诺性流动支持函
22 严禁进行（CD ）等账外营活动
A白条抵库
B部账户兑付票信证
C账外吸存放贷
D拆入拆出资金
23 风险理三道防线包括：（BCD）
A勤部门
B营销条线
C风险理条线
D审计合规部门
24 高风险领域资产压缩退出包括客户（ABCD）
A担保公司担保业务
B涉民间融资客户
C单预警客户
D宗商品贸易类客户
25 行倡导（ ）（ ）合规文化职业操守 ( AC )
A守法合规爱岗敬业 B守法合规
C诚实守信勤勉责 D诚实守信
26 柜员培训采取岗定课岗定原学课程员工成长阶段分（ ABCD ）
A新员工培训课程 B固定培训课程 C动态培训课程 D备理培训课程
27 行购金融业务发展策略正确：（ACD）
A构建购生态圈：银团圈+中介机构圈+核心客户圈
B围绕三领域开展业务：市公司世界500强企业跨境购
C着五方寻求突破：股债混合桥融资私化牵头银团撮合购财务顾问
D造十服务模式：购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头银行贷款服务控股股东增发服务跨境购担保服务类桥融资服务搭建拆类红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
28 商业银行投行业务关注行业阶段（BCD）
A第阶段：兴起
B第二阶段：规模化
C第三阶段：集聚
D第四阶段：整合联盟
E第五阶段：衰退
29 1987年1992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦方面？（ ABD ）
A招商银行办成真正股份制商业银行
B区域性商业银行全国性商业银行发展
C强势进军零售银行业务
D胆进行业务产品创新
30 轻营集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式实现请营招行努力方包括（ ABC ）
A批量智获客 B全接触服务渠道
C综合化深度营 D聚焦战略重点业务
31 根担保法规定关抵押说法正确（ ACD ）
A财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B土权抵押
C抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D抵押财产动产动产转移财产占
E企业原材料半成品抵押
32 国保理包括（ ABC）
A应收账款买断
B应收账款收购
C应收账款代理
D应付账款买断
E应付账款收购
33 柜员计件薪酬考核总体原（ ABD ）
A效率优先原 B确保质量原 C成控制原 D考核原
34 切工作着眼点解决两响应速度具体指两速度（ AD ）
A客户需求响应速度 B客户诉求响应速度
C员工需求响应速度 D员工诉求响应速度
35 招行文化中六机制指（ ABC ）
A员工进出 B收入高低
C干部 D职务高低
36 降低资消耗二次转型目标包括（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成 C增加价值客户 D确保风险控
37 零售业务方面转型？（ ABCDEF ）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
38 轻型零售银行核心包括（ ABCDE ）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程
D轻模式 E轻架构
39 公司金融深入推进二次转型紧紧围绕两线开展？(BD)
A市场情况 B客群建设 C风险素 D产品体系
40 适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括（BCD）
A交叉销售 B名单制 C铁三角 D综合服务方案营销
1第道风险防线：总行风险理部
2双通道：理通道专业通道
3违规处理：全选
4证券公司短期融资券属：金融债
5尊重：选4选发现事违规行
6中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场：
7招商殊荣：全选
8员工违规行源限外部监监察：错
9予信额度先款银行卡：贷记卡
10股份制银行营活动目：获取利润
11银行外币存款业务币种包括：法国法郎
12金融工具中保值投机工具：期权期货
13运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括：选劳
14商业银行投行关注企业发展阶段包括：高速成长风险较
15求报送方式报送容报送频率保密级建立：重事项报告
16社会银行业业员诚信期高行业：
17欧元民币汇率般作基汇率：错
18列业务属结构融资（BD）：REITsABS
19关违规行积分理容错误：予取消
20账外营：信贷规模拆
21零售银行体系建设阶段特点：全选
22招行理念：稳重
23运营条线员工专业序列等级升降规定：两年年度考核结果均A1长
24风险理素：全选
25运营条线柜面员工薪酬考核方式：计件
26风险特征：选性
27专家仅种令尊敬称号种行政职务：错
28属企业法：集团公司
29金融机构通第三方：该金融机构承担
30消费金融包括：四条选微
31服务三关键词：选快专业 价值 啥
32应监：三会
33零售金融三项核心业务：财富理微业务消费金融
34轻型银行着力点：
35战略思考容：选分析外部营环境
36造精准轻型综合服务方案营销包括：选性化
37二次转型历阶段：全选
38手机银行电话银行：选4选手机银行手机拨电话银行明显
39加强市场条线风险扎口理重点：做实风险理第道防线
40体两翼凸显公金判断题：错
41债务融资七基础工具：全选
42运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等：（错）
43列选贤重行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务：全选
44未零售银行围绕：掌生活APP手机银行APP
45金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场：济调节功
46轻理删繁简注重实效xx：选复杂化 扁化集约化专业化
47目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行：
48信卡消费信贷特点：选长期额指定途
49属私推介违规销售非行审批类财富理产品：选2认真 明显
50行股权资市场业务三位体产品体系包括：结算
51造精准轻型 综合服务方案营销包括：选 性化服务
52投资银行业务体系包括：选间接型融资
53行员工应觉遵守反洗钱关规定：选岗位员工需承担反洗钱职责
54行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理xx价值充分客群：梯度成长
55零售公司业金融着联系需xx营理念营方式拓展维护深度全方位发掘客户潜藏价值：银行
56国三产业中属第三产业：房产计算机金融
57柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重：7：3
58前商业银行面核心日常挑战然：信风险理
59xx存银行业务理方面常风险交织发难区分：操作风险
60分业营：商业银行法
61行员工职务活动程中需遵循求中错误：根理解变通执行
62列表述正确（违反十项铁律）：选视情节处理问责
63招商银行总行运营理部组织架构中包括部门：选业务督导室
64银行业业员应履行客户职调查义务解客户：选婚姻状况
65款法足额偿贷款息：疑类贷款
66城镇化基金产业基金等PPP融资业务关注项目身现金流：错
67银行业业员客户提出问题应着xx原答复误导性陈述：诚实信
68作名银行业业员缺知识：全选
69行违规行处理类型包括：全选
70列业务属债务融资工具七基础产品：全选
71银行发生挤兑：流动性风险
72持期收益率：30
737条行射线：7家股东
74目前招行总行理信风险部门：选审计部
2016年校招新员工模拟考试试题
u 判断题
11 铁三角营销求特定象组成固定员项目团队职分工基础进行授权流程改变（ ）
12 柜面员工采取计件薪酬考核方式围绕柜面业务核心价值柜面员工收入标准业务笔数紧密挂钩受员工核算质量服务质量营销业绩等方面影响( )
13 未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
14 招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（）
15 创新写入招行基生命代码服务招行存理（错）
16 1993年2001年招商银行快速成长时期科技立行时期项重战略 （ ）
17 行投行业务现阶段市场热点核心济新常态带路（错）
18 招商银行员工行合规手册规定：果级业务指令明显行规章制度相抵触者明显会行带损害员工应级说明果级拒绝接受员工必须执行（错）
19 风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
20 违反十项铁律严格规纪处理根情节严重酌情处理（错）
u 单选题
21 招商银行正风肃纪第九条规定严禁挪盗（ C ）
A坚决退出良资产
B市场风险条线致性
C银行客户资金
22 运营条线员工职业发展专业通道具体分（ B ）序列
A2 B 3 C4 D 5
23 前商业银行面核心日常挑战（ A ）理
A信风险
B市场风险
C战略风险
D操作风险
24 柜员序列等级分初中高三级中高级柜员超专业序列总数（ B ）
A30 B40 C50 D60
25 法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前（ B ）
A先行变通执行
B违反者擅变通
C先行变通执行时报级行业务理部门
D时报级行业务条线理部门
26 员工应觉遵守行关营业场相关规定行禁止员工行允许协助未权审批（ B ）行营业场
A第三方机构 B第三方机构 C第三方机构单位
D
27 2016年半年末招行理财资金业务余额达（ ）万亿元托资产余额达（ ）万亿元均位列中国银行业第（ ）名：（C）
A1533四
B1856三
C2184二
D56108
28 关购贷款表述正确：（C）
A发生控制权转移购交易行予购贷款融资
B发生控制权增强购交易行予购贷款融资
C市公司全资控股子公司增资行予购贷款融资
D行介入恶意购融资
29 总行份战略规划中提出努力招行造成创新驱动零售领先特色鲜明中国佳商业银行？（ D ）
A 招商银行十年发展设想（19881998）
B 招商银行第三五年发展规划（19972001）
C 招商银行中期发展战略规划（20032007）
D 招商银行发展战略规划（20162020）
30 体两翼体指（ B ）
A公司金融 B零售金融 C业金融 D资产业务
31 列选项中属中国民银行职（ D ）
A制定执行货币政策
B防范化解金融风险
C 维护金融稳定
D发行民币理民币流通
32 中国民银行监督理措施包括（ D ）
A直接检查监督权 B建议检查监督权
C特定情况全面检查监督权 D时检查权
33 项属招行价值观（ C）
A 服务 B创新 C激进 D员工
34 关企业员工沟通渠道项描述正确（A ）
A招银坛 B招行微刊 C招银社区 D行长信箱
35 招商银行正式成立时间（ B ）
A1986年5月5日 B1987年4月8日
C1985年8月11日 D1985年12月10日
36 招行艰苦创业程中项属招行创新（ C ）
A 体制创新 B机制创新 C 创意创新 D 理创新
37 行零售网点布局总体策略（ B ）
A高 B美密
C精 D广精
38 未（ B ）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网通 B手机 C 网银专业版 D网点
39 债券型融资包括（D）？
A购贷款 B贸易融资 C银团贷款 D伞形信托
40 造( A )庞基础客户公司金融业务战略未长段时间公司金融条线努力方
A强核心客户 B全面产品体系
C安全风控模式 D高价值核心客户
u 选题
21 严禁弄虚作假发放贷款（ABC ）
A擅放弃释放更换抵（质）押物
B擅解冻释放保证金
C蓄意丧失债权追索法律时效
D提供承诺性流动支持函
22 严禁进行（CD ）等账外营活动
A白条抵库
B部账户兑付票信证
C账外吸存放贷
D拆入拆出资金
23 风险理三道防线包括：（BCD）
A勤部门
B营销条线
C风险理条线
D审计合规部门
24 高风险领域资产压缩退出包括客户（ABCD）
A担保公司担保业务
B涉民间融资客户
C单预警客户
D宗商品贸易类客户
25 行倡导（ ）（ ）合规文化职业操守 ( AC )
A守法合规爱岗敬业 B守法合规
C诚实守信勤勉责 D诚实守信
26 柜员培训采取岗定课岗定原学课程员工成长阶段分（ ABCD ）
A新员工培训课程 B固定培训课程 C动态培训课程 D备理培训课程
27 行购金融业务发展策略正确：（ACD）
A构建购生态圈：银团圈+中介机构圈+核心客户圈
B围绕三领域开展业务：市公司世界500强企业跨境购
C着五方寻求突破：股债混合桥融资私化牵头银团撮合购财务顾问
D造十服务模式：购顾问撮合服务境外购债发行服务般购贷款服务牵头银行贷款服务控股股东增发服务跨境购担保服务类桥融资服务搭建拆类红筹架构服务海外市公司私化服务购基金股权投资服务
28 商业银行投行业务关注行业阶段（BCD）
A第阶段：兴起
B第二阶段：规模化
C第三阶段：集聚
D第四阶段：整合联盟
E第五阶段：衰退
29 1987年1992年招商银行创业时期时期招商银行发展战略重点聚焦方面？（ ABD ）
A招商银行办成真正股份制商业银行
B区域性商业银行全国性商业银行发展
C强势进军零售银行业务
D胆进行业务产品创新
30 轻营集约化成节约型业务发展模式轻型化资产获取方式实现请营招行努力方包括（ ABC ）
A批量智获客 B全接触服务渠道
C综合化深度营 D聚焦战略重点业务
31 根担保法规定关抵押说法正确（ ACD ）
A财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
B土权抵押
C抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
D抵押财产动产动产转移财产占
E企业原材料半成品抵押
32 国保理包括（ ABC）
A应收账款买断
B应收账款收购
C应收账款代理
D应付账款买断
E应付账款收购
33 柜员计件薪酬考核总体原（ ABD ）
A效率优先原 B确保质量原 C成控制原 D考核原
34 切工作着眼点解决两响应速度具体指两速度（ AD ）
A客户需求响应速度 B客户诉求响应速度
C员工需求响应速度 D员工诉求响应速度
35 招行文化中六机制指（ ABC ）
A员工进出 B收入高低
C干部 D职务高低
36 降低资消耗二次转型目标包括（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成 C增加价值客户 D确保风险控
37 零售业务方面转型？（ ABCDEF ）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
38 轻型零售银行核心包括（ ABCDE ）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程
D轻模式 E轻架构
39 公司金融深入推进二次转型紧紧围绕两线开展？(BD)
A市场情况 B客群建设 C风险素 D产品体系
40 适应两聚焦强化新理方式营模式建立包括（BCD）
A交叉销售 B名单制 C铁三角 D综合服务方案营销
招商银行发展历史
判断题：
1招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（ ）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（ ）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（ ）
4行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（ ）
单选题：
5卡通正式推出时间？（ A ）
A1995年7月3日 B1997年7月1日
C1999年12月20日 D1998年10月1日
6招商银行正式成立时间？（ C ）
A1986年5月5日 B1986年8月11日
C1987年4月8日 D1987年5月15日
7网通网银行10版推出时间（ B ）
A1996年4月6日 B1997年4月6日
C1998年4月6日 D1999年4月6日
选题：
8降低资消耗二次转型目标包括？（ ABCD ）
A提高贷款定价 B控制财务成
C增加价值客 D确保风险控
9招行艰苦创业程中服务理创新创新？（ ABCD ）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
10轻型银行轻指？（ ABCD ）
A轻文化 B轻营 C轻资产 D轻理
三招商银行发展战略
判断题：
17 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H股市融资壮举成股改第家AH形式市第家海证交挂牌企业赴香港市境企业（）
18 招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业种率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（错）
19 招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公会审议通颁布实施（错）
20 招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（错）
21 2004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略（）
单选题：
22 企业战略核心（D）
A思考优化组织架构 B节约员工激励机制问题
C优化整体业务结构 D思考解决企业持久整体发展问题
23 招商银行第次发展规划（）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通（B）
A1986 B1987 C1988 D1989
81995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——（）1996年率先实现全国联网通存通兑（A）
A卡通 B网银行 C金葵花卡 D信卡
9战略概念起源（）领域（A）
A军事 B政治 C农业 D商业
102007年8月招商银行股份制银行种率先推出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务（B）
A卡通金卡 B私银行 C金葵花理财 D高净值客户信托
选题：
11招商银行艰苦创业试骑发展战略聚焦三方面？（BCD）
A强势进军零售银行业务
B招商银行办成真正股份制商业银行
C区域性商业银行全国性商业银行发展
D胆进行业务产品创新
12招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？（ABC）
A完善招行建制 B争取设立分行 C进入国际金融市场 D发展零售银行
13战略解决阶段（ABC）？
A制定发展规划 B实施发展策略 C控制发展程 D发现发展问题
14战略思考容（ABC）
A思考发展方 B研究发展步骤 C考量资源配置 D分析外部营环境
15招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括（ABCD）
A降低资消耗 B提高贷款定价
C控制财务成 D增加价值客户确保风险控
四招商银行正风肃纪十项铁律
判断题：
1领导意程序逆程序处置良资产（错）
2良金融资产处置相关资产剥离（转）等活动属良金融资产处置（错）
3员工通亲属朋友账户行客户发生非正常资金（错）
4理财理职期间动行现客户介绍非行代销基金信托保险产品否收取营销奖励均属私推介（）
5行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（错）
单选题：
6选项十项铁律容：（C）
A严禁协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法行
B业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金捐客客户利益关联方产生正资金）
D业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
7行员工利职务便事（D）
A进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C私设金库
D
8项十项铁律容？（B）
A：业员应遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B：严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C：禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D：业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
9处置良资产时严禁列行（C）
A：剥离良资产交专门机构处理
B：采取催收追讨诉讼等手段
C：银行员工充资金掮客信息中介
D：规定程序审批更改良资产处置方案
10列做法正确（C）
A：推荐客户购买行理财产品
B：客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C：私客户推荐未行审批高收益理财产品
D：行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
选题：
11列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品？（BC）
A：理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B：理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C：利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
D：客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
12列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A：化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B：新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发表营贷款兑付新兴融资业务等
C：信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D：营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
13列选项中行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务？（ABCD）
A：程序逆程序处置良资产
B：良资产组包评估竞标等阶段利部信息刻意透露底价折价资产包中注入优质资产等方式关系输送利益
C：违规低价变相处置良资产超越权限违法规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案
D：某副行长利处置职务便利民营企业收购资产提供帮助收受处通事先商定串通拍卖行方式导致处置资产竞争底价成交造成重资产流失
14路选项中行属利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费？（ABCDE）
A：收受合作单位礼金价证券贵重物品
B：旅游费招费公物品劳务费咨询费中介费等方式合作单位列支费列供团队
C：擅接受者索取合作单位提供种名义旅游度假考察
D：接受者索取合作单位提供房屋装修解决子女亲属入学安排关系业等正关系
E：接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动等
15列行属非法集资非法营民间贷活动？（AC）
A：充资金掮客
B：客户介绍行周转易理财解决企业资金周转难题
C：客户利益关联方发生正资金
D：然间发生民间贷贷款年利率20
五招商银行员工行合规基求
判断题：
1违规行积分员工违规行行规定员工进行累积积分中员工违规行源限外部监检查（错）
2员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定超出岗位指责授信范围危害行信息安全行（）
3客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品（错）
4员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ ）
5客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储（错 ）
单选题：
6关违规行积分应陈述错误（ D ）
A员工进行年度评优评先绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
7关违规行积分理容错误（ D ）
A行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻违规行进行积分理
B违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C违规行积分理指员工微分外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
D违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
8行员工职务活动程种需遵循求种错误（C）
A员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
D员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询避免理解偏差出现失误
9关违规行积分积分陈述正确（A）
A包括未制度规范进行操作具体办员理员
B包括未制度规范进行操作办员
C问题中设计名员工实施违规行应责进行违规积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分积分
选题：
10行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行（ABCD）
A公款支付应亲友支付费
B公款游山玩水学考察等名义出国（境）公款旅游
C级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D申报实费虚假关发票报销
11根招商银行违规行积分理办法规定积分规正确（ABCD）
A根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B问题中涉名员工实时违规行应分进行积分中积分免实施积分
C员工次检查发现次违规行问题进行次积分视违规行数量适增加积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
12行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务
B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
13员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC ）
A获法律许履行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C未合法授权享专利权专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D员工离职需行工作期间获悉行尚未获批准专利承担保密义务
14行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务 B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章等身职责关物品交
15行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工须承担反洗钱职责
B产品研发营销服务运营风险理等程种履行反洗钱职责
C员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D严禁员工形式参协助洗钱活动
六招商银行风险理体系
判断题：
1目前招行没成立单独市场风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（错）
2风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（）
3风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
4目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行（）
5目前招行信风险理模式种总行分行进行授权分行信风险理责体（）
单选题：
6银行发生挤兑（）发生极端案例（C）
A信风险 B市场风险 C流动性风险 D操作风险
7目前行声誉风险总行（）负责理（C）
A风险理部 B市场风险理部 C办公室 D操作风险理部
8前商业银行面核心日常挑战（）理（A）
A信风险 B市场风险 C战略风险 D操作风险
9目前行重风险计量总行（）负责（C）
A授信审批部 B市场风险理部 C风险理部 D操作风险理部
10总行（）负责审批总行权限类授信业务（B）
A资产保全部 B授信审批部 C风险理部 D总行风险合规理委员会
选题：
11风险理三道防线包括（BCD）
A勤部门 B营销条线 C风险理条线 D审计合规部门
12银行风险理素包括（ABCD）
A风险文化 B风险偏 C风险智力 D风险体制
13风险什特征（ABD）
A滞性 B确定性 C性 D定条件测性
14三五营理念中战略指导思想指坚持（ACD）
A效益 B品牌 C质量 D规模
15银行面风险种类（ABCD）等
A信风险 B操作风险 C市场风险 D战略风险
七招商银行公司金融业务体系
判断题：
11 通关贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（）
12 围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（）
13 购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合（错）
14 持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（）
15 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
单选题：
6行公司金融组织体制改革（）相适应（B）
A理需 B战略转型 C济形势 D队伍建设
7产品体系建设求直扑前通关强化总分（）队伍建设断提升线产品支持（B）
A客户理 B产品理 C风险理 D审贷官
8总行通构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级（C）
A数模型 B九宫格模型 C行业选模型 D价值分析模型
9行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群（A）
A梯度成长 B快速成长 C合理成长 D价值成长
10行公司金融两产品体系包括投资银行（D）
A贸易金融 B支付结算 C现金理 D交易银行
选题：
11公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A业务聚焦 B价值充分 C风险控 D合作紧密
12行公司金融深入推进二次转型围绕两线展开？（AB）
A客群建设 B产品体系建设 C理体系建设 D流程体系建设
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面（ABCD）
A断聚焦 B持续创新 C直扑前 D风险理
1420132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段（ABCDE）
A服务升级 B造专业银行 C攻四点 D两聚焦 E结构调整
15公司核心客群营理模式包括三种？（BCD）
A双四眼 B名单制 C铁三角 D综合服务方案
八招商银行零售金融业务体系
判断题：
1未微信银行核心搭建零售金融新台（错）
2手机银行app消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流（错）
3未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4手机银行app定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务（）
5掌生活app定位外部流量入口传统银行营体系外构建目标客群高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（）
单选题：
6属行微业务发展模式（B）
A额 B低定价 C标准化 D分散
7行零售网点布局总体策略（B）
A高 B美密 C精 D广精
8未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式（B）
A网通 B手机 C网银专业版 D网点
9项行零售优势业务（D）
A财富理 B私银行 C信卡 D皆
10目前（）已成行流量入口（B）
A网银 B手机银行 C网通网站 D电话银行
选题：
11消费金融产品包括？（ABCD）
A房贷 B车贷 C消费贷款 D信卡贷款 E微贷款
12零售业务发展前景（ABC）
A利润贡献者 B品牌塑造者 C专业代言者 D
13零售业务转型两目标（AB）
A持续价值贡献提升 B核心竞争力断增强
C业务规模断扩 D零售业务营业收入快速提升
14零售业务方面转型（ABCDEF）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
15轻型零售银行核心包括（ABCDE）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程 D轻模式 E轻架构
九招商银行投资银行业务体系
判断题：
1整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（）
2目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销纪股权投资等领域（错）
3机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（）
4中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
52015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（）
单选题：
6证券公司发行短期融资券属（A）
A金融债 B股权融资 C项目融资 D企业债
13 受法律约束国商业银行采取分页营（B）
A公司法 B商业银行法 C证券法 D合法
14 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）
A抵押担保原 B限杠杆原 C资金监原 D财务约束原
15 疑降低企业资产负债率事提供长期资金适债务融资工具（D）
A熊猫债 B短期融资券 C中期票 D永续债
10中国商业银行目前处环境美国年代类似（C）
A20世纪90年代末 B20世纪20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初 D20世纪60年代
选题：
11行目前投行业务产品体系包括方面（ABCD）
A债务资市场 B结构融资 C购金融 D股权资市场
12前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观纪增速放缓纪增速换挡降低社会融资成需求迫切着国纪脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B力量市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
13列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票 B短期融资券 C项目收益票 D超短期融资券
14列业务属结构融资（BD）
A超短期融资券 B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款 D企业资产证券化（ABS）
15投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理 B客户分层营 C动客户筹划交易 D动营销客户
十招商银行运营理体系
判断题：
1运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
2运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（）
3运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（错）
4柜员培训采取岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（）
5柜员序列等级划分初级柜员中级柜员高级柜员（）
单选题：
6属运营条线员职业发展通道中专业通道？（D）
A柜员专业序列 B运营理理序列
C运营作业员专业序列 D运营专业序列
7进柜员序列等级升降规定黏度双维度考核（）初级职等柜员均晋升（B）
AB2 BB1 CB3 DB4
8运营条线柜面员工薪酬考核方式（A）
A计件考核 B绩效考核 C年薪制 DKPI考核
9柜员专业序列资格考试容中业务考试岗位技考试权重分（C）
A3070 B4060 C7030 D6040
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数（B）
A30 B40 C50 D60
选题：
11运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（ABC）
A考核原 B效率优先原 C确保质量原 D劳原
12招商银行总行运营理部组织架构中包括部门（ABD）
A会计业务室 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量督导室
13运营条线员工职业发展通道包括（AB）
A理通道 B专业通道 C市场通道 D通道
14招商银行运营理工作目标（ABCD）
A降低运营成 B提升运营效率 C提高运营质量 D降低运营风险
15运营条线柜面员工收入受素影响（ABCD）
A标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D柜面营销业绩
十银行业知识——公基础：
单选题：
11 列关汇率说法错误（D）
A汇率两种货币间兑换价格
B日元币美元外币USDJYP110直接标价法
C英镑币美元外币GBPUSD196间接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
12 业存放属商业银行（B）
A负债业务 B资产业务 C资金业务 D中间业务
13 资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（）发行交易（C）
A全国银行间业拆市场 B交易债券市场
C全国银行间债券市场 D债券回购市场
14 款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常 B关注 C次级 D疑
15 关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）
A80 B70 60 D50
先锋争霸知识闯关
单选题
19 关行员工身利益行客户利益存突时应遵循规错误（D）
E 员工知道应知道述需回避情形应动提出回避申请
F 购买行销售产品提供服务时优普通客户条件进行交易
G 行做出回避决定员工应服
H 私协商解决存利益突
20 行公司金融两产品体系包括投资银行（C）
E 现金理
F 贸易金融
G 交易银行
H 支付结算
21 银行业业员应监部门求报送方式报送容报送频率保密级报送非现场监需数非数信息建立（B）制度
E． 周报
F． 重事项报告
G． 保密
H． 应急处理
22 项招行理念？（B）
E 尊重
F 稳重
G 关爱
H 分享
23 受法律约束国商业银行采取分业营：（B）
A合法
B商业银行法
C证券法
D公司法
24 列属企业法（C）
E 中国建设银行河北分行
F 中国民银行天津支行
G 中国通信建设集团公司
H 中国通信建设集团北京分公司
25 项属运营柜面员工服务职责（C）
E 高质高效完成运营业务处理
F 遵领导工作安排热情做客户服务
G 营业厅堂员高效协作服务时做客户营销
H 贯彻执行国家关法律法规总分行制定项规章制度
26 银行业业员客户提出问题应着（C）原答复达成交易隐瞒风险进行虚假误导性陈述
E 解客户
F 公开公正
G 诚实信
H 风险提示
27 招行客户资产情况进行市场细分推出客户分层服务体系具体包括（E）
G 众客群
H 钻石客群
I 私银行
J 金卡客群
K 选项皆
L 金葵花客群
28 关违规行积分理容错误（D）
E 违规行积分理指员工违反外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
F 行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻微违规行进行积分理
G 违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
H 违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
29 招行行徽中7条行射线代表什？（A）
E 招行第次增资扩股完成7家股东
F 招行业率先推出7创新产品
G 招行7条核心价值观
H 招行刚成立时7营业网点
30 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（B）
E 非法出具金融票证罪
F 伪造变造金融票证罪
G 骗取金融票证罪
H 金融证诈骗罪
31 证券公司发行短期融资券属（A）
E 金融债
F 企业债
G 股权融资
H 项目融资
32 零售公司业金融着联系需（B）营理念营方式拓展维护深度全方位挖掘客户潜藏价值
E 客户中心
F 银行
G 稳健审慎
H 您变
33 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（D）
A历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
B存风险银行信誉客户强调产品风险
C该员完成销售目标银行力合理
D没做客户充分提示风险
34 行积极构建覆盖企业全生命周期投行产品体系商业银行投行关注阶段身特点商业银行投行关注企业发展阶段包括？（D）
E 行业龙头兼整合
F 市做强稳步扩张
G 稳步增长持续盈利
H 高速成长风险较
35 前商业银行面核心日常挑战（B）理
E 市场风险
F 信风险
G 战略风险
H 操作风险
36 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
E 贷记卡
F 准贷记卡
G 储蓄卡
H 专卡
19（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A战略风险
B．信风险
C操作风险
D市场风险
20银行发生挤兑（C）发生极端案例
A市场风险
B操作风险
C流动性风险
D信风险
212013年年中招商银行确定（A）深化二次转型新方
A轻型银行体两翼
B．铸造五优势
C二次转型
D零售优先
22 列属违法行（A）
A银行客户意运客户资金进行债券投资
B银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
C某银行先支付利息手段吸收公众存款
D仿造货币防伪标记
23国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（D）
A促进社会济发展
B执行国家政策
C履行社会职责
D获取利润
24柜员专业序列资格考试容中业务知识考试岗位技考试权重分（D）
A3070
B 4060
C 6040
D7030
25招行正式挂牌成立日期（C）
A1981年12月12日
B1979年7月20日
C1987年4月8日
D1984年10月8日
26行员工职务活动程中需遵循求中错误（D）
A员工规章制度规定具体业务流程缓解疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
D法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
27加强市场条线风险扎口理重点（B）
A坚守体两翼轻型银行战略
B．做实风险理第道防线
C回客户源
D优化结构调整
28账外营指金融机构违反国家关规定逃避（D）控制例理意吸收存款（）资金发放贷款投资纳入规定账目核算报表反映行
A监企业
B监业
C信贷规模客户
D信贷规模拆
29列金融工具中保值投机工具（C）
A公司债券
B股票
C期权期货
D商业承兑汇票
30招商银行第份发展规划（B）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通
A1986年
B1987年
C1989年
D1988年
31（A）民事行力
A满10周岁精神正常未成年
B年满18周岁精神正常然
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
32某投资债券买入价格500元卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（A）
A30
B20
C50
D40
33属行微业务发展模式（C）
A额
B分散
C低定价
D标准化
34未（C）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式
A网银专业版
B网点
C手机
D网通
35题属第道风险防线（B）
A总行公司金融总部
B总行风险理部
C分行公司金融部
D分行零售金融部
36受法律约束国商业银行采取分业营（D）
A．证券法
B．公司法
C合法
D商业银行法
37金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（B）
A资源配置功
B济调节功
C风险分散功
D资金融通功
38行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（C）价值充分客群
A快速成长
B合理成长
C梯度成长
D价值成长
39列行中没触犯刑法关规定（A）
A负债银行批准吸收社会公众存款
B假证明获银行贷资金造成银行重损失
C某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
D甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
40金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（C）未履行客户身份识义务责
A．客户承担
B．第三方承担
C．该金融机构承担
D．该金融机构第三方承担
41款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（B）类贷款
A正常
B疑
C关注
D次级
42银行外币存款业务币种包括（C）
A欧元
B美元
C法国法郎
D瑞士法郎
43列属国政策性银行（B）
A中国农业发展银行
B中国农业银行
C中国进出口银行
D国家开发银行
选题
20 风险什特征（ABC）
E 定条件测性
F 滞性
G 确定性
H 性
21 银行风险理素包括（ABCD）
E 风险体制
F 风险文化
G 风险治理
H 风险偏
22 列业务属债务融资工具七基础产品：（ABCD）
E 短期融资券
F 项目收益票
G 超短期融资券
H 中期票
23 运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（BCD）
E 劳原
F 确保质量原
G 考核原
H 效率优先原
24 全面零售银行体系建设阶段特点（ABCD）
E 加强渠道建设协断提高渠道效率
F 积极转变交易导传统业务发展模式力推进销售化转型
G 搭建相独立风险理体系
H 建立完善包括财富理零售贷款信卡私银行等现代零售银行业务理体系
25 招行覆盖全员职业生涯双通道指（AB）
E 专业通道
F 理通道
G 岗位通道
H 文化通道
26 目前招行总行理信风险部门包括（ABC）
E 资产保全部
F 风险理部
G 授信审批部
H 审计部
27 招商银行总行运营理部组织架构中包括部门？（ABD）
E 服务质量督查室
F 会计业务室
G 业务督导室
H 系统开发室
28 关保护客户隐私说法正确（BCDE）
F 客户家庭状况属客户隐私事讨
G 保护客户商业秘密避免客户损失维护银行声誉必然求
H 银行应保护客户提供开户服务时解客户财务状况信息
I 出奇目事听客户信息交易信息属行侵犯客户隐私
J 银行业业员违反法律法规机构关客户隐私保护规定透漏客户资料交易信息
29 列业务属债务融资工具七基础产品：（ABCD）
E 短期融资券
F 超短期融资券
G 项目收益票
H 中期票
30 行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行：（ABCD）
E 公款支付应亲友支付费
F 申报实费虚假关发票报销
G 公款游山玩水学考察等名义出国公款旅游
H 级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
31 银行业业员应尊重事具体包括（ABCE）
F 禁止带歧视性语言行
G 尊重事工作方式
H 尊重事宗教信仰
I 发现事违规行基尊重没提出意见
J 尊重事隐私
13轻理删繁简注重实效（ABC）方造高效率轻型组织架构理流程
A集约化
B扁化
C专业化
D复杂化
32 消费金融产品包括（BCDE）
F 微贷款
G 车贷
H 信卡贷款
I 消费贷款
J 房贷
14关手机银行电话银行列说法正确（ABDE）
A电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
B手机银行电话银行属电子银行
C手机银行手机拨电话银行
D手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
E电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
33 列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品：（AD）
E 利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
F 理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
G 客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
H 理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
34 列业务属结构融资：（AD）
E 企业资产证券化（ABS）
F 企业流动资金贷款
G 超短期融资券
H 房产相关融资REITS
35 根运营条线员工专业序列等级升降规定跨职等晋升求评审分排名符合常规晋升条件外应符合条件（BC）
E 考评结果排名前30
F 3年职工作表现突出获全国性表彰包括全国五劳动奖章全国劳动模范全国青年五四奖章级奖项
G 2年年度绩效考核结果均A1
H 年运营工作中重立功表现
36 投资银行业务体系包括（ACD）
E 结构型融资
F 间接型融资
G 股权型融资
H 债券型融资
37 造精准轻型综合服务方案营销包括（ACD）
E 全产品服务
F 性化服务
G 全渠道服务
H 全方位风险防范
38 招行获境外权威媒体评选殊荣？（ABCD）
E 中国佳私银行
F 中国佳零售银行
G 中国佳股份制零售银行
H 亚太区十零售标杆银行
20列关信卡消费信贷特点正确（ABCD）
A循环信额度
B具抵押担保贷款性质
C信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
D般低款求
E通常长期额指定途信
21服务三关键词什？（ABC）
A专业
B礼仪
C价值
D快
22行违规行处理类型包括（ABCD）
A批评教育
B行政处分
C济处罚
D行政处理
23行员工应觉遵守反洗钱关规定：（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工需承担反洗钱职责
B．严禁员工形式参协助洗钱活动
C．产品研发营销服务运营风险理等程中履行反洗钱职责
D．员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
24作名银行业业员缺知识（ABCDE）
A深入解金融监体制事行业涉监规定
B宏观济金融状况全方位认识解
C熟悉银行现代济中起作
D熟知身岗位相关银行业务理关法规
E具备胜职工作相关专业知识技
25国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B计算机服务软件业
C金融业
D燃气业
E建筑业
26战略思考容（ACD）
A思考发展方
B分析外部营环境
C研究发展步骤
D考量资源配置
2720132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体历阶段？（ABCDE）
A服务升级
B两聚焦
C攻四点
D结构调整
E造专业银行
28行股权资市场业务三位体产品体系包括（ABD）
A投资：利招行理财资金私行代销公代销资金源参公司股权优先股转债股权投资基金等权益类产品投资
B融资：提供种股权融资方案支持具体融资需求设计产品提供资金支持
C结算：客户办理种账户转账汇款现金理业务
D顾问：提供企业重组改制交易撮合等涉股权顾问服务提供产业相关资市场建议
29列表述正确（BCD）
A员工违反十项铁律规定视情节予处理问责
B员工违反十项铁律规定直接责责律解劳动合予开处分
C员工违反十项铁律规定造成重风险损失重负面影响年次出现违反述规定事件总行严追究关分行子公司部门负责理领导责
D员工违反十项铁律规定情节严重构成犯罪移送司法机关追究刑事责
30银行业业员应履行客户职调查义务解客户（ABCD）
A账户开立情况
B财务状况
C风险承受力
D资金调拨途
E婚姻状况
判断题
17 运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
18 中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
19 欧元民币汇率般作基汇率（错）
20 解决两响应速度客户需求响应速度员工诉求响应速度切工作着眼点（）
21 良金融资产处置相关资产剥离（转）收购理等活动属良金融资产处置（错）
22 违规行积分员工违规行行规定员工进行累计积分中员工违规行源限外部监检查（错）
23 核心客户中型客户核心客户型客户没核心客户（错）
24 财富理微业务消费金融零售金融三项核心业务（）
25 银行员工应直接提供资金参倒贷客户利益关联方发生正资金（）
26 手机银行APP消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈实现客户外部引流（错）
27 城镇化基金产业基金等PPP融资业务关注政府国投资信兜底措施关注否提供基金退出回购担保承诺关注项目身现金流（错）
28 招行推崇专业价值积极营造专家脱颖出备受尊重氛围专家仅种令尊敬称号种行政职务（错）
29 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H市融资壮举成股改第家A—H形式市第家海证券交易挂牌企业赴香港市境企业（）
30 社会银行业业员诚信期高行业（）
31 专业岗位备储备库位员工选择3备库报名（）
32 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
17体两翼机联系彼增强正循环营理体系进步凸显公司金融战略位时强调三者间相互促进整体优（错）
招商银行发展战略
24 招商银行执行理国际化时期发展战略程中实现A+H股市融资壮举成股改第家AH形式市第家海证交挂牌企业赴香港市境企业（）
25 招商银行造成家品牌特色社会认感银行2002年招商银行境银行业种率先实施品牌建设战略中央电视台等媒体推出招商银行零售领先形象广告（错）
26 招商银行中长期战略规划通常流程编制：董事会指导——理层牵头——专业部门承办——全行层级机构干部员工广泛参——董事会战略委员会审议——董事会审议——行长办公会审议通颁布实施（错）
27 招商银行发展战略规划制定工作总行层面展开分行需专注业务开展（错）
28 2004年8月南昌零售工作会议招商银行次转型确定零售优先战略（）
29 企业战略核心（D）单
A思考优化组织架构 B节约员工激励机制问题
C优化整体业务结构 D思考解决企业持久整体发展问题
30 招商银行第次发展规划（）年4月袁庚董事长持召开第次董事会通（B）单
A1986B1987C1988D1989
81995年招商银行率先推出集外币定活期储种币种功服务身电子货币——（）1996年率先实现全国联网通存通兑（A）单
A卡通 B网银行 C金葵花卡 D信卡
9战略概念起源（）领域（A）单
A军事 B政治 C农业 D商业
102007年8月招商银行股份制银行种率先推出顶级金融服务（）超高端客户提供财富理核心专业化揽子高层次金融服务（B）单
A卡通金卡 B私银行 C金葵花理财 D高净值客户信托
11招商银行艰苦创业试骑发展战略聚焦三方面？（BCD）
A强势进军零售银行业务
B招商银行办成真正股份制商业银行
C区域性商业银行全国性商业银行发展
D胆进行业务产品创新
12招商银行第次董事会制定发展规划提出三战略？（ABC）
A完善招行建制 B争取设立分行 C进入国际金融市场 D发展零售银行
13战略解决阶段（ABC）？
A制定发展规划 B实施发展策略 C控制发展程 D发现发展问题
14战略思考容（ABC）
A思考发展方 B研究发展步骤 C考量资源配置 D分析外部营环境
15招商银行二次转型次转型重补充提升目标包括（ABCD）
A降低资消耗 B提高贷款定价
C控制财务成 D增加价值客户确保风险控
招商银行风险理体系
1目前招行没成立单独市场风险理部交易账户市场风险理职计划财务部执行（错）
2风险指某特定环境某特定时间段某种损失发生性（）
3风险理分业务风险理职风险理前者事信贷理者参线营（错）
4目前招行信贷政策形成机制：业务条线充分表达意见沟通致全行统执行（）
5目前招行信风险理模式种总行分行进行授权分行信风险理责体（）
6银行发生挤兑（）发生极端案例（C）单
A信风险 B市场风险 C流动性风险 D操作风险
7目前行声誉风险总行（）负责理（C）单
8前商业银行面核心日常挑战（）理（A）单
A信风险 B市场风险 C战略风险 D操作风险
9目前行重风险计量总行（）负责（C）单
A授信审批部 B市场风险理部 C风险理部 D操作风险理部
10总行（）负责审批总行权限类授信业务（B）单
A资产保全部 B授信审批部 C风险理部 D总行风险合规理委员会
11风险理三道防线包括（BCD）
A勤部门 B营销条线 C风险理条线 D审计合规部门
12银行风险理素包括（ABCD）
A风险文化 B风险偏 C风险智力 D风险体制
13风险什特征（ABD）
A滞性 B确定性 C性 D定条件测性
14三五营理念中战略指导思想指坚持（ACD）
A效益 B品牌 C质量 D规模
15银行面风险种类（ABCD）等
A信风险 B操作风险 C市场风险 D战略风险
招商银行运营理体系
1运营作业负责规划设计理运营流程规划设计理运营作业体系制定业务操作制度等（错）
2运营条线柜面员工营销积分奖励原零售公司等业务条线明确转介营销具体业务产品种类积分积分单价月定期发放（）
3运营条线员工职业发展通道理通道职位包括运营区域运营总理等理干部（错）
4柜员培训采取岗定课岗定原已设定岗位需求确定培训课程员（）
5柜员序列等级划分初级柜员中级柜员高级柜员（）
6属运营条线员职业发展通道中专业通道？（D）单
A柜员专业序列 B运营理理序列
C运营作业员专业序列 D运营专业序列
7进柜员序列等级升降规定黏度双维度考核（）初级职等柜员均晋升（B）单
AB2 BB1CB3DB4
8运营条线柜面员工薪酬考核方式（A）单
A计件考核 B绩效考核 C年薪制 DKPI考核
9柜员专业序列资格考试容中业务考试岗位技考试权重分（C）单
A3070B4060C7030D6040
10根柜员序列等级划分中高级柜员数超柜员专业序列总数（B）单
A30B40C50D60
11运营条线柜面员工计件薪酬考核体系总体原包括（ABC）
A考核原 B效率优先原 C确保质量原 D劳原
12招商银行总行运营理部组织架构中包括部门（ABD）
A会计业务室 B系统开发室 C业务督导室 D服务质量督导室
13运营条线员工职业发展通道包括（AB）
A理通道 B专业通道 C市场通道 D通道
14招商银行运营理工作目标（ABCD）
A降低运营成 B提升运营效率 C提高运营质量 D降低运营风险
15运营条线柜面员工收入受素影响（ABCD）
A标准业务笔数 B业务核算质量 C柜面服务质量 D柜面营销业绩
招商银行公司金融业务体系
16 通关贷户客户理设置改变量基础客户贷客户理状态实现客户理全覆盖（）
17 围绕客户中心客群建设断丰富完善产品体系终聚焦交易银行投资银行（）
18 购金融供应链金融跨境金融等产品创新风险理变革密切结合（错）
19 持续创新紧市场变化围绕客户需求断创新基础结算产品复杂战略性产品（）
20 企业贷户基础客群核心客群客户中心客群建设公司金融战略转型线（）
6行公司金融组织体制改革（）相适应（B）单
A理需 B战略转型 C济形势 D队伍建设
7产品体系建设求直扑前通关强化总分（）队伍建设断提升线产品支持（B）单
A客户理 B产品理 C风险理 D审贷官
8总行通关构建（）市场风险需求三维度综合定量定性素工业细分行业进行筛选评级（C）单
A数模型 B九宫格模型 C行业选模型 D价值分析模型
9行公司金融客户营体系建设数量充足结构合理（）价值充分客群（A）单
A梯度成长 B快速成长 C合理成长 D价值成长
10行公司金融两产品体系包括投资银行（D）单
A贸易金融 B支付结算 C现金理 D交易银行
11公司核心客群营目标（）成核心客户核心银行（ABCD）
A业务聚焦 B价值充分 C风险控 D合作紧密
12行公司金融深入推进二次转型围绕两线展开？（AB）
A客群建设 B产品体系建设 C理体系建设 D流程体系建设
13造适应客群建设求产品体系重点体现方面（ABCD）
A断聚焦 B持续创新 C直扑前 D风险理
1420132016年行公司金融二次转型脉络日益清晰具体理阶段（ABCDE）
A服务升级 B造专业银行 C攻四点 D两聚焦 E结构调整
15公司核心客群营理模式包括三种？（BCD）
A双四眼 B名单制 C铁三角 D综合服务方案
招商银行零售金融业务体系
1未微信银行核心搭建零售金融新台（错）
2手机银行app消费信贷需求核心围绕客户吃喝玩乐生活需求造客户生活圈 现客户外部引流（错）
3未微业务单放款做微客户综合服务营商转变强化微客户综合营力实现微客户价值贡献化（）
4手机银行app定位客户获取营新台客户资产负债统理核心围绕存贷汇业务客户提供佳线金融服务（）
5掌生活app定位外部流量入口传统银行营体系外构建目标客群高黏度营场景作外部获客支点支持核心业务发展（）
6属行微业务发展模式（B）单
A额 B低定价 C标准化 D分散
7行零售网点布局总体策略（B）单
A高 B美密 C精 D广精
31 未（）中心搭建零售金融新台造运营服务营销三位体新模式（B）单
A网通 B手机 C网银专业版 D网点
32 项行零售优势业务（D）单
A财富理 B私银行 C信卡 D皆
10目前（）已成行流量入口（B）单
A网银 B手机银行 C网通网站 D电话银行
11消费金融产品包括？（ABCD）
A房贷 B车贷 C消费贷款 D信卡贷款 E微贷款
12零售业务发展前景（ABC）
A利润贡献者 B品牌塑造者 C专业代言者 D
13零售业务转型两目标（AB）
A持续价值贡献提升 B核心竞争力断增强
C业务规模断扩 D零售业务营业收入快速提升
14零售业务方面转型（ABCDEF）
A客群结构 B成理转型 C助新技术客户体验转型
D服务模式转型 E零售贷款结构转型 F盈利模式转型
15轻型零售银行核心包括（ABCDE）
A轻资产 B轻渠道 C轻流程 D轻模式 E轻架构
招商银行投资银行业务体系
1整体济行压力持续互联网金融日益银行业核心业务渗透央行次降息压缩银行利润空间（）
2目前国商业银行已涉足部分投行业务包括股票承销纪股权投资等领域（错）
3机械电子设备传媒电力百货化工电气设备制药采矿高科技行业购活跃（）
4中国直接融资市场发展增速明显快间接融资市场（）
52015年信风险爆发频率明显加快违约范围私募扩公募领域发债体性质扩央企（）
6证券公司发行短期融资券属（A）单
A金融债 B股权融资 C项目融资 D企业债
16 受法律约束国商业银行采取分页营（B）单
A公司法 B商业银行法 C证券法 D合法
17 切实控风险行购融资额般超购交易价款50优质客户高超购交易价款70里适原（B）单
A抵押担保原 B优先杠杆原 C资金监原 D财务约束原
18 疑降低企业资产负债率事提供长期资金适债务融资工具（D）单
A熊猫债 B短期融资券 C中期票 D永续债
10中国商业银行目前处环境美国年代类似（C）单
A20世纪90年代末 B20世纪20年代末30年代初
C20世纪80年代末90年代初 D20世纪60年代
11行目前投行业务产品体系包括方面（ABCD）
A债务资市场 B结构融资 C购金融 D股权资市场
12前国商业银行面系列新挑战中包括（ABCD）
A宏观纪增速放缓纪增速换挡降低社会融资成需求迫切着国纪脱离高增长进入新常态银行反哺实体情况营面新变革转型
B力量市场化改革深入推进长期质化营国商业银行竞争更加激烈市场风险越越银行息差空间进步收窄银行作融资中介生存空间断受挤压
C金融融资脱媒趋势明显量优质产业优质企业融资商业银行信贷转债券IPO优先股等方式商业银行传统客户基础面日益明显分流压力
D外资银行非银行金融机构建立现代信息技术基础第三方支付互联网金融竞争更加激烈国银行面竞争压力日益增加
13列业务属债务融资工具七基础产品？（ABCD）
A中期票 B短期融资券 C项目收益票 D超短期融资券
14列业务属结构融资（BD）
A超短期融资券 B房产相关融资REITs
C企业流动资金贷款 D企业资产证券化（ABS）
15投行客户传统融资结算客户群体差维护拓展投行客户点（ABCD）
A客户名单理 B客户分层营 C动客户筹划交易 D动营销客户
公基础：
16 列关汇率说法错误（D）单
A汇率两种货币间兑换价格
B日元币美元外币USDJYP110直接标价法
C英镑币美元外币GBPUSD196间接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
17 业存放属商业银行（B）单
A负债业务 B资产业务 C资金业务 D中间业务
18 资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（）发行交易（C）单
A全国银行间业拆市场 B交易债券市场
C全国银行间债券市场 D债券回购市场
19 款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款单
A正常 B关注 C次级 D疑
20 关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）单
A80B70C60D50
招商银行发展历史
1招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（ ）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（ ）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（ ）
4行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（ ）
5卡通正式推出时间？（ A ）
A1995年7月3日B1997年7月1日
C1999年12月20日D1998年10月1日
6招商银行正式成立时间？（ C ）
A1986年5月5日B1986年8月11日
C1987年4月8日D1987年5月15日
7网通网银行10版推出时间（ B ）
A1996年4月6日B1997年4月6日
C1998年4月6日D1999年4月6日
8降低资消耗二次转型目标包括？（ ABCD ）
A提高贷款定价B控制财务成
C增加价值客 D确保风险控
9招行艰苦创业程中服务理创新创新？（ ABCD ）
A体制创新B机制创新C技术创新D产品创新
10轻型银行轻指？（ ABCD ）
A轻文化B轻营C轻资产D轻理
招商银行员工行合规基求
1违规行积分员工违规行行规定员工进行累积积分中员工违规行源限外部监检查（错）
2员工接触计算机资源重信息资源时须严格遵守国家法规行相关信息安全规定超出岗位指责授信范围危害行信息安全行（）
3客户明确求行产品法满足客户投资需求情况行员工推荐非行批准第三方理财产品（错）
4员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询必时法律合规部门咨询避免理解偏差出现失误（ ）
5客户提出求行员工通客户支付额外费佣金等方式吸储（错 ）
6关违规行积分应陈述错误（ D ）
A员工进行年度评优评先绩效考核时年度员工违规行积分作类岗位进行较重评价标准
B员工选拔竞聘岗等事项进行考察时该员工三年违规行积分情况列入考察容
C员工单位根积分分值减发积分绩效薪酬
D积分周期员工违规行积分累计达警戒分值该员工采取行政处理行政处分措施
7关违规行积分理容错误（ D ）
A行针违规情节轻微规定应予批评教育济处罚轻违规行进行积分理
B违规行积分项员工行理举措代行规定应违规员实施处理措施
C违规行积分理指员工微分外部相关规章制度办法员工进行累计积分量化反映员工操作理行总体质量时发现消风险隐患效遏制类违规行发生理方法
D违规违规行记录积分受行政处理行政处分已记录积分予取消
8行员工职务活动程种需遵循求种错误（C）单
A员工应动学正确理解执行条线岗位职责相关项法律法规业务规章制度
B员工般规行佳利益出发善意理解刻意曲解恶意利
C法律法规规章制度规定滞业务发展员工提出改进意见行制度作出调整前根理解变通执行
D员工规章制度规定具体业务流程环节疑问时应时业务部门咨询避免理解偏差出现失误
9关违规行积分积分陈述正确（A）单
A包括未制度规范进行操作具体办员理员
B包括未制度规范进行操作办员
C问题中设计名员工实施违规行应责进行违规积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分积分
10行员工应觉遵守财务纪律费标准行禁止员工行（ABCD）
A公款支付应亲友支付费
B公款游山玩水学考察等名义出国（境）公款旅游
C级机构员工间行部门间公款宴请馈赠
D申报实费虚假关发票报销
11根招商银行违规行积分理办法规定积分规正确（ABCD）
A根违规行性质风险程度15分违规违规行进行积分
B问题中涉名员工实时违规行应分进行积分中积分免实施积分
C员工次检查发现次违规行问题进行次积分视违规行数量适增加积分
D员工次检查发现次违规行属问题应分进行积分
12行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务
B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章重证钥匙等身职责关物品交掌握密码等信息告知
13员工应致力保护行专利商标著作权等知识产权遵守求（AC ）
A获法律许履行规定部审批手续外员工外泄露行尚未获批准专利
B快客户达成合作员工客户披露行尚未获批准专利事补办审批手续
C未合法授权享专利权专利技术享商标权注册商标享著作权图片音乐作品字体计算机软件等
D员工离职需行工作期间获悉行尚未获批准专利承担保密义务
14行员工应授权范围业务程序审慎办理业务行禁止员工行（ABCD）
A超越授权办理业务 B逆程序减程序操作暗箱操作
C双方商量致代岗位员履行职责工作委托代履行
D违反制度规定保印章等身职责关物品交
15行员工应觉遵守反洗钱关规定（BCD）
A反洗钱反洗钱岗位员工职责岗位员工须承担反洗钱职责
B产品研发营销服务运营风险理等程种履行反洗钱职责
C员工均负单位反洗钱理员法律合规部举报客户疑交易疑行责
D严禁员工形式参协助洗钱活动
招商银行正风肃纪十项铁律
1领导意程序逆程序处置良资产（错）
2良金融资产处置相关资产剥离（转）等活动属良金融资产处置（错）
3员工通亲属朋友账户行客户发生非正常资金（错）
4理财理职期间动行现客户介绍非行代销基金信托保险产品否收取营销奖励均属私推介（）
5行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保（错）
6选项十项铁律容：（C）单
A严禁协助进行洗钱非法集资民间融资黄赌毒等违法行
B业员应觉抵制积极关部门举报商业欺诈非法集资高利贷活动
C严禁参非法集资非法营民间贷活动（包括充资金捐客客户利益关联方产生正资金）
D业员应遵循公竞争客户愿原事违规揽存低价倾销贬低业虚假宣传等正竞争行
7行员工利职务便事（D）单
A进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
B员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
C私设金库
D
8项十项铁律容？（B）单
A：业员应遵守禁止幕交易规定利幕信息谋取利益幕信息明示暗示形式告知
B：严禁违规处理良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
C：禁止协助暗示客户虚构融资途贸易背景套取信贷资金融资途失控
D：业员应法客观真实反映银行业金融机构业务信息
9处置良资产时严禁列行（C）单
A：剥离良资产交专门机构处理
B：采取催收追讨诉讼等手段
C：银行员工充资金掮客信息中介
D：规定程序审批更改良资产处置方案
10列做法正确（C）单
A：推荐客户购买行理财产品
B：客户介绍保险公司委托行代理保险产品
C：私客户推荐未行审批高收益理财产品
D：行员工业务开展程中收受合作单位营销奖励费
11列选项中行属私推介违规销售非行审批类财富理产品（BC）
A：理财理动行现客户介绍行代销信托产品基金产品
B：理财理招商银行理财理名义客户推介非行代销信托基金等产品
C：利招行品牌客户资源组织推介会研讨沙龙等方式帮助未审批意第三方公司进行产品销售等
D：客户披露产品信息真实准确完整存明显误导倾
12列选项中行属超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保？（ABC）
A：化整零未作集团授信违反统授信相关规定超审批权限家实际控制关联企业家族员工发放贷款
B：新兴融资业务方面违规新兴融资业务提供担保回购信贷支持等兜底承诺擅发表营贷款兑付新兴融资业务等
C：信贷业务（含导致行信风险新兴融资交易类业务）方面超权限非重组方式倒贷贷贷等方式续贷掩盖资产质量等
D：营活动中回扣折扣中介费手续费佣金等私分
13列选项中行属违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务？（ABCD）
A：程序逆程序处置良资产
B：良资产组包评估竞标等阶段利部信息刻意透露低价折价资产包中注入优质资产等方式关系输送利益
C：违规低价变相处置良资产超越权限违法规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案
D：某副行长利处置职务便利民营企业收购资产提供帮助收受处通事先商定串通拍卖行方式导致处置资产竞争低价成交造成重资产流失
14路选项中行属利职务便利索贿受贿违规收受合作单位营销奖励费？（ABCDE）
A：收受合作单位礼金价证券贵重物品
B：旅游费招费公物品劳务费咨询费中介费等方式合作单位列支费列供团队
C：擅接受者索取合作单位提供种名义旅游度假考察
D：接受者索取合作单位提供房屋装修解决子女亲属入学安排关系业等正关系
E：接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动等
15列行属非法集资非法营民间贷活动（AC）
A：充资金掮客
B：客户介绍行周转易理财解决企业资金周转难题
C：客户利益关联方发生正资金
D：然间发生民间贷贷款年利率20
长沙分行2017年新员工基础知识模拟考试
1(qnewq2113)判断题
目前招行信风险理模式中总行分行进行授权分行信风险理责体
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
2(qnewq1101)判断题
十项铁律发布招行稳健文化终体现
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
3(L9UV84QT0GKKFJ6WBP)判断题
国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
4(3ML17LRDWXDF4YPMM4)判断题
目前国黄金市场监体中国证监会银行间业拆解市场监体中国银监会
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
5(XGMIHPP4LXNF7KT5DR)判断题
银行工作员利职务便利外出差时候公款10余名亲属提供交通住宿达4周久属犯罪行
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
6(qnewq2114)判断题
创新写入招行基生命代码服务招行存理
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
7(NCOEQWPLACFUGNOARH)判断题
国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
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8(0QFQCKARMTXEAPF6AB)判断题
托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收负责
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
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9(UIPHC12JCH1SZTU99C)判断题
常项目具综合性外贸易指标
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
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10(3778OMWSOQXTAZ5E0D)判断题
中国民银行中国银监会时拥银行类金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
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11(RT3SU8TEWZ9PAZFA08)判断题
银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构高级理员进行监督理谈话权求董事业务活动重事项作出说明
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
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12(4MC3LENDBJSNPWVD2R)判断题
债权债务时合权利义务终止
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
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13(3DQD4KXMH0KJ2WS3BZ)判断题
表见代理属广义权代理种
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
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14(BKKX5UK5Q4E241G3HD)判断题
十项铁律发布招行稳健文化终体现
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
15(NAYKQT31EGDCCCQK10)判断题
银行发现客户存单存款日期误容均正确合理银行行修改存款日期
错
考生答案：错 回答错误
正确答案：
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16(7KZEDKZWQ0S6N9BCG9)判断题
国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物受贿罪定罪量刑
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
17(9T9844IDMV2X0ESVUC)判断题
国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
18(XA9476044ZW9J07QEF)判断题
货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
19(ZKID6SUMCPEYO2D34C)判断题
通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
20(TU108RGX1FJCK4BIUH)判断题
金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(10) 前分 10
21(NV8IXIDFCA7B9GKYQN)单选题
（ ）招行服务追求招行营理念工作方法
a您变
b势变
c客户提供新金融服务
d客户利益
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
22(6TOXIK7HERDG2BQOC9)单选题
信卡诈骗罪票诈骗罪相重区体（ ）
a否涉众害
b否涉巨额资金
c犯罪象否金融机构
d否实施
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
23(N9ETM3ETZF8GIIV33L)单选题
列属次转型容（ ）
a零售业务
b中间业务
c中企业业务
d业存款业务
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
24(MD4F385UPMJGP0AMLK)单选题
卡通正式推出时间（ )
a1995年7月3日
b1997年7月1日
c1999年12月20日
d1998年10月1日
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
25(DL2UABB65F0KV53AP7)单选题
列关金融犯罪说法错误（ ）
a金融犯罪观方面定意
b金融犯罪定非法占目
c金融犯罪体然单位
d金融犯罪体违反金融理法规
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
26(VWVMBGGECK41TUSDNK)单选题
网通网银行10版推出时间（ ）
a1996年4月6日
b1997年4月6日
c1998年4月6日
d1999年4月6日
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
27(9XTCYA4XH2RTLF684Z)单选题
金融犯罪侵犯客体
a金融理秩序
b企业
c金融机构
d银行业员
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
28(SV6ZW7D3D509P30137)单选题
国金融机构体系营体（b）
a中央银行
b商业银行
c政策性银行
d信托公司
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
29(UV1L29ADA959ICWFB7)单选题
追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（）
a5000
b50000
c10000
d20000
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
30(SV6ZW7D3D509P30088)单选题
金融机构破产解散时应客户身份资料客户交易信息（ ）
a立销毁
b移交国务院关部门制定机构
c保存三年销毁
d退客户
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
31(U4TXWN1XPEJXKYCSSR)单选题
列属金融证骗罪侵犯客体（ ）
a委托收款证
b银行存单
c汇款证
d票汇票支票
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
32(7702KHZHIHCKQ7BCTS)单选题
国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（）
a 贪污罪
b职务侵占罪
c挪公款罪
d挪资金罪
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
33(B4OQ02L8E7U1X6PUCS)单选题
列行中没触犯刑法关规定（）
a某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
b负债银行批准吸收公众存款
c甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
d假证明获银行贷资金造成银行重损失
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
34(22PT5AWULAWWGHZVM2)单选题
转型路径（ ）作线切入点
a造轻型银行
b体两翼
c服务升级
d理变革
考生答案：c 回答正确
正确答案：
c
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
35(YC68NTDCH9FAUFHYQS)单选题
列情形中属伪造变造金融票证
a伪造变造汇票票支票
b汇票证印鉴预留印鉴致
c伪造变造银行存单
d伪造信卡
考生答案：b
回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
36(TZAWXU6NR3ETB4AR3V)单选题
银行工作员制作虚假委托收款证交付属（）
a 伪造变造金融票证罪
b金融证诈骗罪
c非法出具金融票证罪
d骗取金融票证罪
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
37(IH4MMXJYA3HC2O5FKZ)单选题
甲乙名义骗取信卡数额较列处罚措施正确（ ）
a处3年期徒刑者拘役单处万元10万元罚金
b处5年期徒刑者拘役处2万元20万元罚金
c处5年10年期徒刑处5万元50万元罚金
d处10年期徒刑者期徒刑处5万元50万元罚金
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
38(KOGX45LZ80OO2IPKXZ)单选题
列十项铁律第三条严禁飞单销售表现形式（ ）
a客户介绍非行代销基金信托保险产品
b利招行品牌客户资源帮组未审批意第三方公司进行产品销售
c招行招行员工名义活招行场进行未审批意类理财产品
d理财理客户销售已行合作保险公司保险产品
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
39(SV6ZW7D3D509P3S25D)单选题
列行中属持假币罪范畴
a假币赠
b假币兑换成种货币
c假币作资信证明
d假币参赌博
考生答案：c 回答正确
正确答案：
c
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
40(SV6ZW7D3D509P30083)单选题
根金融机构额交易疑交易报告理办法列免报告额交易（ ）
a日累计30万万民币现金结汇
b 金融机构银行间债券市场进行债券交易
c单笔者日累计民币交易20万元现金缴存
d然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(15) 前分 15
41(ZP5TD6INQOM27FVYW5)选题
行三步走战略指（ ）
a业务网络化
b资市场化
c风险控化
d发展国际化
考生答案：abd 回答正确
正确答案：
abd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
42(K5GAI6OMD9FYM9H0PF)选题
战略（ ）
a没终点转型
b招行
c强力战略执行
d轻型银行
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
43(VXH54RKEWP0GYQZN1O)选题
行治理风险举措（ ）
a增加拨备
b核销呆账
c控制新增良
d营造风险文化
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
44(16VCZ06FP0H0M2YD3U)选题
巴塞尔新资协议求银行信息披露范围包括（ ）
a资充足率
b资构成
c风险敞口风险理策略
d盈利力
e理水程
考生答案：abde 回答错误
正确答案：
abcde
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 00
45(TR79Z5T6PXO2ZNHLBH)选题
轻型银行轻指（ ）
a轻文化
b轻营
c轻资产
d轻理
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
46(XHQRUG9OWRFMDZ7376)选题
列属十项铁律第五条严禁越权涉领域？（ ）
a单客户集团客户授信业务
b额度项提款业务
c新兴融资业务
d良资产处置等
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
47(CC7QQUYG8NLCAJJZB0)选题
列属十项铁律第七条严禁账外营表现形式？
a规定表
b收入入账
c直接账外吸存放贷
d账外营
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
48(XHAD0WA728S6QGQ3V5)选题
列关强力战略执行描述正确（ ）
a战略执行责
b战略执行点点滴滴做起
c战略执行需完善机制
d善创造性执行
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
49(SV6ZW7D3D509P31123)选题
明非需行满足求？（ ）
a守节操
b担责
c申权利
d笃公正
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
50(AXZTB3DPZESYXXE6ZK)选题
招商银行愿景描述正确（ ）
a创业时期立志成实力雄厚理科学手段先进功社会化国际化股份制商业银行
b世纪90年代末做民族银行业精品
cA股市提出力创股市蓝筹造百年招银
d通持续服务升级成目标客户首选银行成具国际竞争力中国受尊敬商业银行
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
51(BJSV0U636JMDIPL4ZF)选题
降低资消耗二次转型目标包括（ ）
a提高贷款定价
b控制财务成
c增加价值客户
d确保风险控
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
52(VZ4XQFPC5J9RGB943W)选题
十项铁律第六条严禁违规处置良资产表现形式( )
a逆程序处置良资产
b利良资产处置关系输送利益
c违规低价处置良资产
d收入入账
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
53(ILPEGTZGQ4HAKPLKM1)选题
列行属十项铁律第条严禁索贿受贿表现形式？
a收受合作单位贵重物品
b擅接受合作单位提供种名义旅游度假考察
c接受索取合作单位解决子女亲属入学
d接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
54(R837RW15AFWYX6ID6H)选题
轻型银行作招行二次转型攻方质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现（ ）
a轻资产
b轻营
c轻理
d轻文化
e轻员
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
55(WYAKPBQL35DI9RJQC1)选题
招商银行正风肃纪十项铁律中包括项铁律（ ）
a严禁设立金库
b严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
c严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品
d严禁违规处置良资产关系输送利益帮助协助企业逃避债务
e严禁超越授权权限直接变相客户授信发放贷款提供担保
f严禁利职务便利索贿违规收受合作单位营销奖励费
考生答案：abcdef 回答正确
正确答案：
abcdef
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
56(ETAV4ZWIRUTIUQP7C2)选题
十项铁律第九条严禁挪盗银行客户资金涉领域包括( )
a银行清算资金
b客户存款
c柜面现金
d银行受托资金
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
57(SV6ZW7D3D509P31006)选题
盗取信卡应定位（ ）
a盗窃罪
b信卡诈骗罪
c诈骗罪
d票诈骗罪
e金融证诈骗罪
考生答案：bcde 回答正确
正确答案：
bcde
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
58(SV6ZW7D3D509P31077)选题
表见代理构成件包括（ ）
a代理代理权
b相观善意
c客观相乡音权代理具代理权情形
d相基选项C中述情形权代理成立民事行
e行第三具相应民事行力
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
59(GMZS9JLVBKQME753GP)选题
属三步走战略中业务网络化（ ）
a网银行
b手机银行
c移动支付
d综合化营
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
60(L5FLCCW8NYUHIKGLTK)选题
员工招行艘航船船员航程中什？
a难忘职业生涯
b元成长台
c畅通发展通道
d价值相匹配薪酬福利
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
窗体顶端
长沙分行2017年新员工基础知识模拟考试
1(XA9476044ZW9J07QEF)判断题
货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
2(3F4RYRGZPNXT6AKYUM)判断题
金融业行导致处罚果严重程度分四类
错
考生答案：
回答正确
正确答案：
3(45TKDI958UZERJGGQC)判断题
中国邮政储蓄银行零售中间业务（）
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
4(qnewq1108)判断题
违规行积分员工违规行行规定员工进行累计积分中员工违规行源限外部监检查
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
5(9T9844IDMV2X0ESVUC)判断题
国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
6(HAHNJEBPTEQ8G743DX)判断题
国际清算业务类型分部转账型交换型两种
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
7(0VE4AJXYRGSJ5DUCJC)判断题
商业银行业拆市场拆入资金投资
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
8(FKZ66RD9FJXO7SZVL8)判断题
期权行权利时限分欧式期权美式期权目前较通行欧式期权
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
9(TC33TDRTYOTZDOP02U)判断题
体工商户货币资金存入商业银行存款单位存款
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
10(L9UV84QT0GKKFJ6WBP)判断题
国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
11(102W5RNQ9T0QFM8039)判断题
甲企业乙银行贷款500万元中甲企业机器设备抵押请丙企业作保证果甲企业期款丙企业应500万元承担保证责
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
12(TU108RGX1FJCK4BIUH)判断题
金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
13(QWUWWYJYNTD18QGDN6)判断题
国三政策银行1994年成立
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
14(LHBCNUJUWBCJ0JQ1DJ)判断题
法冻结存款时遇冻结单位银行账户存款足冻结金额时银行应6月冻结期冻结该单位冻结存款直达需冻结金额
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
15(MY2EKKCACSTKL1G38F)判断题
撤销约通知受约发出承诺通知前达受约约撤销
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
16(OOU3APO0SAJPS2NW5F)判断题
欧元民币汇率般做基汇率
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
17(UT035S5MQEI1MOGIJA)判断题
未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
18(EMA13BTOVZI829OFDS)判断题
实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
错
考生答案： 回答正确
正确答案：
19(qnewq2111)判断题
行员工客户资金银行信贷资金进行买卖股票基金理财产品等投资活动述活动提供担保
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
20(qnewq1003)判断题
金融业行导致处罚果严重程度分三类
错
考生答案：错 回答正确
正确答案：
错
21(4KNEEI60T8SUEWKV83)单选题
某支行利购买花木农副产品等营销宣传名义通列支宣传费绿化费等科目套取现金款项供应商转回支行负责账户行违反十项铁律条？（）
a严禁索贿受贿
b严禁账外营
c严禁设立金库
d严禁挪盗资金
考生答案：d 回答错误
正确答案：
c
22(UV1L29ADA959ICWFB7)单选题
追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（）
a5000
b50000
c10000
d20000
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
23(NV8IXIDFCA7B9GKYQN)单选题
（ ）招行服务追求招行营理念工作方法
a您变
b势变
c客户提供新金融服务
d客户利益
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
24(KOGX45LZ80OO2IPKXZ)单选题
列十项铁律第三条严禁飞单销售表现形式（ ）
a客户介绍非行代销基金信托保险产品
b利招行品牌客户资源帮组未审批意第三方公司进行产品销售
c招行招行员工名义活招行场进行未审批意类理财产品
d理财理客户销售已行合作保险公司保险产品
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
25(MD4F385UPMJGP0AMLK)单选题
卡通正式推出时间（ )
a1995年7月3日
b1997年7月1日
c1999年12月20日
d1998年10月1日
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
26(B4OQ02L8E7U1X6PUCS)单选题
列行中没触犯刑法关规定（）
a某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
b负债银行批准吸收公众存款
c甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
d假证明获银行贷资金造成银行重损失
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
27(5SG8HCWC7U2D92PDNW)单选题
列属违法行（ ）
a伪造货币防伪标记
b某银行先支付利息手段吸收公众存款
c银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
d银行客户意运客户资金进行债券投资
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
28(B8QKYIDYIXJ30FGC98)单选题
超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？
a严禁弄虚作假发放贷款
b严禁违规处置良资产
c严禁挪盗资金
d严禁越权
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
29(7702KHZHIHCKQ7BCTS)单选题
国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（）
a 贪污罪
b职务侵占罪
c挪公款罪
d挪资金罪
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
30(U4TXWN1XPEJXKYCSSR)单选题
列属金融证骗罪侵犯客体（ ）
a委托收款证
b银行存单
c汇款证
d票汇票支票
考生答案：d
回答正确
正确答案：
d
31(12TXZ3N1JE8DL37IIA)单选题
充资金掮客信息中介十项铁律条表现形式？（）
a严禁参非法贷
b严禁越权
c严禁帐外营
d严禁挪盗资金
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
32(J7QS4Z1B517W8C8WHB)单选题
招商银行二次转型初期提出（ ）突破口二次转型进行底
a两业务
b流程造
c理变革
d体制创新
考生答案：b 回答错误
正确答案：
a
33(C610IPTT3IGQ5PGURK)单选题
张某某银行支行业务印章制作业务印章印制空白存单然制作张20万元银行存单家银行获抵押贷款20万元根刑法关规定关张某行说法正确（ ）
a伪造金融票证行
b合法张某银行抵押
c合法构成犯罪
d偿贷款违法否违法
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
34(DL2UABB65F0KV53AP7)单选题
列关金融犯罪说法错误（ ）
a金融犯罪观方面定意
b金融犯罪定非法占目
c金融犯罪体然单位
d金融犯罪体违反金融理法规
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
35(SV6ZW7D3D509P3S25D)单选题
列行中属持假币罪范畴
a假币赠
b假币兑换成种货币
c假币作资信证明
d假币参赌博
考生答案：c 回答正确
正确答案：
c
36(9XTCYA4XH2RTLF684Z)单选题
金融犯罪侵犯客体
a金融理秩序
b企业
c金融机构
d银行业员
考生答案：a 回答正确
正确答案：
a
37(22PT5AWULAWWGHZVM2)单选题
转型路径（ ）作线切入点
a造轻型银行
b体两翼
c服务升级
d理变革
考生答案：c 回答正确
正确答案：
c
38(SV6ZW7D3D509P30021)单选题
列关商业银行贷款贷款例限制说法正确（ ）
a国法律款贷款设定例目分散商业银行贷款风险
b国法律规定贷款贷款余额商业银行资余额例超10
c款包括然
d款贷款例理仅国实行
考生答案：d 回答正确
正确答案：
d
39(SV6ZW7D3D509P40110)单选题
某客户理采取吸收资金入账违规挂失盗支储户存款发放名贷款行违反招商银行正风肃纪十项铁律中第( )条
a严禁挪盗银行客户资金
b严禁进行账外吸存放贷拆入拆出资金等账外营活动
c严禁私推介违规销售非行审批类财富理产品
d严禁泄露行商业秘密
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
40(SV6ZW7D3D509P50097)单选题
超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？
a严禁弄虚作假发放贷款
b严禁违规处置良资产
c严禁挪盗资金
d严禁越权
考生答案：b 回答正确
正确答案：
b
41(ZP5TD6INQOM27FVYW5)选题
行三步走战略指（ ）
a业务网络化
b资市场化
c风险控化
d发展国际化
考生答案：abd 回答正确
正确答案：
abd
42(MQ0WRNZQQD6575EASE)选题
期招行客户员工股东社会界眼中形象：
a客户：招行首选值推荐金融服务商
b员工：招行值倾情投入职业生涯
c股东：招行正确笔投资
d社会公众：招行家富责感良品牌形象银行
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
43(GMZS9JLVBKQME753GP)选题
属三步走战略中业务网络化（ ）
a网银行
b手机银行
c移动支付
d综合化营
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
44(XHQRUG9OWRFMDZ7376)选题
列属十项铁律第五条严禁越权涉领域？（ ）
a单客户集团客户授信业务
b额度项提款业务
c新兴融资业务
d良资产处置等
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
45(X4XK3XAX2180482VQL)选题
招商银行（ ）求竭全力您变客户创造优服务体验
a礼仪
b专业
c价值
d创新
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
46(EJMRI4Y40VWBAX6U93)选题
列属十项铁律第四条严禁弄虚作假发放贷款涉领域？
a授信业务贷前调查审批环节
b授信项提环节
c贷理环节
d良资产理处置环节
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
47(K5GAI6OMD9FYM9H0PF)选题
战略（ ）
a没终点转型
b招行
c强力战略执行
d轻型银行
考生答案：abc
回答正确
正确答案：
abc
48(AXZTB3DPZESYXXE6ZK)选题
招商银行愿景描述正确（ ）
a创业时期立志成实力雄厚理科学手段先进功社会化国际化股份制商业银行
b世纪90年代末做民族银行业精品
cA股市提出力创股市蓝筹造百年招银
d通持续服务升级成目标客户首选银行成具国际竞争力中国受尊敬商业银行
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
49(SV6ZW7D3D509P31114)选题
列关信卡消费信贷特点正确（ ）
a循环信额度
b具抵押担保贷款性质
c般低款求
d通常长期额指定途信
e信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
考生答案：abce 回答正确
正确答案：
abce
50(SV6ZW7D3D509P31124)选题
事信贷业务触犯刑律行（ ）
a违规发放贷款
b违法关系发放贷款
c帐外客户资金非法拆发放贷款
d套取金融机构信贷资金高利转贷
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
51(SV6ZW7D3D509P40119)选题
明非需行满足求？
a守节操
b担责
c申权利
d笃公正
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
52(R837RW15AFWYX6ID6H)选题
轻型银行作招行二次转型攻方质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现（ ）
a轻资产
b轻营
c轻理
d轻文化
e轻员
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
53(BJSV0U636JMDIPL4ZF)选题
降低资消耗二次转型目标包括（ ）
a提高贷款定价
b控制财务成
c增加价值客户
d确保风险控
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
54(XHAD0WA728S6QGQ3V5)选题
列关强力战略执行描述正确（ ）
a战略执行责
b战略执行点点滴滴做起
c战略执行需完善机制
d善创造性执行
考生答案：abcd
回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
55(VXH54RKEWP0GYQZN1O)选题
行治理风险举措（ ）
a增加拨备
b核销呆账
c控制新增良
d营造风险文化
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
56(L5FLCCW8NYUHIKGLTK)选题
员工招行艘航船船员航程中什？
a难忘职业生涯
b元成长台
c畅通发展通道
d价值相匹配薪酬福利
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
57(0M1HO2MK0OVWQBC9O7)选题
招行艰苦创业程中服务创新理创新创新？（ ）
a体制创新
b机制创新
c技术创新
d产品创新
e体系创新
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
58(CC7QQUYG8NLCAJJZB0)选题
列属十项铁律第七条严禁账外营表现形式？
a规定表
b收入入账
c直接账外吸存放贷
d账外营
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
59(ETAV4ZWIRUTIUQP7C2)选题
十项铁律第九条严禁挪盗银行客户资金涉领域包括( )
a银行清算资金
b客户存款
c柜面现金
d银行受托资金
考生答案：abcd 回答正确
正确答案：
abcd
批量批阅：(00分) 批量审核：( ) 试题分数(25) 前分 25
60(VZ4XQFPC5J9RGB943W)选题
十项铁律第六条严禁违规处置良资产表现形式( )
a逆程序处置良资产
b利良资产处置关系输送利益
c违规低价处置良资产
d收入入账
考生答案：abc 回答正确
正确答案：
abc
行长致辞：初心改 方始终 2
导读 3
里？ 4
二走方？ 9
三描绘成功 10
四价值观 13
五战略 22
六成招行代 27
行长致辞：初心改 方始终
价值观企业DNA记录着企业健康密码映射着企业精神气质特征企业发展历程中承担着传承变革开启未命
招商银行事少印证说法1987年肩负国家金融体制改革提供实践样促进银行企业化营创新试验历史命招商银行深圳蛇口悄然启航完成命家银行诞生起市场化武器遵循客户利益价值观助优质服务赢界评站稳脚根开局面招行承袭蛇口工业区敢天先精神特质恪守创新求变价值观灵活高效品牌形象异军突起赢市场先机克服创业初期重重困难招行秉持价值观六机制全员聘制等机制效激发员工观动性提升营效成广受瞩目招银模式
招行价值观财务报表连串亮丽数字遍布海外服务网点招牌群种文化组断完善制度安排：服务创新稳健价值理念您变势变营理念质量规模效益协调发展发展理念尊重关爱分享理念……观念体系日益清晰日趋丰盈逐渐成全行战略决策导航员工日常工作行准成位招行血脉里永磨灭烙印
年银行业外部环境发生深刻改变：中国济新常态济结构转型调整资约束日趋刚性利率市场化收官融资脱媒势逆互联网跨界竞争狼烟四起……股击合力撼动商业银行长期赖生存规模扩张利差攫取外源融资监套利基础营模式面环境变化唯清零空杯心态卸光环唯凤凰涅槃重生精神推动转型唯初出茅庐创业者视角开辟新蓝海
前招行二次转型正步入重历史节点明确轻型银行方体两翼定位服务升级路径战略体系历史验告诉业务结构调整营方式改变意味着价值观时反实践检验行效价值观坚守传承发扬转型取成功重前提斗转星移银行服务属性会改变坚持您变走客户中心营道沧海桑田金融服务体会改变追求卓越永远招行特质应始终渝坚持永远相信员工真英雄
初心改方始终身处中国银行业集体转型必然迎分野宏叙事中清楚处历史坐标脚踏实胸怀理想相信科学合理趋价值观总指彼岸着光芒畏前行定穿越星辰海拥抱晨曦阳
导读
册子旨回答问题：第里？第二走方？第三作团队中缺员该携手进？
毫疑问招商银行公众眼中家优秀公司海香港两市目前中国境第六市银行截2015年6月末招行中国境120城市设127家分行1451家支行1家分行级专营机构（信卡中心）2家代表处3019家助银行1家全资子公司——招银租赁1家控股子公司——招商基金2家合营公司——招商信诺招联消费金融境外拥4家分行3家代表处2家全资子公司——永隆银行招银国际
截2015年6月末员工总数已达74万价值观五湖四海汇聚起组成志道合团队身处种业务条线工作岗位职位级市场区年长年轻应该胸怀招行愿景清楚实现愿景贡献份力量应该认热情洋溢分享招行价值观愿意携手推动招行成中国伟公司懈努力
里？
截2014年末中国境已4000家银行业金融机构招商银行您然惊喜发现众处众源诞生初集体记忆企业基形式留存组织中终外化独特气韵风骨成招行现未生存发展量
1987年4月8日招商银行深圳蛇口招商路北十栋悄然诞生新中国第家企业创办银行发起股东正百年前创办中国代第家银行
——中国通商银行招商局
金融体制改革赋予命诞生日起获寻常禀赋成立伊始招行遵循国际惯例先组建董事会监事会股东会实行严格意义董事会领导行长负责制成中国境早建立现代企业公司治理结构商业银行时国企业铁饭碗铁工资铁交椅盛行景象迥异招行率先破锅饭实施员工进出收入高低干部容六机制时银行普遍高高服务态度相招行率先推出微笑服务站立服务门服务储蓄夜市早牛奶咖啡摆进营业厅堂
诞生根植深圳片领改革开放风沃土秉承创新基建立市场优势托四统IT布局招行推出境第基客户号理誉中国银行卡发展史重里程碑卡通紧抓互联网机遇启动境首真正意义网银行——网通基础逐步构筑包括助银行远程银行手机银行微信银行手机APP台等网络服务体系应消费革命蓬勃兴起势率先介入信卡业务领域作国际信卡发展史典案例编入哈佛学MBA案例库伴居民财富理需求高涨率先推出金葵花理财品牌贵宾客户提供专属服务理财业务规模名列前茅连续五年夺普益财富公布银行理财综合排名首位着高净值客户数量快速增长着力造私银行服务品牌次蝉联境外权威机构评选中国佳私银行奖针移动互联移动支付产业迅速发展机遇发布手机钱包闪通闪电贷云揭等系列前产品客户提供世界新科技步移动金融服务持续创新招行国行零头营业网点连续次获境外权威媒体授予中国佳零售银行中国佳股份制零售银行殊荣2012年问鼎亚太区十零售标杆银行造令瞩目零售金融品牌
时创新基批发金融领域生根发芽招行先推出买方信贷企业网银行公司理财外币现金池等创新产品形成身特色具备定竞争优势
年公司金融着力造交易银行投资银行两产品体系交易银行领域招行七度蝉联亚洲货币评选中国土佳现金理银行拥目前业先进智慧供应链金融系统投资银行领域招行中国银行间市场交易商协会首批会员短期融资券中期票首批独立承销商超短期融资券首家承销商中企业集合票非公开定债务融资工具首批试点银行资产支持票牵头行
业金融资产理金融市场交易双轮驱动资产理领域招行资产理业务规模国银行驾齐驱托资产规模股份制银行中名列前茅金融市场领域招行民币期权交易量民币债券市场现券交易量海黄金交易营黄金交易量代客结售汇市场份额位居前列票非息收入贴现量均居业首位2015年固定收益投资交易业务荣膺亚洲货币五项奖成固定收益类评选中唯获奖中资银行交易力活跃度海外业高度认
毗邻香港缘优势较早具备国际视野走国际化发展路面境企业日益增长走出需求持续投入提供跨境金融服务方面拥定先发优势早开办国际业务商业银行作境第家开办离岸业务银行行离岸存款结算量等规模类指标市场份额均突破30中间业务收入利润等效益类指标保持业领先境外机构布局情况海外兵团济济堂力量断发展壮香港拥永隆银行香港分行美国纽约新加坡卢森堡设分行纽约伦敦台北设代表处拥集境外离岸市场体跨境营台海外资产占外币资产占境外机构盈利占等指标均排名业前列
外应社会众站式金融需求国监政策逐步调整时代潮流综合化营方面迈出坚实步伐早2002年香港成立全资子公司招银国际通积极开展业务联动充分发挥投商行业务协效应保持良发展态势2003年发起成立国加入WTO第家中外合资寿险公司招商信诺成功开启中外合资营金融企业历史新篇章成中外合资企业典范2008年紧紧抓住国家刚刚出台金融租赁公司理办法允许银行投资设立金融租赁公司时间窗口成立招银租赁
2007年收购证监会批准设立第家中外合资基金理公司招商基金334股权2012年次发起收购持股例达55成国境第控股基金公司股份制商业银行2015年行中国联通组建普惠互联网金融公司招联消费金融限公司正式成立成国第家CEPA框架成立消费金融公司截目前招行已成家拥商业银行金融租赁基金理寿保险消费金融投资银行等金融牌银行集团成境银行业综合化营领域积极探索者先行者
正您样持续金融创新优质客户服务稳健营风格良营业绩已发展成中国境具品牌价值商业银行开始世界级企业迈进2012年起跻身财富杂志世界500强企业榜单2015年跃居第235位英国银行家2014年全球1000家银行榜单中位列第28位外次荣膺英国金融时报欧洲货币亚洲银行家财资等权威媒体授予佳商业银行佳零售银行中国区佳私银行中国佳托专业银行等项殊荣然招行相信珍惜荣誉方式争取更荣誉保持优势方式创建全新优势全行倾力造轻型银行深入推进二次转型历史时期招行未舟济水滴石穿付出努力
二走方？
愿景项务段断鸣枪起跑征程愿景某关键绩效指标志道合前进方愿景企业短期目标组织追求英雄梦想
企业愿景企业时期愿景体现企业间文化差异企业身文化演进招商银行言创业时期立志成实力雄厚理科学手段先进功社会化国际化股份制商业银行世纪90年代末做民族银行业精品A股市提出力创股市蓝筹造百年招银服务济金融民化潮流招行愿景回根更加凸显客户重视
具体言意欲通持续服务升级成目标客户首选银行成具国际竞争力中国受尊敬商业银行
愿景背蕴藏着招行诚意雄心——成目标客户首选意味着聚焦核心客群精准锁定目标客户发现握需求通轻型简捷运营模式高效组织外部资源全面满足客户需求程中目标客户提供良服务体验帮助实现价值提升
具国际竞争力体现招行前竞争格局深刻认识仅致力做中国境商业银行见贤思齐逐步实现机构国际化国际化营国际化理国际化终具备国际先进银行台竞技底气实力
受尊敬展现招行作企业公民强烈责意识维度考量目前已称家令尊敬公司连续年权威媒体评中国受尊敬企业中国佳雇然成家维度堪称伟公司通实体济效支持社会变更美路
三描绘成功？
期招行客户员工股东社会界眼中形象：
（）客户：招行首选值推荐金融服务商
坚持客户中心提升客户需求响应速度目标尊重客户理解客户客户善意沟通希通提供满足超出客户预期服务获信赖成首选金融服务提供商希客户招行视伴成长伙伴亲朋友提起招行时赞绝口
实现追求您变营理念行动准视满足客户需求招行进步方笃信客户选择信招行拥出色团队提供信赖服务尊重客户解客户保护客户隐私洞察客户需求服务便捷高效客户需求时响应提供契合需求产品产品组合乐持续提供咨询招行办理业务越收益越丰厚
希客户样评价招行：招行总第时间发现响应满足需求超出预期惊喜招行服务友温馨高品质创造价值值推荐
（二）员工：招行值倾情投入职业生涯
员工提升员工诉求响应速度组织部工作标准满意员工会满意客户位员工首先追求发展价值体然着职业分工职业员工提供施展华实现理想舞台招行存意义理想吸引文化留住遇回报招行懈追求重视鼓励员工积极性动性专业性创造性团队精神鼓励员工断优化创新客户服务方式断提升专业力断感召鼓舞身边事起招行创造价值赢取生制定清晰营目标建立效激励约束机制员工限度参营理中发展成果激励员工员工拥份稳定具竞争力收入带心态更份身招行角色意识荣誉感豪感
希样员工铭记：招行值倾情投入职业生涯里认重视鼓励培养里善领导事工作学氛围感幸福充满干劲里专业力断提升职业目标断清晰发展通道始终畅通未充满信心里感受社会尊敬收获源工作豪享受招行工作仅生活质量保障更精彩生旅作招行员愿意通辛勤工作造成目标客户首选银行具国际竞争力中国受尊敬银行满足客户金融需求豪招行未越越美喜悦实现招行成长豪
（三）股东：招行正确笔投资
作家沪港两市公众公司追求长期稳定盈利增长进股东提供利益回报招行营发展基目标希股东招行视正确笔投资收获济效益投资远见带成感
实现目标断增强企业核心竞争力通提高营理力实现
资回报率资产回报率收入增长率利润率持续提升持续创造股东价值加强股东信息交流增进股东企业解股东心目中树立良形象创造更加利投资环境通力合作融洽气氛稳定已股东队伍吸引更更新投资者
希听股东样反馈：招行正确笔投资仅获招行业绩增长带丰厚济回报参见证招行成长
（四）社会公众：招行家富责感良品牌形象银行
招行致力成家富责感良品牌形象银行追求企业价值时合理衡公司治理商业实践社会公益关系满足做济做社会责感企业公民赢界尊重信
招行认真履行社会责方面充分发挥金融服务国家济转型促进作方面热情支持公益事业促进谐社会建设外充分发挥金融行业台作技术优势客户公益机构间架起座微慈善桥梁挖掘力慈善力量致力营造良健康充满爱社会文环境
良品牌招行赢社会界信基础弥足珍贵财富珍视招行品牌会始终爱护眼睛样爱护断爱心创造智慧丰富招商银行品牌涵断业绩行付出维护招商银行良形象
四价值观
希位招行深刻理解认践行价值观规章制度缺位情况然够基招银文化然胸做出正确选择行动
（）您变招行服务追求
招行定位服务业员客户提供新金融服务命客户利益古老箴言笃信疑您变营理念工作方法作招行心应该清楚：招行利润市场份额
单产品决定取决客户需求否持续满足薪酬福利专业力成感实现客户提供出色服务程中时客户端努力帮助招行赢更市场机会推动盈利水股价提升终实现股东回报化
工业济体验济转型天招行视提升客户服务体验客户利益直接体现出色客户体验获收入增长更高股价根突破口三关键词求竭全力您变客户创造优服务体验
第关键词礼仪中国银行业发展史招行率先礼仪发起服务革命站立服务微笑服务面面服务门服务改变时境银行业等客门高高面孔冰冷行业生态然坚持佳礼节仪容客户提供宾服务端庄方精神饱满姿态迎接位客户动认真细致倾听回复客户咨询意见遇回答解决问题会热情引导客户相关部门窗口绝会说：知道找客户电话会第时间接听动报：您招商银行交谈时态度谦声音清晰表述简明通话完毕动致谢
第二关键词专业招行相信专业化走快走远断优化客户体验抢占服务制高点做点通学实践熟悉招行业务体系清楚客群产品渠道间关系逻辑客户言语中精准握实际需求提出科学全面便捷价值解决方案需明确提供金融服务结果绝仅仅售出种种金融产品帮助客户解决招行前遇难题诉求
第三关键词价值银行客户服务程质助身资金信息商誉等资源客户融智创造价值程致力灵活运述资源帮助客户少货币时间成获程度资产体验增值时致力成整合物流商流现金流信息流综合服务台通客户提供道服务创造价值实现社会资源优化配置促进国民济发展财富增长
（二）创新招行存理
作国境第家企业创办营独立核算负盈亏银行承载着中国改革开放蛇口基招行诞生身种创新紧市场产品技术服务等方面创新开创中国银行业数十第产品例创新推出境第基客户号理记卡——卡通首真正意义网银行——网通第张国际标准双币信卡首面高端客户理财产品——金葵花理财境银行业率先推出离岸业务买方信贷国信证业务企业年金业务现金理业务银关通业务公司理财网承兑汇票业务等等
创新目通差异化服务产品业务模式满足客户日益元金融需求然创新帮助身质化竞争格局中脱颖出面瞬息万变济金融形势日渐激烈市场竞争鼓励位员工秉承招行创新传统时刻保持市场机会敏感着客户需求走引领创新方热衷济环境进行前瞻性研究时调整身营策略创造性开展业务时刻关注监规变化实践中风险状况积极稳妥开展类创新保证身安全运营时注重维护宏观济金融安全希位员工相关工作流程深入思考勇善乐通微创新改善日常工作效率效果相信失败成功母创新结果充分容忍度崇尚客户创造价值企业提升产创新反盲目新创创新种热闹非谓创新业务保持警惕某业务见效快收益高轻易动摇定战略
（三）稳健营招行生俱DNA
银行言风险双刃剑获取利润必须承担营风险营遭致亏损破产危险作境第家完全企业法持股股份制商业银行招行没政府财政注资笔良贷款身力量消化会影响股东收益员工收入风险着切肤般认识说风险文化招行生俱DNA稳健营融入招行血液骨髓中核心价值观
长期营程中通反复宣导风险理念完善部制度强化监督
检查实行严格问责招行逐步形成法合规营觉防范风险良文化氛围具体言认体制技术文化现代商业银行稳健营必缺三驾马车体制直势变注重风险理体系建立健全致力建立涵盖三道防线风险理体系：道防线客户理产品理风险理审贷官组成客户选择产品匹配解决交易程中风险控制问题二道防线风险理体系运行健康性持续性负责偏定政策立标准控流程工具三道防线重点做风险导审计监督中特强调效重风险理交易程中理业务环节风险理作身天然职责提高动理风险意识实现权责利结合行业必须风险产品必须风险营必须风险技术作境首批股份制银行中唯家实施资计量高级方法银行风险量化技术推广运直走业前列文化强调风险理回客户源关注核心抓住责害抓制度执行作形成稳健风险文化着力点全行进步营造纪律严明令行禁止文化氛围
值提稳健身相概念招行效益质量规模协调发展发展理念追求身专业力相匹配发展超出力范围扩张怕缓慢发展保持警惕稳健理解追求绝仅仅停留简单发展速度层面骨子里审慎远文字数真实
(四)合规企业员工成长基石
果说风险理体系稳健营技术保障守法合规构建风险理体系价值基础商业银行安全运行持续成长身中员工收获健康职业生涯根前提
具体言位责心招行应商业银行需遵循国家法律行政法规监求行规章市场交易规律性组织制定相关标准行准基解底线关卡清晰准确认识倡导良行惯职业操守致力专业素养减少素造成损失职业操守杜绝道德风险造成违规案件求员工慎独省守法合规级理者身作严明法规重合规风险事件招行绝姑息
手软法外施恩
希全体员工努力通制度化行效合规理保护招行易声誉品牌减少甚杜绝道德风险催生风险监处罚行政诉讼导致财务损失终形成合规动合规全程合规文化氛围
（五）员工做
涵丰富招银文化中根视员工真英雄相信招行竞争优势位追求卓越员工长期招行提倡尊重关爱分享理念贯穿力资源理企业文化建设方方面面致力员工发展价值实现企业发展机结合起员工仅里获成长更体会家温暖
相信招行宝贵资源力资源发挥效程度员工身发挥制度约束KPI考核激励根员工指挥激励首席执行官招行力资源理关心两件事：合适合适岗位保持学提升积极性热情
建立覆盖全员职业生涯双通道发展体系长团队建设具备理潜质员工选择理通道发展选拔担领导职务专业力较强员工选择适合专业通道展专长招行通专业备库建设形成台化市场化力资源配置机制专业化组织化培养体系公开透明选拔流动机制员工根职业发展意愿专业特长规划培训愿选拔应聘相关专业岗位做破传统理体制员画牢机构属性切岗位需求出发遵循标准素质否适合岗位评价规简明致招行致力员工构建富竞争力薪酬体系时制定实施包括企业年金商业保险补充医疗保险行员住房贷款等元化福利政策
招行建立效沟通渠道促进员工理层交流理层战略决策时员工传达分享员工想法意见反馈理层例宣媒体招银e报招行微刊招银社区相
关栏目园员工方发声
招行求级理者全心全意支持带领鼓励员工干实事始终员工放眼里装心里尊重员工智慧劳动员工搭建畅通职业发展通道营造忙快乐着文化氛围希员工面客户笑信真心豪介绍——招行
（六）值尊重专家
预见未专业力高银行间拼实力关键招行成功推进战略转型终成中国受尊敬商业银行离开批高素质高水专业作名招行应该专业素质感豪
招行推崇专业价值积极营造专家脱颖出备受尊重氛围方面通制度设计强化专业价值专业力应市场价值高低成评价首标准保障专家成长道路通畅方面通种举措专家成种引豪身份专家位员工发心尊重
招行专家绝种难企头衔标签专家需精通领域需具备天赋需通 某领域专注获专业技鼓励员工成专家倡导员工持恒钻研专业知识断提升专业技希天名员工称作专家岗位发挥专业价值分享专业知识专家身份豪身专业价值骄傲
（七）追求卓越招行特质
市场化浪潮洗礼长期生产营实践程中招行逐步形成追求卓越价值观成企业激烈市场竞争中求生存谋发展重精神支柱力量源泉
具体言招行挑战省奉献企业精神工作中永满足断超越已佳实践断刷新团队历史成绩逆境中困难挑战低头境中保持身清醒认识乐追求融入企业长远发展中积极动计较时事失反低效导致加班乐见真正价值创造付出加倍持续努力需
说明招行追求卓越仅价值观层面号召导会带期物质回报精神奖励
（八）化繁简严谨高效
道简做简招行事务义中解放真正身轻燕活跃市场中更力物力财力客户实现服务升级
具体言提倡简单纯粹际关系推崇坦诚做专心做事杜绝部公关溜须拍马搞庸俗哲学求理者出差调研轻车简搞前呼拥横幅字幕送礼品特产旅游娱乐力推化繁简办事程序限度取消流形式流程环节控措施注重理效率搞繁琐哲学招行精炼文件简短会议受欢迎言简意赅直奔题追求奉行简明致评价规事坚持生产力标准制度面前等搞特殊化
五战略（3）
（）没终点转型
转型企业外部环境改变动适应种关重战略选择早2004年应资约束挑战招商银行启动次转型身营结构进行优化调整促进零售业务中间业务中企业业务快速发展初步形成业业务定位营特色2009年招行提出二次转型战略构想旨追求涵集约式发展道路确立提高资效率贷款风险定价费效率价值客户占风控水等五目标五目标基涵盖商业银行追求方面实际中国商业银行历史阶段追求普世价值意义说二次转型场没终点改革
没终点惧怕推石山年探索实践发现普世价值驱动银行业竞争然质化严重正谓没选择没战略突出优势形成身特色坚持继续走差异化发展路进步述五目标进行聚焦细化明确深化二次转型战略体系
轻型银行转型方体两翼战略定位服务升级转型路径专业力造基手段继续深化二次转型
确立轻型银行作招行二次转型攻方目标提出应中国济结构调整金融业态轻型化发展趋势符合招行超越实现差异化发展需轻型银行质更少资消耗更集约营方式更灵巧应变力实现更高效发展更丰厚价值回报着力点体现轻资产轻营轻理轻文化四方面
轻资产求加快发展资消耗少风险权重低业务通表外资产营盘活资占提升资效率轻营求加快智慧型网点渠道建设充分利数互联网台等轻获客方式实现批量获客精准营销高效服务深度营建立起集约化低成业务发展模式轻理求删繁简注重实效扁化集约化专业化方造高效率轻型组织架构理流程市场反应速度快效率高破企业病种种弊端轻文化体现跳脱路径赖容摆脱思维惯性睿智意味着开放心态兼容蓄成功惑失败累轻装阵
战略定位考虑招行身禀赋市场环境明确 体两翼战略定位：零售金融体公司金融业金融两翼进步凸显零售业务战略位未业务结构中体更强零售金融造佳银行全行税前利润中占进步提升业务重点财富理微金融消费金融两翼更加聚焦专业基础变更加轻力更少资消耗实现更丰厚价值回报中公司金融造专业银行形成专业交易银行体系投资银行体系业务重点现金理贸易金融跨境金融购金融业金融造精品银行业务重点资产理金融市场业务
体两翼机联系相辅相成正循环营理体系进步凸显零售业务战略位时强调三板块相互促进整体优谓相互促进指仅两翼支持体体更促进两翼谓整体优指三市场板块间通业务资源利益间割裂形成合力整体优价值回报
转型路径服务升级作线切入点服务商业银行行业属性利益相关者价值源泉银行高层次竞争资源招商银行金字招牌体验济日益流化背景商业银行服务较量已仅仅停留态度礼仪层面更效率力招说服务升级性化专业化众化性化资金提供者资金组织者支付结算台现金资产理台升级言蔽融资融智升级服务升级招行整支队伍专业力提出更高求员工队伍专业力培养转型实现手段转型目
总轻型银行战略目标体两翼结构应银行业转型发展潮流结构托招行身优势特色结构抵御济行风险结构够抓住新常态结构性机会结构作招行员没理脚道路充满信心
（二）招行
截2015年6月末74万名招行员工全心全意超5000万零售客户65万公客户提供种金融服务需明确客户眼中招行品牌非堆彼割裂业务客户倾接受站式综合金融服务期招行网点通种渠道接触服务员业务产品享受出色高度致服务体验希招行键式金融服务提供者需句简单问询利找满足需求工作员需极少次签名获需服务希账户信息安全服务员熟记心会反复询问转介处时需重复回答相问题
交叉销售招行重体现质基客户需求服务模式事实客户销售产品服务越客户相处时间越长越解客户越容易发现满足需求提供更产品服务创造更高价值截2015年6月末行公客户交叉销售率约430零售记卡客户交叉销售率约387国际先进银行相差距特核心战略客户价值挖掘方面空间方面提升通建立常态化业务联动组织推动机制清晰流畅联动工作流程跨条线交叉培训互动交流机制业务联动交叉销售业绩统计体系系统化考核激励机制营造全员参联动文化氛围等措施利益驱动行政推动文化促动等手段结合起坚决破条线壁垒效促进组织招行方前进
需次强调提出体两翼战略定位招行战略贯脉相承体两翼绝非业务条线割裂三部分致力造机联系相辅相成正循环营理体系求位员工心系客户需求招行局造身专业力时乐交叉销售勇承担责协作战实际行动成真正招行
（三）强力战略执行
战略纸蓝图强调战略时更强调执行
战略执行责位招行战略转型执行者推动者树立转型做起翁意识全面准确握战略实质涵职工作相结合招行视说做负面案例战略制度心怀敬畏乐践行遵守
战略执行点点滴滴做起抓执行抓落实应避免工作流形式抓住问题实质攻点余紧咬目标开花结果收手招行提倡题做方法工作方式
战略执行需完善机制执行关键建立员战略运营三环节间密切配合机制助机制转型关键指标逐分解考核强化应真正建立目标指标计划绩效激励约束机制
善创造性执行强力执行等教条义鼓励员工发挥观动性结合实际创造性开展工作
六成招行代
招行航船招行船员风浪静骇浪惊涛航船船员命运生存换言员工造招行提供生生息动力招行成员工造实现价值舞台
（）航程中扮演什角色？
希位船员成船长翁意识积极投入工作岗位潜心钻研发挥应作成招行披风沐雨伙伴非颗普通螺丝钉整体航程会分解企航段船员应全情投入航段中航船全力前进动力源目标实现命达会工作中找乐趣价值感受力提升进步进体验生意义
（二）航程中什？
难忘职业生涯里踏实做事氛围推崇愿干事干事员工带领员工干事干成事理者受欢迎尊重学进取精神提倡实践中提升工作力员工提拔机会通道参意识首创精神鼓励员工等理性表达建议意见员工创造成功验会时奖励表彰总结推广愉快幸福变追求员工身心健康充分重视招行乐家解决工作生活中困难问题
具体言里元成长台员工否里获成长招行关心事招行员工学创造种条件通学课程开发授课等形式参培训活动获培训积分晋级评审择岗应聘选拔培养等方面发挥作
里畅通发展通道招行致力员工做里竞争性选拔专业通道中晋级提升理通道中干部选拔重方式资排辈唯亲适公开公公正规机制者庸者符合条件机会
里价值相匹配薪酬福利招行创造财富商业机构员工生计源致力员工提供业具竞争力薪酬标准员工企业带价值相匹配
（三）启航刻出发
众案例表明：企业文化先进否终极标准——否支撑公司价值提升相信招行言沟通信碰撞享梦想激情等非生产素形资产利润影响更加深远素未直接体现利润表中实实影响着价值
角度说招行成中国受尊敬商业银行充满信心起锚命风帆举际清晰愿景明确价值观领先战略罗盘行效时俱进商业模式果断高效富创新执行素质优秀积极进诸君动力航船必定驶远彼岸
单选题
11 银行工作员制作虚假委托收款证交付属（A）
E 伪造变造金融票证罪
F 金融证诈骗罪
G 非法出具金融票证罪
H 骗取金融票证罪
12 列行中属持假币罪范畴（C）
E 假币赠
F 假币兑换成种货币
G 假币作资信证明
H 假币参赌博
13 甲乙名义骗取信卡数额较列处罚措施正确（B）
E 处3年期徒刑者拘役单处万元10万元罚金
F 处5年期徒刑者拘役处2万元20万元罚金
G 处5年10年期徒刑处5万元50万元 罚金
H 处10年期徒刑者期徒刑处5万元50万元罚金
14 信卡诈骗罪票诈骗罪相重区体（D）
E 否涉众害
F 否涉巨额资金
G 犯罪象否金融机构
H 否实施
15 列属金融证骗罪侵犯客体（D）
E 委托收款证
F 银行存单
G 汇款证
H 票汇票支票
16 国家机关工作员利职务便利单位财物非法占数额较构成（A）
E 贪污罪
F 职务侵占罪
G 挪公款罪
H 挪资金罪
17 追究挪单位资金刑事责挪金额数额少达（A）
E 5000
F 50000
G 10000
H 20000
18 张某某银行支行业务印章制作业务印章印制空白存单然制作张20万元银行存单家银行获抵押贷款20万元根刑法关规定关张某行说法正确（A）
E 伪造金融票证行
F 合法张某银行抵押
G 合法构成犯罪
H 偿贷款违法否违法
19 列关金融犯罪说法错误（A）
E 金融犯罪观方面定意
F 金融犯罪定非法占目
G 金融犯罪体然单位
H 金融犯罪体违反金融理法规
20 信卡骗取财物数额较构成（C）
E 盗窃罪
F 贷款诈骗罪
G 信卡诈骗罪
H 信证诈骗罪
11列行中没触犯刑法关规定（B）
E 某银行吸收客户资金入账直接发放贷款
F 负债银行批准吸收公众存款
G 甲企业乙企业走私持资金提供账户协助财产转移
H 假证明获银行贷资金造成银行重损失
12列情形中属伪造变造金融票证（B）
A伪造变造汇票票支票
B汇票证印鉴预留印鉴致
C伪造变造银行存单
D伪造信卡
13．金融犯罪侵犯客体（A）
A金融理秩序
B企业
C金融机构
D银行业员
14．列属违法行（D）
A伪造货币防伪标记
B某银行先支付利息手段吸收公众存款
C银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
D银行客户意运客户资金进行债券投资
15．列犯罪属金融犯罪（C）
A票诈骗罪
B洗钱罪
C非法营罪
D背信运受托财产罪
16．某银行会计先次锡等购回假民币25万余元换取真币牟利行（A）
A金融机构工作员购买假币假币换取货币罪罪处罚
B金融机构工作员购买假币罪金融机构工作员假币换取货币罪两罪罚
C金融机构工作员购买假币罪重处罚
D金融机构工作员购买假币换取货币罪重处罚
17张利动存款机先两次手中假民币存入银行数量高达三十万元犯
(C)
A运输假币罪
B出售假币罪
C持假币罪
D购买假币罪
18（B）金融犯罪成立前提基础
A侵犯金融理秩序
B违反金融理法规
C非法事货币资金融通活动
D危害货币理
19非法出具金融票证罪侵犯客体(D)
A国家货币理制度
B国家金融机构准入理制度
C国家银行理制度
D国家金融票证理制度
20职务侵占罪指非国公司企业者单位非国家工作员利职务便利非法占（A）行
A单位财物
B机构财物
C公财物
D
21列银行业犯罪中观方面意（D）
E 受贿罪
F 票诈骗罪
G 变造货币罪
H 签订履行合失职骗罪
22关出售购买运输假币罪列说法错误（C）
E 罪体般体年满16周岁具辨认控制力然
F 罪观方面意
G 金融工作员购买假币罪体
H 罪侵犯国家货币理制度
23根刑法关规定列行属诈骗银行贷款（A）
E 某企业价值100万元厂房抵押银行获取100万元贷款该企业先两次该厂房抵押银行获取相数额贷款
F 某企业银行协商企业缩短款期限提前款银行取较低利率
G 某企业资金周转困难银行协商延长款期限
H 某企业高利率职工款公司营
24列行没违法（D）
E 某公司根身资金需吸收社会公众存款
F 伪造信卡
G 银行工作员符合条件社会公益组织出具资信证明
H 银行根客户指示运客户资金进行债券投资
25触犯刑法行（B）
E 商业银行利率民银行规定贷款基准利率基础浮动
F 作废信证
G 村镇银行批准吸收公众存款
H 银行工作员填写存单时候规范字体
26关冻结单位存款利息计算说法正确（D）
E 冻结款项冻结期计利息
F 冻结款项冻结期应计息
G 果冻结单位存款发生失误冻结存款解冻时开始计算利息
H 冻结款项属赃款冻结期应计付利息
27商业银行法规定商业银行贷款余额存款余额例（B）
E 低75
F 高75
G 低25
H 高25
28存款客户存款机构提供转账证填写存款条（B）
E 约邀请
F 约
G 承诺
H 合
29贷款合中撤销权行范围（C）
E 债务债务限
F 债务够承担债务限
G 债权债权限
H 债权债权加定例惩罚限
30贷款期担保贷款商业银行法享受权力包括（D）
E 求保证金
F 求保证贷款利息
G 求担保物优先受偿
H 冻结保证存款账户
31商业银行法规定商业银行关系发放信贷款里说关系包括（C）
A商业银行信贷业务员
B商业银行理员担高级理职务公司
C该银行结算业务客户
D商业银行监事亲属
32商业银行贷款合（A）
A采取书面合形式
B采取口头合形式
C采取口头合形式采取书面合形式
D采取签订合双方约定形式
33列关商业银行贷款贷款例限制说法正确（D）
A国法律款贷款设定例目分散商业银行贷款风险
B国法律规定贷款贷款余额商业银行资余额例超10
C款包括然
D款贷款例理仅国实行
34存款合种实践性合（C）合成立
A客户填写存款证时
B双方口头承诺时
C存款机构出具存款证
D双方合签字时
35法查询冻结扣划单位存款执法机构包括（D）
A公安机关
B民检察院
C民法院
D纪检委
36公安机关查处济违法犯罪案件需银行查询企业存款资料时应出示工作证执行公务证出具（C ）民法院民检察院公安局签发协助查询存款通知书
A．省级（含） B．市级（含）
C．县级（含） D．镇级（含）
37商业银行冻结单位存款期限超（D）三月
A1 B2 C3 D4
38国行理利率权限机关（A）
A中国民银行
B．中国银监会
C．国务院
D银行类金融机构
39授信业务中容（B）
A 贸易融资
B．贷款业务
C担保业务
D贴现业务
40撤销权债权知道应知道撤销事日起（A ）年行
A1 B．2 C．3 D5
41授信审核中银行（D）负责贷款检查清收承担检查失误清收力责
A 风险理部门
B．贷款调查评估员
C 贷款审查员
D 贷款发放员
42民法院审理案件需inhaler查询企业存款资料时查询（A）
A 走资料原件
B 抄录资料原件
C 复印资料原件
D 资料原件相
43存款业务量巨存款合般采（C）
A客户制定格式合
B客户存款机构协商格式合
C存款机构制定格式合
D口头形式
44 债权撤销权消灭时间（D）年
A1 B2 C3 D5
45商业银行应法保护存款权益列行没做法保护存款合法权益（C ）
E 商业银行高民法院提供法查询存款存款状况
F 商业银行法公安机关合法求冻结存款存款
G 商业银行资金回转困难延期支付存款存款利息
H 商业银行拒绝客户透露类存款客户存款信息
46常见利率违规行（A）
A．银行高法定利息吸收存款
B．银行低法定利息吸收存款
C．银行高法定利息发放贷款
D．擅变相高利息发行债券
47贷款合保全措施描述正确（C）
A．债务放弃期债券债权造成损害受知道该情形债权请求民法院撤销债务行
B．债务怠行驶期债权债权造成伤害债券民法院请求名义代位行债务债权
C．代位权行范围债权债权限债权行代位权必费债权必费债权负担
D．撤销权行范围债权债权限债权行撤销权必费债务负担
48 贴现属（B）
A．存款业务
B．授信业务
C．表外业务
D．衍生产品业务
49贷款解贷款合事实基础（C）
A．丧失商业信誉
B．款抽逃资金
C．款合理期限未恢复偿债力未提供担保
D．贷款丧失履行债务力
50商业银行业拆入资金（A）
A．投资股票
B．弥补票结算足
C．解决时性周转资金需
D．弥补联行汇差头寸足
26．商业银行法禁止关系提供信贷款目包括（B）
A．提高银行信贷资产质量
B．提高贷款收回率
C．创造公公正公开贷款环境
D．防止信贷活动中幕交易
27．商业银行法规定商业银行流动性负债余额流动性资产余额例（B）
A．低4倍
B．高4倍
C．低10
D．高10
28 某银行销售员客户推荐银行产品时候客户特强调年收益率强调该产品没风险该行评价正确（A）
A．没做客户充分提示风险
B．历史该产品确实没出问题客户说明否存风险
C．该员完成销售目标银行利合理
D．存风险银行信誉客户强调产品风险
29 列关商业银行办理业务规定正确（D）
A．商业银行意提高利率吸收存款
B．商业银行办理结算业务根需压单
C．商业银行办理业务提供收取手续费
D．商业银行没客户办理业务时候行缩短营业时间
30 根合法规定存款存款机构订立存款合应采取（C）方式
A．公正
B．等
C．约承诺
D．诚实信
1列关公司资制度说法：正确（B）
A公司法允许公司资分批缴纳
B股票发行价格高票面余额
C非货币出资高估评价
D公司资意变更
2王某刘某间债权债务关系刘某欠王某5万元期未刘某拒绝偿现王某知张某欠刘某5万元已期王某行（B）
A撤销权B代位权
C安抗辩权D时履行抗辩权
3票基特征（B）票转方式（）
A完全价 承兑B流通证券 背书
C债券证券 承兑D设权证券 背书
4基金份额证券登记结算机构登记股权出质质权（B）设立
A权利证交付质权
B证券登记结算机构办理出质登记时
C工商行政理部门办理出质登记时
D信贷征信机构办理出质登记时
5票法规定票称证券含义指（B）
A票表示权利票分离
B占票行票权利问占原资金关系
C票格式必须根法律规定必形式制作
D取票需合法原
6列表述中属民事法律行（D）
A10岁李购买银行理财产品
B某企业银行签订高民银行规定存款利率合
C某企业银行签订存款合目企业洗钱
D赵某委托学（银行贷员）发放普通贷款
7某钢厂银行贷款医院（B）作保证
A部门批准
B
C银行意医院
D
8．甲企业某银行申请贷款请求乙企业提供般保证责果甲企业期未款银行首先求（B）
A乙企业履行债务
B甲企业履行债务
C甲企业乙企业履行债务
D甲企业者乙企业履行债务
9抵押物折价者拍卖变卖价数超债权数额部分（B）
A债权
B抵押
C拍卖机
D缴国库
10甲乙款100万元房屋间作抵押抵押期间知情丙甲表示愿200万元购买甲房屋列项表示正确（B）
A甲该房屋出卖必实现通乙
B甲权该房屋出卖须事先告知乙
C甲权房屋出卖
D甲该房屋卖丙乙享优先购买权
11 般保证保证债权未约定保证期间保证期间债务履行期届满日起（B ）月
A 3B 6C 9D 10
12 留置权债务应约定留置财产债务履行期间没约定者约定明确留置权应债务（B）月履行债务期间
A 1B 2C 3D 6
13 列属企业法（A）
A 中国通信建设集团公司
B 中国通信建设集团北京分公司
C 中国建设银行河北分行
D 中国民银行天津分行
14 行政执法实践中公司法营业执吊销意味着公司（D）
A 破产B 解散
C 营业执注销D 撤销
15 A公司委托B银行代理客户提供服务列情形中A公司需服务程承担民事责（D）
A A公司知道B银行提供服务程中超越代理权限未作否认表示
B A公司知道B银行提供服务程中行违法表示反
C B银行知道A公司求代理容属违法行然进行代理活动
D B银行代理期限已继续A公司客户提供服务
16 张某接受王某委托王某代理身份法李某签订合该合签订（B）
A 张某承担民事责
B 王某承担民事责
C 张某王某承担民事责
D 张某王某均承担民事责
17 列情形中代理需承担民事责（C）
A 代理履行职责代理造成损害
B 代理超越代理权未代理追认
C 代理代理权限代理名义实施合法代理行
D 代理知道委托代理事项违法然进行代理活动
18 关合成立条件表述错误（D）
A 承诺生效时合成立
B 双方事订立合必须法进行
C 事必须合条款协商致
D 合成立必须具备约承诺阶段
19 根合法规定列关合规定表述正确（D）
A 合事法律位等
B 事法享愿订立合权利
C 事应遵循公原确定方权利义务
D 事代理订立合
20 根民法通规定列关民事法律行表述错误（D）
A 效民事行行开始时没法律约束力
B 撤销民事行行开始起效
C 民事行部分效影响部分效力部分然效
D 显失公民事行效
21国（C）重企业法形式
A单企业法B联营企业法
C公司法D机关法
22根民法通规定列代理属国法定代理（C）
A委托代理B法定代理
C表见代理D指定代理
23合成立需具备约（B）方式
A执行 B承诺
C协商 D登记
24列选项中属企业法（D）
A全民制企业B全民制企业子公司
C股份限公司D股份限公司分公司
25（B）民事行力
A年满18岁精神正常然
B满10周岁精神正常未成年
C完全辨认行成年精神病
D年满16周岁满18周岁精神正常然
26公司设立时设立公司应（C）进行设立登记
A税务局B财政局
C工商行政理机关D审计局
27公司设立成立日期（A）
A公司营业执签发日期B公司设立时
C公司登记时D公司开业时
28票原始简单作（B）
A汇兑作B支付结算
C融资作D信作
29甲辆价值50万元汽车作抵押先乙丙款40万元均未办理抵押登记现届期偿乙丙均张权利列说法正确（C）
A乙优先受偿
B丙优先受偿
C债权例受偿
D未登记予保护
30根公司法规定公司股东法享权利包括（C）
A资产收益B选择理者
C批准资产D参重决策
31乙公司甲公司子公司乙公司外负债500余万元力偿该债务甲公司决策指示乙公司名义进行贸易造成债务责列说法正确（A）
A 乙公司应承担责
B 甲公司应承担全部责
C 甲公司应承担责
D 甲公司应承担次责
32 根票法规定汇票（A）必须付款具真实委托付款关系具支付汇票金额资金源
A 出票B 付款C 收款D 承兑
33甲6月5日乙发出签订合约乙6月9日承诺意甲乙双方6月20日签订合合中约定该合7月1日生效根合法规定该合成立时间（C）
A 6月5日B 6月9日
C 6月20日D 7月1日
34甲乙订立合双方约定甲8月10日乙交付批原材料该批原材料运输途中遇雨淋法交付时时乙权（A）
A 解合B 变更合
C 行履行抗辩权D 行撤销权
35 等体然法组织间设立变更终止民事权利义务关系协议称（D）
A 约B 承诺C 协议D 合
36 方方付定金作债权担保收受定金方履行约定债务应（A）返定金
A 双倍B 数C 3倍D 4倍
1列属中国民银行反洗钱职责（A．）
A．监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
B 参制定监督理金融机构反洗钱规章
C 建立国家反洗钱数库
D 发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机关报告
2中国银监会违法营营理善造成严重果银行业金融机构予撤销撤销指监部门批准设立具法资格金融机构法采取（C）行政强制措施
A 停止营业
B 限制业务
C 终止法资格
D 没收资产
3涉嫌转移隐匿违法资金银行业金融机构工作员关联行账户（D）批准申请司法机关予冻结
A 中国民银行
B 方政府
C 纪检部门
D 银行业监督理机构负责
4根金融机构额交易疑交易报告理办法列免报告额交易（A）
A 日累计30万万民币现金结汇
B 金融机构银行间债券市场进行债券交易
C 单笔者日累计民币交易20万元现金缴存
D 然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
5具体列举商业银行疑交易标准（D）
A 反洗钱法
B 银行业监督理法
C 金融机构反洗钱规定
D 金融机构额交易疑交易报告理办法
6列选项中金融机构没违反反洗钱规定（D）
A 擅进行检查调查者采取时冻结措施
B 泄露反洗钱知悉国家秘密商业秘密者隐私
C 法履行职责行
D 规定建立反洗钱部控制制度
7关中国民银行建议检查监督权列说法错误（A）
A 国务院银行业监督机构应收建议日起20日予回复
B 中国民银行根执行货币政策需建议国务院银行业监督理机构银行业金融机构进行检查监督
C 中国民银行建议检查监督权提高效率制度性安排
D 金融机构执行关反洗钱规定行进行监必须直接检查监督权
8国银行业金融机构指中华民国境设立商业银行城市信合作社农村信社等吸收公众存款金融机构（C）
A 基金公司
B 互助储蓄银行
C 政策性银行
D 契约型存款机构
9监谈话指监员解银行业金融机构营状况风险状况发展趋势（B）进行谈话
A 股东
B 董事高级理员
C 员工
D 监事
10．金融机构破产解散时应客户身份资料客户交易信息（B）
A 立销毁
B 移交国务院关部门制定机构
C 保存三年销毁
D 退客户
11（单选） 中国银监会发生信息危机银行实行接接期限长（B）
A 1年
B 2年
C 3年
D 4年
12 银行业金融机构违法营营理善等情形予（）严重危害金融秩序损害社会公众利益国务院银行业监督理机构权予（）否严重危害金融秩序损害社会公众利益C
A 接接
B 重组重组
C 撤销撤销
D 宣告破产 宣告破产
13 属中国银监会监督理措施（D）
A 审慎性监督理谈话
B 强制风险披露
C 查询涉嫌违法账户
D 直接冻结关涉嫌违法资金
14 银行业金融机构规定提供报表报告等文件资料银行业监督理机构责令改正逾期改正处（B）罚款
A 20万元50万元
B 10万元30万元
C 5万元50万元
D 50万元200万元
15 洗钱者赌场娱乐场酒吧金银首饰店做掩护通虚假交易犯罪收益宣布营合法收入方式属洗钱常见方式中（B）
A 藏身保密天堂
B 利现金密集行业
C 走私
D 利犯罪直接购置动产
16建立国家反洗钱数库妥善保存金融机构提交额交易交易报告信息（D）应履行职责
A 中国银行业监督理委员会
B 商业银行
C 中国银行业协会
D 中国反洗钱监测分析中心
17国务院反洗钱行政部门（D）
A 中国银行业监督理委员会
B 中国保险监督理委员会
C 中国证券监督理委员会
D 中国民银行
18列属额交易（A）
A 笔25万元民币现金汇款
B 日累计支取民币18万元
C 银行账户间日累计 45万民币款项划转
D 单位银行账户间笔150万元民币转账
19中国民银行监督理措施包括（D）
A 直接检查监督权
B 建议检查监督权
C 特定情况全面检查监督权
D 时检察权
20银行业金融机构明显缺乏清偿力国务院银行业监督理机构采取（D）措施
A 接
B 重组
C 撤销
D 民法院申请宣告破产
21列选项中属银行业金融机构重组方式（A）
E 增资发行
F 购买承接
G 合
H 兼收购
22中国银监会银行业金融机构进行现场检查时渊查员（D）
E 5
F 少5
G 4
H 少2
23商业银行（C）时中国银监会商业银行实施接
E 严重违法营
F 严重危害金融秩序
G 已者发生信危机严重影响存款利益
H 损害社会公众利益
24暂扣者吊销执属（C）
E 刑事制裁
F 行政处分
G 行政处罚
H 追究民事责
25予国家公务员国家行政机关命员行政处分法分免机关（D）决定
E 银行业监督理机构
F 中国民银行
G 民法院
H 行政监察机关
26银行业金融机构符合银行业监督理法规定违法情形国务院银行业监督理机构责令改正处20万元50万元罚款情节特严重者逾期改正责令停业整顿者（D）构成犯罪法追究刑事责
E 予取缔
F 进行接
G 强制重组
H 吊销营许证
27银行业监督理机构事监督理工作员法受贿泄露国家秘密者知悉商业机密构成犯罪法追究刑事责尚构成犯罪法予（
D）
E 吊销执
F 纪律处分
G 行政处罚
H 行政处分
28金融机构通第三方识客户身份第三方未采取符合反洗钱法求客户身份识措施（C）未履行客户身份识义务责
E 第三方承担
F 客户承担
G 该金融机构承担
H 该金融机构第三方承担
29排洗钱嫌疑时资金转境外中国民银行负责批准采取时冻结措施时冻结时间超（C）时
A72
B60
C8
D12
3充资金掮客信息中介十项铁律条表现形式？（A）
A严禁参非法贷
B严禁越权
C严禁帐外营
D严禁挪盗资金
4超越权限违反规定程序擅处置资产未规定程序审批意擅更改处置方案十项铁律中条表现形式？（B）
A严禁弄虚作假发放贷款
B严禁违规处置良资产
C严禁挪盗资金
D严禁越权
3事信贷业务违法关系发放贷款处罚（A）
A拘役期徒刑＋罚金（1万20万）
B期徒刑（5年5年10年10年）
C期徒刑
D拘役期徒刑（3年3年10年）
4洗钱罪处罚（C ）（单选题）
A拘役期徒刑（3年）处者单处罚金（2万20万）
B数额巨者严重情形期徒刑（3年10年）处罚金（5万50万）
C拘役期徒刑（5年5年10年）罚金
D制拘役期徒刑（3年3年10年10年）期徒刑处者单处罚金者没收财产
5招商银行正式成立时间？（C）（单选题）
A 1986年5月5日 B1986年8月11日C1987年4月8日 D1987年5月15日
6卡通正式推出时间？（A）（单选题）
A．1995年7月3日 B1997年7月1日 C1999年12月20日 D1998年10月1日
7网通网银行10推出时间？（B）
A．1996年4月6日B1997年4月6日 C1998年4月6日 D1999年4月6日
1列属国政策性银行（A）
A中国农业银行
B国家开发银行
C中国进出口银行
D中国农业发展银行
2列选项中属农村金融机构（C）
A农村信社
B农村合作银行
C农业担保机构
D农村商业银行
3根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（C）
A制定执行货币政策
B规范化解金融风险
C批准银行业金融机构设立
D维护金融稳定
4根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（B）
A监督理银行间业拆市场
B制定银行业金融机构审慎营规
C负责金融业统计调查分析预测
D实施外汇理
5中国银行业协会日常办事机构（C）
A理事会
B常务理事会
C秘书处
D监事会
6外汇理指国政府授权国家货币金融理局者国家机关实行外汇理措施列属外汇理容（D）
A外汇买卖 B外汇市场
C外汇收支 D反洗钱
7金融监督根目标（B）
A维护公众银行业信心
B保障金融体系安全
C提高金融业竞争力
D维护金融业公竞争
8列股份制商业中总部未设北京（B）
A中信银行 B兴业银行
C华夏银行 D中国光银行
9农村资金互助社性质（D）银行业金融机构
A股份制 B国控股制
C集体制 D社区互助性
10国信托业已先（C）次规模清理整顿
A3 B4 C5 D6
11根2003年12月27日修订中国民银行法列属中国民银行职（ C ）
A．制定执行货币政策
B．防范化解金融风险
C．批准银行业金融机构设立
D．维护金融稳定
注：批准银行业金融机构设立职责中国银监会行
12中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A 市场准入 B．非现场监督
C．现场检查 D．信息披露
注：职场准入监包括三方面机构业务高级理员
132001年11月29日全国第家农村股份制商业银行（ C ）正式成立
A．江苏常州市农村商业银行
B．广东珠海市农村商业银行
C．张家港市农村商业银行
D．陕西华阴市农村商业银行
14根银行业监督理法规定列属中国银监会监职责（ B ）
A．监督理银行间业拆市场
B．制定银行业金融机构审慎营规
C．负责金融业统计调查分析预测
D．实施外汇理
15国家开发银行承担务（ B ）
A．农业政策性贷款 B．国家重点建设项目融资
C．支持进出口贸易 D．支持国家开发项目融资
16（ D ）领导农村信社开始三性容改革
A．国务院 B．中国民银行
C．中国农业发展银行 D．中国农业银行
17部分域面积居住口少村镇村镇银行通采取（ B ）形式提供服务
A．设立分支机构 B．流动服务
C．设立代表处 D．设置ATM
181979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州 B．江苏淮安
C．山东青岛 D．河南驻马店
19列关中国中央银行说法错误（ B ）
A．1984年前中国民银行时承担者中央银行金融机构监办理工商信贷储蓄业务职
B．中央银行理外汇储备唯目标外汇储备增值
C．中国民银行作国家中央银行事关国际金融活动
D．中央银行持理营国家外汇储备黄金储备
20国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（
）
A．获取利润
B．履行社会职责
C．执行国家政策
D．促进社会济发展
21（D）领导农村信社开始三性容改革
E． 国务院
F． 中国民银行
G． 中国农业发展银行
H． 中国农业银行
[解析]1984年国务院提出恢复加强农村信社组织群众性理民性营灵活性(合称三性)农村信社办成真正合作金融组织农业银行领导信期开始三性容改革
22国国商业银行股份制改造成功市目前开展营活动目（A）
E． 获取利润
F． 履行社会职责
G． 执行国家政策
H． 促进社会济发展
23．列关股份制商业银行描述误（B ）
A．股份制商业银行较满足中企业居民融资储蓄业务需求
B．股份制商业银行规模较开展金融创新
C
．股份制商业银行促进银行体系竞争机制形成竞争水提高
D．股份制商业银行推动整中国银行业改革发展
[解析]股份制商业银行股份制原建立运行营理方面断创新重措施试验田推动整中国银行业改革发展8选项表述错误
24．国金融机构体系营体（ B ）
A．中央银行
B．商业银行
C．政策性银行
D．信托公司
25．1979年国第家城市信社（ D ）成立
A．广东广州
B．江苏淮安
C．山东青岛
D．河南驻马店
[解析]1979年第家城市信合作社河南省驻马店市成立宗旨城市街道企业体工商户城市居民服务
26．年国城市商业银行呈现新发展趋势中包括（ B ）
A．引进战略投资者
B．股份改革市
C．跨区域营
D．联合重组
[解析]年城市商业银行呈现出三新发展趋势：(1)引进战略投资者(2)跨区域营(3)联合重组
27．国批准设立第家外资银行代表处（D ）
A．渣银行
B．东业银行
C．花旗银行
D．日输出入银行
[解析]1979年日输出入银行北京设立代表处国批准设立第家外资银行代表处
28．中国银监会金融机构业务范围进行审批属监措施中（ A ）
A．市场准入
B．非现场监
C．现场检查
D．信息披露
[解析]市场准入监包括三方面：机构业务高级理员
29．制定发布银行业金融机构监督理规章规机构（ D ）
A．全国
B．国务院
C．中国民银行
D．中国银监会
[解析]中国银监会法律行政法规制定发布银行业金融机构业务活动监督理规章规
30．国五行中成立早银行（ ）早香港联合交易市银行（ C ）
A．中国工商银行中国银行
B．中国工商银行中国建设银行
C．交通银行交通银行
D．中国银行中国建设银行
[解析]国五行中1908年交通银行早成立2005年6月23日交通银行早香港市
1具体交易供类型划分金融市场包括（A）
A货币市场资市场
B黄金市场外汇市场
C保险市场票市场
D债券市场股票市场
2列选项中属金融市场功（D）
A货币资金融通功
B优化资源配置功
C定价功
D抑制通货膨胀功
3金融市场交易场划分分（D）
A级市场二级市场
B保险市场票市场
C现货市场期货市场
D场交易市场场外交易市场
4金融市场基功指（A）
A货币资金融通功
B济调节功
C微观调控功
D定价功
5列金融市场分类中交易时间划分（D）
A场交易市场场外交易市场
B形市场形市场
C形市场柜台市场
D现货市场期货市场
6金融市场（D）分货币市场资市场
A具体交易工具类型划分
B交易阶段划分
C交割时间划分
D金融工具期限划分
7衡量通货膨胀时普指标（A）
A消费者物价指数
B生产者物价指数
C国生产总值物价减指数
D国民生产总值物价减指数
8金融机构具决定利率汇率证券价格等重价格信号功通调节价格引导资源配置体现金融市场（
D）功
A资源配置
B资金融通
C济调节
D定价
9支出角度GDP（A）构成
A私消费政府消费净出口固定资形成存货增加
B政府消费净出口固定资形成
C政府消费净出口存货增加
D政府消费固定资形成存货增加
10某城市拥100万口中业数807万登记失业数5万该城市失业率（B）
A5
B59
C68
D7
11金融市场助货币资金供应总量变化影响济发展速度属金融市场（D）
A资金融通功
B资源配置功
C风险分散功
D济调节功
12面关金融工具金融市场叙述正确（C）
A货款属间接融资工具市场属间接融资市场
B商业票属直接融资工具票市场属货币市场
C银行间债券市场属资市场银行间债券回购属长期金融工具
D长期国债属资市场市场属直接融资市场
13某商业银行功存款10亿元中央行存款15亿年央行规定法定存款准备金率10该商业银行超额存款准备金(D)
A2
B15
C1
D05
142004年国开始实行差存款准备金制度列说法正确（A）
A商业银行资充足率越低差存款准备金率越高
B商业银行资充足率越低差存款准备金率越低
C商业银行资充足率越高差存款准备金率越高
D良贷款越高差存款准备金率越低
15列关优先股权说法正确（B）
A公司解散时优先分配剩余资产
B股息公司盈利状况负相关
C股东般没参公司决策表决权
D股东根事先确定股息率优先取股息
16般言济周期阶段中商业银行资产规模利润处高水（A）
A济高涨阶段
B济复苏阶段
C济萧条阶段
D济衰退阶段
17扣通货膨胀影响利率称（C）
A官方利率
B名义利率
C实际利率
D浮动利率
18（A）构成银行运行基础条件背景（）直接决定影响银行营状况
A济环境济发展状况
B济环境金融发展状况
C金融环境金融发展状况
D济发展状况金融环境
192010年半年国西南省发生严重旱灾许国家国进行直接济捐赠国国捐赠应该记入国际收支中（C）
A政府捐赠
B直接投资
C单方面移转
D劳务收支
20作济形势变化先行指标物价指数（B）
A商业零售价格指数
B批发物价指数
C生产者物价指数
D固定资产投资价格指数
21列金融工具中保值投机工具（D）
A股票
B公司债券
C商业承兑汇票
D期权期货
22列关股票分类表述正确（D）
AA股市民币标明面值民币认购进行交易供国投资者买卖股票
Bb股民币标明面值外币认购进行交易专供外国国香港澳门台湾区投资者买卖股票
Ch股中国境注册公司发行直接中国香港市股票
DN股中国境注册公司发行直接美国纳斯达克市股票
23国债券市场（D）（）构成
A交易债券市场证券公司债券市场
B交易债券市场场债券市场
C交易债券市场柜台交易债券市场
D交易债券市场银行间债券市场
242007年8月常委会批准财政部发行民币155亿元特国债购买2000亿美元外汇储备议案首期6000亿元特国债已发行农行完成央行外汇资产转换6000亿元特国债转换（B）完成
A银行间业拆市场
B银行间债券市场
C票市场
D股票市场
25国中央银行货币政策首目标（C）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
26列关汇率表述正确（C）
A汇率两种货币间例
B民币RMB币美元USD外币USD1RMB682直接标价法
C英镑GBP币美元USD外币GBP1USD149直接标价法
D直接标价法汇率升高表示国货币贬值间接标价法汇率升高表示国货币升值
27列关贴现说法正确（C）
A中央银行传统三货币政策工具
B贴现政策包括调整贴现率规定贴现票种类
C贴现转贴现
D国1986年正式开展商业银行贴现票贴现
28汇率贴水含义（A）
A远期汇率期汇率便宜
B远期汇率期汇率贵
C固定汇率浮动汇率贵
D固定汇率浮动汇率便宜
29国际贷市场低LIBOR贷款利率通常称（D）
A公定利率
B远期利率
C般利率
D优惠利率
30三货币政策工具中调节利率水调节利率结构（D）
A贷款政策
B法定存款准备金政策
C贴现政策
D公开市场业务
1王先生2012年4月1日存入笔5000元活期存款5月1日取出全部金果积数计息法计算假设年利率072取回全部金额（A）元
A5003
B5013
C5005
D50003
2外汇账户账户性质区分（A）
A外汇结算账户资项目账户外汇储蓄账户
B外汇账户外汇结算账户资项目账户
C境外汇账户境外外汇账户
D外汇储蓄账户资项目账户外汇账户
3款然未期外币定期储蓄存单证式国债等权利出质银行权利证票面价值记载价值定例款发放民币贷款（B）
A消费额度贷款
B权利质押贷款
C营贷款
D住房高额抵押贷款
4单位活期存款账户办账户（）注册验资时开立账户（D）
A专存款账户时存款账户
B专存款账户基存款账户
C基存款账户专存款账户
D基存款账户时存款账户
5款法足额偿贷款息时执行担保肯定造成较损失贷款（D）类贷款
A正常
B关注
C次级
D疑
6关汽车贷款国规定贷款额度方面购车辆商车贷款金额超购汽车价格（B）
A80
B70
C60
D50
7国企业债券企业债券理条例规定发行交易（D）监督理债券
A中国证监会
B中国银监会
C中国银行业协会
D国家发展改革委员会
8某投资债券买入价格500万卖出价格600元期间获利息收入50元该投资者持期收益率（B）
A20
B30
C40
D50
9中央银行票流动性次（D）
A普通股票
B企业债券
C金融债券
D现金
10关远期外汇交易列说法错误（C）
A远期外汇交易汇率风险
B远期外汇交易进行套期保值投机
C远期外汇交易必须固定交割日交割
D远期外汇交易期外汇交易基础发展起
21 银行牵头行银团贷款组织者安排者单价银行担牵头行时承贷份额原少银团融资总额（D）
A505 B30 C25 D20
22 列关汇率说法错误（D）
E 汇率两种货币间兑换价格
F 日元（JPY）币美元（USD）外币USD1JPY110直接标价法
G 英镑（GBP）币美元（USD）外币GBP1USD196间接标价法
H 直接标价法汇率升高表示国货币升值间接标价法汇率升高表示国货币贬值
23 银行国际贸易提供支付结算带贸易融资功支付结算方式中通常（C）
E 票汇款信证
F 票信证托收
G 汇款信证托收
H 汇票信证支票
24 银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票（A）
E 银行票
F 银行承兑汇票
G 支票
H 商业承兑汇票
25 发卡银行予持卡定信额度持卡信额度先款银行卡（A）
E 贷记卡
F 准贷记卡
G 储蓄卡
H 专卡
26 票发行便利种具法律约束力（C）票发行融资承诺
E 短期
F 中央银行
G 中期周转性
H 中长期扩张性
27 整存整取定期存款提前支取部分逾期支取处（C）
E 利息会受损失
F 利息会受损失
G 提前支取部分超原定存期部分支取日挂牌公告活期存款利率计付利息全部计入金
H 提前支取部分超原定存期部分开户日挂牌公告相应定期存款利率计付利息全部计入金
28 般存款账户列说法正确（B）
E 办理现金缴存现金支取
F 办理现金缴存办理现金支取
G 办理现金缴存现金支取
H 办理现金缴存办理现金支取
29 （B）债券票面利率购买价格间率反映现行价格购买债券时通债券票面利率计算利息收入够获收益
E 名义收益率
F 期收益率
G 持期收益率
H 期收益率
30 关存款利息计算说法正确（D）
E 2005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度首月20日付息
F 目前家银行采逐笔计息法计算活期存款利息
G 季度结息日时存款利息计入金作季金计算复利
H 存款计息起点元元角分计利息
21存款开户时需出示实登记身份证信息称（D）
A存款保密
B存款保险制度
C存款登记制度
D存款实名制
22银行外币存款业务币种包括（C）
A美元
B瑞士法郎
C法国法郎
D欧元
23银行贷款五级分类中款目前力偿贷款息存偿产生利影响素贷款（
D）
A损失类贷款
B疑类贷款
C次级类贷款
D关注类贷款
24资产证券资产证券化产生资产国资产支持证券（C）发行交易
A全国银行间业拆市场
B交易债券市场
C全国银行间债券市场
D债券回购市场
25（C）业务项集贸易融资商业资信调查应收账款理信风险担保体综合性金融服务
A信证
B押汇
C保理
D福费廷
26信证业务中列关开证银行提供服务说法正确（B）
A出口商提供包融资服务
B出口商信证条款求提交合理单证承担次付款责
C信证方提供相关资讯业务
D出口商提供已装船单办理押汇融资服务
27业存放属银行（A）
A负债业务
B资产业务
C资金业务
D中间业务
28业务运行实质福费廷（C）
A保付代理
B银行保函
C远期票贴现
D质押贷款
29银行代保业务包括露封保业务密封保业务区（B）
A保保险箱库保普通仓库
B否先保物品密封交银行
C保物品种类
D保期限
30保付代理业务流程正确序（B）
①进口商付款②出口商转应收账款保理行③保理行催收债款④出口商发出货物⑤保理商提供融资服务
A④⑤②①③
B④②⑤③①
C④②③⑤①
D②③④⑤①
4 某银行核心资300亿民币附属资200亿民币风险加权资产1000亿元民币市场风险资200亿元民币操作风险资100亿元民币资充足率（
B）
A 80 B 1053 C 3846 D 50
[解析]银行资充足率(资扣项)／(风险加权资产+12．5倍市场风险资+
12．5倍操作风险资)X100％(300+200)／(1000+12．5X200+12．5X100)X100％≈10．53％
5 中国银监会规定商业银行（B）年底起愿申请实施巴塞尔新资协议
A 2010 B 2011 C 2103 D 2015
[解析]中国银监会规定国家区(合香港澳门)设业务活跃营性机构国际业务占相重型商业银行应2010年底起开始实施巴塞尔新资协议果届时达中国银监会规定低求批准暂缓实施巴塞尔新资协议迟2013年底商业银行2011年起愿申请实施巴塞尔新资协议题正确答案B
中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备（B）
A 100 B 70 C 50 D 20
[解析]重估储备商业银行国家关部门批准固定资产进行重估时固定资产公允价值账面价值间正差额部分中国银监会认重估作价审慎重估储备列入附属资计入附属资部分超重估储备70％
6 笔10年期次级债券第8年时计入附属资数量（C）
A 100 B 80 C 60 D 20
[解析]长期次级债券指原始期限少5年次级债务中国银监会认商业银行发行普通担保银行资产抵押质押长期次级债务工具列入附属资距期日前
5年计入附属资数量年累计折扣20％题正确答案C
5 银行（C）角度计算银行资风险资
A 成会计 B 监 C 部风险理 D 获利力
[解析]济资指银行部理员根银行承担风险计算银行需保低资量根济资定义知C选项正确
6 （D）巴塞尔新资协议第三支柱
A 部监 B 外部监 C 低资求 D 市场约束
[解析]巴塞尔新资协议提出监部门监督检查市场约束新规定形成资监三支柱第支柱低资求第二支柱外部监第三支柱市场约束D选项正确市场约束第支柱第二支柱补充
7 通常说挤兑指银行面（D）
A 声誉风险 B 合规风险 C 市场风险 D 流动性风险
[解析]挤兑指银行面流动性风险流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足客户流动性需求银行遭受损失性
8 关国家风险说法正确（B）
A 通常债权控制范围
B 统国家范围存国家风险
C 会遭受国家风险带损失
D 国家风险债权国家行引起
[解析]题考查考生银行风险识国家风险通常债务国家引起超出债权控制范围AD选项错误国家风险两特点：国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险二国际济金融活动中政府银行企业遭受国家风险带损失C选项正确B选项正确
9 董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责注册资１０亿元民币商业银行独立董事会数少（B）
A 2 B 3 C 5 D 7
[解析]题考查银行公司治理体中董事会职责董事会负责银行业务营活动指挥理承担商业银行营理终责保证董事会独立性董事会中应定数目非执行董事注册资10亿元民币商业银行独立董事会数少3
10 某银行2010年资500亿元民币中商业银行动产资投资10亿元民币风险加权资产800亿元民币市场风险资200亿民币操作风险资100亿元民币该银行2010年资充足率（B）
A 10 B 1077 C 1098 D 11
[解析]题考查考生银行资充足率计算掌握资充足率(资～扣项)(风险加权资产+12．5倍市场风险资+12．5倍操作风险资)(500—10)／(800+12．5×200+12．5X100)≈10．77％
国商业银行计算资充足率时商业银行动产资投资扣项应资中扣
11（C）存银行业务理方面常风险交织发难区分
A．信风险
B 市场风险
C 操作风险
D 战略风险
12银行业务性质求银行维持存款贷款整市场信心银行通常（B）做市场价值威胁
A．市场风险
B 声誉风险
C信风险
D流动性风险
13保证银行稳健营安全运行核心指标（B）
A核心资
B资充足率
C附属资
D风险加权资产
14关商业银行资描述错误项（A）
A．银行资等会计资监资济资
B 济资直接银行承担风险挂钩防止银行倒闭防线
C．商业银行会计资者权益
D 监资商业银行必须持资
15某银行风险加权资产1000亿元民币根巴塞尔资协议核心资（A）
A．低40亿元民币
B．低80亿元民币
C．高40亿元民币
D高80亿元民币
16银行风险指银行营程中种确定素影响（B）蒙受损失性
A．存款
B资产预期收益
C声誉
D．资金
17（C）银行复杂风险种类银行面风险
A．市场风险
B操作风险
C信风险
D流动性风险
18标志着现代商业银行风险理出现显著变化风险理模式转全面风险理阶段（D）
A．西方银行量创新金融工具
B布雷顿森林体系崩溃
C．1988年巴塞尔资协议出台
D2004年巴塞尔新资协议出台
19银行高级理层成员职资格需符合（B）规定
A．商业银行部规章制度
B．银行业监督理机构
C．中国银行业协会
D．中国民银行
20（A）全面风险理资监济资配置效实施基础
A．风险计量
B．风险识
C．风险监测
D．风险控制
21衡量防御银行实际承担损失超出预计损失部分损失资（D）
A实收资
B核心资
C监资
D济资
22根巴塞尔协议规定银行资风险加权总资产低（B）
A4 B8 C10 D15
23商业资充足率理办法规定核心资包括（D）
A少数股权
B盈余公积
C资公积
D次级债券
24（D）中国银监会发布中国银行业实施新资协议指导意见标志着国正式启动实施巴塞尔新资协议工程
A2004年3月1日
B2006年10月31日
C2007年1月1日
D2007年2月28日
25商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险（B）
A法律风险
B合规风险
C市场风险
D操作风险
二选题
26列关签订履行合失职骗罪说法正确（ABD）
AA 罪属渎职犯罪
BB 罪侵犯客体公司企业理秩序国家财产
CC 罪行发生合签订履行两程中行参两程方构成犯罪
DD 金融机构工作员严重负责造成量外汇骗购罪处
EE 致国家利益遭受重损失处10年期徒刑
27关贷款诈骗罪客观表现说法正确（ABCDE）
FF 编造引进资金项目等虚假理
GG 虚假济合
HH 虚假证明文件
II 虚假产权证明作担保
JJ 超出抵押物价值重复担保
28关吸收客户资金入账罪说法正确（ABDE）
KK 罪侵犯客体国家存款理制度
LL 吸收客户资金包括储蓄包括单位存款
MM 罪观方面意非法牟利目必
NN 吸收客户资金入账指记金融机构法定存款账簿
OO 罪体特殊体银行金融机构工作员
29列金融犯罪单位构成（ABC）
PP 信卡诈骗罪
QQ 贷款诈骗罪
RR 伪造货币罪
SS 违法票承兑付款保证罪
TT 票诈骗罪
30列属金融机构工作员金融犯罪（ABDE）
UU 贪污罪
VV 受贿罪
WW 贷款诈骗罪
XX 挪资金罪
YY 签订合失职骗罪
32 盗取信卡应定位（BCDE）
B 盗窃罪 B 信卡诈骗罪 C 诈骗罪 D 票诈骗罪 E 金融证诈骗罪
33 破坏金融理秩序行包括（ABE）
ZZ 高银行类利率支付利息公众集资
B 某企业发现持汇票作废购买原材料时候继续
C 银行工作员利职务便利收取客户财务帮助优先办理业务
D 银行工作员知情情况毒品犯罪组织开立资金账户
E 明知出售假币协助运输
39 列属犯非法吸取公众存款罪行（ABCDE）
A 私设银行
B 企事业单位私设储蓄
C 农村资金互助社吸收社员外公众存款
D 商业银行客户存款时许诺先付利息
E 擅提高利率吸收存款
40 金融犯罪构成包括（ABCD）
A 犯罪客体
B 犯罪客观方面
C 犯罪体
D 犯罪观方面
E 犯罪动机
41 金融犯罪象（ABCDE）
A 社会公众
B 金融机构
C 信证
D 货币
E 金融票证
42 信卡诈骗罪客观表现（ABCDE）
A 伪造信卡
B 作废信卡进行诈骗
C 信卡
D 利信卡进行恶意透支
E 虚假身份证明骗领信卡
43 金融诈骗罪中具体罪名特征包括（ABCDE）
A 观均具非法占目
B 实施虚构事实隐瞒真相等欺骗行
C 受骗者骗作出形期财产处分行
D 受骗者（害）遭受财产损失
E 受骗者陷入者强化认识错误
44 银行工作员知客户资金走私犯罪活动时（ABCD）
A 客户提供资金账户
B 财产转换先进价证券
C 协助资金汇境外
D 通转账结算方式协助资金转移
E 提供账户资金汇境外
39 非法出金融票证罪指银行工作员违反规定出具（ABCDE）情节严重行
A 信证
B 资信证明
C 票
D 保函
E 存单
41 列犯罪必须非法占目（ABCD）
A 贷款诈骗罪
B 票诈骗罪
C 集资诈骗罪
D 金融证诈骗罪
E 非法吸收公众存款罪
41背信运受托财产罪中犯罪体包括（ABCDE）
A．基金理公司
B．商业银行
C．证券交易
D．保险公司
E．期货纪公司
30银行业金融机构违反审慎营规国务院银行业监督理机构采取措施包括（
ABCE）
F 责令暂停部分业务停止批准开办新业务
G 限制分配红利收入
H 限制资产转
I 董事高级理员直接责员处5万元50万元罚款
J 停止批准增设分支机构
31金融机构重组期间国务院银行业监督理机构负责批准直接负责董事高级理员直接责采取措施（ AB ）
A述员出境国家利益造成重损失通知出境理机关法组织阻止出境
B申请司法机关禁止转移转财产
C申请司法机关予冻结银行账户
D处5万元50万元罚款
E取消职资格
32洗钱者通金融机构洗钱技巧包括（ BCD ）
A购买高额保险然低价赎回
B匿名存储
C控制银行
D利银行贷款掩饰犯罪收益
E购买金融债券
33未发现交易疑免报告交易（ ABCD ）
A金融机构黄金交易进行黄金交易
B国际金融组织外围政府贷款项债务掉期交易
C金融机构业拆
D金融机构部资金调拨
E单位账户间单笔累计民币300万元转账
34常见洗钱方式包括（ ABCDE ）
A金融机构
B空壳公司
C伪造商业票
D通证券保险业洗钱
E走私
35报告体报告额交易包括（ABCDE ）
A交易方单笔者日累计等值1万元跨境交易
B单笔者日累计民币交易20万元现金支取
C单位银行账户间单笔者日累计民币200万元外币等值20万美元转账
D银行账户间单笔日累计民币50万元款项划转
E银行单位银行间外币等值10万美元款项划转
36金融机构未规定报送额交易报告疑报告国务院反洗钱行政部门处理措施（ABC ）
A责令限制改正
B处20万元50万元罚款
C直接负责董事高级理员直接责员处1万元5万元罚款
D处50万元500万元罚款
E责令停业整顿
37提供虚假者隐瞒重事实报表报告银行业金融机构国务院银行业监督理机构采取处理措施（ABCDE）
A责令改正
B处20万元50万元罚款
C逾期改正责令停业整顿
D构成犯罪法追究刑事责
E逾期改正吊销营许证
38列关国务院金融机构反洗钱职责说法正确（ACE）
A参制定监督理金融机构反洗钱规章
B监督检查金融机构履行反洗钱义务情况
C发现涉嫌洗钱犯罪交易活动时公安机构报告
D组织协调全国反洗钱工作
E监督理金融机构提出规定建立健全反洗钱容控制制度求
39中国民银行（ABCD）权进行检查监督
A执行关黄金理规定行
B执行关反洗钱规定行
C执行关外汇理规定行
D执行关民币理规定行
E定期银行业金融机构进行检查监督行
40银行业监督理法规定发生风险银行业金融机构进行处置方式（ABCE）
A接
B重组
C撤销
D暂停营业
E法宣告破产
41 行政处分种类（A C D E ）
A 警告
B 罚款
C 记
D 记
E 开
42．非法事银行业金融机构业务活动国务院行业监督理机构处理措施（ ABC ）
A．予取缔
B．构成犯罪法追究形式责
C．没收违法
D．违法50万处违法3倍5倍罚款
E．违法处50万罚款
43列属中国反洗钱检测分析中心履行职责（ ABCDE ）
A．接受分析民币外币额交易疑交易报告
B．建立国家反洗钱数库
C．规定中国民银行报告分析结果
D．求金融机构时补正民币外币额交易疑交易报告
E．中国民银行批准境外关机构交换信息资料
44洗钱者言保密天堂通常具特征包括（ CDE ）
A．严格公司法
B．允许建立空壳公司
C．严格银行保密法
D．宽松金融规
E．严格公司保密法
45银行业监督理法规定银行业金融机构应规定实会公众披露（ABCE）
A．财务会计报告
B．风险理状况
C．董事变更事项
D．机构工作员奖惩情况
E．高级理员变更事项
46行政处罚种类（ABC）
A．警告
B．罚款
C．行政拘留
D．记
E．开
47列机构中应该职权范围履行反洗钱监督理职责（ABCE）
A．中国民银行
B．中国证券监督理委员会
C．中国保险监督理委员会
D．中国银行业协会
E．中国银行业监督委员会
48刑事责包括（ABDE）
A．制
B．拘役
C．罚款
D．没收财产
E．期徒刑
31资产托业务包括 ABCDE
F QFII资产托
G 企业年金基金托
H 社保基金托
I 证券投资基金托
J 保险资产托
33 备信证 BCE
F 款作信证受益开具种信证
G 保函业务代品
H 分撤销备信证撤销备信证
I 银行放款种担保行
J 备信证开证行通常第二付款
34 银行贷款承诺业务包括：ABCD
F 项目贷款承诺
G 开立信贷证明
H 客户授信额度
I 票发行便利
J 流动资金贷款
35 公理财业务包括：ABDE
F 投资理财服务
G 现金理服务
H 私银行业务
I 企业咨询服务
J 金融资信服务
36 关手机银行电话银行面说法正确：ACDE
F 电话银行业务银行通电话动语音工服务应答（客户服务中心）方式客户提供银行服务
G 手机银行手机拨电话银行
H 电话银行提供服务包括业务咨询账户查询转账汇款代理业务等
I 手机业务包括账户查询转账缴费支付投资理财等
J 手机银行电话银行属电子银行
37 国际贸易融资中出口商发货收货款前出现资金缺口时出口方银行出口商提供融资服务：BCDE
F 包放款
G 出口押汇
H 国际保理
I 福费廷
J 出口票贴现
38 现国银行基开立信证业务种类 ADE
F 撤销信证
G 撤销信证
H 光票信证
I 单信证
J 转信证
39 列关债券投资描述正确：ABCDE
F 债券投资已成商业银行种重资产形式
G 银行资产业务中债券流动性贷款高
H 债券投资衡银行流动性盈利性优良工具
I 商业银行进行债券投资够效降低银行资产组合风险
J
条件相时商业银行增加债券投资效提高银行资充足率
40 面关托收业务描述正确 CDE
F 根否附收款单托收分进口托收单托收
G 托收属银行信托收银行代收银行托收款项否收负责
H 托收指委托银行提交收取款项金融票商业票求托收行通联行代理行付款收取款项
I 托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收承担责
J 根附单托收分光票托收单托收
41 银行进行代理业务包括：ABCE
F 代理国债买卖
G 代理保险
H 委托贷款
I 银行保函
J 代理国库
41办理储蓄业务应遵循（ABCD）原
A存款愿
B取款
C存款息
D存款保密
E公公正
42国银行（CDE）存款种类超中国民银行期限档次存款利率限计结息规银行握
A活期存款
B定期整存整取
C通知存款
D协定存款
E零存整取
43单位开立专存款账户途（ACDE）
A基建设资金
B注册验资
C社会保障基金
D单位银行卡备金
E住房基金
44外汇账户账户性质区分（CDE）
A现钞账户
B现汇账户
C外汇结算账户
D资项目账户
E外汇储蓄账户
45固定资产贷款称项目贷款途划分固定资产贷款般包括（ABCD）
A基建设贷款
B技术改造贷款
C科技开发贷款
D商业网点贷款
E房产贷款
46称良贷款（CDE）
A正常贷款
B关注贷款
C次级贷款
D疑贷款
E损失贷款
47关商业银行发行金融债券应具备条件列说法正确（ADE）
A具良公司治理机制
B商业银行核心资充足率低8
C两年连续盈利没重违法违规行
D贷款损失准备金计提充足
E风险监指标符合监机构关规定
48流动资金贷款贷款方式分（BCDE）
A时流动资金贷款
B流动资金整贷整偿贷款
C流动资金整贷零偿贷款
D流动资金循环贷款
E法账户透支
49单位开立时存款账户途（ABC）
A设立时机构
B异时营活动
C注册验资
D单位银行卡备金
E存放业资金
50商业银行业拆解市场特点（ABDE）
A期限短
B金额
C金额
D风险低
E手续简便
51国保理包括（ABC）
A 应收账款买断
B 应收账款收购
C 应收账款代理
D 应付账款买断
E 应付账款收购
52业拆相商业银行债券回购市场特点（ABE）
F 债券回购风险低
G 债券回购利率低业拆利率
H 债券回购交易量业拆
I 债券回购利率高业拆利率
J 债券回购交易量远业拆
53参银团贷款银行均银团贷款成员银团贷款成员（ABCD）原确定授信行实际承诺份额享银团贷款项相应权利义务
F 信息享
G 独立审批
H 决策
I 风险担
J 风险担
54列关国公司债说法正确（ABCDE）
F 公司债收益率般高国债
G 美国等国家公司债包括银行等金融机构发行债券
H 美国公司债监机构中国证监会
I 国企业债监机构国家发改委
J 公司债信风险般高企业债
55老徐准备出国旅游银行兑换美元银行工作员告诉1美元兑换773元民币列说法正确（ACE）
A工作员说直接标价法
B工作员说间接标价法
C工作员说应付标价法
D工作员说应收标价法
E目前数国家采直接标价法
56关中央银行票列说法正确（ABDE）
F 中央银行票期限般三年
G 中央银行票具风险流动性高特点
H 中国民银行发行票目筹资
I 中国民银行2003年第二季度开始发行中央银行票
J 中央银行票种重货币政策手段
57客户授信额度授信形式包括（ABCDE）
F 承兑汇票贴现额度
G 进口保理额度
H 出口押汇额度
I 贷款额度
J 开立保函额度
37 国担保法规定担保方式（ABCDE）
A 保证B 抵押C 质押D 留置E 定金
38 根担保法司法解释关规定列关保证体资格说法正确（BCD）
A 事营活动事业单位社会团体保证保证合效
B 企业法职部门提供保证保证合效
C 国务院批准适外国政府者国际济组织贷款国家机关保证
D 企业法分支机构法书面授权授权范围提供保证
E 企业法分支机构提供保证效应承担赔偿责企业法负责赔偿
39 根物权法规定财产抵押（ACE）
A 土权
B 正建造动产船舶航空器
C 耕宅基留留山等集体土权法律规定外
D 荒等土承包营权
E 学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施
40 票权利继受取方式（ABCDE）
A 背书B 税收C 继承D 赠E 公司合
41根相关法律法规列银行机构称谓中属企业法（ BC ）
F 中国银行天津分行
G 中国工商银行股份限公司
H 花旗银行（中国）限公司
I 苏格兰皇家银行北京办事处
J 日进出口银行北京代表处
42合履行原包括（ ABCDE ）
F 实际履行原
G 全面覆盖原
H 协作履行原
I 诚实信原
J 情势变更原
43国公司形式（ AB ）
F 股份限公司
G 限责公司
H 两合公司
I 合公司
J 合资公司
44票丧失补救措施包括（ ABC ）
F 挂失止付
G 公示催告
H 提起诉讼
I 求付款支付款项
J 求出票支付款项
45票特征（ ABCDE ）
F 完全价证券
G 证券
H 流通证券
I 设权证券
J 债券证券
46法应具备条件包括（ ABCD ）
F 法成立
G 必财产费
H 名称组织机构场
I 够独立承担民事责
J 必须拥50股东
47民事行法律特征包括（ ABCDE ）
E 民事法律行体间位等
F 民事法律行意思表示构成素
G 民事体实施民事法律行设定变更终止定民事法律行关系目
H 民事法律行意思表示容发生效力
I 民事法律行法律确认认种重民事法律事实引起民事法律关系设立变更终止
48代理法律特征包括（ ABCD ）
F 代理行指够引起民事法律果事法律行
G 代理般应代理名义事代理活动
H 代理代理权限范围独立意思表示
I 代理行法律果直接属代理
J 代理收取代理费
49权代理法律特征包括（ ABCDE ）
F 行没代理权没令相信代理权事实理
G 行名义民事行
H 第三须善意失
I 行行违法
J 行第三具相应民事行力
50合生效件包括（ ABCD ）
F 事必须具相应民事行力
G 事意思表示真实
H 合标合法
I 合标须确定
J 双方事意生效
51表见代理构成件包括（ABCD）
F 代理代理权
G 相观善意
H 客观相乡音权代理具代理权情形
I 相基选项C中述情形权代理成立民事行
J 行第三具相应民事行力
52根合法规定方事请求民法院者仲裁机构变更者撤销合情形包括（ABCE）
F 重误解订立
G 订立合时显失公
H 欺诈胁迫手段订立合
I 合期限届满超出期限
J 危合
53根合法规定导致合效原包括（ABCD）
F 方欺诈胁迫手段订立合损害国家利益
G 恶意串通损害国家集体者第三利益
H 合法形式掩盖非法目
I 损害社会公利益
J 违反规章规定
54违约责承担形式（ABCDE）
F 违约金责
G 赔偿责
H 强制履行
I 定金责
J 采取补救措施
55根公司法规定限责公司董事会职责包括（BCDE）
F 公司增加者减少注册资作出决议
G 决定公司部理机构设置
H 执行股东会决议
I 制定公司基理制度
J 决定聘解公司理
56出现列情形时公司必进行清算清理债权债务（BC）
F 公司解散
G 公司合
H 公司分立
I 股东会决议解散
J 法吊销营业执
57根票法规定列关种票行表述正确（ABDE）
F 出票指出票签发票交付收款票行
G 背书指票背面者粘单记载关事项签章票行
H 承兑指汇票出票承诺汇票期日支付汇票金融票行
I 持票规定提示付款付款必须日足额付款
J 汇票拒绝承兑持票行追索权
58根担保法规定列关抵押说法正确（ACD）
F 财产两债权抵押抵押权未登记债权例清偿
G 土权抵押
H 抵押权应债权诉讼时效期间行抵押权
I 抵押财产动产动产转移财产占
J 企业原材料半成品抵押
59物权法中关高额抵押关规定说法正确（BCDE）
F 高额抵押合债权转
G 放宽高额抵押担保债权范围
H 高额抵押担保债权确定部分债权转高额抵押权转约定外
I 高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围
J 规定抵押权债权确定事
60签发银行汇票必须记载事项包括（ABCDE）
F 出票签章
G 付款名称
H 收款名称
I 出票日期
J 出票金额
61抵押合应包含条款 ABCD
A 担保债权种类数额
B 抵押财产名称属权属
C 债务履行债务期限
D 担保范围
E 实现债权时受偿方式
62．根应收账款质押登记办法规定质押应收账款包括 ABCDE
A．销售产生债权
B．出租产生债权
C．提供服务产生债权
D．公路桥梁隧道渡口邓动产收费权
E．提供贷款信产生债权
63关公司公积金说法正确 CD
A．股份限公司发行股票溢价列入实收资
B．资公积金弥补公司亏损
C．公积金扩公司生产营
D．公积金转化公司资
E．公司法定公积金累计额伟公司注册资75提取
64．设立公司必须法制定公司章程公司章程 具约束力 ABCDE
A．公司
B．董事
C．股东
D．监事
E．高级理员
31授信业务包括（ABCDE）
F． 贷款
G． 贷款承诺
H． 贸易融资
I． 担保
J． 信证
32关商业银行办理业务禁止性规定说法正确（ABC）
F． 商业银行办理委托收款结算业务时应规定期限兑现收付入账压单压票
G． 单位资金名义开立账户存储
H． 商业银行应公告营业时间营业擅停止营业缩短营业时间
I． 商业银行办理业务提供服务规定收取手续费
J． 商业银行事证券营业务
33（ABCDE）情况银行业金融机构权拒绝司法机关查询客户存款账户
F． 检查员未出示协助查询存款通知书
G． 检查员未出示工作证执行公务证
H． 检查员出示执行公务证
I． 没银行行长者负责签字
J． 检查员出示协助查询存款通知书
34款限制包括（BCDE）
F． 贷款级反映关情况
G． 国家规定外贷款事股权益投资
H． 套取贷款贷牟取非法收入
I． 贷款辖区两级分支机构取款
J． 采取欺诈手段骗取贷款
35单位违反国家利率规定擅变动储蓄存款利率列处理措施正确（ACD）
F． 中国民银行分支机构责令纠正
G． 国务院银行业监督理机构责令纠正
H． 构成犯罪法追究刑事责
I． 根情节轻重处罚款停业整顿吊销营金融业务许证
J． 处违法1倍5倍罚款
36关系指具特殊身份商业银行间存直接利害关系影响商业银行营理具体包括（ABCDE）
F． 商业银行董事
G． 商业银行监事
H． 商业银行理员
I． 商业银行信贷业务员
J． 商业银行理员亲属
37关商业银行投资业务限制列说法正确（ABD）
F． 事信托投资业务
G． 事证券投资营业务
H． 非动产投资
I． 事企业投资业务
J． 非银行类金融机构投资
38国商业银行间正竞争行体现（ABCDE）
F． 违反中央银行利率方面关规定
G． 放松现金理
H． 封锁相关金融信息
I． 偿占联行清算资金
J． 金融机构采取压票退票压汇等方式
39广义贷款法律关系包括（ABCDE）
F． 附属贷款合法律关系保证合法律关系
G． 附属贷款合法律关系抵押合法律关系
H． 委托贷款合法律关系
I． 贷款合法律关系
J． 附属贷款合法律关系质押合法律关系
40贷款权利包括（ACDE）
F． 求款提供贷款关资料
G． 决定贷款利率空间
H． 解款生产营活动
I． 根款条件决定贷款金额
J． 贷款受损失时规定采取贷款免受损失措施
51 商业银行办理储蓄存款业务应遵循(ABCD)原
A．存款愿B．取款C．存款息D．存款保密E．取款方便
52 根民币利率理规定金融机构(ABCDE)行属利率违规
A．擅提高降低存贷款利率
B．变相提高降低存贷款利率
C．擅变相高利率发行债券
D．违反民币利率理规定
E．违反国家利率政策行
53 列属存款合书面形式(ABCDE)
A．活期储蓄存款存折B．定期存款存单C．单位存款存款证D．传真
E．电子邮件
54 授信原包括(ACDE)
A．合法性原B．方便性原C．诚实信原D．统授信原E．统授权原
55 款权利包括(BCD)
A．决定第三转债务
B．合约定提取全部贷款
C．拒绝贷款合外附加条件
D．权银行业监督理机构反映情况
E
．贷款价证券期货等方面事投机营
56 贷款指中国境法设立营贷款业务金融机构列属贷款义务(ABDE)
A．款提供咨询
B．公布营贷款种类期限利率
C．贷款受已受损失时合规定采取贷权免受损失措施
D．公开贷款审查资信容
E．审议款款申请
57 般存单纠纷案件事(ABCD)等证证民法院提起诉讼
A．存单B．进账单C．账单D．存款合E．收
58 根商业银行法规定商业银行贷款时应(ABCDE)
A．款款途进行严格审查
B．贷款保证偿力进行严格审查
C．款订阅书面合
D．贷款保证抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离分级审批制度
59 某商业银行资余额100亿元家企业申请贷款贷款额(BCD)亿元
A．12B．9C．8D．7E．15
60 款列(ABCDE)情形时贷款发放贷款
A．生产营投资国家明文禁止产品
B．生产营投资项目未取环境保护部门许
C．建设项目国家规定应报关部门批准未取批准文件
D．企业合分立程中未清偿落实原贷款债务提供相应担保
E．违反国家外汇理规定
65．列行属票欺诈行 ABCDE
A．伪造票
B．签发空头支票
C．意伪造票
D．意变造票
E．汇票票出票出票时作虚假记载骗取财物
66列关附条件合附期限合说法正确 BCD
A．附生效条件合条件成时生效事利益正阻止条件成视条件成
B．附解条件合条件成时生效事利益正促成条件成视条件成
C．附生效期限合期限届时生效
D．附终止期限合期限届满时失效
E．附条件合附期限合均效力定合
67甲乙双方签订份买卖淫秽书籍合正确处理方式 AD
A．确认效合
B．确认撤销合
C．双方事协商解决
D．双方已取者约定取财产收国库
E．错方赔偿方损失
58列关信卡消费信贷特点正确（ABCE）
F 循环信额度
G 具抵押担保贷款性质
H 般低款求
I 通常长期额指定途信
J 信卡存取现金支付结算代收代付通存通兑等功
59国商业银行现金资产包括（ABCE）
F 库存现金
G 法定存款准备金
H 超额准备金
I 业存放款项
J 存放业款项
60列票中定银行签发（AC）
F 银行汇票
G 银行承兑汇票
H 银行票
I 支票
J 商业汇票
5列行属十项铁律第条严禁索贿受贿表现形式（ABCD）（选题）
A收受合作单位贵重物品
B擅接受合作单位提供种名义旅游度假考察
C接受索取合作单位解决子女亲属入学
D接受供应商提供影响采购公正性宴请娱乐活动
6列属十项铁律第条严禁索贿受贿涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务
B理财业务
C租赁采购
D员招聘
7列属十项铁律第四条严禁弄虚作假发放贷款涉领域（ABCD）（选题）
A授信业务贷前调查审批环节
B授信项提环节
C贷理环节
D良资产理处置环节
8列属十项铁律第五条严禁越权涉领域（ABCD）（选题）
A单客户集团客户授信业务
B额度项提款业务
C新兴融资业务
D良资产处置等
9列属十项铁律第七条严禁帐外营表现形式（ABCD）（选题）
A规定表
B收入入账
C直接帐外吸存放贷
D帐外营
10十项铁律第九条严禁挪盗资金涉领域中客户存款包括？（ABC）（选题）
A公司存款
B业存款
C存款
D受托资金
5明非需行满足求？（ABCD）（选题）
A守节操
B担责
C申权利
D笃公正
6事信贷业务触犯刑律行（ABC）（选题）
A违规发放贷款
B违法关系发放贷款
C帐外客户资金非法拆发放贷款
D套取金融机构信贷资金高利转贷
7事财务会计柜面业务触犯刑律行（ABCD）（选题）
A违规出具金融票
B挪资金
C职务侵占
D购买假币假币换取货币
8某金融交易合作事件案例中违规点（ABCD）（选题）
A违规推荐销售非代销理财产品
B违反审批流程组织驻点宣传
C违规代客操作
D泄露客户信息
9某分行越权办理5亿元丙方业务案例中违规点（ABCD）（选题）
A越权
B变造授权书
C违规制作红头文件
D违规印章
10存款业务中容易受监处罚纪律处分良行（ABCD）（选题）
A擅提高利率者变相提高利率吸收存款擅开办新存款业务种类
B明知者应知单位资金允许名义开立账户存储
C吸收存款符合中国民银行规定客户范围期限低限额
D违反规定客户头开立账户
8降低资消耗二次转型目标包括？（ABCD）（选题）
A 提高贷款定价
B 控制财务成
C 增加价值客户
D 确保风险控
9轻型银行轻指？（ABCD）（选题）
A 轻文化 B轻营 C 轻资产 D 轻理
10招行艰苦创业程中服务创新理创新创新？（ABCD）（选题）
A体制创新 B机制创新 C技术创新 D产品创新
31列关农村金融机构说法正确（）
A农村金融机构包括农村信社农村商业银行农村合作银行村村镇银行农村资金互助社
B村正银行农村资金互助社室2006年批准设立新机构
C2011年11月29日全国第家农村股份制商业银行宁波鄞洲农村商业银行成立
D村镇银行吸收公众存款
E农村资金互助社资金发放社员贷款
答案 ADE
32 金融租赁公司业务包括（）
F 业拆
G 融资租赁业务
H 境外外汇款
I 济咨询
J 商业银行转应收租赁款
答案 ABCDE
33列关国信托公司营业务包括（）
F 资金信托
G 动产信托
H 价证券信托
I 营企业资产重组
J 动产信托
答案 ABCDE
34列关中国投资限责公司说法正确（）
F 简称中投公司
G 注册资金3000亿美元
H 中央汇金投资限责公司已全部入中投公司
I 外境外金融组合产品开展远投资实现外汇资产保值增值
J 继续代表国家履行国金融机构出资职
答案 ACDE
35商业金融机构政策性金融机构业务关系
F 交叉
G 赖
H 互补
I 相悖
J 存
答案 CE
36商业银行相新成立中国邮政储蓄银行特征（）
F 零售中间业务
G 广农村城区居民提供基础金融服务
H 存款贷款总额高
I 商业银行形成互补关系
J 回笼货币
答案 ABD
37银行监督理法列属中国银监会监机构（）
F 中国进出口银行
G 中国民生银行
H 金融资产理公司
I 农村资金互助社
J 中国银行
答案 ABCDE
38农村资金互助社营业务包括
F 吸收公众存款
G 购买国债金融债券
H 发放社员贷款
I 掐单位提供担保
J 接受社会捐赠资金
答案 BCE
39列关货币纪公司表述正确（）
F 境外金融机构提供纪服务
G 境外金融机构提供外汇交易服务
H 事融资租赁业务
I 事金融资产营业务
J 事金融机构间资金融通服务
答案 BC
40关政策性银行改革说法正确
F 坚持行策原
G 三家政策银行事推行银行改革
H 事中长期业务
I 政策性业务实行公开透明招标制
J 全面推行商业化运作
答案 ACDE
41村镇银行国家关规定代理（BCDE）等金融机构业务
A信托公司 B保险公司
C商业银行 D政策性银行 E证券公司
42列关国金融行业专业监督机构监督范围应正确（BCD）
A中国民银行银行业 B中国银监会银行业
C中国证监会证券业 D中国保监会保险业 E中国证监会金融租赁公司
43列银行中实行股份制（ABCDE）
A张家港市农村商业银行 B中国建设银行 C中国民生银行
D国家开发银行 E中国农业银行
44银行业监督理目标包括（ABC）
A促进银行业合法稳健运行 B维护公众银行业信心
C提高银行业竞争力 D限度扩银行业资产规模
E保证银行业金融机构倒闭
45列关国股份制商业银行作叙述正确（ABDE）
A填补国商业银行收缩机构造成空白 B促进银行体系竞争机制形成
C营理方面断创新发展迅速总资产规模已超原四银行
D推动中国银行业改革发展
E国家重措施试验田
46属中国银行业协会专业委员（ABCDE）
A法律工作委员会 B农村合作金融工作委员会
C外资银行工作委员会 D银行业资格认证委员会
E银团贷款交易委员会
47年合农村信社基础组建成农村金融机构（BC）
A农村信社 B农村商业银行
C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社
48中国银监会银行业监措施包括（ABCDE）
A审查批转银行高级理员职资格
B收集相关数研究分析银行风险理状况
C查阅银行帐表档案进行合规性分析检查
D银行董事高级理员进行监谈话
E求银行实社会公众披露财务会计报告
31列般性货币政策中属缺乏弹性灵活性货币政策工具（AB）
A公司市场操作
B利率政策
C贴现政策
D法定存款准备金政策
E窗口指导
32利率分类列属类（ABC）
A利率市场化
B公定利率
C官方利率
D短期利率
E远期利率
33名义利率实际利率相较实际利率出现情形（BCD）
A名义利率高通货膨胀时实际利率负利率
B名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
C名义利率等通货膨胀时实际利率零
D名义利率低通货膨胀时实际利率负利率
E名义利率高通货膨胀时实际利率正利率
34列关窗口指导说法正确（ABDE）
A中央银行利声位口头书面形式
B限制贷款增减额特征
C限制存货款增减额特征
D仅种指导具法律效力
E具定强制性
352005年7月21日国民币汇率形成机制进行次改革列关项改革容正确（BCDE）
A民币汇率盯住单美元
B国外济发展实际情况选择干种货币赋予相应权重组成货币篮子
C根国外济金融形势市场供求基础
D参考篮子货币计算民币边汇率指数变化
E民币汇率进行理调节维护民币汇率合理均衡水基稳定
36国基础货币（ACD）构成
A金额机构存中国民银行存款准备金
B居民存入银行定期存款
C流通中现金
D金融机构库存现金
E证券公司保证金存款
37中央银行发行1年期央行票进行公开市场业务操作属（ACE）
A货币市场
B资市场
C初级市场
D流通市场
E直接融资
38列关货币政策说法正确（CDE）
A货币政策国家调节控制宏观济唯手段
B公开市场业务存款准备金政策利率政策国货币政策三法宝
C央行减少货币供应量时公开市场买入证券
D央行增加货币供应量时公开市场买入证券
E国货币政策目标保持币值稳定促进济增长
39属国际收支中常项目（ABDE）
A贸易收支
B劳务收支
C企业信贷
D汇款
E捐赠
40政府发行3年期国债属（BCD）
A货币市场
B资市场
C级市场
D直接融资
E现货市场
41列关金额市场银行业影响正确（ABCDE）
A提高银行业风险理水
B放商业银行风险事件
C减少银行资金源
D造成量优质客户流失
E提供客户评价风险理参考标准
42某企业市场中通利率招标方式发行5年期债券确定票面利率45利率属（BC）
A远期利率
B固定利率
C长期利率
D实际汇率
E公定利率
43国货币政策中介目标货币供应量列M1表述正确（ABC）
A数量M0＜M1＜M2
BM1现实购买力
C（M2M1）准货币
DM1反映未通货膨胀压力状况
E般说货币供应量指M1
44中央银行增加货币供应量时采取列政策中正确（ABD）
A公开市场买入证券
B降低法定存款准备金率
C提高贴现率
D降低贷款利率
E劝说商业银行限制贷款
45存款准备金指商业银行保证客户提取存款资金清算需准备资金包括（DE）
A商业银行库存现金
B缴存中央银行法定存款准备金
C存放中央银行超额准备金存款
D商业银行存放业存款
E商业银行持公司债券
46国宏观济发展总体目标包括（ABCD）
A济增长
B充分业
C物价稳定
D国际收支衡
E区域协调发展
47国三产业中属第三产业（ABC）
A房产业
B金融业
C计算机服务软件业
D建筑业
E燃气业
48货币市场具特点包括（ADE）
A偿期短
B流动性弱
C收益率高
D风险
E流动性强
49投资权划分金融工具分（ABCD）
A股票
B债券
C转换公司债券
D证券投资基金
E转额定期存单
50国货币政策三法宝（ABD）
A公开市场业务
B存款准备金
C利率政策
D贴现
E汇率政策
26根资产信风险资产分（ABCE）风险档次
A0 B20 C50 D70 E100
27列关中国银监会资充足银行干预措施说法正确（ACDE）
A求商业银行限制资产增长速度
B求商业银行提高风险控制力
C求商业银行限制固定资产购置
D严格审批限制商业银行增设新机构开办新业务
E求商业银行接银监会监意见书两月制定切实行资补充计划
28列银行业务中存信风险（ABCDE）
A业交易
B贸易融资
C票承兑
D掉期交易
E金融期货
29．国商业银行计算核心资充足率时应资扣项目（ADE）
A商誉
B商业银行未表金融机构资投资
C商业银行非动产企业资投资
D商业银行未表金融机构资投资50
E商业银行非动产企业资投资50
30．商业银行提高资充足率常动采分母策（BCDE）
A缩资产总规模
B贷款出售贷款证券化
C减少交易账户业务
D收回贷款购买高质量国债
E量少发放高风险贷款
31 商业银行资充足率理办法定义附属资范围包括（ABCD）
A 重估储备
B 般准备
C 优先股
D 长期次级债券
E 少数股权
32 商业银行部控制建设遵循原（ABDE）
A 全面性原
B 重性原
C 相关性原
D 适应性原
E 制衡性原
33 商业银行处理利益相关者间关系时应遵循原（ABCDE）
A 银行应利益相关者积极合作推动银行持续健康发展
B 银行应维护利益相关者权益提供必条件
C 银行应存款债权提供必信息
D 银行应鼓职工通董事会监事会理直接沟通交流反映职工银行营财务状况涉职工利益重决策意见
E 银行应保持银行持续发展实现股东利益化事重视银行社会责
34 金融创新中坚持四认识原（BCDE）
A 认识成
B 认识业务
C 认识风险
D 认识客户
E 认识交易手
35 金融创新中银行非常注意保护客户利益体现（ABCDE）方面
A 审慎责
B 充分信息披露
C 引导理性消费
D 客户资产隔离
E 妥善处理利益突
36 银行市场风险包括（ABCD）
A 利率风险
B 汇率风险
C 股票价格风险
D 商品价格风险
E 济风险
37 列选项属商业银行应该披露公司治理信息（ABCD）
A 年召开股东会情况
B 董事会监事会高级理层成员构成基工作情况
C 银行部门分支机构设置情况
D 独立董事工作情况
E 资充足率情况
38 银行风险理流程包括（ABDE）
A 风险识
B 风险计算
C 风险监测
D 风险阻隔
E 风险控制
39 银行资作包括（ABCDE）
A 满足银行正常营长期资金需
B 吸收损失
C 维持市场信心
D 限制银行业务度扩张承担风险
E 银行理尤风险理提供根驱动力
40 巴塞尔新资协议新增容（BD）
A 资充足率作保证银行稳健营安全运行核心指标
B 资充足率计算公式中全面反映信风险市场风险操作风险资求
C 银行资分核心资附属资两类
D 引入计量信风险部评级法
E 表外授信业务纳入资监
41 巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A 低资求
B 商业银行效益性目标
C 外部监
D 市场约束
E 股东价值化
41巴塞尔新资协议三支柱（ACD）
A．低资求
B．商业银行效益性目标
C．外部监
D．市场约束
E．股东价值化
42合规风险理体系应包括素（ACDE）
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险理计划
D．合规风险识理流程
E．合规培训教育制度
43巴塞尔新资协议求银行信息披露范围包括（ABCDE）
A．资充足率
B．资构成
C．风险敞口风险理策略
D．盈利力
E．理水程
44根资充足率状况关国商业银行分类说法正确（ADE）
A．资充足率低8核心资充足率低4资充足商业银行
B．资充足率低4核心资充足率足2资严重充足商业银行
C．资充足率足8核心资充足率足4资严重充足商业银行
D．资充足率足8核心资充足率足4资足商业银行
E．资充足率足4核心资充足率足2资严重充足商业银行
45列银行金融创新基原中买者负理解正确（ABCD）
A．产品购买者购买行中获利益承担决策风险
B．金融投资者加强教育充分认识金融产品市场中蕴含风险投资负责
C．市场技术发展已金融产品越越复杂越越专业投资者购买新金融产品时关注预期高收益解认识中巨风险
D．产品提供方产品已知缺陷风险进行适披露避免客户购买产品存误解
E．销售客户蒙受损失商业银行应负责
三判断题
46混合资债券银行收益净资产请求权次长期次级债务债务优股权投资（A）
A．正确 B．错误
47准确风险计量建立卓越风险模型基础开发难度应深奥数学统计知识（B）
A．正确 B．错误
48根分步达标实施巴塞尔新资协议原信风险言现阶段应资业务重点推进部评级体系建设（B）
A．正确 B．错误
49风险识银行风险理基求（A）
A．正确 B．错误
50监资银行实践中变越越重成现代银行营理重手段（B）
A．正确 B．错误
51巴塞尔资协议规定银行资核心资附属资构成
A．正确 B．错误
答案：A
52国商业银行实施巴塞尔新资协议时姚遵循分步达标原信风险市场风险操作风险三类风险中国型银行应先开发信风险市场风险计量模型
A．正确 B．错误
答案：A
53银行金融创新质银行风险理方式创新
A．正确 B．错误
答案：A
54实际监局资求全球银行业购浪潮浪高浪重原
A．正确 B．错误
答案：A
55目前世界国通常会股市涨跌投资者提供赔偿
A．正确 B．错误
答案：A
56国家风险发生国际金融活动中国家范围济金融活动存国家风险
A．正确 B．错误
答案：A
57银行全面风险理整银行层次业务单位种类风险通盘理
A．正确 B．错误
答案：A
58承担商业银行营理终责股东会
A．正确 B．错误
答案：B
59济资银行实施承担风险直接反映已逐渐成会计资监资重参考基准
A．正确 B．错误
答案：A
60．巴塞尔资协议规定银行核心资风险加权总资产低8
A．正确 B．错误
答案：B
61商业银行部控制环境包括公司治理机构设置权贵分配部审计企业文化力资源政策等容（A）
A．正确 B．错误
62银行监事会职工变出监事股东会选举外部监事监事组成中外部监事数少3名（B）
A．正确 B．错误
63商业银行金融创新中审慎职原求银行真正客户利益放首位保证客户购买金融创新敞篷时遭受损失（B）
A．正确 B．错误
64银行公司治理指权控制权分离情况银行投资者实现银行控制获良回报针银行运作设计种激励约束机制制度安排总（B）
A．正确 B．错误
65数银行说信风险存银行传统贷款债券等表业务场外衍生品交易中银行表外业务中收取手续费般存信风险（B）
A．正确 B．错误
1十项铁律出台目前济行银行案件频发高发情况全行亮明全行业务营理高压线谁碰高压线（判断题）
2十项铁律发布招行稳健文化终体现（判断题）
1诚信公事金融活动基求（判断题）
2金融业行导致处罚果严重程度分四类（判断题）
1行治理风险四举措增加拨备核销呆账控制新增良营造风险文化（判断题）
2行三步走指业务网络化资市场化发展国际化（判断题）
3招行文化导服务文化创新文化风险文化文化理文化绩效文化专业文化简文化正文化（判断题）
4招行文化中六机制指员工进出收入高低干部（判断题）
49农村资金互助社非社员吸收存款发放贷款( A)
A正确 B错误
50中国工商银行成立时承办原中国民银行办理工商信贷储蓄业务( A)
A正确 B错误
51中国邮政储蓄银行零售中间业务（A）
A正确 B 错误
52 企业集团财务公司集团外吸收存款资金充足时非成员提供贷款（ B）
A正确 B 错误
53信托公司享理信托财产获部分收益（ B ）
A正确 B 错误
541984年起中国民银行开始专门行中央银行功（ A ）
A正确 B 错误
55中国银监会提出风险法业务控新理念（B）
A正确 B 错误
56中国银行业协会单位民政部（ B）
A正确 B 错误
57国三政策银行1994年成立（ A ）
A正确 B 错误
58国第家城市信合作社1979年河南省驻马店市成立（ A ）
A正确 B 错误
592006年12月11日国正式全面开放银行业（ A）
A正确 B 错误
60新成立中国邮政储蓄银行公司治理架构商业银行理求实行市场化营理（ A ） A正确 B 错误
611999年国成立四家金融资产理公司营目标市场化实现资产收益化（B） A正确 B错误
62中国进出口银行务执行国家产业政策外贸政策扩国机电产品成套设备等资性货物出口提供政策性金融支持（A） A正确 B错误
63中国民银行隶属常委会非国务院体现中央银行独立性（B）
A正确 B错误
64中国银行中国进出口银行营进出口信贷业务特色国商业银行（B）
A正确 B错误
65股份制商业银行性质企业国商业银行性质事业单位（B）
A正确 B 错误
66中国银监会监目标：监者监者实施严格明确问责制（B）
A正确 B错误
67商业银行金融机构功重区商业银行创造信存款金融机构（A）
A正确 B 错误
51国债券市场银行间债券市场交易债券市场组成（A）
A正确 B错误
52转换公司债券种条件转换普通股票特殊企业债券（B）
A正确 B错误
53国货币政策目标保持国物价稳定汇率稳定促进济增长（A）
A正确 B错误
54存款准备金率调整会影响商业银行运资金量利率调整会影响商业银行存款成贷款收益（A）
A正确 B错误
55银行营处环境指金融环境（B）
A正确 B错误
56作货币政策目标货币币值稳定指汇率稳定（B）
A正确 B错误
57目前国黄金市场监体中国证监会银行间业拆解市场监体中国银监会（B）
A正确 B错误
58外汇交易指种外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
59差存款准备金率制度会提高资充足率较低资产质量较差商业银行贷款扩张积极性（B）
A正确 B错误
60欧元民币汇率般做基汇率（B）
A正确 B错误
61国家国际收支差额巨额赤字盈余越越（B）
A正确B 错误
62国统计部门公布失业率全部失业数占全国口例（B）
A正确 B 错误
63私购房包含私消费中（B）
A正确 B 错误
64金融市场参者利组合投资分散投资单金融资产面系统性风险（B）
A正确 B 错误
65金融市场发展会放商业银行风险事件（A）
A正确 B 错误
66M1称狭义货币现实购买力般说货币供应量M1（B）
A正确B 错误
67商业银行资充足率越低良贷款率越低适存款准备金率越高（A）
A正确 B 错误
68代表潜购买力称准货币M1（B）
A正确 B 错误
69通货膨胀济增长着非常利影响通货紧缩然（B）
A正确 B 错误
70常项目具综合性外贸易指标（A）
A正确 B 错误
612005年9月21日起国活期存款实行季度结息季度末月20
日结息日次日付息（A）
A正确 B错误
62单位通知存款分1天5天通知存款两品种（B）
A正确 B错误
63境机构开立常项目外汇账户采美元核定（B）
A正确 B错误
64撤销备信证旨保护开证行利益果没申请指示开证行会意撤销信证（A）
A正确 B错误
65流动资金整贷零偿贷款流动资金贷款中常见形式（B）
A正确 B错误
66票贴现时指金融机构取资金未期已贴现商业汇票卖断方式种金融机构转票行（A）
A正确 B错误
67业务运作实质福费廷远期票贴现般票业务样（B）
A正确 B错误
68期权买方需预先支付定期权费取否行权选择权（A）
A正确 B错误
69消费额度贷款中质押额度般超款提供质押权利证票面价值90（A）
A正确 B错误
70托收属商业信托收银行代收银行托收款项否收负责（B）
A正确 B错误
71银行公理财业务中商业银行运作资金机构客户提供投资顾问资产理等专业化服务 (B)
A 正确 B 错误
72银行交易金融衍生品目获取投机利润(B)
A 正确 B 错误
73银行卡指银行发行具消费信转账结算存取现金等全部功信支付工具(B)
A 正确 B 错误
74期权行权利时限分欧式期权美式期权目前较通行欧式期权(A)
A 正确 B 错误
75 活期存款季度结息日利息计入金作季度级计算复利外存款存期长律计复利(A)
A 正确 B 错误
76 二手车贷款期限长超5年(B)
A 正确 B 错误
77 中华民国境储蓄机构取民币外币储蓄存款利息应缴纳储蓄存款利息税税率20银行代扣代缴(B)
A 正确 B 错误
78 2004年10月29日中国民银行决定放开民币贷款利率限允许金融机构浮贷款利率(B)
A 正确 B 错误
79 福费廷业务中银行买断票必须放弃出口商贴现款项追索权(A)
A 正确 B 错误
80 体工商户货币资金存入商业银行存款单位存款(B)
A 正确 B 错误
81国目前正推行套民币货币市场基准利率指标体系海银行间业拆放利率（A）
A正确 B错误
82般存款账户结算现金缴存办理现金支取（A）
A正确 B错误
83货款期限分短期货款（1年含1年）中长期货款（1年）（A）
A正确 B错误
84国际清算业务类型分部转账型交换型两种（A）
A正确 B错误
85中央银行发行票目筹集资金（B）
A正确 B错误
86外汇交易指国货币外国货币间兑换买卖（B）
A正确 B错误
87信证银行根申请求指示受益开立载定金额定期限规定单指定点付款书面保证文件种条件银行支付承诺（
B）
A正确 B错误
49银行业监督理机构进行检查时检查纸质报表文件检查银行业金融机构运电子计算机理业务数系统（B）
A．正确 B 错误
50银行业监督理办法中指中华民国境包括国香港澳门特行政区（B）
A．正确 B 错误
51违反银行业监督理规定处罚形式中罚款罚金均属济处罚两者没质区（错误）
52银行业金融机构违反法律行政法规国家关银行业监督理规定银行业监督理机构取消直接负责董事高级理员定期限直终身职资格（正确）
53反洗钱调查中需进步核查调查员权直接查阅复制调查象账户信息交易记录关资料转移隐藏篡改者毁损文件资料予封存（错误）
54洗钱程融合节段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份（错误）
[解析]洗钱程培植阶段洗钱者通复杂金融交易非法收益源分开进行限度分散掩饰线索隐藏身份
55单位银行账户间日累计民币100万元转账属额交易（错误）
[解析]单位银行账户间日累计民币200万元转账属额交易
56金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作（错误）
[解析]金融机构反洗钱义务包括开展反洗钱培训宣传工作
57国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属应报告额交易（错误）
[解析]题考查考生必须报告额交易免报告额交易认识国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易属免报告额交易
58中国民银行中国银监会时拥银行类金融机构检查监督权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚（错误）
[解析]银行业监督理部门银行业金融机构具机构监权排斥中国民银行金融机构功监权会导致银行业金融机构双重检查双重处罚
59中国银监会发生信危机银行进行重组重组失败中国银监会决定终止重组宣告破产（错误）
[解析]银监会发生信危机银行进行重组重组失败银监会决定终止重组民法院法律规定程序法宣告破产
60根国反洗钱法律法规关规定额交易应报告（错误）
[解析]金融机构额交易疑交易报告理办法规定免额交易报告九类交易
62 银行业监督理机构根履行职责需银行业金融机构高级理员进行监督理谈话权求董事业务活动重事项作出说明 B
A正确 B错误
62金融机构需中国反洗钱监测分析中心报告外币额交易需外汇理局汇报 B
A正确 B错误
63 银行账户间日累计民币100万元款项划转属额交易 A
A正确 B错误
64 中国民银行法履行银行业监督理职 B
A正确 B错误
65执行关银行间业拆市场行属中国民银行建议检查监督权 B
A正确 B错误
66银行业金融机构发生信危机严重影响存款客户合法权益中国银监会法接促成机构重组 A
A正确 B错误
67行政处罚种法律制裁追究行政责形式 A
A正确 B错误
68金融机构未职资格审查命高级理员应处30万罚款 B
A正确 B错误
68票权利包括付款请求权追索权 A
A．正确B．错误
69事保证方式没约定者约定明确般保证承担责 B
A．正确B．错误
70胁迫签订合指行利方事急迫需求难处境迫方违背真实意思签订合 B
A．正确B．错误
71方事紧迫缺乏验情况订立明显重利合属欺诈订立合（错误）
72民事法律行指公民者法设立变更终止民事权利民事义务合法行（正确）
73债权债务时合权利义务终止（正确）
74公司具备设立条件成立（错误）
75债权申请民法院更换理审查理费报酬（错误）
76根票法规定国票包括汇票票支票（正确）
77根担保法规定保证方式指般保证（错误）
78商业银行分支机构属非法组织（正确）
79事订立合应法定程序进行采取约承诺方式（正确）
80效合始终没法律效力合部分效整合全部效（错误）
81担保法担保法司法解释物权法规定致适担保法关规定（B）
A正确 B错误
82合履行中抗辩权指债权行债券时债权根法定事抗债务权利（B）
A正确 B错误
83根合法规定事订立合应具约邀请约承诺三阶段（B）
A正确 B错误
84表见代理属广义权代理种（A）
A正确 B错误
85撤销约通知受约发出承诺通知前达受约约撤销（B）
A正确 B错误
86撤销合变更撤销两种救济方法（A）
A正确 B错误
87根公司法规定公司法定代表必须公司董事长（B）
A正确 B错误
88．航空器船舶车辆抵押抵押合登记日起生效（A）
A正确 B错误
89质押合质物移交质权占时生效（A）
A正确 B错误
90民法院受理破产申请宣告债务破产前债务出资额占债务注册资14出资申请重整（B）
A正确 B错误
91企业法分立合权利义务终止（错误）
92甲企业乙银行贷款500万元中甲企业机器设备抵押请丙企业作保证果甲企业期款丙企业应500万元承担保证责（错误）
93抵押权债权分离单独转者作债权担保（错误）
94根物权法规定乡镇村企业建设权单独抵押（错误）
95甲公司乙公司签订份合购买乙公司某产品合产生甲公司合中没明确预定该产品质量拒绝履行合种做法违反合法关规定（正确）
96．甲企业清偿银行期贷款银行发现甲企业3年前擅财产偿赠乙企业民法院申请撤销该行民法院银行张予支持（错误）
97票取偿者相价票取享票权利（错误）
51 企业事业单位家商业银行营业场开立办理日常转账结算先进首付基账户（错误）
52 款根身需第三转移贷款合项债务（错误）
53 金融机构事委托贷款业务规定计收手续费外收取较低利息（错误）
54 甲企业关联企业提供融资收取定利息（错误）
55 商业银行应定期国务院银行业监督理机构中国民银行报送资产负债表损益表财务会计报表材料（正确）
56 国商业银行然发放外币币种贷款（错误）
57 债权行代位权时产生代位权必费债权承担（错误）
58 商业银行业拆市场拆入资金投资（错误）
59 冻结款项冻结期需解冻银行行解冻（错误）
60 民法院审理案件需银行查询企业存款资料时查询员必须出示协助查询存款通知书（正确）
71 法冻结存款时遇冻结单位银行账户存款足冻结金额时银行应6月冻结期冻结该单位冻结存款直达需冻结金额 （正确）
72 银行发现客户存单存款日期误容均正确合理银行行修改存款日期（错误）
73 合履行中抗辩权指债权行债权时债权根法定事抗债务权利（错误）
74 擅提高降低存款利率变相形式提高降低存款利率金融机构辖区民银行关规定予处罚（正确）
75 款贷款余额商业银行资余额例超10（正确）
76 未国务院银行业监督理机构批准单位事吸收公众存款等商业银行业务（正确）
77 冻结单位存款期限超6月冻结期计付利息（错误）
78 实践中常见利率违规行银行变相提高降低存贷款利率（错误）
79 存单关系效力实质件指存款关系真实性存单持金融机构交付存单记载款项真实性（正确）
80 贷款审查员负责贷款风险审查承担审查实务责（正确）
42银行工作员利职务便利外出差时候公款10余名亲属提供交通住宿达4周久属犯罪行(错)
43国金融机构委派非国金融机构事公务员利职务便利索取财物受贿罪定罪量刑（正确）
44金融机构工作员非金融机构工作员购买假币行触犯种罪(错误)
45擅设立金融机构罪中金融机构包括金融机构分支机构筹备组织（错误）
46金融工作员购买假币行需提高法定刑（正确）
47洗钱罪规定象毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪犯罪成洗钱罪象（错误）
48违反票承兑付款保证罪观方面意行必须认识造成重损失（错误）
49张某制作货币出售行获金额违法行（正确）
50某企业发现区公众量闲钱行开设民间钱庄吸收公众存款付定利息违法行（正确）
51伪造货币罪行均牟利目目该罪成立必条件（错误）
52金融犯罪象然时种金融工具（错误）
53伪造货币侵犯国家货币理制度国货币理制度罪侵犯象国市场流通民币（错误）
54 行购买假币购买假币罪数罪罚（错误）
55 签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物构成票诈骗罪（正确）
56 济中予国家工作员较数额财物者予国家工作员种名义回扣手续费属受贿行（错误）
57 签订履行合失职骗罪体般体单位（错误）
58 勒索予国家工作员财物没获正利益行贿（正确）
59 骗取贷款票承兑金融票证罪犯罪体单位然构成该罪（错误）
60 骗取贷款票承兑金融票证罪高判处期徒刑（错误）
61 挪资金罪挪公款罪区犯罪体（正确）
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