促进农村金融产品服务方式创新意见
中国民银行海总部分行营业理部省会(首府)城市中心支行副省级城市中心支行省治区直辖市银监局政策性银行国商业银行股份制商业银行中国邮政储蓄银行：
推进农村金融产品服务方式创新新形势深化农村金融改革加强改进农村金融服务促进信贷结构优化调整重容支持推进社会义新农村建设具重意义年适应农村济社会发展变化农民金融服务需求元化特点中国民银行分支机构银监会派出机构相关金融机构推进农村金融产品服务方式创新方面进行积极探索取明显成效国农村少区金融产品少金融服务方式单金融服务质量效率适应农村济社会发展农民元化金融服务需求问题然突出继续优化农村金融基层网点布局放宽农村金融机构市场准入条件完善农村金融服务网络加强农村金融基础设施建设时进步推进农村金融产品服务方式创新点带面推进建立完善层次广覆盖持续农村金融服务体系中国民银行银监会决定全国选择粮食产区县域济发展扎实基础部分县市深入组织开展农村金融产品服务方式创新试点现试点工作提出意见：
指导思想
全面贯彻落实十七十七届三中全会精神邓理三代表重思想指导深入学实践科学发展观推动农村金融产品服务方式创新着力点促进金融机构加三农持续效资金投入进步改进提升农村金融服务努力满足层次元化三农金融服务需求推动城乡金融协调发展促进农业增产农民增收农村济发展力支持促进社会义新农村建设
二试点目原
试点目通积极懈努力试点区努力创造发展适合农村实际需求特点金融产品服务方式创新完善涉农金融服务新机制断满足农村元化金融服务需求农村农民更实惠更便捷金融服务试点模式力争复制易推广更范围更高层次全面提升农村金融服务水
试点工作坚持原坚持市场化政策扶持相结合原市场化导政策扶持支撑健全完善正激励机制充分调动激发类市场体积极性创造性二坚持制宜原根农村济社会发展变化实际特点积极探索创新适合实际操作性强金融产品服务方式重实际效果三坚持优化服务风险控原积极运现代商业网络信息技术现代化理手段改进提升面三农金融服务审慎稳健开展金融创新合理分散金融风险
三试点容
()力推广农户额信贷款农户联保贷款鼓励金融机构加强信协会信合作社等信体合作运联保担保基金风险保证金等联合增信方式积极探索发展满足信体成员金融需求联合信贷款通规范信体部资信公开信评估贷款催收等程序完善激励约束机制调动成员理积极性促进金融机构效降低信息采集贷前调查资信评估贷理等成效控制防范信贷风险基础扩信贷款发放鼓励农村合作金融机构中国邮政储蓄银行新型农村金融机构等利种方式建立完善农户资信评价体系积极发放需抵押担保额信贷款农户联保贷款扩农户贷款覆盖面提高贷款满足率支持政策性银行国商业银行股份制商业银行城市商业银行等银行业金融机构通批发转贷方式
间接参额信贷款业务鼓励支持涉农金融机构守信时贷款款实施贷款利率优惠扩贷款额度等激励措施促进农民涉农企业提高信意识
(二)创新贷款担保方式扩效担保品范围鼓励金融机构根试点区农业发展情况农村济特点相关法律进步扩农户农村企业申请贷款担保财产范围积极规范完善涉农担保贷款业务操作流程建立健全涉农贷款担保财产评估理处置机制制宜灵活样原探索发展型农生产设备林权水域滩涂权等抵押贷款规范发展应收账款股权仓单存单等权利质押贷款原违反现行法律规定财产权益属清晰风险够效控制贷款担保类动产动产试点贷款担保积极推进完善元化农村信贷担保体系建设鼓励类信贷担保机构通担保联合担保担保保险相结合等种方式加农村融资担保服务
(三)探索发展基订单保单金融工具提高农村信贷资源配置效率分散农业信贷风险鼓励金融机构根农业资金需求季节性特点围绕形成订单农业合理定价机制信履约机制效执行机制建立完善农业订单贷款理制度积极推动发展公司+农户公司+中介组织+农户公司+专业市场+农户等促进农业产业化营信贷模式充分发挥农业产业化营辐射拉动作推进优质高效特色农业加快发展鼓励涉农银行业金融机构农村信贷担保机构相关中介机构加强保险公司合作订单保单等标资产探索开发信贷+保险金融服务新产品鼓励支持条件农村种养户资质农业生产企业通投资信贷+保险信托理财产品效防范分散涉农信贷风险
(四)银行间市场探索发行涉农中企业集合债券拓宽涉农企业融资渠道鼓励产品发展前景业务营资信优良涉农中企业采分负债统担保集合
发行方式银行间市场探索发行涉农中企业集合债券鼓励实力营稳健信涉农金融机构利信息技术优势银行间市场销售渠道农业产业化龙头企业发行短期融资券涉农中企业发行集合债券提供增信承销服务鼓励类担保机构联合提供担保服务提高集合债券信等级促进涉农中企业集合债券利发行
(五)改进完善农村金融服务方式提高涉农金融服务质量服务效率鼓励涉农金融机构进步加农村金融产品营销力度扩农村贫困区金融服务覆盖面符合条件县级分支机构合理扩信贷理权限优化审贷程序简化审批手续推广金融超市站式服务农贷信贷员包村服务结合试点区新农村建设规划通推行手机银行联网互保农民工银行卡信村镇建设等种方式积极推进农村金融服务手段电子化信息化规范化逐步普农村金融产品网络化交易发展基现代信息科技低成商业持续模式鼓励拥网点优势涉农金融机构力拓展收费类服务类资金集等中间业务积极开展农村金融咨询代理保险销售涉农理财业务
四试点配套政策
()综合运种货币政策工具建立推进农村金融产品服务方式创新正激励机制加支农贷款额度调剂力度拓宽支农贷款范围根试点绩效适试点区倾斜符合条件农村信社优先办理支农贷款支农贷款发放例高农村信社根增加支农信贷投放合理需求通允许灵活支取特种存款等手段拓宽支农信贷资金源
(二)通银行间市场发行资产证券化产品信衍生产品拓宽涉农金融机构资金源分散农业贷款信风险鼓励涉农金融机构根身需市场状况积极探索开发
中长期农业基础设施农业综合开发贷款等涉农贷款基础资产证券化产品防范控制涉农信贷资产风险试点开发涉农贷款基础资产保险公司者贷款担保机构提供贷款保护信衍生产品金融机构加支农惠农力度提供成低流动性避险工具
(三)加快农村支付体系建设步伐提高农村区支付结算业务便利程度支持涉农金融机构建设完善支付清算系统业务处理系统重点鼓励引导涉农金融机构开发推广适合农村实际支付结算服务品种加快推进农村区支付服务基础设施建设逐步扩展延伸支付清算网络农村区辐射范围
(四)加强农村信体系建设改善区域金融生态中国民银行试点区分支机构进步扩企业信信息基础数库农村区信息采集范围引导金融机构建立健全农户农民专业合作社涉农企业电子信档案设计客观效信信息指标体系建立完善科学合理资信分信积分制度推动建立农村信信息享机制
(五)宽准入严监区原完善实施鼓励农村金融产品服务方式创新市场准入扶持政策支农成效显著风险控制力强推动农村金融产品服务方式特色涉农金融机构金融产品创新基层机构网点布局调整方面实施市场准入绿色通道风险控新业务实行备案制支持跨区域兼重组出资设立新型农村金融机构分支机构
(六)发挥财政性资金杠杆作增加金融资源农村投放吸引力条件试点区鼓励方政府建立涉农贷款风险补偿制度补偿涉农金融机构然风险市
场风险等原形成信贷损失时涉农企业农户贷款实行贴息者建立保险补贴金制度提供涉农业务保险公司参保企业农户提供保费营费超赔补贴
五试点组织实施工作步骤
试点区中国民银行省级分支机构会银监局统筹协调组织省试点工作制定试点工作具体实施意见试点理办法报中国民银行银监会备案试点中国民银行县级分支机构银监会派出机构加强财政保险农业等部门协作配合信息沟通交流制定落实试点工作具体措施加强试点工作理时级部门报告试点进展情况加强踪监测效果评估
2011年半年起中部6省东北3省选择23条件县(市)开展试点方案设计试点推进落实工作省集中抓23金融产品创新推广2011年2011年试点区中国民银行省级分支机构银监会省级派出机构时试点开展情况进行督促指导评估报告全面总结试点区金融产品服务方式创新验中国民银行总行会银监会适时选择部分成熟特色创新产品全国条件区宣介推广
请中部6省东北3省中国民银行省级分支机构银监会省级派出机构联合意见转发辖区相关金融机构抓协调落实工作试点程中发现情况问题请时报告中国民银行银监会
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中国民银行海总部分行营业理部省会(首府)城市中心支行副省级城市中心支行省治区直辖市银监局政策性银行国商业银行股份制商业银行中国邮政储蓄银行：
推进农村金融产品服务方式创新新形势深化农村金融改革加强改进农村金融服务促进信贷结构优化调整重容支持推进社会义新农村建设具重意义年适应农村济社会发展变化农民金融服务需求元化特点中国民银行分支机构银监会派出机构相关金融机构推进农村金融产品服务方式创新方面进行积极探索取明显成效国农村少区金融产品少金融服务方式单金融服务质量效率适应农村济社会发展农民元化金融服务需求问题然突出继续优化农村金融基层网点布局放宽农村金融机构市场准入条件完善农村金融服务网络加强农村金融基础设施建设时进步推进农村金融产品服务方式创新点带面推进建立完善层次广覆盖持续农村金融服务体系中国民银行银监会决定全国选择粮食产区县域济发展扎实基础部分县市深入组织开展农村金融产品服务方式创新试点现试点工作提出意见：
指导思想
全面贯彻落实十七十七届三中全会精神邓理三代表重思想指导深入学实践科学发展观推动农村金融产品服务方式创新着力点促进金融机构加三农持续效资金投入进步改进提升农村金融服务努力满足层次元化三农金融服务需求推动城乡金融协调发展促进农业增产农民增收农村济发展力支持促进社会义新农村建设
二试点目原
试点目通积极懈努力试点区努力创造发展适合农村实际需求特点金融产品服务方式创新完善涉农金融服务新机制断满足农村元化金融服务需求农村农民更实惠更便捷金融服务试点模式力争复制易推广更范围更高层次全面提升农村金融服务水
试点工作坚持原坚持市场化政策扶持相结合原市场化导政策扶持支撑健全完善正激励机制充分调动激发类市场体积极性创造性二坚持制宜原根农村济社会发展变化实际特点积极探索创新适合实际操作性强金融产品服务方式重实际效果三坚持优化服务风险控原积极运现代商业网络信息技术现代化理手段改进提升面三农金融服务审慎稳健开展金融创新合理分散金融风险
三试点容
()力推广农户额信贷款农户联保贷款鼓励金融机构加强信协会信合作社等信体合作运联保担保基金风险保证金等联合增信方式积极探索发展满足信体成员金融需求联合信贷款通规范信体部资信公开信评估贷款催收等程序完善激励约束机制调动成员理积极性促进金融机构效降低信息采集贷前调查资信评估贷理等成效控制防范信贷风险基础扩信贷款发放鼓励农村合作金融机构中国邮政储蓄银行新型农村金融机构等利种方式建立完善农户资信评价体系积极发放需抵押担保额信贷款农户联保贷款扩农户贷款覆盖面提高贷款满足率支持政策性银行国商业银行股份制商业银行城市商业银行等银行业金融机构通批发转贷方式
间接参额信贷款业务鼓励支持涉农金融机构守信时贷款款实施贷款利率优惠扩贷款额度等激励措施促进农民涉农企业提高信意识
(二)创新贷款担保方式扩效担保品范围鼓励金融机构根试点区农业发展情况农村济特点相关法律进步扩农户农村企业申请贷款担保财产范围积极规范完善涉农担保贷款业务操作流程建立健全涉农贷款担保财产评估理处置机制制宜灵活样原探索发展型农生产设备林权水域滩涂权等抵押贷款规范发展应收账款股权仓单存单等权利质押贷款原违反现行法律规定财产权益属清晰风险够效控制贷款担保类动产动产试点贷款担保积极推进完善元化农村信贷担保体系建设鼓励类信贷担保机构通担保联合担保担保保险相结合等种方式加农村融资担保服务
(三)探索发展基订单保单金融工具提高农村信贷资源配置效率分散农业信贷风险鼓励金融机构根农业资金需求季节性特点围绕形成订单农业合理定价机制信履约机制效执行机制建立完善农业订单贷款理制度积极推动发展公司+农户公司+中介组织+农户公司+专业市场+农户等促进农业产业化营信贷模式充分发挥农业产业化营辐射拉动作推进优质高效特色农业加快发展鼓励涉农银行业金融机构农村信贷担保机构相关中介机构加强保险公司合作订单保单等标资产探索开发信贷+保险金融服务新产品鼓励支持条件农村种养户资质农业生产企业通投资信贷+保险信托理财产品效防范分散涉农信贷风险
(四)银行间市场探索发行涉农中企业集合债券拓宽涉农企业融资渠道鼓励产品发展前景业务营资信优良涉农中企业采分负债统担保集合
发行方式银行间市场探索发行涉农中企业集合债券鼓励实力营稳健信涉农金融机构利信息技术优势银行间市场销售渠道农业产业化龙头企业发行短期融资券涉农中企业发行集合债券提供增信承销服务鼓励类担保机构联合提供担保服务提高集合债券信等级促进涉农中企业集合债券利发行
(五)改进完善农村金融服务方式提高涉农金融服务质量服务效率鼓励涉农金融机构进步加农村金融产品营销力度扩农村贫困区金融服务覆盖面符合条件县级分支机构合理扩信贷理权限优化审贷程序简化审批手续推广金融超市站式服务农贷信贷员包村服务结合试点区新农村建设规划通推行手机银行联网互保农民工银行卡信村镇建设等种方式积极推进农村金融服务手段电子化信息化规范化逐步普农村金融产品网络化交易发展基现代信息科技低成商业持续模式鼓励拥网点优势涉农金融机构力拓展收费类服务类资金集等中间业务积极开展农村金融咨询代理保险销售涉农理财业务
四试点配套政策
()综合运种货币政策工具建立推进农村金融产品服务方式创新正激励机制加支农贷款额度调剂力度拓宽支农贷款范围根试点绩效适试点区倾斜符合条件农村信社优先办理支农贷款支农贷款发放例高农村信社根增加支农信贷投放合理需求通允许灵活支取特种存款等手段拓宽支农信贷资金源
(二)通银行间市场发行资产证券化产品信衍生产品拓宽涉农金融机构资金源分散农业贷款信风险鼓励涉农金融机构根身需市场状况积极探索开发
中长期农业基础设施农业综合开发贷款等涉农贷款基础资产证券化产品防范控制涉农信贷资产风险试点开发涉农贷款基础资产保险公司者贷款担保机构提供贷款保护信衍生产品金融机构加支农惠农力度提供成低流动性避险工具
(三)加快农村支付体系建设步伐提高农村区支付结算业务便利程度支持涉农金融机构建设完善支付清算系统业务处理系统重点鼓励引导涉农金融机构开发推广适合农村实际支付结算服务品种加快推进农村区支付服务基础设施建设逐步扩展延伸支付清算网络农村区辐射范围
(四)加强农村信体系建设改善区域金融生态中国民银行试点区分支机构进步扩企业信信息基础数库农村区信息采集范围引导金融机构建立健全农户农民专业合作社涉农企业电子信档案设计客观效信信息指标体系建立完善科学合理资信分信积分制度推动建立农村信信息享机制
(五)宽准入严监区原完善实施鼓励农村金融产品服务方式创新市场准入扶持政策支农成效显著风险控制力强推动农村金融产品服务方式特色涉农金融机构金融产品创新基层机构网点布局调整方面实施市场准入绿色通道风险控新业务实行备案制支持跨区域兼重组出资设立新型农村金融机构分支机构
(六)发挥财政性资金杠杆作增加金融资源农村投放吸引力条件试点区鼓励方政府建立涉农贷款风险补偿制度补偿涉农金融机构然风险市
场风险等原形成信贷损失时涉农企业农户贷款实行贴息者建立保险补贴金制度提供涉农业务保险公司参保企业农户提供保费营费超赔补贴
五试点组织实施工作步骤
试点区中国民银行省级分支机构会银监局统筹协调组织省试点工作制定试点工作具体实施意见试点理办法报中国民银行银监会备案试点中国民银行县级分支机构银监会派出机构加强财政保险农业等部门协作配合信息沟通交流制定落实试点工作具体措施加强试点工作理时级部门报告试点进展情况加强踪监测效果评估
2011年半年起中部6省东北3省选择23条件县(市)开展试点方案设计试点推进落实工作省集中抓23金融产品创新推广2011年2011年试点区中国民银行省级分支机构银监会省级派出机构时试点开展情况进行督促指导评估报告全面总结试点区金融产品服务方式创新验中国民银行总行会银监会适时选择部分成熟特色创新产品全国条件区宣介推广
请中部6省东北3省中国民银行省级分支机构银监会省级派出机构联合意见转发辖区相关金融机构抓协调落实工作试点程中发现情况问题请时报告中国民银行银监会
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