济发达区合作金融商业金融转轨见—财金融
摘：文力图运唯物原理解放思想实事求原结合济发达区济发展状况农村信社部身运作情况阐明农村信社方性区域性商业银行转变现实性重性市场定位转变模式战略选择
关键词：发达区农村信社商业银行体制转换
改造发达区农村信社建立方性区域性商业银行必性
综观世界合作金融组织发展史合作金融组织直种动态发展形态存社会发展阶段着社会济发展应市场济客观求合作金融组织断商业银行方发展新合作金融组织断产生必须发展眼光农村信社切忌固步封更农村信社作—圈子团体禁锢狭范围具体原社会生产力快速发展原先合作金融体制外壳容纳量社会资金吞吐必然求建立种新商品济市场济相适应金融体制适应社会生产力发展
国生产力发展衡济情况尤农村济差较农村信社千差万全国五万独立核算农村信社状况相差距较全国建立垂直型行业性组织条件成熟事实原全国刀切进行合作制规范部分区实践种强制性制度变迁没达预期效果分散戏股权结构社员农信社营漠关心关心部控制现象仅根遏制反更加严重作方性合作金融组织农村信社首先应该根生产力发展水制宜商品济欠发达区农村信社应该建立开放式合作金融组织商品济太发达农村济较单区然坚持合作制原规范完善方面功夫商品济较发达海区应该组建方性区域性商业银行真正扎根广农村贴广农民群众银行珠江三角洲区农村银行机构少佛山南海区济发展情况农村信社身农村合作金融体制适应生产力发展水尤穿袄合身已制约合作金融生产力发展种适应具体表现：
第济发展状况农村合作金融体制已落济体制珠江三角洲区许方市场济体制已基确立商品交换发达城乡体化进程加快综合实力进步提高南海区连续年评全国综合实力百强县(市区)第三名历年独占广东省鳌头省政府命名全省首批康达标区第产业重已逐年降容纳贷款相应减少需建立起市场济体制相适应农村合作商业股份合作金融体制进步推动商品济市场济发展
第二济迫切需商业金融服务呼唤新农村商业合作金融体制南海区五
层次济轮子齐转三高农业民营企业第三产业已规模档次全区出现39家产值达亿元体私营企业乡镇企业产值达十亿元镇财政收入超亿元少企业农村信社发生简单贷关系迫切需农村信社提供更中间结算方面金融服务仅恢复农村信社合作金融性质满足五层次济齐转求农村信社社员部融资社员服务必须转全社会商业服务轨道
第三农村信社服务覆盖面断扩需推出更金融产品发达区农村信社服务象传统单粮棉油农林牧副鱼加工运输服务业转变农济推广农业科学乡镇企业集体体民营济源交通通讯基础设施建设转变服务象服务涵扩农村信社服务功单中间业务较少满足行业金融服务矛盾暴露出约束行业发展制约农村信社身发展加快济建设迫切需建立功齐全金融产品方性商业银行．
第四现时农村信社建制镇级法单位核算承受风险支持规模生产加入WTO面竞争已适应必须区域商业发展镇级社联社独立核算单位镇济发展衡导致农村信社间发展衡资金运动局限唰业联社发挥调控力限导致农村信社资金画牢亏损逐年增影响资金整体效益时减弱信社抗风险力农村信社规模营时情况根性改变
第五发达区农村信社农业银行脱钩出基商业性营业务范围已传统存贷业务积极业务范围综合化电子化方发展南海区农村信社已开办存款贷款结算租赁保箱通存通兑信社卡外币等业务说南海市农村信社名义合作制农村信社实际业务融汇金融行业商业性竞争营中果农村信社拉回50年代合作金融组织必组建合作制股份制兼容方性区域性商业银行通增资扩股壮实力发展中消化农村信社历年积累问题现实选择
综述发达区农村信社组建方性区域商业银行观条件已成熟南海区农村信社资金实力雄厚理水先进担负着全市济60％调控务机构网点全市占业30％者权益达20亿元资充足率8％中核心资4％部营理机制素完全具备身组建方性区域性商业银行条件商业银行转轨发达区农村信社发展求方济建设客观需必须邓志提出三利标准利农村信社发展利济建设前提条件发达区农村信社进行商业改造建立方性区域性商业已势必行
二组建区域性商业银行意义作
农村信社基础组建方性区域性商业银行利农村信社身更高层次发展更利促进发达区层次济发展
1利破农村信社资金分散画牢条块分割式封闭状况农村信社摆脱十年成变运作模式走适应市场济发展规模营道路集中资金优势提高资金效益改变分散营粗放式营弊端集约型式营方式转变
2利完善服务功进步扩服务领域建立商业银行开办更中间业务国际业务完善服务功更服务济层次发展珠江三角洲区轮济腾飞基础利方商业银行挤身国商业银行林意义低估
3利进步提高农村信社抗风险力种种原农村信社形成良资产偏高应收未收利息较网点分散利统理济案件较点线长面广部理工作带许困难建立方性商业银行断消化部分农村信社前年形成良贷款降低存贷运例优化负债结构镇农村信社营业机构进行统理保证财物资金营运安全防范化解金融风险具低估作
4利提高员综合素质提高服务质量历史原农村信社员学历偏低新工青工业务熟整体素质高组建商业银行商业银行理模式员进行重新聘升迁考核培训根改变员素质较低现状断提高服务质量
5利提高农村信社社会形象信誉金融业严重赖外部资金公众信尤目前金融机构提供产品服务没明显价格差公众信心成业务发展中具关键意义素组建区域性商业银行重塑农村信社社会形象利建立公公开公正金融竞争环境形成良性循环竞争机制利方金融业稳步健康发展
6利民银行银监部门提高监效率农村信社联合组建商业性银行仅利提高抗风险力法机构幅减少日常事务性监工作相应减少集中监资源分析研究解决实质性问题监工作更具针性效果更明显
三组建区域性商业银行市场定位发展模式战略选择
发达区农村信社基础组建区域性商业银行定程度解决单信社规模少问题全国性商业银行相规模微足道激烈市场竞争中占席已成急需研究解决问题发达区农村信社未走势认市场竞争呈现元化发展趋势部分独立存部分宜商业原相互持股走联合
()独立存形态业务发展取
1金融便利店较优势便服务象定位普通消费者服务企业体工商户民营企业服务需高科技金融工具需巨额投入需豪华办公场尤理区等竞争网点市场营销员低廉劳动成熟悉际关系固信息资源通门服务补救身足通简便手续较高效率银行力顾没优势客户服务形成相
稳定客户群体巩固发展零售业务
2金融连锁店通简化理架够减少理层次缩减理监督成进行统规范营实施标准化理提供标准化服务
3金融专卖店进行专门化营利某方面专项优势求业务发展空间事票业务银行者专门细市场提供金融服务银行提供特色贴身服务
4代理银行扬长补短缩少银行距离代理银行成种非常普遍形式区域性商业银行身力量足情况尤服务功配套金融新产品研究推广区域外竞争力较弱采取等愿互利互惠商业代理方式加强银行间业务合作保持位独立基础广泛寻求业务代理形式
(二)相互持股走联合形式
1区域性银行横联合成立独立法组成联合性银行中银行作弱势群体应团结起等互利基础通政策引导成立层次集团化联合性银行完善服务功增强抵御风险合力类似前香港中银集团样作解决单银行身法解决问题
2区域性银行间相互购通强强联合强弱联合形成跨区域新兴商业银行鼓励兼政府买方银行损失予定补偿者通减免税方式鼓励实力银行兼绩差银行全部政府承担问题银行损失相疑成更低选择
3成立银行持股公司缘优势服务功互补银行企业入股成立银行持股限公司允许区域性银行参股控股样银行形式保持独立时助实力雄厚银行公司做盾解决理科技结算员培训方面存问题形成优势互补
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济发达区合作金融商业金融转轨见—财金融
摘：文力图运唯物原理解放思想实事求原结合济发达区济发展状况农村信社部身运作情况阐明农村信社方性区域性商业银行转变现实性重性市场定位转变模式战略选择
关键词：发达区农村信社商业银行体制转换
改造发达区农村信社建立方性区域性商业银行必性
综观世界合作金融组织发展史合作金融组织直种动态发展形态存社会发展阶段着社会济发展应市场济客观求合作金融组织断商业银行方发展新合作金融组织断产生必须发展眼光农村信社切忌固步封更农村信社作—圈子团体禁锢狭范围具体原社会生产力快速发展原先合作金融体制外壳容纳量社会资金吞吐必然求建立种新商品济市场济相适应金融体制适应社会生产力发展
国生产力发展衡济情况尤农村济差较农村信社千差万全国五万独立核算农村信社状况相差距较全国建立垂直型行业性组织条件成熟事实原全国刀切进行合作制规范部分区实践种强制性制度变迁没达预期效果分散戏股权结构社员农信社营漠关心关心部控制现象仅根遏制反更加严重作方性合作金融组织农村信社首先应该根生产力发展水制宜商品济欠发达区农村信社应该建立开放式合作金融组织商品济太发达农村济较单区然坚持合作制原规范完善方面功夫商品济较发达海区应该组建方性区域性商业银行真正扎根广农村贴广农民群众银行珠江三角洲区农村银行机构少佛山南海区济发展情况农村信社身农村合作金融体制适应生产力发展水尤穿袄合身已制约合作金融生产力发展种适应具体表现：
第济发展状况农村合作金融体制已落济体制珠江三角洲区许方市场济体制已基确立商品交换发达城乡体化进程加快综合实力进步提高南海区连续年评全国综合实力百强县(市区)第三名历年独占广东省鳌头省政府命名全省首批康达标区第产业重已逐年降容纳贷款相应减少需建立起市场济体制相适应农村合作商业股份合作金融体制进步推动商品济市场济发展
第二济迫切需商业金融服务呼唤新农村商业合作金融体制南海区五
层次济轮子齐转三高农业民营企业第三产业已规模档次全区出现39家产值达亿元体私营企业乡镇企业产值达十亿元镇财政收入超亿元少企业农村信社发生简单贷关系迫切需农村信社提供更中间结算方面金融服务仅恢复农村信社合作金融性质满足五层次济齐转求农村信社社员部融资社员服务必须转全社会商业服务轨道
第三农村信社服务覆盖面断扩需推出更金融产品发达区农村信社服务象传统单粮棉油农林牧副鱼加工运输服务业转变农济推广农业科学乡镇企业集体体民营济源交通通讯基础设施建设转变服务象服务涵扩农村信社服务功单中间业务较少满足行业金融服务矛盾暴露出约束行业发展制约农村信社身发展加快济建设迫切需建立功齐全金融产品方性商业银行．
第四现时农村信社建制镇级法单位核算承受风险支持规模生产加入WTO面竞争已适应必须区域商业发展镇级社联社独立核算单位镇济发展衡导致农村信社间发展衡资金运动局限唰业联社发挥调控力限导致农村信社资金画牢亏损逐年增影响资金整体效益时减弱信社抗风险力农村信社规模营时情况根性改变
第五发达区农村信社农业银行脱钩出基商业性营业务范围已传统存贷业务积极业务范围综合化电子化方发展南海区农村信社已开办存款贷款结算租赁保箱通存通兑信社卡外币等业务说南海市农村信社名义合作制农村信社实际业务融汇金融行业商业性竞争营中果农村信社拉回50年代合作金融组织必组建合作制股份制兼容方性区域性商业银行通增资扩股壮实力发展中消化农村信社历年积累问题现实选择
综述发达区农村信社组建方性区域商业银行观条件已成熟南海区农村信社资金实力雄厚理水先进担负着全市济60％调控务机构网点全市占业30％者权益达20亿元资充足率8％中核心资4％部营理机制素完全具备身组建方性区域性商业银行条件商业银行转轨发达区农村信社发展求方济建设客观需必须邓志提出三利标准利农村信社发展利济建设前提条件发达区农村信社进行商业改造建立方性区域性商业已势必行
二组建区域性商业银行意义作
农村信社基础组建方性区域性商业银行利农村信社身更高层次发展更利促进发达区层次济发展
1利破农村信社资金分散画牢条块分割式封闭状况农村信社摆脱十年成变运作模式走适应市场济发展规模营道路集中资金优势提高资金效益改变分散营粗放式营弊端集约型式营方式转变
2利完善服务功进步扩服务领域建立商业银行开办更中间业务国际业务完善服务功更服务济层次发展珠江三角洲区轮济腾飞基础利方商业银行挤身国商业银行林意义低估
3利进步提高农村信社抗风险力种种原农村信社形成良资产偏高应收未收利息较网点分散利统理济案件较点线长面广部理工作带许困难建立方性商业银行断消化部分农村信社前年形成良贷款降低存贷运例优化负债结构镇农村信社营业机构进行统理保证财物资金营运安全防范化解金融风险具低估作
4利提高员综合素质提高服务质量历史原农村信社员学历偏低新工青工业务熟整体素质高组建商业银行商业银行理模式员进行重新聘升迁考核培训根改变员素质较低现状断提高服务质量
5利提高农村信社社会形象信誉金融业严重赖外部资金公众信尤目前金融机构提供产品服务没明显价格差公众信心成业务发展中具关键意义素组建区域性商业银行重塑农村信社社会形象利建立公公开公正金融竞争环境形成良性循环竞争机制利方金融业稳步健康发展
6利民银行银监部门提高监效率农村信社联合组建商业性银行仅利提高抗风险力法机构幅减少日常事务性监工作相应减少集中监资源分析研究解决实质性问题监工作更具针性效果更明显
三组建区域性商业银行市场定位发展模式战略选择
发达区农村信社基础组建区域性商业银行定程度解决单信社规模少问题全国性商业银行相规模微足道激烈市场竞争中占席已成急需研究解决问题发达区农村信社未走势认市场竞争呈现元化发展趋势部分独立存部分宜商业原相互持股走联合
()独立存形态业务发展取
1金融便利店较优势便服务象定位普通消费者服务企业体工商户民营企业服务需高科技金融工具需巨额投入需豪华办公场尤理区等竞争网点市场营销员低廉劳动成熟悉际关系固信息资源通门服务补救身足通简便手续较高效率银行力顾没优势客户服务形成相
稳定客户群体巩固发展零售业务
2金融连锁店通简化理架够减少理层次缩减理监督成进行统规范营实施标准化理提供标准化服务
3金融专卖店进行专门化营利某方面专项优势求业务发展空间事票业务银行者专门细市场提供金融服务银行提供特色贴身服务
4代理银行扬长补短缩少银行距离代理银行成种非常普遍形式区域性商业银行身力量足情况尤服务功配套金融新产品研究推广区域外竞争力较弱采取等愿互利互惠商业代理方式加强银行间业务合作保持位独立基础广泛寻求业务代理形式
(二)相互持股走联合形式
1区域性银行横联合成立独立法组成联合性银行中银行作弱势群体应团结起等互利基础通政策引导成立层次集团化联合性银行完善服务功增强抵御风险合力类似前香港中银集团样作解决单银行身法解决问题
2区域性银行间相互购通强强联合强弱联合形成跨区域新兴商业银行鼓励兼政府买方银行损失予定补偿者通减免税方式鼓励实力银行兼绩差银行全部政府承担问题银行损失相疑成更低选择
3成立银行持股公司缘优势服务功互补银行企业入股成立银行持股限公司允许区域性银行参股控股样银行形式保持独立时助实力雄厚银行公司做盾解决理科技结算员培训方面存问题形成优势互补
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