日遭受金融危机重创分析—财金融
金融危机教训总结日界金融实体济间关系较清醒理性认识盲目夸金融金融市场作金融衍生市场发展持谨慎态度传统日银行日企业高速发展扩张提供量资金二者间形成良性互动泡沫济崩溃衰退反面证明金融体系流动性泛滥仅导致金融危机会引起实体济衰退已验教训日金融机构增强控制风险意识
日金融监发展方会继续注重金融创新金融监协调发展避免度监损伤日金融市场活力国际竞争力日金融监中长期政策目标强化市场提高金融监质量
次全球金融危机中日金融机构没遭受太直接损失究原方面长期济衰退导致日金融业未时全球金融市场发展日金融机构处挤泡沫阶段尚未参全球资狂欢侥幸躲次金融危机击方面十年中历泡沫济崩溃亚洲金融危机日政府加强金融监实行早期调整强化金融机构检查制度等措施日金融监体系全球角度相较健全
日受金融危机击
全球金融危机日金融体系直接影响2008年10月10日日未市中型寿险企业生命保险正式申请破产保护受轮金融风暴波倒闭第家日金融机构总体美国次贷危机日金融机构直接击较日前十余年惨痛历中获泡沫济果深刻认识形成较保守谨慎营理念日金融机构高负债高杠杆运作模式高收益高风险金融衍生品持种警惕态度目前统计资料持美元国债缩水日金融机构购买次贷资产发达国家金融机构中少（根2008年1月统计日持140亿美元美国次贷中商业银行占63亿美元）根IMF统计（2008年10月7日）全球金融系统损失约1兆4050亿美元（1美元＝90日元换算话约合126兆日元）截2008年9月末日4家型金融机构总损失额约139兆日元仅占全球金融系统总损失额约11
全球金融危机日金融体系间接影响金融危机未日金融机构造成击导致日实体济恶化出口幅滑日股市汇率剧烈变动切间接影响日金融部门2008年底报表显示坏账增加持股票市直损失导致日银行利润幅降甚亏损外中企业营环境方济恶化严重影响金融机构收益
出口日财务省公布2008年度贸易统计初步数显示出口总额减进口总额贸易收支出现7253亿日元赤字日1980年时隔28年首度出现年度贸易赤字2007年度日贸易盈余10万亿日元年秋季全球金融危机开始波实体济日出口贸易受重创2008年日贸易出口额711435万亿日元较年减少164％1980年降幅中美国出口锐减272％12876万亿日元中国出口年度增长153％转减少9．8％该年度日贸易进口总额718688万亿日元降41％
股市次贷危机爆发日东京股市持续挫2008年10月24日日225种股票均价格指数更狂泻81190点746908点报收创5年半低收盘点位美国济滑导致需求疲软日企业整体济产生巨影响作济晴雨表股市剧烈震荡
汇率历金融危机日元路走强美元兑日元仅跌破100日元长期心理关卡更度达87日元低点日财务省公布2008年底外资产负债表显示日外净资产(政府企业海外持资产减外负债余额)2255080亿日元较年减少993年首次减少缩水日元汇率幅走高
GDP2009年1～3月日国总产值（GDP）季度相年率换算话－152属战次猛跌
日金融市场实行统监
日金融市场实行统监日金融厅金融监局全面负责金融市场监工作
日金融监局革历阶段：
1998年6月金融监督厅正式成立总理府直接辖负责数金融机构监藏省负责金融制度方面宏观决策检查金融企业财务制度监存款保险机构等金融政策制定权然属藏省
1998年12月成立金融生委员会旨整顿金融秩序重组金融组织造金融体系该委员会作时机构负责执行金融生法早期健全法金融机构破产危机理等方面立案负责处置日长期信银行等家型金融机构破产案件时前成立金融监督厅金融生委员会继续行原检查监督职藏省继续负责金融制度方面重决策企业财务制度检查存款保险机构监前藏省单独监改金融生委员会协监时藏省权力已削弱
2000年3月日中金融机构监权方政府收中央政府交金融监督厅负责
2000年7月金融监督厅基础成立金融厅原属藏省金融政策制定权（包括金融制度规划提案金融机构破产处置危机理等）企业财务制度检查等职转移新成立金融厅藏省仅保留金融厅起存款保险机构协监权参破产处置危机理制度性决策（重点放确保决策利实施方面）金融厅时拥金融监权金融政策制定权
2001年1月全面推行政府机构改革时撤销金融生委员会濒破产金融机构进行处理职金融厅日金融监权次高度集中金融厅升格阁府外设局独立全面负责金融监业务时协助财务省（原藏省）存款保险机构进行监督财务省仅保留存款保险机构协监职属方财务局接受金融厅委托形式重新方金融机构行金融监职权2001年止金融厅核心独立中央银行存款保险机构参方财务局等受托监新金融监体制基框架正式形成
金融厅日金融监高行政部门日银行法定职独立执行货币政策法律兼负银行监责执行货币政策需解握金融业运行状况新日银行法第44条规定日银行行职权业务金融机构签订检查合合基础进行检查日银行通现场检查非现场检查督促指导金融机构营中存种风险进行效理金融厅日
银行分工检查重点明显银行监事实变成双重监司职交流合作新日银行法第44条第3款规定应金融厅长官求日银行应金融厅出示检查结果允许金融厅职员查阅相关资料实际工作中金融厅日银行职员实际常互换信息形成相互配合密切关系外加重检查金融机构负担双方通协商机制协调金融机构现场检查日程安排
全球金融危机爆发日金融厅采取系列应急措施日坚持鼓励金融创新原没采取金融监调整措施美英等国积极进行金融监改革形成鲜明
缓市场价格度波动日实体济造成击日金融厅制定稳定市场短期应急措施：改革会计措施应国际会计动缓解中企业融资瓶颈修改监指导金融检查手册扩充变更贷款条件中企业融资中属坏账情况处理方式修改金融功强化法推动中企业融资部分放松资率监
短期措施基础日金融厅时制定中长期监治理措施：行政资源早投入金融危机影响握分析早采取应措施明确证券化商品原资产追查性加强评级公司监强化金融厅部体制设立新部门专门负责握市场动态
日未进行金融监调整深层次原
世界发达国家纷纷推出种金融监改革方案时日没采取金融监调整措施基维持原体制分析起方面原：
泡沫济崩溃亚洲金融危机教训1991年日泡沫济崩溃日企业金融机构遭受沉重击金融机构损失源两方面：银行企业贷款变成坏账二银行持市公司股权土抵押价值急剧贬值泡沫济崩溃实体济陷入长达十年衰退金融机构坏账缠身长期挣扎破产边缘1997年亚洲金融危机资产负债表极虚弱日金融机构雪加霜直2003年日金融业伴着企业界走出衰退通合改组等开始逐步走振兴
金融危机教训总结日界金融实体济间关系较清醒理性认识盲目夸金融金融市场作金融衍生市场发展持谨慎态度
传统日银行日企业高速发展扩张提供量资金二者间形成良性互动泡沫济崩溃衰退反面证明金融体系流动性泛滥仅导致金融危机会引起实体济衰退已验教训日金融机构增强控制风险意识
2007年济开始转前日政府社会集中精力应付解决身济危机问题日外汇外贸理法金融商品交易法没关购买类似美国次级贷款资产证券直接限制根2008年1月统计日购买140亿美元美国次级债中商业银行占63亿美元世界济体中日少
金融机构通重组壮发展亚洲金融危机日政府起初问题金融机构注资愿意银行坏账进行彻底清理2002年政府痛决心清理银行系统坏账时接收银行持市公司股权限制银行公司间交叉持股交叉持股例1991年277降2003年末74政府推动甩掉坏账包袱银行间进行规模合重组措施提振公众日金融机构信心夯实金融机构资基础手头相充裕资金日金融机构力接手华尔街风暴中资金窘迫美国金融巨头扩展全球业务
完善金融法制监体制日金融法制横监监金融市场统立法等方面取令世界瞩目成2006年日制定金融商品交易法吸收合金融期货交易法投资顾问业法等法律彻底修改证券交易法证券定义扩展金融商品概念限度具投资性金融商品投资服务作法规制象避免产生法律真空带构筑销售劝导资产理投资顾问横全方位行业监行监基框架行业监法转变保护投资者目横金融法种幅改变金融法律体系金融爆炸式改革融合判例法成文法制度成日较先进证券金融法制保护投资者目横金融法制度设计较协调金融创新金融监关系外日金融厅金融行业金融产品进行全面监泛滥美国监场外交易类金融衍生产品日必须接受监
日金融监发展方会继续注重金融创新金融监协调发展避免度监损伤日金融市场活力国际竞争力日金融监中长期政策目标强化市场提高金融监质量
强化市场2007年12月制定强化市场方案刺激日金融市场中民营体促
进市场全面繁荣目综合性政策提案容构建值信赖活力市场确保交易公透明二整顿商业环境提高金融服务业活力竞争力充分发挥营者积极性完善银行证券保险间防火墙监扩银行保险公司集团业务范围等三营造良监环境求监局适时调整监适应时代发展四整顿金融市场环境培育专业
提高金融监质量金融厅2007年开始提高监效性统性透明度作金融监重议题提出4项措施：促进规基准监原基准监配合两种监形成佳搭配确保金融监效性2008年4月金融厅金融机构间原基准监14项原达成协议二早确定优先议题制定相应策三尊重金融机构权注重金融机构激励四增强金融监透明度预测性
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日遭受金融危机重创分析—财金融
金融危机教训总结日界金融实体济间关系较清醒理性认识盲目夸金融金融市场作金融衍生市场发展持谨慎态度传统日银行日企业高速发展扩张提供量资金二者间形成良性互动泡沫济崩溃衰退反面证明金融体系流动性泛滥仅导致金融危机会引起实体济衰退已验教训日金融机构增强控制风险意识
日金融监发展方会继续注重金融创新金融监协调发展避免度监损伤日金融市场活力国际竞争力日金融监中长期政策目标强化市场提高金融监质量
次全球金融危机中日金融机构没遭受太直接损失究原方面长期济衰退导致日金融业未时全球金融市场发展日金融机构处挤泡沫阶段尚未参全球资狂欢侥幸躲次金融危机击方面十年中历泡沫济崩溃亚洲金融危机日政府加强金融监实行早期调整强化金融机构检查制度等措施日金融监体系全球角度相较健全
日受金融危机击
全球金融危机日金融体系直接影响2008年10月10日日未市中型寿险企业生命保险正式申请破产保护受轮金融风暴波倒闭第家日金融机构总体美国次贷危机日金融机构直接击较日前十余年惨痛历中获泡沫济果深刻认识形成较保守谨慎营理念日金融机构高负债高杠杆运作模式高收益高风险金融衍生品持种警惕态度目前统计资料持美元国债缩水日金融机构购买次贷资产发达国家金融机构中少（根2008年1月统计日持140亿美元美国次贷中商业银行占63亿美元）根IMF统计（2008年10月7日）全球金融系统损失约1兆4050亿美元（1美元＝90日元换算话约合126兆日元）截2008年9月末日4家型金融机构总损失额约139兆日元仅占全球金融系统总损失额约11
全球金融危机日金融体系间接影响金融危机未日金融机构造成击导致日实体济恶化出口幅滑日股市汇率剧烈变动切间接影响日金融部门2008年底报表显示坏账增加持股票市直损失导致日银行利润幅降甚亏损外中企业营环境方济恶化严重影响金融机构收益
出口日财务省公布2008年度贸易统计初步数显示出口总额减进口总额贸易收支出现7253亿日元赤字日1980年时隔28年首度出现年度贸易赤字2007年度日贸易盈余10万亿日元年秋季全球金融危机开始波实体济日出口贸易受重创2008年日贸易出口额711435万亿日元较年减少164％1980年降幅中美国出口锐减272％12876万亿日元中国出口年度增长153％转减少9．8％该年度日贸易进口总额718688万亿日元降41％
股市次贷危机爆发日东京股市持续挫2008年10月24日日225种股票均价格指数更狂泻81190点746908点报收创5年半低收盘点位美国济滑导致需求疲软日企业整体济产生巨影响作济晴雨表股市剧烈震荡
汇率历金融危机日元路走强美元兑日元仅跌破100日元长期心理关卡更度达87日元低点日财务省公布2008年底外资产负债表显示日外净资产(政府企业海外持资产减外负债余额)2255080亿日元较年减少993年首次减少缩水日元汇率幅走高
GDP2009年1～3月日国总产值（GDP）季度相年率换算话－152属战次猛跌
日金融市场实行统监
日金融市场实行统监日金融厅金融监局全面负责金融市场监工作
日金融监局革历阶段：
1998年6月金融监督厅正式成立总理府直接辖负责数金融机构监藏省负责金融制度方面宏观决策检查金融企业财务制度监存款保险机构等金融政策制定权然属藏省
1998年12月成立金融生委员会旨整顿金融秩序重组金融组织造金融体系该委员会作时机构负责执行金融生法早期健全法金融机构破产危机理等方面立案负责处置日长期信银行等家型金融机构破产案件时前成立金融监督厅金融生委员会继续行原检查监督职藏省继续负责金融制度方面重决策企业财务制度检查存款保险机构监前藏省单独监改金融生委员会协监时藏省权力已削弱
2000年3月日中金融机构监权方政府收中央政府交金融监督厅负责
2000年7月金融监督厅基础成立金融厅原属藏省金融政策制定权（包括金融制度规划提案金融机构破产处置危机理等）企业财务制度检查等职转移新成立金融厅藏省仅保留金融厅起存款保险机构协监权参破产处置危机理制度性决策（重点放确保决策利实施方面）金融厅时拥金融监权金融政策制定权
2001年1月全面推行政府机构改革时撤销金融生委员会濒破产金融机构进行处理职金融厅日金融监权次高度集中金融厅升格阁府外设局独立全面负责金融监业务时协助财务省（原藏省）存款保险机构进行监督财务省仅保留存款保险机构协监职属方财务局接受金融厅委托形式重新方金融机构行金融监职权2001年止金融厅核心独立中央银行存款保险机构参方财务局等受托监新金融监体制基框架正式形成
金融厅日金融监高行政部门日银行法定职独立执行货币政策法律兼负银行监责执行货币政策需解握金融业运行状况新日银行法第44条规定日银行行职权业务金融机构签订检查合合基础进行检查日银行通现场检查非现场检查督促指导金融机构营中存种风险进行效理金融厅日
银行分工检查重点明显银行监事实变成双重监司职交流合作新日银行法第44条第3款规定应金融厅长官求日银行应金融厅出示检查结果允许金融厅职员查阅相关资料实际工作中金融厅日银行职员实际常互换信息形成相互配合密切关系外加重检查金融机构负担双方通协商机制协调金融机构现场检查日程安排
全球金融危机爆发日金融厅采取系列应急措施日坚持鼓励金融创新原没采取金融监调整措施美英等国积极进行金融监改革形成鲜明
缓市场价格度波动日实体济造成击日金融厅制定稳定市场短期应急措施：改革会计措施应国际会计动缓解中企业融资瓶颈修改监指导金融检查手册扩充变更贷款条件中企业融资中属坏账情况处理方式修改金融功强化法推动中企业融资部分放松资率监
短期措施基础日金融厅时制定中长期监治理措施：行政资源早投入金融危机影响握分析早采取应措施明确证券化商品原资产追查性加强评级公司监强化金融厅部体制设立新部门专门负责握市场动态
日未进行金融监调整深层次原
世界发达国家纷纷推出种金融监改革方案时日没采取金融监调整措施基维持原体制分析起方面原：
泡沫济崩溃亚洲金融危机教训1991年日泡沫济崩溃日企业金融机构遭受沉重击金融机构损失源两方面：银行企业贷款变成坏账二银行持市公司股权土抵押价值急剧贬值泡沫济崩溃实体济陷入长达十年衰退金融机构坏账缠身长期挣扎破产边缘1997年亚洲金融危机资产负债表极虚弱日金融机构雪加霜直2003年日金融业伴着企业界走出衰退通合改组等开始逐步走振兴
金融危机教训总结日界金融实体济间关系较清醒理性认识盲目夸金融金融市场作金融衍生市场发展持谨慎态度
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2007年济开始转前日政府社会集中精力应付解决身济危机问题日外汇外贸理法金融商品交易法没关购买类似美国次级贷款资产证券直接限制根2008年1月统计日购买140亿美元美国次级债中商业银行占63亿美元世界济体中日少
金融机构通重组壮发展亚洲金融危机日政府起初问题金融机构注资愿意银行坏账进行彻底清理2002年政府痛决心清理银行系统坏账时接收银行持市公司股权限制银行公司间交叉持股交叉持股例1991年277降2003年末74政府推动甩掉坏账包袱银行间进行规模合重组措施提振公众日金融机构信心夯实金融机构资基础手头相充裕资金日金融机构力接手华尔街风暴中资金窘迫美国金融巨头扩展全球业务
完善金融法制监体制日金融法制横监监金融市场统立法等方面取令世界瞩目成2006年日制定金融商品交易法吸收合金融期货交易法投资顾问业法等法律彻底修改证券交易法证券定义扩展金融商品概念限度具投资性金融商品投资服务作法规制象避免产生法律真空带构筑销售劝导资产理投资顾问横全方位行业监行监基框架行业监法转变保护投资者目横金融法种幅改变金融法律体系金融爆炸式改革融合判例法成文法制度成日较先进证券金融法制保护投资者目横金融法制度设计较协调金融创新金融监关系外日金融厅金融行业金融产品进行全面监泛滥美国监场外交易类金融衍生产品日必须接受监
日金融监发展方会继续注重金融创新金融监协调发展避免度监损伤日金融市场活力国际竞争力日金融监中长期政策目标强化市场提高金融监质量
强化市场2007年12月制定强化市场方案刺激日金融市场中民营体促
进市场全面繁荣目综合性政策提案容构建值信赖活力市场确保交易公透明二整顿商业环境提高金融服务业活力竞争力充分发挥营者积极性完善银行证券保险间防火墙监扩银行保险公司集团业务范围等三营造良监环境求监局适时调整监适应时代发展四整顿金融市场环境培育专业
提高金融监质量金融厅2007年开始提高监效性统性透明度作金融监重议题提出4项措施：促进规基准监原基准监配合两种监形成佳搭配确保金融监效性2008年4月金融厅金融机构间原基准监14项原达成协议二早确定优先议题制定相应策三尊重金融机构权注重金融机构激励四增强金融监透明度预测性
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