农村信社信贷工作理办法—规章制度
第章 总
第条 建立定岗定责职免责失职问责信贷理机制促进审慎营提高信贷理水资产质量根中华民国商业银行法商业银行授信工作职指引***省农村信社信贷理基制度等关规定制定办法
第二条 办法称信贷工作职指整信贷业务流程中岗位工作员应职责
第三条 办法信贷员履行职责失职问责适全省农村信社（含农村合作银行）
第二章 工作职责
第四条 受理岗职责：负责受理客户申请客户体资格款资料贷款条件等进行初审
第五条 调查岗职责调查岗包括信贷调查员部门负责分领导
（）调查员职责：负责调查评价工作调查报告资料真实性完整性负责
（二）调查部门负责职责：负责审核调查报告调查程序合规性公正性合理性评价方法正确性负责时应直接参辖额信贷业务调查评价工作
（三）分领导职责：负责审定信贷调查报告调查报告整体质量负责时应组织直接参辖集团客户重项目信贷调查评价工作
第六条 审查岗职责审查岗包括信贷审查员部门负责分领导信贷审查专员
（）信贷审查员职责：负责规定审查容信贷业务合规合法性行性资
料完整性进行审查效识充分揭示风险提出否意支持意见防范控制风险措施
（二）审查部门负责职责：负责审核审查报告审查程序合规性公正性合理性审查方法正确性负责时应直接参额信贷业务审查工作
（三）分领导职责：负责审定信贷审查报告审查报告整体质量负责
（四）信贷审查专员职责：负责规定审查容信贷业务合规合法性行性资料完整性进行独立审查效识充分揭示风险提出否意支持意见防范控制风险措施
第七条 信贷审批岗职责信贷审批岗包括信贷审批委员会（简称贷审会）委员副委员委员权作出信贷决策员
（）贷审会委员职责：负责审议信贷业务信贷业务进行表决
（二）贷审会委员职责：负责贷审会工作规定审议信贷业务
（三）联社理事长职责：负责行票否决权
信社信贷审批组组长成员职责条规定执行
第八条 放款操作岗职责放款操作岗包括放款操作员法律审查员会计员放款部门负责
（）放款操作员职责：负责求落实贷前条件款条件办理放款手续登记录入行征信系统收集整理移交客户档案资料
（二）法律事务岗职责：负责放款前信贷业务合文法律文书相关证等资料进行合法性合规性完整性效性审查
（三）会计岗职责：负责信贷审批表放款通知书审核信贷员办理信贷业务否权部门批准规定信贷业务进行账务处理
（四）放款部门负责职责：负责组织理放款环节相关工作
第九条 贷检查岗职责贷检查岗包括贷检查员部门负责
（）贷检查岗员职责：负责规定频率容款担保抵（质）押物进行贷检查贷检查发现问题时进行处理提出处理建议报告部门负责时发送贷款息催收通知书时收回贷款息确保诉讼时效
第章 总
第条 建立定岗定责职免责失职问责信贷理机制促进审慎营提高信贷理水资产质量根中华民国商业银行法商业银行授信工作职指引***省农村信社信贷理基制度等关规定制定办法
第二条 办法称信贷工作职指整信贷业务流程中岗位工作员应职责
第三条 办法信贷员履行职责失职问责适全省农村信社（含农村合作银行）
第二章 工作职责
第四条 受理岗职责：负责受理客户申请客户体资格款资料贷款条件等进行初审
第五条 调查岗职责调查岗包括信贷调查员部门负责分领导
（）调查员职责：负责调查评价工作调查报告资料真实性完整性负责
（二）调查部门负责职责：负责审核调查报告调查程序合规性公正性合理性评价方法正确性负责时应直接参辖额信贷业务调查评价工作
（三）分领导职责：负责审定信贷调查报告调查报告整体质量负责时应组织直接参辖集团客户重项目信贷调查评价工作
第六条 审查岗职责审查岗包括信贷审查员部门负责分领导信贷审查专员
（）信贷审查员职责：负责规定审查容信贷业务合规合法性行性资料完整性进行审查效识充分揭示风险提出否意支持意见防范控制风险措施
（二）审查部门负责职责：负责审核审查报告审查程序合规性公正性合理性审查方法正确性负责时应直接参额信贷业务审查工作
（三）分领导职责：负责审定信贷审查报告审查报告整体质量负责
（四）信贷审查专员职责：负责规定审查容信贷业务合规合法性行性资料完整性进行独立审查效识充分揭示风险提出否意支持意见防范控制风险措施
第七条 信贷审批岗职责信贷审批岗包括信贷审批委员会（简称贷审会）委员副委员委员权作出信贷决策员
（）贷审会委员职责：负责审议信贷业务信贷业务进行表决
（二）贷审会委员职责：负责贷审会工作规定审议信贷业务
（三）联社理事长职责：负责行票否决权
信社信贷审批组组长成员职责条规定执行
第八条 放款操作岗职责放款操作岗包括放款操作员法律审查员会计员放款部门负责
（）放款操作员职责：负责求落实贷前条件款条件办理放款手续登记录入行征信系统收集整理移交客户档案资料
（二）法律事务岗职责：负责放款前信贷业务合文法律文书相关证等资料进行合法性合规性完整性效性审查
（三）会计岗职责：负责信贷审批表放款通知书审核信贷员办理信贷业务否权部门批准规定信贷业务进行账务处理
（四）放款部门负责职责：负责组织理放款环节相关工作
第九条 贷检查岗职责贷检查岗包括贷检查员部门负责
（）贷检查岗员职责：负责规定频率容款担保抵（质）押物进行贷检查贷检查发现问题时进行处理提出处理建议报告部门负责时发送贷款息催收通知书时收回贷款息确保诉讼时效
４．调查评价报告中未反映充分揭示集团客户关联客户关信息调查员承担责调查部门负责承担次责
５．调查报告容完整分析方法正确调查结准确调查员调查部门负责分领导承担责
6．调查员领导授意进行调查形成调查报告调查员承担完全责调查部门负责分领导明知属领导授意调查调查员承担完全责
7．调查报告未规定反映客户风险点提出风险防范措施调查员调查部门负责分领导承担责
8．调查员客户弄虚作假形成调查报告误导审查审批决策调查员承担完全责调查部门负责分领导应发现未发现问题承担责调查部门负责分领导明知弄虚作假形成调查报告调查员承担完全责
9．调查环节相关员调查报告签注意见明确视意岗位意见承担相应责
10．审查员未规定程序容进行审查审查员承担责
11．审查报告未规定全面反映审查容审查报告分析方法正确审查结准确审查员审查部门负责分领导承担责
12．审查意符合产业政策信贷政策信贷基条件信贷业务审查员审查部门负责分领导承担完全责
13．审查员领导授意进行审查审查员承担完全责审查部门负责分领导明知属领导授意进行审查审查员承担完全责
14．审查员意提供虚假审查报告审查员承担完全责审查部门负责分领导应发现未发现问题承担责审查部门负责分领导明知弄虚作假形成审查报告审查员承担完全责
15．信贷审查专员未规定程序容信贷业务进行审查承担责
16．信贷审查专员审查意符合产业政策信贷政策符合信贷基条件信贷业务承担完全责
17．信贷审查专员意提供虚假审查报告领导授意进行审查形成审查报告承担完全责
18．审查环节相关员审查信贷业务审查意见明确视意岗位信贷员意见承担相应责
19．超权限超例审批信贷业务通关联方提供授信方式化整零超权限超例提供贷款信贷审批员（包括联社贷审会信社贷审组投意票员）承担完全责
20．符合信贷政策信贷基条件款意授信贷款信贷审批员承担完全责
21．款未取相关批准文件情况意授信发放贷款信贷审批员承担完全责
22．担保具备担保资格担保实力情况意授信发放贷款抵（质）押折扣率确定贷款额度信贷审批员承担完全责
23．违反国家关贷款事股权益性投资规定意贷款作注册资金注册验资增资扩股信贷审批员承担完全责
24．违反国家关贷款事股票期货金融衍生产品等投资规定意贷款事股票期货金融衍生产品等投资信贷审批员承担完全责
25．违规决策发放跨区域贷款信贷审批员承担完全责
26．违反信贷审批程序减少审批程序逆程序意授信贷款信贷审批员承担完全责
27．指示授意级部门工作员违规办理信贷业务谈话等方式影响关信贷员贷审会委员独立发表意见指示授意承担完全责
28．联社理事长未规定行票否决权承担完全责
29．未级理部门风险提示意见办理信贷业务权意具体办承担完全责
（二）放款程序
1．满足审批结设定放款条件办理放款手续放款员放款部门负责承担责
2．办理担保贷款手续合规合法导致担保合效者部份效放款员承担责部门负责承担次责
3．款合法律文件相关证审查严致存法律瑕疵危农村信社债权行法律审查岗承担责放款员承担次责
4．未规定时办理抵（质）押权利证入库保手续违反关规定办理释放抵（质）押品手续意具体办承担完全责
5．放款员领导授意 规定落实贷前信条件办理信贷业务手续放款员部门负责授意领导承担完全责
（三）贷检查
1．未规定容频率进行贷检查形成检查报告贷检查员承担责部门负责承担次责
2．贷检查报告未反映款营财务变化情况未分析变化情况农村信社信贷资产影响贷检查员承担责
3．发生影响客户风险级款力重事件未时报告贷检查员承担责
4．保证保证力发生变化抵押物出现转移毁损变质等情况未时采取效措施未时进行书面报告贷检查员承担责
5．未规定保抵押物质押物权利证未规定保质押物致关权利证质押物毁损遗失责承担责
6．未时款保证发送逾期贷款催收通知书导致诉讼时效丧失贷检查员承担责
7．通展期新旧等方式掩盖资产质量导致风险进步加相关员承担责
8．贷检查员意隐瞒款担保发生重变化情况编造虚假贷检查报告贷检查员承担完全责部门负责应发现未发现问题承担责
9．领导授意真实反映信贷资产风险贷检查员授意领导承担责部门负责明知属领导授意未阻止承担责
10．贷检查部门未时出现风险预警信号信贷业务报告风险理部门贷检查部门负责承担责
11．未贷检查部门报告风险预警信号进行风险识时制定处置方案进行处理未规定程序报告风险理员风险理部门负责承担责
12．未风险理部门意见时进行处置贷理员资产保全员部门负责承担责
（四）资产保全
1．资抵债申请材料（包括申请报告债权债务合协议抵债资产权属证等）真实完整资产保全员承担责
2．未规定接收抵债资产资产保全员审查员审批员承担责
3．接收抵债资产违反审批程序超权限审批审批员承担责
4．取抵债资产程中款担保串通抵债资产价值高估难变现变现损失巨直接责承担完全责
5．未规定办理抵债资产户手续导致抵债资产权属出现争议影响抵债资产处置根时未办理手续具体原分界定相关员责属部原造成责承担责
6．取抵债资产未时建立台账保档案资料发生缺损办员承担责
7．保员未规定抵债资产定期进行检查核导致帐实符抵债资产出现毁损灭失保员承担责
8．处置抵债资产违反审批程序超权限审批审批员承担责
9．未规定程序求处置抵债资产损失农村信社利益办责承担责审批员承担完全责
10．法院判决债务拒履行款义务未时申请强制执行导致丧失执行时效资产保全员承担责
（五）资产损失核销
1．款担保具偿力情况未采取效措施进行追偿导致债权核销相关员承担责
2．未认定责未责进行责追究资产损失进行核销相关核销审查审批员承担责
3．采编造伪造相关证明材料方式具备核销条件资产申请核销办承担完全责审查审批员未相关资料进行效甄导致核销申请通审查审批员承担责
4．逃避责追究资产损失隐瞒报长期挂帐相关信贷员部门负责决策承担责
5．追索类已核销资产未进行定期定期检查导致未时发现债务资产线索采取效措施进行追索资产保全员承担责
6．追索类已核销资产法律规定期间未采取效催收措施导致追索权丧失资产保全员承担责
7．已核销资产台账未规定时进行更新户资产保全员承担责
（六）档案理
1．相关部门办员未规定时间移交信贷资料责承担责
2．未规定信贷资料进行档登记装订移交理相关员承担责部门负责未督促移交规定进行监交承担责
3．未规定进行档案理造成信贷档案资料遗失档案涂改拆换损毁遗失等问题档案理员承担责
第五章 责追究
第十九条 失职行处罚方式：
（）济处罚包括罚款赔偿损失等
（二）纪律处分包括警告记记降级撤职留察开
（三）处理包括批评教育组织处理批评教育包括口头批评教育责令限期改正通报批评等组织处理包括调离原岗位解聘职务解聘专业技术职务取消授信资格停止信贷审批权停职离岗收贷移交司法机关处理等
第二十条 处罚标准
（）承担次责予责200－500元(笔计算)济处罚时根具体情况进行组织处理情节严重损失较予责纪律处分
（二）承担责予责500－1000元济处罚记纪律处分情节严重损失较予责开留纪律处分
（三）承担完全责予责10002000元济处罚开留纪律处分情节严重损失较移交司法部门处理
第二十条 未职行予责100－1000元济处罚情节严重应进行组织处理
（）受理岗正理拒绝客户申请客户体资格款资料贷款条件等未进行初审收集客户资料未规定加盖相关印章
（二）受理调查审查等部门负责未时安排员直接事相应工作造成环节超规定时间
（三）未规定程序方式擅出具出具信贷业务退件通知
（四）未规定移交信贷资料
第二十二条 具体处罚稽核部门纪检监察部门根***省农村信社稽核处罚办法（试行）***省农村信社工作员违规行处理办法（试行）办法相关规定进行处理
第六章 附
第二十三条 办法***省农村信社联合社制定解释修改
第二十四条 办法印发日起执行
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农村信社信贷工作理办法—规章制度
第章 总
第条 建立定岗定责职免责失职问责信贷理机制促进审慎营提高信贷理水资产质量根中华民国商业银行法商业银行授信工作职指引***省农村信社信贷理基制度等关规定制定办法
第二条 办法称信贷工作职指整信贷业务流程中岗位工作员应职责
第三条 办法信贷员履行职责失职问责适全省农村信社（含农村合作银行）
第二章 工作职责
第四条 受理岗职责：负责受理客户申请客户体资格款资料贷款条件等进行初审
第五条 调查岗职责调查岗包括信贷调查员部门负责分领导
（）调查员职责：负责调查评价工作调查报告资料真实性完整性负责
（二）调查部门负责职责：负责审核调查报告调查程序合规性公正性合理性评价方法正确性负责时应直接参辖额信贷业务调查评价工作
（三）分领导职责：负责审定信贷调查报告调查报告整体质量负责时应组织直接参辖集团客户重项目信贷调查评价工作
第六条 审查岗职责审查岗包括信贷审查员部门负责分领导信贷审查专员
（）信贷审查员职责：负责规定审查容信贷业务合规合法性行性资
料完整性进行审查效识充分揭示风险提出否意支持意见防范控制风险措施
（二）审查部门负责职责：负责审核审查报告审查程序合规性公正性合理性审查方法正确性负责时应直接参额信贷业务审查工作
（三）分领导职责：负责审定信贷审查报告审查报告整体质量负责
（四）信贷审查专员职责：负责规定审查容信贷业务合规合法性行性资料完整性进行独立审查效识充分揭示风险提出否意支持意见防范控制风险措施
第七条 信贷审批岗职责信贷审批岗包括信贷审批委员会（简称贷审会）委员副委员委员权作出信贷决策员
（）贷审会委员职责：负责审议信贷业务信贷业务进行表决
（二）贷审会委员职责：负责贷审会工作规定审议信贷业务
（三）联社理事长职责：负责行票否决权
信社信贷审批组组长成员职责条规定执行
第八条 放款操作岗职责放款操作岗包括放款操作员法律审查员会计员放款部门负责
（）放款操作员职责：负责求落实贷前条件款条件办理放款手续登记录入行征信系统收集整理移交客户档案资料
（二）法律事务岗职责：负责放款前信贷业务合文法律文书相关证等资料进行合法性合规性完整性效性审查
（三）会计岗职责：负责信贷审批表放款通知书审核信贷员办理信贷业务否权部门批准规定信贷业务进行账务处理
（四）放款部门负责职责：负责组织理放款环节相关工作
第九条 贷检查岗职责贷检查岗包括贷检查员部门负责
（）贷检查岗员职责：负责规定频率容款担保抵（质）押物进行贷检查贷检查发现问题时进行处理提出处理建议报告部门负责时发送贷款息催收通知书时收回贷款息确保诉讼时效
第章 总
第条 建立定岗定责职免责失职问责信贷理机制促进审慎营提高信贷理水资产质量根中华民国商业银行法商业银行授信工作职指引***省农村信社信贷理基制度等关规定制定办法
第二条 办法称信贷工作职指整信贷业务流程中岗位工作员应职责
第三条 办法信贷员履行职责失职问责适全省农村信社（含农村合作银行）
第二章 工作职责
第四条 受理岗职责：负责受理客户申请客户体资格款资料贷款条件等进行初审
第五条 调查岗职责调查岗包括信贷调查员部门负责分领导
（）调查员职责：负责调查评价工作调查报告资料真实性完整性负责
（二）调查部门负责职责：负责审核调查报告调查程序合规性公正性合理性评价方法正确性负责时应直接参辖额信贷业务调查评价工作
（三）分领导职责：负责审定信贷调查报告调查报告整体质量负责时应组织直接参辖集团客户重项目信贷调查评价工作
第六条 审查岗职责审查岗包括信贷审查员部门负责分领导信贷审查专员
（）信贷审查员职责：负责规定审查容信贷业务合规合法性行性资料完整性进行审查效识充分揭示风险提出否意支持意见防范控制风险措施
（二）审查部门负责职责：负责审核审查报告审查程序合规性公正性合理性审查方法正确性负责时应直接参额信贷业务审查工作
（三）分领导职责：负责审定信贷审查报告审查报告整体质量负责
（四）信贷审查专员职责：负责规定审查容信贷业务合规合法性行性资料完整性进行独立审查效识充分揭示风险提出否意支持意见防范控制风险措施
第七条 信贷审批岗职责信贷审批岗包括信贷审批委员会（简称贷审会）委员副委员委员权作出信贷决策员
（）贷审会委员职责：负责审议信贷业务信贷业务进行表决
（二）贷审会委员职责：负责贷审会工作规定审议信贷业务
（三）联社理事长职责：负责行票否决权
信社信贷审批组组长成员职责条规定执行
第八条 放款操作岗职责放款操作岗包括放款操作员法律审查员会计员放款部门负责
（）放款操作员职责：负责求落实贷前条件款条件办理放款手续登记录入行征信系统收集整理移交客户档案资料
（二）法律事务岗职责：负责放款前信贷业务合文法律文书相关证等资料进行合法性合规性完整性效性审查
（三）会计岗职责：负责信贷审批表放款通知书审核信贷员办理信贷业务否权部门批准规定信贷业务进行账务处理
（四）放款部门负责职责：负责组织理放款环节相关工作
第九条 贷检查岗职责贷检查岗包括贷检查员部门负责
（）贷检查岗员职责：负责规定频率容款担保抵（质）押物进行贷检查贷检查发现问题时进行处理提出处理建议报告部门负责时发送贷款息催收通知书时收回贷款息确保诉讼时效
４．调查评价报告中未反映充分揭示集团客户关联客户关信息调查员承担责调查部门负责承担次责
５．调查报告容完整分析方法正确调查结准确调查员调查部门负责分领导承担责
6．调查员领导授意进行调查形成调查报告调查员承担完全责调查部门负责分领导明知属领导授意调查调查员承担完全责
7．调查报告未规定反映客户风险点提出风险防范措施调查员调查部门负责分领导承担责
8．调查员客户弄虚作假形成调查报告误导审查审批决策调查员承担完全责调查部门负责分领导应发现未发现问题承担责调查部门负责分领导明知弄虚作假形成调查报告调查员承担完全责
9．调查环节相关员调查报告签注意见明确视意岗位意见承担相应责
10．审查员未规定程序容进行审查审查员承担责
11．审查报告未规定全面反映审查容审查报告分析方法正确审查结准确审查员审查部门负责分领导承担责
12．审查意符合产业政策信贷政策信贷基条件信贷业务审查员审查部门负责分领导承担完全责
13．审查员领导授意进行审查审查员承担完全责审查部门负责分领导明知属领导授意进行审查审查员承担完全责
14．审查员意提供虚假审查报告审查员承担完全责审查部门负责分领导应发现未发现问题承担责审查部门负责分领导明知弄虚作假形成审查报告审查员承担完全责
15．信贷审查专员未规定程序容信贷业务进行审查承担责
16．信贷审查专员审查意符合产业政策信贷政策符合信贷基条件信贷业务承担完全责
17．信贷审查专员意提供虚假审查报告领导授意进行审查形成审查报告承担完全责
18．审查环节相关员审查信贷业务审查意见明确视意岗位信贷员意见承担相应责
19．超权限超例审批信贷业务通关联方提供授信方式化整零超权限超例提供贷款信贷审批员（包括联社贷审会信社贷审组投意票员）承担完全责
20．符合信贷政策信贷基条件款意授信贷款信贷审批员承担完全责
21．款未取相关批准文件情况意授信发放贷款信贷审批员承担完全责
22．担保具备担保资格担保实力情况意授信发放贷款抵（质）押折扣率确定贷款额度信贷审批员承担完全责
23．违反国家关贷款事股权益性投资规定意贷款作注册资金注册验资增资扩股信贷审批员承担完全责
24．违反国家关贷款事股票期货金融衍生产品等投资规定意贷款事股票期货金融衍生产品等投资信贷审批员承担完全责
25．违规决策发放跨区域贷款信贷审批员承担完全责
26．违反信贷审批程序减少审批程序逆程序意授信贷款信贷审批员承担完全责
27．指示授意级部门工作员违规办理信贷业务谈话等方式影响关信贷员贷审会委员独立发表意见指示授意承担完全责
28．联社理事长未规定行票否决权承担完全责
29．未级理部门风险提示意见办理信贷业务权意具体办承担完全责
（二）放款程序
1．满足审批结设定放款条件办理放款手续放款员放款部门负责承担责
2．办理担保贷款手续合规合法导致担保合效者部份效放款员承担责部门负责承担次责
3．款合法律文件相关证审查严致存法律瑕疵危农村信社债权行法律审查岗承担责放款员承担次责
4．未规定时办理抵（质）押权利证入库保手续违反关规定办理释放抵（质）押品手续意具体办承担完全责
5．放款员领导授意 规定落实贷前信条件办理信贷业务手续放款员部门负责授意领导承担完全责
（三）贷检查
1．未规定容频率进行贷检查形成检查报告贷检查员承担责部门负责承担次责
2．贷检查报告未反映款营财务变化情况未分析变化情况农村信社信贷资产影响贷检查员承担责
3．发生影响客户风险级款力重事件未时报告贷检查员承担责
4．保证保证力发生变化抵押物出现转移毁损变质等情况未时采取效措施未时进行书面报告贷检查员承担责
5．未规定保抵押物质押物权利证未规定保质押物致关权利证质押物毁损遗失责承担责
6．未时款保证发送逾期贷款催收通知书导致诉讼时效丧失贷检查员承担责
7．通展期新旧等方式掩盖资产质量导致风险进步加相关员承担责
8．贷检查员意隐瞒款担保发生重变化情况编造虚假贷检查报告贷检查员承担完全责部门负责应发现未发现问题承担责
9．领导授意真实反映信贷资产风险贷检查员授意领导承担责部门负责明知属领导授意未阻止承担责
10．贷检查部门未时出现风险预警信号信贷业务报告风险理部门贷检查部门负责承担责
11．未贷检查部门报告风险预警信号进行风险识时制定处置方案进行处理未规定程序报告风险理员风险理部门负责承担责
12．未风险理部门意见时进行处置贷理员资产保全员部门负责承担责
（四）资产保全
1．资抵债申请材料（包括申请报告债权债务合协议抵债资产权属证等）真实完整资产保全员承担责
2．未规定接收抵债资产资产保全员审查员审批员承担责
3．接收抵债资产违反审批程序超权限审批审批员承担责
4．取抵债资产程中款担保串通抵债资产价值高估难变现变现损失巨直接责承担完全责
5．未规定办理抵债资产户手续导致抵债资产权属出现争议影响抵债资产处置根时未办理手续具体原分界定相关员责属部原造成责承担责
6．取抵债资产未时建立台账保档案资料发生缺损办员承担责
7．保员未规定抵债资产定期进行检查核导致帐实符抵债资产出现毁损灭失保员承担责
8．处置抵债资产违反审批程序超权限审批审批员承担责
9．未规定程序求处置抵债资产损失农村信社利益办责承担责审批员承担完全责
10．法院判决债务拒履行款义务未时申请强制执行导致丧失执行时效资产保全员承担责
（五）资产损失核销
1．款担保具偿力情况未采取效措施进行追偿导致债权核销相关员承担责
2．未认定责未责进行责追究资产损失进行核销相关核销审查审批员承担责
3．采编造伪造相关证明材料方式具备核销条件资产申请核销办承担完全责审查审批员未相关资料进行效甄导致核销申请通审查审批员承担责
4．逃避责追究资产损失隐瞒报长期挂帐相关信贷员部门负责决策承担责
5．追索类已核销资产未进行定期定期检查导致未时发现债务资产线索采取效措施进行追索资产保全员承担责
6．追索类已核销资产法律规定期间未采取效催收措施导致追索权丧失资产保全员承担责
7．已核销资产台账未规定时进行更新户资产保全员承担责
（六）档案理
1．相关部门办员未规定时间移交信贷资料责承担责
2．未规定信贷资料进行档登记装订移交理相关员承担责部门负责未督促移交规定进行监交承担责
3．未规定进行档案理造成信贷档案资料遗失档案涂改拆换损毁遗失等问题档案理员承担责
第五章 责追究
第十九条 失职行处罚方式：
（）济处罚包括罚款赔偿损失等
（二）纪律处分包括警告记记降级撤职留察开
（三）处理包括批评教育组织处理批评教育包括口头批评教育责令限期改正通报批评等组织处理包括调离原岗位解聘职务解聘专业技术职务取消授信资格停止信贷审批权停职离岗收贷移交司法机关处理等
第二十条 处罚标准
（）承担次责予责200－500元(笔计算)济处罚时根具体情况进行组织处理情节严重损失较予责纪律处分
（二）承担责予责500－1000元济处罚记纪律处分情节严重损失较予责开留纪律处分
（三）承担完全责予责10002000元济处罚开留纪律处分情节严重损失较移交司法部门处理
第二十条 未职行予责100－1000元济处罚情节严重应进行组织处理
（）受理岗正理拒绝客户申请客户体资格款资料贷款条件等未进行初审收集客户资料未规定加盖相关印章
（二）受理调查审查等部门负责未时安排员直接事相应工作造成环节超规定时间
（三）未规定程序方式擅出具出具信贷业务退件通知
（四）未规定移交信贷资料
第二十二条 具体处罚稽核部门纪检监察部门根***省农村信社稽核处罚办法（试行）***省农村信社工作员违规行处理办法（试行）办法相关规定进行处理
第六章 附
第二十三条 办法***省农村信社联合社制定解释修改
第二十四条 办法印发日起执行
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