海保险赔偿原法律解析
陈晖
文作者认：美国立法国海保险法应鉴单纯违约责损失赔偿额应相违约造成损失包括合履行获利益超违反合方订立合时预见者应预见违反合造成损失
财产保险根职补偿保险意外济损失利社会稳定公实现保险保险需求转移遭遇风险意外受损失定程度填补保险合种赔偿合海保险合然
英国1906年海保险法第条规定：A contract of marine insurance is a contract whereby the insurer undertakes to indemnify the assured in manner and to the extent thereby agreed against marine losses that is to say the losses incident to marine adventure(海保险合指保险约定方式程度保险遭受海风险关海损失负责赔偿合)
国海商法第216条规定：海保险合指保险约定保险遭受保险事造成保险标损失产生责负责赔偿保险支付保险费合见海保险重环节解决赔偿问题赔偿原(Principle of Indemnity)海保险项重基原
赔偿原典型案例英国议院Rickard v Forestal Land Timber and Railway Co案英国议院赖特(Wright)法官案判决：立法机构法院目作保险基原损害赔偿生效需实施时适相关种事实法律复杂情况①
赔偿损害前提损害赔偿(No Loss – No Indemnity)保险标没发生损失时保险收取保险费负责意防止利保险进行赢利目投机意制造损失保障社会整体利益保持营稳定性点赔偿原保险利益原相通
赔偿原包括全部赔偿原时赔偿原赔偿实际损失原三方面含义
全部赔偿原
全部赔偿涵指保险发生保险事遭受济损失时权获保险金额限度全面充分赔偿学界识全面充分者提出含义保险财产回复损失发生前原状①
作者认谓全面充分赔偿保险财产回复损失发生前状态回复风险没发生应具状态前者言预期利润海保险保障列预期利润属保险利益②
全面充分赔偿包括赔偿实际利益损失赔偿期利益损失保险利益原赔偿原相协调统求国合法理关违约损害赔偿贯彻完全赔偿原求违约方仅应赔偿方违约引起现实财产减少应赔偿方合履行利益③部门法间存差异然法律逻辑应相通统合法救济理值海保险法吸收鉴
全部赔偿原确立八八三年时法官Brett说：适保险法中切原唯基础意见保险合赔偿合合目保险保单范围发生损失必须取充分赔偿超充分赔偿范围外保险基原改变原情况发生阻碍保险取充分赔偿予保险充分赔偿更赔偿均肯定认错误④
全部赔偿保险足额投保前提足额保险海保险合中订立免赔额条款情况外
1足额保险
保险金额(Amount insured)等保险价值(Value insured)时种保险称足额保险(Fully insured)保险金额低保险价值时种保险称足额保险(Under insured)
者认足额保险通常发生定值保险情况保险期限保险价值涨保险金额低保险价值⑤谓定值保险(Unvalued Insurance)指保险保险保险标事先约定保险价值保险行确定保险金额载保险合保险费保险金额计算
保险标遭遇保险责范围规定事损失时保险应行确定保险价值作理赔保险价值般发生损失时市场完价值准损失时实际价值高保险金额保险保险金额损失时实际价值例计算赔款种定值保险实践中已少⑥
实际现代风险理理风险规避保险中方式非总保险济利方式保险意安排例投保(成数投保)意留部分风险减少保险费支出全部赔偿原矛盾者指保险保险合需承担风险保险全部负责赔偿保险①
定值保险合中保险出综合方素考虑保险确定低保险价值保险金额定值保险合成立发生保险事造成财产全部损失时保险确定高保险金限额承担责果部分损失需确定损失例该例双方确定保险价值积保险应支付赔偿金额②
2免赔额
免赔额(franchisesdeductibleA clause in an insurance policy that exempts the insurer from paying an initial specified amount in the event that the insured sustains a loss)指保险合双方事事先商定具体数额承保风险造成损失索赔累计金额保险予赔偿求保险保险做出赔偿前承担部分损失目降低保险成降低保费成保险说承担额常性损失购买保险更济种做法法律值肯定
足额保险免赔额加强保险保险标责心防止道德风险发生实践中广采
二时赔偿原
保险事发生保险全部充分赔偿保险损失赔付必须时拖延济损失够时填补令保险致意志外客观素陷入济困境保障继续事济活动力活力财产保险具吸引力根目
相反保险时理赔拖延违约拒赔保险目初衷南辕北辙损害保险济制度时社会伦理道德产生消极影响海保险立法应予坚决否定力图避免
国海商法第237条时赔偿做原性规定：发生保险事造成损失保险应时保险支付保险赔偿国保险法第23条25条做出进步具体规定：保险收保险者受益赔偿者付保险金请求应时作出核定属保险责保险者受益达成关赔偿者付保险金额协议十日履行赔偿者付保险金义务
保险合保险金额赔偿者付期限约定保险应保险合约定履行赔偿者付保险金义务保险未时履行前款规定义务支付保险金外应赔偿保险者受益受损失
保险收赔偿者付保险金请求关证明资料日起六十日赔偿者付保险金数额确定应根已证明资料确定低数额先予支付保险终确定赔偿者付保险金数额应支付相应差额见国立法认时赔偿保险项合义务果保险履行该义务应承担合责
时赔偿原受国现代保险立法重视根美国州法律保险违时赔偿义务保险保险合外保险提起侵权诉求惩罚性赔偿反映种新立法趋势③
英美法系侵权行法倾认：侵权行违反法律规定般义务事行协定仅仅针特定义务①全部赔偿基保险合事间约定产生合义务时履行义务法律般求
文作者认：美国立法国海保险法应鉴单纯违约责损失赔偿额应相违约造成损失包括合履行获利益超违反合方订立合时预见者应预见违反合造成损失采取较法居力位预见规做出立法选择②违约赔偿般弥补事方违约产生损害般具惩罚性③惩罚功陆法系英美法系公认侵权行制度规范功④鉴侵权行制度引进更力拘束保险时理赔更保障保险利益时赋予受损害保险选择应注意违约责采严格责责原侵权责错责责原保险果提起侵权诉必须负担较重举证责
者指出：时赔偿原仅保险求时约束保险：时赔偿前提保险时通知提供全部证材料否保险负赔偿责⑤
文作者认：赔偿保险义务时赔偿约束保险保险时通知义务然时赔偿前提毕竟已超出赔偿范畴两问题混谈保险受时赔偿原约束然某行时赔偿实现前提约束力法律原规范
三赔偿实际损失原
赔偿实际损失原指保险保险赔偿恰保险实际损失相吻合保险济状况受保险事影响赔偿实际损失包括利益损失包括期利益损失赔偿实际损失原全部赔偿原目标相保险回复保险事没发生状态二者侧重点：全部赔偿原求保险充分赔偿少赔赔偿实际损失原求保险必赔偿赔少赔赔赔偿原相吻合少恰处方赔偿原准确涵
赔偿实际损失原赔偿原保险利益原相协调求保险合种补偿性合旨补偿保险损失中获利保险合履行保险利益基础果保险理赔保险获保险利益外利益激发保险制造保险事中牟利虞扩道德风险社会稳定运行伦理体系谱笔谐音符
海保险实务中货物保险船舶保险定值保险英国法规定定值保险指保险合事约定保险标价值保险单写明该约定价值决定性保险价值保险标发生全损时实际价值高低约定价值约定价值赔偿① 定值保险优点保险事发生时省核定保险价值程序时赔偿原利实现时避免双方理赔程中保险标实际价值发生争执避纷止争效
然果保险金额超出保险标物实际价值难免背离保险利益原法律应适定值保险予否定
英国1906年海保险法保险利益关系外果定值欺诈性质该定值效效非仅指定值效重估价值指该合始效种情况属违反契约基础行
陆法系认定值果明显仅定值问题应影响合保险举证减少定值金额(德日等国立法)法院斟酌裁定改变定值(法荷等国立法)②
国海商法规定：保险金额超保险价值超部分效规定保险标保险价值保险保险约定国法律没定值加力调整疑国海保险法应予完善
国立法问题应采英美模式陆模式呢文作者认采者妥仅国传统陆法系逻辑易统协调现实角度出发保险市场规范社会伦理缺失保险常动员保险投保收取更保费果采英美模式显然保险失公允
全部赔偿原时赔偿原赔偿实际损失原构筑赔偿原容三者互相赖分割赔偿原中派生出两重原代位原分摊原
四代位原
代位者体法律规定合约定取代法律位行权利谓代位原包括两方面含义：债权代位原物权代位原
1债权代位原
债权代位原指果保险事第三引发负责保险第三索赔权利保险支付赔偿日起相应转移保险通常称代位求偿权代位求偿权法源出民法袭旧日罗马法衡原理
保险关系中果保险标物意者失受损害保险保险请求赔偿侵权行请求赔偿二者性质根前者基保险合约定者基法律规定前者合债者侵权债二者相互独立没牵连关系统例分担保险择通常情况保险出时间成考虑会选择保险索赔
假设保险赔付该保险基侵权加害责请求赔偿保险取双倍赔偿超实际损失赔偿原中赔偿实际损失原求显然相吻合果保险取保险赔偿加害责索赔该加害间合关系免侵权行应承担责难免违社会公益法律衡宗旨
种情况法律认保险初责终责保险然应负责履行合义务赔偿代保险位加害追偿令加害终须承担责尤保险基保险加害双重张获双重赔偿杜绝中牟利债权代位原赔偿原必然求制度保障
2物权代位原
物权代位原指保险赔付全损获保险标全部权利损余应保险保险赔偿中予折价扣保险索赔推定全损情况保险取物权代位前提条件保险已接受委付①
里问题值探讨：国海商法 第248条规定：船舶合理时间未获知消息点抵达目合约定外满两月没获知消息船舶失踪船舶失踪视实际全损
者提出：失踪船舶视实际全损时失踪船舶实际全损赔偿保险动取失踪船舶权果视实际全损失踪船舶重现江湖保险行船舶权通法律程序追回船舶保险成功收回船舶须已收保险金额加利息退保险保险愿追回船舶船舶权转保险必须协助保险追回船舶②
述物权代位原背离作项合理例外船舶营运价值高拍卖价值保险享船舶权更利社会生产良性运行然保险追回船舶非没损失求已收保险金额加利息退保险保险船舶属具磨损时间成期限利益损失等便难弥补符合全部赔偿原
然保险选择追回船舶避免类似损失结果航运行保险取船舶权该船难免辗转第三手交易成时间成损失必然存损失非避免贯彻赔偿实际损失原达③
五分摊原
保险征保险意保险事标次投保保险必须诚信原告诉接受重复保险保险关存保险合情况样保险事发生时保险保险提出赔偿请求根赔偿实际损失原求保险获赔偿总金额超保险利益受损额度保险应承保保险金额保险金额总例承担赔偿责
基全部赔偿原时赔偿原重复保险保险应保险承担连带责保证保险损失时赔付受保险财务状况消极影响保险间应贯彻分摊原某保险支付赔偿金额超应承担赔偿责权保险追偿法公价值
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陈晖
文作者认：美国立法国海保险法应鉴单纯违约责损失赔偿额应相违约造成损失包括合履行获利益超违反合方订立合时预见者应预见违反合造成损失
财产保险根职补偿保险意外济损失利社会稳定公实现保险保险需求转移遭遇风险意外受损失定程度填补保险合种赔偿合海保险合然
英国1906年海保险法第条规定：A contract of marine insurance is a contract whereby the insurer undertakes to indemnify the assured in manner and to the extent thereby agreed against marine losses that is to say the losses incident to marine adventure(海保险合指保险约定方式程度保险遭受海风险关海损失负责赔偿合)
国海商法第216条规定：海保险合指保险约定保险遭受保险事造成保险标损失产生责负责赔偿保险支付保险费合见海保险重环节解决赔偿问题赔偿原(Principle of Indemnity)海保险项重基原
赔偿原典型案例英国议院Rickard v Forestal Land Timber and Railway Co案英国议院赖特(Wright)法官案判决：立法机构法院目作保险基原损害赔偿生效需实施时适相关种事实法律复杂情况①
赔偿损害前提损害赔偿(No Loss – No Indemnity)保险标没发生损失时保险收取保险费负责意防止利保险进行赢利目投机意制造损失保障社会整体利益保持营稳定性点赔偿原保险利益原相通
赔偿原包括全部赔偿原时赔偿原赔偿实际损失原三方面含义
全部赔偿原
全部赔偿涵指保险发生保险事遭受济损失时权获保险金额限度全面充分赔偿学界识全面充分者提出含义保险财产回复损失发生前原状①
作者认谓全面充分赔偿保险财产回复损失发生前状态回复风险没发生应具状态前者言预期利润海保险保障列预期利润属保险利益②
全面充分赔偿包括赔偿实际利益损失赔偿期利益损失保险利益原赔偿原相协调统求国合法理关违约损害赔偿贯彻完全赔偿原求违约方仅应赔偿方违约引起现实财产减少应赔偿方合履行利益③部门法间存差异然法律逻辑应相通统合法救济理值海保险法吸收鉴
全部赔偿原确立八八三年时法官Brett说：适保险法中切原唯基础意见保险合赔偿合合目保险保单范围发生损失必须取充分赔偿超充分赔偿范围外保险基原改变原情况发生阻碍保险取充分赔偿予保险充分赔偿更赔偿均肯定认错误④
全部赔偿保险足额投保前提足额保险海保险合中订立免赔额条款情况外
1足额保险
保险金额(Amount insured)等保险价值(Value insured)时种保险称足额保险(Fully insured)保险金额低保险价值时种保险称足额保险(Under insured)
者认足额保险通常发生定值保险情况保险期限保险价值涨保险金额低保险价值⑤谓定值保险(Unvalued Insurance)指保险保险保险标事先约定保险价值保险行确定保险金额载保险合保险费保险金额计算
保险标遭遇保险责范围规定事损失时保险应行确定保险价值作理赔保险价值般发生损失时市场完价值准损失时实际价值高保险金额保险保险金额损失时实际价值例计算赔款种定值保险实践中已少⑥
实际现代风险理理风险规避保险中方式非总保险济利方式保险意安排例投保(成数投保)意留部分风险减少保险费支出全部赔偿原矛盾者指保险保险合需承担风险保险全部负责赔偿保险①
定值保险合中保险出综合方素考虑保险确定低保险价值保险金额定值保险合成立发生保险事造成财产全部损失时保险确定高保险金限额承担责果部分损失需确定损失例该例双方确定保险价值积保险应支付赔偿金额②
2免赔额
免赔额(franchisesdeductibleA clause in an insurance policy that exempts the insurer from paying an initial specified amount in the event that the insured sustains a loss)指保险合双方事事先商定具体数额承保风险造成损失索赔累计金额保险予赔偿求保险保险做出赔偿前承担部分损失目降低保险成降低保费成保险说承担额常性损失购买保险更济种做法法律值肯定
足额保险免赔额加强保险保险标责心防止道德风险发生实践中广采
二时赔偿原
保险事发生保险全部充分赔偿保险损失赔付必须时拖延济损失够时填补令保险致意志外客观素陷入济困境保障继续事济活动力活力财产保险具吸引力根目
相反保险时理赔拖延违约拒赔保险目初衷南辕北辙损害保险济制度时社会伦理道德产生消极影响海保险立法应予坚决否定力图避免
国海商法第237条时赔偿做原性规定：发生保险事造成损失保险应时保险支付保险赔偿国保险法第23条25条做出进步具体规定：保险收保险者受益赔偿者付保险金请求应时作出核定属保险责保险者受益达成关赔偿者付保险金额协议十日履行赔偿者付保险金义务
保险合保险金额赔偿者付期限约定保险应保险合约定履行赔偿者付保险金义务保险未时履行前款规定义务支付保险金外应赔偿保险者受益受损失
保险收赔偿者付保险金请求关证明资料日起六十日赔偿者付保险金数额确定应根已证明资料确定低数额先予支付保险终确定赔偿者付保险金数额应支付相应差额见国立法认时赔偿保险项合义务果保险履行该义务应承担合责
时赔偿原受国现代保险立法重视根美国州法律保险违时赔偿义务保险保险合外保险提起侵权诉求惩罚性赔偿反映种新立法趋势③
英美法系侵权行法倾认：侵权行违反法律规定般义务事行协定仅仅针特定义务①全部赔偿基保险合事间约定产生合义务时履行义务法律般求
文作者认：美国立法国海保险法应鉴单纯违约责损失赔偿额应相违约造成损失包括合履行获利益超违反合方订立合时预见者应预见违反合造成损失采取较法居力位预见规做出立法选择②违约赔偿般弥补事方违约产生损害般具惩罚性③惩罚功陆法系英美法系公认侵权行制度规范功④鉴侵权行制度引进更力拘束保险时理赔更保障保险利益时赋予受损害保险选择应注意违约责采严格责责原侵权责错责责原保险果提起侵权诉必须负担较重举证责
者指出：时赔偿原仅保险求时约束保险：时赔偿前提保险时通知提供全部证材料否保险负赔偿责⑤
文作者认：赔偿保险义务时赔偿约束保险保险时通知义务然时赔偿前提毕竟已超出赔偿范畴两问题混谈保险受时赔偿原约束然某行时赔偿实现前提约束力法律原规范
三赔偿实际损失原
赔偿实际损失原指保险保险赔偿恰保险实际损失相吻合保险济状况受保险事影响赔偿实际损失包括利益损失包括期利益损失赔偿实际损失原全部赔偿原目标相保险回复保险事没发生状态二者侧重点：全部赔偿原求保险充分赔偿少赔赔偿实际损失原求保险必赔偿赔少赔赔赔偿原相吻合少恰处方赔偿原准确涵
赔偿实际损失原赔偿原保险利益原相协调求保险合种补偿性合旨补偿保险损失中获利保险合履行保险利益基础果保险理赔保险获保险利益外利益激发保险制造保险事中牟利虞扩道德风险社会稳定运行伦理体系谱笔谐音符
海保险实务中货物保险船舶保险定值保险英国法规定定值保险指保险合事约定保险标价值保险单写明该约定价值决定性保险价值保险标发生全损时实际价值高低约定价值约定价值赔偿① 定值保险优点保险事发生时省核定保险价值程序时赔偿原利实现时避免双方理赔程中保险标实际价值发生争执避纷止争效
然果保险金额超出保险标物实际价值难免背离保险利益原法律应适定值保险予否定
英国1906年海保险法保险利益关系外果定值欺诈性质该定值效效非仅指定值效重估价值指该合始效种情况属违反契约基础行
陆法系认定值果明显仅定值问题应影响合保险举证减少定值金额(德日等国立法)法院斟酌裁定改变定值(法荷等国立法)②
国海商法规定：保险金额超保险价值超部分效规定保险标保险价值保险保险约定国法律没定值加力调整疑国海保险法应予完善
国立法问题应采英美模式陆模式呢文作者认采者妥仅国传统陆法系逻辑易统协调现实角度出发保险市场规范社会伦理缺失保险常动员保险投保收取更保费果采英美模式显然保险失公允
全部赔偿原时赔偿原赔偿实际损失原构筑赔偿原容三者互相赖分割赔偿原中派生出两重原代位原分摊原
四代位原
代位者体法律规定合约定取代法律位行权利谓代位原包括两方面含义：债权代位原物权代位原
1债权代位原
债权代位原指果保险事第三引发负责保险第三索赔权利保险支付赔偿日起相应转移保险通常称代位求偿权代位求偿权法源出民法袭旧日罗马法衡原理
保险关系中果保险标物意者失受损害保险保险请求赔偿侵权行请求赔偿二者性质根前者基保险合约定者基法律规定前者合债者侵权债二者相互独立没牵连关系统例分担保险择通常情况保险出时间成考虑会选择保险索赔
假设保险赔付该保险基侵权加害责请求赔偿保险取双倍赔偿超实际损失赔偿原中赔偿实际损失原求显然相吻合果保险取保险赔偿加害责索赔该加害间合关系免侵权行应承担责难免违社会公益法律衡宗旨
种情况法律认保险初责终责保险然应负责履行合义务赔偿代保险位加害追偿令加害终须承担责尤保险基保险加害双重张获双重赔偿杜绝中牟利债权代位原赔偿原必然求制度保障
2物权代位原
物权代位原指保险赔付全损获保险标全部权利损余应保险保险赔偿中予折价扣保险索赔推定全损情况保险取物权代位前提条件保险已接受委付①
里问题值探讨：国海商法 第248条规定：船舶合理时间未获知消息点抵达目合约定外满两月没获知消息船舶失踪船舶失踪视实际全损
者提出：失踪船舶视实际全损时失踪船舶实际全损赔偿保险动取失踪船舶权果视实际全损失踪船舶重现江湖保险行船舶权通法律程序追回船舶保险成功收回船舶须已收保险金额加利息退保险保险愿追回船舶船舶权转保险必须协助保险追回船舶②
述物权代位原背离作项合理例外船舶营运价值高拍卖价值保险享船舶权更利社会生产良性运行然保险追回船舶非没损失求已收保险金额加利息退保险保险船舶属具磨损时间成期限利益损失等便难弥补符合全部赔偿原
然保险选择追回船舶避免类似损失结果航运行保险取船舶权该船难免辗转第三手交易成时间成损失必然存损失非避免贯彻赔偿实际损失原达③
五分摊原
保险征保险意保险事标次投保保险必须诚信原告诉接受重复保险保险关存保险合情况样保险事发生时保险保险提出赔偿请求根赔偿实际损失原求保险获赔偿总金额超保险利益受损额度保险应承保保险金额保险金额总例承担赔偿责
基全部赔偿原时赔偿原重复保险保险应保险承担连带责保证保险损失时赔付受保险财务状况消极影响保险间应贯彻分摊原某保险支付赔偿金额超应承担赔偿责权保险追偿法公价值
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