理财规划书
规划日期：2009年X月X日
致客户函
尊敬冯女士：
您
非常荣幸您呈理财规划建议书规划书旨帮助您明确财务需求目标协助您更决策您资料特齐全您先生年龄您学校房产具体情况您考虑换房房屋总价您女国国外学您风险偏观测试等该理财报告够贴切制作基现行济状况合理数假设您真实情况存定误差您状况财务信息秉承贯职业道德标准仅做理财规划绝会外泄第三严格保密
环境社会断变化生直前发展相应财务状况目标会调整希您建立长期关系定期进行回顾踪财务需求目标实现
祝健康幸福
理财规划师
2 0 10
目录
致客户函 2
第部分 基家庭情况 4
第二部分 家庭财务情况健康检查 5
21 家庭收支情况分析 5
211 家庭收支情况 5
222 财务健康指标检查 7
第三部分 风险偏测试分析 8
31 风险承受力指标 8
第四部分 理财目标 9
41家庭财务风险理 9
411应急金准备 9
412家庭保险 10
42购房首付 10
43子女学教育金准备 11
44女创业金准备 11
45理财目标结： 11
第五部分 未理财规划安排原 13
第部分 基家庭情况
冯女士 32岁某私营企业中层干部夫张先生名中学教师4岁女家庭年收入12万元年终奖约24万元居住成
目前套80方米揭住房贷款105万元（贷款年限10年）月支付1130元已付5年住房目前价值45万元学校分配住房套50方米现出租年租金8000元
目前存款10万元 时家庭开支（含房屋揭）4500元开支1500元张先生单位养老保险住房公积金商业保险冯女士养老保险购重疾病商业保险7万元（保额）年缴费2700元女重疾病保险5万元（保额）年缴费1500元
理财目标：
孩子准备份教育基金时间学毕业
增强家庭保险特张先生保险
计划五年换套120方米房子计划首付概40万元
女准备笔资金作进入社会创业基金预计学毕业时24岁资金额度5万元
第二部分 家庭财务情况健康检查
21 家庭收支情况分析
冯女士夫妇两工作稳定家庭工资收入120000年税奖金24000年根情况现编制您家庭月度年度收支表：
月度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
工资薪金收入
10000
家庭开支（含房贷）
3370
房贷
1130
0
开支
1500
收入合计
10000
支出合计
6000
月度节余
4000
年度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
薪资收入
120000
房贷
13560
年终奖金
24000
日常生活费
40440
租金收入
8000
开支
18000
0
冯女士重疾险（7万）
2700
女重疾险（5万）
1500
收入合计
152000
支出合计
76200
年度结余
75800
资产负债表
资产
负债
种类
现值
备注
住房贷款
58000
银行存款
100000
住房贷款二
流动资产计
100000
住房贷款三
金融资产计
0
0
住房产
450000
住2004年购买80M2商业贷款105万10年期款1130月已付5年剩余金5833万
出租房产
200000
学校分配50M2目前出租8000年
固定资产计
450000
贷款计
58000
总资产
550000
总负债
58000
净资产（总资产总负债）
492000
22 财务健康指标检查
序号
指标
计算公式
理想数值
计算数值
结果
财富累积力
月度结余率
月结余 月税收入
04
04
良
年结余率
年结余 年税收入
04
05
良
净资产投资率
投资资产 净资产
> 50
3906
投资足
财务度
投资性收入日常消费支出
>1
1369
投资足
偿付力
资产负债率
总负债总资产
<50
1018
良
债务偿率
月偿债额月收入
<35
1130
适度提高
抗风险力
流动性率
流动性资产月支出
3—6
167
高
保险费支出占
保险费支出总收入
10
463
适度提高
保额占
保额月收入
120
7
偏低
财务指标调整建议：
指标反映出冯女士家属较保守
执行财务计划目实现财务说需工作维持日常生活赚钱糊口生活中解放出做更意义事情追求生更高价值
家庭资金结余良负债较低实际适度负债利资产增值银行贷款单利根剩余未金收取利息投资复利
投资足影响财务力冯女士家庭金融投资零应该增加金融资产配置
负债现非常轻松考虑利银行提供资金杠杆撬动更资产提高家庭资产增值速度
关家庭风险理备金预留36月生活支出现达167月反映出资金闲置情况较严重
家庭风险防范机制没建立完全冯女士女配置丈夫没实女非家庭收入源考虑保障优先级应该放父母
建议张先生冯女士早补齐缺风险漏洞家庭财务结构更加稳固投保年龄越年轻保险公司收取费越便宜
第三部分 理财目标
冯女士夫妇目前理财目标考虑说孩子准备份教育基金时间学毕业增强家庭保险特张先生保险计划五年换套120方米房子计划首付概40万元女准备笔资金作进入社会创业基金预计学毕业时24岁资金额度5万元
关女教育费块基国家实行义务教育孩子学高中教育花费考虑学学费冯女士夫妇俩然养老保险退休想保持现生活水考虑退休养老做准备
然理财目标少必需刚性需求时间宽裕通科学方法充分利时间复利涓涓细流汇成汪洋海
根家庭情况时间长短您理财目标概括：
l 1年：家庭财务风险理
l 5年：换房首付款40万元
l 13年：女学教育金准备
l 17年：女创业金
基假设预测
提供您理财建议您提供资料基础综合考虑您资产负债状况理财目标现金收支理财理念制定外说明情况基通常接受假设合理估计制定：
Ø 通货膨胀率国5
Ø 投资回报率：10
41家庭财务风险理
风险理规避转移生确定风险例日常生活中突发事件理财师建议周生应该防守进攻相结合遇种情况容应财务架构金字塔层级说张首先考虑家庭架构安全性张先做方防守进行前场进攻风险理分成应急金准备保险保障建立
411应急金准备
手应该准备定数量应急金支付日常生活费突发开支例情额外支出等冯女士目前家庭支出6000元月建议准备36月18万36万流动资金储备方式建议采部分活期存款部分货币基金（般帐时间2日）
412家庭保险
冯女士家庭现收入情况处家庭资产积累期保费应做适度控制保险保障原理建议冯女士家庭考虑寿险重疾两块日常医疗费高社会保障中医疗保险涵盖部分费角度出发考虑寿险重疾暂时做考虑意外险健康险考虑
关寿险冯女士家庭目前责纳三部分首先房贷目前剩余6万第二宝宝抚养根中国调查数宝宝0岁18岁学毕业均费50万第三父母赡养建议冯女士丈夫两分配置30万寿险采费低保障高定期寿险建议考虑20年期均衡费率冯女士约500元年假定张先生冯女士岁约1000元年
关重疾目前重疾病治疗康复费均20万旦罹患重疾病家庭收入会发生中断目前冯女士家庭年收入12W考虑建议冯女士补齐13万额度丈夫配置30万额度纳表：
类型
冯女士
张先生
女
定期寿险
应配
30000000
30000000
已配
000
000
缺口
30000000
30000000
重疾病保险
应配
20000000
20000000
已配
7000000
000
5000000
缺口
13000000
20000000
重疾病三种类型供选择费次递增张先生例20万保额
第种消费型事理赔安安做返费低廉年费约800元
第二种返型返交保险费费适中年费6000
第三种返型返更保额加红利年费8000
42购房首付
40万元5年投资期年投资回报10情况单笔投资资金248369元月投资资金5165元月
43子女学教育金准备
教育金试算
您女
16
年
读学
学复旦学般专业例
复旦学学费年
5000
元
住宿费生活费约年
13200
元
合计年约
18200
元
学费涨率
5
情况
2027年预计时需费年
34319
元
4年计
137275
元
假设回报率
10
情况
建议您现起月投入
33780
民币
者次性投入
3458416
民币
44女创业金准备
5万元20年投资期年投资回报10情况单笔投资资金7432元月投资资金65元月
45理财目标结
冯女士目前家庭流动资产银行存款形式目前手供投资资金利月结余
购置房产计划5年实现冯女士夫妇没太投资验属刚性需求建议采稳健型投资方式实现现存款10万元备金3万元7万采债券债券型基金方式
冯女士夫妇处生黄金期收入断升保守点变情况五年中年度结余做调整758万元变429万元改变处保费1万年投资229万年（1903元月）
冯女士夫妇班族收入稳定投资没太专业知识时间众理财工具中首先推荐冯女士投资月定投基金通专业机构操作适时观察定投基金摊风险二需太投资验三需太时间精力
13年女教育金17年女创业金准备时间较长充分利基金定投时间复利效应
总结：
理财目标
理财象
建议产品
投资金额
期金额
现金规划
家庭
银行存款
存款
备金补
30000
保险保障规划
冯太太
寿险（消费型30万）
年结余
计10000元年
500
17万
重疾险(返保费13万)
2500
张先生
寿险（消费型30万）
缴费20年
1000
重疾险（返保费20万）
6000
置房规划
家庭
债券货币基金
存款
年均回报率35年
70000
81万
债券货币基金
年结余
年均回报率35年
42964
228万
基金定投
月结余
年均回报率105年
1500
116万
女教育金规划
女
基金定投
月结余
年均回报率1016年
337
137万
女创业金规划
女
基金定投
月结余
年均回报1020年
66
5万
第四部分 未理财规划安排原
理财贯穿生阶段长期程切忌操急应持恒未理财安排建议需握原：
关注国家通货膨胀情况利率变动情况时调整投资组合根家庭情况变化断调整修正理财规划持恒遵执行遇特殊情况资金趋紧积累投资组合（债券基金股票）立变现知道该理财务咨询您专业理财顾问
理财分析规划建议建立您提供信息历史数定假设基础您理财目标生目标财务收支状况国家相关法规金融市场会着时间推移发生变化家庭财务规划持续动态程会根实际情况变化时您提供更加合理理财建议实现您您家庭理财目标具体：
规划调整周期年会您进行定期交流根变化修改报告
果您您家庭财务非财务方面发生重变化应时通知您专业理财顾问帮助调整理财方案
规划成功半
祝您家拥幸福美未
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理财规划书
规划日期：2009年X月X日
致客户函
尊敬冯女士：
您
非常荣幸您呈理财规划建议书规划书旨帮助您明确财务需求目标协助您更决策您资料特齐全您先生年龄您学校房产具体情况您考虑换房房屋总价您女国国外学您风险偏观测试等该理财报告够贴切制作基现行济状况合理数假设您真实情况存定误差您状况财务信息秉承贯职业道德标准仅做理财规划绝会外泄第三严格保密
环境社会断变化生直前发展相应财务状况目标会调整希您建立长期关系定期进行回顾踪财务需求目标实现
祝健康幸福
理财规划师
2 0 10
目录
致客户函 2
第部分 基家庭情况 4
第二部分 家庭财务情况健康检查 5
21 家庭收支情况分析 5
211 家庭收支情况 5
222 财务健康指标检查 7
第三部分 风险偏测试分析 8
31 风险承受力指标 8
第四部分 理财目标 9
41家庭财务风险理 9
411应急金准备 9
412家庭保险 10
42购房首付 10
43子女学教育金准备 11
44女创业金准备 11
45理财目标结： 11
第五部分 未理财规划安排原 13
第部分 基家庭情况
冯女士 32岁某私营企业中层干部夫张先生名中学教师4岁女家庭年收入12万元年终奖约24万元居住成
目前套80方米揭住房贷款105万元（贷款年限10年）月支付1130元已付5年住房目前价值45万元学校分配住房套50方米现出租年租金8000元
目前存款10万元 时家庭开支（含房屋揭）4500元开支1500元张先生单位养老保险住房公积金商业保险冯女士养老保险购重疾病商业保险7万元（保额）年缴费2700元女重疾病保险5万元（保额）年缴费1500元
理财目标：
孩子准备份教育基金时间学毕业
增强家庭保险特张先生保险
计划五年换套120方米房子计划首付概40万元
女准备笔资金作进入社会创业基金预计学毕业时24岁资金额度5万元
第二部分 家庭财务情况健康检查
21 家庭收支情况分析
冯女士夫妇两工作稳定家庭工资收入120000年税奖金24000年根情况现编制您家庭月度年度收支表：
月度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
工资薪金收入
10000
家庭开支（含房贷）
3370
房贷
1130
0
开支
1500
收入合计
10000
支出合计
6000
月度节余
4000
年度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
薪资收入
120000
房贷
13560
年终奖金
24000
日常生活费
40440
租金收入
8000
开支
18000
0
冯女士重疾险（7万）
2700
女重疾险（5万）
1500
收入合计
152000
支出合计
76200
年度结余
75800
资产负债表
资产
负债
种类
现值
备注
住房贷款
58000
银行存款
100000
住房贷款二
流动资产计
100000
住房贷款三
金融资产计
0
0
住房产
450000
住2004年购买80M2商业贷款105万10年期款1130月已付5年剩余金5833万
出租房产
200000
学校分配50M2目前出租8000年
固定资产计
450000
贷款计
58000
总资产
550000
总负债
58000
净资产（总资产总负债）
492000
22 财务健康指标检查
序号
指标
计算公式
理想数值
计算数值
结果
财富累积力
月度结余率
月结余 月税收入
04
04
良
年结余率
年结余 年税收入
04
05
良
净资产投资率
投资资产 净资产
> 50
3906
投资足
财务度
投资性收入日常消费支出
>1
1369
投资足
偿付力
资产负债率
总负债总资产
<50
1018
良
债务偿率
月偿债额月收入
<35
1130
适度提高
抗风险力
流动性率
流动性资产月支出
3—6
167
高
保险费支出占
保险费支出总收入
10
463
适度提高
保额占
保额月收入
120
7
偏低
财务指标调整建议：
指标反映出冯女士家属较保守
执行财务计划目实现财务说需工作维持日常生活赚钱糊口生活中解放出做更意义事情追求生更高价值
家庭资金结余良负债较低实际适度负债利资产增值银行贷款单利根剩余未金收取利息投资复利
投资足影响财务力冯女士家庭金融投资零应该增加金融资产配置
负债现非常轻松考虑利银行提供资金杠杆撬动更资产提高家庭资产增值速度
关家庭风险理备金预留36月生活支出现达167月反映出资金闲置情况较严重
家庭风险防范机制没建立完全冯女士女配置丈夫没实女非家庭收入源考虑保障优先级应该放父母
建议张先生冯女士早补齐缺风险漏洞家庭财务结构更加稳固投保年龄越年轻保险公司收取费越便宜
第三部分 理财目标
冯女士夫妇目前理财目标考虑说孩子准备份教育基金时间学毕业增强家庭保险特张先生保险计划五年换套120方米房子计划首付概40万元女准备笔资金作进入社会创业基金预计学毕业时24岁资金额度5万元
关女教育费块基国家实行义务教育孩子学高中教育花费考虑学学费冯女士夫妇俩然养老保险退休想保持现生活水考虑退休养老做准备
然理财目标少必需刚性需求时间宽裕通科学方法充分利时间复利涓涓细流汇成汪洋海
根家庭情况时间长短您理财目标概括：
l 1年：家庭财务风险理
l 5年：换房首付款40万元
l 13年：女学教育金准备
l 17年：女创业金
基假设预测
提供您理财建议您提供资料基础综合考虑您资产负债状况理财目标现金收支理财理念制定外说明情况基通常接受假设合理估计制定：
Ø 通货膨胀率国5
Ø 投资回报率：10
41家庭财务风险理
风险理规避转移生确定风险例日常生活中突发事件理财师建议周生应该防守进攻相结合遇种情况容应财务架构金字塔层级说张首先考虑家庭架构安全性张先做方防守进行前场进攻风险理分成应急金准备保险保障建立
411应急金准备
手应该准备定数量应急金支付日常生活费突发开支例情额外支出等冯女士目前家庭支出6000元月建议准备36月18万36万流动资金储备方式建议采部分活期存款部分货币基金（般帐时间2日）
412家庭保险
冯女士家庭现收入情况处家庭资产积累期保费应做适度控制保险保障原理建议冯女士家庭考虑寿险重疾两块日常医疗费高社会保障中医疗保险涵盖部分费角度出发考虑寿险重疾暂时做考虑意外险健康险考虑
关寿险冯女士家庭目前责纳三部分首先房贷目前剩余6万第二宝宝抚养根中国调查数宝宝0岁18岁学毕业均费50万第三父母赡养建议冯女士丈夫两分配置30万寿险采费低保障高定期寿险建议考虑20年期均衡费率冯女士约500元年假定张先生冯女士岁约1000元年
关重疾目前重疾病治疗康复费均20万旦罹患重疾病家庭收入会发生中断目前冯女士家庭年收入12W考虑建议冯女士补齐13万额度丈夫配置30万额度纳表：
类型
冯女士
张先生
女
定期寿险
应配
30000000
30000000
已配
000
000
缺口
30000000
30000000
重疾病保险
应配
20000000
20000000
已配
7000000
000
5000000
缺口
13000000
20000000
重疾病三种类型供选择费次递增张先生例20万保额
第种消费型事理赔安安做返费低廉年费约800元
第二种返型返交保险费费适中年费6000
第三种返型返更保额加红利年费8000
42购房首付
40万元5年投资期年投资回报10情况单笔投资资金248369元月投资资金5165元月
43子女学教育金准备
教育金试算
您女
16
年
读学
学复旦学般专业例
复旦学学费年
5000
元
住宿费生活费约年
13200
元
合计年约
18200
元
学费涨率
5
情况
2027年预计时需费年
34319
元
4年计
137275
元
假设回报率
10
情况
建议您现起月投入
33780
民币
者次性投入
3458416
民币
44女创业金准备
5万元20年投资期年投资回报10情况单笔投资资金7432元月投资资金65元月
45理财目标结
冯女士目前家庭流动资产银行存款形式目前手供投资资金利月结余
购置房产计划5年实现冯女士夫妇没太投资验属刚性需求建议采稳健型投资方式实现现存款10万元备金3万元7万采债券债券型基金方式
冯女士夫妇处生黄金期收入断升保守点变情况五年中年度结余做调整758万元变429万元改变处保费1万年投资229万年（1903元月）
冯女士夫妇班族收入稳定投资没太专业知识时间众理财工具中首先推荐冯女士投资月定投基金通专业机构操作适时观察定投基金摊风险二需太投资验三需太时间精力
13年女教育金17年女创业金准备时间较长充分利基金定投时间复利效应
总结：
理财目标
理财象
建议产品
投资金额
期金额
现金规划
家庭
银行存款
存款
备金补
30000
保险保障规划
冯太太
寿险（消费型30万）
年结余
计10000元年
500
17万
重疾险(返保费13万)
2500
张先生
寿险（消费型30万）
缴费20年
1000
重疾险（返保费20万）
6000
置房规划
家庭
债券货币基金
存款
年均回报率35年
70000
81万
债券货币基金
年结余
年均回报率35年
42964
228万
基金定投
月结余
年均回报率105年
1500
116万
女教育金规划
女
基金定投
月结余
年均回报率1016年
337
137万
女创业金规划
女
基金定投
月结余
年均回报1020年
66
5万
第四部分 未理财规划安排原
理财贯穿生阶段长期程切忌操急应持恒未理财安排建议需握原：
关注国家通货膨胀情况利率变动情况时调整投资组合根家庭情况变化断调整修正理财规划持恒遵执行遇特殊情况资金趋紧积累投资组合（债券基金股票）立变现知道该理财务咨询您专业理财顾问
理财分析规划建议建立您提供信息历史数定假设基础您理财目标生目标财务收支状况国家相关法规金融市场会着时间推移发生变化家庭财务规划持续动态程会根实际情况变化时您提供更加合理理财建议实现您您家庭理财目标具体：
规划调整周期年会您进行定期交流根变化修改报告
果您您家庭财务非财务方面发生重变化应时通知您专业理财顾问帮助调整理财方案
规划成功半
祝您家拥幸福美未
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