家庭综合理财方案设计
二零五年月
（1分）
容纲
基假设………………………………………………………………1
二理财方案摘………………………………………………………3
三客户基情况………………………………………………………5
四客户财务分析………………………………………………………7
五客户偏需求分析……………………………………………… 9
六理财工具选择应…………………………………………………12
七理财策略………………………………………………………13
八具体理财建议……………………………………………………… 15
九收益风险预测………………………………………………… 16
十免责声明………………………………………………………17
（1分）
基假设（8分）
报告规划时段2007年8月2037年8月客户基础信息完整性未国济环境变化报告产生影响便做出数详实理财方案基提供信息征张女士意前提相关容做假设预测：
（）国政治济环境会重改变
（二）利率税率
利率项目
年利率()
六月（含6月）贷款
560
六月年（含1年）贷款
560
三年（含3年）贷款
600
三五年（含5年）贷款
600
五年贷款
615
利率项目
年利率()
活期存款
035
三月定期存款
235
半年定期存款
255
年定期存款
275
二年定期存款
335
着CPI断增长预计国利率水会提高存确定型现假设利率税率基保持变
（三）抗拒素预见素
力抗拒素预见素重利影响
（四）预测通货膨胀率
着国济持续快速发展济发展中深层次矛盾问题逐步解决预计未年国济发展会进入温通胀期20年五轮济增长周期5CPI温通胀限较关键数值作理财规划中通货膨胀率假定值
（五）预测收入增长率
二年温州公治安形势新变化环境污染引发定规模群体性事件逐渐成前公治安领域群体性事件中常见类型2013年温州城乡居民收入双双呈增长态势农村居民纯收入实际增速跑赢温州市期GDP增速温州公车改革节约财政开支减少浪费2013年温州文化发展亮点突出基层公文化设施建设效果明显等
（六）产品收益率
假设股票型基金投资均年回报率25（GDP增长率25倍）债券型基金投资均年回报率10货币型基金投资均年回报率2信托产品年收益率6股票投资均年回报率15
二理财方案摘（7分）
家庭属康家庭理财目标保证稳定收益出建议保证成前提获收益秉持策略稳中求胜理财方案预期收益高稳定
三客户基情况（10分）
（）基情况
王先生项女士47岁体单位工作25年浙江省温州市龙湾区垟街44弄52号
（二）家庭资产负债情况
固定资产流动资产般没额负债
（三）家庭年收入情况
年收入10W体营稳定
（四）家庭年支出情况
7W总支出生活差23W左右王先生项女士23W支出
（五）家庭愿景（客户陈述生活目标）
准备5年买房子买车
（六）情况说明
存确定素保证
四客户财务分析（23分）
（）家庭资产负债表（4分）
现金者现金等价物
资 产
值
负 债
值
现 金
30
短期负债
信卡
10
活期存款
25
定期存款
15
保险费
10
款
20
固定资产
30
60
金融资产
股票
0
长期负债
银行贷款
30
债券
0
房屋贷款
30
期货
0
40
合集总资产
50W
合集总负债
10W
（二）家庭现金流量表（4分）
家庭理财目标
目标
时间
终值（万元）
保守收益率
复利现值(万元)
占储蓄重
女筹备结婚
年
30
14
15
20
子筹备房子
5年
70
232
40
50
养老保证
10年
30
12
10
23
买车
3年
20
7
10
7
现财务资源状况 （1年） 万元
收入
支出
净收入
负债
净资产
23
10
13
3
10
理财配置
目标
时间
金额（万元）
实质报酬率
工具
女筹备结婚
年
30
20
定期存款
子筹备房子
5年
70
30
定期存款
养老保证
10年
30
60
工具短期债券动产
买车
3年
20
20
定期存款
（三）报表分析（通财务率36）（7分）
资产负债率总负债总资产105020
项数反映您家庭综合债力高低验证表明家庭资产负债率 般50较适宜您负债率较低债务压力般会出现财务危机
流动性率流动性资产月支出74
流动性率理想值36 间目前您流动资产率74说明少维持家庭78月开销够应付突发事件发生流动性资产收益般高您太太样工作十分稳定收入保障家庭说资产流动性例相较低建议您流动性资产保留16万元更资金投资获更高投资收益
（四）家庭财务状况综合评（8分）
1资产负债情况
房贷暂时朋友款基础正常负债
2资金流动性情况
流动现金较流动力强
3储蓄力
拥较储蓄
4投资力
家庭投资太解没投资
5保障力
流动现金保障力强
6收入支出衡性
收入支出趋衡较存款
五客户风险态度分析（4分）
（）客户风险承受态度分析（2分）
查表30+4+6+6+2+250 客户处中等态度
（二）客户抗风险力分析（2分）
查表2+4+4+6+2+1028 客户处中低力
参考P87
六理财工具选择应（6分）
工具
保 险
证 券
基 金
财险保险
身 保 险
银券通
货币市场基金
股票型基金
车 险
身意外
信 寿
教育储蓄
短期意外
养老年 金
产品
太洋机动车辆险
太洋营理员身意外伤害综合保险
友邦安居宝
太保少乐综合保险
友邦永安宝
太盛世长寿养老 险
昆仑证券农行银券通
长信利息收益基金
景长城需增长基金
特点应
性化服务农行客户全单53折价格优惠
意外保障全面投保灵活
针揭买房客户度身订做
针教育储蓄设计性化
针老年意外保费低保障高
退休储备足够养老 金
券商佣金低廉交易系统快捷客服席位
收益稳定天天分红安全性高流动性
专门投资国家拉动需相关行业收益情况流动性
七理财策略（9分）
（）短期理财策略（3分）
短期（第1－2年）首先通购买少量保障型保险解决应家庭保障问题家庭足够风险抵御力次2年没额钱计划短期充分利家庭闲余资金考虑风险素建议采取逐步手中股票卖出转购买开放式基金方式进行债券股票投资降低风险提高效率加快家庭财富积累
（二）中期理财策略（3分）
中期（第2－5年）通合理选择揭成数年限解决家庭住房问题时家庭负担逐渐加重投资产品风险偏型逐渐稳健型转移追求稳定收益长期需求做算
（三）长期理财策略（3分）
长期（第5年）首先解决家庭住房问题考虑子女教育问题投资养老保险存款分5份 1 2 3 4 5年分存入银行增加存款应急
八具体理财建议（24分）
（）短期理财建议（8分）
1储蓄
银行1年期定期储蓄年利率18％（税）收益低流动性差现市场货币市场基金年收益约25％相高出389％风险流动性般赎回资金T+2日账
建议现2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出购买5000元长信利息收益货币市场基金家庭月节余约2200元月全部投资货币市场基金实行分配收益投资策略提高家庭资产整体收益状况影响资金流动性遇紧急需时赎回资金
2保险
家庭基础发生意外时A先生家庭现资产情况难承担高额医疗住院费A先生B姐应该购买份身意外险较支出分散较风险A先生收入占家庭总收入667％家庭济支柱适加高投保档次
建议购买行代理太洋营理员身意外伤害综合保险该险种保障全面选择灵活A先生选择4档基保障投保较适合高保障额达55万年保费1155元B姐选择3档基保障投保较适合高保障额达22万年保费510元家庭合计身意外保费年支出1665元
3投资
A先生手中股票已亏损20％跌幅已盲目割肉取宏观政策面05年国家决心解决困扰证券市场已久全流通问题配条利政策三重工全流通方案已获市场认说明全流通问题已取实质性突破旦点面广泛接受带动整市场走出低谷05年转折年越越认技术面证券市场01年已历5年跌证已跌千点整体跌幅历年证券市场年底会出现幅反弹行情
建议手中套股票暂时持仓动等年底反弹明年季度卖出股票预期股票反弹10％然购买景长城开放式基金降低风险预计年收益5％时开通行银券通业务方面降低交易成约05‰方面直接存折炒股省资金券商资金帐户银行帐户划拨程更防止券商诚信风险证券买卖更加方便安全实惠说举三
4教育规划
工 具
存 款
基 金
证 券
保 险
产 品
活期
长信银利货
币市场基金
股票
股票市场基金
太洋车 险
太洋意外险
投入金额(元)
60000元
5000(初始投入)
2200元月
4万
3200元年
1665元年
效益情况
应付时支出
25％
7％
家庭保障
流动性
差
安全性
高
高
般
高
（二）中期理财建议（8分）
选择银行存款货币基金国债P2P固定收益理财产品等家庭24000元净收入具体配关系建议50投资国债40投资货币基金10投资P2P固定收益理财产品
50投资国债：国债家庭视首选理财方式没风险收益稳定国债年限3—5年中期国债宜年投资笔年国债便滚动操作实现年投资国债国债收益般35左右
40投资货币基金：货币基金收益率4左右相短期国债天天计息急需钱时赎回较适合家庭流动性较强资金理财
10投资P2P固定收益理财产品：般P2P固定收益理财产品收益10左右找信誉型理财机构购买款产品家庭获更收益
样通稳健投资5年家庭存款
（三）长期理财建议（8分）
储蓄：存笔观银行存款防范未然
保险：购买身财产子女教育保险
投资：额资金做电子产品投资：股票国投资品种庄家太股市机制健全贵金属：适合短线投资天交易定量时建仓仓风险适中收益适中外汇：适合快进快出没样品种国家货币需升值贬值稳定风险收益基金：根类风险
房产：果拥额资金建议买房房子保值性国没种产品出房子出租项观收入时着时间增长房价断升高价值水涨船高获收益丰厚买房新房二手房般言资金相充足情况建议优先考虑二手房处言喻装修齐全价格低住投资周围配套成熟稳定相新房风险较
退休：留退休金身
遗产：合理安排遗产
九收益风险预测（4分）
投资者全面评价财力风险承受力然选择适合投资品种 储蓄存款：安全稳妥储蓄存款特点安全收益稳定足处利率较低 债券投资：稳扎稳债券收益存款高风险股票目前供国居民投资债券品种国债企业债转换债等 股票投资：心风险股票然收益时候远远高债券风险远债券 外汇投资：花精力外汇投资流动性方便性较风险股市收益股市低需投入较精力您需时解国济金融方面信息数变化趋势 购买保险：保值防灾传统储蓄型险种获利性流动性较差年保险公司推出投资类保险提高投资收益投资者增加风险 投资基金：专家理财基金风险较股票您通购买基金实现原实现投资组合风险收益较结合 信托投资：代您理财信托基金投资产业基金实业基金接受种实物方专业资金信托属风险较高投资品种 期货投资：博期货投资特点博收益高风险投资期货需非常专业知识普通工薪阶层言需慎慎 珍品收藏：样投资时收藏已初期邮币卡扩艺术品需说明珍品收藏需花费量时间精力时需资金
十免责声明（3分）
理财计划基客户提供信息资料帮助客户设计整生命周期考虑终身生活财务计划基通常接受假设合理估计综合考虑您资产负债状况理财目标现金收支理财策制订确定收益率金融产品外（存款债券）理财计划中采金融产品收益均预测值理财计划中涉金融产品提供产品金融机构享产品终解释权
宏观济形势市场环境政策等时变化理财方案必然存定误差行理财建议参考性质代表行实现理财目标保证
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家庭综合理财方案设计
二零五年月
（1分）
容纲
基假设………………………………………………………………1
二理财方案摘………………………………………………………3
三客户基情况………………………………………………………5
四客户财务分析………………………………………………………7
五客户偏需求分析……………………………………………… 9
六理财工具选择应…………………………………………………12
七理财策略………………………………………………………13
八具体理财建议……………………………………………………… 15
九收益风险预测………………………………………………… 16
十免责声明………………………………………………………17
（1分）
基假设（8分）
报告规划时段2007年8月2037年8月客户基础信息完整性未国济环境变化报告产生影响便做出数详实理财方案基提供信息征张女士意前提相关容做假设预测：
（）国政治济环境会重改变
（二）利率税率
利率项目
年利率()
六月（含6月）贷款
560
六月年（含1年）贷款
560
三年（含3年）贷款
600
三五年（含5年）贷款
600
五年贷款
615
利率项目
年利率()
活期存款
035
三月定期存款
235
半年定期存款
255
年定期存款
275
二年定期存款
335
着CPI断增长预计国利率水会提高存确定型现假设利率税率基保持变
（三）抗拒素预见素
力抗拒素预见素重利影响
（四）预测通货膨胀率
着国济持续快速发展济发展中深层次矛盾问题逐步解决预计未年国济发展会进入温通胀期20年五轮济增长周期5CPI温通胀限较关键数值作理财规划中通货膨胀率假定值
（五）预测收入增长率
二年温州公治安形势新变化环境污染引发定规模群体性事件逐渐成前公治安领域群体性事件中常见类型2013年温州城乡居民收入双双呈增长态势农村居民纯收入实际增速跑赢温州市期GDP增速温州公车改革节约财政开支减少浪费2013年温州文化发展亮点突出基层公文化设施建设效果明显等
（六）产品收益率
假设股票型基金投资均年回报率25（GDP增长率25倍）债券型基金投资均年回报率10货币型基金投资均年回报率2信托产品年收益率6股票投资均年回报率15
二理财方案摘（7分）
家庭属康家庭理财目标保证稳定收益出建议保证成前提获收益秉持策略稳中求胜理财方案预期收益高稳定
三客户基情况（10分）
（）基情况
王先生项女士47岁体单位工作25年浙江省温州市龙湾区垟街44弄52号
（二）家庭资产负债情况
固定资产流动资产般没额负债
（三）家庭年收入情况
年收入10W体营稳定
（四）家庭年支出情况
7W总支出生活差23W左右王先生项女士23W支出
（五）家庭愿景（客户陈述生活目标）
准备5年买房子买车
（六）情况说明
存确定素保证
四客户财务分析（23分）
（）家庭资产负债表（4分）
现金者现金等价物
资 产
值
负 债
值
现 金
30
短期负债
信卡
10
活期存款
25
定期存款
15
保险费
10
款
20
固定资产
30
60
金融资产
股票
0
长期负债
银行贷款
30
债券
0
房屋贷款
30
期货
0
40
合集总资产
50W
合集总负债
10W
（二）家庭现金流量表（4分）
家庭理财目标
目标
时间
终值（万元）
保守收益率
复利现值(万元)
占储蓄重
女筹备结婚
年
30
14
15
20
子筹备房子
5年
70
232
40
50
养老保证
10年
30
12
10
23
买车
3年
20
7
10
7
现财务资源状况 （1年） 万元
收入
支出
净收入
负债
净资产
23
10
13
3
10
理财配置
目标
时间
金额（万元）
实质报酬率
工具
女筹备结婚
年
30
20
定期存款
子筹备房子
5年
70
30
定期存款
养老保证
10年
30
60
工具短期债券动产
买车
3年
20
20
定期存款
（三）报表分析（通财务率36）（7分）
资产负债率总负债总资产105020
项数反映您家庭综合债力高低验证表明家庭资产负债率 般50较适宜您负债率较低债务压力般会出现财务危机
流动性率流动性资产月支出74
流动性率理想值36 间目前您流动资产率74说明少维持家庭78月开销够应付突发事件发生流动性资产收益般高您太太样工作十分稳定收入保障家庭说资产流动性例相较低建议您流动性资产保留16万元更资金投资获更高投资收益
（四）家庭财务状况综合评（8分）
1资产负债情况
房贷暂时朋友款基础正常负债
2资金流动性情况
流动现金较流动力强
3储蓄力
拥较储蓄
4投资力
家庭投资太解没投资
5保障力
流动现金保障力强
6收入支出衡性
收入支出趋衡较存款
五客户风险态度分析（4分）
（）客户风险承受态度分析（2分）
查表30+4+6+6+2+250 客户处中等态度
（二）客户抗风险力分析（2分）
查表2+4+4+6+2+1028 客户处中低力
参考P87
六理财工具选择应（6分）
工具
保 险
证 券
基 金
财险保险
身 保 险
银券通
货币市场基金
股票型基金
车 险
身意外
信 寿
教育储蓄
短期意外
养老年 金
产品
太洋机动车辆险
太洋营理员身意外伤害综合保险
友邦安居宝
太保少乐综合保险
友邦永安宝
太盛世长寿养老 险
昆仑证券农行银券通
长信利息收益基金
景长城需增长基金
特点应
性化服务农行客户全单53折价格优惠
意外保障全面投保灵活
针揭买房客户度身订做
针教育储蓄设计性化
针老年意外保费低保障高
退休储备足够养老 金
券商佣金低廉交易系统快捷客服席位
收益稳定天天分红安全性高流动性
专门投资国家拉动需相关行业收益情况流动性
七理财策略（9分）
（）短期理财策略（3分）
短期（第1－2年）首先通购买少量保障型保险解决应家庭保障问题家庭足够风险抵御力次2年没额钱计划短期充分利家庭闲余资金考虑风险素建议采取逐步手中股票卖出转购买开放式基金方式进行债券股票投资降低风险提高效率加快家庭财富积累
（二）中期理财策略（3分）
中期（第2－5年）通合理选择揭成数年限解决家庭住房问题时家庭负担逐渐加重投资产品风险偏型逐渐稳健型转移追求稳定收益长期需求做算
（三）长期理财策略（3分）
长期（第5年）首先解决家庭住房问题考虑子女教育问题投资养老保险存款分5份 1 2 3 4 5年分存入银行增加存款应急
八具体理财建议（24分）
（）短期理财建议（8分）
1储蓄
银行1年期定期储蓄年利率18％（税）收益低流动性差现市场货币市场基金年收益约25％相高出389％风险流动性般赎回资金T+2日账
建议现2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出购买5000元长信利息收益货币市场基金家庭月节余约2200元月全部投资货币市场基金实行分配收益投资策略提高家庭资产整体收益状况影响资金流动性遇紧急需时赎回资金
2保险
家庭基础发生意外时A先生家庭现资产情况难承担高额医疗住院费A先生B姐应该购买份身意外险较支出分散较风险A先生收入占家庭总收入667％家庭济支柱适加高投保档次
建议购买行代理太洋营理员身意外伤害综合保险该险种保障全面选择灵活A先生选择4档基保障投保较适合高保障额达55万年保费1155元B姐选择3档基保障投保较适合高保障额达22万年保费510元家庭合计身意外保费年支出1665元
3投资
A先生手中股票已亏损20％跌幅已盲目割肉取宏观政策面05年国家决心解决困扰证券市场已久全流通问题配条利政策三重工全流通方案已获市场认说明全流通问题已取实质性突破旦点面广泛接受带动整市场走出低谷05年转折年越越认技术面证券市场01年已历5年跌证已跌千点整体跌幅历年证券市场年底会出现幅反弹行情
建议手中套股票暂时持仓动等年底反弹明年季度卖出股票预期股票反弹10％然购买景长城开放式基金降低风险预计年收益5％时开通行银券通业务方面降低交易成约05‰方面直接存折炒股省资金券商资金帐户银行帐户划拨程更防止券商诚信风险证券买卖更加方便安全实惠说举三
4教育规划
工 具
存 款
基 金
证 券
保 险
产 品
活期
长信银利货
币市场基金
股票
股票市场基金
太洋车 险
太洋意外险
投入金额(元)
60000元
5000(初始投入)
2200元月
4万
3200元年
1665元年
效益情况
应付时支出
25％
7％
家庭保障
流动性
差
安全性
高
高
般
高
（二）中期理财建议（8分）
选择银行存款货币基金国债P2P固定收益理财产品等家庭24000元净收入具体配关系建议50投资国债40投资货币基金10投资P2P固定收益理财产品
50投资国债：国债家庭视首选理财方式没风险收益稳定国债年限3—5年中期国债宜年投资笔年国债便滚动操作实现年投资国债国债收益般35左右
40投资货币基金：货币基金收益率4左右相短期国债天天计息急需钱时赎回较适合家庭流动性较强资金理财
10投资P2P固定收益理财产品：般P2P固定收益理财产品收益10左右找信誉型理财机构购买款产品家庭获更收益
样通稳健投资5年家庭存款
（三）长期理财建议（8分）
储蓄：存笔观银行存款防范未然
保险：购买身财产子女教育保险
投资：额资金做电子产品投资：股票国投资品种庄家太股市机制健全贵金属：适合短线投资天交易定量时建仓仓风险适中收益适中外汇：适合快进快出没样品种国家货币需升值贬值稳定风险收益基金：根类风险
房产：果拥额资金建议买房房子保值性国没种产品出房子出租项观收入时着时间增长房价断升高价值水涨船高获收益丰厚买房新房二手房般言资金相充足情况建议优先考虑二手房处言喻装修齐全价格低住投资周围配套成熟稳定相新房风险较
退休：留退休金身
遗产：合理安排遗产
九收益风险预测（4分）
投资者全面评价财力风险承受力然选择适合投资品种 储蓄存款：安全稳妥储蓄存款特点安全收益稳定足处利率较低 债券投资：稳扎稳债券收益存款高风险股票目前供国居民投资债券品种国债企业债转换债等 股票投资：心风险股票然收益时候远远高债券风险远债券 外汇投资：花精力外汇投资流动性方便性较风险股市收益股市低需投入较精力您需时解国济金融方面信息数变化趋势 购买保险：保值防灾传统储蓄型险种获利性流动性较差年保险公司推出投资类保险提高投资收益投资者增加风险 投资基金：专家理财基金风险较股票您通购买基金实现原实现投资组合风险收益较结合 信托投资：代您理财信托基金投资产业基金实业基金接受种实物方专业资金信托属风险较高投资品种 期货投资：博期货投资特点博收益高风险投资期货需非常专业知识普通工薪阶层言需慎慎 珍品收藏：样投资时收藏已初期邮币卡扩艺术品需说明珍品收藏需花费量时间精力时需资金
十免责声明（3分）
理财计划基客户提供信息资料帮助客户设计整生命周期考虑终身生活财务计划基通常接受假设合理估计综合考虑您资产负债状况理财目标现金收支理财策制订确定收益率金融产品外（存款债券）理财计划中采金融产品收益均预测值理财计划中涉金融产品提供产品金融机构享产品终解释权
宏观济形势市场环境政策等时变化理财方案必然存定误差行理财建议参考性质代表行实现理财目标保证
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