毕 业 设 计
胡先生家庭理财规划方案
姓 名 李江鸣
系院 金 融 系
专业名称 金 融 理
班级名称 16金班
学 号 201611011016
指导教师 蒋桂松
日 期 2018年 11 月11日
目 录
设计思路 1
1家庭基情况 1
11胡先生家庭成员资料 2
12家庭资产负债状况 2
13家庭收支状况 2
14家庭保障状况 3
15家庭理财目标 3
2胡永刚先生基家庭情况分析建议 3
21财务率分析 3
22目标分析 4
23消费规划 4
24退休规划 4
25现金规划 5
26保险养老规划 5
3风险提示声明 6
致谢 7
附录 8
胡先生家庭理财规划方案
设计思路：济高速发展现日常开销家庭会剩余资金传统式储蓄方式早已满足家庭需求通货膨胀普遍存树立新理财理念建立正确理财观身资产利益化建立理财规划方案成务急
建立科学规范理财规划方：
增值身现资产资产增值理财者目标资产合理分配努力财产断积累程
二保障年迈时老养老着口老龄化断提升合适年纪制定适宜理财计划保证晚年生活独立富足现代面问题
三保证资产安全控范围类利益化资产进行投资运作中保证资产数额资产价值减少利优理财方案身财产收益够达化
四日常中完成日规划老赡养孩教育身养老现教育养老成高挑战
五抵御意外事正确理财计划风险时济损失降低意外伤害病发生意外伤害等防范购买保险预防伤害发生
规划中胡先生家庭列介绍理财规划中涉财务策划基础知识基技胡先生家庭制定理财方案包括家庭情况职业特点财务状况理财目标基础结合身生活职业情况制定理财规划方案中包括消费支出规划购房规划教育规划养老规划保险规划等
1家庭基情况
胡先生：40岁常德营家面包店年税收入32万
妻子：37岁中学英语教师年薪7万元单位已交五险金
双方父母身体健康需提供济资助胡先生夫妇月分双方父母2000元生活费
日常生活费：家庭基生活支出40000元汽车保养费24000元娱乐旅游20000元女子教育费约30000元胡先生家庭现银行活期存款15万元现金 8万元（店面资金周转）辆价值25万元车（预计10寿命）贷款期总需款额135864元目前已年车贷两年车贷90576元需月需偿3774元年需45288元胡先生家庭3年前已购住房房子现价值80万元胡先生家庭双方父母住房胡先生希3年购买套更房子概价格160万元左右
女14岁 读初三成绩热爱舞蹈胡先生女期较高女直学舞蹈胡先生希女高中毕业暑假法国巴黎歌剧院芭蕾舞团学三月
子刚刚出生时夫妻俩计划60岁时退休退休生活致维持退休中处中等水
11胡先生家庭成员资料
表11胡先生家庭成员资料
家庭关系
年龄
职业
年收入
风险保障
丈夫
40
面包店店
32万
妻子
37
公务员
7万
具五险金
女
14
学生
0万
子
0
婴
0万
12家庭资产负债状况
表12 资产负债表
单位：元 时间：2017年12月31日
资金
金额（元）
负债
金额（元）
银行存款
150000
买车贷款
90576
现金
80000
实物资产
1050000
负债总计
90576
资产总计
1280000
净资产
1189424
13家庭收支状况
表13现金流量表
单位 万元 时间：20170101—20171231
收入
金额
支出
工资薪金
7
日常支出
4
店面营业
32
教育支出
5
投资收入
0
支出
137288
支出总计
209288
收入总计
39
结余
162712
14家庭保障状况
表14 家庭保障状况
员
保险种类
胡先生
胡太太
五险金
女
学险
子
15家庭理财目标
表15 家庭客户目标
客户目标
目标分类
偿车贷
中期目标
购买房产
中期目标
教育金准备
长期目标
退休金准备
长期目标
2胡永刚先生基家庭情况分析建议
21财务率分析
财务率心理特征进行分析保证理财方案科学性合理性具十分重意义
家庭财务率
定义
率
适合范围
备注
结余率
结余税收入
4684
30左右
适中
清偿率
净资产总资产
9094
理 财规划师分析研究客户财务状况程中常运财务率通常利客户相关数计算率发面反映客户财务状况相关信息理财规划时透率客户行方式6—07
高
财务负担率
债务支出税收入
11
低04
低
流动性率
流动性资产月支出
13
36
高
家庭财务例中分析该家庭结余例4684区间合理出家庭理财观念属较传统清偿例9094该清偿例高该家庭没利已资产提高资产规模没理财观念该家庭成员中家庭收入稳定 该家庭理财产品涉猎零说明家庭没树立理财观念
通述分析出胡先生家庭财务情况零投资金融市场解度高没投资验胡先生家庭车贷没负债家庭财富增长基赖工作收入现金流量较实质性收益胡先生理财规划方案中赢合理配置家庭投资提高资产收益目前理财首目标
22目标分析
客户目标
目标分类
偿车贷
中期目标
购买房产
中期目标
教育金准备
长期目标
退休金准备
长期目标
客户目标
时间
需资金（元）
教育金准备
3
24310125
偿车贷
2
90576
购买房产
3
1600000
退休金准备
20
1200000
女高中学舞蹈学费会减少女十分喜欢舞蹈胡先生准备高三毕业送女国外深造三月预计学时生活费高中基持会增长
子学费女应该样果感兴趣学
23消费规划
胡先生想2年换套价值160万房子考虑时间限度长胡先生家庭工作收入稳定建议胡先生揭贷款买房首付百分40首付64万等额息款法贷款12年月款额883087元
24退休规划
胡先生月生活开支必开支胡先生家庭月结余13559333元该家庭中2年会进行购房现房子进行租售预计月2000元百分3利率增长
现年结余162712元结余储蓄钱 投入金融市场股票型基金定投月2000元债券型基金定投月4000元家庭资产中5分中进行股票操作该家庭缺乏投资验暂建议进行高股票操作
25现金规划
该家庭现金流量表出该家庭支出：父母生活费日常家庭生活费养车费教育费车贷娱乐旅游费车贷等部分必费建议客户缩减生活开支缩减生活开支必然会影响生活品质建议客户娱乐旅游费中缩减4000元
26保险养老规划
述案例中收入源源胡先生胡先生私企老板没购买
保险首先胡先生风险胡先生设计保险
胡先生保险设计：
险
终生疾病保险（返型）
附加险
终生疾病保险
意外险
住院医疗保险
保障金额概300万
年缴保费15万
胡太太保险设计：
险
终身寿险
附加险
重疾病保险
住院医疗保险（津贴型）
意外险
保额 60万
年交保费 34千左右
孩保险设计：
学险
重疾病保险
住院医疗保保险
年交保费2000元左右
夫妻双方养老方面适需求保险配置中配置转换成年金商业保险方面胡先生家庭提供保障方面胡先生家庭补充养老妻子单位已购买社保考虑福利较商业保险中需适补充胡先生没购买保障养老金方面商业保险中领取方面现资金投资中获取回报建议客户购买风险系数太高建议稳健类型投资
3风险提示声明
规划方案基目前市场情况作出假设制定出假设会着国家济变化发生变化：物价水会断变化证券市场波动济增长变化国家房产调控政策等会理财方案产生影响
生活支出出受物件水素影响外果考虑未生活品质提升医疗保健旅游等支出加会影响目标影响
胡先生理财规划方案中教育规划中计算胡先生孩子学费果子女买房买车计划需适调整该理财报告计算该期间34年家庭济变化3年家庭已购买房子家庭已套没房子该家庭利租房获取收益加入房租会改变家庭已收支情况
家庭理财规划项长期规划程应该着家庭济变化断调整家庭规划方案家庭投资程中应该稳健风险收益分析评价追逐收益程中善运类避险工具规避家庭济生活风险
理财该家庭总体理财进行回顾该家庭规划方案执行济生活会稳健目标够实现孩子教育费筹集资产合理处置取较效果
致谢
次文设计程中蒋桂松老师该文选题构思定稿环节予细心指引教导终完成毕业文设计学中老师严谨治学态度丰富渊博知识敏锐学术思维精益求精工作态度诲倦师生风范终生学楷模导师高深精湛造诣严谨求实治学精神永远激励三年中众老师关心支持帮助谨老师致衷心感谢崇高敬意
百忙中抽时间文进行审阅评议参文答辩位老师表示感谢
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
毕 业 设 计
胡先生家庭理财规划方案
姓 名 李江鸣
系院 金 融 系
专业名称 金 融 理
班级名称 16金班
学 号 201611011016
指导教师 蒋桂松
日 期 2018年 11 月11日
目 录
设计思路 1
1家庭基情况 1
11胡先生家庭成员资料 2
12家庭资产负债状况 2
13家庭收支状况 2
14家庭保障状况 3
15家庭理财目标 3
2胡永刚先生基家庭情况分析建议 3
21财务率分析 3
22目标分析 4
23消费规划 4
24退休规划 4
25现金规划 5
26保险养老规划 5
3风险提示声明 6
致谢 7
附录 8
胡先生家庭理财规划方案
设计思路：济高速发展现日常开销家庭会剩余资金传统式储蓄方式早已满足家庭需求通货膨胀普遍存树立新理财理念建立正确理财观身资产利益化建立理财规划方案成务急
建立科学规范理财规划方：
增值身现资产资产增值理财者目标资产合理分配努力财产断积累程
二保障年迈时老养老着口老龄化断提升合适年纪制定适宜理财计划保证晚年生活独立富足现代面问题
三保证资产安全控范围类利益化资产进行投资运作中保证资产数额资产价值减少利优理财方案身财产收益够达化
四日常中完成日规划老赡养孩教育身养老现教育养老成高挑战
五抵御意外事正确理财计划风险时济损失降低意外伤害病发生意外伤害等防范购买保险预防伤害发生
规划中胡先生家庭列介绍理财规划中涉财务策划基础知识基技胡先生家庭制定理财方案包括家庭情况职业特点财务状况理财目标基础结合身生活职业情况制定理财规划方案中包括消费支出规划购房规划教育规划养老规划保险规划等
1家庭基情况
胡先生：40岁常德营家面包店年税收入32万
妻子：37岁中学英语教师年薪7万元单位已交五险金
双方父母身体健康需提供济资助胡先生夫妇月分双方父母2000元生活费
日常生活费：家庭基生活支出40000元汽车保养费24000元娱乐旅游20000元女子教育费约30000元胡先生家庭现银行活期存款15万元现金 8万元（店面资金周转）辆价值25万元车（预计10寿命）贷款期总需款额135864元目前已年车贷两年车贷90576元需月需偿3774元年需45288元胡先生家庭3年前已购住房房子现价值80万元胡先生家庭双方父母住房胡先生希3年购买套更房子概价格160万元左右
女14岁 读初三成绩热爱舞蹈胡先生女期较高女直学舞蹈胡先生希女高中毕业暑假法国巴黎歌剧院芭蕾舞团学三月
子刚刚出生时夫妻俩计划60岁时退休退休生活致维持退休中处中等水
11胡先生家庭成员资料
表11胡先生家庭成员资料
家庭关系
年龄
职业
年收入
风险保障
丈夫
40
面包店店
32万
妻子
37
公务员
7万
具五险金
女
14
学生
0万
子
0
婴
0万
12家庭资产负债状况
表12 资产负债表
单位：元 时间：2017年12月31日
资金
金额（元）
负债
金额（元）
银行存款
150000
买车贷款
90576
现金
80000
实物资产
1050000
负债总计
90576
资产总计
1280000
净资产
1189424
13家庭收支状况
表13现金流量表
单位 万元 时间：20170101—20171231
收入
金额
支出
工资薪金
7
日常支出
4
店面营业
32
教育支出
5
投资收入
0
支出
137288
支出总计
209288
收入总计
39
结余
162712
14家庭保障状况
表14 家庭保障状况
员
保险种类
胡先生
胡太太
五险金
女
学险
子
15家庭理财目标
表15 家庭客户目标
客户目标
目标分类
偿车贷
中期目标
购买房产
中期目标
教育金准备
长期目标
退休金准备
长期目标
2胡永刚先生基家庭情况分析建议
21财务率分析
财务率心理特征进行分析保证理财方案科学性合理性具十分重意义
家庭财务率
定义
率
适合范围
备注
结余率
结余税收入
4684
30左右
适中
清偿率
净资产总资产
9094
理 财规划师分析研究客户财务状况程中常运财务率通常利客户相关数计算率发面反映客户财务状况相关信息理财规划时透率客户行方式6—07
高
财务负担率
债务支出税收入
11
低04
低
流动性率
流动性资产月支出
13
36
高
家庭财务例中分析该家庭结余例4684区间合理出家庭理财观念属较传统清偿例9094该清偿例高该家庭没利已资产提高资产规模没理财观念该家庭成员中家庭收入稳定 该家庭理财产品涉猎零说明家庭没树立理财观念
通述分析出胡先生家庭财务情况零投资金融市场解度高没投资验胡先生家庭车贷没负债家庭财富增长基赖工作收入现金流量较实质性收益胡先生理财规划方案中赢合理配置家庭投资提高资产收益目前理财首目标
22目标分析
客户目标
目标分类
偿车贷
中期目标
购买房产
中期目标
教育金准备
长期目标
退休金准备
长期目标
客户目标
时间
需资金（元）
教育金准备
3
24310125
偿车贷
2
90576
购买房产
3
1600000
退休金准备
20
1200000
女高中学舞蹈学费会减少女十分喜欢舞蹈胡先生准备高三毕业送女国外深造三月预计学时生活费高中基持会增长
子学费女应该样果感兴趣学
23消费规划
胡先生想2年换套价值160万房子考虑时间限度长胡先生家庭工作收入稳定建议胡先生揭贷款买房首付百分40首付64万等额息款法贷款12年月款额883087元
24退休规划
胡先生月生活开支必开支胡先生家庭月结余13559333元该家庭中2年会进行购房现房子进行租售预计月2000元百分3利率增长
现年结余162712元结余储蓄钱 投入金融市场股票型基金定投月2000元债券型基金定投月4000元家庭资产中5分中进行股票操作该家庭缺乏投资验暂建议进行高股票操作
25现金规划
该家庭现金流量表出该家庭支出：父母生活费日常家庭生活费养车费教育费车贷娱乐旅游费车贷等部分必费建议客户缩减生活开支缩减生活开支必然会影响生活品质建议客户娱乐旅游费中缩减4000元
26保险养老规划
述案例中收入源源胡先生胡先生私企老板没购买
保险首先胡先生风险胡先生设计保险
胡先生保险设计：
险
终生疾病保险（返型）
附加险
终生疾病保险
意外险
住院医疗保险
保障金额概300万
年缴保费15万
胡太太保险设计：
险
终身寿险
附加险
重疾病保险
住院医疗保险（津贴型）
意外险
保额 60万
年交保费 34千左右
孩保险设计：
学险
重疾病保险
住院医疗保保险
年交保费2000元左右
夫妻双方养老方面适需求保险配置中配置转换成年金商业保险方面胡先生家庭提供保障方面胡先生家庭补充养老妻子单位已购买社保考虑福利较商业保险中需适补充胡先生没购买保障养老金方面商业保险中领取方面现资金投资中获取回报建议客户购买风险系数太高建议稳健类型投资
3风险提示声明
规划方案基目前市场情况作出假设制定出假设会着国家济变化发生变化：物价水会断变化证券市场波动济增长变化国家房产调控政策等会理财方案产生影响
生活支出出受物件水素影响外果考虑未生活品质提升医疗保健旅游等支出加会影响目标影响
胡先生理财规划方案中教育规划中计算胡先生孩子学费果子女买房买车计划需适调整该理财报告计算该期间34年家庭济变化3年家庭已购买房子家庭已套没房子该家庭利租房获取收益加入房租会改变家庭已收支情况
家庭理财规划项长期规划程应该着家庭济变化断调整家庭规划方案家庭投资程中应该稳健风险收益分析评价追逐收益程中善运类避险工具规避家庭济生活风险
理财该家庭总体理财进行回顾该家庭规划方案执行济生活会稳健目标够实现孩子教育费筹集资产合理处置取较效果
致谢
次文设计程中蒋桂松老师该文选题构思定稿环节予细心指引教导终完成毕业文设计学中老师严谨治学态度丰富渊博知识敏锐学术思维精益求精工作态度诲倦师生风范终生学楷模导师高深精湛造诣严谨求实治学精神永远激励三年中众老师关心支持帮助谨老师致衷心感谢崇高敬意
百忙中抽时间文进行审阅评议参文答辩位老师表示感谢
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档