办公动化杂志办公动化杂志
P2P 电子商务中意思网络贷款网贷
贷指通网络台相互贷贷款方 P2P
网站发布贷款需求投资通网站资金贷款
方种新兴商业模式数时代新产物P2P 网
贷起源 2005 年英国 Zopa 网站年探索发
展中国爆发式增长累计 1268 家网贷台
天家新 P2P 台成立2014 年全年总交
易额超 3000 亿元
国 P2P 台特点
中国量中企业种种原法
银行获贷款时许手握量现金苦没超
银行利率投资渠道正种状况造成中国 P2P
台象雨春笋行业发展速度产品创新世界
国家快
中国 P2P 台信数资料缺失证信体系完
善信贷款发展速度较慢抵押贷款更适合
中国国情
信贷款特点额面广阿里巴巴京东
网购交易中积累量效数效发挥网络数
集成优势克服网络贷款风险控难点
客户信状况具体掌控做信贷款水渠成
出手站行业制高点国 P2P 台果做
信贷款远互联网佬竞争手着
眼点放抵押贷款抵押贷款特点安全性信
贷款高营业务做抵押贷款难台做做强
中国 P2P 仅贷帮51give 等少数台注重公益性
两美国年轻中国农民设立 woka 网贷清盘中国
P2P 台追逐利润难生存诠释
P2P 台风险应策略
王永刚
（辽宁外贸学院 基础课教研部 连 116052）
摘 P2P 网络贷款种互联网优势民间贷机融合新兴商业模式赖便利济特点迎合
中国民间微贷款畅现实需求繁荣国贷市场国济发展起积极促进作监
行业够规范法律法规滞出现集资诈骗等系列良问题引起社会普遍质疑面 P2P 台风
险挑战找出应策略摆面前亟解决问题
关键词 P2P 风险 策 信
中图分类号 F832479 D92229 文献标识码 A 文章编号 1510077117
Analysis on P2P Platform Risk and Countermeasures
Wang Yonggang
（Liaoning University of International Business and Economics Dalian 116052）
Abstract P2P network loan is a new business model with the Internet advantages and the organic integration of private
lending rely on its convenience and economic characteristics meet the Chinese folk realities of small and micro loans to
poor demand the prosperity of our country＇s loan market to China the economic development has played a positive role in
promoting But because of improper regulation the industry is not standardized laws and regulations lag there has been a
series of adverse financial fraud and other problems caused widespread questioning society How to face the risks and
challenges of P2P platforms find the key to solute the problem It’s a challenge we need to deal with in front of us
Keywords P2P Risk Countermeasures Credit
总第 314 期
2015 年 11 月 1 日
MobiIe Office Network·Security
42··办公动化杂志办公动化杂志
二推进国 P2P 台发展意义
1P2P 台提供新融资渠道
P2P 台通常额抵押贷融资方便快捷款
方般中低收入阶层微企业国银行
微企业信贷款条件求较高手续复杂信贷额
度限微企业贷款较困难P2P 台急需资
金微企业提供新融资渠道作国银
行信贷体系效补充延伸
2P2P 台促进额贷款规模
P2P 台通常参款提供信息匹配台支持
等信息中介服务整贷程传统民间贷
样透明度高融资成低形式灵活变利促进
额贷款交易规模扩
3P2P 台促进济发展
P2P 台拓宽投资渠道助提高整社
会信体系完善提高社会闲散资金利率
收益率效促进济发展
三国 P2P 台存风险
1行业门槛低风险
中国电子商务类公司满足工商局注册条件
建立家间办公室 P2P 台网站源
代码百块复制份民营资轻松进入
行业里 台 众鱼 龙 混杂实 力 力
诚信难解行业门槛低创始
互联网金融知半解干快蕴含风
险法预知果遇法徒集资诈骗金损
失殆
2法律监空白风险
介金融服务信息提供商间 P2P 台现
没相关法律法规解释理资员
区域等硬性求规范监家摸着石头河
3征信系统风险
国 P2P 台尚纳入民银行征信系
统更法准确获知款信状况款信息
审核面面俱审查容通常款提供身份
证户口驾驶证银行账户缴费记录等款贷
款途难进行专业调查网络虚拟性没征信
系统力约束加国强悍 PS 水容易产生信
息欺诈发生违约欠款纠纷放款资金安全难
保证债权投资风险言喻
4贷款资金源风险
投资者闲散资金提供 P2P 台期获较高
利润投资者资金源难审查资金流循环
缺乏监体系犯罪分子利 P2P 台事洗钱活
动机
5系统安全性风险
P2P 台拥款贷款较详细资料
：房产面积存款金额款贷款者提供确
切身份证等果保密信息丢失者黑客窃取
贷双方隐私权效保障黑客通
系列诈骗技术 投资 P2P 账户中提取 现金造成
投资济损失
6台营风险
P2P 台间竞争已达白热化状态
台黏住吸引投资资金逐步提高投资者收
益率承诺达 40~50年收益率显然法持续
旦市场资金周转灵会出现挤兑风险导致台
资金链断裂短期找新资金衔接P2P 台面
倒闭风险
7台造假风险
生存博眼球 P2P 台造假天标
甚秒标出现利率高合常理台先
购入期限长利率高标然分拆成期限短利率低
标挂网吃差价外许新建台返佣吸
引额资金期黏住客户激进做法台放弃
信息中介角色导致运营成暴增网站短期流
量增加长期置身高风险境中
四国 P2P 台发展应策略
保证国 P2P 台健康稳定发展提出应
策略：
1制定监 P2P 台相关法律法规
保障 P2P 台资金安全稳定诚信杜绝洗钱
非法集资等犯罪行关部门应制定法律法规明确民
间贷银监会民银行监加强沟通相互配
合形成监合力
2建立 P2P 台信评价体系
英美等国信体系较完善贷违约成相较
高P2P 台坏账率直保持较低水国网络贷
信评价体系适鉴国验：允许 P2P 台遵
守保密协议取客户授权基础实时查询允许 P2P
2015 年 11 月 1 日
MobiIe Office Network·Security 总第 314 期
43··办公动化杂志办公动化杂志
● Aerohive 公 司 业 务 拓 展 副 总 裁 Bill Hoppin——— 云
网络够转变客户客户服务方式 Aero
hive 博 科携 手 高性 易理服
务客户样动态变化线线解决方案带
完 整 集 成 云 网 络Aerohive WiFi 博 科 类
佳 交 换 机 简 单 扩 展安 全 网 络 中 配 合
渠道合作伙伴带更客户体验更高
价 值
● 惠普旗 Aruba Networks 公司业务企业拓展副总
裁 Peter Cellarius———高兴够成博科开放移动
化解决方案计划创始线合作伙伴Aruba 认该方案
非常适合更广泛移动先战略该战略
关键环节博科发起该计划源长期合
作关系提供致安全性户体验广泛扩展
性够里维斯体育馆种场实现联合部署
独特移动化解决方案
●Ruckus Wireless 公司营销副总裁 Kash Shaikh———博
科 Ruckus 携手合作较低总体拥成企业网络
提供性扩展性安全性理性提供完
整网络解决方案企业机构够提供卓越户体验
支持安全支持访客客户应
●Souderton 区学区技术 Tim Roberts———部
署 Ruckus 博科佳解决方案教师教学提供
理想基础仅够方式进行教学帮
助教师确定方法真正课堂符合潮流’提高学生
兴趣提高成绩
● 基尔戈学院系统网络理员 Luke Saintignan———
安装 Aruba AP 博科网络起错博科网络
够线网络提供强扩展基础架构
●坎伯兰学信息技术总监 William Lambert———博科
Aerohive 提供类佳产品运行起单厂商
解决方案样出色甚更
(接第 18 页）
台客户违约信息设立黑名单时传信评价
体系中通 P2P 台间信息享联手造
P2P 台征信系统提高 P2P 台信评级制度
效性客观性
3建立 P2P 贷资金第三方托制度
建立 P2P 台资金第三方托制度 P2P 台客
户贷交易资金间建立隔离墙贷双方交易资
金 委托银监会 指定具备第三方托资格银行存
避免 P2P 台挪贷客户资金维护 P2P 台运营
安全稳定保护客户利益
4建立 P2P 台贷资金监体系
银监会民银行应建立 P2P 台 贷 资 金 监 测 体
系派出机构加强 P2P 台日常风险理实时监测
网络贷相关金融指标贷资金运营状况
贷家注册开户家笔贷款反复新旧
址开立注册等异常行动预警
5建立互助联盟完善风控制度
款投资台方担保公司组成互
助联盟部分利益渡担保公司款投资
交易做担保实现贷担保透明化理款
违约担保公司先行垫付担保公司做追债工
作 P2P 台系统性风险转移更担保公司达
分散风险利益享目
陌生间 P2P 台互相贷风险言
喻必须完整规范风控制度做保障保障贷
资金安全详调查款家庭信息资产
负债情况企业营情况全方位角度进行分析评
估终予定款额度款金额超 10 万
必须车辆房产做抵押样保障投资资
金安全
五结语
P2P 台做种新融资渠道缓解民间贷
压 抑现实需求促进中国互联网金融快速发
展解决 P2P 台发展程中出现系列问题银
监会中国民银行必须联手提高行业准入门槛加快行
业规范完善社会征信体系出台相关法律法规
参考文献
[1] 刘 英 罗明雄 互联网金融模式风险监思考
[J] 中国市场2013（43）：2035
[2] 娄飞鹏 互联网金融支持微企业融资模式启
示 [J] 武汉金融2014（4）：68
作者简介
王永刚：职称：副教授研究方：计算机应工作单
位：辽宁外贸学院基础课教研部
总第 314 期
2015 年 11 月 1 日
MobiIe Office Network·Security
44··P2P台风险应策略
作者： 王永刚 Wang Yonggang
作者单位： 辽宁外贸学院 基础课教研部 连 116052
刊名： 办公动化（综合版）
英文刊名： Office Automation
年卷(期)： 2015(11)
参考文献(2条)
1刘英罗明雄 互联网金融模式风险监思考[期刊文]中国市场 2013(43)
2娄飞鹏 互联网金融支持微企业融资模式启示[期刊文]武汉金融 2014(04)
引文格式：王永刚Wang Yonggang P2P台风险应策略[期刊文]办公动化（综合版） 2015(11)
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P2P 电子商务中意思网络贷款网贷
贷指通网络台相互贷贷款方 P2P
网站发布贷款需求投资通网站资金贷款
方种新兴商业模式数时代新产物P2P 网
贷起源 2005 年英国 Zopa 网站年探索发
展中国爆发式增长累计 1268 家网贷台
天家新 P2P 台成立2014 年全年总交
易额超 3000 亿元
国 P2P 台特点
中国量中企业种种原法
银行获贷款时许手握量现金苦没超
银行利率投资渠道正种状况造成中国 P2P
台象雨春笋行业发展速度产品创新世界
国家快
中国 P2P 台信数资料缺失证信体系完
善信贷款发展速度较慢抵押贷款更适合
中国国情
信贷款特点额面广阿里巴巴京东
网购交易中积累量效数效发挥网络数
集成优势克服网络贷款风险控难点
客户信状况具体掌控做信贷款水渠成
出手站行业制高点国 P2P 台果做
信贷款远互联网佬竞争手着
眼点放抵押贷款抵押贷款特点安全性信
贷款高营业务做抵押贷款难台做做强
中国 P2P 仅贷帮51give 等少数台注重公益性
两美国年轻中国农民设立 woka 网贷清盘中国
P2P 台追逐利润难生存诠释
P2P 台风险应策略
王永刚
（辽宁外贸学院 基础课教研部 连 116052）
摘 P2P 网络贷款种互联网优势民间贷机融合新兴商业模式赖便利济特点迎合
中国民间微贷款畅现实需求繁荣国贷市场国济发展起积极促进作监
行业够规范法律法规滞出现集资诈骗等系列良问题引起社会普遍质疑面 P2P 台风
险挑战找出应策略摆面前亟解决问题
关键词 P2P 风险 策 信
中图分类号 F832479 D92229 文献标识码 A 文章编号 1510077117
Analysis on P2P Platform Risk and Countermeasures
Wang Yonggang
（Liaoning University of International Business and Economics Dalian 116052）
Abstract P2P network loan is a new business model with the Internet advantages and the organic integration of private
lending rely on its convenience and economic characteristics meet the Chinese folk realities of small and micro loans to
poor demand the prosperity of our country＇s loan market to China the economic development has played a positive role in
promoting But because of improper regulation the industry is not standardized laws and regulations lag there has been a
series of adverse financial fraud and other problems caused widespread questioning society How to face the risks and
challenges of P2P platforms find the key to solute the problem It’s a challenge we need to deal with in front of us
Keywords P2P Risk Countermeasures Credit
总第 314 期
2015 年 11 月 1 日
MobiIe Office Network·Security
42··办公动化杂志办公动化杂志
二推进国 P2P 台发展意义
1P2P 台提供新融资渠道
P2P 台通常额抵押贷融资方便快捷款
方般中低收入阶层微企业国银行
微企业信贷款条件求较高手续复杂信贷额
度限微企业贷款较困难P2P 台急需资
金微企业提供新融资渠道作国银
行信贷体系效补充延伸
2P2P 台促进额贷款规模
P2P 台通常参款提供信息匹配台支持
等信息中介服务整贷程传统民间贷
样透明度高融资成低形式灵活变利促进
额贷款交易规模扩
3P2P 台促进济发展
P2P 台拓宽投资渠道助提高整社
会信体系完善提高社会闲散资金利率
收益率效促进济发展
三国 P2P 台存风险
1行业门槛低风险
中国电子商务类公司满足工商局注册条件
建立家间办公室 P2P 台网站源
代码百块复制份民营资轻松进入
行业里 台 众鱼 龙 混杂实 力 力
诚信难解行业门槛低创始
互联网金融知半解干快蕴含风
险法预知果遇法徒集资诈骗金损
失殆
2法律监空白风险
介金融服务信息提供商间 P2P 台现
没相关法律法规解释理资员
区域等硬性求规范监家摸着石头河
3征信系统风险
国 P2P 台尚纳入民银行征信系
统更法准确获知款信状况款信息
审核面面俱审查容通常款提供身份
证户口驾驶证银行账户缴费记录等款贷
款途难进行专业调查网络虚拟性没征信
系统力约束加国强悍 PS 水容易产生信
息欺诈发生违约欠款纠纷放款资金安全难
保证债权投资风险言喻
4贷款资金源风险
投资者闲散资金提供 P2P 台期获较高
利润投资者资金源难审查资金流循环
缺乏监体系犯罪分子利 P2P 台事洗钱活
动机
5系统安全性风险
P2P 台拥款贷款较详细资料
：房产面积存款金额款贷款者提供确
切身份证等果保密信息丢失者黑客窃取
贷双方隐私权效保障黑客通
系列诈骗技术 投资 P2P 账户中提取 现金造成
投资济损失
6台营风险
P2P 台间竞争已达白热化状态
台黏住吸引投资资金逐步提高投资者收
益率承诺达 40~50年收益率显然法持续
旦市场资金周转灵会出现挤兑风险导致台
资金链断裂短期找新资金衔接P2P 台面
倒闭风险
7台造假风险
生存博眼球 P2P 台造假天标
甚秒标出现利率高合常理台先
购入期限长利率高标然分拆成期限短利率低
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引额资金期黏住客户激进做法台放弃
信息中介角色导致运营成暴增网站短期流
量增加长期置身高风险境中
四国 P2P 台发展应策略
保证国 P2P 台健康稳定发展提出应
策略：
1制定监 P2P 台相关法律法规
保障 P2P 台资金安全稳定诚信杜绝洗钱
非法集资等犯罪行关部门应制定法律法规明确民
间贷银监会民银行监加强沟通相互配
合形成监合力
2建立 P2P 台信评价体系
英美等国信体系较完善贷违约成相较
高P2P 台坏账率直保持较低水国网络贷
信评价体系适鉴国验：允许 P2P 台遵
守保密协议取客户授权基础实时查询允许 P2P
2015 年 11 月 1 日
MobiIe Office Network·Security 总第 314 期
43··办公动化杂志办公动化杂志
● Aerohive 公 司 业 务 拓 展 副 总 裁 Bill Hoppin——— 云
网络够转变客户客户服务方式 Aero
hive 博 科携 手 高性 易理服
务客户样动态变化线线解决方案带
完 整 集 成 云 网 络Aerohive WiFi 博 科 类
佳 交 换 机 简 单 扩 展安 全 网 络 中 配 合
渠道合作伙伴带更客户体验更高
价 值
● 惠普旗 Aruba Networks 公司业务企业拓展副总
裁 Peter Cellarius———高兴够成博科开放移动
化解决方案计划创始线合作伙伴Aruba 认该方案
非常适合更广泛移动先战略该战略
关键环节博科发起该计划源长期合
作关系提供致安全性户体验广泛扩展
性够里维斯体育馆种场实现联合部署
独特移动化解决方案
●Ruckus Wireless 公司营销副总裁 Kash Shaikh———博
科 Ruckus 携手合作较低总体拥成企业网络
提供性扩展性安全性理性提供完
整网络解决方案企业机构够提供卓越户体验
支持安全支持访客客户应
●Souderton 区学区技术 Tim Roberts———部
署 Ruckus 博科佳解决方案教师教学提供
理想基础仅够方式进行教学帮
助教师确定方法真正课堂符合潮流’提高学生
兴趣提高成绩
● 基尔戈学院系统网络理员 Luke Saintignan———
安装 Aruba AP 博科网络起错博科网络
够线网络提供强扩展基础架构
●坎伯兰学信息技术总监 William Lambert———博科
Aerohive 提供类佳产品运行起单厂商
解决方案样出色甚更
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台客户违约信息设立黑名单时传信评价
体系中通 P2P 台间信息享联手造
P2P 台征信系统提高 P2P 台信评级制度
效性客观性
3建立 P2P 贷资金第三方托制度
建立 P2P 台资金第三方托制度 P2P 台客
户贷交易资金间建立隔离墙贷双方交易资
金 委托银监会 指定具备第三方托资格银行存
避免 P2P 台挪贷客户资金维护 P2P 台运营
安全稳定保护客户利益
4建立 P2P 台贷资金监体系
银监会民银行应建立 P2P 台 贷 资 金 监 测 体
系派出机构加强 P2P 台日常风险理实时监测
网络贷相关金融指标贷资金运营状况
贷家注册开户家笔贷款反复新旧
址开立注册等异常行动预警
5建立互助联盟完善风控制度
款投资台方担保公司组成互
助联盟部分利益渡担保公司款投资
交易做担保实现贷担保透明化理款
违约担保公司先行垫付担保公司做追债工
作 P2P 台系统性风险转移更担保公司达
分散风险利益享目
陌生间 P2P 台互相贷风险言
喻必须完整规范风控制度做保障保障贷
资金安全详调查款家庭信息资产
负债情况企业营情况全方位角度进行分析评
估终予定款额度款金额超 10 万
必须车辆房产做抵押样保障投资资
金安全
五结语
P2P 台做种新融资渠道缓解民间贷
压 抑现实需求促进中国互联网金融快速发
展解决 P2P 台发展程中出现系列问题银
监会中国民银行必须联手提高行业准入门槛加快行
业规范完善社会征信体系出台相关法律法规
参考文献
[1] 刘 英 罗明雄 互联网金融模式风险监思考
[J] 中国市场2013（43）：2035
[2] 娄飞鹏 互联网金融支持微企业融资模式启
示 [J] 武汉金融2014（4）：68
作者简介
王永刚：职称：副教授研究方：计算机应工作单
位：辽宁外贸学院基础课教研部
总第 314 期
2015 年 11 月 1 日
MobiIe Office Network·Security
44··P2P台风险应策略
作者： 王永刚 Wang Yonggang
作者单位： 辽宁外贸学院 基础课教研部 连 116052
刊名： 办公动化（综合版）
英文刊名： Office Automation
年卷(期)： 2015(11)
参考文献(2条)
1刘英罗明雄 互联网金融模式风险监思考[期刊文]中国市场 2013(43)
2娄飞鹏 互联网金融支持微企业融资模式启示[期刊文]武汉金融 2014(04)
引文格式：王永刚Wang Yonggang P2P台风险应策略[期刊文]办公动化（综合版） 2015(11)
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