国电财务限公司全面风险理策略
第1章 总
第条 加强国电财务限公司（简称公司）全面风险理力提高公司营理水风险防范力促进项营活动效实施中央企业全面风险理指引企业部控制基规范ISO31000风险理标准企业集团财务公司风险监指标考核暂行办法等相关求制定策略
第二条 风险理策略公司根风险理目标针类型风险属性特征采取风险承担风险规避风险转换风险控制风险转移风险风险补偿等单策略组合策略根风险收益相衡原进步确定风险理优选序明确风险理需力财力资源等总体安排
第三条 制定全面风险理策略财务公司出发点基财务公司风险理具五特点：（）财务公司监政出门理难度（二）财务公司面固风险面客户观道德风险（三）资金集难度成员单位考核时点附容易出现资金进出现象流动性击极（四）存贷款业务客户集中客户类型质化集中度风险较高行业风险极难分散（五）客户范围资金源资金运均受限受利率市场化威胁较
第四条 风险理策略应明确风险公司承受根外部形势变化作相应调整
第五条 风险理策略风险理法律事务部制定风委会进行评估确定公司风险理策略需落实公司制度流程理中完善项业务制度流程风险理策略实施情况效果进行检查评价
第六条 现风险理策略制度流程行性效性外部环境发生变化受严重影响应时进行修订调整
第七条 公司实施风险理策略程中应建立断完善授权体系公司部门必须公司授权范围开展工作建立效信息沟通机制风险信息够时传递相关部门公司领导
第二章 信风险理政策
第八条 信风险定义：信风险指交易手力履约风险旦交易体交易象形成书面口头等形式交易契约履约责方法约定履行交易契约形成风险敞口均视信风险目前财务公司面信风险信贷理部计划投资部
第九条 信风险理具体容：
公司应建立信风险预警监测指标：国电财务限公司风险指标理办法（试行）进步细分出信风险预警监测指标包括：贷款规模良贷款率资产损失准备充足率贷款损失准备充足率根业务发展需做出适调整
公司应建立企业客户信评级指标体系计分标准：国电财务限公司授信业务理办法针性细化公司贷款客户类型信评级体系增加信评级准确性
参考性效降低信风险根客户营力客户授信总额资产负债指标盈利指标流动性指标贷款息偿情况关键理员信状况设置授信风险预警线信贷理部具体指标计算方法附件形式附注
公司应建立资金业务交易手信评级体系：评级标准应综合考虑交易手机构性质（型商业银行城市商业银行城市信社农村信社等）资金实力营规模等素针信等级交易手设定交割方式价格浮动区间提高公司资金交易信风险控制力
信贷业务方面信风险控制首先客户进行调查信评级（公司客户信评级模块企业基素质企业银行信企业济实力财务状况发展潜力等方面组成）通调查收集资料进行评级出客户信等级根信等级出贷款风险系数根风险系数确定贷款方式（贷款方式：信保证担保抵押质押保证金）
资金证券投资方面信风险控制制订银行间债券市场交易手资信理办法计投部年债券投资交易手进行信评级关注交易手营情况行业风险理者诚信度道德水准交易动机选择确定交易手名单交易方式报风险理部进行审核确认信息中心员国电网银系统中录入未录入国电网银交易手业务部门法操作前中台部门法单独决定交易手
第三章 市场风险理政策
第十条 市场风险定义：根中国银监会商业银行市场风险理指引市场风险指利率汇率股票价格商品价格等市场价格利变动表表外业务发生损失风险
第十条 市场风险理具体容：
公司应时采集市场风险相关业务信息公司项业务面市场风险进行实时监测公司应定期定期召开投资审查委员会会议年初召开年度投资审查委员会会议制定年度投资操作计划拟定公司投资业务总体投资规模品种分类规模止损止盈策略宏观济货币政策利率走势市场运行趋势等进行深入分析制定措施规避市场风险根国家宏观济政策变化市场公司资金变化季度召开季度投资审查委员会会议制定季度投资操作计划
公司应天市场进行密切踪严格执行项业务制度操作流程中关限额理规定限额执行情况进行踪监测
公司应采利率风险资产负债重新定价等方法定期公司市场风险进行压力测试解市场价格波动公司盈利水济价值影响
第四章 操作风险理政策
第十二条 操作风险定义：根中国银监会商业银行操作风险理指引操作风险指完善问题部程序员工信息科技系统外部事件造成损失风险
第十三条 操作风险理具体容：
风险识风险量化追踪计量整合理公司应建立完整控手册
建立损失报告报送机制建立公司公司重事项报告制度根公司重事项报告制度规定操作风险事件发生事知情应部门理报告部门理分总理总理工作部报告总理工作部报告容整理总理报告
设立关键操作风险指标监测关键操作风险指标指代表
某风险领域变化情况定期监控统计指标关键操作风险指标监测造成损失事件项风险控制措施作反映风险变化情况早期预警指标供选择操作风险指标包括：亿元资产损失率百万元案件发生率员工流动率等
完善操作风险理信息系统公司电脑系统应记录存储操作风险损失相关数操作风险事件信息监测关键风险指标提供技术支持
投资业务方面：公司应断引进开发新电脑系统运证券投资业务风险控制中断提高风险控制效率提升风险控制水原事中事风险控制提事前进行控制公司引进证券投资风险控制软件专门控制证券投资业务风险根投委会决议制度规定风控限额包括投资总规模股投资规模员权限事先软件中进行设置实现风险事前控制系统中设置相应浮亏报警线投资股票浮动亏损例超越限额时软件会动报警提示投资监控员投资监控员会时提示公司领导实现市场风险实时预警建议公司国电网银系统中增设专门模块固定收益业务进行风险控制监控员事先录入风控限额（包括投委会确定季度投资方案确定项债券投资规模等）录入年初审批通固定收益业务产品员审批权限等数录入固定收益前台操作员法达超越权限风险限额指令通国电网银系统实现风险事前控制外银监会规定短期投资例40％长期投资例30％建议公司国电网银系统中开发专门模块风险理部天进行监控
信贷业务方面：建议公司国电网银系统中审批系统笔授信未风险理部审查权审批审批通授信法生效贷款法发放
第五章 流动性风险理政策
第十四条 流动性风险定义：流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足流动性需求性流动性风险两种含义种资产流动性指资产市场拥足够流通性时量交易发生明显价格跌种融资流动性够筹措资金支付履行履约义务
第十五条 流动性风险理具体容：
强化资金头寸理公司应收集类资金流动性监测信息预测未短期资金流动缺口
建立流动性风险指标预警机制根公司营状况定期监测包括流动性例拆入资金例集团外负债例超额备付金率等项监控预警指标确定警戒线
建立预警指标报告流程应急处理机制流动性指标出现异常情况时公司应时采取应措施制定融资计划资产变现方案等公司流动理通相关制度建设部门协调操作流程规范实现
（1）制度建设 计划投资部公司流动性理部门负责制定资产负债理相关理办法风险理部部门业务操作进行风险控制编写相关控手册拟编制包括公司会计制度公司资产负债理委员会工作暂行规程公司民币业拆理暂行办法资金流动性理暂行办法公司控手册等相关制度
（2）部门协调 流动性理部门业务操作密切相关涉计划投资部资金结算部财务理部信贷理部风险理法律事务部等部门公司理层应年部门责签订相应目标务书部门理通部门岗位职责部门目标务分解相关责岗位员明确相应岗
位职责分工时确保部门发挥身功达理目标公司应制定严格部门考核目标通明确质量效率客户满意等KPI指标规范协调部门操作
（3）操作流程 公司年年初召开资产负债会根部门解集团企业全年存贷款资市场情况公司年度整体资产负债状况进行整体规划安排 公司季度召开资产负债会年度季度计划资产配置进行分析总结根季度部门重新掌握集团企业存贷款资市场情况进行季度资产负债配置资产负债会投资会季度公司投资部门资市场投资配置计划进行审议表决周召开贷委会公司流动性理提供时信息 日常流动性理季度资产负债会决议基础保证项业务资金需求前提公司需合理控制备付水提高整体资产配置收益水确保符合监部门监例具体操作包括： 计划投资部需日通国电网银系统财务理部发送资金计划报集团客户次日预计头寸变动情况季度报预计客户资金稳定性情况固定收益部应根季度资产负债会匹配资金规模进行资产配置具体配置资金调拨需提前日计划财务部报送计划财务部日部门资金计划时汇总制定资金调度安排计划财务部日制作公司工作日资金情况信息表公司领导相关部门汇报时解新资金分布情况
日中计划财务部会踪项业务资金划付进程时银行沟通日中出现相关部门非资金计划额资金变动情况必须时书面通知计财部计划财务部根时资产配置情况时调整流动性备付资金公司出现时性流动性问题时计划财务部门会马协相关部门开展信拆债券回购信贷资产回购转转贴现等变现资产方式保证客户存款兑付债券市场期支付公司日常营中家银行展开合作保障公司流动性理 日终计划财务部次备付资金进行调度安排确保公司资产配置收益化出现流动性剩时计财部会协相关部门分析实际情况短期流动性剩情况会求次日固定收益部门增加短期资产配置长期流动性剩情况会通召开时资产负债会重新增加新长期配置保证安全性流动性前提增加公司盈利性 公司时重证券投资贷款行应时组织召开公司投委会贷委会进行研究计财部协助公司理层控制踪资金投放进度规
模时关注公司资产负债配置流动性问题
第六章 合规风险理政策
第十六条 合规风险定义：根中国银监会商业银行合规风险理指引合规风险指商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险
第十七条 合规风险理具体容：
建立全公司统适机制程序实现部门整体配合效识计量评估监测合规风险
部门应识监测身业务条线产生合规风险集中
风险理法律事务部牵头进行整体监测督促协助部门建立相关制度工作流程
部门部设立明确汇报路线部门公司作出迅速效反应通建立健全合规风险报告监督体系防范相类似合规风险次发生
建立保持书面程序定期合规风险理状况实施评审持续提高合规风险理效性
涉某特殊领域案复杂案件咨询聘具相关验专业机构获取专业指导意见合规风险效理提供足够验专业基础公司外确定合文协议均需交风险理部合法合规审查通签定创新业务必须风险理部进行合法合规规章审查评估通实施业务范围必须财务公司理办法监部门核准范围公司项济活动需董事会授权范围开展项济指标必须监部门规定监指标董事会达指标
第七章 新业务风险理政策
第十八条 新业务风险定义：新业务风险指公司外部环境素估计足法适应新业务开发程难实施效控制造成开发活动失败公司带损失性
第十九条 新业务风险理具体容：
制定新业务风险理政策流程公司开展新业务前应充分识评估面信风险市场风险流动性风险操作风险法律风险声誉风险等类风险建立相应部审批程序业务处理系统风险理部控制制度业务部门风险理部等相关部门新业务业务处理风险理政策程序进行审核报董事会风险理委员会批准新业务实施前应认真复核评估确保董事会理层充分解关风险够提供充足力技术资金支持
进行新业务职调查业务部门负责新产品进行职调查调查结束出具职调查报告职调查报告建议包括限：新业务说明行性分析成效益分析详风险评估结合公司资金状况资实力确定新业务规模风险评估监测理关风险程序说明等
进行新业务风险评估业务部门制定职调查报告应风险理部进行风险合规性评估审核新业务计划需理层董事会风险理委员会审批风险理部审核新业务计划应报理层审核重点审核该新业务否适合公司发展需求否具足够济重性审核意新业务计划提交董事会风险理委员会审批董事会风险理委员会应根公司营目标资实力风险理力预期涉新业务风险特征确定否开展该项新业务新业务开展方式规模
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第1章 总
第条 加强国电财务限公司（简称公司）全面风险理力提高公司营理水风险防范力促进项营活动效实施中央企业全面风险理指引企业部控制基规范ISO31000风险理标准企业集团财务公司风险监指标考核暂行办法等相关求制定策略
第二条 风险理策略公司根风险理目标针类型风险属性特征采取风险承担风险规避风险转换风险控制风险转移风险风险补偿等单策略组合策略根风险收益相衡原进步确定风险理优选序明确风险理需力财力资源等总体安排
第三条 制定全面风险理策略财务公司出发点基财务公司风险理具五特点：（）财务公司监政出门理难度（二）财务公司面固风险面客户观道德风险（三）资金集难度成员单位考核时点附容易出现资金进出现象流动性击极（四）存贷款业务客户集中客户类型质化集中度风险较高行业风险极难分散（五）客户范围资金源资金运均受限受利率市场化威胁较
第四条 风险理策略应明确风险公司承受根外部形势变化作相应调整
第五条 风险理策略风险理法律事务部制定风委会进行评估确定公司风险理策略需落实公司制度流程理中完善项业务制度流程风险理策略实施情况效果进行检查评价
第六条 现风险理策略制度流程行性效性外部环境发生变化受严重影响应时进行修订调整
第七条 公司实施风险理策略程中应建立断完善授权体系公司部门必须公司授权范围开展工作建立效信息沟通机制风险信息够时传递相关部门公司领导
第二章 信风险理政策
第八条 信风险定义：信风险指交易手力履约风险旦交易体交易象形成书面口头等形式交易契约履约责方法约定履行交易契约形成风险敞口均视信风险目前财务公司面信风险信贷理部计划投资部
第九条 信风险理具体容：
公司应建立信风险预警监测指标：国电财务限公司风险指标理办法（试行）进步细分出信风险预警监测指标包括：贷款规模良贷款率资产损失准备充足率贷款损失准备充足率根业务发展需做出适调整
公司应建立企业客户信评级指标体系计分标准：国电财务限公司授信业务理办法针性细化公司贷款客户类型信评级体系增加信评级准确性
参考性效降低信风险根客户营力客户授信总额资产负债指标盈利指标流动性指标贷款息偿情况关键理员信状况设置授信风险预警线信贷理部具体指标计算方法附件形式附注
公司应建立资金业务交易手信评级体系：评级标准应综合考虑交易手机构性质（型商业银行城市商业银行城市信社农村信社等）资金实力营规模等素针信等级交易手设定交割方式价格浮动区间提高公司资金交易信风险控制力
信贷业务方面信风险控制首先客户进行调查信评级（公司客户信评级模块企业基素质企业银行信企业济实力财务状况发展潜力等方面组成）通调查收集资料进行评级出客户信等级根信等级出贷款风险系数根风险系数确定贷款方式（贷款方式：信保证担保抵押质押保证金）
资金证券投资方面信风险控制制订银行间债券市场交易手资信理办法计投部年债券投资交易手进行信评级关注交易手营情况行业风险理者诚信度道德水准交易动机选择确定交易手名单交易方式报风险理部进行审核确认信息中心员国电网银系统中录入未录入国电网银交易手业务部门法操作前中台部门法单独决定交易手
第三章 市场风险理政策
第十条 市场风险定义：根中国银监会商业银行市场风险理指引市场风险指利率汇率股票价格商品价格等市场价格利变动表表外业务发生损失风险
第十条 市场风险理具体容：
公司应时采集市场风险相关业务信息公司项业务面市场风险进行实时监测公司应定期定期召开投资审查委员会会议年初召开年度投资审查委员会会议制定年度投资操作计划拟定公司投资业务总体投资规模品种分类规模止损止盈策略宏观济货币政策利率走势市场运行趋势等进行深入分析制定措施规避市场风险根国家宏观济政策变化市场公司资金变化季度召开季度投资审查委员会会议制定季度投资操作计划
公司应天市场进行密切踪严格执行项业务制度操作流程中关限额理规定限额执行情况进行踪监测
公司应采利率风险资产负债重新定价等方法定期公司市场风险进行压力测试解市场价格波动公司盈利水济价值影响
第四章 操作风险理政策
第十二条 操作风险定义：根中国银监会商业银行操作风险理指引操作风险指完善问题部程序员工信息科技系统外部事件造成损失风险
第十三条 操作风险理具体容：
风险识风险量化追踪计量整合理公司应建立完整控手册
建立损失报告报送机制建立公司公司重事项报告制度根公司重事项报告制度规定操作风险事件发生事知情应部门理报告部门理分总理总理工作部报告总理工作部报告容整理总理报告
设立关键操作风险指标监测关键操作风险指标指代表
某风险领域变化情况定期监控统计指标关键操作风险指标监测造成损失事件项风险控制措施作反映风险变化情况早期预警指标供选择操作风险指标包括：亿元资产损失率百万元案件发生率员工流动率等
完善操作风险理信息系统公司电脑系统应记录存储操作风险损失相关数操作风险事件信息监测关键风险指标提供技术支持
投资业务方面：公司应断引进开发新电脑系统运证券投资业务风险控制中断提高风险控制效率提升风险控制水原事中事风险控制提事前进行控制公司引进证券投资风险控制软件专门控制证券投资业务风险根投委会决议制度规定风控限额包括投资总规模股投资规模员权限事先软件中进行设置实现风险事前控制系统中设置相应浮亏报警线投资股票浮动亏损例超越限额时软件会动报警提示投资监控员投资监控员会时提示公司领导实现市场风险实时预警建议公司国电网银系统中增设专门模块固定收益业务进行风险控制监控员事先录入风控限额（包括投委会确定季度投资方案确定项债券投资规模等）录入年初审批通固定收益业务产品员审批权限等数录入固定收益前台操作员法达超越权限风险限额指令通国电网银系统实现风险事前控制外银监会规定短期投资例40％长期投资例30％建议公司国电网银系统中开发专门模块风险理部天进行监控
信贷业务方面：建议公司国电网银系统中审批系统笔授信未风险理部审查权审批审批通授信法生效贷款法发放
第五章 流动性风险理政策
第十四条 流动性风险定义：流动性风险指法增加成资产价值发生损失条件时满足流动性需求性流动性风险两种含义种资产流动性指资产市场拥足够流通性时量交易发生明显价格跌种融资流动性够筹措资金支付履行履约义务
第十五条 流动性风险理具体容：
强化资金头寸理公司应收集类资金流动性监测信息预测未短期资金流动缺口
建立流动性风险指标预警机制根公司营状况定期监测包括流动性例拆入资金例集团外负债例超额备付金率等项监控预警指标确定警戒线
建立预警指标报告流程应急处理机制流动性指标出现异常情况时公司应时采取应措施制定融资计划资产变现方案等公司流动理通相关制度建设部门协调操作流程规范实现
（1）制度建设 计划投资部公司流动性理部门负责制定资产负债理相关理办法风险理部部门业务操作进行风险控制编写相关控手册拟编制包括公司会计制度公司资产负债理委员会工作暂行规程公司民币业拆理暂行办法资金流动性理暂行办法公司控手册等相关制度
（2）部门协调 流动性理部门业务操作密切相关涉计划投资部资金结算部财务理部信贷理部风险理法律事务部等部门公司理层应年部门责签订相应目标务书部门理通部门岗位职责部门目标务分解相关责岗位员明确相应岗
位职责分工时确保部门发挥身功达理目标公司应制定严格部门考核目标通明确质量效率客户满意等KPI指标规范协调部门操作
（3）操作流程 公司年年初召开资产负债会根部门解集团企业全年存贷款资市场情况公司年度整体资产负债状况进行整体规划安排 公司季度召开资产负债会年度季度计划资产配置进行分析总结根季度部门重新掌握集团企业存贷款资市场情况进行季度资产负债配置资产负债会投资会季度公司投资部门资市场投资配置计划进行审议表决周召开贷委会公司流动性理提供时信息 日常流动性理季度资产负债会决议基础保证项业务资金需求前提公司需合理控制备付水提高整体资产配置收益水确保符合监部门监例具体操作包括： 计划投资部需日通国电网银系统财务理部发送资金计划报集团客户次日预计头寸变动情况季度报预计客户资金稳定性情况固定收益部应根季度资产负债会匹配资金规模进行资产配置具体配置资金调拨需提前日计划财务部报送计划财务部日部门资金计划时汇总制定资金调度安排计划财务部日制作公司工作日资金情况信息表公司领导相关部门汇报时解新资金分布情况
日中计划财务部会踪项业务资金划付进程时银行沟通日中出现相关部门非资金计划额资金变动情况必须时书面通知计财部计划财务部根时资产配置情况时调整流动性备付资金公司出现时性流动性问题时计划财务部门会马协相关部门开展信拆债券回购信贷资产回购转转贴现等变现资产方式保证客户存款兑付债券市场期支付公司日常营中家银行展开合作保障公司流动性理 日终计划财务部次备付资金进行调度安排确保公司资产配置收益化出现流动性剩时计财部会协相关部门分析实际情况短期流动性剩情况会求次日固定收益部门增加短期资产配置长期流动性剩情况会通召开时资产负债会重新增加新长期配置保证安全性流动性前提增加公司盈利性 公司时重证券投资贷款行应时组织召开公司投委会贷委会进行研究计财部协助公司理层控制踪资金投放进度规
模时关注公司资产负债配置流动性问题
第六章 合规风险理政策
第十六条 合规风险定义：根中国银监会商业银行合规风险理指引合规风险指商业银行没遵循法律规准遭受法律制裁监处罚重财务损失声誉损失风险
第十七条 合规风险理具体容：
建立全公司统适机制程序实现部门整体配合效识计量评估监测合规风险
部门应识监测身业务条线产生合规风险集中
风险理法律事务部牵头进行整体监测督促协助部门建立相关制度工作流程
部门部设立明确汇报路线部门公司作出迅速效反应通建立健全合规风险报告监督体系防范相类似合规风险次发生
建立保持书面程序定期合规风险理状况实施评审持续提高合规风险理效性
涉某特殊领域案复杂案件咨询聘具相关验专业机构获取专业指导意见合规风险效理提供足够验专业基础公司外确定合文协议均需交风险理部合法合规审查通签定创新业务必须风险理部进行合法合规规章审查评估通实施业务范围必须财务公司理办法监部门核准范围公司项济活动需董事会授权范围开展项济指标必须监部门规定监指标董事会达指标
第七章 新业务风险理政策
第十八条 新业务风险定义：新业务风险指公司外部环境素估计足法适应新业务开发程难实施效控制造成开发活动失败公司带损失性
第十九条 新业务风险理具体容：
制定新业务风险理政策流程公司开展新业务前应充分识评估面信风险市场风险流动性风险操作风险法律风险声誉风险等类风险建立相应部审批程序业务处理系统风险理部控制制度业务部门风险理部等相关部门新业务业务处理风险理政策程序进行审核报董事会风险理委员会批准新业务实施前应认真复核评估确保董事会理层充分解关风险够提供充足力技术资金支持
进行新业务职调查业务部门负责新产品进行职调查调查结束出具职调查报告职调查报告建议包括限：新业务说明行性分析成效益分析详风险评估结合公司资金状况资实力确定新业务规模风险评估监测理关风险程序说明等
进行新业务风险评估业务部门制定职调查报告应风险理部进行风险合规性评估审核新业务计划需理层董事会风险理委员会审批风险理部审核新业务计划应报理层审核重点审核该新业务否适合公司发展需求否具足够济重性审核意新业务计划提交董事会风险理委员会审批董事会风险理委员会应根公司营目标资实力风险理力预期涉新业务风险特征确定否开展该项新业务新业务开展方式规模
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