浅谈房产抵押估价
第章 房产抵押估价公开市场价格区
第二章 房产抵押评估市场存问题
第三章 房产抵押评估潜风险
第四章 加强抵押评估审核踪理
第五章 房产抵押估价常见类型方法
第六章 房产抵押估价谨慎防范
前言：
着国房产市场快速发展房产金融市场更加活跃房产抵押贷款已成种十分重融资方式尤房产银行进行抵押贷款已成许单位筹集盘活资金重手段兴起抵押评估业务日益增统计目前****等评估机构承担评估业务中80％房产抵押评估客观公正科学合理评估房产抵押价格保证金融信贷部门资金安全保障抵押应贷款数额帮助社会方面采取措施维护社会稳定济安全估价师面新问题现房产抵押评估市场存问题潜评估风险根工作实践中启发房产抵押估价拥担保物抵押权进行价格评估 21世纪科学知识济行进行简阐述
第章 房产抵押估价公开市场价格区
1房产抵押评估定义涵
11房产抵押定义：根城市房产理法第四十六条规定：房产抵押指抵押合法房产转移占权方式抵押权提供债务担保行债务履行债务时债权权抵押房产拍卖价款优先受偿行
12 抵押价格涵 房产抵押板报程中债务法履行债务银行等金融机构须抵押房产进行处置处置程序致：起诉——判决——执行——拍卖拍卖抵押房产变现方式
(附录[1]房产估价[M])房产抵押价格抵押拥房产作担保物抵押签订抵押合定义价格房产变现力限制房产抵押权考虑抵押金安全性般抵押价低房产市场价格具体额度约全市价60～80间抵押价格应该债务法履行债务时债权通抵押房产处置变现实现债权担保价格抵押房产担保价格应该等债权总额真正实现效担保中：
l 债权贷金+贷利息+逾期利息+罚息
l 抵押房产担保价格拍卖清算价款应补缴土出金工程拖欠款+处置税费
l 处置税费：般指诉讼费执行费评估费拍卖费交易户费营业税等
第二章 房产抵押评估市场存问题
2 抵押评估业务源非市场化竞争化
房产抵押评估业务着房产抵押断发展理没控制前提业务存众非市场化序竞争化状态
21 房产抵押业务 目前评估机构抵押评估业务部分相关部门介绍少抵押选择评估机构样评估机构业务繁重评估质量降评估机构业务甚少通非正手段招揽业务滋长腐败现象发生
22 抵押评估价格非客观化正常化 抵押评估业务非市场化取抵押双方评估员怀心思互牵制影响结果难正常评估价格目前评估行监力度强环境评估机构评估涵致选择评估方法恰标物评估结果相差甚远(附录2房产估价师书册[M])
23 评估收费欠合理化 评估机构竞相降低收费标准损害身利益降低评估质量目前三种评估收费标准：土评估收费房产评估收费资产评估收费评估理机构统政导致标物收费样某资产评估公司评估某宗土价格土收费标准收费较低资产评估标准收费较高外现行收费标准中档次费率设置合理高太低太低
100万元项目收费档费率较高评估额收取费低量额项目亏损少承担目前揭购房评估100万元房产评估机构屑接类项目1000万元项目费率低收取费尤1亿元项目收费额限规定造成抵押负担重时评估机构招揽业务竞相降价甚收费标准20％－30％收费损害评估机构利益造成评估质量降损害客户利益
第三章 房产抵押评估潜风险
3 房产抵押评估潜风险
房产抵押存续期般较长通常2年期间受房产外环境变化影响房产价值发生较改变估价师款着想信贷方着想充分考虑抵押期间抵押偿力抵押期满未偿债务处置抵押房产变现力充分估计种潜风险
31 素风险 该风险估价机构估价员执行行业规定遵守职业道德规范致争取估价业务评估机构评估员委托方私达成某种价格识采取弄虚作假手段意高估低估评估值方造成损害抵押估价员串通气收取额外处费意评估值高估骗取金融信贷机构信获超出抵押物实际价值贷款额期清债务处置该抵押物资抵债出现金融机构状告评估机构纠纷
32 失素风险 该风险种身失（知识验足等）外部原导致济法律责表现：估价员知识验足选取估价方法考虑价格影响素时握准造成估价结果偏高偏低某评估机构评估某工厂办公楼抵押价格该工厂周围工厂商业办公楼住宅楼该评估机构选择市场较法评估选较案例商业写字楼结果造成评估价格严重偏高年评估时价格原
1／2类型房产抵押评估方法案例运方法评估结果差体现抵押估价保守原运成法失种方法外具体评估程中种资料选取价格影响素修正均需估价师知识验判断二市场素变化难捉摸取资料真实性客观性代表性较差导致评估结果偏离正常值市场环境条件较差资料收集渠道少整理方法欠佳发布时间较延缓委托方意提供虚假证件资料估价员知道情三现时估价报告没规定统格式评估结果权威部门进行审核关评估程中出现常识性错误指出更正（估价师工作细心出现计算错误等）例估价师报告中词限制条件交代清旦贷双方发生纠纷估价机构估价员推告席承担某必损失
第四章 加强抵押评估审核踪理
4 加强法制文理房产抵押评估抵押业务合理合法健康序发展
41 加强抵押评估立法理 实行抵押评估业务市场竞争机制消行业垄断国家资质认证年度考核合格评估机构均参抵押评估业务抵押双寻找评估机构消行业垄断滋生腐败公
42 加强评估员职业道德建设 断提高估价师业务水优秀估价师仅具良职业道德修养具扎实理知识丰富估价实践验市场济环境错综复杂房产价格瞬息万变求估价师觉接受行业教育断更新知识结构积累新实践验时始终恪守职业道德规范真正评估成服务群众社会
43 加强抵押评估程审核踪理
目前抵押评估结果通常银行认产权满意房部门办理登记手续结果否合理评估程否正确完善专门权威部门进行监督检查评估机构估价报告容格式求等统理避免麻烦许评估机构均报告中进行种特说明作限制假设申明该报告仅供委托级理部门审核通常缺乏审核单位报告中出现明显错误检查问实践中许评估公司出具评估报告出现常识性错误尤某会计师审计师事务出具资产评估报告
431 注重预期风险 房产抵押价值评估业务般估价时点前某日期抵押期限般会年时间旦发生处分清偿需实现抵押权时未某时点应侧重预期发生风险考虑预期确定收益升值素较少予考虑采保守性原选择估价参数
432 树立风险意识建立完善风险防范机制 抵押评估贷双方提供中介服务评估价格高低直接影响双方利益尤贷双方履行债务发生纠纷时通常会估价机构员牵连进作估价方必须时刻树立风险意识时利失误遭受重损失求估价机构建立健全部项规章制度继续培训教育制度评估结果会审制度风险基金制度项责制应付种风险出现
433抵押物房产必须具备条件
作抵押物房产必须具备条件：抵押房产必须合法债务期清偿时够法处置二抵押房产法处置价值应贷款息
434 公开市场价格
交易双方市场进行交易目限度追求济利息交易双方应掌握必市场信息效充裕时间进行交易交易具必专业知识交易条件公开具备排性公开市场价值公开市场形式价格
44 抵押价格公开市场价格区联系
l 抵押房产处置强制执行该价格征求权意见
l 短时间求变现银行贷款须时收回
l 估价实物中公开市场价格参案例般案交易抵押房产般批量处置少百米千万方米类似零售价批价差
441 抵押价格公开市场价格联系
抵押房产价格高低均相公开市场价格言公开市场价格参观
45 房产抵押估价特点
房产抵押评估中成抵押物房产具房产身固特点外产生新特点估价着点
451分析市场变现力
抵押权方抵押履行债务时抵押房产变现房产抵押价值评估时抵押物市场变现力进行分析尤价市状况进行分析
452 测算成构成
抵押权抵押物价值认识注重成估价时应量选择成法重置重建成概念测算抵押房产价值
453考虑抵押期间耗损
房产抵押抵押抵押方占抵押期较长抵押物耐济年限较短部分会造成抵押物耗损引起价值变化估价时应予分析考虑
第五章 房产抵押估价常见类型方法
51房产抵押评估类型
511整体商品房（已办理土权出具完全产权）作抵押物进行抵押价值评估根物业性质采成法市场法收益法
512行政划拨土房产作抵押物进行抵押价值评估时采房产土开发费（征拆迁安置补偿费前期费）分估价综合方法成法市场较法成法市场较法收益法进行估价出价格额减土出金方法
513 部分（局部）房产作抵押物进行抵押价值评估时估价方法选成法市场较法收益法
514 乡镇企业房作抵押物进行抵押价值评估时估价方法选成法市场较法收益法
515 建工程已完工部分作抵押物进行抵押价值评估时估价方法选成法假设开发法市场较法
第六章 房产抵押估价谨慎防范
61 谨慎原
房产抵押估价估价身特殊性（非房产允许提供担保）应遵循估价般原应遵循谨慎原等原
建设部中国民银行银监会发布房产抵押估价指导意见第五条规定：房产抵押估价应遵循独立客观公正合法谨慎原第十五条规定：存确定素情况房产估价师做出估价相关判断时应保持必谨慎充分估价未房产处置时间发生风险损失高估市场价值低估知悉法定优先受偿款估价报告中做出必风险提示第次谨慎原引入房产估价活动谨慎原长期直会计行业资产评估行业遵守原估价师评估房产抵押价值时严格遵循房产抵押估价指导意见中项规定握谨慎原评估程中应限度化解金融风险确保房产估价报告科学预测性客观实性（附录[3]建设部中国民银行银监会房产抵押估价指导意见[S]）
62 谨慎性原含义
谨慎性原称稳健性原指处理企业确定济业务时应保持谨慎态度说预见损失费应记录确认没十足握投入予确认入帐
63 谨慎性原应房产抵押估价中具体求
说房产抵押估价指导意见通篇体现着谨慎性原然部分容房产估价规范中已作规定房产抵押估价指导意见着谨慎保守作进步限制性规定具体说方面容：
（1）确立谨慎性原房产抵押估价估价原
（2）求房产估价师估价全程更加严格审查关证书文件认真进行现场查勘谨慎选取估价参数充分估计未发生风险损失高估市场价值
（3）确立法定优先受偿权利概念求房产估价师设法解估价象否法定优先受偿权利估价报告中做披露
（4）滥假设限制条件
（5）估价象变现力进行分析评估
（6）估价报告中做出必风险提示
实际房产抵押估价报告符合述六方面房产抵押估价指导意见中明确规定求外果觉谨慎性原指导进行估价许问题需注意例确定房产抵押价值时预期房产市场价格涨评估时应十分慎重根市场发展种素予综合考虑样然房屋装修价值估价时肯定买否拆重新装修应慎重需根验加分析通常商业房装修价值考虑买起墅般力风格重新装修新房中低档住宅装修价值予适考虑买卖双方会意二次装修价值
房产抵押估价活动中估价师必须充分估计抵押房产处置时受限制未……报酬率资率利润率等估价参数值选取必须遵循谨慎性原
64 房产抵押估价防范金融风险
实现抵押房产必须合法债务期清偿时够法处置抵押房产法处置价值应贷款息必须贷款前拟抵押房产权属合法性进行调查房产抵押行合法性进行审查抵押房产价值进行中立科学客观估价样保证房产金融利运行效防范房产金融风险
1通房产抵押估价真实披露抵押房产权属状况防范抵押房产权属存瑕疵带处置风险拟抵押房产否合法抵押通房产估价师估价活动进行专业调查披露涉方关系较复杂非专业员难胜抵押房产权属合法性调查必须具深厚理功底丰富实践验房产估价师胜
2通房产抵押估价调查房产抵押行合法性防范房产抵押行古规带操作风险房产抵押行否符合相关法律法规需房产估价师进行调查认定
3通房产抵押评估客观判断房产抵押价值防范性抵押房产价值判断客观带价值风险委托房产估价师遵循独立客观公正估价原根抵押房产特性严禁估价程序运科学估价方法影响抵押房产价值素进行综合分析基础确定房产抵押价值接受金融机构委托抵押房产价值进行动态估价形成抵押房产动态监测机制(附录[4]房产抵押报告需谨慎)
抵押贷款估价中抵押物估价高会未款力偿款情况金融机构贷款法足额收回产生呆帐坏帐果银行呆帐坏帐会银行营困难严重者居民储户未预期出现挤兑情况会趁成银行破产进出现金融动荡银行居民政府均愿意
房产抵押估价仅成房产业金融业架起座连接桥梁成防范金融风险效屏障
结 语
房产抵押估价指导意见第三条规定房产抵押估价指确定房产抵押贷款额度提供价值参考房产抵押价值进行分析估算判定活动抵押评估原完全等评估目估价原谨慎原风险意识抵押评估中尤应该重视房产抵押价值确定贷款金额房产抵押价值评估高容易造成信贷风险果房产抵押价值评估低作起担保作抵押物价值体现谨慎原风险意识评估出价值更保证金融机构做出抵押贷款决策利抵押贷款风险规避防范建立完善房产市场济秩序促进房产金融体系建设发展
参考文献：
[1]陈柏东房产估价[M]**：华中理工学出版社19999
[2]罗科房产估价师书册[M]**：山西科学技术出版社20031
[3]建设部中国民银行银监会房产抵押估价指导意见[S]
[4]唐春林房产抵押报告需谨慎[J]百度网2007320
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第章 房产抵押估价公开市场价格区
第二章 房产抵押评估市场存问题
第三章 房产抵押评估潜风险
第四章 加强抵押评估审核踪理
第五章 房产抵押估价常见类型方法
第六章 房产抵押估价谨慎防范
前言：
着国房产市场快速发展房产金融市场更加活跃房产抵押贷款已成种十分重融资方式尤房产银行进行抵押贷款已成许单位筹集盘活资金重手段兴起抵押评估业务日益增统计目前****等评估机构承担评估业务中80％房产抵押评估客观公正科学合理评估房产抵押价格保证金融信贷部门资金安全保障抵押应贷款数额帮助社会方面采取措施维护社会稳定济安全估价师面新问题现房产抵押评估市场存问题潜评估风险根工作实践中启发房产抵押估价拥担保物抵押权进行价格评估 21世纪科学知识济行进行简阐述
第章 房产抵押估价公开市场价格区
1房产抵押评估定义涵
11房产抵押定义：根城市房产理法第四十六条规定：房产抵押指抵押合法房产转移占权方式抵押权提供债务担保行债务履行债务时债权权抵押房产拍卖价款优先受偿行
12 抵押价格涵 房产抵押板报程中债务法履行债务银行等金融机构须抵押房产进行处置处置程序致：起诉——判决——执行——拍卖拍卖抵押房产变现方式
(附录[1]房产估价[M])房产抵押价格抵押拥房产作担保物抵押签订抵押合定义价格房产变现力限制房产抵押权考虑抵押金安全性般抵押价低房产市场价格具体额度约全市价60～80间抵押价格应该债务法履行债务时债权通抵押房产处置变现实现债权担保价格抵押房产担保价格应该等债权总额真正实现效担保中：
l 债权贷金+贷利息+逾期利息+罚息
l 抵押房产担保价格拍卖清算价款应补缴土出金工程拖欠款+处置税费
l 处置税费：般指诉讼费执行费评估费拍卖费交易户费营业税等
第二章 房产抵押评估市场存问题
2 抵押评估业务源非市场化竞争化
房产抵押评估业务着房产抵押断发展理没控制前提业务存众非市场化序竞争化状态
21 房产抵押业务 目前评估机构抵押评估业务部分相关部门介绍少抵押选择评估机构样评估机构业务繁重评估质量降评估机构业务甚少通非正手段招揽业务滋长腐败现象发生
22 抵押评估价格非客观化正常化 抵押评估业务非市场化取抵押双方评估员怀心思互牵制影响结果难正常评估价格目前评估行监力度强环境评估机构评估涵致选择评估方法恰标物评估结果相差甚远(附录2房产估价师书册[M])
23 评估收费欠合理化 评估机构竞相降低收费标准损害身利益降低评估质量目前三种评估收费标准：土评估收费房产评估收费资产评估收费评估理机构统政导致标物收费样某资产评估公司评估某宗土价格土收费标准收费较低资产评估标准收费较高外现行收费标准中档次费率设置合理高太低太低
100万元项目收费档费率较高评估额收取费低量额项目亏损少承担目前揭购房评估100万元房产评估机构屑接类项目1000万元项目费率低收取费尤1亿元项目收费额限规定造成抵押负担重时评估机构招揽业务竞相降价甚收费标准20％－30％收费损害评估机构利益造成评估质量降损害客户利益
第三章 房产抵押评估潜风险
3 房产抵押评估潜风险
房产抵押存续期般较长通常2年期间受房产外环境变化影响房产价值发生较改变估价师款着想信贷方着想充分考虑抵押期间抵押偿力抵押期满未偿债务处置抵押房产变现力充分估计种潜风险
31 素风险 该风险估价机构估价员执行行业规定遵守职业道德规范致争取估价业务评估机构评估员委托方私达成某种价格识采取弄虚作假手段意高估低估评估值方造成损害抵押估价员串通气收取额外处费意评估值高估骗取金融信贷机构信获超出抵押物实际价值贷款额期清债务处置该抵押物资抵债出现金融机构状告评估机构纠纷
32 失素风险 该风险种身失（知识验足等）外部原导致济法律责表现：估价员知识验足选取估价方法考虑价格影响素时握准造成估价结果偏高偏低某评估机构评估某工厂办公楼抵押价格该工厂周围工厂商业办公楼住宅楼该评估机构选择市场较法评估选较案例商业写字楼结果造成评估价格严重偏高年评估时价格原
1／2类型房产抵押评估方法案例运方法评估结果差体现抵押估价保守原运成法失种方法外具体评估程中种资料选取价格影响素修正均需估价师知识验判断二市场素变化难捉摸取资料真实性客观性代表性较差导致评估结果偏离正常值市场环境条件较差资料收集渠道少整理方法欠佳发布时间较延缓委托方意提供虚假证件资料估价员知道情三现时估价报告没规定统格式评估结果权威部门进行审核关评估程中出现常识性错误指出更正（估价师工作细心出现计算错误等）例估价师报告中词限制条件交代清旦贷双方发生纠纷估价机构估价员推告席承担某必损失
第四章 加强抵押评估审核踪理
4 加强法制文理房产抵押评估抵押业务合理合法健康序发展
41 加强抵押评估立法理 实行抵押评估业务市场竞争机制消行业垄断国家资质认证年度考核合格评估机构均参抵押评估业务抵押双寻找评估机构消行业垄断滋生腐败公
42 加强评估员职业道德建设 断提高估价师业务水优秀估价师仅具良职业道德修养具扎实理知识丰富估价实践验市场济环境错综复杂房产价格瞬息万变求估价师觉接受行业教育断更新知识结构积累新实践验时始终恪守职业道德规范真正评估成服务群众社会
43 加强抵押评估程审核踪理
目前抵押评估结果通常银行认产权满意房部门办理登记手续结果否合理评估程否正确完善专门权威部门进行监督检查评估机构估价报告容格式求等统理避免麻烦许评估机构均报告中进行种特说明作限制假设申明该报告仅供委托级理部门审核通常缺乏审核单位报告中出现明显错误检查问实践中许评估公司出具评估报告出现常识性错误尤某会计师审计师事务出具资产评估报告
431 注重预期风险 房产抵押价值评估业务般估价时点前某日期抵押期限般会年时间旦发生处分清偿需实现抵押权时未某时点应侧重预期发生风险考虑预期确定收益升值素较少予考虑采保守性原选择估价参数
432 树立风险意识建立完善风险防范机制 抵押评估贷双方提供中介服务评估价格高低直接影响双方利益尤贷双方履行债务发生纠纷时通常会估价机构员牵连进作估价方必须时刻树立风险意识时利失误遭受重损失求估价机构建立健全部项规章制度继续培训教育制度评估结果会审制度风险基金制度项责制应付种风险出现
433抵押物房产必须具备条件
作抵押物房产必须具备条件：抵押房产必须合法债务期清偿时够法处置二抵押房产法处置价值应贷款息
434 公开市场价格
交易双方市场进行交易目限度追求济利息交易双方应掌握必市场信息效充裕时间进行交易交易具必专业知识交易条件公开具备排性公开市场价值公开市场形式价格
44 抵押价格公开市场价格区联系
l 抵押房产处置强制执行该价格征求权意见
l 短时间求变现银行贷款须时收回
l 估价实物中公开市场价格参案例般案交易抵押房产般批量处置少百米千万方米类似零售价批价差
441 抵押价格公开市场价格联系
抵押房产价格高低均相公开市场价格言公开市场价格参观
45 房产抵押估价特点
房产抵押评估中成抵押物房产具房产身固特点外产生新特点估价着点
451分析市场变现力
抵押权方抵押履行债务时抵押房产变现房产抵押价值评估时抵押物市场变现力进行分析尤价市状况进行分析
452 测算成构成
抵押权抵押物价值认识注重成估价时应量选择成法重置重建成概念测算抵押房产价值
453考虑抵押期间耗损
房产抵押抵押抵押方占抵押期较长抵押物耐济年限较短部分会造成抵押物耗损引起价值变化估价时应予分析考虑
第五章 房产抵押估价常见类型方法
51房产抵押评估类型
511整体商品房（已办理土权出具完全产权）作抵押物进行抵押价值评估根物业性质采成法市场法收益法
512行政划拨土房产作抵押物进行抵押价值评估时采房产土开发费（征拆迁安置补偿费前期费）分估价综合方法成法市场较法成法市场较法收益法进行估价出价格额减土出金方法
513 部分（局部）房产作抵押物进行抵押价值评估时估价方法选成法市场较法收益法
514 乡镇企业房作抵押物进行抵押价值评估时估价方法选成法市场较法收益法
515 建工程已完工部分作抵押物进行抵押价值评估时估价方法选成法假设开发法市场较法
第六章 房产抵押估价谨慎防范
61 谨慎原
房产抵押估价估价身特殊性（非房产允许提供担保）应遵循估价般原应遵循谨慎原等原
建设部中国民银行银监会发布房产抵押估价指导意见第五条规定：房产抵押估价应遵循独立客观公正合法谨慎原第十五条规定：存确定素情况房产估价师做出估价相关判断时应保持必谨慎充分估价未房产处置时间发生风险损失高估市场价值低估知悉法定优先受偿款估价报告中做出必风险提示第次谨慎原引入房产估价活动谨慎原长期直会计行业资产评估行业遵守原估价师评估房产抵押价值时严格遵循房产抵押估价指导意见中项规定握谨慎原评估程中应限度化解金融风险确保房产估价报告科学预测性客观实性（附录[3]建设部中国民银行银监会房产抵押估价指导意见[S]）
62 谨慎性原含义
谨慎性原称稳健性原指处理企业确定济业务时应保持谨慎态度说预见损失费应记录确认没十足握投入予确认入帐
63 谨慎性原应房产抵押估价中具体求
说房产抵押估价指导意见通篇体现着谨慎性原然部分容房产估价规范中已作规定房产抵押估价指导意见着谨慎保守作进步限制性规定具体说方面容：
（1）确立谨慎性原房产抵押估价估价原
（2）求房产估价师估价全程更加严格审查关证书文件认真进行现场查勘谨慎选取估价参数充分估计未发生风险损失高估市场价值
（3）确立法定优先受偿权利概念求房产估价师设法解估价象否法定优先受偿权利估价报告中做披露
（4）滥假设限制条件
（5）估价象变现力进行分析评估
（6）估价报告中做出必风险提示
实际房产抵押估价报告符合述六方面房产抵押估价指导意见中明确规定求外果觉谨慎性原指导进行估价许问题需注意例确定房产抵押价值时预期房产市场价格涨评估时应十分慎重根市场发展种素予综合考虑样然房屋装修价值估价时肯定买否拆重新装修应慎重需根验加分析通常商业房装修价值考虑买起墅般力风格重新装修新房中低档住宅装修价值予适考虑买卖双方会意二次装修价值
房产抵押估价活动中估价师必须充分估计抵押房产处置时受限制未……报酬率资率利润率等估价参数值选取必须遵循谨慎性原
64 房产抵押估价防范金融风险
实现抵押房产必须合法债务期清偿时够法处置抵押房产法处置价值应贷款息必须贷款前拟抵押房产权属合法性进行调查房产抵押行合法性进行审查抵押房产价值进行中立科学客观估价样保证房产金融利运行效防范房产金融风险
1通房产抵押估价真实披露抵押房产权属状况防范抵押房产权属存瑕疵带处置风险拟抵押房产否合法抵押通房产估价师估价活动进行专业调查披露涉方关系较复杂非专业员难胜抵押房产权属合法性调查必须具深厚理功底丰富实践验房产估价师胜
2通房产抵押估价调查房产抵押行合法性防范房产抵押行古规带操作风险房产抵押行否符合相关法律法规需房产估价师进行调查认定
3通房产抵押评估客观判断房产抵押价值防范性抵押房产价值判断客观带价值风险委托房产估价师遵循独立客观公正估价原根抵押房产特性严禁估价程序运科学估价方法影响抵押房产价值素进行综合分析基础确定房产抵押价值接受金融机构委托抵押房产价值进行动态估价形成抵押房产动态监测机制(附录[4]房产抵押报告需谨慎)
抵押贷款估价中抵押物估价高会未款力偿款情况金融机构贷款法足额收回产生呆帐坏帐果银行呆帐坏帐会银行营困难严重者居民储户未预期出现挤兑情况会趁成银行破产进出现金融动荡银行居民政府均愿意
房产抵押估价仅成房产业金融业架起座连接桥梁成防范金融风险效屏障
结 语
房产抵押估价指导意见第三条规定房产抵押估价指确定房产抵押贷款额度提供价值参考房产抵押价值进行分析估算判定活动抵押评估原完全等评估目估价原谨慎原风险意识抵押评估中尤应该重视房产抵押价值确定贷款金额房产抵押价值评估高容易造成信贷风险果房产抵押价值评估低作起担保作抵押物价值体现谨慎原风险意识评估出价值更保证金融机构做出抵押贷款决策利抵押贷款风险规避防范建立完善房产市场济秩序促进房产金融体系建设发展
参考文献：
[1]陈柏东房产估价[M]**：华中理工学出版社19999
[2]罗科房产估价师书册[M]**：山西科学技术出版社20031
[3]建设部中国民银行银监会房产抵押估价指导意见[S]
[4]唐春林房产抵押报告需谨慎[J]百度网2007320
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