海安民间融资行现状思考
民间融资衍生出高利贷现象屡见止产生民事纠纷暴力追债社会恐慌等连锁反映严重影响金融生态环境社会稳定期政府办根县领导批示精神会县公安局行法院县年民间融资高利贷基现状特点策进行专题调研思考
民间融资基现状
现行法律法规民间金融市场规制欠缺加民间贷行身具发性合形式意性种法素穿梭民间贷活动中民间贷纠纷越越复杂案件审理难度较三年县受理民间贷案件2622件（2009年受理1211件2010年受理898件2011年受理513件）中高利贷类案件15起（2009年立案10起2010年立案5起2011年受理3起未立案）查处高利放贷引起非法拘禁案9起抓获作案成员25涉贷规模2000余万元
1现实危害尚控三年数分析出民间贷案件高利贷案件呈逐年压降趋势引发恶性刑事案件信访事件控范围前县民间贷体系核心集中熟体系信关系高利贷双方贷风险定认识预期贷问题旦发生双方基理性更情况协商解决愿意诉诸法律债权报案公安立案追款项会法均分配债务预见济形势尚金融政策未变化前没触点高利贷产生现实治安危害性控范围
2隐性风险民间贷尤高利贷行意规避金融理部门监身利益中心双方约定合理合法济权益济责进行非法融资活动发展易演变钱庄金融社会稳定产生消极影响然目前县高利贷引发刑事犯罪社会稳定问题十分突出潜风险巨类案件燃点低传播快极易引发群体性事件非法集资者出现资金链断裂发生连锁反应引起惊慌引发群体性事件浙江**省**洪典型县年先发生次高利贷杀事件长远高利民间贷势必会导致实体济成加影响济基础发展积累定程度必然会崩盘样影响社会稳定
3犯罪暗数年县高利贷生存空间定程度效挤压全县涉高利贷接处警数治安刑事案件数基稳高压政策存较暗数存许隐案造成状况原高利贷款项源前数债权中等收入家庭中乏公务员教师等稳定工作收入剩余资金暇商群群体出资金法收回会影响日常生活碍身份愿意报案通相互协商等途径解决债务纠纷施暴力威胁债务理亏方份强逼愿意公安机关报案县年查处十余起非法集资案中全部款逃跑发案中丁秀芳集资诈骗案潜伏期长达十年
二民间融资特点
法律制度框架民间融资保护干预范围深度着局限性着银行放贷步步收紧民间融资市场暗流涌动呈现出新特点
1高利贷现象增隐性高息查证困难民间贷案件中高利贷现象增贷双方高息约定样化债务支付利息足民间贷案件债务诉讼前均已支付部分利息债务均没支付利息造成诉讼中实际款数额查明款情况查明均十分困难身权益毫保障黄应龙案例黄**电力燃料限公司款6300 万笔债务中黄月支付利息200万逃避法律制约债权根标明贷利息计利方式
2放贷现象增吞噬中企业利润高利贷者方面着合法营慌子欺诈手段非法吸纳资金方面高利资金紧缺中企业量吞噬着中企业利润调查民间贷市场利率高涨情况部分中企业充债权者角色做起资金生意方面银行基准利率回方面转手高利放出者收购中企业票中获高额利差旦债务企业法承受者企业跑路走资金法收回债权企业法银行贷款身营会受严重影响甚出现资金链断裂
3着合法营旗帜组织实施诈骗新时期民间贷开始改头换面组织出现社会穿着钱庄典行担保公司投资公司财务公司等外衣贷半公开操作台机构未政府行政许超出营范围违法运作
4利百姓追逐高利心理非法吸纳巨额资金年特年物价指数持续升银行储蓄存款利率低物价涨幅度加居民投资渠道限减少心理资金损失受高利诱惑轻信朋友者心介绍辈子辛苦钱养命钱投高利贷者
5追讨行涉黑涉恶社会稳定受严重影响
专业事高利放贷通常带黑道性质期满债债务讨二逼三命威胁债务时会求亲友代严重影响生活工作甚威胁财产身安全出面讨债债利手者黑恶势力债务采取殴哄抢债务造成巨损失类案件债务企业债权种种法行造成债务长期外出逃债正常生意营荒废债力全部丧失社会影响极坏2009年社会闲散员金安江鱼营泰银理财公司掩护先招聘胡昕吕品莫进飞崔宇巍朱成进李进王君史敏等批刑释解教员闲散员超出银行贷款利率四倍十余倍等利息肆事高利放贷等违法犯罪活动非法获利
三民间融资原分析
民间融资活动发展济社会发展息息相关纠纷增社会深层次存客观原贷活动行观原
1银行信贷门槛高前信贷紧缩背景金融机构商业贷款办理均较困难银行更愿意甚动贷款信誉营状况足够产权物权作抵押保障企业中企业银行贷款门槛高贷款手续烦融资渠道窄带动民间融资活动发展留高利贷生存空间
2诚信体系健全诚实守信原求民间贷贷行发生偿整程部遵守法律规定违背诚实信原导致民间贷发生纠纷表现两方面：民间贷手续简便时甚口头协议双方约定款期限届满债权求债务返款时双方款期限利率甚否发生贷产生纠纷二民间贷债权没严格审查机制债务款途身营状况等做虚假陈述终款力
3民间资市场成熟现投资渠道畅投资产品足背景量民间资高息引诱涌进贷市场债权贪图暴利考虑远远高期银行存款利息贷带高利润根没考虑债务
履约力面风险
4法律风险意识太淡薄表现：部分贷手续完备者存重瑕疵款事项容约定明者根没约定二贷案件中少部分设定担保抵押三出现恶性逼债现象正确寻求法律途径解决问题
5法律规定完善长期政府关部门民间贷政策缺乏连续性致性民间贷行缺少效监督理没专门法律法规民间贷民间金融活动中位作作出效界定没确立法律位直接导致现阶段民间贷行信操作市场等风险偏年县侦办非法集资类案件中遇定罪法律瓶颈年受理3起非法集资类案件未立案案两名非法吸收公众存款嫌疑未认定名未采取强制措施先合诈骗罪取保候审
四民间融资规范措施
规范县民间贷行效防范严厉击高利贷相关非法集资非法营等违法犯罪活动支持中企业健康发展维护社会谐稳定现提出规范措施
1加强组织领导形成联合处置机制县政府继续发挥原处置非法集资工作领导组作基础建立击处置非法金融行联席会议制度种形式非法融资行予效惩治击
联席会议成员单位建立信息享机制时发现犯罪苗头动形成联合处置机制案件侦查搜集证抓捕嫌疑赢动权提高击成效工商部门重点加强非法广告查处行政执法部门重点强化线索梳理时法移送案件公安法院检察院等部门处置非法融资方面加强沟通联系重案件强化侦查起诉审判协调配合公安金融部门联手监控非法融资信息特非法融资财产信息采取切实行措施保障案件判决财产执行群众财产损失降低程度
2加强法制宣传形成社会宣传攻势采取横边底宣传攻势全县开展投资者宣传教育活动社会公众进行理性投资理财辅导引导社会公众远离非法集资非法金融活动提高社会公众高利贷行识防范力通城乡街道悬挂反非法集资等宣传标语学校车站市场工厂社区工农民集中居住区等开展型击非法集资宣传活动集中宣传高利贷危害性海安警方节目制作反非法集资电视专题片曝光非法集资典型案例犯罪手法开展基层民警讲防范等集中宣传活动深入社区农村重点开展宣传教育群众防范非法集资民银行组**融机构通柜面宣传走访客户等形式加强宣传教育引导切实提高金融服务水发挥正规金融服务民生服务济渠道作
3加监力度开展专项击行动相关部门进步加强调查研究创新方法司职相互配合断加
典行投资公司财务公司等类型济体监力度建立长效机制加强金融机构监政策引导畅通融资渠道时全县开展击非法金融活动专项行动工商金融部门协助做调查取证查询冻结等方面工作公安法院收集钱庄高利贷非法集资等非法金融犯罪线索重点击曝光批造成恶劣影响典型案例县纪委监察局重申关禁止员干部公职员参非法集资民间高利贷活动相关求引导员干部公职员端正投资行做法理财理性投资表率
4加强犯罪预警形成抵制态势针金融犯罪潜伏期长案发滞特点坚持发现问题早处置问题原公安部门前移关口高危群情况异常信息进行分析研究引发问题时类济体发出预警发挥派出面广线长优势通走访企业农村宣传金融法律法规引导中企业守法营金融犯罪预警基层延伸弃厂出走企业超前采取稳控措施效形成全社会抵制金融犯罪良态势
5强化统筹协调维护社会稳定局法院告资金链断裂恶意逃债转移资产行原告提出保全申请应第时间作出裁定第时间现场采取保全措施时资金周转困难运转正常发展前景慎重采保全措施活查封形式保全限度维护社会稳定影响较企业系列债务诉讼执行案件法院统筹协调确保裁判尺度标准统债务受偿公矛盾纠纷统筹化解
6加强金融服务压缩非法行生存空间金融机构加强金融服务创新信贷方式降低信贷门槛简化贷款手续增加信贷投入拓宽中企业融资渠道政府牵头成立联络协调组金融机构中信贷企业进行排查摸底存信贷风险企业采取企策扶持政策时困难发展前景较中企业采取压贷增加企业融资成帮助企业渡难关防止企业铤走险压缩高利贷非法行生存空间
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民间融资基现状
现行法律法规民间金融市场规制欠缺加民间贷行身具发性合形式意性种法素穿梭民间贷活动中民间贷纠纷越越复杂案件审理难度较三年县受理民间贷案件2622件（2009年受理1211件2010年受理898件2011年受理513件）中高利贷类案件15起（2009年立案10起2010年立案5起2011年受理3起未立案）查处高利放贷引起非法拘禁案9起抓获作案成员25涉贷规模2000余万元
1现实危害尚控三年数分析出民间贷案件高利贷案件呈逐年压降趋势引发恶性刑事案件信访事件控范围前县民间贷体系核心集中熟体系信关系高利贷双方贷风险定认识预期贷问题旦发生双方基理性更情况协商解决愿意诉诸法律债权报案公安立案追款项会法均分配债务预见济形势尚金融政策未变化前没触点高利贷产生现实治安危害性控范围
2隐性风险民间贷尤高利贷行意规避金融理部门监身利益中心双方约定合理合法济权益济责进行非法融资活动发展易演变钱庄金融社会稳定产生消极影响然目前县高利贷引发刑事犯罪社会稳定问题十分突出潜风险巨类案件燃点低传播快极易引发群体性事件非法集资者出现资金链断裂发生连锁反应引起惊慌引发群体性事件浙江**省**洪典型县年先发生次高利贷杀事件长远高利民间贷势必会导致实体济成加影响济基础发展积累定程度必然会崩盘样影响社会稳定
3犯罪暗数年县高利贷生存空间定程度效挤压全县涉高利贷接处警数治安刑事案件数基稳高压政策存较暗数存许隐案造成状况原高利贷款项源前数债权中等收入家庭中乏公务员教师等稳定工作收入剩余资金暇商群群体出资金法收回会影响日常生活碍身份愿意报案通相互协商等途径解决债务纠纷施暴力威胁债务理亏方份强逼愿意公安机关报案县年查处十余起非法集资案中全部款逃跑发案中丁秀芳集资诈骗案潜伏期长达十年
二民间融资特点
法律制度框架民间融资保护干预范围深度着局限性着银行放贷步步收紧民间融资市场暗流涌动呈现出新特点
1高利贷现象增隐性高息查证困难民间贷案件中高利贷现象增贷双方高息约定样化债务支付利息足民间贷案件债务诉讼前均已支付部分利息债务均没支付利息造成诉讼中实际款数额查明款情况查明均十分困难身权益毫保障黄应龙案例黄**电力燃料限公司款6300 万笔债务中黄月支付利息200万逃避法律制约债权根标明贷利息计利方式
2放贷现象增吞噬中企业利润高利贷者方面着合法营慌子欺诈手段非法吸纳资金方面高利资金紧缺中企业量吞噬着中企业利润调查民间贷市场利率高涨情况部分中企业充债权者角色做起资金生意方面银行基准利率回方面转手高利放出者收购中企业票中获高额利差旦债务企业法承受者企业跑路走资金法收回债权企业法银行贷款身营会受严重影响甚出现资金链断裂
3着合法营旗帜组织实施诈骗新时期民间贷开始改头换面组织出现社会穿着钱庄典行担保公司投资公司财务公司等外衣贷半公开操作台机构未政府行政许超出营范围违法运作
4利百姓追逐高利心理非法吸纳巨额资金年特年物价指数持续升银行储蓄存款利率低物价涨幅度加居民投资渠道限减少心理资金损失受高利诱惑轻信朋友者心介绍辈子辛苦钱养命钱投高利贷者
5追讨行涉黑涉恶社会稳定受严重影响
专业事高利放贷通常带黑道性质期满债债务讨二逼三命威胁债务时会求亲友代严重影响生活工作甚威胁财产身安全出面讨债债利手者黑恶势力债务采取殴哄抢债务造成巨损失类案件债务企业债权种种法行造成债务长期外出逃债正常生意营荒废债力全部丧失社会影响极坏2009年社会闲散员金安江鱼营泰银理财公司掩护先招聘胡昕吕品莫进飞崔宇巍朱成进李进王君史敏等批刑释解教员闲散员超出银行贷款利率四倍十余倍等利息肆事高利放贷等违法犯罪活动非法获利
三民间融资原分析
民间融资活动发展济社会发展息息相关纠纷增社会深层次存客观原贷活动行观原
1银行信贷门槛高前信贷紧缩背景金融机构商业贷款办理均较困难银行更愿意甚动贷款信誉营状况足够产权物权作抵押保障企业中企业银行贷款门槛高贷款手续烦融资渠道窄带动民间融资活动发展留高利贷生存空间
2诚信体系健全诚实守信原求民间贷贷行发生偿整程部遵守法律规定违背诚实信原导致民间贷发生纠纷表现两方面：民间贷手续简便时甚口头协议双方约定款期限届满债权求债务返款时双方款期限利率甚否发生贷产生纠纷二民间贷债权没严格审查机制债务款途身营状况等做虚假陈述终款力
3民间资市场成熟现投资渠道畅投资产品足背景量民间资高息引诱涌进贷市场债权贪图暴利考虑远远高期银行存款利息贷带高利润根没考虑债务
履约力面风险
4法律风险意识太淡薄表现：部分贷手续完备者存重瑕疵款事项容约定明者根没约定二贷案件中少部分设定担保抵押三出现恶性逼债现象正确寻求法律途径解决问题
5法律规定完善长期政府关部门民间贷政策缺乏连续性致性民间贷行缺少效监督理没专门法律法规民间贷民间金融活动中位作作出效界定没确立法律位直接导致现阶段民间贷行信操作市场等风险偏年县侦办非法集资类案件中遇定罪法律瓶颈年受理3起非法集资类案件未立案案两名非法吸收公众存款嫌疑未认定名未采取强制措施先合诈骗罪取保候审
四民间融资规范措施
规范县民间贷行效防范严厉击高利贷相关非法集资非法营等违法犯罪活动支持中企业健康发展维护社会谐稳定现提出规范措施
1加强组织领导形成联合处置机制县政府继续发挥原处置非法集资工作领导组作基础建立击处置非法金融行联席会议制度种形式非法融资行予效惩治击
联席会议成员单位建立信息享机制时发现犯罪苗头动形成联合处置机制案件侦查搜集证抓捕嫌疑赢动权提高击成效工商部门重点加强非法广告查处行政执法部门重点强化线索梳理时法移送案件公安法院检察院等部门处置非法融资方面加强沟通联系重案件强化侦查起诉审判协调配合公安金融部门联手监控非法融资信息特非法融资财产信息采取切实行措施保障案件判决财产执行群众财产损失降低程度
2加强法制宣传形成社会宣传攻势采取横边底宣传攻势全县开展投资者宣传教育活动社会公众进行理性投资理财辅导引导社会公众远离非法集资非法金融活动提高社会公众高利贷行识防范力通城乡街道悬挂反非法集资等宣传标语学校车站市场工厂社区工农民集中居住区等开展型击非法集资宣传活动集中宣传高利贷危害性海安警方节目制作反非法集资电视专题片曝光非法集资典型案例犯罪手法开展基层民警讲防范等集中宣传活动深入社区农村重点开展宣传教育群众防范非法集资民银行组**融机构通柜面宣传走访客户等形式加强宣传教育引导切实提高金融服务水发挥正规金融服务民生服务济渠道作
3加监力度开展专项击行动相关部门进步加强调查研究创新方法司职相互配合断加
典行投资公司财务公司等类型济体监力度建立长效机制加强金融机构监政策引导畅通融资渠道时全县开展击非法金融活动专项行动工商金融部门协助做调查取证查询冻结等方面工作公安法院收集钱庄高利贷非法集资等非法金融犯罪线索重点击曝光批造成恶劣影响典型案例县纪委监察局重申关禁止员干部公职员参非法集资民间高利贷活动相关求引导员干部公职员端正投资行做法理财理性投资表率
4加强犯罪预警形成抵制态势针金融犯罪潜伏期长案发滞特点坚持发现问题早处置问题原公安部门前移关口高危群情况异常信息进行分析研究引发问题时类济体发出预警发挥派出面广线长优势通走访企业农村宣传金融法律法规引导中企业守法营金融犯罪预警基层延伸弃厂出走企业超前采取稳控措施效形成全社会抵制金融犯罪良态势
5强化统筹协调维护社会稳定局法院告资金链断裂恶意逃债转移资产行原告提出保全申请应第时间作出裁定第时间现场采取保全措施时资金周转困难运转正常发展前景慎重采保全措施活查封形式保全限度维护社会稳定影响较企业系列债务诉讼执行案件法院统筹协调确保裁判尺度标准统债务受偿公矛盾纠纷统筹化解
6加强金融服务压缩非法行生存空间金融机构加强金融服务创新信贷方式降低信贷门槛简化贷款手续增加信贷投入拓宽中企业融资渠道政府牵头成立联络协调组金融机构中信贷企业进行排查摸底存信贷风险企业采取企策扶持政策时困难发展前景较中企业采取压贷增加企业融资成帮助企业渡难关防止企业铤走险压缩高利贷非法行生存空间
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