**保险纪限公司
洗钱风险理策略措施
第章 总
第条 推动提升公司反洗钱工作效性加强洗钱风险理维护公司正常营秩序根中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定法金融机构洗钱核恐怖融资风险理指引互联网金融业机构反洗钱反恐怖融资理办法（试行）关法律行政法规特制定制度
第二条 制度适公司部门分公司分支机构（统称部门）
第三条 办法规定洗钱风险指公司产品服务法分子利事洗钱活动进公司法律声誉合规营等方面造成利影响风险
第四条 办法规定洗钱风险理指公司围绕客观面洗钱风险通部理业务营程中执行洗钱风险理基流程建立健全洗钱风险理体系包括洗钱风险理策略洗钱风险理措施实现洗钱风险理终目标提供合理保障程
第五条 公司开展洗钱风险理目标效预防洗钱活动相关犯罪活动发生洗钱风险控制合理范围降低洗钱活动发生公司造成影响损失合规合法营前提提升反洗钱工作效性
第六条 公司应建立洗钱风险控制防线落实风险控制责
部门作独立风险理责单元承担职责范围洗钱风险理责负责客户业务源头控制风险反洗钱领导组洗钱风险事项控制措施进行关审批法律合规部负责公司求组织协调反洗钱相关工作第三方外聘律审计部门负责洗钱风险理流程高履行洗钱风险理职责效性进行审计时发现风险控制漏洞
第二章 风险理策略
第七条 洗钱风险理策略指公司根业务发展外部环境围绕洗钱风险理目标确定风险偏风险承受度风险理效性标准选择风险规避风险控制等适合风险理工具总体策略确定洗钱风险理资源配置原
第八条 公司应正确认识握洗钱风险防控业务营发展关系避免业务快速发展时忽视存洗钱风险
第九条 公司风控委员会制定洗钱风险理策略确保董事知晓公司客户业务洗钱风险构成董事审议通部控制制度工作流程方式落实
第十条 公司应定期总结分析已洗钱风险理策略效性合规性结合实际风险变化策略进行断修订完善
第十条 公司应采取风险防控措施时坚持措施风险匹配原洗钱风险较高领域采取强化反洗钱措施洗钱风险较低领域采取简化反洗钱措施
第三章 风险理措施
第节 客户职调查
第十二条 相关部门应围绕风险控制客户实施包括接纳政策身份识风险评级职调查交易监测资料保存全程动态化监
第十三条 相关部门应设计合理身份验证程序适象根风险程度明确需强化身份验证措施具体情形
第十四条 相关部门应持续深化开展客户风险识客户身份识职调查中产生信息必须妥善保满足方便客户风险评级异常交易分析甄
第十五条 相关部门应根公司客户洗钱风险评级指标评级方法综合评定客户洗钱风险等级根客户风险素变化时调整风险等级实施客户风险分类理
第十六条 相关部门做职调查工作建立职调查机制设计合理职调查程序具体措施风险程度风险类型职调查措施分简易正常强化三类明确适客户业务范围
第十七条 相关部门应高风险客户业务产品 (服务) 采取强化控制措施包括限方面：
（）进步调查客户实际控制实际受益情况
（二）进步解客户营活动状况财产源
（三）适度提高客户实际控制实际受益信息收集更新频率
（四）交易背景情况做更深入调查解客户交易目核实交易动机
（五）适度提高交易监测频率强度
（六）公司反洗钱领导组批准授权客户办理业务建立新业务关系
（七）法律规定客户事先约定客户交易方式交易规模交易频率等实施合理限制
（八）合理限制客户通非面面方式办理业务金额次数业务类型
（九）交易手办业务公司采取职调查措施
第二节 交易监测
第十八条 公司应洗钱相关犯罪活动保持敏感性建立部风险提示机制异常交易（洗钱）监测指标补充完善机制断健全监测范围监测指标体系
第十九条 公司指定法律合规部部作洗钱异常交易监测分析牵头部门部门必须充分参洗钱异常交易筛查分析工作根业务发展情况时提出建议断完善监测系统
第二十条 公司应保证洗钱风险分析甄员够时获需客户信息交易信息确保工作员具备做出合理判断需知识验分析甄员应勤勉责审慎关注客户交易金额频率流性质等否存异常情形
第二十条 公司中国民银行武汉反洗钱处提交疑交易报告应做报告素完整准确工分析充分
第二十二条 公司分析甄应做工作记录留痕时加强分析甄记录定期抽检保证甄工作质量洗钱异常交易分析甄包括限方面：
（）客户职业年龄收入等背景信息
（二）客户洗钱风险评估结
（三）客户行异常特征
（四）客户交易疑特征
（五）客户历史交易历史异常情况记录回溯性分析
（六）关联客户基信息交易情况
（七）认必情况
第二十三条 公司应严格执行疑交易报告报流程加强疑交易报告质量流程控制确保疑交易报告发起分析复核终确认报全程严格审批程序
第二十四条 公司发现客户交易洗钱恐怖义融资违法犯罪活动关应时报告民银行积极配合进行反洗钱行政调查
第三节
第二十五条 公司鼓励员工举报反洗钱违规违法行充分保护举报
第二十六条 公司处理涉重案件线索反洗钱恐怖融资监控名单类敏感信息时建立重敏感信息处理流程强化营理层职责明确责部门职责建立适程序确保信息处理工作时性保密性
第二十七条 公司根岗位职责理层级相关员实施差化系统化专业化反洗钱培训培训容应根洗钱风险理工作实际需进行断更新完善建立培训长效机制
第二十八条 公司设计薪酬体系业绩考核奖励制度时应充分考虑反洗钱工作岗位约束激励作积极动监督薪酬体系业绩考核奖励制度运作情况提升反洗钱岗位员工作积极性
第四章 监督问责
第二十九条 洗钱风险理工作执行情况纳入部门合规绩效考核范围
第三十条 部员未效履职造成洗钱风险失控洗钱活动发生相关员反洗钱职责事件造成影响程度公司督查组工作职责直接负责风险控制理委员会反洗钱领导组员直接责员进行责追究
第五章 附
第三十条 办法未事宜法律法规准执行法律法规变化时法律法规新规定准办法中相突条款效
第三十二条 办法公司反洗钱工作领导组负责解释修订
第三十三条 办法发布日起实施
**保险纪限公司
法律合规部
2018年12月31日
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
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洗钱风险理策略措施
第章 总
第条 推动提升公司反洗钱工作效性加强洗钱风险理维护公司正常营秩序根中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定法金融机构洗钱核恐怖融资风险理指引互联网金融业机构反洗钱反恐怖融资理办法（试行）关法律行政法规特制定制度
第二条 制度适公司部门分公司分支机构（统称部门）
第三条 办法规定洗钱风险指公司产品服务法分子利事洗钱活动进公司法律声誉合规营等方面造成利影响风险
第四条 办法规定洗钱风险理指公司围绕客观面洗钱风险通部理业务营程中执行洗钱风险理基流程建立健全洗钱风险理体系包括洗钱风险理策略洗钱风险理措施实现洗钱风险理终目标提供合理保障程
第五条 公司开展洗钱风险理目标效预防洗钱活动相关犯罪活动发生洗钱风险控制合理范围降低洗钱活动发生公司造成影响损失合规合法营前提提升反洗钱工作效性
第六条 公司应建立洗钱风险控制防线落实风险控制责
部门作独立风险理责单元承担职责范围洗钱风险理责负责客户业务源头控制风险反洗钱领导组洗钱风险事项控制措施进行关审批法律合规部负责公司求组织协调反洗钱相关工作第三方外聘律审计部门负责洗钱风险理流程高履行洗钱风险理职责效性进行审计时发现风险控制漏洞
第二章 风险理策略
第七条 洗钱风险理策略指公司根业务发展外部环境围绕洗钱风险理目标确定风险偏风险承受度风险理效性标准选择风险规避风险控制等适合风险理工具总体策略确定洗钱风险理资源配置原
第八条 公司应正确认识握洗钱风险防控业务营发展关系避免业务快速发展时忽视存洗钱风险
第九条 公司风控委员会制定洗钱风险理策略确保董事知晓公司客户业务洗钱风险构成董事审议通部控制制度工作流程方式落实
第十条 公司应定期总结分析已洗钱风险理策略效性合规性结合实际风险变化策略进行断修订完善
第十条 公司应采取风险防控措施时坚持措施风险匹配原洗钱风险较高领域采取强化反洗钱措施洗钱风险较低领域采取简化反洗钱措施
第三章 风险理措施
第节 客户职调查
第十二条 相关部门应围绕风险控制客户实施包括接纳政策身份识风险评级职调查交易监测资料保存全程动态化监
第十三条 相关部门应设计合理身份验证程序适象根风险程度明确需强化身份验证措施具体情形
第十四条 相关部门应持续深化开展客户风险识客户身份识职调查中产生信息必须妥善保满足方便客户风险评级异常交易分析甄
第十五条 相关部门应根公司客户洗钱风险评级指标评级方法综合评定客户洗钱风险等级根客户风险素变化时调整风险等级实施客户风险分类理
第十六条 相关部门做职调查工作建立职调查机制设计合理职调查程序具体措施风险程度风险类型职调查措施分简易正常强化三类明确适客户业务范围
第十七条 相关部门应高风险客户业务产品 (服务) 采取强化控制措施包括限方面：
（）进步调查客户实际控制实际受益情况
（二）进步解客户营活动状况财产源
（三）适度提高客户实际控制实际受益信息收集更新频率
（四）交易背景情况做更深入调查解客户交易目核实交易动机
（五）适度提高交易监测频率强度
（六）公司反洗钱领导组批准授权客户办理业务建立新业务关系
（七）法律规定客户事先约定客户交易方式交易规模交易频率等实施合理限制
（八）合理限制客户通非面面方式办理业务金额次数业务类型
（九）交易手办业务公司采取职调查措施
第二节 交易监测
第十八条 公司应洗钱相关犯罪活动保持敏感性建立部风险提示机制异常交易（洗钱）监测指标补充完善机制断健全监测范围监测指标体系
第十九条 公司指定法律合规部部作洗钱异常交易监测分析牵头部门部门必须充分参洗钱异常交易筛查分析工作根业务发展情况时提出建议断完善监测系统
第二十条 公司应保证洗钱风险分析甄员够时获需客户信息交易信息确保工作员具备做出合理判断需知识验分析甄员应勤勉责审慎关注客户交易金额频率流性质等否存异常情形
第二十条 公司中国民银行武汉反洗钱处提交疑交易报告应做报告素完整准确工分析充分
第二十二条 公司分析甄应做工作记录留痕时加强分析甄记录定期抽检保证甄工作质量洗钱异常交易分析甄包括限方面：
（）客户职业年龄收入等背景信息
（二）客户洗钱风险评估结
（三）客户行异常特征
（四）客户交易疑特征
（五）客户历史交易历史异常情况记录回溯性分析
（六）关联客户基信息交易情况
（七）认必情况
第二十三条 公司应严格执行疑交易报告报流程加强疑交易报告质量流程控制确保疑交易报告发起分析复核终确认报全程严格审批程序
第二十四条 公司发现客户交易洗钱恐怖义融资违法犯罪活动关应时报告民银行积极配合进行反洗钱行政调查
第三节
第二十五条 公司鼓励员工举报反洗钱违规违法行充分保护举报
第二十六条 公司处理涉重案件线索反洗钱恐怖融资监控名单类敏感信息时建立重敏感信息处理流程强化营理层职责明确责部门职责建立适程序确保信息处理工作时性保密性
第二十七条 公司根岗位职责理层级相关员实施差化系统化专业化反洗钱培训培训容应根洗钱风险理工作实际需进行断更新完善建立培训长效机制
第二十八条 公司设计薪酬体系业绩考核奖励制度时应充分考虑反洗钱工作岗位约束激励作积极动监督薪酬体系业绩考核奖励制度运作情况提升反洗钱岗位员工作积极性
第四章 监督问责
第二十九条 洗钱风险理工作执行情况纳入部门合规绩效考核范围
第三十条 部员未效履职造成洗钱风险失控洗钱活动发生相关员反洗钱职责事件造成影响程度公司督查组工作职责直接负责风险控制理委员会反洗钱领导组员直接责员进行责追究
第五章 附
第三十条 办法未事宜法律法规准执行法律法规变化时法律法规新规定准办法中相突条款效
第三十二条 办法公司反洗钱工作领导组负责解释修订
第三十三条 办法发布日起实施
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法律合规部
2018年12月31日
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