疑交易报告存问题策
疑交易报告制度商业银行履行反洗钱义务核心容履行情况坏直接关系反洗钱工作质量成效实践证明疑交易报告制度反洗钱工作中发挥积极作存商业银行度赖疑交易客观标准缺乏动分析识等问题导致疑交易报告量质差严重影响反洗钱工作成效 提高疑交易报告质量商业银行亟解决问题
目前疑交易报告存问题
度赖系统筛选导致疑交易报告质量高
目前基层行反洗钱监测系统筛选疑交易工识系统甄基础进行信息补录工识足致疑交易报告质量高表现3方面
1．存防御性报送问题
金融机构额交易疑交易报告理办法规定银行业疑交易报告标准中数定性标准中标准需核实企业生产营状况财务状况涉频繁量疑等条款避免漏报疑交易报量垃圾信息
2．存重复报告问题
符合两标准疑交易存重复报送现象外反洗钱监控系统短期设置天数系统采取滚动累计重复筛选导致重复报告问题
3．存漏报告问题
支行柜面员分系统甄业务系统没覆盖导致漏报告问题时发生
二疑交易监测报告部机制合理满足反洗钱风险理求
反洗钱理发展趋势应基风险反洗钱监疑交易认定应基风险理念工观识技术手段辅疑交易认定应
充分发挥部力资源信息资源优势着全面审慎原柜员台监控员等完成目前银行机构实际操作恰恰相反系统识工补录辅疑交易工认定般网点反洗钱工作员完成网点反洗钱工作员均兼职疑交易确认外反洗钱工作员承担系统交易录入信息填补客户编码维护数验等业务工作着商业银行业务快速发展网点业务量快速增加兼职反洗钱工作员承担业务量断增迫工作压力根暇动甄疑交易
（三）反洗钱技术支撑制度建设相滞工识疑交易手段匮乏
客观原客户真实身份难核实身份证件种类（身份证户口军官证等）客户身份真实性难判断假营业执假组织机构代码证等证明文件缺少识手段现金存取款业务柜面员客户办理业务时口头询问法解客户资金真实源性质途二银行部资源未实现享影响工识效果家银行没真正反洗钱制度全面针性嵌入项业务制度操作流程岗位职责中没融入产品开发市场拓展客户营销客户服务环节部反洗钱合力强信息享仅员类交易进行工甄形成疑交易报告价值高
针述存问题笔者认完善疑交易报告制度减少金融机构防御性疑交易报告增强金融机构疑交易分析动性提高疑交易识力提出解决措施
领导重视统思想提高认识总行反洗钱领导组召开专题会议讨认真落实行反洗钱工作求统思想提高认识提出加强辖属机构反洗钱疑交易报告报出率理认真总结分析找出提高疑交易报告质量办法加强疑交易报告理工作
二加强培训宣传工作通开展全方位形式反洗钱宣传培训员工认识疑交易报告质量反洗钱工作质量充分体现防范洗钱恐怖融资活动需求动积极掌握反洗钱业务知识提高反洗钱工作技提升疑交易工甄水
三完善疑交易监控报告系统应充分利先进电子信息技术提高疑交易监控系统科学性准确性效性
（）进步完善疑交易监控系统参数设置功优化项识指标扩业务系统覆盖范围断提高计算机数挖掘智分析识技增强反洗钱监测系统准确性效性减少疑交易漏报告重复报送垃圾信息问题
（二）适应业务发展需加强金融创新产品超前监建立动态疑交易报告系统效防范种新业务带洗钱风险
四加强监测防范风险提高报告质量求反洗钱专员严格履职认真审核报送疑报告防漏报洗钱风险合规风险效减少防御性报告疑交易报告报出率做反洗钱工作年度考核项重容进步提高行反洗钱疑交易报告质量
五进步完善疑交易报告制度建立疑交易报告责制责追究制度明确责加强监督检查疑交易报告工作业务工作考核奖罚效防范员工疑交易报告积极性高执行制度严瞒报漏报疑交易现象审计合规部门加强事监督部审计确保包括疑交易报告制度项反洗钱制度真正落实处
六严格流程理做日常工作组织关员熟练掌握疑交易报告流程重点疑交易报告流程等督导网点反洗钱工作员时准确额交易报告进行信息补录通疑交易数采收系统工判断发现相结合方式做时准确处理相关业务网点设立疑交易甄分析登记薄交易发生时准确完成交易甄补录工作认真登记疑交易甄分析登记薄鉴章负责促进反洗钱工作健康深入开展
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疑交易报告制度商业银行履行反洗钱义务核心容履行情况坏直接关系反洗钱工作质量成效实践证明疑交易报告制度反洗钱工作中发挥积极作存商业银行度赖疑交易客观标准缺乏动分析识等问题导致疑交易报告量质差严重影响反洗钱工作成效 提高疑交易报告质量商业银行亟解决问题
目前疑交易报告存问题
度赖系统筛选导致疑交易报告质量高
目前基层行反洗钱监测系统筛选疑交易工识系统甄基础进行信息补录工识足致疑交易报告质量高表现3方面
1．存防御性报送问题
金融机构额交易疑交易报告理办法规定银行业疑交易报告标准中数定性标准中标准需核实企业生产营状况财务状况涉频繁量疑等条款避免漏报疑交易报量垃圾信息
2．存重复报告问题
符合两标准疑交易存重复报送现象外反洗钱监控系统短期设置天数系统采取滚动累计重复筛选导致重复报告问题
3．存漏报告问题
支行柜面员分系统甄业务系统没覆盖导致漏报告问题时发生
二疑交易监测报告部机制合理满足反洗钱风险理求
反洗钱理发展趋势应基风险反洗钱监疑交易认定应基风险理念工观识技术手段辅疑交易认定应
充分发挥部力资源信息资源优势着全面审慎原柜员台监控员等完成目前银行机构实际操作恰恰相反系统识工补录辅疑交易工认定般网点反洗钱工作员完成网点反洗钱工作员均兼职疑交易确认外反洗钱工作员承担系统交易录入信息填补客户编码维护数验等业务工作着商业银行业务快速发展网点业务量快速增加兼职反洗钱工作员承担业务量断增迫工作压力根暇动甄疑交易
（三）反洗钱技术支撑制度建设相滞工识疑交易手段匮乏
客观原客户真实身份难核实身份证件种类（身份证户口军官证等）客户身份真实性难判断假营业执假组织机构代码证等证明文件缺少识手段现金存取款业务柜面员客户办理业务时口头询问法解客户资金真实源性质途二银行部资源未实现享影响工识效果家银行没真正反洗钱制度全面针性嵌入项业务制度操作流程岗位职责中没融入产品开发市场拓展客户营销客户服务环节部反洗钱合力强信息享仅员类交易进行工甄形成疑交易报告价值高
针述存问题笔者认完善疑交易报告制度减少金融机构防御性疑交易报告增强金融机构疑交易分析动性提高疑交易识力提出解决措施
领导重视统思想提高认识总行反洗钱领导组召开专题会议讨认真落实行反洗钱工作求统思想提高认识提出加强辖属机构反洗钱疑交易报告报出率理认真总结分析找出提高疑交易报告质量办法加强疑交易报告理工作
二加强培训宣传工作通开展全方位形式反洗钱宣传培训员工认识疑交易报告质量反洗钱工作质量充分体现防范洗钱恐怖融资活动需求动积极掌握反洗钱业务知识提高反洗钱工作技提升疑交易工甄水
三完善疑交易监控报告系统应充分利先进电子信息技术提高疑交易监控系统科学性准确性效性
（）进步完善疑交易监控系统参数设置功优化项识指标扩业务系统覆盖范围断提高计算机数挖掘智分析识技增强反洗钱监测系统准确性效性减少疑交易漏报告重复报送垃圾信息问题
（二）适应业务发展需加强金融创新产品超前监建立动态疑交易报告系统效防范种新业务带洗钱风险
四加强监测防范风险提高报告质量求反洗钱专员严格履职认真审核报送疑报告防漏报洗钱风险合规风险效减少防御性报告疑交易报告报出率做反洗钱工作年度考核项重容进步提高行反洗钱疑交易报告质量
五进步完善疑交易报告制度建立疑交易报告责制责追究制度明确责加强监督检查疑交易报告工作业务工作考核奖罚效防范员工疑交易报告积极性高执行制度严瞒报漏报疑交易现象审计合规部门加强事监督部审计确保包括疑交易报告制度项反洗钱制度真正落实处
六严格流程理做日常工作组织关员熟练掌握疑交易报告流程重点疑交易报告流程等督导网点反洗钱工作员时准确额交易报告进行信息补录通疑交易数采收系统工判断发现相结合方式做时准确处理相关业务网点设立疑交易甄分析登记薄交易发生时准确完成交易甄补录工作认真登记疑交易甄分析登记薄鉴章负责促进反洗钱工作健康深入开展
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