银行业金融机构额贷款公司业务合作中存问题防范汇报材料
年XX市额贷款公司呈现快速发展势头机构数量业务规模断扩银行业金融机构间业务日益增业务合作银行业金融机构产生明显影响XX银监分局开展专题调查
额贷款公司银行业金融机构业务现状
截2012年12月末XX市已开业额贷款公司15家年初增加7家额贷款公司银行业金融机构业务方面：
（）额贷款公司托银行业金融机构办理结算
目前XX市额贷款公司均银行业金融机构开立账户数量等途两：天营业终前银行开立账户资金汇集金农公司（省金融办理企业）资金专户次日晨划回二通相关银行业金融机构账户发放贷款收回贷款息等运作
（二）额贷款公司银行业金融机构进行融资
2012年前XX辖额贷款公司较少银行业金融机构融资2012年额贷款公司钱赚钱念头滋长2012年末XX市额贷款公司银行业金融机构融资232亿元融资渠道国开行型银行城市商业银行等鉴XX辖资金需求较旺额贷款公司增资扩股等素预计融资额贷款公司数量融资数额增加
（三）银行业金融机构额贷款公司介绍客户
银行业金融机构信贷规模偏紧辖部分银行业金融机构短期法解决资金需求客户提供额贷款公司额贷款公司选择发放
二银行业金融机构额贷款公司业务合作中存问题
目前银行业金融机构额贷款公司合作中存问题体现额贷款公司融资方面：
（）融资额度核定存缺陷
银行业金融机构额贷款公司融资额度确定够审慎般额贷款公司注册资50限确定融资额度未根额贷款公司资金运方资产质量理力等风险状况进行合理确定某额贷款公司2012年末良率达604相关银行业金融机构限融资外未集团客户规定额贷款公司股东（包括关联企业然）进行统授信
（二）科目
少数银行业金融机构额贷款公司拆形式非贷款式进行融资融资方式贷款变异拆拆列入贷款科目核算作贷款统计前贷款规模理日益加强形势规避贷款规模控制转移贷款风险监视线某银行业金融机构4家额贷款公司9700万元融资贷款方式进行操作列拆科目中核算
（三）融资途违规
额贷款公司银行业金融机构融资技术处理转化额贷款公司注册增资某银行业金融机构某额贷款公司贷款2500万元该额贷款公司股东企业关联企业间系列划转账务处理作股东企业该额贷款公司增资银行业金融机构贷款变异增资
仅放额贷款公司放贷力增额贷款公司银行业金融机构融资金额度果银行业金融机构进行融资追加融资面额贷款公司资金真实产生风险外额贷款公司银行业金融机构额贷款公司股东（关联方）贷款直接间接方式情形较实现贷套利银行业金融机构存重视够监控力情况
调查中发现额贷款公司普遍开展资金调头业务程度掩盖银行贷款质量真实性目前额贷款公司普遍事资金调头业务资金运中约四分企业银行贷款调头调头利率处高档接民银行基准利率四倍银行贷款调头时进行迂回操作银行业金融机构日常风险理三办法指引贯彻执行未贷款质量均带负面影响某额贷款公司2012年3月25日放贷300万元XX某服饰限公司某农村中金融机构期贷款次日该农村中金融机构续贷款垫贷资金
三相关建议
（）银行业金融机构规范额贷款公司银行业金融机构业务合作制订专门理制度严控制关键环节风险点
1应避免仅额贷款公司注册资50例确定融资额度简单做法须根额贷款公司资金实力营情况风险控力股东诚信等素综合确定融资额度
2额贷款公司股东关联方进行揽子授信宜采取整体授信分配额度方式建立防火墙防止额贷款公司股东关联方违规方式额贷款公司输送贷款资金
3合理确定融资期限应根额贷款公司资金周转状况确定融资期限坚持期限宜短银行业金融机构贷款作额贷款公司铺底资金
4严格监控融资途高度重视额贷款公司资金调头长远潜影响提高信贷员责意识风险意识切实注重分析贷款实际途贷资金源防止采取曲线绕道方式规避三办法指引确保实贷实付次持续存利调头方式接续资金链应予压缩贷款额度直全部收回贷款
（二）监部门应加强银行业金融机构额贷款公司融资合作行监
1开展银行业额贷款公司融资情况监测银行业监部门根辖额贷款公司银行业融资状况建立专门监测制度密切关注融资总额渠道方式风险等状况变化
2开展专题性检查额贷款公司融资（含股东关联方贷款）纳入银行业金融机构现场检查容额贷款公司融资（含股东关联方贷款）开展全流程跨行际接龙式检查准确界定合规性风险程度
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年XX市额贷款公司呈现快速发展势头机构数量业务规模断扩银行业金融机构间业务日益增业务合作银行业金融机构产生明显影响XX银监分局开展专题调查
额贷款公司银行业金融机构业务现状
截2012年12月末XX市已开业额贷款公司15家年初增加7家额贷款公司银行业金融机构业务方面：
（）额贷款公司托银行业金融机构办理结算
目前XX市额贷款公司均银行业金融机构开立账户数量等途两：天营业终前银行开立账户资金汇集金农公司（省金融办理企业）资金专户次日晨划回二通相关银行业金融机构账户发放贷款收回贷款息等运作
（二）额贷款公司银行业金融机构进行融资
2012年前XX辖额贷款公司较少银行业金融机构融资2012年额贷款公司钱赚钱念头滋长2012年末XX市额贷款公司银行业金融机构融资232亿元融资渠道国开行型银行城市商业银行等鉴XX辖资金需求较旺额贷款公司增资扩股等素预计融资额贷款公司数量融资数额增加
（三）银行业金融机构额贷款公司介绍客户
银行业金融机构信贷规模偏紧辖部分银行业金融机构短期法解决资金需求客户提供额贷款公司额贷款公司选择发放
二银行业金融机构额贷款公司业务合作中存问题
目前银行业金融机构额贷款公司合作中存问题体现额贷款公司融资方面：
（）融资额度核定存缺陷
银行业金融机构额贷款公司融资额度确定够审慎般额贷款公司注册资50限确定融资额度未根额贷款公司资金运方资产质量理力等风险状况进行合理确定某额贷款公司2012年末良率达604相关银行业金融机构限融资外未集团客户规定额贷款公司股东（包括关联企业然）进行统授信
（二）科目
少数银行业金融机构额贷款公司拆形式非贷款式进行融资融资方式贷款变异拆拆列入贷款科目核算作贷款统计前贷款规模理日益加强形势规避贷款规模控制转移贷款风险监视线某银行业金融机构4家额贷款公司9700万元融资贷款方式进行操作列拆科目中核算
（三）融资途违规
额贷款公司银行业金融机构融资技术处理转化额贷款公司注册增资某银行业金融机构某额贷款公司贷款2500万元该额贷款公司股东企业关联企业间系列划转账务处理作股东企业该额贷款公司增资银行业金融机构贷款变异增资
仅放额贷款公司放贷力增额贷款公司银行业金融机构融资金额度果银行业金融机构进行融资追加融资面额贷款公司资金真实产生风险外额贷款公司银行业金融机构额贷款公司股东（关联方）贷款直接间接方式情形较实现贷套利银行业金融机构存重视够监控力情况
调查中发现额贷款公司普遍开展资金调头业务程度掩盖银行贷款质量真实性目前额贷款公司普遍事资金调头业务资金运中约四分企业银行贷款调头调头利率处高档接民银行基准利率四倍银行贷款调头时进行迂回操作银行业金融机构日常风险理三办法指引贯彻执行未贷款质量均带负面影响某额贷款公司2012年3月25日放贷300万元XX某服饰限公司某农村中金融机构期贷款次日该农村中金融机构续贷款垫贷资金
三相关建议
（）银行业金融机构规范额贷款公司银行业金融机构业务合作制订专门理制度严控制关键环节风险点
1应避免仅额贷款公司注册资50例确定融资额度简单做法须根额贷款公司资金实力营情况风险控力股东诚信等素综合确定融资额度
2额贷款公司股东关联方进行揽子授信宜采取整体授信分配额度方式建立防火墙防止额贷款公司股东关联方违规方式额贷款公司输送贷款资金
3合理确定融资期限应根额贷款公司资金周转状况确定融资期限坚持期限宜短银行业金融机构贷款作额贷款公司铺底资金
4严格监控融资途高度重视额贷款公司资金调头长远潜影响提高信贷员责意识风险意识切实注重分析贷款实际途贷资金源防止采取曲线绕道方式规避三办法指引确保实贷实付次持续存利调头方式接续资金链应予压缩贷款额度直全部收回贷款
（二）监部门应加强银行业金融机构额贷款公司融资合作行监
1开展银行业额贷款公司融资情况监测银行业监部门根辖额贷款公司银行业融资状况建立专门监测制度密切关注融资总额渠道方式风险等状况变化
2开展专题性检查额贷款公司融资（含股东关联方贷款）纳入银行业金融机构现场检查容额贷款公司融资（含股东关联方贷款）开展全流程跨行际接龙式检查准确界定合规性风险程度
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