内控促发展 合规创价值 浅谈信用卡欺诈风险

控促发展 合规创价值
浅谈信卡欺诈风险
信卡风险指发卡银行发行信卡受理网点特约商户受理信卡持卡信卡等环节出现非正常情况造成济损失分信风险市场风险操作风险欺诈风险中欺诈风险常见
 
顾名思义欺诈风险指法分子伪造变造领信卡特约商户诈骗银行持卡造成济损失形成风险申请信卡环节工辨法分子利点实施诈骗行常见形式种：
 
1 伪造身份证件：法分子通制造假身份证办卡提供姓名证件号码均虚假
2 变更身份证件：通贩卖假身份证法分子客户求制造处身份证信息真实假身份证姓名证件号码均正确仅更换片
3 身份证件：身份证丢失外泄法分子实施信卡欺诈提供机
4 提供虚假办卡材料：通非法中介行车伪造虚假单位证明收入证明
 
法分子利伪身份证办理信卡会社会造成严重良果信卡杯导致良记录会阻碍客户申请银行贷款类案例已引发次客户投诉威胁媒体曝光者起诉建行二欺诈申请事件断发生已形成定社会隐患2009年念书开始媒体关信卡负面报道频频出现2009年1月11日中央1频道焦点访谈栏目报道中介黑’信卡2009年1月12日中央新闻频道报道存量房贷优惠政策引发国民更加关注身信记录信卡次提
 
见严格控制欺诈风险刻容缓员工受理环节定注意点：
 
1 申领信卡必须持身份证件原件亲办理允许代办行申请信卡客户营销员必须落实三亲见求亲见申请亲见身份证原件亲见申请签名申请表注明受理事项
2 坚决杜绝受理中介公司申请办卡起行业发生中介公司办卡二产生伪申请统计情况中介公司办卡已银行带风险损失切实提高识中介公司办卡力坚决杜绝受理中介公司办卡申请
3 营销员必须实填写营销注记真实全面征信审核员提供营销受理环节获取项信息客户申请程真实性负责详细准确记录营销类型机构代码营销员信息进件整理员应理责代填写营销注记弄虚作假
 
营销环节提供伪造变造身份证件情况通落实三亲见措施加防范营销员通亲见身份证原件确认申办卡申请准入关征信审核部门通联网核查公民身份证系统中身份匹配功间接验证身份证真实性台审核关陌生客户动门递交申请表需十分注意首先判断否办卡果办卡交表定场查验身份证原件次实填写营销注记明确分工责
 
违规处理方面相应奖惩措施未营销受理求执行营销员分行根总行关印发中郭建设银行工作员违规失职行处理办法通知文件相应条款严格予处理
 
总信卡欺诈风险然难避免严律确实落实风险控制工作加改进信卡业务会做更会创造更价值

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