XX银行反洗钱实施办法
第章 总
第条 保障行金融业务安全运行防止法分子利行事洗钱活动根中华民国反洗钱法民银行金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑报告理办法制定办法
第二条 反洗钱指预防通种方式掩饰隐瞒毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪等犯罪收益源性质洗钱活动反洗钱法规定采取相关措施行
营业机构工作员客户提供金融服务时应法律法规行政规章行规章制度等规定认真履行反洗钱义务时审慎识额疑资金交易规定报送程序方式报告额疑资金交易方式妨碍反洗钱义务履行
第三条 反洗钱工作反洗钱法赋予金融机构应承担预防通种方式进行反洗钱活动维护金融安全正常社会金融秩序击洗钱犯罪活动加强金融机构部控制参国际竞争进行系列工作
第四条 办法适XX银行全辖机构
第二章 反洗钱组织机构职责分工
第五条 成立反洗钱工作领导组工作组
反洗钱工作领导组反洗钱理部门行领导领导组组长合规部保卫部公司业务部零售业务部国际业务部信息技术部会计部等相关部门负责参加
领导组设工作组工作组设合规部门领导组办事机构反洗钱工作协调部门成员部门指定专门负责员合规部门负责组成
第六条 反洗钱工作领导组工作职责
（）根关反洗钱法律法规规章政策求反洗钱工作部署统领导组织协调反洗钱工作贯彻落实反洗钱项规定求
（二）根关反洗钱工作战略规划政策研究制定行反洗钱工作计划措施
（三）审议通反洗钱工作实施细操作规程等规章制度
（四）总结分析反洗钱工作中疑难重问题研究解决方案策
（五）辖违反反洗钱相关规定单位提出处理意见
（六）反洗钱工作中关事项进行决策监督执行
第七条 反洗钱工作组职责
（1）领导组求组织执行国家行关反洗钱工作方针政策计划
（2）协调落实行领导组决定决议负责制定方案监督执行
（三）协助相关业务部门疑账户交易分析审核确洗钱嫌疑疑账户交易规定时国家相关机关报告协助组织调查
（四）拟定反洗钱工作计划协调辖营业机构民币额疑交易报告工作
（五）组织关部门反洗钱工作进行调研工作检查总结评估反洗钱工作状况
（六）组织开展反洗钱培训工作培训计划实施质量进行检查指导客户反洗钱宣传工作
（七）负责监机构间反洗钱联络工作
（八）办理领导组交办日常工作
第八条 职部门反洗钱工作职责
保卫部：反洗钱工作中发现涉嫌犯罪时公安机构总行保卫部报告参加反洗钱日常工作组织检查
合规部：负责全行反洗钱数分析报送工作部门反洗钱数踪监测信息反馈确保反洗钱数报表信息时准确报送组织反洗钱业务教育培训工作落实反洗钱账户理现金理外汇收支理额资金交易报告制度受理营业机构相关业务部门关资金额异常交易报告审查核实交易合法性洗钱嫌疑交易请示行长民银行报告时总行合规部报告总行合规部审核民银行反洗钱办公室报告
公司业务部：解公司客户公司业务中异常交易反洗钱工作组报告接受反洗钱工作组关公司客户情况咨询协调查
零售业务部：解零售业务客户零售业务中异常交易反洗钱工作组报告接受反洗钱工作组关零售业务客户情况咨询协调查
国际业务部：外局求外汇业务额疑交易制定具体规定解国际业务客户国际业务中异常交易分行反洗钱工作组报告接受分行反洗钱工作组关国际业务客户情况咨询协调查
信息技术部：反洗钱工作提供技术支持综合业务核算系统中采集额支付交易信息
会计部：反洗钱制度执行情况进行监督指导
第九条 分行应设立专门反洗钱岗位明确专负责额交易疑交易报告工作总行相关反洗钱理机构报告民币外币额交易疑交易发现涉嫌犯罪应时书面形式总行民银行公安机关报告
反洗钱专员休假等原离岗时网点负责委托指定专履行承担反洗钱工作职责
第十条 分行应建立健全反洗钱部控制制度指定机构负责反洗钱工作制定反洗钱部操作规程控制措施员工进行反洗钱培训增强反洗钱工作力
分行分支机构负责应反洗钱部控制制度效实施负责
第三章 反洗钱工作制度
客户身份识
第十条 客户身份识制度反洗钱工作基础建立客户身份识制度旨判断客户需金融服务帐户资金流动否客户身份业务性质相符资金源途否存疑处保护行身犯罪分子利维护行声誉
第十二条 分行应根解客户原规定建立实施客户身份识制度：
（）客户建立业务关系者客户提供规定金额现金汇款现钞兑换票兑付等次性金融服务时应求客户出示真实效身份证件者身份证明文件进行核登记
（二）客户代理办理业务应时代理代理身份证件者身份证明文件进行核登记
（三）客户建立身保险信托等业务关系合受益客户营业网点应受益身份证件者身份证明文件进行核登记
（四）营业机构身份明客户提供服务者进行交易客户开立匿名账户者假名账户先前获客户身份资料真实性效性者完整性疑问应重新识客户身份
（五）营业机构通第三方识客户身份应确保第三方已采取符合法求客户身份识措施第三方未采取符合法求客户身份识措施该营业网点承担未履行客户身份识义务责
（六）营业机构进行客户身份识认必时公安工商行政理等部门核实客户关身份信息客户身份资料发生变更应时更新客户身份资料
（七）客户业务关系存续期间行应采取持续客户身份识措施客户先前提交身份证件身份证明文件已效期客户没合理期限更新没提出合理理行应中止客户办理业务
二客户身份资料交易记录保存
第十三条 建立保存客户身份资料交易记录制度旨：作行履行客户身份识交易报告义务记录证明二掌握客户真实身份现客户资金交易程发现疑交易提供三违反犯罪活动调查侦察起诉审判提供必证
第十四条 行安全准确完整保密原妥善保存客户身份资料交易记录确保足重现项交易提供识客户身份监测分析交易情况调查疑交易活动查处洗钱案件需信息
第十五条 行应保存客户身份资料交易记录包括：
（）记载客户身份信息资料反映金融机构开展客户身份识工作情况种记录资料
（二）关笔交易数信息业务证账簿关规定求反映交易真实情况合业务证单业务函件资料
第十六条 行应采取必理措施技术措施防止客户身份资料交易记录缺失损毁防止泄漏客户身份信息交易信息
业务关系存续期间客户身份资料发生变更应时更新客户身份资料
行应妥善保存客户身份资料交易记录便反洗钱调查监督理
第十七条 行列期限保存客户身份资料交易记录：
()客户身份资料业务关系结束年者次性交易记账年计起少保存 5 年
(二)交易记录交易记账年计起少保存 5 年
客户身份资料交易记录涉正反洗钱调查疑交易活动反洗钱调查工作前款规定低保存期届满时未结束行应保存反洗钱调查工作结束
第十八条 介质存保存期限客户身份资料者交易记录应长期限保存
客户身份资料者交易记录采介质保存少应述期限求保存种介质客户身份资料者交易记录
第十九条 法律行政法规规章客户身份资料交易记录更长保存期限求遵守规定
三额交易疑交易报告
第二十条 建立额疑交易报告制度旨通资金监测时发现甄违法犯罪活动关交易线索执法机关启动调查侦察程序采取必法律措施手段司法机关追究违法犯罪分子法律责提供证支持
第二十条 行额交易发生 5 工作日总行时电子方式中国反洗钱监测分析中心报送额交易报告
客户通行开立账户者银行卡发生额交易开立账户发卡分支机构报告客户通境外银行卡发生额交易收单行报告客户通账户者银行卡发生额交易办理业务分支机构报告
第二十二条 行疑交易发生10工作日电子方式报送中国反洗钱监测分析中心
第二十三条 中国反洗钱监测分析中心发现行报送额交易报告者疑交易报告素全者存错误求补正行接补正通知 5 工作日补正
第二十四条 行应中国反洗钱监测分析中心报告列额交易：
()单笔者日累计民币交易 20 万元者外币交易等值 1 万美元现金缴存现金支取现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票解付形式现金收支
(二)法组织体工商户银行账户间单笔者日累计民币200 万元者外币等值 20 万美元款项划转
(三)然银行账户间然法组织体工商户银行账户间单笔者日累计民币50万元者外币等值10万美元款项划转
(四)交易方然单笔者日累计等值 1 万美元跨境交易
累计交易金额单客户单位资金收入者付出情况单边累计计算报告中国民银行规定外
第二十五条 符合列条件额交易未发现该交易疑行报告：
() 定期存款期直接提取者划转金者金加全部者部分利息续存入金融机构开立户名账户活期存款金者金加全部者部分利息转金融机构开立户名账户定期存款定期存款金者金加全部者部分利息转金融机构开立户名账户活期存款
(二) 然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
(三) 交易方级机关国家权力机关行政机关司法机关军事机关民政协机关民解放军武警部队含属类企事业单位
(四) 金融机构业拆银行间债券市场进行债券交易
(五) 金融机构黄金交易进行黄金交易
(六) 金融机构部调拨资金
(七) 国际金融组织外国政府贷款转贷业务项交易
(八) 国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易
(九) 商业银行城市信合作社农村信合作社邮政储汇机构政策性银行发起税收错账正利息支付
(十) 中国民银行确定情形
第二十六条 行应列交易者行作疑交易进行报告：
()短期资金分散转入集中转出者集中转入分散转出客户身份财务状况营业务明显符
(二)短期相收付款间频繁发生资金收付交易金额接额交易标准
(三)法组织体工商户短期频繁收取营业务明显关汇款者然客户短期频繁收取法组织汇款
(四)长期闲置账户原明突然启者常资金流量账户突然异常资金流入短期出现量资金收付
(五)贩毒走私恐怖活动赌博严重区者避税型离岸金融中心客户间资金活动短期明显增者频繁发生量资金收付
(六)没正常原头开户销户销户前发生量资金收付
(七)提前偿贷款财务状况明显符
(八)客户境外投资购汇民币资金部分现金者非名银行账户转入
(九)客户求进行外币间掉期业务资金源途疑
(十)客户常存入境外开立旅行支票者外币汇票存款营状况符
(十)外商投资企业外币现金方式进行投资者收投资款短期资金迅速转境外生产营支付需求符
(十二)外商投资企业外方投入资金数额超批准金额者入直接外债关联企业第三国汇入
(十三)证券营机构指令银行划出证券交易清算关资金实际营情况符
(十四)证券营机构通银行频繁量拆外汇资金
(十五)保险机构通银行频繁量家投保发生赔付者办理退保
(十六)然银行账户频繁进行现金收付情形疑者次性额存取现金情形疑
(十七)居民然频繁收境外汇入外汇求银行开具旅行支票汇票者非居民然频繁存入外币现钞求银行开具旅行支票汇票带出者频繁订购兑现量旅行支票汇票
(十八)境居民接受离岸账户汇款资金划转结汇均者少数操作
第二十七条 行怀疑客户资金交易者试图进行交易恐怖义恐怖活动犯罪恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动相关联涉资金金额者财产价值应提交涉嫌恐怖融资疑交易报告
提交疑交易报告具体情形包括限种类：
()怀疑客户恐怖组织恐怖分子恐怖活动犯罪募集者企图募集资金者形式财产
(二)怀疑客户恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动恐怖活动犯罪提供者企图提供资金者形式财产
(三)怀疑客户恐怖组织恐怖分子保存理运作者企图保存理运作资金者形式财产
(四)怀疑客户者交易手恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动员
(五)怀疑资金者形式财产源者源恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动员
(六)怀疑资金者形式财产者恐怖融资恐怖活动犯罪恐怖义目者怀疑资金者形式财产恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动员
(七)金融机构工作员合理理怀疑资金形式财产交易客户恐怖义恐怖活动犯罪恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动员关情形
第二十八条 行发现者合理理怀疑客户者交易手列名单相关应立中国反洗钱监测分析中心中国民银行分支机构提交疑交易报告相关部门求法采取措施
() 国务院关部门机构发布恐怖组织恐怖分子名单
(二) 司法机关发布恐怖组织恐怖分子名单
(三) 联合国安理会决议中列恐怖组织恐怖分子名单
(四) 中国民银行求关注恐怖组织恐怖分子嫌疑名单
法律行政法规述名单监控规定遵守规定
第二十九条 属额交易属疑交易交易金融机构应分提交额交易报告疑交易报告交易时符合两项额交易标准金融机构应分提交额交易报告疑交易报告
第三十条 行报告额疑交易具体报告素报告格式填报求参金融机构额交易疑交易报告理办法(中国民银行令[2006]第 2 号发布)相关规定执行
四客户风险等级划分制度
第三十条 营业机构应遵循解客户原掌握客户身份基信息解客户交易目交易性质解交易实际受益基础根民银行相关理办法客户进行风险等级划分
建立业务关系客户营业机构应建立业务关系10工作日完成等级划分工作
业务关系存续期间营业机构应持续关注基础适时调整客户风险等级高风险等级客户进行持续监控加强金融交易活动监测分析半年进行次审核根审核结果更新客户身份信息资料调整客户风险等级
五反洗钱协查保密规定
第三十二条 营业机构必须法受理民银行权机关关反洗钱查询查复现场调查工作协助配合权机关反洗钱案侦查查询冻结银行存款事宜做相应记录落实关保密制度
（）受理行调查疑交易活动时调查员少2核验调查员合法证件总行者省级派出机构出具调查通知书实提供关文件资料调查员少2者未出示合法证件调查通知书权拒绝调查
（二）询问笔录询问确认核误营业机构负责确认方签章
（三）调查员查阅复制封存调查象账户信息交易记录关资料须民银行者省级派出机构负责批准封存资料时须行工作员会场查点清楚场开列清单式二份调查员行工作员签名者盖章份交行营业机构保存份调查单位附卷备查
（四）客户求转境外反洗钱调查涉账户资金须民银行负责批准方采取时冻结措施时冻结超四十八时行求采取时冻结措施四十八时未接侦查机关继续冻结通知应立解冻结侦查机关认需继续冻结刑事诉讼法规定采取冻结措施
第三十三条 营业机构通法履行反洗钱义务获客户身份资料交易信息应予保密报额疑交易信息配合民银行调查疑交易活动等关反洗钱工作信息应予保密客户员提供
第三十四条 分行年应定期定期营业机构反洗钱工作进行联合检查查发现问题时整改总行适时组织关检查确保行反洗钱工作利开展
六反洗钱宣传培训制度
第三十五条 分行应制定反洗钱宣传培训制度进行系统反洗钱宣传培训效防范反洗钱犯罪活动年宣传培训少次提高员工反洗钱工作意识操作力反洗钱培训应通集中授课讲座网培训等方式进行
第三十六条 反洗钱培训容包括中国反洗钱法律法规行政规章行反洗钱规章控制度程序反洗钱职业道德准国际反洗钱法律国际国洗钱活动特点规律发展趋势案例验等国际社会反洗钱新进展情况
六报告制度
第三十七条 分行办法提交额交易报告疑交易报告涉交易应进行分析识合理理认该交易者客户洗钱恐怖义活动违法犯罪活动关应时报告民银行分支机构配合民银行反洗钱行政调查工作
分支行反洗钱专员中国民银行查询疑支付交易负责查询时回复记录存档
第三十八条 额疑外汇资金交易进行审核分析时果发现涉嫌犯罪应报告分行保卫部分行保卫部门应立公安部门外局报案时报送合规部合规部规定报送反洗钱领导组
七稽核制度
第三十九条 控稽核部门反洗钱项制度执行情况进行检查审计检查结果规定报
第三章 附
第四十条 规定XX银行总行负责制订解释修改
第四十条 分行根规定结合实际情况制订实施细报总行备案
第四十二条 规定发日起执行
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XX银行反洗钱实施办法
第章 总
第条 保障行金融业务安全运行防止法分子利行事洗钱活动根中华民国反洗钱法民银行金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑报告理办法制定办法
第二条 反洗钱指预防通种方式掩饰隐瞒毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪等犯罪收益源性质洗钱活动反洗钱法规定采取相关措施行
营业机构工作员客户提供金融服务时应法律法规行政规章行规章制度等规定认真履行反洗钱义务时审慎识额疑资金交易规定报送程序方式报告额疑资金交易方式妨碍反洗钱义务履行
第三条 反洗钱工作反洗钱法赋予金融机构应承担预防通种方式进行反洗钱活动维护金融安全正常社会金融秩序击洗钱犯罪活动加强金融机构部控制参国际竞争进行系列工作
第四条 办法适XX银行全辖机构
第二章 反洗钱组织机构职责分工
第五条 成立反洗钱工作领导组工作组
反洗钱工作领导组反洗钱理部门行领导领导组组长合规部保卫部公司业务部零售业务部国际业务部信息技术部会计部等相关部门负责参加
领导组设工作组工作组设合规部门领导组办事机构反洗钱工作协调部门成员部门指定专门负责员合规部门负责组成
第六条 反洗钱工作领导组工作职责
（）根关反洗钱法律法规规章政策求反洗钱工作部署统领导组织协调反洗钱工作贯彻落实反洗钱项规定求
（二）根关反洗钱工作战略规划政策研究制定行反洗钱工作计划措施
（三）审议通反洗钱工作实施细操作规程等规章制度
（四）总结分析反洗钱工作中疑难重问题研究解决方案策
（五）辖违反反洗钱相关规定单位提出处理意见
（六）反洗钱工作中关事项进行决策监督执行
第七条 反洗钱工作组职责
（1）领导组求组织执行国家行关反洗钱工作方针政策计划
（2）协调落实行领导组决定决议负责制定方案监督执行
（三）协助相关业务部门疑账户交易分析审核确洗钱嫌疑疑账户交易规定时国家相关机关报告协助组织调查
（四）拟定反洗钱工作计划协调辖营业机构民币额疑交易报告工作
（五）组织关部门反洗钱工作进行调研工作检查总结评估反洗钱工作状况
（六）组织开展反洗钱培训工作培训计划实施质量进行检查指导客户反洗钱宣传工作
（七）负责监机构间反洗钱联络工作
（八）办理领导组交办日常工作
第八条 职部门反洗钱工作职责
保卫部：反洗钱工作中发现涉嫌犯罪时公安机构总行保卫部报告参加反洗钱日常工作组织检查
合规部：负责全行反洗钱数分析报送工作部门反洗钱数踪监测信息反馈确保反洗钱数报表信息时准确报送组织反洗钱业务教育培训工作落实反洗钱账户理现金理外汇收支理额资金交易报告制度受理营业机构相关业务部门关资金额异常交易报告审查核实交易合法性洗钱嫌疑交易请示行长民银行报告时总行合规部报告总行合规部审核民银行反洗钱办公室报告
公司业务部：解公司客户公司业务中异常交易反洗钱工作组报告接受反洗钱工作组关公司客户情况咨询协调查
零售业务部：解零售业务客户零售业务中异常交易反洗钱工作组报告接受反洗钱工作组关零售业务客户情况咨询协调查
国际业务部：外局求外汇业务额疑交易制定具体规定解国际业务客户国际业务中异常交易分行反洗钱工作组报告接受分行反洗钱工作组关国际业务客户情况咨询协调查
信息技术部：反洗钱工作提供技术支持综合业务核算系统中采集额支付交易信息
会计部：反洗钱制度执行情况进行监督指导
第九条 分行应设立专门反洗钱岗位明确专负责额交易疑交易报告工作总行相关反洗钱理机构报告民币外币额交易疑交易发现涉嫌犯罪应时书面形式总行民银行公安机关报告
反洗钱专员休假等原离岗时网点负责委托指定专履行承担反洗钱工作职责
第十条 分行应建立健全反洗钱部控制制度指定机构负责反洗钱工作制定反洗钱部操作规程控制措施员工进行反洗钱培训增强反洗钱工作力
分行分支机构负责应反洗钱部控制制度效实施负责
第三章 反洗钱工作制度
客户身份识
第十条 客户身份识制度反洗钱工作基础建立客户身份识制度旨判断客户需金融服务帐户资金流动否客户身份业务性质相符资金源途否存疑处保护行身犯罪分子利维护行声誉
第十二条 分行应根解客户原规定建立实施客户身份识制度：
（）客户建立业务关系者客户提供规定金额现金汇款现钞兑换票兑付等次性金融服务时应求客户出示真实效身份证件者身份证明文件进行核登记
（二）客户代理办理业务应时代理代理身份证件者身份证明文件进行核登记
（三）客户建立身保险信托等业务关系合受益客户营业网点应受益身份证件者身份证明文件进行核登记
（四）营业机构身份明客户提供服务者进行交易客户开立匿名账户者假名账户先前获客户身份资料真实性效性者完整性疑问应重新识客户身份
（五）营业机构通第三方识客户身份应确保第三方已采取符合法求客户身份识措施第三方未采取符合法求客户身份识措施该营业网点承担未履行客户身份识义务责
（六）营业机构进行客户身份识认必时公安工商行政理等部门核实客户关身份信息客户身份资料发生变更应时更新客户身份资料
（七）客户业务关系存续期间行应采取持续客户身份识措施客户先前提交身份证件身份证明文件已效期客户没合理期限更新没提出合理理行应中止客户办理业务
二客户身份资料交易记录保存
第十三条 建立保存客户身份资料交易记录制度旨：作行履行客户身份识交易报告义务记录证明二掌握客户真实身份现客户资金交易程发现疑交易提供三违反犯罪活动调查侦察起诉审判提供必证
第十四条 行安全准确完整保密原妥善保存客户身份资料交易记录确保足重现项交易提供识客户身份监测分析交易情况调查疑交易活动查处洗钱案件需信息
第十五条 行应保存客户身份资料交易记录包括：
（）记载客户身份信息资料反映金融机构开展客户身份识工作情况种记录资料
（二）关笔交易数信息业务证账簿关规定求反映交易真实情况合业务证单业务函件资料
第十六条 行应采取必理措施技术措施防止客户身份资料交易记录缺失损毁防止泄漏客户身份信息交易信息
业务关系存续期间客户身份资料发生变更应时更新客户身份资料
行应妥善保存客户身份资料交易记录便反洗钱调查监督理
第十七条 行列期限保存客户身份资料交易记录：
()客户身份资料业务关系结束年者次性交易记账年计起少保存 5 年
(二)交易记录交易记账年计起少保存 5 年
客户身份资料交易记录涉正反洗钱调查疑交易活动反洗钱调查工作前款规定低保存期届满时未结束行应保存反洗钱调查工作结束
第十八条 介质存保存期限客户身份资料者交易记录应长期限保存
客户身份资料者交易记录采介质保存少应述期限求保存种介质客户身份资料者交易记录
第十九条 法律行政法规规章客户身份资料交易记录更长保存期限求遵守规定
三额交易疑交易报告
第二十条 建立额疑交易报告制度旨通资金监测时发现甄违法犯罪活动关交易线索执法机关启动调查侦察程序采取必法律措施手段司法机关追究违法犯罪分子法律责提供证支持
第二十条 行额交易发生 5 工作日总行时电子方式中国反洗钱监测分析中心报送额交易报告
客户通行开立账户者银行卡发生额交易开立账户发卡分支机构报告客户通境外银行卡发生额交易收单行报告客户通账户者银行卡发生额交易办理业务分支机构报告
第二十二条 行疑交易发生10工作日电子方式报送中国反洗钱监测分析中心
第二十三条 中国反洗钱监测分析中心发现行报送额交易报告者疑交易报告素全者存错误求补正行接补正通知 5 工作日补正
第二十四条 行应中国反洗钱监测分析中心报告列额交易：
()单笔者日累计民币交易 20 万元者外币交易等值 1 万美元现金缴存现金支取现金结售汇现钞兑换现金汇款现金票解付形式现金收支
(二)法组织体工商户银行账户间单笔者日累计民币200 万元者外币等值 20 万美元款项划转
(三)然银行账户间然法组织体工商户银行账户间单笔者日累计民币50万元者外币等值10万美元款项划转
(四)交易方然单笔者日累计等值 1 万美元跨境交易
累计交易金额单客户单位资金收入者付出情况单边累计计算报告中国民银行规定外
第二十五条 符合列条件额交易未发现该交易疑行报告：
() 定期存款期直接提取者划转金者金加全部者部分利息续存入金融机构开立户名账户活期存款金者金加全部者部分利息转金融机构开立户名账户定期存款定期存款金者金加全部者部分利息转金融机构开立户名账户活期存款
(二) 然实盘外汇买卖交易程中外币币种间转换
(三) 交易方级机关国家权力机关行政机关司法机关军事机关民政协机关民解放军武警部队含属类企事业单位
(四) 金融机构业拆银行间债券市场进行债券交易
(五) 金融机构黄金交易进行黄金交易
(六) 金融机构部调拨资金
(七) 国际金融组织外国政府贷款转贷业务项交易
(八) 国际金融组织外国政府贷款项债务掉期交易
(九) 商业银行城市信合作社农村信合作社邮政储汇机构政策性银行发起税收错账正利息支付
(十) 中国民银行确定情形
第二十六条 行应列交易者行作疑交易进行报告：
()短期资金分散转入集中转出者集中转入分散转出客户身份财务状况营业务明显符
(二)短期相收付款间频繁发生资金收付交易金额接额交易标准
(三)法组织体工商户短期频繁收取营业务明显关汇款者然客户短期频繁收取法组织汇款
(四)长期闲置账户原明突然启者常资金流量账户突然异常资金流入短期出现量资金收付
(五)贩毒走私恐怖活动赌博严重区者避税型离岸金融中心客户间资金活动短期明显增者频繁发生量资金收付
(六)没正常原头开户销户销户前发生量资金收付
(七)提前偿贷款财务状况明显符
(八)客户境外投资购汇民币资金部分现金者非名银行账户转入
(九)客户求进行外币间掉期业务资金源途疑
(十)客户常存入境外开立旅行支票者外币汇票存款营状况符
(十)外商投资企业外币现金方式进行投资者收投资款短期资金迅速转境外生产营支付需求符
(十二)外商投资企业外方投入资金数额超批准金额者入直接外债关联企业第三国汇入
(十三)证券营机构指令银行划出证券交易清算关资金实际营情况符
(十四)证券营机构通银行频繁量拆外汇资金
(十五)保险机构通银行频繁量家投保发生赔付者办理退保
(十六)然银行账户频繁进行现金收付情形疑者次性额存取现金情形疑
(十七)居民然频繁收境外汇入外汇求银行开具旅行支票汇票者非居民然频繁存入外币现钞求银行开具旅行支票汇票带出者频繁订购兑现量旅行支票汇票
(十八)境居民接受离岸账户汇款资金划转结汇均者少数操作
第二十七条 行怀疑客户资金交易者试图进行交易恐怖义恐怖活动犯罪恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动相关联涉资金金额者财产价值应提交涉嫌恐怖融资疑交易报告
提交疑交易报告具体情形包括限种类：
()怀疑客户恐怖组织恐怖分子恐怖活动犯罪募集者企图募集资金者形式财产
(二)怀疑客户恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动恐怖活动犯罪提供者企图提供资金者形式财产
(三)怀疑客户恐怖组织恐怖分子保存理运作者企图保存理运作资金者形式财产
(四)怀疑客户者交易手恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动员
(五)怀疑资金者形式财产源者源恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动员
(六)怀疑资金者形式财产者恐怖融资恐怖活动犯罪恐怖义目者怀疑资金者形式财产恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动员
(七)金融机构工作员合理理怀疑资金形式财产交易客户恐怖义恐怖活动犯罪恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动员关情形
第二十八条 行发现者合理理怀疑客户者交易手列名单相关应立中国反洗钱监测分析中心中国民银行分支机构提交疑交易报告相关部门求法采取措施
() 国务院关部门机构发布恐怖组织恐怖分子名单
(二) 司法机关发布恐怖组织恐怖分子名单
(三) 联合国安理会决议中列恐怖组织恐怖分子名单
(四) 中国民银行求关注恐怖组织恐怖分子嫌疑名单
法律行政法规述名单监控规定遵守规定
第二十九条 属额交易属疑交易交易金融机构应分提交额交易报告疑交易报告交易时符合两项额交易标准金融机构应分提交额交易报告疑交易报告
第三十条 行报告额疑交易具体报告素报告格式填报求参金融机构额交易疑交易报告理办法(中国民银行令[2006]第 2 号发布)相关规定执行
四客户风险等级划分制度
第三十条 营业机构应遵循解客户原掌握客户身份基信息解客户交易目交易性质解交易实际受益基础根民银行相关理办法客户进行风险等级划分
建立业务关系客户营业机构应建立业务关系10工作日完成等级划分工作
业务关系存续期间营业机构应持续关注基础适时调整客户风险等级高风险等级客户进行持续监控加强金融交易活动监测分析半年进行次审核根审核结果更新客户身份信息资料调整客户风险等级
五反洗钱协查保密规定
第三十二条 营业机构必须法受理民银行权机关关反洗钱查询查复现场调查工作协助配合权机关反洗钱案侦查查询冻结银行存款事宜做相应记录落实关保密制度
（）受理行调查疑交易活动时调查员少2核验调查员合法证件总行者省级派出机构出具调查通知书实提供关文件资料调查员少2者未出示合法证件调查通知书权拒绝调查
（二）询问笔录询问确认核误营业机构负责确认方签章
（三）调查员查阅复制封存调查象账户信息交易记录关资料须民银行者省级派出机构负责批准封存资料时须行工作员会场查点清楚场开列清单式二份调查员行工作员签名者盖章份交行营业机构保存份调查单位附卷备查
（四）客户求转境外反洗钱调查涉账户资金须民银行负责批准方采取时冻结措施时冻结超四十八时行求采取时冻结措施四十八时未接侦查机关继续冻结通知应立解冻结侦查机关认需继续冻结刑事诉讼法规定采取冻结措施
第三十三条 营业机构通法履行反洗钱义务获客户身份资料交易信息应予保密报额疑交易信息配合民银行调查疑交易活动等关反洗钱工作信息应予保密客户员提供
第三十四条 分行年应定期定期营业机构反洗钱工作进行联合检查查发现问题时整改总行适时组织关检查确保行反洗钱工作利开展
六反洗钱宣传培训制度
第三十五条 分行应制定反洗钱宣传培训制度进行系统反洗钱宣传培训效防范反洗钱犯罪活动年宣传培训少次提高员工反洗钱工作意识操作力反洗钱培训应通集中授课讲座网培训等方式进行
第三十六条 反洗钱培训容包括中国反洗钱法律法规行政规章行反洗钱规章控制度程序反洗钱职业道德准国际反洗钱法律国际国洗钱活动特点规律发展趋势案例验等国际社会反洗钱新进展情况
六报告制度
第三十七条 分行办法提交额交易报告疑交易报告涉交易应进行分析识合理理认该交易者客户洗钱恐怖义活动违法犯罪活动关应时报告民银行分支机构配合民银行反洗钱行政调查工作
分支行反洗钱专员中国民银行查询疑支付交易负责查询时回复记录存档
第三十八条 额疑外汇资金交易进行审核分析时果发现涉嫌犯罪应报告分行保卫部分行保卫部门应立公安部门外局报案时报送合规部合规部规定报送反洗钱领导组
七稽核制度
第三十九条 控稽核部门反洗钱项制度执行情况进行检查审计检查结果规定报
第三章 附
第四十条 规定XX银行总行负责制订解释修改
第四十条 分行根规定结合实际情况制订实施细报总行备案
第四十二条 规定发日起执行
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