浅谈构建商业银行合规文化
—造商业银行合规营魂
摘：商业银行诞生日起高风险营特性决定合规营始终相生相伴商业银行发展全程合规作项核心风险防控措施已全球银行业普遍认着商业银行断发展业务复杂性提升合规风险逐渐凸显出集中性样化特征求商业银行必须深入推进合规文化建设文构建商业银行合规文化造合规营魂进行简单分析
正确握合规文化核心质
谓合规文化商业银行部构建宣扬种合规意识合规操作行模式倡导合规风气加强合规理营造合规氛围形成种全部员工够遵章守制良软环境指示服制度信忘制度惯位制度合规意识操作遵守制度始终执行制度合规行模式构成商业银行合规文化核心容合规文化建设目破违规违纪违法案件产生根源土壤建立诚信正直道德观念价值观强化制度刚性侵犯性终达控制度部门制约岗位职责操作程序程监督风险监测工作评价责追究良局面确保商业银行运行安
二加强合规文化建设重意义
1加强合规文化建设确保银行稳健运行求 前国银行业放开量商业银行开始涌现商业银行竞争异常激烈商业银行分注重市场营销拓展忽视业务合规性理甚惜着违规操作风险实现短期目标务恰恰反映出合规文化国商业银行业缺失急需加强合规文化提日程
2加强合规文化建设商业银行适应外部监需 年着国法治国进程明显加快银监会商业银行监日趋规范全面严格银行业合规营提出更高求银监会监趋势国商业银行实践表明合规理容已纳入监机构商业银行议事日程求建立整套效理类风险职业行规范办法觉行形成浓厚合规文化
3加强合规文化建设商业银行案件防控求铲违法违纪案件滋生土壤预防案件发生两点：加违规处理力度形成违规行严厉击高压态势二培育合规文化通合规文化形成员工动合规走动合规营造合规良氛围两条途径效果第条治标策第二条治策应努力培育合规文化
4加强合规文化建设商业银行健康发展重保障 认中规中矩加快发展导致片面追求发展程中埋风险隐患甚发展成果受案件吞噬终制约业务持续发展实践证明合规营科学发展基石具良合规文化银行必然具持续竞争力银行带财富收入声誉价值促进银行外部环境协调持续发展
5保障员工切身利益力武器 银行业部检查发现合规问题时总认没造成什风险微足道处罚抵触情绪逆反心理实家种善意保护合规严肃爱许违法违纪案件发生开始违规情惯果家章办事悲剧会发生
三目前合规理中存问题
1控制度完善没根确立制度办事长期商业银行部缺乏统完整全面科学合规风险理法规制度操作规少制度规定存粗略化致化模糊化问题缺乏操作性制度执行时存信代理惯代制度情面代纪律等良现象
2重营轻合规总省行层面制度制定绩效考核方便存业务营倾斜全行形成业务营硬指标控理软约束普遍认识二级分行层面作制度执行督办控第二道防线片面强调营压力淡化理责第二道防线控制削弱基层行业务营压力唯业绩英雄倾制度执行效果层层衰减
3情文化关系文化没根实际工作中员工分强调业务拓展片面追求业务指标放松合规风险防范认熟朋友值信加银行操作风险员工存信惯代制度情面代纪律陋忽视制度执行存问题整改力问责严定程度容违规违纪行致制度控制形虚设导致执行文化缺失重原违规成较低造成问题屡查屡犯屡禁止
四策举推进合规文化建设
1领导重视合规高层做起高层做出表率合规效领导者良示范带动影响员工觉遵守项制度领导缺乏合规意识执行制度力会放甚助长违规操作风气领导严工作严员工拥护真正合规文化树起
2商业银行应合规文化提升凝练成银行文化核心构成素重组成部分合规文化理念融入银行日常营理决策中进步力弘扬合规高层做起合规责合规创造价值等合规文化理念意识行准
3全员参责 银行高风险行业风险分布业务流程工作环节全体员工息息相关合规观念意识渗透员工血液中形成众性合规文化坚持合规操作理作部门位员工日常工作神圣职责觉养成章办事遵纪守法良惯效控制风险确保银行营偏离目标实现营价值化
4通样方式宣传合规文化通种活动样方式宣传合规重性单纯学制度效果明显年行通持续开展合规文化讨合规文化六建设合规文化演讲赛等种形式违规风险合规创造价值合规严肃爱等道理员工宣传员工觉思想筑起违规违纪防火墙
5 健全控制度规章制度年成变根业务发展实际需断完善补充制度形成套覆盖面广操作性强具体化控制度通制度层面断修订完善方式形成事事明确合规守法工作标准处处严格合规营纪律约束法合规营成全行员工觉行
6加强全员培训学知规懂规果充分理解制度规范求糊里糊涂违规知全行员定加强培训学规章制度岗位操作流程做熟知熟会熟练操作特关键风险点指掌清晰解合规理中职责知道做什做做什程度合规真正成员工行准觉行动成种潜移默化惯文化
7强化控检查控理部门定期制度执行进行检查重业务薄弱环节关键岗位重点检查时发现制止苗头性倾性问题重视问题整改类检查发现问题认真查找原落实整改措施加强续督办合规理员坚持原
唱红脸注重方式方法灵活业务部门员理解尊重实现合规理效果
8严格问责奖罚分明 确保制度执行严肃性权威性应合规工作提职考核评级薪酬奖金等挂钩合规工作做举报抵制违规贡献者予保护表扬奖励问题查处严重快决姑息容违规者越轨行买单达令行禁止教化触心灵惩处敢重手做教育警示家良合规文化行成风气
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—造商业银行合规营魂
摘：商业银行诞生日起高风险营特性决定合规营始终相生相伴商业银行发展全程合规作项核心风险防控措施已全球银行业普遍认着商业银行断发展业务复杂性提升合规风险逐渐凸显出集中性样化特征求商业银行必须深入推进合规文化建设文构建商业银行合规文化造合规营魂进行简单分析
正确握合规文化核心质
谓合规文化商业银行部构建宣扬种合规意识合规操作行模式倡导合规风气加强合规理营造合规氛围形成种全部员工够遵章守制良软环境指示服制度信忘制度惯位制度合规意识操作遵守制度始终执行制度合规行模式构成商业银行合规文化核心容合规文化建设目破违规违纪违法案件产生根源土壤建立诚信正直道德观念价值观强化制度刚性侵犯性终达控制度部门制约岗位职责操作程序程监督风险监测工作评价责追究良局面确保商业银行运行安
二加强合规文化建设重意义
1加强合规文化建设确保银行稳健运行求 前国银行业放开量商业银行开始涌现商业银行竞争异常激烈商业银行分注重市场营销拓展忽视业务合规性理甚惜着违规操作风险实现短期目标务恰恰反映出合规文化国商业银行业缺失急需加强合规文化提日程
2加强合规文化建设商业银行适应外部监需 年着国法治国进程明显加快银监会商业银行监日趋规范全面严格银行业合规营提出更高求银监会监趋势国商业银行实践表明合规理容已纳入监机构商业银行议事日程求建立整套效理类风险职业行规范办法觉行形成浓厚合规文化
3加强合规文化建设商业银行案件防控求铲违法违纪案件滋生土壤预防案件发生两点：加违规处理力度形成违规行严厉击高压态势二培育合规文化通合规文化形成员工动合规走动合规营造合规良氛围两条途径效果第条治标策第二条治策应努力培育合规文化
4加强合规文化建设商业银行健康发展重保障 认中规中矩加快发展导致片面追求发展程中埋风险隐患甚发展成果受案件吞噬终制约业务持续发展实践证明合规营科学发展基石具良合规文化银行必然具持续竞争力银行带财富收入声誉价值促进银行外部环境协调持续发展
5保障员工切身利益力武器 银行业部检查发现合规问题时总认没造成什风险微足道处罚抵触情绪逆反心理实家种善意保护合规严肃爱许违法违纪案件发生开始违规情惯果家章办事悲剧会发生
三目前合规理中存问题
1控制度完善没根确立制度办事长期商业银行部缺乏统完整全面科学合规风险理法规制度操作规少制度规定存粗略化致化模糊化问题缺乏操作性制度执行时存信代理惯代制度情面代纪律等良现象
2重营轻合规总省行层面制度制定绩效考核方便存业务营倾斜全行形成业务营硬指标控理软约束普遍认识二级分行层面作制度执行督办控第二道防线片面强调营压力淡化理责第二道防线控制削弱基层行业务营压力唯业绩英雄倾制度执行效果层层衰减
3情文化关系文化没根实际工作中员工分强调业务拓展片面追求业务指标放松合规风险防范认熟朋友值信加银行操作风险员工存信惯代制度情面代纪律陋忽视制度执行存问题整改力问责严定程度容违规违纪行致制度控制形虚设导致执行文化缺失重原违规成较低造成问题屡查屡犯屡禁止
四策举推进合规文化建设
1领导重视合规高层做起高层做出表率合规效领导者良示范带动影响员工觉遵守项制度领导缺乏合规意识执行制度力会放甚助长违规操作风气领导严工作严员工拥护真正合规文化树起
2商业银行应合规文化提升凝练成银行文化核心构成素重组成部分合规文化理念融入银行日常营理决策中进步力弘扬合规高层做起合规责合规创造价值等合规文化理念意识行准
3全员参责 银行高风险行业风险分布业务流程工作环节全体员工息息相关合规观念意识渗透员工血液中形成众性合规文化坚持合规操作理作部门位员工日常工作神圣职责觉养成章办事遵纪守法良惯效控制风险确保银行营偏离目标实现营价值化
4通样方式宣传合规文化通种活动样方式宣传合规重性单纯学制度效果明显年行通持续开展合规文化讨合规文化六建设合规文化演讲赛等种形式违规风险合规创造价值合规严肃爱等道理员工宣传员工觉思想筑起违规违纪防火墙
5 健全控制度规章制度年成变根业务发展实际需断完善补充制度形成套覆盖面广操作性强具体化控制度通制度层面断修订完善方式形成事事明确合规守法工作标准处处严格合规营纪律约束法合规营成全行员工觉行
6加强全员培训学知规懂规果充分理解制度规范求糊里糊涂违规知全行员定加强培训学规章制度岗位操作流程做熟知熟会熟练操作特关键风险点指掌清晰解合规理中职责知道做什做做什程度合规真正成员工行准觉行动成种潜移默化惯文化
7强化控检查控理部门定期制度执行进行检查重业务薄弱环节关键岗位重点检查时发现制止苗头性倾性问题重视问题整改类检查发现问题认真查找原落实整改措施加强续督办合规理员坚持原
唱红脸注重方式方法灵活业务部门员理解尊重实现合规理效果
8严格问责奖罚分明 确保制度执行严肃性权威性应合规工作提职考核评级薪酬奖金等挂钩合规工作做举报抵制违规贡献者予保护表扬奖励问题查处严重快决姑息容违规者越轨行买单达令行禁止教化触心灵惩处敢重手做教育警示家良合规文化行成风气
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