国互联网保险发展创新
年互联网保险行业发展迅速相关创新层出穷文分析国互联网迅速迅速发展态势着重分析互联网未创新
互联网保险概念
互联网保险网络（电子商务）应保险赋予保险业种全新形式目前止关互联网保险统概念前狭义互联网保险局限网络媒介进行保险营销着互联网金融发展互联网保险业深刻改变仅仅营销方式包括商业模式产品结构组织方式等
二国互联网保险发展历程商业模式
国互联网保险始1997年中国保险学会北京维信投资顾问限公司发起成立第面保险市场保险公司部信息化理需求中文网站――中国保险信息网（chinainsurancecom）年该网新华寿促成国第份网保单标志着国保险业迈入电子商务门
2000年太保安泰康官方网站相继成立开始企业门户品牌展示资讯传播2003年3月首次实现网投保功电子商务保险网站――网险网诞生2005年中华民国电子签名法颁布中国保财险实现第张全流程电子保单2011年9月保监会正式发保险代理纪公司互联网保险业务监办法（试行）标志着互联网保险业务逐渐走规范化专业化
着电子商务台兴起互联网市场迎新轮发展热潮电子商务互联网金融飞速发展互联网保险作种消费投资渠道进入视野2012年12月泰康寿登陆京东商城开通保险频道线推出综合意外险旅游意外险交通意外险母婴险等10款保险产品月国华寿通淘宝聚划算网络销售台推出3款万险产品仅3天便售出4 356件销售额达105亿元成业界利网络台团购模式销售保险产品第家2012年8月安寿发布首应寿险保单服务APP应程序安寿E服务APP2013年2月阿里巴巴马云中国安马明哲腾讯马化腾联手设立众安线财产保险公司取保监会批文进入正式筹建期年9月众安线获意开业批复10月16日保监会批复众安线获国第全球第网络保险牌三马众安首国寿太洋新华太安邦阳光生命前海等已开办筹办独立电商公司目前止互联网保险已形成保险企业官方网站第三方电子商务台官方助第三方台模式网络兼业代理模式专业中介代理模式专业互联网保险公司模式等种商业类型（见表）逐步
PC端移动通讯端拓展
根中国保险行业协会统计2011―2013年国营互联网保险业务公司28家增加60家2011年行业28家公司互联网保险规模保费3199亿元2012年行业34家公司规模保费10624亿元增长23倍2013年60家公司规模保费增长29115亿元2012年增长174倍3年间行业互联网保险保费增幅总体达810年均增长率达20168投保客户数816万增长5437万增幅达566
三互联网保险优势
互联网保险受众互联网背景成长起年轻消费者核心造具电商特点保险产品服务体系互联网保险保险企业者保险消费群着传统保险法拟优势
1成低廉覆盖面广
保险天然适合网销须生产仓储物流户需求立刻生成保单互联网保险采电子商务渠道直接接触客户节省交易中间环节渠道费意味着消费者买更加优惠保险产品互联网连接整世界消费者身处时轻松快捷购买适合产品
2信息透明便互动
互联网发展创造前未直达消费者信息通路保险销售具直销特点交互性客户传统营销方式中动接受者转变动参者助保险公司更解客户需求更针性开发产品建立客户导销售思路带更贴客户产品创新服务创新网销够吸引客户留住客户根渠道生命力根源
3网民众潜力巨
根中国互联网络信息中心（CNNIC）发表报告截2013年12月中国网民规模达618亿互联网普率458较2012年底提升37百分点根麦肯锡发布报告预计2015年中国网民数目前4亿增加75亿2020年保险业电子助渠道2005年016升10着网民数量增消费潜力增保险观念进步未网络保险潜力巨
4坚守诚信营造品牌
益网络透明度传播度保险公司敢轻易商誉险传统线渠道中代理误导甚欺诈网遁形相保险公司善举会网络放形成良口碑利保险公司品牌塑造中险企正通创新网络保险扩规模竖立良形象
5挖掘数精准定价
基互联网数提供保险企业消费者间信息称显示公司户诚信度良记录保险企业通数深层挖掘保险产品年龄消费偏等更加细分提供更准确保险定价服务混业背景数综合金融台建设深化监机构言基数进行高效前瞻动性监
6场景销售产品创新
场景激发客户需求特定场景会激发生老病死残带风险担忧传统推销营销员话术激发客户需求网络客户身体验中发联想未风险场景激发需求种需求更加然更加强烈
网购买机票时候会担心飞机事场景激发购买航意险需求淘宝购物时候会担心货称心激发购买退运险需求互联网产品创新场景销售相结合中秋卖赏月险七夕卖爱情险年卖鞭炮险夏季卖高温险等等产品带定争议产品销售创新角度乏肯定处
四互联网保险产品特点
目前网销售具定规模保险产品包括类：
1财险方面包括：
（1）车险（2）家财险（3）退运险（4）资金账户安全险（5）账号虚拟资产盗险等
产品具保费低简明易懂审核简便保险期限短保险责简单投保易理赔快等特点样造成产品质性强易复制导致类产品网销售易陷入价格战红海市场
2寿险方面包括：
（1）意外险包括综合意外险交通工具意外险境外旅游险（2）投资类保险包括万险分红险投连险（3）两全保险重疾病保险防癌险等（4）年金保险补充养老计划等
网寿险销售数量投资类险种销售规模保障类险种第三方台理财产品万险者投连险风险相较预期收益率较高刚线抢购空
3信保证保险
类保险然发展相较晚着电子商务规模扩互联网金融井喷式发展创新产品断涌现保险公司试图通创新业公司竞争中形成优势崭新领域获先机拉开拓展蓝海市场序幕
众安保险淘宝台推出 众乐宝聚划算台推出参聚险卖家收取相较低保费代保证金提供信风险保障称众乐宝全球首款运互联网数作精算保险产品整互联网交易活动提供整套风险控体系
外P2P担保背景险企成作担保公司良代者众安保险集团旗招财宝台贷提供担保外承保新浪互联网房产金融台房金贷款业务中国寿财险民安保险联手P2P网贷台财路通开展保险业务浙商财险P2P台黄河金融开展合作财险满满贷款提供身意外保险款抵押物保险国寿财险宜信承保 金融机构贷款损失信保险保险业务中款未贷款合约定款日款保险公司根保险合约定投资者赔偿保险金信保障投资者利益
五国互联网保险未发展方
1着4G时代移动互联网保险成新业务增长点
前手机板等移动互联设备日益普作数入口移动互联网代表互联网发展核心趋势移动设备便携性受青睐微博微信代表社交应占年轻市场根互联网信息技术中心发布数2013年6月国网民数量达591亿占总口46中手机网民数量达46亿占全体网民率745提高785进步扩趋势通手机键关注建立起日常联系时接收新保险信息产品求关爱救生圈摇钱树交互性趣味性创新险种予手机端客户良体验时保险公司扩影响力未移动端推送保险产品必然称保险销售新增长点
2学型营销情境式营销代攻势型营销
保险业员客户推销产品攻势型营销手段互联网保险希客户充分理解保险基础购买真正符合身需求产品保险网站仅销售台理解保险设立学台客户网站学保险知识享受时咨询服务客户充分解认动购买相较复杂身险产品便客户理解保险公司制作视频辅动画声音等手段生动展示产品便客户理解时通电商台缝接情境模式引导客户选择相关产品
3需定制全产业链模式成导
数应保险产品服务性化私定制成助解决保险产品服务质化问题互联网时代讲求客户互动增加客户黏性提升客户体验感满足需求增加续业务持续性目前言网络互动停留售前阶段客户动选择产品未保险公司通创新场景应带趣味性问题设计游戏等手段解客户需求设计针细分群创新产品未互联网保险会公司开荒第三方台浇水电商助力种简单模式需定制全产业链方进阶
4保险门槛降低保险产品趋碎片化
余额宝货基带改变降低投资门槛1块钱起买T+0赎回宝宝类产品纷纷效仿更出现1分钱起买货币基金基金理财观念深入普罗众样互联网保险领域出现1分钱保险涉交通意外险厨房意外险旅游险等险种涵盖生命寿阳光保险信泰寿中美联合会寿国华寿太洋寿等家险企碎片化已成互联网保险新品旋律体现：价格低廉保障时间缩短保障范围收窄条款简单标准化类保险保险市场进步细分身意外险细分出鞭炮险产品责险细分出奶粉召回保险重疾病险细分出防癌险等等
保险产品短期会盈利培育市场积累客户资料助二次营销保监会正酝酿启动普通型身保险费率政策改革进步降低保费门槛
5互联网保险会完全取代线保险传统保险生存空间
互联网保险产品线保险产品非完全重合相反定差异度决定未传统保险业然生存空间互联网双刃剑存利面首先互联网减少某风险时会增加风险次互联网降低成时会增加成通信息技术设计复杂产品成客户信息甄成成果超传统渠道保险公司宁愿选择线次互联网促进产业链融合融合会造成手忙脚乱宽专加核保理赔等环节需线配合互联网保险然会发展迅速会令实体保险走消亡
6营销渠道创新
营销渠道创新互联网作保险销售理赔售服务渠道保险公司官网包括手机第三方应程序（APP）微信公众号等作网营业厅（销售公司保险产品理赔等服务）保险中介网站作保险超市（销售保险公司产品）淘宝京东等第三方电子商务台作保险销售市场(保险公司里销售产品)
7保险产品创新
互联网销售保险产品纳四种：
传统产品：类产品通互联网销售
网销产品：类产品适合互联网销售者说果通互联网难销售加班险高温险等件保单收费元足覆盖传统销售方式保单印成
互联网业态保险：网络购物退货运费险等互联网业态关保险
嵌入互联网技术保险产品：UBI汽车保险（基驾驶行定保费保险）MHealth（移动医疗）产品身嵌入互联网技术通传统渠道销售保单履行赖互联网技术运营
8商业模式创新
互联网技术运保险营保险公司原营模式发生改变产生新商业模式
助互联网老保险公司实现数集中统业务流程具备开展互联网保险业务前提条件
2013年出现专业互联网保险公司采设分支机构全部业务流程网完成模式少业务够网完成承保理赔保单变更等全部流程航班延误险网络购物退货运费险等承保时需查验保险标出险需现场查勘定损互联网保险公司会满足营类保险更保险网完成全部业务流程困难承保时需检查保险身体寿保险健康保险出险需现场勘查定损汽车保险等互联网保险公司营类保险必须委托机构代理完成线业务环节委托公估公司查勘定损然国第家互联网保险公司开业年予高估值认互联网保险公司商业模式探索中
O2O(线线)会成保险营销员业模式保险营销员O2O业模式指营销员保险公司（保险中介公司）登记注册推销保险公司网站发布产品保险公司购买意消费者推荐营销员种模式符合保监会关推进独立代理制度方营销员根客户需求组合家保险公司产品通网时结算佣金会陆续成营销员业模式
UBI汽车保险MHealth健康保险等产品需网络技术公司作第三方参收集客户关数做出分析评价反馈客户时客户数传输承保保险公司保险公司考虑客户予保费折扣等优惠种模式称
B2B2C预计更网络技术公司B2B2C模式参互联网保险提升互联网保险技术含量服务水疑利
通述诉国互联网保险全面发展通系列创新发展进入崭新时代
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年互联网保险行业发展迅速相关创新层出穷文分析国互联网迅速迅速发展态势着重分析互联网未创新
互联网保险概念
互联网保险网络（电子商务）应保险赋予保险业种全新形式目前止关互联网保险统概念前狭义互联网保险局限网络媒介进行保险营销着互联网金融发展互联网保险业深刻改变仅仅营销方式包括商业模式产品结构组织方式等
二国互联网保险发展历程商业模式
国互联网保险始1997年中国保险学会北京维信投资顾问限公司发起成立第面保险市场保险公司部信息化理需求中文网站――中国保险信息网（chinainsurancecom）年该网新华寿促成国第份网保单标志着国保险业迈入电子商务门
2000年太保安泰康官方网站相继成立开始企业门户品牌展示资讯传播2003年3月首次实现网投保功电子商务保险网站――网险网诞生2005年中华民国电子签名法颁布中国保财险实现第张全流程电子保单2011年9月保监会正式发保险代理纪公司互联网保险业务监办法（试行）标志着互联网保险业务逐渐走规范化专业化
着电子商务台兴起互联网市场迎新轮发展热潮电子商务互联网金融飞速发展互联网保险作种消费投资渠道进入视野2012年12月泰康寿登陆京东商城开通保险频道线推出综合意外险旅游意外险交通意外险母婴险等10款保险产品月国华寿通淘宝聚划算网络销售台推出3款万险产品仅3天便售出4 356件销售额达105亿元成业界利网络台团购模式销售保险产品第家2012年8月安寿发布首应寿险保单服务APP应程序安寿E服务APP2013年2月阿里巴巴马云中国安马明哲腾讯马化腾联手设立众安线财产保险公司取保监会批文进入正式筹建期年9月众安线获意开业批复10月16日保监会批复众安线获国第全球第网络保险牌三马众安首国寿太洋新华太安邦阳光生命前海等已开办筹办独立电商公司目前止互联网保险已形成保险企业官方网站第三方电子商务台官方助第三方台模式网络兼业代理模式专业中介代理模式专业互联网保险公司模式等种商业类型（见表）逐步
PC端移动通讯端拓展
根中国保险行业协会统计2011―2013年国营互联网保险业务公司28家增加60家2011年行业28家公司互联网保险规模保费3199亿元2012年行业34家公司规模保费10624亿元增长23倍2013年60家公司规模保费增长29115亿元2012年增长174倍3年间行业互联网保险保费增幅总体达810年均增长率达20168投保客户数816万增长5437万增幅达566
三互联网保险优势
互联网保险受众互联网背景成长起年轻消费者核心造具电商特点保险产品服务体系互联网保险保险企业者保险消费群着传统保险法拟优势
1成低廉覆盖面广
保险天然适合网销须生产仓储物流户需求立刻生成保单互联网保险采电子商务渠道直接接触客户节省交易中间环节渠道费意味着消费者买更加优惠保险产品互联网连接整世界消费者身处时轻松快捷购买适合产品
2信息透明便互动
互联网发展创造前未直达消费者信息通路保险销售具直销特点交互性客户传统营销方式中动接受者转变动参者助保险公司更解客户需求更针性开发产品建立客户导销售思路带更贴客户产品创新服务创新网销够吸引客户留住客户根渠道生命力根源
3网民众潜力巨
根中国互联网络信息中心（CNNIC）发表报告截2013年12月中国网民规模达618亿互联网普率458较2012年底提升37百分点根麦肯锡发布报告预计2015年中国网民数目前4亿增加75亿2020年保险业电子助渠道2005年016升10着网民数量增消费潜力增保险观念进步未网络保险潜力巨
4坚守诚信营造品牌
益网络透明度传播度保险公司敢轻易商誉险传统线渠道中代理误导甚欺诈网遁形相保险公司善举会网络放形成良口碑利保险公司品牌塑造中险企正通创新网络保险扩规模竖立良形象
5挖掘数精准定价
基互联网数提供保险企业消费者间信息称显示公司户诚信度良记录保险企业通数深层挖掘保险产品年龄消费偏等更加细分提供更准确保险定价服务混业背景数综合金融台建设深化监机构言基数进行高效前瞻动性监
6场景销售产品创新
场景激发客户需求特定场景会激发生老病死残带风险担忧传统推销营销员话术激发客户需求网络客户身体验中发联想未风险场景激发需求种需求更加然更加强烈
网购买机票时候会担心飞机事场景激发购买航意险需求淘宝购物时候会担心货称心激发购买退运险需求互联网产品创新场景销售相结合中秋卖赏月险七夕卖爱情险年卖鞭炮险夏季卖高温险等等产品带定争议产品销售创新角度乏肯定处
四互联网保险产品特点
目前网销售具定规模保险产品包括类：
1财险方面包括：
（1）车险（2）家财险（3）退运险（4）资金账户安全险（5）账号虚拟资产盗险等
产品具保费低简明易懂审核简便保险期限短保险责简单投保易理赔快等特点样造成产品质性强易复制导致类产品网销售易陷入价格战红海市场
2寿险方面包括：
（1）意外险包括综合意外险交通工具意外险境外旅游险（2）投资类保险包括万险分红险投连险（3）两全保险重疾病保险防癌险等（4）年金保险补充养老计划等
网寿险销售数量投资类险种销售规模保障类险种第三方台理财产品万险者投连险风险相较预期收益率较高刚线抢购空
3信保证保险
类保险然发展相较晚着电子商务规模扩互联网金融井喷式发展创新产品断涌现保险公司试图通创新业公司竞争中形成优势崭新领域获先机拉开拓展蓝海市场序幕
众安保险淘宝台推出 众乐宝聚划算台推出参聚险卖家收取相较低保费代保证金提供信风险保障称众乐宝全球首款运互联网数作精算保险产品整互联网交易活动提供整套风险控体系
外P2P担保背景险企成作担保公司良代者众安保险集团旗招财宝台贷提供担保外承保新浪互联网房产金融台房金贷款业务中国寿财险民安保险联手P2P网贷台财路通开展保险业务浙商财险P2P台黄河金融开展合作财险满满贷款提供身意外保险款抵押物保险国寿财险宜信承保 金融机构贷款损失信保险保险业务中款未贷款合约定款日款保险公司根保险合约定投资者赔偿保险金信保障投资者利益
五国互联网保险未发展方
1着4G时代移动互联网保险成新业务增长点
前手机板等移动互联设备日益普作数入口移动互联网代表互联网发展核心趋势移动设备便携性受青睐微博微信代表社交应占年轻市场根互联网信息技术中心发布数2013年6月国网民数量达591亿占总口46中手机网民数量达46亿占全体网民率745提高785进步扩趋势通手机键关注建立起日常联系时接收新保险信息产品求关爱救生圈摇钱树交互性趣味性创新险种予手机端客户良体验时保险公司扩影响力未移动端推送保险产品必然称保险销售新增长点
2学型营销情境式营销代攻势型营销
保险业员客户推销产品攻势型营销手段互联网保险希客户充分理解保险基础购买真正符合身需求产品保险网站仅销售台理解保险设立学台客户网站学保险知识享受时咨询服务客户充分解认动购买相较复杂身险产品便客户理解保险公司制作视频辅动画声音等手段生动展示产品便客户理解时通电商台缝接情境模式引导客户选择相关产品
3需定制全产业链模式成导
数应保险产品服务性化私定制成助解决保险产品服务质化问题互联网时代讲求客户互动增加客户黏性提升客户体验感满足需求增加续业务持续性目前言网络互动停留售前阶段客户动选择产品未保险公司通创新场景应带趣味性问题设计游戏等手段解客户需求设计针细分群创新产品未互联网保险会公司开荒第三方台浇水电商助力种简单模式需定制全产业链方进阶
4保险门槛降低保险产品趋碎片化
余额宝货基带改变降低投资门槛1块钱起买T+0赎回宝宝类产品纷纷效仿更出现1分钱起买货币基金基金理财观念深入普罗众样互联网保险领域出现1分钱保险涉交通意外险厨房意外险旅游险等险种涵盖生命寿阳光保险信泰寿中美联合会寿国华寿太洋寿等家险企碎片化已成互联网保险新品旋律体现：价格低廉保障时间缩短保障范围收窄条款简单标准化类保险保险市场进步细分身意外险细分出鞭炮险产品责险细分出奶粉召回保险重疾病险细分出防癌险等等
保险产品短期会盈利培育市场积累客户资料助二次营销保监会正酝酿启动普通型身保险费率政策改革进步降低保费门槛
5互联网保险会完全取代线保险传统保险生存空间
互联网保险产品线保险产品非完全重合相反定差异度决定未传统保险业然生存空间互联网双刃剑存利面首先互联网减少某风险时会增加风险次互联网降低成时会增加成通信息技术设计复杂产品成客户信息甄成成果超传统渠道保险公司宁愿选择线次互联网促进产业链融合融合会造成手忙脚乱宽专加核保理赔等环节需线配合互联网保险然会发展迅速会令实体保险走消亡
6营销渠道创新
营销渠道创新互联网作保险销售理赔售服务渠道保险公司官网包括手机第三方应程序（APP）微信公众号等作网营业厅（销售公司保险产品理赔等服务）保险中介网站作保险超市（销售保险公司产品）淘宝京东等第三方电子商务台作保险销售市场(保险公司里销售产品)
7保险产品创新
互联网销售保险产品纳四种：
传统产品：类产品通互联网销售
网销产品：类产品适合互联网销售者说果通互联网难销售加班险高温险等件保单收费元足覆盖传统销售方式保单印成
互联网业态保险：网络购物退货运费险等互联网业态关保险
嵌入互联网技术保险产品：UBI汽车保险（基驾驶行定保费保险）MHealth（移动医疗）产品身嵌入互联网技术通传统渠道销售保单履行赖互联网技术运营
8商业模式创新
互联网技术运保险营保险公司原营模式发生改变产生新商业模式
助互联网老保险公司实现数集中统业务流程具备开展互联网保险业务前提条件
2013年出现专业互联网保险公司采设分支机构全部业务流程网完成模式少业务够网完成承保理赔保单变更等全部流程航班延误险网络购物退货运费险等承保时需查验保险标出险需现场查勘定损互联网保险公司会满足营类保险更保险网完成全部业务流程困难承保时需检查保险身体寿保险健康保险出险需现场勘查定损汽车保险等互联网保险公司营类保险必须委托机构代理完成线业务环节委托公估公司查勘定损然国第家互联网保险公司开业年予高估值认互联网保险公司商业模式探索中
O2O(线线)会成保险营销员业模式保险营销员O2O业模式指营销员保险公司（保险中介公司）登记注册推销保险公司网站发布产品保险公司购买意消费者推荐营销员种模式符合保监会关推进独立代理制度方营销员根客户需求组合家保险公司产品通网时结算佣金会陆续成营销员业模式
UBI汽车保险MHealth健康保险等产品需网络技术公司作第三方参收集客户关数做出分析评价反馈客户时客户数传输承保保险公司保险公司考虑客户予保费折扣等优惠种模式称
B2B2C预计更网络技术公司B2B2C模式参互联网保险提升互联网保险技术含量服务水疑利
通述诉国互联网保险全面发展通系列创新发展进入崭新时代
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