＊＊农商银行2018年全面风险管理评估报告

**农商银行2018年全面风险理评估报告

2018年行认真贯彻落实全面风险理理念工作部署项业务发展速度继续保持快速增长势头积极加强风险防控监测采取切实效措施风险控力进步提升总体风险状况良现行全面风险理情况报告：
总体风险评价
2018年行坚持法合规审慎营原认真贯彻落实省联社银监部门全面风险理理念工作部署加强风险监测控促进项业务持续保持稳加快发展没出现营风险监风险负面事件总体表现：项业务风险控良信风险流动性风险市场风险操作风险声誉风险贷款集中度风险较低拨备覆盖率资充足率核心资充足率流动性等监指标均已超法定监标准良贷款余额占逐年降营理念风险理水稳步提升业务营规范序
二 风险状况评价
（） 信风险理
截止2018年12月末行项贷款余额301765万元较年初增长XX万元增幅XX中贴现 万元年初升 万元涉农贷款 万元较年初增长 万元良贷款余额5217万元较年初降1715万元良贷款占 173良贷款率较年初降072百分点
贷款方式形成良贷款压力集中信类贷款尤农户额信贷款外部原分析：外出务工员务工点联系方式常变动贷款催收困难容易形成逾期二物价涨消费支出增加贷款户贷力减弱三额农贷客户抗风险力差涉农营获利限影响偿力四前济形势行投资环境较前两年更严峻部分款营出现亏损采取措施：层层做务分解落实总行求基层支行必须支行清收盘活务进行效分解落实具体客户理具体盘活象督促客户理辖良贷款做户策利济行政法律等种手段进行清收考核清收盘活业绩岗位工资挂钩鼓励家利切力量办法积极清收良贷款二盘活工作中总行机关基层支行积极协调配合抓住清收盘活工作重点难点联动相关职部门积极参开展清收盘活工作三清收事业部积极利法律手段清收良贷款
（二） 流动性风险理
截止2018年12月底XX农商银行流动性资产XX万元中超额准备金存款XX万元月期业款项轧差资产方净额XX万元月期合格贷款XX万元流动性负债XX万元中活期存款XX万元月期定期存款30000万元流动性例368低监指标高118百分点存流动性足风险
行建立流动性监测预警机制通1104报表分析系统月关注流动性例变化情况季开展流动性风险查压力测试等方式流动性变化异常时进行预警重点关注资产负债期限匹配情况分析期业拆债券投资理财等业务现金流带影响第时间发现流动性存潜风险时调整资产负债结构资金运营方
（三） 市场风险理
行董事会设风险理委员会高级理层组成市场风险治理结构包括业务条线风险理财务会计等部门前中台理架构履行市场风险理职构建市场风险限额结构体系审批控制程序市场风险报告应急机制积极推进新资协议市场风险部理方法实施优化市场风险限额体系持续完善交易手业机构风险暴露授信额度控
（四） 操作风险理
行建立董事会设风险理委员会高级理层组成操作风险治理结构确定操作风险理战略指导协调全行操作风险理工作建立常态化检查机制报告机制风险事件反馈改进机制实现操作风险识评估监测控制闭环理日常检查范围涵盖行风险理部控制全程特关注重点业务重点环节重岗位采取常规检查专项审计检查相结合方式结合业务条线案件风险进行全面排查
（五） 声誉风险理
行持续完善声誉风险理制度通开展事前排查监测加强声誉风险理提升声誉风险理动性通强化突发事件应预案声誉风险纳入全行风险考评加强舆监督投诉事件进行时正面夯实声誉风险理基础2018年二季度行没发生声誉风险负面事件
（六） 贷款集中度风险理
2018年末行资产总额XX亿元资净额97亿元单户贷款余额XX万元占资净额722十户贷款余额38425万元占资净额3958行单户十户贷款指标均银监部门规定指标贷款集中度风险较低

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