银行业
历史状况
新中国60年银行业发展历程回顾
新中国银行业形成发展
1949年新中国成立1978年改革开放前新中国银行业逐步成长断发展壮巩固新生民政权支持国家济建设作出重贡献
1949～1956年：银行业促进国民济恢复基完成社会义改造7年
阶段国步骤实现新民义社会义转变基完成生产资料私制社会义改造
新中国成立头三年中国民银行全国建立统金融市场努力促进国民济恢复1949年9月中华民国中央民政府组织法明确中国民银行纳入政务院直属单位确立作国家银行法定位时期中国民银行务：发行民币支援解放战争二建立独立统货币体系统国家银行组织体系三接官僚资银行整顿金融业四积极开展存款贷款汇兑外汇等银行业务促进国民济恢复迎接规模济建设做准备
1953～1956年国进入第五年计划建设时期全面动员社会资源进行规模济建设国家实行高度集中计划济理体制银行业实行信集中原中国民银行编制综合信贷计划纳入国家济计划1956年公私合营银行纳入中国民银行体系形成统银行体制五期间国家银行项存款年均增长12项贷款年均增长21力支持国民济建设
1956～1965年：银行业推动全面建设社会义10年
1956年国开始转入全面社会义建设阶段1958～1962年第二五年计划时期历跃进三年严重然灾害银行业务制度原遭破坏导致信贷投放失控现金发行时期国家银行项存款年均增长25项贷款年均增长20
1963～1965年中中央决定实行调整巩固充实提高方针国民济实行全面整顿整顿国民济基恢复正常金融工作步入正轨期间国家银行项存款年均增长55项贷款年均增长68基解决跃进时期遗留通货膨胀问题
1966～1976年：银行业遭受文化革命重创10年
文化革命10年里国家民蒙受重灾难损失银行制度废业务活动法正常开展银行作削弱货币批判商业性金融机构撤销中国民银行入财政部
1976年10月1978年12月：历史伟转折银行系统开始恢复
1976年10月四帮反革命集团粉碎国进入新历史发展时期银行业政府领导整顿规章制度项金融工作认真贯彻国家批准信贷计划取显著成效力促进国民济发展1977年12月国务院召开全国银行工作会议决定恢复银行独立组织系统强调发挥银行作
银行业改革开放30年历程
1978年12月中国产十届三中全会召开作出全工作重点转移社会义现代化建设战略决策银行业拉开改革开放帷幕
1978～1983年：中国银行中国农业银行中国民银行分离出破中国民银行统格局
1979年起国开始机构体制破民银行统格局1979年1月加强农村济扶持恢复中国农业银行年3月适应外开放国际金融业务发展新形势中国银行成国家指定外汇专业银行
1984～1994年：中国工商银行中国建设银行正式成立逐步形成中央银行核心专业银行体银行体系
1983年9月17日国务院作出关中国民银行专门行中央银行职决定1984年1月中国工商银行正式成立承担原中国民银行工商信贷储蓄业务中国民银行商业性业务基剥离正式成国中央银行中国工商银行成规模专业银行负责工商企业贷款作配套措施中国建设银行财政部分离负责基建设贷款中国农业银行负责农村服务贷款
1995～2003年：正式实施商业银行法中国民银行法开创商业银行新时代
1995年正式实施中国民银行法中华民国商业银行法整银行业改革发展步入法制轨道1997年11月国召开第次全国金融工作会议确定系列金融改革方针政策措施明确指出国商业银行改革重性提出必须加强信贷理降低良贷款例明确四专业银行改造四商业银行
1998年8月20日财政部宣布30年长期特国债工行农行中行建行四家国独资商业银行注资2700亿元补充资金收购理处置四国银行剥离良资产限度保全资产减少损失化解风险1999年财政部全额拨款形式成立华融东方信达长城四家金融资产理公司收购四家国商业银行剥离14万亿元良资产
2003～2008年：国银行进行股份制改造银行业监职正式中央银行独立出
2003年启动股份制改造改变四国银行国独资性质实现体制机制根性突破间通引进海外战略投资者促进国银行营理念公司治理风险理产品创新等方面变化2007年1月第三次全国金融工作会议召开明确提出加快推进中国农业银行股份制改革
2003年3月十届全国次会议批准中国银行业监督理委员会正式成立中央国务院正确领导银监会科学发展观统领坚持监改革重监发展举监开放行原认真履行监职责力推进监理念制度技术创新推动银行业改革开放引领国银行业实现跨越性发展整体面貌发生历史性变化
推进改革时国银行业2006年实行全面外开放2006年12月11日加入世贸组织5年渡期结束国外资银行全面开放民币零售业务标志着加入世贸组织承诺全面兑现改革开放举措彻底改变国银行业体制机制步步银行业引市场化元化营新阶段
中国银行业60年成长发展取成
银行业整体实力持续增强抗风险力断提高
60年银行业整体实力发生翻天覆变化特改革开放30年截2008年底银行业金融机构资产负债总额分达624万亿元586万亿元1949年项存款仅149亿元项贷款仅104亿元截2008年底项存款贷款余额已分达4784万亿元3201万亿元建国初期增长30万倍分改革开放初期增长414169倍时银行业风险抵御力幅提高仅2003年银监会成立6年间商业银行良贷款率降155百分点资充足率达标银行2003年底8家增加204家达标银行资产占全部商业银行总资产例06升999拨备覆盖率达11792003年升982百分点
二 发展前景
2011年宏观济整体态势保持稳增长货币政策转稳健M2
新增信贷增速滑预计宏观济逐步复苏通贷款需求增
长存款活期化生息资产收益率升等推动2011年银行业绩增长
受制较政策确定性银行业外部营环境改善较缓慢
程
行业基面较稳定盈利力趋稳分驱动素然规模增
长受制监政策宏观调控2011年行业业绩增长
动力预计通胀加息预期推动净息差略提升业绩增长保
持稳贡献资产质量总体保持稳信成提升着济稳
CPI见顶回落手续费收入增速保持稳者略降
目前监政策行业运营击较限未压力犹存期银行业
监政策集中拨贷资充足率等工具监未考虑
逆周期资理需型银行系统重性特征银监会完善资
充足率杠杆率流动性拨备覆盖率良贷款容忍度等工具运
机制加强机构监力度频度未行业监压力犹存
估值业绩双轮驱动行业估值修复期维持增持评级
认中间业务零售业务中企业业务银行业务转型发展方
符合低资消耗差异化营战略银行建议重点关注招商银
行民生银行**银行外关注资金补充较位未业务
转型较空间华夏银行浦发银行
三年仁堂财务状况业绩状况
1偿债力分析
财务指标
2007年
2008年
2009年
资产负债率
9241
9289
9354
产权率
121708
26044
144936
流动率
0
8417
17769
速动率
0
8417
17769
股东权益负债率
121708
26044
144936
2盈利力分析
财务指标
2007年
2008年
2009年
销售利润率
2901
2479
3241
总资产报酬率
158
124
043
销售收入报酬率
20
2609
3166
净资产收益率
1421
1371
391
3营运力分析
财务指标
2007年
2008年
2009年
存货周转率
0
0
0
应收账款周转率
0
0
0
现金周转率
1363
4047
51
总资产周转率
547
537
109
4财务成果分析
财务指标
2007年
2008年
2009年
利润总额增长率
3424
412
1572
净利润增长率
4804
492
1613
权益收益率
1977
1746
494
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历史状况
新中国60年银行业发展历程回顾
新中国银行业形成发展
1949年新中国成立1978年改革开放前新中国银行业逐步成长断发展壮巩固新生民政权支持国家济建设作出重贡献
1949～1956年：银行业促进国民济恢复基完成社会义改造7年
阶段国步骤实现新民义社会义转变基完成生产资料私制社会义改造
新中国成立头三年中国民银行全国建立统金融市场努力促进国民济恢复1949年9月中华民国中央民政府组织法明确中国民银行纳入政务院直属单位确立作国家银行法定位时期中国民银行务：发行民币支援解放战争二建立独立统货币体系统国家银行组织体系三接官僚资银行整顿金融业四积极开展存款贷款汇兑外汇等银行业务促进国民济恢复迎接规模济建设做准备
1953～1956年国进入第五年计划建设时期全面动员社会资源进行规模济建设国家实行高度集中计划济理体制银行业实行信集中原中国民银行编制综合信贷计划纳入国家济计划1956年公私合营银行纳入中国民银行体系形成统银行体制五期间国家银行项存款年均增长12项贷款年均增长21力支持国民济建设
1956～1965年：银行业推动全面建设社会义10年
1956年国开始转入全面社会义建设阶段1958～1962年第二五年计划时期历跃进三年严重然灾害银行业务制度原遭破坏导致信贷投放失控现金发行时期国家银行项存款年均增长25项贷款年均增长20
1963～1965年中中央决定实行调整巩固充实提高方针国民济实行全面整顿整顿国民济基恢复正常金融工作步入正轨期间国家银行项存款年均增长55项贷款年均增长68基解决跃进时期遗留通货膨胀问题
1966～1976年：银行业遭受文化革命重创10年
文化革命10年里国家民蒙受重灾难损失银行制度废业务活动法正常开展银行作削弱货币批判商业性金融机构撤销中国民银行入财政部
1976年10月1978年12月：历史伟转折银行系统开始恢复
1976年10月四帮反革命集团粉碎国进入新历史发展时期银行业政府领导整顿规章制度项金融工作认真贯彻国家批准信贷计划取显著成效力促进国民济发展1977年12月国务院召开全国银行工作会议决定恢复银行独立组织系统强调发挥银行作
银行业改革开放30年历程
1978年12月中国产十届三中全会召开作出全工作重点转移社会义现代化建设战略决策银行业拉开改革开放帷幕
1978～1983年：中国银行中国农业银行中国民银行分离出破中国民银行统格局
1979年起国开始机构体制破民银行统格局1979年1月加强农村济扶持恢复中国农业银行年3月适应外开放国际金融业务发展新形势中国银行成国家指定外汇专业银行
1984～1994年：中国工商银行中国建设银行正式成立逐步形成中央银行核心专业银行体银行体系
1983年9月17日国务院作出关中国民银行专门行中央银行职决定1984年1月中国工商银行正式成立承担原中国民银行工商信贷储蓄业务中国民银行商业性业务基剥离正式成国中央银行中国工商银行成规模专业银行负责工商企业贷款作配套措施中国建设银行财政部分离负责基建设贷款中国农业银行负责农村服务贷款
1995～2003年：正式实施商业银行法中国民银行法开创商业银行新时代
1995年正式实施中国民银行法中华民国商业银行法整银行业改革发展步入法制轨道1997年11月国召开第次全国金融工作会议确定系列金融改革方针政策措施明确指出国商业银行改革重性提出必须加强信贷理降低良贷款例明确四专业银行改造四商业银行
1998年8月20日财政部宣布30年长期特国债工行农行中行建行四家国独资商业银行注资2700亿元补充资金收购理处置四国银行剥离良资产限度保全资产减少损失化解风险1999年财政部全额拨款形式成立华融东方信达长城四家金融资产理公司收购四家国商业银行剥离14万亿元良资产
2003～2008年：国银行进行股份制改造银行业监职正式中央银行独立出
2003年启动股份制改造改变四国银行国独资性质实现体制机制根性突破间通引进海外战略投资者促进国银行营理念公司治理风险理产品创新等方面变化2007年1月第三次全国金融工作会议召开明确提出加快推进中国农业银行股份制改革
2003年3月十届全国次会议批准中国银行业监督理委员会正式成立中央国务院正确领导银监会科学发展观统领坚持监改革重监发展举监开放行原认真履行监职责力推进监理念制度技术创新推动银行业改革开放引领国银行业实现跨越性发展整体面貌发生历史性变化
推进改革时国银行业2006年实行全面外开放2006年12月11日加入世贸组织5年渡期结束国外资银行全面开放民币零售业务标志着加入世贸组织承诺全面兑现改革开放举措彻底改变国银行业体制机制步步银行业引市场化元化营新阶段
中国银行业60年成长发展取成
银行业整体实力持续增强抗风险力断提高
60年银行业整体实力发生翻天覆变化特改革开放30年截2008年底银行业金融机构资产负债总额分达624万亿元586万亿元1949年项存款仅149亿元项贷款仅104亿元截2008年底项存款贷款余额已分达4784万亿元3201万亿元建国初期增长30万倍分改革开放初期增长414169倍时银行业风险抵御力幅提高仅2003年银监会成立6年间商业银行良贷款率降155百分点资充足率达标银行2003年底8家增加204家达标银行资产占全部商业银行总资产例06升999拨备覆盖率达11792003年升982百分点
二 发展前景
2011年宏观济整体态势保持稳增长货币政策转稳健M2
新增信贷增速滑预计宏观济逐步复苏通贷款需求增
长存款活期化生息资产收益率升等推动2011年银行业绩增长
受制较政策确定性银行业外部营环境改善较缓慢
程
行业基面较稳定盈利力趋稳分驱动素然规模增
长受制监政策宏观调控2011年行业业绩增长
动力预计通胀加息预期推动净息差略提升业绩增长保
持稳贡献资产质量总体保持稳信成提升着济稳
CPI见顶回落手续费收入增速保持稳者略降
目前监政策行业运营击较限未压力犹存期银行业
监政策集中拨贷资充足率等工具监未考虑
逆周期资理需型银行系统重性特征银监会完善资
充足率杠杆率流动性拨备覆盖率良贷款容忍度等工具运
机制加强机构监力度频度未行业监压力犹存
估值业绩双轮驱动行业估值修复期维持增持评级
认中间业务零售业务中企业业务银行业务转型发展方
符合低资消耗差异化营战略银行建议重点关注招商银
行民生银行**银行外关注资金补充较位未业务
转型较空间华夏银行浦发银行
三年仁堂财务状况业绩状况
1偿债力分析
财务指标
2007年
2008年
2009年
资产负债率
9241
9289
9354
产权率
121708
26044
144936
流动率
0
8417
17769
速动率
0
8417
17769
股东权益负债率
121708
26044
144936
2盈利力分析
财务指标
2007年
2008年
2009年
销售利润率
2901
2479
3241
总资产报酬率
158
124
043
销售收入报酬率
20
2609
3166
净资产收益率
1421
1371
391
3营运力分析
财务指标
2007年
2008年
2009年
存货周转率
0
0
0
应收账款周转率
0
0
0
现金周转率
1363
4047
51
总资产周转率
547
537
109
4财务成果分析
财务指标
2007年
2008年
2009年
利润总额增长率
3424
412
1572
净利润增长率
4804
492
1613
权益收益率
1977
1746
494
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