消费贷款客户风险控制模型
目标客户群体
第类额度较低风险较低公务员
第二类收入较高风险较低专业技员例执业医师银行证券等业员
第三类收入较高稳定性相较强国企业职工
第四类收入较高稳定性般私企职工者型企业老板
分析判断风控模型
第类
第类传统常类型行竞争激烈数量少预计信贷规模工成减少少作类型
第二类
第二类较优质客户群体客户现金流较充裕般满足客户提前消费需求例购买高价值车辆等应投放金额较风险较估计客户群体集中度高固定模式进行投放预计信贷规模较第类第二类较优质类型规模较少
第二类客户筛选模型
基条件
1 稳定家庭结婚三年孩子住房
2 夫妻双方月稳定收入超15万元双方稳定收入
3款父母稳定收入提供保证担保
年龄限制
1 夫妻双方年龄差超5岁
2 款男性年龄应30岁 50岁款期日超55岁
3 款女性结婚超3年45岁款期日超50岁
职业限制
1 医生
2 银行业员信贷客户理外
3 证券业员
4 保险中层理员非营销员
款期限
超5年
否决条件
1 孩子子超12岁（幅减分）达适婚年龄未婚没准备婚房汽车等
2 家中重病患者没医疗费持续2000元医保卡中体现配偶子女父母配偶父母等
限制条件
男女收入例关系男女收入男女低07
增信条件
1 款夫妻双方工作繁忙外界接触机会较少增信
2
房产标准抵押朋友事等担保增信（抵押利率较保证降低02‰抵押费行承担）
第三类
第三类客户实力较强国者似国企业职工类客户特点家属该类型企业工作收入较高较稳定包括二电厂中石油中石化电力公司华润等
基条件
1 稳定家庭结婚三年孩子住房
2 夫妻双方月稳定收入超15万元双方稳定收入
3款父母稳定收入提供保证担保
年龄限制
4 夫妻双方年龄差超5岁
5 款男性年龄应30岁 50岁款期日超55岁
6 款女性结婚超3年45岁款期日超50岁
职业限制
1 国企业者似国企业根清单进行单位岗位设定
款期限
超5年
否决条件
3 孩子子超12岁（幅减分）达适婚年龄未婚没准备婚房汽车等
4 家中重病患者没医疗费持续2000元医保卡中体现配偶子女父母配偶父母等
限制条件
男女收入例关系男女收入男女低07
增信条件
3 款夫妻双方工作繁忙外界接触机会较少增信
4 房产标准抵押朋友事等担保增信（抵押利率较保证降低02‰抵押费行承担）
第四类客户筛选模型：
基条件
1 稳定家庭结婚三年孩子住房
2 夫妻双方月稳定收入超1万元双方稳定收入
3 款父母稳定收入（1退休金超5000元2房屋租金等特定收入月收入超5000元3特定手艺月总收入超8000元）支配收入超4000元身体健康家庭殷实
4 款独生子女
5 （市辖县区减分）年外生活历读书算读书回超三年
年龄限制
1 夫妻双方年龄差超5岁
2
款男性年龄应30岁45岁款期日超50岁
3 款女性结婚超3年45岁款期日超50岁
职业限制
1款事竞争性较强工作回避工作容营销员
担保条件
1 父母担保
2 房产标准抵押朋友事等担保增信（抵押利率较保证降低02‰抵押费行承担）
否决条件
5 孩子子超12岁（幅减分）达适婚年龄未婚没准备婚房汽车等
6 家中重病患者没医疗费持续2000元医保卡中体现配偶子女父母配偶父母等
限制条件
男女收入例关系男女收入男女低07
增信条件
5 款夫妻双方工作繁忙外界接触机会较少增信
6 房产标准抵押朋友事等担保增信（抵押利率较保证降低02‰抵押费行承担）
途
1 买车基型汽车
2 孩子教育投资（限额短时间）
消费惯
网消费额双方网消费额连续均超2000元分布形态允许短期件购物（生活品）连续超额情况说明入敷出消费惯畸形
稳定收入收入换算
1 稳定持续年年均数六折
2 存持续硬性支出持续硬性支出超总收入20技资占收入80
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目标客户群体
第类额度较低风险较低公务员
第二类收入较高风险较低专业技员例执业医师银行证券等业员
第三类收入较高稳定性相较强国企业职工
第四类收入较高稳定性般私企职工者型企业老板
分析判断风控模型
第类
第类传统常类型行竞争激烈数量少预计信贷规模工成减少少作类型
第二类
第二类较优质客户群体客户现金流较充裕般满足客户提前消费需求例购买高价值车辆等应投放金额较风险较估计客户群体集中度高固定模式进行投放预计信贷规模较第类第二类较优质类型规模较少
第二类客户筛选模型
基条件
1 稳定家庭结婚三年孩子住房
2 夫妻双方月稳定收入超15万元双方稳定收入
3款父母稳定收入提供保证担保
年龄限制
1 夫妻双方年龄差超5岁
2 款男性年龄应30岁 50岁款期日超55岁
3 款女性结婚超3年45岁款期日超50岁
职业限制
1 医生
2 银行业员信贷客户理外
3 证券业员
4 保险中层理员非营销员
款期限
超5年
否决条件
1 孩子子超12岁（幅减分）达适婚年龄未婚没准备婚房汽车等
2 家中重病患者没医疗费持续2000元医保卡中体现配偶子女父母配偶父母等
限制条件
男女收入例关系男女收入男女低07
增信条件
1 款夫妻双方工作繁忙外界接触机会较少增信
2
房产标准抵押朋友事等担保增信（抵押利率较保证降低02‰抵押费行承担）
第三类
第三类客户实力较强国者似国企业职工类客户特点家属该类型企业工作收入较高较稳定包括二电厂中石油中石化电力公司华润等
基条件
1 稳定家庭结婚三年孩子住房
2 夫妻双方月稳定收入超15万元双方稳定收入
3款父母稳定收入提供保证担保
年龄限制
4 夫妻双方年龄差超5岁
5 款男性年龄应30岁 50岁款期日超55岁
6 款女性结婚超3年45岁款期日超50岁
职业限制
1 国企业者似国企业根清单进行单位岗位设定
款期限
超5年
否决条件
3 孩子子超12岁（幅减分）达适婚年龄未婚没准备婚房汽车等
4 家中重病患者没医疗费持续2000元医保卡中体现配偶子女父母配偶父母等
限制条件
男女收入例关系男女收入男女低07
增信条件
3 款夫妻双方工作繁忙外界接触机会较少增信
4 房产标准抵押朋友事等担保增信（抵押利率较保证降低02‰抵押费行承担）
第四类客户筛选模型：
基条件
1 稳定家庭结婚三年孩子住房
2 夫妻双方月稳定收入超1万元双方稳定收入
3 款父母稳定收入（1退休金超5000元2房屋租金等特定收入月收入超5000元3特定手艺月总收入超8000元）支配收入超4000元身体健康家庭殷实
4 款独生子女
5 （市辖县区减分）年外生活历读书算读书回超三年
年龄限制
1 夫妻双方年龄差超5岁
2
款男性年龄应30岁45岁款期日超50岁
3 款女性结婚超3年45岁款期日超50岁
职业限制
1款事竞争性较强工作回避工作容营销员
担保条件
1 父母担保
2 房产标准抵押朋友事等担保增信（抵押利率较保证降低02‰抵押费行承担）
否决条件
5 孩子子超12岁（幅减分）达适婚年龄未婚没准备婚房汽车等
6 家中重病患者没医疗费持续2000元医保卡中体现配偶子女父母配偶父母等
限制条件
男女收入例关系男女收入男女低07
增信条件
5 款夫妻双方工作繁忙外界接触机会较少增信
6 房产标准抵押朋友事等担保增信（抵押利率较保证降低02‰抵押费行承担）
途
1 买车基型汽车
2 孩子教育投资（限额短时间）
消费惯
网消费额双方网消费额连续均超2000元分布形态允许短期件购物（生活品）连续超额情况说明入敷出消费惯畸形
稳定收入收入换算
1 稳定持续年年均数六折
2 存持续硬性支出持续硬性支出超总收入20技资占收入80
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