移动银行：时理财
作者：
欧高敦 戴乔治 Peter Sands
全球金融机构已认识客户线银行业务正准备提供移动业务敢创新者脱颖出云云波逐流法新领域中获利
全球银行纪公司正竞相推出移动金融服务新领域否赚更钱呢？答案难说
麦肯锡公司认流金融机构免受落伍难堪外恐怕难股东带确实收益远远超越竞争手胆捕捉移动商务领域中潜机遇者获观价值
线银行业务疑受客户推崇您时理财网络提醒您购进涨股票收款项入您现金账户您移动中安全高效购买商品
两种线数通信标准短信息服务（SMS）线应协议（WAP）基础金融服务发展极迅速足怪数移动业务现提供短信息类基服务帐户余额查询股价汇率金融新闻新业务品种日剧增新加坡Fraser证券美国 Fidelity法国Fimatex提供移动电话者数字助理设备（PDA）股票交易香港汇丰芬兰MeritaNordbanken等银行提供支付帐单等交易服务
业务发展促金融机构竞相引入种业务捷足先登唯恐落伍时忽略两基问题移动银行业务金融机构创造价值？二建立成功 移动银行业务策略需什关键素？
移动银行业务中价值生成
解客户移动银行业务中获益难移动银行业务提供更便利灵活够更效理财移动通信运营商设备厂商采SMS线标记语言（WML）应程序开发商明显获利者银行否赚钱呢？
中生财道争取新客户抢先步银行疑获益中英国BarclaycardCellnet合资企业便佐证客户提供特制手机拨优惠电话SMS解基帐户信息两年发展1999年7月运营两年客户数量逾50万中半 新客户
仅基移动银行业务数市场保持长久优势实际香港等数银行已提供基移动信息服务限交易力（表1）
表1 香港移动银行业务品种
银行
帐户查询
资金转帐
支付帐单（包括信卡）
证券交易
外汇
合作伙伴
花旗银行
Yes
Yes
Yes
Yes
香港电讯
道亨银行
Yes
Yes
Yes
Yes
香港电讯
美国证券交易
Yes
Yes
Yes
Orange哈逊电信
汇丰银行
Yes
Yes
Yes
Yes
香港电讯哈逊电信
市场银行正转提供更先进移动业务留住客户客户已满足初吸引基服务电话银行业务样通SMS提供基移动银行业务正迅速成参竞争入场券竞争力表现
WAP引入银行结合计算机移动电话优势开发更先进更富创造力移动银行业务竞争中脱颖出某具体话题务展开更深入广泛讨移动电话具时时联系优点外倾移动电话成类似电脑新技术熟悉物体
客户电脑设置服务然通移动电话交付发送该服务例投资者设置移动电话某股票价格股指跌某位置时发出警告提醒投资者交易公司设置移动电话通知重金融业务笔款项帐货物交付等
移动业务渗透率远远高电脑国家中国纯粹移动银行业务独立电脑外进行面挑战创建足够简单导航工具显示信息方式移动电话屏幕运行移动电话市场 PDA移动电话覆盖范围（PalmVII诺基亚Communicator）运营商充分开发时间帮助移动中理金融事务
麦肯锡公司相信利线渠道素质提供创新性服务银行纪公司争取新客户移动电话互联网结合新型服务容易复制旦客户惯某特定机构服务太情愿更换
移动银行业务通新收费项目增加银行收入增加幅度银行收取新型服务费定目前市场状况较混乱区差异较已通电脑声讯电话（IVR）获免费信息简单交易服务客户说似愿支付线费获相服务足怪已准备交易业务股票买卖新推出业务付费会愿意结合电脑移动电话优点提供伦灵活性控制力新型业务付费
移动业务帮助银行降低成般言移动电话属低成渠道客户通WAPSMS服务时承担部分费外发送SMS信息客户联系便宜效方式外电话写信费低简短时效求高信息服务SMS电子邮件效率高
许银行然怀疑否费较高渠道转移出削减总体成动取款机教训然记忆犹新银行低成诺言惑花费巨资建设动取款机网络笔交易费减少幸交易次数增加
金融机构利较早参移动银行业务作台推销新产品新服务起点发展目标求形成支付结构服务范围更广业务体业务相结合提供生成身移动门户创新需机构战略客户求相匹配果没合作伙伴数业务难完成
果家机构思维狭窄错相信敢迈步者移动银行业务中获益匪浅流拘泥基银行业务机构获会少
胆银行应该探索领域：
移动商务业务提供支付基础设施订票拍卖增值信息银行领域占着极优势控制着现支付基础结构安全性方面验丰富非制定出标准价值链否步网络运营商（法国电信Sonera）专业安全性解决方案提供商（美国VerisignRSA公司）尘
MeritaNordbanken领域先驱该银行已建设互联网支付系统（SOLO）WAP业务德意志银行正诺基亚Visa开双通道解决方案解决移动商务支付问题中包括智卡（Visa现金卡）置移动设备槽常见SIM卡置槽样法国电信正进行新业务试验客户手机第二槽插入CartesBancaires充值卡支付购物费移动电话正成种支付终端
NatWest角度利数字权限理专家Magex公司股份希提供种集成权限理支付基础设施控制全球销售数字形式帐单支付音乐股票研究
利移动电话作销售点（POS）支付工具实例Sonera公司推出拨号喝饮料服务1997年芬兰推出全球推广拨特定号码您动售货机买杯饮料实际您拨加价收费电话号码收费相饮料价格
Smarttrust年展示种类似概念：蓝牙技术蓝牙机器间短程通信线电传输标准户售货机选择项目特定手机支付种手机电话SIM卡特定数字签名然购买价格增加户电话帐单中户须拨某号码交易极安全
外移动电话信卡记卡授权支付概念果完全利起改变成千万POS设备国家设备单银行银行联合体控制银行项技术开发中起关键性作具远见卓识银行许抓住颇具吸引力POS机遇
建立移动门户网络运营商相银行纪公司难公众门户领域取竞争优势难VirginSirBobGeldofWapWorld竞争争 取年轻银行领域具独优势容易设想银行投资者旅行代理商型生意想员工提供私门户公司家理财银行独推出门户找合作伙伴提供体化服务项目
构筑成功移动银行业务战略
果金融公司通述方式移动银行业务中赚钱单公司该进行步呢？制定战略时应牢记点：
先手强先行动者基信息交易服务中益金融机构应假设12月竞争手够提供服务尚未准备提供第代服务机构需迅速行动起
样旨推出更富想象力抓住机遇超越现金融业务约束机构必须立刻行动目前竞争形势相利种情况会太久
推出客户需新产品市场提供价格结构合理具吸引力产品服务胜出关键旨制定出利移动设备优点业务仅仅屏幕重复互联网业务银行考虑客户：公司公司会热情欢迎基银行业务增值服务
跨渠道理客户关系客户希实现渠道间缝转换线数语音电话电脑连接互联网分行金融机构言撇开实现渠道间缝转换列服务增值源说光付间复杂性项极挑战然做难度较工作竞争力体现取成功关键选择正确中间件信息服务独立特定接入设备
谨慎选择建立合作伙伴关系银行客户提供移动业务范围越广越需提供技术容客户合作伙伴合作银行尤需决定否特定网络运营商合作困难银行客户竞争激烈网络业务提供线服务呢？特定网络运营商合作提供出色业务呢？运营商合作更快捷更方便争取客户群较少银行方式作出反应选择程度决定移动银行业务规模
总许金融机构希够更快认清互联网业务潜影响样许取更利益避免慌择路动局面相信线数通信出现金融机构带次巨机遇成功前提果敢决策迅速行动
欧高敦(Gordon Orr) 麦肯锡中华区董事长电信咨询业务领导
戴乔治(Georges Desvaux)麦肯锡北京分公司董事
Peter Sands麦肯锡伦敦分公司董事
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
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欧高敦 戴乔治 Peter Sands
全球金融机构已认识客户线银行业务正准备提供移动业务敢创新者脱颖出云云波逐流法新领域中获利
全球银行纪公司正竞相推出移动金融服务新领域否赚更钱呢？答案难说
麦肯锡公司认流金融机构免受落伍难堪外恐怕难股东带确实收益远远超越竞争手胆捕捉移动商务领域中潜机遇者获观价值
线银行业务疑受客户推崇您时理财网络提醒您购进涨股票收款项入您现金账户您移动中安全高效购买商品
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仅基移动银行业务数市场保持长久优势实际香港等数银行已提供基移动信息服务限交易力（表1）
表1 香港移动银行业务品种
银行
帐户查询
资金转帐
支付帐单（包括信卡）
证券交易
外汇
合作伙伴
花旗银行
Yes
Yes
Yes
Yes
香港电讯
道亨银行
Yes
Yes
Yes
Yes
香港电讯
美国证券交易
Yes
Yes
Yes
Orange哈逊电信
汇丰银行
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香港电讯哈逊电信
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移动业务帮助银行降低成般言移动电话属低成渠道客户通WAPSMS服务时承担部分费外发送SMS信息客户联系便宜效方式外电话写信费低简短时效求高信息服务SMS电子邮件效率高
许银行然怀疑否费较高渠道转移出削减总体成动取款机教训然记忆犹新银行低成诺言惑花费巨资建设动取款机网络笔交易费减少幸交易次数增加
金融机构利较早参移动银行业务作台推销新产品新服务起点发展目标求形成支付结构服务范围更广业务体业务相结合提供生成身移动门户创新需机构战略客户求相匹配果没合作伙伴数业务难完成
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先手强先行动者基信息交易服务中益金融机构应假设12月竞争手够提供服务尚未准备提供第代服务机构需迅速行动起
样旨推出更富想象力抓住机遇超越现金融业务约束机构必须立刻行动目前竞争形势相利种情况会太久
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总许金融机构希够更快认清互联网业务潜影响样许取更利益避免慌择路动局面相信线数通信出现金融机构带次巨机遇成功前提果敢决策迅速行动
欧高敦(Gordon Orr) 麦肯锡中华区董事长电信咨询业务领导
戴乔治(Georges Desvaux)麦肯锡北京分公司董事
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