财信供应链融资方案浅析
供应链融资中企业量身定做种新型融资模式资金流效整合供应链理中供应链环节企业提供商业贸易资金服务供应链弱势企业提供新型贷款融资服务．2006年6月深圳发展银行首次提出供应链金融概念推出种样供应链金融业务国研究领域迅速发展文先理供应链融资特点进行分析然通财信公司供应链融资案例探讨供应链融资具体应模式
供应链融资：理分析
（） 供应链融资概念
根深发展银行提出供应链金融概念文研究问题采胡跃飞(2007)供应链金融定义：供应链金融指供应链部交易结构进行分析基础运偿性贸易融资信贷模型引入核心企业物流监公司资金流导引工具等新风险控制变量供应链节电提供封闭授信支持结算理财等综合金融服务包括企业游原材料零部件供应网络链条包括游分销商代理商渠道链
（二） 供应链融资特点
供应链金融特点供应链运作中寻找出核心企业出发点整供应链条相关企业提供金融支持种整体融资方案通资金效注入处相弱势游配套中企业解决中企业融资难供应链失衡问题供应链金融时银行信融入游中企业购销行增强商业信改善谈判位促供应链成员更加等协商逐步建立长期战略协关系提升整供应链竞争力促进整供应链持续稳定发展种融资模式跳出单企业信贷融资传统局限站整产业供应链高度通整合产业济提供创新金融服务规避中企业融资中存困扰延伸商业银行金融服务解决中企业特贸易型中企业融资难问题谓独树帜(汤曙光建标2010)
供应链金融具长期稳定性信贷整体性融资外包性风险易控性特点前三特点解决融资程中融资交易成高问题特点解决融资风险问题(1)长期稳定性供应链金融运作整供应链中企业间交易活动设立着供应链生产周期起运转银行通短期资金运行成长期业务关系囊括整供应链金融服务节约交易成(2)信贷整体性供应链金融信贷融资整体性体现融资体范围涉供应链企业信贷结构供应链金融仅提供众短期融资方案提供长期融资形式融通资金供应链中物流信息流资金流进行整体性分配(3)融资外包性供应链金融设计中引入融资服务机构代理供应链中中企业进行融资安排中企业融资需求时符合相应设计条件迅速资金降低融资产生交易成提高融资效率(4)风险易控性供应链金融业务中银行够真实性交易进行预测确认发放贷款直接控制资金物流保证资金安全然中企业融资难根源银企信息称造成逆选择道德风险高交易成满足中企业融资需求破解中企业信贷融资难问题必须降低银行中企业间信息称供应链金融业务理中通协调物流信息流资金流够缓解信息称问题降低融资交易成中企业融资行性问题解决
供应链金融动态系统授信理程供应链企业间真实贸易基础强调贸易连续性完整性强调贷实时监控贸易流程操作理考察受信企业资信实力时更注重供应链条稳定性受信企业供应链中处位作供应链融资产品具突出偿性特点供应链金融均授信合项商品销售收入作直接款源融资授信金额期限注重真实交易相匹配实现灵活授信额度控制’供应链金融模式银行单纯重企业财务报表注重单独评估单企业状况更加关注交易象合作伙伴关注处产业链否稳固目标企业市场位供应链理水供应链金融运作中针企业运作流程环节具体金融服务需求提供服务方案供应链金融服务仅整体提升供应链价值核心企业提供更加全面增值服务供应链金融运作中银行单纯资金提供者变全面解企业企业提供全方位金融服务合作方银行利身信息优势风险控制手段帮助企业改善营理巩固供应链建设风险时减少银行信贷风险运作中供应链融资模式通形成巩固银企合作关系降低企业营供应链金融巧核心企业信盘活企业存货活应收账款等三路径化解中企业信弱周转资金缺乏应收账款回收慢贷款担保难四融资障碍助解决中企业融资困境供应链金融业务突破时间域限制仅予中企业扩销售提供资金支持够予核心企业整销售网络融资处发展阶段销售网络物流配送系统尚未成熟第三方企业提供集融资支持资金结算物流配送体综合金融服务解决方案
（三） 传统融资方式较
供应链金融传统银行融资区供应链金融供应链成员信贷准入评估孤立中企业放贷评估重点整供应链重性位核心企业历史供应链金融中银行提供信贷基真实贸易背景严格控制资金挪引入核心企业资信作辅助手段控制授信风险供应链金融强调授信款源偿性引导销售收入直接偿贷款供应链金融中银行面单企业供应链条企业传统信贷中银行中企业信贷关系供应链金融中变信贷关系提供供应链金融服务银行独霸整供应链金融服务规模性金融服务降低信贷交易成中企业核心企业支持单状态法优惠贷款实现核心企业供应商分销商方赢
供应链金融破传统信贷融资模式孤立考察单企业静态信思维模式针单企业风险理转变整条局部供应链风险理商业银行作受信体中企业信评级单单强调企业规模固定资产价值财务指标担保方式转关注企业单笔贸易真实背景供应链核心企业实力信水供应链金融整体供应链高度中企业开展综合授信更强调整条供应链稳定性贸易背景真实性受信企业交易方资信实力利商业银行更发现中企业核心价值供应链金融模式商业银行围绕贸易身进行操作程序设置寻求款保证该授信业务具封闭性偿性连续性特征
传统融资模式中中企业资金需求呈现出少急频特点中企业身普遍存理规范业务操作意性信J尝称等现象中企业贷款违约率相较高信贷审批监成单位交易费较高商业银行综合考虑成收益角度出发获完全信息予中企业限信贷支持融资期限较短笔清信贷业务极少予中长期信贷业务支持供应链金融融资模式中消商业银行中企业传统融资模式中种种顾虑通赖产业链核心企业资信实力提供间接信担保商业银行必花费量时间调查中企业财务指标营状况等信息需握核心企业间真实贸易背景间交易风险降低银行信息调查成信贷风险处供应链游中企业该模式中取传统信贷融资模式难取银行融资
传统融资模式中中企业银行提出融资申请时银行防范贷款风险求企业提供担保抵押等传统银行信贷关注融资企业资产规模全部资产负债情况企业整体资信水供应链金融托实体济中供应链真实交易关系利交易程中产生应收账款存货未货权作质押品供应链游中企业提供系列融资产品效降低整供应链融资成供应链金融企业间贸易合基础融资企业产品市场接受程度产品盈利情况时银行更关注游企业款力交易风险整供应链运作状况非针中企业身进行风险评估该模式中作供应链条核心企业具较资信实力银行间存长期稳定信贷关系中企业融资程中起着反担保作增加中企业信等级降低银行贷款风险时种约束机制作产业链中企业树立良信形象维系企业间长期贸易合作关系会选择期偿银行贷款
供应链融资业务种新融资模式融资业务企业游业务关系联系起整条供应链出发审视供应商融资性考察整条供应链营状况非单企业营情况时核心企业供应链导位考虑融资时没忽视核心企业状况支付力相传统融资模式供应链融资方面具定优势具体两种模式差异较表示：
区
传统融资模式
供应链融资模式
关注重点
单企业营理状况关注静
态财务报表数
动态关注整条供应链营状
况稳定性核心企业支付力
融资象
予授信单企业
供应链名录中节点企业
担保方式
动产抵押担保公司担保等传统
担保方式
采取核心企业信方式联合担
保动产抵押信增级
银企关系
债权债务关系
供应链企业提供揽子金融产
品长期合作伙伴关系
融资针交易
贷款途交易象金
额等交易素
根真实交易出融资金额效
控制融资途
融资方式
单企业进行授信单企业独
享部授信方式
整条供应链授信节点企业享
公开授信方式
种运作模式针中企业运营阶段该模式特征动产质押贷款方式存货仓单等动产质押银行取贷款第三物流企业提供质物监拍卖等系列服务必核心企业会银行签订质物回购协议种模式死物资权利证活资产转换加速动产流动缓解企业现金流短缺压力动产质物具流动性风险第三方物流企业核心企业银行等金融机构合作效降低信贷风险提高金融机构参供应链金融服务积极性
二应案例
种动产质押供应链金融服务国已实践案例深圳市财信德实业发展限公司(简称财信)家事国商业批发零售业务贸易公司成立1998年注册资1000万元蒙古伊利牛奶(市公司简称伊利股份)深圳区总代理财信德作家成立时间较晚资产规模资金规模算民营企业资金根满足伊利合作需时没作贷款抵押资产果进行外部融资非常困难资金问题成公司发展瓶颈时财信德民生银行提出牛奶作质押物申请融资业务需求解财信德实际需求营情况结合游供货商伊利股份民生银行广州银行研究分析胆设想提供牛奶运输服务物流企业合作推出牛奶作质押物仓单质押业务物流企业质押物提供监服务根银行指令质押物进行提取变卖等操作银行予财信德综合授信额度3000万元民币购买牛奶做质押生产商伊利股份承担回购责该业务开展财信德销售额原增加2倍充分说明供应链金融服务够扶持中企业解决企业流动资金足问题时效控制银行风险
案例分析：该案例成功关键首先民生银行业务创新意牛奶作质押物企业进行授信牛奶属容易变质食品操作程中积极配合密分银行物流企业贷款客户努力实现供应链融资利开展
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供应链融资中企业量身定做种新型融资模式资金流效整合供应链理中供应链环节企业提供商业贸易资金服务供应链弱势企业提供新型贷款融资服务．2006年6月深圳发展银行首次提出供应链金融概念推出种样供应链金融业务国研究领域迅速发展文先理供应链融资特点进行分析然通财信公司供应链融资案例探讨供应链融资具体应模式
供应链融资：理分析
（） 供应链融资概念
根深发展银行提出供应链金融概念文研究问题采胡跃飞(2007)供应链金融定义：供应链金融指供应链部交易结构进行分析基础运偿性贸易融资信贷模型引入核心企业物流监公司资金流导引工具等新风险控制变量供应链节电提供封闭授信支持结算理财等综合金融服务包括企业游原材料零部件供应网络链条包括游分销商代理商渠道链
（二） 供应链融资特点
供应链金融特点供应链运作中寻找出核心企业出发点整供应链条相关企业提供金融支持种整体融资方案通资金效注入处相弱势游配套中企业解决中企业融资难供应链失衡问题供应链金融时银行信融入游中企业购销行增强商业信改善谈判位促供应链成员更加等协商逐步建立长期战略协关系提升整供应链竞争力促进整供应链持续稳定发展种融资模式跳出单企业信贷融资传统局限站整产业供应链高度通整合产业济提供创新金融服务规避中企业融资中存困扰延伸商业银行金融服务解决中企业特贸易型中企业融资难问题谓独树帜(汤曙光建标2010)
供应链金融具长期稳定性信贷整体性融资外包性风险易控性特点前三特点解决融资程中融资交易成高问题特点解决融资风险问题(1)长期稳定性供应链金融运作整供应链中企业间交易活动设立着供应链生产周期起运转银行通短期资金运行成长期业务关系囊括整供应链金融服务节约交易成(2)信贷整体性供应链金融信贷融资整体性体现融资体范围涉供应链企业信贷结构供应链金融仅提供众短期融资方案提供长期融资形式融通资金供应链中物流信息流资金流进行整体性分配(3)融资外包性供应链金融设计中引入融资服务机构代理供应链中中企业进行融资安排中企业融资需求时符合相应设计条件迅速资金降低融资产生交易成提高融资效率(4)风险易控性供应链金融业务中银行够真实性交易进行预测确认发放贷款直接控制资金物流保证资金安全然中企业融资难根源银企信息称造成逆选择道德风险高交易成满足中企业融资需求破解中企业信贷融资难问题必须降低银行中企业间信息称供应链金融业务理中通协调物流信息流资金流够缓解信息称问题降低融资交易成中企业融资行性问题解决
供应链金融动态系统授信理程供应链企业间真实贸易基础强调贸易连续性完整性强调贷实时监控贸易流程操作理考察受信企业资信实力时更注重供应链条稳定性受信企业供应链中处位作供应链融资产品具突出偿性特点供应链金融均授信合项商品销售收入作直接款源融资授信金额期限注重真实交易相匹配实现灵活授信额度控制’供应链金融模式银行单纯重企业财务报表注重单独评估单企业状况更加关注交易象合作伙伴关注处产业链否稳固目标企业市场位供应链理水供应链金融运作中针企业运作流程环节具体金融服务需求提供服务方案供应链金融服务仅整体提升供应链价值核心企业提供更加全面增值服务供应链金融运作中银行单纯资金提供者变全面解企业企业提供全方位金融服务合作方银行利身信息优势风险控制手段帮助企业改善营理巩固供应链建设风险时减少银行信贷风险运作中供应链融资模式通形成巩固银企合作关系降低企业营供应链金融巧核心企业信盘活企业存货活应收账款等三路径化解中企业信弱周转资金缺乏应收账款回收慢贷款担保难四融资障碍助解决中企业融资困境供应链金融业务突破时间域限制仅予中企业扩销售提供资金支持够予核心企业整销售网络融资处发展阶段销售网络物流配送系统尚未成熟第三方企业提供集融资支持资金结算物流配送体综合金融服务解决方案
（三） 传统融资方式较
供应链金融传统银行融资区供应链金融供应链成员信贷准入评估孤立中企业放贷评估重点整供应链重性位核心企业历史供应链金融中银行提供信贷基真实贸易背景严格控制资金挪引入核心企业资信作辅助手段控制授信风险供应链金融强调授信款源偿性引导销售收入直接偿贷款供应链金融中银行面单企业供应链条企业传统信贷中银行中企业信贷关系供应链金融中变信贷关系提供供应链金融服务银行独霸整供应链金融服务规模性金融服务降低信贷交易成中企业核心企业支持单状态法优惠贷款实现核心企业供应商分销商方赢
供应链金融破传统信贷融资模式孤立考察单企业静态信思维模式针单企业风险理转变整条局部供应链风险理商业银行作受信体中企业信评级单单强调企业规模固定资产价值财务指标担保方式转关注企业单笔贸易真实背景供应链核心企业实力信水供应链金融整体供应链高度中企业开展综合授信更强调整条供应链稳定性贸易背景真实性受信企业交易方资信实力利商业银行更发现中企业核心价值供应链金融模式商业银行围绕贸易身进行操作程序设置寻求款保证该授信业务具封闭性偿性连续性特征
传统融资模式中中企业资金需求呈现出少急频特点中企业身普遍存理规范业务操作意性信J尝称等现象中企业贷款违约率相较高信贷审批监成单位交易费较高商业银行综合考虑成收益角度出发获完全信息予中企业限信贷支持融资期限较短笔清信贷业务极少予中长期信贷业务支持供应链金融融资模式中消商业银行中企业传统融资模式中种种顾虑通赖产业链核心企业资信实力提供间接信担保商业银行必花费量时间调查中企业财务指标营状况等信息需握核心企业间真实贸易背景间交易风险降低银行信息调查成信贷风险处供应链游中企业该模式中取传统信贷融资模式难取银行融资
传统融资模式中中企业银行提出融资申请时银行防范贷款风险求企业提供担保抵押等传统银行信贷关注融资企业资产规模全部资产负债情况企业整体资信水供应链金融托实体济中供应链真实交易关系利交易程中产生应收账款存货未货权作质押品供应链游中企业提供系列融资产品效降低整供应链融资成供应链金融企业间贸易合基础融资企业产品市场接受程度产品盈利情况时银行更关注游企业款力交易风险整供应链运作状况非针中企业身进行风险评估该模式中作供应链条核心企业具较资信实力银行间存长期稳定信贷关系中企业融资程中起着反担保作增加中企业信等级降低银行贷款风险时种约束机制作产业链中企业树立良信形象维系企业间长期贸易合作关系会选择期偿银行贷款
供应链融资业务种新融资模式融资业务企业游业务关系联系起整条供应链出发审视供应商融资性考察整条供应链营状况非单企业营情况时核心企业供应链导位考虑融资时没忽视核心企业状况支付力相传统融资模式供应链融资方面具定优势具体两种模式差异较表示：
区
传统融资模式
供应链融资模式
关注重点
单企业营理状况关注静
态财务报表数
动态关注整条供应链营状
况稳定性核心企业支付力
融资象
予授信单企业
供应链名录中节点企业
担保方式
动产抵押担保公司担保等传统
担保方式
采取核心企业信方式联合担
保动产抵押信增级
银企关系
债权债务关系
供应链企业提供揽子金融产
品长期合作伙伴关系
融资针交易
贷款途交易象金
额等交易素
根真实交易出融资金额效
控制融资途
融资方式
单企业进行授信单企业独
享部授信方式
整条供应链授信节点企业享
公开授信方式
种运作模式针中企业运营阶段该模式特征动产质押贷款方式存货仓单等动产质押银行取贷款第三物流企业提供质物监拍卖等系列服务必核心企业会银行签订质物回购协议种模式死物资权利证活资产转换加速动产流动缓解企业现金流短缺压力动产质物具流动性风险第三方物流企业核心企业银行等金融机构合作效降低信贷风险提高金融机构参供应链金融服务积极性
二应案例
种动产质押供应链金融服务国已实践案例深圳市财信德实业发展限公司(简称财信)家事国商业批发零售业务贸易公司成立1998年注册资1000万元蒙古伊利牛奶(市公司简称伊利股份)深圳区总代理财信德作家成立时间较晚资产规模资金规模算民营企业资金根满足伊利合作需时没作贷款抵押资产果进行外部融资非常困难资金问题成公司发展瓶颈时财信德民生银行提出牛奶作质押物申请融资业务需求解财信德实际需求营情况结合游供货商伊利股份民生银行广州银行研究分析胆设想提供牛奶运输服务物流企业合作推出牛奶作质押物仓单质押业务物流企业质押物提供监服务根银行指令质押物进行提取变卖等操作银行予财信德综合授信额度3000万元民币购买牛奶做质押生产商伊利股份承担回购责该业务开展财信德销售额原增加2倍充分说明供应链金融服务够扶持中企业解决企业流动资金足问题时效控制银行风险
案例分析：该案例成功关键首先民生银行业务创新意牛奶作质押物企业进行授信牛奶属容易变质食品操作程中积极配合密分银行物流企业贷款客户努力实现供应链融资利开展
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