浅析商业银行供应链金融信风险理策
摘：供应链金融作国商业银行信贷业务中分支够较企业提供金融产品金融服务影响许企业会运供应链金融方式进行融资着供应链金融企业间广泛应问题开始断暴露商业银行带信风险基文章商业银行供应链金融信风险分类影响素出发深入探究商业银行供应链金融信风险理存困境基困境提出具行性解决策期效提升商业银行供应链金融信风险理水
关键词：商业银行供应链金融信风险理
供应链金融指商业银行核心企业游企业联系起双方提供灵活金融产品服务种融资模式通供应链金融够资金作供应链中容器增强资金流动性全球济背景供应链金融已成商业银行信贷模式供应链金融扩商业银行业务范围提高市场竞争力时然存诸风险例供应链中竞争力较强企业够拥更强势位处弱势中企业面较资金压力商业银行带信风险终导致整供应链失衡见通商业银行供应链金融信风险理展开研究够效缓解甚解决问题
商业银行供应链金融信风险分类影响素
（）商业银行供应链金融风险分类
商业银行供应链企业提供种金融产品金融服务程中着资金供应链游企业进行快速流动必然会产生定金融风险种金融风险分风险外风险两种中风险包括信风险信息传递风险操作风险三种首先信风险信风险指商业银行供应链线条企业进行贷款贷款时候家企业身素未时贷款导致供应链金融中资金流水受阻供应链金融中信风险常见风险类型次信息传递风险商业银行供应链金融面社会种企业企业独立营体供应链金融中未签署种协议供应链金融规模断扩时必然会加信息供应链错误传递概率着信息传递风险产生导致供应链中游企业信息传递出现偏差分歧时商业银行难准确预估企业实际状况进商业银行引诸风险［１］操作风险操作风险指商业银行处理供应链金融业务时银行部员操作规范银行带类风险外风险包括政策风险市场风险法律风险三种首先政策风险国家济政策发生调整改变时会商业银行供应链金融资金筹集投融资模式带影响放供应链金融营风险次市场风险市场风险指受市场变化影响导致企业原定销售计划法利执行资金没回收位致法正常偿商业银行贷款法律风险济体制进行控国家会出台相应济法律政策正济法律政策制定存确定性时商业银行供应链金融运转带负面影响
（二）商业银行供应链金融信风险影响素
商业银行供应链金融中信风险产生次数种风险导致信风险产生影响素较包括方面首先企业身资质供应链金融信风险考察中企业身资质考察重点传统信贷风险考察供应链金融信风险仅考察企业资质时考察企业业务存密切企业核心素养企业身资质业务企业核心素养开始降时容易导致商业银行供应链金融出现信风险次行业素供应链金融中游会出现行业企业着市场济发展必然会出现部分行业火热部分行业萎靡现象中着部分行业发展事该行业企业快速扩企业规模业务规模供应链资金进行输送某事夕阳行业企业企业规模业务规模开始停滞前时利润空间断压缩阻滞供应链金融资金流转终商业银行带信风险次供应链运营状况供应链金融运营程中果某环节出现问题容易供应链种企业带负面效应进企业偿力带影响融资模式供应链金融融资模式中受质押物委托法律风险然风险四种素影响四种风险意供应链金融融资模式中爆发时会引起信风险产生
二商业银行供应链金融信风险理困境
（）理理念风险规避策略创新
前阶段国许商业银行供应链金融信风险理理念风险规避策略方面存偏差滞现象造成种现象根原点：首先商业银行理者信风险理理念存偏差然认通完善抵押物担保手续降低信风险没兼顾授信体物流信息流方面存风险性次商业银行部门信风险规避策略缺乏创新商业银行中然制定系列关信风险理规章制度具体落实部门执行始终缺乏明确求时商业银行未部门间效实行部控制导致信风险升概率加力资源水提升国许商业银行事供应链金融业务员传统信贷部门员工担影响许员工仅供应链金融营方面熟悉相关信息技术运方面存足重素影响信风险更加难控［２］
（二）风险理优化措施缺乏完善
商业银行风险理优化措施缺乏完善表现包括点：第企业资质评估赖历史数商业银行企业进行资质评估程中评估企业营中存货周转率流动资产周转率营业务利润率等指标获取通企业年财报获种单调评估方式存弊端商业银行根企业行业数资质评估没根年行业发展设置新评估指标情况果企业处行业年发生动荡商业银行关注企业行业数时容易影响商业银行评估判断第二核心企业资质评估信息称供应链金融中商业银行需时解核心企业款源部分商业银行身知名度足资金受限严重导致授信额度达核心企业求难掌握核心企业款情况第三信息建设缺乏完善许商业银行开展供应链金融业务时然工操作没时应电子化信息台进影响供应链金融业务开展
（三）缺少供应链金融风险预警体系
根２０２０年供应链金融调研报告中数指出国约６３％商业银行供应链金融信风险预警体系然处进阶阶段尚未彻底完善见正缺乏供应链金融风险预警体系导致信风险频繁出现外行业风险控制方面数商业银行未建立系统性控制时没设立专门行业济分析团队部门导致商业银行难预估供应链企业行业动态然法做提前预警终导致商业银行难供应链金融风险进行掌握
（四）供应链业务准入资格欠缺
前阶段商业银行供应链金融授信金融业务存较差距供应链业务准入资格然欠缺具体表现方面：首先供应链金融企业开展相应活动时商业银行法企业商品应收应付账款质押物等授信提供真实性评估导致供应链金融涉业务法通商业银行身风险理机制进行规避供应链金融中缺乏真实性导致资金流转出现阻滞［３］次企业质押物真实性难评估外商业银行供应链企业信息难提供完善评价流程通常情况商业银行会基企业财务状况发展状况产品状况供应链间企业关联度等容准入资格进行查证质押物查证果没深入市场价格营业额度占等方面会导致准入资格查证片面商业银行带信风险
（五）质押物风险理水程序缺失
常见信贷业务供应链金融流程体程序更加复杂点尤体现质押物风险理前供应链金融业务招工难质押物风险理托物权法担保法等法律条款操作流程理容进行规范旦种风险理程序出现漏洞会影响质押物真实价格变化着质押物价格变化轻导致质押物变质重供应链游企业履行合约素爆发会商业银行带巨信风险
三商业银行供应链金融信风险理解决策
（）创新供应链金融信风险理理念
首先商业银行需传统供应链金融信风险理理念进行创新积极进取全面理理念例加强企业质押物控外需加强供应链营程中授信体物流信息流等方面掌控通种方式够供应链金融信风险理理念渗透整条供应链中次加强商业银行部风险控制细分工作部门商业银行唯通建立部控制系统该系统落实银行部门中效降低供应链金融中信风险产生第商业银行仅建立套完善部控制制度时选择合适员事供应链金融运营工作期效控制信风险第二商业银行供应链金融信风险理制定项操作规范需托部控制部门中予落实进降低工作员失误第三事供应链金融业务员工定期开展供应链金融相关业务技培训强化工作员供应链金融专业水提升工作员信风险控制力［４］积极培养供应链金融业务加供应链金融业务系统开发力度方面效控制供应链金融信风险产生商业银行通培养外部招聘方式吸纳具供应链金融业验通种方式提升商业银行核心竞争力企业资质调查等工作更展开方面供应链金融中涉企业较商业银行需聘请专业开发员开发出套供应链金融业务系统助该系统够供应链中企业信息实时更新方便商业银行时掌握企业动态
（二）构建动态化供应链信风险评价体系
信风险评价体系作量化供应链金融信风险基础够帮助商业银行效供应链金融提供评价指标更防范信风险方面商业银行需构建类行业供应链金融信风险评价指标体系商业银行应该根供应链金融业务特点服务象针行业类企业建立全新信风险评价指标体系外商业银行引入模糊优选智动态算法等技术断调整供应链金融信风险指标体系权重信风险评价指标体系更加准确灵活［５］方面商业银行应该制定行业供应链金融信风险等级划分客户群体类标准商业银行通开展债项评级方式诸企业业务品种业务流程抵质押物行业等风险进行度量更直观反映出企业违约债项损失情况
（三）建立供应链信风险预警系统
供应链金融业务中供应链游企业间存信息非称性市场确定性等商业银行需通建立供应链信风险预警系统达信风险控制方面商业银行需供应链信风险预警系统构建节点节点包括流动性风险关键风险指标节点市场风险关键风险指标节点信风险关键风险指标节点操作风险关键风险指标节点通设置四项风险节点够帮助商业银行更关注供应链企业资金业务市场等方面表现［６］方面构建全面风险预警系统商业银行根供应链企业行业特点结合银行身实际情况构建商业银行信风险拓扑结构进影响供应链金融信风险项素容纳中便更开展预警工作
（四）制定授信企业体准入交易评审机制
供应链金融中授信环节信风险发生根源基商业银行应该摆脱传统信贷业务中仅企业发展营财务等情况展开评估应该加强供应链企业财务出库进库加强审查通种方式够强化企业质押物真实性透明度外商业银行需持续完善供应链金融台企业准入资质审查标准加强企业仓储运输等情况审核审核情况置交易评审机制中方便供应链游企业快速掌握彼信息更开展相关业务
（五）强化质押物担保风险防范规
强化质押物担保风险防范规商业银行物权法担保法作基础根商业银行供应链金融业务模式情况制定出风险防范规时供应链金融业务模式商业银行需根质押物市场价格性质等展开评估通制定质押物审核方式举措确保质押物合理变现力举够加强供应链企业稳定度时效防范信风险产生
四结语
综述伴世界金融发展供应链金融模式逐渐趋完善种完善然没达万失水准信风险种常见供应链金融风险然持续存效避免供应链金融信风险产生提升商业银行供应链金融信风险理水通创新供应链金融信风险理理念构建动态化供应链信风险评价体系建立供应链信风险预警系统制定授信企业体准入交易评审机制强化质押物担保风险防范规方式实现终促进商业银行供应链金融信风险理水获持续性提升
参考文献：
［１］李晓明．商业银行供应链金融风险理研究［Ｊ］．市场周刊２０２１３４（４）：１３０－１３２．
［２］李光荣官银学黄颖．供应链金融信风险特征分析框架理策［Ｊ］．商业济研究２０２０（１３）：１６７－１６９．
［３］王睿旸．试商业银行供应链金融风险理相关问题［Ｊ］．现代商业２０２１（２４）：１０７－１０９．
［４］曲丽．供应链金融信风险理研究［Ｊ］．中国商２０２１（２１）：８２－８４．
［５］陈帅男．供应链金融融资模式信风险理研究［Ｊ］．纳税２０２０１４（１）：２５７．
［６］安源．国银行供应链金融信风险理研究［Ｊ］．山西农２０２０（１２）：１６０１６２．
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摘：供应链金融作国商业银行信贷业务中分支够较企业提供金融产品金融服务影响许企业会运供应链金融方式进行融资着供应链金融企业间广泛应问题开始断暴露商业银行带信风险基文章商业银行供应链金融信风险分类影响素出发深入探究商业银行供应链金融信风险理存困境基困境提出具行性解决策期效提升商业银行供应链金融信风险理水
关键词：商业银行供应链金融信风险理
供应链金融指商业银行核心企业游企业联系起双方提供灵活金融产品服务种融资模式通供应链金融够资金作供应链中容器增强资金流动性全球济背景供应链金融已成商业银行信贷模式供应链金融扩商业银行业务范围提高市场竞争力时然存诸风险例供应链中竞争力较强企业够拥更强势位处弱势中企业面较资金压力商业银行带信风险终导致整供应链失衡见通商业银行供应链金融信风险理展开研究够效缓解甚解决问题
商业银行供应链金融信风险分类影响素
（）商业银行供应链金融风险分类
商业银行供应链企业提供种金融产品金融服务程中着资金供应链游企业进行快速流动必然会产生定金融风险种金融风险分风险外风险两种中风险包括信风险信息传递风险操作风险三种首先信风险信风险指商业银行供应链线条企业进行贷款贷款时候家企业身素未时贷款导致供应链金融中资金流水受阻供应链金融中信风险常见风险类型次信息传递风险商业银行供应链金融面社会种企业企业独立营体供应链金融中未签署种协议供应链金融规模断扩时必然会加信息供应链错误传递概率着信息传递风险产生导致供应链中游企业信息传递出现偏差分歧时商业银行难准确预估企业实际状况进商业银行引诸风险［１］操作风险操作风险指商业银行处理供应链金融业务时银行部员操作规范银行带类风险外风险包括政策风险市场风险法律风险三种首先政策风险国家济政策发生调整改变时会商业银行供应链金融资金筹集投融资模式带影响放供应链金融营风险次市场风险市场风险指受市场变化影响导致企业原定销售计划法利执行资金没回收位致法正常偿商业银行贷款法律风险济体制进行控国家会出台相应济法律政策正济法律政策制定存确定性时商业银行供应链金融运转带负面影响
（二）商业银行供应链金融信风险影响素
商业银行供应链金融中信风险产生次数种风险导致信风险产生影响素较包括方面首先企业身资质供应链金融信风险考察中企业身资质考察重点传统信贷风险考察供应链金融信风险仅考察企业资质时考察企业业务存密切企业核心素养企业身资质业务企业核心素养开始降时容易导致商业银行供应链金融出现信风险次行业素供应链金融中游会出现行业企业着市场济发展必然会出现部分行业火热部分行业萎靡现象中着部分行业发展事该行业企业快速扩企业规模业务规模供应链资金进行输送某事夕阳行业企业企业规模业务规模开始停滞前时利润空间断压缩阻滞供应链金融资金流转终商业银行带信风险次供应链运营状况供应链金融运营程中果某环节出现问题容易供应链种企业带负面效应进企业偿力带影响融资模式供应链金融融资模式中受质押物委托法律风险然风险四种素影响四种风险意供应链金融融资模式中爆发时会引起信风险产生
二商业银行供应链金融信风险理困境
（）理理念风险规避策略创新
前阶段国许商业银行供应链金融信风险理理念风险规避策略方面存偏差滞现象造成种现象根原点：首先商业银行理者信风险理理念存偏差然认通完善抵押物担保手续降低信风险没兼顾授信体物流信息流方面存风险性次商业银行部门信风险规避策略缺乏创新商业银行中然制定系列关信风险理规章制度具体落实部门执行始终缺乏明确求时商业银行未部门间效实行部控制导致信风险升概率加力资源水提升国许商业银行事供应链金融业务员传统信贷部门员工担影响许员工仅供应链金融营方面熟悉相关信息技术运方面存足重素影响信风险更加难控［２］
（二）风险理优化措施缺乏完善
商业银行风险理优化措施缺乏完善表现包括点：第企业资质评估赖历史数商业银行企业进行资质评估程中评估企业营中存货周转率流动资产周转率营业务利润率等指标获取通企业年财报获种单调评估方式存弊端商业银行根企业行业数资质评估没根年行业发展设置新评估指标情况果企业处行业年发生动荡商业银行关注企业行业数时容易影响商业银行评估判断第二核心企业资质评估信息称供应链金融中商业银行需时解核心企业款源部分商业银行身知名度足资金受限严重导致授信额度达核心企业求难掌握核心企业款情况第三信息建设缺乏完善许商业银行开展供应链金融业务时然工操作没时应电子化信息台进影响供应链金融业务开展
（三）缺少供应链金融风险预警体系
根２０２０年供应链金融调研报告中数指出国约６３％商业银行供应链金融信风险预警体系然处进阶阶段尚未彻底完善见正缺乏供应链金融风险预警体系导致信风险频繁出现外行业风险控制方面数商业银行未建立系统性控制时没设立专门行业济分析团队部门导致商业银行难预估供应链企业行业动态然法做提前预警终导致商业银行难供应链金融风险进行掌握
（四）供应链业务准入资格欠缺
前阶段商业银行供应链金融授信金融业务存较差距供应链业务准入资格然欠缺具体表现方面：首先供应链金融企业开展相应活动时商业银行法企业商品应收应付账款质押物等授信提供真实性评估导致供应链金融涉业务法通商业银行身风险理机制进行规避供应链金融中缺乏真实性导致资金流转出现阻滞［３］次企业质押物真实性难评估外商业银行供应链企业信息难提供完善评价流程通常情况商业银行会基企业财务状况发展状况产品状况供应链间企业关联度等容准入资格进行查证质押物查证果没深入市场价格营业额度占等方面会导致准入资格查证片面商业银行带信风险
（五）质押物风险理水程序缺失
常见信贷业务供应链金融流程体程序更加复杂点尤体现质押物风险理前供应链金融业务招工难质押物风险理托物权法担保法等法律条款操作流程理容进行规范旦种风险理程序出现漏洞会影响质押物真实价格变化着质押物价格变化轻导致质押物变质重供应链游企业履行合约素爆发会商业银行带巨信风险
三商业银行供应链金融信风险理解决策
（）创新供应链金融信风险理理念
首先商业银行需传统供应链金融信风险理理念进行创新积极进取全面理理念例加强企业质押物控外需加强供应链营程中授信体物流信息流等方面掌控通种方式够供应链金融信风险理理念渗透整条供应链中次加强商业银行部风险控制细分工作部门商业银行唯通建立部控制系统该系统落实银行部门中效降低供应链金融中信风险产生第商业银行仅建立套完善部控制制度时选择合适员事供应链金融运营工作期效控制信风险第二商业银行供应链金融信风险理制定项操作规范需托部控制部门中予落实进降低工作员失误第三事供应链金融业务员工定期开展供应链金融相关业务技培训强化工作员供应链金融专业水提升工作员信风险控制力［４］积极培养供应链金融业务加供应链金融业务系统开发力度方面效控制供应链金融信风险产生商业银行通培养外部招聘方式吸纳具供应链金融业验通种方式提升商业银行核心竞争力企业资质调查等工作更展开方面供应链金融中涉企业较商业银行需聘请专业开发员开发出套供应链金融业务系统助该系统够供应链中企业信息实时更新方便商业银行时掌握企业动态
（二）构建动态化供应链信风险评价体系
信风险评价体系作量化供应链金融信风险基础够帮助商业银行效供应链金融提供评价指标更防范信风险方面商业银行需构建类行业供应链金融信风险评价指标体系商业银行应该根供应链金融业务特点服务象针行业类企业建立全新信风险评价指标体系外商业银行引入模糊优选智动态算法等技术断调整供应链金融信风险指标体系权重信风险评价指标体系更加准确灵活［５］方面商业银行应该制定行业供应链金融信风险等级划分客户群体类标准商业银行通开展债项评级方式诸企业业务品种业务流程抵质押物行业等风险进行度量更直观反映出企业违约债项损失情况
（三）建立供应链信风险预警系统
供应链金融业务中供应链游企业间存信息非称性市场确定性等商业银行需通建立供应链信风险预警系统达信风险控制方面商业银行需供应链信风险预警系统构建节点节点包括流动性风险关键风险指标节点市场风险关键风险指标节点信风险关键风险指标节点操作风险关键风险指标节点通设置四项风险节点够帮助商业银行更关注供应链企业资金业务市场等方面表现［６］方面构建全面风险预警系统商业银行根供应链企业行业特点结合银行身实际情况构建商业银行信风险拓扑结构进影响供应链金融信风险项素容纳中便更开展预警工作
（四）制定授信企业体准入交易评审机制
供应链金融中授信环节信风险发生根源基商业银行应该摆脱传统信贷业务中仅企业发展营财务等情况展开评估应该加强供应链企业财务出库进库加强审查通种方式够强化企业质押物真实性透明度外商业银行需持续完善供应链金融台企业准入资质审查标准加强企业仓储运输等情况审核审核情况置交易评审机制中方便供应链游企业快速掌握彼信息更开展相关业务
（五）强化质押物担保风险防范规
强化质押物担保风险防范规商业银行物权法担保法作基础根商业银行供应链金融业务模式情况制定出风险防范规时供应链金融业务模式商业银行需根质押物市场价格性质等展开评估通制定质押物审核方式举措确保质押物合理变现力举够加强供应链企业稳定度时效防范信风险产生
四结语
综述伴世界金融发展供应链金融模式逐渐趋完善种完善然没达万失水准信风险种常见供应链金融风险然持续存效避免供应链金融信风险产生提升商业银行供应链金融信风险理水通创新供应链金融信风险理理念构建动态化供应链信风险评价体系建立供应链信风险预警系统制定授信企业体准入交易评审机制强化质押物担保风险防范规方式实现终促进商业银行供应链金融信风险理水获持续性提升
参考文献：
［１］李晓明．商业银行供应链金融风险理研究［Ｊ］．市场周刊２０２１３４（４）：１３０－１３２．
［２］李光荣官银学黄颖．供应链金融信风险特征分析框架理策［Ｊ］．商业济研究２０２０（１３）：１６７－１６９．
［３］王睿旸．试商业银行供应链金融风险理相关问题［Ｊ］．现代商业２０２１（２４）：１０７－１０９．
［４］曲丽．供应链金融信风险理研究［Ｊ］．中国商２０２１（２１）：８２－８４．
［５］陈帅男．供应链金融融资模式信风险理研究［Ｊ］．纳税２０２０１４（１）：２５７．
［６］安源．国银行供应链金融信风险理研究［Ｊ］．山西农２０２０（１２）：１６０１６２．
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