网络金融传统银行击
摘
10年前网络户凤毛鳞角10年中国网民达564亿户技术双轮驱动网络金融逐渐成型网络金融正风生水起继支付宝余额宝易付宝活期宝现金宝收益宝等网种网络理财纷纷出笼范围已涵盖银行业保险业基金业信托业等绝部分金融行业业务交易量幅升网络金融崛起传统银行业敲响警钟传统银行业生存发展带巨击挑战
文网络金融概念出发结合网络金融发展现状挑战机遇两方面重点分析网络金融传统银行带击提出传统银行应网络金融击策建议
关键字：网络金融传统银行击
目录
1 引言 1
2 网络金融发展概况 1
21 网络金融定义 1
22 网络金融发展现状 2
221网络支付现状 2
222网络理财现状 2
223网络信贷现状 3
3 网络金融传统银行带击 3
31网络金融传统银行带挑战 3
311传统银行支付结算业务挑战 3
312传统银行理财业务挑战 4
313传统银行信贷业务挑战 4
334传统银行营服务模式挑战 5
32 网络金融传统银行带机遇 5
321基运营优势银行业机遇 5
322基制度优势银行业机遇 6
323基技术优势银行业机遇 6
4传统银行应网络金融击策建议 6
41战略高度认识网络金融发展机遇挑战 7
42客户中心变革创新产品设计 7
43竞争中求合作达成双赢 8
5 结 8
参考文献 9
1 引言
网络金融发展态势谓火茶范围已涵盖银行业保险业基金业信托业等绝部分金融行业业务交易量幅升B2C网购交易金额2008 年1245 亿元2012 年12600 亿元5 年时间增长10 倍2012 年全国489 亿网银注册户数实现网交易金额830万亿元相年国生产总值（GDP）17 倍阿里金融通贷+台融资模式截止2012 年末已13 万家微企业发放300 亿额贷款2012 年保险业实现电销收入800 亿元较2011 年增加100
网络金融崛起传统银行业敲响警钟阿里巴巴例附电商台支付宝实现支付转账功新推出余额宝碎片化理财支付两功外果说阿里贷淘宝商户信贷款具公贷款性质话久推出支付宝透支消费支付宝成具消费贷款发放功准信卡传统银行业务存款贷款汇款支付结算网络公司阿里巴巴推出金融服务囊括银行业务阿里巴巴成家准银行阿里巴巴董事长马云说果银行改变改变银行正句口号变实际行动见网络金融金融业发展趋势时传统银行业生存发展带巨击挑战
2 网络金融发展概况
21 网络金融定义
网络金融传统金融行业互联网精神相结合新兴领域银行传统业务角度三部分：第三方支付网络信贷网络理财第三方支付形式样虚拟账户模式网关模式快捷支付模式等等网络信贷基电商台额贷款定单贷信贷等电商仓储物流企业联合开展供应链性质融资业务阿里金融目前网络金融领域代表
22 网络金融发展现状
年通互联网完成商品交易支付缴费贷款理财等金融行出现井喷式爆发增长20062011年间网购交易额年均97复合增长率高速增长五年时间增长28倍2012年前11月仅阿里巴巴旗天猫淘宝交易额已突破万亿元关2012年11月11日光棍节天交易额更高达191亿元 伴着电子商务快速发展网交易网络支付衍生出融资理财等金融服务需求催生网络金融新业态
221网络支付现状
网络支付指托公网络专网络收付款间转移货币资金行包括互联网支付移动电话支付固定电话支付数字电视支付等目前已形成规模互联网支付移动支付2011年国互联网支付业务交易规
模达22万亿元2006年年均复合增长率高达118预计2012年底交易规模达368万亿元远景预期2015年底交易规模超9万亿元(见图2)2011年国移动支付市场交易规模达4814亿元户数19亿户增幅14988预计2012年底交易规模户数达12096亿元31亿户增幅15161远景预期2015年底交易规模户数超590亿元66亿户
222网络理财现状
年着批机构获独立基金销售牌基金销售支付牌银行作理财类产品销售渠道局面正破例买财富诺亚正行众禄投顾东方财富等4家公司获证监会新批独立基金销售牌投资通第三方销售渠道购买基金时选择通银行支付通第三方支付渠道支付第三方支付公司着客户群体断扩业务规模快速增长满足做基金销售支付渠道支付宝财付通汇付天等公司已网理财业务作发展重点广义说第三方支付已涉理财业务包括基金保险信卡款房贷款等网代理销售银行理财产品已规划线财付通数显示理财汇数已超150万保险超市数超23万国基金销售渠道中目前银行渠道份额占60呈断降趋势直销渠道份额断增加已达30
223网络信贷现状
目前网络信贷业务两种模式类电商台支付公司身客户资源历史交易数发展起结算性垫款微企业贷款业务典型代阿里巴巴等类网络信息中介台开展贷业务典型代表宜信阿里巴巴继2004年推出第三方支付台支付宝发展数亿注册户2010年2011年先成立浙江阿里巴巴额贷款限公司重庆市阿里巴巴额贷款限公司(属阿里金融板块)创造贷+台融资模式阿里金融淘宝天猫户提供订单贷款信贷款等业务目前止阿里金融放贷资金累计已超300亿元13万家微企业创业者提供融资服务
3 网络金融传统银行带击
事物发展总具两面性网络金融融合形成网络金融业态银行业发展趋势传统银行业生存发展带挑战
31网络金融传统银行带挑战
311传统银行支付结算业务挑战
网络技术电子商务孕育第三方支付公司应需求生迅速支付领域发展壮目前已197 家第三方支付公司获央行颁发支付业务许证2006 年第三方交易规模呈爆发式增长复合年增长率超1102012 年通第三方支付网交易金额更达38 万亿然支付规模年全国支付系统2 50829 万亿元互联网830 万亿元交易金额相已占互联网支付业务 689 万亿元55中国互联网支付业务交易规模2010年10858亿元升2012年38412亿元中第三方支付占份额达八成2012年支付宝日交易金额超45亿元周沉淀资金高达300亿媲美中等规模城市银行沉淀资金量见目前第三方支付公司已逐渐涉足传统银行核心支付业务互联网支付领略奠定优势位业士预测未年第三方支付业务迎爆炸式增长业务占断提高
312传统银行理财业务挑战
传统银行传统金融产品销售台非银行类金融产品部分需通传统银行渠道进行销售年网络金融迅速崛起传统银行金融产品销售渠道位正受威胁：着批机构获独立基金牌基金销售支付牌越越互联网公司第三方支付公司正进入基金销售领域2003 年6 月支付宝天弘基金合作推出线销售具货币基金属性余额宝9 月5 日满百天时间已实现500亿基金规模基金公司正破传统渠道约束纷纷推出官网直销开设淘宝店进行销售保险业正断试水网络直销取俗业绩安车险网2012 年销售额超40 亿元三马（阿里巴巴中国安腾讯三家公司掌门马云马明哲马化腾）合创安众财险公司已2013 年2 月17 日获保监会正式批文预见传统保险销售渠道带更击
313传统银行信贷业务挑战
长期传统银行业务模式传统保守通存贷差盈利型企业集团客户支撑起半业务量中型企业特微企业业务成高风险高收益绝值低没予更关注投入企业12够获银行贷款相传统银行间激烈客户竞争微贷实非常潜力市场需求收益率高（贷款年利率20左右）阿里金融代表网络金融公司抓住契机适时切入微贷领域阿里金融提出基数挖掘数贷款概念通微企业阿里台阿里巴巴支付宝淘宝天猫活动交易记录诚信记录等发放贷款解决征信难题降低金融风险放贷成网络公司京东亚马逊资利台优势推出供应链金融服务商户提供贷款帮助扩规模显然阿里金融目前微贷领域已领先传统银行
334传统银行营服务模式挑战
网络金融出现传统银行营服务模式带定击表现两方面：客户中心服务模式函完善网络金融尊重客户体验强调交互式营销张台开放运作模式更注重互联网技术金融核心技术深度整合客户提供灵活性产品支付阵旁落第三方支付创新更加方便客户服务银行恰恰欠缺种接气姿态二微企业金融服务模式创新通淘宝天猫支付宝等台阿里金融拥堪央行征信系统数库网络行网络信应贷中降低甄选客户成风险阿里金融专门成立担保公司先行垫付三传统银行互联网化进程需进步加快目前建行完成善融商务线交行阿里巴巴推出交通银行淘宝旗舰店建行银联推出银联手机支付农业银行银联中国电信合作掌尚钱包2013年6月成立网络金融技术创新实验室等
32 网络金融传统银行带机遇
321基运营优势银行业机遇
网络金融浪潮银行业营销优势表现方面传统银行掌握着量优质金融客户资源类客户群体金融需求特点资产安全稳健收益够提供丰厚收益二传统银行业拥统良品牌形象庞品牌形资产进军网络金融业传统银行提供较高信值背书三传统银行业利庞营业网点优势积极开拓新业务运营模式推动传统银行业客户资源网络金融客户群体转化
322基制度优势银行业机遇
阿里金融代表网络金融相传统银行业拥更健全业务理风险监控理制度金融监制度层面分析国日臻完善金融法制环境传统银行业开展网络金融提供良制度环境网络金融击金融监局迅速完善制度层面采取措施通强化行政许资格认证方式网络金融业机构资质业者索质提供保障二金融市场基础性制度层面分析央行力推利率市场化进程业已加速传统银行业获取较宽松利率制定策略利顾客阿里金融展开充分市场竞争良性竞争促进网络金融业整体规模扩张服务水提升
323基技术优势银行业机遇
网络金融成功关键拥现代化网络技术优势传统银行业通加网络金融领域投资获发竞争优势位具体言传统银行业角度开拓身技术优势：传统银行强化网络虚拟技术庞实体营业网点间结合力度利网络技术开拓营业网点触角难企偏远带业务二传统银行业信息安全技术领域具领先优势前互联网载体网络金融继承网络开放性带便捷性时继承网络安全隐患阿里金融代表网络金融相传统金融业拥庞客户信信息数库先进信息技术设施设备具备快捷效解决网络金融业务信息安全技术力
4传统银行应网络金融击策建议
目前网络金融业态超越现业务电脑化初浅阶段已逐
步深银行核心业务银行说网络信息化等怕银行业身已具稳定属性信息技术银行业空气样缺特金融信息化方面应该银行优势银行善抓住网络技术银行业务融合契机促银行转变传统营方式进步提高核心竟争力
41战略高度认识网络金融发展机遇挑战
传统银行应战略高度电子商务网络支付网络贷款等快速发展加全面认识加强战略研究明确总体应策略知知彼百战殆充分解竟争手外部环境制定正确战略策略中国银行招商银行高团队定期会国重互联网企业合作伙伴进行会晤业务沟通建设银行年筹建国银行业首家电商台善融商务目充分研究电子商务网络金融战略核心必须提升电子银行业务认识单渠道建设银行全业务领域拓展单渠道建设符合网络特性产品流程融合转变身网络建设融全社会网络生态圈转变时围绕网络金融融合核心立体整合传统银行网络产品营销体系充分发挥传统银行网点网络优势网络口王时代立败
42客户中心变革创新产品设计
面网络金融击必须客户中心断创新设计新产品具体三方面努力：首先紧贴生活变化洞察引领客户需求托数挖掘信息台助银行身优势突破传统营模式满足客户性化专业化需求次重塑业务流程高效配置资源提升客户体验客户提供灵活样产品便利快捷服务摆脱单纯支付资金中介工具角色充分运类互联网台开展网络营销实现客户间开放交互式接触时高效满足客户需求事实正面回击网络金融击正成传统银行致选择2012年6月建行建立电商台善融商务截年6月末注册会员数突破150万交易额百亿元外中行注册中银易商品牌推出网络银行方面创新产品工商银行2013年8月30日推出款逸贷产品1870周岁资信良工行代发工资客户持工行记卡存折者信卡数十万家工行特约商户合作网商城进行网购物刷卡消费时通网银行手机银行短信银行POS等快捷渠道实时贷款业界普通认工行款产品算网络金融次反击阿里金融重视额贷款工行拾芝麻凑斗
43竞争中求合作达成双赢
电子商务发展势挡银行业会采取更举措电子商务领域探索发展第三方支付崛起破银行垄断全社会支付市场格局面第三方支付公司拥庞客户群银行通效合作保证现客户流失前提进研究拓展潜客户传统银行必须理性面竞争中握先机第三方支付公司银行支付领域竞争合作蚕食支付清算市场前端账户清算然银行银行消极甚抵制法改变蚕食格局第三方支付公司竞争合作中方面维持第三方支付良合作关系巩固现客户确保流失方面第三方支付作银行渠道延伸通双方创新产品业务模式联合开展营销活动等种手段发挥第三方客户导性拓展潜客户断壮传统银行客户群体2013年双11节日例中国银行工商银行招商银行北京农商银行四银行联手国奢侈品专业网站第五道奢侈品网针银行中高端户推出双十奢侈品网购优惠周活动足见银行持续进军电子商务期发展决心2013年9月16日民生银行阿里巴巴伸出橄榄枝双方杭州启动战略合作民生银行淘宝开立直销银行店铺直销银行电子账户系统支付宝账户系统互通
5 结
网络金融已悄声息潜入日常工作生活中渐渐涉足前银行导金融服务微信银行手机银行网络银行业务传统银行全力推广网络金融势汹汹网络金融传统银行贴身肉搏互联网金融击传统银行中介服务功已幅削弱时种新型电子终端日新月异功日益强电子货币电子支付手机银行等新型金融业务正快速蚕食传统银行业务传统银行业创新改造已刻容缓
参考文献
[1]郑申竟逐互联网金融正时[N]金融时报2012
[2]谢邹传伟互联网金融模式研究田金融研究2012(12)：1122
[3]刚积极关注互联网金融特点发展—基货币金融理视角田银行家2012 (11)：1113
[4]卓尚进互联网金融：创新中蓬勃发展[N]金融时报2013
[5] 侯婷艳 刘珊珊 陈华 网络金融监存问题完善策[J] 金融会计 2013 (7)： 6670
[6] 吴晓光 陆杨 王振 网络金融环境提升传统银行竞争力探析[J] 金融发展研究 2010(10)： 6467
[7] 许瑞 网络金融安全风险控制研究[J] 商业时代 2012 (6)：7879
[8] 硕．银行电商痛[J]新财2013（7）
[9] 金 名．电商马云搅局金融[J]海济2013（7）
[10]郑申竞逐互联网金融正时［N］金融时报2012（10）
[11]谢邹传伟互联网金融模式研究［J］金融研究2012(12)1122
[12]刚积极关注互联网金融特点发展——基货币金融理视角［J］银行家2012(11)：11 13
[13]卓尚进互联网金融：创新中蓬勃发展［N］金融时报2013(6)
[14]Connel Fullenkamp and Saleh MNsouli Six Puzzles in Electronic Money and Banking IMF Working Paper WP0419
[15] John DWright Assistant General Counsel Regulation and Technology Wells Fargo& Company Electronic Banking：New Developments and Regulatory Risks May 2002
[16] Basle Committee on Banking Supervision Risk Management for Electronic Banking and Electronic Money Activities BS97122
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摘
10年前网络户凤毛鳞角10年中国网民达564亿户技术双轮驱动网络金融逐渐成型网络金融正风生水起继支付宝余额宝易付宝活期宝现金宝收益宝等网种网络理财纷纷出笼范围已涵盖银行业保险业基金业信托业等绝部分金融行业业务交易量幅升网络金融崛起传统银行业敲响警钟传统银行业生存发展带巨击挑战
文网络金融概念出发结合网络金融发展现状挑战机遇两方面重点分析网络金融传统银行带击提出传统银行应网络金融击策建议
关键字：网络金融传统银行击
目录
1 引言 1
2 网络金融发展概况 1
21 网络金融定义 1
22 网络金融发展现状 2
221网络支付现状 2
222网络理财现状 2
223网络信贷现状 3
3 网络金融传统银行带击 3
31网络金融传统银行带挑战 3
311传统银行支付结算业务挑战 3
312传统银行理财业务挑战 4
313传统银行信贷业务挑战 4
334传统银行营服务模式挑战 5
32 网络金融传统银行带机遇 5
321基运营优势银行业机遇 5
322基制度优势银行业机遇 6
323基技术优势银行业机遇 6
4传统银行应网络金融击策建议 6
41战略高度认识网络金融发展机遇挑战 7
42客户中心变革创新产品设计 7
43竞争中求合作达成双赢 8
5 结 8
参考文献 9
1 引言
网络金融发展态势谓火茶范围已涵盖银行业保险业基金业信托业等绝部分金融行业业务交易量幅升B2C网购交易金额2008 年1245 亿元2012 年12600 亿元5 年时间增长10 倍2012 年全国489 亿网银注册户数实现网交易金额830万亿元相年国生产总值（GDP）17 倍阿里金融通贷+台融资模式截止2012 年末已13 万家微企业发放300 亿额贷款2012 年保险业实现电销收入800 亿元较2011 年增加100
网络金融崛起传统银行业敲响警钟阿里巴巴例附电商台支付宝实现支付转账功新推出余额宝碎片化理财支付两功外果说阿里贷淘宝商户信贷款具公贷款性质话久推出支付宝透支消费支付宝成具消费贷款发放功准信卡传统银行业务存款贷款汇款支付结算网络公司阿里巴巴推出金融服务囊括银行业务阿里巴巴成家准银行阿里巴巴董事长马云说果银行改变改变银行正句口号变实际行动见网络金融金融业发展趋势时传统银行业生存发展带巨击挑战
2 网络金融发展概况
21 网络金融定义
网络金融传统金融行业互联网精神相结合新兴领域银行传统业务角度三部分：第三方支付网络信贷网络理财第三方支付形式样虚拟账户模式网关模式快捷支付模式等等网络信贷基电商台额贷款定单贷信贷等电商仓储物流企业联合开展供应链性质融资业务阿里金融目前网络金融领域代表
22 网络金融发展现状
年通互联网完成商品交易支付缴费贷款理财等金融行出现井喷式爆发增长20062011年间网购交易额年均97复合增长率高速增长五年时间增长28倍2012年前11月仅阿里巴巴旗天猫淘宝交易额已突破万亿元关2012年11月11日光棍节天交易额更高达191亿元 伴着电子商务快速发展网交易网络支付衍生出融资理财等金融服务需求催生网络金融新业态
221网络支付现状
网络支付指托公网络专网络收付款间转移货币资金行包括互联网支付移动电话支付固定电话支付数字电视支付等目前已形成规模互联网支付移动支付2011年国互联网支付业务交易规
模达22万亿元2006年年均复合增长率高达118预计2012年底交易规模达368万亿元远景预期2015年底交易规模超9万亿元(见图2)2011年国移动支付市场交易规模达4814亿元户数19亿户增幅14988预计2012年底交易规模户数达12096亿元31亿户增幅15161远景预期2015年底交易规模户数超590亿元66亿户
222网络理财现状
年着批机构获独立基金销售牌基金销售支付牌银行作理财类产品销售渠道局面正破例买财富诺亚正行众禄投顾东方财富等4家公司获证监会新批独立基金销售牌投资通第三方销售渠道购买基金时选择通银行支付通第三方支付渠道支付第三方支付公司着客户群体断扩业务规模快速增长满足做基金销售支付渠道支付宝财付通汇付天等公司已网理财业务作发展重点广义说第三方支付已涉理财业务包括基金保险信卡款房贷款等网代理销售银行理财产品已规划线财付通数显示理财汇数已超150万保险超市数超23万国基金销售渠道中目前银行渠道份额占60呈断降趋势直销渠道份额断增加已达30
223网络信贷现状
目前网络信贷业务两种模式类电商台支付公司身客户资源历史交易数发展起结算性垫款微企业贷款业务典型代阿里巴巴等类网络信息中介台开展贷业务典型代表宜信阿里巴巴继2004年推出第三方支付台支付宝发展数亿注册户2010年2011年先成立浙江阿里巴巴额贷款限公司重庆市阿里巴巴额贷款限公司(属阿里金融板块)创造贷+台融资模式阿里金融淘宝天猫户提供订单贷款信贷款等业务目前止阿里金融放贷资金累计已超300亿元13万家微企业创业者提供融资服务
3 网络金融传统银行带击
事物发展总具两面性网络金融融合形成网络金融业态银行业发展趋势传统银行业生存发展带挑战
31网络金融传统银行带挑战
311传统银行支付结算业务挑战
网络技术电子商务孕育第三方支付公司应需求生迅速支付领域发展壮目前已197 家第三方支付公司获央行颁发支付业务许证2006 年第三方交易规模呈爆发式增长复合年增长率超1102012 年通第三方支付网交易金额更达38 万亿然支付规模年全国支付系统2 50829 万亿元互联网830 万亿元交易金额相已占互联网支付业务 689 万亿元55中国互联网支付业务交易规模2010年10858亿元升2012年38412亿元中第三方支付占份额达八成2012年支付宝日交易金额超45亿元周沉淀资金高达300亿媲美中等规模城市银行沉淀资金量见目前第三方支付公司已逐渐涉足传统银行核心支付业务互联网支付领略奠定优势位业士预测未年第三方支付业务迎爆炸式增长业务占断提高
312传统银行理财业务挑战
传统银行传统金融产品销售台非银行类金融产品部分需通传统银行渠道进行销售年网络金融迅速崛起传统银行金融产品销售渠道位正受威胁：着批机构获独立基金牌基金销售支付牌越越互联网公司第三方支付公司正进入基金销售领域2003 年6 月支付宝天弘基金合作推出线销售具货币基金属性余额宝9 月5 日满百天时间已实现500亿基金规模基金公司正破传统渠道约束纷纷推出官网直销开设淘宝店进行销售保险业正断试水网络直销取俗业绩安车险网2012 年销售额超40 亿元三马（阿里巴巴中国安腾讯三家公司掌门马云马明哲马化腾）合创安众财险公司已2013 年2 月17 日获保监会正式批文预见传统保险销售渠道带更击
313传统银行信贷业务挑战
长期传统银行业务模式传统保守通存贷差盈利型企业集团客户支撑起半业务量中型企业特微企业业务成高风险高收益绝值低没予更关注投入企业12够获银行贷款相传统银行间激烈客户竞争微贷实非常潜力市场需求收益率高（贷款年利率20左右）阿里金融代表网络金融公司抓住契机适时切入微贷领域阿里金融提出基数挖掘数贷款概念通微企业阿里台阿里巴巴支付宝淘宝天猫活动交易记录诚信记录等发放贷款解决征信难题降低金融风险放贷成网络公司京东亚马逊资利台优势推出供应链金融服务商户提供贷款帮助扩规模显然阿里金融目前微贷领域已领先传统银行
334传统银行营服务模式挑战
网络金融出现传统银行营服务模式带定击表现两方面：客户中心服务模式函完善网络金融尊重客户体验强调交互式营销张台开放运作模式更注重互联网技术金融核心技术深度整合客户提供灵活性产品支付阵旁落第三方支付创新更加方便客户服务银行恰恰欠缺种接气姿态二微企业金融服务模式创新通淘宝天猫支付宝等台阿里金融拥堪央行征信系统数库网络行网络信应贷中降低甄选客户成风险阿里金融专门成立担保公司先行垫付三传统银行互联网化进程需进步加快目前建行完成善融商务线交行阿里巴巴推出交通银行淘宝旗舰店建行银联推出银联手机支付农业银行银联中国电信合作掌尚钱包2013年6月成立网络金融技术创新实验室等
32 网络金融传统银行带机遇
321基运营优势银行业机遇
网络金融浪潮银行业营销优势表现方面传统银行掌握着量优质金融客户资源类客户群体金融需求特点资产安全稳健收益够提供丰厚收益二传统银行业拥统良品牌形象庞品牌形资产进军网络金融业传统银行提供较高信值背书三传统银行业利庞营业网点优势积极开拓新业务运营模式推动传统银行业客户资源网络金融客户群体转化
322基制度优势银行业机遇
阿里金融代表网络金融相传统银行业拥更健全业务理风险监控理制度金融监制度层面分析国日臻完善金融法制环境传统银行业开展网络金融提供良制度环境网络金融击金融监局迅速完善制度层面采取措施通强化行政许资格认证方式网络金融业机构资质业者索质提供保障二金融市场基础性制度层面分析央行力推利率市场化进程业已加速传统银行业获取较宽松利率制定策略利顾客阿里金融展开充分市场竞争良性竞争促进网络金融业整体规模扩张服务水提升
323基技术优势银行业机遇
网络金融成功关键拥现代化网络技术优势传统银行业通加网络金融领域投资获发竞争优势位具体言传统银行业角度开拓身技术优势：传统银行强化网络虚拟技术庞实体营业网点间结合力度利网络技术开拓营业网点触角难企偏远带业务二传统银行业信息安全技术领域具领先优势前互联网载体网络金融继承网络开放性带便捷性时继承网络安全隐患阿里金融代表网络金融相传统金融业拥庞客户信信息数库先进信息技术设施设备具备快捷效解决网络金融业务信息安全技术力
4传统银行应网络金融击策建议
目前网络金融业态超越现业务电脑化初浅阶段已逐
步深银行核心业务银行说网络信息化等怕银行业身已具稳定属性信息技术银行业空气样缺特金融信息化方面应该银行优势银行善抓住网络技术银行业务融合契机促银行转变传统营方式进步提高核心竟争力
41战略高度认识网络金融发展机遇挑战
传统银行应战略高度电子商务网络支付网络贷款等快速发展加全面认识加强战略研究明确总体应策略知知彼百战殆充分解竟争手外部环境制定正确战略策略中国银行招商银行高团队定期会国重互联网企业合作伙伴进行会晤业务沟通建设银行年筹建国银行业首家电商台善融商务目充分研究电子商务网络金融战略核心必须提升电子银行业务认识单渠道建设银行全业务领域拓展单渠道建设符合网络特性产品流程融合转变身网络建设融全社会网络生态圈转变时围绕网络金融融合核心立体整合传统银行网络产品营销体系充分发挥传统银行网点网络优势网络口王时代立败
42客户中心变革创新产品设计
面网络金融击必须客户中心断创新设计新产品具体三方面努力：首先紧贴生活变化洞察引领客户需求托数挖掘信息台助银行身优势突破传统营模式满足客户性化专业化需求次重塑业务流程高效配置资源提升客户体验客户提供灵活样产品便利快捷服务摆脱单纯支付资金中介工具角色充分运类互联网台开展网络营销实现客户间开放交互式接触时高效满足客户需求事实正面回击网络金融击正成传统银行致选择2012年6月建行建立电商台善融商务截年6月末注册会员数突破150万交易额百亿元外中行注册中银易商品牌推出网络银行方面创新产品工商银行2013年8月30日推出款逸贷产品1870周岁资信良工行代发工资客户持工行记卡存折者信卡数十万家工行特约商户合作网商城进行网购物刷卡消费时通网银行手机银行短信银行POS等快捷渠道实时贷款业界普通认工行款产品算网络金融次反击阿里金融重视额贷款工行拾芝麻凑斗
43竞争中求合作达成双赢
电子商务发展势挡银行业会采取更举措电子商务领域探索发展第三方支付崛起破银行垄断全社会支付市场格局面第三方支付公司拥庞客户群银行通效合作保证现客户流失前提进研究拓展潜客户传统银行必须理性面竞争中握先机第三方支付公司银行支付领域竞争合作蚕食支付清算市场前端账户清算然银行银行消极甚抵制法改变蚕食格局第三方支付公司竞争合作中方面维持第三方支付良合作关系巩固现客户确保流失方面第三方支付作银行渠道延伸通双方创新产品业务模式联合开展营销活动等种手段发挥第三方客户导性拓展潜客户断壮传统银行客户群体2013年双11节日例中国银行工商银行招商银行北京农商银行四银行联手国奢侈品专业网站第五道奢侈品网针银行中高端户推出双十奢侈品网购优惠周活动足见银行持续进军电子商务期发展决心2013年9月16日民生银行阿里巴巴伸出橄榄枝双方杭州启动战略合作民生银行淘宝开立直销银行店铺直销银行电子账户系统支付宝账户系统互通
5 结
网络金融已悄声息潜入日常工作生活中渐渐涉足前银行导金融服务微信银行手机银行网络银行业务传统银行全力推广网络金融势汹汹网络金融传统银行贴身肉搏互联网金融击传统银行中介服务功已幅削弱时种新型电子终端日新月异功日益强电子货币电子支付手机银行等新型金融业务正快速蚕食传统银行业务传统银行业创新改造已刻容缓
参考文献
[1]郑申竟逐互联网金融正时[N]金融时报2012
[2]谢邹传伟互联网金融模式研究田金融研究2012(12)：1122
[3]刚积极关注互联网金融特点发展—基货币金融理视角田银行家2012 (11)：1113
[4]卓尚进互联网金融：创新中蓬勃发展[N]金融时报2013
[5] 侯婷艳 刘珊珊 陈华 网络金融监存问题完善策[J] 金融会计 2013 (7)： 6670
[6] 吴晓光 陆杨 王振 网络金融环境提升传统银行竞争力探析[J] 金融发展研究 2010(10)： 6467
[7] 许瑞 网络金融安全风险控制研究[J] 商业时代 2012 (6)：7879
[8] 硕．银行电商痛[J]新财2013（7）
[9] 金 名．电商马云搅局金融[J]海济2013（7）
[10]郑申竞逐互联网金融正时［N］金融时报2012（10）
[11]谢邹传伟互联网金融模式研究［J］金融研究2012(12)1122
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