中国保险科技行业研究报告
2020年2©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
开篇摘
发展背景
保险科技
落应
发展趋势
驱动：中国保险行业高速发展背隐藏着数险企营惨淡现状外长期粗放式发展方式更带诸
行业痛点科技驱动行业实现高质量发展必路
战略：传统保险公司积极投入保险科技建设安国寿太保保代表型险企年纷纷保险+
科技提战略高度2019年中国保险机构科技投入达319亿元预计2022年增长534亿
资：2019年中国保险科技创业企业级市场融资金额达398亿元相支付信贷等金融科技领域保
险科技发展更加缓直维持着资热度预计未三五年行业迎市窗口期
报告第二章云计算数工智区块链四项核心技术保险价值链中落应进行梳理分析
云计算：数工智等技术需底层算力支持云计算企业发展保险科技第步然
数安全顾虑限制前保险公云发展着监完善行业标准建立桎梏逐渐破
数：数技术意义海量数中挖掘出价值信息改变传统定价营销核保方式
工智：2019年保险机构工智投入达429亿工智带价值实现企业降增效中重力
业务成工智渗透场景保守预计2022年工智行业节省350亿左右潜力成
区块链：区块链质解决保险行业互信问题保护数隐私前提破信息壁垒目前区块链保险行业
整体处试点落阶段2019年行业投入约3亿监牵头区块链未够发挥巨应价值
趋势1：保险科技未发展中监方保险企业保险科技公司间联系会更加紧密
趋势2：更新兴技术融入保险领域中改变行业业态保险业机构需保持技术敏感度应科技
发展带挑战机遇
源：艾瑞研究院研究绘制
果说保险科技5年前整体处概念阶段前保险业机构已类科技实际投入保险价值链
项环节获切实济效益艾瑞测算家积极运保险科技赋中型财产险公司够2025年收获
6689综合成率优化提升行业竞争力3
保险科技发展背景 1
保险科技落现状 2
企业案例分析 3
未发展趋势 44©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
万亿保险市场
2019年保险业回高速增长保险科技发展空间广阔
中国目前已全球第二保险市场2019年中国保险行业保费收入达42645亿元增速回升122历行业
结构转型重新展示出强劲增长潜力根瑞研究院预测中国极2030年代中期超越美国成全球
保险市场艾瑞推测2022年中国保险行业保费收入突破6万亿庞保险市场保险科技提供巨发展空间
源：中国银保监会瑞研究院sigma报告根艾瑞统计模型核算
17222 20235
24283
30959
36581 38017
42645
47762
53733
60718
112
175 200
275
182
39
122 120 125 130
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020e 2021e 2022e
20132022年中国保险原保费收入增速情况
原保费投入（亿元） 增速（）5©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn ©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
规模增长背
科技驱动实现高质量发展行业必路
行业整体中国保险市场马太效应愈发明显龙头企业包揽绝部分行业利润数中险企营情况
惨淡夹缝中生存外中寿险公司短快业务提升规模突围方式监政策引导难
重现情况中保险企业转型需求更加迫切年保险科技全行业带新发展机遇头部企业
通科技赋实现降增效进步发掘利润增长点中险企够助保险科技实现业务创新差异化发展帮助企业破解
营困局
源：公开信息整理市企业财报艾瑞咨询研究院研究绘制 源：公开信息整理市企业财报艾瑞咨询研究院研究绘制
5410
4034
3172
4390
3683 3310
811 913 1043
2016 2017 2018
20162018年中国Top3财产保险企业
利润占
产险行业利润（亿元） Top3企业总利润（亿元）
Top3企业利润占（）
2018年中国保险企业营情况
身险企业 财产险企业
36 419
亏损面 亏损面6©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn ©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
17
20
寿险 车险
行业痛点破局
保险科技成解决行业痛点重驱动力
十年中国口红利保险业提供广阔发展空间保险企业通粗放式发展模式快速抢占市场实现规
模扩张着年跑马圈发展模式走头中国保险行业开始高速增长高质量发展迈进转型进程
中解决行业长期存痛点亟解决核心问题例保险销售误导户理赔体验差等问题直接拉低行
业形象深远影响着行业进步发展新兴技术发展保险行业带破局机遇驱动保险科技
发展重原
注释：NPS(净推荐值)推荐者贬损者企业衡量客户体验重指标
源：beBit2020年中国保险业NPS白皮书贝恩咨询艾瑞咨询研究绘制 源：中国银保监会艾瑞咨询研究院研究绘制
768
235
80
427
152
338
财产险 身险
2019年半年保险消费投诉情况分布
理赔纠纷问题：
核损核赔争议
责认定纠纷
理赔时效慢手续繁琐
销售纠纷问题：
夸保险责收益
未充分告知条款
2020年中国保险业NPS水
中国保险行业供需两端痛点
客户购保痛点集中：
理赔体验较差理赔流程繁琐效率低
代理素质参差齐存销售误导现象
产品条款难理解保险获感低
……
险企发展痛点：
远离户需求户满意度较低
保险欺诈率欺诈损失较高
企业综合成率高盈利力差
……
保险
科技
保险企业NPS整体
较提升空间
改善客户体验成
保险机构步发
展重点均值
4低值
高值
8
30
37
保险企业
发展痛点
客户购保
痛点
理赔纠纷
销售纠纷
7©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
快慢融合
传统险企开始拥抱科技趋势预计2022年投入超500亿
直保险行业信息化水落银行证券等传统金融领域银保监会发布中国保险业发展十
三五规划纲中明确指出加强保险业基础建设推动云计算数保险行业创新应年中国保险企
业开始加保险科技投入中头部保险企业互联网保险公司布局更加迅捷中国安中国寿中国太保中
国保代表型保险机构纷纷保险+科技提战略高度积极出资设立保险科技子公司根艾瑞测算
2019年中国保险机构科技投入达319亿元预计2022年增长534亿
源：公开信息整理根艾瑞统计模型核算
2682 3195
3821
4514
5343
191 196 181 184
2018 2019 2020e 2021e 2022e
20182022年中国保险机构科技投入情况
保险科技投入（亿元） 增速（）
中国寿：2019年开始全力建
设科技驱动型企业科
技成中国寿项核心竞
争力重品牌种重
文化科技崛起引领重振
国寿
头部险企
科技战略
安保险：2017年开始科技
引领业务变革提出金融+科
技生态+科技双轮驱
动发展战略强化工智
区块链云三核心技术领域
研究
中国保：2019年 提出 构 建
保险+科技+服务新商业模
式加科技创新服务创新
力度科技赋释放价值
服务延伸创造价值
中国太保：2017年开启数
字太保布局数字化五
战场2018年围绕客户足
迹积极开展数字科技赋建设
聚焦AI领域提升保险流程运
营客户体验8©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
218 242
2242
3276
4265
3737 3976
4 12
44
77
60
46 33
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
20132019年中国保险科技行业融资情况
融资金额（亿元） 融资事件数（件）
保险科技融资情况
保险科技行业资热度减未三五年迎市窗口期
作金融科技细分领域保险科技2015年迎第轮融资热潮相较支付信贷等金融科技领域保险
科技发展更加缓级市场投融资数2019年中国保险科技行业融资金额达398亿元见金融科技普遍
面强监背景保险科技然保持较高资热度时保险科技创业公司创新力正行业断注入活
力业务模式致分：面代理赋专注企业团险场景定制保险代理台企业提供保险技术服
务数年发展前细分赛道已企业发展进入成熟期预计未三五年保险科技领域迎创业企业
市窗口期
注释：数仅包含创业型保险科技公司剔传统保险公司型综合金融科技公司
源：IT桔子数库艾瑞咨询研究院研究绘制
更加真实体现保险科技投
融资趋势2015年剔众安
线5775亿元额单笔融资
融资轮次移笔均融资金额破亿
部分创业企业开始进入发展成熟期9©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
保险科技企业图谱
注释：仅企业营业务划分涉排名
源：艾瑞咨询研究院研究绘制
…
传统保险公司
保险系
科技类子公司
…
台型
专业互联网保险公司
…
代理赋
（To A)
…
企业团险场景定制
（To B）
…
保险代理台
（To C)
技术服务提供商
…
IT解决方案 SaaS TPA风控理赔
……
UBI
…
2020年中国保险科技企业图谱
…10
保险科技发展背景 1
保险科技落现状 2
企业案例分析 3
未发展趋势 411©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
科技重塑保险环节价值链
四项核心技术保险环节应
云计算数工智区块链等关键技术日益成熟保险行业环节价值链重塑造带机遇实际落
情况保险科技产品研发环节应程度相较浅数分析基础辅助精算师进行风险定价定
制化产品开发次保险营销环节痛点较业务场景更利AI数等技术落成目前保险科
技落环节核保理赔环节保险科技价值帮助企业提升风控力效率改善户体验
保险企业未核心竞争力
源：艾瑞咨询研究院研究绘制
缩短业务线周期
碎片化业务设计承接
快速接分销渠道
支持互联网流量接入
产品研发环节 营销环节 核保承保环节 理赔环节
数
云计算
区块链
工智
保险科技环节应
辅助精算定价
定制化产品开发
精准营销
交叉销售
KYC
辅助代理展业
动核保
反欺诈
数关联分析
欺诈风险识
智客服
智保顾
分销理（培训考核）
智慧营业厅
智定损
移动理赔
声纹识反欺诈
创新产品开发
区块链保单
相互保险
唯性验证
简化核保流程
智合约
动赔付
反欺诈联盟
标溯源
智核保引擎
身份认证
智双录
※
※
※
※12©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
云计算
数工智等技术应需云计算提供算力支持
注释：20162017年互联网保单数行业统计数20182019年数艾瑞基行业公开信息推算值
源：中国保险行业协会中国银保监会艾瑞咨询研究院研究绘制
年保险行业云计算结合正逐步加深众保险机构积极部署企业云实践驱动保险行业拥抱云计算原
三点：互联网渠道带高发高峰值流量灵活变碎片化保险需求2019年中国互联网保险新增保
单数量约400亿单情况传统保险IT系统已难招架二数工智需云计算提供强算力支
持突发性高运算量业务场景三云计算够帮助险企时应外部需求变化进行灵活部署综合三点
见发展云计算保险企业实现数字化转型科技驱动第步
617
1249
2326
4062
1026 862 747
2016 2017 2018 2019
20162019年中国互联网保险
新增保单数量
互联网保单数量（亿单） 增长率（）
峰值处理需求
互联网保险兴起导致保单数量激增保险行业带高发
流量险企接入互联网渠道开展营销活动峰值处理力
提出更高求传统IT架构法满足
保险业云计算发展驱动素
算力需求
险企需托云计算更实现资源动态分布调配
支持工智数技术高运算量需求
灵活部署需求
保险业正走创新化道路面越越灵活变市场需求
云计算够帮助险企实现业务快速线产品更新迭代13©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
云计算服务模式分IaaS PaaSSaaS中IaaS提供基础设施服务传统IT架构IaaS优势
够硬件资源进行快速动态调配满足业务扩展需求根IDC数保险业2018年IT硬件投入1614亿
整体言前中国保险业信息化水处低位着保险信息化进程加快公云IaaS价值会逐步体现
然传统IT架构运虚拟化技术够定程度实现资源池化提升资源利率云计算更核心优
势PaaSSaaSPaaS基础设施提供台级服务运PaaS服务够保险企业开发员更加专注业
务逻辑需关注底层资源系统维护时基PaaS实现业务敏捷开发SaaS顾名思义够直接获取具体
业务应例保险理赔系统展业出单系统等SaaS保险科技公司云计算领域切入点目前更容
易行业进行技术输出部分
865 885 1020 1199 1409 1570 1614
708 687 691 696 702 698 661
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
20122018年中国保险行业IT硬件投入情况
保险IT硬件投入（亿元） 占保险IT总投入例（）
云计算
着云计算推广保险行业IT硬件投入占降
源：IDC艾瑞咨询研究院研究绘制
中国保险行业IT投入仅占保费收入06期欧
美国家保险IT投入占保费收入5左右中国
保险信息化发展空间巨云服务成重参者
着公云推广保险行业IT投入中硬件占
逐渐降帮助企业实现轻运营模式14©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
云计算
数安全顾虑制约保险企业云进程
目前行业实际现状公云行业没开始规模应原保险行业数信息安全具极
高求公云安全性企业顾虑头部保险企业选择搭建私云中险企说搭
建私云需付出量建设成短期难享受云计算带价值回报
保险公云实践中新筹保险机构互联网保险公司包容性更强已实现部分业务全业务云享受
云计算带价值确定云计算然未发展趋势着监积极引导行业解决方案
断成熟未会更保险公司够受益云计算带行业效率提升济效益显现
源：艾瑞咨询研究院研究绘制
保险机构 监行业标准逐步建立完善：中保协发布保险业云计算
五项团体标准填补保险行业云计算相关标准空白
行业解决方案断成熟：云服务提供商加强相应安全防护
措施关键技术提升提供面保险行业专属混合云解决
方案
保险企业云计算发展制约素破局
公云 私云
破局发展路径
中险企云建议
尝试非核心系统分拆云加深云计算效理解
传统软件架构适配云进行设计
保持开放合作态度破第三方供应商信壁垒
优势：私密性安全性核心优
势基础设施构建网防火
墙企业够独占资源
劣势：质重新建立套
基础设施甚IT机房投入
更险企说短时间
法带明显收益回报
优势：需付费价格低廉
够节省巨建设成
提供较强瞬时计算
力
劣势：掌握基础设施
权控制权导致企业数
安全性点顾虑
济性 安全性15©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
数
数技术意义海量数中挖掘出价值信息
保险营风险行业业务属性身赖量数保险行业遵循数法参企业部数历史
数进行风险厘定伴信息技术发展社会进入数时代获取数量级维度迎极
扩充IDC数显示2018年中国数量76ZB年保持30高速增长预计2025年中国数量达
486ZB海量数爆发保险企业挖掘数价值带机遇时传统技术手段已法满足处理量非结构化数
需求数分析技术成前保险科技领域中重应技术
源：IDC艾瑞咨询研究院研究绘制
数量
（Volume）
速度
（Velocity）
样性
（Variety）
价值
（Value）
数分析
数4V基特性
76
486
2018 2025
20182025年中国数量规模
CAGR30
单位：ZB16©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
数
改变传统保险定价营销核保方式
保险公司户信息掌控停留基信息投保信息存局限性数源扩充数技术
发挥价值基础海量数基础数够进步提炼出户画户需求风险识等信息信
息够保险公司产品设计渠道分销核保理赔环节提供帮助通产品合理定价精准营销反欺诈实现
企业降增效目标
源：艾瑞咨询研究院研究绘制
产品设计 营销优化 核保反欺诈
合理定价：更维度数够
作风险子指导定价提
高风险定价精准度
产品快速迭代：数评估市
产品实时销售数赔付情况
市场反馈等信息时更新迭代
产品
精准营销：结合户画推荐算法
合适产品推荐合适户实
现购买转化率提升
赋代理展业：通数分析
代理展业前解目标户
保险需求针性推荐保险产品
动核保：运数分析技术建模
实现动化核保提高核保效率
时识逆选择投保行
反欺诈：建立实时反欺诈规引擎
通数进行关联分析识骗保
行
业务数
积累
户投保
信息
网络行
数
第三方
数接入
医疗数
获取
物联网
数
断扩充
户画 户需求洞察 风险识
保险数应
动态反馈
……
数分析
数获取
数应17©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
工智
2019年保险机构AI投入达429亿未保持快速增长
作新轮科技革命产业变革核心驱动力工智正逐渐体现出巨商业价值保险行业工智应
改变定价分销承保理赔投服务等环节达提升业务效率降低运营成目艾瑞预计2022
年中国保险机构工智投入达948亿前行业AI技术投入方头部保险公司方式研
发工智研发需量科技储备数基础设施支撑目前中险企工智应进程相
落市场科技公司保险AI解决方案正断成熟未中险企够通采购SaaS服务联合开发方式获取保
险AI应保险企业科技公司深度合作成趋势
源：结合专家访谈企业财报根艾瑞统计模型核算
346
429
543
707
948
24 27 30 34
2018 2019 2020e 2021e 2022e
20182022年中国保险机构工智投入情况
工智技术投入（亿元） 增速（）18©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
工智
AI带保险核心环节智化水提升改善交互体验
注释：仅列举部分应场景
源：艾瑞咨询研究院研究绘制
核心
技术
落
应
价值
实现
工智保险领域落应价值
机器学 知识图谱 然语言处理 计算机视觉
交互体验改善 力成优化 流程效率提升 风控力加强
智客服
基知识图谱NLP等技术实现智客
服够提供7*24时线服务时响应
客户需求提升户体验时降低
保险企业运营费
通测评问答等交互形式获取户风险信息基
算法模型输出户风险画量身定制风险保障
计划推荐合适保险产品外智保顾够
保险产品进行深度解析帮助户理解智保顾
承保核保
智认证：脸识图识声纹识
等技术实现户线核身够简
化投保流程缩减投保时间
智核保：复杂险种数接入
简化核保流程通知识图谱技术建
立核保规够关联核保子AI技
术够推理更容易维护解释
智定损：深度学定程度解决图识
精准度问题够线判断受损部件受损程
度通知识图谱技术应够动推荐
维修方案精准计算出赔付金额
移动理赔：线传单动识校录入
信息完成线理赔
反欺诈：声纹识脸识核实理赔真实性
智理赔
企业部
赋应
TO B
代理理：AI赋代理增员培
训展业等场景提升13留指标包
括AI培训系统AI甄AI面谈工具
勤理员：AI业务问答机器
法务事等员提供常见问题方案
提升工作效率19©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
工智
力密集技术密集转移AI带直接济效益
注释：仅考虑相关度较高场景呼中心包含客服电销坐席包括IT培训行政支持岗位等潜降价值工智参需力成（2017年基准估算）
工智渗透力成核算数时考虑年业务增长带潜力成增长保守预估业务增速13
源： 中国保险行业协会2018年中国保险行业力资源报告市企业财报专家访谈根艾瑞统计模型核算
141 239 403 604
840
22
50
141
319
540
08 18
41
81
131
2018 2019 2020e 2021e 2022e
呼中心 两核团体
210 370 618
920
1265
01
12
33
75
126
05
93
209
410
655
2018 2019 2020e 2021e 2022e
呼中心 两核团体
客服业务分呼出（寿险回访）呼入（财险保案业务
咨询）目前头部保险公司呼出业务已够实现80
力代呼入业务复杂性目前代率相较低约30
40左右未AI客服重点攻克方
20182022年工智保险企业带潜力降价值
财产险 身险
两核业务方面AI实现简单业务线动核保理赔需工参
方面复杂业务AI通赋业务员方式幅提升员工
业务效率（例核保辅助工具AI培训等）业务增长时保持增
员减少增员进达节约成目
工智商业化落中企业降低成核心价值保险行业定程度属员密集型行业中国
保险企业力成约占总成30直接影响企业盈利水估算2019年保险行业力成约5000
亿左右实际重力业务场景高工作量高重复率验导特性非常适合运工智进行代
（例呼中心两核等）保险企业言工智应够解决述场景力成高培训成高员流动率
高问题行业情况2017年保险行业开始规模应工智起点中呼中心目前渗透率高场景
未着工智应加深保险企业成逐渐优化改善盈利水
88 x 95 x
1511 2046
216171
单位：亿元20©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
区块链
区块链质解决保险行业互信问题
区块链种集合分布式数存储点点传输识机制加密算法等计算机技术新型应模式技术特性
区块链具中心化数防篡改追溯致性等特点简单说区块链够建立套公开透明信体系
链参方极低成达成互信识点恰契合保险长期存信问题保险区块链重点
落场景难理解区块链身技术成熟度外机构参度公链数量影响区块链应价值关
键目前保险企业投入情况行业现状区块链技术保险行业处探索尝试阶段规模应
需定时间沉淀着2019年区块链提国家战略高度保险监层积极推进行业规制定研究预
计未510年保险区块链迎重发展时机
源：结合专家访谈根艾瑞统计模型核算
30
43
52
64
2019 2020e 2021e 2022e
20192022年中国保险机构区块链研发投入情况
区块链投入（亿元）
CAGR 2821©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
区块链
区块链应价值源保护隐私前提破数壁垒
基区块链诸技术特性目前行业已险保险农业保险等领域实际落应区块链分布式
账加密存储特点方参者保护数隐私前提实现信息享例保险公司建立区块链反欺诈
联盟破机构间数壁垒提升欺诈识核保风控力时户健康信息医疗机构信息链够极缩
短理赔流程引入智合约实现赔付条款动执行需工参 外保险领域区块链够解决交易双方
信息流转效率低信息称痛点促进行业发展
源：保险机构公开信息艾瑞咨询研究院研究绘制
保护数属权隐私前提
机构间实现数享包括户
投保信息索赔信息等帮助企
业识重复投保情况杜绝骗保事
件
通数信流通提升
保险信息化水基智合
约进行动账清算降低交
易成
防伪溯源
反欺诈联盟
农险领域区块链生物识
技术保证保险标 唯
性追溯解决农险
领域信息透明长期痛点降
低风控难度减少保险欺诈
时链数够整产品
供应链流程中发挥作
理赔规程序化写入发生赔付事件
动执行保单协议提升理赔效率
险领域典型应例航空延误险
外健康险理赔出现范围试
点应
户授权信息加密链够
信息应场景实现数流通
保险区块链落应
保险机构保险公司
客户医疗机构
数链
…
破信息壁垒
授权
医疗信息
健康信息
智合约
保险机构数分级享提升信息流转效率
智合约
农险标
信息链
信息核验数链
信息获取
典型案例保财险养牛保险众安保险步步鸡等22©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
力代
AI客服动核保等应带传统力成优化考虑线门店
节省更费
保险科技应价值
降：积极运科技赋企业够实现综合成率优化
艾瑞认2025年家积极运保险科技赋中型财产险企业收获营销渠道优化合理定价反欺诈流程动
化力代等诸素带实际收益考虑市场竞争素情况保守测算企业够优化6689综合
成率时优化掉成够重新投入市场推广户服务提升保险公司提高市场竞争力改善营
状况实现良性发展
注释：前中型财产险公司综合成率约100
源： 市企业财报专家访谈根艾瑞统计模型核算
2019 2025e
2025年财产险公司科技赋
带综合成率优化空间
（保险科技前期研发投入提高支出051成3年费回正常水）
100
911~934
综合成率优化
6689
信息化建设
公云发展降低中险企IT基础设施支出运维支出
07
营销渠道优化
精准营销智推荐AI电销带直销占提升户逐渐惯线
投保续保标准化较高产品（例车险）节省部分佣金费
1~2
合理定价
数实现定价识出优质客户重点获取够降低2赔
付率时需提高获客费率支出08
12
反欺诈
保险行业欺诈渗透率约1015车险约20通数关联图
谱分析工智反欺诈够提高2030欺诈识率
实现挽损
18~27
流程动化
线投保保单电子化降低行政费RPAIPA提升业务动化水
09
1~14
降方式 降效果23©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
保险科技应价值
增效：实现保险普惠化改变触达连结方式
正金融科技重新定义支付理财消费金融等传统金融场景样保险科技渗透潜移默化改变整行业
进程中更具互联网思维保险企业保险科技公司然创新先头部队行业带普惠触达连
结改变保险产品普惠化触达方式变革服务体验改善连结感提升够根源逐渐解决中国居民
保险意识弱问题实现国民保险意识缓慢觉醒
源：艾瑞研究院研究绘制
保险科技带改变
保险科技应够支撑保险产品
创新模式创新实现保险普
惠
险渠道中代理位短期然
法代时更新型触达方式开始
走户
传统保险保存纸质保单购保户保险
公司没联系长期诟病
保险低频痛点保险科技时代种
低频弱连结方式正发生变化
普 惠 触 达 连 结
保险定制：面风险保障弱势群体
提供性化定制化保险产品
填补传统保险公司法覆盖市场
空白
碎片化：互联网碎片化保险极降
低保险服务门槛扩保险
受众面国民带保险启蒙教
育
利益导 需求导 弱连结 强连结碎片化 保险定制
基数模型标签户分类
进行事件驱动营销结合场景渗透
营销趋户动投保续保
科技赋代理提升专业力展
业前解重视户需求提供需求
导非利益导保险产品
联网设备数接入保险服务
进步延伸贴户生活服务
健康理
APP交互入口连结户提供电
子保单理线理赔问诊等综合
服务提升户粘性保险获感24
保险科技发展背景 1
保险科技落现状 2
企业案例分析 3
未发展趋势 425©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
i云保
赋保险游解决传统业务痛点
游赋保险机构
直面户优化产品
造中台效率提升
系统接核保支持
赋保险机构团队
提供户需求分析技术
支持风控等种服务
i云保面保险机构保险业员提供站式全流程解决方案保险科技服务台台2016年5月正式线前
已完成A+轮融资i云保针传统保险业务痛点利台技术优势赋保险游提升产业效率目前台合作保险
公司40家包括安保险太洋保险中国保众安保险等头部保险机构产品具较强市场竞争力
源：公开信息整理艾瑞咨询研究院研究绘制
i云保业务模式
游赋保险代理
数驱动科技赋
社交化流量导
产品+营销+培训赋保险代理团队
提供端端站式服务
游
游
游
游26©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
i云保
聚焦保险代理核心领域提供全流程解决方案
i云保运数工智区块链等技术保险销售全流程提供科技+服务支撑通前台拓展（销售线索获
取产品开发挖掘）中台支撑（户需求分析促成线交易）台保障（售服务体系代理培训系统）保
险代理提供端端站式解决方案帮助代理更完成展业
源：公开信息整理艾瑞咨询研究院研究绘制
i云保全方位赋保险代理
保险销售服务闭环
前台
中台
台
通数技术帮助代理轻
社交（社会化媒体名片游戏）
程中判断需求获取销售线索
销售线索获取
通数深度挖掘分析帮助代理整理提炼
户关键信息更针性展业推荐产品
户需求分析
运NLP区块链等技术代理提供保单分
析工具帮助代理促成交易
促成线交易
基础课程产品培训咖验分
享包括产品信息话术标准化培
训充分赋
围绕户保服务提供售整合解决方
案包括保单理续保提醒等户
提供沉浸式体验服务
售服务体系
代理培训系统
科技
赋 数 工智 区块链27©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
保险极客
团险切入点全方位满足企业员工家庭保障需求
保险极客成立2014年10月致力通技术创新企业提供智化员工福利保险健康理解决方案2018年10
月公司获1亿元B轮融资投资方国家中企业发展基金联想控股保险极客通B2B2C商业模式触达企业端
员工端商保需求托互联网数重塑传统保险公司产品设计定价方式承保风控模式企业员工
家庭量身定制保障方案外保险极客医疗健康机构开展合作进行健康理医疗服务延伸实现保险+医疗
健康服务闭环
源：公开信息整理艾瑞咨询研究院研究绘制
帮助企业提升效率优化成升级
员工健康福利
员工保障延展员工家庭保障
医疗健康服务
升级员工家庭保障需求
保险极客业务模式
员工家庭企业
极客+
创新台
智推荐：根画智推荐保障方
案方案扩展配偶父母子女
移动理赔：微信快捷理赔线操作
纸化初审通5工作日完成赔付
医疗服务：线医疗快速送药健
康理服务闭环
专属客服：智机器＋工客服
方案定制：根企业预算量身定制保
险方案48时快速报价
云团险SaaS系统：HR线操作投保
保全数统计等流程
企业健康报告：助力企业数字化升级
动态调整员工健康福利
整合保险公司医疗健康机构优质产品资源通技术创新企业员工家庭提供智化保险保障健康理服务
理赔服务
体系
销售运营
体系
风控定价
体系
医疗健康机构保险公司28©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
蚂蚁金服
面行业开放技术实力赋保险业态升级
蚂蚁金服成立2014年10月致力通科技创新力搭建开放享信体系金融服务台全球消费
者微企业提供安全便捷普惠金融服务 2017年蚂蚁金服发布BASIC战略通区块链工智安全
物联网计算五领域探索断驱动新金融发展2018年6月蚂蚁金服获太洋保险集团16亿元新轮战
略融资保险领域蚂蚁金服持续通科技赋重构传统保险业态面行业开放技术产品先推出定损宝医
保快赔等应
源：公开信息整理艾瑞咨询研究院研究绘制
蚂蚁金服保险行业解决方案
BASIC
科技战略
安全物联网
云计算
区块链
工智
2017年6月蚂蚁金服线定损宝10解
决直困扰保险公司定损难点痛点
简化车险理赔环节
2018年5月定损宝技术定损宝技术版正式
升级20技术版包括：
图识升级视频识
基移动端深度学实时定损
基反欺诈模型骗保识
接保险企业理赔系统
定损宝够行业节省核保理赔成减少理赔渗
漏增强版反欺诈技术甚够识事新旧
损伤进步帮助行业减少虚假骗保案件
通引入区块链技术患者医疗机构保
险机构金融机构监机构链接起实现
医疗保险理赔程中信息安全享流程
动高效全程监
蚂蚁区块链BaaS台
患者
保险公司 医院
医缴费
票链定期核验
理赔申请
赔付
理赔查询
理赔结果
定损宝20 医保快赔解决方案29
保险科技发展背景 1
保险科技落现状 2
企业案例分析 3
未发展趋势 430©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
保险科技发展趋势
监方保险企业保险科技公司间联系会更加紧密
保险科技未发展中行业监方保险企业保险科技公司间联系会更加紧密首先监言保险科技
发展会导致企业存定黑箱问题监方样需进行监科技建设应更加复杂监场景时掌握行业风
险状况次保险企业说前限制保险科技发展根原算力算法数云计算数
区块链应保险企业数分享意愿态度极谨慎保守整合数资源够保险科技
进步发展保险科技公司言持续提升创新力断挖掘增量市场提供行业解决方案核心发展目
标
源：艾瑞研究院研究绘制
监方
保险公司 保险科技
企业
重点发展监科技完善相关监政策制定
行业标准规应数安全问题
保险科技发展趋势
合作
监 监
破体制制约更加开放心态接受险企间
者保险科技企业合作实现赢外
重视保险科技培养
挖掘增量市场提升创新力中企业提供
成熟解决方案
监方
保险公司
保险科技企业31©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
保险科技发展趋势
科技进程推进断行业带新挑战机遇
回顾保险业发展历程PC互联网时代开启保险网销渠道发展诞生批传统保险电商台移动
互联网时期互联网保险概念应运生场景化保险时成行业热点前行业正处数字化转型阶段数等
技术加速保险业渗透众保险科技企业积极创新力量改变行业业态着2019年5G进入商时代L4级
动驾驶断成熟基检测开始走进消费者视野未会更新兴技术融入保险领域中改变行业业态保
险业机构需保持技术敏感度应科技发展带挑战机遇
源：艾瑞研究院研究绘制
移动互联网时代网络应更
单展示变互动网销渠
道进步发展着网络
济繁荣场景化保险需求诞生
保险科技发展趋势
互联网+保险 数字化+保险
2016
智化+保险
数驱动行业更解户需求识
业务风险产品定制精准营销
理赔等方面重塑价值链
2025
保险电商
场景保险
KYC 外保险单纯发挥风险理功
够事赔付事前风险健康
理服务延伸
UBI车险
数面进步爆发保险公司
够风险进行实时预估
时数安全保障需求增加
移动互联网
数AI区块链 5G+物联网
机查勘 驾驶 基技术
传统风险场景发生变化现保险产品
法满足实际需求例L4L5级驾驶商
时进行责认定应业务
击成问题
智穿戴
未
动核保
2000
PC互联网
智客服
智理赔32
艾瑞 相信数力量专注驱动数洞察企业赋
艾瑞 提供专业数信息咨询服务您更容易更快捷洞察市场预见未
艾瑞 重视培养Keep Learning坚信专业团队更您服务
艾瑞 专注创新变革破行业边界探索更
艾瑞 秉承汇聚智慧成价值理念您赋
4000262099
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报告中行业数相关市场预测公司研究员采桌面研究行业访谈市场调查研究方法结合艾
瑞监测产品数通艾瑞统计预测模型估算获企业数访谈获仅供参考报告中发布调研数采
样调研方法数结果受样影响调研方法样限制调查资料收集范围限制该数仅代表
调研时间群基状况仅服务前调研目市场客户提供基参考受研究方法数获取资源限
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2020年2©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
开篇摘
发展背景
保险科技
落应
发展趋势
驱动：中国保险行业高速发展背隐藏着数险企营惨淡现状外长期粗放式发展方式更带诸
行业痛点科技驱动行业实现高质量发展必路
战略：传统保险公司积极投入保险科技建设安国寿太保保代表型险企年纷纷保险+
科技提战略高度2019年中国保险机构科技投入达319亿元预计2022年增长534亿
资：2019年中国保险科技创业企业级市场融资金额达398亿元相支付信贷等金融科技领域保
险科技发展更加缓直维持着资热度预计未三五年行业迎市窗口期
报告第二章云计算数工智区块链四项核心技术保险价值链中落应进行梳理分析
云计算：数工智等技术需底层算力支持云计算企业发展保险科技第步然
数安全顾虑限制前保险公云发展着监完善行业标准建立桎梏逐渐破
数：数技术意义海量数中挖掘出价值信息改变传统定价营销核保方式
工智：2019年保险机构工智投入达429亿工智带价值实现企业降增效中重力
业务成工智渗透场景保守预计2022年工智行业节省350亿左右潜力成
区块链：区块链质解决保险行业互信问题保护数隐私前提破信息壁垒目前区块链保险行业
整体处试点落阶段2019年行业投入约3亿监牵头区块链未够发挥巨应价值
趋势1：保险科技未发展中监方保险企业保险科技公司间联系会更加紧密
趋势2：更新兴技术融入保险领域中改变行业业态保险业机构需保持技术敏感度应科技
发展带挑战机遇
源：艾瑞研究院研究绘制
果说保险科技5年前整体处概念阶段前保险业机构已类科技实际投入保险价值链
项环节获切实济效益艾瑞测算家积极运保险科技赋中型财产险公司够2025年收获
6689综合成率优化提升行业竞争力3
保险科技发展背景 1
保险科技落现状 2
企业案例分析 3
未发展趋势 44©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
万亿保险市场
2019年保险业回高速增长保险科技发展空间广阔
中国目前已全球第二保险市场2019年中国保险行业保费收入达42645亿元增速回升122历行业
结构转型重新展示出强劲增长潜力根瑞研究院预测中国极2030年代中期超越美国成全球
保险市场艾瑞推测2022年中国保险行业保费收入突破6万亿庞保险市场保险科技提供巨发展空间
源：中国银保监会瑞研究院sigma报告根艾瑞统计模型核算
17222 20235
24283
30959
36581 38017
42645
47762
53733
60718
112
175 200
275
182
39
122 120 125 130
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020e 2021e 2022e
20132022年中国保险原保费收入增速情况
原保费投入（亿元） 增速（）5©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn ©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
规模增长背
科技驱动实现高质量发展行业必路
行业整体中国保险市场马太效应愈发明显龙头企业包揽绝部分行业利润数中险企营情况
惨淡夹缝中生存外中寿险公司短快业务提升规模突围方式监政策引导难
重现情况中保险企业转型需求更加迫切年保险科技全行业带新发展机遇头部企业
通科技赋实现降增效进步发掘利润增长点中险企够助保险科技实现业务创新差异化发展帮助企业破解
营困局
源：公开信息整理市企业财报艾瑞咨询研究院研究绘制 源：公开信息整理市企业财报艾瑞咨询研究院研究绘制
5410
4034
3172
4390
3683 3310
811 913 1043
2016 2017 2018
20162018年中国Top3财产保险企业
利润占
产险行业利润（亿元） Top3企业总利润（亿元）
Top3企业利润占（）
2018年中国保险企业营情况
身险企业 财产险企业
36 419
亏损面 亏损面6©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn ©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
17
20
寿险 车险
行业痛点破局
保险科技成解决行业痛点重驱动力
十年中国口红利保险业提供广阔发展空间保险企业通粗放式发展模式快速抢占市场实现规
模扩张着年跑马圈发展模式走头中国保险行业开始高速增长高质量发展迈进转型进程
中解决行业长期存痛点亟解决核心问题例保险销售误导户理赔体验差等问题直接拉低行
业形象深远影响着行业进步发展新兴技术发展保险行业带破局机遇驱动保险科技
发展重原
注释：NPS(净推荐值)推荐者贬损者企业衡量客户体验重指标
源：beBit2020年中国保险业NPS白皮书贝恩咨询艾瑞咨询研究绘制 源：中国银保监会艾瑞咨询研究院研究绘制
768
235
80
427
152
338
财产险 身险
2019年半年保险消费投诉情况分布
理赔纠纷问题：
核损核赔争议
责认定纠纷
理赔时效慢手续繁琐
销售纠纷问题：
夸保险责收益
未充分告知条款
2020年中国保险业NPS水
中国保险行业供需两端痛点
客户购保痛点集中：
理赔体验较差理赔流程繁琐效率低
代理素质参差齐存销售误导现象
产品条款难理解保险获感低
……
险企发展痛点：
远离户需求户满意度较低
保险欺诈率欺诈损失较高
企业综合成率高盈利力差
……
保险
科技
保险企业NPS整体
较提升空间
改善客户体验成
保险机构步发
展重点均值
4低值
高值
8
30
37
保险企业
发展痛点
客户购保
痛点
理赔纠纷
销售纠纷
7©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
快慢融合
传统险企开始拥抱科技趋势预计2022年投入超500亿
直保险行业信息化水落银行证券等传统金融领域银保监会发布中国保险业发展十
三五规划纲中明确指出加强保险业基础建设推动云计算数保险行业创新应年中国保险企
业开始加保险科技投入中头部保险企业互联网保险公司布局更加迅捷中国安中国寿中国太保中
国保代表型保险机构纷纷保险+科技提战略高度积极出资设立保险科技子公司根艾瑞测算
2019年中国保险机构科技投入达319亿元预计2022年增长534亿
源：公开信息整理根艾瑞统计模型核算
2682 3195
3821
4514
5343
191 196 181 184
2018 2019 2020e 2021e 2022e
20182022年中国保险机构科技投入情况
保险科技投入（亿元） 增速（）
中国寿：2019年开始全力建
设科技驱动型企业科
技成中国寿项核心竞
争力重品牌种重
文化科技崛起引领重振
国寿
头部险企
科技战略
安保险：2017年开始科技
引领业务变革提出金融+科
技生态+科技双轮驱
动发展战略强化工智
区块链云三核心技术领域
研究
中国保：2019年 提出 构 建
保险+科技+服务新商业模
式加科技创新服务创新
力度科技赋释放价值
服务延伸创造价值
中国太保：2017年开启数
字太保布局数字化五
战场2018年围绕客户足
迹积极开展数字科技赋建设
聚焦AI领域提升保险流程运
营客户体验8©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
218 242
2242
3276
4265
3737 3976
4 12
44
77
60
46 33
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
20132019年中国保险科技行业融资情况
融资金额（亿元） 融资事件数（件）
保险科技融资情况
保险科技行业资热度减未三五年迎市窗口期
作金融科技细分领域保险科技2015年迎第轮融资热潮相较支付信贷等金融科技领域保险
科技发展更加缓级市场投融资数2019年中国保险科技行业融资金额达398亿元见金融科技普遍
面强监背景保险科技然保持较高资热度时保险科技创业公司创新力正行业断注入活
力业务模式致分：面代理赋专注企业团险场景定制保险代理台企业提供保险技术服
务数年发展前细分赛道已企业发展进入成熟期预计未三五年保险科技领域迎创业企业
市窗口期
注释：数仅包含创业型保险科技公司剔传统保险公司型综合金融科技公司
源：IT桔子数库艾瑞咨询研究院研究绘制
更加真实体现保险科技投
融资趋势2015年剔众安
线5775亿元额单笔融资
融资轮次移笔均融资金额破亿
部分创业企业开始进入发展成熟期9©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
保险科技企业图谱
注释：仅企业营业务划分涉排名
源：艾瑞咨询研究院研究绘制
…
传统保险公司
保险系
科技类子公司
…
台型
专业互联网保险公司
…
代理赋
（To A)
…
企业团险场景定制
（To B）
…
保险代理台
（To C)
技术服务提供商
…
IT解决方案 SaaS TPA风控理赔
……
UBI
…
2020年中国保险科技企业图谱
…10
保险科技发展背景 1
保险科技落现状 2
企业案例分析 3
未发展趋势 411©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
科技重塑保险环节价值链
四项核心技术保险环节应
云计算数工智区块链等关键技术日益成熟保险行业环节价值链重塑造带机遇实际落
情况保险科技产品研发环节应程度相较浅数分析基础辅助精算师进行风险定价定
制化产品开发次保险营销环节痛点较业务场景更利AI数等技术落成目前保险科
技落环节核保理赔环节保险科技价值帮助企业提升风控力效率改善户体验
保险企业未核心竞争力
源：艾瑞咨询研究院研究绘制
缩短业务线周期
碎片化业务设计承接
快速接分销渠道
支持互联网流量接入
产品研发环节 营销环节 核保承保环节 理赔环节
数
云计算
区块链
工智
保险科技环节应
辅助精算定价
定制化产品开发
精准营销
交叉销售
KYC
辅助代理展业
动核保
反欺诈
数关联分析
欺诈风险识
智客服
智保顾
分销理（培训考核）
智慧营业厅
智定损
移动理赔
声纹识反欺诈
创新产品开发
区块链保单
相互保险
唯性验证
简化核保流程
智合约
动赔付
反欺诈联盟
标溯源
智核保引擎
身份认证
智双录
※
※
※
※12©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
云计算
数工智等技术应需云计算提供算力支持
注释：20162017年互联网保单数行业统计数20182019年数艾瑞基行业公开信息推算值
源：中国保险行业协会中国银保监会艾瑞咨询研究院研究绘制
年保险行业云计算结合正逐步加深众保险机构积极部署企业云实践驱动保险行业拥抱云计算原
三点：互联网渠道带高发高峰值流量灵活变碎片化保险需求2019年中国互联网保险新增保
单数量约400亿单情况传统保险IT系统已难招架二数工智需云计算提供强算力支
持突发性高运算量业务场景三云计算够帮助险企时应外部需求变化进行灵活部署综合三点
见发展云计算保险企业实现数字化转型科技驱动第步
617
1249
2326
4062
1026 862 747
2016 2017 2018 2019
20162019年中国互联网保险
新增保单数量
互联网保单数量（亿单） 增长率（）
峰值处理需求
互联网保险兴起导致保单数量激增保险行业带高发
流量险企接入互联网渠道开展营销活动峰值处理力
提出更高求传统IT架构法满足
保险业云计算发展驱动素
算力需求
险企需托云计算更实现资源动态分布调配
支持工智数技术高运算量需求
灵活部署需求
保险业正走创新化道路面越越灵活变市场需求
云计算够帮助险企实现业务快速线产品更新迭代13©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
云计算服务模式分IaaS PaaSSaaS中IaaS提供基础设施服务传统IT架构IaaS优势
够硬件资源进行快速动态调配满足业务扩展需求根IDC数保险业2018年IT硬件投入1614亿
整体言前中国保险业信息化水处低位着保险信息化进程加快公云IaaS价值会逐步体现
然传统IT架构运虚拟化技术够定程度实现资源池化提升资源利率云计算更核心优
势PaaSSaaSPaaS基础设施提供台级服务运PaaS服务够保险企业开发员更加专注业
务逻辑需关注底层资源系统维护时基PaaS实现业务敏捷开发SaaS顾名思义够直接获取具体
业务应例保险理赔系统展业出单系统等SaaS保险科技公司云计算领域切入点目前更容
易行业进行技术输出部分
865 885 1020 1199 1409 1570 1614
708 687 691 696 702 698 661
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
20122018年中国保险行业IT硬件投入情况
保险IT硬件投入（亿元） 占保险IT总投入例（）
云计算
着云计算推广保险行业IT硬件投入占降
源：IDC艾瑞咨询研究院研究绘制
中国保险行业IT投入仅占保费收入06期欧
美国家保险IT投入占保费收入5左右中国
保险信息化发展空间巨云服务成重参者
着公云推广保险行业IT投入中硬件占
逐渐降帮助企业实现轻运营模式14©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
云计算
数安全顾虑制约保险企业云进程
目前行业实际现状公云行业没开始规模应原保险行业数信息安全具极
高求公云安全性企业顾虑头部保险企业选择搭建私云中险企说搭
建私云需付出量建设成短期难享受云计算带价值回报
保险公云实践中新筹保险机构互联网保险公司包容性更强已实现部分业务全业务云享受
云计算带价值确定云计算然未发展趋势着监积极引导行业解决方案
断成熟未会更保险公司够受益云计算带行业效率提升济效益显现
源：艾瑞咨询研究院研究绘制
保险机构 监行业标准逐步建立完善：中保协发布保险业云计算
五项团体标准填补保险行业云计算相关标准空白
行业解决方案断成熟：云服务提供商加强相应安全防护
措施关键技术提升提供面保险行业专属混合云解决
方案
保险企业云计算发展制约素破局
公云 私云
破局发展路径
中险企云建议
尝试非核心系统分拆云加深云计算效理解
传统软件架构适配云进行设计
保持开放合作态度破第三方供应商信壁垒
优势：私密性安全性核心优
势基础设施构建网防火
墙企业够独占资源
劣势：质重新建立套
基础设施甚IT机房投入
更险企说短时间
法带明显收益回报
优势：需付费价格低廉
够节省巨建设成
提供较强瞬时计算
力
劣势：掌握基础设施
权控制权导致企业数
安全性点顾虑
济性 安全性15©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
数
数技术意义海量数中挖掘出价值信息
保险营风险行业业务属性身赖量数保险行业遵循数法参企业部数历史
数进行风险厘定伴信息技术发展社会进入数时代获取数量级维度迎极
扩充IDC数显示2018年中国数量76ZB年保持30高速增长预计2025年中国数量达
486ZB海量数爆发保险企业挖掘数价值带机遇时传统技术手段已法满足处理量非结构化数
需求数分析技术成前保险科技领域中重应技术
源：IDC艾瑞咨询研究院研究绘制
数量
（Volume）
速度
（Velocity）
样性
（Variety）
价值
（Value）
数分析
数4V基特性
76
486
2018 2025
20182025年中国数量规模
CAGR30
单位：ZB16©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
数
改变传统保险定价营销核保方式
保险公司户信息掌控停留基信息投保信息存局限性数源扩充数技术
发挥价值基础海量数基础数够进步提炼出户画户需求风险识等信息信
息够保险公司产品设计渠道分销核保理赔环节提供帮助通产品合理定价精准营销反欺诈实现
企业降增效目标
源：艾瑞咨询研究院研究绘制
产品设计 营销优化 核保反欺诈
合理定价：更维度数够
作风险子指导定价提
高风险定价精准度
产品快速迭代：数评估市
产品实时销售数赔付情况
市场反馈等信息时更新迭代
产品
精准营销：结合户画推荐算法
合适产品推荐合适户实
现购买转化率提升
赋代理展业：通数分析
代理展业前解目标户
保险需求针性推荐保险产品
动核保：运数分析技术建模
实现动化核保提高核保效率
时识逆选择投保行
反欺诈：建立实时反欺诈规引擎
通数进行关联分析识骗保
行
业务数
积累
户投保
信息
网络行
数
第三方
数接入
医疗数
获取
物联网
数
断扩充
户画 户需求洞察 风险识
保险数应
动态反馈
……
数分析
数获取
数应17©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
工智
2019年保险机构AI投入达429亿未保持快速增长
作新轮科技革命产业变革核心驱动力工智正逐渐体现出巨商业价值保险行业工智应
改变定价分销承保理赔投服务等环节达提升业务效率降低运营成目艾瑞预计2022
年中国保险机构工智投入达948亿前行业AI技术投入方头部保险公司方式研
发工智研发需量科技储备数基础设施支撑目前中险企工智应进程相
落市场科技公司保险AI解决方案正断成熟未中险企够通采购SaaS服务联合开发方式获取保
险AI应保险企业科技公司深度合作成趋势
源：结合专家访谈企业财报根艾瑞统计模型核算
346
429
543
707
948
24 27 30 34
2018 2019 2020e 2021e 2022e
20182022年中国保险机构工智投入情况
工智技术投入（亿元） 增速（）18©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
工智
AI带保险核心环节智化水提升改善交互体验
注释：仅列举部分应场景
源：艾瑞咨询研究院研究绘制
核心
技术
落
应
价值
实现
工智保险领域落应价值
机器学 知识图谱 然语言处理 计算机视觉
交互体验改善 力成优化 流程效率提升 风控力加强
智客服
基知识图谱NLP等技术实现智客
服够提供7*24时线服务时响应
客户需求提升户体验时降低
保险企业运营费
通测评问答等交互形式获取户风险信息基
算法模型输出户风险画量身定制风险保障
计划推荐合适保险产品外智保顾够
保险产品进行深度解析帮助户理解智保顾
承保核保
智认证：脸识图识声纹识
等技术实现户线核身够简
化投保流程缩减投保时间
智核保：复杂险种数接入
简化核保流程通知识图谱技术建
立核保规够关联核保子AI技
术够推理更容易维护解释
智定损：深度学定程度解决图识
精准度问题够线判断受损部件受损程
度通知识图谱技术应够动推荐
维修方案精准计算出赔付金额
移动理赔：线传单动识校录入
信息完成线理赔
反欺诈：声纹识脸识核实理赔真实性
智理赔
企业部
赋应
TO B
代理理：AI赋代理增员培
训展业等场景提升13留指标包
括AI培训系统AI甄AI面谈工具
勤理员：AI业务问答机器
法务事等员提供常见问题方案
提升工作效率19©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
工智
力密集技术密集转移AI带直接济效益
注释：仅考虑相关度较高场景呼中心包含客服电销坐席包括IT培训行政支持岗位等潜降价值工智参需力成（2017年基准估算）
工智渗透力成核算数时考虑年业务增长带潜力成增长保守预估业务增速13
源： 中国保险行业协会2018年中国保险行业力资源报告市企业财报专家访谈根艾瑞统计模型核算
141 239 403 604
840
22
50
141
319
540
08 18
41
81
131
2018 2019 2020e 2021e 2022e
呼中心 两核团体
210 370 618
920
1265
01
12
33
75
126
05
93
209
410
655
2018 2019 2020e 2021e 2022e
呼中心 两核团体
客服业务分呼出（寿险回访）呼入（财险保案业务
咨询）目前头部保险公司呼出业务已够实现80
力代呼入业务复杂性目前代率相较低约30
40左右未AI客服重点攻克方
20182022年工智保险企业带潜力降价值
财产险 身险
两核业务方面AI实现简单业务线动核保理赔需工参
方面复杂业务AI通赋业务员方式幅提升员工
业务效率（例核保辅助工具AI培训等）业务增长时保持增
员减少增员进达节约成目
工智商业化落中企业降低成核心价值保险行业定程度属员密集型行业中国
保险企业力成约占总成30直接影响企业盈利水估算2019年保险行业力成约5000
亿左右实际重力业务场景高工作量高重复率验导特性非常适合运工智进行代
（例呼中心两核等）保险企业言工智应够解决述场景力成高培训成高员流动率
高问题行业情况2017年保险行业开始规模应工智起点中呼中心目前渗透率高场景
未着工智应加深保险企业成逐渐优化改善盈利水
88 x 95 x
1511 2046
216171
单位：亿元20©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
区块链
区块链质解决保险行业互信问题
区块链种集合分布式数存储点点传输识机制加密算法等计算机技术新型应模式技术特性
区块链具中心化数防篡改追溯致性等特点简单说区块链够建立套公开透明信体系
链参方极低成达成互信识点恰契合保险长期存信问题保险区块链重点
落场景难理解区块链身技术成熟度外机构参度公链数量影响区块链应价值关
键目前保险企业投入情况行业现状区块链技术保险行业处探索尝试阶段规模应
需定时间沉淀着2019年区块链提国家战略高度保险监层积极推进行业规制定研究预
计未510年保险区块链迎重发展时机
源：结合专家访谈根艾瑞统计模型核算
30
43
52
64
2019 2020e 2021e 2022e
20192022年中国保险机构区块链研发投入情况
区块链投入（亿元）
CAGR 2821©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
区块链
区块链应价值源保护隐私前提破数壁垒
基区块链诸技术特性目前行业已险保险农业保险等领域实际落应区块链分布式
账加密存储特点方参者保护数隐私前提实现信息享例保险公司建立区块链反欺诈
联盟破机构间数壁垒提升欺诈识核保风控力时户健康信息医疗机构信息链够极缩
短理赔流程引入智合约实现赔付条款动执行需工参 外保险领域区块链够解决交易双方
信息流转效率低信息称痛点促进行业发展
源：保险机构公开信息艾瑞咨询研究院研究绘制
保护数属权隐私前提
机构间实现数享包括户
投保信息索赔信息等帮助企
业识重复投保情况杜绝骗保事
件
通数信流通提升
保险信息化水基智合
约进行动账清算降低交
易成
防伪溯源
反欺诈联盟
农险领域区块链生物识
技术保证保险标 唯
性追溯解决农险
领域信息透明长期痛点降
低风控难度减少保险欺诈
时链数够整产品
供应链流程中发挥作
理赔规程序化写入发生赔付事件
动执行保单协议提升理赔效率
险领域典型应例航空延误险
外健康险理赔出现范围试
点应
户授权信息加密链够
信息应场景实现数流通
保险区块链落应
保险机构保险公司
客户医疗机构
数链
…
破信息壁垒
授权
医疗信息
健康信息
智合约
保险机构数分级享提升信息流转效率
智合约
农险标
信息链
信息核验数链
信息获取
典型案例保财险养牛保险众安保险步步鸡等22©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
力代
AI客服动核保等应带传统力成优化考虑线门店
节省更费
保险科技应价值
降：积极运科技赋企业够实现综合成率优化
艾瑞认2025年家积极运保险科技赋中型财产险企业收获营销渠道优化合理定价反欺诈流程动
化力代等诸素带实际收益考虑市场竞争素情况保守测算企业够优化6689综合
成率时优化掉成够重新投入市场推广户服务提升保险公司提高市场竞争力改善营
状况实现良性发展
注释：前中型财产险公司综合成率约100
源： 市企业财报专家访谈根艾瑞统计模型核算
2019 2025e
2025年财产险公司科技赋
带综合成率优化空间
（保险科技前期研发投入提高支出051成3年费回正常水）
100
911~934
综合成率优化
6689
信息化建设
公云发展降低中险企IT基础设施支出运维支出
07
营销渠道优化
精准营销智推荐AI电销带直销占提升户逐渐惯线
投保续保标准化较高产品（例车险）节省部分佣金费
1~2
合理定价
数实现定价识出优质客户重点获取够降低2赔
付率时需提高获客费率支出08
12
反欺诈
保险行业欺诈渗透率约1015车险约20通数关联图
谱分析工智反欺诈够提高2030欺诈识率
实现挽损
18~27
流程动化
线投保保单电子化降低行政费RPAIPA提升业务动化水
09
1~14
降方式 降效果23©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
保险科技应价值
增效：实现保险普惠化改变触达连结方式
正金融科技重新定义支付理财消费金融等传统金融场景样保险科技渗透潜移默化改变整行业
进程中更具互联网思维保险企业保险科技公司然创新先头部队行业带普惠触达连
结改变保险产品普惠化触达方式变革服务体验改善连结感提升够根源逐渐解决中国居民
保险意识弱问题实现国民保险意识缓慢觉醒
源：艾瑞研究院研究绘制
保险科技带改变
保险科技应够支撑保险产品
创新模式创新实现保险普
惠
险渠道中代理位短期然
法代时更新型触达方式开始
走户
传统保险保存纸质保单购保户保险
公司没联系长期诟病
保险低频痛点保险科技时代种
低频弱连结方式正发生变化
普 惠 触 达 连 结
保险定制：面风险保障弱势群体
提供性化定制化保险产品
填补传统保险公司法覆盖市场
空白
碎片化：互联网碎片化保险极降
低保险服务门槛扩保险
受众面国民带保险启蒙教
育
利益导 需求导 弱连结 强连结碎片化 保险定制
基数模型标签户分类
进行事件驱动营销结合场景渗透
营销趋户动投保续保
科技赋代理提升专业力展
业前解重视户需求提供需求
导非利益导保险产品
联网设备数接入保险服务
进步延伸贴户生活服务
健康理
APP交互入口连结户提供电
子保单理线理赔问诊等综合
服务提升户粘性保险获感24
保险科技发展背景 1
保险科技落现状 2
企业案例分析 3
未发展趋势 425©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
i云保
赋保险游解决传统业务痛点
游赋保险机构
直面户优化产品
造中台效率提升
系统接核保支持
赋保险机构团队
提供户需求分析技术
支持风控等种服务
i云保面保险机构保险业员提供站式全流程解决方案保险科技服务台台2016年5月正式线前
已完成A+轮融资i云保针传统保险业务痛点利台技术优势赋保险游提升产业效率目前台合作保险
公司40家包括安保险太洋保险中国保众安保险等头部保险机构产品具较强市场竞争力
源：公开信息整理艾瑞咨询研究院研究绘制
i云保业务模式
游赋保险代理
数驱动科技赋
社交化流量导
产品+营销+培训赋保险代理团队
提供端端站式服务
游
游
游
游26©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
i云保
聚焦保险代理核心领域提供全流程解决方案
i云保运数工智区块链等技术保险销售全流程提供科技+服务支撑通前台拓展（销售线索获
取产品开发挖掘）中台支撑（户需求分析促成线交易）台保障（售服务体系代理培训系统）保
险代理提供端端站式解决方案帮助代理更完成展业
源：公开信息整理艾瑞咨询研究院研究绘制
i云保全方位赋保险代理
保险销售服务闭环
前台
中台
台
通数技术帮助代理轻
社交（社会化媒体名片游戏）
程中判断需求获取销售线索
销售线索获取
通数深度挖掘分析帮助代理整理提炼
户关键信息更针性展业推荐产品
户需求分析
运NLP区块链等技术代理提供保单分
析工具帮助代理促成交易
促成线交易
基础课程产品培训咖验分
享包括产品信息话术标准化培
训充分赋
围绕户保服务提供售整合解决方
案包括保单理续保提醒等户
提供沉浸式体验服务
售服务体系
代理培训系统
科技
赋 数 工智 区块链27©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
保险极客
团险切入点全方位满足企业员工家庭保障需求
保险极客成立2014年10月致力通技术创新企业提供智化员工福利保险健康理解决方案2018年10
月公司获1亿元B轮融资投资方国家中企业发展基金联想控股保险极客通B2B2C商业模式触达企业端
员工端商保需求托互联网数重塑传统保险公司产品设计定价方式承保风控模式企业员工
家庭量身定制保障方案外保险极客医疗健康机构开展合作进行健康理医疗服务延伸实现保险+医疗
健康服务闭环
源：公开信息整理艾瑞咨询研究院研究绘制
帮助企业提升效率优化成升级
员工健康福利
员工保障延展员工家庭保障
医疗健康服务
升级员工家庭保障需求
保险极客业务模式
员工家庭企业
极客+
创新台
智推荐：根画智推荐保障方
案方案扩展配偶父母子女
移动理赔：微信快捷理赔线操作
纸化初审通5工作日完成赔付
医疗服务：线医疗快速送药健
康理服务闭环
专属客服：智机器＋工客服
方案定制：根企业预算量身定制保
险方案48时快速报价
云团险SaaS系统：HR线操作投保
保全数统计等流程
企业健康报告：助力企业数字化升级
动态调整员工健康福利
整合保险公司医疗健康机构优质产品资源通技术创新企业员工家庭提供智化保险保障健康理服务
理赔服务
体系
销售运营
体系
风控定价
体系
医疗健康机构保险公司28©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
蚂蚁金服
面行业开放技术实力赋保险业态升级
蚂蚁金服成立2014年10月致力通科技创新力搭建开放享信体系金融服务台全球消费
者微企业提供安全便捷普惠金融服务 2017年蚂蚁金服发布BASIC战略通区块链工智安全
物联网计算五领域探索断驱动新金融发展2018年6月蚂蚁金服获太洋保险集团16亿元新轮战
略融资保险领域蚂蚁金服持续通科技赋重构传统保险业态面行业开放技术产品先推出定损宝医
保快赔等应
源：公开信息整理艾瑞咨询研究院研究绘制
蚂蚁金服保险行业解决方案
BASIC
科技战略
安全物联网
云计算
区块链
工智
2017年6月蚂蚁金服线定损宝10解
决直困扰保险公司定损难点痛点
简化车险理赔环节
2018年5月定损宝技术定损宝技术版正式
升级20技术版包括：
图识升级视频识
基移动端深度学实时定损
基反欺诈模型骗保识
接保险企业理赔系统
定损宝够行业节省核保理赔成减少理赔渗
漏增强版反欺诈技术甚够识事新旧
损伤进步帮助行业减少虚假骗保案件
通引入区块链技术患者医疗机构保
险机构金融机构监机构链接起实现
医疗保险理赔程中信息安全享流程
动高效全程监
蚂蚁区块链BaaS台
患者
保险公司 医院
医缴费
票链定期核验
理赔申请
赔付
理赔查询
理赔结果
定损宝20 医保快赔解决方案29
保险科技发展背景 1
保险科技落现状 2
企业案例分析 3
未发展趋势 430©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
保险科技发展趋势
监方保险企业保险科技公司间联系会更加紧密
保险科技未发展中行业监方保险企业保险科技公司间联系会更加紧密首先监言保险科技
发展会导致企业存定黑箱问题监方样需进行监科技建设应更加复杂监场景时掌握行业风
险状况次保险企业说前限制保险科技发展根原算力算法数云计算数
区块链应保险企业数分享意愿态度极谨慎保守整合数资源够保险科技
进步发展保险科技公司言持续提升创新力断挖掘增量市场提供行业解决方案核心发展目
标
源：艾瑞研究院研究绘制
监方
保险公司 保险科技
企业
重点发展监科技完善相关监政策制定
行业标准规应数安全问题
保险科技发展趋势
合作
监 监
破体制制约更加开放心态接受险企间
者保险科技企业合作实现赢外
重视保险科技培养
挖掘增量市场提升创新力中企业提供
成熟解决方案
监方
保险公司
保险科技企业31©20202 iResearch Inc wwwiresearchcomcn
保险科技发展趋势
科技进程推进断行业带新挑战机遇
回顾保险业发展历程PC互联网时代开启保险网销渠道发展诞生批传统保险电商台移动
互联网时期互联网保险概念应运生场景化保险时成行业热点前行业正处数字化转型阶段数等
技术加速保险业渗透众保险科技企业积极创新力量改变行业业态着2019年5G进入商时代L4级
动驾驶断成熟基检测开始走进消费者视野未会更新兴技术融入保险领域中改变行业业态保
险业机构需保持技术敏感度应科技发展带挑战机遇
源：艾瑞研究院研究绘制
移动互联网时代网络应更
单展示变互动网销渠
道进步发展着网络
济繁荣场景化保险需求诞生
保险科技发展趋势
互联网+保险 数字化+保险
2016
智化+保险
数驱动行业更解户需求识
业务风险产品定制精准营销
理赔等方面重塑价值链
2025
保险电商
场景保险
KYC 外保险单纯发挥风险理功
够事赔付事前风险健康
理服务延伸
UBI车险
数面进步爆发保险公司
够风险进行实时预估
时数安全保障需求增加
移动互联网
数AI区块链 5G+物联网
机查勘 驾驶 基技术
传统风险场景发生变化现保险产品
法满足实际需求例L4L5级驾驶商
时进行责认定应业务
击成问题
智穿戴
未
动核保
2000
PC互联网
智客服
智理赔32
艾瑞 相信数力量专注驱动数洞察企业赋
艾瑞 提供专业数信息咨询服务您更容易更快捷洞察市场预见未
艾瑞 重视培养Keep Learning坚信专业团队更您服务
艾瑞 专注创新变革破行业边界探索更
艾瑞 秉承汇聚智慧成价值理念您赋
4000262099
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艾瑞致敬匠心 始终坚信工匠精神持恒致力成您专属商业决策智囊
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样调研方法数结果受样影响调研方法样限制调查资料收集范围限制该数仅代表
调研时间群基状况仅服务前调研目市场客户提供基参考受研究方法数获取资源限
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