农户额信贷款操作流程
农户额信贷款指XXX农村信社（含农村合作银行农村商业银行简称农村信社）根农户信程度核定额度期限农户信方式发放贷款农户额信贷款实行贷款证制度次核定贷余额控制周转原发放贷款
农户额信贷款操作流程包括：贷款受理——贷款调查——贷款审批——贷款发放——贷理
贷款受理
（）理点：
1．款否符合信社贷款范围象条件
2．款提供款申请资料否完整
3．款否信社开立结算账户
4．款否信社金融机构良信记录
（二）操作流程：
1．信贷勤综合岗初审款申请相关资料
（1）农户属信社提交款申请书时递交身份证户口簿结婚证等效证件
（2）申请书容包括：客户名称址申请贷款种类金额期限途款源等
（3）款申请提交身份证件进行联网核查查否真实效
（4）通中国民银行征信系统XXX农村信社信贷理系统款资信状况进行查询填写客户资信查询登记表
（5）信贷勤综合岗通申请书等资料款资格进行初审重点审查：否信社辖区域固定住农户身份证户口记载容事项否致否良信记录否符合农村信社信评级求等
（6）符合求客户出示贷款需资料清单
2．办信贷员受理款申请提示款提交真实效基础资料
信贷理求申请农户额信贷款业务款申请应首先农村信社（营业部）开立结算账户然提供基础资料：
（1）书面款申请书
（2）款配偶财产意款意见书等
（3）款申请配偶效身份证件
（4）款户口簿结婚证相关部门出具婚姻状况证明
（5）农村信社贷款证
（6）股金证复印件（农村信社农村商业银行股东提供）
（7）家庭财产收入源清单证明
（8）贷款求提供资料
3．办信贷员进步审查款体资格合法性防止体资格效生产营违法等导致法律风险符合农村信社贷款条件客户时发起贷款调查流程
二贷款调查
（）理点：
1．贷前调查防范贷款风险重环节应深入村户开展贷款调查
2．防止客户提供虚假资料
(二)操作流程：
1．信贷员（AB角办协办）进行现场调查核实客户资料真实性确保提供资料合法真实效完整
2．调查客户资信状况核实财产综合收入情况详细填制农村信社农户济信息档案
3．登录信贷理系统发起客户评级授信流程
（1）根收集信息资料登录信贷理系统进入三信理模块建立户农户信息处户指具公安机关发农业户口户口簿中注明户然户建立农户信息
（2）进入农户理—信户理选择需进行评级客户进行客户评级办信贷员根系统动评出级结合定性素确定该农户否评信户等级
（3）进入农户批量授信模块勾选授信农户点击授信发起授信流程农户授信程中应注意农户信额度高授信额度突破联社规定高限额
（4）办信贷员录入授信容流程提交协办信贷员协办信贷员进行补充完善提交流程信贷勤综合岗发起授信审批流程
四贷款审批
（）理点：
1．贷款审查贷款调查监督重点审查款贷款申请资料真实性完整性
2．审查责承担审查认真未时发现反映问题造成贷款损失责审批决策承担贷款决策失误造成损失责
3 严格执行集体审批制度审批会议记录
（二）操作流程：
1．信社贷款审批组成员根流程提交信息资料纸质信贷资料认真履行贷款审查审批职责
环节应注意审查款资料全面性确保贷款手续合法性合规性防范风险措施效性
（1）款资格审查：审查款否属贷款象否符合贷款条件信状况道德水准社会信誉否良等
（2）款容审查：审查款手续否完备款途期限利率金额等否合理否超授信额度
（3）审查贷款风险防范措施否行效
（4）审查发现问题出具问题纠改通知书时通知办信贷员信贷资料进行补充完善
2．信社贷款审批组审批
（1）信社贷款审批组成员发表审查审批意见信贷理系统中签署审查意见授信审批流程提交信贷勤综合岗
（2）信社贷款审批组组长具票否决权没票通权信社审批组成员三分二（含数）审查意视该笔信贷业务通
（3）信贷勤综合岗汇总贷款审批组审批意见登记信贷业务审批会议记录审批组成员会议记录亲笔签字示负责
（4）信社贷款审批组审批通信贷业务审批组组长XXX农村信社信贷业务调查审查审批表签字
信社贷款审批组审批权限信贷业务勤综合岗印授信审批书时通知办信贷员发起信流程未通审查审批信贷业务办信贷员时通知款申请退回纸质资料
3 审批通贷款户办信贷员告知款农户颁发农户额信贷款证时发起信流程
信户授信会动生产贷款证信息进入贷款证理模块进行贷款证签发换证等理工作贷款证必须载农户户姓名身份证号码资信等级信额度发证日期等素办信贷员签名加盖农村信社款合专章发放农户
五贷款发放
（）理点：
1．严格执行面签制度需款签字手印资料必须信贷员场监督完成签姓名身份证户口姓名核防止代签假签签漏签错签导致合法律风险
2．审查证素合容确认领款款授权委托
3 贷款发放程中注意防范操作风险防止贷款证出盗取名贷款等情况发生
4．信贷资金支付必须严格XXX农村信社信贷资金支付实施细（试行）中相关规定办理
（二）操作流程：
1．办信贷员登陆信贷理系统发起信流程签订纸质款合
（1）款合应填制完整素填写齐全涂改挖补刀刮皮擦
（2）办信贷员必须场监督款款合签字手印签字姓名款身份证件名称必须相符严格执行面签制度确保签订合真实效
（3）办信贷员完成信流程填制纸质款合等资料提交信贷勤综合岗审核勤综合岗审核误加盖款合专章单位负责名章提交办信贷员
（4）办信贷员信贷理系统中印放款通知书放款通知书款等提交柜员岗（放款岗）放款
2．放款岗印款证交客户签字手印XXX农村信社信贷资金支付实施细（试行）支付款金
（1）放款岗根信贷员提交放款通知书款等资料放款编号输入综合网络系统
（2）审核误印款证款证交款签字手印
（3）放款完毕放款岗相关信贷业务资料移交勤综合岗勤综合岗进行整理档
六贷理
（）理点
1．防止档案资料理位导致资料缺失
2．时掌握贷款风险迹象时采取防范措施
3．防止催收时导致贷款失诉讼时效
4．贷检查信息录入信贷理系统
(二)操作流程：
1．贷检查
（1）农村信社发放农户额信贷款进行首次踪检查做贷款合规合法性信贷资金监督工作
（2）农户额信贷款续检查采取催收相结合方式进行贷款期前逾期进行催收理发生期结息情况客户进行日常催收检查未期款实行逾期贷款检查制度特关注客户已出现风险预警客户应时进行踪检查防止风险扩
（3）办信贷员根实际贷理检查情况时登陆信贷理系统发起贷检查流程完善检查信息录入检查结分析风险状况印相关报告勤综合岗5日关纸质资料整理存档
2．贷款结息
贷款必须合约定方式时结息款结息时柜员岗日收息证第三联移交信贷勤综合岗未时结息印未结息贷款明细交信社办信贷员办信贷员进行催收
3 贷款证年检
农村信社年规定程序授信农户进行年检保证授信农户信等级资料真实效年检程中应注意点：
（1）农户家庭收入财产生产营信等发生明显变化应根评定标准时测算信等级调整信额度
（2）时年检资料载入农户信档案
4．贷款回收
（1）信贷勤综合岗月10日前查询印次月期贷款明细交信社办信贷员办信贷员进行催收办信贷员应贷款期前
30157天应分次填制期贷款催收通知书送达款签字督促款筹集款项期贷款息信贷勤综合岗催收通知书整理存入信贷业务档案
（2）款贷款期前提交贷款展期申请书贷款发放程序进行调查审批意方办理贷款展期信贷勤综合岗展期资料整理存档保
（3）款全部贷款时柜员岗款证第三联交信贷勤综合岗登记保
（4）贷款期全部收回部分收回信贷员款贷款期7日填写逾期贷款催收通知书送达款签字手印督促款筹集款项贷款息信贷勤综合岗款签字逾期贷款催收通知书整理档保
5．良贷款清收
已形成良贷款农村信社逐户进行排队摸底采取法起诉拍卖等措施进行力催收清收程中定注重清收影响力实际效果确保信贷资金安全
6．贷款核销
确实法收回符合XXX农村信社呆账核销理办法XXX农村信社联合社XXX办事处呆账核销贷款理细认定条件贷款报请县级联社风险理委员会进行核销核销贷款必须符合述理办法规定核销条件程序时应严格执行账销案存权原严格遵守保密制度时力保全资产时握时机进行催收
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农户额信贷款操作流程
农户额信贷款指XXX农村信社（含农村合作银行农村商业银行简称农村信社）根农户信程度核定额度期限农户信方式发放贷款农户额信贷款实行贷款证制度次核定贷余额控制周转原发放贷款
农户额信贷款操作流程包括：贷款受理——贷款调查——贷款审批——贷款发放——贷理
贷款受理
（）理点：
1．款否符合信社贷款范围象条件
2．款提供款申请资料否完整
3．款否信社开立结算账户
4．款否信社金融机构良信记录
（二）操作流程：
1．信贷勤综合岗初审款申请相关资料
（1）农户属信社提交款申请书时递交身份证户口簿结婚证等效证件
（2）申请书容包括：客户名称址申请贷款种类金额期限途款源等
（3）款申请提交身份证件进行联网核查查否真实效
（4）通中国民银行征信系统XXX农村信社信贷理系统款资信状况进行查询填写客户资信查询登记表
（5）信贷勤综合岗通申请书等资料款资格进行初审重点审查：否信社辖区域固定住农户身份证户口记载容事项否致否良信记录否符合农村信社信评级求等
（6）符合求客户出示贷款需资料清单
2．办信贷员受理款申请提示款提交真实效基础资料
信贷理求申请农户额信贷款业务款申请应首先农村信社（营业部）开立结算账户然提供基础资料：
（1）书面款申请书
（2）款配偶财产意款意见书等
（3）款申请配偶效身份证件
（4）款户口簿结婚证相关部门出具婚姻状况证明
（5）农村信社贷款证
（6）股金证复印件（农村信社农村商业银行股东提供）
（7）家庭财产收入源清单证明
（8）贷款求提供资料
3．办信贷员进步审查款体资格合法性防止体资格效生产营违法等导致法律风险符合农村信社贷款条件客户时发起贷款调查流程
二贷款调查
（）理点：
1．贷前调查防范贷款风险重环节应深入村户开展贷款调查
2．防止客户提供虚假资料
(二)操作流程：
1．信贷员（AB角办协办）进行现场调查核实客户资料真实性确保提供资料合法真实效完整
2．调查客户资信状况核实财产综合收入情况详细填制农村信社农户济信息档案
3．登录信贷理系统发起客户评级授信流程
（1）根收集信息资料登录信贷理系统进入三信理模块建立户农户信息处户指具公安机关发农业户口户口簿中注明户然户建立农户信息
（2）进入农户理—信户理选择需进行评级客户进行客户评级办信贷员根系统动评出级结合定性素确定该农户否评信户等级
（3）进入农户批量授信模块勾选授信农户点击授信发起授信流程农户授信程中应注意农户信额度高授信额度突破联社规定高限额
（4）办信贷员录入授信容流程提交协办信贷员协办信贷员进行补充完善提交流程信贷勤综合岗发起授信审批流程
四贷款审批
（）理点：
1．贷款审查贷款调查监督重点审查款贷款申请资料真实性完整性
2．审查责承担审查认真未时发现反映问题造成贷款损失责审批决策承担贷款决策失误造成损失责
3 严格执行集体审批制度审批会议记录
（二）操作流程：
1．信社贷款审批组成员根流程提交信息资料纸质信贷资料认真履行贷款审查审批职责
环节应注意审查款资料全面性确保贷款手续合法性合规性防范风险措施效性
（1）款资格审查：审查款否属贷款象否符合贷款条件信状况道德水准社会信誉否良等
（2）款容审查：审查款手续否完备款途期限利率金额等否合理否超授信额度
（3）审查贷款风险防范措施否行效
（4）审查发现问题出具问题纠改通知书时通知办信贷员信贷资料进行补充完善
2．信社贷款审批组审批
（1）信社贷款审批组成员发表审查审批意见信贷理系统中签署审查意见授信审批流程提交信贷勤综合岗
（2）信社贷款审批组组长具票否决权没票通权信社审批组成员三分二（含数）审查意视该笔信贷业务通
（3）信贷勤综合岗汇总贷款审批组审批意见登记信贷业务审批会议记录审批组成员会议记录亲笔签字示负责
（4）信社贷款审批组审批通信贷业务审批组组长XXX农村信社信贷业务调查审查审批表签字
信社贷款审批组审批权限信贷业务勤综合岗印授信审批书时通知办信贷员发起信流程未通审查审批信贷业务办信贷员时通知款申请退回纸质资料
3 审批通贷款户办信贷员告知款农户颁发农户额信贷款证时发起信流程
信户授信会动生产贷款证信息进入贷款证理模块进行贷款证签发换证等理工作贷款证必须载农户户姓名身份证号码资信等级信额度发证日期等素办信贷员签名加盖农村信社款合专章发放农户
五贷款发放
（）理点：
1．严格执行面签制度需款签字手印资料必须信贷员场监督完成签姓名身份证户口姓名核防止代签假签签漏签错签导致合法律风险
2．审查证素合容确认领款款授权委托
3 贷款发放程中注意防范操作风险防止贷款证出盗取名贷款等情况发生
4．信贷资金支付必须严格XXX农村信社信贷资金支付实施细（试行）中相关规定办理
（二）操作流程：
1．办信贷员登陆信贷理系统发起信流程签订纸质款合
（1）款合应填制完整素填写齐全涂改挖补刀刮皮擦
（2）办信贷员必须场监督款款合签字手印签字姓名款身份证件名称必须相符严格执行面签制度确保签订合真实效
（3）办信贷员完成信流程填制纸质款合等资料提交信贷勤综合岗审核勤综合岗审核误加盖款合专章单位负责名章提交办信贷员
（4）办信贷员信贷理系统中印放款通知书放款通知书款等提交柜员岗（放款岗）放款
2．放款岗印款证交客户签字手印XXX农村信社信贷资金支付实施细（试行）支付款金
（1）放款岗根信贷员提交放款通知书款等资料放款编号输入综合网络系统
（2）审核误印款证款证交款签字手印
（3）放款完毕放款岗相关信贷业务资料移交勤综合岗勤综合岗进行整理档
六贷理
（）理点
1．防止档案资料理位导致资料缺失
2．时掌握贷款风险迹象时采取防范措施
3．防止催收时导致贷款失诉讼时效
4．贷检查信息录入信贷理系统
(二)操作流程：
1．贷检查
（1）农村信社发放农户额信贷款进行首次踪检查做贷款合规合法性信贷资金监督工作
（2）农户额信贷款续检查采取催收相结合方式进行贷款期前逾期进行催收理发生期结息情况客户进行日常催收检查未期款实行逾期贷款检查制度特关注客户已出现风险预警客户应时进行踪检查防止风险扩
（3）办信贷员根实际贷理检查情况时登陆信贷理系统发起贷检查流程完善检查信息录入检查结分析风险状况印相关报告勤综合岗5日关纸质资料整理存档
2．贷款结息
贷款必须合约定方式时结息款结息时柜员岗日收息证第三联移交信贷勤综合岗未时结息印未结息贷款明细交信社办信贷员办信贷员进行催收
3 贷款证年检
农村信社年规定程序授信农户进行年检保证授信农户信等级资料真实效年检程中应注意点：
（1）农户家庭收入财产生产营信等发生明显变化应根评定标准时测算信等级调整信额度
（2）时年检资料载入农户信档案
4．贷款回收
（1）信贷勤综合岗月10日前查询印次月期贷款明细交信社办信贷员办信贷员进行催收办信贷员应贷款期前
30157天应分次填制期贷款催收通知书送达款签字督促款筹集款项期贷款息信贷勤综合岗催收通知书整理存入信贷业务档案
（2）款贷款期前提交贷款展期申请书贷款发放程序进行调查审批意方办理贷款展期信贷勤综合岗展期资料整理存档保
（3）款全部贷款时柜员岗款证第三联交信贷勤综合岗登记保
（4）贷款期全部收回部分收回信贷员款贷款期7日填写逾期贷款催收通知书送达款签字手印督促款筹集款项贷款息信贷勤综合岗款签字逾期贷款催收通知书整理档保
5．良贷款清收
已形成良贷款农村信社逐户进行排队摸底采取法起诉拍卖等措施进行力催收清收程中定注重清收影响力实际效果确保信贷资金安全
6．贷款核销
确实法收回符合XXX农村信社呆账核销理办法XXX农村信社联合社XXX办事处呆账核销贷款理细认定条件贷款报请县级联社风险理委员会进行核销核销贷款必须符合述理办法规定核销条件程序时应严格执行账销案存权原严格遵守保密制度时力保全资产时握时机进行催收
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