**市农村信社系统案件风险防控考试
试 题
（信贷类）
单位： 姓名： 分数：
1单选题（20分题1分）
1类类属案件专项治理工作需排查九种（ ）
A黄赌毒行 B家庭商办企业
C正常班常旷工 D额资金购买彩票
2列描述中正确（ ）
A款已出租财产做抵押物
B贷双方合中约定款期履行债务时抵押物权转移贷款信社
C抵押权独立担保债权种权利
D贷款期间抵押移抵押物必须征贷款意
3贷审会坚持（ ）原严格贷款审批
A程序简化 B秉公私 C集体审批 D责落实
4信类贷款严格合约定（ ）发放
A现金 B转账 C客户求 D方便客户
5办理抵押登记说法正确（ ）
A贷款机构派员抵押前办理
B交合法中介结构办理
C办理抵押登记查询抵押登记信息
D款全程办理抵押登记
6客户证件信息真伪识通（ ）进行
A门实调查
B查询公民身份证系统
C相关行政机关核实
D信贷员沟通解
7领导违规授意办理贷款抵制效行疑应（ ）
A申请回避B拖延
C拒绝办理 D时级监部门报告
8贷款业务般流程：（ ）
A统授信→信等级评定→贷款申请受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合→审核提款条件→贷款发放支付→贷理→贷款收回
B信等级评定→统授信→贷款申请受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合→审核提款条件→贷款发放支付→贷理→贷款收回
C贷款申请受理→信等级评定→统授信→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合→审核提款条件→贷款发放支付→贷理→贷款收回
D信等级评定→统授信→贷款申请受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合→贷款发放支付→审核提款条件→贷理→贷款收回
9关信社代理担保业务说法列选项中正确（ ）
A客户提交未通加密电子数
B办员未客户签订授权协议
C客户证件开立代收代付业务账户
D公司客户身份资料真实性查询通门调查工商行政部门核实方式进行
10保证金必须时足额存入保证金专户实行（ ）理
A专B动态C封闭D效
11贷款发放环节信社设立专门（ ）贷款调查审查审批岗分开
A放款岗 B出账审核岗位 C理部 D风险理岗
12部评估质押贷款（ ）
A严格控制B严格限制C予办理D严掌握
13权利质押办理（ ）
A支付B登记C户D支付登记
14贵重质押物实现（ ）交接
A面B缝C委托D专
15揭贷款必须楼盘（ ）办理正式抵押手续
A体工程完工B售罄C销售达80％ D竣工
16贷款发放环节信社设立专门（ ）贷款调查审查审批岗分开
A放款岗 B出账审核岗位 C理部 D风险理岗
17办理贷款业务第流程（ ）
A统授信 B信等级评定
C贷前调查 D贷款审查受理
18．银行承兑汇票 ( ) 签发
A承兑申请B出票开户银行C承兑申请委托银行D承兑
19．属银行承兑汇票业务应遵循理原 ( )
A审贷分离B分级理C保证金D集中签发
20根商业银行操作风险理指引操作风险包括列种风险（ ）
A市场风险 B战略风险 C法律风险 D声誉风险
2选题（30分题2分）
1银行风险特征包括：（ ）
A客观性 B观性 C扩散性 D加速性
2银行三风险指（ ）
A操作风险 B市场风险C信风险D流动性风险
3银行业业员职业操守银行业业员提出职业操守求：（ ）
A诚实信 B守法合规 C专业胜 D勤勉职
4中金融机构合规文化建设必性（ ）
A合规文化建设落实科学发展观重保障
B合规文化建设确保银行业稳健运行求
C合规文化建设利提高制度执行力
D合规文化建设利提高金融机构济效益
5商业银行操作风险成包括（ ）
A员素 B部流程 C系统缺陷 D外部素
6目前中金融机构贷款业务领域案件风险（ ）
A名贷款 B顶名贷款 C收贷入账 D帐外营
7客户信等级评定统授信中存风险点（ ）
A客户评级资料真实 B评级授信结果合理
C违规授信 D评级结果意调整
8贷前调查风险点（ ）
A款担保体资格适格 B贷款缺乏真实途
C款缺乏款源款力
D中介机构等出具相关文件资料弄虚作假
9贷款申请受理程中存风险点（ ）
A款担保体适格 B客户身份清
C贷款申请资料实全 D贷款途真实
10情形符合贷款审批相关规定求（ ）
A贷审会成员审议意见明确 B越权审批贷款
C贷审会成员非现场审议贷款
D审批发放反意见贷款
11情形属风险业务行（ ）
A合签订事非实际款担保
B类合文规范明显瑕疵
C合未执行面签 D合文签字签章合法
12贷款支付程中存风险（ ）
A款信贷资金实际致
B未通结算账户信贷资金现金方式提出转入账户
C未款资金进行监控
D未求款提供相关商务合交易手证明资料
13信贷款风险防控措施（ ）
A坚持双实调查 B严格限制信贷款
C建立完善农户济档案 D严格准入象准入条件
14抵押贷款风险防控措施（ ）
A严格审查抵押物性质 B确保抵押物评估结果真实效 C合理确定抵押物抵押率标准 D办理抵押登记抵押登记证书交款抵押持
15信社应重点审查评估公司评估结果（ ）
A合法性 B合理性 C公性 D公正性
3判断题（10分题1分）
1企业否固定营场开结账户缴足额保证金真实交易背景均申请签发银行承兑汇票（ f ）
2抵押登记证书签发日起注销必须银行（信社）保原件交抵押持（ t ）
3企业资金紧张情况银行承兑汇票保证金通银行申请贷款获（ f ）
4贷款资金采受托支付承贷款机构直接支付款交易手（ f ）
5款期贷款息需申请展期时必须征保证书面意规范办理相关手续（ t ）
6机构股权证（股金证）机构办理质押贷款（ f ）
7合签订必须款抵（质）押物权营业场面签（ f ）
8承兑贴现信证纳入授信范围（ t ）
9辖法客户授信法客户分支机构家办理（ f ）
10保函银行条件承担定济责契约文件（ t ）
4简答题（20分题10分）
1．合文填写应符合求？
①统设计编号规避免编号重复混乱确保款合担保证展期协议款合间应②合方事必须法定称谓简称绰号化名等③合容填写必须严谨周密事协商作出选择填充未选择填充空白栏应斜线划留空白避免产生歧义④合容应钢笔签字笔填写印机印铅笔填写
2．办理抵押登记环节风险防范措施？
（1）办理抵押登记时贷款机构必须派专抵押前登记部门办理抵押登记手续抵押独办理抵押登记证书必须贷款机构员亲登记窗口领取（2）款资质审核办理抵押登记签订合等重操作环节外包中介机构办理（3）办理抵押登记信贷员应登记部门查询进行信息核确保登记簿信息致需更正登记簿信息应抵押权利申请变更登记（4）抵押登记证书签发日起注销止必须银行（信社）保原件交抵押款持
5述题（20分）
结合身岗位谈谈案件风险防控工作点措施
案件风险防控点：
1强化重点领域风险防范严防案件深入持续抓五十严禁具体落实继续公存款开户结算现金理重空证代理业务名贷款作重点良行员工重点岗位重点员关键环节深入排查重视信贷协员协理员信息服务员理规范外聘员理抓支付密码器推广
2深入开展信贷业务专项整治充分暴露案件风险年开展假名贷款抵质押贷款置换贷款三领域操作风险专项整治
3强化全员案防培训提升案防技风险控制水中金融机构案件防控实务作培训教材确保培训效性针性培训考试结果员工岗晋职薪酬挂钩
4加强合规理综合考核全流程评价案件防控成效开展合规理年活动全面检查防范操作风险十三条十项制度十联动落实情况建立稽核检查责奖惩制度建立走违规积分制度案件防控实施综合考核
5做案件督导检查提高监督导效性督促落实案件防控治理三年规划落实抓重点区机构案件防控开展违规问题专项检查实行硬约束零容忍开展部审计指引落实情况专项督导调查保障审稽核员数量质量确保审质量效果
防范措施参考答案1
1中金融机构岗位制约求业务需合理配备基层网点工作员防止制约岗位混岗
2发放农户额信贷款必须严格操作流程坚持农户两证章（身份证贷款证名章）柜台办理贷款手续柜台员办理款明显符贷款发放业务
3认真落实重岗位轮换强制休假制度解决员工长期岗位隐蔽作案问题
4 强化业务线监督线控责定期派基层网点重业务进行深入检查时消案件隐患
防范措施参考答案2
1权力效制衡预防金融机构部员违法违规重手段农村金融机构通完善制度违法违规员留机引入理员权利制衡机制理员体行处整理层制约防止权力滥明确岗位责签订廉政保证书规范理员职务行坚持信贷审贷分离采取额贷款审批员交纳风险金做法操作环节防止违规放贷杜绝权谋私行坚持岗位轮换制时发现问题隐患严格执行重物品保制度
2加部员违法违规处罚力度杜绝金融机构部风险重方面部员违法违规固然心存侥幸成分更深层次原违法违规成漠视增加违法违规者处罚力度敢违规
提高业员素质培养守法敬业精神缺目前国农村金融机构员素质差异性政治业务素质欠缺成引致部风险素必加强理员职工守法教育职业道德教育树立正确生观价值观金钱观觉抵制良社会风气影响弘扬廉洁奉公爱岗敬业翁精神形成健康企业文化奉公守法成种觉行
3金融风险产生会构成金融安全威胁金融风险积累爆发会造成金融安全损害金融风险防范金融安全维护农村金融机构通加强控防范风险放关系农业发展农民增收农村繁荣保证国家金融安全高度针性采取切实措施力争风险化解萌芽阶段未雨绸缪少亡羊补牢
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试 题
（信贷类）
单位： 姓名： 分数：
1单选题（20分题1分）
1类类属案件专项治理工作需排查九种（ ）
A黄赌毒行 B家庭商办企业
C正常班常旷工 D额资金购买彩票
2列描述中正确（ ）
A款已出租财产做抵押物
B贷双方合中约定款期履行债务时抵押物权转移贷款信社
C抵押权独立担保债权种权利
D贷款期间抵押移抵押物必须征贷款意
3贷审会坚持（ ）原严格贷款审批
A程序简化 B秉公私 C集体审批 D责落实
4信类贷款严格合约定（ ）发放
A现金 B转账 C客户求 D方便客户
5办理抵押登记说法正确（ ）
A贷款机构派员抵押前办理
B交合法中介结构办理
C办理抵押登记查询抵押登记信息
D款全程办理抵押登记
6客户证件信息真伪识通（ ）进行
A门实调查
B查询公民身份证系统
C相关行政机关核实
D信贷员沟通解
7领导违规授意办理贷款抵制效行疑应（ ）
A申请回避B拖延
C拒绝办理 D时级监部门报告
8贷款业务般流程：（ ）
A统授信→信等级评定→贷款申请受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合→审核提款条件→贷款发放支付→贷理→贷款收回
B信等级评定→统授信→贷款申请受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合→审核提款条件→贷款发放支付→贷理→贷款收回
C贷款申请受理→信等级评定→统授信→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合→审核提款条件→贷款发放支付→贷理→贷款收回
D信等级评定→统授信→贷款申请受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合→贷款发放支付→审核提款条件→贷理→贷款收回
9关信社代理担保业务说法列选项中正确（ ）
A客户提交未通加密电子数
B办员未客户签订授权协议
C客户证件开立代收代付业务账户
D公司客户身份资料真实性查询通门调查工商行政部门核实方式进行
10保证金必须时足额存入保证金专户实行（ ）理
A专B动态C封闭D效
11贷款发放环节信社设立专门（ ）贷款调查审查审批岗分开
A放款岗 B出账审核岗位 C理部 D风险理岗
12部评估质押贷款（ ）
A严格控制B严格限制C予办理D严掌握
13权利质押办理（ ）
A支付B登记C户D支付登记
14贵重质押物实现（ ）交接
A面B缝C委托D专
15揭贷款必须楼盘（ ）办理正式抵押手续
A体工程完工B售罄C销售达80％ D竣工
16贷款发放环节信社设立专门（ ）贷款调查审查审批岗分开
A放款岗 B出账审核岗位 C理部 D风险理岗
17办理贷款业务第流程（ ）
A统授信 B信等级评定
C贷前调查 D贷款审查受理
18．银行承兑汇票 ( ) 签发
A承兑申请B出票开户银行C承兑申请委托银行D承兑
19．属银行承兑汇票业务应遵循理原 ( )
A审贷分离B分级理C保证金D集中签发
20根商业银行操作风险理指引操作风险包括列种风险（ ）
A市场风险 B战略风险 C法律风险 D声誉风险
2选题（30分题2分）
1银行风险特征包括：（ ）
A客观性 B观性 C扩散性 D加速性
2银行三风险指（ ）
A操作风险 B市场风险C信风险D流动性风险
3银行业业员职业操守银行业业员提出职业操守求：（ ）
A诚实信 B守法合规 C专业胜 D勤勉职
4中金融机构合规文化建设必性（ ）
A合规文化建设落实科学发展观重保障
B合规文化建设确保银行业稳健运行求
C合规文化建设利提高制度执行力
D合规文化建设利提高金融机构济效益
5商业银行操作风险成包括（ ）
A员素 B部流程 C系统缺陷 D外部素
6目前中金融机构贷款业务领域案件风险（ ）
A名贷款 B顶名贷款 C收贷入账 D帐外营
7客户信等级评定统授信中存风险点（ ）
A客户评级资料真实 B评级授信结果合理
C违规授信 D评级结果意调整
8贷前调查风险点（ ）
A款担保体资格适格 B贷款缺乏真实途
C款缺乏款源款力
D中介机构等出具相关文件资料弄虚作假
9贷款申请受理程中存风险点（ ）
A款担保体适格 B客户身份清
C贷款申请资料实全 D贷款途真实
10情形符合贷款审批相关规定求（ ）
A贷审会成员审议意见明确 B越权审批贷款
C贷审会成员非现场审议贷款
D审批发放反意见贷款
11情形属风险业务行（ ）
A合签订事非实际款担保
B类合文规范明显瑕疵
C合未执行面签 D合文签字签章合法
12贷款支付程中存风险（ ）
A款信贷资金实际致
B未通结算账户信贷资金现金方式提出转入账户
C未款资金进行监控
D未求款提供相关商务合交易手证明资料
13信贷款风险防控措施（ ）
A坚持双实调查 B严格限制信贷款
C建立完善农户济档案 D严格准入象准入条件
14抵押贷款风险防控措施（ ）
A严格审查抵押物性质 B确保抵押物评估结果真实效 C合理确定抵押物抵押率标准 D办理抵押登记抵押登记证书交款抵押持
15信社应重点审查评估公司评估结果（ ）
A合法性 B合理性 C公性 D公正性
3判断题（10分题1分）
1企业否固定营场开结账户缴足额保证金真实交易背景均申请签发银行承兑汇票（ f ）
2抵押登记证书签发日起注销必须银行（信社）保原件交抵押持（ t ）
3企业资金紧张情况银行承兑汇票保证金通银行申请贷款获（ f ）
4贷款资金采受托支付承贷款机构直接支付款交易手（ f ）
5款期贷款息需申请展期时必须征保证书面意规范办理相关手续（ t ）
6机构股权证（股金证）机构办理质押贷款（ f ）
7合签订必须款抵（质）押物权营业场面签（ f ）
8承兑贴现信证纳入授信范围（ t ）
9辖法客户授信法客户分支机构家办理（ f ）
10保函银行条件承担定济责契约文件（ t ）
4简答题（20分题10分）
1．合文填写应符合求？
①统设计编号规避免编号重复混乱确保款合担保证展期协议款合间应②合方事必须法定称谓简称绰号化名等③合容填写必须严谨周密事协商作出选择填充未选择填充空白栏应斜线划留空白避免产生歧义④合容应钢笔签字笔填写印机印铅笔填写
2．办理抵押登记环节风险防范措施？
（1）办理抵押登记时贷款机构必须派专抵押前登记部门办理抵押登记手续抵押独办理抵押登记证书必须贷款机构员亲登记窗口领取（2）款资质审核办理抵押登记签订合等重操作环节外包中介机构办理（3）办理抵押登记信贷员应登记部门查询进行信息核确保登记簿信息致需更正登记簿信息应抵押权利申请变更登记（4）抵押登记证书签发日起注销止必须银行（信社）保原件交抵押款持
5述题（20分）
结合身岗位谈谈案件风险防控工作点措施
案件风险防控点：
1强化重点领域风险防范严防案件深入持续抓五十严禁具体落实继续公存款开户结算现金理重空证代理业务名贷款作重点良行员工重点岗位重点员关键环节深入排查重视信贷协员协理员信息服务员理规范外聘员理抓支付密码器推广
2深入开展信贷业务专项整治充分暴露案件风险年开展假名贷款抵质押贷款置换贷款三领域操作风险专项整治
3强化全员案防培训提升案防技风险控制水中金融机构案件防控实务作培训教材确保培训效性针性培训考试结果员工岗晋职薪酬挂钩
4加强合规理综合考核全流程评价案件防控成效开展合规理年活动全面检查防范操作风险十三条十项制度十联动落实情况建立稽核检查责奖惩制度建立走违规积分制度案件防控实施综合考核
5做案件督导检查提高监督导效性督促落实案件防控治理三年规划落实抓重点区机构案件防控开展违规问题专项检查实行硬约束零容忍开展部审计指引落实情况专项督导调查保障审稽核员数量质量确保审质量效果
防范措施参考答案1
1中金融机构岗位制约求业务需合理配备基层网点工作员防止制约岗位混岗
2发放农户额信贷款必须严格操作流程坚持农户两证章（身份证贷款证名章）柜台办理贷款手续柜台员办理款明显符贷款发放业务
3认真落实重岗位轮换强制休假制度解决员工长期岗位隐蔽作案问题
4 强化业务线监督线控责定期派基层网点重业务进行深入检查时消案件隐患
防范措施参考答案2
1权力效制衡预防金融机构部员违法违规重手段农村金融机构通完善制度违法违规员留机引入理员权利制衡机制理员体行处整理层制约防止权力滥明确岗位责签订廉政保证书规范理员职务行坚持信贷审贷分离采取额贷款审批员交纳风险金做法操作环节防止违规放贷杜绝权谋私行坚持岗位轮换制时发现问题隐患严格执行重物品保制度
2加部员违法违规处罚力度杜绝金融机构部风险重方面部员违法违规固然心存侥幸成分更深层次原违法违规成漠视增加违法违规者处罚力度敢违规
提高业员素质培养守法敬业精神缺目前国农村金融机构员素质差异性政治业务素质欠缺成引致部风险素必加强理员职工守法教育职业道德教育树立正确生观价值观金钱观觉抵制良社会风气影响弘扬廉洁奉公爱岗敬业翁精神形成健康企业文化奉公守法成种觉行
3金融风险产生会构成金融安全威胁金融风险积累爆发会造成金融安全损害金融风险防范金融安全维护农村金融机构通加强控防范风险放关系农业发展农民增收农村繁荣保证国家金融安全高度针性采取切实措施力争风险化解萌芽阶段未雨绸缪少亡羊补牢
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