优化股权理视域探讨完善农商行公司治理
适应日益激烈金融竞争环境年改制农村商业银行已成数农村信社改革方改革农商银行性质现代化法治理模式金融机构受金融法律法规相关规定制约属公司法中非市股份限公司公司治理方式受公司法物权法等法律法规约束
股权理公司治理重组成部分企业营理着非常影响面前日趋激烈市场竞争增强科学效股权理力农商行提升公司治理水加快转型升级关键文优化股权理视域完善农商行公司治理作浅显探索
农商行股权理现状问题
（）股权结构合理股东数然股相分散员工持股偏低部分农商行股权发起超公司法规定超200限造成理协调困难部员工持股例低较超总股20限较提升空间造成员工凝聚力生动力足某农商行股总额22亿元中8法股东认购117亿元占总股5318行304名员工认购2256万元占总股1026二法股占高战略性股东投资足部分济条件落区农商行募集股金时候没型企业市公司背景股东引进农商行某市级农商行14法股东中没家市企业背景法股东法股占高达7067控股权趋集中
（二）股金募集足资实力偏部分农商行度担心股分红压力股总额定较低导致挂牌开业增资扩股某省股总额15亿元农商行18家部分农商行股6000万股资实力明显偏适应农商行做做强需资净额太会带新问题单客户贷款集中度受限制法满足客户信贷资金需求商业银行法规定款贷款余额占商业银行资余额例超10商业银行集团客户授信业务风险理指引规定单集团客户授信总额超商业银行资余额15二影响农商行业务发展果农商行信贷增长快会导致资充足率拨备覆盖率拨贷等监指标达标
（三）股权转畅流转机制缺乏目前市银行相农商行股权理相较滞中表现股权流通方面首先缺少相公开透明交易台加股东法律意识较淡薄股权转容易产生纠纷股权规范理带隐患次绝数农商行均未市股权转缺乏相科学合理定价机制股权转价格难准确评估定程度限制股权效流通非市公司股权流通方面缺乏明确法律法规国农商行身缺乏相应较完善理规定操作流程股权流通存定难度
（四）控制度健全股权理粗放部分农商行没制定股权理相关制度办法股权质押转托等相关流程求没农商行章程中予明确规定导致股权理位存定风险隐患时股权激励机制缺失企业营程中理股东实际委托代理关系股东委托理营理资产理股东利益追求趋致企业进行种途径探索股权激励中种新制度济学指出股权激励衡股东利益理者利益解决委托—代理问题种效制度安排目前市公司股权激励已进行积极尝试取定成效农商行实施股权激励情况开展者极少实施意愿仅停留解研究阶段尚实质性进展二激励象完全针中高层理者实施股权激励普遍缺乏针员工科学激励模式三激励机制欠科学考核机制较粗放偏重规模考核忽视发展质量效益增长中高层理者缺乏效监督评估
（五）股东贷款关严风险隐患较部分农商行股东身农商行黄金客户农商行贷款农商行股东关联贷款风险未予足够重视特办理贷款时没追加股权反担保措施济行时期贷款风险会逐渐暴露股东股权法冻结查封强制性转等现象时发生影响农商行股权稳定信贷资产造成较风险
（六）股东素质参差齐股东干预营理部分农商行法股东解金融企业特殊性银行作般性股份制企业片面追求高分红高配股高回报竭泽渔现象较突出股东达身目通股权操董事会求发放合理贷款推荐符合条件高员排斥正银行监抵制省联社行业理农商行营发展造成利影响
二完善农商行股权理策建议
（）加强农商行控制度建设规范公司治理农商行根银监会商业银行公司治理指引农村中金融机构行政许事项实施办法等监政策求建立完善现代银行制度进步完善三会层法治理架构制定相应议事规相关控制度建立科学高效决策机制合理激励约束机制确保公司治理规范效运行
（二）做增资扩股扩充资实力农商行结合行实际认真制定中长期发展规划充分考虑农商行风险发展趋势风险理水风险承受力单客户集团客户贷款需求等素根资充足率核心资充足率拨备覆盖率等风险监指标应持续达标求确定行募集股总额开展增资扩股效提高资总量
（三）优化股权结构健全权力制衡机制股权设置否合理直接影响农商行法治理效运行农商行严格监部门规定股权结构控制例坚持总体分散适度集中原通正常股权流转增资扩股等途径现股权结构进行优化重点解决目前农商行然股相分散员工持股偏低法股占高战略性股东投资足等问题
（四）完善政策制度规范股权流通提供制度保障
建议相关部门快出台针非市公司股权流通制度规定政策层面予保障股权够合法进行转流通效维护持股利益二农商行身快健全关股权理系列制度股份设置股份理股份流通信息披露等方面予明确提高制度透明度广股东充分解合法权益三快搭建股权交易流通台考虑全权委托产权交易机构理行设置交易流通台建立部股权交易理体系股权合规理机制合理序流通
（五）落实股权托措施保障股权序流转保障农商行股权够着价值规律股东正常需求进行流转农商行没市前省级联社应牵头组织家农商行省级股权托中心等中介机构合作股权统委托中介机构进行理农商行股权够流动合规序进行转充分体现股东投资价值增强股东投资农商行信心增强农商行股权吸引力
（六）加强股权质押理防控信贷风险根银监会关加强商业银行股权质押理通知等文件求制定农商行股东关联客户贷款理办法操作流程避免操作风险发生时农商行相关章程进行修订完善细化股权质押贷款审批流程持农商行5股权股东股权质押必须董事会审批意确保农商行股金稳定
（七）建立股东沟通机制引导股东正确行权利农商行建立投资者董事会高级理层沟通渠道定期召开股东会联席会觉履行信息披露义务切实维护股东利益常性组织开展农商行董事监事股东培训广泛宣传金融企业特殊性规范行股东权利引导股东积极参监督理关心支持农商行发展
（八）推进股权激励建立股东理层间良委托—代理关系
探索适合农商行股权激励方式前绝部分农商行属非市公司股份流通价格易确定建议虚拟股票业绩股票等方式尝试实施股权激励虚拟股票激励象根授予虚拟股票数量参公司分红权表决权转流通业绩股票根年初确定业绩目标绩效评估体系视激励象完成目标情况授予定数量股份提取定例奖励基金购买市公司股票授予二握实施股权激励点合理确定象般包括高级理层中层骨干核心技术
(业务)员等科学定价股权委托专业中介机构根公司项财务指标确定股票价格规范股权退出激励象出现种情况明确处理方法防止引发股权纠纷审慎稳妥推进分步实施避免股权稀释股权纠纷激励规范等风险
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适应日益激烈金融竞争环境年改制农村商业银行已成数农村信社改革方改革农商银行性质现代化法治理模式金融机构受金融法律法规相关规定制约属公司法中非市股份限公司公司治理方式受公司法物权法等法律法规约束
股权理公司治理重组成部分企业营理着非常影响面前日趋激烈市场竞争增强科学效股权理力农商行提升公司治理水加快转型升级关键文优化股权理视域完善农商行公司治理作浅显探索
农商行股权理现状问题
（）股权结构合理股东数然股相分散员工持股偏低部分农商行股权发起超公司法规定超200限造成理协调困难部员工持股例低较超总股20限较提升空间造成员工凝聚力生动力足某农商行股总额22亿元中8法股东认购117亿元占总股5318行304名员工认购2256万元占总股1026二法股占高战略性股东投资足部分济条件落区农商行募集股金时候没型企业市公司背景股东引进农商行某市级农商行14法股东中没家市企业背景法股东法股占高达7067控股权趋集中
（二）股金募集足资实力偏部分农商行度担心股分红压力股总额定较低导致挂牌开业增资扩股某省股总额15亿元农商行18家部分农商行股6000万股资实力明显偏适应农商行做做强需资净额太会带新问题单客户贷款集中度受限制法满足客户信贷资金需求商业银行法规定款贷款余额占商业银行资余额例超10商业银行集团客户授信业务风险理指引规定单集团客户授信总额超商业银行资余额15二影响农商行业务发展果农商行信贷增长快会导致资充足率拨备覆盖率拨贷等监指标达标
（三）股权转畅流转机制缺乏目前市银行相农商行股权理相较滞中表现股权流通方面首先缺少相公开透明交易台加股东法律意识较淡薄股权转容易产生纠纷股权规范理带隐患次绝数农商行均未市股权转缺乏相科学合理定价机制股权转价格难准确评估定程度限制股权效流通非市公司股权流通方面缺乏明确法律法规国农商行身缺乏相应较完善理规定操作流程股权流通存定难度
（四）控制度健全股权理粗放部分农商行没制定股权理相关制度办法股权质押转托等相关流程求没农商行章程中予明确规定导致股权理位存定风险隐患时股权激励机制缺失企业营程中理股东实际委托代理关系股东委托理营理资产理股东利益追求趋致企业进行种途径探索股权激励中种新制度济学指出股权激励衡股东利益理者利益解决委托—代理问题种效制度安排目前市公司股权激励已进行积极尝试取定成效农商行实施股权激励情况开展者极少实施意愿仅停留解研究阶段尚实质性进展二激励象完全针中高层理者实施股权激励普遍缺乏针员工科学激励模式三激励机制欠科学考核机制较粗放偏重规模考核忽视发展质量效益增长中高层理者缺乏效监督评估
（五）股东贷款关严风险隐患较部分农商行股东身农商行黄金客户农商行贷款农商行股东关联贷款风险未予足够重视特办理贷款时没追加股权反担保措施济行时期贷款风险会逐渐暴露股东股权法冻结查封强制性转等现象时发生影响农商行股权稳定信贷资产造成较风险
（六）股东素质参差齐股东干预营理部分农商行法股东解金融企业特殊性银行作般性股份制企业片面追求高分红高配股高回报竭泽渔现象较突出股东达身目通股权操董事会求发放合理贷款推荐符合条件高员排斥正银行监抵制省联社行业理农商行营发展造成利影响
二完善农商行股权理策建议
（）加强农商行控制度建设规范公司治理农商行根银监会商业银行公司治理指引农村中金融机构行政许事项实施办法等监政策求建立完善现代银行制度进步完善三会层法治理架构制定相应议事规相关控制度建立科学高效决策机制合理激励约束机制确保公司治理规范效运行
（二）做增资扩股扩充资实力农商行结合行实际认真制定中长期发展规划充分考虑农商行风险发展趋势风险理水风险承受力单客户集团客户贷款需求等素根资充足率核心资充足率拨备覆盖率等风险监指标应持续达标求确定行募集股总额开展增资扩股效提高资总量
（三）优化股权结构健全权力制衡机制股权设置否合理直接影响农商行法治理效运行农商行严格监部门规定股权结构控制例坚持总体分散适度集中原通正常股权流转增资扩股等途径现股权结构进行优化重点解决目前农商行然股相分散员工持股偏低法股占高战略性股东投资足等问题
（四）完善政策制度规范股权流通提供制度保障
建议相关部门快出台针非市公司股权流通制度规定政策层面予保障股权够合法进行转流通效维护持股利益二农商行身快健全关股权理系列制度股份设置股份理股份流通信息披露等方面予明确提高制度透明度广股东充分解合法权益三快搭建股权交易流通台考虑全权委托产权交易机构理行设置交易流通台建立部股权交易理体系股权合规理机制合理序流通
（五）落实股权托措施保障股权序流转保障农商行股权够着价值规律股东正常需求进行流转农商行没市前省级联社应牵头组织家农商行省级股权托中心等中介机构合作股权统委托中介机构进行理农商行股权够流动合规序进行转充分体现股东投资价值增强股东投资农商行信心增强农商行股权吸引力
（六）加强股权质押理防控信贷风险根银监会关加强商业银行股权质押理通知等文件求制定农商行股东关联客户贷款理办法操作流程避免操作风险发生时农商行相关章程进行修订完善细化股权质押贷款审批流程持农商行5股权股东股权质押必须董事会审批意确保农商行股金稳定
（七）建立股东沟通机制引导股东正确行权利农商行建立投资者董事会高级理层沟通渠道定期召开股东会联席会觉履行信息披露义务切实维护股东利益常性组织开展农商行董事监事股东培训广泛宣传金融企业特殊性规范行股东权利引导股东积极参监督理关心支持农商行发展
（八）推进股权激励建立股东理层间良委托—代理关系
探索适合农商行股权激励方式前绝部分农商行属非市公司股份流通价格易确定建议虚拟股票业绩股票等方式尝试实施股权激励虚拟股票激励象根授予虚拟股票数量参公司分红权表决权转流通业绩股票根年初确定业绩目标绩效评估体系视激励象完成目标情况授予定数量股份提取定例奖励基金购买市公司股票授予二握实施股权激励点合理确定象般包括高级理层中层骨干核心技术
(业务)员等科学定价股权委托专业中介机构根公司项财务指标确定股票价格规范股权退出激励象出现种情况明确处理方法防止引发股权纠纷审慎稳妥推进分步实施避免股权稀释股权纠纷激励规范等风险
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