商业银行职调查纲
列职查核容总览般投资理解程职查核工作目投资象企业系统全面解便投资程中制定行工作方案投资程中企业发展企业营策略调整提供该调查容定全面完善具体事项根投资容求增加简略
业务考察
A企业历史股权结构
· 性质体制演变
· 组织结构演变
· 产品服务市场
· 前十位股东持股例
· 股东情况介绍
B营范围
· 产品服务说明
· 10家客户贷款额细帐
· 10家客户存款额细帐
· 占总业务（存款贷款）80％客户名单
· 存款贷款占客户存款贷款总额例（列举3家客户）
C竞争者市场份额
· 域范围济发展情况潜力
· 市场规模增长潜力市场份额
· 竞争者竞争者市场份额估计
· 竞争者市场空间收入水良贷款逾期贷款呆滞贷款呆帐贷款等方面较
· 竞争环境机会风险
· 行业发展潜力趋势
· 加入WTO影响
· 非银行类金融机构业务创新行影响
· 优良企业外移业务影响
D收入源
· 收入源
· 常性收入水
· 产品服务说明
· 产品定价
· 客户发生摩擦记录诉讼情况
· 长期性营业务渡性业务
· 季节性变化
· 周期性
E营策略
· 吸收存款运作方式
· 贷款业务策略
· 中间业务策略
· 表外业务策略
· 竞争手规模占市场份额
· 市况反复赖性
· 短期长期风险机会
· 现行策略脆弱性
F研发创新
· 创新思路重点
· 产品
· 资金提供
· 竞争者较
· 开发新产品
· 产品进入市场需时间
二业务资产
A 业务范围：
· 资产业务
· 负债业务
· 中间业务
· 表外业务
B业务组织理
· 分支机构计划指标理考核
· 业务理体系
· 资产负债例理流动性理
· 利率政策理定价
· 客户保证金制度
· 股东关联交易理方式
C业务营状况
· 公银行业务：
· 业务
· 业务：资金交易业务
D资产业务风险控制
E信贷资产结构准备金制度
· 期限结构：年年逾期贷款
· 方式结构：保证贷款抵押贷款质押贷款信贷款贴现贷款
· 投结构
· 贷款风险集中度
· 抵债资产处理制度
· 呆帐准备金：正常关注次级疑损失
· 良资产保全呆坏帐核销审批
三部控制
A 机构理
· 理体系
· 分支机构理考核
B 员理
C 业务操作流程控制
· 业务理规章制度操作流程
· 事监督
D 信息系统理
E 业务风险控制
· 资产业务风险控制
· 负债业务风险控制
· 业务风险控制
F 会计理制度
· 会计岗位设置
· 会计操作规范规章制度
G 稽核监督监保卫
· 稽核监督体系
· 稽核监督容
· 稽核方式
· 稽核工作程序
· 监察保卫体系
· 监察保卫规章制度
H 控制度改进完善
· 关综合信贷记录
· 关抵押物价值评估
· 关贷款分类认定
· 关客户信贷档案理
· 关计算机信息系统安全
· 关报废固定资产理
四组织理层
A组织
· 公司业务部门组织架构图
· 级关系描述
· 子公司分公司关系
· 子公司权少数投资合资企业
· 法治理结构
· 重营决策程序规划
· 外部决策咨询力量
B理层
· 董事会成员董事长
· 高级理员聘机制：选择考核奖励约束
· 理业务员履历营特长
· 理员酬金合约
· 理员变动情况
C员工
· 部门域设施员分布状况
· 员工统计（年龄教育程度工资水）
· 吸储信贷中间业务等业务系统员业务支持系统员例
· 劳资关系
· 员更统计
· 罢工记录
· 具体关键员赖
D报酬结构
· 薪金制
· 奖励计划（奖金购股权储蓄计划）
· 退休养老金计划（描述资金提供状况）
E力资源问题
· 事政策程序手册
四财务考察
A 会计政策变更差异情况
B 简财务报表
C 非信贷资产情况
D 债项
E 适税率税收情况
F 财务情况
G 良资产：
· 良贷款金额演变情况
· 解决良资产已采取措施效果
· 解决良资产拟采取措施
H 财务指标分析
· 资充足率＝资净额表外风险加权资产期末余额（≥8％）
· 良贷款率＝良贷款余额营贷款余额
· 存贷款例＝（营贷款余额－票贴现）营存款余额（≤75％）
· 资产流动性例＝月期流动性资产月期流动性负债（≥25％）
· 拆入资金例＝拆入资金期末余额营存款期末余额
· 拆出资金例＝拆出资金期末余额营存款期末余额
· 利息回收率＝（年利息收入－年表应收贷款利息新增额）（年利息收入＋期表外应收贷款利息增加额）
· 单客户贷款例＝款客户贷款期末余额资净额（≤10％）
· 十家客户贷款例＝十家客户发放贷款总额资净额
I 表外项目具体情况分析
J预测财务资料（未3年）
五
A诉讼
· 历次诉讼情况介绍原分析
· 影响公司业务法规方面未决变化
B政府监部门情况需批准概况
C税务审计情况
D企业章程附（类文件）
附：关键点
A 良资产
B 发展潜力信环境
C 表外业务
D 盈利前景
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
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列职查核容总览般投资理解程职查核工作目投资象企业系统全面解便投资程中制定行工作方案投资程中企业发展企业营策略调整提供该调查容定全面完善具体事项根投资容求增加简略
业务考察
A企业历史股权结构
· 性质体制演变
· 组织结构演变
· 产品服务市场
· 前十位股东持股例
· 股东情况介绍
B营范围
· 产品服务说明
· 10家客户贷款额细帐
· 10家客户存款额细帐
· 占总业务（存款贷款）80％客户名单
· 存款贷款占客户存款贷款总额例（列举3家客户）
C竞争者市场份额
· 域范围济发展情况潜力
· 市场规模增长潜力市场份额
· 竞争者竞争者市场份额估计
· 竞争者市场空间收入水良贷款逾期贷款呆滞贷款呆帐贷款等方面较
· 竞争环境机会风险
· 行业发展潜力趋势
· 加入WTO影响
· 非银行类金融机构业务创新行影响
· 优良企业外移业务影响
D收入源
· 收入源
· 常性收入水
· 产品服务说明
· 产品定价
· 客户发生摩擦记录诉讼情况
· 长期性营业务渡性业务
· 季节性变化
· 周期性
E营策略
· 吸收存款运作方式
· 贷款业务策略
· 中间业务策略
· 表外业务策略
· 竞争手规模占市场份额
· 市况反复赖性
· 短期长期风险机会
· 现行策略脆弱性
F研发创新
· 创新思路重点
· 产品
· 资金提供
· 竞争者较
· 开发新产品
· 产品进入市场需时间
二业务资产
A 业务范围：
· 资产业务
· 负债业务
· 中间业务
· 表外业务
B业务组织理
· 分支机构计划指标理考核
· 业务理体系
· 资产负债例理流动性理
· 利率政策理定价
· 客户保证金制度
· 股东关联交易理方式
C业务营状况
· 公银行业务：
· 业务
· 业务：资金交易业务
D资产业务风险控制
E信贷资产结构准备金制度
· 期限结构：年年逾期贷款
· 方式结构：保证贷款抵押贷款质押贷款信贷款贴现贷款
· 投结构
· 贷款风险集中度
· 抵债资产处理制度
· 呆帐准备金：正常关注次级疑损失
· 良资产保全呆坏帐核销审批
三部控制
A 机构理
· 理体系
· 分支机构理考核
B 员理
C 业务操作流程控制
· 业务理规章制度操作流程
· 事监督
D 信息系统理
E 业务风险控制
· 资产业务风险控制
· 负债业务风险控制
· 业务风险控制
F 会计理制度
· 会计岗位设置
· 会计操作规范规章制度
G 稽核监督监保卫
· 稽核监督体系
· 稽核监督容
· 稽核方式
· 稽核工作程序
· 监察保卫体系
· 监察保卫规章制度
H 控制度改进完善
· 关综合信贷记录
· 关抵押物价值评估
· 关贷款分类认定
· 关客户信贷档案理
· 关计算机信息系统安全
· 关报废固定资产理
四组织理层
A组织
· 公司业务部门组织架构图
· 级关系描述
· 子公司分公司关系
· 子公司权少数投资合资企业
· 法治理结构
· 重营决策程序规划
· 外部决策咨询力量
B理层
· 董事会成员董事长
· 高级理员聘机制：选择考核奖励约束
· 理业务员履历营特长
· 理员酬金合约
· 理员变动情况
C员工
· 部门域设施员分布状况
· 员工统计（年龄教育程度工资水）
· 吸储信贷中间业务等业务系统员业务支持系统员例
· 劳资关系
· 员更统计
· 罢工记录
· 具体关键员赖
D报酬结构
· 薪金制
· 奖励计划（奖金购股权储蓄计划）
· 退休养老金计划（描述资金提供状况）
E力资源问题
· 事政策程序手册
四财务考察
A 会计政策变更差异情况
B 简财务报表
C 非信贷资产情况
D 债项
E 适税率税收情况
F 财务情况
G 良资产：
· 良贷款金额演变情况
· 解决良资产已采取措施效果
· 解决良资产拟采取措施
H 财务指标分析
· 资充足率＝资净额表外风险加权资产期末余额（≥8％）
· 良贷款率＝良贷款余额营贷款余额
· 存贷款例＝（营贷款余额－票贴现）营存款余额（≤75％）
· 资产流动性例＝月期流动性资产月期流动性负债（≥25％）
· 拆入资金例＝拆入资金期末余额营存款期末余额
· 拆出资金例＝拆出资金期末余额营存款期末余额
· 利息回收率＝（年利息收入－年表应收贷款利息新增额）（年利息收入＋期表外应收贷款利息增加额）
· 单客户贷款例＝款客户贷款期末余额资净额（≤10％）
· 十家客户贷款例＝十家客户发放贷款总额资净额
I 表外项目具体情况分析
J预测财务资料（未3年）
五
A诉讼
· 历次诉讼情况介绍原分析
· 影响公司业务法规方面未决变化
B政府监部门情况需批准概况
C税务审计情况
D企业章程附（类文件）
附：关键点
A 良资产
B 发展潜力信环境
C 表外业务
D 盈利前景
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