xx金融交易台
——部控制理办法（终稿）
第章 总
第条 保障xx金融信息服务公司（简称xx金融台）业务营理活动安全效稳健运行切实防范化解营风险结合xx金融实际特制定办法
第二条 xx金融部控制种律行实现营目标防范风险部机构职部门工作员事营活动业务行进行规范牵制控制方法措施程序总称
第二章部控制目标原结构求
第三条 部控制总体目标：xx金融建立运作规范化理科学化监控制度化控体系具体：
（）保证法律法规金融规章贯彻落实
（二）保证xx金融发展规划营目标全面实现
（三）预防类违法违规违章行种风险控制规定范围
（四）保证会计记录信息资料真实性保证时提供财务会计报告
第四条 xx金融法合规稳健营求制定明确营方针完善营担风险负盈亏约束营机制坚持安全性流动性效益性相统营原部控制建设方面应遵循原：
（）合法性原
控制度应符合国家法律法规监机构监求贯穿项营理活动始终
（二）完整性原
项营理活动必须相应规范程序监督制约监督制约应渗透业务程操作环节覆盖部门岗位员
（三）时性原
项业务营活动必须发生时进行时准确记录遵循效率性原外简繁控优先原建立完善相关规章制度
（四）审慎性原
项业务营活动必须防范风险审慎营保证资金财产安全完整
（五）效性原
控制度应根国家政策法律xx金融营理需适时修改完善保证全面落实执行空间时限员例外
（六）独立性原
直接操作员控制员应相独立适分离控制度检查评价部门必须独立控制度制定执行部门
第五条 部控制系统结构
xx金融部控制结构决策控制执行控制监督控制组成横结构组织结构控制计划财务控制资金营运控制会计理控制等组成横结构相互交叉相互赖相互制约构成xx金融营活动具全面控制功综合网络体系
第六条 部控制基求
（）xx金融结合单位营理业务特点规定关求建立明确具体效部控制制度形成责权分明衡制约规章健全运作序部控制机制项业务营中坚持授权限相互制约事复核原切实加强理员般业员约束监督项业务开展制定相应岗位工作手册业务指导书明确操作规程序项具体求职部门业务岗位员必须严格章操作业务允许违反程序省略程序操作
（二）必须建立三道控制防线：
1 控防线业务部门应根防范部门辖业务范围类营风险需组织开展辖业务控制度执行情况检查监督控制控制效果承担控制责
2 互控防线应建立相关部门相关岗位间相互监督制约工作机制建立业务文件相关部门相关岗位间传递工作程序明确签字责
3 监控防线应建立部监督部门机构部门岗位项业务实施全面监督反馈监控防线部监督部门必须认真履行监督职加强业务监督时检查评价结果关部门进行反馈
（三）xx金融业务营程中业务员实行恰责分离制度
1 部门责分离
（1）资金计划业务理会计核算资金调拨授权账户调剂
（2）贷款调查贷款审查贷款理贷款业务会计核算
（3）会计核算现金出纳
（4）固定资产部财产登记保领发账务核算
（5）现金价证券保核算
（6）项资金(含信贷财务)财产损失确认核销
（7）必实行责分离部门
2 岗位责分离
（1）项业务授权审批具体办
（2）资信调查风险评估贷款审批发放
（3）市场开拓业务处理
（4）负责账务处理员负责资金划转(含审批)员
（5）必实行责分离岗位
（四）严格求建立健金信息资料
1 完整性：应中华民国档案法关规定建立完善信息资料理制度部门分类积累整理理全面完整信息资料
2 真实性：类信息资料应真实准确
3 保密性：贯彻执行国家关保密规定信息资料实行严格密级理重信息资料必须双重备份
4 安全性：务必保证类信息资料采集加工处理网络传输输出程中安全准确完整重信息资料必须妥善存放保密设施安全措施库房防毁防盗信息资料存取复制更正调阅必须实施严格操作授权责制度保证信息资料安全
（五）重部位岗位建立实施完备效应急应变计划
1 意外灾害原出现类突发事件障制订严格操作责落实公开应急预案加强灾害性事防范应演练确保资金员安全建立实体保护保险制度
2 重关键岗位员必须具备适员备份
（六）建立效部监督系统
建立项业务风险评价部控制检查评价机制违规违章行责追究机制时发现问题堵塞漏洞效防止部侵吞挪外部盗窃诈骗违反规章制度必须做出严肃处理包括：批评教育济处罚通报批评调离工作岗位触犯刑律移交司法机关追究刑事责营部门负责应牢固树立控风险意识辖部门分业务部控制状况负责控严形成风险损失承担责
第三章组织结构部控制
第七条 组织决策控制
（）制衡系统
建立完备决策系统执行系统监督反馈系统相互制衡原设置部机构部门
（二）决策程序
制定明确成文决策程序全部营理决策规定程序进行保留核实记录切实保证决策民性科学性防止独断专行超越违反决策程序
（三）关系协调
1 协调：保证指标指令完整执行营责逐级负责系统部形成效命令链报告链
2 横协调：建立健全标准协调程序明确部门协调职义务协调方法措施建立健全定期会议时会议制度时消种协调素
第八条事制度控制
（）岗位职责
目标理求制定规范岗位责制度严格操作程序合理工作标准明确岗位工作务赋予相应责职权建立相互配合相互督促相互制约工作关系重点岗位重点业务重点证财物加强监控理项业务必须两签字授权
（二）调配
1 录调配：严格执行国家xx金融关录调配工作政策规定制定明确员招聘录条件充分体现公开公竞争’’原坚持亲回避制度重理岗位重业务岗位轮换制度
2 选拔：制定明确标准坚持职资格审查建立严格组织程序明确领导理权限严禁越权行
（三）培训开发
应制定职工教育培训计划认真组织实施坚持入职教育岗前培训类专业培训定期离岗培训制度坚持年业员进定期限离岗业务培训控知识培训增强员工风险意识法纪意识责意识确保员工熟悉岗位工作求解掌握相关部控制制度
（四）考核机制
建立完善员工考评制度促进员工积极进取
第九条 领导职权控制
（）权力监督
加强领导权力监督制约增加权力透明度涉失泄密条件公开办事规公开容应包括办事职责纪律程序时限结果等
（二）期责
领导期xx金融高级理员职资格理规定求进行期目标责考核检查期中演变符合职资格条件员必须时调整
第四章计划财务部控制
第十条 计划目标控制
（）目标设计
计划目标应根xx金融统营思想原结合实际情况深入调查研究基础制定计划目标应具预见性先进性济性操作性
（二）运作程序
充分调查研究预测发展趋势评价选定方案拟定营计划编制报告
（三）组织执行
部门机分解目标制定具体实施方案建立目标考核责制度目标实行系统监测
（四）目标调整
计划目标实际情况差距较时应时进行调整目标调整必须遵循实事求原实际出发xx金融政策规定纠正偏差计划目标切实行
第十条财务核算理控制
（）组织决策
应成立财务审查委员会作财务开支审查机构负责审议分析监督全xx金融重财务事项决议事项应保留系统完整书面记录
（二）理授权
1 必须真实准确时完整进行财务核算法建账严禁搞两账弄虚作假
2 财务理尤项支出理必须实行严格授权控制理根制定合理财务审批权限额支出必须严格实行授权控制未批准超限额审批越权审批追究签批责
3 财务指标分配财务资金划筹集等必须财务审查委员会财务部门统理部门开口子指标财务部门均权拒绝执行财务账户必须统理严禁私设金库
4 财务理坚持xx金融法定代表实际控制xx金融委托等体资金出款资金存账户资金流混交叉等情况
（三）项收入应时足额完整入账严防跑滴漏部门少计少收转移甚截留收入
（四）成费
1 加强项成支出理严禁乱划乱挤乱乱摊乱支虚列支出项准备金应规定提取
2 制定严格遵循费支出控制办法加强费支出监督增加透明度禁止部门滥职权乱支项费支出拨代支
（五）损益核算
确保损益核算真实性完整性准确性应计应提应列应摊应项财务收支必须制度规定进行严防损益失实严禁隐瞒编造损益严禁截留利润
（六）分析预测
建立健全财务分析制度完善财务考核激励机制理会计理建立成利润责中心强化成控制推行部门成核算建立预决算分析模型加强xx金融项业务量利分析
第五章资金营运部控制
第十二条 计划理控制
xx金融统部署求月编制资金营运计划做资金头寸预测工作加强资金头寸理定期进行检查监测
第十三条 资金调度控制
资金调出调入应严格授权范围进行审批时划拨资金登记相应台账额资金调拨资金汇出理部门必须做踪监测工作确保汇出资金时汇达指定行指定单位减少途损失天未入账途资金应查明原时关部门联系采取补救措施
第六章 贷业务部控制
第十四条 组织控制
贷款审批部门负责贷款审查包括贷款企业资信评估严格审批流程政策进行贷款审批
第十五条 政策控制
（）贷款投符合国家法律法规济金融政策xx金融总体发展战略行业监制度规定
（二）必须xx金融关规定坚持贷款基条件坚持效益性安全性流动性原履行反洗钱反恐怖融资规定具体参考中国民银行关印发支付机构反洗钱反恐怖融资理办法
（三）严禁xx金融股东法实际控制xx金融进行融资变相xx金融股东法实际控制进行融资
（四）严禁xx金融关联公司xx金融种名义进行融资
（五）xx金融发布标必须真实效融资项目出提供充分信息披露严禁发布虚构夸融资项目严禁出做出收益承诺保保息xx金融歧义性语言欺骗性手段等进行虚假片面宣传促销等捏造散布虚假信息完整信息损害商业信誉误导出款
（六）xx金融发布标仅限额分散贷款业务严禁款途投资股票场外配资合约结构化产品衍生品等高风险融资提供信息中介服务融资项目涉足房产配资校园学生贷款参高风险证券市场融资
第十六条 贷款程序控制
（）责分离
建立健全审贷分离责制度严禁单单部门单独完成贷款全程超越职权违反程序发放贷款
（二）操作程序
应针贷款业务调查评估审查审批签约发放检查监测收回良贷款催收等环节制定明确具体操作规程坚持贷前调查贷时审查贷检查制度违反物理场理求暴力非法手段催收
（三）分级审批
应根信贷政策贷款种类款信等级抵(质)押物保证贷款风险度等情况授权审批权限确定否贷款
（四）款审批操作流程
1 客户理收集资料完毕提交客服客服保证资料真实性完整性合规性法网裁判文书网等三方信息核查实名认证提交风控
2 风控根客户资质实情况撰写报告连客户完整资料传系统提报总部审批符合授信求做否决处理
3 提报总部初审进行基础资料录入反欺诈信息复核撰写审批报告出具审批建议终审出具审批意见（含签约条件求）
第十七条 安全保障控制
（）部门授权范围贷款发放收回负责
（二）建立健全严格执行企业信等级评定制度合法效担保制度良贷款监清收制度业务员岗位责制度
（三）加强信贷风险考核指标体系预警预报系统建设建立完善信贷理台账信贷风险款企业营风险进行监测笔贷款明确责员落实清收责
（四）业务操作系统贷款分析考核检查必须保留完整记录
（五）发放贷款应xx金融统款合文特殊情况需修改必须法律事务部门审查
（六）参贷款发放全流程员应客户信息保密义务严禁未意客户信息提供服务外目
第七章 宣传策略部控制
第十八条 宣传保障控制
（）开展营销宣传活动时通捏造散布虚伪事实等手段进行宣传刻意误导互联网金融消费者互联网金融产品服务性质产生重误解
（二）禁止假公益组织公益活动名义进行虚假宣传
（三）禁止通缺乏效乱评乱排序等方式实施正竞争行
（四）禁止欺骗方式引诱户点击广告容
（五）禁止官方网站等渠道理财名义进行宣传行
（六）禁止通报刊电视广播等媒体进行业务宣传推介融资项目行
（七）禁止电子渠道外物理场（线网点楼宇铁）开展资金端资产端产品宣传等行
第八章 附
理办法xx金融网贷交易台风险理中心市场运营中心财务理中心制定负责解释
xx金融信息服务限公司
发布日期：2017年12月18日
— END —
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——部控制理办法（终稿）
第章 总
第条 保障xx金融信息服务公司（简称xx金融台）业务营理活动安全效稳健运行切实防范化解营风险结合xx金融实际特制定办法
第二条 xx金融部控制种律行实现营目标防范风险部机构职部门工作员事营活动业务行进行规范牵制控制方法措施程序总称
第二章部控制目标原结构求
第三条 部控制总体目标：xx金融建立运作规范化理科学化监控制度化控体系具体：
（）保证法律法规金融规章贯彻落实
（二）保证xx金融发展规划营目标全面实现
（三）预防类违法违规违章行种风险控制规定范围
（四）保证会计记录信息资料真实性保证时提供财务会计报告
第四条 xx金融法合规稳健营求制定明确营方针完善营担风险负盈亏约束营机制坚持安全性流动性效益性相统营原部控制建设方面应遵循原：
（）合法性原
控制度应符合国家法律法规监机构监求贯穿项营理活动始终
（二）完整性原
项营理活动必须相应规范程序监督制约监督制约应渗透业务程操作环节覆盖部门岗位员
（三）时性原
项业务营活动必须发生时进行时准确记录遵循效率性原外简繁控优先原建立完善相关规章制度
（四）审慎性原
项业务营活动必须防范风险审慎营保证资金财产安全完整
（五）效性原
控制度应根国家政策法律xx金融营理需适时修改完善保证全面落实执行空间时限员例外
（六）独立性原
直接操作员控制员应相独立适分离控制度检查评价部门必须独立控制度制定执行部门
第五条 部控制系统结构
xx金融部控制结构决策控制执行控制监督控制组成横结构组织结构控制计划财务控制资金营运控制会计理控制等组成横结构相互交叉相互赖相互制约构成xx金融营活动具全面控制功综合网络体系
第六条 部控制基求
（）xx金融结合单位营理业务特点规定关求建立明确具体效部控制制度形成责权分明衡制约规章健全运作序部控制机制项业务营中坚持授权限相互制约事复核原切实加强理员般业员约束监督项业务开展制定相应岗位工作手册业务指导书明确操作规程序项具体求职部门业务岗位员必须严格章操作业务允许违反程序省略程序操作
（二）必须建立三道控制防线：
1 控防线业务部门应根防范部门辖业务范围类营风险需组织开展辖业务控制度执行情况检查监督控制控制效果承担控制责
2 互控防线应建立相关部门相关岗位间相互监督制约工作机制建立业务文件相关部门相关岗位间传递工作程序明确签字责
3 监控防线应建立部监督部门机构部门岗位项业务实施全面监督反馈监控防线部监督部门必须认真履行监督职加强业务监督时检查评价结果关部门进行反馈
（三）xx金融业务营程中业务员实行恰责分离制度
1 部门责分离
（1）资金计划业务理会计核算资金调拨授权账户调剂
（2）贷款调查贷款审查贷款理贷款业务会计核算
（3）会计核算现金出纳
（4）固定资产部财产登记保领发账务核算
（5）现金价证券保核算
（6）项资金(含信贷财务)财产损失确认核销
（7）必实行责分离部门
2 岗位责分离
（1）项业务授权审批具体办
（2）资信调查风险评估贷款审批发放
（3）市场开拓业务处理
（4）负责账务处理员负责资金划转(含审批)员
（5）必实行责分离岗位
（四）严格求建立健金信息资料
1 完整性：应中华民国档案法关规定建立完善信息资料理制度部门分类积累整理理全面完整信息资料
2 真实性：类信息资料应真实准确
3 保密性：贯彻执行国家关保密规定信息资料实行严格密级理重信息资料必须双重备份
4 安全性：务必保证类信息资料采集加工处理网络传输输出程中安全准确完整重信息资料必须妥善存放保密设施安全措施库房防毁防盗信息资料存取复制更正调阅必须实施严格操作授权责制度保证信息资料安全
（五）重部位岗位建立实施完备效应急应变计划
1 意外灾害原出现类突发事件障制订严格操作责落实公开应急预案加强灾害性事防范应演练确保资金员安全建立实体保护保险制度
2 重关键岗位员必须具备适员备份
（六）建立效部监督系统
建立项业务风险评价部控制检查评价机制违规违章行责追究机制时发现问题堵塞漏洞效防止部侵吞挪外部盗窃诈骗违反规章制度必须做出严肃处理包括：批评教育济处罚通报批评调离工作岗位触犯刑律移交司法机关追究刑事责营部门负责应牢固树立控风险意识辖部门分业务部控制状况负责控严形成风险损失承担责
第三章组织结构部控制
第七条 组织决策控制
（）制衡系统
建立完备决策系统执行系统监督反馈系统相互制衡原设置部机构部门
（二）决策程序
制定明确成文决策程序全部营理决策规定程序进行保留核实记录切实保证决策民性科学性防止独断专行超越违反决策程序
（三）关系协调
1 协调：保证指标指令完整执行营责逐级负责系统部形成效命令链报告链
2 横协调：建立健全标准协调程序明确部门协调职义务协调方法措施建立健全定期会议时会议制度时消种协调素
第八条事制度控制
（）岗位职责
目标理求制定规范岗位责制度严格操作程序合理工作标准明确岗位工作务赋予相应责职权建立相互配合相互督促相互制约工作关系重点岗位重点业务重点证财物加强监控理项业务必须两签字授权
（二）调配
1 录调配：严格执行国家xx金融关录调配工作政策规定制定明确员招聘录条件充分体现公开公竞争’’原坚持亲回避制度重理岗位重业务岗位轮换制度
2 选拔：制定明确标准坚持职资格审查建立严格组织程序明确领导理权限严禁越权行
（三）培训开发
应制定职工教育培训计划认真组织实施坚持入职教育岗前培训类专业培训定期离岗培训制度坚持年业员进定期限离岗业务培训控知识培训增强员工风险意识法纪意识责意识确保员工熟悉岗位工作求解掌握相关部控制制度
（四）考核机制
建立完善员工考评制度促进员工积极进取
第九条 领导职权控制
（）权力监督
加强领导权力监督制约增加权力透明度涉失泄密条件公开办事规公开容应包括办事职责纪律程序时限结果等
（二）期责
领导期xx金融高级理员职资格理规定求进行期目标责考核检查期中演变符合职资格条件员必须时调整
第四章计划财务部控制
第十条 计划目标控制
（）目标设计
计划目标应根xx金融统营思想原结合实际情况深入调查研究基础制定计划目标应具预见性先进性济性操作性
（二）运作程序
充分调查研究预测发展趋势评价选定方案拟定营计划编制报告
（三）组织执行
部门机分解目标制定具体实施方案建立目标考核责制度目标实行系统监测
（四）目标调整
计划目标实际情况差距较时应时进行调整目标调整必须遵循实事求原实际出发xx金融政策规定纠正偏差计划目标切实行
第十条财务核算理控制
（）组织决策
应成立财务审查委员会作财务开支审查机构负责审议分析监督全xx金融重财务事项决议事项应保留系统完整书面记录
（二）理授权
1 必须真实准确时完整进行财务核算法建账严禁搞两账弄虚作假
2 财务理尤项支出理必须实行严格授权控制理根制定合理财务审批权限额支出必须严格实行授权控制未批准超限额审批越权审批追究签批责
3 财务指标分配财务资金划筹集等必须财务审查委员会财务部门统理部门开口子指标财务部门均权拒绝执行财务账户必须统理严禁私设金库
4 财务理坚持xx金融法定代表实际控制xx金融委托等体资金出款资金存账户资金流混交叉等情况
（三）项收入应时足额完整入账严防跑滴漏部门少计少收转移甚截留收入
（四）成费
1 加强项成支出理严禁乱划乱挤乱乱摊乱支虚列支出项准备金应规定提取
2 制定严格遵循费支出控制办法加强费支出监督增加透明度禁止部门滥职权乱支项费支出拨代支
（五）损益核算
确保损益核算真实性完整性准确性应计应提应列应摊应项财务收支必须制度规定进行严防损益失实严禁隐瞒编造损益严禁截留利润
（六）分析预测
建立健全财务分析制度完善财务考核激励机制理会计理建立成利润责中心强化成控制推行部门成核算建立预决算分析模型加强xx金融项业务量利分析
第五章资金营运部控制
第十二条 计划理控制
xx金融统部署求月编制资金营运计划做资金头寸预测工作加强资金头寸理定期进行检查监测
第十三条 资金调度控制
资金调出调入应严格授权范围进行审批时划拨资金登记相应台账额资金调拨资金汇出理部门必须做踪监测工作确保汇出资金时汇达指定行指定单位减少途损失天未入账途资金应查明原时关部门联系采取补救措施
第六章 贷业务部控制
第十四条 组织控制
贷款审批部门负责贷款审查包括贷款企业资信评估严格审批流程政策进行贷款审批
第十五条 政策控制
（）贷款投符合国家法律法规济金融政策xx金融总体发展战略行业监制度规定
（二）必须xx金融关规定坚持贷款基条件坚持效益性安全性流动性原履行反洗钱反恐怖融资规定具体参考中国民银行关印发支付机构反洗钱反恐怖融资理办法
（三）严禁xx金融股东法实际控制xx金融进行融资变相xx金融股东法实际控制进行融资
（四）严禁xx金融关联公司xx金融种名义进行融资
（五）xx金融发布标必须真实效融资项目出提供充分信息披露严禁发布虚构夸融资项目严禁出做出收益承诺保保息xx金融歧义性语言欺骗性手段等进行虚假片面宣传促销等捏造散布虚假信息完整信息损害商业信誉误导出款
（六）xx金融发布标仅限额分散贷款业务严禁款途投资股票场外配资合约结构化产品衍生品等高风险融资提供信息中介服务融资项目涉足房产配资校园学生贷款参高风险证券市场融资
第十六条 贷款程序控制
（）责分离
建立健全审贷分离责制度严禁单单部门单独完成贷款全程超越职权违反程序发放贷款
（二）操作程序
应针贷款业务调查评估审查审批签约发放检查监测收回良贷款催收等环节制定明确具体操作规程坚持贷前调查贷时审查贷检查制度违反物理场理求暴力非法手段催收
（三）分级审批
应根信贷政策贷款种类款信等级抵(质)押物保证贷款风险度等情况授权审批权限确定否贷款
（四）款审批操作流程
1 客户理收集资料完毕提交客服客服保证资料真实性完整性合规性法网裁判文书网等三方信息核查实名认证提交风控
2 风控根客户资质实情况撰写报告连客户完整资料传系统提报总部审批符合授信求做否决处理
3 提报总部初审进行基础资料录入反欺诈信息复核撰写审批报告出具审批建议终审出具审批意见（含签约条件求）
第十七条 安全保障控制
（）部门授权范围贷款发放收回负责
（二）建立健全严格执行企业信等级评定制度合法效担保制度良贷款监清收制度业务员岗位责制度
（三）加强信贷风险考核指标体系预警预报系统建设建立完善信贷理台账信贷风险款企业营风险进行监测笔贷款明确责员落实清收责
（四）业务操作系统贷款分析考核检查必须保留完整记录
（五）发放贷款应xx金融统款合文特殊情况需修改必须法律事务部门审查
（六）参贷款发放全流程员应客户信息保密义务严禁未意客户信息提供服务外目
第七章 宣传策略部控制
第十八条 宣传保障控制
（）开展营销宣传活动时通捏造散布虚伪事实等手段进行宣传刻意误导互联网金融消费者互联网金融产品服务性质产生重误解
（二）禁止假公益组织公益活动名义进行虚假宣传
（三）禁止通缺乏效乱评乱排序等方式实施正竞争行
（四）禁止欺骗方式引诱户点击广告容
（五）禁止官方网站等渠道理财名义进行宣传行
（六）禁止通报刊电视广播等媒体进行业务宣传推介融资项目行
（七）禁止电子渠道外物理场（线网点楼宇铁）开展资金端资产端产品宣传等行
第八章 附
理办法xx金融网贷交易台风险理中心市场运营中心财务理中心制定负责解释
xx金融信息服务限公司
发布日期：2017年12月18日
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