学生贷款创业风险防范
摘：创业贷款成推动学生进行创业重资金源通分析创业贷款存风险文章提出通学校加强教育培训提升创业者力理非法途径贷款选择正规金融机构创立公益基金会增设信担保公司政府加强金融支持创造良融资环境进行风险防范
关键词：学生创业创业贷款风险防范
学生贷款创业现状分析
（）目前学生贷款创业需求特点
吸引企业投资程中够满足企业提出求贷款创业利润较低需求供两方面入手学生贷款创业进行分析代学生群体贷款创业需求方面特点体现点：贷款需求分急求成贷款象选择缺乏明确性贷款时缺乏责感政府贷款渠道覆盖范围广泛等外贷款程中商业机构风险承担力足贷款流程繁琐高校学生贷款创业方面教育够重视创业时贷款需求供发挥作言企业贷款创业时进行投资利迅速发展进步推进企业创业进程外资金增值作充分发挥推动企业成长重举措见资金问题困扰学生创业素学生贷款创业进行仔细研究显关重
（二）目前学生贷款创业外部环境影响
学生进行创业程中面社会环境较复杂法质握贷款问题然政府制定系列政策扶持学生创业学生业提供种选择途径学生创业积极性加强学生创业时面着诸风险挑战具体表现：（1）创业项目选择方明确创业力技术水足社会关系复杂环境思想简单贷款渠道少（2）学生刚步入社会久创业程中会面社会资源匮乏理严等问题产生利益纠纷时法法律武器进行维权甚时会出现利益造成侵害现象外学生创业特点言然学生群体创业抱定积极性信心持恒精神然足创业发展方够明确便已确定创业项目缺乏足够创业资金导致算获创业机会没足够创业力争取发生创业风险时时效做应措施切实发挥创业优势机会型创业例低成前国学生创业程中面难题学生应充分运身学专业知识全面分析创业思路进步拓宽贷款渠道充分利社会机构担保公司等学生群体创业方面支持更获商业银行贷款学生应思考创业项目实施性贷款发放预示着学生时肩负起相应责学生应运技术创新科学创业手段企业增添盈利推动企业更发展
二学生贷款创业风险分析
（）观层面
首先学生创业者身缺乏全面认知刚刚步入社会学生普遍缺乏社会验仅仅满腔热血选择贷款创业实战力足导致法应瞬息万变市场环境法准确获取市场信息贷款风险缺乏足够认识学生创建公司时贷款相关知识解充分致贷款规模远远超身力承受范围部分学生创建公司程中没制定行贷规划具体贷措施没牢固树立贷意识贷责感较弱等素致资金周转难度增加述素导致学生法时偿贷款进步提高创业贷款风险发生概率次学生创业者力限学生属创业者中特殊群体社会验丰富相学生仅阅历够心理承受力较差缺乏实践验理力较弱导致创业中处弱势位加脉资金匮乏致学生创办企业激烈市场竞争中处境艰难次创业公司缺乏妥善营理助贷款刚创办公司闲置资金够充足时理者公司发展状况够解身定位高会造成资金运作等问题导致资金严重短缺财务违规等现象更甚者会致公司营善深陷财务危机果公司营情况预期发展受限会资金回笼造成良影响进影响公司正常运营阻碍公司持续发展选择适合贷款机构学生群体缺乏社会阅历创业验鲜少担保公司愿意提供担保服务直接导致银行贷款积极性普遍高社会界学生创业缺乏足够支持学生面严重融资困境部分学生创业者会选择额贷款机构申请贷款额贷款机构信息缺乏公开性透明性资信水普遍较低学生创业者分急功利选择适合贷款机构极易演变高利贷现阶段国没完善相关风险保障机制旦学生创业失败会面高额负债
（二）客观层面
首先回报率高学生创业贷款业务回报率高商业银行属营利性金融机构然缺乏足够吸引力身济理性商业银行办理贷款业务会提前进行风险评估相企业言学生创办企业初期阶段贷款数额相较少商业银行中学生创业贷款相关业务较琐碎进步提高银行营成外学生利银行获取贷款投入项目运营发生追加贷款等问题时银行必须深入实该项目进行考察核实财务情况更开展风险评估工作显然程中银行必定会耗费量力财力时银行学生创业者办理贷款业务面着较风险利益效保障学生创业初期阶段通常通抵押动产作获取银行贷款方式学生群体社会验足增加创业失败率学生缺乏效担保没动产作抵押创业失败时银行债权难实现次存担保难题具体贷款程中般社保局团委等机构学生提供担保服务者学生寻找适合担保然部分学生创业者家庭条件般没力找适合担保担保负连带责鲜少甘愿风险社保局等机构属非金融机构便学生提供担保存理审核方面专业金融机构等问题极易造成财政负担加重次缺乏行政策扶持然年政府加学生贷款创业扶持力度具体实践中部分政策行性强特学生创业融资营理税收优惠等问题扶持没具体落实例商业银行规避贷款风险减少良贷款提出需提供财产作抵押予放贷求刚入社会学生没作抵押财产加创业面风险系数较高致银行提供贷款服务积极性折扣
三学生贷款创业风险防范措施
（）学校加强教育培训提升创业者力
学生创业涉群体刚毕业学生校学生类群体特点工作阅历社会验严重足学校成教育培养学生创业重场分析研究中国学生创业报告知资金匮乏外高校创业教育导师紧缺影响学生创业素仅国家出台相应政策扶持学生创业高校增设相应专业课程培养指引学生创业聘请成功创业士理验丰富学校学生传授验培训技创业想法学生创业前期创业更进步解创业中面风险性问题提前做心理准备避免身验足致创业失败学生缺乏社会验创业力提升项目失败率学生应积极组织建设优质创业团队强化身创业力项目理力选择门槛低启动资金少创业项目融资渠道言适引入社会相关创业基金企业创立者决策企业发展方直接影响发挥导作效增强创业者身理力综合素质融资风险防范显关重学生创业者市场解够深入公司理验足创业初期切勿盲目融资先提高身综合素质深入研究市场环境精准握公司发展方规划公司发展目标进行融资学生创业初期公司没成果展示仅仅创业者身形象信誉营理念发展规划吸引投资者学生创业者必须树立诚信意识业建立良口碑提升公司形象成功获融资坚实基础
（二）击非法途径贷款选择正规金融机构
学生寻找资金投入程中容易吸引非法贷款公司注意时学生银行贷款困难者获贷款金额较少极易非法贷款公司寻求贷款落入设圈套学生利益造成严重危害非法贷款公司具备放贷资格通降低贷款门槛简化贷款手续吸引学生前贷款行严重违背法律规定求政府应加贷机构台理力度非法民间贷机构网络贷款台予严厉击高校应重视学生贷款安全知识教育工作增强学生保护意识树立贷款安全理念银行正规私营金融机构学生获创业贷款正确途径应鼓励正规私营金融机构银行没获足够贷款额度学生创业者提供定贷款帮助金融机构先学生创业贷款进行风险评估适提高贷款额度满足学生创业项目需资金数额适降低利率效缓解学生创业者资金压力提高学生创业积极性时金融机构应严格遵守法律规定开展贷款工作规范贷款程序严禁意提高利息私贷款等金融机构学生创业者具风险行发生
（三）创立公益基金会增设信担保公司
创立公益基金会银行分担相应风险银行属营利性金融机构求初入社会固定收入源学生提供贷款然勉难果没政府相应政策支持担保公司担保银行会零基础学生提供贷款服务缓解银行学生间矛盾银行分担相应风险笔者认银行应联合公益基金会起做风险承担效解决述难题公益基金会银行签订出资协议相应例出资学生提交贷款申请公益基金会应银行起学生创业项目进行考察调研风险评估评估通协议规定例予出资承担相应风险述方式中公益基金会商业银行提供保障两者结合帮助银行降低风险发生概率增设信担保公司强化信力学生创业贷款面障碍款力较弱增设担保公司解决述问题必须注意里指担保公司应该具备公益性质基金会传统基金会非政府性非营利性等特点公益性基金会政府拨款第三方负责投资营盈亏负学生创业贷款基金会提供担保帮助银行规避营风险种运行方式会伴着相应道德风险政府拨款第三方程中滋生腐败行政府财务理员综合素质专业技工作验等提出更高求考验二学生基金会间存利益关系基金会担保时发生学生逃避债务行基金会应时进评估学生创业项目学生应相应例项目盈利部分交基金会拉基金会学生关联性避免逃债风险发生
（四）政府加强金融支持创造良融资环境
政府应强化学生贷款领域理工作推出相应优惠政策健全学生贷款理机制提高服务质量政府力支持利激发学生创业积极性政府制定相关政策学生创业贷款税收融资创业力培养方面予扶持现阶段国学生创业关优惠政策规定注册资金足50万分期支付首付金额应高注册资金10年实际缴纳注册资金超50余款三年支付完毕述优惠政策政府适降低首付金额设定标准者延长款年限缓解学生创业贷款资金压力避免期偿贷款非法贷款机构贷资金现象发生致学生公司陷入重危机政府应持续加学生创业政策扶持力度实际出发调整相关融资政策调动学生创业热情力建设学生创业公服务体系健全学生创业培育机制学生创业营造良环境氛围外应制定约束理制度鼓励正规金融机构学生创业提供额贷款业务银行绩效考核中纳入学生创业贷款支持程度指标健全配套设施发放创业贷款金融机构予补贴解决商业银行政府扶持政策间相互突问题
四结语
总言众创业时代学生创业进入高峰着社会界予学生创业支持学生创业贷款存风险学生需断优化身知识结构提高创业贷款风险控力时需研究效规避风险提升创业成功概率
参考文献：
[1]白俊陈师雯委托贷款违约风险传染企业银行款[J]金融发展研究2022(01)911
[2]卓锴化施冀提升服务力推进创业担保贷款政策落[J]中国财政2021(09)2126
[3]李彩虹张贻雷优化创业担保贷款政策效应[J]中国金融2020(04)3137
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关键词：学生创业创业贷款风险防范
学生贷款创业现状分析
（）目前学生贷款创业需求特点
吸引企业投资程中够满足企业提出求贷款创业利润较低需求供两方面入手学生贷款创业进行分析代学生群体贷款创业需求方面特点体现点：贷款需求分急求成贷款象选择缺乏明确性贷款时缺乏责感政府贷款渠道覆盖范围广泛等外贷款程中商业机构风险承担力足贷款流程繁琐高校学生贷款创业方面教育够重视创业时贷款需求供发挥作言企业贷款创业时进行投资利迅速发展进步推进企业创业进程外资金增值作充分发挥推动企业成长重举措见资金问题困扰学生创业素学生贷款创业进行仔细研究显关重
（二）目前学生贷款创业外部环境影响
学生进行创业程中面社会环境较复杂法质握贷款问题然政府制定系列政策扶持学生创业学生业提供种选择途径学生创业积极性加强学生创业时面着诸风险挑战具体表现：（1）创业项目选择方明确创业力技术水足社会关系复杂环境思想简单贷款渠道少（2）学生刚步入社会久创业程中会面社会资源匮乏理严等问题产生利益纠纷时法法律武器进行维权甚时会出现利益造成侵害现象外学生创业特点言然学生群体创业抱定积极性信心持恒精神然足创业发展方够明确便已确定创业项目缺乏足够创业资金导致算获创业机会没足够创业力争取发生创业风险时时效做应措施切实发挥创业优势机会型创业例低成前国学生创业程中面难题学生应充分运身学专业知识全面分析创业思路进步拓宽贷款渠道充分利社会机构担保公司等学生群体创业方面支持更获商业银行贷款学生应思考创业项目实施性贷款发放预示着学生时肩负起相应责学生应运技术创新科学创业手段企业增添盈利推动企业更发展
二学生贷款创业风险分析
（）观层面
首先学生创业者身缺乏全面认知刚刚步入社会学生普遍缺乏社会验仅仅满腔热血选择贷款创业实战力足导致法应瞬息万变市场环境法准确获取市场信息贷款风险缺乏足够认识学生创建公司时贷款相关知识解充分致贷款规模远远超身力承受范围部分学生创建公司程中没制定行贷规划具体贷措施没牢固树立贷意识贷责感较弱等素致资金周转难度增加述素导致学生法时偿贷款进步提高创业贷款风险发生概率次学生创业者力限学生属创业者中特殊群体社会验丰富相学生仅阅历够心理承受力较差缺乏实践验理力较弱导致创业中处弱势位加脉资金匮乏致学生创办企业激烈市场竞争中处境艰难次创业公司缺乏妥善营理助贷款刚创办公司闲置资金够充足时理者公司发展状况够解身定位高会造成资金运作等问题导致资金严重短缺财务违规等现象更甚者会致公司营善深陷财务危机果公司营情况预期发展受限会资金回笼造成良影响进影响公司正常运营阻碍公司持续发展选择适合贷款机构学生群体缺乏社会阅历创业验鲜少担保公司愿意提供担保服务直接导致银行贷款积极性普遍高社会界学生创业缺乏足够支持学生面严重融资困境部分学生创业者会选择额贷款机构申请贷款额贷款机构信息缺乏公开性透明性资信水普遍较低学生创业者分急功利选择适合贷款机构极易演变高利贷现阶段国没完善相关风险保障机制旦学生创业失败会面高额负债
（二）客观层面
首先回报率高学生创业贷款业务回报率高商业银行属营利性金融机构然缺乏足够吸引力身济理性商业银行办理贷款业务会提前进行风险评估相企业言学生创办企业初期阶段贷款数额相较少商业银行中学生创业贷款相关业务较琐碎进步提高银行营成外学生利银行获取贷款投入项目运营发生追加贷款等问题时银行必须深入实该项目进行考察核实财务情况更开展风险评估工作显然程中银行必定会耗费量力财力时银行学生创业者办理贷款业务面着较风险利益效保障学生创业初期阶段通常通抵押动产作获取银行贷款方式学生群体社会验足增加创业失败率学生缺乏效担保没动产作抵押创业失败时银行债权难实现次存担保难题具体贷款程中般社保局团委等机构学生提供担保服务者学生寻找适合担保然部分学生创业者家庭条件般没力找适合担保担保负连带责鲜少甘愿风险社保局等机构属非金融机构便学生提供担保存理审核方面专业金融机构等问题极易造成财政负担加重次缺乏行政策扶持然年政府加学生贷款创业扶持力度具体实践中部分政策行性强特学生创业融资营理税收优惠等问题扶持没具体落实例商业银行规避贷款风险减少良贷款提出需提供财产作抵押予放贷求刚入社会学生没作抵押财产加创业面风险系数较高致银行提供贷款服务积极性折扣
三学生贷款创业风险防范措施
（）学校加强教育培训提升创业者力
学生创业涉群体刚毕业学生校学生类群体特点工作阅历社会验严重足学校成教育培养学生创业重场分析研究中国学生创业报告知资金匮乏外高校创业教育导师紧缺影响学生创业素仅国家出台相应政策扶持学生创业高校增设相应专业课程培养指引学生创业聘请成功创业士理验丰富学校学生传授验培训技创业想法学生创业前期创业更进步解创业中面风险性问题提前做心理准备避免身验足致创业失败学生缺乏社会验创业力提升项目失败率学生应积极组织建设优质创业团队强化身创业力项目理力选择门槛低启动资金少创业项目融资渠道言适引入社会相关创业基金企业创立者决策企业发展方直接影响发挥导作效增强创业者身理力综合素质融资风险防范显关重学生创业者市场解够深入公司理验足创业初期切勿盲目融资先提高身综合素质深入研究市场环境精准握公司发展方规划公司发展目标进行融资学生创业初期公司没成果展示仅仅创业者身形象信誉营理念发展规划吸引投资者学生创业者必须树立诚信意识业建立良口碑提升公司形象成功获融资坚实基础
（二）击非法途径贷款选择正规金融机构
学生寻找资金投入程中容易吸引非法贷款公司注意时学生银行贷款困难者获贷款金额较少极易非法贷款公司寻求贷款落入设圈套学生利益造成严重危害非法贷款公司具备放贷资格通降低贷款门槛简化贷款手续吸引学生前贷款行严重违背法律规定求政府应加贷机构台理力度非法民间贷机构网络贷款台予严厉击高校应重视学生贷款安全知识教育工作增强学生保护意识树立贷款安全理念银行正规私营金融机构学生获创业贷款正确途径应鼓励正规私营金融机构银行没获足够贷款额度学生创业者提供定贷款帮助金融机构先学生创业贷款进行风险评估适提高贷款额度满足学生创业项目需资金数额适降低利率效缓解学生创业者资金压力提高学生创业积极性时金融机构应严格遵守法律规定开展贷款工作规范贷款程序严禁意提高利息私贷款等金融机构学生创业者具风险行发生
（三）创立公益基金会增设信担保公司
创立公益基金会银行分担相应风险银行属营利性金融机构求初入社会固定收入源学生提供贷款然勉难果没政府相应政策支持担保公司担保银行会零基础学生提供贷款服务缓解银行学生间矛盾银行分担相应风险笔者认银行应联合公益基金会起做风险承担效解决述难题公益基金会银行签订出资协议相应例出资学生提交贷款申请公益基金会应银行起学生创业项目进行考察调研风险评估评估通协议规定例予出资承担相应风险述方式中公益基金会商业银行提供保障两者结合帮助银行降低风险发生概率增设信担保公司强化信力学生创业贷款面障碍款力较弱增设担保公司解决述问题必须注意里指担保公司应该具备公益性质基金会传统基金会非政府性非营利性等特点公益性基金会政府拨款第三方负责投资营盈亏负学生创业贷款基金会提供担保帮助银行规避营风险种运行方式会伴着相应道德风险政府拨款第三方程中滋生腐败行政府财务理员综合素质专业技工作验等提出更高求考验二学生基金会间存利益关系基金会担保时发生学生逃避债务行基金会应时进评估学生创业项目学生应相应例项目盈利部分交基金会拉基金会学生关联性避免逃债风险发生
（四）政府加强金融支持创造良融资环境
政府应强化学生贷款领域理工作推出相应优惠政策健全学生贷款理机制提高服务质量政府力支持利激发学生创业积极性政府制定相关政策学生创业贷款税收融资创业力培养方面予扶持现阶段国学生创业关优惠政策规定注册资金足50万分期支付首付金额应高注册资金10年实际缴纳注册资金超50余款三年支付完毕述优惠政策政府适降低首付金额设定标准者延长款年限缓解学生创业贷款资金压力避免期偿贷款非法贷款机构贷资金现象发生致学生公司陷入重危机政府应持续加学生创业政策扶持力度实际出发调整相关融资政策调动学生创业热情力建设学生创业公服务体系健全学生创业培育机制学生创业营造良环境氛围外应制定约束理制度鼓励正规金融机构学生创业提供额贷款业务银行绩效考核中纳入学生创业贷款支持程度指标健全配套设施发放创业贷款金融机构予补贴解决商业银行政府扶持政策间相互突问题
四结语
总言众创业时代学生创业进入高峰着社会界予学生创业支持学生创业贷款存风险学生需断优化身知识结构提高创业贷款风险控力时需研究效规避风险提升创业成功概率
参考文献：
[1]白俊陈师雯委托贷款违约风险传染企业银行款[J]金融发展研究2022(01)911
[2]卓锴化施冀提升服务力推进创业担保贷款政策落[J]中国财政2021(09)2126
[3]李彩虹张贻雷优化创业担保贷款政策效应[J]中国金融2020(04)3137
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